IBAN, SWIFT, BIC для международных платежей
Разберёмся, что такое IBAN, SWIFT и BIC- IBAN (International Bank Account Number) это международный банковский номер счета. Он представляет собой уникальный идентификационный номер из 34 символов и используется при международных расчётах. В номере IBAN содержится вся информация, необходимая для перевода денежных средств: номер счета, наименование банка, отделение банка и код страны.
- BIC (Business Identifier Codes) это банковский идентификационный код. BIC-уникальный код банка, который состоит из 8 или 11 символов и так же используется при проведении расчетов. Каждый банк имеет собственный идентификатор. BIC еще называют SWIFT-адресом или SWIFT-кодом.
- SWIFT (Stands for the Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) — сообщество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций. Это организация была основана в Брюсселе в 1973 году, для того, чтобы установить некоторые стандарты и общие процессы для финансовых операций. SWIFT предоставляет безопасную сеть, которая позволяет разным финансовым учреждениям в 212 разных странах обмениваться информацией о транзакциях.
Правильный номер счёта в формате IBAN может предоставить только банк, обслуживающий ваш счёт. BIC / SWIFT так же можно получить в банке, или воспользоваться одним из справочников в интернете.
Для чего они нужны?Открыть счет в системе BitEffect c личным IBAN
Эти коды необходимы для проведения международных переводов денежных средств и для передачи сообщений между банками. Для того, чтобы платежи отправлялись на правильный счёт, и нужны идентификаторы, соответствующие международным стандартам. Они позволяют делать международные переводы быстрее, а структура счёта IBAN, например, построена таким образом, чтобы минимизировать ошибки.
Использование в международной практикеОтправить денежный перевод в Россию
Изначально IBAN был предназначен для расчётов на территории Европейского союза. ЕС уделяет особое внимание стандартизации расчётных операций, в связи с чем при проведении транзакций в рамках ЕС номера IBAN и BIC/SWIFT должны обязательно указываться в платёжных документах. Это требование касается любых платежей и распространяется на физические и юридические лица. То есть, при переводах между банками необходимо указывать IBAN и BIC (SWIFT), а физическим лицам достаточно номера счёта в формате IBAN. Банки ЕС вправе не принимать платежи, в которых номер счета не соответствует стандартам IBAN, при этом банки имеют право взимать комиссию за возврат платежей. Поэтому компании чаще всего указывают реквизиты в международном формате на фирменных бланках, договорах и других документах. Банки США и Новой Зеландии, в свою очередь, используют SWIFT коды, но не используют номера IBAN. В Великобритании также используют оба кода, при этом первые четыре символа кода BIC являются частью IBAN. На сегодняшний день более 70 стран используют IBAN.
Установление стандартов в области банковских финансовых операций стало действенным решением для обеспечения универсальных, безопасных, быстрых и удобных переводов денежных средств из одной страны в другую. Если у вас есть IBAN, то система легко вас идентифицирует, что сделает перевод быстрее и уменьшит операционные риски. Если Ваш банк связан со SWIFT, то вы можете не переживать за безопасность переводов.
SWIFT (Свифт) и BIC коды: что это
BIC (Business Identifier Code) – уникальный код, буквенно-цифровой
идентификатор банка. Это один из главных реквизитов, необходимых для проведения
безналичных платежей, в том числе международных.
При отправке международных платежей один из обязательных реквизитов,
который должен указать плательщик, – это BIC-код. Его называют также SWIFT-кодом.
Когда требуют (сообщают) реквизиты для совершения платежа, идентификатор банка
система платежей, а BIC – это идентификатор финансовой организации.
SWIFT и BIC – это одно и то же?
В финансовой терминологии правильно называть банковский
идентификационный код БИК, другое его наименование – SWIFT-код – чаще
используется в обиходе. Это может вызывать путаницу – люди без финансового
образования часто считают, что это два разных реквизита. На самом деле СВИФТ-код –
это то же, что и БИК.
Что такое БИК-код? Это особый код, который присваивается финансовым
организациям и их филиалам. Он является обязательным реквизитом для безналичных
платежей, который указывается в заявлении на перевод средств или платежном
Код состоит из букв и цифр, каждый символ отвечает за конкретную
информацию.
Для российских банков:
● Первая и вторая цифра — код РФ.
● Третья и четвертая цифра — код территории РФ.
● Пятая и шестая цифра — номер подразделения расчетной сети ЦБ
РФ.
● Седьмая, восьмая и девятая цифра — номер финансовой
организации (структурного подразделения) в подразделении расчетной сети ЦБ
РФ.
Коды БИК, которые присваиваются кредитным организациям и их структурным
подразделениям, вносятся в справочник ЦБ РФ и обновляются один раз в год. Они
помогают определить, где находится банк (филиал), когда он был зарегистрирован.
Сам по себе BIC-код не относится к секретной информации, его можно
Его можно отнести скорее к публичной информации, которую можно узнать на сайте
Центробанка РФ, обслуживающего банка или с помощью специализированных
ресурсов в интернете. Этот код передается получателю вместе с другими реквизитами
для безналичного перечисления средств.
Человек, который предоставляет платежные реквизиты в банк для совершения
платежа, несет ответственность за точность и полноту данных. Поэтому важно не
допустить ошибку и предоставить правильный SWIFT-код. В противном случае деньги
не поступят получателю и будут возвращены отправителю.
организаций в России – Центральный банк РФ. У пользователей, которые сталкиваются
с необходимостью провести безналичный платеж, обычно не возникает сложностей с
получением БИК-кода. Найти его можно самостоятельно или обратиться в
обслуживающий банк за соответствующей информацией.
Если у человека открыт счет в банке, BIC-код можно увидеть в документах,
которые выдаются при открытии счета/карты. Некоторые банки, например, Сбербанк,
предоставляют возможность узнать SWIFT-код через систему интернет-банка. Таким
способом легко можно узнать нужный реквизит к каждой карте или счету.
в любом из отделений обслуживающего банка или по телефону горячей линии.
Если речь идет о международном платеже, чтобы получить BIC, достаточно
знать название банка получателя и страны, в котором он находится. Данные
рекомендуется брать из надежных, проверенных источников, так как они должны быть
актуальными. С помощью специальных ресурсов можно осуществить проверку БИК-
кодов на предмет их достоверности, точности и актуальности.
Лицензия | Генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций №1481 от 11.08.2015 г. |
Полное наименование | Публичное акционерное общество «Сбербанк России» |
Сокращенное наименование | ПАО Сбербанк |
Юридический адрес | Россия, Москва, 117312, ул. Вавилова, д. 19 |
Почтовый адрес | Москва, 117312, ул. Вавилова, д. 19 |
Телеграфный адрес | г. Москва, В-312, Россбербанк |
Телефакс | + 7 (495) 957-57-31, + 7 (495) 747-37-31 |
Телетайп | 114569 SBRF RU |
Телекс | 414733 SBRF RU |
Реквизиты ПАО Сбербанк | Кор. счет: 30101810400000000225 в Главном управлении Центрального банка Российской Федерации БИК: 044525225 КПП: 773601001 ИНН: 7707083893 |
ОГРН | 1027700132195 |
Коды | ОКПО 00032537 |
| Запись о регистрации кредитной организации – эмитента внесена в ЕГРЮЛ 16.08.2002 | |
SWIFT-код | SABRRUMM |
Код Reuters Dealing | SBRF, SBRR, SBRO |
Сайт | www.sberbank.ru, www.sberbank.com |
Дата внесения в ЕГРЮЛ | 16.08.2002 |
Руководитель | Президент, Председатель Правления ПАО Сбербанк – Греф Герман Оскарович |
Главный бухгалтер | Старший управляющий директор, главный бухгалтер – директор Департамента учета и отчетности Ратинский Михаил Сергеевич |
Заместители главного бухгалтера | Старший управляющий директор, заместитель главного бухгалтера – начальник Управления бухгалтерского учета и отчетности Миненко Алексей Евгеньевич Управляющий директор, заместитель главного бухгалтера — начальник Отдела реализации национальных отраслевых и внутренних стандартов Вялова Вера Анатольевна |
Три простых способа узнать БИК отделения Сбербанка
Для осуществления различных операций владельцам пластиковых карт порой требуются дополнительные реквизиты банка, которые на первый взгляд не так просто узнать или найти. Так, например, для перевода денег на другой банковский счет или оплаты товаров в зарубежном магазине наряду с прочими реквизитами требуется некий банковский идентификационный код (БИК).
Что это такое?
БИК — это специальный цифровой код, который несет информацию о территориальном расположении банка и представлен девятизначной цифрой. 1-я и 2-я цифры обозначают код Российской Федерации, 3-я и 4-я — территориальное расположение отделения банка, 5-я и 6-я – условный номер расчетного подразделения, 7, 8 и 9 — условный номер филиала банка. То есть БИК разных отделений одной финансовой организации будет несколько различаться.
Как узнать БИК?
Поскольку наиболее часто посетители FF.ru желают узнать БИК отделения Сбербанка, поэтому в качестве примера будет приведена именно эта банковская организация.Итак, где можно оперативно найти БИК отделения Сбербанка?
- В документах, выданных при получении карты или открытии счета. Пластиковая карта, обычно выдается в конверте, в котором можно найти не только секретный ПИН-код, но также номер личного счета и банковский идентификационный код. При открытии счета в отделении Сбербанка с клиентом заключается договор на обслуживание, где указаны все необходимые реквизиты, в том числе БИК. Поэтому первое, что необходимо сделать при поиске БИК — заглянуть в документы.
- На сайте Сбербанка. Достаточно на главной странице онлайн-ресурса кликнуть по ссылке «Отделения и банкоматы» и найти интересующий адрес, по которому была выдана карта. После этого, в окне появится вся подробная информация о конкретном отделении, включая БИК, номер корреспондентского счета, контактные данные и перечень предоставляемых услуг. При наличии сети Интернет данный способ позволяет легко найти интересующую информацию в любое удобное время, в любом месте.
-
Через интернет-банк Сбербанк Онлайн. Для этого необходимо войти в личный кабинет, выбрать вкладку «Карты» -«Информация по карте» (или «Детальная информация»), далее открыть документ «Реквизиты для перевода на счет карты», в котором будут отображены не только данные самой карточки, но и реквизиты отделения банка, в том числе БИК. Отметим, что услуга Сбербанк Онлайнтребует подключения.
Важно помнить! БИК нельзя определить по номеру карты или счета.
Реквизиты и лицензии, которыми располагает «Абсолют Банк»
— Генеральная лицензия на осуществление банковских операций от 11.08.2015 г. № 2306, без ограничения срока действия
— Лицензия на осуществление банковских операций с драгоценными металлами от 11.08.2015 г. № 2306, без ограничения срока действия
— Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление депозитарной деятельности от 04.12.2000 г. № 045-03198-000100, без ограничения срока действия
— Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление дилерской деятельности от 16.11.2000 г. № 045-02819-010000, без ограничения срока действия
— Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской деятельности от 16.11.2000 г. № 045-02777-100000, без ограничения срока действия
— Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами от 16.11.2000 г. № 045-02853-001000, без ограничения срока действия
— Лицензия на осуществление разработки, производства, распространения шифровальных (криптографических) средств, информационных систем и телекоммуникационных систем, защищенных с использованием шифровальных (криптографических) средств, выполнения работ, оказания услуг в области шифрования информации, технического обслуживания шифровальных (криптографических) средств, информационных систем и телекоммуникационных систем, защищенных с использованием шифровальных (криптографических) средств (за исключением случая, если техническое обслуживание шифровальных (криптографических) средств, информационных систем и телекоммуникационных систем, защищенных с использованием шифровальных (криптографических) средств, осуществляется для обеспечения собственных нужд юридического лица или индивидуального предпринимателя) ЛСЗ № 0017694 Рег. №17970 Н от 07.08.2020 г., бессрочно
— Уведомление ФТС РФ на право выступать перед таможенными органами в качестве гаранта. Выдано 01.09.2010 (за №30)
— Свидетельство о включении Банка в реестр Банков — Участников системы обязательного страхования вкладов № 396 от 11 января 2005 года
— Свидетельство о членстве в саморегулируемой организации в сфере финансовых рынков (дилерская деятельность)
— Свидетельство о членстве в саморегулируемой организации в сфере финансовых рынков (брокерская деятельность)
— Свидетельство о членстве в саморегулируемой организации в сфере финансовых рынков (депозитарная деятельность)
— Свидетельство о членстве в саморегулируемой организации в сфере финансовых рынков (управление ценными бумагами)
Архив
— Свидетельство о регистрации организации-члена НФА № 413 от 20 октября 2015 года
Реквизиты банка
Сокращенное наименование: ООО КБЭР «Банк Казани»
Юридический адрес: 420066, г.Казань, ул. Солдатская, д.1
Почтовый адрес: 420066, г. Казань, ул. Солдатская, д.1
ИНН/КПП 1653018661 / 165801001
К/сч. 30101810100000000844 в Отделении — НБ Республика Татарстан
БИК 049205844
ОГРН / ОКПО 1021600000014 / 40654987
| Платежные реквизиты банка в долларах США: | |
BENEFICAIRY’S BANK Банк получателя | BANK OF KAZAN, KBER, OOO KAZAN RU |
BENEFICAIRY’S BANK ADDRESS Адрес банка получателя | SOLDATSKAYA STREET, 1 KAZAN, 420066 |
BENEFICAIRY’S BANK SWIFT BIC Свифт БИК банка получателя | KABORU2K |
BENEFICAIRY’S ACCOUNT Счет получателя | номер счета клиента (20-значный) |
BENEFICIARY Получатель | наименование/полное ФИО клиента (на английском языке) |
| CORRESPONDENT BANK OF BENEFICAIRY’S BANK Банк-корреспондент банка получателя | ALFA-BANK MOSCOW RU |
CORRESPONDENT BANK’S ADDRESS Адрес банка-корреспондента | 27 KALANCHEVSKAYA STR., MOSCOW, 107078 |
| CORRESPONDENT BANK’S SWIFT BIC Свифт БИК банка-корреспондента | ALFARUMM |
| ACCOUNT WITH CORRESPONDENT BANK Счет в банке-корреспонденте | 30109840400000000466 |
| Платежные реквизиты банка в евро: | |
| BENEFICAIRY’S BANK Банк получателя | BANK OF KAZAN, KBER, OOO KAZAN RU |
BENEFICAIRY’S BANK ADDRESS Адрес банка получателя | SOLDATSKAYA STREET, 1 KAZAN, 420066 |
BENEFICAIRY’S BANK SWIFT BIC Свифт БИК банка получателя | KABORU2K |
| BENEFICAIRY’S ACCOUNT Счет получателя | номер счета клиента (20-значный) |
| BENEFICIARY Получатель | наименование/полное ФИО клиента (на английском языке) |
| CORRESPONDENT BANK OF BENEFICAIRY’S BANK Банк-корреспондент банка получателя | VTB BANK (EUROPE) SE FRANKFURT AM MAIN DE |
CORRESPONDENT BANK’S ADDRESS Адрес банка-корреспондента | RUESTERSTRASSE 7-9 60325 FRANKFURT AM MAIN GERMANY |
CORRESPONDENT BANK’S SWIFT BIC Свифт БИК банка-корреспондента | OWHBDEFF |
ACCOUNT WITH CORRESPONDENT BANK Счет в банке-корреспонденте | 0105159396 |
| Платежные реквизиты банка в фунтах стерлингов Соединенного Королевства: | |
BENEFICAIRY’S BANK | BANK OF KAZAN, KBER, OOO |
BENEFICAIRY’S BANK ADDRESS | SOLDATSKAYA STREET, 1 |
BENEFICAIRY’S BANK SWIFT BIC | KABORU2K |
BENEFICAIRY’S ACCOUNT | номер счета клиента (20-значный) |
BENEFICIARY | наименование/полное ФИО клиента (на английском языке) |
CORRESPONDENT BANK OF BENEFICAIRY’S BANK | ALFA-BANK |
CORRESPONDENT BANK’S ADDRESS | 27 KALANCHEVSKAYA STR., |
CORRESPONDENT BANK’S SWIFT BIC | ALFARUMM |
ACCOUNT WITH CORRESPONDENT BANK | 30109826000000000042 |
тел. (843) 518-98-98
факс 516-88-80
Реквизиты СКБ-банка — банковские реквизиты и реквизиты для зачисления средств в валюте
Публичное акционерное общество «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» является кредитной организацией, зарегистрированной Центральным банком Российской Федерации 20 апреля 1992 года, регистрационный номер 705.
Запись о государственной регистрации кредитной организации внесена в единый государственный реестр юридических лиц 28 августа 2002 года, основной государственный регистрационный № 1026600000460.
Полное фирменное наименование Банка
Публичное акционерное общество «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу»
Сокращенное фирменное наименование Банка
ПАО «СКБ-банк»
Полное фирменное наименование Банка на английском языке
JOINT-STOCK COMMERCIAL BANK OF SUPPORT TO COMMERCE AND BUSINESS
Сокращенное фирменное наименование Банка на английском языке
SKB-BANK
Место нахождения Банка
г. Екатеринбург
Адрес центрального офиса
620026 г. Екатеринбург, ул. Куйбышева, 75
Телефон
8 (343) 355-75-75, 8-800-1000-600
Факс
8 (343) 251-42-22
Банковские реквизиты
Корр. счет
30101810800000000756 в Уральском ГУ Банка России
Реквизиты для зачисления средств в валюте
Доллары США
на счет клиента в ПАО «СКБ-банк» (SKB-BANK, Ekaterinburg, Russia, SWIFT: SKBERU4E) предпочтительно выбирать один из следующих банков-корреспондентов:receiver’s correspondent (банк-корреспондент ПАО «СКБ-банк»): account — 0104195417 with VTB Bank (Europe) SE, Germany, SWIFT: OWHBDEFF
receiver’s correspondent (банк-корреспондент ПАО «СКБ-банк»): account — 70-55.068.654 with Raiffeisen Bank International AG, Vienna, Austria, SWIFT: RZBAATWW
Евро
на счет клиента в ПАО «СКБ-банк» (SKB-BANK, Ekaterinburg, Russia, SWIFT: SKBERU4E) предпочтительно выбирать один из следующих банков-корреспондентов:receiver’s correspondent (банк-корреспондент ПАО «СКБ-банк»): account — 0104195391 with VTB Bank (Europe) SE, Germany, SWIFT: OWHBDEFF
receiver’s correspondent (банк-корреспондент ПАО «СКБ-банк»): account — 01-55.068.654 with Raiffeisen Bank International AG, Vienna, Austria, SWIFT: RZBAATWW
Фунты стерлингов
receiver’s correspondent (банк-корреспондент ПАО «СКБ-банк»): account — 0104195425 with VTB Bank (Europe) SE, Germany, SWIFT: OWHBDEFF
Белорусские рубли
eceiver’s correspondent (банк-корреспондент ПАО «СКБ-банк»): account — BY91BPSB17025832800119330000 with BPS-Sberbank, Minsk, Belarus, SWIFT: BPSBBY2X
Поиск по BIC-коду | Найдите BIC по названию банка
Найти BIC по названию банка
ANDORRAUNITED АРАБСКОГО EMIRATESALBANIAANGOLAAUSTRIAAZERBAIJANBOSNIA И HERZEGOVINABELGIUMBURKINA FASOBULGARIABAHRAINBURUNDIBENINBRAZILCENTRAL АФРИКАНСКОГО REPUBLICCONGOSWITZERLANDCOTE DIVOIRECAMEROONCOSTA RICACAPE VERDECYPRUSCZECH REPUBLICGERMANYDJIBOUTIDENMARKDOMINICAN REPUBLICALGERIAESTONIAEGYPTSPAINFINLANDFRANCEGABONGEORGIAGIBRALTAREQUATORIAL GUINEAGREECEGUATEMALAGUINEA BISSAUHONDURASCROATIAHUNGARYICELANDIRELANDISRAELIRAQIRANITALYJORDANCOMOROSKUWAITKAZAKHSTANLEBANONSAINT LUCIALIECHTENSTEINLITHUANIALUXEMBOURGLATVIAMOROCCOMONACOMOLDOVAMONTENEGROMADAGASCARMACEDONIAMALIMAURITANIAMALTAMAURITIUSMOZAMBIQUENIGERNICARAGUANETHERLANDSNORWAYPAKISTANPOLANDPALESTINIAN TERRITORYPORTUGALQATARROMANIASERBIASAUDI ARABIASEYCHELLESSWEDENSLOVENIASLOVAKIASENEGALSAO TOME И PRINCIPEEL SALVADORCHADTOGOTIMOR LESTETUNISIATURKEYUKRAINEUNITED KINGDOMVIRGIN ОСТРОВ GBKOSOVO
| Название банка: | |
| БИК: | |
| Страна банка: | |
| Филиал: | |
| Адрес филиала: | |
| Адрес банка: |
Воспользуйтесь указанными выше параметрами.
Экономьте на международных денежных переводах
Отправляя или получая международный перевод в своем банке, вы можете потерять деньги из-за плохого обменного курса и в результате заплатить скрытые комиссии.
Это связано с тем, что банки скрывают комиссию в обменном курсе, а это означает, что вы потратите на международные денежные переводы больше, чем следовало бы.
Мы рекомендуем вам использовать Wise (ранее TransferWise), который обычно намного дешевле. Например, перевод 1000 евро в доллары США может стоить вам всего 4 евро с помощью Wise (ранее TransferWise) по сравнению с 28 евро с помощью банка.
Отправить деньги Получить деньги
Какое определение для BIC? Код бизнес-идентификатора (BIC) состоит из 8 или 11 буквенно-цифровых символов, включая префикс бизнес-стороны (код предыдущего учреждения), код страны, суффикс бизнес-стороны и идентификатор филиала. Структура кода BIC определяется международным стандартом ISO 9362: 2014 и кодом страны ISO 3166-1. Ряд значительных изменений повлияли на стандарт ISO 9362 Business Identifier Code (BIC) в ноябре 2018 года.
Если вы знаете страну и название банка, но не знаете код BIC, вы можете использовать быстрый браузер. Просто выберите страну, название банка, и браузер покажет вам коды BIC для всех отделений этого банка в выбранной стране. Затем выберите код BIC, чтобы просмотреть его полную информацию.Кроме того, вы также можете получить BIC из IBAN с помощью нашего инструмента проверки IBAN.
Интегрируйте нашу автоматизированную службу проверки BIC в свою службу или программное обеспечение.Для получения дополнительной информации об интеграции наших услуг посетите Центр разработчиков .Наша миссия — предоставить вам услуги высочайшего качества. Просмотр дополнительной информации о планах и ценах
Поиск банка по коду BIC
Примеры кодов BIC: BARCGB22XXX или DEUTDEFFXXX или BNPAFRPPXXX
| БИК / SWIFT | |
|---|---|
| Код БИК: | |
| Название банка: | |
| БИК: | |
| Страна: | |
| Филиал: | |
| Адрес филиала: | |
| Адрес банка: |
Отправляя или получая международный перевод в своем банке, вы можете потерять деньги из-за плохого обменного курса и в результате заплатить скрытые комиссии.
Это связано с тем, что банки скрывают комиссию в обменном курсе, а это означает, что вы потратите на международные денежные переводы больше, чем следовало бы.
Мы рекомендуем вам использовать Wise (ранее TransferWise), который обычно намного дешевле. Например, перевод 1000 евро в доллары США может стоить вам всего 4 евро с помощью Wise (ранее TransferWise) по сравнению с 28 евро с помощью банка.
Отправить деньги Получить деньги
С помощью поиска по BIC-коду банка вы можете определить следующие данные:
- Название банка-эмитента
- Страна банка-эмитента
- Город эмитента Банк
- Адрес банка-эмитента
Уведомление : Данные кода BIC, отображаемые в этом поиске, собраны из общедоступных источников и в некоторых случаях могут быть устаревшими.Для точного поиска кода BIC и SWIFT мы предлагаем BIC Validation API с данными, лицензированными SWIFT SCRL.
Что такое банковские коды BIC и SWIFT?
Хотя коды BIC и SWIFT могут показаться запутанными, они необходимы всем, кому нужно отправлять международные платежи. Так что для компаний с глобальным присутствием это то, о чем вам, возможно, нужно знать. Мы объясним все, что вам нужно знать о кодах BIC и SWIFT, в том числе о том, что они собой представляют, как они выглядят, как их найти и как ими пользоваться.
Объяснение кодов BIC
BIC означает банковский идентификационный код или банковский идентификационный код. Это код из 8-11 знаков, который используется для идентификации конкретного банка при совершении международной транзакции. Это почти как почтовый индекс вашего банка, гарантирующий, что ваши деньги попадут в нужное место. Итак, что такое SWIFT-код? SWIFT означает «Общество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций», которое представляет собой глобальную сеть, обрабатывающую платежи между разными странами.
Есть ли разница между кодами BIC и SWIFT?
Краткий ответ: нет. Эти термины взаимозаменяемы и означают одно и то же — просто разные банки и финансовые организации дают им разные названия. Также стоит отметить, что эти коды могут называться кодами SWIFT / BIC, кодами BIC / SWIFT, идентификаторами SWIFT или идентификаторами SWIFT, но опять же, на практике между этими терминами нет разницы.
Как выглядят коды BIC / SWIFT?
Все коды BIC и SWIFT имеют один и тот же формат.Они имеют длину от 8 до 11 символов и расположены следующим образом:
AAAABBCCDD
AAAA — 4-значный код банка, который выглядит как сокращенная версия названия банка
BB — 2-значный код страны. сообщает вам, в какой стране находится банк
CC — 2-значный код местоположения, сообщающий вам, где находится головной офис банка
DDD — 3-значный код филиала (необязательно), сообщающий вам, где расположен конкретный филиал
Поскольку некоторые банки не используют трехзначный код отделения, у них будет более короткий (восьмизначный) код BIC.Для этих банков код отделения может быть заменен тройным X (например, MIDLGB22XXX) или полностью исключен.
Как мне найти свой BIC-код?
Если вы получаете международный платеж, вам необходимо знать свой номер BIC. Обычно вы можете найти его в своих банковских выписках, но если у вас их нет под рукой, вы также можете войти в свою учетную запись онлайн-банкинга или просто позвонить в местное отделение.
Если вы совершаете международный платеж и вам нужно найти номер BIC получателя, вы можете просто использовать средство поиска BIC / SWIFT, например этот онлайн-инструмент от банка.Коды — это позволяет вам искать коды определенных филиалов или проверять номера SWIFT для дополнительной безопасности.
Наконец, важно дважды проверить с предполагаемым получателем, что предоставленный вам BIC-код верен, прежде чем вы авторизуете платеж. Неверный код может означать, что ваш платеж отправлен обратно, задерживается или даже поступает не на тот счет.
Принимать платежи в Европе? Прочтите наше руководство по платежам SEPA
Все, что вам нужно знать о платежах SEPA: как они работают, за и против, как получить доступ, стоимость, время и многое другое…
Прочитать полное руководство
Взимается ли плата за использование номеров BIC / SWIFT?
Да, большинство банков будет требовать комиссию за обработку международных платежей, поэтому вам может потребоваться заплатить до 40-50 долларов США, если вы используете номер BIC для своего платежа. Также возможно, что когда ваш перевод находится в пути, вы понесете комиссию за обработку в банках-корреспондентах. Поскольку банковские переводы с использованием номеров SWIFT часто проходят через 1-3 банка-корреспондента, эти комиссии могут увеличиваться. Кроме того, информация о комиссиях за обработку часто скрыта мелким шрифтом, поэтому может быть сложно определить, сколько с вас будет взиматься плата при переводе.
Как на самом деле работают коды BIC / SWIFT?
Когда банки отправляют международные платежи, они полагаются на сеть банков-корреспондентов. Эти банки-корреспонденты работают вместе, чтобы перевести ваши деньги из одного места в другое, прежде чем они наконец достигнут вашего получателя. Коды BIC используются для обеспечения того, чтобы ваш платеж поступил на правильный берег. Со стороны клиента это простой процесс. Получив SWIFT-номер получателя и убедившись, что он правильный, вы просто идете в местное отделение и просите совершить международный платеж.Кроме того, вы можете использовать свой счет в онлайн-банке для совершения платежа.
Мы можем помочь
Расширяться на международном уровне? GoCardless создали первую глобальную сеть для регулярных платежей. Принимайте платежи в валюте ваших клиентов и производите расчет в своей собственной по реальному обменному курсу. И все это с вашим существующим банковским счетом. Узнайте больше о международных платежах.
GoCardless используется более чем 55 000 компаний по всему миру. Узнайте больше о том, как вы можете улучшить обработку платежей в своем бизнесе уже сегодня.
Узнать большеЗарегистрироваться
Что такое коды BIC и SWIFT?
BIC (или код SWIFT) используется для обработки международного платежа с использованием системы SWIFT. BIC расшифровывается как Bank Identifier Code, и каждому банку назначается один, в то время как его обычно называют кодом BIC. Иногда возникает путаница в различиях между BIC и SWIFT, а также в том, где их можно найти.
Является ли BIC таким же, как SWIFT?
Код BIC совпадает с кодом SWIFT, им просто дают разные имена разными банками и финансовыми учреждениями, что может вызвать путаницу у клиентов.Стоит отметить, что страна, из которой вы совершаете платеж, может ссылаться на код по одному из названий, в то время как банк получателя в другой стране может обращаться к нему по другому имени.
Сколько цифр в BIC SWIFT-коде?
Все коды SWIFT / BIC состоят из 8-11 символов, в зависимости от страны и банка, в котором открыт счет. Обычно они имеют следующий формат:
4-значный код банка — 2-значный код страны — 2-значный код страны — 3-значный код филиала (необязательно)
В некоторых банках нет трехзначного кода отделения, то есть у них будет более короткий SWIFT-код BIC.
Как найти мой BIC / SWIFT код
Вам нужно будет найти BIC / SWIFT-код получателя вашего международного платежа, так же, как любому, кто отправляет вам деньги из-за границы, также потребуется ваш код. Если вы не можете узнать код у получателя, ваш банк сможет помочь вам определить SWIFT или BIC код иностранного банка.
Когда мне понадобится код BIC / SWIFT?
Вам необходимо будет предоставить код BIC (SWIFT) для совершения любого платежа на банковский счет, который находится в стране, отличной от страны вашего банка.Таким же образом вам нужно будет указать свой собственный BIC / SWIFT в качестве кода получателя, когда кто-то намеревается отправить вам платеж за границу. Ваш BIC-код гарантирует, что вы получите средства на правильный счет.
Большинство банков взимают комиссию за обработку международного платежа и часто предоставляют плохой обменный курс. К счастью, имея счет для международных платежей от moneycorp, вы можете наслаждаться конкурентоспособными обменными курсами и низкими комиссиями по всем вашим зарубежным платежам. Кроме того, при совершении онлайн-платежей комиссия не взимается.Зарегистрируйте бесплатную учетную запись сегодня или поговорите с одним из наших специалистов по обмену валюты.
Что такое коды BIC / SWIFT, как вы их находите и как они работают?
26-11-2020 | казначействоXL | XE |
Не знаете, где найти этот ключевой компонент для международного денежного перевода? Наш гид расскажет вам о кодах SWIFT и BIC внутри и снаружи.
Чтобы отправить или получить деньги на международном уровне, ваш банк или любое другое финансовое учреждение должны знать, куда отправить деньги — но откуда они знают ? Уступите дорогу, потому что здесь на сцену выходит код BIC / SWIFT! Если вы когда-либо инициировали денежный перевод с помощью Xe или читали наше руководство по отправке денег, вы могли заметить, что вам понадобится код BIC или SWIFT.Но что это такое и где вы это найдете?
От того, что такое код SWIFT / BIC и зачем он вам нужен, до того, как вы можете легко его найти и использовать для перевода денег по всему миру, наше руководство расскажет вам все об этом коде наизнанку. Готовы, готовьтесь, вперед!
Что такое код BIC или SWIFT?BIC означает банковский идентификационный код, а SWIFT означает Общество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций. Иногда люди используют термины «BIC» и «SWIFT» как синонимы.Код SWIFT или идентификатор SWIFT обычно идентифицирует банки и другие финансовые учреждения по всему миру для международных транзакций. В частности, в нем указано, кто и где находятся эти учреждения, чтобы ваши деньги поступали в нужное место — вы даже можете думать об этом как о глобальном удостоверении личности для банков.
Международная организация по стандартизации (ISO) признает и утверждает коды SWIFT для финансовых и нефинансовых организаций. На данный момент в мире существует более 40 000 живых кодов SWIFT.
Как выглядит код BIC / SWIFT? КодыSWIFT / BIC содержат от 8 до 11 символов, которые идентифицируют ваш город, страну, банк и филиал вашего банка. Код может выглядеть примерно так: AAAABBCCXXX
Все запутались? Давайте разберемся с форматом BIC:
AAAA: 4-буквенный код банка, который обычно является сокращенной версией названия вашего банка.
BB: Двухбуквенный код страны, представляющий страну, в которой находится банк.
CC: Двухзначный код местонахождения, указывающий на место, где находится головной офис банка. Он состоит из букв и цифр.
XXX: Трехзначный код отделения, который указывает конкретное отделение банка, обычно это головной офис банка. Однако эти последние 3 цифры необязательны.
Чтобы помочь вам лучше понять, мы перечислили коды BIC / SWIFT для нескольких крупных банков со всего мира:
Scotiabank (Канада): NOSCCATTXXX
Charles Schwab Bank (США): CSCHUS6SXXX
Банк Англии: BKENGB2LXXX
Государственный банк Индии: SBININBBXXX
Если вы хотите отправить деньги по всему миру, вам почти всегда потребуется использовать код SWIFT / BIC.Это потому, что денежные переводы технически фактически не переводят деньги по всему миру. Банки надежно передают информацию друг другу через систему SWIFT или другие свои каналы, что позволяет им знать, откуда должны поступить деньги (с какого счета следует дебетовать) и на какой счет следует зачислить деньги. Короче говоря, без этого кода ваш банк не будет знать, куда именно они должны отправить ваши деньги.
Итак, для банка на одной стороне мира важно найти правильный банк на другой стороне, когда дело доходит до международных банковских переводов, даже если вы используете приложение для международных денежных переводов, такое как Xe, вам нужно будет ввести код BIC / SWIFT банка получателя для перевода денег получателю, потому что деньги будут переведены с вашего банковского счета на банковский счет получателя.
Как мне найти мой код SWIFT / BIC?Не волнуйтесь, у вас есть несколько вариантов.
- Проверить банковские выписки
Обычно BIC / SWIFT-код своего банка можно найти в выписках по банковскому счету. Если вы используете онлайн-банк, войдите в свой цифровой банковский счет, чтобы легко просматривать свою банковскую выписку.
- Посетите официальный сайт банка
Посетите веб-сайт банка и проверьте его раздел часто задаваемых вопросов (FAQ), международные банковские переводы и другие связанные ссылки, чтобы узнать их код BIC / SWIFT.Если на веб-сайте есть функция поиска, введите «SWIFT-код» в поле поиска.
Если вы все еще не можете найти код BIC / SWIFT, обратитесь в свой банк через чат, по телефону, в социальных сетях или по электронной почте.
Как проверить код SWIFT?При отправке или получении денег всегда сверяйте BIC / SWIFT-код и другие данные с получателем или со своим банком до того, как вы или отправитель отправите деньги.
Но зачем вам перепроверять?Фактически, если вы вводите код SWIFT, которого не существует, банк должен отменить сделанный вами платеж и вернуть ваши деньги.Однако они будут взимать за это определенную плату, и может пройти некоторое время, прежде чем вы вернете свои деньги.
Как только вы поймете, что ввели неправильный код для отправки денег за границу (э-э-э), сразу же свяжитесь со своим банком. Они могут отменить транзакцию, поэтому держите пальцы скрещенными.
Вы можете избежать такого сценария, если убедитесь, что код BIC / SWIFT имеет:
Вы можете подумать, что ввод SWIFT-кода — это мгновенная работа.Но когда вы наконец наберете его, символ за символом, это может показаться длинным марафоном. Поскольку при вводе кода легко ошибиться, по возможности старайтесь скопировать и вставить код.
Всегда придерживайтесь формата кода BIC / SWIFT, который вам сообщил получатель. Например, не вводите код страны перед вводом кода банка. И помните, в коде не должно быть пробелов между символами.
Как перевести деньги с помощью кода SWIFT через приложения для денежных переводов (например, Xe)?После того, как вы зарегистрируетесь в приложениях для онлайн-денежных переводов, таких как Xe, вам необходимо напрямую связать свой банковский счет с приложением.После этого вы можете отправить деньги прямо на банковский счет получателя с помощью банковского перевода, независимо от того, где он или она находится. Обычно для перевода денег между банками через Xe необходимо выполнить следующие действия:
.Войти.
Подтвердите, какие валюты вы хотите обменять. Вы можете использовать бесплатный инструмент Xe Currency Converter, чтобы быстро проверить среднерыночный курс.
Введите сумму, которую хотите отправить.
Введите имя и адрес получателя.
Введите банковские реквизиты получателя, включая код BIC / SWIFT и международный номер банковского счета (IBAN) его или ее банка.
Выберите способ оплаты и подтвердите перевод.
Нет, IBAN и SWIFT — это два разных кода, но оба они выполняют одну и ту же работу — отправляют или получают деньги. Банки используют коды SWIFT для идентификации банковских отделений для осуществления международных платежей.С другой стороны, коды IBAN указывают индивидуальные банковские счета для внутренних и международных платежей.
- Нужен ли мне номер IBAN или код SWIFT?
Это зависит от страны, в которую вы отправляете деньги. Например, банки в США, Австралии и Новой Зеландии не используют номера IBAN, но используют коды SWIFT для различных банковских услуг. Но если вы переводите деньги в страну в пределах еврозоны, вам обязательно понадобится код SWIFT / BIC вместе с номером IBAN.
Код SWIFT / BIC совпадает с кодом сортировки?Нет, коды сортировки не совпадают с кодами SWIFT. Коды сортировки — это 6-значные коды, которые помогают британским и ирландским банкам определять отделения для внутренних платежей (платежей внутри страны).
- Все ли банки используют коды BIC / SWIFT?
Нет, все финансовые учреждения, особенно некоторые небольшие банки и кредитные союзы, не имеют кодов SWIFT. Вместо этого эти учреждения связываются с банками, которые имеют коды BIC / SWIFT или , и просят их выступить в качестве посредников для перевода денег.Вы также можете встретить некоторые финансовые учреждения, которые используют SWIFT только для определенного количества своих отделений, а не для всех.
Является ли код SWIFT одинаковым для всех филиалов?Зависит от банка получателя. Некоторые банки могут иметь один код BIC / SWIFT для всех своих отделений, в то время как другие имеют уникальные коды SWIFT для каждого из своих отделений. Кроме того, поскольку все отделения банка могут использовать или не использовать сеть SWIFT, в коде обычно указывается головной или основной офис банка.Итак, вы готовы совершить международный денежный перевод с использованием кода BIC / SWIFT? Загрузите приложение Xe или зарегистрируйтесь сегодня!
Свяжитесь с XE.com
О компании XE.comXE может помочь защитить вашу прибыль и улучшить денежный поток за счет количественной оценки валютного риска, с которым вы сталкиваетесь, и реализации уникальных стратегий для его снижения. XE Business Solutions предоставляет широкий спектр валютных услуг и продуктов, чтобы помочь предприятиям получить доступ к конкурентоспособным ценам с большим контролем.
Принятие решения о том, когда и по какой ставке производить международный платеж, может иметь решающее значение. XE Business Solutions работает с предприятиями, чтобы защитить прибыль от колебаний обменного курса, в то время как валютные эксперты и специалисты по управлению рисками действуют как глаза и уши на рынке, чтобы защитить вашу прибыль от волатильных мировых валютных рынков.
Деньги вашей компании в безопасности с XE, их материнская компания, зарегистрированная на NASDAQ, Euronet Worldwide Inc., имеет многомиллиардную рыночную капитализацию и кредитный рейтинг инвестиционного уровня.Имея офисы в Великобритании, Канаде, Европе, Азиатско-Тихоокеанском регионе и Северной Америке, они имеют поистине глобальный охват.
Хотите узнать больше о XE?
Мауриц Хаутофф, старший менеджер по развитию бизнеса XE.com, всегда готов выпить чашечку кофе, написать письмо или позвонить, чтобы предоставить вам подробную информацию.
Посетите XE.com
Посетите страницу партнера XE
Что такое SWIFT-код?
Что такое SWIFT-код?
Коды SWIFTсостоят из 8–11 символов и состоят как из букв, так и из цифр.Обычно вы можете найти их в банковской выписке или на веб-сайте вашего банка.
Стандартный код SWIFT / BIC состоит из четырех компонентов:
- Код банка
- Код страны
- Код города
- Иногда может быть включен код филиала, но это необязательно
Система SWIFT (Сообщество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций) позволяет банкам и финансовым учреждениям отправлять и получать защищенные сообщения относительно платежных инструкций.
SWIFT-код — это формат вашего BIC (банковского идентификационного кода), и эти два термина используются как взаимозаменяемые. SWIFT или BIC — это уникальные идентификационные коды для конкретного банка, в котором открыт ваш счет.
А как насчет IBAN?
Многие банки, особенно европейские, также используют IBAN (международные номера банковских счетов). Это уникальные коды, которые идентифицируют данный банковский счет и обеспечивают стандартный способ распознавания и определения местонахождения банковских счетов по всему миру.
Обычно IBAN включает:
- Алфавитный код страны (например, «NL» для Нидерландов или «PT» для Португалии)
- После двух цифр
- Затем до 35 символов для номера банковского счета
Созданный в Европе в 1990-х годах, этот метод идентификации банковских счетов для международных переводов был принят более чем в 60 странах мира.
Всегда ли мне нужно использовать IBAN?
Не во всех странах требуется IBAN, поскольку он может быть необязательным для переводов в другие страны, такие как Австралия или Канада.В OFX мы используем нашу систему Global By Local (GBL) для обработки ваших переводов локально, когда это возможно, поэтому вы сможете избежать использования сложных банковских кодов.
Вместо этого вы часто можете осуществлять переводы, используя упрощенные внутренние коды, такие как маршрут и номер счета для США, BSB для Австралии, а также код сортировки и номер счета для Великобритании.
Как OFX так быстро доставляет средства?
В OFX мы используем нашу сеть из 115 глобальных банковских счетов, чтобы использовать возможности локальных сетей обработки платежей.Наша сеть GBL обычно занимает 24 рабочих часа для основных валют * и очень рентабельна по сравнению с банками и другими поставщиками FX. Это одна из причин того, почему наши ставки такие конкурентоспособные и почему наши переводы часто приходят быстрее.
Локальная сеть распространяется и на нашу службу поддержки клиентов, поэтому вы можете общаться с кем-нибудь из наших дружелюбных групп поддержки клиентов в наших глобальных офисах в режиме онлайн или по телефону 24/7. Поэтому, где бы вы ни находились, OFX может помочь вам с переводом.
Еще лучше, когда вы отправляете деньги через нас, вам может даже не потребоваться просить получателя выполнить поиск по SWIFT или IBAN. Вы просто запрашиваете данные их обычных счетов, а наш счет в местном банке в стране назначения сделает все остальное.
Свяжитесь с нами: Свяжитесь с нами сегодня, чтобы узнать, как OFX может помочь вам с вашими потребностями в денежных переводах.
Все еще не уверены?
Нет сомнений в том, что международные платежи могут быть сложными, запутанными, а иногда и требовать много времени.Когда вы регистрируетесь в OFX, мы делаем первоначальную регистрацию максимально безболезненной, и вы будете спокойны, зная, что можете переводить по нашим очень низким ставкам — независимо от того, какую валюту вы выберете и когда.
* Срок доставки является ориентировочным и измеряется в рабочих днях с момента получения ваших средств OFX.
Что такое номер IBAN? IBAN против кодов SWIFT против BIC
Что такое IBAN или международный номер банковского счета?IBAN (международный номер банковского счета) — это общепринятая система кодирования, используемая для идентификации зарубежных банковских счетов, где каждый IBAN состоит из 34 буквенно-цифровых символов, и каждый символ служит для идентификации конкретного банковского счета.IBAN всегда начинается с двузначного кода страны.
В контексте международного банкинга IBAN (международный номер банковского счета) является важной информацией. Он выполняет как минимум три жизненно важные функции, когда человек совершает или получает какие-либо международные платежи между банками.
1. IBAN позволяет финансовым учреждениям быстро и легко указать страну банка, в который отправляется платеж.
2. IBAN используется для определения точного номера счета, на который будут отправлены деньги в этой стране.Ясно, что если один из этих аспектов отсутствует, успешный международный перевод средств становится в лучшем случае тяжелым испытанием, а в худшем — невозможным.
3. И, наконец, IBAN позволяет финансовым учреждениям очень эффективно и легко дважды проверить точность реквизитов счета, чтобы убедиться, что перевод будет выполнен до его инициации.
IBAN — это числовой формат, который идентифицирует счет в иностранном банке, особенно в Европе, где система IBAN используется наиболее часто.IBAN или международный номер банковского счета включает в себя различные числовые идентификаторы, такие как номер счета и код страны, которые помогают финансовым учреждениям обрабатывать международные платежи быстрее и без ошибок.
Участвуют ли США в системе IBAN?В настоящее время в США не используются номера IBAN. В результате на банковских счетах в США нет IBAN. Вместо этого они используют номера маршрутизации ABA (для внутренних переводов) и коды SWIFT (для международных переводов).
Чем IBAN отличается от кода SWIFT?Ключевое различие между кодом IBAN и кодом SWIFT заключается в том, что они используются для идентификации. В отличие от номера IBAN, код SWIFT идентифицирует только банк. Номер IBAN показывает и банк, и конкретный счет в этом банке. Таким образом, IBAN определяет индивидуальный международный счет, на который направляется платеж, а SWIFT-код указывает финансовое учреждение, в котором открыт счет.
До международной стандартизации кодов IBAN и SWIFT платежи между странами и континентами часто заканчивались не в том месте, что усложняло жизнь всем участникам.Платежи, которые были сделаны по ошибке или закончились в неправильном месте, часто требовали дополнительных денежных средств для устранения этих проблем. Ясно, что нужно что-то делать.
Одним из основных преимуществ системы SWIFT является большой объем информации, которую она легко передает между финансовыми учреждениями. К деталям, содержащимся в SWIFT-коде, относятся суммы дебета и кредита физического лица, статус счета и конкретная информация, относящаяся к индивидуальному денежному переводу.
Чем IBAN отличается от BIC?Идентификационный код банка (BIC) совпадает с кодом SWIFT. Технически сеть, через которую отправляются международные переводы, — это сеть SWIFT, а коды — это коды BIC.
В то время как IBAN определяет страну, в которой находится банк, и точный номер счета в этом учреждении, BIC (код банковского идентификатора) разбивается на 3 более конкретных элемента для облегчения транзакции. А именно, четырехбуквенный код банка, двухбуквенный код страны и идентификатор отделения, состоящий из одной буквы и одной цифры.
Думайте о IBAN как об общем компасе, который указывает правильное направление международного платежа. Но даже с работающим компасом все равно нужна более подробная карта местности через BIC (код филиала и т. Д.), Чтобы гарантировать, что деньги принесут успешное путешествие за границу. И, конечно же, BIC важен, поскольку помогает избежать пост-транзакционных затрат на исправление неверно направленного платежа.
Как выглядит IBAN?Номер IBAN состоит из ряда буквенно-цифровых символов, каждый из которых представляет собой важную часть процесса перевода денег.Формат IBAN всегда одинаковый для каждой страны, хотя количество цифр может различаться. Например, в Норвегии используется 15 символов, а в Лихтенштейне — 21. Максимальное число, которое может использовать любая страна, — 34.
Как правило, номер IBAN делится на следующие коды (иногда в указанном порядке, хотя он зависит от страны):
— Код страны
— Контрольный цифровой код
— Идентификационный код банка
— Код отделения
— Номер счета
Последние три (номера банка, отделения и счета) вместе составляют основной номер банковского счета (BBAN).
В качестве примера приведем гипотетический IBAN банка на Кипре:
.CY45002003579876543210987654
Несмотря на то, что номера IBAN используются без пробелов, для удобства мы можем добавить их сюда, чтобы облегчить интерпретацию нашего фиктивного IBAN.
CY 45 002 00357 9876543210987654
Как видите, Кипр использует 28 символов в пяти разделах.
1. Первые два символа — это код страны ISO .
2.Две цифры, следующие за кодом страны (45), являются контрольными цифрами . Они помогают проверить номер счета и пункт назначения маршрутизации.
3. Следующая секция (002) — это код банка . Очевидно, это указывает на конкретный банк, в котором открыт счет.
4. Четвертая строка символов (00357) — это код ветви .
5. Наконец, мы переходим к последней строке символов, которая представляет собой учетный номер . В данном случае мы использовали гипотетическое число.На Кипре он всегда будет состоять из 16 символов.
Реестр IBAN — это каталог тех стран, которые соответствуют самым последним стандартам IBAN (ISO 13616). Реестр публикуется SWIFT и содержит подробную информацию о формате IBAN каждой страны. Например, в реестре IBAN вы найдете следующие данные для Венгрии:
— Национальный код страны — HU
— Каждый IBAN состоит из 28 символов
— Длина BBAN составляет 24 символа
— Идентификатор банка состоит из 3 символов
— Идентификатор отделения состоит из 4 символов
— Венгрия также является членом SEPA
В реестре также отображается история обновления документа и дается краткое описание важных терминов, используемых в транзакциях IBAN.
В чем разница между IBAN и SEPA?Единая платежная зона в евро (SEPA), как следует из названия, представляет собой платежную сеть в Европе, которая обеспечивает цифровые переводы в пределах Европейского Союза, а также Норвегии, Исландии, Швейцарии и Лихтенштейна.
Всего сеть SEPA работает в 28 странах. Для сравнения, в настоящее время систему IBAN используют более 60 стран. Несколько валют также можно отправлять с использованием IBAN, тогда как в сети SEPA можно использовать только евро.
С момента его внедрения в Европе в конце 1990-х годов некоторые страны Ближнего Востока и Карибского бассейна также начали использовать систему IBAN для цифровых денежных переводов.
Для чего нужен IBAN?До того, как были приняты международные номера банковских счетов, в разных странах Европы были разные форматы номеров банковских счетов, и это несоответствие приводило к ошибкам в международных транзакциях.
Затем в 1997 году Международная организация по стандартизации (ISO) предложила новую систему глобального движения денег.Сегодня этот международный стандарт известен как ISO 13616-2: 2007.
Результатом программы IBAN стало меньше ошибок при международных банковских переводах и других финансовых транзакциях. Поскольку несколько стран теперь работают в одной и той же системе, людям также проще отправлять деньги из одной юрисдикции в другую.
Несмотря на эти преимущества, IBAN не может решить некоторые проблемы, например курсы валют.
Как узнать IBAN своей учетной записи?IBAN указывается на каждой бумажной выписке из банковского счета, которую распечатывает учреждение.Он также может появиться в вашей учетной записи в Интернете, если вы используете онлайн-банкинг. Если вы не можете найти его ни в одном из этих мест, вы можете обратиться в свой банк, и он сможет вам его передать.
Дополнительная информация о номерах IBAN:Стандартизация
В 1997 г. была введена стандартизация номеров счетов с публикацией ISO 136: 1997 . Однако даже после стандартизации Европейский комитет по банковским стандартам посчитал, что все еще существует слишком много различий в типах кодов каждой страны, длине кода и других жизненно важных факторах.
С этой целью ISO 136: 1997 был обновлен с указанием, что IBAN каждой страны должен иметь фиксированную длину и содержать только прописные буквы, если используются буквы. Это был очень важный упорядоченный шаг к действительно международным стандартам IBAN и огромный шаг вперед в функционировании международных рынков.
Один вариант среди многих
Использование IBAN для отправки денег в банк, участвующий в таких переводах, является удобным способом выполнения перевода.Но помните, что не у всех банков есть IBAN, поэтому в некоторых случаях вам придется использовать другой метод.
IBAN, SWIFT и BICПеревод богатства за границу (и, следовательно, благополучие международных рынков и торговли) неразрывно связан с цифрами и международными стандартами, которые мы рассмотрели в этой статье.
IBAN, код SWIFT и BIC являются жизненно важными компонентами при совершении, получении и обработке всех видов международных платежей.
Вас также может заинтересовать:
Думаете, обработка счетов OCR ускорит рабочий процесс AP?
Соответствие ИНН
ACH в сравнении с Wire
Что такое код SWIFT (BIC)?
Справочник по кодам SWIFT (BIC): для чего они нужны, как работают и где их найти.
Если вы используете крупный банк для отправки денег за границу, вам понадобится код SWIFT или BIC. Чтобы сделать ваш перевод максимально плавным, давайте разберемся в тонкостях системы или, другими словами, взломаем код.
Что такое коды SWIFT и BIC?Проще говоря, это международно признанные коды, которые идентифицируют точное отделение, в котором зарегистрирован банковский счет.
В чем разница между кодом SWIFT и кодом BIC?На самом деле нет разницы между кодом BIC и кодом SWIFT — термины относятся к одному и тому же коду. SWIFT означает «Общество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций». Она была основана в Брюсселе в 1973 году как система связи, которая позволяет банкам во всем мире эффективно общаться друг с другом.
Система работает, присваивая SWIFT-код — уникальную последовательность букв и цифр, — который содержит всю информацию, необходимую для прозрачной транзакции на обоих концах. Он идентифицирует банк, который получит средства, вплоть до точного отделения и страны, в которой он находится.
Он также известен как BIC (Business Identification Code), который присваивается SWIFT любому бизнесу, которому он необходим.
Где я могу найти код SWIFT (BIC)?Найти SWIFT-код достаточно просто.Есть локаторы SWIFT-кода в Интернете — просто выполните поиск «найдите SWIFT-код» в Интернете — или посмотрите свои выписки, будь то бумажные выписки или онлайн, так как там должен быть SWIFT-код вашего банка. Если вы все еще не можете найти его, посетите веб-сайт своего банка, зайдите в местное отделение или позвоните им.
Код IBAN совпадает с кодом SWIFT?Нет. Код IBAN идентифицирует конкретный счет, связанный с транзакцией, а не только сам банк.
А как насчет номеров маршрутизации и кодов сортировки?Маршрутный номер — это девятизначный код, используемый для внутренних переводов в США. Если вы отправляете деньги из США в другую страну, вам потребуется использовать SWIFT-код. То же самое касается кода сортировки в Великобритании. Это определяет филиал только для внутренних переводов.
Какой формат у SWIFT-кода?SWIFT-код состоит из восьми или 11 символов. Давайте разберемся, используя формат AAAABBCCDDD в качестве нашего ключа:
● AAAA: это четырехзначный код, который идентифицирует банк
● BB: этот двухсимвольный код определяет местонахождение страны
● CC: это двух- символьный код определяет местонахождение внутри страны
Эти восемь символов встречаются в каждом коде SWIFT / BIC.Однако некоторые из них содержат три необязательных дополнительных символа, помеченных как «DDD» в нашем ключе, которые определяют точную ветвь.
Как работает код SWIFT и зачем он нужен?Когда деньги покидают ваш счет, они не просто используют SWIFT-код, чтобы попасть непосредственно на счет получателя. Он должен быть переведен из вашего банка в так называемый «банк-корреспондент», то есть в банк в другой стране, у которого есть соглашение с вашим банком о совместном использовании услуг и упрощении обмена.Банк страны происхождения рассчитает точный обменный курс в валюте получателя, а затем списывает эту сумму со счета клиента. Затем он поручит своему партнеру в стране назначения выплатить соответствующую сумму получателю. Этот процесс позволяет избежать необходимости обменивать валюту на валютном рынке, что повлечет за собой соответствующие сборы и расходы.
Сколько времени занимает международный денежный перевод?Расчетное время прибытия зависит от службы международных денежных переводов.Например, PagoFX, поддерживаемый Santander, позволяет пользователям из Великобритании отправлять деньги за границу в течение нескольких минут (в зависимости от пункта назначения и точки отсечения). Однако одно можно сказать наверняка: если вы не заполните данные правильно, ваш платеж будет задержан, возможно, на несколько недель. Ваш банк должен будет вернуться к вам, чтобы проверить данные, а затем вы снова присоединитесь к очереди платежей. Для некоторых служб денежных переводов, если все заполнено правильно, перевод должен быть выполнен в течение от двух до пяти рабочих дней.
Какие коды SWIFT у некоторых крупнейших банков?Помните, что вы можете найти свои коды в Интернете, но мы включили ниже несколько кодов для некоторых из крупнейших банков мира с расширенным кодом их головного офиса в скобках. Помните, что вы также можете добавить дополнительный трехсимвольный код в конце, чтобы идентифицировать точную ветвь.
● Bank of America: BOFA (BOFAUS3N)
● Santander UK: ABBY (ABBYGB2L)
● Deutsche Bank: DEUT (DEUTDEFF)
● Narodowy Bank Polski: NBPL (WBPLPLgo2) ●
Farms WFBIUS6S)Как упоминалось ранее, очень важно получить правильную информацию с первого раза.
Если вы отправляете деньги за границу, вы можете использовать недорогое и безопасное приложение для международных денежных переводов, такое как PagoFX.