Преимущества кредита наличными

Популярность кредита наличными среди клиентов банков не случайна. Данная форма кредитования имеет определенные преимущества, и если требуется, например, взять займ 3000 срочно, то это, пожалуй, оптимальное решение.

Чтобы оценить выгоды кредита наличными, мы предлагаем рассмотреть его преимущества и некоторые особенности:

1. Нецелевое назначение. Получив такой кредит, вы сможете расходовать средства на любые нужды – покупка товаров, оплата услуг, отдых. Часто данная форма используется, как кредит до зарплаты, расход средств идет на бытовые нужды, продукты, проезд и прочее. Это очень удобно в тех случаях, когда вы столкнулись с задержкой заработной платы или ваши месячные расходы были немного превышены. Сумма кредитования может быть сравнительно небольшой, а, значит, у вас не возникнет сложностей с её возвратом, но при этом поможет решить временные финансовые трудности. Поэтому взятие займа 3000 срочно – очень востребованная услуга.

2. Быстрота. Рассмотрение заявок на получение кредита наличными проходит очень быстро и обычно не превышает 3-х рабочих дней. Более того, это, скорей, максимальный срок. Чаще банки принимают решение о кредитовании в течение нескольких часов, и клиент может в этот или на следующий день может пользоваться кредитными средствами. Существует также услуга «заявка на кредит за 30 минут», к которой прибегают в случае, если денежные средства требуются очень срочно.

3. Простота оформления. Поскольку кредит наличными имеет определённые ограничения в размере и является краткосрочным, то характеризуется упрощенным оформлением. Клиенту не требуется приглашать поручителей, также такой кредит г. Воронеж это или Москва – как правило, не требует обеспечения. Достаточно при себе иметь паспорт и немного свободного времени. Минимальный пакет документов – это экономия времени и сил клиента, поскольку нет необходимости в сборе различных справок. На сегодняшний день существует возможность получить кредит наличными (19 лет) без справок и поручительств.

4. Привлекательные условия погашения кредита. Погашение происходит по заранее согласованному графику. В большинстве банков общая сумма вместе с начисленными процентами разбивается на равные доли. Кроме того, есть возможность досрочного погашения. Еще один положительный момент – воспользовавшись услугой кредита до зарплаты, погашение можно будет производить с помощью различных способов. Например, это может быть перечисление с зарплатной карты, оплата в кассу наличными использование других платежных электронных систем.

Как получить кредит наличными?

Мы уже упоминали, что одно из преимуществ кредита наличными – скорость оформления. Согласитесь, перспектива оформить заявку на кредит за 30 минут и таким образом быстро решить свои финансовые затруднения выглядит очень привлекательно.
 
Однако возникает вопрос: где и как это сделать?

Конечно, традиционным способом можно назвать посещение отделения банка. Здесь можно получить полную информацию о существующих кредитных предложениях, и специалист банка по кредитам оформит заявку. Именно так еще недавно получали кредиты в г. Воронеже и других городах все желающие. Однако сегодня появилась достойная альтернатива. Теперь нет необходимости тратить время на посещение отделение банка, что согласитесь не всегда удобно для работающего или учащегося человека. В современных условиях значительно расширились возможности интернет-банкинга, поэтому для получения кредита наличными в 19 лет без справки о доходах можно заполнить заявку в режиме онлайн. Электронные заявки рассматриваются также быстро, и в случае положительного решения банка вы в тот же день сможете воспользоваться кредитными средствами.

Последние статьи

Категории статей

Срочный кредит наличными: преимущества и недостатки

Как утверждают сами продавцы, продукция, продающаяся в кредит, составляет от 35% до 65% от всех проданных товаров, в некоторых случаях даже больше. Но вот насколько выгодно приобретение товаров в кредит для заемщика, стоит еще выяснить. offbank.ru

После того, как в большинстве торговых центров установили точки продажи товаров в кредит, количество незапланированных покупок заметно увеличилось. С чем это связано? Здесь стоит отдать должное маркетологам и психологам – мало кто из покупателей откажется унести домой желанную дорогую покупку, заплатив за нее лишь первый взнос. При наличии паспорта и небольшого взноса уже через 30 минут вы отправитесь домой с новым телевизором, спальным гарнитуром или видеокамерой. Вас также может заинтересовать информация о том, можно ли вернуть товар, купленный в кредит (из нашей рубрики вопрос-ответ).offbank.ru

Главное – разобраться в деталях

Давайте выясним, выгодно ли покупателю оформлять срочный кредит на товары. Большинству торговых организаций не важно, как покупатель будет платить за покупку. Хотя если клиент расплачивается за покупку в наличной форме, то ему могут предоставить неплохую скидку или даже подарить подарок. Однако за «кредитом без переплат» стоит много сомнительных моментов. Так, например, сэкономив на первоначальном взносе, вы переплатите за сам кредит. А комиссии за выдачу и оформление беспроцентного кредита полностью окупят все банковские расходы. Очень часто кредит можно заменить рассрочкой. Рассрочка подразумевает меньшую процентную ставку, в отличие от срочного банковского кредита, а в некоторых случаях предоставляется без процентов. Еще одно преимущество – рассрочку могут получить даже клиенты с плохой кредитной историей и другими проблемами. Дополнительно узнайте про кредит на неотложные нужды. offbank.ru

Как лучше всего оформить срочный кредит

Если вы увидели в магазине представителей от разных банков и появилось желание незамедлительно взять, например, кредит на одежду, у вас есть возможность сравнить разные кредитные программы. Главное, на что заемщику стоит обратить внимание, это процентная ставка и дополнительные комиссии. Еще один важный критерий при получении кредита – размер первого взноса. Обычно, чем выше первый взнос, тем выгоднее процентная ставка на последующие платежи. Также нужно уточнить, на какой период вам могут выдать кредит. Понятно, что кредит, оформленный на длительный срок, обойдется клиенту дороже, чем кредит на более короткое время. На основе этих данных покупателю товара уже можно сделать некоторые вводы. Он может сравнить, какая переплата будет по каждому из кредитов. Чтобы привлечь заемщиков, многие кредитные менеджеры устанавливают дополнительные условия, такие как бесплатное предложение кредитной карты клиенту, начисление бонусов. Очень часто банки предлагают минимальное количество требований, для того, чтобы большее количество клиентов смогло воспользоваться данным предложением. Ведь чем больше привлеченных клиентов – больше прибыль банку. Банкиры могут «не заметить» кредитную историю заемщика, не принять во внимание его маленький ежемесячный доход или какие-то другие проблемы. Но вот с чем они никогда не смиряться – так это с отсутствием прописки в той области, в которой берется займ, и с нетрудоспособностью заемщика. Это говорит о том, что неработающему пенсионеру с плохим здоровьем и инвалиду кредит все же не выдадут. Решите для себя, стоит ли вам брать срочный кредит на покупку товара или все же лучше накопить нужную сумму и сэкономить на процентах. И все же, кто-то экономит время, а кто-то деньги. offbank.ru

Преимущества и недостатки банковского кредита

Сущность банковского кредита

Определение 1

Банковский кредит – это сумма денежных средств, предоставляемая банком компаниям и частным лицам на определенных условиях и на определенный срок.

С другой стороны, банковский кредит представляет собой определенную технологию удовлетворения потребности заемщика в финансовых ресурсах.

Таким образом, банковский кредит можно также рассматривать как комплекс взаимосвязанных финансовых, организационных, информационных, технологических, юридических и других процедур. Все они, в совокупности, образуют целостный регламент взаимодействия банковского учреждения в лице его подразделений и сотрудников с клиентами банка по поводу предоставления последним денежных ресурсов на условиях платности, срочности и возвратности. Банковский кредит может осуществляется как в форме ссуд, в виде учета векселей, а также в иных формах.

Банковский кредит бывает активным и пассивным. Активный означает, что банк выступает в роли кредитора. Во втором же случае он является заемщиком. Таким образом, банк может получать кредиты от других финансово-кредитных учреждений (включая центральный банк страны) или же выдавать кредиты самому, другим коммерческим банкам (межбанковское кредитование).

Преимущества заемного финансирования за счет банковских кредитов

Среди основных из них можно выделить:

• Широкие возможности выбора схемы кредитования (существует довольно много различных вариантов и программ кредитования фирм и физических лиц)
• Гибкие условия предоставления заемных средства (так, в договоре могут быть прописаны специфические требования к заемщику; постоянным клиентам, могут предоставляться льготные условия предоставления займов; при необходимости, условия предоставления и погашения кредитов могут быть пересмотрены и т. д.)
• Относительно невысокие затраты средств и времени на привлечение банковского займа (в странах постсоветского пространства привлечение крупного банковского кредита занимает примерно от 2 недель до 2 месяцев; данная процедура осуществляется гораздо быстрее чем, к примеру выпуск акций или облигаций; заёмные средства не облагаются налогом и др.)
• Конфиденциальность и отсутствие жестких требований к раскрытию информации о компании и ее деятельности и т. д. (в соответствии с ФЗ «О банках и банковской деятельности», а также с понятием «банковской тайны»; банковские кредит, в отличии от привлечения средств посредством эмиссии ценных бумаг не требует раскрытия информации о компании).

Недостатки банковского кредита

К основным из них можно отнести:

• Риск снижения финансовой устойчивости и, как следствие платежеспособности компании (заемные средства создают риск невозможности обслуживания процентных платежей (дефолт) и, как результат, риск банкротства фирмы).
• Сложности получения крупных сумм на продолжительный срок (в современных непростых условиях, срок кредита большинства фирм часто не превышает и 3 лет).
• Чрезмерно высокая цена заемных ресурсов (размер процентной ставки для бизнеса очень высок; несколько легче получить банковский кредит крупным, финансово устойчивым предприятиям, к тому же, чем больше размер займа, тем ниже может быть процентная ставка; высокие значения процентной ставки обусловлены значительными систематическими и несистематическими рисками).
• Требования к залогу (кредиты для фирм часто выдаются под залог имущества и, при этом, стоимость его должна быть не меньше стоимости самого кредита)
• Вероятность отказа банком (вследствие экономического кризиса у многих предприятий значительно ухудшились показатели, на которые обращают внимание финансово-кредитные учреждения, когда принимают решение о выдаче кредита; низкая рентабельность, финансовая устойчивость и ликвидность служат преградой для получения заемного финансирования).

Товарный кредит: преимущества и недостатки

Сегодня потребительское кредитование является одним из распространенных и известных способов решения финансовых проблем, самой востребованной кредитной услугой и важной составляющей всей кредитной системы в нашей стране. Потребительский займ в наши дни можно оформить не только на поездку за рубеж или на пластическую операцию, но и на практически любой товар, который реализуется торговыми учреждениями.

 

Товарное кредитование прочно обосновалось на рынке кредитных продуктов. Сейчас сложно представить, что несколько лет назад людям приходилось не один месяц откладывать деньги на покупку стиральной машины или нового компьютера. Сегодня купить в кредит дорогостоящий товар можно за несколько часов, имея при себе лишь гражданский паспорт.

И все же товарное заимствование имеет много подводных камней, поэтому потенциальному заемщику следует ознакомиться со всеми плюсами и минусами предстоящей финансовой сделки.

Преимущества товарного кредита

• Для того чтобы оформить товарный заем, человеку не нужно обращаться в офис кредитно-финансового учреждения. Купить необходимую вещь в кредит он может прямо в торговом учреждении.
• Для приобретения товара в кредит покупателю-заемщику не нужно предоставлять банку большой пакет необходимых документов. Большинство банковских учреждений при оформлении товарного займа требуют от потенциального заемщика только гражданский паспорт, иногда водительское удостоверение или страховое свидетельство. Покупателю не нужно доказывать заимодателям свою платежеспособность документально. Он может быть вообще не трудоустроен, вряд ли кредиторы потребуют от него трудовую книжку или трудовой договор.
• Вся процедура оформления займа на покупку товара занимает немного времени – от 30 до 60 минут. За это время человек успевает выбрать товар, проконсультироваться с банковскими специалистами по поводу выбранной программы кредитования, ознакомиться с графиком платежей и подписать кредитный договор. В банке эта процедура занимает не менее полутора часов, иногда заемщику нужно ждать ни один день, пока кредитно-финансовое учреждение примет решение относительно предоставления кредита.
• Большинство магазинов, предоставляющих услуги по товарному кредитованию, сотрудничают сразу с несколькими банковскими учреждениями. Это дает соискателю возможность выбрать наиболее подходящую кредитную программу.
• Товарный заем может получить даже неблагонадежный заемщик. Конечно, злостному неплательщику по кредитам, у которого в кредитной истории указаны просрочки платежей, превышающие 6 месяцев, банк откажет в оформлении займа на товар. Если же человек по каким-то причинам допустил незначительную просрочку платежей, то возможность купить в кредит необходимую вещь у него есть.

Недостатки оформления товарного кредита

• Одним из главных минусов товарного заимствования являются высокие процентные ставки, размер которых зачастую достигает 40% годовых. Обусловлены такие проценты риском невозврата кредита, ведь, как уже было отмечено выше, купить товар на заемные средства может и заемщик с испорченной историей кредитования.
• Еще одним недостатком оформления товарного займа считается некомпетентность и низкий уровень необходимых знаний у кредитных консультантов. Ведь большинство из них – это начинающие банкиры и продавцы-кассиры. Естественно, люди, не имеющие специального образования и опыта работы в банковской сфере, не могут гарантировать чистоту кредитно-финансовой сделки. Другими словами, не все кредитные консультанты, предоставляющие товарные кредиты, могут грамотно и лаконично объяснить покупателю-заемщику детали и нюансы оформления займа на покупку товара, способы его погашения, последствия нарушения кредитного соглашения. Естественно, это вызывает недовольство у заемщиков, когда они, досконально изучив договор кредитования, выясняют, что с них взяли деньги за оформление страховки, о которой консультант им ничего не сказал, что за один день просрочки очередного платежа они должны будут заплатить банку штраф внушительного размера. Именно поэтому покупателю нужно еще в магазине досконально изучить содержание договора, чтобы в будущем у него не возникло проблем с погашением товарного кредита.

Вот основные особенности и тонкости оформления товарного займа, его положительные и отрицательные стороны.

Интересное видео

Получайте новые статьи прямо к себе на почту:

Преимущества и недостатки потребительского кредита

Правовые стороны потребительских кредитов

Заемщиками по такому виду договора выступают физические лица. Они могут быть индивидуальными предпринимателями, но полученные средства формально не должны быть использованы в деятельности предприятия. Иными словами, нельзя получить потребительский кредит путем перечисления денег на расчетный счет ИП или ФОП. При этом серьезным недостатком такого займа является факт, что с позиции банковских организаций лица, получающие доход только от предпринимательской деятельности являются высокорисковыми заемщиками. Как правило, это оборачивается для них более жесткими условиями.

С другой стороны, достоинством потребительских кредитов для простых граждан является их доступность для широкого круга населения. На актуальном рынке финансовых услуг присутствуют продукты, позволяющие не только получить кредит с официальным и неофициальным доходом, но и предоставляемые иностранным гражданам, имеющим разрешение на проживание и работу на территории страны.

Важным правовым недостатком в потребительском кредитовании является ответственность заемщика перед банком или финансовой организацией. В случае невозврата долга получатель средств отвечает личным имуществом, включая объекты, принадлежащие членам одной семьи (супругам и несовершеннолетним детям), приобретенные в браке и не входящие в перечень запрещенного к конфискации имущества (призы, награды, оборудование для профессиональной деятельности, единственный источник оповещения граждан на случай катастроф и ЧС).

Тарифные ставки потребительского кредита

Прибыль банка или кредитной организации за предоставление займа формируется за счет процентной ставки, устанавливаемой от общей суммы. Для заемщика это является недостатком, поскольку возвращать необходимо больше, чем фактический полученный кредит. С другой стороны, есть и достоинство – при длительном кредитовании часть переплаченных средств переносится на курс инфляции, что в итоге может оказаться более выгодным или равноценным, в сравнении с вариантом, если бы вы решили накопить на покупку.

Если вас интересует целевая покупка, вы можете выбрать программу рассрочки. Это стандартный кредит, проценты по которому погашаются за счет скидки, предоставляемой поставщиком товара.

Среди достоинств стоит отметить возможность влияния на процентную ставку потребительского кредита. Так, ее можно уменьшить путем предоставления дополнительных документов и обеспечения (поручителей, передачи в качестве залога ценного имущества или депозитного счета) – см. Какие документы нужны для оформления потребительского кредита. При этом, такие условия не являются обязательными и при отсутствии подходящей возможности, вы также можете подобрать программу и получить потребительский кредит.

Помимо процентной ставки в сумму переплаты по кредиту входят различные комиссии, страховка и оплата дополнительных услуг, подключаемых автоматически. Это является существенным минусом, поскольку иногда от них нельзя отказаться или они скрыты (банк не сообщает о дополнительных платежах и прописывает их в договоре в непонятной для заемщика формулировке).

Говоря о бессрочных потребительских кредитах, получаемых в формате кредитной карты на личные нужды, следует знать об одном огромном недостатке. Многие банки отмечают в договоре пункт о возможности одностороннего пересмотра тарифов по кредиту. Так, оформив договор на карту с процентной ставкой 20% годовых и 3% на снятие наличных в банкомате, через год или два, банк может произвольно повысить условия до 36% годовых и 7% за снятие наличных. При этом узнать об изменении тарифов, вы можете только после обнаружения серьезного долга.

С другой стороны, кредитные карты почти всегда имеют льготный период использования кредитных средств, который может достигать до 120 дней. В этот промежуток времени вам не будут начисляться проценты за использование денег. А потому, погасив долг раньше истечения срока, вы фактически используете беспроцентный кредит.

Суммы и сроки кредитования

Основные преимущества потребительского кредита – это возможность получения как небольших, так и достаточно крупных сумм, а также гибкий диапазон сроков погашения долга. Вы можете взять кредит от 20 до 50 000 долларов, на сроки от нескольких месяцев до 10-20 лет. Но в этом вопросе есть и один недостаток – эти параметры определяет банк, на основе подтвержденной платежеспособности, принимая ваши пожелания, лишь как ориентир. Таким образом, потенциально вы можете получить необходимую сумму, но реально банк может принять решение в меньшую сторону, и для совершения покупки будет необходимо изыскивать дополнительные средства.

Изначально потребительские кредиты на отечественном рынке финансовых услуг предоставлялись с обязательным внесением первоначального платежа. В настоящее время для большинства продуктов такое условие устранено, что является дополнительным достоинством.

Плюсом потребительского кредитования являются и сроки вынесения банковского решения, которые могут составлять от 1 минуты до 3 дней.

По теме: В каком банке выгодно взять потребительский кредит в 2017 году.

Потребительские и психологические аспекты

С позиции потребителя кредит на личные нужды – это возможность получить деньги быстро. Это удобное преимущество, если требуется дожить до зарплаты или сделать срочную необходимую покупку, на которую нет возможности долго копить деньги. С другой стороны, легкость получения денег побуждает заемщика к необдуманным тратам на покупки, в которых нет необходимости. В результате вы можете попасть в серьезные долговые обязательства.

Если кредит долгосрочный с выплатой в течение нескольких лет, регулярные платежи могут создавать дополнительное психологическое давление, которое заставляет человека экономить на здоровье и отдыхе. Всегда есть риск, что приобретенная вещь прослужит вам меньше, чем вы будете выплачивать долг. И это также весомые недостатки потребительского кредита для заемщика.

Так, по мнению Войцеха Эйхельбергера (директора Института психоиммунологии в Варшаве), люди, пользующиеся потребительским кредитом, испытывают «протяженный стресс». Он выражается в раздражительности к окружающим, которые явно или косвенно могут указывать на зависимость от кредита и сложное финансовое состояние. В первую очередь это касается супружеских пар, в которых учащаются ссоры и даже возникают предпосылки для развода.

Ограничения и дополнительные возможности

Программы потребительского кредитования предлагают очень много банков. Это главное преимущество, поскольку если одна организация предоставила отказ или невыгодные условия, вы всегда можете обратиться в другой банк.

На потребительские виды займов редко распространяются льготные условия и программы государственного субсидирования для социально незащищенных граждан. Такой кредит сложно получить лицам пенсионного возраста (см. В каком банке выгоднее взять кредит пенсионеру до 75 лет) и молодежи (студентам) до 21 года. Также существенно малы шансы у женщин, находящихся в декретном отпуске (см. Какие банки дают кредит в декретном отпуске). Однако наряду с этим правилом существуют программы, позволяющие открывать кредитные карты для несовершеннолетних детей от 7 до 15 лет, но под ответственность родителей.

Потребительские кредитные карты часто являются участниками программ лояльности целой сети различных магазинов и организаций, работающих в сфере услуг. В этом случае, оплачивая покупки по партнерской программе, вы получаете возвратные бонусы, выражаемые как процент от суммы платежа. При этом вы можете использовать не только кредитные, но и личные средства, находящиеся на карточном счете.

Зная преимущества и недостатки потребительского кредита, вы сможете сделать правильный выбор и удержать себя от необдуманных покупок. Выбирая программу, в первую очередь оценивайте риски и только потом выгоду. Кредит никогда не бывает бесплатным и вам нужно понимать, какую цену вы готовы за него заплатить.

Преимущества кредита наличными

Банки предлагают большой выбор кредитов на самые разные цели, с разными условиями. Каждый из кредитов характеризуется своими преимуществами и недостатками. Однако стоит отметить, что эти преимущества и недостатки строго индивидуальны. Ведь для одного клиента конкретное положение преимуществом считаться не будет, а для другого какой-либо недостаток не будет казаться чем-то негативным, скорее, нейтральной особенностью.

Наибольшей популярностью пользуются потребительские кредиты. И довольно большой процент граждан предпочитает брать кредиты наличными. Это связано с некоторыми особенностями этого банковского предложения.

Преимущества кредитов наличными

1. Быстрота. Обычно заявки на кредит наличными рассматриваются очень быстро. Обычно на 3-й день можно получить полный пакет документов и запрашиваемую сумму. В некоторых банках заявки обрабатывают в течение часа. Эта особенность важна тем людям, которые остро нуждаются в деньгах. Кроме того, нет необходимости долго ждать, ответит ли банк положительно на просьбу.
2. Нецелевое назначение. Удобен кредит наличными в том плане, что в программе кредитования не указываются конкретные цели, на которые могут быть потрачены выданные средства. А это дает заемщику большую свободу в распоряжении деньгами. Он может потратить их по своему усмотрению. Это удобно для тех, кто планирует совершить какую-либо не совсем стандартную крупную покупку или же нуждается в средствах на текущие расходы.
3. Привлекательные условия предоставления кредита. В большинстве банков при выдаче наличных не требуется присутствие поручителей, справки о подтверждении доходов, а также обеспечения. Это упрощает сбор документов на получение займа.
4. Привлекательные условия погашения. Погашать кредит предлагается обычно равными долями. Причем есть возможность и досрочной выплаты всех средств. Платить можно с помощью различных способов, что также весьма удобно.

Иногда к минусам таких видов займов относят высокую процентную ставку. Отчасти это верно. Однако стоит понимать, что у разных банков и ставки разные. И вполне можно найти вариант с достаточно низкой процентной ставкой и привлекательными условиями.

Еще одна особенность – это ограничение суммы. То есть, нет возможности взять наличными сколько угодно денег – есть «потолок», устанавливаемый банком. Но, стоит заметить, что у большинства из них он довольно высокий и вполне может удовлетворить потребительские потребности среднестатистического клиента.

Материал создан при поддержке сайта www.banki.ru.

Коммерческий кредит: преимущество, виды, как получить

Кредитные отношения не строятся сугубо между банковской организацией и юридическим/физическим лицом. Существует вид заемных контрактов, в которых фигурируют продавец и приобретатель, где первый предоставляет второму некую отсрочку расчета за торговые единицы.

Долговые обязательства этой формы сформировали понятие хозяйственный или коммерческий кредит. Об особенностях оформления, разновидностях, формах, преимуществах и недостатках рыночного займа, подробнее далее в статье.

Суть кооперативного кредитования

Создать прибыльный бизнес-проект не просто, но еще сложнее его воплотить в реальность и привести до высоких показателей результативности.

Как известно, на всех этапах предпринимательской деятельности требуется капитал, а так не рентабельно выводить средства из оборота, чтобы закрыть текущую необходимость.

Дабы решать насущные проблемы компании, мелкие и средние бизнес-учреждения обращаются к хозяйственному кредитованию, суть которого заключается в образовании отсроченного платежа за товары. Подкрепляется такая сделка специальным документом, в котором прописываются все нюансы так называемых кредитных каникул, векселем.

Данный вид финансового сотрудничества появился в результате торговых отношений между потребителями и поставщиками, которые приобретают продукцию в долг и не подразумевает заемного спонсорства в денежной форме.

Однако время не стоит на месте, и банки уже давно перестали быть монополистами в сфере кредитования. Хозяйственная ссуда, на основе отдельно составленных условий, может быть исполнена между продавцом и покупателем также в денежной форме.

Коммерческий кредит называют толчком к безналичному расчету, возможностью сохранять капитал предприятия, и только в отдельных случаях пользоваться свободными средствами, что не приносит убытки деятельности.

Стоит отметить, что стоимость кооперативного займа, как и любого другого банковского, подразумевает проценты.

Одни цеденты цену за пользование приплюсовывают к общей сумме услуг, продукции, оборудования, другие проводят процентный платеж отдельно от векселя. Для цедента основной коммерческий кредит является способом быстрой реализации товаров, получение прибыли.  

Для заемщика — это возможность решить бизнес-проблемы без банковского содействия, а главное без вывода средств из внутренней экономики предприятия.

Виды хозяйственного займа

Для подробного рассмотрения данной темы, важно охарактеризовать все виды коммерческого кредита. Купеческий займ не имеет специального руководства, которое бы определяло конкретную документальную базу для заявителя, допустимую группу цедентов, четкую грань процентов и сроков обслуживания.

Выступить в качестве долгового спонсора могут желающие структуры. Участникам хозяйственной сделки не нужны специальные лицензии, разрешения на инвесторскую деятельность.

Данного плана сотрудничество, это скорее рынок, на котором каждая продукция имеет категорию потребителей, нуждающуюся в ней.

Принято товарную ссуду разделять на следующие виды:

• вексельная;
• лизинговая;
• факторинговая;
• форфейтинговая;
• консигнация;
• открытый счет.

Завоевал свою популярность в России обычный вексельный займ, согласно которому между продавцом и потребителем заключается договор на приобретение товара, где в условиях прописывается дата и сумма возврата.

Таким образом, первый участник сделки, реализующий товар, выступает векселедержателем, а сам заявитель — векселедателем.

Более сложные отношения сопровождают сторонников переводного векселя, которым в России пользуются реже, эту категорию рыночных отношений чаще связывают с заграничным партнерством.

В контрактах такого типа фигурирует не две стороны, а три. Долговой документ здесь глаголит о том, что заемщик обязуется выплатить в срок конкретную денежную сумму ремитенту, вот только в силу он вступит только после того, как трассат (потребитель) дает согласие на выставленные пакеты.

Лизинг — это сотрудничество арендного характера, где на небольшой период заемщик берет в пользование оборудования, технику, транспортные средства и обязуются внести плату за услуги в оговоренные сроки.

Обычно арендаторы предлагают взаимовыгодные условия, способствующие дальнейшему выкупу интересующей продукции. Лизинг обслуживание относят к ряду долгосрочных займов.

Факторинг — это коммерческий кредит, который требует привлечение третьего лица — факторинг- фирмы, деятельность которой направлена на нормализацию рабочего процента продавца.

При таком раскладе продавцу не нужно выжидать сроки до получения платежа от заемщика, факторинг-партнер покупает кредитный договор, выплачивая основному цеденту 70-90 % долга, а остальное после полного расчета должника.

Форфейтинговая ссуда — это разновидность факторинга, где речь идет о той же перекупке долговых обязательств заемщика, вот только с учетом экспорта.

То есть сделка имеет открытый характер, роль покупателя отводится импортному оптовику, вексель, аваль, сертификат которого реализуется цедентом и фирмой-форфейтер.

Консигнация представляет собой вид партнерства, в котором владелец левака передает груз посреднику, который обязуется хранить его до полной реализации.

Документальное подтверждение контракта в данной группе финансовых отношений представляет собой некое комиссионное подтверждение, так как должны быть изначально урегулированы вопросы, связаны с своевременной реализацией продукции, длительным хранением и возвратом, в случае продажи товара. Актуальной консигнация становится с появлением новинок на рынке.

Открытый счет — форма кооперативных кредитных отношений, которые устанавливаются между бизнес-организациями, в процессе длительного, проверенного сотрудничества.

Удостоверившись в финансовой надежности партнера получение необходимого изделия, отсрочка платежей происходит без повтора подготовки документальной базы. То есть сделка проходит по открытой, налаженной линии в рамках ранее оговоренного лимита и условий.

Преимущества и недостатки коммерческой ссуды

Рассматривая тему о хозяйственном займе, нельзя опустить момента, касающегося достоинств и недостатков данного вида. Коммерческий кредит это в первую очередь возможность покупателя без наличия стартового капитала получить для реализации и ведения бизнеса необходимый левак.

К ряду плюсов товарной ссуды также относят:

• возможность продавца хорошо заработать на процентах от поставок;
• шанс для заемщика обойтись без обращения в банк, при этом быстро решить вопросы при минимальных затратах, произведя расчет с кредитором после получения прибыли;
• проценты по кооперативному кредитованию обычно ниже банковских;
• товарный кредит считается взаимовыгодным, так как покупатель производит кругооборот капитала, а продавец реализует свой товар массово производя товарооборот и зарабатывает на продаже и процентах;
• благодаря внедрению товарной ссуды в рыночные отношения, возрастает уровень экономики;
• способствует правильному распределению материальной базы.

Как и любой другой займ коммерческий кредит можно охарактеризовать и со стороны сопровождающих минусов:

• в отличии от нецелевого потребительского займа, хозяйственная ссуда имеет ограничения в эксплуатации материальных средств;
• обычно срок обслуживания у таких долгов короткий;
• поставщик подвергается максимальным рискам;
• при использовании вексельного договора с четко прописанными условиями отсрочки, суммой оплаты, возможен риск, связан со скачком валюты.

К ряду главных недостатков относят замедленный оборот денежных средств.

Нюансы договора о рыночном кредитовании

Договор о коммерческом финансовом обслуживании заключается только между юридическими лицами и имеет письменный характер.

Договоренность о товарном обслуживании может быть индивидуального характера, оформлена на основе гражданского законодательства, с учетом особенностей рассрочки, аренды, предоплаты. Нередко сделки заключаются как приложение к конкретной кредитной линии.

Как и стандартный банковский договор, документ о товарной ссуде несет информацию о сумме долга, за продукцию, услуги, комиссию, сроках расчета.

Таким образом документ делится на следующие пункты:

• предмет договора;
• условия поставки;
• порядок расчетов;
• срок действия соглашения и порядок его расторжения;
• ограничение ответственности;
• ответственность сторон и порядок рассмотрения споров;
• прочие условия.

Важно, что поставщик отвечает не просто за обеспечение товаром, а именно за реализацию качественной, подтвержденной сертификатами продукции. Если этот момент или любой другой не соответствует требованиям, покупатель имеет полное право оспорить сделку и отказаться от ранее подписанной договоренности, при этом суд в большинстве случаев идет в защиту.

Отличия купеческого кредита от банковского

От банковского заемного финансирования товарная ссуда отличается многим:

1. кредитором является не банковская организация, а юридическое лицо, поставщик товаров, услуг, оборудования;
2. при стандартном оформлении объектом займа являются денежные средства, в хозяйственном заимствовании — товар;
3. бизнес-ссуда характеризуется процентом ниже банковского;
4. чаще всего финансовые сделки кооперативного назначения подкрепляются векселем, предусматривающим отсрочку оплаты.

Сумма, полученная в государственной организации, имеет более широкие горизонты назначения, чем финансы, полученные в результате товарного контракта.

Проценты и сроки рыночного кредитования

Важно знать, что четко прописанных норм, которые бы регулировали товарные отношения между юридическими лицами на рынке нет. Гражданскому законодательству поддаются только конкретные пункты таких соглашений, касающиеся стандартных признаков.

Например, участником такого контракта не может стать обычное физическое лицо, на законной основе договор может заключаться без привлечения банка и это будет полноценным кредитованием.

Однако нельзя сказать, что в таких делах нет ориентиров, которые бы ограничивали запросы поставщиков, или же правил, которые защищают от нечестности получателя. Если бы такие нюансы как проценты, сроки обслуживания не были урегулированными в коммерческой сфере, то любому нуждающемуся предпринимателю рациональнее бы стало занять деньги в банке.

Поэтому ставки по товарному займу всегда ниже банковского. Что касается периода выплат, то банки дают на возврат более длительный временной отрезок, однако расчет чаще всего происходит ежемесячно, равными долями.

Хозяйственную ссуду нельзя назвать долгосрочной, однако оплата услуг должна быть не сильно затратной для заемщика, но и прибыльной для продавца. Немаловажным считается момент, касающийся цены на приобретаемую продукцию, она должна быть полностью конкурентоспособной.

Государство не указывает четких сроков, которые должны быть прописаны в соглашении между бизнес-представителями. Однако, это не значит, что несвоевременный расчет не наказывается законом.

Как и в обычном банковском инвестировании реализатор имеет право на неустойку за невыполнение договоренности. Плата за просрочку начисляется, основываясь на установленный в начале сделки процент. Таким образом, можно сказать, что предприятия имеют неплохую возможность реализовать бизнес-планы без задействования капитала из внутренних счетов фирмы.

При помощи купеческого кредитного обслуживания в обороте могут быть задействованы сугубо свободные финансы, что приумножает прибыль и способствует росту конкурентности на рынке, поднимает общий уровень экономики страны.

Важно, что юридические лица помогают друг другу на взаимовыгодных условиях и при длительном сотрудничестве могут содействовать за счет организации открытых счетов, не привлекая к делу государственные и частные структуры.