SWIFT — Википедия
У этого термина существуют и другие значения, см. Swift.Общество всемирных межбанковских финансовых каналов связи (от англ. Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications (SWIFT), произносится как СВИФТ) — международная межбанковская система передачи информации и совершения платежей. Данная система позволяет финансовым учреждениям во всем мире отправлять и получать информацию о финансовых операциях в безопасной, стандартизированной и надежной форме.
Основано в 1973; соучредителями выступили 248 банков из 19 стран. Штаб-квартира SWIFT находится в Бельгии, недалеко от Брюсселя. SWIFT является кооперативным обществом, созданным по бельгийскому законодательству, принадлежит его членам. По состоянию на 2015 год, членами SWIFT являются более 11 тыс. финансовых организаций в более чем 200 странах мира, в том числе около 1000 корпораций. Средний оборот более 30 млн сообщений в день.
Адресация абонентов в системе основана на так называемом англ. Business Identifier Code (BIC, ранее известен как Bank Identifier Code), присваиваемом в соответствии с международным стандартом ISO 9362. Также иногда именуется SWIFT-BIC, SWIFT ID или SWIFT code. На практике для совершения платежа в Европе достаточно знать наименование и IBAN-код банковского счета получателя (уже содержащий интерпретированный BIC в своём составе).
SWIFT проводит ежегодную конференцию под названием Sibos (англ.)русск., специально посвященную индустрии финансовых услуг.
История
SWIFT была основана в Брюсселе в 1973 году под руководством её первого генерального директора — Карла Рейтерскиельда (1973—1989) и была поддержана 239 крупными банками в пятнадцати странах. Новая система была призвана установить общие стандарты для финансовых транзакций и сформировать общую систему обработки данных. Основные рабочие протоколы, правила ответственности и т.д были установлены в 1975 году, а первая транзакция была отправлена в 1977 году. Первый операционный центр SWIFT в США был открыт губернатором Вирджинии Джоном Н. Далтоном в 1979 году.
Как работает SWIFT
Есть два типа сообщений: финансовые (между пользователями системы) и системные (между пользователями и системой).
Все сообщения SWIFT состоят из:
- Заголовка
- Текста сообщений
- Трейлера
Через компьютерный терминал (CBT) осуществляется связь с универсальным компьютером, передача и получение сообщений и управление прикладными задачами. Сообщения собираются в региональном процессоре (RGP), а затем перенаправляются для обработки в соответствующий операционный центр. Там SWIFT обрабатывает сообщения по следующему алгоритму:
- проверка синтаксиса;
- создание новых заголовков для преобразования сообщений в исходящую форму
- добавление трейлеров;
- копирование и шифровка сообщений для хранения.
По результатам проверки отправитель получает уведомление: ACK — положительный результат, NAK — отрицательный. Каждое сообщение автоматически получает входящий номер[3].
Внешнее влияние на SWIFT
После событий 11 сентября 2001 ЦРУ, ФБР и Министерство финансов США получили доступ к финансовой информации сети SWIFT с целью отслеживания возможных финансовых транзакций террористов. После того как информация об этом была опубликована в 2006 году в
От SWIFT были отключены такие страны, как Иран и КНДР.
В ноябре 2018 года ряд иранских банков был отключен от SWIFT. Данное решение было принято SWIFT под давлением правительства США.
Альтернативы
В России
На случай отключения России от международной межбанковской системы Банк России, начиная с декабря 2014 года, предоставляет кредитным организациям свою систему передачи финансовых сообщений (СПФС) в формате SWIFT[5] о внутрироссийских операциях. По итогам 2017 года доля внутреннего трафика (передачи финансовых сообщений между российскими организациями) составила 78 % от общего количества сообщений, отправляемых российскими пользователями SWIFT.
Банк России надеется обезопасить банки от возможных проблем в случае отключения от системы международных расчётов SWIFT. ЕС в сентябре 2014 года и в январе 2015[6] призвал к новым ограничительным мерам в отношении России, в том числе к отключению России от системы SWIFT.
Принципиальным отличием от существующей системы SWIFT является изменение топологии передачи данных с топологии «звезда» на топологию «дерево» (иерархическую). В отличие от системы SWIFT, функционирующей в единственном варианте, в мире может работать любое количество CyberFT Exchange Server, поддерживающих между собой прямые связи.
Также SWIFT приходится конкурировать еще с несколькими российскими аналогами: Платформой CyberFT российской компании «Киберплат» (с 2014 года) и с другими системами.[7][источник не указан 156 дней]
В Китае
Основная статья: CIPS8 октября 2015 года Китай запустил свою систему межбанковских платежей, Cross-Border Interbank Payment System (CIPS).
В ЕС
- Основная статья: Instrument in Support of Trade Exchanges (англ.)русск.
В июне 2019 года первая транзакция прошла в новой платежной системе Instrument in Support of Trade Exchanges (INSTEX). Штаб-квартира системы находится в Париже. Система создана в январе 2019 года для торговли европейских стран с подсанкционным Ираном мимо американских санкций против этой страны.[8]
См. также
Примечания
Литература
- Корнелиус Лука. Торговля на мировых валютных рынках = Trading in the Global Currency Markets. —
Ссылки
5. Всемирная межбанковская система swift
SWIFT (Society for World-Wide Interbank Financial Telecommunications) — сообщество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций является ведущей международной организацией в сфере финансовых телекоммуникаций. Основными направлениями деятельности SWIFT являются предоставление оперативного, надежного, эффективного, конфиденциального и защищенного от несанкционированного доступа телекоммуникационного обслуживания для банков и проведение работ по стандартизации форм и методов обмена финансовой информацией.
5.1. Главные цели создания swift и основные этапы ее развития
В конце 1950-х годов в результате бурного роста международной торговли произошло увеличение количества банковских операций. Традиционные формы связи между банками (почта, телеграф) уже не могли справиться с объемами банковской информации. Значительное время тратилось на устранение неувязок в документах из-за различий банковских процедур в разных банках, ошибок, возникающих при осуществлении межбанковских операций и необходимости многократных проверок. Естественной реакцией на лавинообразный рост объемов информации на бумажных носителях явилась автоматизация. Однако по мере развития систем банковской автоматизации появлялась необходимость безбумажного обмена финансовой информацией между банковскими системами, в то время как различия в их построении и особенностях протоколов взаимодействия не позволяли создать достаточно надежно работающую интегральную систему связи и обработки информации. Кроме того, в области межбанковских отношений полностью отсутствовала стандартизация.
Поиск более эффективных средств работы заставил в начале 1960-х годов собраться 60 американских и европейских банков для дискуссии по поводу создания системы стандартизации в международном банковском деле. Было принято решение, что конечной целью должно стать использование компьютеров, средств телекоммуникаций, обеспечивающих более надежную, быструю и безопасную систему передачи банковской информации. В основу проекта были положены следующие требования:
платежные операции должны осуществляться без участия бумаг и как можно более рационально;
обмен информацией между банками должен быть значительно ускорен с использованием средств телекоммуникаций;
должны быть минимизированы типичные банковские риски (например, потери, ошибочное направление платежей, фальсификация платежных поручений и т.д.).
Инициатива создания международного проекта, который ставил бы своей целью обеспечение всем его участникам возможности круглосуточного высокоскоростного обмена банковской информацией при высокой степени контроля и защиты от несанкционированного доступа, относится к 1968 г. Несколько позже, в 1972 г., эта инициатива официально была оформлена в проект. В том же году были выполнены расчеты, даны рекомендации по созданию рентабельной системы обмена банковской информацией. Они сводились к следующему:
система должна основываться на создании международной сети и сетевой службы сервиса; на стандартизации процессов, а также стандартизации форматов сообщений; на стандартизации способов и оборудования подключения банков к сети;
для обеспечения рентабельности при стоимости передачи одного сообщения 0,15 долл. система должна обрабатывать не менее 100 000 сообщений в день с участием примерно 70 банков;
система должна содержать два независимых и связанных друг с другом распределительных центра и концентраторы связи в каждой из стран-участниц.
В мае 1973 г. 239 банков из 15 стран в соответствии с бельгийским законодательством учредили SWIFT с целью разработки формализованных методов обмена финансовой информацией и создания международной сети передачи данных с использованием стандартизированных сообщений. Последующие четыре года были посвящены решению организационных и технических вопросов, и 9 мая 1977 г. состоялось официальное открытие сети. К концу года число банков-членов увеличилось до 586 (против 513). Они обеспечивали ежедневный трафик до 500 000 сообщений.
В настоящее время SWIFT объединяет 4 800 банков и финансовых организаций, расположенных в 155 странах мира (среди них более 2 700 банков), у которых насчитывается более 20 000 терминалов. Все они, независимо от их географического положения, имеют возможность круглосуточного взаимодействия друг с другом 365 дней в году. Сейчас по сети SWIFT ежедневно передается 3,3 млн. финансовых сообщений; к 2001 г. ожидается рост объема ежедневно передаваемых до 5 млн. сообщений.
SWIFT не выполняет клиринговых функций, являясь лишь банковской коммуникационной сетью, ориентированной на будущее. Передаваемые поручения учитываются в виде перевода по соответствующим счетам «ностро» и «лоро», так же как и при использовании традиционных платежных документов.
SWIFT — это акционерное общество, владельцами которого являются банки-члены. Зарегистрировано общество в Бельгии (штаб-квартира и постоянно действующие органы находятся в г. Ла-Ульп недалеко от Брюсселя) и действует по бельгийским законам. Высший орган — общее собрание банков-членов или их представителей (Генеральная ассамблея). Все решения принимаются большинством голосов участников ассамблеи в соответствии с принципом: одна акция — один голос. Главенствующее положение в совете директоров занимают представители банков стран Западной Европы с США. Количество акций распределяется пропорционально трафику передаваемых сообщений. Наибольшее количество акций имеют США, Германия, Швейцария, Франция, Великобритания.
Членом SWIFT может стать любой банк, имеющий в соответствии с национальным законодательством право на осуществление международных банковских операций. Наряду с банками-членами имеются и две другие категории пользователей сети SWIFT — ассоциированные члены и участники. В качестве первых выступают филиалы и отделения банков-членов. Ассоциированные члены не являются акционерами и лишены права участия в управлении делами общества. Так называемые участники SWIFT — всевозможные финансовые институты (не банки): брокерские и дилерские конторы, клиринговые и страховые компании, инвестиционные компании, получившие доступ к сети в 1987 г.
Вступление в SWIFT состоит из 2-х этапов: подготовки банка к вступлению в члены общества и подготовки банка к подключению к сети в качестве работающего члена общества. На первом этапе банк оформляет и отправляет в SWIFT комплект документов, включающий: заявление о вступлении, обязательства банка выполнять устав SWIFT и возмещать затраты (операционные расходы) обществу, адрес банка и лица, ответственного за связь с обществом, обзор трафика сообщений банка. Совет директоров SWIFT рассматривает документы и принимает решение о приеме банка в общество. Банк-кандидат получает право на оплату единовременного взноса и приобретение одной акции общества.
Вступление в SWIFT стоит дорого: единовременный взнос составляет 400 000 бельгийских франков для банков-членов и 200 000 бельгийских франков для ассоциированных членов. Кроме того, банки-члены должны приобрести одну акцию стоимостью в 55 000 бельгийских франков. Второй этап непосредственно связан с физическим подключением банка к сети. Именно на этом этапе решаются все технические вопросы, приобретается коммуникационное оборудование (стоимость его может составлять сотни тысяч американских долларов), проводится обучение персонала. Даты подключения к сети фиксированные: это первые понедельники марта, июня, сентября и декабря. Как показывает практика, затраты банков на участие в системе SWIFT (главным образом на установку современного электронного оборудования) окупаются обычно в течение 5 лет.
В каждой стране, в которой развертывается система SWIFT, общество создает свою региональную администрацию. В России ее функции выполняет российско-британская телекоммуникационная компания «Совам Телепорт». SWIFT остановил свой выбор на ней, учитывая ее оснащенность высокотехнологичным оборудованием ведущих западных фирм Alcatel и Motorola, квалификацию специалистов и опыт работы в данной области. «Совам Телепорт» выполняет не только управленческие, но и технические функции: консультирует по закупке оборудования, имеет свои собственные каналы, которые арендует у Министерства связи России, организует курсы по подготовке персонала. Кроме того, в России действует Комитет национальной ассоциации членов SWIFT.
Первым из российских банков к SWIFT подключился Внешэкономбанк. Это произошло 4 декабря 1989 г. На конец 1996 г. количество подключенных банков достигло 240 (для сравнения в США — около 150). Однако, несмотря на быстрый рост числа подключенных национальных банков, Российская Федерация еще не входит в число активных пользователей сети. Будучи третьей страной в мире по членству в SWIFT, по годовому количеству сообщений Россия отстает даже от Венгрии, Польши, Чехии (общий трафик России составляет всего 0,7% оборота). Крупнейшими пользователями системы являются Сбербанк, Международный промышленный банк, Газпромбанк, Международный московский банк, Внешторгбанк и др. Некоторые из них вышли не уровень более 2 000 сообщений в сутки.
Отечественные банки используют SWIFT в основном для платежей за рубеж, но большую долю составляют сообщения, имеющие в качестве конечного адресата российские банки (от 20 до 30%). Серьезному прогрессу в этой области способствовало принятие летом 1995 г. «Рекомендаций по формированию рублевых сообщений» для сети SWIFT. Российские банки, таким образом, получили возможность активно использовать сеть для проведения внутренних расчетов. Большие потенциальные возможности открывает и использование SWIFT для организации клиринговых расчетов, а также для работы на российском рынке ценных бумаг. Развитию SWIFT в России немало способствует и политика самого общества. Так, в 1994 г. произошло резкое снижение вступительного взноса (с 1 800 000 до 400 000 бельгийских франков) и платы за передачу сообщения (с 21 до 15 бельгийских франков за международное стандартное сообщение и 6 бельгийских франков за внутреннее сообщение), что делает эту сеть привлекательной не только для крупных банков. Это является залогом соответствующего снижения стоимости услуг по переводу средств своих клиентов со стороны российских банков. SWIFT планирует увеличение количества передаваемых сообщений российскими банками до 5 млн. сообщений в год. Однако события последнего времени поставили перед обществом проблему отключения от сети банков, лишенных лицензии. Решению этой проблемы, безусловно, будет способствовать состоявшееся в декабре 1996 г. подключение ЦБ РФ к сети SWIFT.
Членство в SWIFT создает возможности для более широких и интенсивных финансовых и экономических внешних контактов, в том числе, в частности, создания нормальных условий для функционирования иностранных инвестиций на территории России и других стран СНГ.
SWIFT — организация бесприбыльная, вся получаемая прибыль идет на покрытие расходов и модернизацию системы.
Система межбанковских расчетов SWIFT
Система межбанковских расчетов SWIFT
Министерство
общего и профессионального образования РФ
Ярославский государственный
университет имени П.Г. Демидова
Кафедра
бухгалтерского учета и финансов
Реферат
Система
межбанковских расчетов SWIFT
Выполнила: Крылова Юлия, БУ-21
Проверила: Назарова Л.Н.
Ярославль, 2003
г.
Содержание
Введение
……………………………………………………………………………………………………………………………………………… 3
I.
Предпосылки
возникновения и история создания системы SWIFT…………………………………………………………………………………………………………………………………………
II.
SWIFT сегодня
в международной практике…………………………………………………
III.
Члены SWIFT…………………………………………………………………………………………………………………………
IV.
SWIFT как
система передачи данных………………………………………………………………
V.
Преимущества
и недостатки сети………………………………………………………………………
Заключение……………………………………………………………………………………………………………………………………………
Список
использованной литературы………………………………………………………………………………….
Введение
Деятельность современного банка
немыслима без автоматизации всех направлений его деятельности. Успешное
функционирование банка связано с интенсивным расширением его деятельности,
происходящим за счет увеличения как объема операций, так и спектра услуг,
предоставляемых клиентам. Если до какого-то момента функционирование банка в
режиме ручной обработки информации может поддерживаться за счет экстенсивных
методов развития (например, расширения штатов и аппарата управления), то на
определенном этапе деятельность банка, осуществляемая вручную, либо неизбежно
выходит из-под контроля, либо банк становится не в состоянии реагировать на
ситуацию на рынке. Автоматизация повышает эффективность работы банка,
обеспечивает более высокую надежность безошибочной обработки документов за счет
сочетания различных видов автоматического и визуального контроля, а также дает
возможность получения в любой момент времени общей картины деятельности и
текущего состояния банка. Автоматизированная система обеспечивает более
качественное принятие решений, связанных с банковским риском при выдаче
кредитов, инвестиций и ценных бумаг, за счет специальных процедур обработки
всей имеющейся в системе информации. Использование автоматизированной системы
позволяет значительно повысить качество обслуживания клиентов банка, что
особенно важно в условиях реальной конкуренции. Наконец, в условиях становления
рыночных механизмов, нестабильности законодательной базы и высоком уровне
инфляции только использование гибкой и быстро перенастраиваемой системы
автоматизации банковских операций может обеспечить конкурентоспособность банка.
Автоматизация
также необходима для надежного, эффективного, конфиденциального и защищенного
от несанкционированного доступа телекоммуникационного обслуживания банков и
стандартизации форм и методов обмена финансовой информацией. В полной мере эту
задачу решает сообщество всемирных межбанковских телекоммуникаций – SWIFT (Society for World-Wide Interbank Financial Telecommunications), целью
которого является проведение исследований, создание и эксплуатация средств,
необходимых для обеспечения удаленной связи, передачи и обработки
конфиденциальных и составляющих частную собственность финансовых сообщений, к
общей пользе его членов.
I.
Предпосылки возникновения и история создания системы SWIFT
В конце 1950-х годов в результате бурного
роста международной торговли произошло увеличение количества банковских
операций. Традиционные формы связи между банками (почта, телеграф) уже не могли
справиться с объемами банковской информации. Значительное время тратилось на
устранение неувязок в документах из-за различий банковских процедур в разных
банках, ошибок, возникающих при осуществлении межбанковских операций и
необходимости многократных проверок. Естественной реакцией на лавинообразный рост
объемов информации на бумажных носителях явилась автоматизация. Однако по мере
развития систем банковской автоматизации появлялась необходимость безбумажного
обмена финансовой информацией между банковскими системами, в то время как
различия в их построении и особенностях протоколов взаимодействия не позволяли
создать достаточно надежно работающую интегральную систему связи и обработки
информации. Кроме того, в области межбанковских отношений полностью
отсутствовала стандартизация.
Поиск
более эффективных средств работы заставил в начале 1960-х годов собраться 60
американских и европейских банков для дискуссии по поводу создания системы
стандартизации в международном банковском деле. Было принято решение, что
конечной целью должно стать использование компьютеров, средств
телекоммуникаций, обеспечивающих более надежную, быструю и безопасную систему
передачи банковской информации.
Инициатива
создания международного проекта, который ставил бы своей целью обеспечение всем
его участникам возможности круглосуточного высокоскоростного обмена банковской
информацией при высокой степени контроля и защиты от несанкционированного
доступа, относится к 1968г. Несколько позже в 1972 г. эта инициатива официально
была оформлена в проект. В том же году были выполнены расчеты, даны
рекомендации по созданию рентабельной системы обмена банковской информацией.
Итак, в мае 1973
г. 239 банков из 15 стран учредили SWIFT с целью разработки формализованных методов
обмена финансовой информацией и создания международной сети передачи данных с
использованием стандартизированных сообщений. Последующие четыре года были
посвящены решению организационных и технических вопросов, и 9 мая 1977 г.
состоялось официальное открытие сети. К концу года число банков-членов
увеличилось до 586. Они обеспечивали ежедневный трафик до 500 000 сообщений. [Рудакова О.С.
Банковские электронные услуги. – М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 1997. c. 160-161]
В настоящее время SWIFT объединяет 7407 банков
и финансовых организаций, расположенных в 190 странах мира. Все они, независимо
от их географического положения, имеют возможность круглосуточного
взаимодействия друг с другом 365 дней в году. Сейчас по сети SWIFT ежедневно передается
более 4,9 млн финансовых сообщений на общую сумму 5 триллионов долларов США; к
2005 г. ожидается рост объема ежедневно передаваемых до 7 млн сообщений. [www.swift.ru]
II. SWIFT сегодня в
международной практике
Все ныне
действующие системы банковских операций подразделяются на системы банковских
сообщений и системы расчетов. Различие между ними заключается в том,
что в рамках системы банковских сообщений осуществляются только оперативная
пересылка и хранение расчетных документов, урегулирование платежей
предоставлено банкам-участникам, функции же системы расчетов непосредственно
связаны с выполнением взаимных требований и обязательств членов. К первой
группе относятся такие системы, как SWIFT и BankWire -частная электронная сеть банков США, ко второй
– FedWire – сеть
федеральной резервной системы (ФРС) США; Нью-йоркская Международная платежная
система расчетных палат CHIPS; Лондонская
автоматическая система расчетных палат CHAPS.
Английская электронная система
автоматизированных клиринговых расчетов CHAPS, представляющая собой систему перевода кредита
в течение одного дня, связывает 12 банков, включая Английский банк. Банки,
получающие сообщения о переводе средств через данную систему, должны
предоставить средства кредитуемой стороне в течение дня. Это способствует
повышению эффективности CHAPS для деловых и
финансовых кругов. Перевод средств через систему является безусловным и
безотзывным.
Среди электронных систем переводов,
действующих в США, наиболее крупными являются FedWire и CHIPS. Они обслуживают свыше 90% всех межбанковских
внутренних расчетов с США. FedWire – самая большая коммуникационная банковская сеть. В
федеральной резервной системе (ФРС) FedWire участвуют около 5,5 тыс. кредитно-финансовых
институтов. Каждый банк участвует в системе через свой региональный федеральный
резервный банк. Способ расчетов этой системы имеет ряд недостатков, в
частности средства на резервном счете банка-участника FedWire оборачиваются в течение
дня 12 раз. Для клиентов банка такая система создает определенные затруднения,
так как в банк получатель деньги могут поступить только после 18 час. Тем не
менее, данная система удобна тем, что все совершенные в течение дня переводы
средств на сумму около 400 млрд. долл. сведутся к нескольким окончательным
платежам на сумму в 4-5 млрд. долл. [www.consulting.ru]
Одно из основных достижений SWIFT –
создание и использование специальных стандартов банковской документации,
призванных международной организацией стандартизации. Унификация банковских
документов позволила избежать сложностей и ошибок, которые вызывались
расхождениями в традициях их оформления в разных странах, затруднений языкового
характера. Немалое преимущество данных стандартов заключается в том, что их
создатели одновременно являются и их пользователями, а, следовательно, имеют
возможность оперативно их совершенствовать. Преимущества стандартов SWIFT оказались настолько
очевидными для банковских учреждений, что другие аналогичные (Лондонская CHAPS, французская SAGITTAIRE, Нью-Йоркская CHIPS) также приняли их на
вооружение, или создали систему автоматического перевода стандартов SWIFT в собственные.
III. Члены SWIFT
SWIFT – это акционерное общество, владельцами
которого являются банки-члены. Зарегистрировано общество в Бельгии
(штаб-квартира и постоянно действующие органы находятся в г. Ла-Ульп недалеко
от Брюсселя) и действует по бельгийским законам. Высший орган – общее собрание
банков-членов или их представителей (Генеральная ассамблея). Все решения
принимаются большинством голосов участников ассамблеи в соответствии с
принципом: одна акция – один голос. Главенствующее положение в совете
директоров занимают представители банков стран Западной Европы с США.
Количество акций распределяется пропорционально трафику передаваемых сообщений.
Наибольшее количество акций имеют США, Германия, Швейцария, Франция,
Великобритания.
Членом SWIFT может стать любой банк, имеющий в
соответствии с национальным законодательством право на осуществление
международных банковских операций. Наряду с банками-членами имеются и две
другие категории пользователей сети SWIFT – ассоциированные члены и участники. В качестве
первых выступают филиалы и отделения банков-членов. Ассоциированные члены не являются
акционерами и лишены права участия в управлении делами общества. Так называемые
участники SWIFT – всевозможные
финансовые институты: брокерские и дилерские конторы, клиринговые и страховые
компании, инвестиционные компании.
Вступление в SWIFT стоит дорого:
единовременный взнос составляет 400 000 бельгийских франков для банков-членов и
200 000 бельгийских франков для ассоциированных членов. Кроме того, банки-члены
должны приобрести одну акцию стоимостью в 55 000 бельгийских франков. Как
показывает практика, затраты банков на участие в системе SWIFT (главным образом на
установку современного электронного оборудования) окупаются обычно в течение 5
лет. [Красавина Л.Н. Международные
валютно-кредитные и финансовые отношения. М., Финансы и статистика, 2000, C. 418]
В каждой стране, в которой
развертывается система SWIFT, общество
создает свою региональную администрацию. В России ее функции выполняет
российско-британская телекоммуникационная компания «Совам Телепорт». «Совам
Телепорт» выполняет не только управленческие, но и технические функции:
консультирует по закупке оборудования, имеет свои собственные каналы, которые
арендует у Министерства связи России, организует курсы по подготовке персонала.
Кроме того в России действует Комитет национальной ассоциации членов SWIFT. Первым из российских
банков к SWIFT подключился
Внешэкономбанк. Это произошло 4 декабря 1989 г. И уже к середине 90-х
количество подключенных банков достигло 240 (для сравнения в США – около 150).
Сегодня в России 361 пользователей SWIFT. Однако, несмотря на быстрый рост числа
подключенных национальных банков, Российская Федерация еще не входит в число
активных пользователей сети. Будучи третьей страной в мире по членству в SWIFT, по годовому количеству
сообщений Россия отстает даже от Венгрии, Польши, Чехии (Общий трафик России
составляет всего 0,7% оборота). Крупнейшими пользователями системы являются
Мосбизнесбанк, Инкомбанк, Международный московский банк, Внешторгбанк и др.
Некоторые из них вышли не уровень более 2000 сообщений в сутки. В Ярославле
лишь один банк является членом SWIFT – Ярсоцбанк. [www.swift.ru]
Отечественные банки используют SWIFT, в основном, для
платежей за рубеж, но большую долю составляют сообщения, имеющие в качестве
конечного адресата российские банки (от 20 до 30%). Развитию SWIFT в России немало
способствует и политика самого общества. Так, в 1994 г. произошло резкое
снижение вступительного взноса (с 1800000 до 400000 бельгийских франков) и
платы за передачу сообщения (с 21 до 15 бельгийских франков за международное
стандартное сообщение и 6 бельгийских франков за внутреннее сообщение), что
делает эту сеть привлекательной не только для крупных банков. Членство в SWIFT создает возможности для
более широких и интенсивных финансовых и экономических внешних контактов, в
частности, создания нормальных условий для функционирования иностранных
инвестиций на территории России и других стран СНГ.
SWIFT – организация
бесприбыльная, вся получаемая прибыль идет на покрытие расходов и модернизацию
системы.
[Рудакова
О.С. Банковские электронные услуги. – М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 1997. – C.162-164]
IV. SWIFT – как
система передачи данных.
Сеть SWIFT
является системой передачи данных, организованной так, чтобы банки различных
стран, оснащенные терминалами разных моделей с различной скоростью работы могли
беспрепятственно понимать друг друга.
Сообщения системы SWIFT содержат
поля, идентифицирующие всех участников передачи информации и платежей. В
настоящее время определены 7 категорий сообщений, включающих более 70 типов. Каждый
тип сообщений ориентирован на максимально полное и точное отражение требований
по представлению и продаже данных, которые могут возникнуть в практике банков,
использующих эти сообщения, то есть исполняющих операции подобного рода. Текст
сообщения состоит из полей, часть которых является обязательными, некоторые
поля заранее пронумерованы. Дополнительная информация (для полных указаний) при
необходимости располагается в полях “опциональных”
(необязательных). Сообщения, как правило, передаются от одного пользователя
SWIFT, другому, но имеются и “системные сообщения”, позволяющие пользователям
взаимодействовать с коммуникационной системой и системе с пользователем. Таким
образом, системные сообщения используются для запроса определенных действий
и получения специальных счетов, для поиска сообщений в базе данных, для
учебных и тренировочных целей. Коммуникационная система SWIFT может направлять
запросы и ожидать ответы пользователя или информировать его о состоянии систем,
ее обновлении, новых услуг и прочее.
Вся
специфика системы SWIFT, как система финансовых межбанковских коммуникаций,
отражается в категориях, группах и типах сообщений. Каждое сообщение состоит из
4-х составляющих: заголовка, текста, удостоверения, окончания. Так, заголовок
содержит восьми или одиннадцатизначный адрес банка получателя, код терминала
отправителя, текущий пятизначный номер, который выполняет контрольную и
защитную функцию, а также трехзначный код сообщения с двузначным кодом
приоритета. Вид сообщения определяется трехзначным цифровым кодом, первая
цифра соответствует категории операции, лежащей в основе сообщения. Так,
перевод по поручению клиенту обозначается как 100, перевод за счет средств
банка как 200, перевод банка за счет третьего банка 202. Для обозначения валют
применяется трехзначный буквенный код, разработанный ISO (International
Organisation for Standardisation). Две первые буквы обозначают страну, а
последняя – валюту соответствующей страны, например, для обозначения немецкой марки
используется код DEM. Все сообщения автоматически шифруются, как только они
вводятся в коммуникационную сеть, что обеспечивает секретность информации. В
сообщении, кроме того, содержится “удостоверение”, которое гарантирует, что
текст сообщения не подвергся изменениям в процессе передачи. Банк заказчика
информирует банк-отправитель в необходимости послать сообщение и переводит ему
соответствующую сумму. Банк получателя при приеме сообщения переводит эту
сумму на счет расчетного банка, осуществляемого платежи. Расчеты между
банком-отправителем и банком-получателем осуществляется с помощью счета,
который открывается в одном из них для другого. Кто для кого открывает счет,
зависит от типа валюты, в которой производятся расчеты. Если платежи осуществляются
в валюте государства, в котором находится банк-получатель, то он вносит
соответствующую сумму в дебет счета банка-отправителя в своем банке. Наоборот,
если платежи осуществляются в валюте государства, в котором находится
банк-отправителя, то он открывает у себя счет банка-получателя и предоставляет
ему кредит на соответствующую сумму. В некоторых случаях платежи проходят
длинный путь, чем сообщения через банки- посредники, что зависит от конкретных
условий платежа. Уведомление банков-корреспондентов о платежах осуществляется
специальными сообщениями. Если в организации связи участвуют четыре банка
посредника, то в сообщениях идентифицируется банк-заказчика, расчетный банк и
корреспонденты отправителя и получателя. При этом идентификаторы отправителя и получателя
в тексте сообщений не указываются, так как они находятся в его заголовке.
Техническая
инфраструктура системы SWIFT представлена компьютерными центрами,
расположенными по всему миру, соединенными высокоскоростными линиями передачи
данных, которые выделены из государственных, национальных или коммерческих
сетей связи. Сердцем сети – системы являются два обрабатывающих центра: в
Голландии и США, которые соединяются с автономными региональными процессорами,
установленными, как правило, в каждой из вступивших в систему страны.
В силу специфических требований,
предъявляемых к конфиденциальности передаваемой финансовой информации, сеть SWIFT обеспечивает высокий
уровень защиты сообщений. SWIFT использует широкий диапазон профилактических и надзорных
мероприятий для обеспечения целостности и конфиденциальности ее сетевого
трафика, бесперебойного обеспечения доступности ее услуг пользователям.
Обеспечению безопасности способствует
системный подход, в рамках которого для обеспечения интегральной безопасности
системы уделяется внимание всем компонентам: программному обеспечению,
терминалам, технической инфраструктуре, персоналу, помещениям. При этом
учитывается полный спектр рисков – от защиты от мошенничества до минимизации
уязвимости физических ресурсов от последствий неавторизованного доступа и даже
природных и техногенных катастроф. Разработкой и усилением мер безопасности в
системе ведает Управление генерального инспектора. Помимо этого, периодически
проводятся проверки внешними аудиторами безопасности. [Рудакова О.С. Банковские
электронные услуги.
– М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 1997. – C.169-170]
V. Преимущества и
недостатки сети
Работа в сети SWIFT дает пользователям ряд
преимуществ.
n
Надежность
передачи сообщений, что обеспечивается построением сети, специальным порядком
передачи и приема сообщений
n
Сеть
гарантирует полную безопасность многоуровневой комбинацией физических,
технических и организационных методов защиты, обеспечивает полную сохранность и
секретность передаваемых сведений.
n
Сокращение
операционных расходов по сравнению с телексной связью. Например, стоимость
одного стандартного сообщения (до 325 байт) не зависит от расстояния, а высокая
интенсивность обменов снижает стоимость настолько, что она оказывается ниже
стоимости аналогичных передач по телексу и телеграфу.
n
Быстрый
способ передачи сообщений в любую точку мира; время доставки сообщения
составляет 20 мин., его можно сократить до 1-5 мин. (срочное сообщение), что
перекрывает показатели отдельных каналов связи. Сообщение достигает адресата
значительно быстрее за счет сокращения промежуточных этапов в сети. Так,
аналогичная передача по телеграфу занимает около 90 мин.
n
Так
как все платежные документы поступают в систему в стандартизированном виде, то
это позволяет автоматизировать обработку данных и повысить в конечном итоге
эффективность работы банка.
n
В
связи с тем, что международный и кредитных обороты все более концентрируются на
пользователях SWIFT, повышается
конкурентоспособность банков-членов SWIFT.
n
SWIFT гарантирует
своим членам финансовую защиту, т.е. если по вине общества в течение суток
сообщение не достигло адресата, то SWIFT берет на себя все прямые и косвенные расходы,
которые понес клиент из-за этого опоздания.
Главным недостатком SWIFT с точки зрения
пользователей является дороговизна вступления. Это создает, конечно, проблемы
для мелких и средних банков. В качестве недостатков можно также назвать в
определенной степени сильную зависимость внутренней организации от очень
сложной технической системы (опасность сбоев и другие технические проблемы). [Рудакова О.С.
Банковские электронные услуги. – М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 1997. – C.164-165].
Заключение
Итак, система
международных банковских расчетов SWIFT была создана для усовершенствования
межбанковских расчетов. Главная цель создания SWIFT – возможность работы всех
ее участников в круглосуточной высокоскоростной сети передачи банковской
информации. Многоуровневая комбинация физических, технических и организационных
методов защиты данных обеспечивает их полную сохранность и секретность
одновременно, что является не мало важным фактором в системе межбанковских
расчетов.
Система
Международных банковских расчетов SWIFT удобна и проста в использовании, что
позволяет все большему числу региональных банков выходить на международный
банковский уровень в рамках данной системы.
SWIFT
обеспечивает:
Þ надежность и защиту
информации;
Þ быструю передачу
сообщений;
Þ сокращение потерь и ошибок;
Þ более эффективное
управление фондами;
Þ прямой контакт с
клиентами и корреспондентами, расположенными далеко от банка;
Þ сокращение операционных
расходов.
Таким образом, экономическая
целесообразность использования SWIFT в системе межбанковских отношений означает предоставление
быстрого и удобного обмена информацией между банками и финансовыми институтами,
расположенными по всему миру, более эффективное использование денежных средств
за счет ускорения проведения платежей и получения подтверждений, увеличения
производительности системы взаиморасчетов, повышение уровня банковской
автоматизации, уменьшения вероятности ошибок.
Список использованной литературы
1.Рудакова
О.С. Банковские электронные услуги. – М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 1997. – 260с.
2.Красавина Л.Н. Международные
валютно-кредитные и финансовые отношения. М., Финансы и статистика, 2000.
3.Рассылка сайта www.consulting.ru Тема:
Международные финансовые отношения
4. www.swift.ru
система swift — со всех языков на русский
Система SWIFT — SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications, в переводе с английского Сообщество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций, СВИФТ) международная межбанковская система совершения платежей. Сообщество всемирных… … Энциклопедия ньюсмейкеров
Swift — Swift англ. слово, означающее: скорый, быстрый; быстро, поспешно; стриж. SWIFT система передачи финансовых данных. Swift орбитальная обсерватория. Swift Light планер, летающее крыло. Swift браузер для среды… … Википедия
СИСТЕМА ВСЕМИРНЫХ МЕЖБАНКОВСКИХ ФИНАНСОВЫХ ТЕЛЕКОММУНИКАЦИЙ — (СВИФТ) (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications, SWIFT) Коммуникационная система информационного обслуживания входящих в нее банков относительно перевода средств из одного банка в другой. Штаб квартира системы расположена в… … Финансовый словарь
Система всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций — СВИФТ Коммуникационная система информационного обслуживания входящих в нее банков относительно перевода средств из одного банка в другой. Штаб квартира системы расположена в Брюсселе. Сеть терминалов СВИФТ связывает между собой 1500 банков Европы … Справочник технического переводчика
SWIFT — сокр. От Society for Worldwide Interbank Financial Transactions Международная межбанковская система передачи информации и совершения платежей (СВИФТ) Словарь бизнес терминов. Академик.ру. 2001 … Словарь бизнес-терминов
SWIFT (платёжная система) — Логотип SWIFT SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications, англ. Сообщество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций, по русски произносится СВИФТ) международная межбанковская система передачи информации и… … Википедия
SWIFT (платежная система) — Логотип SWIFT SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications, англ. Сообщество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций, по русски произносится СВИФТ) международная межбанковская система передачи информации и… … Википедия
SWIFT — Логотип SWIFT У этого термина существуют и другие значения, см. Swift. SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications, англ. Сооб … Википедия
SWIFT (сеть) — Логотип SWIFT SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications, англ. Сообщество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций, по русски произносится СВИФТ) международная межбанковская система передачи информации и… … Википедия
Валютная система — (Monetary system) Валютная система это правовая форма организации валютных отношений Валютная система: Ямайская, Европейская, Бреттон Вудская, Парижская, Генуэзская, Российская Содержание >>>>>>>>>> … Энциклопедия инвестора
Платёжная система — (Payment system) Задачи и функции платёжной системы, элементы платежной системы Международные платёжные системы, электронные платёжные системы России, виды платёжных систем Содержание Содержание Раздел 1. Понятие , виды платёжных систем.… … Энциклопедия инвестора