9 челленджей, которые помогут накопить деньги

Если у вас получится продержаться 52 недели, то за год вы накопите приличную сумму. Чтобы получить максимальную выгоду, держите эти деньги на пополняемом вкладе или карте с процентом на остаток.

1. Простой 52-недельный челлендж

Его суть заключается в том, чтобы еженедельно откладывать небольшую сумму, каждый раз немного её увеличивая. Например, начните в первую неделю с 50 ₽. Каждую неделю прибавляйте к прежней сумме по 50 ₽. Во вторую неделю отложите на счёт 100 ₽, на третью неделю — 150 ₽ и т. д. В последнюю неделю, соответственно, отложить придётся уже 2600 ₽.

Так к концу года на вашем счёте накопится 68 900 ₽ (не считая начисленных банком процентов).    

Для автоматизации процесса можно использовать приложения интернет-банков. Или вести отчёт в таблице.

2. Двойной 52-недельный челлендж

Если первый челлендж вам кажется простым, а доходы позволяют это сделать, то удвойте стартовую сумму и сумму пополнения до 100 ₽. В первую неделю отложите 100 ₽, во вторую — 200 ₽ и так далее. На 52-й неделе вам нужно будет отложить 5200 ₽. Так к концу челленджа вы накопите 137 800 ₽ без учёта процентов.

3. Мини 52-недельный челлендж

Допустим, у вас небольшой доход, и предыдущие два варианта вам кажутся нереальными. Тогда воспользуйтесь этим мини-челленджем. Начните всего с 10 ₽ в неделю. Каждую последующую добавляйте по 10 ₽. На 52-й неделе нужно будет отложить 520 ₽. За год вы накопите 13 780 ₽.

4. Обратный 52-недельный челлендж

Пока есть желание действовать, можно начать челлендж с крупной суммы и каждую неделю её сокращать. Для удобства возьмём 2600 ₽. Каждую неделю сокращайте эту сумму на 50 ₽. Во вторую неделю вам нужно будет отложить 2550 ₽, в третью — 2500 ₽ и так далее. На 52-й неделе нужно будет отправить на накопления всего 50 ₽. Так за год вы накопите всё те же 68 900 ₽.

Не стоит привязываться к заданной сумме в 2600 ₽. Выберите отметку, комфортную для себя.

5. Гибкий 52-недельный челлендж

Он подразумевает более гибкий подход к накоплениям при том же итоговом целевом значении сбережений (например, в 68 900 ₽) и таком же шаге (то есть откладывать нужно будет от 50 до 2600 ₽ в неделю с шагом в 50 ₽). Вы можете отправлять в счёт накоплений любую сумму каждую неделю, но нельзя выбирать одно и то же значение дважды. Например, если в какую-то неделю отправить 1000 ₽, а в другую — 300 ₽, то в следующие придётся выбрать уже другие суммы. Для удобства используйте ту же таблицу, что и в пункте 1, и ставьте галочку напротив цифры, которую вы уже задействовали.

6. 365-дневный челлендж

Вам нужно откладывать каждый день. Начать можно с 1 ₽ и каждый день увеличивать сумму на 1 ₽. То есть через месяц вам нужно будет отложить 30 ₽, а через год — 365 ₽. В итоге вы можете накопить 66 795 ₽. Если есть возможность, то выберите большую стартовую сумму или больший шаг.

7. Копить каждые две недели

Большинство людей получают деньги дважды в месяц, поэтому может быть удобно отправлять их на сбережения сразу после поступления аванса и зарплаты. Начать можно с 200 ₽ за первые две недели и каждые две недели увеличивать начисления на эту же сумму. По итогам челленджа на вашем счёте будет не меньше 70 200 ₽.

8. Ежемесячный челлендж

Если вам удобнее откладывать деньги только один раз в месяц, то и в этом случае можно использовать уже описанный принцип. Определите для себя стартовую сумму и шаг. Например, если начать с 1000 ₽ и наращивать сумму накоплений на 1000 ₽ в месяц, то за год накопится 78 000 ₽.

9. Не тратить деньги

Попробуйте совсем не тратить деньги в течение нескольких дней. А сэкономленные средства отложите на счёт. Можно увеличить период и ввести правило, в соответствии с которым вы тратитесь только на самое необходимое, или определить для себя разрешённые и запрещённые категории расходов: например, месяц не ходить на бизнес-ланчи или не покупать одежду.

На основе: vitaldollar.com 

6 способов накопить сбережения, не отказывая себе в удовольствиях

Ребята, мы вкладываем душу в AdMe.ru. Cпасибо за то,
что открываете эту красоту. Спасибо за вдохновение и мурашки.

Присоединяйтесь к нам в Facebook и ВКонтакте

У многих из нас при фразе «планирование бюджета» может запросто испортиться настроение. Ведь часто это ассоциируется с неприятным, трудным или попросту бесполезным делом. Но у нас для вас есть несколько секретов, с которыми накопления больше не будут казаться чем-то фантастическим, а станут вполне реальными.

Мы в AdMe.ru спешим поделиться с вами секретами, которые помогут сделать ваш бюджет не средством ограничения, а инструментом для улучшения вашего уровня жизни. Читайте и применяйте.

1. Схема 20/80

Использование этой схемы предполагает следующие действия:

• Для начала погасите все долги и кредиты.
• Вкладывайте в дело или сохраняйте в банке 20 % дохода. Это те деньги, которые никогда нельзя тратить.
• На 80% от оставшейся суммы — живите в свое удовольствие.

Чтобы в процессе не возник сбой, нужно обязательно помнить об очередности: сначала откладываем, потом тратим. Если 20 % окажутся слишком большой суммой для вашего бюджета, попробуйте начать с 10 % или хотя бы с 5 %. Это поможет выработать привычку и создать начальный фонд сбережений.

2. Схема 60/10/10/10/10

В этом способе планирования бюджета доходы делятся так:

• 60 % — это основные расходы,
• 10 % — пенсионные накопления,
• 10 % — долгосрочные покупки и выплаты,
• 10 % — нерегулярные расходы,
• 10 % — развлечения.

В основные расходы входят питание, коммунальные услуги, транспорт, одежда. К долгосрочным покупкам можно отнести, например, приобретение машины, ремонт или выплаты текущих долгов. К нерегулярным расходам относятся ремонт автомобиля, посещение врача, крупные подарки.

Если долги очень велики и проценты по ним высоки, стоит перенаправить 10 % пенсионных накоплений в эту область до полного погашения долга или улучшения финансовой ситуации.

3. Схема «Десятина»

Этот способ предполагает откладывать 10 % от любого дохода на накопительный счет.

Откладывание такой суммы совершенно безболезненно для бюджета, это практически никак не сказывается на изменении качества жизни.

Главное — сразу отложить их на сберегательный счет, иначе у вас будет часто возникать соблазн запустить руку в эти деньги. Если сохранять в неприкосновенности 10 % дохода получается с легкостью, попробуйте откладывать 15 % или даже 20 %.

4. Схема «Метод половин»

Этот способ состоит в том, что все поступления нужно делить на две части: одна — для расходов на повседневные нужды, вторая — для сохранения в банке. Когда деньги заканчиваются, идете в банк и от внесенной суммы вновь отделяете половину. Цикл можно при необх

Как научиться откладывать деньги: трюк с таблицей

Приветствую на блоге, дорогой читатель! Наступили новогодние праздники, 1 января и в ленте на Фейсбуке сплошные итоги и планы. Поэтому решила поделиться трюком с таблицей. Вернее как научиться откладывать деньги на большую покупку или мечту при помощи таблиц и небольшой зарплаты.

Сразу скажу, что идея не моя. Подсмотрела систему накопления денег на 2 англоязычных сайтах и решила поделиться со своими читателями.  Чтобы накопить на отпуск, квартиру или другую большую и крайне желательную в осуществлении мечту.

Таблицы для откладывания денег

Для откладывания денег из зарплаты или любого другого вашего дохода нужно всего ничего: счет в банке с условием выдачи только в определенную дату (чтобы не было соблазна взять накопленное), таблица в excel или просто на листе бумаги для расчета и желание накопить конкретную сумму.

Вариантов откладывания определенной части доходов могу предложить только два:

1. Традиционный с фиксированным взносом в определенный промежуток времени.
2. «Трюковой» — с расчетом по максимальной сумме взноса и плавным подъемом и спадом (см. описание ниже).

Первый вариант предусматривает создание таблицы с четко заданными параметрами:

Дата взноса	Сумма взноса	Отметка о выполнении	Примечание (на случай форс-мажора)
Окончание взносов			Финальная сумма

 

«Трюковой» вариант откладывания денег на запланированную цель включает в себя учет кривой поступления ваших доходов. Ниже привожу изображение с подобной таблицей с сайта helloprettybird.com в качестве примера.

«Трюковая» таблица для накопления 1000$

Что нужно учитывать при составлении такой таблицы для откладывания денег:

Сложные времена повышенной нагрузки на семейные или личные финансы:

• Периоды праздников и, соответственно, расходы на подарки и празднование.
• Время отпуска (дохода нет).
• Выплаты по кредитам и другие обязательные платежи.

В периоды дополнительных финансовых нагрузок можно запланировать взнос меньше. А при уверенности в получении премий по итогам выполнения проекта или ежеквартальные/ежемесячных премий или 13 зарплаты — увеличить.

Словом, нужно сесть и все тщательно просчитать. Начиная от суммы, которая необходима и заканчивая возможным минимальным взносом. Трюк в том, что откладывается не фиксированная сумма, а та, что можно себе позволить в определенное время года. Понимаю вашу иронию)) Не всегда есть желание отнять часть бюджета на отдаленное будущее. Но ведь ваш доход позволяет жить и откладывать, не так ли? Иначе бы вы не читали статью до этой строчки. Поэтому продолжаю:

Как рассчитать график откладывания денег

Первым делом определяем размер взноса и его регулярность. На картинке «трюкового» варианта предлагается 52 недели – это год. Согласитесь, что раз в неделю отложить от 1 до 35 долларов или бОльшую сумму может позволить себе практически любой взрослый человек. В результате через год получаем 1000 долларов. А это уже кое-что)))

Примечание. Для выплат по графику желательно использовать банковские программы он-лайн. Я использую программу Сбербанка РФ «Копилка», рассчитав платежи в своем личном кабинете пользователя.

Ваш личный вариант накопления будет зависеть от требуемой цифры накоплений и ваших возможностей. Максимальный размер нужно привязать к периоду возможных премий. А можно не привязывать. Просто составить для себя личный график, исходя из ритма собственной жизни. И самый большой взнос запланировать исходя из принципа: чтобы раздел «Жито» не менялся. Ведь главное – выполнить задуманное. Поэтому расчет должен быть продуманным и без крайностей. Собственно, это и есть весь «трюк» с таблицей. Теперь вы знаете, как научиться откладывать деньги даже при небольшой зарплате. Осталось только планомерно идти к своей цели. В этом и, как всегда в конце статьи, желаю вам Удачи.

Полезные статьи

Финансовая свобода

Как накопить деньги

Как экономить на покупках

Сохрани, чтобы не потерять!

Еще статьи по теме

Накопление денег: что надо знать?

08.08.2014 10 391 3 Время на чтение: 17 мин.

Уважаемые читатели, сегодня мы еще раз поговорим про накопление денег и рассмотрим различные важные нюансы, которые помогут вам создать накопления максимально быстро и безопасно. Однажды я уже писал о том, как накопить деньги, и рассматривал некоторые правила создания накоплений (сбережений), теперь расширим эту тему и рассмотрим другие интересные моменты, которые тоже необходимо знать и учитывать.

Накопление как способ достижения финансовых целей

Итак, для начала в очередной раз хочу подчеркнуть, что накопление денег с целью достижения поставленных целей и удовлетворения своих потребностей — это непременно положительный фактор, забота о своем финансовом будущем.

Свои финансовые цели наверняка есть у каждого человека или семьи. Это может быть проведение капитального ремонта, загранпоездка, покупка собственного жилья, обучение детей, открытие бизнеса, создание пенсионных накоплений и т.д. Достижение этих целей, в случае, если имеющихся финансовых ресурсов недостаточно, может осуществиться только двумя способами:

1. Накопление денег.
2. Займ денег (получение кредита).

Либо же оба этих способа одновременно в определенном сочетании. Если взять кредит — вы фактически заплатите за достижение своей цели больше, чем требуется, поскольку вынуждены будете оплачивать проценты. Причем, в отдельных случаях — в разы больше. Если выбрать накопление денег — вы заплатите меньше, чем требуется, поскольку в период накопления будете получать дополнительный пассивный доход от тех инструментов, которые будете использовать (даже если это будут элементарные банковские вклады) — проценты будут платить вам. Какой из этих способов выбрать? Каждый вправе решать сам, но лично для меня ответ здесь очевиден.

Сегодня я хотел бы рассмотреть накопление денег с точки зрения разных параметров, а именно:

• Время, выделенное на создание накоплений;
• Допустимый уровень риска;
• Стратегия и тактика создания накоплений.

Рассмотрим все эти параметры в порядке очередности.

Время, отведенное на накопление денег

Итак, в первую очередь надо определить, на какие по срокам цели вы собираетесь создавать сбережения. Предлагаю разделить их следующим образом:

1. Краткосрочные цели (необходимо реализовать в срок до 1 года).
2. Среднесрочные цели (необходимо реализовать в срок от 1 до 5 лет).
3. Долгосрочные цели (необходимо реализовать в срок свыше 5 лет).

Так вот, накопление денег на краткосрочные цели должно основываться преимущественно на использовании консервативных инструментов (то есть, наиболее надежных и, одновременно, наименее доходных). Для этой цели оптимально подойдут банковские вклады с пополнением, высоконадежные облигации, паевые инвестиционные фонды, вкладывающие капитал инвесторов в консервативные инструменты.

Дело в том, что вложения в более рисковые инструменты, например, в акции, в краткосрочной перспективе могут показывать отрицательную доходность или вообще привести к потере капитала. Поэтому нужно время, чтобы выйти из убыточного состояния, и, если этого времени нет, человек вынужден выводить капитал с убытками, что финансово нецелесообразно. Точно также, к примеру, нет смысла на короткие сроки вкладывать деньги в недвижимость, ведь за год она может даже не построиться/не вырасти в цене/не продаться.

Цели, достижение которых требует более длительного временного периода, открывают нам больше возможностей выбора инструментов, при помощи которых можно осуществлять накопление денег.

Чем дольше период достижения цели — тем больше выбор инструментов для ее достижения, и наоборот.

Допустимый уровень риска при накоплении денег

Накопление денег, как вы уже поняли, можно осуществлять при помощи различных финансовых инструментов, которые отличаются между собой еще и по степени риска. К примеру, есть инструменты, ориентированные на сохранение сбережений от инфляции, а есть инвестиционные инструменты, предполагающие получение получение более высокого пассивного дохода, но и, одновременно, более высокий уровень риска.

Кроме того, вложение средств в отдельные активы предполагает фиксированный гарантированный доход, в другие же — только планируемый, который никак не гарантируется.

Таким образом, предлагаю разделить все инструменты для накопления денег на следующие группы по уровню риска, доходности и учитывая гарантии получения дохода либо же отсутствие таковых.

1. Безрисковые инструменты, гарантирующие доход. Сюда относятся, к примеру, банковские вклады и государственные облигации. Хотя определенные риски здесь все равно присутствуют, особенно — в нынешнее время, но условно их можно считать относительно безрисковыми.

Такие инструменты предполагают, как правило, очень маленькую доходность, но, с другой стороны, гарантируют ее получение. Они идеально подходят для краткосрочного и среднесрочного накопления денег, а также в качестве основной части вложения капитала (если он вкладывается в разные инструменты), выполняющей роль «страховки» от больших потерь. Кроме того, накопление денег при помощи безрисковых инструментов можно использовать для того, чтобы после сбора определенной суммы вложить ее в более доходные и более рисковые активы.

2. Безрисковые инструменты, не гарантирующие доход. Например, структурные продукты банков или программы накопительного страхования, гарантирующие возврат вложений, но не предполагающие определенный уровень прибыли и не гарантирующие ее. Доходность таких вложений всегда носит лишь прогнозный характер и никогда не может быть определена точно. В случае неудачного стечения обстоятельств за определенный период прибыли может не быть вообще.

Эти инструменты подойдут для накопления денег на среднесрочные цели, в некоторых случаях — и на долгосрочные (как более стабильная, защищенная, консервативная часть накоплений). Они могут принести доход выше, чем в первой группе, но могут и не принести вообще. То есть, здесь всегда действует фактор неопределенности. В то же время, положительным моментом можно отметить гарантии возврата суммы вложений.

3. Рисковые инструменты с ограниченными потерями. Сюда входят рисковые инструменты, позволяющие ограничить убытки инвестора фиксированной величиной (в абсолютном или процентном значении). Например, такая возможность может быть в тех же структурных продуктах, при передаче капитала в доверительное управление, вложениях в ПАММ-счета, предполагающие ограничение убытков, и т.д.

Эта, следующая по уровню риска, группа предполагает возможность получать более высокий доход в сравнении с предыдущей (что не гарантируется!), но, в то же время, и более высокие риски.

4. Инструменты с неограниченным уровнем риска. Другими словами те, использование которых для накопления денег подразумевает вероятность потери вложений в любом объеме, вплоть до полного. Сюда можно отнести, например, вложения в акции, торговлю на биржевых рынках, инвестиционные фонды без ограничения риска и т.д.

Все эти инструменты называют агрессивными, поскольку они предполагают наибольшие перспективы в плане доходности (которая, естественно, не гарантирована), но, одновременно, и наивысшую степень риска. Накопление денег с помощью таких инструментов рекомендуется осуществлять исключительно опытным инвесторам, хорошо разбирающимся в работе тех активов, в которые они собираются вложить средства. Кроме того, использовать инструменты с неограниченным уровнем риска следует лишь частично, вкладывая в них небольшую долю общего капитала (не более 10-30%), при этом остальное в качестве «страховки» необходимо вкладывать в более консервативные инструменты.

Конечно же, каждый сам вправе решать, какие способы накопления денег по уровню риска ему использовать, но при этом он должен и сам нести ответственность за свои решения. Главное — адекватно воспринимать уровень риска и строить свою систему накопления так, чтобы исключить возможность одновременной потери крупных сумм.

Регулярное накопление денег или гибкий график?

Еще один немаловажный момент в стратегии накопления денег — каким образом будет осуществляться пополнение накапливаемой суммы: при помощи регулярных ежемесячных отчислений, при помощи реинвестирования (систематического перевкладывания суммы вместе с начисленным доходом), по мере возможности, либо по какому-то другому графику.

Во многом выбор системы накопления денег зависит от регулярности поступления доходов в личный или семейный бюджет. К примеру, если они поступают нерегулярно, то нет смысла выбирать инструменты, требующие систематического регулярного довложения средств. В этом случае необходимо ориентироваться на вложения в активы по принципу «положил и забыл», то есть, туда, где ваши деньги будут работать определенный период без вашего участия. Это могут быть срочные депозиты с выплатой процентов в конце срока (по ним, кстати, самые высокие ставки), депозитные сертификаты, облигации, вложения в долгосрочные паевые инвестиционные фонды.

Если же поступления доходов регулярные, можно осуществлять накопление денег при помощи инструментов, которые требуют или могут потребовать регулярного пополнения: вклады с пополнением, индивидуальные пенсионные программы, накопительное страхование и т.д.

В случае, если для создания накоплений планируется использовать единоразовое вложение суммы, то хорошо подойдут долгосрочные инструменты, например, вложения в недвижимость, закрытые ПИФы или драгоценные металлы.

Планируя накопление денег, первоначально продумайте, как часто вы сможете выделять средства, и выбирайте инструменты с учетом этого фактора.

Свободный доступ к деньгам или замораживание на определенный срок?

И последний момент, который необходимо учесть в своей стратегии накопления денег — нужна ли вам возможность быстро, в любой момент изъять накопленную сумму или нет. Во многом это зависит от цели, на которую вы хотите накопить деньги. К примеру, если это покупка квартиры — момент изъятия средств очень неопределенный, он зависит от того, когда вам подвернется нужный вариант. А если поездка на отдых — она, вероятно, запланирована на какую-то точную дату, тут срок более конкретный: раньше деньги вряд ли потребуются, но и позже уже будут не столь нужны.

Предлагаю выделить 3 группы инструментов для создания накоплений, исходя из скорости возможного вывода средств.

1. Инструменты со свободным выводом средств. Сюда относится иностранная валюта, «текущие депозиты» (вклады с возможностью снятия), и другие инструменты, вывести средства с которых возможно на протяжении 1-5 дней.

2. Инструменты с ограниченным выводом средств. Сюда относятся инструменты, вывод средств из которых занимает определенное время, от 1 недели до 1 месяца, либо же возможен только в заранее установленные договором периоды  (например, интервальные ПИФы, депозиты на месяц с автопролонгацией, ценные бумаги, требующие прохождения определенной процедуры при продаже и т.д.)

3. Инструменты, досрочное изъятие средств по которым невозможно или труднодоступно. Например, если досрочное изъятие карается штрафом или полной потерей дохода. Сюда можно отнести долгосрочные депозиты (досрочное расторжение вклада грозит полной потерей процентов), вклады в закрытые ПИФы, недвижимость, долгосрочное накопительное страхование, негосударственные пенсионные фонды и т.д.

Хочется также обратить внимание на то, что свободный вывод средств — это не всегда хорошо, как может показаться на первый взгляд. Быстрый доступ к своим накоплениям — это всегда большой соблазн потратить их на решение каких-то сиюминутных проблем, тем самым, отодвинув достижение поставленной цели, на реализацию которых они предназначались.

Система накопления денег обязательно должна учитывать, как быстро и через какой период средства должны быть выведены. Инструменты для вложения средств необходимо подбирать с учетом и этого фактора.

Теперь вы знаете, как правильно осуществлять накопление денег, на какие вопросы необходимо ответить, как подбирать инструменты для размещения и наращивания денежных средств.

В заключение хочу добавить, что система накопления денег ни в коем случае не должна строиться исключительно на том, чтобы как можно больше заработать — такая стратегия заранее обречена на провал и потерю всех вложений. Выбор стратегии и тактики накопления денег должен, в первую очередь, зависеть от поставленной цели, которая должна стать основой всего. Взвешенный и грамотный подход, разумный риск, бережное управление личными финансами — вот те основные факторы, которые сделают накопление денег наиболее оптимальным и безопасным.

На этом все. Оставайтесь на Финансовом гении, и ваша финансовая грамотность всегда будет соответствовать нынешним жизненным реалиям. Напоминаю, что все интересующие вас вопросы в области личных финансов вы можете задать в комментариях или обсудить на форуме. До новых встреч!