Кредит — это заимствование денег, а лизинг — это договор  на определенный срок с правом на использование конкретного оборудования.

Он выгоден в периоды падения процентных ставок и вредно при повышении процентных ставок.

• Банки используют гонорары, чтобы повысить их доходность по кредитам. Включает комиссию за подачу заявки, комиссионные сборы, плату за финансирование и взимается за расходы, связанные с утверждением и исполнением заявки на получение кредита.
• Банки, как правило, менее гибкие, чем лизинговые компании. Это хорошо, если вы ищете стандартные условия, но не  удобно, если вам нужна гибкость.

Про лизинг

• Если в договоре аренды нет специальных условий, платежи обычно фиксируются на срок аренды. Фиксированные платежи значительно облегчают бюджетирование и управление денежными потоками.
• В 99% арендной платы нет никаких сборов за инициирование, обязательство или заявку.
• В большинстве случаев вы выбираете условия, вариант покупки и авансовый платеж за аренду оборудования. Пользовательские условия, такие как сезонные, отсроченные или шаговые платежи, могут быть легко организованы.

Важные отличия

Есть еще несколько отличий  и важно понять их, прежде чем вы сможете решить, что лучше всего подходит для ваших нужд.

• Лизинг осуществляется на не подлежащий отмене срок.
• Кредит можно отменить.
• Кредит обычно требует авансовых платежей, финансовых ограничений или дополнительного обеспечения, таких как недвижимость или залоговое удержание из бизнеса и  личных активов. В лизинге таких требований нет.
• При лизинге существует обязательство оплачивать ежемесячный налог с продаж и годовой налог на имущество. Этого нету в кредите.
• Документация для операций по лизингу требует документов, которые не нужны при кредитовании. Документы, такие как заказы на поставку, счета-фактуры поставщика, формы перевода денежных средств для продажи, формы приемки и другие.

Прочее

• Лизинг не будет включать в себя стоимость оборудования по договору аренды, как кредит. Только ежемесячные платежи, срок и конец лизинга отображают в договоре лизинга.
• В договоре лизинга не отображается процентная ставка. Но это вы обязательно найдете в кредитных документах.
• Лизинг можно отменить за пару дней, а отмена банковского кредита может занять от нескольких дней до нескольких недель. Процентная ставка по аренде будет оставаться фиксированной. Кредит же может колебаться с рынком.

Чем отличается лизинг от кредита — простыми словами о выгоде для получателей

Преимущество кредита и лизинга заключается в том, что у потребителя появляется возможность пользоваться услугами или товарами до момента окончательной расплаты по ним. В 2019 году все больше набирает популярность такая услуга, как аренда. В статье рассмотрим, чем отличается лизинг от кредита, поговорим о преимуществах и недостатках выбора того или иного предложения.

Лизинг или кредит: отличия

В первую очередь услуга аренды относится к покупке транспортного средства, поэтому актуально проводить сравнение с автокредитованием. Перед тем как разбирать отличия кредита от лизинга автомобиля, следует углубиться в каждое понятие отдельно.

Кредит — это целевая или нецелевая ссуда, которую заемщик может потратить по своему усмотрению. Денежные средства банк перечисляет на счет должника, а тот уже производит оплату в дилерском центре или у частного лица.

В найме же предметом разговора являются не денежные средства, а аренда. Также как при кредитовании, в совершении сделки участвуют 3 лица ― продавец, лизингодатель и лизингоприобретатель. Лизингодатель при этом выкупает имущество и передает в длительную оплачиваемую аренду лизингоприобретателю, оказывая тем самым помощь в пользовании. Бывает 3-х видов:

• финансовый — классическая форма с выкупом по окончании действия соглашения;
• возвратный ― предмет залога не переходит в собственность заемщика;
• международный — это когда одной из сторон соглашения является нерезидент РФ.

В первую очередь, разница между лизингом и кредитом заключается в том, что по сделке кредитования авто сразу переходит в собственность покупателя, оставаясь залогом у банка. А по лизинговому соглашению владельцем авто считается лизинговая компания. Человек при этом является собственником, но по окончании действия договоренностей, имеет возможность выкупить машину у предприятия.

Таким образом, если говорить простыми словами, чем лизинг отличается от кредита на автомобиль, в первом случае — это наем, а во втором ― приобретение.

По признакам лизинг ближе к ипотеке на недвижимость, нежели к автокредитованию.

Когда перед покупателем стоит возможность выбора контракта найма или займа, следует тщательно изучить преимущества и недостатки обоих предложений. Только в этом случае читатель сможет принять взвешенное решение.

Сроки предоставления

Под временем действия понимается весь срок, с момента подписания и до момента действия (либо окончание аренды, либо выкупа техники). При этом срок найма несколько меньше, он начинается с момента поставки, установки (если речь идет об оборудовании) и начала пользования.

Контракт может заключаться на любой срок. Устраивающий лизингодателя и лицо, которыми подписываются бумаги.

Срок действия ссуды ограничен требованиями банка, заемщик не может существенно на него повлиять. Минимальный срок — 3,6 мес., а максимальный не более 5-7 лет. Кроме того, при получении авто в кредит, банк устанавливает условие, что транспортное средство не должно быть старше 3-5 лет. При найме ограничения по возрасту нет, но оно, как правило, новое.

Преимущества перед автокредитом

Главное, почему люди ищут, чем отличается лизинг от кредита при покупке автомобиля ― это поиск того, что выгоднее. Поэтому рассмотрим положительные стороны лизингового соглашения.

Основные моменты:

• у клиента существует возможность производить оплату в иностранной валюте или заключать бумаги с зарубежной фирмой;
• не требуется залоговое имущество;
• возможна замена техники или иного предмета на иную модель;
• невысокие начальные затраты или их отсутствие. При кредитовании заемщик должен сразу внести сумму в 10-20% от полной стоимости.

С точки зрения заключаемого соглашения, лизинг от автокредита отличается выгодой и отсутствием переплат по страховке. По кредитной сделке у собственника есть два пути:

• пойти на требования банка и приобрести для автомобиля страховку КАСКО;
• отказаться от страховки, но тем самым повысить размер процентной ставки.

В лизинговой сделке оформление страховки зависит от желания заемщика и остается на его усмотрение. А также на лизинговой организации остаются такие затраты, как транспортный налог, техническое обслуживание и оформление документов в ГИБДД.

Недостатки лизинга перед автокредитом

Если бы у предложения по найму были исключительно преимущества, никто бы не пользовался автокредитованием. У услуги есть существенные недостатки, которые для некоторых перевешивают достоинства.

1. По договору найма право собственности переходит к человеку только по окончании выплат или же не переходит вовсе. Это зависит от условий изначального соглашения. При кредитовании человек сразу становится собственником, а авто просто становится залогом.
2. Обходится дороже, нежели автокредит.
3. Отсутствует свобода выбора. Если при кредитовании будущий собственник самостоятельно ищет нужную машину, при аренде он должен выбирать из того, что есть в наличии в лизинговой фирме.
4. По договору найма лизингодателю проще изъять транспортное средство. В случае если заемщик просрочит даже 1 платеж, фирма может без труда отобрать машину, тогда как банк на это необходимо обращаться в суд.
5. Ежемесячные платежи облагаются налогом НДС для юридических лиц, а для лиц, освобожденных от налогов, стоимость вырастает.

Что выгоднее для физических и юридических лиц

Поскольку существует большая разница между коммерческими фирмами и частными лицами, далее, разберем разницу между лизингом и кредитом для каждой стороны отдельно.

Коммерческие предприятия

Главное отличие лизинга от кредита для юридических лиц, которое представляет наибольший интерес, заключается в возможности применения метода ускоренной амортизации. Материальная выгода выступает в моментах:

• снижение налога;
• уменьшение налога на прибыль;
• право выкупа по минимальной стоимости по окончании действия соглашения.

Важно! Применение метода ускоренной амортизации помогает оперативно списать имущество с базы налогообложения, тем самым уменьшая налог. А также выплаты уменьшают налогооблагаемую базу для расчета на прибыль на протяжении действия всего соглашения.

Кроме того, для коммерческой организации нет разницы в том, будет ли техника находиться в собственности у предприятия. А также преимущество заключается в том, что техническим обслуживанием и ремонтом занимается лизинговое общество. При этом лизингоприобретатель не несет никаких финансовых затрат.

Согласно законодательству, лизинговые соглашения подразумевают уплату подоходного налога с покупки техники. То есть фирма имеет право получить с государства налоговый вычет в размере 13% по окончании года.

Недостаток для компаний заключается в том, что неминуемо придется повышать себестоимость производимой продукции. Это связано с тем, что стоимость ежемесячного найма необходимо включить в цену продукции.

Выкуп остается на усмотрение фирмы. Если оно требуется единожды и на короткий срок, выгоднее просто взять его в аренду. Если же срок превышает 3-5 лет, тогда транспорт выгоднее выкупить, а затем продать при желании.

Частные лица

Частных покупателей интересует, чем лизинг отличается от кредита для физических лиц. Если речь идет о выкупном найме, финансовая нагрузка практически идентична кредитной. При этом право собственности покупатель получит только по окончании всех выплат и окончательного выкупа машины.

Если рассматривается выкупная форма, то ежемесячный платеж ниже, чем по автокредиту. Но и авто никогда не перейдет во владение частного лица. Даже несмотря на экономию при покупке страховки и при отсутствии затрат на техническое обслуживание, недостаток найма очевиден.

В статье подробно разобрано, что такое лизинг и чем он отличается от кредита. Выбор того или иного предложения зависит от заемщика и его потребностей, возможностей. Расчет стоимости предложения и его выгоды стоит производить индивидуально. Также существенным является момент права собственности. Для физического лица — это существенный недостаток аренды.

суть терминов, что есть общего, различия, преимущества и недостатки при покупке автомобиля

Постепенно в РФ появился новый способ приобретения авто — лизинг. Этот финансовый инструмент уже завоевал доверие американцев и постепенно распространяется на нашем рынке. В этой статье вы узнаете об основных отличиях лизинга и автокредита, о преимуществах и недостатках каждого вида кредитования, а также сможете подобрать для себя выгодный способ покупки автомобиля.

Понятия лизинга и кредита на авто

В современном ритме жизни процесс накопления денег отошёл на задний план. Рыночная экономика предлагает 2 способа приобрести новый автомобиль — лизинг и кредит. Оба финансовых инструмента подразумевают разделение полной стоимости авто на определённое количество частей, включая оплату услуг лизингодателя или банка. Однако оба вида кредитования имеют особенности, которые следует досконально изучить перед оформлением сделки.

Лизинг

Лизинг — не самый распространённый, но набирающий популярность способ получить автомобиль, не дожидаясь, когда в вашем распоряжении появится вся необходимая для покупки сумма. Суть сделки заключается в том, что фирма-лизингодатель покупает машину и сдает её вам в долгосрочную аренду с правом дальнейшего выкупа. Такое поэтапное приобретение транспортного средства в собственность имеет преимущество перед традиционным банковским кредитом.

Прежде всего, это более широкий выбор моделей и доступность вторичного рынка. Компания, к которой вы обращаетесь, может купить любой понравившийся вам автомобиль. Причём в сумму заёмных средств по договору можно включить дополнительные расходы, такие как страховки, проверка технического состояния и даже необходимый ремонт. А вот штрафы, хоть и придут на адрес собственника, оплатить придётся вам, что фиксируется в договоре.

Лизингодатель обычно более лоялен в отношении вас как клиента: не так высоки требования к кредитной истории, размер первого взноса можно обсуждать на стадии планирования сделки. Но свою платёжеспособность доказывать вам всё равно придётся — справкой или иными документами, подтверждающими доход. Также обязательным условием является регистрация по месту заключения лизинговой сделки.

Важно! Лизингом чаще всего пользуются те, кто не хочет оформлять на машину право собственности. Это может объясняться разными причинами: проблемы с коллекторами, судебные разбирательства или нежелание делить имущество при разводе.

Ещё одним отличием от кредитных продуктов можно назвать более долгий срок договора, который может значительно превосходить 3–6 лет, предлагаемые банками. Соответственно, и размер ежемесячного платежа будет значительно меньше. Также привлекает клиентов возможность обойтись без залога.

Принципиальная же разница между автолизингом и иными формами кредитования в том, что машина до полной выплаты остаётся в собственности лизингодателя. Вы только пользователь, а арендодатель и фактический владелец имеет право вводить некоторые ограничения с целью сохранения своего имущества. Например, вам могут указать сервисы и заправки, которыми вы должны будете пользоваться, или запретить выезд из конкретного региона. Естественно, что продать, подарить или включить в завещание арендуемое имущество вы тоже не имеете права.

При многообразии подвидов лизинга как финансового инструмента сегодня популярны два из них:

1. Лизинг с передачей права собственности после выплаты всей суммы займа и без.
2. По истечении договора вы просто возвращаете автомобиль или выбираете новый.

Если вы планируете приобрести не легковой автомобиль, а грузовик или какую-либо крупную технику, особенно бывшую в употреблении, то лизинговая компания — не просто привлекательный партнёр, но иногда и единственный выход. Подобрать автокредит на такие транспортные средства сегодня очень сложно.

Знаете ли вы? В 1925 г. в лизинг на 99 лет фермеру из Техаса был передан Белый дом. Стоимость составила 100 тыс. долларов в год с правом выкупа резиденции президентов.

Автокредит

Автокредит — это популярная, предлагаемая практически каждым банком услуга по финансированию покупки автомобиля. Вы вносите первый взнос, а недостающую сумму занимаете у банка под фиксированный процент. Первое требование для рассмотрения заявки — это пакет документов, удостоверяющих личность и доказывающих вашу способность выполнить обязательства перед кредитодателем. Рассматривается и кредитная история.

Основные параметры кредита, такие как ставка, срок сделки, размер первого взноса, наличие залога, зависят от многих факторов:

• размер вашего официально подтверждённого дохода;
• модель авто;
• возраст машины и т. п.

Например, ставки для подержанных машин значительно выше, а некоторые кредитные организации и вовсе отказываются рассматривать заём для машин старше 5 лет. Кстати, к минусам традиционного автокредитования можно отнести и то, что вы не сумеете приобрести таким образом машину у частника.

Но для всех кредитов есть общие правила. Машина сразу становится вашей собственностью. Конечно, обременение не даст, например, продать её, а ПТС в некоторых случаях будет храниться в банке. Но в остальном, вы свободны распоряжаться автомобилем по своему усмотрению — соответственно, сами решаете, как использовать машину и кому доверить управление.

Если по каким-либо причинам вы не в состоянии вносить ежемесячные платежи, то только суд имеет право изъять принадлежащее вам транспортное средство. У вас остаётся возможность провести перекредитование, вернуться в график и восстановить конструктивные взаимоотношения с банком.

Важно! Если договор заключён и процент кредитования в нём прописан, то банк ни при каких условиях не может изменить эту цифру. И начисляться процентная ставка будет только на тело кредита, то есть на ту сумму, которую вы заняли у банка.

Условия досрочного погашения тоже выстроены таким образом, чтобы освободить вас от переплат. С каждым годом банки предлагают всё более гибкие условия кредитования именно в автосегменте. Уже можно найти программы без первого взноса, без оформления залога и поручителя. По самой процедуре оформления представленные на рынке продукты можно разделить на экспресс, классические и программные.

Необходимо рассмотреть каждый из них подробнее:

1. Экспресс-кредит. Самый простой на стадии подачи заявки. Достаточно 2 документов, и решение банка вы получите очень быстро. Но за такую лояльность придётся расплачиваться более высоким процентом.
2. Классический автокредит. Потребует полный пакет документов, достойную кредитную историю и больше времени на рассмотрение заявки. Но ставка по нему будет меньше, и страховой взнос можно будет включить в его тело.
3. Программы поддержки государством. Наименее широко представлены. Это касается, в основном, отечественного производителя и техники для бизнеса. Заём по такой линии очень выгоден, но придётся повозиться с документами и учесть, что выбор машин ограничен. Также свои довольно привлекательные программы лояльности формируют дилеры, желая стимулировать продажи не достаточно популярных моделей.

Как показывает практика, классический автокредит максимально выгоден для человека со стабильным средним доходом, желающего приобрести не дорогой новый автомобиль и воспользоваться услугами банка, в котором и так уже обслуживается.

Преимущества и недостатки

Лизинг, как форма получения товара, имеет ряд преимуществ:

1. Приобретение б/у авто. Оформить лизинг можно как на новый товар, так и на уже имеющий пробег.
2. Длительный промежуток времени, за который можно расплатиться с лизингодателем. В среднем его оформляют на 5–10 лет.
3. Возможность получения возврата НДС согласно законодательству.
4. Низкая ставка процента.
5. Более лояльные требования к лизингополучателю.

Важно! Перед тем как выбрать лизинговую копанию, необходимо изучить её рейтинг и отзывы от предыдущих клиентов. Таким образом, вы получите более точную информацию и застрахуетесь от возможных неприятностей.

Минусы лизинга:

1. Невозможность владеть автомобилем до выплаты тела долга и процесса оформления авто на нового владельца.
2. Вместе с основной суммой платежей начисляется и налог на них.

Преимущества кредита:

1. В отличие от лизинга, в кредите машина сразу становится собственностью заёмщика. Продать её нельзя в случае, если имущество является залогом к другому кредиту.
2. Автомобиль точно не заберут у заёмщика, если он выполняет все требования по кредиту.
3. Сроки выплат займа, как правило, короткие и быстро освобождают от долговых обязательств.

Минусы автокредита:

1. Платить тело кредита придётся точно в указанные сроки, иначе будет наложен штраф.
2. Получить его намного сложнее.

Что между ними общего

Несмотря на отличия, у лизинга с автокредитом есть и общие условия, в частности:

• необходимость заплатить первый взнос в размере 20–30% от общей суммы;
• выплачивать долговое тело придётся с процентами.

Оба эти два способа дают возможность приобрести машину даже за неимением больших средств.

Различия между кредитом и лизингом при покупке авто

Между кредитом и лизингом существует ряд различий, на которые стоит обратить внимание перед оформлением сделки:

1. Главным отличием является факт перехода средства передвижения. При оформлении кредита заёмщик сразу же становится собственником имущества. При оформлении лизинга им будет являться лизингодатель — до тех пор, пока полностью не будет произведён расчёт за товар.
2. Условия использования авто. Так как при оформлении кредита покупатель становится собственником, он имеет право делать с имуществом всё, что угодно. При лизинге право собственности отсутствует, поэтому возможно только использование товара, но не распоряжение им.
3. Упрощённое налогообложение. При сделке, оформленной в лизинг, налога можно избежать, так как отсутствует право собственности на авто.
4. Также сильно отличается порядок выплат. В лизинге система погашения долга более гибкая. В договоре учитываются многие факторы, даже время года. В кредитном договоре таких преимуществ, конечно же, нет.
5. Система выплат. После оформления лизинга начинать выплату можно будет только после того, как имущество начало активно использоваться. Ни один кредитор не предоставит вам такой возможности.

Исходя из этого можно сделать вывод, что покупка авто в лизинг очень выгодна в сравнении с оформлением кредита в банке, так как лизингодатели практически не обращают внимания на кредитную историю, ведь в любом случае имущество находится у них в собственности до полной выплаты основного долга.

Знаете ли вы? В США первая лизинговая компания называлась United States Leasing Corp. Начало её деятельности по оформлению соответствующих соглашений приходится на 1952 год.

Что выбрать — лизинг или автокредит

При ответе на этот вопрос обозначьте свою позицию. Если вы являетесь предпринимателем, для вас подойдёт лизинг, если же вы физическое лицо, то, скорее всего, — кредит (при условии наличия безупречной кредитной истории). Выбирая между первым и вторым, нужно понять, что для вас на данный момент в приоритете. Если это покупка автомобиля и при этом оформление его в собственность, то это, бесспорно, кредит. Ну а если важнее использование дорогого пакета услуг — то лизинг.

Также если вы уверены в том, что справитесь с обязательствами и ни в коем случае не допустите просрочки, то смело идите на лизинг, потому что при несвоевременных платежах лизингодатель имеет право забрать то имущество, которое он вам предоставил в аренду. Банк же в случае просрочки просто подаст в суд. Также не забывайте о том, что раз автомобиль не является собственностью, на него не смогут претендовать другие кредиторы. А это ещё один немаловажный плюс.

Теперь вы знаете, каковы особенности оформления сделок на условиях лизинга и автокредита. До момента оформления необходимо детально изучить все особенности каждого вида кредитования, что даст возможность подобрать более выгодный тип сделки, так как они отличаются друг от друга.

Подписывайтесь на наши ленты в таких социальных сетях как, Facebook, Вконтакте, Instagram, Pinterest, Yandex Zen, Twitter и Telegram: все самые интересные автомобильные события собранные в одном месте.

Чем лизинг отличается от кредита простыми словами и что выгоднее?

Автор ГдеРазница На чтение 5 мин. Опубликовано 09.04.2018

Далеко не все знают, что такое лизинг и чем он отличается от обычного кредита. В этой статье будет приведена подробная информация об условиях кредитования, а также их основные отличия.

Условия лизинга

Лизинг — это разновидность финансовых услуг, а также одна из форм кредитования, которая применяется при приобретении основных фондов компании или просто крайне дорогих товаров физическими лицами. Простыми словами, представленное понятие можно охарактеризовать, как сдача чего-либо в аренду.

Как работает?

Автомобиль в лизинг — что это значит? Покупатель выбирает товар, который он желает приобрести и обращается в лизинговую компанию. Компания приобретает данный товар и передаёт его в пользование своему клиенту на определённый срок. В течение данного срока, покупатель выплачивает определённые ежемесячные платежи, а по окончанию срока действия договора, полученное имущество отдаётся во владение лизинговой организации. Также, покупатель имеет возможность выкупить объект по зафиксированной в договоре выкупной цене.

При оформлении заема на автомобиль чаще всего встречаются следующие условия:

1. Выплата первоначально взноса. Минимальный размер первоначального взноса в среднем составляет — 10% от полной стоимости, приобретаемого автомобиля.
2. Максимальный срок составляет — три года (однако некоторые компании могут предоставлять аренду на более длительные периоды).
3. Повышение размера ежемесячной выплаты. В среднем повышение идёт от 4% в год.

Также могут существовать программы со следующими условиями:

• Без выплаты первоначального взноса. Такие программы оформляются при повышенных требованиях, предъявляемых к клиенту. Кроме того, приобретаемый автомобиль в обязательном порядке должен быть новым.
• Оформление без оценки финансового состояния клиента. Такие программы позволяют клиентам заключить договор с минимальным количеством документов. Однако в этом случае повышается первоначальный размер взноса.
• Без повышения выплаты. Оформляя такую программу, сумма выплат будет равна окончательной стоимости автомобиля в салоне. Такие программы предоставляются только теми лизинговыми организациями, которые напрямую сотрудничают с поставщиками и приобретают у них продукцию с дополнительной скидкой.

Условия кредитования

Условия кредитования напрямую зависят от выбранной заёмщиком банковской организации. Кроме того, условия кредитования могут отличаться для физических и юридических лиц.

Основные условия кредитования:

1. Размер выдаваемого займа. Во всех банка стоят определённые лимиты на минимальную и максимальную сумму выдаваемого займа. Размер кредитования напрямую зависит от финансового состояния заёмщика, а также от его кредитной истории.
2. Срок погашения задолженности. Минимальным сроком потребительского займа обычно является — один год. Максимальный срок кредитования в различных банках может сильно отличаться. Так, некоторые банки предоставляют займы до 5 лет, а в других организациях можно оформить кредит на 10 лет и больше.
3. Процентная ставка. Процент является крайне важным показателем при оформлении кредита. Так что если заёмщик не хочет переплачивать огромные суммы, то ему необходимо искать банк, который предложит ему минимальную процентную ставку.

В чем разница?

Основные отличия между лизингом и кредитом:

1. Поиск автомобиля и оформление документов. При оформлении лизинга, поиском необходимого автомобиля, а также оформлением страховки регистрации ТС в ГИБДД занимается лизинговая компания без участия клиента. В случае с приобретением транспортного средства в кредит, все эти действия берёт на себя покупатель.
2. Экономия для предпринимателя. Так как при оформлении лизинга, объект не переходит во владение предприятия, то затраты на его покупку уходят амортизационные отчисления. Кроме того, НДС в этом случае будет выплачиваться постепенно с каждой выплаты. Таким образом, оформляя лизинг, предприниматель сможет сэкономить значительную сумму денег.
3. Схема погашения. При оформлении договора с банком, заёмщик обязан вносить ежемесячные платежи для погашения задолженности. Лизинговые компании предлагают своим клиентам различные схемы погашения долга, благодаря этому, человек может совершать платёж один раз в год или несколько месяцев.
4. Первоначальный взнос. При оформлении кредита на покупку автомобиля, первоначальный взнос составляет — от 15%. При оформлении автомобиля в лизинг, первоначальный платёж составит — 10% от стоимости.

Отличие требований к лизингополучателю и заёмщику

Отличия в требованиях к человеку, оформляющему лизинг, могут быть только в специальных программах. Так, некоторые компании готовы предоставить услуги без предоставления документов о наличии постоянных источников дохода.

В остальном, требования, предъявляемые к заёмщику и лизингополучателю, являются одинаковыми.

Кто собственник при лизинге и кредите?

Лизинг и кредит — разница:

• В первом случае, собственником является лизинговая компания, которая передаёт право на владение имуществом своему клиенту на определённый период времени. По истечению указанного в договоре срока, клиент имеет возможность выкупить имущество у лизинговой компании по фиксированной цене.
• При оформлении кредита, собственником выступает заёмщик. Однако, если человек не сможет погасить имеющуюся задолженность, то банк в праве взыскать приобретённое на выданные деньги имущество.

Рекомендуем прочитать: чем отличается завещание от дарственной на квартиру или дом?

В чем разница между дебетовой, кредитной и картой рассрочки? Ответ смотреть здесь.

Чем лизинг отличается от аренды — что выгоднее, сходства и различия: gderaznica.ru/ecomonica/lizing-i-kredit.html

Недостатки лизинга

К основным недостаткам относят:

1. Конечная стоимость товара выходит немного больше, чем при покупке этого же товара в кредит.
2. Увеличение финансовых рисков предпринимателя.
3. Клиент не является собственником полученного товара.

Что лучше — лизинг или кредит?

Для предпринимателей лизинг однозначно является лучше, чем кредит, так как они смогут сэкономить на первоначальном взносе, а также на выплате налогов.

Где лучше провести отпуск: Сейшельские острова или Мальдивы можно прочитать здесь

Для физических лиц оформлять покупку товара в лизинг выгодно только по специальным программам от лизинговых компаний. В остальных случаях, выгода будет не существенной.

Видео: в чем разница между лизингом и кредитом?

Чем отличается лизинг от кредита и что выгоднее?

Сегодня каждый, кто желает приобрести личный автомобиль или жилье, может обратиться в кредитную организацию и воспользоваться ее услугами. При этом, можно купить автотранспортное средство или квартиру, оформив кредит или лизинг. Эти оба способа характеризуются наличием как определенных преимуществ, так и недостатков. Именно поэтому, прежде чем отдать предпочтение тому или иному варианту финансирования, необходимо разобраться во всех аспектах и нюансах, и понять, чем отличается лизинг от кредита и что выгоднее.

Что собой представляют кредит и лизинг?

Кредит – это экономические взаимоотношения, которые подразумевают передачу ценностей (зачастую денежных средств) от кредитора к заемщику, на условиях возврата в установленные сроки и оплаты процента за пользование.  

Как правило, кредит также может быть и беспроцентным, однако в данном случае кредитор изначально увеличивает стоимость ценностей. Исключительно все зависит от условий контракта, а также вида ценностей, которые передаются заемщику (денежные средства, товарные или иные нематериальные ценности).

Лизинг – это определенный вид кредитования, который основывается на передаче в аренду оборудования, помещений, транспортного средства и т.д., с предоставлением права заемщику выкупа арендуемых ценностей. Отметим, что это также можно назвать отдельным видом предпринимательской деятельности.

Ключевые отличия между кредитом и лизингом

В чем же заключаются основные отличия между лизингом и кредитом? Данную информацию простыми словами мы предоставляем вам в виде таблицы, что позволит более глубже понять отличия между финансовыми инструментами.

Основное преимущество лизинга перед кредитом в том, что при условии небольших объемов операции соглашение может быть заключено без имущественного залога. Банковское учреждение в обязательном порядке потребует гарантию на возврат кредитных средств. Зачастую, стоимость залога значительно превышает размеры займа, что становиться огромной проблемой для маленьких организаций. Положительное решение банка по лизингу может быть вынесено даже при условии наличия у предприятия отрицательных финансовых показателей.

Экономия времени и денежных средств

В чем же заключается основное отличие между кредитом и лизингом для юридических лиц? В первую очередь, финансовая аренда предоставляет возможность значительно сэкономить время и средства. Поданную заявку банк рассматривает около 5-ти рабочих дней, после чего выносит свое решение. При условии положительного результата, оформляется договор лизинга и купли-продажи имущества.

С кредитом же дело обстоит немного иначе. Для того чтобы подать заявку на кредит предварительно необходимо собрать полный пакет документации, а также составить бизнес-план. Далее, банк проверяет документацию, оценивает кредитную историю предприятия, убеждается в наличии имущественного залога или обеспечения. Только после этого происходит оформление всей документации. Как правило, вся процедура занимает не менее одного месяца.

Особенности финансирования

В процессе оформления лизинга заемщик вносит аванс и оплачивает страховой платеж. В момент получения кредита появляется дополнительная необходимость оплатить комиссию банка за непосредственное заключение сделки, а также нотариальные услуги.  

Что же касается физических лиц, то в случае оформления лизинга клиент освобождается от оплаты транспортного сбора и за услугу регистрации в ГИБДД. Исключительно все затраты несет компания, которая непосредственно занимается оформлением сделки. В дальнейшем клиент компенсирует банковскому учреждению все затраты.

Переговоры с продавцом

Осуществляя кредитную сделку, клиент самостоятельно ищет продавца и ведет с ним переговоры. Далее, он подбирает необходимый ему объект, после чего обращается в банковское учреждение для оформления кредита. Кредитное учреждение обеспечивает оплату, ну а заемщик погашает задолженность и начисленные на нее проценты. Основная проблема заключается в том, что не все банки готовы к взаимному сотрудничеству с компаниями, которые являются интересными заемщику.

Что же касается лизинга, то фирма-посредник самостоятельно ищет необходимый объект по индивидуальным требованиям заказчика. После этого, именно она проводит сделку купли-продажи и передает объект во временное владение клиенту.

Что же является более выгодным для физлиц и предприятий?

Как правило, услуга финансовой аренды является доступной каждому желающему воспользоваться ею. Однако, благодаря возможности значительно уменьшить основу для расчета налога на имущество, лизинг наиболее выгодный для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Физические лица могут пользоваться обычными кредитными продуктами для получения товаров или денежных средств. Таким образом, можно эффективно распланировать свои финансовые затраты и привлечь поручителей или созаемщиков.

Чем отличается лизинг от кредита, стороны сделки

Для покупок транспорта или любого оборудования, а также других ценных вещей иногда требуется собрать большую сумму денег. Но не все знают, что есть вполне эффективная альтернатива, которая позволит получить желаемые деньги сразу. Имущество можно брать в лизинг.

В этой статье мы рассмотрим:

Что такое лизинг простыми словами.

Чем отличается лизинг от кредита.

Условия получения лизинга.

Стороны лизинговых сделок.

В чем суть лизинга.

Лизинг — это что-то среднее между арендой и кредитом, характеризующееся привлечением третьего лица.

Лизинговая компания выступает в роли третьего лица и выкупает имущество у продавца. Оно передается лизингополучателю, который обязан ежемесячно выплачивать оговоренную в договоре сумму.

Если срок выходит, у лизингополучателя появляется выбор, как распорядиться имуществом:

• Вернуть лизинговой компании.
• Выкупить по остаточной стоимости.

Развитие лизинга началось в Великобритании и США. Основателем считается американец Генри Шофельд.

Интерес к лизингу в наше время вырос и в России, и в Беларуси.

Чем отличается лизинг от кредитов

Что является выгоднее, зависит от разных факторов. Здесь нужно смотреть и на вид лизинга, и на имущество, а также на условия конкретной организации, которая выдает кредиты или занимается лизингом. Внешне можно разницы между кредитом и лизингом не увидеть. Совпадать могут взносы, сроки. Обращайте внимание на процентную ставку и высчитывайте размер переплат во всех случаях. Только после этого выбирайте для себя выгодный вариант.

Когда вы берете кредит, банк требует гарантии (залог). Когда вы берет имущество в лизинг, оно само же выступает залогом.

Человек, взявший что-то в лизинг, может параллельно брать кредиты. Это важный плюс.

Если клиент банка перестанет выплачивать кредит, он может обанкротиться, если лизингополучатель перестанет платить, он потеряет только предмет лизинга. При кредитовании будет контролироваться то, как используются кредитные средства.

Кто является сторонами лизинговой сделки

Выделяют три стороны:

• Лизингополучатель.
• Лизингодатель
• Продавец.

Продавец на основании купли-продажи передает получателю свое имущество, а лизингополучатель покупает его в целях использования для получения прибыли.

Лизингодателем является лизинговая компания, банк, структуры, имеющие капитал на приобретение дорогостоящего имущества. Наша брокерская компания занимается тем, что находит лизинговые компании и помогает заключить сделку с лизингополучателем.

Экономический смысл лизинга

Каждая сторона имеет выгоду от сделки.

Продавец без рисков получает деньги за товар. Лизингодатель имеет прибыль от удорожания имущества, включенного в платеж.

А лизингополучатель приобретает  предмет на более выгодных условиях, чем мог бы, если бы обратился за простым кредитом в банк.

Существует понятие амортизации.

Амортизация — это ежегодное списание стоимости актива в связи с износом.

В результате такого списания предмет лизинга в конце концов теряет свою стоимость и переходит к лизингополучателю. Рассчитывается амортизация по формулам и не является показателем реального износа товара.

В лизинг приобретают оборудование, персонал, автомобиль и, конечно, недвижимость.

Особые условия получения лизинга

Необходимо учитывать, что как в любой сделке, так и при заключении лизингового договора могут быть нюансы. Оговаривайте каждую мелочь.

Наверное, вам интересно, можно ли досрочно расторгнуть сделку. Такие случаи бывают. Например, к этому могут привести нарушения со стороны лизингополучателя. Если речь идет об авто, это может быть несвоевременное прохождение техосмотра, аварии. Также может понадобиться застраховать предмет лизинга за свой счет или выплачивать аванс.

Важно проводить постоянный бухгалтерский учет, чтобы контролировать процесс до завершения срока договора.

Чем отличается лизинг от кредита

Лизинг и кредит дают возможность пользоваться имуществом до оплаты его полной стоимости. Постепенный возврат денег за необходимый товар – общая характеристика и плюс обоих финансовых продуктов. Избежать подводных камней и выбрать подходящую услугу поможет изучение вопроса, чем отличается лизинг от кредита.

Отличие 1. Что получает клиент

По кредитному договору клиент получает денежные средства на покупку имущества – автомобиля, земельного участка, оборудования, квартиры. После положительного решения о предоставлении займа он сам выбирает товар. Клиент покупает, банк производит за него оплату. Заемщик постепенно погашает долг финансовой организации.

Лизинговый договор предполагает получение имущества. Покупку осуществляет лизинговая компания, а не клиент. Лизингополучатель за определенную плату временно пользуется и владеет товаром. При выборе дополнительного источника финансирования стоит учитывать основной общий минус кредита и лизинга – необходимость переплаты.

Отличие 2. Вопросы собственности и страхования

Простой пример – приобретение транспортного средства. При покупке автомобиля в кредит клиент банка становится его собственником. Транспортное средство выступает залогом. По договору лизинга собственником остается лизингодатель.

Право собственности после окончания экономико-правовых отношений может переходить к лизингополучателю. В этом случае выкупная цена предмета договора включается в общую сумму.

С вопросом собственности связано другое отличие лизинга от автокредита: кто занимается страхованием транспортного средства. Заключая договор с банком, клиент обязуется застраховать машину по рискам:

• хищение
• ущерб

Некоторые организации выдают денежные средства без КАСКО. Однако эта льгота предполагает значительное увеличение процентной ставки, размера первоначального взноса (с 15 % до 40 %). Правовые отношения лизинга избавляют клиента от необходимости заниматься вопросами страховки. Их лизингодатель как собственник решает самостоятельно.

Отличие 3. Финансовые льготы бизнесу

Законодательство России предусматривает финансовые льготы для субъектов отношений лизинга. Поэтому юридические лица, индивидуальные предприниматели при поисках дополнительных денежных средств выбирают финансовую аренду. Выгодные отличия лизинга от кредита рассмотрены в таблице.

Лизинговые платежи могут осуществляться продукцией, которая производится предметом лизинга (конкретным оборудованием) и имеет натуральную форму. Договор часто предусматривает проведение дополнительных работ и оказание услуг. В рамках одного правоотношения одно лицо может являться продавцом и лизингополучателем.

Финансовая аренда может быть международной и внутренней. Значимым минусом лизинга юрлица, ИП считают высокие таможенные пошлины, предусмотренные при ввозе оборудования. Другие недостатки финансового продукта:

• небольшое количество лизинговых компаний
• ограниченный ассортимент продукции (обычно заключают договор на оборудование, автотранспорт)
• земельные участки, природные объекты не могут быть предметом договора.

Отличие 4. Что выгоднее юрлицам и физлицам

Простыми словами лизинг – это возможность владеть, пользоваться необходимым имуществом на выгодных для собственного бизнеса финансовых условиях. Услуга включает в себя элементы:

• аренды
• кредита
• инвестиций

С 2011 г. продукт стал доступен также физическим лицам. Сейчас предмет финансовой аренды может использоваться не только для предпринимательских целей. Однако из-за возможности уменьшить налогооблагаемую базу лизинг выгоднее использовать юрлицам, индивидуальным предпринимателям.

Для физлица кредит – это лучший вариант. Клиент заранее знакомится с размером платежей, рассчитывает свои возможности, исходя из доходов. Привлекает созаемщиков, поручителей. Осознает собственную ответственность за пользование имуществом, старается заработать больше.

Таблица кратко представляет отличия лизинга от кредита:

Друзьям это тоже будет интересно

Хочешь получать актуальные рейтинги и советы по выбору? Подпишись на наш Telegram.

Если заметили ошибку, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter