Как максимально заработать на депозитах в банке? Сколько можно заработать?
Депозит в одном из банков Казахстана является одним из наиболее надежных и стабильных видов заработка. Депозиты на разных условиях предоставляют практически все банки и другие финансовые организации. Они заключаются в выдаче вознаграждения на пользования денежными средствами на протяжении определенного периода.
Сумма вознаграждения исчисляется процентами от суммы депозита и зависит от валюты, срока депозита и его вида. Существуют различные виды вкладов, поэтому прежде чем начать зарабатывать на депозитах, нужно изучить их условия.
Особенности выбора депозита
Чтобы заработать на депозитах, нужно отдавать предпочтение только надежным финансовым организациям. Поэтому деньги лучше всего вкладывать только в банки. К тому же при выборе банка следует ознакомиться с рейтингом банков в Казахстане, а также учитывать не только его надежность, но и условия депозитных продуктов. При этом важна процентная ставка, срок вклада, возможность его пополнения и другие тонкости:
- Процентная ставка. Наиболее важный критерий выбора оптимального депозитного продукта. Процентная ставка фиксируется на весь срок оформления депозита. При этом она бывает номинальной и эффективной. Последний вид ставка отображает сумму, на которую возрастет вклад, если не производить ежемесячных снятий процентов. Если снимать проценты, то нужно учитывать номинальную ставку.
- Срок вклада. Банки Казахстана предоставляют депозитные вклады, оформить которые можно на срок от 1 месяца до 5 лет. Размер процентной ставки зависит от того, на какой именно срок оформлен депозит.
- Возможность пополнения. Если депозит можно пополнять на протяжении срока действия договора, процентная ставка по нему будет ниже.
- Возможность снятия средств. Существуют депозиты, которые можно частично снимать. В таком случае предусмотрены штрафы, о размере которых следует узнать в отделении определенного банка.
Также следует учитывать и размер гарантии. Максимальная сумма гарантийного возмещения составляет 15 млн тенге. Поэтому вкладчики, которые хотят положить на депозит крупные суммы должны изучить рейтинг депозитов в банках Казахстана.
Несрочные депозиты
Наиболее гибкий, удобный и выгодный способ заработка на вкладах заключается в оформлении несрочного депозита. Такой вклад можно пополнять и снимать до несжимаемого остатка без ограничений. Ставка по таким депозитам в банках Казахстана составляет от 9% годовых.
Именно такие вклады являются самыми популярными благодаря их гибкости и возможности в любой момент конвертировать в любую валюту, несмотря на курс доллара, евро, рубля в Казахстане. При этом конвертация не считается снятием депозита, поэтому проценты сохраняются.
Срочные вклады
Срочный вклад нельзя снять или пополнить без штрафных санкций. При этом минимальный размер штрафа устанавливается КФГД. Условия штрафов необходимо узнавать в каждом банке. На государственном уровне банкам предоставляется возможность установить один из четырех вариантов штрафа:
- проценты, которые были начислены за последние три месяца до момента изъятия суммы вклада;
- потеря вознаграждения, которое равно половине изначальной процентной ставки;
- половина будущего вознаграждения с момента досрочного изъятия и до окончания срока действия вклада.
Максимальная процентная ставка по строчным депозитам составляет 10,7%. Наиболее популярными являются вклады на срок 1 год с правом пополнения.
Сберегательные депозиты
Особенностью такого вклада являются отсутствие возможности досрочного частичного снятия депозита. Снять его можно только полностью с закрытием и потерей процентов. При этом получить деньги можно только в 30-дневный срок с момента уведомления банка. Однако процентная ставка в таком случае составляет от 12,5%.
Загрузка…Заработать на депозите
Бытует мнение, что чем крупнее банк, тем менее привлекательные у него условия для клиентов. Такие примеры действительно есть. Обладая большим ссудным портфелем, объемом активов и низким уровнем неработающих займов, что является индикатором успешности, банк может позволить себе низкие депозитные ставки и удобные в первую очередь для него сроки вкладов. Стабильность – вещь недешевая. Но бывают такие банки, которые входят в топ по всем этим параметрам и при этом принимают от клиентов вклады по самым высоким ставкам на рынке. В свою очередь люди, особенно молодежь, смело обращаются в банк, чтобы не просто накопить деньги с помощью депозита, но и заработать на этом.
К этому числу относится Сания Утеулиева, она работает обычным менеджером по продажам в одной из компаний по реализации промышленного оборудования в Алматы. Минувшим летом Сания решила открыть депозит в одном из банков с конкретной целью – накопить деньги на покупку ноутбука.
«Покупать в кредит я не хочу, а собирать и держать деньги дома не умею, да многие не умеют, – рассказала Сания. – Поэтому стала искать, в каком банке лучше открыть сберегательный депозит ненадолго, чтобы его можно было регулярно пополнять, а когда накопится нужная сумма – снять ее и купить ноутбук».
Поиски были недолгими, продолжила она, нужен был надежный банк, и в этом смысле помогли рекомендации друзей. Придя в отделении Сбербанка Казахстан, Сания рассказала менеджеру о своих целях, и он порекомендовал ей открыть несрочный депозит, а заодно подсказал, что для этого совсем не нужно физическое присутствие в филиале.
«Он прямо на месте показал, как открыть депозит с помощью мобильного приложения «Сбербанк Онлайн», помог мне его скачать и далее рассказал, как работать в интерфейсе», – рассказала девушка.
И это было очень удобно, так как из-за работы, как, впрочем, у многих современных людей, у нее острый дефицит времени. К менеджеру банка не всегда можно быстро попасть, а тратить время на просиживание в очереди жалко. В онлайн-приложении на открытие депозита у Сании ушло около 2 минут. С тех пор она все свои действия по депозиту связала с приложением Сбербанка. Информацию о том, сколько денег начислено по вкладу или выписку со счета Сания получает с помощью приложения.
«И классно, что я могу получать проценты по депозиту на свою карточку и за счет них оплачивать коммунальные услуги или мобильную связь. То есть я коплю, и плюс к этому у меня есть «живые» деньги, которые мне приносит депозит, и банк при этом не пересчитывает мое вознаграждение», – заметила девушка.
Конечно же, у разных людей разные цели и не все, как наша собеседница, хотят открывать несрочные депозиты. На сегодняшний день Казахстанский фонд гарантирования депозитов делит депозиты на три основные категории: срочные, несрочные и сберегательные. Каждый из них имеет свои преимущества, и вкладчик может выбрать подходящий для себя вариант в соответствии с целями и задачами.
Теперь детали, потому что размер выгоды демонстрируют именно они. По несрочным депозитам для физлиц ставки складываются следующим образом. В среднем сумма депозита составляет 15 тысяч тенге и их у вас примут на 12 и 24 месяца. Доверив свои кровные на эти сроки, вы ежегодно будете получать 9,1-9,4% от общей суммы. Примером несрочного вклада является депозит Сбербанка – «Управляй». В этом вкладе ставка одна из самых высоких на рынке – 9,4%, равно как и в долларах выше уже не найти – 1% годовых.
А если вы хотите иметь срочный депозит? Такие принимает небольшое количество банков, всего лишь три игрока на рынке. Первоначальная сумма срочных вкладов стартуют с 3 тысяч тенге на срок 12, 24 и 36 месяцев, по ним вознаграждение с правом пополнения депозита будет составлять до 10%. В Сбербанке есть два срочных депозита «Пополняй» и «Популярный», эффективная ставка по ним весьма прибыльная: с правом пополнения – до 10,8%, без права пополнения – до 11%.
Ну и сберегательные депозиты. Их можно открыть, имея как 1 000 тенге, так и 100 000 тенге, на срок от 6 до 36 месяцев. У Сбербанка тут также широкий выбор по срокам действия депозитов, и эффективная ставка по вкладам с возможностью пополнения доходит до 13,5% годовых.
Это как раз тот случай, о котором мы писали в начале статьи – один из крупнейших банков дает весьма выгодные условия вкладчикам. По данным Национального банка РК, на 1 октября 2019 года Сбербанк входит в тройку лидеров по объему депозитов физических лиц, в общей сложности вкладчики доверили ему более 730 млрд тенге, благодаря чему Сбербанку принадлежит 8,3% рынка по этому показателю. Также это второй банк в стране по размеру ссудного портфеля на 1 сентября этого года, а его активы составили 2,1 млрд тенге. По размеру собственного капитала, составляющего 216 млрд тенге, Сбербанк Казахстан уверенно держится в топ-3 банков на финансовом рынке страны.
Как теперь зарабатывать на депозитах? — новости экономики Украины, курс валют
На правах рекламы
Что случилось?
Депозит остаётся почти единственной возможностью защитить свои деньги от инфляции и приумножить сбережения. Но вот проблема — в 2018 году банки не увеличивают ставки по депозитам, к тому же, по прогнозу Нацбанка, инфляция гривны в этом году съест 8,9%. Естественно, что вкладчики ищут новые способы получить от депозитов как можно больше дохода.
На помощь приходит программа «Бонус к депозитам», которую организовал сайт об инвестициях и финансах «Минфин». Её суть простая: если перед тем, как нести деньги в банк, оформить заявку на сайте minfin.com.ua, то клиент получает бонус до 2% годовых от суммы вклада, а также участвует в розыгрыше денежных призов.
Откуда берутся бонусы? Кто и зачем их раздаёт?
Банки не любят об этом говорить, но в их модель бизнеса заложены деньги на привлечение новых клиентов — чтобы получить клиента, финучреждению нужно потратиться на рекламу. Если бы банку не нужно было тратить деньги на рекламу, он мог бы платить по депозитам больше на пару процентов годовых. На этом сайт «Минфин» построил бонусную программу для вкладчиков. «Минфин» договаривается с банками о том, что те получат клиентов без затрат на рекламу, а сэкономленные деньги отдадут вкладчику.
Депозитные бонусы пользуются популярностью. За 6 месяцев 2018 года клиенты, которые получили бонус от «Минфина», принесли в банки 0,5 млрд гривен депозитов.
Сколько денег можно заработать?
Размер бонуса привязан к сумме вклада и отличается от банка к банку. Например, вкладчики ОТП Банка могут получить 1,5% годовых в дополнение к стандартной ставке банка. Клиенты Универсал Банка и банка Форвард получают до 2% годовых бонуса.
За 4 года работы программы «Бонус к депозитам» «Минфин» выплатил клиентам банков 6 миллионов гривен бонусов.
В какие банки нужно отнести депозит для получения бонуса?
Сейчас бонусы можно получить, разместив депозит в одном из восьми банков:
Клиенты Монобанка, разместившие заявку через «Минфин», в октябре разыграют между собой призы на 12 000 гривен.
Вкладчики ещё шести крупных украинских банков разыграют 14 денежных призов, а победитель получит главный приз 20 000 гривен. Вот список этих банков:
- Альфа Банк
- ВТБ Банк
- ОТП Банк
- ТАСкомбанк
- Укргазбанк
- Укрэксимбанк
Все банки, которые участвуют в программе, являются членами Фонда гарантирования вкладов физических лиц.
А можно получить бонус, если депозит в долларах?
Почти во всех перечисленных банках есть бонус от 0,5% до 0,9% годовых к депозитам в долларах и евро. Средние процентные ставки по депозитам в долларах не превышают 3% годовых, поэтому прибавка в 0,5% годовых — очень ощутимая.
Для участия в розыгрыше денег достаточно разместить депозит в любой валюте.
Для получения бонуса нужно как-то напрягаться?
Заявка на бонус оформляется на сайте minfin.com.ua, а бонусные деньги приходят на счёт в любом банке. Поэтому для получения бонуса не нужно никуда ходить.
Главное, что требуется от клиента — заполнить на сайте «Минфин» форму со своим именем и телефоном перед тем, как отнести депозит в банк. Заполнять заявку, когда деньги уже лежат в банке, поздно, и этот момент важно отследить.
После размещения депозита нужно вернуться на сайт «Минфин» и указать реквизиты своего банковского счёта для получения бонуса. Все бонусные проценты поступят на счёт в течение месяца, — ждать конца срока вклада не нужно.
Я решился получить бонус к депозиту, с чего начать?
Зайдите на страницу «Бонус к депозитам», выберите банк и заполните заявку на получение бонуса. После этого вам на почту придёт подробная инструкция по получению бонуса, а консультанты сайта проведут вас по всем несложным шагам.
Выбрать банк и получить бонус
Депозиты в 2020 — сколько и как можно заработать
Депозиты в 2020 — сколько и как можно заработать (фото: пресс-служба НБУ)
Теперь заработать на депозитах станет сложнее
Заработать на депозитах в 2020 году станет значительно сложнее, чем раньше. Только за последний месяц, например, процент по гривневым краткосрочным депозитам (на 3 месяца) в украинских банках снизился в среднем с 14,46 до 13,56%.
Эксперты утверждают, что тенденция снижения банковских ставок была очевидна еще осенью, передает информационный портал «Сегодня».
Даже в канун этого Нового года банки не старались заманить деньги населения различными праздничными акциями с повышенными процентами, хотя ранее это была довольно распространенная практика.
О том, что вслед за ставкой НБУ будут снижаться и ставки по депозитам, говорил заместитель главы НБУ Олег Чурий. Однако есть и те, которые уверяют: прямой зависимости между снижением учетной ставки НБУ и ставками по кредитам-депозитам нет.
«Когда учетная ставка снижается, задается какой-то определенный стандарт стоимости денег на межбанковском рынке на короткий период – на день или на неделю, то есть на краткосрочные межбанковские деньги. И когда банк может брать «короткие» межбанковские деньги, например, под 5%, зачем он будет привлекать депозиты под 10%? Нет смысла. То есть снижение учетной ставки дает возможность банкам привлекать краткосрочные деньги дешевле, и этот механизм в определенной мере расширяется и на «длинные» деньги», – утверждает экономический эксперт, президент инвестиционной группы «Универ» Тарас Козак.
Однако в конце 2019 года НБУ снизил учетную ставку на 2%, и практически на те же 2% подешевели за последующий месяц депозиты. Финансисты утверждают, причина в том, что банки не заинтересованы в деньгах от населения. Деньги для кредитного портфеля они могут с гораздо меньшими хлопотами получать от облигаций внутреннего государственного займа (ОВГЗ).
Вместе с тем, в Нацбанке уверяют: снижение банковской ставки позволит удешевить кредиты, а это даст возможность больше инвестировать в экономику.
Ранее эксперты озадачили неожиданным прогнозом касательно курса доллара в Украине.
Также напомним, что резкий разворот курса доллара произошел 26 декабря после того, как Нацбанк вмешался в рыночное курсообразование, выкупив 230 млн долларов по 23,2552 грн/доллар. В этот день госрегулятор всего приобрел 700 млн долларов США.
Как дополнительно заработать на депозитах / Статьи / Finance.ua
Почему тают доходы вкладчиков?
Депозит – едва ли не единственный инструмент, которым пользуются украинцы, чтобы защитить сбережения от инфляции и приумножить накопления. Но вот беда: сделать это становится все труднее. С наступлением осени доллар начал дорожать, подталкивая рост цен. По прогнозам НБУ, инфляция в этом году съест почти 9% гривневых сбережений. Но банки не торопятся увеличивать ставки по депозитам. А их клиенты, получая доход по вкладам, вынуждены еще и платить налоги.
Естественно, что в такой ситуации вкладчики ищут способы получить от депозитов как можно больше дохода.
В этом им может помочь программа «Бонус к депозитам», на нашем портале. Её суть простая: если перед тем, как нести деньги в банк, оформить заявку на сайте Finance.ua, то клиент получает бонус к базовой ставке по депозиту в размере до 2% годовых. Он также становится участником розыгрыша денежных призов.
Кто раздает бонусы?
Банки не любят об этом говорить, но все они закладывают в модель бизнеса расходы на привлечение новых клиентов — эти деньги они тратят на рекламу. Если бы не это, банки могли бы платить по депозитам больше на пару процентов годовых. Мы обещаем банкам привести клиентов и сэкономить им деньги на рекламу. Все, что банк не потратил на пиар, получает вкладчик.
Сколько денег можно заработать?
Размер бонуса привязан к сумме вклада и отличается в разных финучреждениях. Например, вкладчики ОТП Банка могут получить дополнительно к стандартной ставке 1,5% годовых. Клиенты Универсал Банка и банка Форвард — до 2% годовых.
В каких банках можно получить бонус к депозиту?
Чтобы получить бонус к депозитной ставке, нужно оформить депозит в одном из восьми банков:
- Универсал Банк
Клиенты Монобанка, разместившие заявку через «Finance.ua», в октябре примут участие в розыгрыше призов на 12 000 гривен.
Вкладчики ещё шести крупных украинских банков разыграют 14 денежных призов, а победитель получит главный приз — 20 000 гривен. Вот список этих банков:
Все банки, которые участвуют в программе, являются членами Фонда гарантирования вкладов физических лиц.
Если депозит в долларах?
Почти во всех перечисленных банках есть бонус к депозитам в долларах и евро в размере от 0,5% до 0,9% годовых. Средние процентные ставки по депозитам в долларах не превышают 3% годовых, поэтому прибавка в 0,5% годовых — очень ощутимая.
Для участия в розыгрыше денежных призов можно разместить депозит в любой валюте.
Как получить бонус?
Заявка на бонус оформляется на сайте Finance.ua, а бонусные деньги приходят на счёт в любом банке, за ними не нужно никуда ходить.
Главное, что требуется от клиента — заполнить на сайте Finance.ua форму со своими контактными данными ДО ТОГО, как отнести депозит в банк. Заполнять заявку, когда деньги уже в лежат в банке, — уже поздно.
После размещения депозита нужно вернуться на сайт Finance.ua и указать реквизиты своего банковского счёта для получения бонуса. Все бонусные проценты поступят на счёт в течение месяца — ждать конца срока вклада не нужно.
C чего начать?
Зайдите на страницу «Бонус к депозитам», выберите банк и заполните заявку на получение бонуса. После этого вам на почту придёт подробная инструкция по получению бонуса, а консультанты сайта проведут вас по всем несложным шагам.
Можно ли заработать на Форекс с маленьким депозитом?
Торговля на валютном рынке в наше время получила настолько большое распространение, что почувствовать себя трейдером может каждый, имеющий в кармане 10 долларов. Форекс брокеры тщательно поддерживают эту концепцию, широко рекламируя идею того, что для торговли необходим минимум средств. Интернет переполнен блогами, рассказывающими о том, как на валютном рынке можно превратить всего пару десятков долларов в чуть ли не миллионные доходы.
Значит ли это, что размер депозита не имеет значения? Ведь какой смысл вкладывать в трейдинг тысячи долларов, если можно прекрасно обойтись суммой во много раз меньше? Сегодня мы попробуем разобраться в очень спорном вопросе, влияет ли размер депозита на прибыльность торговли.
Разница между большим и маленьким депозитом
Чтобы увидеть практическую разницу между маленьким и большим депозитом смоделируем следующую ситуацию.
Допустим, в нашем распоряжении имеется торговая стратегия, прибыльность которой составляет 60%. То есть, из десяти открытых сделок прибыль приносят шесть, а четыре являются убыточными.
Стоит принять во внимание, что прибыльность в 60% является средней и определена на каком-то временном интервале, например, за полгода или год. Если взять меньший промежуток, к примеру, месяц или неделю, то это показатель может колебаться. Вполне допустима ситуация, знакомая каждому опытному трейдеру, при которой такая стратегия даст серию из пяти убыточных сделок.
Эту стратегию используют два трейдера. Депозит первого составляет 10 долларов, депозит второго трейдера – 500 долларов. Убыток по каждой сделке составляет 2 доллара.
В итоге, трейдер №1 остается без денег, а у трейдера №2 остается депозит в размере 490 долларов. Второй трейдер имеет возможность продолжить торговлю, выйдя на показатель прибыльности в 60%. Первый же трейдер для продолжения торговли будет вынужден пополнять свой депозит.
Следующая серия убыточных сделок точно так же обнулит маленький депозит, сделав такой трейдинг бессистемным и хаотичным.
Разгон депозита и манименеджмент
Здесь есть один важный момент. Безусловно, грамотный читатель обратит внимание, что по правилам манимеджмента, размер лота должен зависеть от размера депозита, поэтому при столь разных депозитах и размер убытков будет разным. Безусловно, это так. Но в данном случае, мы говорим о заработке.
Чтобы заработать на маленьком депозите, часто правила ММ игнорируются. Очень часто стратегии разгона, подразумевающие получение большой прибыли, используют метод Мартингейла, сетки ордеров и другие способы, обладающие повышенными рисками.
Ведь согласитесь, что даже в рамках риск-менеджмента, стратегия с прибыльностью в 60% на депозите в 10 долларов принесет трейдеру за полгода или год прибыль в 6 долларов. О каком же заработке или разгоне депозита тогда речь?
Реинвестирование или разгон депозита. Как все сделать правильно?
Любые деньги терять неприятно
Давайте попробуем взглянуть на это с точки зрения психологии. Уменьшение депозита с 500 до 490 долларов трейдер может спокойно пережить, не испытывая каких-то острых эмоций. Но если депозит уменьшается с 10 долларов до 0 – трейдер переживает шок от потери денег, нервозность и желание отыграться.
Таким образом, можно сделать вывод, что депозит больших размеров не вызывает такого эмоционального напряжения, как маленький депозит, потенциально являющийся угрозой повышенной нервозности.
Сколько стоит «бесценный» опыт
Существует мнение, что маленькие депозиты являются, так сказать, тренировочными. Даже если такой депозит будет потерян, то 10 долларов – не ахти какая сумма, зато будет накоплен практически бесценный практический опыт. То есть, лучше один раз потерять 10 долларов, чтобы потом на приобретенном опыте зарабатывать сотни.
Теоретически, такая концепция имеет право на жизнь. Но давайте попробуем ответить на вопрос – а сколько депозитов по 10 долларов нужно «слить», чтобы набрался тот самый опыт, являющийся бесценным?
На самом деле, не существует никакой связи между количеством слитых денег и накопленным опытом. Можно потерять 100 депозитов по 10 долларов, но так ничему и не научиться.
Можно сказать даже больше – полученный через сливы депозитов бесценный опыт никоим образом не связан с потенциальной успешностью трейдеров. На рынке огромная масса людей обретает такой опыт, теряя свои деньги раз за разом. Неофициальная статистика говорит, что всего лишь 5-10% от общей массы трейдеров стабильно зарабатывают. Если бы между слитыми депозитами, полученным таким образом, и потенциальной прибыльностью существовала хоть какая-то связь, этот процент был бы намного выше.
Для тестирования
Тем не менее, утверждать, что от маленьких депозитов нет никакой пользы, нельзя. Для них существует своя область применения. Как правило – это тестирование. Маленькие депозиты помогут проверить эффективность торговой стратегии, работоспособность советника и прочих инструментов. Начинающий трейдер также получит навык пополнения депозита реальными деньгами и, если все сделает правильно, даже вывода средств.
Если же вы хотите вложить в торговлю 10 долларов, чтобы через месяц они превратились в 100 – это у вас вряд ли получится, несмотря на все секретные торговые роботы, инсайдерские сигналы, форекс Граали и т.д.
Однако это не значит, что мы призываем вас вкладывать в торговлю тысячи долларов. Здесь необходимо напомнить одно из ключевых правил манимеджмента: вкладывайте в торговлю только те деньги, которые вы готовы потерять. Торговля на валютном рынке – это тяжелая и кропотливая работа, требующая от трейдера максимальной концентрации и самоотдачи. Только тогда каждый вложенный вами доллар будет приносить прибыль. В противном случае, сколько бы денег вы не вкладывали, результат будет нулевым.
Вам также будет интересно
Как выбрать недорогого торгового советника. 4 важных шага
Как выбрать хорошую торговую стратегию