Календарь публикации официальной статистической информации

Данные с ежедневной и еженедельной периодичностью распространения

год:

2020

на:

1 месяц3 месяца6 месяцев12 месяцев

Тема:

ВсеДенежно-кредитная и финансовая статистикаПоказатели некредитных финансовых организацийПоказатели финансового рынкаСтатистика банковского сектораСтатистика внешнего сектора

Данные распространяемые в соответствии с ССРД МВФ

Скачать календарь

Дата публикации	Время публикации	Информация — показатель / период наблюдения
03.02.2020	—	Внешний долг Российской Федерации в национальной и иностранной валютах. Детализированное аналитическое представление 01.10.2019
03.02.2020	—	Внешний долг Российской Федерации (аналитическое представление) 01.10.2019
04.02.2020	—	Географическое распределение иностранных активов и обязательств банковского сектора Российской Федерации 01.10.2019
06.02.2020	—	Среднемесячные фактические ставки по кредитам, предоставленным московскими банками в рублях и долларах США (MIACR, MIACR-IG, MIACR-B, MIACR USD) Январь 2020 г.
07.02.2020	16:00	Международные резервы Российской Федерации (по состоянию на начало отчетной даты)* 01.02.2020
07.02.2020	16:00	Международная инвестиционная позиция по международным резервам Российской Федерации 01.02.2020
07.02.2020	—	Денежная база в узком определении 01.02.2020
10.02.2020	—	Средневзвешенные процентные ставки по кредитам и депозитам и структура кредитов и депозитов по срочности (информация по кредитам, предоставленным физическим лицам; депозитам физических лиц и нефинансовых организаций) Декабрь 2019 г.
10.02.2020	—	Средневзвешенные процентные ставки кредитных организаций по кредитным и депозитным операциям в рублях без учета ПАО Сбербанк (информация по кредитам, предоставленным физическим лицам; депозитам физических лиц и нефинансовых организаций) Декабрь 2019 г.
10.02.2020	—	Показатель долга нефинансового сектора и домашних хозяйств по банковским кредитам и выпущенным долговым ценным бумагам 01.01.2020
10.02.2020	—	Основные производные показатели динамики обменного курса рубля Январь 2020 г.
10.02.2020	—	Операции российских финансовых организаций (кроме банков), нефинансовых организаций и домашних хозяйств по ссудам и займам (по странам, в которых зарегистрированы нерезиденты) III квартал 2019 г.
10.02.2020	—	Операции российских финансовых организаций (кроме банков), нефинансовых организаций и домашних хозяйств по ссудам и займам (по валютам платежа) III квартал 2019 г.
10.02.2020	—	Информация об объеме выпущенных на внутреннем рынке долговых ценных бумаг российских эмитентов 01.01.2020
11.02.2020	16:00	Оценка ключевых агрегатов платежного баланса Российской Федерации Январь 2020 г.
11.02.2020	16:00	Внешняя торговля Российской Федерации товарами (по методологии платежного баланса)* Декабрь 2019 г.
11.02.2020	—	Валютная структура внешнего долга Российской Федерации 01.10.2019
12.02.2020	—	Перечень основных изменений, внесенных в платежный баланс Российской Федерации за предыдущие периоды III квартал 2019 г.

Кредиты Банка России без обеспечения

Основные характеристики инструмента

Кредиты без обеспечения (или беззалоговые кредиты) являются инструментом предоставления ликвидности, позволяющим кредитным организациям получать средства от центрального банка без внесения залога или предоставления какого-либо обеспечения. Применение подобного инструмента сопряжено с повышенными рисками для центрального банка и, как правило, не используется в странах с развитыми финансовыми рынками. В странах с развивающимися рынками его использование в определенных условиях может быть оправдано, так как кредитные организации могут не иметь достаточного количества активов для использования их в качестве обеспечения для получения обеспеченных кредитов.

В связи с высокими рисками для центрального банка кредиты без обеспечения, в отличие от обеспеченных кредитов, обычно предоставляются по более высокой процентной ставке, на более короткие сроки и более узкому кругу наиболее надежных заемщиков.

В России механизм предоставления кредитным организациям кредитов без обеспечения был введён в действие осенью 2008 года в острой фазе финансового кризиса. В этот период в условиях резкого снижения пассивов кредитных организаций в рублях, в том числе обусловленного изъятием средств со счетов субъектами нефинансового сектора экономики, сформировался острый дефицит ликвидности банковского сектора, в то время как на российских фондовых рынках произошло резкое падение индексов, приведшее к существенному сжатию залоговой базы по операциям предоставления ликвидности Банка России. Возможность предоставления Банком России кредитов без обеспечения была установлена Федеральным законом от 13 октября 2008 года №  171-ФЗ «О внесении изменений в статью 46 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».

Предоставление кредитов без обеспечения являлось одним из основных антикризисных инструментов Банка России в период с конца 2008 года по 2010 год и в сочетании с другими предпринятыми мерами способствовало преодолению системного дефицита ликвидности банковского сектора и сохранению устойчивости банковской системы в целом. С 1 января 2011 года предоставление кредитов без обеспечения было приостановлено на основании решения Совета директоров Банка России от 30 июня 2010 года ввиду нормализации ситуации с ликвидностью банковского сектора. Однако в случае необходимости Банк России имеет возможность возобновить практику проведения данных операций.

Предоставление банкам кредитов без обеспечения осуществляется в соответствии со ст. 46 Федерального закона №  86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России) и Положением Банка России от 16 октября 2008 года №  323-П «О предоставлении Банком России российским кредитным организациям кредитов без обеспечения», регламентирующим условия и порядок проведения указанных операций.

Минимальные значения ставок по кредитам без обеспечения на соответствующие сроки устанавливаются Советом директоров Банка России в ходе принятия решения о процентных ставках по операциям Банка России.

Участники операций

Банк России имеет возможность предоставлять кредиты без обеспечения кредитным организациям, имеющим рейтинг кредитоспособности не ниже установленного уровня, на срок не более 1 года. Максимальные сроки предоставления кредитов без обеспечения для каждой кредитной организации зависят от уровня ее кредитного рейтинга, присвоенного международными (S&P, Fitch Ratings, Moody’s) и (или) национальными рейтинговыми агентствами (RusRating, Эксперт РА, НРА, AK&M).

Условия предоставления кредитным организациям кредитов Банка России без обеспечения

(по состоянию на конец 2010 г.)

Категория кредитной организации	Международный рейтинг долгосрочной кредитоспособности, не ниже		Рейтинг кредитоспособности, не ниже				Максимальный срок предоставления кредита
	S&P, Fitch	Moody’s	RusRating	Эксперт РА	НРА	AK&M
1	BBB-	Baa3	н/п*	н/п	н/п	н/п	1 год
2	BB- и 1, 2 классифика- ционная группа**	Ba3 и 1, 2 классифика- ционная группа**	н/п	н/п	н/п	н/п	1 год
	BB-	Ba3	н/п	н/п	н/п	н/п	6 месяцев
3	B-	B3	н/п	н/п	н/п	н/п	3 месяца
4	н/п	н/п	ВВ и 1, 2 классифика- ционная группа**	A и 1, 2 классифика- ционная группа**	A и 1, 2 классифика- ционная группа**	A и 1, 2 классифика- ционная группа**	5 недель

• ^* Не применяется.
• ^** В соответствии с Указанием Банка России от 30.04.2008 № 2005-У «Об оценке экономического положения банков».

Перечень рейтинговых агентств, рейтинги которых применяются для определения кредитоспособности кредитных организаций, минимальные уровни рейтингов и дополнительные требования к получателям кредитов определ

Сведения о размещенных и привлеченных средствах

Размещение информации осуществляется ежемесячно в соответствии с Календарем публикации официальной статистической информации.

Методологические комментарии к таблицам

Размещенные средства

Кредиты, предоставленные юридическим лицам — резидентам и индивидуальным предпринимателям (в целом по Российской Федерации)

Информация о количестве заемщиков и предоставленных кредитов 23.01.2020

Объем кредитов, предоставленных юридическим лицам — резидентам и индивидуальным предпринимателям, по видам экономической деятельности и отдельным направлениям использования средств 20.01.2020

Объем кредитов, предоставленных юридическим лицам — резидентам и индивидуальным предпринимателям, по классам ОКВЭД2 20.01.2020

Задолженность, в том числе просроченная, по кредитам, предоставленным юридическим лицам — резидентам и индивидуальным предпринимателям, по видам экономической деятельности и отдельным направлениям использования средств 20.01.2020

Задолженность, в том числе просроченная, по кредитам, предоставленным юридическим лицам — резидентам и индивидуальным предпринимателям, по классам ОКВЭД2 20.01.2020

Cредневзвешенная процентная ставка по кредитам ЦБ РФ

Кредитные портфели банков и ЦБ состоят из определенного количества выданных кредитов на разные сроки и на разные суммы. Они также могут отличаться по типам: оборотные, инвестиционные и пр. Кроме сумм и сроков, эти кредиты могут отличаться по ставкам.
Чтобы иметь представление о реальной стоимости кредитного портфеля ЦБ, как и любой другой банк, использует средневзвешенную процентную ставку (СПС). Ее нельзя рассчитать, как среднеарифметическое значение, поскольку она должна отражать сумму и срок каждого кредита в портфеле.

В бизнесе СПС нужна, чтобы оценить финансовую эффективность банка. СПС может использоваться и обычными организациями, которые пользуются кредитными займами на бизнес. ЦБ использует СПС в масштабах всей финансовой системы страны. С ее помощью он может оценить стоимость и продуктивность всех выданных кредитов. Это делается с целью формирования и продвижения денежно-кредитной политики.

Что такое средневзвешенная процентная ставка?

Если этот термин рассматривать на уровне обычного банка, то СПС отражает стоимость всех кредитов, которые были выданы или взяты этим банком. Руководство банков ориентируется на этот показатель для анализа эффективности деятельности.

Если брать на уровне ЦБ, то СПС показывает стоимость выданных и полученных кредитов другим банкам страны. На эту ставку ЦБ будет ориентироваться для формирования своей денежно-кредитной политики, а также оценки всей банковской системы в целом. Таким образом, СПС отражает стоимость кредитного портфеля.
СПС рассчитывается на ежедневной основе Центробанком. Этим он отслеживает объем кредитных операций. При негативных сценариях у ЦБ есть возможность оперативно реагировать, вмешиваться в финансовые процессы.

Зачем нужна СПС?

Эта ставка является одним из важных индикаторов деятельности. Банки стараются регулировать свою ликвидность. Если она высокая, то он выдает кредиты, тем самым размещая излишние ресурсы и получая прибыль, а если низкая, то берет для восстановления ликвидности.

Читайте также:  5 причин почему не стоит делать вклад в банке.

Часто, чтобы закрыть свои «финансовые дыры», банки начинают активно кредитоваться. По документам получается, что банк имеет стабильное состояние, а по факту часто это не совпадает с реальностью. Чтобы избежать подобных случаев, ЦБ следит за объемами кредитных сдедок.
Цена межбанковского кредита на рынке может меняться исходя из спроса и предложения участников и объема денег. Это, в свою очередь, отражается на ставках по кредитам для частных лиц.

Чтобы стабилизировать ситуацию, ЦБ ежедневно контролирует объемы кредитных операций, а также корректирует ставки по межбанковским займам. Расчет СПС проводится на ежедневной основе, что позволяет ЦБ отслеживать ликвидность банковской системы в «режиме онлайн», а также регулировать стоимость государственных ресурсов.

Как рассчитывается СПС?

Эта величина основывается на суммах и сроках выданных кредитов. Как было сказано, рассчитывать СПС путем вывода среднеарифметического значения будет некорректно, поэтому нужно применять средневзвешенный метод, поскольку цена ссуды зависит от ее суммы и срока. ЦБ ведет расчет по остатку долга каждого кредита, выданного банкам.
Формула расчеты выглядит следующим образом:

СПС=(Σ(остатки по кредитам*процентные ставки по кредитам)/( Σобщей ссудной задолженности)

Поскольку ЦБ выдает огромное количество кредитов, то вручную просчитать этот показатель просто нереально. Расчет ведется автоматически. Система выводит СПС, исходя из остатка ссуд на текущий день. На основании полученного значения ЦБ уже делает оценку своего кредитного портфеля.

СПС для ЦБ описывает стоимость всех кредитных ресурсов государства, поэтому его можно считать важным индикатором эффективности работы банковской системы.

СПС для организаций и физлиц.

Организации и физлица могут рассчитывать свою СПС, исходя из наличия кредитов. Чем ниже этот показатель будет, тем меньше придется переплатить. Чтобы поддерживать СПС на приемлемом уровне, нужно соблюдать некоторые правила:

• Оформлять кредиты под низкую процентную ставку.
• Проводить рефинансирование или реструктуризацию кредитов с высокими процентными ставками.
• Избегать кредитов, по которым есть условия повышения процентной ставки.
• Ликвидировать кредитные продукты с высокими ставками, например, кредитные карты, или пользоваться льготным периодом.

Читайте также:  Как стать миллионером в России. Истории успешных людей

Если организация активно кредитуется, то она должна также контролировать свою СПС.  Это позволит целесообразно использовать ресурсы компании, а не кидать их на погашение лишних процентов, а также контролировать эффективность деятельности.
СПС не является постоянной величиной и будет изменяться в зависимости от проводимых операций. На повышение или понижение будут влиять такие факторы, как полное погашение долга, реструктуризация, рефинансирование, смена ставки по действующему кредиту, получение очередного транша и пр.

Правильной тактикой при воздействии на СПС будет являться погашение долгов с высокими процентными ставками, уменьшение процентов по действующим кредитам, планирование графиков погашения так, чтобы в первую очередь погашались «дорогие» займы.
Для каждой организации есть свои критерии СПС. Это связано с регионом нахождения компании, сферой деятельности, типов взятых кредитов. Стоит помнить, что удорожают займ не столько проценты, но и дополнительные услуги, например, страхование, залог, срок кредитования.

Где найти информация об СПС?

Актуальная информация размещается ежедневно на сайте ЦБ в разделе «процентные ставки» https://www.cbr.ru/statistics/pdko/int_rat/ .Здесь же можно найти архив ставок за предыдущие года и просмотреть их тенденцию.

Пик СПС наблюдался в 2015г. Тогда СПС достигала 29%. Тенденция на снижение пошла после 2017 г. Сейчас СПС варьируется в пределах 15% и планируется снижаться дальше.

Таким образом, средневзвешенная процентная ставка имеет важное значение, как для частного лица, так и для банковской системы в целом. Она отражает стоимость кредитного портфеля.

Частное лицо, используя СПС, может просчитать стоимость своего портфеля и, при необходимости, его регулировать. Организация придерживается подобных принципов. ЦБ, зная величину СПС, может контролировать весь банковский процесс, объемы кредитных сделок, навигировать денежно-кредитную политику государства.

Чтобы своевременно реагировать на изменения и не пускать ситуацию на самотек, ЦБ проводит расчет СПС на ежедневной основе. Это позволяет контролировать каждый банк на предмет злоупотребления межбанковским кредитованием для покрытия дефицита ликвидности.

Автор статьи

Привет, я автор этой статьи. Имею высшее образование. Специалист по финансам и банкам. Более 3-х лет работал в коммерческих банках РФ. Пишу про финансы более 5 лет. Всегда в теме по лучшим вкладам и картам. Делаю выгодные вклады и получаю высокий кешбек по картам. Поставьте пожалуйста оценку моей статье, это поможет улучшить ее.

Написано статей

Материалы по теме