Выгодно ли покупать автомобиль в лизинг

Вот четыре причины, почему лизинг автомобилей не всегда выгоден.

Несмотря на то, что лизинг автомобилей для физических лиц в нашей стране не так распространен, как автокредитование, рост лизинговых договоров на покупку транспортных средств растет. Мы уже рассказывали вам о выгодных новых программах лизинга, которые появились на Российском рынке. Но, к сожалению не всегда лизинг имеет преимущество перед автокредитованием.

В последние годы многие автомобильные дилеры часто предлагают нам приобрести автомобиль не с помощью банковского кредита, а по программе лизинга для физических лиц. Согласно условием лизинга, любой желающий может купить новый автомобиль за минимальный первоначальный взнос и за низкие ежемесячные платежи по договору.

На первый взгляд лизинг имеет преимущество перед автокредитованием. Но не все так просто. На самом деле лизинг не беспроигрышный способ купить машину. Так что прежде чем бежать в банкомат и снимать наличность на первоначальный 10-20 процентный взнос, прочитайте наш материал, который  расскажет вам, что приобретение автомашины в лизинг не наилучшее решение, которое идеально подходит автолюбителям.

4. Вы не владелец автомобиля

Вы когда-нибудь арендовали микроволновую печь? Вы когда-нибудь брали в прокат микроволновую печь?

К чему мы задали эти вопросы? Для того, чтобы дать понять, что лизинг эта та же аренда (прокат). То есть вы вносите первоначальный платеж, начинаете выплачивать ежемесячные платежи, получив транспортное средство в пользование, но юридически остаётесь простым арендатором собственности, не являетесь владельцем автомобиля.

Согласитесь что брать в прокат, чайник и любую бытовую технику это абсурд. Если нелогичным кажется, решение взять в прокат микроволновку или чайник, то также бессмысленно брать автомобиль в долгосрочную аренду для частных нужд в вашей жизни.

Конечно, все зависит от условий договора лизинга, поскольку в нашей стране действуют несколько программ автолизинга для частных лиц. Также смысл лизинга зависит от предполагаемого срока использования автомобилем. Если вы хотите купить новую машину и эксплуатировать ее долгое время (больше 5 лет), то приобретать транспортное средство в лизинг нет смысла, поскольку все эти годы вы будете платить одинаковый ежемесячный взнос и значительно переплатите.

Если же вы любите владеть практически новым автомобилем и рассчитываете пересесть на другой новый автомобиль в течение 3 лет, то есть смысл рассмотреть лизинг для частных лиц, но только при наличии у дилера или в лизинговой компании выгодной программы.

Но помните, что ощущение нового быстро стирается. Несмотря на сложность и технологичность транспортных средств, приятные чувства после покупки нового очень быстро испаряются, точно также как и при покупке нового телевизора, стиральной машины, телефона и т.п. Поэтому есть риск, что спустя очень короткое время вы захотите приобрести очередной новый автомобиль. Конечно, прежде чем приобрести новый автомобиль вы будете вынуждены расплатиться с лизинговой компанией. Но помните, что при договоре лизинга машина не принадлежит вам, и вы не сможете просто ее продать на рынке, чтобы вырученные деньги использовать для покупки новой модели.

Естественно этот вопрос решаем, даже если вы не можете расплатиться за лизинг досрочно. Для этого достаточно найти покупателя на автомобиль, который просто при сделке внесет деньги на имя лизинговой компании. Но все-таки в отличие от того когда вы являетесь полноправным владельцем автомашины, при действии договора финансовой аренды (лизинга) вы ограничены в своих правах и не сможете многого сделать.

3. Вы раб дилера

Приобретая автомобиль за свои собственные наличные деньги (или которые получили в банке для нецелевого использования) мы свободны от различных ограничений, которые на нас накладываются, когда мы приобретаем машину в лизинг. Купив машину за наличные, вы можете по своему желанию заменить двигатель, провести тюнинг, установить любую сигнализацию и т.п. В случае покупки в лизинг вы будете привязаны к дилеру. Помимо обязательного прохождения технического обслуживания в определенном месте, вы не сможете без разрешения в любом автосервисе проводить, какие-то модификации и дополнения в автомашине.

Кроме того когда вы являетесь собственником (покупка за наличность или по программе автокредитования) вы можете проезжать в день/месяц/год сколько угодно километров. Но при договоре лизинга дилер или лизинговая компания могут ограничить вас эксплуатации ТС, установив лимит суточного/месячного или годового пробега.

Этот лимит зависит от условий договора и срока его действия.

Несомненно, вы заранее можете рассчитать свой максимальный пробег за год и согласовать его с лизингодателем. Но помните чем больше пробег, тем стоимость финансовой аренды будет больше. А что если в течение действия договора вам может понадобиться выйти за пределы ограничения пробега? Тогда придется заново, согласовывать все с организацией, которая предоставила лизинг, и пересчитывать стоимость ежемесячных платежей. Это очень неудобно. При такой «кабале» вы будете себя чувствовать не свободным владельцем автомобиля.

Кроме того помните что если условия лизинга предусматривают возврат автомашины через некоторое время, то при возврате автомобиля лизинговая компания может в одностороннем порядке уменьшить рыночною сумму (которая заранее была рассчитана в договоре при его подписании), которая пойдет в зачет возврата. Что это означает на практике?

Это означает, что при возврате автомашины вам могут предложить доплатить, к примеру, за возможные потертости на центральной консоли или трещины на обшивки салона. Таким образом, компания увеличит в одностороннем порядке сумму амортизации транспортного средства за весь срок действия договора. А что если за время владения машиной вы побывали в аварии. В таком случае даже маленькая царапина может повлиять на оценку автомобиля лизинговой компанией, что также может увеличить итоговую сумму, которую вы должны отдать.

2. Если вы не сможете выплачивать ежемесячные платежи, то потеряете все

Приобретая автомашину в лизинг, вы должны помнить, что весь срок действия договора вы не являетесь владельцем машины. Так что заплатив первоначальный взнос, выплачивая ежемесячные платежи, в случае проблем с оплатой в соответствии с графиком платежей, вы можете потерять все выплаченные деньги и автомобиль.

К примеру, если вы вдруг потеряете работу, то конечно не сможете выплачивать каждый месяц, установленную лизинговой компанией, сумму. Если бы вы были владельцем машины то в случае финансовых проблем, вы, всегда являясь собственником подержанного автомобиля, сможете продать его по своему усмотрению на любых условиях на подержанном рынке.

Даже если вы приобрели машину с помощью программы автокредитования, и столкнулись с финансовыми проблемами, то сможете реструктурировать кредит и получить льготный период кредитования, а также, в крайнем случае, получить в банковской организации одобрение на продажу транспортного средства на авторынке.

С лизингом при таком положение  дел будут проблемы. В основном лизинговые компании в этом случае просят вас либо отдать автомобиль, либо найти другого человека, который согласиться перевести финансовую аренду на свое имя. Поверьте в условиях когда рынок лизинга для физ.лиц практически не развит в нашей стране, найти желающих перевести на себя договор финансовой аренды будет практически не возможно. Если вы думаете что сможете при таком положении найти какую-нибудь организацию (компанию), которая согласиться перевести на себя лизинг, то поверьте, сделать это будет тяжело, поскольку различные юридические лица предпочитают покупать транспортные средства новыми у дилеров.

Также помните, что лизинговая компания может наложить на вас штраф за досрочное расторжение договора (зависит от формы и условий договора), который может составлять практически полную сумму автомобиля. Знаете что удивительно. Многие финансисты и экономисты серьезно считают покупку в лизинг мудрой инвестицией. Вы видите здесь выгоду? Мы нет.

1. Вы в буквальном смысле выбрасываете деньги

Давайте проведем мысленный эксперимент, что получается в перспективе, если приобретать автомобиль за свои деньги, с помощью банковского автокредита или покупать машину в лизинг и эксплуатировать ее три года.

Покупатель «А» — приобретает трехдверный Форд стоимостью 18,000 долларов за свои наличные деньги.

Покупатель «В» — Покупатель приобретает трехдверный Форд стоимостью 18,000 долларов с помощью автокредитования на три года (под ставку 12 процентов годовых), внеся первоначальный взнос 8,000 долларов. Ежемесячный платеж составит 377,7 долларов.

Покупатель «С» — Заключает договор лизинга и берет трехдверный Форд стоимостью 18,000 долларов в финансовую аренду  на три года. Первоначальный взнос составит 8,000 долларов. Ежемесячный платеж составит, к примеру, 125 долларов. Условия договора – возврат машины лизингодателю через три года.

Теперь давайте сравним, что выгодней при владении автомобилем 3 года?

Покупателю «А» машина обходится в сумму 18,000 долларов, за исключением косвенных расходов за три года, связанных с техническим обслуживанием и другими эксплуатационными расходами. По истечении трех лет среднерыночная стоимость б/у машины составит 10,000 долларов. Покупатель «А» может в любой момент продать автомобиль по рыночной стоимости.

Покупатель «В» заплатит первоначально 8,000 долларов, в качестве первого взноса, и каждый месяц будет выплачивать по 377 долларов. В итоге владелец машины заплатить в течение трех лет 21,597 долларов. Если спустя три года владелец решит продать свою машину, то продав ее по среднерыночной цене в размере 10,000 долларов, итоговые потери из-за автокредита составят 11,597 долларов. Это цена за владение автомашиной. В пересчете на каждый месяц владелец машины будет терять примерно 322 доллара в месяц.

Покупатель «С»  при заключении договора лизинга внесет свои личные средства в размере 8,000 долларов, и каждый месяц будет выплачивать по 125 долларов в течение всех трех лет. В итоге покупатель потеряет за три года пользования автомобилем 12,500 долларов, в конце срока договора отдав автомашину компании.

Также если пользователь автомобиля решит оставить его после трех лет владения себе, то ему придется выкупить машину у лизинговой компании по среднерыночной цене в размере 10,000 долларов. В итоге покупателю «С» автомашина Форд обойдется в 22,500 долларов, что больше на 907 долларов.

Конечно, если сравнивать автокредит и лизинг то итоговая переплата по лизинговому договору не особо большая, но, тем не менее, не забывайте что при покупке в кредит у вас больше свободы выбора, где обслуживать машину, нет ограничений по суточному, ежемесячному или годовому пробегу. Также купив машину в кредит, вы вправе в любой момент выплатить полную сумму долга и стать полноправным владельцем машины. В том числе во время действия договора кредитования, вы вправе с разрешения банковской организации продать автомобиль по своему усмотрению на выгодных для себя условиях.

Примечательно, что даже если вы заключите договор лизинга, который предусматривает что после окончания действия лизинга (к примеру, через 3 года) машина переходит в вашу собственность, то все равно значительно переплатите по сравнению с автокредитованием. Причем переплата может быть еще больше. К тому же при таком виде лизинга размер ежемесячного платежа будет в несколько раз больше, что в итоге фактически делает договор лизинга практически договором автокредитования.

Также не забывайте, что, как правило, договор лизинга имеет различные штрафы или повышающие коэффициенты, которые могут привести к увеличению стоимости финансовой аренды (лизинга). К примеру, за повреждение автомашины по своей вине, за превышение установленного лимита пробега транспортного средства и по многим другим причинам, указанные лизингодателем в договоре.

Поэтому прежде чем подписывать договор лизинга взвесьте все за и против, внимательно рассчитав все свои траты, переплаты и в целом все условия договора (в том числе обязательно читайте текст составленный мелким шрифтом). Сравните условия лизинга с автокредитованием и с обычной покупкой за наличный расчет.

Сделайте покупку автомобиля, используя рациональный подход, и не соблазняя себя низкими ежемесячными платежами по договору лизинга. Смотрите на условия лизинга «трезвым взглядом» и не поддавайтесь на различные особые условия, которые вам предлагает дилер или лизинговая компания.

Чтобы принять окончательное решение о форме покупки автомобиля, нужно определить для себя предполагаемый срок владения автомашиной.

Если вы хотите купить новый автомобиль, владеть им 7-10 лет и предполагаете заключить договор лизинга на 3 года, то тогда конечно вы переплатите по лизингу по сравнению с кредитным договором в банке, но сумма не будет значительной.

Но если вы хотите каждые три года отдавать автомобиль лизинговой компании, в обмен на новый автомобиль (по новому договору лизинга), то вы будете терять значительно больше, по сравнению с автокредитованием.

Подводя итог, хотели бы отметить, что покупка автомобиля не на свои деньги в любом случае ведет к переплате и потери ваших денег. Помните что помимо естественного снижения рыночной стоимости автомобиля, вы теряете деньги на переплате по договорам лизинга или кредитования. Ведь никто не предоставит вам деньги совершенно бесплатно. Банк и лизингодатель должны зарабатывать, чтобы оправдывать свою деятельность.

Поэтому при любой возможности приобретайте автомобиль за свои собственные средства или за наличные средства, которые вы взяли в банке на нецелевое использование. При такой форме покупки вы теряете только разницу между ценой покупки транспортного средства и рыночной ценой, за которую можно продать автомобиль через три года. Косвенные расходы, такие как топливо, налоги, обслуживание, ремонт и другое не берем. Это тема отдельного материала.

Так на основе нашего примера, который указан выше, купив за свои деньги, трехдверный Форд стоимостью 18,000 долларов, через три года вы сможете его продать по среднерыночным ценам (примерно за 10,000 долларов). Из-за естественной амортизации транспортного средства, вы теряете 8,000 долларов (без учета всех остальных затрат связанных с владением автомашины). Согласитесь это намного лучше, чем потерять гораздо больше на автокредите или лизинге.

Стоит ли связываться с автолизингом?

Каждый раз, когда белорус собирается отдать большую сумму денег за тот или иной товар, в его голове сама собой всплывает мысль: «Где-то меня обманули». Во время автомобильного хапуна, случившегося в уходящем году, обманщиков стало больше. И на этом неблагоприятном фоне государство открыло новую возможность приобретения машины — в лизинг. «Очередная кабала», — подумали многие. Бесспорно, быть должником никто не любит, но все же 200 человек в месяц «ввязываются». Что ими движет? Мы задали несколько неудобных вопросов представителю лизинговой компании, а также узнали мнение клиентов.

До прошлого года в Беларуси слово «лизинг» использовалось лишь в беседах между предпринимателями. С 2014-го оно перешло в вокабулярий людей, далеких от бизнеса. Лизинговые компании отметили стремительный рост числа клиентов — примерно в два раза. Показатели подросли и за счет тех, кому был «очень нужен» автомобиль — за год услугой воспользовались примерно 2 тысячи человек. Эксперты в вопросах покупок машин не раз предвещали дно рынка, но покупатели все равно выплывали: как видим, и после третьей волны автобума люди находят деньги. А если поскрести по сусекам не выходило, обращались за 40%-ными кредитами или 20%-ным лизингом. Признаться, мы сами относимся к подобным затеям со скепсисом. Но если кредит можно просто не любить за высокие ставки, то предмет нелюбви к лизингу толком и не определишь. Лизинг — темная лошадка, а потому страшен и вызывает недоверие. С настроением «как бы не обманули» мы попытались купить условный автомобиль за $10 тысяч с помощью Елены Симончук, замгендиректора по развитию одной столичной лизинговой компании.

— Признайтесь, на чем вы зарабатываете?

— Мы, как и банки, зарабатываем на процентах — как бы «одалживая» вам как клиенту деньги в виде автомобиля. Только не белорусские рубли, как в кредит под ставку 40%, а в привязке к доллару под ставку 20%. Это компромисс — предлагаем лучшие условия, чем банк, но, разумеется, не бесплатно. Опасность для людей представляет обвал рубля (наподобие декабря 2014 года: вчера доллар стоил 11 тысяч, сегодня — 14). В основном же условная единица растет медленно. Тем, у кого зарплата привязана к доллару, опасаться нечего. Однажды мы сравнили кредит и лизинг, полученные на три года, при ежемесячной выплате в $300. Вот что вышло:

Сама ставка (те самые 20%) может вырасти в трех случаях: если вырастут инвестиционные расходы (расходы на страховку, доставку автомобиля и т. д.), если финансирующий банк поднимет ставку и если изменится законодательство (например, поднимут ставку НДС, введут налог на прибыль, «налог на лизинг» и т. д.).

— Ставки, проценты… Все эти слова не дают четко понять, сколько придется переплатить в итоге. Нас же интересует конечная цифра — насколько вырастет цена нашей условной машины за $10 тысяч?

— Калькулятор расчета для машины за $10 тысяч выглядит примерно так. Условия: $3 тысячи аванса, лизинговая ставка в 20% годовых (от недостающей суммы в $7 тысяч). Обычно лизинг берут на три года, то есть ориентироваться стоит на $261 в месяц и переплату на 8% в год. Последняя цифра означает, что, обратившись к лизингу на таких условиях, вы в итоге заплатите на $800 больше в год, то есть переплатите $2,4 тысячи за три.

Можно выкупить автомобиль досрочно — так сказать, погасить долг, не ждать истечения трех лет. После одного года (не раньше) это будет стоить $5,1 тысячи (конечная переплата — $1232, в месяц — $103), после двух — $2,78 тысячи (переплата — $2044). Цифры немалые, но не такие пугающие, как при кредите. Скажем максимально упрощенно: когда не хватает чуть-чуть денег, вам подойдет кредит в белорусских рублях на небольшой срок. На большие суммы и на длительные сроки автолизинг в валюте целесообразнее.

— С кредитом все понятно: занимаем деньги и платим процент за пользование ими. Предмет лизинга (автомобиль) остается в пользовании компании, а клиент фактически платит за его аренду, пока не выкупит. Это неприятно как минимум психологически: машина мне не принадлежит.

— С вопросом собственности связаны основные страхи наших клиентов. Действительно, собственниками являемся мы. Но это не должно вызывать неудобств — единственной работой клиента остается своевременная оплата. На границе вопросов не возникает (клиент не собственник, но владелец) — достаточно показать договор. Его вообще лучше всегда возить с собой в бардачке. Продать машину не получится, но ее можно выкупить (о чем мы уже говорили) или вернуть компании в зачет более нового автомобиля. В последнем случае переплаты будут меньшими. На Западе это распространенная практика — менять лизинговые машины раз в год и получать с каждым разом все меньшие ставки.

О собственности вспоминают и при ДТП. Страховка оформляется при заключении договора — речь идет исключительно об «АвтоКАСКО». В некоторых фирмах есть специальный сотрудник, «страховой комиссар». Он и решает эти проблемы, освобождая клиента от беготни и нервов.

Еще один распространенный страх — лизинговая компания может забрать свою собственность, используя лазейки в законодательстве. Скажу так: нам забирать машину невыгодно, ведь ее нужно продать, чтобы вернуть свои деньги. О том, как быстро на современном авторынке дешевеют даже популярные модели, знают все. Вот пример. В 2014 году клиент покупал Range Rover за $164 тысячи. Заплатил аванс 20%, остальные 80% заплатили мы. В 2015-м он вернул нам автомобиль. Его стоимость на рынке составила уже $65 тысяч. Для нас это были убытки, нам гораздо выгоднее, если человек исправно платит по лизингу. Единственное основание для изъятия — неуплата (в нашей компании — более двух месяцев).

— Из-за того, что лизинговая компания является собственником, клиент может вас подставить: это и «письма счастья», и даже конфискация при повторной пьяной езде. Люди этим пользуются?

— Письма о нарушениях скорости, зафиксированных камерами, мы перенаправляем клиентам. От конфискации машины при повторном пьяном вождении мы огородили себя сами — в договоре прописано, что автомобиль изымут после первой поездки в состоянии опьянения. Также мы, как собственники машины (объекта повышенной опасности), можем стать ответчиками по иску о моральном ущербе в пользу потерпевших от ДТП с тяжелыми последствиями. Но таковы профессиональные риски — они есть при любой деятельности.

Самым неприятным инцидентом был «угон». Клиент взял автомобиль в лизинг, уехал за границу и… не вернулся. Прекратил выплаты, перестал выходить на связь. В правоохранительных органах нам сказали, мол, вы же передали машину во владение, формально клиент ее не угнал, а просто уехал. Но это исключительный случай.

* * *

Мы связались с Вадимом, программистом из Минска, который с помощью лизинга три месяца назад стал обладателем новой Skoda, и попросили его вспомнить все неприятности, с которыми он столкнулся, — в противовес словам сотрудника компании. «В день, когда я забирал машину, возникли вопросы с бумагами: я не совсем понял, какие цифры там указаны, — рассказал молодой человек. — Правда, в дальнейшем этот инцидент продолжения не имел. Когда ставил Skoda на учет, просто отдал пакет документов. Когда останавливали сотрудники ГАИ, в придачу к положенным правам, страховке, техпаспорту, свидетельству о прохождении ТО передавал договор о лизинге. Есть минус в том, что гарантия на новую модель в моем случае выдавалась на два года, а не на три, как обычно. Так произошло, потому что этот дилер ставит именно такие условия при продаже юрлицу (им выступает лизинговая компания). Для меня важным пунктом была возможность выплат через ЕРИП, то есть с помощью интернета. Походы в банки или отделения почты, стояния в очереди раз в месяц для меня были бы печальными моментами. Конечно, жалко, что приходится переплачивать, отдавать какую-то сумму, когда ты уже сравнительно долго катаешься на автомобиле. Кажется, за что платишь? Но это исключительно психологический нюанс».

* * *

На психологию делает упор и минчанка Марина, воспользовавшаяся услугой лизинга для покупки Renault Duster полгода назад: «Мне было сложно перетерпеть. Очень хотелось новую машину „именно сейчас“. Спустя какое-то время я поняла, что за месяцев шесть могла бы подкопить нужную сумму. Среди отрицательных моментов запомнился сбор бумаг — лизинговой компании нужно подтверждение, что ты являешься платежеспособным человеком, что у тебя достаточно высокий и стабильный заработок. Мне понадобилась неделя. Как мне кажется, это услуга для тех, кто не умеет копить, но в принципе может позволить себе новый автомобиль. Психологически сложно осознавать, что машина, по сути, не твоя и ты не можешь ей полностью распоряжаться. Так, нельзя идти работать в такси — глупый пример, но все же. Из-за страхования по „АвтоКАСКО“ мне пришлось составлять список тех, кто когда-либо может сесть за руль. В противном случае выплат можно не ждать. Позже я столкнулась с еще одним минусом: предприятие, в котором я работаю, выплачивает небольшие суммы на амортизацию и „за бензин“, когда сотрудники используют личный транспорт в рабочих целях. Легально с лизинговым автомобилем это сделать нельзя». (На самом деле для этого необходимо заключить договор между сотрудником и предприятием, а от лизинговой компании получить визу «не возражаем». — Прим. Onliner.by.)

* * *

Начальник отдела продаж одного из столичных дилеров Руслан Плясунков считает, что выгода лизинга на фоне кредитов временна: «Сейчас ставка по кредиту (40%) и лизингу (20%) отличается ровно в два раза. Но это пока. Как только существенный дисбаланс уравняется, лизинг будет не таким привлекательным. Лизинговые компании тоже не будут стоять на месте, они медленно устремятся к западному стандарту: ставка в 3—5%, отсутствие первоначального взноса, trade in для получения нового автомобиля в зачет старого, купленного в лизинг. Но это пока мечты. В реальности мы располагаем именно двадцатью процентами. Если клиентам предлагают меньше — скорее всего, это уловка, такие условия невыгодны компаниям. В таких случаях в договорах стоит искать скрытые доплаты, например фразу „Оплата по курсу Нацбанка + 2%“. По наблюдениям дилера, около 70—80% от всех машин, купленных не за собственные средства, — это лизинг с физлицами».

Читайте также:

Перепечатка текста и фотографий Onliner.by запрещена без разрешения редакции. [email protected]

Чем выгоден автолизинг для ИП

Приобрести машину в собственность под силу далеко не каждому начинающему предпринимателю. Особенно сложно купить специальную технику: грузовики, бульдозеры, экскаваторы, тракторы и т. д., так как стоят они весьма дорого, изъять такую сумму из оборота бывает очень нелегко. Из-за этого предприниматели вынуждены прибегать к услугам банков и лизинговых компаний, в результате чего неизбежно возникает вопрос: что выгоднее: лизинг или кредит на грузовой автомобиль для ИП? Сравним два востребованных варианта.

Отличия лизинга и кредита

Кредит на грузовую машину является одной из разновидностей стандартного кредита, а значит, к заёмщику предъявляются те же требования: высокая платёжеспособность, только официальный доход, чистая кредитная история и т. д. Машина после покупке переходит в собственность, но до окончания выплат она будет числиться в банковском залоге. Иногда дополнительно требуется поручительство третьих лиц. Первоначальный взнос обычно составляет не менее 15%, ставки могут различаться в зависимости от требований банка.

Лизинг для ИП представляет собой принципиально иную схему получения автомобиля. Главное отличие – взятая машина остаётся собственностью лизинговой компании до самого окончания выплат. Лизингополучатель формально только берёт её в аренду и последующим окончательным выкупом. Впоследствии он платит за пользование определённую сумму ежемесячно, а к концу срока получает машину в собственность.

Обычно срок действия лизинговой программы составляет 3-5 лет. Чем выгоден лизинг для ИП?

• Лизинг проще оформить, так как не требуется долго собирать документы. Получатель обычно предоставляет финансовую отчётность, которая подтвердит, что прибыль в компании растёт, и предприниматель сможет справиться с взятыми на себя обязательствами.
• Не требуется залог, поручительство и чистая кредитная история. Это одна из причин, по которым лизинговые программы становятся популярными. Компания всего лишь отдаёт автомобиль в аренду, поэтому даже в случае невыплаты она всё равно не останется в убытке.
• Для предпринимателей лизинговые программы сулят существенные налоговые льготы. По отчётности арендные взносы списываются в расходы, а значит, уменьшается сумма налога, который нужно платить. Именно поэтому пользование машинами с последующим выкупом столь распространено среди предпринимателей и редко используется частными лицами.
• Лизинговые компании обязаны взять на себя все заботы и пошлины по регистрации приобретённой машина, поскольку они остаются собственниками. Это же касается страховки, но в большинстве случаев страхование оплачивает сам клиент. Если машина будет угнана или полностью разбита, страховая компания погашает расходы лизингодателю, покупатель при этом не будет ничего должен, поскольку машина не была его собственностью.
• Ещё один плюс такой системы: компания-лизингодатель обычно берёт на себя часть забот о техобслуживании и текущем ремонте машины. Это позволяет сэкономить существенную сумму, что немаловажно для начинающего предпринимателя.

Сроки лизинга обычно короче кредитных предложений или ненамного от них отличаются. Однако если арендатор испытывает финансовые трудности, всегда можно договориться о продлении срока аренды и об уменьшении ежемесячных платежей. Арендодателю выгодно, чтобы срок стал длиннее, поскольку при этом увеличивается переплата. Договориться о пересмотре сроков обычно намного проще, чем при автокредитовании.

Выкуп автомобиля необязательно сразу указывается в договоре. Обычно он выкупается за остаточную стоимость, то есть за последний взнос в самом конце срока. Иногда составляется дополнительный договор, по которому машина покупается в окончательную собственность. Поскольку клиент уже выплатил практически полную стоимость машины в виде арендных взносов, отказываться от этого — смысла нет.

По сути, такая сделка напоминает покупку в рассрочку, но взносы учитывают не только стоимость автомобиля, но и процент за пользование. Однако при этом не может быть никаких дополнительных комиссий, в отличие от многих банковских программ. Лизинг для ИП рассчитать можно с помощью любого сайта лизинговой компании. Ставка обычно колеблется в районе 13-18%.

Выгоден ли лизинг для ИП? На первый взгляд – да. Однако и здесь есть несколько дополнительных нюансов, которые нужно учитывать.

Отрицательные стороны лизинга

Не стоит забывать, что получить машину в лизинг – значит всего лишь взять её в аренду, а не купить. Клиент уплачивает существенный первоначальный взнос (до 30%) всей стоимости, но машина не считается его имуществом. При несоблюдении графика платежей, сроков техобслуживания, мелкой аварии и т. д. договор может быть расторгнут, тогда машина вернётся к лизингодателю.

Для этого не потребуется решение суда, после уничтожения доверенности машина должна вернуться к владельцу. То есть даже в самом конце срока выплат у клиента есть шанс остаться и без денег, и без транспорта. Для небольшого предприятия это серьёзный удар, при этом действия лизингодателя будут совершенно законными. Решая, что выгодней: лизинг или кредит для ИП, нужно обратить внимание и на другие нюансы:

1. И кредит, и лизинг для ИП представляют существенную статью расходов. Взнос за аренду с начислением процентов по размеру не будет отличаться от кредитного, поэтому существенной финансовой выгоды не будет. При этом срок лизинга меньше, чем у кредита, поэтому и ежемесячные взносы будут больше.
2. Лизинговая организация может предъявлять достаточно жёсткие требования к использованию автомобиля: это сроки и качество техобслуживания, манера вождения и т. д. Если автомобиль будет повреждён в процессе использования, может увеличиться остаточная стоимость, что тоже приведёт к дополнительным расходам.

Сложно однозначно сказать, что выгоднее для ИП: лизинг или кредит. Тем не менее, всё больше мелких и крупных компаний обращаются в лизинговые организации, приобретая автомобили с помощью именно такой финансовой схемы.

>>> ПОДПИШИТЕСЬ на наш канал в Яндекс.Дзен

Публикации по темам: как выгодно взять автокредит, какой автомобиль выбрать в кредит — новый или подержанный, условия автокредитования в банках, как досрочно погасить целевой кредит на машину, страхование КАСКО и ОСАГО для кредитного авто. Редакция сайта «АвтоКредитЭксперт» помогает разобраться в нюансах получения и обслуживания кредита на покупку автомобиля

Данная публикация была вам полезна?

Сохраните закладку в социальных сетях!

Общий бал: 8Проголосовало: 4

Рекомендуемые записи по схожей теме:

Другие публикации:

Минусы лизинга — когда не стоит использовать лизинг

В лизинге вы не собственник авто

Когда вы приобретаете авто — вы полноценный собственник и можете делать с ним, что хотите. Если же это кредит, то в течение срока выплат вы не можете продавать, но в момент окончания срока лизинга и выкупа автомобиля у лизинговой компании автомобиль полностью ваш.

Когда вы берете автомобиль в лизинг — вы не являетесь его собственником. Можно грубо сравнить лизинг с арендой жилья, а не с ипотекой.

Транспортное средство принадлежит лизинговой компании, которая предоставляет право пользоваться авто, пока вы исполняете обязательства по договору. Если авто в лизинге будет уничтожен или украден, лизинговая компания получит возмещение его стоимости от страховой компании, а вам нужно будет брать в лизинг или другим образом финансировать для себя новую машину.

Вы постоянно пользуетесь авто

Когда вы собственник авто — вы можете ездить на нем столько, сколько хотите. В том числе очень мало, если нужно сохранить ценность авто. За исключением цены топлива и техобслуживания здесь нет дополнительных трат за каждый пройденный километр.

Лизинг может подразумевать ограничения по пробегу, и когда вы превышаете эти пределы, это требует дополнительных затрат. Этот лимит устанавливается в зависимости от модели автомобиля.

Если вы можете предвидеть свой ежегодный пробег — это не проблема. А вот если вы пока не знаете, сколько вы ездите, то есть повод усомниться насчет лизинга.

Вам нравятся модификации

Хотите покрасить свой BMW в розовый, поставить дизайнерские диски — если вы владелец авто — пожалуйста, все, что чувство вкуса вам подсказывает. Если добавленные модификации повышают стоимость вашего — отлично, вы сможете вернуть свои инвестиции, когда решите продать авто.

Если вы выплачиваете кредит, то до окончания срока выплат договор разрешает ограниченное количество модификаций (например, багажник на крышу), а с серьезными переменами придется дождаться последнего платежа.

А вот в лизинге допустимы только обратимые модификации — потому что вы должны вернуть авто первозданный вид до передачи лизинговой компании (с учетом естественного износа). Даже если изменения только увеличат стоимость авто, в договоре лизинга, вероятнее всего, сказано, что нужно вернуть авто таким, каким вам передали его в пользование.

Вы не хотите платить за авто постоянно

Большинство лизингополучателей по окончании лизингового периода передают свой авто назад лизинговой компании, не получая какого-либо кэшбека или возврата аванса. А по факту, после осмотра машины, возможно, придется заплатить какие-то деньги сверх за повышенный износ или ремонт.

Многие лизинговые компании предлагают выкуп автомобиля в трейд-ин, подразумевая, что вырученной суммы как раз хватит на авансовый платеж по новому лизинговому договору — в целом, это вам подойдет, если вы хотите менять авто каждые несколько лет, постоянно внося лизинговые платежи.

Главнейшее отличие кредита от лизинга — ежемесячные выплаты заканчиваются, как только погашена стоимость кредита, а авто становится вашим.

Возможность продать авто

Когда вы выбираете лизинг, вы ограничены в своих действиях до окончания срока лизинга. Если, купив машину, спустя год вы обнаруживаете, что она вам не подходит, можно ее продать. Потом найти другой автомобиль — надежный, мощный, максимально подходящий под ваши нужды, и пользоваться им в следующие десять лет.

В лизинге есть ограничения в использовании

В договоре лизинга есть четкие ограничения, как и для чего вы можете использовать автомобиль. Для примера, запрещено выезжать на автомобиле за пределы страны без письменного соглашения с лизинговой компанией.

Или, если вы собираетесь использовать автомобиль в лизинге, например, в каршеринге — обратите внимание на пару вещей. Во-первых, удостоверьтесь, что лизинговый договор не запрещает непосредственную эксплуатацию в лизинге. Подобный бизнес подразумевает очень большой пробег, поэтому не должно быть ограничения, которое в итоге стоило бы огромных переплат. Также, такой авто будет безусловно подвержен повышенному износу, что опять может стоить серьезных денег к окончанию срока лизинга.

Поэтому, если вы собираетесь использовать авто в лизинге для чего-то кроме личного пользования, согласуйте с лизинговой компанией, что такое использование допустимо.

У вас (вашей компании) нет исключительной кредитной истории

Это возможно — воспользоваться лизингом с плохой кредитной историей, но может быть сложнее и дороже, нежели когда она у вас хорошая. В целом, лизинговые компании предпочитают надежных клиентов, и не всегда возможно отвечать требованиям лизингодателя. Подготовка финансовых показателей компании может занять длительное время, но в итоге они могут не подойти для лизингодателя.

В случае с кредитом, хотя он и дороже, проще найти вариант с такой кредитной историей, что есть на данный момент. Чтобы подобрать лучшее, можно получить предварительно одобренные предложения от нескольких банков, не выходя из автосалона.

Страхование

Лизинговая компания обязывает использовать наиболее комплексные варианты страхования, которые покрывали бы оставшиеся платежи по договору лизинга в случае тотального уничтожения или угона авто. При том, что выбор страховой компании обычно ограничен несколькими компаниями-партнерами лизингодателя. Зачастую стоимость страхования уже входит в состав лизингового платежа, поэтому при оформлении договора нужно определить, какова на самом деле стоимость покрытия.

Большинство дилеров при покупке также не станут упоминать, что страхование можно оформить в другом месте. Поэтому перед покупкой авто нужно провести исследование, сколько будет стоить покрытие вашего авто. Распечатать лучшее предложение перед походом в салон, чтобы дилер мог его побить.

Лизинг — это не очень просто

Лизинг нового автомобиля — не самая простая из финансовых операций. Очень просто впасть в сомнения, столкнувшись с языком и терминологией лизингового договора.

К сожалению, подобные рода недопонимания могут привести к заблуждению о реальной выгоде в сделке. Если вы встретились с чем-то, чего вы не понимаете, то обязательно необходимо остановиться и разобраться с этим перед тем, как вы подпишите договор.

Скорее всего, что вы предпочтете проконсультироваться со своими юристом и бухгалтером перед тем как согласиться на предложение. Если же лизингодатель обращает ваше внимание на задержку в подписании договора, то здесь, очевидно, стоит прервать работу по заключению договора.

Вывод

Решите вы купить авто или оформить лизинг — в любом случае это глубоко индивидуальное решение. Плюсы и минусы есть в любом из способов. Подумайте внимательно о своих желаниях, финансах и обстоятельствах перед тем, как принять решение.