Лизинг и кредит — в чем разница?

Физические и юридические лица не всегда могут приобрести дорогостоящее оборудование, технику, автомобиль без финансовой помощи банков и других организаций. Причин может быть несколько – нехватка наличных денежных средств, невозможность изъятия из оборота крупной суммы и другие. Все чаще у банковских компаний появляются клиенты, которые подают заявки на оформление кредита или лизинга на оптимальных условиях. В обоих случаях гражданин получает возможность покупки необходимого оборудования или транспортного средства за счет банковских средств.

Но лизинг и кредит – это не одинаковые операции. Они серьезно различаются между собой. С современными схемами кредитования знакомы почти все физические и юридические лица. Банки выдают определенную денежную сумму под проценты или под залог движимого и недвижимого имущества. В дальнейшем устанавливается график платежей, согласно которому выплачивается долг с начисленными процентами. Схема оформления лизинга работает по-другому. Клиент получает необходимый товар в долгосрочную аренду и до полного выкупа не является его окончательным владельцем. Многие граждане считают лизинг более удобным вариантом получения необходимой продукции.

Этот выгодный лизинг: в чем преимущества длительной аренды?

В подобных финансовых отношениях участвует лизингодатель и лизингополучатель. Первый приобретает у поставщиков, партнеров необходимый товар (оборудование, транспортное средство) и сдает его в аренду покупателю. Лизинговые компании часто самостоятельно занимаются поиском поставщиков и оформлением страховки, поэтому покупателям не приходится беспокоиться о таких моментах, как регистрация ТС, покупка полиса и других. Это и есть первое отличие лизинга от автокредитования.

Второй важный момент (особенно для юридических лиц) состоит в ускоренной амортизации. Когда лизингополучатель берет продукцию в аренду, она не ставится на баланс предприятия, поскольку официально является собственностью лизингодателя до окончания аренды.

Любая лизинговая организация предлагает две основные формы аренды – с возможностью последующего выкупа и без нее. Первый вариант весьма популярен в России, особенно при покупке личного транспортного средства. Это неудивительно, ведь по окончании определенного срока клиент становится полноправным владельцем машины. Подобный вариант – это дополнительная выгода для предприятий и организаций, поскольку до определенного момента им ничего не принадлежит. Соответственно, и налоги на имущество платить не нужно.

В отличие от оформления кредит процедура подачи заявки на лизинг намного проще. В некоторых случаях даже не требуется подтверждение доходов. Для принятия решения об оформлении лизингового договора нужно не более суток. Решение о кредитовании обычно принимается дольше. Но здесь многое зависит от финансовой компании.

В случае дорожно-транспортного происшествия клиенту лизинговой организации будет предоставлен другой автомобиль. Также осуществляется его полное сервисное обслуживание. Некоторые фирмы оказывают услуги по сезонному хранению шин.

Кредит и лизинг: важные моменты и различия

В последние годы популярность оформления долгосрочной аренды с ежемесячными выплатами значительно выросла. Люди узнали, что непонятное слово «лизинг» имеет простое значение. Сегодня он является альтернативным вариантом финансирования физических и юридических лиц. Кредит отличается от лизинга по следующим основным параметрам:

• Сроки принятия решения.
• Ведение переговоров с продавцом.
• Сроки финансирования или аренды.
• Требования по заработной плате минимальному трудовому стажу.
• Наличие залога.
• Число документов для подписания.
• Выплата налога на прибыль.

Если рассматривать указанные характеристики, преимущества лизинга перед кредитом будут очевидны. Его оформление обычно не требует предоставления залога от потенциальных клиентов. Также лизинговые компании не всегда предъявляют требования к минимальному стажу трудовой деятельности. А при оформлении заявки на кредит клиент должен поработать не менее двенадцати месяцев.

Для оформления ссуды нужно подготовить большой пакет документов, включая справки о заработной плате. Лизинговые организации обычно предъявляют меньше требований к физическим и юридическим лицам. Арендная плата за имущество не облагается налогом на прибыль, что делает оформление лизинга более экономичным и актуальным для предпринимателей. Размер процентной ставки и сроки финансирования устанавливаются разные – в зависимости от выбранной организации.

В случае оформления кредита клиент должен подписать несколько документов – договора купли-продажи, залога, кредитный, страхования и другие. Если требуется заключить соглашение с лизинговой компанией, достаточно подписать только два договора. Во втором случае нет необходимости в нотариальном подтверждении документации.

Финансовые эксперты считают лизинг самым оптимальным вариантом для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц.

Отличие лизинга от кредита простыми словами и что из них лучше

В чем заключается отличие лизинга от кредита интересно многим потенциальным покупателям личного автотранспорта. Уже давно во всем мире машина — это не роскошь, а средство передвижения, ведь ничто так не экономит время, как наличие собственного транспорта. Однако в современных экономических условиях многим жителям России невозможно купить авто на свои деньги. В этом случае приходят на помощь кредитные продукты. В наши дни появилось много новых видов кредитов: ипотека, кредитные карточки, лизинг.  При этом у отечественных потребителей по примеру Европы всё чаще выбор между кредитом и лизингом происходит в пользу последнего.

Что такое лизинг

Лизинг — это взятие предмета договора в аренду с возможностью его дальнейшего выкупа. При этом до окончания выплат лицо, оформившее покупку в лизинг, считается не владельцем, а арендатором транспортного средства.

Говоря простым языком, у лизинга довольно простая схема: покупатель получает автомобиль или иной объект в аренду на несколько лет с правом выкупа. Можно даже представить лизинг как форму ипотеки на машину. Арендодатель может проверить порядок эксплуатации объекта и изъят в случае нарушения условий договора. Однако лизинг заметно отличается от простой аренды.

Аренда может быть осуществлена на любой промежуток времени, лизинг (кроме оперативного) заключается на период времени, равный 50% моральному износу объекта. Как поступить с автомобилем после истечения периода, решает покупатель:

• Внести остаточную стоимость и стать собственником
• Вернуть кредитору, который распорядится покупкой по своему желанию

На что он распространяется

Приобрести с помощью лизинга можно любое движимое и недвижимое имущества для использования в предпринимательской деятельности: здания, транспорт, средства связи, спец. оборудование и т.д. Но наибольшей популярностью пользуется автомобильный лизинг, который распространяется на:

• Авто и грузовики (новые и подержанные)
• Маршрутки
• Тягачи, снегоуборочная, подъемная и другая спецтехника
• Прицепные устройства
• С/х техника: тракторы, сенокосилки и др.

Что такое кредит

Кредит — это предоставление денежных средств под проценты ФЛ или ЮЛ с помощью кредитных организаций.

Оформляя на автомобиль кредит, покупатель становится его законным владельцем.  Он ежемесячно выплачивает определенную сумму на заранее установленный период времени. Ответственность по обслуживанию объекта покупки лежит на нем.

В кредит можно купить любое движимое и недвижимое имущество, автомобили, бытовую технику, оплатить обучение или отдых и многое другое. В этом плане возможности кредита намного шире лизинговых.

Чем лизинг отличается от кредита простыми словами

Оценивая кредит и лизинг, в чем их разница, можно выделить основное различие, которое заключено в самой сути договора. Задачей автокредита является выкуп автомобиля и полное владение им. Цель лизинга — максимальное извлечение полезности транспортного средства и одновременно уменьшение расходов по эксплуатации.

При сравнительном анализе выявляется ряд и других важных отличий:

1. Кредит выдает только банковское учреждение, право на предоставление лизинга могут получать и физические лица, и специализированные компании. Существует даже Союз лизинговых компаний «Национальный лизинговый союз».
2. В случае с лизингом собственником является лизинговая компания, с кредитом — клиент
3. Автокредит обычно обязывает покупателя купить КАСКО, а в случае с лизингом проблемы по страхованию. Техобслуживанию и ремонту лежат на лизингодателе.
4. Амортизация по кредиту длится не менее 5 лет, а по лизингу — максимум 3
5. Для лизинга не требуется первоначальный взнос
6. Лизинг позволяет в дальнейшем вернуть транспорт. Если он больше не нужен
7. Лизинг позволяет приобрести подержанное авто
8. С лизингом ИП и юридические лица смогут вернуть 18% от НДС
9. Банки рассматривают заявления на кредит до месяца, а лизинговые компании 3-7 дней
10. Лизинг предусматривает гибкий график по суммам и длительности выплат

что общего между ними

Всё сходство между лизингом и кредитом заключаются в платности предоставляемой услуги. Соглашение заключается на определенный небольшой срок. Кроме стоимости автомобиля, покупатель регулярно выплачивает процент за использование объекта покупки.

Что выгоднее

Нужно производить сравнение лизинга и кредита применительно  к конкретной ситуации, учитывая все нюансы. Только так можно наглядно увидеть разницу и определить, что лучше.

При покупке транспорта лизинг имеет некоторые преимущества перед кредитом:

• Не требуется подтверждение дохода, не используется кредитная история клиента.
• На рассмотрение заявки обычно уходит не более 5-7 дней
• Покупатель, оформивший лизинг, не занимается автострахованием и постановкой на учет, за него это делает тот, кто предоставляет услугу лизинга
• Покупатель имеет защиту от незапланированных обстоятельств и убытков, поскольку все финансовые обязательства лежат на лизинговой компании

Кроме того, для жителей РФ при заключении лизингового договора предусмотрено участие в общероссийской льготной программе, на лизинг распространяются скидки до 25%, в то время как по кредиту такую цену можно увидеть только на распродажных авто.

Однако есть у него и существенные минусы. Например, на такой автомобиль могут распространяться взыскания по обязательствам лизинговой компании. Поэтому перед покупкой стоит обращать внимание на положение лизингодателя на рынке.

Таким образом, оказавшись перед выбором «лизинг или кредит: что выгоднее?», нужно понимать, оба варианта имеют ряд сильных и слабых сторон. Любую сделку нужно оценивать индивидуально, давать сравнительную характеристику для конкретной ситуации.

Видео по теме:

 

Чем лизинг отличается от кредита — простыми словами

Чтобы стать владельцем автомобиля, необязательно долго копить на транспортное средство, достаточно оформить кредит или лизинг. В обоих случаях пользоваться автомобилем можно до оплаты его полной стоимости, заключив договор с банком и уплачивая проценты. Расскажем, чем лизинг отличается от кредита и что выгоднее для простого потребителя.

Кредит и лизинг — есть ли разница?

Предмет договора — вот чем отличается лизинг от кредита. В первом случае — это имущество, во втором — денежные средства. И кредит, и лизинг предполагает быстрое получение желаемого с последующим возвратом денежных средств с процентами. Однако если взять кредит можно практически на что угодно (авто, квартиру, бизнес, поездку за границу), то во втором случае реально оформить только какое-то имущество, и это будет прописано в договоре.

Лизинг в России появился сравнительно недавно, лишь в 80 годах прошлого столетия, а на законодательном уровне стал регулироваться только к началу 2000-х. По-другому лизинг называют финансовой арендой.

Конечно, чаще всего в лизинг покупают либо автомобили (актуально для физических лиц), либо средства производства (это делают юридические лица). Физические лица смогли получать выгоду от лизинга только с 2011 г. Процедура до сих пор находится на начальной стадии своего развития, т. к. лизинговых компаний все ещё не так много для удовлетворения спроса на услугу.

Кредитование уже полностью изучено потребителем: нужно взять деньги в банке под процент и купить то, что требуется. Затем каждый месяц необходимо платить некую сумму в банк. И так происходит до тех пор, пока не будет выплачено все полностью.

Суть финансовой аренды практически такая же, как у кредита, однако между заемщиком и кредитной организацией встаёт ещё и лизингодатель. Все основные права на средство, приобретённого посредством финансовой аренды, принадлежат ему. Вот именно в этом разница между кредитом и финансовой арендой. Клиент вносит лизинговые платежи до полного выкупа средства, а за арендодателем (лизинговой компанией) сохраняется право проверять, как пользуется средством лизингополучатель.

Может показаться, что лизинг похож на аренду, но различие всё-таки есть. Последняя может быть оформлена на любой период, а договор финансовой аренды — на время, составляющее примерно 50% от срока полной амортизации средства, иначе кредитная организация будет работать себе в убыток.

Лизинг и кредит на примере

Рассмотрим лизинг и автокредит на конкретном примере. Вы решили приобрести машину. Приходите в автосалон и подбираете автомобиль. Затем идёте в банк и обсуждаете с кредитным менеджером все условия. Получить кредит в банке — задача не из лёгких. Ваши доходы и документы подвергаются жёсткой проверке.

Если банк одобряет кредит, вы вносите первоначальный и страховой взносы, а банк перечисляет автосалону полную стоимость машины. Вы ежемесячно платите сумму долга с процентами и пользуетесь машиной. Автомобиль считается вашим окончательно, когда вы погасите всю задолженность по кредиту.

В случае с финансовой арендой все немного проще. Вы выбираете автомобиль, а платит за него лизинговая компания. Вы вносите предоплату и так же можете пользоваться машиной, как если бы вы оформили кредит. Вы перечисляете платежи за пользование машиной (но уже лизингодателю), а по окончании срока «аренды» можете либо вернуть автомобиль лизинговой компании, либо выкупить его по остаточной стоимости. Более простая процедура оформления и прозрачность сделки — вот чем отличается лизинг от кредита.

Особняком стоит такое явление, как оперативный лизинг. Его главным преимуществом является недолгий срок действия договора, за счёт чего исключается полный износ предмета договора. Более того, за получателем остаётся право расторгнуть договор в удобное для него время. Минусом такой финансовый аренды является невозможность выкупа объекта.

Если человеку требуется купить машину, прибегнув к займу денежных средств, то целевой автомобильный кредит будет самым верным решением. Во-первых, машина сразу же перейдёт в собственность клиента. Во-вторых, процентная ставка будет несколько ниже, чем при лизинге. Однако в данном случае все риски, связанные с поломкой или угоном, несёт уже владелец транспортного средства, а не кредитор.

Выбор лучшего

В чем разница между кредитом и лизингом, ясно. Похожими чертами являются платность и срочность. В любом случае банк или лизинговая компания получит полную стоимость машины и некоторый дополнительный заработок. Теперь рассмотрим основные отличия лизинга от кредита:

• Если вы взяли машину в кредит, то перед банком у вас возникает обязательство по страхованию автомобиля на случай ущерба или хищения. Если вы страхуете автомобиль без КАСКО, то первоначальный взнос возрастает в 2-3 раза от планируемого. Лизинг автомобиля же предполагает, что страхование на себя берёт лизингодатель.
• Если вы решили взять в финансовую аренду не автомобиль, а что-либо для своего бизнеса, то вправе рассчитывать на финансовые льготы от государства, т. е. уменьшение налогооблагаемой базы. Это главное преимущество и отличие лизинга от кредита.
• Лизинг для бизнеса также предполагает ускоренную амортизацию имущества, что ведёт к существенной экономии.
• Если вы купили какое-либо средство производства, то лизинговые платежи могут осуществляться продукцией, произведённой на нём, т. е. иметь натуральную форму. Однако это скорее исключение.
• Договор при оформлении финансовой аренды зачастую куда более прозрачен. Он отличается от договора по кредиту. Конечно, любой такой документ имеет подводные камни, но в данном случае выявить их куда проще.
• Лизинг похож на аренду. Вы получаете право пользоваться каким-либо средством на срок, равный примерно 50% периода полной его амортизации. После этого вы можете либо вернуть вещь лизингодателю, либо выкупить её по остаточной стоимости. Для юридических лиц это хороший способ сократить свои расходы на предметы производства.

Преимущества финансовой аренды вполне очевидны. Недостатками такого удобного способа приобретения автомобиля или средства производства являются:

• высокая итоговая стоимость по сравнению с кредитной;
• срок, который иногда не совсем удобен клиенту;
• право владения средством переходит к клиенту только после полного выкупа первого;
• если в договоре оговорена привязка к курсу валют, то в случае коллизий (например, девальвации) все риски несёт клиент;
• если по какой-то причине лизингополучатель не сможет платить за средство, последнее придётся вернуть лизингодателю при условии полного невозврата уже уплаченной суммы.

Нельзя однозначно сказать, что лучше — лизинг или кредит. Однако можно сделать вывод, что для юридических лиц лизинг является оптимальным вариантом из-за возможности уменьшить налогооблагаемую базу. Для физического лица нет большой разницы, приобретать вещь в лизинг или в кредит. В первом случае договор немного проще, простому обывателю легче понять все его условия. Однако процентная ставка при лизинге иногда превышает таковую при кредите.

Чтобы определиться с тем, что подходит больше — лизинг или автокредит, нужно исходить из целей. Если требуется выкуп приобретенного на заёмные деньги имущества, то целесообразнее выбрать кредит. Если же целью является использование заёмного имущества, то предпочтительнее лизинг.

В чем сходства и различия между кредитом и лизингом — Finance-EXP.ru

Существует много возможностей для покупки недвижимости, автомобилей или иных дорогостоящих предметов с помощью заемных средств, причем оформляться для этих целей может не только кредит, но и лизинг. Перед покупкой определенного объекта следует определиться, в чем отличия этих программ, а также что более выгодно при той или иной покупке.

Основная информация о лизинге

К главным принципам и правилам оформления лизинга относится:

• платность, обусловленная необходимостью уплачивать проценты за использование предмета, но проценты ниже, чем по банковским кредитам;
• права пользования являются обособленными, так как собственником по-прежнему остается продавец;
• срочность заключается в том, что составляется договор на конкретный промежуток времени;
• имеется право выкупа имущества после окончания срока действия контракта;
• в отношения стороны вступают только добровольно;
• оформляется лизинг целенаправленно для покупки определенного имущества;
• лизинг относится к инновационным продуктам;
• стороны обладают равными правами;
• экономичность процедуры заключается в том, что покупатель ценности не должен изначально обладать большой суммой денег для покупки;
• если отказывается лизингополучатель выкупать имущество, то просто расторгается договор;
• выкупить ценности можно по остаточной стоимости.

Преимущества и недостатки лизинга.

Сама схема считается достаточно простой, так как автомобиль или иные ценности передаются клиенту на конкретный промежуток времени в длительную аренду, а при этом у него имеется право в будущем выкупить их по остаточной цене.

Многие люди сравнивают лизинг с ипотечным кредитом. За купленное имущество надо ежемесячно уплачивать соответствующие платежи, которые уменьшают сумму выкупа, рассчитывающуюся после окончания действия договора.

Общие характеристики лизинга и кредита

К общим положениям данных предложений относится:

• срочность, заключающаяся в том, что лизинговый и кредитные контракты заключаются на строго определенный срок;
• платность, так как по обоим предложениям требуется уплачивать проценты, хотя они и обладают значительными отличиями в размере;
• возвратность обусловлена необходимостью полного возврата средств за ценности, причем эта сумма указывается в договоре.

Важно! Во время использования лизингового имущества обеспечивается снижение его цены за счет износа и иных факторов, поэтому данный факт закладывается в проценты, что позволяет лизингодателю не только вернуть деньги за имущество, но и получить прибыль от этого.

Основные отличия

Отличий между этими предложениями существует намного больше. К ним относится:

• срок действия контракта, так как банки предлагают кредиты на срок от 1 месяца до 30 лет, а по договору лизинга обычно предоставляется имущество на срок, не превышающий трех лет;
• заявка рассматривается фирмами-лизингодателями в течение нескольких часов или дней, а вот для одобрения кредита надо подождать не меньше двух недель, а нередко этот процесс вовсе занимает полтора месяца;
• минимальная сумма сделки может предусматриваться только компанией, предлагающей услуги, поэтому обычно не имеется каких-либо ограничений;
• условия по обоим вариантам являются стандартными;
• по имуществу, взятому с помощью кредитных средств, человек или компания сразу становятся владельцами, поэтому им приходится уплачивать налог на имущество и нести дополнительные расходы, а вот лизингополучатель не является собственником, поэтому не платит налоги за ценности, а также их ремонт и ТО осуществляется непосредственно владельцем;
• по займам не возмещается НДС и нет ускоренной амортизации, но эти два элемента присущи лизингу;
• при оформлении крупного кредита требуется бизнес-план и предоставление ценностей в залог, что отсутствует при получении лизинга.

Плюсы и минусы кредита и лизинга, смотрите в этом видео:

Таким образом, хотя эти два варианта обладают некоторыми схожими моментами, у них имеется много отличий, о которых должен знать каждый человек или фирма, выбирающие оптимальный вариант для получения определенного имущества.

Что выгоднее

Более оптимальным считается оформление именно лизинга вместо кредита. К причинам такого выбора относится:

• получить ценности в свое распоряжение могут даже компании или частные лица, обладающие плохой кредитной историей, а также те, кто не может подготовить справку о доходах или иную документацию, подтверждающую доход или финансовое состояние;
• в течение нескольких дней можно получить ответ на заявку, а вот банки обычно принимают решение в течение нескольких недель, что считается неприемлемым для многих заемщиков;
• лизингополучатель не обязан нести дополнительные расходы, к которым относится ТО, ремонт, оформление страховки на машину или иные траты, так как их должен нести владелец, в качестве которого до окончательного выкупа имущества выступает лизингодатель;
• защищены получатели лизинга от разных убытков и непредвиденных обстоятельств, поскольку все риски, аресты или иные проблемы решаются собственником.

Таким образом, при изучении всех особенностей данных предложений можно утверждать, что лизинг считается более приемлемым вариантом по сравнению с кредитом.

Плюсы лизинга перед кредитами

К основным преимуществам принятия именно такого решения относится:

• можно экономить значительные средства на налоговых сборах;
• не требуется подготавливать залог или привлекать поручителей;
• со стороны лизингодателя потенциальным клиентам предлагаются лояльные условия;
• предоставляются многочисленнее дополнительные услуги, так как обслуживание переданных ценностей осуществляется за счет непосредственного владельца, которым до выкупа остается лизингодатель.

Все эти параметры должны изучаться клиентом заранее.

Сравнение кредита и лизинга.

Недостатки лизинга перед кредитом

К недостаткам такого выбора относится:

• после подписания договора лизингополучатель не становится собственником имущества, поэтому не может полноценно распоряжаться им, изменять его характеристики или осуществлять иные аналогичные действия;
• на данные ценности могут налагаться взыскания, если у фирмы-лизингодателя имеются непогашенные обязательства, поэтому через суд допускается изъятие этого имущества, за которое лизингополучатель вносил в соответствии с договором нужные платежи;
• платежи, которые приходится уплачивать по договору, облагаются НДС, причем этот факт не принесет каких-либо сложностей, если компания и так является плательщиком НДС, так как имеется возможность возместить налог, но в других ситуациях придется нести дополнительные расходы.

Таким образом, лизинг обладает не только определенными плюсами, но и некоторыми значимыми минусами, которые должны учитываться потенциальными лизингополучателями.

Что удобнее компаниям и физ лицам

При определении того, что более выгодно для частного лица или предприятия, должны оцениваться многочисленные факторы:

• Право собственности. При оформлении лизинга владельцем ценностей остается лизингодатель, поэтому получатель имущества не обладает возможностью пользоваться им в качестве залога или для совершения других сделок. Это приводит к тому, что ему не надо уплачивать налог на имущество, но он платит НДС. По данному критерию лизинг считается более предпочтительным для компаний, являющихся плательщиками НДС, а также которым не требуется пользоваться имуществом для каких-либо целей, для которых нужно право собственности. При оформлении кредита заемщик сразу становится владельцем ценностей, но на них все равно имеется обременение, которое снимается только после погашения займа.
• Процентные ставки. По лизингу устанавливаются меньшие процентные ставки по сравнению с кредитом, но и срок действия договора обычно не превышает трех лет. По кредитам ставки могут быть разными, так как они зависят от цели предоставления заемных средств, от срока и иных параметров.
• Финансовые льготы, предназначенные для компаний. Лизинг помогает организациям значительно экономить средства, так как не требуется уплачивать налог на имущество, который считается достаточно существенным. После получения автомобиля можно пользоваться им для любых целей бизнеса, не уплачивая за него налоги и не неся расходы за его обслуживание и ремонт.
• Ограничения по пробегу. Банки обычно предоставляют займы только на новые автомобили. Если требуется купить поддержанную машину, то условия для этих целей нередко являются неприемлемыми, а также банки одобряют кредит только на авто, которые были выпущены не раньше 5 лет назад. Многие лизингополучатели после окончания действия договора не желают выкупать автомобили, поэтому они остаются у компании, после чего она предлагает данные поддержанные машины другим клиентам. В этом случае можно получить авто на несколько лет, которое будет иметь низкую стоимость, поэтому и платежи за него будут невысокими, а по окончанию данного промежутка времени оно может быть выкуплено или отдано обратно владельцу.
• Особенности одобрения. Лизинговые компании предъявляют к своим потенциальным клиентам небольшое количество требований. Не учитывается их кредитная история, а нередко даже отсутствует необходимость приносить справку о доходах или подготавливать финансовую документацию. Поэтому составить с ними договор может практически каждый человек или фирма. Если же обращаться за займом в банк, то придется столкнуться с жесткими и многочисленными требованиями. Заемщикам приходится подготавливать множество специфической документации и подтверждать платежеспособность.

Что выгоднее для предприятия, расскажет это видео:

Регулируется процесс оформления лизинга ФЗ № 164, а выдача кредитов ФЗ №353 и некоторыми другими нормативными займами.

Заключение

Таким образом, два вышеуказанных предложения являются достаточно интересными и необычными. Они имеют некоторые схожие черты и многочисленные существенные отличия. При выборе конкретного варианта следует оценить плюсы и недостатки.

Во многих случаях оформление лизинга считается более целесообразным, но непременно учитываются риски того, что лизинговая компания может объявить себя банкротом, поэтому ее имущество будет изъято и продано, поэтому лизингополучатель не сможет далее пользоваться имуществом или выкупить его.

Поделитесь в соц.сетях:

Facebook

Twitter

Google+

Telegram

Vkontakte

Чем отличается лизинг от кредита: сравнение, преимущества, плюсы

Чтобы увеличивать прибыльность бизнеса, нужно увеличивать и свои активы

Любой бизнес требует вложений. Эта непреложная истина выражается еще четче, когда речь заходит о большом бизнесе. Чтобы получать большую прибыль, физические лица и организации вынуждены привлекать дополнительные средства со стороны. Наиболее часто используемые формы привлечения дополнительных активов — оформление кредита и лизинга.

Для некоторых граждан эти два термина кажутся смежными. Другие считают, что это идентичные понятия, или что одно исходит из другого. Ни одна из этих точек зрения не является верной. Отличие кредита от лизинга весьма существенное, поэтому данные инструменты нельзя употреблять в связке. Полная информация с разбором реальных ситуаций — только на Бробанк.ру.

Чем же отличается кредит от лизинга

В банковском сегменте доступных программ по кредитованию очень много. Одним из постоянно используемых среди клиентов финансовых организаций является лизинг. Специалисты советуют пользоваться именно лизингом, так как он выгоден клиенту в тех случаях, когда речь идет о крупных активах, которые сложно приобрести по договору купли-продажи.

Кардинальное отличие лизинга от кредита заключается в том, что в первом случае речь идет о длительной аренде с возможным правом выкупа. Во втором случае имеется в виду приобретение материальных ценностей с выплатой их стоимости частями и с начислением процентов. Кредит всегда дороже лизинга, если речь идет о крупных активах.

Лизинг, в переводе с английского – сдать в аренду

Лизинг – это один из продуктов финансовой организации, по которому кредит берется на приобретение основных фондов. К основным фондам относятся: специальная техника или оборудования, аренда помещения, автомашина.

Лизинг – это самый эффективный метод в развитии любого бизнеса. С помощью этого продукта можно расширить производство своей компании, закупить новую технику, докупить необходимое оборудование, арендовать какое-либо помещение.

Суть лизинговых организаций в том, что она покупает какое-то имущество самостоятельно, и отдает его третьему лицу на неопределенный срок. Однако, продавца, у которого организация будет приобретать имущество, выбирает само третье лицо. Данное 3-е лицо и будет являться клиентом лизинговой организации.

По договору лизинга заемщик будет выплачивать стоимость купленного финансовой организацией имущества и проценты по кредиту. Как только действие договора заканчивается приобретенное имущество становится собственностью заемщика. Залог при оформлении лизинга не нужен. Долгая рассрочка снижает сумму выплат и дает возможность пользоваться необходимыми средствами.

Это справедливо из-за высокой стоимости основных средств и зависимости от них бизнеса в целом

Преимущество лизинга, в том, что этот финансовый инструмент имеет в своем наличии долгосрочную аренду и получение займа. Лизинг выгоднее разных кредитных программ:

• Ипотека (за исключением социальной).
• Автокредитование (машин от среднего до высшего класса).
• Потребительский кредит для развития бизнеса.

Последний продукт из списка берут на приобретение оборудования и прочие мелкие нужды. В этом случае ценность лизинга является практически неоспоримой. При лизинге получатель может указать на оборудование, которое ему нужно приобрести. Также можно указывать и на конкретного продавца необходимого оборудования. При кредите подобное невозможно.

Основные положительные моменты при взятии лизинга

Индивидуальные предприниматели, юридические компании давно пользуются таким банковским продуктом, как лизинг. Он выгоден и удобен. Однако эта программа подходит и физическим лицам. Чтобы определить выгоду и понять данный финансовый продукт, нужно сначала взвесить все за и против. К плюсам лизинга можно отнести:

• Наличие выгоды.
• Лояльные требования от клиента.
• Гибкая система погашения долга.
• Хорошие условия для тех, кто только начинает свою предпринимательскую деятельность.
• Дополнительные услуги.
• Минимальная процентная ставка.
• Небольшой объем денежных вложений.
• Конечный расчет, производится для всех индивидуально, по сумме всех потраченных денежных средств.

Это далеко не все преимущества финансового инструмента. Программа лизингового кредитования дает возможность понизить налог компании, так как все выплаты по нему включены в себестоимость. В связи с этим налог на прибыль снижается. В отчете предоставляется по договору кредитования полная сумма НДС. При быстрой амортизации объекта лизингового кредитования сумма налога на имеющиеся имущество становится меньше в 3 раза. Ничего этого при оформлении кредита нет.

Услуги по лизингу организации могут предоставить самостоятельно. Они предлагают заемщикам программы со скидками и с понижением в будущем ставки от 10-12%. Они работают по своему составленному плану.

Лизинг дает возможность понизить налоговые выплаты компании

Лизинг именно по этой причине выгоднее, чем кредитные продукты. Рискованность по нему меньше, чем риск по потребительским кредитам. Обеспечением по нему выступает имущество, которое было приобретено с помощью данной программы.

Человек, который обратился в финансовую организацию, приобретает в аренду движимое либо недвижимое имущество. Имуществом, владеет 3-е лицо или банк. Клиент финансовой организации ежемесячно оплачивает аренду за него. По договору заемщик может полностью выкупить арендуемый объект. Если он не имеет возможности его выкупить или перестает платить арендуемый объект возвращается владельцу.

Услуги, оказываемые при оформлении лизинга

Компании оказывающие лизинговые услуги могут предоставить, как основные, так и дополнительные услуги, плата за которые будет внесена в договор, в общую сумму проводимой сделки:

• Повлиять на быстроту в поставки машины либо иного транспортного имущества.
• Зарегистрировать в рассрочку договор о страховании автомобилем.
• Обеспечить техническим обслуживанием движимое имущество.

Услуги лизинга востребованы среди предпринимателей, которые берут кредит. Этот продукт, выгоден тем, компаниям, в которых активы оформлены только на физическое лицо. Однако, банк учитывает не только это, он смотрит на все полученные на компанию данные из налоговой службы, а также все итоги по квартальным отчетам.

Сравнение механизмов лизинга и потребительского кредитования

Уже неоднократно было заявлено, что отечественным товаропроизводителям, для того чтобы остаться на плаву, следует уделить пристальное внимание наращиванию производственных мощностей, обновлению устаревшего оборудования и оптимизации бизнес-процессов. Однако свободных финансовых средств, как правило, нет и помочь исправить ситуацию может лишь кредитование бизнеса.

Также правительство работает над тем, чтобы создать выгодные для, например, фермеров программы

По данным экспертов, в текущем году объем лизингового рынка увеличился на 30%, и этот рост наверняка продолжится и в дальнейшем. Кроме этого, правительством РФ рассматривается вопрос о программах, предусматривающих льготное финансирование лизинга, для отдельных секторов экономики, и прежде всего – для сельскохозяйственного сектора.

Как было отмечено, к основным преимуществам лизинга можно отнести уменьшение налогооблагаемой базы по налогу на прибыль, а сами лизинговые платежи полностью относятся на себестоимость. Формула здесь достаточно проста: больше тратишь — меньше платишь налогов. Обслуживание банковского кредита не является затратами в связи с тем, что проценты выплачиваются с прибыли, в то время как лизинговый платеж относится к категории «затрат» и не облагается налогом.

При этом приобретатель после заключения договора получает оборудование или технику, по сути, в долгосрочную аренду. Если с оборудованием (имуществом), взятым в лизинг, возникают проблемы, их решением, как правило, тоже занимается лизинговая компания. При оформлении кредита все расходы, в том числе и при полной утрате имущества, несет заемщик.

Получается, что имущество при лизинге берется в долгосрочную аренду

Правило ускоренной амортизации

Кроме этого, у лизинговых компаний есть право на применение коэффициента ускоренной амортизации (имеется в виду лизинг грузовых автомобилей). И если в обычной ситуации автомобиль, как правило, амортизируется в течение 3-5 лет, компания имеет законное право амортизировать его в течение года. А уже после этого автомобиль по нулевой стоимости передается на баланс лизингополучателю, который опять же экономит на налоговых выплатах.

Клиенту, обратившемуся в лизинговую компанию, предлагается удобная схема выплат в виде равных ежемесячных платежей или иные формы расчета, что помогает точно планировать бюджет бизнеса на протяжении срока действия договора лизинга и управлять денежными потоками. При этом управление оборотным капиталом происходит максимально эффективно, а компания получает оборудование ведущих мировых и отечественных производителей, что позволяет существенно увеличивать доходы бизнеса.

Можно предположить, что обострившаяся конкуренция (с приходом дешевых импортных товаров и услуг) будет способствовать появлению на рынке новых лизинговых компаний. Причем, этот процесс «расползется» по регионам страны. Сейчас доля Москвы и Санкт-Петербурга составляет около 90 % на рынке лизинговых операций. Если будут обеспечены равные конкурентные условия среди лизинговых компаний, процентные ставки поползут вниз, и это будет лишь на пользу потребителям.

Сэкономленные средства можно вложить в развитие бизнеса

Не стоит так же забывать, что лизингополучателями могут выступать не только юридические, но и физические лица, то есть возможен лизинг для физических лиц, что существенно расширяет спектр продуктов лизинговых компаний (лизинг недвижимости, лизинг оборудования, лизинг имущества, машина в лизинг).

Третья альтернатива — факторинг

Следующий банковский продукт — факторинг — наиболее востребован в сфере торговли, как розничной, так и оптовой. Торговые предприятия, как правило, осуществляют свою деятельность на арендованных площадях, а нередко и при помощи арендованной техники или оборудования. Кредитование таких компаний связано с определенными рисками, им попросту нечего предоставить в качестве обеспечения кредита. В тоже время они являются партнерами крупных компаний и торговых сетей, чью дебиторскую задолженность можно использовать в качестве залога.

Процедура выглядит следующим образом — поставщик уступает банку дебиторскую задолженность фирмы, которой была поставлена продукция, получая при этом авансовый платеж в размере 75-90% от суммы долга. При наступлении сроков платежа, дебитор перечисляет задолженность за поставленный товар (услуги) на факторинговый счет. Получив остатки платежа, банк — за вычетом причитающихся ему процентов — перечисляет денежные средства поставщику.

Особенности факторинга

Одна из характерных особенностей факторинговых сделок — отсутствие жестких требований по поддержанию оборотов на расчетном счете клиента, достаточно только поступлений по поставкам, по которым предоставлены подписанные с дебиторами уведомления и отгрузочные документы. А если покупатель задерживает оплату, банком предусмотрен дополнительный период ожидания погашения задолженности, чаще всего до 45 дней.

Доля факторинга в ВВП Российской Федерации на сегодняшний день незначительна, но уже в следующем году эксперты прогнозируют двукратный рост этого показателя. Востребованность этого вида кредитования очевидна, ведь в будущем, торговые отношения нашего бизнеса с иностранными партнерами станут более тесными.

При проведении торговых операций зачастую возникают задержки платежей и образование дебиторской задолженности, что чревато большими финансовыми и временными потерями. А обращение в суд не всегда дает быстрый положительный результат. Именно поэтому специалисты рекомендуют обращаться в кредитное учреждение, работающее в сфере факторинга, обладающее достаточными ресурсами, а главное — опытом решения подобных проблем.

Чем отличается лизинг от кредита на автомобиль простыми словами: что выгоднее

Существует много возможностей для покупки недвижимости, автомобилей или иных дорогостоящих предметов с помощью заемных средств, причем оформляться для этих целей может не только кредит, но и лизинг. Перед покупкой определенного объекта следует определиться, в чем отличия этих программ, а также что более выгодно при той или иной покупке.

Основная информация о лизинге

К главным принципам и правилам оформления лизинга относится:

• платность, обусловленная необходимостью уплачивать проценты за использование предмета, но проценты ниже, чем по банковским кредитам;
• права пользования являются обособленными, так как собственником по-прежнему остается продавец;
• срочность заключается в том, что составляется договор на конкретный промежуток времени;
• имеется право выкупа имущества после окончания срока действия контракта;
• в отношения стороны вступают только добровольно;
• оформляется лизинг целенаправленно для покупки определенного имущества;
• лизинг относится к инновационным продуктам;
• стороны обладают равными правами;
• экономичность процедуры заключается в том, что покупатель ценности не должен изначально обладать большой суммой денег для покупки;
• если отказывается лизингополучатель выкупать имущество, то просто расторгается договор;
• выкупить ценности можно по остаточной стоимости.

Преимущества и недостатки лизинга.

Сама схема считается достаточно простой, так как автомобиль или иные ценности передаются клиенту на конкретный промежуток времени в длительную аренду, а при этом у него имеется право в будущем выкупить их по остаточной цене.

Многие люди сравнивают лизинг с ипотечным кредитом. За купленное имущество надо ежемесячно уплачивать соответствующие платежи, которые уменьшают сумму выкупа, рассчитывающуюся после окончания действия договора.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов с долгами, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам +7 (499) 450-27-46 . Это быстро и бесплатно!

Общие характеристики лизинга и кредита

К общим положениям данных предложений относится:

• срочность, заключающаяся в том, что лизинговый и кредитные контракты заключаются на строго определенный срок;
• платность, так как по обоим предложениям требуется уплачивать проценты, хотя они и обладают значительными отличиями в размере;
• возвратность обусловлена необходимостью полного возврата средств за ценности, причем эта сумма указывается в договоре.

Важно! Во время использования лизингового имущества обеспечивается снижение его цены за счет износа и иных факторов, поэтому данный факт закладывается в проценты, что позволяет лизингодателю не только вернуть деньги за имущество, но и получить прибыль от этого.

Основные отличия

Отличий между этими предложениями существует намного больше. К ним относится:

• срок действия контракта, так как банки предлагают кредиты на срок от 1 месяца до 30 лет, а по договору лизинга обычно предоставляется имущество на срок, не превышающий трех лет;
• заявка рассматривается фирмами-лизингодателями в течение нескольких часов или дней, а вот для одобрения кредита надо подождать не меньше двух недель, а нередко этот процесс вовсе занимает полтора месяца;
• минимальная сумма сделки может предусматриваться только компанией, предлагающей услуги, поэтому обычно не имеется каких-либо ограничений;
• условия по обоим вариантам являются стандартными;
• по имуществу, взятому с помощью кредитных средств, человек или компания сразу становятся владельцами, поэтому им приходится уплачивать налог на имущество и нести дополнительные расходы, а вот лизингополучатель не является собственником, поэтому не платит налоги за ценности, а также их ремонт и ТО осуществляется непосредственно владельцем;
• по займам не возмещается НДС и нет ускоренной амортизации, но эти два элемента присущи лизингу;
• при оформлении крупного кредита требуется бизнес-план и предоставление ценностей в залог, что отсутствует при получении лизинга.

Плюсы и минусы кредита и лизинга, смотрите в этом видео:

Таким образом, хотя эти два варианта обладают некоторыми схожими моментами, у них имеется много отличий, о которых должен знать каждый человек или фирма, выбирающие оптимальный вариант для получения определенного имущества.

Что выгоднее

Более оптимальным считается оформление именно лизинга вместо кредита. К причинам такого выбора относится:

• получить ценности в свое распоряжение могут даже компании или частные лица, обладающие плохой кредитной историей, а также те, кто не может подготовить справку о доходах или иную документацию, подтверждающую доход или финансовое состояние;
• в течение нескольких дней можно получить ответ на заявку, а вот банки обычно принимают решение в течение нескольких недель, что считается неприемлемым для многих заемщиков;
• лизингополучатель не обязан нести дополнительные расходы, к которым относится ТО, ремонт, оформление страховки на машину или иные траты, так как их должен нести владелец, в качестве которого до окончательного выкупа имущества выступает лизингодатель;
• защищены получатели лизинга от разных убытков и непредвиденных обстоятельств, поскольку все риски, аресты или иные проблемы решаются собственником.

Таким образом, при изучении всех особенностей данных предложений можно утверждать, что лизинг считается более приемлемым вариантом по сравнению с кредитом.

Плюсы лизинга перед кредитами

К основным преимуществам принятия именно такого решения относится:

• можно экономить значительные средства на налоговых сборах;
• не требуется подготавливать залог или привлекать поручителей;
• со стороны лизингодателя потенциальным клиентам предлагаются лояльные условия;
• предоставляются многочисленнее дополнительные услуги, так как обслуживание переданных ценностей осуществляется за счет непосредственного владельца, которым до выкупа остается лизингодатель.

Все эти параметры должны изучаться клиентом заранее.

Сравнение кредита и лизинга.

Недостатки лизинга перед кредитом

К недостаткам такого выбора относится:

• после подписания договора лизингополучатель не становится собственником имущества, поэтому не может полноценно распоряжаться им, изменять его характеристики или осуществлять иные аналогичные действия;
• на данные ценности могут налагаться взыскания, если у фирмы-лизингодателя имеются непогашенные обязательства, поэтому через суд допускается изъятие этого имущества, за которое лизингополучатель вносил в соответствии с договором нужные платежи;
• платежи, которые приходится уплачивать по договору, облагаются НДС, причем этот факт не принесет каких-либо сложностей, если компания и так является плательщиком НДС, так как имеется возможность возместить налог, но в других ситуациях придется нести дополнительные расходы.

Таким образом, лизинг обладает не только определенными плюсами, но и некоторыми значимыми минусами, которые должны учитываться потенциальными лизингополучателями.

Что удобнее компаниям и физ лицам

При определении того, что более выгодно для частного лица или предприятия, должны оцениваться многочисленные факторы:

• Право собственности. При оформлении лизинга владельцем ценностей остается лизингодатель, поэтому получатель имущества не обладает возможностью пользоваться им в качестве залога или для совершения других сделок. Это приводит к тому, что ему не надо уплачивать налог на имущество, но он платит НДС. По данному критерию лизинг считается более предпочтительным для компаний, являющихся плательщиками НДС, а также которым не требуется пользоваться имуществом для каких-либо целей, для которых нужно право собственности. При оформлении кредита заемщик сразу становится владельцем ценностей, но на них все равно имеется обременение, которое снимается только после погашения займа.
• Процентные ставки.

  По лизингу устанавливаются меньшие процентные ставки по сравнению с кредитом, но и срок действия договора обычно не превышает трех лет. По кредитам ставки могут быть разными, так как они зависят от цели предоставления заемных средств, от срока и иных параметров.

• Финансовые льготы, предназначенные для компаний. Лизинг помогает организациям значительно экономить средства, так как не требуется уплачивать налог на имущество, который считается достаточно существенным. После получения автомобиля можно пользоваться им для любых целей бизнеса, не уплачивая за него налоги и не неся расходы за его обслуживание и ремонт.
• Ограничения по пробегу. Банки обычно предоставляют займы только на новые автомобили. Если требуется купить поддержанную машину, то условия для этих целей нередко являются неприемлемыми, а также банки одобряют кредит только на авто, которые были выпущены не раньше 5 лет назад. Многие лизингополучатели после окончания действия договора не желают выкупать автомобили, поэтому они остаются у компании, после чего она предлагает данные поддержанные машины другим клиентам. В этом случае можно получить авто на несколько лет, которое будет иметь низкую стоимость, поэтому и платежи за него будут невысокими, а по окончанию данного промежутка времени оно может быть выкуплено или отдано обратно владельцу.
• Особенности одобрения. Лизинговые компании предъявляют к своим потенциальным клиентам небольшое количество требований. Не учитывается их кредитная история, а нередко даже отсутствует необходимость приносить справку о доходах или подготавливать финансовую документацию. Поэтому составить с ними договор может практически каждый человек или фирма. Если же обращаться за займом в банк, то придется столкнуться с жесткими и многочисленными требованиями. Заемщикам приходится подготавливать множество специфической документации и подтверждать платежеспособность.

Что выгоднее для предприятия, расскажет это видео:

Регулируется процесс оформления лизинга ФЗ № 164, а выдача кредитов ФЗ №353 и некоторыми другими нормативными займами.

Заключение

Таким образом, два вышеуказанных предложения являются достаточно интересными и необычными. Они имеют некоторые схожие черты и многочисленные существенные отличия. При выборе конкретного варианта следует оценить плюсы и недостатки.

Во многих случаях оформление лизинга считается более целесообразным, но непременно учитываются риски того, что лизинговая компания может объявить себя банкротом, поэтому ее имущество будет изъято и продано, поэтому лизингополучатель не сможет далее пользоваться имуществом или выкупить его.

Бесплатная консультация

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть! Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать — напишите вопрос в форме ниже:

Оценка статьи:

Загрузка…

Поделиться с друзьями:

Чем отличается кредит от лизинга

Не хватает денег на приобретение дорогостоящего имущества? Тогда имеет смысл обратиться за помощью к банкам и другим сторонним организациям. Есть несколько способов получить желаемую покупку. Помимо стандартного кредитования, все больше набирают популярность и лизинговые соглашения, которые с недавних пор стали доступны и физическим лицам. Но чем лизинг отличается от кредита?

Что такое лизинг?

Получить в распоряжение, например, автомобиль, не имея достаточной суммы денег, можно и по договору лизинга. Что это такое? Лизинг представляет собой некоторое соглашение о долгосрочной аренде имущества с возможностью его последующего выкупа. Также в конце срока действия клиент может и вернуть объект. Договор лизинга может заключаться как напрямую с лизинговыми компаниями, так и с участием сразу 3-х лиц: клиента, банка и лизингодателя. При этом клиент ― лизингополучатель общается непосредственно лишь с банком, который, в свою очередь, приобретает автомобиль или иное имущество у лизингодателя самостоятельно, ориентируясь на желание пользователя.

Договор лизинга означает, что имущество может перейти в собственность пользователя авто лишь по окончании действия договора с полной выплатой стоимости. Но имеется возможность и отказаться от предмета лизинга. Многие используют подобную форму аренды для того, чтобы воспользоваться машиной в течение недлительного времени, затем вернуть ее обратно банку и обратить внимание на более современную модель транспорта.

Что такое кредит?

Под кредитом рассматривается договор между клиентом и банком о предоставлении заемных средств на определенные цели. Может быть потребительским, то есть заемщики вправе использовать полученные деньги по своему усмотрению, и целевым. Примеры целевых кредитов ― ипотека и автокредитование. И в этом случае, несмотря на то, что объекты приобретения передаются в распоряжение клиентов, купленное имущество остается в залоге у банка до полного погашения долга.

Лизинг и кредит: общие моменты и отличия

Цель кредитования ― оформление в собственность имущества за счет полученных заемных средств. Договор лизинга изначально рассматривается как долгосрочная аренда активов. И если по окончании срока выплат обязательства по кредиту приобретенное имущество остается у заемщика, то лизинговые отношения предполагают либо выкуп объекта по остаточной стоимости, либо прекращение его использования. Отсутствие собственных материальных возможностей заставляет потребителей обращаться за помощью в сторонние организации. Лизинг и кредит имеют ряд общих моментов и различий.

Право собственности на автомобиль

По договору лизинга пользователь машины является всего лишь арендатором. Полноправным собственником может стать лишь после выкупа авто по окончании перечислений платежей аренды. Но право собственности может и не наступить, если лизингополучатель не желает или не имеет возможности выкупить транспорт. Уплаченные деньги при этом не возвращаются. Приобретение автомобиля в лизинг не означает, что лизингополучатель автоматически становится владельцем транспортного средства по окончании действия договора. Однако в большинстве случаев подразумевается возможность выкупа автомобиля по остаточной стоимости. Перечисленные до этого платежи рассматриваются как арендная плата.

Существуют следующие виды лизинга применительно к транспорту:

1. С последующим переходом машины в собственность.
2. Без перехода права собственности.

Последний пункт предпочтительнее для любителей статусного авто. Не нужно платить за престижную марку машины полную стоимость. При этом остается возможность поменять транспорт через несколько лет на иную модель и без дополнительных проблем по реализации автомобиля с пробегом. Договор кредита предполагает, что машина становится собственностью владельца, даже будучи предметом залога до погашения обязательств перед банком. Допускается даже продажа авто до погашения кредита.

Собственником автомобиля по договору лизинга остается лизинговая компания. Именно она начисляет амортизацию, уплачивает транспортный налог, проводит техосмотр автомобиля и заключает страховое соглашение. При оформлении кредита все указанные операции оплачивает непосредственно сам покупатель, так как он и является непосредственным собственником транспортного средства.

Срок договора

Типичная программа автокредитования подразумевает период действия договора не более 5 лет. Первоначальный взнос зависит от политики банка, марки машины. Некоторые организации предоставляют клиентам получить дополнительную помощь от государства при покупке новых авто. Учитывая специфику лизинговых отношений, определяющих владельца предмета договора, автомобиль предоставляется в аренду на меньший срок. Обычно речь идет о периоде от 1 года до 3-х лет. Хотя в случае финансового лизинга с обязательным последующим выкупом договор может составлять и 5 лет.

Лизинговый договор не должен превышать оставшийся срок эксплуатации имущества, за исключением сдачи в аренду недвижимости, срок полезного использования которого оптимально дольше. Обычно износ автомобилей составляет порядка 20% в год, что нужно учитывать при заключении сделки.

Ограничения по пробегу за год

Воспользовавшись автокредитом, клиент банка получает машину в собственность. Характер эксплуатации при этом не ограничен. По этой причине такой показатель, как ежегодный пробег для кредитного транспорта значение не имеет. Иное дело обстоит с лизинговым соглашением. Затраты по обслуживанию автомобиля несет его фактический владелец. Поэтому пункт о максимально возможном годовом пробеге, как правило, внесен в договор изначально. Чем больше эта величина, тем выше стоимость аренды. Обычно лизинговые компании устанавливают ограничения на уровне 15 000 ― 30 000 км в год.

Возможность покупки автомобиля с пробегом

В основном банки практикуются на предоставлении кредитов на новые автомобили. Но могут принять решение и о выделении заемных средств для покупки подержанного авто. Если клиенты хотят заключить договор автокредитования, то состояние автомобиля играет большую роль. В качестве залога могут быть учтены машины, реализация которых в случае непредвиденных обстоятельств не будет вызывать затруднений.

Тем не менее, затраты по эксплуатации автомобиля полностью оплачивает сам заемщик. Он же и несет риски в связи с эксплуатацией транспорта ненадлежащего состояния. Лизинговые компании предоставляют машины с пробегом только в случае, если предыдущий владелец решил ее не выкупать. В таких ситуациях автомобиль может быть передан в пользование новому лизингополучателю.

Одобрение кредита и лизинга

При нехватке собственных средств для покупки машины обычно обращаются в банк за кредитом. К услугам лизинга обычно прибегают организации, хотя такой вид финансовой субсидии доступен и для обычных граждан.

Для того чтобы получить одобрение банка и воспользоваться заемными средствами, автолюбитель должен соответствовать ряду выдвигаемых требований, среди которых:

• приемлемый уровень платежеспособности
• наличие постоянного источника доходов (трудовая занятость)
• возраст заемщика, как правило, не менее 21 года и не старше 65 лет

Помимо прочего, придется собрать внушительный пакет документов, среди которых будут данные и об автомобиле. Лизинговые операции во многом более доступны для желающих получить транспортное средство в личное пользование. Организации, предоставляющие данные услуги, рассматривают кандидатуру претендентов гораздо быстрее, избегая по максимуму излишней бумажной волокиты.

Выгода для юридических лиц

Наибольшей популярностью пользуются лизинговые операции у предпринимателей и организаций. Экономическим субъектам зачастую выгоднее иметь в свободном распоряжении транспорт для осуществления хозяйственной деятельности. Условия договора также предусматривают возможность выкупа авто в собственность через некоторое время. Потребность не только в легковых, но и в грузовых машинах, спецтехнике для обслуживания производства у организаций высока. Но далеко не все могут позволить себе приобрести нужные автомобили в собственность. Лизинговые программы для предпринимателей представляют собой долгосрочную финансовую аренду имущества с последующим выкупом или возвратом первоначальному владельцу.

В части налогообложения операции лизинга содержат ряд преимуществ для юридических лиц, в том числе:

• лизингополучатели освобождены от уплаты налога на арендованное имущество
• полученный в аренду актив, в зависимости от условий договора, допускается поставить на баланс фирмы и начислять амортизацию
• допускается использование коэффициента ускоренной амортизации (кроме 1-3 групп)

Преимущества лизинга

Финансовая аренда имущества имеет ряд положительных моментов. Подобной операцией пользуются в большинстве случаев для приобретения транспорта как рядовые граждане, так и организации. Лизинг предусматривает следующие преимущества:

• быстрота оформления с минимальными требованиями к предоставлению документов
• небольшая финансовая нагрузка при погашении арендных платежей
• возможность периодически менять автомобили на более современные модели, не тратя время на перепродажу
• поручительство и залог не требуются

Лизинговые операции для юридических лиц характеризуются также и льготным налогообложением. Кроме того, существует больше возможностей по приобретению подержанных авто.

Недостатки лизинга

Говоря о преимуществах лизинговых операций, стоит упомянуть и о некоторых минусах. Основной недостаток заключается в том, что общая стоимость сделки по финансовой аренде будет несколько выше, чем на условиях кредитного договора. Это значит, что при экономии на процентах по ежемесячным платежам, сумма сделки будет выше.

Прочие недостатки лизинга заключаются в следующем:

1. Более короткий срок договора по сравнению с кредитным
2. Автомобиль не становится собственностью лизингополучателя по меньшей мере до окончания соглашения. Это означает, что лизинговое имущество не удастся использовать в залоговых операциях или продать
3. При невозможность продолжать арендную плату и далее, автомобиль изымается, внесенные ранее платежи не возвращаются
4. Лизинговая компания оставляет за собой право прекратить в одностороннем порядке действия договора, если нарушаются его условия. Речь идет о ненадлежащем использовании транспорта, передаче в субаренду третьим лицам. Причиной может стать и тот факт, что пользователь не оставляет автомобиль на платной охраняемой парковке

Что выбрать: кредит или лизинг

Говоря о том, что выгоднее ― лизинг или автокредитование, нужно проанализировать все условия в соответствии со сложившейся ситуацией. Для организаций лизинговые сделки во многом более предпочтительны, если отсутствуют средства для приобретения собственных транспортных средств или оборудования. Финансовая аренда предоставляет юридическим лицам более широкие возможности при выборе необходимых машин, учитывая их техническое состояние. Организации, заключая договоры лизинга, имеют и ряд налоговых преимуществ в части расчета облагаемой базы.

Прочим гражданам при выборе способа получения автомобиля следует учитывать собственные предпочтения. Если планируется приобретение обычного автомобиля на длительный срок, то кредитование более приемлемо. Причины следующие:

• заемщик сразу становится собственником авто и может использовать его по своему усмотрению практически без ограничений
• общая сумма платежей ниже, чем плата по финансовой аренде

Лизинг прекрасно подойдет для тех лиц, которые предпочитают использовать статусные авто и менять модели машин. Не придется участвовать в продаже предыдущего транспорта, к тому же договора оформление происходит быстрее и без подготовки внушительного пакета документов.

Видео: Лизинг или автокредит?

Офисы банков на карте

Last modified: 17.07.2018