Многие задавались вопросом «сколько стоит ипотека в других странах?» во время поездок заграницу, рассматривая возможные варианты для переезда или просто из любопытства. В нашей статье мы расскажем о том, какие процентные ставки по жилищному кредиту действуют в некоторых странах мира, на каких условиях выдаются ипотечные займы и какие интересные особенности, связанные с этим рынком, существуют за рубежом.

ЯПОНИЯ – СТАВКА 1,21% ГОДОВЫХ

Япония — ставка 1,21% годовых

Самая низкая процентная ставка по ипотеке доступна для жителей Японии. В стране Восходящего солнца очень низкая инфляция и очень дорогая недвижимость. Ипотека популярна среди жителей, так как аренда апартаментов – дело затратное.

Чтобы получить одобрение по ипотеке в японском банке необходимо иметь гражданство или вид на жительство.

В среднем, параметры ипотеки следующие: срок кредитования от 1-5 лет до 35, требование к размеру заработной платы – 2-5 млн. йен в год, сумма займа – от 1 до 10 млн.йен, размер первоначального взноса – 10%.

Из особенностей процедуры можно отметить обязательное наличие поручителя – гражданина Японии, при том, что данный человек поручается лишь за подтверждение состоятельности заемщика. При непогашении кредита первоначальным заемщиком, его долг к детям, а не к поручителю. Поручитель за свое участие получает оплату — в среднем 3% от стоимости жилья.

Японцы очень уважительно относятся к Дому, поэтому наличие такого факта, как преступление, совершенное в помещении – уменьшает стоимость продажи в несколько раз.

ШВЕЙЦАРИЯ – СТАВКА 1,42 % ГОДОВЫХ

Швейцария — ставка 1,42% годовых

Взаимоотношения на рынке недвижимости в одной из самых богатых стран мира регулируются законом Lex Koller (Лекс Коллер), и его действие распространяется не только на резидентов страны, но и на иностранных граждан.

В среднем, параметры ипотеки следующие: срок кредитования от 2 до 100 лет, сумма займа – от 50 тысяч швейцарских франков, фиксированная ставка колеблется в пределах 1-1,75 % годовых, ипотека под плавающую ставку подразумевает возможность продления срока выплат, долг оплачивается ежеквартально.

Самым интересным фактом ипотечного кредитования в Швейцарии является определение фиксированной ставки, которая рассчитывается исходя из средних показателей более 60 основных учреждений страны. Порой ставка по ипотеке бывает ниже 1%.

Также государство предоставляет возможность получения пожизненной ипотеки (100 лет), согласно правилам которой, финансовые обязательства переходят по наследству. В случае, когда наследники не гасят долги, имущество изымает банк, но оценка происходит по рыночной стоимости – если она превышает сумму долга, то разницу выплачивают текущему заемщику, и наоборот.

ФИНЛЯНДИЯ – 1,53 % ГОДОВЫХ

Финляндия — ставка 1,53% годовых

В Финляндии ипотеку предоставляют государственные, коммерческие, иностранные и кооперативные банки.

В среднем, параметры ипотеки следующие: срок кредитования до 20-35 лет, валюта – евро, возраст заемщика – до 65 лет, выплата долга может происходить ежемесячно или ежеквартально.

Получить ипотеку в этой стране сможет даже иностранец, но при этом придется собрать внушительное количество документов, подтверждающих наличие дохода. Лояльнее относятся к заемщикам, имеющим вид на жительство.

ШВЕЦИЯ – 1,87% ГОДОВЫХ

Швеция — ставка 1,87% годовых

Закон, разрешающий в Швеции личное владение недвижимостью принят совсем недавно – в 2009 году.

Для получения жилищного кредита в залог финансовой организации необходимо передать другое имущество – от этого будут зависеть основные условия ипотеки.

При наличии залога, в среднем, параметры ипотеки следующие: срок кредитования до 50 лет, средняя ставка – 2%. Если у потенциального заемщика нет дополнительного обеспечения, то ему предложат оформить заем под ставку 5-18 % годовых, сроком до 12 лет. Максимальный размер кредитования — 85% от стоимости.

Стоит отметить интересную особенность рынка недвижимости Швеции – в стране существуют квартиры в коммунальной собственности, с которыми невозможно провести сделки купли-продажи, передать их по наследству или сдать в аренду, возможно лишь купить право пользования-проживания.

СЛОВАКИЯ – 1,92 % ГОДОВЫХ

Словакия — ставка 1,92% годовых

В Словакии получить ипотеку могут как граждане страны, так и нерезиденты.

В среднем, параметры ипотеки следующие: срок кредитования от 1 года до 30, требование к возрасту – от 21 до 65 лет.

При этом, размер возможного кредита будет зависеть от типа жилья: до 90% от стоимости можно получить на квартиру в новостройке, 70% — на квартиру с вторичного рынка, 100% — на жилье в строящемся объекте.

Ипотеку могут выдать и без подтверждения доходов, но условия будут существенно отличаться от тех, что предлагаются при наличии полного пакета документов.

ГЕРМАНИЯ – 1,99% ГОДОВЫХ

Германия — ставка 1,99% годовых

Немецкие банки выдают займы, как гражданам страны, так и иностранцам на покупку жилой и коммерческой недвижимости. Пристальное внимание уделяется собственному капиталу, который заемщик планирует вложить в объект.

В среднем, параметры ипотеки следующие: срок кредитования от 5 до 30 лет, размер первоначального взноса – 40%, необходимо наличие счета в немецком банке, а также личное присутствие в стране.

Иногда, финансовые организации могут потребовать «депозит» — заемщик должен открыть депозиционный счет и внести на него определенную сумму средств, которые в дальнейшем будут списываться в счет гашения обязательств.

ЧЕХИЯ – 1,99% ГОДОВЫХ

Чехия — ставка 1,99% годовых

Получить ипотечный кредит в Чешской Республике могут как юридические, так и физические лица.

В среднем, параметры ипотеки следующие: срок кредитования до 20 лет, требование к возрасту заемщика – от 18 до 67 лет, валюта займа – чешские кроны. Заявка на ипотеку рассматривается 4-6 недель.

Отличительной особенностью рынка ипотечного кредитования в стране является то, что при оценке потенциального заемщика могут приниматься в расчет доходы всех членов семьи, подтвержденные документально. Для иностранных лиц ставка по ипотеке будет зависеть от наличия ВНЖ и ПМЖ, но, не смотря на это, разница в ставках не будет слишком большой: около 2-3% для тех, у кого есть разрешения, и 3-6% — для тех, у кого их нет.

Также в Чехии не оплачивается ипотечный налог, который есть во многих странах.

США – 5% ГОДОВЫХ

США — ставка 5% годовых

Помимо практически стандартного набора документов при подаче заявки на ипотеку, в США необходимо предоставить одно или несколько рекомендательных писем из банков, в которых подтверждается не менее чем двухлетнее сотрудничество.

В среднем, параметры ипотеки следующие: срок кредитования до 30 лет, первоначальный взнос 20-50% от стоимости недвижимости, комиссия за оформление – 5%. Сроки, стоимость и размер кредитования также напрямую зависят от типа кредита – с плавающей или фиксированной ставкой.

Помимо банков, выдают ипотеку такие организации как Федеральная жилищная администрация (только членам их кооператива), некоммерческие организации.

Также в США очень существенна сумма дополнительных не банковских расходов, связанных с оформлением ипотечного займа. Комиссии, стоимость оценки и прочие платежи обходятся заемщикам в сумму от примерно 7 тысяч долларов и выше.

Кредит под ноль процентов: как немецкие банки привлекают потребителей | Экономика в Германии и мире: новости и аналитика | DW

Политика дешевых денег, проводимая Европейским центральным банком (ЕЦБ), привела к тому, что коммерческие банки начали существенно снижать ставки по кредитам. В Германии, согласно статистике Бундесбанка, с июня по декабрь 2015 года средняя ставка по потребительским кредитам на срок от года до пяти лет снизились на 4 процента до 4,78 процентов годовых, а по кредитам на срок от пяти лет — на 2 процента до 7,19 процентов.

Между тем ставки по десятилетним ипотечным кредитам к началу февраля 2016 года опустились до 1,4 процента годовых, вновь вплотную приблизившись к рекордно низким значениям начала прошлого года. Об этом свидетельствуют данные компании Interhyp, специализирующейся на посредничестве в сфере ипотечного кредитования. А заемщики с хорошей кредитной историей могут получить ссуду и под 1,1 процента годовых.

Впрочем, это, как выяснилось, еще не самое выгодное предложение. С конца прошлого года некоторые банки предлагают немцам потребительские кредиты под ноль процентов годовых.

Кредиты даром — «привычное дело»?

Такие предложения размещены сразу на двух немецких интернет-сайтах по подбору кредитов — CHECK24 и Smava. Условия кредитования в обоих случаях одинаковые: можно взять беспроцентную ссуду в размере 1000 евро на три года. На CHECK24 предложение размещено от имени банка Santander, немецкой «дочки» одноименного испанского банка. В свою очередь, Smava работает с мюнхенским Fidor Bank.

В беспроцентном финансировании нет ничего необычного, отмечает пресс-секретарь банка Santander Анке Вольф (Anke Wolff). В розничной торговле такие условия — привычное дело, например при покупке в рассрочку бытовой техники, цитирует ее информационное агентство dpa.

Впрочем, эксперты рынка кредитования настроены куда более скептически. Юрген Грос (Jürgen Groß), глава Объединения банков Баварии, уверен, что ни один банк не может позволить себе предоставлять подобные кредиты на длительный срок. «Мне не хватает никакой фантазии, чтобы представить, как такие предложения могут основываться на серьезных расчетах», — критикует он.

Сколько стоят кредиты в Германии

Самая выгодная процентная ставка, под которую в Германии сегодня можно взять потребительский кредит, равна примерно 2,5 процентам. Минимальная сумма займа при этом составляет от 3 до 5 тысяч евро в зависимости от банка.

Политика дешевых денег ЕЦБ сделала возможной выдачу потребительских кредитов под ноль процентов годовых

По кредитам свыше 1000 евро сроком на три года ставки на рынке сильно разнятся, свидетельствуют данные консалтинговой фирмы FMH-Finanzberatung во Франкфурте-на-Майне. Самые дорогие ссуды, под 7,99 процентов годовых, выдает Deutsche Bank. У боннского Norisbank ставка составляет 4,9 процента годовых, а у Comdirect Bank — 4,75 процента.

В России, для сравнения, средневзвешенные ставки по рублевым кредитам для физлиц исчисляются двузначными числами. В ноябре, согласно последним данным ЦБ, потребительские кредиты сроком до года выдавались под 25,5 процентов годовых, а на период свыше года — под 18,71 процентов годовых.

Борьба за клиента

Интересно, что Santander на своем сайте предлагает тот же кредит, что через CHECK24, но уже под 2,69 процента годовых. Зачем банк одновременно раздает бесплатные кредиты? «Это предложение — великолепный маркетинговый ход, — объяснил газете Handelsblatt владелец фирмы FMH-Finanzberatung Макс Хербст (Max Herbst). — Это не стоит банкам и фирмам-посредникам больших затрат, привлекает внимание и помогает удовлетворить клиентский спрос». Ведь не исключено, что клиент, взявший беспроцентную ссуду, впоследствии придет за новым кредитом или откроет счет.

По подсчетам эксперта, которые приводит газета Frankfurter Allgemeine Zeitung, затраты банка на одного клиента, который берет беспроцентную ссуду, не превышают 16 евро. С одной стороны, банк теряет около 42 евро процентов плюс сбор за оформление займа в 4 евро. С другой — экономит от 2 до 3 процентов от суммы кредита на комиссии кредитному брокеру.

Впрочем, маловероятно, что кредиты под ноль процентов станут массовыми и распространятся на весь банковский сектор в Германии, полагает Доротеа Шэфер (Dorothea Schäfer), эксперт по финансовым рынкам в Немецком институте экономических исследований (DIW) в Берлине. Речь идет, скорее всего, о краткосрочных акциях, призванных привлечь внимание клиентов, добавляет она в беседе с DW.

Такие предложения оказались возможными благодаря политике ЕЦБ, который держит ключевую ставку на рекордно низком уровне в 0,05 процента. «Без политики дешевых денег банки вряд ли решились бы на это, ведь сейчас они не испытывают недостатка в ликвидности», — отметила эксперт.

Смотрите также:

Ипотека 10% в Украине 2020: банки, ставки, условия

Ипотека под 10% стала одной из наиболее обсуждаемых тем периода весна — лето 2020 года. Сразу несколько банков предложили рынку свои кредиты на жилье под рекордно низкие процентные ставки. узнало о реальных ставках, условиях и нюансах ипотечных программ в украинских банках.

Банк выдает ипотеку на первичном рынке на срок до 20 лет с первоначальным взносом от 20%. Работает по партнерским программам с 40 застройщиками по более чем 200 ЖК.

Ставки стартуют от 0,01% на первый год, однако все зависит от комплекса и первоначального взноса. Банк не требует дополнительных затрат в виде оценки и страхования заемщика.

Для принятия решения по кредиту нужен минимальный пакет документов: паспорт, идентификационный код и письмо от застройщика о стоимости приобретаемой недвижимости. Если сумма кредита составляет до 800 тыс. грн, документы, подтверждающие финансовое состояние (справка о доходах, декларация), не нужны.

Срок кредита: от 1 до 20 лет

Сумма кредита: от 10 тыс. грн до 3 млн грн

Процентные ставки: очень зависят от размера первого взноса и срока. Смотрим на примере кредита для ЖК «Причал-8» в Киеве.

Комиссия банка: 1,9% суммы кредита (одноразово)

Первый взнос: не менее 20%

Дополнительная страховка: предмет ипотеки (квартира)

Досрочное погашение: возможно, штрафные санкции не предусмотрены.

Банк дает возможность приобрести недвижимость на вторичном рынке либо в только что построенных домах под льготные 10% в гривне. Для отдельных категорий клиентов (медицинские работники, ІТ-специалисты, клиенты «Правэкс Банка»), а также покупателей квартир в ЖК компаний «Интергал-Буд», KAN Development, SAGA Development предусмотрена скидка -0,5% ставки по кредиту, то есть 9,49%.

Срок кредита: от 1 до 20 лет

Сумма кредита: до 4 млн грн

Процентные ставки: 9,99% — фиксированная ставка на первые 5 лет, с 6-го года кредита — плавающая ставка: UIRD12m+3% (размер индекса UIRD12 нужно уточнять на сайте НБУ)

Комиссия банка: 2,99% суммы кредита

Первый взнос: от 40% (есть программы от 30%, но под более высокие ставки по кредиту)

Дополнительная страховка: залог (0,3% суммы)

Досрочное погашение: возможно, штрафные санкции не предусмотрены.

Есть возможность купить квартиру в кредит и по программе Ощадбанка под ставку 10%. Речь о квартирах в уже сданных домах или на вторичном рынке. Есть у банка также основная программа на 20 лет, где действует фиксированная ставка 13,99% при авансе от 20%, а при авансе от 50% — 13,49%.

Что касается программы под 10%, то с ее условиями можно ознакомиться ниже:

Срок кредита: от 1 года до 15 лет

Сумма кредита: до 4 млн грн

Процентные ставки: 9,99% — первые 6 месяцев, начиная с 7-го месяца кредита — 15%

Комиссия банка: 0,99% суммы кредита

Первый взнос: от 20%

Досрочное погашение: возможно, штрафные санкции не предусмотрены.

Получить кредит на жилье с рекордно низкими процентами можно и в Приватбанке. Есть программа для покупки квартиры на первичном рынке, на вторичном рынке, а также недвижимости банка.

Срок кредита: от 1 года до 20 лет

Сумма кредита: до 2 млн грн

Процентные ставки: 9,99% — первый год, начиная со 2-го года кредита — UIRD 12m + 4%

Комиссия банка: 1% суммы кредита

Первый взнос: от 30%

Страхование: 0,5% стоимости недвижимости (страхование ипотеки), 0,5% суммы основной задолженности по кредиту (личное страхование).

Досрочное погашение: возможно, штрафные санкции не предусмотрены.

В случае если вы становитесь клиентом банка и переводите свои доходы в Кредобанк, можно получить скидку 2% по ставке по кредиту и взять ипотеку под 10% на покупку квартиры в новостройке.

Срок кредита: от 1 года до 20 лет

Сумма кредита: до 4 млн грн

Процентные ставки: 1-й год — 10%, 2-й год — 12%, 3-й год — 14%, начиная с 4-го года — UIRD3m + 5%

Комиссия банка: 0%

Первый взнос: от 20%

Страхование: страхование ипотеки и личное страхование.

Досрочное погашение: возможно, штрафные санкции не предусмотрены.

1. Ипотеку могут получить граждане Украины в возрасте преимущественно от 21 до 65 лет. В «Правэкс Банке» есть ограничение — от 25 до 65 лет. В Приватбанке — до 60 лет.
2. Вы должны быть трудоустроены или быть ФОПом (укр. «фізична особа-підприємець»). Пенсионерам, кстати, тоже готовы выдать кредит в банке.
3. Нужно предоставить справку о доходах за последние 6-12 месяцев. Они должны быть достаточными для обслуживания кредита. Их можно рассчитать, понимая сумму и срок, на который вы берете деньги в банке.
4. Если вы в официальном браке, обязательно нужно получить согласие и финансовое поручительство мужа/жены.

1. Паспорт гражданина Украины.
2. Идентификационный код.
3. Справка/выписка о доходах за последние 6-12 месяцев.
4. Обращение застройщика в банк, в котором будет содержаться информация об объекте кредитования и предмете ипотеки.

1) декларацию о доходах за последние четыре квартала с печатью налоговой;

2) свидетельство о государственной регистрации физического лица-предпринимателя;

3) свидетельство о праве уплаты ЕСВ;

4) выписку из банка о движении средств за последние минимум 6 месяцев.

Что такое

Это индикативная ставка украинского индекса ставок по депозитам, которая рассчитывается на основании данных из 20 крупнейших банков страны. Публикуется на официальном сайте Национального банка Украины.

Ошибка в тексте? Выделите её мышкой и нажмите: Ctrl + Enter

Сравните лучшие ставки по ипотеке

У кого лучшие ставки по ипотеке?

Если вы хотите найти лучшую ставку по ипотеке, полезно знать, с чего начать.

Мы проанализировали данные по каждому кредиту от 24 крупнейших кредиторов в 2018 и 2019 годах в поисках самых низких процентных ставок и комиссий. ^1,2

Эти кредиторы возглавили список лучших 30-летних ставок по ипотеке:

• USAA — Лучшие ставки по ипотеке и сборы вместе (только для военных)
• Bank of America — Самая низкая средняя ставка (банк)
• Гарантированная ставка — Самая низкая средняя ставка (небанковская)

Но помните , ставки сильно различаются от человека к человеку.Ставки также зависят от таких факторов, как ваш первоначальный взнос и срок кредита.

Таким образом, велика вероятность, что ваша лучшая оценка будет получена от компании, не указанной в списке выше.

К счастью, сейчас ставки близки к историческим минимумам. Сейчас хорошее время делать покупки по самому низкому предложению.

В этой статье (Перейти к…)

Как найти для вас самую низкую ставку по ипотеке

Ставки по ипотеке очень индивидуальны.Такие переменные, как ваш кредитный рейтинг и отношение долга к доходу, будут иметь большое влияние на получаемую вами ставку.

Это означает, что компания с самыми низкими средними ставками не всегда будет самым дешевым кредитором для всех.

Например: среди 24 крупнейших ипотечных кредиторов USAA имело самую низкую среднюю ставку по ипотеке в 2019 году — всего 3,98%.

Но средние ставки говорят только об этом. В целом, 30-летние ипотечные ставки USAA варьировались от 2,875% до более 6%. Так что у некоторых людей ставки намного ниже, чем у других.

Чтобы найти ваше лучшее предложение , вам нужно запросить смету кредита у более чем одной компании и сравнить.

Средние ставки по ипотеке от ведущих кредиторов

Обратите внимание, что средние ставки, показанные в этой таблице, относятся к 2019 году — самым последним доступным данным.

Ставки по ипотеке с тех пор немного упали, поэтому ваша собственная ставка, вероятно, будет ниже.

Однако средние прошлогодние показатели все еще можно использовать как инструмент для сравнения кредиторов.

Ипотечный кредитор	Средняя 30-летняя ставка по ипотеке в 2019 году
USAA *	3,98%
Объединенные ветераны *	4%
ВМС Федеральный CU *	4%
Банк Америки	4,05%
Гарантированная ставка	4.12%
PNC	4,13%
Калибр жилищных кредитов	4,15%
кредит Депо	4,15%
Freedom Mortgage Corp.	4,15%
Ипотечная компания Гильдии	4,15%
Новое американское финансирование	4,16%
Quicken / Ракета	4.16%
Finance of America Mortgage	4,21%
Чейз	4,22%
Уэллс Фарго	4,22%
Движение ипотеки	4,24%
Stearns Lending	4,24%
Флагстар Банк	4,28%
HomeBridge Financial Services	4.28%
Academy Mortgage Corp	4,30%
Независимый фарватер	4,33%
PrimeLending	4,36%
Мистер Купер	4,44%
Банк США	4,66%

* Эти ипотечные кредиторы обслуживают только правомочных ветеранов и военнослужащих

У какого ипотечного кредитора самые низкие затраты на закрытие сделки?

Затраты на закрытие в среднем составляют от 2% до 5% от суммы кредита. При ссуде в 200000 долларов это будет от 4000 до 10000 долларов за заключительным столом. Но, как и по ставкам по ипотечным кредитам, вы можете выбрать самые низкие затраты на закрытие, чтобы минимизировать свои выплаты из кармана.

Когда вы совершаете покупки, обратите внимание, что некоторые сделки не подлежат обсуждению, потому что они устанавливаются третьими сторонами (например, комиссия за оценку и кредитную отчетность).

Но у кредиторов действительно есть пространство для маневра, когда дело доходит до установления других затрат на закрытие. Так что, если вы получите несколько предложений, у вас могут быть рычаги воздействия на снижение затрат.

Некоторые покупатели жилья даже заставляют продавца частично или полностью покрывать их затраты на закрытие сделки. Но это не гарантия, поэтому вам все равно следует планировать эти расходы заранее.

Согласно данным HMDA за 2019 год, ведущие ипотечные кредиторы оценивают общие расходы по ссуде.

Средние расходы по кредиту от ведущих кредиторов

Ипотечный кредитор	Средняя стоимость кредита в 2019 году (% от суммы кредита)	Пример: затраты на ссуду в размере 250 000 долларов
PNC	0.88%	2205 долларов США
Чейз	1,01%	$ 2 531
Уэллс Фарго	1,10%	$ 2 752
Гарантированная ставка	1,25%	$ 3 133
Банк Америки	1,26%	$ 3 153
Объединенные ветераны	1,47%	$ 3 667
Finance of America Mortgage	1. 50%	$ 3 751
Флагстар Банк	1,52%	$ 3 794
Банк США	1,53%	$ 3 823
Независимый фарватер	1,55%	$ 3 871
USAA	1,57%	$ 3 913
Калибр жилищных кредитов	1,65%	$ 4 128
HomeBridge Financial Services	1.70%	$ 4 257
ВМФ ТС	1,71%	$ 4 285
кредит Депо	1,72%	4 304 долл. США
Stearns Lending	1,79%	$ 4 487
Движение ипотеки	1,80%	$ 4 490
PrimeLending	1,81%	$ 4,517
Новое американское финансирование	1. 84%	$ 4 593
Freedom Mortgage Corp.	1,93%	$ 4 830
Quicken / Ракета	2,00%	$ 5 008
Ипотечная компания Гильдии	2,05%	$ 5124
Academy Mortgage Corp	2,15%	$ 5 368
Мистер Купер	2.30%	$ 5 745

Сочетание лучших ставок и комиссий по ипотеке

Предварительное сравнение стоимости кредита так же важно, как и сравнение ставок по ипотеке.

Ваша процентная ставка может показаться гораздо более важной, поскольку она остается с вами на весь срок действия кредита.

Но предоплата может иметь большое значение, особенно если вы пробудете в доме всего несколько лет.

Взгляните на рейтинг ведущих ипотечных кредиторов, если посмотреть на авансовые платежи плюс проценты по сравнению только с процентной ставкой.

* (⬆) или (⬇) показывает, как меняется рейтинг компании при сравнении только ее ставок с совокупными ставками и комиссиями.

Кредитор	Средняя процентная ставка	Кредитор	Процентные расходы + комиссии за 7 лет
USAA	3,98%	США	$ 68 978
Объединенные ветераны	4%	Объединенные ветераны	69 073 долл. США
ВМС Федеральный CU	4%	Банк Америки (⬆)	69 412 долларов США
Банк Америки	4.05%	ВМС Федеральный CU (⬇)	$ 69 691
Гарантированный тариф	4,12%	PNC (⬆)	$ 69 831
PNC	4,13%	Гарантированная ставка (⬇)	$ 70 587
кредит Депо	4,15%	Чейз (⬆)	$ 71 697
Калибр жилищные займы	4. 15%	Уэллс Фарго (⬆)	$ 71 918
Freedom Mortgage Corp.	4,15%	Жилищные ссуды Caliber (⬇)	$ 72 096
Guild Mortgage Co	4,15%	кредит Депо (⬇)	$ 72 272
Quicken / Rocket	4,16%	Новое американское финансирование (⬆)	$ 72 732
Новое американское финансирование	4.16%	Финансы Америки ипотека (⬆)	$ 72 746
Finance of America Mortgage	4,21%	Freedom Mortgage Corp. (⬇)	$ 72 798
Чейз	4,22%	Guild Mortgage Co (⬇)	$ 73 092
Уэллс Фарго	4,22%	Quicken / Rocket (⬇)	73 147 долл. США
Движение Ипотека	4.24%	Flagstar Bank (⬆)	$ 73 988
Stearns Lending	4,24%	Stearns Lending	$ 73 995
Флагстар Банк	4,28%	Движение ипотеки (⬇)	$ 73 998
HomeBridge Financial Services	4,28%	HomeBridge Financial Services	$ 74 451
Academy Mortgage Corp	4.30%	Независимый фарватер (⬆)	$ 74 921
Независимый фарватер	4,33%	Academy Mortgage Corp (⬇)	75 904 долл. США
PrimeLending	4,36%	PrimeLending	$ 76 082
Г-н Купер	4,44%	Мистер Купер	$ 78 684
Банк США	4. 66%	Банк США	$ 80 546

Помните, что большинство людей, получивших 30-летнюю ипотеку, не хранят ссуду полные 30 лет. Фактически, домовладельцы держат 30-летние ссуды в среднем всего на 7 лет.

Когда вы платите проценты только за короткий период, эти авансовые платежи начинают иметь больший вес по сравнению с вашей процентной ставкой.

Кроме того, кредиторы иногда подчеркивают ту или иную цифру, чтобы предложение выглядело более привлекательно, чем оно есть на самом деле.

Кредиторы могут подчеркивать либо низкие затраты на закрытие сделки, либо низкие ставки, чтобы предложение выглядело более привлекательно, при этом увеличивая другое число.

Например, кредиторы могут рекламировать ипотечные кредиты с низкой или бесплатной комиссией, заявляя, что они покроют за вас авансовые расходы. Но эти ссуды обычно имеют более высокую процентную ставку.

Другие кредиторы могут сделать упор на сверхнизкие процентные ставки, но взимают более высокую комиссию за предоставление кредита, чтобы компенсировать это.

Итак, когда вы покупаете ипотечный кредит, внимательно читайте котировки ставок.Посмотрите ставки, авансовые платежи и свои общие ориентировочные затраты на закрытие сделки, чтобы убедиться, что вы получаете наиболее выгодную сделку в целом.

В следующем разделе объясняется, как это сделать.

Как делать покупки по ипотечным ставкам

Выбрать лучшую ставку по ипотеке — и самые низкие комиссии — достаточно просто, если вы знаете, что делаете. Есть пять основных шагов:

1. Убедитесь, что ваш кредит и бюджет безупречны, чтобы получить максимально выгодное предложение.
2. Определите, какой вид ипотечной ссуды вам нужен
3. Найдите кредиторов, предлагающих ссуду, которую вы ищете
4. Выберите предпочтительных кредиторов на основе рекламируемых ставок, рекомендаций, отзывов клиентов и обзоров экспертов
5. Запросите ссуды («котировки») у этих кредиторов и сравните ставки и комиссии в каждом предложении.

Последний шаг — сравнение оценок ссуд — ключ к поиску лучшей ставки по ипотеке и наиболее доступной ипотеки в целом.

Смета ссуды — это стандартный документ, который вы получите с любым предложением по ипотеке. В нем перечислено все, что вам нужно знать об ипотеке перед подписанием, включая процентную ставку, комиссию кредитора, продолжительность кредита, условия погашения и многое другое.

Сравнивая несколько оценок ссуд рядом друг с другом, вы можете сразу определить, какой кредитор предлагает вам наиболее доступный жилищный ссуду.

Пример ссуды, стр. 1. Изображение: CFPB

На первой странице сметы кредита (показанной выше) четко указана ваша ставка и прогнозируемый ежемесячный платеж.

Это числа, на которые люди обычно обращают наибольшее внимание при получении жилищной ссуды.

Но процентная ставка — не единственное, на что стоит обратить внимание.

Вам также следует сравнить предполагаемые затраты на закрытие для каждого кредитора, а также разбивку затрат на закрытие, показанную на второй странице.

Пример ссуды, стр. 2. Изображение: CFPB

В конце концов, лучшая ставка по ипотеке не дает лучшего предложения.

Необходимо принять во внимание ставку и стоимость закрытия. Их относительный вес будет зависеть от ваших целей и того, как долго вы планируете оставаться в доме.

Например, если вы собираетесь владеть домом всего несколько лет, может иметь смысл более высокая ставка, но меньшие первоначальные затраты.

Но если вы останетесь на протяжении всего 30-летнего срока ссуды, вам, вероятно, понадобится самая низкая процентная ставка. В этом случае вы можете согласиться на несколько более высокие авансовые платежи по более низкой ставке.

Советы, чтобы получить лучшую ставку по ипотеке

Если вы хотите лучшую ставку по ипотеке, вам нужно присмотреться к ней. Это правило номер один. Но есть и другие стратегии, которые вы можете использовать, чтобы получить более низкие предложения от кредиторов, с которыми вы разговариваете.

• Попытайтесь повысить кредит в последнюю минуту. Если вы читаете это, вы, вероятно, уже прошли тот момент, когда «начните улучшать кредит на год вперед» является полезным советом. Но посмотрите, что вы можете сделать в краткосрочной перспективе.Ваш кредитный рейтинг имеет большое значение для вашей ипотечной ставки, и улучшение его всего на несколько пунктов может привести к реальной экономии. Смотрите: 5 способов улучшить свой результат FICO сегодня
• Рассмотрим скидки. Если вы можете себе это позволить, вы можете заплатить немного больше вперед, чтобы получить лучшую ставку по ипотеке в течение всего срока действия ссуды. Это может быть особенно разумно, если вы планируете сохранить свой дом надолго. «Дисконтные баллы» стоят 1% от суммы кредита и обычно снижают вашу ставку на 0,25%
• Согласуйте свою ставку. Переговоры с кредитором, вероятно, звучат устрашающе (в конце концов, они эксперты). Но поверьте нам, когда мы говорим, что это возможно. Ипотечные кредиторы могут гибко выбирать ставки, которые они предлагают, и им нужен ваш бизнес. Предложение по более низкой ставке от другой компании может быть единственным рычагом, который вам понадобится для переговоров с кредитором, которому вы хотите получить более выгодное предложение.
• Обсудите ваши затраты на закрытие. Некоторые затраты на закрытие сделки не подлежат обсуждению, например, плата за оценку третьей стороной и сборы за кредитную отчетность.Но иногда можно договориться о сборах, которые взимает ваш кредитор, чтобы сэкономить деньги на первом этапе. Узнайте больше о переговорах по закрытию сделки здесь
• Знайте, когда нужно заблокировать свою ставку. Ставки по ипотеке привязаны к экономике США и всего мира, поэтому они ежедневно меняются вверх и вниз — точно так же, как акции. Если вы хотите получить минимально возможную скорость, следите за изменениями дневной нормы и будьте готовы заблокировать ее, когда они упадут.

Получение котировок по ипотеке может быть не самым приятным способом провести день.Но несколько часов усилий, вероятно, стоит тех тысяч, которые вы могли бы сэкономить в долгосрочной перспективе.

Одно исследование показало, что люди, сравнивающие всего трех кредиторов, в среднем экономят 300 долларов в год. А если вы разбираетесь в покупках, вы можете сэкономить намного больше.

Может пух оплата влияет на процентные ставки по ипотеке?

Более крупный первоначальный взнос может помочь вам получить низкие ставки по ипотеке.

Например, для обычных займов требуется только На 3% меньше.Но если вы сможете поставить 20%, вы получите более высокую оценку и избежите ипотечное страхование. Таким образом, ваши расходы по кредиту в целом будут намного ниже.

Для государственных ипотечных программ, таких как FHA, Ссуды VA и USDA — ваш первоначальный взнос не окажет такого большого влияния на ваши показатель.

Даже несмотря на то, что большой первоначальный взнос может снизить вашу ставку по ипотеке, не всегда имеет смысл откладывать 20% первоначальный взнос.

Связав большую часть сбережений у себя дома, можно поставит вас в затруднительное положение, если возникнут чрезвычайные расходы.Он также может покинуть новый дом покупателям не хватает денег на ремонт и проекты по благоустройству дома, которые обязательно появиться.

Часто имеет смысл записать меньший первоначальный взнос и возьмите немного более высокую ставку и / или страхование ипотеки. Это помещает вас в дом и позволяет раньше начать наращивать капитал.

Затем вы можете рефинансировать по более низкой ставке и без ипотечного страхования через несколько лет.

Прочие факторы которые влияют на вашу ставку по ипотеке

Есть много разных переменных, которые влияют на предлагаемые вам ставки по ипотеке.

У вас практически не будет контроля над некоторыми из эти факторы. Например, никто не ожидал, что пандемия коронавируса будет снизить ставки по ипотеке в начале 2020 года.

В другие годы экономические силы подталкивают Федеральный резерв к повышению ставок по займам.

И хотя ФРС не контролирует процентные ставки по ипотеке, банки и кредитные союзы предлагают ипотечные ставки и ставки рефинансирования, которые отражают более широкий процентный рынок.

Поскольку вы не можете контролировать все, это Важно контролировать, какие факторы можно при подаче заявки на кредит.Те включать такие вещи, как:

• Ваш кредитный рейтинг и отчет: Ремонт кредита требует времени, но каждый пункт в вашем кредитном рейтинге может помочь. Если возможно, погасите свои кредитные карты примерно до 30% от их кредитного лимита, прежде чем подавать заявку на новый жилищный кредит. Заемщики с отличной кредитной историей получают лучшие ставки
• Соотношение вашего долга к доходу: Кредиторы проверяют, сколько вы задолжали по другим ежемесячным платежам по сравнению с вашим доходом, чтобы узнать, насколько новый жилищный заем повлияет на ваш бюджет. Отношение долга к доходу выше 45 процентов может вызвать у кредиторов повод для беспокойства. Если возможно, погасите пару существующих займов, чтобы улучшить отношение долга к доходу
• Условия вашей ссуды: Краткосрочные ссуды, такие как 15-летняя ипотека, обычно предлагают более низкие ставки, чем 30-летняя ипотека. Ипотечные кредиты с регулируемой процентной ставкой могут предлагать более низкую начальную ставку, но по истечении этого срока ставка по ипотеке колеблется в зависимости от рынка.
• Цена вашего дома: Зная свой ценовой диапазон, вы сможете поддерживать соотношение долга к доходу и открывать больше видов ипотечных кредитов — особенно для тех, кто впервые покупает жилье.Используйте ипотечный калькулятор, чтобы поэкспериментировать с разными суммами кредита, чтобы найти свой ценовой диапазон

Если вы преуспеете в четырех вышеуказанных областях, у вас будет доступ к одним из лучших ставок по ипотеке на рынке.

Ваш ежемесячный выплата по ипотеке: более

Покупатели дома часто думают с точки зрения интересов ставки при покупке ипотечного кредита. Но интерес — это только часть головоломка.

Ваш общий платеж по ипотеке также будет включать некоторые из всех следующих расходов:

• Налоги на имущество : Города и округа взимают налог на имущество каждый год.Покупатели жилья часто разбивают эти годовые платежи на 12 ежемесячных взносов
• Страхование домовладельцев: Эти годовые расходы также могут быть пропорционально распределены и добавлены к ежемесячному платежу
• PMI или MIP : если вы не вложите 20% в обычный кредит , вам нужно будет добавить к своим ежемесячным платежам ипотечную страховку. Это может быть страхование частной ипотечной ссуды (для обычного кредита) или страховая премия по ипотеке (для ссуды FHA). Страхование ипотеки обычно добавляет около 1% остатка по ссуде к вашим платежам каждый год.
• Взносы в ТСЖ : Некоторые районы взимают дополнительные сборы для финансирования ассоциации домовладельцев, которая защищает ценности собственности.Вы можете добавить эти сборы к своему ежемесячному платежу

По мере того, как вы подсчитываете, сколько дома вы можете себе позволить, не забудьте добавить эти дополнительные расходы, чтобы правильно составить бюджет.

Какие виды ипотеки работают на вас?

Тип кредита, который вы используете, также будет иметь большое значение от вашей ипотечной ставки.

Чтобы выбрать подходящий заем типа для вас, вам нужно будет подумать о своем кредите, первоначальном взносе, цене дома, и расположение.

• Ссуды FHA: Федеральное управление жилищного строительства поддерживает заемщиков, которые могут испытывать трудности с поиском денежных средств для первоначального взноса или претендовать на получение обычного кредита.Большинство кредиторов требуют кредитный рейтинг 580 и минимум 3,5% для ссуды FHA.
• Ссуды USDA: Эта программа помогает заемщикам в сельских и пригородных районах получить право на домовладение. Некоторые заемщики могут получить ссуду без первоначального взноса и с кредитным рейтингом всего лишь 640
• Ссуды VA: Большинство военнослужащих и ветеранов могут претендовать на ссуду VA, которую поддерживает Департамент по делам ветеранов. Ссуды VA не предлагают вариантов первоначального взноса без PMI. Заемщики действительно платят авансовый сбор за финансирование VA
• Обычные ссуды: Эти ссуды в большей степени зависят от вашего кредитного рейтинга, поскольку они не поддерживаются федеральным правительством.Вы можете избежать премий по PMI, снизив 20%, но вы можете взять взаймы всего на 3%.
• Джамбо-ссуды: Для покупки дорогостоящей собственности вам понадобится крупный ссуда. Эти ссуды превышают обычные лимиты ссуд, которые в большинстве областей достигают максимума в 548 250 долларов, поскольку обычно требуют минимум 10% (хотя некоторые кредиторы идут до 5%). Вероятно, вам понадобится кредитный рейтинг 720 или выше

Не все кредиторы предлагают все эти кредитные продукты, и не все виды ссуд подходят для всех типов собственности.Например, нельзя использовать Ссуда ​​FHA или ссуда VA для дома для отдыха или сдачи в аренду.

Если вы не уверены, какой заем подойдет лучше всего Для вас поговорите с кредитным специалистом или ипотечным брокером о ваших возможностях.

Помимо ставок по ипотечным кредитам, спросите, на что вы можете претендовать, а также о краткосрочных и долгосрочных расходах по каждому типу ссуд.

Найдите свой лучшая ставка по ипотеке

Всегда можно найти лучшую процентную ставку. часть процесса покупки дома.Сравнение кредитных предложений от различных кредиторы будут ключом к поиску вашей лучшей ставки.

Но это еще не все. чем просто смотреть на рекламируемые тарифы.

Получение правильного типа ссуды — и экономия денег на заключительных расходах и других сборах — может помочь вам снизить общие затраты по займам.

¹ 24 крупнейших кредитора на 2018–2019 годы получены из отчета Бюро финансовой защиты прав потребителей о деятельности и тенденциях рынка ипотечного кредитования

² Данные по ставкам и комиссиям были получены из данных о ссуде, предоставленных самими участниками, которые все ипотечные кредиторы обязаны подавать каждый год в соответствии с Законом о раскрытии информации о жилищной ипотеке.Средние значения включают все 30-летние ссуды, предоставленные каждым кредитором за предыдущий год. Ваша собственная ставка и стоимость кредита будут отличаться.

Сравните лучшие ставки по ипотеке

У кого лучшие ставки по ипотеке?

Если вы хотите найти лучшую ставку по ипотеке, полезно знать, с чего начать.

Мы проанализировали данные по каждому кредиту от 24 крупнейших кредиторов в 2018 и 2019 годах в поисках самых низких процентных ставок и комиссий. ^1,2

Эти кредиторы возглавили список лучших 30-летних ставок по ипотеке:

• USAA — Лучшие ставки по ипотеке и сборы вместе (только для военных)
• Bank of America — Самая низкая средняя ставка (банк)
• Гарантированная ставка — Самая низкая средняя ставка (небанковская)

Но помните , ставки сильно различаются от человека к человеку.Ставки также зависят от таких факторов, как ваш первоначальный взнос и срок кредита.

Таким образом, велика вероятность, что ваша лучшая оценка будет получена от компании, не указанной в списке выше.

К счастью, сейчас ставки близки к историческим минимумам. Сейчас хорошее время делать покупки по самому низкому предложению.

В этой статье (Перейти к…)

Как найти для вас самую низкую ставку по ипотеке

Ставки по ипотеке очень индивидуальны. Такие переменные, как ваш кредитный рейтинг и отношение долга к доходу, будут иметь большое влияние на получаемую вами ставку.

Это означает, что компания с самыми низкими средними ставками не всегда будет самым дешевым кредитором для всех.

Например: среди 24 крупнейших ипотечных кредиторов USAA имело самую низкую среднюю ставку по ипотеке в 2019 году — всего 3,98%.

Но средние ставки говорят только об этом. В целом, 30-летние ипотечные ставки USAA варьировались от 2,875% до более 6%. Так что у некоторых людей ставки намного ниже, чем у других.

Чтобы найти ваше лучшее предложение , вам нужно запросить смету кредита у более чем одной компании и сравнить.

Средние ставки по ипотеке от ведущих кредиторов

Обратите внимание, что средние ставки, показанные в этой таблице, относятся к 2019 году — самым последним доступным данным.

Ставки по ипотеке с тех пор немного упали, поэтому ваша собственная ставка, вероятно, будет ниже.

Однако средние прошлогодние показатели все еще можно использовать как инструмент для сравнения кредиторов.

Ипотечный кредитор	Средняя 30-летняя ставка по ипотеке в 2019 году
USAA *	3,98%
Объединенные ветераны *	4%
ВМС Федеральный CU *	4%
Банк Америки	4,05%
Гарантированная ставка	4.12%
PNC	4,13%
Калибр жилищных кредитов	4,15%
кредит Депо	4,15%
Freedom Mortgage Corp.	4,15%
Ипотечная компания Гильдии	4,15%
Новое американское финансирование	4,16%
Quicken / Ракета	4. 16%
Finance of America Mortgage	4,21%
Чейз	4,22%
Уэллс Фарго	4,22%
Движение ипотеки	4,24%
Stearns Lending	4,24%
Флагстар Банк	4,28%
HomeBridge Financial Services	4.28%
Academy Mortgage Corp	4,30%
Независимый фарватер	4,33%
PrimeLending	4,36%
Мистер Купер	4,44%
Банк США	4,66%

* Эти ипотечные кредиторы обслуживают только правомочных ветеранов и военнослужащих

У какого ипотечного кредитора самые низкие затраты на закрытие сделки?

Затраты на закрытие в среднем составляют от 2% до 5% от суммы кредита. При ссуде в 200000 долларов это будет от 4000 до 10000 долларов за заключительным столом. Но, как и по ставкам по ипотечным кредитам, вы можете выбрать самые низкие затраты на закрытие, чтобы минимизировать свои выплаты из кармана.

Когда вы совершаете покупки, обратите внимание, что некоторые сделки не подлежат обсуждению, потому что они устанавливаются третьими сторонами (например, комиссия за оценку и кредитную отчетность).

Но у кредиторов действительно есть пространство для маневра, когда дело доходит до установления других затрат на закрытие. Так что, если вы получите несколько предложений, у вас могут быть рычаги воздействия на снижение затрат.

Некоторые покупатели жилья даже заставляют продавца частично или полностью покрывать их затраты на закрытие сделки. Но это не гарантия, поэтому вам все равно следует планировать эти расходы заранее.

Согласно данным HMDA за 2019 год, ведущие ипотечные кредиторы оценивают общие расходы по ссуде.

Средние расходы по кредиту от ведущих кредиторов

Ипотечный кредитор	Средняя стоимость кредита в 2019 году (% от суммы кредита)	Пример: затраты на ссуду в размере 250 000 долларов
PNC	0.88%	2205 долларов США
Чейз	1,01%	$ 2 531
Уэллс Фарго	1,10%	$ 2 752
Гарантированная ставка	1,25%	$ 3 133
Банк Америки	1,26%	$ 3 153
Объединенные ветераны	1,47%	$ 3 667
Finance of America Mortgage	1. 50%	$ 3 751
Флагстар Банк	1,52%	$ 3 794
Банк США	1,53%	$ 3 823
Независимый фарватер	1,55%	$ 3 871
USAA	1,57%	$ 3 913
Калибр жилищных кредитов	1,65%	$ 4 128
HomeBridge Financial Services	1.70%	$ 4 257
ВМФ ТС	1,71%	$ 4 285
кредит Депо	1,72%	4 304 долл. США
Stearns Lending	1,79%	$ 4 487
Движение ипотеки	1,80%	$ 4 490
PrimeLending	1,81%	$ 4,517
Новое американское финансирование	1. 84%	$ 4 593
Freedom Mortgage Corp.	1,93%	$ 4 830
Quicken / Ракета	2,00%	$ 5 008
Ипотечная компания Гильдии	2,05%	$ 5124
Academy Mortgage Corp	2,15%	$ 5 368
Мистер Купер	2.30%	$ 5 745

Сочетание лучших ставок и комиссий по ипотеке

Предварительное сравнение стоимости кредита так же важно, как и сравнение ставок по ипотеке.

Ваша процентная ставка может показаться гораздо более важной, поскольку она остается с вами на весь срок действия кредита.

Но предоплата может иметь большое значение, особенно если вы пробудете в доме всего несколько лет.

Взгляните на рейтинг ведущих ипотечных кредиторов, если посмотреть на авансовые платежи плюс проценты по сравнению только с процентной ставкой.

* (⬆) или (⬇) показывает, как меняется рейтинг компании при сравнении только ее ставок с совокупными ставками и комиссиями.

Кредитор	Средняя процентная ставка	Кредитор	Процентные расходы + комиссии за 7 лет
USAA	3,98%	США	$ 68 978
Объединенные ветераны	4%	Объединенные ветераны	69 073 долл. США
ВМС Федеральный CU	4%	Банк Америки (⬆)	69 412 долларов США
Банк Америки	4.05%	ВМС Федеральный CU (⬇)	$ 69 691
Гарантированный тариф	4,12%	PNC (⬆)	$ 69 831
PNC	4,13%	Гарантированная ставка (⬇)	$ 70 587
кредит Депо	4,15%	Чейз (⬆)	$ 71 697
Калибр жилищные займы	4. 15%	Уэллс Фарго (⬆)	$ 71 918
Freedom Mortgage Corp.	4,15%	Жилищные ссуды Caliber (⬇)	$ 72 096
Guild Mortgage Co	4,15%	кредит Депо (⬇)	$ 72 272
Quicken / Rocket	4,16%	Новое американское финансирование (⬆)	$ 72 732
Новое американское финансирование	4.16%	Финансы Америки ипотека (⬆)	$ 72 746
Finance of America Mortgage	4,21%	Freedom Mortgage Corp. (⬇)	$ 72 798
Чейз	4,22%	Guild Mortgage Co (⬇)	$ 73 092
Уэллс Фарго	4,22%	Quicken / Rocket (⬇)	73 147 долл. США
Движение Ипотека	4.24%	Flagstar Bank (⬆)	$ 73 988
Stearns Lending	4,24%	Stearns Lending	$ 73 995
Флагстар Банк	4,28%	Движение ипотеки (⬇)	$ 73 998
HomeBridge Financial Services	4,28%	HomeBridge Financial Services	$ 74 451
Academy Mortgage Corp	4.30%	Независимый фарватер (⬆)	$ 74 921
Независимый фарватер	4,33%	Academy Mortgage Corp (⬇)	75 904 долл. США
PrimeLending	4,36%	PrimeLending	$ 76 082
Г-н Купер	4,44%	Мистер Купер	$ 78 684
Банк США	4. 66%	Банк США	$ 80 546

Помните, что большинство людей, получивших 30-летнюю ипотеку, не хранят ссуду полные 30 лет. Фактически, домовладельцы держат 30-летние ссуды в среднем всего на 7 лет.

Когда вы платите проценты только за короткий период, эти авансовые платежи начинают иметь больший вес по сравнению с вашей процентной ставкой.

Кроме того, кредиторы иногда подчеркивают ту или иную цифру, чтобы предложение выглядело более привлекательно, чем оно есть на самом деле.

Кредиторы могут подчеркивать либо низкие затраты на закрытие сделки, либо низкие ставки, чтобы предложение выглядело более привлекательно, при этом увеличивая другое число.

Например, кредиторы могут рекламировать ипотечные кредиты с низкой или бесплатной комиссией, заявляя, что они покроют за вас авансовые расходы. Но эти ссуды обычно имеют более высокую процентную ставку.

Другие кредиторы могут сделать упор на сверхнизкие процентные ставки, но взимают более высокую комиссию за предоставление кредита, чтобы компенсировать это.

Итак, когда вы покупаете ипотечный кредит, внимательно читайте котировки ставок.Посмотрите ставки, авансовые платежи и свои общие ориентировочные затраты на закрытие сделки, чтобы убедиться, что вы получаете наиболее выгодную сделку в целом.

В следующем разделе объясняется, как это сделать.

Как делать покупки по ипотечным ставкам

Выбрать лучшую ставку по ипотеке — и самые низкие комиссии — достаточно просто, если вы знаете, что делаете. Есть пять основных шагов:

1. Убедитесь, что ваш кредит и бюджет безупречны, чтобы получить максимально выгодное предложение.
2. Определите, какой вид ипотечной ссуды вам нужен
3. Найдите кредиторов, предлагающих ссуду, которую вы ищете
4. Выберите предпочтительных кредиторов на основе рекламируемых ставок, рекомендаций, отзывов клиентов и обзоров экспертов
5. Запросите ссуды («котировки») у этих кредиторов и сравните ставки и комиссии в каждом предложении.

Последний шаг — сравнение оценок ссуд — ключ к поиску лучшей ставки по ипотеке и наиболее доступной ипотеки в целом.

Смета ссуды — это стандартный документ, который вы получите с любым предложением по ипотеке. В нем перечислено все, что вам нужно знать об ипотеке перед подписанием, включая процентную ставку, комиссию кредитора, продолжительность кредита, условия погашения и многое другое.

Сравнивая несколько оценок ссуд рядом друг с другом, вы можете сразу определить, какой кредитор предлагает вам наиболее доступный жилищный ссуду.

Пример ссуды, стр. 1. Изображение: CFPB

На первой странице сметы кредита (показанной выше) четко указана ваша ставка и прогнозируемый ежемесячный платеж.

Это числа, на которые люди обычно обращают наибольшее внимание при получении жилищной ссуды.

Но процентная ставка — не единственное, на что стоит обратить внимание.

Вам также следует сравнить предполагаемые затраты на закрытие для каждого кредитора, а также разбивку затрат на закрытие, показанную на второй странице.

Пример ссуды, стр. 2. Изображение: CFPB

В конце концов, лучшая ставка по ипотеке не дает лучшего предложения.

Необходимо принять во внимание ставку и стоимость закрытия. Их относительный вес будет зависеть от ваших целей и того, как долго вы планируете оставаться в доме.

Например, если вы собираетесь владеть домом всего несколько лет, может иметь смысл более высокая ставка, но меньшие первоначальные затраты.

Но если вы останетесь на протяжении всего 30-летнего срока ссуды, вам, вероятно, понадобится самая низкая процентная ставка. В этом случае вы можете согласиться на несколько более высокие авансовые платежи по более низкой ставке.

Советы, чтобы получить лучшую ставку по ипотеке

Если вы хотите лучшую ставку по ипотеке, вам нужно присмотреться к ней. Это правило номер один. Но есть и другие стратегии, которые вы можете использовать, чтобы получить более низкие предложения от кредиторов, с которыми вы разговариваете.

• Попытайтесь повысить кредит в последнюю минуту. Если вы читаете это, вы, вероятно, уже прошли тот момент, когда «начните улучшать кредит на год вперед» является полезным советом. Но посмотрите, что вы можете сделать в краткосрочной перспективе.Ваш кредитный рейтинг имеет большое значение для вашей ипотечной ставки, и улучшение его всего на несколько пунктов может привести к реальной экономии. Смотрите: 5 способов улучшить свой результат FICO сегодня
• Рассмотрим скидки. Если вы можете себе это позволить, вы можете заплатить немного больше вперед, чтобы получить лучшую ставку по ипотеке в течение всего срока действия ссуды. Это может быть особенно разумно, если вы планируете сохранить свой дом надолго. «Дисконтные баллы» стоят 1% от суммы кредита и обычно снижают вашу ставку на 0,25%
• Согласуйте свою ставку. Переговоры с кредитором, вероятно, звучат устрашающе (в конце концов, они эксперты). Но поверьте нам, когда мы говорим, что это возможно. Ипотечные кредиторы могут гибко выбирать ставки, которые они предлагают, и им нужен ваш бизнес. Предложение по более низкой ставке от другой компании может быть единственным рычагом, который вам понадобится для переговоров с кредитором, которому вы хотите получить более выгодное предложение.
• Обсудите ваши затраты на закрытие. Некоторые затраты на закрытие сделки не подлежат обсуждению, например, плата за оценку третьей стороной и сборы за кредитную отчетность.Но иногда можно договориться о сборах, которые взимает ваш кредитор, чтобы сэкономить деньги на первом этапе. Узнайте больше о переговорах по закрытию сделки здесь
• Знайте, когда нужно заблокировать свою ставку. Ставки по ипотеке привязаны к экономике США и всего мира, поэтому они ежедневно меняются вверх и вниз — точно так же, как акции. Если вы хотите получить минимально возможную скорость, следите за изменениями дневной нормы и будьте готовы заблокировать ее, когда они упадут.

Получение котировок по ипотеке может быть не самым приятным способом провести день.Но несколько часов усилий, вероятно, стоит тех тысяч, которые вы могли бы сэкономить в долгосрочной перспективе.

Одно исследование показало, что люди, сравнивающие всего трех кредиторов, в среднем экономят 300 долларов в год. А если вы разбираетесь в покупках, вы можете сэкономить намного больше.

Может пух оплата влияет на процентные ставки по ипотеке?

Более крупный первоначальный взнос может помочь вам получить низкие ставки по ипотеке.

Например, для обычных займов требуется только На 3% меньше.Но если вы сможете поставить 20%, вы получите более высокую оценку и избежите ипотечное страхование. Таким образом, ваши расходы по кредиту в целом будут намного ниже.

Для государственных ипотечных программ, таких как FHA, Ссуды VA и USDA — ваш первоначальный взнос не окажет такого большого влияния на ваши показатель.

Даже несмотря на то, что большой первоначальный взнос может снизить вашу ставку по ипотеке, не всегда имеет смысл откладывать 20% первоначальный взнос.

Связав большую часть сбережений у себя дома, можно поставит вас в затруднительное положение, если возникнут чрезвычайные расходы.Он также может покинуть новый дом покупателям не хватает денег на ремонт и проекты по благоустройству дома, которые обязательно появиться.

Часто имеет смысл записать меньший первоначальный взнос и возьмите немного более высокую ставку и / или страхование ипотеки. Это помещает вас в дом и позволяет раньше начать наращивать капитал.

Затем вы можете рефинансировать по более низкой ставке и без ипотечного страхования через несколько лет.

Прочие факторы которые влияют на вашу ставку по ипотеке

Есть много разных переменных, которые влияют на предлагаемые вам ставки по ипотеке.

У вас практически не будет контроля над некоторыми из эти факторы. Например, никто не ожидал, что пандемия коронавируса будет снизить ставки по ипотеке в начале 2020 года.

В другие годы экономические силы подталкивают Федеральный резерв к повышению ставок по займам.

И хотя ФРС не контролирует процентные ставки по ипотеке, банки и кредитные союзы предлагают ипотечные ставки и ставки рефинансирования, которые отражают более широкий процентный рынок.

Поскольку вы не можете контролировать все, это Важно контролировать, какие факторы можно при подаче заявки на кредит.Те включать такие вещи, как:

• Ваш кредитный рейтинг и отчет: Ремонт кредита требует времени, но каждый пункт в вашем кредитном рейтинге может помочь. Если возможно, погасите свои кредитные карты примерно до 30% от их кредитного лимита, прежде чем подавать заявку на новый жилищный кредит. Заемщики с отличной кредитной историей получают лучшие ставки
• Соотношение вашего долга к доходу: Кредиторы проверяют, сколько вы задолжали по другим ежемесячным платежам по сравнению с вашим доходом, чтобы узнать, насколько новый жилищный заем повлияет на ваш бюджет. Отношение долга к доходу выше 45 процентов может вызвать у кредиторов повод для беспокойства. Если возможно, погасите пару существующих займов, чтобы улучшить отношение долга к доходу
• Условия вашей ссуды: Краткосрочные ссуды, такие как 15-летняя ипотека, обычно предлагают более низкие ставки, чем 30-летняя ипотека. Ипотечные кредиты с регулируемой процентной ставкой могут предлагать более низкую начальную ставку, но по истечении этого срока ставка по ипотеке колеблется в зависимости от рынка.
• Цена вашего дома: Зная свой ценовой диапазон, вы сможете поддерживать соотношение долга к доходу и открывать больше видов ипотечных кредитов — особенно для тех, кто впервые покупает жилье.Используйте ипотечный калькулятор, чтобы поэкспериментировать с разными суммами кредита, чтобы найти свой ценовой диапазон

Если вы преуспеете в четырех вышеуказанных областях, у вас будет доступ к одним из лучших ставок по ипотеке на рынке.

Ваш ежемесячный выплата по ипотеке: более

Покупатели дома часто думают с точки зрения интересов ставки при покупке ипотечного кредита. Но интерес — это только часть головоломка.

Ваш общий платеж по ипотеке также будет включать некоторые из всех следующих расходов:

• Налоги на имущество : Города и округа взимают налог на имущество каждый год.Покупатели жилья часто разбивают эти годовые платежи на 12 ежемесячных взносов
• Страхование домовладельцев: Эти годовые расходы также могут быть пропорционально распределены и добавлены к ежемесячному платежу
• PMI или MIP : если вы не вложите 20% в обычный кредит , вам нужно будет добавить к своим ежемесячным платежам ипотечную страховку. Это может быть страхование частной ипотечной ссуды (для обычного кредита) или страховая премия по ипотеке (для ссуды FHA). Страхование ипотеки обычно добавляет около 1% остатка по ссуде к вашим платежам каждый год.
• Взносы в ТСЖ : Некоторые районы взимают дополнительные сборы для финансирования ассоциации домовладельцев, которая защищает ценности собственности.Вы можете добавить эти сборы к своему ежемесячному платежу

По мере того, как вы подсчитываете, сколько дома вы можете себе позволить, не забудьте добавить эти дополнительные расходы, чтобы правильно составить бюджет.

Какие виды ипотеки работают на вас?

Тип кредита, который вы используете, также будет иметь большое значение от вашей ипотечной ставки.

Чтобы выбрать подходящий заем типа для вас, вам нужно будет подумать о своем кредите, первоначальном взносе, цене дома, и расположение.

• Ссуды FHA: Федеральное управление жилищного строительства поддерживает заемщиков, которые могут испытывать трудности с поиском денежных средств для первоначального взноса или претендовать на получение обычного кредита.Большинство кредиторов требуют кредитный рейтинг 580 и минимум 3,5% для ссуды FHA.
• Ссуды USDA: Эта программа помогает заемщикам в сельских и пригородных районах получить право на домовладение. Некоторые заемщики могут получить ссуду без первоначального взноса и с кредитным рейтингом всего лишь 640
• Ссуды VA: Большинство военнослужащих и ветеранов могут претендовать на ссуду VA, которую поддерживает Департамент по делам ветеранов. Ссуды VA не предлагают вариантов первоначального взноса без PMI. Заемщики действительно платят авансовый сбор за финансирование VA
• Обычные ссуды: Эти ссуды в большей степени зависят от вашего кредитного рейтинга, поскольку они не поддерживаются федеральным правительством.Вы можете избежать премий по PMI, снизив 20%, но вы можете взять взаймы всего на 3%.
• Джамбо-ссуды: Для покупки дорогостоящей собственности вам понадобится крупный ссуда. Эти ссуды превышают обычные лимиты ссуд, которые в большинстве областей достигают максимума в 548 250 долларов, поскольку обычно требуют минимум 10% (хотя некоторые кредиторы идут до 5%). Вероятно, вам понадобится кредитный рейтинг 720 или выше

Не все кредиторы предлагают все эти кредитные продукты, и не все виды ссуд подходят для всех типов собственности.Например, нельзя использовать Ссуда ​​FHA или ссуда VA для дома для отдыха или сдачи в аренду.

Если вы не уверены, какой заем подойдет лучше всего Для вас поговорите с кредитным специалистом или ипотечным брокером о ваших возможностях.

Помимо ставок по ипотечным кредитам, спросите, на что вы можете претендовать, а также о краткосрочных и долгосрочных расходах по каждому типу ссуд.

Найдите свой лучшая ставка по ипотеке

Всегда можно найти лучшую процентную ставку. часть процесса покупки дома.Сравнение кредитных предложений от различных кредиторы будут ключом к поиску вашей лучшей ставки.

Но это еще не все. чем просто смотреть на рекламируемые тарифы.

Получение правильного типа ссуды — и экономия денег на заключительных расходах и других сборах — может помочь вам снизить общие затраты по займам.

¹ 24 крупнейших кредитора на 2018–2019 годы получены из отчета Бюро финансовой защиты прав потребителей о деятельности и тенденциях рынка ипотечного кредитования

² Данные по ставкам и комиссиям были получены из данных о ссуде, предоставленных самими участниками, которые все ипотечные кредиторы обязаны подавать каждый год в соответствии с Законом о раскрытии информации о жилищной ипотеке.Средние значения включают все 30-летние ссуды, предоставленные каждым кредитором за предыдущий год. Ваша собственная ставка и стоимость кредита будут отличаться.

Сравните лучшие ставки по ипотеке

У кого лучшие ставки по ипотеке?

Если вы хотите найти лучшую ставку по ипотеке, полезно знать, с чего начать.

Мы проанализировали данные по каждому кредиту от 24 крупнейших кредиторов в 2018 и 2019 годах в поисках самых низких процентных ставок и комиссий. ^1,2

Эти кредиторы возглавили список лучших 30-летних ставок по ипотеке:

• USAA — Лучшие ставки по ипотеке и сборы вместе (только для военных)
• Bank of America — Самая низкая средняя ставка (банк)
• Гарантированная ставка — Самая низкая средняя ставка (небанковская)

Но помните , ставки сильно различаются от человека к человеку.Ставки также зависят от таких факторов, как ваш первоначальный взнос и срок кредита.

Таким образом, велика вероятность, что ваша лучшая оценка будет получена от компании, не указанной в списке выше.

К счастью, сейчас ставки близки к историческим минимумам. Сейчас хорошее время делать покупки по самому низкому предложению.

В этой статье (Перейти к…)

Как найти для вас самую низкую ставку по ипотеке

Ставки по ипотеке очень индивидуальны.Такие переменные, как ваш кредитный рейтинг и отношение долга к доходу, будут иметь большое влияние на получаемую вами ставку.

Это означает, что компания с самыми низкими средними ставками не всегда будет самым дешевым кредитором для всех.

Например: среди 24 крупнейших ипотечных кредиторов USAA имело самую низкую среднюю ставку по ипотеке в 2019 году — всего 3,98%.

Но средние ставки говорят только об этом. В целом, 30-летние ипотечные ставки USAA варьировались от 2,875% до более 6%. Так что у некоторых людей ставки намного ниже, чем у других.

Чтобы найти ваше лучшее предложение , вам нужно запросить смету кредита у более чем одной компании и сравнить.

Средние ставки по ипотеке от ведущих кредиторов

Обратите внимание, что средние ставки, показанные в этой таблице, относятся к 2019 году — самым последним доступным данным.

Ставки по ипотеке с тех пор немного упали, поэтому ваша собственная ставка, вероятно, будет ниже.

Однако средние прошлогодние показатели все еще можно использовать как инструмент для сравнения кредиторов.

* Эти ипотечные кредиторы обслуживают только правомочных ветеранов и военнослужащих

У какого ипотечного кредитора самые низкие затраты на закрытие сделки?

Затраты на закрытие в среднем составляют от 2% до 5% от суммы кредита.При ссуде в 200000 долларов это будет от 4000 до 10000 долларов за заключительным столом. Но, как и по ставкам по ипотечным кредитам, вы можете выбрать самые низкие затраты на закрытие, чтобы минимизировать свои выплаты из кармана.

Когда вы совершаете покупки, обратите внимание, что некоторые сделки не подлежат обсуждению, потому что они устанавливаются третьими сторонами (например, комиссия за оценку и кредитную отчетность).

Но у кредиторов действительно есть пространство для маневра, когда дело доходит до установления других затрат на закрытие. Так что, если вы получите несколько предложений, у вас могут быть рычаги воздействия на снижение затрат.

Некоторые покупатели жилья даже заставляют продавца частично или полностью покрывать их затраты на закрытие сделки. Но это не гарантия, поэтому вам все равно следует планировать эти расходы заранее.

Согласно данным HMDA за 2019 год, ведущие ипотечные кредиторы оценивают общие расходы по ссуде.

Средние расходы по кредиту от ведущих кредиторов

Сочетание лучших ставок и комиссий по ипотеке

Предварительное сравнение стоимости кредита так же важно, как и сравнение ставок по ипотеке.

Ваша процентная ставка может показаться гораздо более важной, поскольку она остается с вами на весь срок действия кредита.

Но предоплата может иметь большое значение, особенно если вы пробудете в доме всего несколько лет.

Взгляните на рейтинг ведущих ипотечных кредиторов, если посмотреть на авансовые платежи плюс проценты по сравнению только с процентной ставкой.

* (⬆) или (⬇) показывает, как меняется рейтинг компании при сравнении только ее ставок с совокупными ставками и комиссиями.

Помните, что большинство людей, получивших 30-летнюю ипотеку, не хранят ссуду полные 30 лет. Фактически, домовладельцы держат 30-летние ссуды в среднем всего на 7 лет.

Когда вы платите проценты только за короткий период, эти авансовые платежи начинают иметь больший вес по сравнению с вашей процентной ставкой.

Кроме того, кредиторы иногда подчеркивают ту или иную цифру, чтобы предложение выглядело более привлекательно, чем оно есть на самом деле.

Кредиторы могут подчеркивать либо низкие затраты на закрытие сделки, либо низкие ставки, чтобы предложение выглядело более привлекательно, при этом увеличивая другое число.

Например, кредиторы могут рекламировать ипотечные кредиты с низкой или бесплатной комиссией, заявляя, что они покроют за вас авансовые расходы. Но эти ссуды обычно имеют более высокую процентную ставку.

Другие кредиторы могут сделать упор на сверхнизкие процентные ставки, но взимают более высокую комиссию за предоставление кредита, чтобы компенсировать это.

Итак, когда вы покупаете ипотечный кредит, внимательно читайте котировки ставок.Посмотрите ставки, авансовые платежи и свои общие ориентировочные затраты на закрытие сделки, чтобы убедиться, что вы получаете наиболее выгодную сделку в целом.

В следующем разделе объясняется, как это сделать.

Как делать покупки по ипотечным ставкам

Выбрать лучшую ставку по ипотеке — и самые низкие комиссии — достаточно просто, если вы знаете, что делаете. Есть пять основных шагов:

1. Убедитесь, что ваш кредит и бюджет безупречны, чтобы получить максимально выгодное предложение.
2. Определите, какой вид ипотечной ссуды вам нужен
3. Найдите кредиторов, предлагающих ссуду, которую вы ищете
4. Выберите предпочтительных кредиторов на основе рекламируемых ставок, рекомендаций, отзывов клиентов и обзоров экспертов
5. Запросите ссуды («котировки») у этих кредиторов и сравните ставки и комиссии в каждом предложении.

Последний шаг — сравнение оценок ссуд — ключ к поиску лучшей ставки по ипотеке и наиболее доступной ипотеки в целом.

Смета ссуды — это стандартный документ, который вы получите с любым предложением по ипотеке. В нем перечислено все, что вам нужно знать об ипотеке перед подписанием, включая процентную ставку, комиссию кредитора, продолжительность кредита, условия погашения и многое другое.

Сравнивая несколько оценок ссуд рядом друг с другом, вы можете сразу определить, какой кредитор предлагает вам наиболее доступный жилищный ссуду.

Пример ссуды, стр. 1. Изображение: CFPB

На первой странице сметы кредита (показанной выше) четко указана ваша ставка и прогнозируемый ежемесячный платеж.

Это числа, на которые люди обычно обращают наибольшее внимание при получении жилищной ссуды.

Но процентная ставка — не единственное, на что стоит обратить внимание.

Вам также следует сравнить предполагаемые затраты на закрытие для каждого кредитора, а также разбивку затрат на закрытие, показанную на второй странице.

Пример ссуды, стр. 2. Изображение: CFPB

В конце концов, лучшая ставка по ипотеке не дает лучшего предложения.

Необходимо принять во внимание ставку и стоимость закрытия. Их относительный вес будет зависеть от ваших целей и того, как долго вы планируете оставаться в доме.

Например, если вы собираетесь владеть домом всего несколько лет, может иметь смысл более высокая ставка, но меньшие первоначальные затраты.

Но если вы останетесь на протяжении всего 30-летнего срока ссуды, вам, вероятно, понадобится самая низкая процентная ставка. В этом случае вы можете согласиться на несколько более высокие авансовые платежи по более низкой ставке.

Советы, чтобы получить лучшую ставку по ипотеке

Если вы хотите лучшую ставку по ипотеке, вам нужно присмотреться к ней. Это правило номер один. Но есть и другие стратегии, которые вы можете использовать, чтобы получить более низкие предложения от кредиторов, с которыми вы разговариваете.

• Попытайтесь повысить кредит в последнюю минуту. Если вы читаете это, вы, вероятно, уже прошли тот момент, когда «начните улучшать кредит на год вперед» является полезным советом. Но посмотрите, что вы можете сделать в краткосрочной перспективе.Ваш кредитный рейтинг имеет большое значение для вашей ипотечной ставки, и улучшение его всего на несколько пунктов может привести к реальной экономии. Смотрите: 5 способов улучшить свой результат FICO сегодня
• Рассмотрим скидки. Если вы можете себе это позволить, вы можете заплатить немного больше вперед, чтобы получить лучшую ставку по ипотеке в течение всего срока действия ссуды. Это может быть особенно разумно, если вы планируете сохранить свой дом надолго. «Дисконтные баллы» стоят 1% от суммы кредита и обычно снижают вашу ставку на 0,25%
• Согласуйте свою ставку. Переговоры с кредитором, вероятно, звучат устрашающе (в конце концов, они эксперты). Но поверьте нам, когда мы говорим, что это возможно. Ипотечные кредиторы могут гибко выбирать ставки, которые они предлагают, и им нужен ваш бизнес. Предложение по более низкой ставке от другой компании может быть единственным рычагом, который вам понадобится для переговоров с кредитором, которому вы хотите получить более выгодное предложение.
• Обсудите ваши затраты на закрытие. Некоторые затраты на закрытие сделки не подлежат обсуждению, например, плата за оценку третьей стороной и сборы за кредитную отчетность.Но иногда можно договориться о сборах, которые взимает ваш кредитор, чтобы сэкономить деньги на первом этапе. Узнайте больше о переговорах по закрытию сделки здесь
• Знайте, когда нужно заблокировать свою ставку. Ставки по ипотеке привязаны к экономике США и всего мира, поэтому они ежедневно меняются вверх и вниз — точно так же, как акции. Если вы хотите получить минимально возможную скорость, следите за изменениями дневной нормы и будьте готовы заблокировать ее, когда они упадут.

Получение котировок по ипотеке может быть не самым приятным способом провести день.Но несколько часов усилий, вероятно, стоит тех тысяч, которые вы могли бы сэкономить в долгосрочной перспективе.

Одно исследование показало, что люди, сравнивающие всего трех кредиторов, в среднем экономят 300 долларов в год. А если вы разбираетесь в покупках, вы можете сэкономить намного больше.

Может пух оплата влияет на процентные ставки по ипотеке?

Более крупный первоначальный взнос может помочь вам получить низкие ставки по ипотеке.

Например, для обычных займов требуется только На 3% меньше.Но если вы сможете поставить 20%, вы получите более высокую оценку и избежите ипотечное страхование. Таким образом, ваши расходы по кредиту в целом будут намного ниже.

Для государственных ипотечных программ, таких как FHA, Ссуды VA и USDA — ваш первоначальный взнос не окажет такого большого влияния на ваши показатель.

Даже несмотря на то, что большой первоначальный взнос может снизить вашу ставку по ипотеке, не всегда имеет смысл откладывать 20% первоначальный взнос.

Связав большую часть сбережений у себя дома, можно поставит вас в затруднительное положение, если возникнут чрезвычайные расходы.Он также может покинуть новый дом покупателям не хватает денег на ремонт и проекты по благоустройству дома, которые обязательно появиться.

Часто имеет смысл записать меньший первоначальный взнос и возьмите немного более высокую ставку и / или страхование ипотеки. Это помещает вас в дом и позволяет раньше начать наращивать капитал.

Затем вы можете рефинансировать по более низкой ставке и без ипотечного страхования через несколько лет.

Прочие факторы которые влияют на вашу ставку по ипотеке

Есть много разных переменных, которые влияют на предлагаемые вам ставки по ипотеке.

У вас практически не будет контроля над некоторыми из эти факторы. Например, никто не ожидал, что пандемия коронавируса будет снизить ставки по ипотеке в начале 2020 года.

В другие годы экономические силы подталкивают Федеральный резерв к повышению ставок по займам.

И хотя ФРС не контролирует процентные ставки по ипотеке, банки и кредитные союзы предлагают ипотечные ставки и ставки рефинансирования, которые отражают более широкий процентный рынок.

Поскольку вы не можете контролировать все, это Важно контролировать, какие факторы можно при подаче заявки на кредит.Те включать такие вещи, как:

• Ваш кредитный рейтинг и отчет: Ремонт кредита требует времени, но каждый пункт в вашем кредитном рейтинге может помочь. Если возможно, погасите свои кредитные карты примерно до 30% от их кредитного лимита, прежде чем подавать заявку на новый жилищный кредит. Заемщики с отличной кредитной историей получают лучшие ставки
• Соотношение вашего долга к доходу: Кредиторы проверяют, сколько вы задолжали по другим ежемесячным платежам по сравнению с вашим доходом, чтобы узнать, насколько новый жилищный заем повлияет на ваш бюджет.Отношение долга к доходу выше 45 процентов может вызвать у кредиторов повод для беспокойства. Если возможно, погасите пару существующих займов, чтобы улучшить отношение долга к доходу
• Условия вашей ссуды: Краткосрочные ссуды, такие как 15-летняя ипотека, обычно предлагают более низкие ставки, чем 30-летняя ипотека. Ипотечные кредиты с регулируемой процентной ставкой могут предлагать более низкую начальную ставку, но по истечении этого срока ставка по ипотеке колеблется в зависимости от рынка.
• Цена вашего дома: Зная свой ценовой диапазон, вы сможете поддерживать соотношение долга к доходу и открывать больше видов ипотечных кредитов — особенно для тех, кто впервые покупает жилье.Используйте ипотечный калькулятор, чтобы поэкспериментировать с разными суммами кредита, чтобы найти свой ценовой диапазон

Если вы преуспеете в четырех вышеуказанных областях, у вас будет доступ к одним из лучших ставок по ипотеке на рынке.

Ваш ежемесячный выплата по ипотеке: более

Покупатели дома часто думают с точки зрения интересов ставки при покупке ипотечного кредита. Но интерес — это только часть головоломка.

Ваш общий платеж по ипотеке также будет включать некоторые из всех следующих расходов:

• Налоги на имущество : Города и округа взимают налог на имущество каждый год.Покупатели жилья часто разбивают эти годовые платежи на 12 ежемесячных взносов
• Страхование домовладельцев: Эти годовые расходы также могут быть пропорционально распределены и добавлены к ежемесячному платежу
• PMI или MIP : если вы не вложите 20% в обычный кредит , вам нужно будет добавить к своим ежемесячным платежам ипотечную страховку. Это может быть страхование частной ипотечной ссуды (для обычного кредита) или страховая премия по ипотеке (для ссуды FHA). Страхование ипотеки обычно добавляет около 1% остатка по ссуде к вашим платежам каждый год.
• Взносы в ТСЖ : Некоторые районы взимают дополнительные сборы для финансирования ассоциации домовладельцев, которая защищает ценности собственности.Вы можете добавить эти сборы к своему ежемесячному платежу

По мере того, как вы подсчитываете, сколько дома вы можете себе позволить, не забудьте добавить эти дополнительные расходы, чтобы правильно составить бюджет.

Какие виды ипотеки работают на вас?

Тип кредита, который вы используете, также будет иметь большое значение от вашей ипотечной ставки.

Чтобы выбрать подходящий заем типа для вас, вам нужно будет подумать о своем кредите, первоначальном взносе, цене дома, и расположение.

• Ссуды FHA: Федеральное управление жилищного строительства поддерживает заемщиков, которые могут испытывать трудности с поиском денежных средств для первоначального взноса или претендовать на получение обычного кредита.Большинство кредиторов требуют кредитный рейтинг 580 и минимум 3,5% для ссуды FHA.
• Ссуды USDA: Эта программа помогает заемщикам в сельских и пригородных районах получить право на домовладение. Некоторые заемщики могут получить ссуду без первоначального взноса и с кредитным рейтингом всего лишь 640
• Ссуды VA: Большинство военнослужащих и ветеранов могут претендовать на ссуду VA, которую поддерживает Департамент по делам ветеранов. Ссуды VA не предлагают вариантов первоначального взноса без PMI. Заемщики действительно платят авансовый сбор за финансирование VA
• Обычные ссуды: Эти ссуды в большей степени зависят от вашего кредитного рейтинга, поскольку они не поддерживаются федеральным правительством.Вы можете избежать премий по PMI, снизив 20%, но вы можете взять взаймы всего на 3%.
• Джамбо-ссуды: Для покупки дорогостоящей собственности вам понадобится крупный ссуда. Эти ссуды превышают обычные лимиты ссуд, которые в большинстве областей достигают максимума в 548 250 долларов, поскольку обычно требуют минимум 10% (хотя некоторые кредиторы идут до 5%). Вероятно, вам понадобится кредитный рейтинг 720 или выше

Не все кредиторы предлагают все эти кредитные продукты, и не все виды ссуд подходят для всех типов собственности.Например, нельзя использовать Ссуда ​​FHA или ссуда VA для дома для отдыха или сдачи в аренду.

Если вы не уверены, какой заем подойдет лучше всего Для вас поговорите с кредитным специалистом или ипотечным брокером о ваших возможностях.

Помимо ставок по ипотечным кредитам, спросите, на что вы можете претендовать, а также о краткосрочных и долгосрочных расходах по каждому типу ссуд.

Найдите свой лучшая ставка по ипотеке

Всегда можно найти лучшую процентную ставку. часть процесса покупки дома.Сравнение кредитных предложений от различных кредиторы будут ключом к поиску вашей лучшей ставки.

Но это еще не все. чем просто смотреть на рекламируемые тарифы.

Получение правильного типа ссуды — и экономия денег на заключительных расходах и других сборах — может помочь вам снизить общие затраты по займам.

¹ 24 крупнейших кредитора на 2018–2019 годы получены из отчета Бюро финансовой защиты прав потребителей о деятельности и тенденциях рынка ипотечного кредитования

² Данные по ставкам и комиссиям были получены из данных о ссуде, предоставленных самими участниками, которые все ипотечные кредиторы обязаны подавать каждый год в соответствии с Законом о раскрытии информации о жилищной ипотеке.Средние значения включают все 30-летние ссуды, предоставленные каждым кредитором за предыдущий год. Ваша собственная ставка и стоимость кредита будут отличаться.

Сравните лучшие ставки по ипотеке

У кого лучшие ставки по ипотеке?

Если вы хотите найти лучшую ставку по ипотеке, полезно знать, с чего начать.

Мы проанализировали данные по каждому кредиту от 24 крупнейших кредиторов в 2018 и 2019 годах в поисках самых низких процентных ставок и комиссий. ^1,2

Эти кредиторы возглавили список лучших 30-летних ставок по ипотеке:

• USAA — Лучшие ставки по ипотеке и сборы вместе (только для военных)
• Bank of America — Самая низкая средняя ставка (банк)
• Гарантированная ставка — Самая низкая средняя ставка (небанковская)

Но помните , ставки сильно различаются от человека к человеку.Ставки также зависят от таких факторов, как ваш первоначальный взнос и срок кредита.

Таким образом, велика вероятность, что ваша лучшая оценка будет получена от компании, не указанной в списке выше.

К счастью, сейчас ставки близки к историческим минимумам. Сейчас хорошее время делать покупки по самому низкому предложению.

В этой статье (Перейти к…)

Как найти для вас самую низкую ставку по ипотеке

Ставки по ипотеке очень индивидуальны.Такие переменные, как ваш кредитный рейтинг и отношение долга к доходу, будут иметь большое влияние на получаемую вами ставку.

Это означает, что компания с самыми низкими средними ставками не всегда будет самым дешевым кредитором для всех.

Например: среди 24 крупнейших ипотечных кредиторов USAA имело самую низкую среднюю ставку по ипотеке в 2019 году — всего 3,98%.

Но средние ставки говорят только об этом. В целом, 30-летние ипотечные ставки USAA варьировались от 2,875% до более 6%. Так что у некоторых людей ставки намного ниже, чем у других.

Чтобы найти ваше лучшее предложение , вам нужно запросить смету кредита у более чем одной компании и сравнить.

Средние ставки по ипотеке от ведущих кредиторов

Обратите внимание, что средние ставки, показанные в этой таблице, относятся к 2019 году — самым последним доступным данным.

Ставки по ипотеке с тех пор немного упали, поэтому ваша собственная ставка, вероятно, будет ниже.

Однако средние прошлогодние показатели все еще можно использовать как инструмент для сравнения кредиторов.

* Эти ипотечные кредиторы обслуживают только правомочных ветеранов и военнослужащих

У какого ипотечного кредитора самые низкие затраты на закрытие сделки?

Затраты на закрытие в среднем составляют от 2% до 5% от суммы кредита.При ссуде в 200000 долларов это будет от 4000 до 10000 долларов за заключительным столом. Но, как и по ставкам по ипотечным кредитам, вы можете выбрать самые низкие затраты на закрытие, чтобы минимизировать свои выплаты из кармана.

Когда вы совершаете покупки, обратите внимание, что некоторые сделки не подлежат обсуждению, потому что они устанавливаются третьими сторонами (например, комиссия за оценку и кредитную отчетность).

Но у кредиторов действительно есть пространство для маневра, когда дело доходит до установления других затрат на закрытие. Так что, если вы получите несколько предложений, у вас могут быть рычаги воздействия на снижение затрат.

Некоторые покупатели жилья даже заставляют продавца частично или полностью покрывать их затраты на закрытие сделки. Но это не гарантия, поэтому вам все равно следует планировать эти расходы заранее.

Согласно данным HMDA за 2019 год, ведущие ипотечные кредиторы оценивают общие расходы по ссуде.

Средние расходы по кредиту от ведущих кредиторов

Сочетание лучших ставок и комиссий по ипотеке

Предварительное сравнение стоимости кредита так же важно, как и сравнение ставок по ипотеке.

Ваша процентная ставка может показаться гораздо более важной, поскольку она остается с вами на весь срок действия кредита.

Но предоплата может иметь большое значение, особенно если вы пробудете в доме всего несколько лет.

Взгляните на рейтинг ведущих ипотечных кредиторов, если посмотреть на авансовые платежи плюс проценты по сравнению только с процентной ставкой.

* (⬆) или (⬇) показывает, как меняется рейтинг компании при сравнении только ее ставок с совокупными ставками и комиссиями.

Помните, что большинство людей, получивших 30-летнюю ипотеку, не хранят ссуду полные 30 лет. Фактически, домовладельцы держат 30-летние ссуды в среднем всего на 7 лет.

Когда вы платите проценты только за короткий период, эти авансовые платежи начинают иметь больший вес по сравнению с вашей процентной ставкой.

Кроме того, кредиторы иногда подчеркивают ту или иную цифру, чтобы предложение выглядело более привлекательно, чем оно есть на самом деле.

Кредиторы могут подчеркивать либо низкие затраты на закрытие сделки, либо низкие ставки, чтобы предложение выглядело более привлекательно, при этом увеличивая другое число.

Например, кредиторы могут рекламировать ипотечные кредиты с низкой или бесплатной комиссией, заявляя, что они покроют за вас авансовые расходы. Но эти ссуды обычно имеют более высокую процентную ставку.

Другие кредиторы могут сделать упор на сверхнизкие процентные ставки, но взимают более высокую комиссию за предоставление кредита, чтобы компенсировать это.

Итак, когда вы покупаете ипотечный кредит, внимательно читайте котировки ставок.Посмотрите ставки, авансовые платежи и свои общие ориентировочные затраты на закрытие сделки, чтобы убедиться, что вы получаете наиболее выгодную сделку в целом.

В следующем разделе объясняется, как это сделать.

Как делать покупки по ипотечным ставкам

Выбрать лучшую ставку по ипотеке — и самые низкие комиссии — достаточно просто, если вы знаете, что делаете. Есть пять основных шагов:

1. Убедитесь, что ваш кредит и бюджет безупречны, чтобы получить максимально выгодное предложение.
2. Определите, какой вид ипотечной ссуды вам нужен
3. Найдите кредиторов, предлагающих ссуду, которую вы ищете
4. Выберите предпочтительных кредиторов на основе рекламируемых ставок, рекомендаций, отзывов клиентов и обзоров экспертов
5. Запросите ссуды («котировки») у этих кредиторов и сравните ставки и комиссии в каждом предложении.

Последний шаг — сравнение оценок ссуд — ключ к поиску лучшей ставки по ипотеке и наиболее доступной ипотеки в целом.

Смета ссуды — это стандартный документ, который вы получите с любым предложением по ипотеке. В нем перечислено все, что вам нужно знать об ипотеке перед подписанием, включая процентную ставку, комиссию кредитора, продолжительность кредита, условия погашения и многое другое.

Сравнивая несколько оценок ссуд рядом друг с другом, вы можете сразу определить, какой кредитор предлагает вам наиболее доступный жилищный ссуду.

Пример ссуды, стр. 1. Изображение: CFPB

На первой странице сметы кредита (показанной выше) четко указана ваша ставка и прогнозируемый ежемесячный платеж.

Это числа, на которые люди обычно обращают наибольшее внимание при получении жилищной ссуды.

Но процентная ставка — не единственное, на что стоит обратить внимание.

Вам также следует сравнить предполагаемые затраты на закрытие для каждого кредитора, а также разбивку затрат на закрытие, показанную на второй странице.

Пример ссуды, стр. 2. Изображение: CFPB

В конце концов, лучшая ставка по ипотеке не дает лучшего предложения.

Необходимо принять во внимание ставку и стоимость закрытия. Их относительный вес будет зависеть от ваших целей и того, как долго вы планируете оставаться в доме.

Например, если вы собираетесь владеть домом всего несколько лет, может иметь смысл более высокая ставка, но меньшие первоначальные затраты.

Но если вы останетесь на протяжении всего 30-летнего срока ссуды, вам, вероятно, понадобится самая низкая процентная ставка. В этом случае вы можете согласиться на несколько более высокие авансовые платежи по более низкой ставке.

Советы, чтобы получить лучшую ставку по ипотеке

Если вы хотите лучшую ставку по ипотеке, вам нужно присмотреться к ней. Это правило номер один. Но есть и другие стратегии, которые вы можете использовать, чтобы получить более низкие предложения от кредиторов, с которыми вы разговариваете.

• Попытайтесь повысить кредит в последнюю минуту. Если вы читаете это, вы, вероятно, уже прошли тот момент, когда «начните улучшать кредит на год вперед» является полезным советом. Но посмотрите, что вы можете сделать в краткосрочной перспективе.Ваш кредитный рейтинг имеет большое значение для вашей ипотечной ставки, и улучшение его всего на несколько пунктов может привести к реальной экономии. Смотрите: 5 способов улучшить свой результат FICO сегодня
• Рассмотрим скидки. Если вы можете себе это позволить, вы можете заплатить немного больше вперед, чтобы получить лучшую ставку по ипотеке в течение всего срока действия ссуды. Это может быть особенно разумно, если вы планируете сохранить свой дом надолго. «Дисконтные баллы» стоят 1% от суммы кредита и обычно снижают вашу ставку на 0,25%
• Согласуйте свою ставку. Переговоры с кредитором, вероятно, звучат устрашающе (в конце концов, они эксперты). Но поверьте нам, когда мы говорим, что это возможно. Ипотечные кредиторы могут гибко выбирать ставки, которые они предлагают, и им нужен ваш бизнес. Предложение по более низкой ставке от другой компании может быть единственным рычагом, который вам понадобится для переговоров с кредитором, которому вы хотите получить более выгодное предложение.
• Обсудите ваши затраты на закрытие. Некоторые затраты на закрытие сделки не подлежат обсуждению, например, плата за оценку третьей стороной и сборы за кредитную отчетность.Но иногда можно договориться о сборах, которые взимает ваш кредитор, чтобы сэкономить деньги на первом этапе. Узнайте больше о переговорах по закрытию сделки здесь
• Знайте, когда нужно заблокировать свою ставку. Ставки по ипотеке привязаны к экономике США и всего мира, поэтому они ежедневно меняются вверх и вниз — точно так же, как акции. Если вы хотите получить минимально возможную скорость, следите за изменениями дневной нормы и будьте готовы заблокировать ее, когда они упадут.

Получение котировок по ипотеке может быть не самым приятным способом провести день.Но несколько часов усилий, вероятно, стоит тех тысяч, которые вы могли бы сэкономить в долгосрочной перспективе.

Одно исследование показало, что люди, сравнивающие всего трех кредиторов, в среднем экономят 300 долларов в год. А если вы разбираетесь в покупках, вы можете сэкономить намного больше.

Может пух оплата влияет на процентные ставки по ипотеке?

Более крупный первоначальный взнос может помочь вам получить низкие ставки по ипотеке.

Например, для обычных займов требуется только На 3% меньше.Но если вы сможете поставить 20%, вы получите более высокую оценку и избежите ипотечное страхование. Таким образом, ваши расходы по кредиту в целом будут намного ниже.

Для государственных ипотечных программ, таких как FHA, Ссуды VA и USDA — ваш первоначальный взнос не окажет такого большого влияния на ваши показатель.

Даже несмотря на то, что большой первоначальный взнос может снизить вашу ставку по ипотеке, не всегда имеет смысл откладывать 20% первоначальный взнос.

Связав большую часть сбережений у себя дома, можно поставит вас в затруднительное положение, если возникнут чрезвычайные расходы.Он также может покинуть новый дом покупателям не хватает денег на ремонт и проекты по благоустройству дома, которые обязательно появиться.

Часто имеет смысл записать меньший первоначальный взнос и возьмите немного более высокую ставку и / или страхование ипотеки. Это помещает вас в дом и позволяет раньше начать наращивать капитал.

Затем вы можете рефинансировать по более низкой ставке и без ипотечного страхования через несколько лет.

Прочие факторы которые влияют на вашу ставку по ипотеке

Есть много разных переменных, которые влияют на предлагаемые вам ставки по ипотеке.

У вас практически не будет контроля над некоторыми из эти факторы. Например, никто не ожидал, что пандемия коронавируса будет снизить ставки по ипотеке в начале 2020 года.

В другие годы экономические силы подталкивают Федеральный резерв к повышению ставок по займам.

И хотя ФРС не контролирует процентные ставки по ипотеке, банки и кредитные союзы предлагают ипотечные ставки и ставки рефинансирования, которые отражают более широкий процентный рынок.

Поскольку вы не можете контролировать все, это Важно контролировать, какие факторы можно при подаче заявки на кредит.Те включать такие вещи, как:

• Ваш кредитный рейтинг и отчет: Ремонт кредита требует времени, но каждый пункт в вашем кредитном рейтинге может помочь. Если возможно, погасите свои кредитные карты примерно до 30% от их кредитного лимита, прежде чем подавать заявку на новый жилищный кредит. Заемщики с отличной кредитной историей получают лучшие ставки
• Соотношение вашего долга к доходу: Кредиторы проверяют, сколько вы задолжали по другим ежемесячным платежам по сравнению с вашим доходом, чтобы узнать, насколько новый жилищный заем повлияет на ваш бюджет.Отношение долга к доходу выше 45 процентов может вызвать у кредиторов повод для беспокойства. Если возможно, погасите пару существующих займов, чтобы улучшить отношение долга к доходу
• Условия вашей ссуды: Краткосрочные ссуды, такие как 15-летняя ипотека, обычно предлагают более низкие ставки, чем 30-летняя ипотека. Ипотечные кредиты с регулируемой процентной ставкой могут предлагать более низкую начальную ставку, но по истечении этого срока ставка по ипотеке колеблется в зависимости от рынка.
• Цена вашего дома: Зная свой ценовой диапазон, вы сможете поддерживать соотношение долга к доходу и открывать больше видов ипотечных кредитов — особенно для тех, кто впервые покупает жилье.Используйте ипотечный калькулятор, чтобы поэкспериментировать с разными суммами кредита, чтобы найти свой ценовой диапазон

Если вы преуспеете в четырех вышеуказанных областях, у вас будет доступ к одним из лучших ставок по ипотеке на рынке.

Ваш ежемесячный выплата по ипотеке: более

Покупатели дома часто думают с точки зрения интересов ставки при покупке ипотечного кредита. Но интерес — это только часть головоломка.

Ваш общий платеж по ипотеке также будет включать некоторые из всех следующих расходов:

• Налоги на имущество : Города и округа взимают налог на имущество каждый год.Покупатели жилья часто разбивают эти годовые платежи на 12 ежемесячных взносов
• Страхование домовладельцев: Эти годовые расходы также могут быть пропорционально распределены и добавлены к ежемесячному платежу
• PMI или MIP : если вы не вложите 20% в обычный кредит , вам нужно будет добавить к своим ежемесячным платежам ипотечную страховку. Это может быть страхование частной ипотечной ссуды (для обычного кредита) или страховая премия по ипотеке (для ссуды FHA). Страхование ипотеки обычно добавляет около 1% остатка по ссуде к вашим платежам каждый год.
• Взносы в ТСЖ : Некоторые районы взимают дополнительные сборы для финансирования ассоциации домовладельцев, которая защищает ценности собственности.Вы можете добавить эти сборы к своему ежемесячному платежу

По мере того, как вы подсчитываете, сколько дома вы можете себе позволить, не забудьте добавить эти дополнительные расходы, чтобы правильно составить бюджет.

Какие виды ипотеки работают на вас?

Тип кредита, который вы используете, также будет иметь большое значение от вашей ипотечной ставки.

Чтобы выбрать подходящий заем типа для вас, вам нужно будет подумать о своем кредите, первоначальном взносе, цене дома, и расположение.

• Ссуды FHA: Федеральное управление жилищного строительства поддерживает заемщиков, которые могут испытывать трудности с поиском денежных средств для первоначального взноса или претендовать на получение обычного кредита.Большинство кредиторов требуют кредитный рейтинг 580 и минимум 3,5% для ссуды FHA.
• Ссуды USDA: Эта программа помогает заемщикам в сельских и пригородных районах получить право на домовладение. Некоторые заемщики могут получить ссуду без первоначального взноса и с кредитным рейтингом всего лишь 640
• Ссуды VA: Большинство военнослужащих и ветеранов могут претендовать на ссуду VA, которую поддерживает Департамент по делам ветеранов. Ссуды VA не предлагают вариантов первоначального взноса без PMI. Заемщики действительно платят авансовый сбор за финансирование VA
• Обычные ссуды: Эти ссуды в большей степени зависят от вашего кредитного рейтинга, поскольку они не поддерживаются федеральным правительством.Вы можете избежать премий по PMI, снизив 20%, но вы можете взять взаймы всего на 3%.
• Джамбо-ссуды: Для покупки дорогостоящей собственности вам понадобится крупный ссуда. Эти ссуды превышают обычные лимиты ссуд, которые в большинстве областей достигают максимума в 548 250 долларов, поскольку обычно требуют минимум 10% (хотя некоторые кредиторы идут до 5%). Вероятно, вам понадобится кредитный рейтинг 720 или выше

Не все кредиторы предлагают все эти кредитные продукты, и не все виды ссуд подходят для всех типов собственности.Например, нельзя использовать Ссуда ​​FHA или ссуда VA для дома для отдыха или сдачи в аренду.

Если вы не уверены, какой заем подойдет лучше всего Для вас поговорите с кредитным специалистом или ипотечным брокером о ваших возможностях.

Помимо ставок по ипотечным кредитам, спросите, на что вы можете претендовать, а также о краткосрочных и долгосрочных расходах по каждому типу ссуд.

Найдите свой лучшая ставка по ипотеке

Всегда можно найти лучшую процентную ставку. часть процесса покупки дома.Сравнение кредитных предложений от различных кредиторы будут ключом к поиску вашей лучшей ставки.

Но это еще не все. чем просто смотреть на рекламируемые тарифы.

Получение правильного типа ссуды — и экономия денег на заключительных расходах и других сборах — может помочь вам снизить общие затраты по займам.

¹ 24 крупнейших кредитора на 2018–2019 годы получены из отчета Бюро финансовой защиты прав потребителей о деятельности и тенденциях рынка ипотечного кредитования

² Данные по ставкам и комиссиям были получены из данных о ссуде, предоставленных самими участниками, которые все ипотечные кредиторы обязаны подавать каждый год в соответствии с Законом о раскрытии информации о жилищной ипотеке.Средние значения включают все 30-летние ссуды, предоставленные каждым кредитором за предыдущий год. Ваша собственная ставка и стоимость кредита будут отличаться.

Сравните лучшие сегодня ставки по ипотеке

Покупка дома, как правило, является долгосрочным вложением средств. Когда вы покупаете дом, у вас обычно есть несколько десятилетий, чтобы выплатить ссуду. Фактически, хотя существуют разные условия ссуды, большинство покупателей жилья выбирают ипотечные ссуды со стандартным 30-летним сроком погашения. Учитывая время и финансовые вложения, необходимые для покупки дома, вам необходимо выбрать ипотечный кредит от ведущих ипотечных кредиторов на рынке.В конце концов, покупка дома — это одно из самых важных решений, которые вы можете принять, и важно убедиться, что вы получили лучший кредит для своих нужд.

Текущая динамика ставок по ипотеке

Обновлено 28 мая 2021 г.

• 30-летняя фиксированная ставка 3,080%; Годовая процентная ставка 3,290%.
• 15-летняя фиксированная ставка 2,370%; Годовая процентная ставка 2,650%.
• 5/1 Регулируемая ставка 3,140%; Годовая процентная ставка 3,990%.

Мы следуем строгой редакционной политике, направленной на то, чтобы наши авторы и редакторы оставались независимыми.В статьях могут упоминаться продукты наших партнеров, поэтому здесь вы найдете дополнительную информацию о том, как мы зарабатываем деньги.

Как мы зарабатываем деньги

Simple Dollar — независимый издатель и сервис сравнения, поддерживаемый рекламой. Компенсация Simple Dollar выплачивается в обмен на размещение спонсируемых продуктов и услуг в избранном или переход по ссылкам, размещенным на этом веб-сайте. Эта компенсация может повлиять на то, как, где и в каком порядке появляются товары. Простой доллар не включает все компании или все доступные продукты.

Почему стоит доверять простому доллару?

Методология исследования

SimpleScore позволяет легко, прозрачно, открыто и честно сравнивать продукты и услуги с текущими ставками ипотечных кредитов, представленные здесь на The Simple Dollar. Мы оцениваем эти продукты и услуги с использованием пяти факторов и усредняем их, чтобы получить единую оценку SimpleScore. Мы сравниваем ипотечные кредиты: льготы, кредитное влияние на ставки проверки, удовлетворенность клиентов, разнообразие продуктов и комиссии.

Делая покупки для следующего ипотечного кредита, используйте наши рейтинги и сравнения, чтобы помочь вам выбрать лучшего ипотечного кредитора, который соответствует вашим конкретным потребностям.

Лучшие ставки по ипотеке по кредитору

Современные ставки по ипотеке и рефинансированию

Приведенная ниже таблица процентных ставок обновляется ежедневно, чтобы отражать самые актуальные ставки покупки, доступные на рынке. Согласно последнему исследованию крупнейших ипотечных кредиторов страны, проведенному Bankrate, это текущие средние ставки для 30-летней, 15-летней фиксированной ипотеки и ставки по ипотеке с регулируемой процентной ставкой 5/1 (ARM) среди других.

Данные по тарифам на 28.05.2021

Тенденции изменения ипотечных ставок

На этом графике: На годовая процентная ставка составила для 30-летней фиксированной ставки , для 15-летней фиксированной ставки и для ипотечная ставка 5/1 с регулируемой ставкой .Эти ставки обновляются почти каждый день на основе национального опроса ипотечных кредиторов, проводимого Bankrate. Переключитесь между тремя ставками на графике и сравните сегодняшние ставки с тем, как они выглядели за последние дней.

Сравните лучшие ипотечные ставки от ведущих кредиторов