Swift как работает: Как работает система SWIFT — система межбанковских денежных переводов

Содержание

Система переводов SWIFT — что это и как работает?

Современную жизнь уже сложно представить без денежных переводов по всему миру. На них основывается почти вся международная торговля и ведение бизнеса. Благодаря современным системам довольно просто отправлять и получать денежные переводы с любой точке планеты в считанные минуты. Обычные люди чаще всего пользуются мгновенными системами переводов, где достаточно указать место получения и ФИО получателя.

За определенную плату деньги доходят за несколько минут в любой валюте. Чуть сложнее пересылать деньги на валютные счета, открытые в иностранных банках. Такие системы, как Вестерн Юнион или Юнистрим тут же не подойдут. Для этих пересылов есть система Свифт (S.W.I.F.T.). Она позволяет с максимальной точностью и меньшей комиссией делать отправлять деньги по всему миру, оплачивать счета гостиниц, обучение заграницей и проч.

В отличии от других систем, в системе переводов SWIFT нужно точно указывать реквизиты счетов и получателя.

Если какие-то данные будут указаны неверно, то платеж может «зависнуть» на счетах посредников, поскольку в этих переводах могут участвовать несколько банков-корреспондентов.

Что такое S.W.I.F.T.?

В дословном переводе название расшифровывается, как Сообщество всемирных межбанковских финансовых коммуникаций.

Форма логотипа этой системы показывает нашу планету с меридианами. S.W.I.F.T. была основана в 1973 г, объединив в себя более двухсот европейских и американских банков. Целью создания такой системы стала необходимость появления более быстрой и надежной передачи данных между финансовыми учреждениями по всему миру. Главный офис системы S.W.I.F.T. расположен в Бельгии. На сегодняшний день к Свифт присоединились более 10 тысяч крупнейших банков из 220 стран мира. Ежедневно система обеспечивает прохождение более миллиона финансовых операций и платежей. Кроме банков услугами S.W.I.F.T. пользуются брокеры, биржи, депозитарии.

Читайте также: Система денежных переводов Золотая Корона

S.W.I.F.T. обозначает уникальный код банка в международной классификации (в России аналогом S.W.I.F.T. является БИК банка). Код формируется по стандарту ISO9362. Свифт используется только на международном рынке, гарантирует полную безопасность перевода и минимизирует риск потери денег.

Основными преимуществами S.W.I.F.T. являются:

Быстрая отправка денег по всему миру.
Отсутствие ограничений по суммам переводов (зависит только от конкретной страны).
Широкий выбор валют (можно отправить или получить в любой валюте).
Низкие комиссии (ниже, чем у других операторов денежных переводов).
Распространенность. Свифт работает почти во всех странах, где есть банки.
Гарантии доставки. Если будут ошибки по вине системы, то она берет на себя возникшие убытки.

Недостатки S.W.I.F.T.:

Срок перевода может затянуться до 5 дней.
В цепочке перевода могут присутствовать несколько участников (это создает сложность, если возникает какая-то ошибка, и повышает стоимость перевода).

Для отправки потребуется предоставлять полные реквизиты счета получателя.

Что нужно для перевода по S.W.I.F.T.?

Свифт-перевод можно проводить со счета, без открытия счета, с зачислением на счет, с выплатой наличными, на расчетный юридический счет. Чтобы отправить перевод нужно знать следующие данные:

S.W.I.F.T.-код банка-получателя.
Полное наименование банковского учреждения.
ФИО получателя денег (наименование организации или физлица).
№ счета получателя в мировом формате IBAN.
Наименование банковского отделения, куда будет послан перевод.
Реквизиты банка-посредника.

Вся информация предоставляется исключительно на английском языке. При отправке клиент проверяет заполненное заявление.

Важно: если клиент предоставит неверную информацию, то для корректировки перевода придется заплатить приличную комиссию. Отзыв или внесение изменений в перевод занимает длительное время (до 30 дней), особенно, если ошибка выявится уже на счетах банков-посредников. Из России S.W.I.F.T.-переводы обычно отправляются с валютного счета клиента. Перевод может идти до 5 рабочих дней. Чаще всего срок доставки составляет 1-3 дня.

Читайте также: Инвестиционные монеты — стоит ли вкладывать деньги в них?

Комиссии за перевод S.W.I.F.T.

В системе нет единой тарифной сетки, как, например, в Вестерн Юнион. Комиссия в системе переводов SWIFT устанавливается каждым банком индивидуально в зависимости от суммы и страны получения. Например, в Бинбанке(теперь банк Открытие) комиссия составит 1,3%, минимум 30 ед. валюты, в МДМ банке – 1%, мин. 25 ед. валюты, в Сбербанке – 2%, мин. 25 ед.вал. и т.д.

Комиссии периодически меняются, поэтому лучше уточнять актуальные на месте. Посылать небольшие суммы по S.W.I.F.T. не очень выгодно, а вот на больших суммах можно хорошо экономить.

Можно ли вернуть перевод?

Система переводов Swift позволяет провести отзыв платежа при определенных условиях и по личному заявлению клиента. Обычно проблем не возникает, если по каким-то причинам клиент хочет отозвать отправленный перевод до момента получения его получателем. На это потребуется определенное время. Комиссия за перевод, если он отозван по инициативе клиента, возвращаться не будет. Отозвать уже выплаченный перевод нельзя

Валютное законодательство России.

В самой системе нет ограничений по суммам и количеству переводов. Однако, законодательство самих стран устанавливает лимиты на денежные суммы. В России ФЗ №173 «О валютном контроле» ограничивает сумму по переводу от физлица в пользу других физлиц заграницу. Согласно п.12 ст. 9 в течение 1 опердня резидент не может послать заграницу сумму более 5000 долл. (или эквивалент в рублях). Службы финансового мониторинга банка могут потребовать от клиента, который часто и много пересылает заграницу, документы, подтверждающие источник происхождения средств (ФЗ №115).

Автор статьи, эксперт по финансам

Привет, я автор этой статьи. Имею высшее образование. Квалифицированный инвестор. Специалист по финансам и кредитам. Более 3-х лет работал в коммерческих банках РФ. Пишу про финансы более 5 лет. Поставьте пожалуйста оценку моей статье, это поможет улучшить ее.

Материалы по теме

Что такое SWIFT и почему российские банки хотят изолировать

Слухи о том, что Россию могут отключить от международной межбанковской системы передачи информации и совершения платежей SWIFT, появились ещё в прошлом году, когда санкции на страну накладывали раз в три дня. Банковское сообщество и официальные лица не скрывали скепсис: в России 600 ведущих банков пользуются SWIFT, европейская компания зарабатывает на этом сотни миллионов долларов, признанных альтернатив на рынке нет.

На прошлой неделе стало известно, что министры иностранных дел ЕС вернулись к прежним планам и рассмотрят возможность отключения России от SWIFT в четверг, 29 января. The Village пытается разобраться, опасна ли финансовая обструкция и чем она грозит.

Что такое SWIFT?

SWIFT — единый международный стандарт, система, в которой банки по всему миру обмениваются информацией и данными о платежах. Ею пользуются тысячи финансовых организаций по всему миру, около 10 000 банков обмениваются сообщениями с её помощью. Система обеспечивает передачу порядка 1,8 миллиарда сообщений в год. Ежедневно через сеть SWIFT проходят платёжные поручения суммарной оценочной стоимостью более шести триллионов долларов.

Штаб-квартира SWIFT базируется в Брюсселе, компания по форме собственности является кооперативом и подчиняется бельгийскому законодательству.

Как работает система?

Если банку нужно отправить платёж или подтверждение сделки другому банку, он подготавливает такое сообщение, шифрует его с помощью системы шифрования, созданной SWIFT, и отправляет через специальный терминал своему контрагенту. Контрагент, получая документ, расшифровывает сообщение и применяет его по назначению. Так же передают выписки по корреспондентским счетам и осуществляются расследования по невыясненным платежам.

Сколько банки платят за использование системы?

Стоимость формируется из двух составляющих — годового обслуживания и комиссии за каждый платёж. Годовое обслуживание зависит от трафика свифтовых платежей банка и может достигать 100 000 евро в год. Стоимость каждого платежа также зависит от количества сообщений в месяц. Чем больше сообщений, тем дешевле обходится каждый платёж. Цена сообщения назначается в евро, поэтому может колебаться от курса рубля к евро.

Почему SWIFT стала такой популярной?

Главное преимущество SWIFT — защищённость информации, передаваемой между банками.

Хорошая новость: физические лица не пострадают, через SWIFT не проходят расчёты по картам. Проблемы могут возникнуть у организаций, которые с помощью SWIFT передают через банки информацию о трансграничных платежах — эти платежи будут задерживаться и теряться. Президент Ассоциации региональных банков «Россия», зампред думского комитета по финансовому рынку Анатолий Аксаков в интервью Business FM обнадёживает: «О коллапсе я бы не говорил. Коллапса не будет, но трудности, очевидно, будут возникать». Полных аналогов для международных расчётов нет. Внутри России аналогами являются платёжная система Банка России и системы расчётов крупнейших банков.

На самом деле альтернативы SWIFT есть. В 2012 году от системы отключили все банки Ирана. Страна быстро переключилась на платёжную систему SUCRE, которой пользуются на Кубе, в Эквадоре, Боливии, Венесуэле и Никарагуа.

Благодарим за помощь в подготовке материала пресс-службу банка ВТБ24 и Ирину Попову, вице-президента, заместителя директора операционного департамента ВТБ24

Платежная система SWIFT. Отключение в рамках санкций и создание альтернатив — Биографии и справки

ТАСС-ДОСЬЕ. 29 апреля 2021 года председатель комитета Госдумы по международным делам Леонид Слуцкий заявил, что в случае отключения России от платежной системы SWIFT «будет уже настоящая война, хотя и в экономической плоскости». При этом Слуцкий подчеркнул, что РФ сможет использовать аналогичные системы. О SWIFT и ее альтернативах — в материале ТАСС.

SWIFT — международная система передачи межбанковских платежей. Названа в честь одноименного «Общества всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций» (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication), которое является ее оператором.

Назначение

SWIFT позволяет осуществлять быстрый и защищенный обмен данными о переводах средств, платежах и обмене ценными бумагами по специальной сети SWIFTNet, работающей по тому же принципу, что и интернет. В отличие от платежных систем (Visa или MasterCard) осуществляет только транспорт сообщений о переводах и используется на межбанковском уровне.

Международные переводы можно производить с помощью систем дистанционного банковского обслуживания или телекса (разновидности телеграфной связи с идентификацией абонентов), дополненных факсимильными или почтовыми сообщениями. Однако такие переводы не защищены, проходят дольше, чем сообщения по системе SWIFT (до нескольких часов вместо нескольких секунд). Кроме того, многие банки отказались от телекса, сочтя его устаревшей системой.

История

SWIFT была основана в 1973 году при участии 239 банков из 15 стран. Первое сообщение о финансовой транзакции с помощью системы было отправлено 19 октября 1977 года бельгийским принцем Альбертом. Единственный операционный центр системы располагался в Бельгии, в 1979 году открыли дополнительный центр обработки сообщений в США, в 2013 году — в Швейцарии.

В 1980 году к системе подключились первые азиатские банки. Советские (затем российские) банковские учреждения получили доступ к SWIFT к 1989 году.

Статистика

По состоянию на апрель 2021 года ежемесячно через SWIFT проходит более 700 млн сообщений о транзакциях между более чем 11 тыс. пользователей во всех странах. Каждый день система обрабатывает переводы на сумму $5-6 трлн.

В России

С 1995 года интересы российских пользователей сети представляет Российская национальная ассоциация SWIFT («Россвифт»). По состоянию на 29 апреля 2021 года в России системой SWIFT пользуются почти 300 банков (более половины от общего числа зарегистрированных в России кредитных учреждений) — по числу пользователей РФ уступает только США. К середине 2010-х годов на долю России приходилось около 0,8% от общего числа транзакций в системе. При этом доля SWIFT во внутрироссийских расчетах еще пять лет назад превышала 80%, но к настоящему времени упала до 20%.

Руководство

Штаб-квартира SWIFT расположена в городе Ла-Юльп. Организация юридически работает как кооперативное общество, ее владельцами являются все подключенные к ней финансовые структуры. Руководит организацией совет директоров из 25 членов. Представительство в нем зависит от объема транзакций через SWIFT: некоторые крупные банки, такие как Citi (США), Credit Suisse (Швейцария) или Commerzbank (Германия), имеют собственных представителей, есть также директора от ряда стран. Россию в правлении SWIFT представляет с 2015 года Эдди Астанин (с 2020 года — председатель правления АО «Национальный клириновый центр»).

Главный исполнительный директор SWIFT с апреля 2021 года — испанец Хавьер Перес-Тассо.

Официальный сайт SWIFT — swift.com.

Проблемы, отключение от SWIFT в рамках санкций

До середины 2010-х годов SWIFT была фактически основным способом передачи сообщений о финансовых транзакциях между мировыми банками, хотя существовали резервные каналы передачи таких данных. Так, в России это была расчетная система Центробанка РФ, для тех же целей могли служить прямые корреспондентские отношения между банковскими учреждениями.

В 2006 году некоторые влиятельные американские СМИ, в том числе The New York Times, The Wall Street Journal и The Los Angeles Times, сообщили о том, что после терактов 11 сентября 2001 года государственные агентства США начали мониторинг всех финансовых транзакций, проходящих через американский операционный центр, для отслеживания переводов на счета предполагаемых террористов. В 2013 году на основании информации, полученной от экс-сотрудника американских спецслужб Эдварда Сноудена, немецкий журнал Der Spiegel сообщил, что доступ к данным в системе SWIFT имеет и Агентство национальной безопасности (NSA).

В 2012 году произошел первый и единственный случай отключения от SWIFT в качестве санкционной меры. Тогда банковский комитет Сената США пригрозил ввести санкции против SWIFT, если та не отключит основные банки Ирана, которые Соединенные Штаты обвиняли в обслуживании иранской ядерной программы: среди них были банки Mellat, Post, Saderat и Sepah. 15 марта 2012 года эти меры одобрил Совет Европы. Хотя руководство SWIFT первоначально выступило против одностороннего отключения Ирана, после решения Совета Европы все-таки пошло на этот шаг, и 17 марта 2012 года отказало в доступе иранским банкам.

17 февраля 2016 года, через месяц после того, как Тегеран подтвердил выполнение обязательств по Совместному всеобъемлющему плану действий по иранской ядерной программе и ЕС объявил о снятии своих санкций, SWIFT вернул доступ к своей системе банкам этой страны. Однако, несмотря на это, в Европе и других странах избегают использования SWIFT для обмена сообщений с Ираном из-за опасений возможных санкций со стороны США.

В 2014 году, после воссоединения Крыма с Россией и осложнения внутриполитической ситуации на Украине, западные страны начали рассматривать отключение от SWIFT в качестве способа давления на РФ. 6 октября 2014 года SWIFT выпустила специальный пресс-релиз, где заявила, что не собирается отключать Россию несмотря на призывы. При этом организация подчеркнула, что подчиняется законам Евросоюза.

Несмотря на отсутствие прямых санкций, в 2017 году лишились возможности использовать SWIFT два российских банка — симферопольский РНКБ и московский Темпбанк. Ранее с ними отказалась работать из-за санкций США британская компания — поставщик специализированного программного обеспечения Finastra.

Создание альтернатив

Сведения о том, что транзакции через SWIFT просматриваются NSA, а также случай блокировки доступа к системе иранским банкам ускорили процессы поиска альтернативы или дублера SWIFT.

В 2014 году Банк России запустил в тестовом режиме Систему передачи финансовых сообщений (СПФС), которая может передавать данные в формате SWIFT, однако не зависит от его каналов. В 2017 году СПФС заработала в полном объеме, осуществляя передачу сообщений о транзакциях в любых валютах. Первоначально она была предназначена только для внутрироссийских пользователей, но к апрелю 2021 года к ней подключилось более 20 белорусских банков, армянский Аршидбанк и киргизский Банк Азии. Также доступ к ней имеют дочерние структуры крупных российских банков в Германии и Швейцарии. Ведутся переговоры о расчетах по СПФС с Китаем. К настоящему времени в системе участвуют 399 пользователей.

В 2020 году ежемесячный трафик СПФС составил 2 млн сообщений, доля системы во внутрироссийском обмене финансовыми данными составила 20,6%, опередив SWIFT. При этом еще более половины внутрироссийских финансовых сообщений были переданы с использованием других каналов, в том числе «Сбербанк Finline».

В 2015 году аналог SWIFT запустил Китай — CIPS (аббревиатура от Cross-border Interbank Payment System, «Межграничная межбанковская платежная система» или China International Payments System «Китайская международная платежная система»). В отличие от SWIFT и СПФС она рассчитана только на транзакции в юанях.

В 2020 году Евросоюз запустил свою собственную систему транзакций INSTEX (The Instrument in Support of Trade Exchanges, «Средство поддержки торговых обменов»). В настоящее время она используется только для финансовых операций европейских стран с Ираном из опасений американских санкций.

Что такое SWIFT и могут ли его отключить в Беларуси

Когда-то деньги хранили в сундуках и кувшинах, которые зарывали в землю и потом не могли найти. Платили обычно наличными, векселями, а кто-то даже золотом или, на худой конец, ракушками. Чтобы отправить деньги с одного конца света на другой, приходилось снаряжать караван, а потом — корабль, который по морям и волнам следовал в пункт назначения.

В современном мире все стало проще и сложнее одновременно. Проще — потому что не надо особенно задумываться, как деньги путешествуют из одного кошелька в другой, хотя физически они как бы остаются на месте. Сложнее — по той же причине, но если все же начать вникать во все эти транзакции, эквайринги, процессинги, «свифты» (SWIFT), «бики» (БИК) и «ибаны» (IBAN). Рядовой клиент банка об этом думать не будет, а у бизнеса есть «специальные люди».

В начале недели российские СМИ со ссылкой на пресс-службу Светланы Тихановской сообщили о якобы предложении отключить Беларусь от межбанковской системы организации расчетов SWIFT. Расскажем понятным языком, что это за система, зачем она нужна и каковы перспективы отключения от нее целой страны.

Что такое SWIFT?

SWIFT представляет собой аббревиатуру от Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications. Согласно определению, это международная система обмена информацией и совершения платежей. Она начала свою работу в 1973 году и задумывалась как способ избавиться от некоторого хаоса: финансовые учреждения могли теперь получать свои «адреса» в виде стандартизированных уникальных кодов, что сокращало время «путешествия» переводов. SWIFT-код — это примерно то же самое, что точный адрес человека с указанием всех данных — от страны и индекса до номера квартиры и даже этажа с подъездом.

Что такое БИК?

«Синонимом» SWIFT-кода является БИК (BIC), что расшифровывается как банковский идентификационный код. Обычно в народе это тождественные понятия, хотя на деле SWIFT — это сама сеть обмена данными, а БИК — это собственно код.

Что такое IBAN?

Упомянем и IBAN, который разрабатывался для использования в ЕС, но затем получил более широкое распространение. В данном контексте это не слишком важно, однако иногда люди путают SWIFT и IBAN. Если упростить, IBAN — это идентификатор конкретного банковского счета для переводов, SWIFT-код (БИК) — идентификатор финансового учреждения.

В IBAN (его еще могут называть «номер счета») зашифрованы все реквизиты получателя, в том числе страна, SWIFT-код банка и счет клиента.

В зависимости от страны для проведения платежей может потребоваться как IBAN, так и SWIFT, а в других случаях — только SWIFT или только IBAN (есть также нюансы, связанные с обслуживанием юридических и физических лиц в зависимости от региона).

Однако главенствующий элемент всей этой схемы — SWIFT.

SWIFT является одной из наиболее распространенных систем обмена финансовой информацией, а вместе с IBAN — и самой эффективной.

Где в мире не работает SWIFT?

Северная Корея

В настоящее время единственной страной, полностью (вероятно) отключенной от SWIFT, является Северная Корея. Важно отметить, что от SWIFT государства обычно целиком не «отключают» — это касается именно банков, прямо или косвенно замешанных в финансировании или осуществлении иной деятельности, грубо нарушающей законы, и такое ограничение имеет международную силу.

Существуют официальные и не очень схемы, позволяющие обойти санкции — с помощью сторонних организаций, которые, в свою очередь, работают с банками-корреспондентами. Правда, в этом случае банк-корреспондент также может оказаться под санкциями.

Как бы то ни было, с 2017 года SWIFT отключил от системы «все банки Северной Кореи, которые находятся под санкциями ООН». Стоит отметить, что меры по отключению SWIFT в Северной Корее были приняты намного раньше, однако полностью эффективным запрет не был из-за описанных чуть выше причин.

Иран

Сходная ситуация и с Ираном: здесь была предпринята попытка внести в список «запрещенных» банков страны те из них, которые оказались под санкциями. Часто информация преподносится как «в Иране от SWIFT отключили все банки», а затем от внимания ускользает продолжение — «находящиеся в черном списке».

Стоит отметить, что в подобные списки обычно попадают крупнейшие финансовые учреждения (обычно государственные), и это оказывает серьезное влияние на экономику страны. Но отключать прямо вот 100% попросту нет необходимости.

Альтернативы SWIFT

Вокруг SWIFT то и дело возникают конфликты — из-за возможного доступа к данным спецслужб. Например, в 2012 году говорили о перехвате информации американским АНБ, а также о санкционных ограничениях, которых опасаются отдельные страны (Венесуэла, Россия и некоторые другие). По этой причине ведется разработка собственных систем передачи банковской информации.

Россия

В России это Система передачи финансовых сообщений (СПФС) Банка России. Она имеет ограниченный в сравнении со SWIFT функционал, не позволяет проводить международные операции и пока не подразумевает подключение финансовых организаций стран СНГ. На территории России к СПФС подключено больше клиентов, чем к SWIFT, однако полноценной заменой международной системе СПФС на данный момент не является, обеспечивая бесперебойность платежей лишь внутри страны.

Китай

Здесь была попытка развернуть систему Cross-Border Interbank Payment System (CIPS) с возможностью, как следует из названия, международных переводов, но с использованием юаней. Началось все бодро, были достигнуты договоренности о партнерстве со многими финансовыми организациями по всему миру: на официальном сайте CIPS сообщается о 1023 участниках системы (только 41 непосредственно связаны с системой). Тем не менее CIPS также остается инструментом именно для китайских предприятий по всему миру и не является общепризнанным.

Другие страны

Есть несколько других специализированных или широко не востребованных бизнесом систем. Перспективы их развития на данный момент оценивать сложно, они туманны.

Что будет, если…

Представители банковской сферы не смогли прояснить нам некоторые вопросы относительно того, чем грозит стране отключение от SWIFT. Комментарий предоставил старший аналитик «Альпари Евразия» Вадим Иосуб.

Он подчеркнул, что Беларусь «отключить от SWIFT» нельзя — речь идет именно о финансовых учреждениях, в частности о банках. В целом же Вадим Иосуб скептически отнесся к реалистичности сценария, при котором это возможно.

— Страна без SWIFT — это Северная Корея. Понятно за что: обвинения в производстве оружия массового поражения. Есть еще один прецедент — Иран. Но даже там отключены не все банки, а только часть. И там также были достаточно серьезные обвинения: подозрения в изготовлении ядерной бомбы. При этом в мире есть масса стран, режимов, которые не отличаются демократичностью, пиететом к правам человека, но при этом их банки подключены к системе SWIFT.

Если какой-то банк отключают от SWIFT (что в ситуации с Беларусью очень маловероятно), это значит, что банк не может проводить валютные платежи: получать и отправлять валюту. А значит, этого не смогут и клиенты банка — и физические лица, и предприятия. То же касается и многих других операций.

Вадим Иосуб упомянул российскую и китайскую альтернативы SWIFT, которые теоретически позволят проводить платежи в их национальной валюте, но не более.

Об обходных путях

Эксперт вновь отмечает, что для отключения от SWIFT требуются очень веские причины. В случае возможного «отлучения» банку предлагают прекратить условное финансирование террористов, к примеру. Если отказывается, начинаются санкции.

— Если банк признан нарушителем, он становится «токсичным», что может стать угрозой для любого его контрагента. Гипотетический белорусский банк, отключенный от SWIFT, может попытаться работать через какие-то, к примеру, российские банки, но они точно так же подписали международные соглашения. И тут большой вопрос: захотят ли российские банки иметь какие-то дела с «токсичным» банком? Технически — возможно, де-факто — вряд ли.

Так а что с обычными клиентами?

— При отключении от SWIFT, думаю, пострадают владельцы пластиковых карт международных платежных систем — Visa и Mastercard. Вероятно, такими карточками нельзя будет воспользоваться даже для расчета в белорусских рублях.

Но при этом будет функционировать национальная платежная система. По идее, ее это никак не коснется.

Вадим Иосуб подтвердил информацию о том, что теоретическое отключение крупных госбанков Беларуси от SWIFT окажет негативное влияние на экономику.

Таким образом, теоретическое отключение крупных банков от системы SWIFT можно сравнить с отключением интернета или закрытием метро, но уже в масштабах страны: в краткосрочной перспективе это вызывает удивление и неудобства, в долговременной — снежный ком проблем, затрагивающих все сферы. Однако на данный момент такой сценарий кажется маловероятным.

Читайте также:

Наш канал в Telegram. Присоединяйтесь!

Есть о чем рассказать? Пишите в наш Telegram-бот. Это анонимно и быстро

Перепечатка текста и фотографий Onliner без разрешения редакции запрещена. [email protected]

Автоматический подсчет ссылок (ARC) — SwiftBook

Swift использует automatic reference counting (автоматический подсчет ссылок) для отслеживания и управления памятью вашего приложения. В большинстве случаев это означает, что управление памятью «просто работает» в Swift и вам не нужно думать о самостоятельном управлении памятью. ARC автоматически освобождает память, которая использовалась экземплярами класса, когда эти экземпляры больше нам не нужны.

Однако, в некоторых случаях для управления памятью ARC нужно больше информации об отношениях между некоторыми частями вашего кода. Эта глава опишет эти случаи и покажет как включить ARC, чтобы эта система взяла на себя весь контроль памятью вашего приложения. Использование ARC в Swift очень схоже с использованием ARC в Objective-C, описание которого можно найти в Transitioning to ARC Release Notes.

ARC применима только для экземпляров класса. Структуры и перечисления являются типами значений, а не ссылочными типами, и они не хранятся и не передают свои значения по ссылке.

Каждый раз, когда вы создаете экземпляр класса, ARC выделяет фрагмент памяти для хранения информации этого экземпляра. Этот фрагмент памяти содержит информацию о типе экземпляра, о его значении и любых свойствах хранения, связанных с ним.

Дополнительно, когда экземпляр больше не нужен, ARC освобождает память, использованную под этот экземпляр, и направляет эту память туда, где она нужна. Это своего рода гарантия того, что ненужные экземпляры не будут занимать память.

Однако, если ARC освободит память используемого экземпляра, то доступ к свойствам или методам этого экземпляра будет невозможен. Если вы попробуете получить доступ к этому экземпляру, то ваше приложение скорее всего выдаст ошибку и будет остановлено.

Для того, чтобы нужный экземпляр не пропал, ARC ведет учет количества свойств, констант, переменных, которые ссылаются на каждый экземпляр класса. ARC не освободит экземпляр, если есть хотя бы одна активная ссылка.

Для того чтобы это было возможно, каждый раз как вы присваиваете экземпляр свойству, константе или переменной создается strong reference (сильная ссылка) с этим экземпляром. Такая связь называется “сильной”, так как она крепко держится за этот экземпляр и не позволяет ему освободится до тех пор, пока остаются сильные связи.

Приведем пример того, как работает ARC. Наш пример начнем с класса Person, который определяет константное свойство name:

class Person {
    let name: String
    init(name: String) {
        self.name = name
        print("\(name) инициализируется")
    }
    deinit {
        print("\(name) деинициализируется")
    }
}

Класс Person имеет инициализатор, который устанавливает name свойство экземпляра и выводит сообщение для отображения того, что идет инициализация. Так же класс Person имеет деинициализатор, который выводит сообщение, когда экземпляр класса освобождается.

Следующий фрагмент кода определяет три переменные класса Person?, который используется для установки нескольких ссылок к новому экземпляру Person в следующих кусках кода. Так как эти переменные опционального типа (Person?, а не Person), они автоматически инициализируются со значением nil, и не имеют никаких ссылок на экземпляр Person.

var reference1: Person?
var reference2: Person?
var reference3: Person?

Теперь вы можете создать экземпляр класса Person и присвоить его одной из этих трех переменных:

reference1 = Person(name: "John Appleseed")
// Выведет "John Appleseed инициализируется"

Обратите внимание, что сообщение «John Appleseed инициализируется» выводится во время того, как вы вызываете инициализатор класса Person. Это подтверждает тот факт, что происходила инициализация.

Так как новый экземпляр класса Person был присвоен переменной reference1, значит теперь существует сильная ссылка между reference1 и новым экземпляром класса Person. Теперь у этого экземпляра есть как минимум одна сильная ссылка, значит ARC держит под Person память и не освобождает ее.

Если вы присвоите другим переменным тот же экземпляр Person, то добавится две сильные ссылки к этому экземпляру:

reference2 = reference1
reference3 = reference1

Теперь экземпляр класса Person имеет три сильные ссылки.

Если вы сломаете две из этих трех ссылок (включая и первоначальную ссылку), присвоив nil двум переменным, то останется одна сильная ссылка, и экземпляр Person не будет освобожден:

reference1 = nil
reference2 = nil

ARC не освободит экземпляр класса Person до тех пор, пока остается последняя сильная ссылка, уничтожив которую мы укажем на то, что наш экземпляр больше не используется:

reference3 = nil
// Выведет "John Appleseed деинициализируется"

В примерах ранее ARC было в состоянии отслеживать количество ссылок к новому экземпляру Person, который вы создали, и освободить его, если этот экземпляр уже более не нужен.

Однако возможно написать код, в котором экземпляр класса никогда не будет иметь нулевое число сильных ссылок. Это может случиться, если экземпляры классов имеют сильные связи друг с другом, что не позволяет им освободиться. Это известно как цикл сильных ссылок.

Вы сами решаете, когда сделать вместо сильной (strong) ссылки слабую (weak) или бесхозную (unowned). Подробнее об этом можно прочитать в разделе Замена циклов сильных ссылок между экземплярами классов. Однако перед тем как узнать, в каких случаях разрешить сильный ссылочный цикл, давайте узнаем что вызывает его.

Ниже приведен пример того, как сильный ссылочный цикл может быть создан по ошибке. В этом примере мы определяем два класса Person и Apartment, которые создают модель блока квартир с их жителями:

class Person {
    let name: String
    init(name: String) { self.name = name }
    var apartment: Apartment?
    deinit { print("\(name) освобождается") }
}
 
class Apartment {
    let unit: String
    init(unit: String) { self.unit = unit }
    var tenant: Person?
    deinit { print("Апартаменты \(unit) освобождаются") }
}

Каждый экземпляр Person имеет свойство name типа String и опциональное свойство apartment, которое изначально nil. Свойство apartment опционально, так как наша персона не обязательно всегда должна иметь апартаменты.

Аналогично, что каждый экземпляр Apartment имеет свойство unit типа String и опциональное свойство tenant, которое изначально nil. Свойство tenant опциональное, потому как не всегда в апартаментах кто-то живет.

Оба этих класса определяют деинициализатор, который отображает факт того, что экземпляр освободился. Это позволяет вам видеть освободились ли экземпляры этих классов как вы ожидали или нет.

Следующий фрагмент кода определяет две опциональные переменные с именами john и unit4A, которые будут назначены определенным экземплярам классов Apartment и Person. Оба значения переменных равны nil, в силу того, что они опциональны:

var john: Person?
var unit4A: Apartment?

Теперь вы можете создать свои экземпляры Person и Apartment и присвоить их этим переменным john, unit4A:

john = Person(name: "John Appleseed")
unit4A = Apartment(unit: "4A")

Вот как выглядят сильные связи после того создания и присваивания этих двух экземпляров. Переменная john имеет сильную связь с экземпляром класса Person, переменная unit4A имеет сильную связь с экземпляром Apartment:

Теперь вы можете соединить эти два экземпляра вместе, так что житель будет иметь апартаменты, а апартаменты будут иметь своих жителей. Обратите внимание, что восклицательный знак (!) используется для развертывания и допуска к экземплярам, хранимым в опциональных переменных john, unit4A, так что установить значения свойством можно в такой форме:

john!.apartment = unit4A
unit4A!.tenant = john

Вот как выглядят сильные связи после того, как мы соединили экземпляры:

К сожалению, соединяя таким образом, образуется цикл сильных ссылок между экземплярами. Экземпляр Person имеет сильную ссылку на экземпляр Apartment, экземпляр Apartment имеет сильную ссылку на экземпляр Person. Таким образом, когда вы разрушаете сильные ссылки, принадлежащие переменным john и unit4A, их количество все равно не падает до нуля, и экземпляры не освобождаются:

john = nil
unit4A = nil

Обратите внимание, что ни один деинициализатор не был вызван, когда вы присваивали nil. Цикл сильных ссылок предотвратил экземпляры Person и Apartment от освобождения, что вызывает утечку памяти в вашем приложении.

Вот как выглядят сильные ссылки после того, как вы присвоили nil переменным, john, unit4A:

Сильные взаимные ссылки остались между экземплярами Person и Apartment и не могут быть разрушены.

Swift предлагает два способа переопределить ссылку, чтобы она была не сильной, а слабой или бесхозной.

Слабые и бесхозные ссылки позволяют одному экземпляру в цикле ссылок ссылаться на другой экземпляр без сильного прикрепления. Экземпляры могут ссылаться друг на друга без создания цикла сильных связей.

Используйте слабую ссылку, если другой экземпляр имеет более короткое время жизни, то есть когда другой экземпляр может быть освобожден первым. В приведенном выше примере использование Apartment уместно — у квартиры не было арендатора в какой-то момент своей жизни, и поэтому слабая ссылка является подходящим способом нарушить опорный цикл в этом случае. Используйте бесхозные ссылки, если другой экземпляр имеет одинаковое время жизни или более длительный срок службы.

Слабые (weak) ссылки

Слабые ссылки не удерживаются за экземпляр, на который они указывают, так что ARC не берет их во внимание, когда считает ссылки экземпляра. Такой подход позволяет избежать ситуации, когда ссылка становится частью цикла сильных ссылок. Вы указываете слабую ссылку ключевым словом weak перед объявлением имени свойства или переменной.

Так как слабая ссылка не сильно держит экземпляр, то этот экземпляр может быть освобожден, пока слабая ссылка все еще ссылается на него. Таким образом ARC автоматически присваивает слабой ссылке nil, когда экземпляр, на который она указывает, освобождается. И поскольку слабые ссылки должны позволять изменять их значение до нуля во время выполнения, они всегда объявляются как переменные, а не как константы опционального типа.

Вы можете проверить существование значения в слабой ссылке точно так же как и с любыми другими опциональными значениями, и вы никогда не будете иметь ссылку с недопустимым значением, например, указывающую на несуществующий экземпляр.

Заметка

Когда ARC устанавливает слабую ссылку на nil, наблюдатели свойств не вызываются.

Пример ниже идентичен тому, что мы разбирали с вами с классами Person, Apartment, но только теперь в нем есть одно существенное отличие. В этот раз свойство tenant экземпляра класса Apartment объявлено как слабая ссылка:

class Person {
    let name: String
    init(name: String) { self.name = name }
    var apartment: Apartment?
    deinit { print("\(name) деинициализируется") }
}
 
class Apartment {
    let unit: String
    init(unit: String) { self.unit = unit }
    weak var tenant: Person?
    deinit { print("Apartment \(unit) деинициализируется") }
}

Создадим как и в предыдущем примере сильные ссылки от двух переменных (john, unit4A) и связи между двумя экземплярами:

var john: Person?
var unit4A: Apartment?
 
john = Person(name: "John Appleseed")
unit4A = Apartment(unit: "4A")
 
john!.apartment = unit4A
unit4A!.tenant = john

Вот как теперь выглядит соединение двух экземпляров между собой:

Экземпляр Person все еще имеет сильную ссылку на экземпляр Apartment, но Apartment имеет слабую (weak) ссылку на экземпляр Person. Это означает, что когда вы разрушаете сильную ссылку, которая содержится в переменной john, то больше сильных ссылок, указывающих на экземпляр Person, не остается:

john = nil
// Выведет "John Appleseed деинициализируется"

А так как больше сильных ссылок на экземпляр Person нет, то свойство tenant становится равным nil:

Остается только одна сильная ссылка на экземпляр Apartment из переменной unit4A. Если вы разрушите эту сильную ссылку, то их общее количество станет равным нулю:

unit4A = nil
// выводит "Апартаменты 4A деинициализируется"

А так как больше сильных ссылок нет, то и экземпляр Apartment тоже освобождается:

Заметка

Там, где используются сборщики «мусора», слабые указатели иногда используются для реализации простого механизма кеширования, потому что объекты без сильных связей сразу отпускаются, как только у памяти появляется необходимость избавится от «мусора». Однако со включенной ARC значения удаляются только тогда, когда уходит последняя сильная связь на них, делая слабые связи не подходящими для текущей задачи.

Бесхозные ссылки

Как и слабые ссылки, бесхозные ссылки также не имеют сильной связи с экземпляром, на который они указывают. В отличии от слабых ссылок, бесхозные ссылки всегда имеют значение. Из-за этого бесхозные ссылки имеют неопциональный тип. Вы указываете на то, что ссылка бесхозная ключевым словом unowned, поставленным перед объявлением свойства или переменной.

Так как бесхозная ссылка не является опциональной, то вам не нужно и разворачивать ее каждый раз, когда вы собираетесь ее использовать. Вы можете обратиться к бесхозной ссылке напрямую. Однако ARC не может установить значение ссылки на nil, когда экземпляр, на который она ссылается, освобожден, так как переменные неопционального типа не могут иметь значения nil.

Заметка

Используйте бесхозные ссылки только в том случае, если вы абсолютно уверены в том, что ссылка всегда будет указывать на экземпляр.

Если вы попытаетесь получить доступ к бесхозной ссылке после того, как экземпляр, на который она ссылается освобожден, то выскочит runtime ошибка.

Следующий пример определяет два класса Customer и CreditCard, которые обыгрывают ситуацию клиента банка и кредитной карточки для этого клиента. Эти оба класса содержат экземпляры друг друга в качестве свойства. Такое взаимоотношение классов является потенциальной возможностью образования зацикливания сильных ссылок.

Взаимоотношения между Customer и CreditCard немного отличаются от предыдущего примера с Apartment и Person. В этом случае клиент может иметь или не иметь кредитной карты, но кредитная карта всегда имеет владельца. Чтобы это отобразить, класс Customer имеет опциональное свойство card, а CreditCard имеет неопциональное свойство customer.

Более того, новый экземпляр CreditCard может быть только создан путем передачи значения number и экземпляра customer в инициализатор класса CreditCard. Это гарантирует, что экземпляр CreditCard всегда будет иметь экземпляр customer, который будет связан с ним, когда экземпляр CreditCard будет создан.

Так как кредитная карта всегда будет иметь своего хозяина, вы определяете свойство customer как бесхозное, для избежания цикла сильных ссылок:

class Customer {
    let name: String
    var card: CreditCard?
    init(name: String) {
        self.name = name
    }
    deinit { print("\(name) деинициализируется") }
}
 
class CreditCard {
    let number: UInt64
    unowned let customer: Customer
    init(number: UInt64, customer: Customer) {
        self.number = number
        self.customer = customer
    }
    deinit { print("Карта #\(number) деинициализируется") }
}

Заметка

Свойство number класса CreditCard определено как значение типа UInt64, а не Int, для того, чтобы оно было достаточно большим, чтобы хранить числа с 16 цифрами и на 32, и на 64 разрядных системах.

Следующий кусок кода определяет опциональную переменную типа Customer? с именем john, которая будет использоваться для хранения ссылки на определенного клиента. Эта переменная имеет начальное значение nil, в силу того, что это опциональный тип:

var john: Customer?

Вы можете создать экземпляр Customer и использовать его для инициализации и присваивания нового экземпляра CreditCard, как свойство клиентской card:

john = Customer(name: "John Appleseed")
john!.card = CreditCard(number: 1234567890123456, customer: john!)

Вот как выглядят ссылки, после того как вы связали эти два экземпляра:

Экземпляр Customer имеет сильную ссылку на экземпляр CreditCard, а экземпляр CreditCard имеет бесхозную ссылку на экземпляр Customer.

Из-за того, что ссылка customer является бесхозной, то при разрушении сильной ссылки, которая находится в переменной john, больше сильных ссылок, указывающих на экземпляр Customer не остается:

Из-за того, что более сильных ссылок, ссылающихся на экземпляр Customer нет, то этот экземпляр освобождается. После того, как это происходит, у нас не остается больше сильных ссылок, указывающих на экземпляр CreditCard, так что он тоже освобождается:

john = nil
// Выведет "John Appleseed деинициализируется"
// Выведет "Карта #1234567890123456 деинициализируется"

Последний кусок кода показывает нам, что инициализаторы экземпляров Customer и CreditCard напечатали свои сообщения деинициализации, после того, как переменной john был присвоен nil.

Заметка

Примеры выше показывают как использовать safe unowned связи. Swift так же предоставляет unsafe unowned связи для случаев, где вам нужно отключить проверку безопасности во время исполнения, например в случае, когда вы хотите увеличить производительность. Как и со всеми небезопасными операциями, всю ответственность за проверку кода на безопасность вы берете на себя.

Чтобы показать, что вы будете использовать unsafe unowned связь, вам нужно написать unowned(unsafe). Если вы попытаетесь получить доступ к unsafe unowned ссылке после того, как экземпляр был освобожден, ваша программа попытается получить доступ к памяти, где этот объект хранился ранее, что само по себе является небезопасной операцией.

Бесхозные опциональные ссылки

Вы можете обозначить опциональные ссылки на класс как «unowned». С точки зрения модели ARC опциональная бесхозная ссылка и слабая ссылка могут быть использованы в одних и тех же контекстах. Разница лишь в том, что когда вы используете опциональную бесхозную ссылку, вы ответственны за то, чтобы она ссылалась на валидный объект или была бы установлена на nil.

Ниже приведен пример, который показывает курсы, которые в свою очередь может предложить департамент в школе:

class Department {
    var name: String
    var courses: [Course]
    init(name: String) {
        self.name = name
        self.courses = []
    }
}

class Course {
    var name: String
    unowned var department: Department
    unowned var nextCourse: Course?
    init(name: String, in department: Department) {
        self.name = name
        self.department = department
        self.nextCourse = nil
    }
}

Department держит сильную ссылку на каждый курс, который предлагает департамент. В модели владения ARC департамент владеет всеми курсами, что предлагает для прохождения. Сам тип Course имеет две бесхозные ссылки: одна на департамент, другая — на следующий курс, но сам курс не владеет ни одним из этих объектов. Каждый курс является частью департамента, так что свойство departament не является опциональным. Однако, некоторые курсы не имеют следующего курса, так что свойство nextCourse является опциональным.

Вот пример использования этих классов:

let department = Department(name: "Horticulture")

let intro = Course(name: "Survey of Plants", in: department)
let intermediate = Course(name: "Growing Common Herbs", in: department)
let advanced = Course(name: "Caring for Tropical Plants", in: department)

intro.nextCourse = intermediate
intermediate.nextCourse = advanced
department.courses = [intro, intermediate, advanced]

Код выше создает департамент и его три курса. intro, intermediate курсы имеют последующий курс nextCourse, что поддерживает бесхозную опциональную ссылку на курс, который должен пройти студент после окончания текущего курса.

Бесхозная опциональная ссылка не имеет сильной связи с экземпляром класса, который она удерживает, так что она не удерживает ARC от освобождения экземпляра класса. Она ведет себя точно так же как бесхозная ссылка в ARC за исключением того, что бесхозная опциональная ссылка может быть nil.

Как и в случае с неопциональными бесхозными ссылками, вы ответственны за то, чтобы nextCourse всегда ссылался на объект еще не освобожденный из памяти. В этом случае, например, когда вы удалите курс из department.courses, вам так же нужно удалить все ссылки, которые могут указывать на курс, который вы удалили.

Заметка

Лежащий в основе опционального значения тип — Optional, который является по своей сути просто перечислением в стандартной библиотеке Swift. Однако, опционалы являются исключением из правил, так как типы значений не могут быть маркированы как unowned.

Опционал, который является оберткой для класса не использует подсчет ссылок, так что вам не нужно поддерживать сильную ссылку на опционал.

Бесхозные ссылки и неявно извлеченные опциональные свойства

Примеры, приведенные выше, для слабых и бесхозных ссылок, описывают два из самых распространенных сценариев, где существует необходимость разрушения цикла сильных ссылок.

Пример с Person, Apartment показывает ситуацию, где два свойства, оба из которых могут иметь значение nil, имеют потенциальную возможность образования цикла сильных связей. Этот случай лучше всего решается с помощью слабой связи.

Пример с Customer, CreditCard демонстрирует ситуацию, где одному свойству разрешено иметь значение nil, другому — нет. Однако здесь так же существует потенциальная возможность образования цикла сильных ссылок. Такой случай лучше всего разрешается с помощью бесхозных ссылок.

Однако есть и третий вариант, в котором оба свойства должны всегда иметь значение, и ни одному из них нельзя иметь nil, после завершения инициализации. В этом случае лучше всего скомбинировать бесхозное свойство одного класса с неявно извлеченным опциональным свойством другого класса.

Это позволяет получить доступ к обоим свойствам напрямую (без опционального извлечения) после завершения инициализации, так же позволяя избегать взаимных сильных ссылок. В этой секции вы узнаете как создать такие взаимоотношения:

Пример внизу определяет два класса Country, City, каждый из которых хранит экземпляр другого класса в качестве свойства. В такой модели каждая страна должна иметь столицу, а каждый город, должен иметь страну. Для того, чтобы это отобразить, класс Country имеет свойство capitalCity, а класс City имеет свойство country:

class Country {
    let name: String
    var capitalCity: City!
    init(name: String, capitalName: String) {
        self.name = name
        self.capitalCity = City(name: capitalName, country: self)
    }
}
 
class City {
    let name: String
    unowned let country: Country
    init(name: String, country: Country) {
        self.name = name
        self.country = country
    }
}

Для создания такой внутренней зависимости между этими двумя классами, инициализатор City берет экземпляр Country и сохраняет его в свойство country.

Инициализатор City, вызывается из инициализатора Country. Однако инициализатор Country не может передавать self в инициализатор City до тех пор, пока новый экземпляр Country не будет полностью инициализирован, что описано в разделе “Двухфазная инициализация”.

Объединив все с этим требованием, вы объявляете свойство capitalCity класса Country как неявно извлеченное опциональное свойство, отображаемое восклицательным знаком в конце аннотации типа (City!). Это значит, что свойство capitalCity имеет начальное значение равное nil, как и в случае с другими опционалами, но к которому можно обратиться без предварительного развертывания значения, что описано в главе Неявно извлеченные опционалы.

Так как свойство capitalCity имеет значение по умолчанию nil, то новый экземпляр Country считается полностью инициализированным, как только экземпляр Country устанавливает свойство name с помощью своего инициализатора. Это значит, что инициализатор Country может ссылаться на неявное свойство self и раздавать его, как только свойство name получит корректное значение. Инициализатор Country может таким образом передать self в качестве одного из параметров для инициализатора City, когда инициализатор Country устанавливает свое собственное свойство capitalCity.

Из всего этого можно сделать вывод, что вы можете создать экземпляры Country и City единственным выражением, без создания цикла сильных ссылок друг на друга. Получить значение свойства capitalCity можно напрямую без использования восклицательного знака для извлечения опционального значения:

var country = Country(name: "Россия", capitalName: "Москва")
print("Столицей страны \(country.name) является \(country.capitalCity.name)")
// Выведет "Столицей страны Россия является Москва"

В примере выше использование неявно извлеченного опционала означает, что все требования двухфазного инициализатора класса выполнены. Свойство capitalCity может быть использовано как неопциональное значение, после того как инициализация закончена, все так же избегая цикла сильных ссылок.

Как вы видели ранее, циклы сильных ссылок могут быть созданы двумя экземплярами классов, когда они поддерживают друг на друга сильные ссылки. Вы так же видели как использовать слабые (weak) или бесхозные (unowned) ссылки для того, чтобы заменить ими сильные (strong).

Сильные ссылки так же могут образовываться, когда вы присваиваете замыкание свойству экземпляра класса, и тело замыкания захватывает экземпляр. Этот захват может случиться из-за того, что тело замыкания получает доступ к свойству экземпляра, например self.someProperty, или из-за того, что замыкание вызывает метод типа self.someMethod(). В обоих случаях эти доступы и вызывают тот самый “захват” self, при этом создавая цикл сильных ссылок.

Этот цикл возникает из-за того, что замыкания, как и классы, являются ссылочными типами. Когда вы присваиваете замыкание свойству, вы присваиваете ссылку на это замыкание. В общем, проблема та же, что и ранее: две сильные ссылки, которые не дают друг другу освободиться. Однако в отличии от предыдущих примеров здесь не два экземпляра классов, а замыкание и один экземпляр класса, которые поддерживают существование друг друга.

Swift предлагает элегантное решение этой проблемы, которые известно как список захвата замыкания (closure capture list). Однако до того, как вы узнаете, как разрушить такой цикл с помощью этого решения, давайте разберемся, что этот цикл может вызвать.

Пример ниже отображает, как вы можете создать цикл сильных ссылок, когда мы используем замыкание, которое ссылается на self. В этом примере определяем класс HTMLElement, который представляет модель простого элемента внутри HTML документа:

class HTMLElement {
 
    let name: String
    let text: String?
 
    lazy var asHTML: () -> String = {
        if let text = self.text {
            return "<\(self.name)>\(text)</\(self.name)>"
        } else {
            return "<\(self.name) />"
        }
    }
 
    init(name: String, text: String? = nil) {
        self.name = name
        self.text = text
    }
 
    deinit {
        print("\(name) деинициализируется")
    }
}

Класс HTMLElement определяет свойство name, которое отображает имя элемента, например «p» тег для отображения параграфа или “br” для тэга перехода на следующую строку. Класс HTMLElement также определяет опциональное свойство text, которому может быть присвоена строка, которая отображает текст, который может быть внутри HTML элемента.

В дополнение к этим двум простым свойствам класс HTMLElement определяет ленивое свойство asHTML. Это свойство ссылается на замыкание, которое комбинирует name, text во фрагмент HTML строки. Свойство asHTML имеет тип () -> String, или другими словами функция, которая не принимает параметров и возвращает строку.

По умолчанию свойству asHTML присвоено замыкание, которое возвращает строку, отображающую тэг HTML. Этот тэг содержит опциональный text, если таковой есть или не содержит его, если text, соответственно, отсутствует. Для элемента параграфа замыкание вернет “<p>some text</p>” или просто “<p />”, в зависимости от того, имеет ли свойство text какое либо значение или nil.

Свойство asHTML называется и используется несколько схоже с методом экземпляра. Однако из-за того что asHTML является свойством-замыканием, а не методом экземпляра, то вы можете заменить значение по умолчанию свойства asHTML на пользовательское замыкание, если вы хотите сменить отображение конкретного HTML элемента.

Например, свойству asHTML может быть присвоено замыкание, которое имеет дефолтный текст на случай если свойство text равно nil, для предотвращения отображения пустого HTML тега:

let heading = HTMLElement(name: "h2")
let defaultText = "some default text"
heading.asHTML = {
   return "<\(heading.name)>\(heading.text ?? defaultText)</\(heading.name)>"
}
print(heading.asHTML())
// Выведет "<h2>some default text</h2>"

Заметка

Свойство asHTML объявлено как ленивое свойство, потому что оно нам нужно только тогда, когда элемент должен быть отображен в виде строкового значения для какого-либо HTML элемента выходного значения. Факт того, что свойство asHTML является ленивым, означает, что вы можете ссылаться на self внутри дефолтного замыкания, потому что обращение к ленивому свойству невозможно до тех пор, пока инициализация полностью не закончится и не будет известно, что self уже существует.

Класс HTMLElement предоставляет единственный инициализатор, который принимает аргумент name и (если хочется) аргумент text для инициализации нового элемента. Класс также определяет деинициализатор, который выводит сообщение, для отображения момента когда экземпляр HTMLElement освобождается.

Вот как вы используете класс HTMLElement для создания и вывода нового экземпляра:

var paragraph: HTMLElement? = HTMLElement(name: "p", text: "hello, world")
print(paragraph!.asHTML())
// Выведет "<p>hello, world</p>"

Заметка

Переменная paragraph определена как опциональный HTMLElement, так что он может быть и nil для демонстрации цикла сильных ссылок.

К сожалению класс HTMLElement, который описан выше, создает цикл сильных ссылок между экземпляром HTMLElement и замыканием, использованным для его исходного значения asHTML. Вот как выглядит этот цикл:

Свойство asHTML экземпляра держит сильную ссылку на его замыкание. Однако из-за того, что замыкание ссылается на self внутри своего тела (self.name, self.text), оно захватывает self, что означает, что замыкание держит сильную ссылку обратно на экземпляр HTMLElement. Между ними двумя образуется цикл сильных ссылок. (Для более подробной информации по захвату значений в замыканиях читайте соответствующий раздел Захват значений.)

Заметка

Даже несмотря на то, что замыкание ссылается на self несколько раз, оно захватывает лишь одну сильную ссылку на экземпляр HTMLElement.

Если вы установите значение paragraph на nil, чем разрушите сильную ссылку на экземпляр HTMLElement, то ни экземпляр HTMLElement, ни его замыкание не будут освобождены из-за цикла сильных ссылок:

paragraph = nil

Обратите внимание, что сообщение деинициализатора HTMLElement не выводится на экран, что и есть факт того, что этот экземпляр не освобожден.

Заменить цикл сильных ссылок между замыканием и экземпляром класса можно путем определения списка захвата в качестве части определения замыкания. Список захвата определяет правила, которые нужно использовать при захвате одного или более ссылочного типа в теле замыкания. Что же касательно циклов сильных связей между двумя экземплярами классов, то вы объявляете каждую захваченную ссылку как слабую или бесхозную (weak или unowned), вместо того, чтобы оставлять ее сильной (strong). Правильный выбор между слабой или бесхозной ссылками зависит от взаимоотношений между различными частями вашего кода.

Заметка

Swift требует от вас написания self.someProperty или self.someMethod() (вместо someProperty, someMethod()), каждый раз, когда вы обращаетесь к члену свойства self внутри замыкания. Это помогает вам не забыть, что возможен случай случайного захвата self.

Определение списка захвата

Каждый элемент в списке захвата является парой ключевого слова weak или unowned и ссылки на экземпляр класса (например, self) или переменную, инициализированную с помощью какого-либо значения (например, delegate = self.delegate!). Эти пары вписываются в квадратные скобки и разделяются между собой запятыми.

Размещайте список захвата перед списком параметров замыкания и его возвращаемым типом:

lazy var someClosure: (Int, String) -> String = {
      [unowned self, weak delegate = self.delegate!] (index: Int, stringToProcess: String) -> String in
   // тело замыкания
}

Если у замыкания нет списка параметров или возвращаемого типа, так как они могут быть выведены из контекста, то разместите список захвата в самом начале замыкания, перед словом in:

lazy var someClosure: () -> String = {
      [unowned self, weak delegate = self.delegate!] in
    // тело замыкания
}

Слабые (weak) или бесхозные (unowned) ссылки

Определите список захвата в замыкании как бесхозную ссылку в том случае, когда замыкание и экземпляр, который оно захватывает, всегда будут ссылаться друг на друга, тогда они всегда будут освобождаться в одно и то же время.

Наоборот, определите список захвата в качестве слабой ссылки, когда захваченная ссылка может стать nil в какой-либо момент в будущем. Слабые ссылки всегда опционального типа и автоматически становятся nil, когда экземпляр, на который они ссылаются, освобождается. Это позволяет вам проверять их существование внутри тела замыкания.

Заметка

Если захваченная ссылка никогда не будет nil, то она должна быть всегда захвачена как unowned ссылка, а не weak ссылка.

Бесхозная ссылка является подходящим методом захвата для предотвращения существования цикла сильных ссылок в нашем примере с HTMLElement. Вот как можно записать класс HTMLElement, чтобы избежать цикла:

class HTMLElement {
    
    let name: String
    let text: String?
    
    lazy var asHTML: () -> String = {
        [unowned self] in
        if let text = self.text {
            return "<\(self.name)>\(text)</\(self.name)>"
        } else {
            return "<\(self.name) />"
        }
    }
    
    init(name: String, text: String? = nil) {
        self.name = name
        self.text = text
    }
    
    deinit {
        print("\(name) освобождается")
    }
}

Эта реализация HTMLElement идентична предыдущей реализации, кроме дополнения списка захвата внутри замыкания asHTML. В этом случае список захвата [unowned self], который означает: “захватить self как unowned ссылку, вместо strong”.

Вы можете создать и вывести экземпляр HTMLElement как и раньше:

var paragraph: HTMLElement? = HTMLElement(name: "p", text: "hello, world")
print(paragraph!.asHTML())
// Выведет "<p>hello, world</p>"

Вот как теперь выглядят связи:

В этот раз захват self является бесхозной ссылкой и уже не поддерживает сильной связи с экземпляром HTMLElement, которого он захватил. Если вы установите сильную ссылку от переменной paragraph на значение nil, то экземпляр HTMLElement будет освобожден, что можно определить по выводимому сообщению в примере ниже:

paragraph = nil
// Выведет "p освобождается"

Более подробную информацию можно найти в разделе «Список захвата».

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Как работает система SWIFT – Финансовая энциклопедия

SWIFT для электронных переводов денежных средств

Нужно перевести деньги за границу? Сегодня легко зайти в банк и перевести деньги в любую точку земного шара, но как это происходит? За большинством международных денежных переводов и переводов безопасности стоит система Общества всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций (SWIFT). SWIFT – это обширная сеть обмена сообщениями, используемая банками и другими финансовыми учреждениями для быстрой, точной и безопасной отправки и получения информации, например инструкций по переводу денег.

В 2020 году более 11000 организаций-членов SWIFT отправили через сеть более 35 миллионов транзакций в день. В марте 2021 года организация регистрировала в среднем 42,5 миллиона сообщений в день с начала года. Трафик вырос на 9,8%. по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.

В этой статье мы исследуем, что делает SWIFT, как он работает и как зарабатывает деньги.

Ключевые выводы

Общество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций (SWIFT) – это кооператив, принадлежащий членам, который обеспечивает безопасные и надежные финансовые транзакции для своих членов.
Эта платежная сеть позволяет физическим лицам и предприятиям принимать электронные платежи или платежи по карте, даже если клиент или поставщик использует банк, отличный от банка получателя.
SWIFT работает, присваивая каждому учреждению-участнику уникальный идентификационный код, который идентифицирует не только название банка, но и страну, город и филиал.

Внутри транзакции SWIFT

SWIFT – это сеть обмена сообщениями, которую финансовые учреждения используют для безопасной передачи информации и инструкций через стандартизированную систему кодов.

SWIFT присваивает каждой финансовой организации уникальный код, состоящий из восьми или 11 знаков.Код взаимозаменяемо называется кодом идентификатора банка (BIC), кодом SWIFT, идентификатором SWIFT или кодом ISO 9362. Чтобы понять, как присваивается код, давайте посмотрим на итальянский банк UniCredit Banca со штаб-квартирой в Милане.Он имеет 8-значный SWIFT-код UNCRITMM.

Первые четыре символа: код института (UNCR для UniCredit Banca)
Следующие два символа: код страны (IT для страны Италия)
Следующие два символа: код местоположения / города (MM для Милана)
Последние три символа: необязательны, но организации используют их для присвоения кодов отдельным филиалам.

Предположим, клиент отделения Bank of America ( BAC ) в Нью-Йорке хочет отправить деньги своему другу, который занимается банками в отделении UniCredit Banca в Венеции. Клиент из Нью-Йорка может войти в свой филиал Bank of America, указав номер счета своего друга и уникальный код SWIFT UniCredit Banca для его филиала в Венеции.

Bank of America отправит SWIFT-сообщение о переводе платежа в филиал UniCredit Banca по безопасной сети SWIFT. Как только Unicredit Banca получит сообщение SWIFT о входящем платеже, он очистит и зачислит деньги на счет итальянского друга.

Каким бы мощным ни был SWIFT, имейте в виду, что это всего лишь система обмена сообщениями. SWIFT не хранит никаких средств или ценных бумаг и не управляет клиентскими счетами.

Мир до SWIFT

До SWIFT единственным доступным средством подтверждения сообщений для международного перевода средств был телекс.Телексу мешали низкая скорость, соображения безопасности и свободный формат сообщений.Другими словами, у Телекса не было единой системы кодов, подобных SWIFT, для обозначения банков и описания транзакций.Отправители телекса должны были описывать каждую транзакцию предложениями, которые затем интерпретировались и выполнялись получателем.Это привело к множеству человеческих ошибок.

Чтобы обойти эти проблемы, в 1973 году была создана система SWIFT6. Шесть крупных международных банков сформировали кооперативное общество для управления глобальной сетью, которая будет передавать финансовые сообщения безопасным и своевременным образом.

Почему SWIFT доминирует?

Согласно Лондонской школе экономики, «поддержка общей сети… начала приобретать институциональную форму… в конце 1960-х годов, когда Société Financière Européenne (SFE, консорциум шести крупных банков, базирующихся в Люксембурге и Париже, инициировал «проект коммутации сообщений» »8.

Затем в 1973 году была основана компания SWIFT, в которой участвовали 239 банков в 15 странах.К 1977 году он расширился до 518 учреждений в 22 странах.

Хотя существуют и другие службы обмена сообщениями, такие как Fedwire, Ripple и Система межбанковских платежей (CHIPS) клиринговой палаты, SWIFT продолжает сохранять свое доминирующее положение на рынке. Его успех объясняется тем, что он постоянно добавляет новые коды сообщений для передачи различных финансовых транзакций.

Первоначально SWIFT начинался с простых платежных инструкций, но теперь он отправляет сообщения для самых разных действий, включая транзакции безопасности, казначейские транзакции, торговые транзакции и системные транзакции.Почти 50% трафика SWIFT по-прежнему приходится на платежные сообщения, 47% – на транзакции безопасности, а оставшийся трафик направляется в казначейство, торговлю и системные транзакции.

Кто пользуется SWIFT?

Вначале основатели SWIFT проектировали сеть, чтобы облегчить обмен информацией только о казначейских и корреспондентских транзакциях. Надежность дизайна формата сообщений обеспечила огромную масштабируемость, благодаря которой SWIFT постепенно расширился и стал предоставлять следующие услуги:

банки
Брокерские институты и торговые дома
Дилеры по ценным бумагам
Компании по управлению активами
Расчетные палаты
Депозитарии
Биржи
Корпоративные Бизнес Дома
Участники казначейского рынка и поставщики услуг
Валютные и денежные брокеры1112

Услуги, предлагаемые SWIFT

Система SWIFT предлагает множество услуг, которые помогают предприятиям и частным лицам совершать беспрепятственные и точные бизнес-транзакции. Некоторые из предлагаемых услуг перечислены ниже.

Приложения

Соединения SWIFT обеспечивают доступ к множеству приложений, которые включают сопоставление инструкций в реальном времени для казначейских и валютных транзакций, инфраструктуру банковского рынка для обработки платежных инструкций между банками и инфраструктуру рынка ценных бумаг для обработки клиринговых и расчетных инструкций для платежей, ценных бумаг, форекс, иоперации с производными финансовыми инструментами.

Бизнес-аналитика

SWIFT недавно представил информационные панели и утилиты для составления отчетов, которые позволяют клиентам получать в реальном времени динамическое представление о мониторинге сообщений, активности, торговых потоков и отчетов. Отчеты позволяют фильтровать по региону, стране, типам сообщений и связанным параметрам.

Услуги по соблюдению нормативных требований

SWIFT, ориентированный на оказание услуг по борьбе с финансовыми преступлениями, предлагает отчеты и такие утилиты, как «Знай своего клиента» ( KYC ), «Санкции» и «Борьба с отмыванием денег» ( AML ).

Обмен сообщениями, подключение и программные решения

Ядро бизнеса SWIFT заключается в обеспечении безопасной, надежной и масштабируемой сети для беспрепятственного перемещения сообщений. Посредством своих различных узлов обмена сообщениями, программного обеспечения и сетевых подключений SWIFT предлагает множество продуктов и услуг, которые позволяют его конечным клиентам отправлять и получать транзакционные сообщения.

Как SWIFT зарабатывает деньги?

SWIFT – это кооператив, принадлежащий его членам. участников делятся на классы на основе владения акциями. Все участники платят единовременный вступительный взнос плюс ежегодную плату за поддержку, размер которой зависит от класса участника.

SWIFT также взимает с пользователей плату за каждое сообщение в зависимости от типа и длины сообщения.Эти сборы также варьируются в зависимости от объема использования банка;разные уровни оплаты существуют для банков, которые отправляют разный объем сообщений.

Кроме того, SWIFT запустил дополнительные сервисы.Они подтверждаются долгой историей данных, хранимых SWIFT.К ним относятся бизнес-аналитика, справочные данные и услуги по обеспечению соответствия, а также другие источники дохода для SWIFT.

Проблемы для SWIFT

Большинство клиентов SWIFT имеют огромные объемы транзакций, для которых ввод инструкций вручную нецелесообразен. Растет потребность в автоматизации создания, обработки и передачи сообщений SWIFT. Однако за это приходится платить и увеличивать операционные накладные расходы.

Хотя SWIFT успешно предоставляет программное обеспечение для автоматизации, это тоже обходится дорого. SWIFT, возможно, потребуется задействовать эти проблемные области для большей части своей клиентской базы. Автоматизированные решения в этой сфере могут принести SWIFT новый поток доходов и удержать клиентов в долгосрочной перспективе.

Суть

SWIFT сохранил свое доминирующее положение в глобальной обработке транзакционных сообщений. Недавно он занялся другими областями, например, предлагая утилиты для составления отчетов и данные для бизнес-аналитики, что указывает на его желание оставаться новаторским. В краткосрочной и среднесрочной перспективе SWIFT, похоже, продолжит доминировать на рынке.

#К

Что будет, если Россию все же отключат от SWIFT

Угроза отключения российских банков от SWIFT периодически возникает с 2014 г., и это один из наиболее серьезных санкционных рисков. Что произойдет в реальности, если эта угроза все-таки реализуется?

Во-первых, это, конечно, приведет если и не к параличу, то к серьезному торможению международных расчетов, и неизбежно повлечет за собой нарушение цепочек поставок, рост цен на импорт и даже, вероятно, временный дефицит отдельных товарных групп. Ряд компаний малого и среднего бизнеса, которые экспортируют свою продукцию, столкнутся как минимум с замедлением платежей и расчетов как с поставщиками, так и с покупателями. А такие структуры очень уязвимы к рискам ликвидности и нарушению сроков оплат – в отличие от «крупных» коллег у них часто нет никакой финансовой подушки безопасности.

Во-вторых, такой сценарий неизбежно приводит к валютному шоку. Доллар и евро снова устремятся тестировать самые высокие уровни. Что предпримет в ответ ЦБ? Снова, как в 2014 г., будет повышать ключевую ставку в несколько раз? Или «кидать в топку» валютные запасы? В любом случае девальвация рубля приведет еще к одному витку роста стоимости импортных товаров, а это и еще один инфляционный риск. И удар по имиджу власти.

Рост стоимости импорта будет связан в таком сценарии не только с курсом валют, но и с повышением стоимости всех транзакций. В отсутствие SWIFT можно найти обходные пути, в том числе через бридж-банки. Но это более длинные и не такие надежные механизмы. Да, пример Ирана показывает, что такие инструменты работают вполне приемлемо в долгосрочной перспективе. Но в любом случае это дополнительные издержки.

Третье негативное последствие – это распродажа инвесторами российских бумаг, жесткая просадка фондового рынка. Помимо всего прочего это, конечно, приведет и к убыткам банков, которые являются одними из ключевых держателей корпоративных и государственных бумаг. И еще в большей степени это удар по частным инвесторам, рекордное число которых появилось в прошлом году на российском фондовом рынке.

Четвертое: вполне вероятны в этом случае сбои в работе карт основных международных платежных систем – Visa и Mastercard. Несмотря на то что для обеспечения расчетов по картам всегда есть резерв на спецсчетах, такой риск тоже не стоит игнорировать.

Наконец, еще один возможный негативный эффект будет связан с переводами за рубеж. Для тех, кто осуществляет такие переводы с банковских счетов, процесс усложнится и станет дороже. Для самих же банков снижение транзакционной активности или необходимость поиска альтернатив приведет к падению доходов и росту расходов одновременно.

При этом для внутренних расчетов отключение от SWIFT будет малозаметным. Система быстрых платежей работает для физических лиц практически идеально. Доля сообщений через созданную Банком России систему передачи финансовых сообщений, по словам зампредседателя ЦБ Ольги Скоробогатовой, по итогам 2020 г. достигла 20% от внутрироссийского трафика и продолжает быстро расти. Общее число участников этой системы достигло 400, среди которых банки из Армении, Белоруссии, Казахстана, Киргизии и даже Германии и Швейцарии. Наконец, платежная система «Мир» в целом вполне может обеспечить бесперебойную работу карт внутри страны, если будут проблемы с Visa и Mastercard.

Тем не менее набор последствий от возможного отключения России от SWIFT получается весьма неприятный. Причем косвенные эффекты – через валютные и инфляционные риски, потенциальный сбой поставок и разрыв логистических цепочек – более серьезные, чем прямые в виде затруднений переводов и платежей за рубеж.

Одним из главных принципов санкций всегда считался такой: санкции не должны наносить вред простым людям. Отключение от SWIFT всей банковской системы будет оказывать негативное влияние как раз на очень широкий круг, практически на все население России, и сильнее других пострадают как раз те, кто, вероятно, даже никогда и аббревиатуру такую не слышал. Именно поэтому отключение от SWIFT только части банков (например, только государственных) может быть более вероятным. Характер последствий от такого действия будет примерно таким же, как в варианте полного отключения, но масштабы помягче.

Существуют ли варианты обхода отключения от SWIFT, если оно будет принято? Внутри страны и на постсоветском пространстве больших проблем возникнуть не должно. Бесперебойность международных расчетов во многом будет зависеть от позиции Европы, Китая и Индии, у которых есть свои аналоги SWIFT. Международные карточки могут быть заменены на китайскую платежную систему UnionPay, активно продвигаемую в последние несколько лет, или другие аналоги. Ну и, наконец, новый стимул в развитии получат цифровые валюты, для расчетов которыми SWIFT вообще не нужна. Финансовые рынки на пике шока будут поддержаны ЦБ и институтами развития. Процессы перехода будут непростыми и небыстрыми, но очевидно, что система сможет адаптироваться.

Лоббисты в США и Европе, в том числе финансовые группы, промышленные конгломераты и сама SWIFT, сейчас очень активно борются за то, чтобы сценарий отключения России не реализовался ни в каком виде – ни в жестком, ни в мягком. Несмотря на все ограничения и санкции, Россия и ее финансовая система остаются сильно интегрированными в мировую экономику. Транзакций много, да и в целом отключение от SWIFT России в отличие от Ирана – решение крайне непопулярное в деловых кругах Запада. Поэтому, понимая достаточно масштабные негативные последствия такого сценария, все-таки не будем считать его очень вероятным.

Как работает система SWIFT

SWIFT для электронных переводов денежных средств

Нужно перевести деньги за границу? Сегодня легко зайти в банк и перевести деньги в любую точку земного шара, но как это происходит? За большинством международных денежных переводов и переводов безопасности стоит система Общества всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций (SWIFT). SWIFT — это обширная сеть обмена сообщениями, используемая банками и другими финансовыми учреждениями для быстрой, точной и безопасной отправки и получения информации, например инструкций по переводу денег.

В этой статье мы исследуем, что делает SWIFT, как он работает и как зарабатывает деньги.

Ключевые выводы

Общество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций (SWIFT) — это принадлежащий членам кооператив, который обеспечивает безопасные и надежные финансовые транзакции для своих членов.
Эта платежная сеть позволяет физическим и юридическим лицам принимать электронные или карточные платежи, даже если покупатель или поставщик использует банк, отличный от банка получателя.
SWIFT работает, присваивая каждому учреждению-участнику уникальный идентификационный код, который идентифицирует не только название банка, но и страну, город и филиал.

Внутри транзакции SWIFT

SWIFT — это сеть обмена сообщениями, которую финансовые учреждения используют для безопасной передачи информации и инструкций через стандартизированную систему кодов.

SWIFT присваивает каждой финансовой организации уникальный код, состоящий из восьми или 11 знаков. Код взаимозаменяемо называется кодом идентификатора банка (BIC), кодом SWIFT, идентификатором SWIFT или кодом ISO 9362. Чтобы понять, как присваивается код, давайте посмотрим на итальянский банк UniCredit Banca со штаб-квартирой в Милане. Он имеет 8-значный SWIFT-код UNCRITMM.

Первые четыре символа: код института (UNCR для UniCredit Banca)
Следующие два символа: код страны (IT для страны Италия)
Следующие два символа: код местоположения / города (MM для Милана)
Последние три символа: необязательны, но организации используют их для присвоения кодов отдельным филиалам.

Предположим, клиент отделения Bank of America (BAC) в Нью-Йорке хочет отправить деньги своему другу, который занимается банками в отделении UniCredit Banca в Венеции. Клиент из Нью-Йорка может войти в свой филиал Bank of America, указав номер счета своего друга и уникальный код SWIFT UniCredit Banca для его филиала в Венеции.

Мир до SWIFT

До SWIFT единственным доступным средством подтверждения сообщений для международного перевода средств был телекс. Телексу мешали низкая скорость, соображения безопасности и свободный формат сообщений. Другими словами, у Телекса не было единой системы кодов, подобных SWIFT, для обозначения банков и описания транзакций.Отправители телекса должны были описывать каждую транзакцию в предложениях, которые затем интерпретировались и выполнялись получателем. Это привело к множеству человеческих ошибок.

Чтобы обойти эти проблемы, в 1973 году была создана система SWIFT. Шесть крупных международных банков сформировали кооперативное общество для управления глобальной сетью, которая будет передавать финансовые сообщения безопасным и своевременным образом.

Почему SWIFT доминирует?

По данным Лондонской школы экономики, «поддержка общей сети…. начал приобретать институциональную форму … в конце 1960-х годов, когда Société Financière Européenne (SFE, консорциум шести крупных банков, базирующихся в Люксембурге и Париже, инициировал «проект обмена сообщениями» »).

Затем в 1973 году была основана компания SWIFT, в которой участвовали 239 банков в 15 странах. К 1977 году он расширился до 518 учреждений в 22 странах.

Хотя существуют и другие службы обмена сообщениями, такие как Fedwire, Ripple и Система межбанковских платежей (CHIPS) клиринговой палаты, SWIFT продолжает сохранять свое доминирующее положение на рынке.Его успех объясняется тем, что он постоянно добавляет новые коды сообщений для передачи различных финансовых транзакций.

Первоначально SWIFT начинался с простых платежных инструкций, но теперь он отправляет сообщения для самых разных действий, включая транзакции безопасности, казначейские транзакции, торговые транзакции и системные транзакции. Почти 50% трафика SWIFT по-прежнему приходится на платежные сообщения, 47% — на транзакции безопасности, а оставшийся трафик направляется в казначейство, торговлю и системные транзакции.

Кто пользуется SWIFT?

Вначале основатели SWIFT проектировали сеть, чтобы облегчить обмен информацией только о казначейских и корреспондентских транзакциях. Надежность дизайна формата сообщений позволила добиться огромной масштабируемости, благодаря которой SWIFT постепенно расширился и стал предоставлять следующие услуги:

Банки
Брокерские институты и торговые дома
Дилеры по ценным бумагам
Компании по управлению активами
Расчетные палаты
Депозитарий
Биржи
Корпоративный бизнес
Участники казначейского рынка и поставщики услуг
Валютные и денежные брокеры

Услуги, предоставляемые SWIFT

Система SWIFT предлагает множество услуг, которые помогают предприятиям и частным лицам совершать беспрепятственные и точные бизнес-операции.Некоторые из предлагаемых услуг перечислены ниже.

Приложения

Бизнес-аналитика

SWIFT недавно представил информационные панели и утилиты для составления отчетов, которые позволяют клиентам получать в реальном времени динамическое представление о мониторинге сообщений, активности, торговых потоков и отчетов.Отчеты позволяют фильтровать по региону, стране, типам сообщений и связанным параметрам.

Службы соответствия

SWIFT, ориентированный на услуги по соблюдению финансовых преступлений, предлагает отчеты и такие утилиты, как «Знай своего клиента» (KYC), «Санкции» и «Борьба с отмыванием денег» (AML).

Сообщения, возможности подключения и программные решения

Суть бизнеса SWIFT заключается в обеспечении безопасной, надежной и масштабируемой сети для беспрепятственного перемещения сообщений.Посредством своих различных узлов обмена сообщениями, программного обеспечения и сетевых подключений SWIFT предлагает множество продуктов и услуг, которые позволяют его конечным клиентам отправлять и получать транзакционные сообщения.

Как SWIFT зарабатывает деньги?

SWIFT — это кооперативное общество, принадлежащее его членам. Члены делятся на классы в зависимости от владения акциями. Все члены платят единовременный вступительный взнос плюс ежегодные сборы за поддержку, которые варьируются в зависимости от класса участников.

SWIFT также взимает с пользователей плату за каждое сообщение в зависимости от типа и длины сообщения.Эти сборы также варьируются в зависимости от объема использования банка; разные уровни оплаты существуют для банков, которые отправляют разный объем сообщений.

Кроме того, SWIFT запустил дополнительные сервисы. Они подкреплены долгой историей данных, хранящихся в SWIFT. К ним относятся бизнес-аналитика, справочные данные и услуги по обеспечению соответствия, а также другие источники дохода для SWIFT.

Вызовы для SWIFT

Большинство клиентов SWIFT имеют огромные объемы транзакций, для которых ввод инструкций вручную нецелесообразен.Растет потребность в автоматизации создания, обработки и передачи сообщений SWIFT. Однако за это приходится платить и увеличивать операционные накладные расходы.

Итог

SWIFT сохранил свое доминирующее положение в глобальной обработке транзакционных сообщений.Недавно он занялся другими областями, например, предлагая утилиты для составления отчетов и данные для бизнес-аналитики, что указывает на его желание оставаться новаторским. В краткосрочной и среднесрочной перспективе SWIFT, похоже, продолжит доминировать на рынке.

Что такое SWIFT и как он работает?

Если вам когда-либо требовался международный денежный перевод, скорее всего, вы слышали о сети SWIFT. Большинство крупных банков используют SWIFT, и мы решили подробно объяснить систему, чтобы вы знали, чего ожидать от следующей международной транзакции.

Во-первых, у нас есть версия TL; DR для наших нетерпеливых читателей, за которой следует подробное описание и объяснения.

Как работает SWIFT — краткое описание

SWIFT используется для передачи денежных переводов между двумя банками. Когда у двух банков есть отношения (коммерческие счета друг с другом), перевод осуществляется сразу после получения сообщения SWIFT. Деньги с личного счета переводятся на счет другого лица через коммерческие счета банков.Банки берут комиссию.

Если между двумя банками нет отношений, банк-посредник облегчит процесс. За это взимается дополнительная плата.

Если в переводе участвуют две валюты, обмен валют будет произведен одним из банков.

Что такое SWIFT?

SWIFT (Общество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций) — это система обмена сообщениями, которая работает в сети финансовых учреждений по всему миру .Это принадлежащий членам кооператив, используемый тысячами банков по всему миру для безопасного и стандартизованного обмена информацией о финансовых транзакциях.

До того, как был введен SWIFT, банки использовали TELEX для международных транзакций. TELEX был медленной системой платежных поручений, которая полагалась на описание каждой транзакции предложениями, а не кодами, что было кошмаром как для банков, так и для пользователей.

В 1973 году была основана SWIFT, которая предложила систему кодов, которые передают финансовые сообщения более эффективно, чем TELEX.Штаб-квартира SWIFT находится в Брюсселе, Бельгия, поскольку организация не хотела выбирать между Лондоном и Нью-Йорком в качестве основных финансовых городов.

По состоянию на 2018 год половина всех крупных международных платежей была совершена через SWIFT, который охватывает 212 стран.

Deel Advance

Получите доступ к своим деньгам, когда они вам понадобятся

Если вам заплатили через Deel, вы можете получить зарплату на 30 дней раньше, без безумных процентных ставок, непонятных условий и комиссий за просрочку погашения.

Узнать больше

Как работает система SWIFT?

Сеть SWIFT фактически не передает деньги — она передает заказы на транзакции между учреждениями с помощью кодов SWIFT. Благодаря SWIFT у нас есть стандартизированные форматы IBAN (международный номер банковского счета) и BIC (банковский идентификационный код), которые используются для фактического перевода средств.

SWIFT присваивает каждой финансовой организации уникальный код, состоящий из 8 или 11 символов. Этот код называется кодом SWIFT, ISO-9362 или кодом BIC.Он включает в себя код учреждения, код страны, код местоположения (или код города) и дополнительный код филиала для отдельных филиалов.

Имейте в виду, что код IBAN и код SWIFT — это не одно и то же — в то время как код SWIFT идентифицирует только банк, IBAN идентифицирует и банк, и конкретный счет в банке. Соединенные Штаты не участвуют в IBAN и вместо этого используют номера маршрутизации ABA для внутренних платежей и коды SWIFT для международных платежей.

Поскольку SWIFT фактически не отправляет деньги, он требует различных вмешательств, что замедляет весь процесс.Это также увеличивает расходы на переводы. ‍

Отправка денег с помощью SWIFT

Давайте рассмотрим пример, который поможет вам лучше понять ситуацию: Боб хочет отправить 100 долларов со своего банковского счета в США на банковский счет Патрика в Австралии.

Есть два сценария, основанные на отношениях между двумя банками. ‍

Когда между банками установлены установленные отношения

Если между банками установлены установленные отношения, это означает, что у них есть коммерческие счета друг с другом.В этом случае все становится проще и быстрее и выглядит примерно так:

Банк Боба отправляет сообщение SWIFT или платежные инструкции в банк Патрика, которые часто приходят в течение минут
Банк Боба списывает с его личного счета 100 долларов (деньги выходит)
Банк Боба кредитует коммерческий банковский счет, открытый в банке Патрика (деньги поступают)
Банк Патрика кредитует его личный счет (деньги поступают)

В этом случае между банками установились отношения, поэтому переводить деньги достаточно просто.

Когда между банками нет установленных отношений

В этом случае все немного усложняется. Поскольку два банка не имеют коммерческих счетов друг с другом, банк-посредник используется для облегчения перевода. Банк-посредник — это место, где два других банка имеют коммерческие счета.

Как и в первом случае, банк Боба отправит сообщение SWIFT в банк Патрика, и они найдут нужный банк-посредник.Позвоним в банк-посредник Bank M.

Как только это будет сделано, процесс будет выглядеть следующим образом:

Банк Боба спишет с лицевого счета Боба 100 долларов (деньги выходят)
Банк Боба попросит банк M списать их коммерческий счет на 100 долларов и кредит на коммерческий счет банка Патрика
Банк M вычитает небольшую комиссию за посредничество (скажем, 1 доллар) из переведенной суммы и кредитует коммерческий счет банка Патрика на 99 долларов
Банк Патрика затем будет пополните личный счет Патрика на 99 долларов (деньги поступают)

Некоторые вещи происходят за кулисами, и поэтому этот процесс требует времени (обычно 3-5 рабочих дней) и взимает плату.

Иногда два банка не имеют коммерческих счетов в банке-посреднике или банке-корреспонденте, что означает необходимость участия более одного банка-посредника. Как вы понимаете, это увеличивает время обработки и, конечно же, больше сборов.

Что происходит, когда задействованы разные валюты?

Этот сценарий добавляет к процессу еще один шаг — обмен валюты. Один из банков произведет обмен, и, скорее всего, по менее желательному курсу.Вот почему иногда стоимость трансфера достигает 65 долларов.

SWIFT Значение? Все, что вам нужно знать о банковских переводах SWIFT

SWIFT — это аббревиатура, которую часто используют в мире финансовых транзакций, но что именно она означает и как влияет на вас?

SWIFT — это Общество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций.

Это организация, основанная в Брюсселе в 1973 году с целью установления общих процессов и стандартов финансовых операций.Мы составили краткое руководство, чтобы ответить на самый главный вопрос о сети SWIFT и о том, как она работает.

Что такое сеть SWIFT?

Банкам по всему миру нужен последовательный универсальный способ перевода денег из одной страны в другую. Таким ответом стала сеть SWIFT.

SWIFT обеспечивает безопасную сеть, которая позволяет более чем 10 000 финансовым учреждениям в 212 разных странах отправлять и получать информацию о финансовых транзакциях друг другу. До того, как была создана сеть SWIFT, банки и финансовые учреждения полагались на систему под названием TELEX для осуществления денежных переводов.TELEX работал медленно, и системе не хватало безопасности, необходимой для того времени, когда технологии быстро прогрессировали.

Кто пользуется сетью SWIFT?

Большинство участников системы SWIFT — банки, но она также используется многими другими предприятиями:

Денежные брокеры и дилеры по ценным бумагам
клиринговые системы
юридических лиц, небанковских финансовых организаций и др.

Как работает система SWIFT?

С точки зрения потребителей, вы можете думать о сети SWIFT как о путешествии из одного аэропорта в другой.Не всегда есть возможность лететь прямым рейсом. Это означает, что вам, возможно, придется путешествовать из одного города в другой несколькими стыковочными рейсами. SWIFT работает практически так же. Ваши деньги будут перемещаться из одной страны в другую, но для этого часто участвуют банки-посредники / корреспонденты.

Сеть SWIFT на самом деле не переводит средства, а вместо этого отправляет платежные поручения между счетами организаций с использованием кодов SWIFT. Именно SWIFT стандартизировал форматы IBAN (номера международных банковских счетов) и BIC (коды банковских идентификаторов).SWIFT владеет и управляет системой BIC, что означает, что он может быстро идентифицировать банк и безопасно отправлять туда платеж.

Что для вас означает SWIFT?

Пока ваш банк связан с SWIFT, сеть может использоваться для безопасной передачи платежного поручения и передачи ваших денег из одного места в другое.

Хотя как потребитель вы должны знать несколько вещей.

Комиссии часто взимаются корреспондентами и банками-получателями
Если ваш перевод SWIFT включает в себя 2 валюты, банки часто применяют плохой обменный курс и кладут разницу в карман.
Переводы SWIFT в некоторых случаях могут занимать до 5 рабочих дней

Если вы отправляете деньги через SWIFT, это может быть довольно дорого, особенно для небольших сумм.И, как уже отмечалось, если ваша транзакция SWIFT должна будет проходить через банки-посредники, каждый из них обычно взимает свою комиссию. Хотя большинство банков предоставят вам возможность выбрать, оплачиваете ли вы, получатель или их комбинацию эти дополнительные комиссии, расходы все равно могут возрасти.

Кроме того, если ваши деньги нужно будет обменять на другую валюту, банки могут добавить свой собственный спред (прибыль) к предлагаемому вами курсу. Дальнейшая стоимость.

Если вас беспокоит увеличение этих комиссий, вы можете рассмотреть возможность использования альтернативы, например Wise, вместо вашего банка для международных денежных переводов.Новая умная технология Wise позволяет избежать этих огромных комиссий, отправляя ваши деньги через ряд местных банковских переводов по всему миру. И вы получите реальный обменный курс — тот, который вы найдете в Google, — избавившись от догадок при расчете дополнительных затрат.

Wise действительно использует сеть SWIFT для отправки денег в Южную Африку, Японию и доллары США в страны по всему миру. Но Wise работает над сокращением этих дорогостоящих посреднических сборов. И дает понять, когда с вас могут взиматься сборы.Аванс. Так что неприятных сюрпризов нет.

SWIFT — лишь одна из организаций и систем, навсегда изменивших современный банкинг. И стоит хорошо поработать, чтобы убедиться, что вы знаете, что получаете.

| —— |
| Эта публикация предназначена только для общих информационных целей и не предназначена для освещения всех аспектов тем, с которыми она связана. Он не является советом, на который вам следует полагаться. Вы должны получить консультацию специалиста или специалиста, прежде чем предпринимать или воздерживаться от каких-либо действий на основании содержания данной публикации.Информация в этой публикации не является юридической, налоговой или иной профессиональной консультацией от TransferWise Limited или ее аффилированных лиц. Предыдущие результаты не гарантируют похожий исход. Мы не даем никаких заявлений, гарантий или гарантий, явных или подразумеваемых, что содержание публикации является точным, полным или актуальным. |

Что такое платежи SWIFT и как работает платеж SWIFT?

По мере развития мировой торговли страны ищут безопасные и надежные средства для передачи денег из одного банка в другой.Международные транзакции часто требуют наличия сети или учреждения-посредника, чтобы все прошло гладко. В Европе оно называется Обществом всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций, иначе известное как SWIFT.

Что такое SWIFT-платежи?

SWIFT-платежи — или международные переводы — представляют собой тип транзакции, в которой международная платежная сеть SWIFT используется для отправки или получения международных электронных платежей. Сеть SWIFT на самом деле не переводит средства, а вместо этого отправляет платежные поручения между банками с использованием кодов SWIFT.Это средство быстрого, точного и безопасного перевода денег за границу.

В 2019 году более 11000 организаций-членов SWIFT отправляли через сеть примерно 33,6 миллиона транзакций в день. Финансовые услуги создают глобальный уровень связи, который ускоряет международный бизнес и немного сближает мир.

Платежная сеть SWIFT позволяет физическим и юридическим лицам принимать / отправлять международные деньги посредством электронных платежей или платежей по кредитным картам.Это можно сделать, даже если клиент или поставщик использует банк, отличный от банка получателя. Сеть — это место для безопасного обмена финансовыми сообщениями. В каком-то смысле это не что иное, как посыльный между банками.

Что такое SWIFT-код?

Когда вы используете SWIFT, вы фактически не отправляете денежный перевод. Вместо этого оно называется «платежным поручением» между двумя банками. Это делается с помощью кода SWIFT.

Именно сеть SWIFT стандартизировала форматы IBAN (международных номеров банковских счетов) и BIC (кодов идентификаторов банков).SWIFT владеет и управляет системой BIC. Это означает, что он может идентифицировать банк за секунды и быстро отправить безопасный платеж.

Уникальный код SWIFT состоит из 8 или 11 символов. Другие названия этого же кода включают:

• Идентификационный код банка (BIC)
• SWIFT ID
• ISO9362

Пример кода Swift

Примером SWIFT-кода является итальянский банк UniCredit Banca в городе Милан. Код UNICRITMM.

Первые четыре символа (UNCR) — это код банка.Следующие два символа (IT) — это код страны для Италии. Затем следующие два символа (MM) обозначают адрес банка или код города. Последние три символа (которых вы здесь не видите) необязательны. Они используются банками только для присвоения кодов отдельным филиалам.

Использование кода SWIFT

Примером этого может быть случай, когда клиент входит в Bank of America в Нью-Йорке и хочет отправить деньги своему другу в Венеции через UniCredit Banca.Им нужен номер банковского счета друга и уникальный код BIC, который применяется не только к UniCredit Banca, но и к конкретному филиалу в Венеции.

Bank of America отправит сообщение SWIFT в UniCredit Banca по защищенной сети SWIFT. Как только итальянский банк получит сообщение, он очистит и зачислит деньги итальянскому другу, в то время как Bank of America дебетует счет клиента.

Как работает платеж SWIFT?

Первоначальный дизайн и цель SWIFT заключалась в том, чтобы предоставить банкам возможность более быстрого и безопасного взаимодействия между собой.В частности, в отношении обработки международных платежей. Слово «общаться» используется всегда, потому что SWIFT — это просто посредник между банками. Он направляет сообщение с платежными инструкциями от банка-эмитента (т. Е. Плательщика) банку-отправителю (т. Е. Получателю / получателю).

Все банки, участвующие в переводе SWIFT, будут переводить средства с одного счета на другой на основе базовой сети счетов Nostro и Vostro. Это относится к счетам, которые банки открыли друг другу с единственной целью выполнения транзакций SWIFT.

Счета Nostro и Vostro

Поскольку оба банка ведут учет денег, внесенных на счет, это приводит к созданию двух зеркальных наборов бухгалтерской книги, известных как счета Nostro и Vostro. Nostro относится к счету, используемому банком для хранения денег, тогда как Vostro ссылается на название счета, используемого банком, открывающим его в своих бухгалтерских книгах.

Когда оба банка имеют коммерческие отношения со счетами Nostro и Vostro, переводы SWIFT являются прямыми и немедленными.Когда у банков нет такого типа отношений, сеть SWIFT должна определить наилучшие средства для передачи сообщения. В этом случае требуется третья сторона, также известная как банк-посредник.

Вы должны найти посредника для обработки транзакции. Как только банк-корреспондент, который имеет коммерческие отношения между двумя финансовыми учреждениями, найден, транзакция SWIFT может быть продолжена. В этом случае за сторонние сервисы взимается дополнительная плата. Чем больше банков-посредников участвует в транзакции, тем дороже вам будет отправлена отправка.Отправка платежа также займет больше времени, что сопряжено с гораздо большим риском, поскольку задействовано больше сторон.

Кто использует платежи SWIFT?

Изначально SWIFT был создан для облегчения обмена информацией только о казначейских и корреспондентских транзакциях. Функциональные возможности дизайна формата сообщения позволили добиться большой масштабируемости. SWIFT постепенно расширился, чтобы предоставлять услуги для:

• Банки
• Клиринговые системы
• Денежные брокеры и дилеры по ценным бумагам
• Корпорации
• Небанковские финансовые учреждения
• Участники казначейского рынка
• Компании по управлению активами • Депозитарии
• Валютная валюта
• И многое другое…

Сколько стоит SWIFT?

SWIFT — это кооперативное общество, принадлежащее его членам.Эти члены делятся на классы в зависимости от доли владения. Все участники платят единовременный взнос плюс ежегодные сборы, размер которых зависит от класса участника.

Кроме того, система обмена сообщениями зарабатывает деньги, взимая с пользователей плату за тип и длину сообщения. Эти сборы будут варьироваться в зависимости от объема использования банка. Это объясняет, почему вы платите разные комиссии за международные платежи от одного банка к другому. Другая причина — коммерческая политика банка в отношении международных переводов денежных средств.

SWIFT также взимает плату за дополнительные услуги, такие как бизнес-аналитика, профессиональные приложения, инновации в глобальных платежах и соблюдение нормативных требований.

Краткая история системы SWIFT

До развития сети SWIFT банки использовали систему под названием TELEX для отправки электронных переводов. Мало того, что процесс продвигался черепашьими темпами, TELEX не хватало безопасности и изощренности в то время, когда технологии развивались экспоненциально. В бесплатном формате сообщений не было единого набора кодов (например, SWIFT) для обозначения банков и типов транзакций. Это создало много путаницы и привело ко многим человеческим ошибкам.Отправители TELEX должны были описывать каждую транзакцию полными предложениями, которые затем интерпретировались и выполнялись выделенным получателем.

Таким образом, поскольку необходимость — мать изобретения, родилась сеть SWIFT.

SWIFT — это организация, принадлежащая участникам. Он был основан в Брюсселе в 1973 году с целью установления общих процессов и стандартов финансовых операций. Банкам нужен был универсальный и последовательный способ переправлять деньги через океаны. Вот где на помощь приходит сеть SWIFT.Шесть крупных международных банков сформировали кооперативное общество для безопасного и своевременного управления глобальной сетью.

Система SWIFT Сегодня

В настоящее время SWIFT предоставляет услуги обмена сообщениями более чем 10 000 финансовым учреждениям в 212 странах мира и способствует развитию глобального бизнеса.

Хотя сеть изначально создавалась для простых финансовых сообщений и платежных инструкций, теперь она отправляет справочные данные для широкого диапазона действий.Сюда входят транзакции для:

Безопасность
Казначейство
Торговля
Система

Почти 50% сообщений SWIFT по-прежнему основаны на платежах, 47% — для операций с ценными бумагами, а оставшийся трафик — для торговых, казначейских и системных операций.

Дополнительный SWIFT Услуги

Система SWIFT предлагает множество услуг, которые помогут вам совершать беспрепятственные международные транзакции.Вот некоторые из них, на которые стоит обратить внимание:

Ведущие в отрасли приложения Соединения

SWIFT дают вам доступ к множеству приложений, от сопоставления инструкций в реальном времени до валютных транзакций и казначейства.

Ожидайте приложений, которые включают инструменты для:

Инфраструктура банковского рынка для обработки платежей между банками
Инфраструктура рынка ценных бумаг для клиринговых и расчетных инструкций
Инструкции для операций с ценными бумагами, иностранной валютой и производными финансовыми инструментами

Business Intelligence

SWIFT предлагает универсальные информационные панели бизнес-аналитики и утилиты для составления отчетов.Это позволяет клиентам получить динамический, полный обзор сообщений, активности, отчетов и торговых потоков. Вы можете фильтровать по демографическим данным, таким как регион, страна, типы сообщений и другие связанные параметры.

Службы нормативно-правового соответствия

SWIFT предлагает услуги по борьбе с финансовыми преступлениями. Сюда входят отчеты и утилиты для «Знай своего клиента» (KYC), «Противодействие отмыванию денег» (AML) и санкции.

Обмен сообщениями и Возможности подключения

SWIFT — это король разговоров, и все внимание сосредоточено на общении.Суть бизнеса заключается в оптимизации перемещения сообщений и обеспечении безопасной, надежной и защищенной сети. SWIFT имеет множество центров обмена сообщениями и программного обеспечения, поэтому клиенты могут легко отправлять и получать глобальные транзакционные сообщения.

Глобальные платежные инновации Последняя услуга

SWIFT называется SWIFT Global Payments Innovations (GPI). Цель SWIFT GPI — улучшить отслеживаемость и прозрачность всех международных платежей.Это означает, что если ваш банк является участником SWIFT, он может проверять статус платежа в любое время суток. Такая гибкость, когда дело доходит до обработки международных платежей, не имеет себе равных ни в одной другой системе.

Будущее SWIFT

Хотя существуют и другие службы обмена сообщениями в реальном времени, такие как Ripple, Fedwire и Межбанковские платежные системы (CHIPS) клиринговой палаты, SWIFT продолжает сохранять доминирующее положение на рынках капитала.Для этого тоже есть веская причина. Приписываемый успех связан с тем, что сеть постоянно добавляет новые коды сообщений для передачи различных видов финансовых транзакций. Другими словами, он постоянно адаптируется к новым финансовым потребностям и финтех-процессам. Это делает ее самой надежной, гибкой и функциональной системой международных банковских переводов на планете.

Если ваша компания рассматривает возможность использования SWIFT в качестве сети обмена сообщениями, понимание процесса — хороший первый шаг!

Что это такое и как это работает?

Платежи SWIFT — это аббревиатура Общества всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций, организации, базирующейся в Брюсселе, существующей с начала 1970-х годов.Что такое SWIFT-платежи и как они работают?

В этой статье мы объясним, что такое SWIFT-платеж, и проясним, как он работает.

Хотите узнать, чем SWIFT отличается от BIC? Прочтите эту статью! Ответ может вас удивить.

Что такое сеть SWIFT?

SWIFT был создан, чтобы помочь банкам быстрее и безопаснее общаться между собой при обработке международных платежей.

Мы используем слово «коммуникация», потому что в следующих нескольких строках вы прочитаете, что SWIFT — это не что иное, как средство обмена сообщениями между банками.

По сути, SWIFT направляет сообщение, содержащее платежные инструкции, от банка-эмитента, то есть банка плательщика, вплоть до банка-отправителя, то есть банка получателя.

Все банки, участвующие в этом процессе, затем переведут средства с одного счета на другой на основе базовой сети счетов Nostro / Vostro.

Счета Nostro / vostro используются, когда у одного банка есть деньги, депонированные на счете, открытом в другом банке, с целью выполнения международных транзакций.

Поскольку оба банка ведут учет суммы денег, депонированной на счете, это приводит к созданию двух зеркальных наборов бухгалтерской книги, известных как счет Nostro и Vostro.

Счет Nostro — это термин, используемый банком, хранящим деньги на счете, в то время как счет Vostro — это термин, используемый банком, у которого открыт счет в своих книгах.

Давайте посмотрим, как эта комбинация сообщения SWIFT и учетной записи Nostro / Vostro работает на практике.

Как работает SWIFT Payment?

Давайте посмотрим на пример ниже:

Ваш клиент из США, банки с Bank of America, дает инструкции о переводе 15 000 долларов США на ваш банковский счет в DBS Hong Kong.

Поскольку оба банка являются членами сети SWIFT, платеж будет обработан с использованием сообщения SWIFT

Сценарий 1 — Оба банка имеют прямые коммерческие отношения через счет Nostro / Vostro

Сообщение SWIFT, выпущенное Bank of America, будет напрямую адресовано DBS Hong Kong, и средства переводятся напрямую между двумя банками следующим образом:

Банк Америки дебетует банковский счет вашего американского клиента на 15000 долларов США
Банк Америки кредитует 15000 долларов США на свой Счет Nostro, открытый в DBS Hong Kong
DBS Hong Kong будет дебетовать 15 000 долларов США со счета Nostro в Bank of America
DBS Hong Kong зачисляет 15 000 долларов США на ваш банковский счет за вычетом любых комиссий, взимаемых за перевод.

Сценарий 2 — Оба банка не имеют прямых коммерческих отношений (т.е. нет счета Nostro / Vostro

Поскольку у банков нет прямых коммерческих отношений, SWIFT будет определять, как передать сообщение SWIFT последующим банкам, которые все имеют друг с другом счета Nostro / Vostro.

Вот тут-то и появляются банки-посредники (также известные как банки-корреспонденты).

Если предположить, что Deutsche Bank играет роль банка-посредника в этой транзакции, вот что могло бы произойти. :

Банк Америки дебетует с банковского счета вашего клиента в США на 15000 долларов США
Банк Америки кредитует 15000 долларов США на свой счет Nostro, открытый в Deutsche Bank
Deutsche Bank будет дебетовать 15000 долларов США из банка с американского счета Nostro
Deutsche Bank вычтет комиссионных (скажем, 20 долларов США) за содействие в проведении этой транзакции и кредит остаток, т.е.14 980 долларов США на их счет Nostro в DBS Hong Kong.
DBS Hong Kong зачислит 14 980 долларов США со счета Ностро в Deutsche Bank
DBS Hong Kong зачислит 14 980 долларов США на ваш банковский счет за вычетом комиссии за перевод.

Как вы понимаете, чем больше банков-посредников участвует в транзакции, тем выше комиссия, вычитаемая из уплаченной суммы, тем дольше платеж будет зачислен на ваш счет и, наконец, тем выше риск сообщение SWIFT потеряно.

Какие банки используют SWIFT?

Более 10 000 финансовых учреждений в более чем 200 странах являются членами сети SWIFT, что делает ее крупнейшей международной платежной сетью в мире.

Ниже приведены коды SWIFT основных коммерческих банков Гонконга:

DBS — DHBKHKHH
HSBC — HSBCHKHHKH
Hang Seng Bank — HASEHKHH
Standard Chartered — SCBLHKHH
Bank of China — BKCH
Bank of China — BKCH — UBHKHKHH
Банк Восточной Азии — BEASHKHH

Для проверки или поиска кода SWIFT любого другого банка используйте один из этих надежных инструментов:

Мы рекомендуем всегда проверять код SWIFT перед совершением международного платежа, поскольку это сэкономит вам время и деньги, которые в противном случае были бы использованы для возврата средств, отправленных с неправильным быстрым кодом.

Также имейте в виду, что коды SWIFT и BIC — это два способа обозначить одно и то же. Для получения дополнительной информации по этой теме прочтите нашу статью или посмотрите наше видео ниже.

Как SWIFT зарабатывает деньги?

SWIFT принадлежит его участникам. Все участники платят единовременный вступительный взнос, а также ежегодные взносы за поддержку в зависимости от уровня их членства.

SWIFT также взимает плату с конечных пользователей (то есть вы!) За каждое отправленное сообщение.

Эти сборы зависят от объема использования банка, что частично объясняет, почему вы платите разные комиссии за международные платежи от одного банка к другому (другая причина, очевидно, заключается в том, что каждый банк имеет свою собственную коммерческую политику в отношении того, сколько они взимают со своих клиентов)

Другие источники дохода для SWIFT поступают от дополнительных услуг, таких как бизнес-аналитика, справочные данные и службы соответствия.

Последняя запущенная служба SWIFT — это «инновация в области глобальных платежей SWIFT (GPI)». SWIFT GPI направлен на повышение прозрачности и отслеживаемости трансграничных платежей.

Другими словами, это означает, что если ваш банк является участником сети SWIFT, он может проверить, где находится платеж в любое время суток.

Для получения дополнительной информации о международных платежах обратитесь к нашему справочнику, в котором есть вся важная информация.

Хотите совершать более разумные платежи? Проверьте цифровой бизнес-аккаунт Statry!

автор

Джонатан Кузимано

Джонатан Кузимано — глава FX в Statrys.Обладая почти десятилетним опытом работы в банковском деле и финансовых технологиях, Джонатан консультировал и помогал многим МСП в их стратегиях хеджирования валютных операций и управления казначейством.

Что такое SWIFT и как он работает?

‍

Что такое SWIFT?
Проще говоря, SWIFT — это популярная сеть банковских переводов и обмена сообщениями, используемая финансовыми организациями. Причина, по которой они выбирают SWIFT, заключается в том, что он обеспечивает безопасный транзит информации. Эти безопасные переходы стандартизированы и передаются системой кодов.
Как работает SWIFT?
Итак, SWIFT как сеть присваивает уникальный идентификационный код каждому финансовому учреждению. Давайте объясним магию SWIFT на примере:
Предположим, вы живете в Калифорнии и наняли внештатного техника из Азии для работы над одним из ваших проектов. После того, как результат будет готов, вы хотите заплатить фрилансеру как можно быстрее и плавнее. Здесь на помощь приходит SWIFT. Вы приходите в ближайший банк с уникальным SWIFT-кодом фрилансера.Это код, который система присваивает банку получателя в Азии. После того, как вы отправите код, в банк в Азии будет отправлено сообщение, и оплата будет произведена немедленно. Здесь важно отметить, что SWIFT — это просто система обмена сообщениями, не имеющая отношения к вашим средствам или ценным бумагам.
Обычно код SWIFT, присваиваемый индивидуальному банковскому счету, состоит из 8 или 11 символов. Также известный как «BIC», сокращенно от банковского идентификационного кода или просто SWIFT-кода, логика, лежащая в основе этого, описана здесь:
Название банка: Банк Индии, отделение в Нью-Дели
SWIFT-код: SBIINND
Как упоминалось здесь, каждый SWIFT-код начинается с четырех букв названия банка, сокращенного для страны происхождения и города филиала.
Является ли SWIFT первой системой обмена сообщениями?
Как и все другие вещи, которые меняются к лучшему, SWIFT во много раз улучшил функциональность отправки средств через границу — исходя из идеи первых дней систем обмена сообщениями, когда «Телекс» был громким именем в сфере финансовых переводов. бизнес. С годами «Телекс» потерял доверие из-за множества функций, таких как низкая скорость передачи, скомпрометированные меры безопасности и загроможденная система. В те дни, если вам приходилось отправлять деньги, вам приходилось описывать каждую транзакцию огромными предложениями.После этого переводчик обычно использует его, чтобы понимать предложения, а затем обрабатывать платежи. Это привело к множеству человеческих ошибок и опасений.
Основанный в 1973 году, SWIFT стал отличным средством отправки денег кому угодно по всему миру.
Почему SWIFT занимает прочные позиции в отрасли?
Fedwire, CHIPS и Ripple — это лишь некоторые из множества систем обмена платежными сообщениями, доступных сегодня на рынке. Тем не менее, популярность SWIFT является доминирующей из-за его простоты.Для SWIFT это была игра с числами, поскольку он был доминирующей фигурой в сфере платежей. Начавшаяся как система платежных инструкций, сегодня SWIFT отличается постоянными инновациями и удобством использования.
Кто его целевые пользователи?
SWIFT — это популярная система для финансовых учреждений. Помимо банков, различные места, где используется SWIFT, включают торговые дома, фирмы по управлению активами, фондовые биржи, иностранные биржи, рынок сокровищ и депозитарии. Благодаря тому, как система была создана в свое время, сервис полностью масштабируем во всех аспектах.
Услуги SWIFT предложение
Услуги, предлагаемые системой SWIFT, включают:
Приложения
SWIFT облегчает выполнение различных приложений, таких как сопоставление инструкций в реальном времени для транзакций, включая Forex. Помимо этого, система обмена сообщениями также предлагает банковские решения для обработки платежей и инфраструктуры безопасных транзакций.
‍
Business Intelligence
Недавно представленные информационные панели, предлагаемые SWIFT, позволяют клиентам просматривать динамический мониторинг сообщений транзакций в реальном времени.Помимо этого, SWIFT также упрощает отслеживание торговых потоков и создание отчетов. Отчеты также могут быть отфильтрованы по регионам, странам и дополнительной связанной информации.
‍
Службы соответствия
SWIFT также предлагает услуги по обеспечению безопасности, такие как соответствие KYC (знай своего клиента) при транзакциях. Это помогает защитить банки от таких преступлений, как отмывание денег и поддельные транзакции.
‍
Решения для обмена сообщениями, подключения и программного обеспечения
SWIFT разработан, чтобы обеспечить надежную и безопасную среду для беспрепятственного перемещения сообщений через сети.Он предлагает множество продуктов, таких как программное обеспечение и концентраторы, предназначенные для отправки и получения транзакционных сообщений без сбоев.
SWIFT до сих пор был лидером систем обмена сообщениями о транзакциях во всем мире. Если вы хотите платить своим подрядчикам за границей или где-либо еще, SWIFT — надежный способ сделать это. С запуском многих продуктов SWIFT, похоже, находится на пути к славе. Однако IBAN также является хорошим вариантом, если вы хотите переводить платежи в пределах Европы.
Мы в Starkflow — универсальное решение для всех ваших платежных потребностей. Мы — экосистема расчета заработной платы, предлагающая комплексные решения для управления подрядчиками.
Не стесняйтесь обращаться к нам здесь, и мы будем рады помочь оптимизировать ваши платежи и платежные ведомости.
‍
Как работает SWIFT? — Фейсал Хан

Вы когда-нибудь задумывались, как работает денежный перевод SWIFT? Вот небольшое краткое объяснение того, как SWIFT перемещает деньги.Ответ может вас удивить.
Транскрипция:
Вы когда-нибудь задумывались, как SWIFT переводит деньги?
Здравствуйте, меня зовут Фейсал Хан, я консультант по банковскому делу и платежам, я собираюсь ответить на этот вопрос сегодня.
SWIFT не переводит деньги. Часто ошибочно называют SWIFT каким-то образом компанией, которая переводит деньги из банка A в банк B, и это платежная сеть.
SWIFT — это сеть обмена сообщениями.
SWIFT просто очень безопасно передает сообщения между банками.Деньги, чтобы их переместить, на самом деле их не перемещают. Люди не понимают, как на самом деле движутся деньги. Это запись в бухгалтерской книге. У банка есть бухгалтерская книга, у другого банка есть бухгалтерская книга, и они соглашаются вести дебет и кредит, вы знаете, двойной учет по ним, и деньги, по сути, перемещаются.
SWIFT играет роль признания. Когда из банка A в банк B приходит быстрое сообщение о выплате определенному лицу, банк B его просматривает. Да, он поступает из банка A, места, где у нас есть счет, поступающий в банк B, где у нас может быть счет NOSTRO или VOSTRO, и да, они будут делать дебет или кредит и производить выплату.
SWIFT не переводит деньги. SWIFT просто передает сообщения. Это как если бы вы подошли к своей маме и сказали, знаете ли, или, скажем, мать идет к отцу и говорит: «Эй, ты можешь заплатить Джонни», и если она напишет записку, и отец узнает записку, то они заплати Джонни. Ну это все. Это просто платформа для обмена сообщениями. Это не более, и именно поэтому SWIFT так широко используется, скажем, в новостях и т. Д., Потому что, когда эта платформа обмена сообщениями может быть взломана, деньги фактически могут быть сняты и выведены из одного из банков, или двух других банков, или многих других. другие заинтересованные банки.В качестве примера можно привести то, что произошло в Бангладеш.
Итак, SWIFT — это платформа для обмена сообщениями, и это именно те платформы, которые вроде Steller, Ripple, Ethereum и других платежных протоколов пытаются нарушить, потому что они говорят, что время SWIFT истекло.
Надеюсь, что я ответил на вопрос, является ли SWIFT платежной сетью или нет. Это не совсем ясно, как мы уже упоминали. До следующего раза береги себя.
—
Последнее обновление этой страницы: 10 декабря 2019 г.
.
Leave a comment Cancel reply

<img src="/wp-content/themes/consulter/logo.jpg" class="logo">

Blog

Swift как работает: Как работает система SWIFT — система межбанковских денежных переводов

Система переводов SWIFT — что это и как работает?

Что такое S.W.I.F.T.?

Что нужно для перевода по S.W.I.F.T.?

Комиссии за перевод S.W.I.F.T.

Можно ли вернуть перевод?

Валютное законодательство России.

Материалы по теме

Что такое SWIFT и почему российские банки хотят изолировать

Что такое SWIFT?

Как работает система?

Сколько банки платят за использование системы?

Почему SWIFT стала такой популярной?

Платежная система SWIFT. Отключение в рамках санкций и создание альтернатив — Биографии и справки

Назначение

История

Статистика

В России

Руководство

Проблемы, отключение от SWIFT в рамках санкций

Создание альтернатив

Что такое SWIFT и могут ли его отключить в Беларуси

Что такое SWIFT?

Что такое БИК?

Что такое IBAN?

Где в мире не работает SWIFT?

Северная Корея

Иран

Альтернативы SWIFT

Россия

Китай

Другие страны

Что будет, если…

Об обходных путях

Так а что с обычными клиентами?

Автоматический подсчет ссылок (ARC) — SwiftBook

Слабые (weak) ссылки

Заметка

Заметка

Бесхозные ссылки

Заметка

Заметка

Заметка

Бесхозные опциональные ссылки

Заметка

Бесхозные ссылки и неявно извлеченные опциональные свойства

Заметка

Заметка

Заметка

Заметка

Определение списка захвата

Слабые (weak) или бесхозные (unowned) ссылки

Заметка

Как работает система SWIFT – Финансовая энциклопедия

SWIFT для электронных переводов денежных средств

Ключевые выводы

Внутри транзакции SWIFT

Мир до SWIFT

Почему SWIFT доминирует?

Кто пользуется SWIFT?

Услуги, предлагаемые SWIFT

Приложения

Бизнес-аналитика

Услуги по соблюдению нормативных требований

Обмен сообщениями, подключение и программные решения

Как SWIFT зарабатывает деньги?

Проблемы для SWIFT

Суть

Что будет, если Россию все же отключат от SWIFT

Как работает система SWIFT

SWIFT для электронных переводов денежных средств

Ключевые выводы

Внутри транзакции SWIFT

Мир до SWIFT

Почему SWIFT доминирует?

Кто пользуется SWIFT?

Услуги, предоставляемые SWIFT

Приложения