Письменное подтверждение заморозки не вышлют автоматически. Получить его можно только после запроса банку. Другого совета, кроме как неукоснительно выполнять требования и отвечать даже на сформулированные по телефону запросы, эксперты не дают. Попытки доказать свою позицию, не сопровождаемые документами, могут привести к полной блокировке счета.

На такие жесткие действия банки будет толкать страх попасть на штраф за ненадлежащее исполнение закона. Он будет гораздо весомее риска потерять клиента. В августе прошлого года НБУ оштрафовал «Кредит Днепр» на 300 тысяч гривен за нарушение в сфере финансового мониторинга. С новым законом штрафы выросли в 40 раз. Максимум взыскания составляет 170 миллионов гривен.

Принимать решение о размере наказания субъекты финмониторинга будут по своему усмотрению. Конечно, в таких условиях невозможно не задуматься о коррупционных рисках. Не исключено, что в страхе попасть на штраф банки могут не только останавливать тысячи операций, но и давать взятки в попытке избежать приличных финансовых взысканий.

Такая свобода лиц, осуществляющих финансовый мониторинг, вызывает большие опасения. Сам порядок разморозки и заморозки счета вообще не утвержден, о чем писали в своем выводе к закону эксперты Главного юридического управления ВР.

«Представляется, что правовая неопределенность по «заморозке», «размораживанию» и доступу к активам, связанных с терроризмом, угрожает интересам добросовестных владельцев и создает риски несоблюдения статьи 13 и 41 Конституции Украины, согласно которым государство обеспечивает защиту прав всех субъектов объектов права собственности и хозяйствования, а право частной собственности является нерушимыми», — указали в Главном юридическом управлении.

Интересно, что сами субъекты финмониторинга не несут никакой ответственности за ущерб, причиненный их деятельностью. Если вы посчитаете, что они превысили свои полномочия, или в ответе на ваше обращение не изложат основания для остановки сделки, все, что останется — обратиться в суд. Ответчиком в таком случае будет выступать банк. В случае победы вам компенсируют средства. Но доказать в суде превышение субъектами финмониторинга своих полномочий будет крайне сложно.

«Мы выигрываем эти дела, но на это уходят годы. А как человеку жить без средств все это время? Особенно если от этого зависит его бизнес. Вместо того чтобы работать, ходишь, собираешь бумажки», — рассказывает Кравец.

Кроме того, заморозка счета — это еще не все последствия, которые могут ждать и предпринимателей, и простых граждан. Данные о том, что человек или компания не прошли финансовый мониторинг, будут попадать в специальный реестр, доступ к которому будут у всех финучреждений. Поэтому просто завести карту другого банка не будет выходом из ситуации. Если один банк определит вас как неблагонадежного клиента, это, скорее всего, сделают и другие финучреждения.

Механизма же, как вычеркнуть свое имя из такого списка, в Госфинмониторинге не озвучили. Вероятнее всего, дело сведется к оспариванию в судебном порядке. Снова-таки шансы истца в таких спорах оценивают не самым лучшим образом.

Всемогущий финконтроль и давление на адвокатов

Вступивший в силу закон — часть глобальной борьбы Зеленского с «тенью» и шаг, необходимый для того, чтобы в будущем претендовать на членство в ЕС. Но благими намерениями непрофессиональных законодателей дорога клиентов банков вымощена в ад.

Субъекты мониторинга получат небывалые полномочия. Если следствие запрашивает у человека документы, ему приходится объяснять эту потребность через суд. Финмониторинг банка же может просить какие угодно документы без лишних телодвижений.

Главное научно-экспертное управление Верховной Рады в своем выводе к закону подчеркивает, что в нем используется слишком много оценочных суждений. Это «надлежащая проверка», «действенные процедуры», «подозрительные финансовые операции», «ненадлежащее система управления рисками», «ненадлежащее исполнение», «эффективный консолидированный надзор, «эффективное управление рисками». Никакой конкретизации таких терминов нет, что создает пространство для нарушений прав людей. Возникают коррупционные риски.

«Теперь, если отправить транзакцию компании, опосредованным собственником которой выступал кто-то из чиновников «ДНР» или даже, к примеру, его однофамилец, это станут считать финансированием терроризма. Так как каждый человек будет потенциально виновным, предпринимателям ничего не останется, как платить за личную свободу и за то, чтобы избежать возбуждения уголовных дел», — говорит финансовый аналитик Алексей Кущ.

Особенно нелегко может прийтись медийным персонам. Человек, связанный с «политически значимыми лицами», будет систематически проверяться. Так что нельзя исключать возможность политического преследования с заморозкой счетов.

Казалось бы, как субъекты финансового мониторинга успеют проверить все переводы? Им в этом помогут юристы и бухгалтеры. Адвокаты по законодательству не обязаны сообщать о подозрительных операциях, если это часть профессиональной тайны. Но если клиент придет проконсультироваться по поводу какой-либо услуги, придется сообщать о его намерениях в  соответствующие инстанции. Эксперты сходятся во мнении, что при помощи такой нормы закона государство хочет контролировать адвокатов и влиять на них.

Кроме того, необходимо понимать, что адвокаты будут участвовать в формировании того самого списка неблагонадежных клиентов. Такой субъективный фактор может привести к злоупотреблениям. Юристы могут написать негативные выводы, если потребуется очернить чью-то репутацию.

И если юриста еще может защитить адвокатская тайна, то бухгалтер-фрилансер, который сопровождает бизнес, в любом случае обязан сообщить Госфинмониторингу о подозрительных операциях. То же самое придется сделать и риелтору, если ему покажется, что вы покупаете квартиру дороже ее реальной стоимости. Иначе ему придется заплатить штраф на 28 миллионов гривен.

Лотереи, букмекеры, казино тоже будут следить за «чистотой» средств своих клиентов — отследят транзакции от 30 тысяч гривен. Объяснить поступления на счет победой в лотерее просто так уже не получится.

Насколько эффективна внедряемая правительством борьба с отмыванием денег? В соцсетях уже активно обсуждают варианты, как избежать новых норм. Кто-то предлагает завести несколько карточек. Есть сомнения в том, что это сработает: «Приват», например, «видит» остальные карточки клиента. Другие же пользователи сообщают, что просто пересядут на наличку. Таким образом, «тень» может, наоборот, процветать еще больше.

«Исходя из того, каким образом и в какой период вводятся такие ограничения, считаю, что это несвоевременно. Мы пытаемся создать «Мерседес», прикрутив колесо к телеге. Это попытка выдрать из иностранного законодательства отдельные меры. Параметры проверок должны быть понятны и прозрачны, а не зависеть от интересов и воли какого-либо сотрудника банка. Если проверять источники доходов — то у всех, а не избирательно. Посмотрите: обналичка и конвертация будут работать и далее. Зато пострадают законопослушные граждане», — говорит Кравец.

Эксперт считает, что в ближайшее время в связи со злоупотреблениями НБУ все же придется ввести четкие критерии проверок.

Украинская власть систематически идет по экстенсивному пути, увеличивая налоги и усиливая проверки. Из-за этого предприятия вынуждены уходить в «тень», а не выходят из нее. Эксперты сходятся на том, что вывести экономику из «тени» можно только через добровольное согласие украинцев, а не через давление на них. Нашей стране необходимы методы не «кнута», а «пряника», путь системных реформ, поиска точек соприкосновения государства и бизнеса.

Тем более не время ограничивать транзакции в условиях карантина, когда последние финансовые запасы украинцев подходят к концу. Власть должна в первую очередь не держать население в страхе потерять все сбережения, а защищать его. Но об этом она почему-то забывает.

Анна Пешкова

Денежные переводы из России на Украину. Досье — Биографии и справки

ТАСС-ДОСЬЕ. 5 мая 2017 г. вступают в силу поправки в закон «О национальной платежной системе», подписанные президентом РФ Владимиром Путиным 3 апреля 2017 г. Фактически вводятся ограничения на перевод денежных средств на Украину с использованием иностранных платежных систем.

Это ответ на действия властей Украины, ранее ограничивших денежные переводы из РФ при помощи российских платежных систем.

Запрет российских систем денежных переводов на Украине

17 октября 2016 г. президент Украины Петр Порошенко своим указом расширил санкции в отношении России.

Согласно документу, на территории Украины была запрещена деятельность шести российских платежных систем: «Колибри» (владелец — Сбербанк), «Золотая корона» (РНКО «Платежный центр»), «Юнистрим» (банк «Юнистрим»), «Лидер» (НКО АО «Лидер»), Anelik (банк «Анелик Ру») и Blizko (Связь-Банк).

Кроме того, в начале ноября 2016 г. Нацбанк Украины запретил использование в стране популярных платежных систем Webmoney, «Яндекс.Деньги» и QIWI Wallet. Регулятор пояснил, что они никогда не были разрешены, поскольку их деятельность всегда противоречила национальному законодательству.

Под запрет не попали американские системы денежных переводов — Western Union и MoneyGram.

Российский закон

9 ноября 2016 г. депутат от фракции «Единая Россия» Владислав Резник внес в Госдуму законопроект «О внесении изменения в Федеральный закон «О национальной платежной системе» (в части совершенствования механизма регулирования трансграничных переводов денежных средств без открытия банковского счета)». 5 декабря 2016 г. вторым инициатором законопроекта стал Петр Пимашков («Единая Россия»).

Согласно документу, в случае если какая-то страна ввела ограничения на деятельность российских систем денежных переводов, то из России в это государство не разрешается переводить деньги без открытия банковского счета с использованием платежных систем, прямо или косвенно неподконтрольных российским собственникам. В пояснительной записке говорилось, что законопроект внесен в ответ на действия властей Украины, приведшие к ограничению конкуренции на российском рынке денежных переводов.

22 марта 2017 г. закон был принят Госдумой в третьем и окончательном чтении, 29 марта — одобрен Советом Федерации, 3 апреля — подписан президентом РФ.

Таким образом, с 5 мая из России на Украину нельзя будет перечислять деньги с использованием Western Union, MoneyGram и других иностранных систем переводов средств.

Статистика

По данным ЦБ РФ, в 2016 г. физические лица отправили из России на Украину $622 млн (0,6% от валового внутреннего продукта, ВВП Украины) — это самый низкий показатель за последние 10 лет. Средняя сумма перевода составила $252,7. При этом рекорд по объемам переводов, $3 млрд 78 млн, был зафиксирован в 2013 г. — тогда эта сумма соответствовала 1,6% ВВП Украины.

На долю Украины в 2016 г. пришлось 8,4% всех денежных переводов из России (в 2013 г. — 13%).

В 2016 г. переводы в обратном направлении, с Украины в Россию, составили $90,6 млн.

Госдума одобрила ограничение денежных переводов на Украину — Российская газета

Госдума приняла во втором чтении законопроект, которым предлагается ограничить денежные переводы из РФ в иностранные государства с помощью иностранных платежных систем. Поправки касаются переводов на Украину.

Это давно обещанный «зеркальный ответ» на запрет деятельности российских платежных систем на Украине, введенный в октябре 2016 года. Это «Золотая корона», «Юнистрим» и т.п. Также на Украине запрещены популярные российские системы электронных платежей — такие как «Яндекс.Деньги». В итоге в выигрышном положении оказались международные платежные системы.

«Установление данного запрета привело к ограничению конкуренции на российском рынке платежных услуг, осуществляемых в виде трансграничных переводов денежных средств без открытия счета, в пользу иностранных платежных систем», — говорится в пояснительной записке к документу.

Еще большую актуальность поправки приобрели в связи с санкциями против российских банков, введенных недавно.

В поправках указано, что если какое-то иностранное государство вводит запрет на работу российских платежных систем, в ответ «автоматом» запрещаются такие переводы гражданам с территории России на территорию этого государства с помощью иностранных платежных систем. Это касается именно переводов на Украину.

Согласно документу, трансграничный перевод из России на территорию такого государства может быть осуществлен только с помощью оператора, который контролируется российскими юридическими лицами. Эти правила будут распространяться на переводы без открытия банковского счета. Таким образом, под запрет попадают переводы при помощи международных систем WesternUnion и MoneyGramm.

Для перевода денег на Украину остается вариант перевода с карты на карту или со счета на счет — под новые ограничения они не попадают. Правда, при этом необходимо, чтобы и у отправителя, и у получателя был открыт счет в банке. Небольшие суммы можно «положить» на номер мобильного телефона получателя.

В случае принятия законопроекта в третьем чтении документ может вступить в силу через 30 дней после дня его официального опубликования. При этом нормы закона будут действовать в отношении уже введенных иностранными государствами запретов в отношении зарегистрированных в РФ платежных систем.

Ранее на том же заседании Госдума в связи с погромами российских банков на Украине Госдума призвала европейских парламентариев пресечь противоправные действия официальных украинских властей.

В России запретили денежные переводы на Украину?

В СМИ и на интернет- ресурсах уже достаточно долгоье время гуляют слухи о возможном запрещении денежных переводов на Украину из России . И вот это происходит!

В рунете появились статьи с  шокирующими заголовками: Украинским трудовым миграннтам в России запретили переводить деньги на Украину; Россия запретила переводить деньги на Украину; Денежные переводы из России на Украину теперь запрещены .Попробуем разобраться.

Действительно  ли, что денежные переводы из России на Украину теперь под запретом, или это не так?

Во-перпвых вспомним, что перевод денег между двумя физическими лицами можно осуществить двумя способами:

• «Классическим» способом через банк;
• Воспользоваться услугами одной из систем денежных переводов без открытия счёта;

Поясним на примере.

• Гражданин Украины Богдан приехал в РФ работать. Часть своей зарплаты он хочет перевести своей жене в Украину. У его супруги в Украине есть счёт в банке. Она работает, работодатель перечисляет зарплату ей на карточку. В России Богдан трудоустроен официально — работодатель также перечисляет зарплату на его карточку. Для того, чтобы перевести зарплату жене, Богдану нужно просто прийти в отделение банка и перечислить деньги со своего банковского счёта на банковский счёт жены (кстати, недавно Богдану получил премию и купил смартфон, поэтому теперь он может перевести деньги по интернету — через банковское приложение). То есть, Богдан, как говорят в народе, «перевёл деньги с карточки на карточку». 

А вот Степан, друг Богдана, работает у частного лица и получает зарплату наличными. У него нет счёта в банке, также банковского счёта нет и у его жены. Конечно же, счёт можно открыть в любое время, но Степан не доверяет банкам. Его коллега на работе подсказал выход: можно воспользоваться какой-либо системой денежных переводов. Для того, чтобы перевести деньги через систему денежных переводов, не нужно открывать счёт в банке, нужно просто прийти в отделение компании, специализирующейся на предоставлении услуг денежного посредничества, предъявить паспорт, заполнить анкету и передать оператору нужную сумму.

Деньги на Украину придут быстро — как правило, уже через несколько часов жена Степана сможет забрать деньги в отделении той же компании на Украине.

А теперь вернемся к главному вопросу: так запретили денежные переводы на Украину из России или нет?

Полностью запрещать перевод денег из России на Украину не планируется. Смысл в том, чтобы апретить перевод денег с помощью иностранных систем системы, которые не являются резидентами в РФ (Western Union, Moneygram).

Суть планируемого запрета такова: это ответ российских властей на ограничение деятельности российских платежных систем, таких как «Золотая Корона» и «Юнистрим» на территории Украины. Однако,  другие иностранные (не российские) платежные системы под запрет украинских властей не попали. Их услугами по-прежнему можно без проблем воспользоваться для перевода денег в Украину из России.

По этой причине Госдума РФ в первом чтении приняла законопроект, согласно которому, в случае введения иностранным государством ограничений на использование на его территории платежных услуг российских операторов, будет введен запрет на денежные переводы, в том числе электронные, из России в такое государство с использованием иностранных платежных систем.

Автор законопроекта депутат Владислав Резник пояснил, что данный законопроект направлен на устранение негативных последствий запрета на деятельность российских платежных систем на территории Украины.:- «Установление данного запрета привело к ограничению конкуренции на российском рынке платежных услуг, осуществляемых в виде трансграничных переводов денежных средств без открытия счета, в пользу иностранных платежных систем», – сказано в пояснительной записке к документу.

То есть, российские власти преследуют две цели: «насолить» украинским властям, которые запретили работать на Украине российским платежным системам, и дать понять иностранным платежным системам, что им неплохо бы зарегистрироваться на территории России, так как в данный момент российские власти не могут в полной мере контролировать их деятельность.

Итак, подведем итоги. Никакой сенсации в принципе не произошло: решение о запрете денежных переводов на Украину через иностранные платежные системы еще не принято. Законопроект должен пройти еще два чтения в Госдуме, затем должен быть утвержден Советом Федерации, и на последнем этапе должен быть подписан президентом России. И только после всех этих процедур он вступит в силу. Но даже если запрет будет принят, это не будет означать, что денежные переводы из России в Украину будут полностью запрещены. Деньги можно будет перевести обычным почтовым переводом через почту России,  или через банк с карты на карту.

Отправка денег из России в Украину

Отправка денег из РОССИИ в УКРАИНУ

РУБ | доллар США

Western Union

0.00

1,001,00

1,001,00

Итого Среднее

Курсовая маржа (%)

Процент общих затрат (%)

Общая стоимость (руб.) Общая стоимость (долл. США)

Western Union

0.00

1,001,00

1,001,00

Итого Среднее

Курсовая маржа (%)

Процент общих затрат (%)

Общая стоимость (руб.) Общая стоимость (долл. США)

Как отправить деньги в Россию: WU, PayPal или TransferWise?

В этой статье я расскажу о своем опыте отправки денег в Россию разными способами: банковским переводом, Western Union, PayPal и TransferWise. Вы увидите, насколько заметна разница в цене между тем или иным методом.

Обновлено 17 мая 2020 г.

Я собираюсь поговорить о …

0. Различные способы отправки денег в Россию

В нескольких случаях мне приходилось отправлять небольшие суммы деньги родственникам в Россию или Грузию.Отправка денег за границу всегда означает оплату комиссионных, а если вы отправляете это в страны бывшего СССР (Россия, Украина, Грузия, Армения, Азербайджан и др.), Эти комиссии еще выше.

Давайте проанализируем, сколько сегодня стоит отправка 1000 долларов в Россию (результаты будут такими же, если вы отправляете евро, фунты, австралийские доллары, канадские доллары или индийские рупии) с получателем, получающим деньги в рублях, сравнив 3 метода:

Я использовал эти три метода для отправки денег в Россию.Для сравнительных целей все расчеты были произведены 17 марта 2020 года.

Первое, что я должен сказать, это то, что для небольших сумм денег банковский перевод является худшим методом, поскольку комиссии, взимаемые банками ( как от банка-эмитента, так и от банка-получателя в России) обычно очень высоки. По этой причине я много лет перестал использовать банковские переводы для отправки денег в Россию, так как они очень дороги.

1. Традиционные методы: WesternUnion или MoneyGram

WesterUnion или MoneyGram — это специализированные компании по отправке денег за границу.У них есть разветвленная сеть офисов, которую я использовал в разных случаях, хотя теперь они предлагают услугу денежных переводов через свой Интернет-сайт.

Что ж, отправка 1000 долларов в Россию через Western Union имеет высокую комиссию, если вы отправляете их банковским переводом (25 долларов), дебетовой или кредитной картой (25 долларов), но при этом применяется хороший обменный курс. Это означает, что если вы отправите 1000 долларов в Россию сегодня, с вас будет взиматься обменный курс 71,9160 рубля за доллар, так что получатель в России получит 71 916 рублей.00 руб.

2. Сервисы онлайн-платежей: PayPal, WebMoney и Яндекс Деньги

PayPal — это уже известный практически всем способ оплаты, который позволяет совершать покупки на многих веб-сайтах, а также переводить деньги между пользователями по электронной почте. Другие аналогичные методы, реализованные в России, — это WebMoney и Яндекс Деньги.

PayPal, вопреки мнению многих, не является экономичным методом отправки денег в Россию (или в страны, в которых это подразумевает изменение валюты), в основном по двум причинам:

• Во-первых, , когда дело доходит до для международных переводов личных денег в Россию комиссия не является бесплатной, так как PayPal взимает комиссию в размере 2.15 долларов США, если оно отправляется с банковского счета, и 4%, если оно отправляется с кредитной карты, дебетовой или кредитной. В случае коммерческих сделок комиссии еще выше. Вы можете ознакомиться с комиссиями по этой ссылке.

• Во-вторых, , когда вы отправляете доллары получателю в России, Paypal применяет довольно невыгодный курс обмена. Сегодня он действует по курсу 70,0678 рубля за доллар.

Таким образом, если вы отправите 1000 долларов родственнику или другу из России, комиссия составит 2 доллара.15 (40 долларов, если вы используете свою банковскую карту), но ваш друг или российский член семьи получит на свой счет Paypal в общей сложности 70 067,81 рубля. Кроме того, имейте в виду, что если получатель захочет перевести эти деньги на свой счет в российском банке, ему придется подождать несколько дней, прежде чем деньги будут доступны.

3. Службы денежных переводов P2P: TransferWise

Недавно появилось несколько финансовых онлайн-служб peer to peer (P2P), предлагающих денежные переводы с низкими комиссиями и использующих текущий обменный курс.Самый популярный из всех — TransferWise (от создателей Skype).

Я сейчас использую этот метод для отправки денег в Россию, потому что он для меня дешевле и проще.

Например, при отправке 1000 долларов в Россию сегодня комиссия составляет 1,6% (16,01 доллара США), но преимущество TransferWise заключается в том, что он применяет обменный курс, близкий к реальному обменному курсу (73,4870 рубля за доллар). В результате получатель в России получает 72 310,47 рублей (без учета уже примененной комиссии, в отличие от предыдущих методов, где комиссия оплачивается отдельно).Кроме того, обратите внимание, что TransferWise позволяет производить оплату картой без дополнительных затрат:

4. Итого

Western Union:

• Вы отправляете 1000 долларов США, а получатель в России получает 71 916,00 рублей.
• Кроме того, вы должны заплатить комиссию в размере 25 долларов США.

PayPal:

• Вы отправляете 1000 долларов США, а получатель в России получает 70 067,81 рубля.
• Кроме того, вы должны заплатить комиссию , которая варьируется от 2 долларов.15 и 40 $ .

TransferWise:

• Вы отправляете 1000 долларов США, а получатель в России получает 72 310,47 рублей рублей (при комиссии в размере 16,01 доллара США уже вычтено из этой суммы в рублях, в отличие от предыдущих методов, где комиссия оплачивается отдельно).

Все расчеты были произведены 17 мая 2020 г. Как видите, разница в ценах между этими разными методами очень велика.

Вы отправляли деньги в Россию или страны бывшего СССР? Вы можете рассказать мне о своем опыте ниже.

Лучшие способы отправки денег в Россию

США

AU

NZ

Великобритания

CA

SG

Подробнее