Какой средний процент по ипотеке в 2020 году?

Многие люди задаются вопросом: какой средний процент по ипотеке следует ожидать в текущем 2020 году? На самом деле ответ неутешительный – значительного снижения процентных ставок, обещанных Правительством на текущий год, пока ждать не приходится.

Какие цифры являются средними?

На самом деле, достаточно сложно просчитать среднее значение действующего процента по той причине, что официальной статистики не существует. Условия банков меняются каждый месяц, при этом они могут как снижать свои тарифы, так и повышать их, в зависимости от показателей прибыльности и наличия различного рода субсидирования.

Актуальные предложения

Как правило, при подсчете среднестатистических значений, во внимание берутся только основные, наиболее крупные игроки нашего рынка. Сюда относится:

1. Сбербанк,
2. ВТБ,
3. Газпромбанк,
4. Абсолют банк,
5. Дельта Кредит и другие.

Именно на них ориентируются заемщики, когда просматривают имеющиеся варианты для покупки недвижимости в кредит. Если ориентироваться на предложения крупнейших банков, то средним значением будет процент в размере 9-11% годовых.

Еще в середине прошлого года можно было оформить ипотеку под 7-9%, однако, осенью 2018 года резко выросла ключевая ставка, и из-за этого банки были вынуждены поднять свои собственные %.

Примечательно, что самые низкие проценты будут доступны только некоторым категориям граждан. Чаще всего сюда относятся зарплатные или корпоративные клиенты, бюджетники, военнослужащие и т.д. Для тех, кто обращается в банк впервые, и еще не имеет наработанной кредитной истории, % будет повышенным.

Можно ли ожидать понижения ставок?

Большинство экспертов сходятся во мнении о том, что сильного снижения ожидать не стоит. Кризис закончился, инфляция замедлилась, доходы граждан стали более высокими и стабильными. Именно на эти критерии опирается Правительство, когда сокращает количество финансирования для поддержки различных социальных проектов, в частности, ипотеки с субсидированием.

4 банка, которые с радостью выдают ипотечные кредиты

На уменьшение % можно рассчитывать только в том случае, если снизится ключевая ставка. На сегодняшний день она равна 7,75% годовых. Соответственно банкам, чтобы получить прибыль, необходимо предлагать заемщикам не менее 9-11% годовых.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Тем не менее, в Правительстве уже высказываются мнения о том, что рост процентов по жилищным кредитам уже достиг своего предела, и сейчас должен замедлиться, а к концу года и вовсе прекратиться. Если будет создана благоприятная финансовая ситуация, инфляционные риски снизятся, и % по ипотеке медленно начнут уменьшатся.

Где искать самые выгодные ипотечные предложения?

Есть вариант снижения переплаты в том случае, если вы относитесь к каким-либо социальным категориям граждан:

Для семей, в которых с 1 января 2018 года родился второй или третий малыш, действует специальная “Семейная ипотека” под 6% годовых. Также уменьшить свои расходы можно за счет государственных программ, таких как Материнский капитал.

Если вы ищите самые привлекательные предложения с минимальными %, то вот на какие советы экспертов следует опираться:

• вам следует обращаться в те банковские компании, на счет которой вы получаете свою заработную плату. Для зарплатных клиентов банки, как правило, делают солидные скидки, которые могут достигать до 2 п.п. от действующего процента.
• ищите акции – чаще всего они действуют для приобретения жилья у застройщиков, которые являются партнерами у конкретного банка,
• самые низкие проценты всегда предлагаются для первичного жилья, нежели для вторичного,
• подбирайте те организации, где минимальная конечная переплата, а не только действующий %. В ПСК могут входить всевозможные комиссии за оформление и внесение платежей, страховка, оценка и т.д.

Иными словами, если вы хотите снизить свои расходы по жилищному кредитованию, вам необходимо участвовать в специальных акциях, предложениях или льготных программам, которые субсидируются государством или муниципалитетом. К примеру, в Татарстане есть собственная социальная ипотека, которой могут воспользоваться бюджетники, и получить жилье на очень выгодных условиях.

Также представляем вашему вниманию ТОП-10 банковских предложений с самыми низкими процентами на сегодняшний день:

Наименование банка	Программа	Процентная ставка, в год
НС Банк	«Новые метры»	От 3%
СМП Банк	ЖК «Эдельвейс — комфорт» и ЖК «Парк Легенд»	От 6,9%
Интерпромбанк	«Земля и дома в поселках»	От 7%
Московский Индустриальный Банк	«Под ключ»	От 7,75%
Транскапиталбанк	«Особая ипотека»	От 7,9%
Тимер	«Квартира у партнера»	От 8%
Национальный Стандарт	ЖК Балаклавский, 16, ЖК Гусарская Баллада, ЖК Дом в Сокольниках	От 8,5%
Кубань Кредит	«Квартира для студента»	От 8,5%
Примсоцбанк	«Квартиры в новостройках»	От 8,75%
Абсолют Банк	Для работников ОАО «РЖД»	8,95%

Таким образом, средняя процентная ставка по ипотеке в 2020 году будет составлять не менее 10% годовых.

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда.
Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.

средние ставки по жилищным кредитам в разных странах мира

Популярное суждение: «ставки в российских банках космические, ни за что не возьму ипотеку, вот бы кредит под один процент годовых, как в Европе»! Но банки не существуют в вакууме: они работают в той же экономической реальности, что и их клиенты.

Популярное суждение: «ставки в российских банках космические, ни за что не возьму ипотеку, вот бы кредит под один процент годовых, как в Европе»! Но… Финансы

Мы собрали таблицу с любопытной статистикой: здесь перечень 32 стран и два показателя по каждой из них: уровень инфляции в 2015 году и средний диапазон ставок по ипотеке.

Страна	Уровень инфляции, 2015	Средний уровень ставок по ипотеке
Австралия	1,50	3,74%-5,37%
Австрия	0,60	3,90%-4,30%
Беларусь	11,30	11,5%-15,95%
Бельгия	1,50	3,30%-3,79%
Великобритания	0,10	3,00%-3,25%
Германия	0,30	2,6%-2,78%
Греция	-0,70	1,68%-3,56%
Дания	0,30	3,50%-3,83%
Египет	11,10	11,6%-13%
Индия	5,41	9,50%-11,75%
Ирландия	-0,20	3,15%-4,60%
Испания	0,00	2,5%-3,95%
Италия	0,10	2,85%-3,08%
Канада	1,40	1,98%-2,24%
Кипр	-1,20	4,93%-5,08%
Китай	1,60	4,5%-4,9%
Норвегия	2,00	3,41%-4,02%
Польша	-0,50	3,28%-3,79%
Португалия	0,60	3,14%-4,19%
Россия	12,90	10,90%-14,00%
Сингапур	-0,80	1,48%-2,55%
США	0,20	3,70%-4,09%
Таиланд	-0,85	5,75%-7,10%
Турция	8,81	6,00%-9,00%

Средняя ставка предложения топ-15 ипотечных банков – на исторических минимумах

На 2 декабря 2019 года средние ставки предложения по ипотеке на новостройки топ-15 ипотечных банков составили 8,96%. По данным совместного мониторинга ДОМ.РФ и FRG, 12 из 15 крупнейших ипотечных кредиторов снизили ставки на ипотечные продукты в течение ноября 2019 года.

Такая динамика связана со снижением уровня фактической и ожидаемой инфляции, стоимости фондирования и ключевой ставки Банка России, отмечает Аналитический центр ДОМ.РФ. Доходность 5-летних ОФЗ достигла исторических минимумов – на конец ноября 2019 г. она снизилась до 6,2%. Ключевая ставка Банка России снизилась до 6,5% (-1,25 п.п. к июню 2019 г.).

На 2 декабря у 10 из 15 крупнейших ипотечных банков базовые ставки предложения на новостройки для широкого круга заемщиков составляют менее 9%.

На приобретение жилья на вторичном рынке ставки предложения составляют 9,09% (на уровне минимальных значений июля 2018 г.), а по программам рефинансирования на вторичном рынке жилья – 9,07% (минимальные значения за всю историю наблюдений). В результате, выгоду от снижения ставок получат не только новые заемщики, но и семьи, выплачивающие ипотечные кредиты по ставкам от 10%. В ближайшее время ДОМ.РФ ожидает рост объемов кредитов, выдаваемых на цели рефинансирования.

Ставки по фактически выданным в октябре кредитам на новостройки снизились до уровня 8,84% (на 0,32 п.п. ниже годового максимума в апреле 2019 г. — 10,13%). Значительный вклад оказала растущая популярность программы «семейной ипотеки», ставки по которой составляют 5% и менее. Без учета этой программы, ставки по кредитам на новостройки достигли 9,3% (на 1 п.п. ниже апреля 2019 г.). По кредитам на вторичном рынке ставки снизились до 9,67% (на 0,16 п.п. выше апреля 2019 г.).

Потенциал снижения ставок и стоимости фондирования еще не исчерпан: по итогам первого квартала 2020 года текущий уровень ставок предложения отразится в фактических ставках выдачи. Ставки приблизятся к целевому уровню национального проекта «Жилье и городская среда» (8,7%).

Средняя ставка по ипотеке упала до минимума: стоит ли брать кредит

Главным фактором, который влияет на ипотеку, остается уровень ключевой ставки ЦБ. Сейчас рынок ждет дальнейшего ее понижения, считает старший вице-президент, директор департамента ипотечного кредитования ВТБ24 Андрей Осипов. «В ближайшие год-два мы можем увидеть ипотечные ставки на уровне 9% годовых», — указал он.

Другие банковские эксперты, опрошенные РИА Новости, придерживаются тех же оценок. К концу этого года стоит ожидать средневзвешенную ставку «на уровне 10% и ниже», говорит руководитель управления маркетинга банка «ДельтаКредит» Алексей Тартышев. Чуть больший процент закладывает главный аналитик Промсвязьбанка Дмитрий Монастыршин: по его мнению, «до конца года средневзвешенный уровень ставки по ипотечным кредитам может снизиться до 11,0%, а к концу 2018 г. — до 10%».

«В долгосрочной перспективе ставки продолжат снижаться, однако макроэкономическая ситуация все еще нестабильна, поэтому все может быстро измениться», — считает управляющий партнер «Метриум Групп» Марина Литинецкая. Ключевая ставка ЦБ России сейчас ориентирована на достижение целевого уровня инфляции — 4%. С начала года темпы инфляции замедлялись, но в июне индекс цен резко подскочил до 4,4%, что в Центробанке охарактеризовали как «шок», напомнила Литинецкая. В июле цены продолжат расти: это весьма вероятно, учитывая традиционное повышение тарифов ЖКХ с 1 июля. В таком случае ЦБ, скорее всего, отложит дальнейшее снижение ключевой ставки. «Соответственно, и стоимость ипотеки до начала осени, вероятно, останется на текущем уровне», — заключила эксперт.

«Предпосылок глубокого снижения ипотечных ставок нет», — соглашается руководитель аналитического центра «Индикаторы рынка недвижимости IRN.RU» Олег Репченко. По его словам, если инфляция продолжит снижаться, ставки могут «просесть» еще немного — не более процента, если нет — падение остановится. «Ипотека под 6-7% пока остается малореальной перспективой — ситуация в экономике остается нестабильной, Центробанк не отойдет от относительно жесткой денежно-кредитной политики, да и сами банки не готовы рисковать, резко снижая ставку, полагает эксперт. «Ставки ниже 10% возможны только в рамках специальных программ», — уточнил Репченко.

Что будет с ценами на жилье

Цены на жилье пока либо падают, либо остаются на месте. По словам Тартышева, эта тенденция актуальна для всех регионов, кроме Ленинградской области и Санкт-Петербурга. «Стоимость квадратного метра в Санкт-Петербурге выросла за последний год на 5%, а в Москве снизилась на 10%. В регионах цена также упала на 3%», — уточнил руководитель управления маркетинга банка «ДельтаКредит». «Мы не ожидаем серьезного роста цен, так как на рынке появляется все больше нового жилья: за последние 2 года сформировался рынок покупателя», — отмечает заместитель руководителя блока «Розничный бизнес» банка «Возрождение» Олег Коркин.

Цены на рынке жилья пока стагнируют, соглашаются в «Метриум Групп». «За первое полугодие в массовом сегменте первичного рынка столицы они увеличились только на 1%, а в бизнес-классе и вовсе снизились на 2%», — указала Литинецкая. По мнению главы агентства недвижимости, «ожидать дальнейшего уменьшения ставок ипотеки бессмысленно — они могут и подскочить, как это было в 2014 и 2015 годах». «А вот если стоимость кредита будет снижаться, то ничто не мешает клиентам рефинансироваться по более низкой ставке в другом банке», — указала она.

Последние пару лет застройщики и собственники вторичных квартир снижают цены, после этого спрос несколько увеличивается, отметил Репченко. По его словам, на этом фоне продавцы пытаются поднять цены, но покупатели не готовы платить больше, поэтому в скором времени квартиры опять дешевеют, причем цены падают до более низкого уровня.»Такая тенденция сохранится, и в целом жилье продолжит дешеветь темпами примерно 10% в год», — указал руководитель аналитического центра «Индикаторы рынка недвижимости IRN.RU».

Цены могут увеличиться, но незначительно, считают другие эксперты. «Динамика в 2017-2018 годах будет сопоставима с уровнем потребительской инфляции и составит около 4% в год», — полагает главный аналитик Промсвязьбанка Дмитрий Монастыршин. По его мнению, рост цен будет сдерживать расширяющийся рынок новостроек. «В 2016 году в России введено в эксплуатацию жилья общей площадью 79,8 млн кв. метров. В 2018 году объем строительства может вырасти до 85—88 млн кв.м.», — указал Монастыршин.

Когда все-таки брать ипотеку

Большинство банков отмечает рост спроса на ипотечные кредиты с марта этого года, когда началось снижение ставок. «Если сравнивать 2017 год с успешным 2014 годом, то в январе и в феврале объем выдач у нас был меньше, чем в январе-феврале 2014 года, а с марта мы выдаем больше, и с каждым месяцем прирост увеличивается. В июне 2017-го мы выдали уже на 66,4% больше, чем в июне 2014-го (и на 35,9% больше, чем в июне 2016-го)», — говорит Тартышев. По его мнению, сейчас сложился удачный для покупателей баланс цен на квартиры и ставок по ипотеке, и, если есть потребность, брать жилье нужно сейчас.

В Промсвязьбанке объем выдачи ипотечных кредитов с марта вырос в два раза, по сравнению с прошлым годом. В то же время главный аналитик банка предостерегает заемщиков от поспешных решений. «В текущей конъюнктуре, когда ставки по ипотеке снижаются, а объем предложения нового жилья растет, с покупкой жилья в ипотеку будет разумным не торопиться. Исключение могут составить объекты, где присутствует потенциал роста цены более 10% в год, например из-за строительства метро и т.п.», — говорит Монастыршин.

Решая, стоит ли брать кредит сейчас, заемщику надо исходить из своей текущей ситуации, считает директор департамента кредитования и страховых продуктов Абсолют Банка Антон Павлов. «Если у вас нет квартиры, и вы сейчас снимаете, несете расходы, — это одно. А если вам есть где жить и квартира — не горящий вопрос, можно переждать», — полагает он.

Заемщику при этом надо учитывать, сможет ли он справиться с ипотечными платежами. Размер ежемесячных платежей по кредиту не должен превышать 30% от ежемесячного дохода семьи, говорит финансовый консультант, совладелица компании «Личный капитал» Юлия Сахаровская. Многие люди берут еще и потребительский кредит для оплаты первоначального взноса — в этом случае все кредитные платежи нужно суммировать, уточнила она. Рефинансировать ипотечный кредит только потому, что ставки снизились, при этом может быть не всегда выгодно, виной тому аннуитетная система платежей: в середине погашения займа это еще имеет смысл, но в конце, когда основная часть процентов банку выплачена, уже нет.

«Если вам нужно жилье, чтобы жить, надо его покупать. Не надо дожидаться конъюнктуры, которая всегда очень изменчива», — соглашается главный эксперт консалтинговой компании Frank Research Group Дмитрий Тарасов. Решая, стоит ли брать кредит, заемщик должен не гадать, что будет с ценами на недвижимость и ипотечными ставками, а оценить свое финансовое положение: у него должна быть «подушка безопасности», запас на случай, если он потеряет работу или его трудовые доходы уменьшатся. «Чтобы он мог обслуживать ипотечные платежи, не опасаясь возможности потерять квартиру, которую только что с таким трудом купил», — подытожил Тарасов.