полный список банковских ипотечных кредитов — процентные ставки и рассчет переплаты

	Возможности господдержки	Ипотека с господдержкой от 0,5 % Квартира ежемес. платежот 3 460 ₽	до12 млн ₽	от 15%от 150 000 ₽	Выдача на счет Стаж работы от 3 мес. на последнем месте	Отправитьзаявку в банк
		Господдержка 2020 от 0,1 % Квартира ежемес. платежот 3 358 ₽	до12 млн ₽	от 15%от 150 000 ₽	Выдача на счет Стаж работы от 3 мес. на последнем месте	Отправитьзаявку в банк
		Специальные предложения от 0,1 % Квартира ежемес. платежот 3 358 ₽	до12 млн ₽	от 15%от 150 000 ₽	Выдача на счет Стаж работы от 6 мес. на последнем месте	Отправитьзаявку в банк
		Вторичное жилье от 0,5 % Квартира Комната или доля ежемес. платежот 3 460 ₽	до50 млн ₽	от 10%от 100 000 ₽	Выдача на счет Стаж работы от 3 мес. на последнем месте	Отправитьзаявку в банк
		Дальневосточная ипотека 0,9 % Квартира или таунхаус Загородный дом или коттедж ежемес. платежот 3 564 ₽	до6 млн ₽	от 15%от 150 000 ₽	Есть возможность использовать материнский капитал Выдача на счет Стаж работы от 3 мес. на последнем месте	Отправитьзаявку в банк
		Дальневосточная ипотека 1 % Квартира или таунхаус Загородный дом или коттедж ежемес. платежот 3 590 ₽	до6 млн ₽	от 15%от 150 000 ₽	Выдача на счет Стаж работы от 1 мес. после испытательного срока	Оформитьв отделении банка
		Дальневосточная ипотека 1,3 % Квартира Загородный дом или коттедж ежемес. платежот 3 670 ₽	до6 млн ₽	от 15%от 150 000 ₽	Есть возможность использовать материнский капитал Выдача на счет Стаж работы от 3 мес. на последнем месте	Отправитьзаявку в банк
		Дальневосточная ипотека ДОМ.РФ 1,3 % Квартира Загородный дом или коттедж ежемес. платежот 3 670 ₽	до6 млн ₽	от 15%от 150 000 ₽	Есть возможность использовать материнский капитал Выдача на счет Стаж работы от 3 мес. на последнем месте	Отправитьзаявку в банк
		Дальневосточная ипотека ДОМ.РФ 1,3 % Квартира Загородный дом или коттедж ежемес. платежот 3 670 ₽	до6 млн ₽	от 15%от 150 000 ₽	Есть возможность использовать материнский капитал Выдача на счет Стаж работы от 3 мес. на последнем месте	Отправитьзаявку в банк
		Дальневосточная ипотека 1,7 % Квартира или таунхаус Загородный дом или коттедж ежемес. платежот 3 778 ₽	до6 млн ₽	от 15%от 150 000 ₽	Выдача на счет Стаж работы от 3 мес. на последнем месте	Отправитьзаявку в банк

оформить рефинансирование ипотечного кредита других банков

Документы для рефинансирования ипотеки

Сокращенный пакет документов:

• Копия паспорта (все страницы)

• Заявление-анкета

• Согласие на обработку персональных данных

При получении кредита по одному документу (паспорту) – процентная ставка выше базовой величины на 1%.

Полный пакет документов:

• Копия паспорта (все страницы)

• Заявление-анкета

• Согласие на обработку персональных данных

Документы, подтверждающие доход:

Для наемных сотрудников:

• справка с портала Госуслуг, которая формируется всего в один клик и отправляется на электронный адрес банка. В этом случае нет необходимости предоставлять 2-НДФЛ и копию трудовой книжки. Если вы не зарегистрированы на портале Госуслуги – наш менеджер поможет быстро пройти регистрацию. Если в справке указан не полный доход заемщика – для оформления ипотеки дополнительно потребуется предоставить подтверждение дохода по форме банка, или

• справка за 12 месяцев: 2-НДФЛ или по форме банка

Для собственников бизнеса и индивидуальных предпринимателей:

• налоговые декларации, в зависимости от системы налогообложения установленные законодательством, и управленческая отчетность

Документы, подтверждающие трудоустройство:

• копия трудовой книжки, заверенная работодателем (все заполненные страницы), для военнослужащих — справка по установленной форме

Документы по кредиту:

• Документы по действующему кредиту

• Справка из банка — залогодержателя об отсутствии просроченной задолженности по действующему кредиту, который будет погашаться за счет средств Банка, а при наличии иных кредитов — и по иным кредитам – предоставляется при отсутствии информации в Бюро кредитных историй;

• Справка из банка-залогодержателя об остатке ссудной задолженности по действующему ипотечному кредиту;

• При рефинансировании действующего кредита, предоставленного на цели приобретения/строительства иного объекта под залог имеющейся(ихся) квартиры/апартаментов, подтверждением целевого использования кредитных средств по действующему кредиту будут являться полученные Банком сведения из ЕГРН либо свидетельство о праве собственности на недвижимое имущество, приобретенное за счет кредитных средств по действующему кредиту и указанному в первичном КД;

• При рефинансировании ранее рефинансированного кредита необходимо предоставление всех кредитных договоров, включая первоначальный

Семейная ипотека — оформить ипотеку с господдержкой для семей с детьми по минимальной ставке 4,7% годовых в Газпромбанке

Как осуществляется погашение задолженности по ипотеке?
Погашение производится равными платежами ежемесячно. График платежей по вашему кредиту всегда можно посмотреть в мобильном приложении «Телекард» 

Можно ли выплатить ипотечный кредит до истечения его срока?
Вы можете частично или полностью погасить ипотеку в любое время. Для этого оформите заявление в мобильном приложении «Телекард» или любом удобном офисе Газпромбанка за один рабочий день до планируемой даты досрочного погашения. 

Как получить выписку или справку по действующему ипотечному кредиту?
Для получения выписки или справки по кредиту обратитесь в любой удобный офис Газпромбанка. 

Согласно условиям кредитного договора, ежегодно мне необходимо предоставить в банк подтверждение о продлении страхования. Как это сделать? 

Вы можете воспользоваться одним из следующих способов:

• Отправить скан-образ страхового полиса и квитанции об оплате на электронный адрес [email protected]
• Обратиться в любое удобное отделение Банка с оригиналом страхового полиса и квитанции об оплате.  

Какие действия мне нужно предпринять для оформления в собственность квартиры, приобретенной в ипотеку?
Порядок действий следующий:

• После подписания акта приема-передачи купленной квартиры закажите отчет об оценке квартиры www.gazprombank-ipoteka.ru
• Предоставьте в банк копии и оригиналы акта, отчет, ваш СНИЛС и паспорт
• Банк в течение 5 рабочих дней оформит для вас закладную
• Для оформления права собственности подайте в МФЦ документы по квартире, включая отчет об оценке и закладную (в 2-х экземплярах)
• После регистрации права собственности на квартиру, предъявите в банк выписку из ЕГРН, акт приема-передачи, дополнительное соглашение о возникшем праве собственности (при наличии) с печатью ФРС
• Застрахуйте квартиру в одной из аккредитованных банком компаний и предоставьте договор страхования и квитанцию об оплате в банк 

Вторичная ипотека — глоссарий КСК ГРУПП

1. Приоритеты возможностей покупки жилья посредством вторичной ипотеки.
2. Условия оформления и продажи недвижимости путем вторичной ипотеки.
3. Предложения по улучшению жилищных условий на рынке вторичной продажи ипотечных квартир.

Оформление вторичной ипотеки является одним из наиболее популярных видов кредитования, позволяющего быстро и доступно приобрести современное жилье в кредит. В условиях нестабильной экономики рынок вторичного ипотечного жилья пользуется большим спросом. Квартиры, попавшие под арест банка вследствие нарушения графика оплаты по объективным причинам, заемщик может возвратить посредством вторичной ипотеки. То есть, оплатив остатки долга, он может пойти двумя путями — оформить новый договор на эту же недвижимость, но с другими, более жесткими условиями. Либо продать квартиру с долгом, за счет полученной суммы вернуть долг, а затем подобрать другой вариант жилья и взять его в ипотеку.

Что нужно знать о вторичной ипотеке

Приоритеты вторичной ипотеки заключаются в том, что залоговое имущество, возвращенное от недобросовестных плательщиков в собственность банка, снова выставляется на торги в условиях снижения спроса и может быть выкуплено на условиях аукциона.

В этом случае заемщик имеет право первым заявить о выкупе недвижимости.

На сегодня программа вторичной ипотеки является распространенным соглашением, которым пользуются многие заемщики, чтобы не лишиться жилья и средств, уже выплаченных на момент нарушения графика платежей. Что собой представляет процесс вторичного кредитования? В каком банке выгоднее взять ипотеку на вторичное жилье — ПАО Сбербанк, ВТБ 24 или небанковских финансовых организациях — в данной ситуации очень важный вопрос, требующий консультаций квалифицированного финансиста.

В правовом поле процедура является двухступенчатым кредитом, объект кредитования — жилье, предоставленное в залог. Участвуют три стороны — заемщик и два банка, схема понятная и простая.

• Первый банк заключает основной ипотечный договор и выдает основную сумму, необходимую на покупку недвижимости.
• Второй банк гасит долг первому банку.
• Объект залога переходит от одного кредитора к другому.

Наиболее выгодная ипотека на вторичное жилье в 2017 году по советам экспертов рынка жилья — это низкий процент, участие банка в государственном ипотечном проекте, отсутствие скрытых процентов, быстрота принятия решения.

В современных условиях солидные банки, участвующие в государственных программах, например Сбербанк и ВТБ 24, демократизируют требования по ипотекам. Но и в этих учреждениях в программах лояльности обязательно присутствуют инструменты для решения проблем просрочек платежей и формирования негативной кредитной истории.

Условия для оформления вторичной ипотеки

Несмотря на то что переоформление ипотечных соглашений можно назвать наиболее действенным инструментом для того, чтобы одна сторона не лишилась крыши над головой, а оба заемщика получили свою выгоду, банковские учреждения достаточно скептически рассматривают подобные операции. По сути, после заключения договора вторичной ипотеки первый банк удовлетворяет все свои претензии, оставляя у себя оригиналы всех залоговых документов.

Банк второго порядка обладает только копиями пакета документов и долговыми обязательствами, а это значительные финансовые риски.

Высокая степень риска влечет серьезное увеличение процентных ставок по вторичным ипотекам, в среднем на 3, 5–5, 5% годовых. Клиенты, у которых назревает кризис неплатежей, должны заранее определиться, в каком банке лучше взять ипотеку на вторичное жилье с маленьким процентом. Наилучшим решением станет и российский Сбербанк. Но и заоблачные ставки — далеко не всё, что может лежать в основе обеспечения рисков коммерческих банков. Прежде всего, практически во всех финансовых учреждениях обязательным моментом является выполнение комплекса требований.

1. Соответствие пакета документов на недвижимость, официальное трудоустройство клиента, подтвержденное справкой о доходах.
2. Первоначально одномоментно необходимо внести до 20% стоимости недвижимости, при этом общая сумма не может превышать 80% от оценки независимого эксперта.
3. Заемщик не может быть старше 55 лет, а самый длительный срок кредитования — до 15 лет.
4. Стабильное материальное положение кредитополучателя при отсутствии иных долговых обязательств, кроме первого ипотечного договора.

Учитывая возможность начисления неоправданных комиссионных сборов, скрытых процентов, страховых и других сборов, перед подписанием договора ипотеки второго порядка следует проконсультироваться с независимым юристом. Так удастся избежать дополнительных затрат, и клиент получит самую низкую ипотеку на вторичное жилье.

Немалыми являются и ткущие обязательные вложения. Выбирая вариант вторичной ипотеки, заемщик оплачивает взносы по обоим кредитам, а собственно сама по себе сделка предполагает значительные переплаты заемщиков. Альтернативным вариантом является рефинансирование, которое проводится намного проще и быстрее. Суть рефинансирования проста — первый банк закрывает заем за счет средств, выданных вторым банком.

Но по некоторым причинам кредиторы редко прибегают к рефинансированию, отечественный рынок вторичного ипотечного жилья рефинансируется не более чем на 35–40%.

Что требуется для ипотеки второго уровня

Оформление вторичной ипотеки является очень серьезным и ответственным шагом. Чтобы оформить вторичный ипотечный договор, необходимо ознакомиться с полным перечнем банковских учреждений, которые работают в сфере подобных кредитных программ. Проблемный первый кредит неукоснительно приводит к ужесточению требований относительно обязательств заемщика по второму.

Поэтому, выбрав банковскую структуру с подходящими для клиента условиями, следует все равно настраиваться на жесткие кредитные условия. Главным моментом является увеличение требований относительно доходов заемщика, которые необходимо подтверждать справками, декларациями и иными регламентными документами. Документальные доказательства материального благосостояния заемщика потребуются регулярно до завершения договора.

Кроме этого, в любом случае ставки по ипотеке на вторичное жилье будут значительными, поэтому нужно предварительно соотнести свои текущие и перспективные доходы. Если все эти вопросы решены, следует собрать пакет следующих документов:

• стандартная форма заявки на получение кредита второго уровня;
• паспорт, ИНН;
• свидетельства о браке и о рождении ребенка;
• оригинал трудовой книжки и выписка из нее о последнем месте работы;
• справка об основной заработной плате за истекший год (форма 2-НДФЛ) и дополнительных доходах;
• подтверждение наличия денежных средств, необходимых для внесения первоначального взноса, — не менее 20% оценочной стоимости объекта ипотеки.

Из этого следует, что при рассмотрении заявки на получение кредита данной категории рассматриваются достаточность материального состояния заемщика, нюансы его кредитной истории и проблемы, которые повлекли осложнения с первым кредитом.

Выбор среди лучших

Адекватно выбрать банковское учреждение позволит знакомство с предложениями лидеров отечественной банковской сферы.

ПАО Сбербанк — лидер вторичного кредитования. Здесь самая дешевая ипотека на вторичное жилье, так как банк является партнером государственных структур в сфере обеспечения населения жильем. Предлагает клиентам льготные процентные ставки — 20,92% клиентам — держателям зарплатной карты. Остальным заемщикам предлагают ставку 21,42%. В банке отсутствует обязательный страховой полис жизни заемщика. Длительность ипотеки составляет максимально 20 лет, сумма первого взноса — 30% стоимости жилья, система погашения по графику может быть стандартной, или применяется аннуитет.

ВТБ 24 — не отстает по количеству предоставленных вторичных ипотек. Банк предоставляет ставку 12% годовых для застрахованных от несчастного случая заемщиков, и до 23–25% для тех, кто не имеет страхового полиса. Первоначальные взносы колеблются от 20 до 30% оценочной стоимости в зависимости от региона. Срок договора ипотеки — около 30 лет, в зависимости от возрастной категории заемщика.

Затем следуют такие учреждения, как Альфа-Банк, ПАО Росбанк, ИБ Дельта кредит.

Подробно изучить и сравнить все условия можно самостоятельно на сайтах банковских учреждений, а также задать интересующие вопросы в режиме онлайн. Но окончательно сделать столь важный шаг поможет только независимый профессиональный эксперт — правовед в сфере ипотеки, адекватно рассматривающий все аспекты проблемы индивидуально для каждого клиента.

Возврат к списку

5 банков где выгоднее взять ипотечный кредит в 2021 [ипотека под маленький процент]

Купить квартиру мечтают очень многие, но далеко не все могут себе позволить потратить сразу настолько ощутимую сумму денег. Выход в такой ситуации зачастую бывает только один – взять ипотечный кредит. Многие не могут решиться на столь ответственный шаг, понимая, что подобный кредит придется выплачивать очень долго. Тем не менее, при соблюдении нескольких правил, а также тщательном выборе банка, можно переселиться в собственную квартиру без существенных проблем.

Как правильно и выгодно взять ипотечный кредит

Решение купить квартиру в ипотеку для многих становится самым важным в жизни. При этом очень хочется, чтобы займ был максимально выгодным и не стал кабалой.

Как правильно взять ипотечный кредит? Вопрос этот неизбежно возникает у потенциальных заемщиков. На самом деле есть несколько важных правил, соблюдение которых поможет сделать покупку квартиры радостным событием и не позволит оформлению ипотеки испортить жизнь заемщику.

1. Прежде чем оформить ипотеку, следует оценить свои возможности. Желательно, чтобы ежемесячные платежи не превышали одной трети семейного бюджета. Если не соблюсти это правило, тянуть ипотеку может быть очень сложно.
2. Лучше всего улучшать жилищные условия постепенно. В этом случае сумма платежа будет ниже. Кроме того, выплатить ипотеку удастся быстрее, а при желании купить в будущем квартиру побольше, можно будет оформить кредит под более выгодные условия.
3. Недостаточно просто взять ипотечный кредит в банке. Следует вовремя вносить ежемесячные платежи. Максимальная экономия семейного бюджета поможет создать подушку безопасности. В идеале она должна быть около трех ежемесячных платежей. Это поможет платить ипотеку даже в случае временных трудностей. Когда «заначка» будет создана, можно начинать частично досрочные гашения. Это поможет сэкономить на выплате процентов.

Минимальная переплата может быть достигнута не только тогда, когда подобраны лучшие условия по ипотечному кредиту. Важно покупать квартиру тогда, когда на рынке наблюдается падение. Стоит ли брать ипотеку в этом году, читайте в специальном обзоре.

---

Самые лучшие банки для ипотечного кредита

С оформлением ипотеки торопиться не стоит. Еще до принятия решения следует внимательно ознакомиться с предложениями различных кредитных организаций. Чтобы понять, где лучше взять ипотечный кредит. При этом следует принять во внимание не только размер процентной ставки, но и другие условия:

• Наличие дополнительных комиссий, страховок и платежей.
• Условия досрочного гашения (в том числе частичного).
• Размер первоначального взноса. Сразу скажем, что оформить ипотечный кредит без первоначального взноса в 2021 году довольно затруднительно, потому что для банка это большие риски. Как правило, первый взнос по таким кредитам начинает от 10 процентов. Если у Вас нет первоначального взноса для покупки квартиры в кредит, обратите внимание на банки, где можно оформить потребительский кредит на любые цели. Полученные деньги можно направить на первоначальный взнос по ипотеке.

Рекомендуем прочитать: ТОП-7 банков для кредита без поручителей в 2021 году

Большое количество предложений на рынке нередко ведет к тому, что потенциальные заемщики могут запутаться и растеряться. Огромное количество заманчивых рекламных лозунгов могут и вовсе ввести в заблуждение. Поэтому нелишним будет использовать при выборе ТОП-5 лучших банков для ипотечного кредита, составленный специалистами.

Онлайн-ипотека на выгодных условиях в банке «Открытие»

Решая, в каком банке оформить ипотечный кредит , не стоит оставлять без внимания банк «Открытие». Условия по ипотечному кредитованию здесь довольно лояльные. На выбор клиенту предлагается несколько интересных программ в зависимости от потребностей заемщика.

Виды ипотечных программ в банке «Открытие»

1. Покупка квартиры в новостройке.
2. Покупка квартиры на вторичном рынке.
3. Рефинансирование ипотечных кредитов других банков.
4. Военная ипотека.
5. Недвижимость под материнский капитал.
6. Ипотечное кредитование на покупку больших апартаментов.

Процентная ставка в банке Открытие определяется тем, по какой ипотечной программе был выдан кредит. На минимальный процент – 7. 95% можно рассчитывать при покупке квартиры в новостройке или военной ипотеки. Из других особенностей — первый взнос от 10% и максимальный срок — 30 лет. Оформление ипотеки происходит онлайн.

Подробности и онлайн-заявка на ипотеку в банк «Открытие»

---

Ипотека от Циана — способ взять ипотечный кредит дешевле чем в банках

Ипотека от Циана — это ипотечный сервис от крупнейшего портала недвижимости в России. На портале ежедневно размещаются сотни тысяч новых объявлений о продаже и покупке квартир, домов и другой недвижимости. На сегодняшний день, это крупнейшая база недвижимости.

На сайте действует специальный сервис, который помогает получить одобрение на первичную и вторичную недвижимость сразу в нескольких банках. Это своеобразный, агрегатор предложений банков.

Циан Ипотека сотрудничает со следующими кредитными организациями:

Для того, чтобы получить самые лучшие условия из этих банков, Вам достаточно оставить заявку на сайте, указав номер мобильного телефона и специалист сервиса Циан Ипотека Вам перезвонит и поможет заполнить заявку. Благодаря тому, что там представлены условия нескольких конкурирующих банков, можно легко оформить ипотечный кредит даже дешевле, чем непосредственно в конкретном банке.

Оставить онлайн заявку на Циан Ипотека

---

Ипотечный кредит под маленький процент от 6.99% в Росбанке

В Росбанке можно оформить ипотечный кредит под маленький процент и на довольно выгодных условиях. Здесь можно оформить квартиру в ипотечный кредит с одной из самых маленьких процентных ставок среди всех банков — от 6.99% годовых. Кроме того, банк очень лояльно относятся к рассмотрению кредитной истории заемщиков (даже если были просрочки в прошлом, или есть сейчас кредиты или кредитные карты).

Кстати, здесь можно оформить кредит и на рефинансирование действующей ипотеки в другом банке.

В чем выгода ипотечного кредита в Росбанке:

• Банком рассматриваются как граждане РФ, так и иностранцы. Наемные сотрудники или ИП.
• Возраст для оформления недвижимости в ипотеку — от 20 до 65 лет.
• Стаж на последнем месте работы — от 1 месяца (если прошел испытательный период). Также банк может рассмотреть заемщиков после декретного отпуска.
• Не учитываются просрочки в прошлом по кредитам на суммы до 500 тысяч (оформленные до 2015 года), а также действующие долги по кредитным картам.
• По желанию, для увеличения суммы и шансов на одобрение можно привлечь созаемщиков (родственников или третьих лиц).
• Можно оформить ипотечный кредит без справки 2-НДФЛ и копии трудовой книжки при условии предоставления электронной выписки из ПФР с портала Госуслуг ( форма CPB-6).

Оставить онлайн заявку в Росбанк и получить решение

---

Ипотечный кредит выгодно с господдержкой от банка ВТБ

Следующий банк в рейтинге банков, выдающих выгодные ипотечные программы — ВТБ.

• Процентная ставка здесь начинается с 10.2%.
• Первоначальный взнос меньше, чем во многих других банках – 10%.
• Возможность оформления без авансового платежа под материнский капитал.

Кроме того в этом банке действует программа «Ипотечный кредит с господдержкой». Программа подразумевает льготное кредитование семьи, у которой с 01.01.2018 родился второй или третий ребенок. На определенный период устанавливается льготная ставка 6% при первоначальном взносе от 20%. Согласитесь, что это выгодно?

Также есть интересная программа «Больше метров — ниже ставка» при покупке квартиры от 65 кв. метров. То есть, чем больше квартира, тем меньше процентная ставка.

---

Ипотечное кредитование на строительство или покупку загородного дома от Сбербанка

Самый большой банк страны — Сбербанк, также ведет очень активную деятельность на ипотечном рынке кредитования. Банк охотно кредитует как сами застройщиков, так и заемщиков, которые хотят квартиру в ипотечный кредит. Причем оформить ипотечный кредит могут даже пенсионеры, но при условии что погашение кредита предусмотрено до 75 лет заемщика.

Как и в других банках, здесь предлагается ипотечный кредит с господдержкой для семей с детьми; ипотека на новостройки и вторичное жилье; военные ипотечные программы; ипотека с использованием маткапитала. Также есть программы, которые не всегда можно встретить в других банках. Это — ипотечный кредит на строительство жилого дома, а также ипотечный кредит на покупку или строительство загородной недвижимости (частный дом, садовый участок и тд).

---

Специалисты утверждают, что интерес к ипотечному кредитованию в 2021 году не станет меньше. Скорее всего, он будет только расти. При правильном отношении к таким займам ипотека принесет только радость переезда в новое жилье. При этом не стоит брать кредит в первом попавшемся банке. Важно разобраться, где выгоднее взять ипотечный кредит. Это поможет сэкономить львиную долю семейного бюджета.

P/S прежде чем взять ипотеку, обязательно посмотрите «5 правил комфортной ипотеки»

Банки, в которых взять ипотеку проще всего

Специалисты ипотечного центра московской компании Est-a-Tet составили список банков, лояльных к заемщикам с плохой кредитной историей или низким доходом.

numberone9018/Fotolia

Рейтинг банков по уровню лояльности к плохой кредитной истории

1. «Московский кредитный банк», «ТрансКапиталБанк», «ДельтаКредит»

Банки максимально лояльные к заемщикам с плохой кредитной историей. Речь, конечно, не идет о злостных неплательщиках, скорее, о заемщиках с редкими или объективно обусловленными нарушениями кредитных обязательств. Эти банки могут одобрить заявку заемщика с просрочкой более 90 дней, однако ему необходимо будет предоставить объяснительную о причинах задолженности или закрыть текущие кредиты, редко – даже исправить ошибки в кредитной истории, когда заемщику приписывают «несуществующие» нарушения.

2. Банк «Возрождение» и ВТБ24

Относятся к числу банков, которые дают обратную связь заемщикам с плохой кредитной историей – аргументируют свой отказ и предлагают пути решения выхода из сложившейся ситуации.

3. «Промсвязьбанк», «Россельхозбанк», «Газпромбанк»

Банки с наиболее строгой политикой в отношении просрочек в кредитной истории, которые обычно не поясняют заемщикам причины отказа.

---

Как на практике банки проверяют заявителей на ипотеку?

Может ли официально не работающий человек взять ипотеку?

---

Рейтинг банков по уровню лояльности к низкому доходу заемщиков

Коммерческие банки

Как правило, придерживаются правила «50 на 50» и одобряют такую сумму кредита, выплаты по которой не должны превышать 50% от общего дохода заемщика.

Государственные банки («Сбербанк России», ВТБ24, Газпром)

Используют более гибкую систему оценки дохода и нередко одобряют заемщикам максимально возможную сумму кредита, при которой на ежемесячные выплаты по ипотеке может уходить порядка 70% от общей суммы дохода.

Рейтинг банков по уровню лояльности к низкому первоначальному взносу

Программы без первоначального взноса представлены в двух банках – банк «Возрождение» (ставка – 13%, максимальный срок кредита – 30 лет) и Металлинвестбанк (ставка – от 14%, максимальный срок кредита – 30 лет).

Программы с минимальным первоначальным взносом от 10%: «Металлинвестбанк» (ставка – от 12,5%, максимальный срок кредита – 30 лет) и «Сургутнефтегазбанк» (ставка – 12,5%, максимальный срок кредита – 30 лет). Программы с первым взносом от 15% представлены в «Сбербанке России», банке «Возрождение», ВТБ24 и «Газпромбанке».

---

5 советов, как выбрать банк, чтобы взять ипотеку

Что пишут мелким шрифтом в договорах?

---

Рейтинг банков по уровню лояльности при аккредитации новых проектов

1. Банк «Возрождение», ВТБ24, банк «Открытие», «Сбербанк России»

Чаще всего первыми «входят» в новые проекты, хотя процесс аккредитации и проверка предусматривается достаточно тщательные.

2. «Московский кредитный банк», «Сургутнефтегазбанк», «Металлинвестбанк»

Эти банковские организации используют упрощенную схему одобрения новостроек в случае, если уже есть аккредитация крупных игроков рынка – «Сбербанка России» и ВТБ24. Государственные банки проводят крайне тщательную и полную проверку проектов, поэтому их коллеги по рынку готовы «идти по уже проторенной дорожке».

3. «Связь-Банк», «Газпромбанк», «Промсвязьбанк», «Россельхозбанк»

Как правило, эти банки аккредитуют новые проекты последними. В «Связь-Банке» длительный процесс проверки новостроек связан с тем, что банк одновременно проводит аккредитацию и для стандартных ипотечных продуктов, и для военной ипотеки.

Текст: Est-a-Tet

Не пропустите:

Досрочная ипотека: что выгоднее – уменьшать срок или сумму?

Кто имеет право на ипотечную квартиру после развода?

Существуют ли кредиты на ремонт квартиры в новостройке?

Как я покупала квартиру в Подмосковье: личный опыт. Часть 1

Статьи не являются юридической консультацией. Любые рекомендации являются частным мнением авторов и приглашенных экспертов.

Ипотека в банках города Новосибирска

Сельская ипотека Банк «Левобережный» (ПАО)	2.65	2.65	18 991	18 991
Сельская ипотека АО «Россельхозбанк»	2.70	2.70	19 037	19 037
Сельская ипотека АО «Банк ДОМ.РФ»	3.00	2.80 3.00	19 313	19 129 19 313
Господдержка 2020 Банк ВТБ (ПАО)	4.30	4.30	20 536	20 536
Семейная ипотека Акционерное общество «Акционерный Банк «РОССИЯ»	4.50	4.50	20 728	20 728
Семейная ипотека Банк Санкт-Петербург	4.69	4.69	20 912	20 912
Ипотека с государственной поддержкой семей с детьми АО «Россельхозбанк»	4.70	4.70	20 922	20 922
Ипотека с государственной поддержкой семей с детьми — рефинансирование действующего кредита АО «Россельхозбанк»	4.70	4.70	20 922	20 922
Семейная ипотека АО «Банк ДОМ.РФ»	5.10	4.70 5.10	21 311	20 922 21 311
Семейная ипотека Банк «ВБРР» (АО)	4.80	4.80	21 019	21 019
Военная ипотека АО «Банк ДОМ.РФ»	4.90	4.90	21 116	21 116
Семейная ипотека АО «Райффайзенбанк»	4.99	4.99	21 204	21 204
Ипотека с господдержкой для семей с детьми Банк ВТБ (ПАО)	5.00	5.00	21 214	21 214
Семейная ипотека Банк «Левобережный» (ПАО)	5.10	5.10	21 311	21 311
Семейная ипотека ПАО Банк «ФК Открытие»	5.15	5.15	21 361	21 361
Льготная ипотека на новостройки АО «Банк ДОМ.РФ»	5.75	5.15 5.75	21 954	21 361 21 954
Семейная ипотека Газпромбанк (АО)	5.20	5.20	21 410	21 410
Ипотека с господдержкой для семей с детьми ПАО Сбербанк	5.30	5.30	21 508	21 508
Ипотека для семей с детьми в т.ч. рефинансирование ПАО «БАНК УРАЛСИБ»	5.50	5.50	21 706	21 706
Семейная ипотека ПАО РОСБАНК	5.50	5.50	21 706	21 706
Военная ипотека с господдержкой 2020. Кредит семейный. ПАО Банк Зенит	5.69	5.69	21 895	21 895
Ипотека с Государственной поддержкой АО «Банк Акцепт»	5.85	5.85	22 054	22 054
Господдержка 2020 ПАО КБ «УБРиР»	5.90	5.90	22 104	22 104
Льготная Новостройка ПАО РОСБАНК	5.99	5.99	22 195	22 195
Господдержка 2020 ПАО Сбербанк	6.05	6.05	22 255	22 255
Военная ипотека ПАО «Промсвязьбанк»	6.90	6.90	23 119	23 119
Ипотека для военных Банк ВТБ (ПАО)	6.90	6.90	23 119	23 119
Рефинансирование ипотеки Банк «ВБРР» (АО)	7.30	7.30	23 533	23 533
Ипотека с полным пакетом документов АО «Россельхозбанк»	7.35	7.35	23 585	23 585
Готовое жилье/Строящееся жилье Банк ВТБ (ПАО)	7.40	7.40	23 637	23 637
Победа над формальностями Банк ВТБ (ПАО)	7.40	7.40	23 637	23 637
Военная ипотека Акционерное общество «Акционерный Банк «РОССИЯ»	7.50	7.50	23 741	23 741
Военная ипотека АО «Россельхозбанк»	7.50	7.50	23 741	23 741
Новостройки Газпромбанк (АО)	7.50	7.50	23 741	23 741
Ипотека.Готовое жилье Газпромбанк (АО)	7.50	7.50	23 741	23 741
Акция Первоначальный взнос от 10% ПАО АКБ «Металлинвестбанк»	7.60	7.60	23 845	23 845
Военная ипотека ПАО Банк «ФК Открытие»	7.60	7.60	23 845	23 845
Рефинансирование ПАО «АКБ «Ак Барс»	7.77	7.77	24 024	24 024
Рефинансирование (не ранее, чем через 6 месяцев после даты выдачи) Банк ВТБ (ПАО)	7.80	7.80	24 055	24 055
Военная ипотека Газпромбанк (АО)	7.80	7.80	24 055	24 055
Готовое жилье ПАО Банк «ФК Открытие»	7.80	7.80	24 055	24 055
Рефинансирование ПАО АКБ «Металлинвестбанк»	7.80	7.80	24 055	24 055
Рефинансирование ипотечных кредитов сторонних Банков, включая залог прав (требований) участника долевого строительства ПАО «Промсвязьбанк»	7.85	7.85	24 108	24 108
Вторичный рынок ПАО «Промсвязьбанк»	7.89	7.89	24 150	24 150
Рефинансирование ипотечного кредита АО «Райффайзенбанк»	7.89	7.89	24 150	24 150
Военная ипотека ПАО Сбербанк	7.90	7.90	24 160	24 160
Кредит на приобретение квартиры на вторичном рынке недвижимости АО ЮниКредит Банк	7.90	7.90	24 160	24 160
Рефинансирование ПАО КБ «УБРиР»	7.90	7.90	24 160	24 160
Рефинансирование АО ЮниКредит Банк	7.90	7.90	24 160	24 160
Спец.ставка (МВД, Почта, МЧС, АЛРОСА, Росгвардия) Банк ВТБ (ПАО)	7.90	7.90	24 160	24 160
Рефинансирование АО «Банк Акцепт»	7.90	7.90	24 160	24 160
Больше метров — меньше ставка Банк ВТБ (ПАО)	7.90	7.90	24 160	24 160
Рефинансирование ПАО Банк «ФК Открытие»	7.90	7.90	24 160	24 160
Рефинансирование ПАО Сбербанк	7.90	7.90	24 160	24 160
Приобретение квартиры на этапе строительства АО «Банк ДОМ.РФ»	8.30	7.90 8.30	24 584	24 160 24 584
Гражданская ипотека (Приобретение недвижимости на первичном и вторичном рынке жилья) Акционерное общество «Акционерный Банк «РОССИЯ»	7.95	7.95	24 213	24 213
Квартира — вторичный рынок, новостройка ПАО Банк Зенит	7.99	7.99	24 255	24 255
Рефинансирование ПАО «БАНК УРАЛСИБ»	7.99	7.99	24 255	24 255
Приобретение объектов недвижимости находящихся и залоге у иной кредитной организации ТКБ БАНК ПАО	7.99	7.99	24 255	24 255
Рефинансирование Банк Санкт-Петербург	7.99	7.99	24 255	24 255
Военная ипотека. Кредит семейный ПАО Банк Зенит	7.99	7.99	24 255	24 255
Мегаполис ПАО «АКБ «Ак Барс»	7.99	7.99	24 255	24 255
Рефинансирование ПАО Банк Зенит	7.99	7.99	24 255	24 255
Готовое жилье ПАО «БАНК УРАЛСИБ»	7.99	7.99	24 255	24 255
Первичный рынок ПАО «БАНК УРАЛСИБ»	7.99	7.99	24 255	24 255
Военная ипотека Банк Санкт-Петербург	8.00	8.00	24 266	24 266
Готовое жилье Банк «ВБРР» (АО)	8.00	8.00	24 266	24 266
Приобретение недвижимости на вторичном рынке АО «Банк Акцепт»	8.00	8.00	24 266	24 266
Семейная ипотека АО «Банк Акцепт»	8.00	8.00	24 266	24 266
Рефинансирование Банк «Левобережный» (ПАО)	8.00	8.00	24 266	24 266
Молодая семья АО «Россельхозбанк»	8.00	8.00	24 266	24 266
Рефинансирование АО «Банк ДОМ.РФ»	8.40	8.00 8.40	24 691	24 266 24 691
Покупка недвижимости на первичном рынке АО «Райффайзенбанк»	8.09	8.09	24 361	24 361
Вторичный рынок АО «Райффайзенбанк»	8.09	8.09	24 361	24 361
Готовое жилье АО «АЛЬФА-БАНК»	8.09	8.09	24 361	24 361
Готовое жилье ПАО КБ «УБРиР»	8.10	8.10	24 372	24 372
Новостройки (квартиры /аппартаменты) ПАО «Совкомбанк»	8.15	8.15	24 425	24 425
Премьер Национальная фабрика ипотеки	8.20	8.20	24 478	24 478
Классический Банк «Левобережный» (ПАО)	8.20	8.20	24 478	24 478
Приобретение недвижимости, находящейся в залоге стороннего банка ПАО «БАНК УРАЛСИБ»	8.29	8.29	24 574	24 574
Материнский капитал в первоначальный взнос АО «АЛЬФА-БАНК»	8.29	8.29	24 574	24 574
Рефинансирование АО «АЛЬФА-БАНК»	8.29	8.29	24 574	24 574
Акция для Застройщиков ПАО Сбербанк	8.30	8.30	24 584	24 584
Квартиры на первичном рынке АО «Банк Акцепт»	8.30	8.30	24 584	24 584
Готовое жилье АО «Банк ДОМ.РФ»	8.70	8.30 8.70	25 012	24 584 25 012
Залог другого банка АО «Банк ДОМ.РФ»	8.70	8.30 8.70	25 012	24 584 25 012
Стабильный Банк «Левобережный» (ПАО)	8.39	8.39	24 680	24 680
Ипотека с материнским капиталом (готовое жилье) ПАО КБ «УБРиР»	8.45	8.45	24 744	24 744
Ипотека по двум документам ПАО Банк Зенит	8.49	8.49	24 787	24 787
Апартаменты на первичном/вторичном рынке Банк Санкт-Петербург	8.49	8.49	24 787	24 787
Квартира Банк Санкт-Петербург	8.49	8.49	24 787	24 787
Первичный рынок, вторичный рынок ТКБ БАНК ПАО	8.49	8.49	24 787	24 787
Вторичный рынок АКБ «Абсолют Банк» (ПАО)	9.00	8.50 9.00	25 336	24 798 25 336
Вторичный рынок ПАО «Совкомбанк»	8.59	8.59	24 894	24 894
Приобретение объектов недвижимости, находящихся в залоге у иной кредитной организации ПАО Сбербанк	8.70	8.70	25 012	25 012
Приобретение готового жилья ПАО Сбербанк	8.70	8.70	25 012	25 012
Предоставление кредита на приобретение недвижимости, находящейся в залоге у другого банка АКБ «Абсолют Банк» (ПАО)	9.25	8.75 9.25	25 607	25 066 25 607
Рефинансирование АКБ «Абсолют Банк» (ПАО)	9.25	8.75 9.25	25 607	25 066 25 607
Рефинансирование Газпромбанк (АО)	8.80	8.80	25 120	25 120
Рефинансирование ТКБ БАНК ПАО	8.99	8.99	25 325	25 325
Новостройки\Готовое жилье ПАО РОСБАНК	9.10	9.10	25 444	25 444
Апартаменты ПАО РОСБАНК	9.10	9.10	25 444	25 444
Под залог недвижимости АО «Банк Акцепт»	9.30	9.30	25 662	25 662
Рефинансирование + дополнительная сумма ПАО «Совкомбанк»	9.39	9.39	25 760	25 760
СМАРТ Национальная фабрика ипотеки	9.49	9.49	25 869	25 869
Индивидуальный Банк «Левобережный» (ПАО)	9.75	9.75	26 155	26 155
Рефинансирование ПАО РОСБАНК	9.90	9.90	26 320	26 320
Легкий старт ПАО «БАНК УРАЛСИБ»	9.99	9.99	26 420	26 420
Ипотека на вторичное жилье АО «Банк Жилищного Финансирования»	9.99	9.99	26 420	26 420
Универсальный (под залог недвижимости) Банк «Левобережный» (ПАО)	10.75	10.75	27 268	27 268
Предоставление кредита на приобретение недвижимости, находящейся в залоге другого банка Банк ВТБ (ПАО)	10.90	10.90	27 437	27 437
Драйв Национальная фабрика ипотеки	10.99	10.99	27 539	27 539
Готовое жилье с обременением АО «Банк Жилищного Финансирования»	11.99	11.99	28 683	28 683
Альтернатива ПАО «Промсвязьбанк»	12.20	12.20	28 926	28 926
Ипотека на строящиеся жилье АО «Банк Жилищного Финансирования»	12.49	12.49	29 264	29 264
Кредит под залог недвижимости АО «Банк Жилищного Финансирования»	12.49	12.49	29 264	29 264
Хит Национальная фабрика ипотеки	12.99	12.99	29 851	29 851

Как (и где) получить малую ипотечную ссуду

Небольшие ипотечные ссуды, сумма которых может составлять менее 100 000 долларов или даже 70 000 долларов, в зависимости от того, кого вы спрашиваете, бывает трудно получить. Тем не менее, претендовать на него можно.

Как только вы впервые поймете, почему получить небольшую ссуду может быть сложно, вы лучше поймете, где искать и как получить ее.

Что такое малая ипотечная ссуда?

Суммы в долларах, привязанные к небольшим ипотечным кредитам, могут отличаться в зависимости от ипотечного кредитора и других юридических лиц, связанных с жилищным фондом.Например, Urban Institute, некоммерческая организация, занимающаяся исследованиями социальной и экономической политики, определяет малый жилищный заем как сумму до 70 000 долларов.

Небольшая ипотека также может составлять менее 100000 долларов, сказал Майкл Беккер, менеджер филиала Sierra Pacific Mortgage в Лютервилле, штат Мэриленд.

Существует ограниченное количество домов, соответствующих небольшой сумме ипотечного кредита. Согласно данным Национальной ассоциации риэлторов, на недвижимость стоимостью менее 100 000 долларов приходится всего 7% от общего числа приобретенных домов.

Какую минимальную сумму ипотечного кредита вы можете получить?

У многих ипотечных кредиторов есть минимальная сумма ипотечного кредита, о которой вы можете позвонить и спросить. Ниже мы составили список некоторых кредиторов с указанием минимальной суммы кредита, которую каждый из них предлагает.

Кредитор	Минимальная сумма ипотеки
Alliant Credit Union	50 000 долл. США
Connexus Credit Union	50 000 долл. США
ВМС Федеральный кредитный союз	10 000 долл. США
PenFed Credit Union	50 000 долл. США
Quicken Loans	25 000 долл. США

Требования по малому ипотечному кредиту

Кредиторы, предоставляющие малые жилищные ссуды, обычно требуют, чтобы заемщики соответствовали тем же минимальным требованиям по ипотеке, что и для большей суммы ссуды, сказал Пава Лейрер, главный операционный директор Northern Mortgage Services в Грандвилле, штат Мичиган.

Если вы, например, получаете обычную ссуду, к основным требованиям относятся:

• Кредитный рейтинг 620 или выше.
• Первоначальный взнос 3% или выше.
• Отношение долга к доходу 45% или ниже.
• Подтверждение стабильной работы и дохода за последние два года.
• Частное страхование ипотеки при первоначальном взносе менее 20%.

Но главное различие между крупными и мелкими ипотечными кредитами — это сумма денег, которую вы, как ожидается, принесете до закрытия.

«Очевидно, что если вы берете в долг меньшую сумму, ваш первоначальный взнос (меньше), потому что ваша цена покупки или сумма вашего кредита (ниже)», — сказал Лейрер.

Советы, как получить малую ипотечную ссуду

Найти и получить малую ипотечную ссуду может быть сложно по нескольким причинам. Во-первых, покупатели, финансирующие покупку дома, могут столкнуться с конкуренцией со стороны инвесторов в недвижимость, которые могут предложить продавцу все наличные и быстрее добраться до финального стола, согласно Urban Institute.

Другая причина: кредиторы обычно получают меньшую рентабельность инвестиций от небольших ссуд.

«Кредиторам и кредитным специалистам платят (и) как им платят через процентные платежи, — сказал Беккер. «Так что, если у вас меньшая сумма кредита, проценты будут меньше. Чтобы закрыть ссуду на 100 000 долларов, требуется столько же усилий, сколько с ссудой на 400 000 долларов и ее обслуживанием ».

Вот несколько советов, которые помогут вам найти мелких кредиторов на жилищный кредит:

• Изучите местных ипотечных кредиторов. Обратитесь к местным банкам, кредитным союзам и частным кредиторам, попросив рекомендаций у членов семьи, друзей или коллег. Не забудьте проверить отзывы кредиторов, чтобы убедиться, что выбранный вами кредитор имеет хорошую репутацию и не имеет истории жалоб.
• Сравнить несколько цитат. Сравните предложения по ипотеке от трех до пяти кредиторов, включая условия ссуды, процентные ставки и предполагаемые комиссии. Задайте вопросы, чтобы понять каждого кредитора.
• Найдите агента по недвижимости. Поговорите с несколькими агентами по недвижимости, прежде чем начинать работать с кем-либо, но сосредоточьтесь на поиске агента, имеющего опыт работы с недорогими домами, который поможет вам сузить область поиска до нужных областей.

Плюсы и минусы малых ипотечных кредитов

Помните о следующих преимуществах и недостатках, если вы рассматриваете возможность получения небольшой ипотечной ссуды для покупки менее дорогого дома.

Плюсы

• Ваш первоначальный взнос меньше. Получение небольшой ипотечной ссуды означает, что вы заплатите меньший минимальный первоначальный взнос.Например, если вы покупаете дом за 90 000 долларов и имеете право на обычную ипотеку, 3% -ная скидка составит 2700 долларов. Для сравнения: цена дома за 200 000 долларов на 3% меньше 6000 долларов.
• Ваши ежемесячные платежи ниже. Вы получите меньше займов с помощью небольшой ипотечной ссуды. Это означает, что ваши ежемесячные выплаты по ипотеке также будут ниже.
• Погасите ипотеку быстрее. Если у вас есть дополнительный располагаемый доход, который вы можете направлять на ежемесячные выплаты, вы можете погасить ипотечный кредит быстрее, чем того требует срок погашения.

Минусы

• Ваши заключительные расходы могут быть выше, чем ожидалось. Ваши заключительные расходы могут быть выше в процентах от суммы кредита, поскольку кредиторы имеют минимальную комиссию, которую они взимают независимо от размера ссуды.
• У вас будет меньше предложений на продажу. Как упоминалось ранее, дома по более низкой цене найти труднее, особенно когда вы конкурируете с инвесторами в недвижимость, которые могут позволить себе предложить наличные деньги вперед.
• У вас может быть более высокая ставка по ипотеке. Поскольку кредиторы не зарабатывают столько денег на небольшой ипотечной ссуде, они обычно взимают более высокую ставку по ипотеке, чтобы компенсировать ограниченную прибыль.

Какая самая низкая сумма ипотеки вы можете получить?

Найти небольшую ипотечную ссуду может быть нелегко. Многие кредиторы раскрывают максимальную доступную сумму ипотеки, но не минимальную сумму, поэтому поиск подходящей ссуды может потребовать небольшого исследования.

Если вы сравните кредиторов, вы обнаружите, что не обязательно существует единственная минимальная стандартная сумма ипотеки.Вместо этого у разных кредиторов разные минимумы. Вот что нужно знать.

Какую минимальную сумму ипотечного кредита вы можете получить?

Что касается типов ипотеки, каждый кредитор предлагает разные продукты. Исследование рынка покажет вам, что процентные ставки, затраты на закрытие сделки и требования, необходимые для получения права, сильно различаются.

Но найти кредитора, предлагающего небольшие ипотечные кредиты, может быть непросто. Когда дело доходит до сумм ссуд, большинство кредиторов не раскрывают свои минимальные суммы.Вообще говоря, у вас могут возникнуть проблемы с поиском ипотеки ниже 60 000 долларов, если вы не ищете конкретный, нетрадиционный тип кредита (подробнее об этом ниже).

Хотя минимальные размеры ипотечного кредита различаются, квалификационные требования у всех кредиторов относительно одинаковы. При поиске подходящей ссуды и подготовке к подаче заявки имейте в виду следующие общие требования:

• Кредитный рейтинг : нет твердого кредитного рейтинга, который дает вам право на получение ипотеки, но многие кредиторы требуют минимум 620 баллов (для некоторых ипотечных кредитов, обеспеченных государством, требования ниже).Чем выше ваш балл, тем лучше условия, на которые вы претендуете.
• История работы : Кредиторы хотят быть уверенными, что ваш доход достаточно стабилен, чтобы покрыть выплаты по ссуде в долгосрочной перспективе, поэтому квалификация может включать требование наличия у вас доказательства стабильной работы. Некоторые ипотечные кредиторы даже требуют двухлетнего стажа работы у вашего текущего работодателя или в вашей текущей области.
• Первоначальный взнос : даже если вы берете ипотеку меньшего размера, ваш кредитор, вероятно, потребует, чтобы вы вложили часть своих денег в сделку.Как правило, вам нужно отложить 20% от покупной цены, чтобы не платить частную ипотечную страховку. Но многие покупатели все еще могут найти кредитора, даже если у них есть первоначальный взнос всего в 5%.

На что следует обратить внимание при покупке малых ипотечных кредитов

Даже когда вы ищете небольшую ипотеку, детали все равно имеют значение. Если вы не будете осторожны, то заимствование небольшой суммы может оказаться дороже, чем получение большого кредита.

Затраты на закрытие — это одна из деталей, на которую вам следует обратить пристальное внимание, поскольку они могут составлять от 3% до 4% от вашей общей покупной цены.Вы также захотите узнать общую стоимость процентов. Это может показаться не таким важным для небольшой суммы кредита, но разница между 3% и 5% годовых по ссуде в размере 100 000 долларов США с 15-летним погашением составляет более 18 000 долларов США в виде процентов.

Как и в случае любого финансирования, на которое вы делаете покупки, обязательно сравните затраты и ставки между одним кредитором и другим. Получение предложений предварительной квалификации может помочь вам просмотреть котировки без ущерба для вашей кредитной истории, а в качестве дополнительного преимущества вы можете использовать предложения для заключения лучших сделок между одним кредитором и другим.Просто имейте в виду, что условия и ставки могут измениться, если изменится ваш кредит или другие факторы, когда вы подадите заявку на ссуду.

Как найти малую ипотечную ссуду

Когда вы ходите по магазинам в поисках ипотечного кредита, вам, возможно, придется обратиться к нескольким различным типам кредиторов, а не только к крупным банкам. Хотя Bank of America предлагает ипотечные кредиты от $ 60 000, вы можете не найти другой банк такого размера, который бы работал с вами.

Местный банк или кредитный союз может быть более склонен работать с ссудами в меньшую сумму или даже иметь особые стимулы для инвестирования в ваше сообщество.Key Bank, который работает в 15 штатах США, имеет специальную программу Community Mortgage без минимальной суммы кредита для ипотечных кредитов. Чтобы получить право, вам, возможно, придется соответствовать особым требованиям, включая посещение обучающего семинара для покупателей жилья.

Альтернативы малым ипотечным кредитам

В качестве альтернативы вы можете получить нужные деньги, не беря ипотечную ссуду. Вместо получения ссуды, которая требует наличия вашего дома в качестве залога, вы можете попробовать получить личную ссуду.Только имейте в виду, что без залога ваша процентная ставка может быть намного выше.

Вы также можете попытаться уточнить тип ссуды, который вам нужен. Если вы планируете купить крошечный дом, попробуйте поискать финансирование именно для крошечного дома. LightStream, подразделение Suntrust Bank по онлайн-кредитованию, предлагает финансирование крошечных домов и моделей парков в размере от 5000 до 100000 долларов.

Если вы хотите купить кондоминиум, ищите кредиторов, которые предлагают ссуды для конкретных квартир, например Федеральное жилищное управление (FHA).Процесс утверждения этого типа ссуды может немного отличаться от стандартной ипотечной ссуды, поэтому вам может потребоваться заранее сообщить об этом своему кредитору. Если вы заинтересованы в получении ссуды FHA, попробуйте начать поиск с помощью HUD.gov, чтобы увидеть утвержденные единицы в вашем районе.

Подготовка кредита

Если вам нужна ипотечная ссуда в небольшой доллар, поиск кредитора может быть не единственным препятствием. Даже если вы одалживаете небольшую сумму, плохая кредитоспособность или отсутствие кредита могут помешать вашему одобрению.

Прежде чем начать делать покупки, возьмите бесплатный отчет о кредитных операциях и поставьте балл, чтобы увидеть, где вы находитесь. Проверьте, есть ли возможности для улучшения или неточности, которые вы можете исправить в своем кредитном файле. Этот шаг перед тем, как взять ссуду, может помочь вам получить более выгодные ставки и сэкономить много денег в долгосрочной перспективе.

Как получить мелкую ипотеку — советник Forbes

От редакции. Советник Forbes может получать комиссию за продажи по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.

Getty

Если вы устали платить за аренду больше, чем по ипотеке за дом со скромной ценой, возможно, пришло время рассмотреть вопрос о ипотеке за небольшие деньги.

Возможно, вам придется поискать кредитора, который предлагает ипотечные кредиты на небольшие суммы, но некоторые из них сотрудничают с некоммерческими организациями или создают свои собственные кредитные программы, чтобы помочь людям получить домовладение и повысить личное богатство.

Вот более подробный обзор ипотечных кредитов на небольшие суммы, а также того, где их можно получить.

Что такое малая ипотека?

Малодолларовая ипотека обычно считается ссудой на сумму 100000 долларов или меньше, что намного ниже, чем средняя сумма ипотечной ссуды по стране в размере 184 700 долларов в 2019 году. Хотя эти ссуды составляют небольшую долю от общего количества ипотечных кредитов, выдаваемых ежегодно. , они жизненно важны для семей с низким и средним доходом, которые пытаются купить дом.

Почему трудно получить ипотеку на небольшие деньги

Основная причина, по которой малодолларовые ипотечные кредиты трудно найти и обеспечить, заключается в том, что кредиторы зарабатывают на них меньше денег, чем на более крупных ипотечных ссудах.Этого достаточно, чтобы многие кредиторы вообще не предлагали их.

Кредиторы несут одни и те же постоянные расходы — около 7000 долларов, по данным Ассоциации ипотечных банкиров — за обработку и обслуживание каждой ипотеки, будь то ссуда в малый доллар или крупная ссуда. Это приводит к меньшей прибыли по ссудам в небольшие доллары. Кредиторы также получают меньшую комиссию по сравнению с более крупной ипотекой.

Если вы хотите купить дом по более низкой цене и профинансировать его с помощью ипотеки в небольшой доллар, вероятно, вы также столкнетесь с другой проблемой — конкуренцией с участниками торгов, которые платят все наличными, что гораздо более привлекательно для большинства продавцов.

Где найти ипотеку в малый доллар

Малодолларовые ипотечные кредиты доступны у избранных кредиторов, а также через некоммерческие организации и государственные учреждения.

Традиционные кредиторы

Банки, кредитные союзы и онлайн-кредиторы обычно не раскрывают свои минимальные суммы ипотечного кредита на своих веб-сайтах, но вы можете предположить, что будет сложно найти кого-либо, кто даст вам жилищный кредит на сумму менее 50 000 долларов. Местные банки и кредитные союзы могут с большей вероятностью помочь, поскольку они сосредоточены на обслуживании клиентов на местном уровне.

Есть несколько кредиторов, которые начали программы по устранению дефицита ссуд в мелкий доллар. Например, Key Bank, финансовое учреждение из Кливленда с филиалами в 15 штатах, не имеет минимальной суммы ипотечного кредита для своей программы Community Mortgage Program.

Партнерства

Кредиторы, некоммерческие организации и / или правительственные агентства начали работать вместе, чтобы удовлетворить потребность в ипотеке на небольшие суммы. Вот несколько примеров:

• Фонд возможностей жилищного кредита .Партнерство между Pinnacle Bank и некоммерческой организацией The Works Inc. запускает программу в районе Мемфиса, которая имеет пул в 2 миллиона долларов для ипотечных ссуд до 50 000 долларов. The Works предоставляет впервые покупателям жилья консультации по кредитам и выдачу ссуд.
• Микро-ипотечный рынок . Пилотный проект, запущенный в 2020 году некоммерческим ипотечным кредитором Fahe и Советом домовладельцев Америки, предоставляет ипотечные кредиты на небольшие суммы в Луисвилле и некоторых частях Южной Индианы.Возможна ипотека до 100 000 долларов.

Требования к мелкой ипотеке

Многие требования к ипотеке на небольшую сумму, вероятно, аналогичны обычным кредитам, например:

• Кредитный рейтинг не менее 620, хотя ваша процентная ставка будет лучше, если ваша оценка будет не менее 760. Некоторые ссуды, обеспеченные государством, позволят вам иметь кредитный рейтинг в диапазоне 500.
• Работа, обеспечивающая стабильный доход для оплаты ипотеки.
• Отношение долга к доходу (DTI) составляет 43% или ниже.
• Первоначальный взнос от 10% до 20%, хотя некоторые кредитные программы позволяют вам вносить небольшой первоначальный взнос или вообще не вносить его.

Мелкодолларовые расходы по ипотеке

В зависимости от программы заявителям необходимо учитывать эти расходы при подаче заявления на ипотеку за небольшую сумму и покупке дома:

• Процентные ставки : поскольку кредиторы могут не заработать столько денег на ипотеке в небольшой доллар, как на более дорогой ссуде, они могут взимать более высокую процентную ставку.
• Затраты на закрытие : Возможные затраты могут быть ниже средних, потому что ссуда меньше, чем у большинства, и / или вы являетесь участником программы, которая ограничивает комиссии. В любом случае, будьте готовы к тому, что при закрытии займа будут какие-то средства или вложить определенные расходы в ссуду.
• Экспертиза : вам, вероятно, придется заплатить за оценку, вам нужно будет нанять домашнего инспектора, и вам также может потребоваться оплатить счет за адвоката по недвижимости.
• Ипотечное страхование : Если у вас нет 20% первоначального взноса, кредиторы обычно взимают частное ипотечное страхование (PMI) как часть ежемесячного платежа по ипотеке.Однако в программе MicroMortgage покупатели могут профинансировать всю ссуду, не уплачивая PMI.

Альтернативы малой ипотеке

• Другие варианты ипотечного кредита : вы можете обнаружить, что некоторые программы, такие как ссуды Федерального жилищного управления (FHA) или программа Fannie Mae’s HomeReady, позволят вам получить ссуду на дом, о котором вы не знали, что можете себе позволить. Это особенно верно для тех, кто впервые покупает жилье, и которые часто становятся жертвами специальных программ ссуд и грантов.Вы также можете обнаружить, что ссуды для конкретных квартир, такие как те, которые предлагает FHA, могут быть идеальными.
• Персональный заем : Вы можете попытаться профинансировать необходимую сумму за счет необеспеченного личного займа, но они часто требуют более высоких процентных ставок, чем ипотека. Более того, некоторые кредиторы, предоставляющие личные ссуды, устанавливают ограничения на использование личных ссуд для финансирования покупки дома, поэтому обязательно проконсультируйтесь с кредитором.
• Сдается в аренду : этот вариант дает вам возможность внести часть ежемесячной арендной платы в качестве первоначального взноса за собственность, и у вас будет возможность выкупить собственность в конце срока аренды.Однако такую ​​схему сложно найти на рынке горячего жилья.

Итог

Ипотека за небольшие деньги может стать отправной точкой для жизни в собственном доме в ситуациях, когда иначе это было невозможно. После небольшого исследования и финансовой подготовки вы можете обнаружить, что в вашем районе есть программа, которая работает для вас.

Что нужно знать об ипотеке в малый доллар

Низкие процентные ставки по ипотеке не помогли в равной степени всем домовладельцам и покупателям жилья.

Столкнувшись с резким скачком спроса, многие кредиторы ужесточили требования к выдаче новых ссуд, в результате чего получение небольших ипотечных кредитов стало труднее, чем когда-либо. Это значительно затрудняет получение финансирования в некоторых городских и сельских районах, где цены на жилье ниже.

Кредиторы долгое время уклонялись от предоставления жилищных ссуд на сумму менее 100 000 долларов по разным причинам, но это не означает, что их невозможно получить даже сейчас.

Если вы хотите приобрести или рефинансировать недвижимость с помощью небольшой ипотечной ссуды, вот несколько вещей, которые нужно знать, и советы по обеспечению вашего кредита.

Почему так сложно получить небольшую ипотеку?

Мелкие ссуды могут быть менее привлекательными для банков, потому что они не обеспечивают такой высокой отдачи от инвестиций.

Ипотека требует примерно одинакового объема работы, независимо от ее стоимости. Таким образом, независимо от того, предоставляет ли банк ссуду в размере 50 000 долларов или 500 000 долларов, расходы кредитора, связанные с обработкой заявки, одинаковы, но они могут взимать более высокие комиссии за более дорогую ссуду.

«В сделке просто недостаточно денег между затратами на завершение сделки, гонорарами адвоката» и другими расходами на обработку, — сказал Клит Томас, координатор по работе с населением в American Consumer Credit Counseling.

Банки сейчас очень заняты, добавил он, «они собираются расставить приоритеты в том, чего они могут достичь, и возьмут более крупные ипотечные кредиты над более мелкими».

Что делать, если мне нужна небольшая ипотека?

Лучше всего работать с более мелким кредитором, например, кредитным союзом или местным банком.

«Они с большей вероятностью выдадут ссуды такого размера», — сказал Томас. Заемщикам также следует попытаться «обратиться в учреждение, где у них есть текущие и сберегательные счета». Это тоже может помочь.”

Банки обычно немного более щедры и гибки в отношении существующих клиентов.

Если вы хотите рефинансировать, кредитная линия собственного капитала (HELOC) может быть хорошей альтернативой рефинансированию с выплатой наличных по небольшой ипотеке.

«Банки с гораздо большей вероятностью откроют меньшую кредитную линию под залог собственного капитала», — сказал Томас. «Обратной стороной этого является то, что это регулируемая ставка, и через 10 лет кредитная линия замораживается, а затем вы должны вернуть ее в течение 10–15 лет.”

Есть ли у меня альтернативы, если я не могу получить ипотеку?

Такие варианты, как аренда с выкупом или финансирование собственником, могут быть полезны, если вы изо всех сил пытаетесь получить ипотеку, но эти механизмы могут быть сложными и в конечном итоге дороже обойтись заемщику.

«Я всегда советовал бы кому-нибудь нанять адвоката, прежде чем подписывать этот контракт, и удостовериться, что они прочитали мелкий шрифт», — сказал Томас.

Аренда с правом владения — это когда компания покупает дом для вас, а затем выступает в качестве вашего арендодателя, пока вы не накопите достаточно, чтобы купить его у них.Часть вашей ежемесячной арендной платы обычно идет на возможный первоначальный взнос за недвижимость. Для арендаторов такие сделки могут быть рискованными, потому что они могут потерять эти деньги, если в конечном итоге не купят дом.

Финансирование собственником, как следует из названия, — это когда вы имеете дело с продавцом напрямую, а не через банк. Это может потребовать меньше бумажной работы, чем традиционная ипотека, но часто имеет более высокую процентную ставку.

Томас сказал, что если вы имеете право на ипотеку, вам обычно лучше найти традиционного кредитора, который будет работать с вами, чем использовать один из этих вариантов.

Какое место занимает кредит?

Кредит

влияет на вашу способность получить ипотечный кредит в целом — и вашу процентную ставку, — но ваш результат не будет иметь большого значения с точки зрения того, на какой размер ипотеки вы будете претендовать.

«Либо вы подходите, либо нет», — сказал Томас. «Если у вас низкие кредитные рейтинги, баллы FICO, как бы вы это ни называли, первый шаг — получить кредитный отчет и посмотреть, что вызывает проблему».

Ознакомьтесь с руководством Bankrate, чтобы получить более подробные советы о том, как улучшить свой кредит.

Если вы изо всех сил пытаетесь получить ипотеку, повышение вашего кредитного рейтинга упростит задачу, независимо от того, какой размер ссуды вы собираетесь взять.

Итог

В условиях высокого спроса на ипотеку кредиторы могут быть более разборчивы в том, какие заявки они принимают. Это благоприятствует заемщикам с более высоким доходом и означает, что получить малую ссуду может быть труднее, чем когда-либо.

Сейчас есть несколько способов получить небольшую ипотеку, но поиск подходящего кредитора может потребовать дополнительных усилий.

Если вам нужна ипотека на сумму менее 100 000 долларов и вы можете гибко выбирать сроки, возможно, лучше всего подождать.

Ожидается, что в ближайшие месяцы ставки по ипотечным кредитам снова начнут расти, что должно привести к снижению спроса на новые кредиты.

«По мере замедления спроса они не обязательно будут более привлекательными для банка, но банк все равно должен ссужать деньги», — сказал Томас. «Конечно, если рынок замедлится, эти более мелкие ипотечные кредиты будет легче получить.Непросто, но менее сложно ».

Подробнее:

Проблема получения небольшой ипотеки

Как ни крути, 100 000 долларов — это большие деньги. Но в мире ипотечных кредитов это не так уж много денег, и небольшая сумма может затруднить получение кредита, а не облегчить его.

Для покупателей жилья в сельских или других районах с низкими ценами, а также для людей, покупающих небольшую недвижимость для отдыха или рефинансирующих небольшие суммы ссуд, ссуды на сумму менее 100 000 долларов могут быть трудно получить, а иногда и невозможно получить от крупных кредиторов.Есть и другие варианты, например, мелкие кредиторы и кредитные союзы, но заемщики, скорее всего, будут платить более высокие процентные ставки.

«Сложно получить ипотеку на сумму менее 100 000 долларов, — говорит Адам Функ, сертифицированный специалист по финансовому планированию из Троя, штат Мичиган. «Речь идет о точке безубыточности, когда доходы и расходы на обработку ссуды сходятся. Если брокер не может заработать достаточно дохода, чтобы покрыть расходы, он не будет заключать сделку».

Начинающий ипотечный брокер может работать над сделкой для получения опыта, говорит Функ, или местный банк или кредитный союз могут сделать это в надежде, что клиент воспользуется другими его услугами.Или банкир может работать на зарплату вместо комиссии, сокращая расходы.

Малый кредит может не покрывать расходы банка

«Если вы ищете только ипотеку на сумму 50 000 долларов, рассчитывайте, что будете платить более высокую процентную ставку, чем опубликованные ставки, и планируйте покрывать заключительные расходы самостоятельно», — говорит он. «Образно говоря, для заключения сделки по ипотеке нужно подтолкнуть много бумаг, неважно, насколько велика или мала сумма ссуды.

Только офисные расходы и расходы на заработную плату для выдачи ссуды могут составлять не менее 3000 долларов, говорит Функ, который приводит в пример ссуду на 50 000 долларов под 4 процента годовых, приносящую всего 2000 долларов на проценты в год.По его словам, этого может быть недостаточно для покрытия расходов на создание банка, а также ежегодных административных и нормативных расходов по ссуде.

Постановления правительства ограничивают размер процентной ставки, которую может взимать банк, поэтому заемщикам по мелким займам, возможно, придется оплачивать дополнительные расходы на закрытие сделки из своего собственного кармана, говорит Функ. Это может заставить потребителей отказаться от столь больших затрат на недорогой дом.

Есть также фактор, что люди, покупающие дома за 50 000 долларов, часто имеют относительно высокие факторы риска, говорит он.К ним относятся более низкие кредитные рейтинги, меньший доход, меньшие сбережения на случай чрезвычайных ситуаций и меньшая стоимость залога дома.

Еще одна трудность: высокая стоимость кредита

В некоторых штатах есть положения о ссуде с высокой стоимостью, которые не позволяют ссуду, если стоимость ссуды высока. По словам Джоша Моффита, президента Silverton Mortgage Specialists в Атланте, резервы по ссуде основаны на процентах, а не на сумме в долларах, поэтому ссуда на сумму 50 000 долларов или меньше, вероятно, будет соответствовать допустимым процентным положениям.

Например, оценка кредита в размере 400 долларов США приравнивается к расходам в размере 1 процента от суммы кредита. Если в штате предусмотрено 3-процентное положение о «высокой стоимости», кредитор не сможет предложить ссуду, потому что затраты превысят допустимые 3 процента.

«Некоторые расходы, связанные с получением ссуды, являются фиксированными и не зависят от размера, поэтому в процентах они могут быстро увеличиваться», — говорит Моффитт.

Эти условия займа могут быть более жесткими, чем правила квалифицированной ипотеки, введенные федеральным правительством в 2014 году.Среди прочего, правила управления качеством требуют от кредиторов убедиться, что заемщики имеют финансовую возможность своевременно погашать свои ипотечные ссуды.

По словам Брайана Селигмиллера, вице-президента по развитию розничной торговли в MiMutual Mortgage в Фениксе, штат Аризона, сейчас у Fannie Mae есть небольшие ссуды в размере от 60 000 до 100 000 долларов США, которые теперь легче получить через Fannie Mae, чем до того, как правила вступили в силу, благодаря правилам QM. 5-процентный предел для ипотечных сборов для этого диапазона ссуд, но теперь они ограничены суммой в 3000 долларов вместо процента, говорит Селигмиллер.

Правила призваны облегчить кредиторам возможность оставаться конкурентоспособными, особенно в недостаточно обслуживаемых районах, — говорит он.

Варианты для заемщиков

Помимо обращения в небольшой банк или кредитный союз и, вероятно, выплаты более высокой процентной ставки по малой ссуде, заемщики могут получить необеспеченную личную ссуду, не требующую залога. Это делается, например, с помощью ссуд на крошечные дома. Ссуды основаны на кредитной истории клиента и его способности погашать, и кредитору все равно, как используются деньги.

Lighstream, подразделение онлайн-потребительского кредитования SunTrust Bank, предоставляет необеспеченные ссуды с фиксированной ставкой для людей с хорошей кредитной историей в размере от 5000 до 100000 долларов на крошечные дома. Сроки от 24 до 84 месяцев без комиссии.

MiMutual Mortgage в Фениксе предлагает жилищные ссуды всего за 40 000 долларов, — говорит Селигмиллер, добавляя, что процентная ставка по небольшим ссудам не так велика, как люди могут подумать. По его словам, кредит в размере 75 000 долларов может иметь процентную ставку на 0,25 процента выше, чем более высокая сумма кредита.

Ссуды на сумму менее 60 000 долларов, по его словам, получить сложнее.

Другой вариант для заемщиков, которые хотят получить небольшую ссуду, — это купить кондоминиум, в основном по той простой причине, что они могут быть дешевле домов. «Квартиры не проще», — говорит Селигмиллер.

Ричард Келлехер, социолог по маркетингу из Феникса, купил городской дом в 1994 году за 28 000 долларов, вложив 20 процентов и заплатив четыре балла по малой ссуде — вдвое больше, чем, по его словам, он заплатил бы по большей ссуде.Это был не заем FHA, а традиционный заем через Wells Fargo. По его словам, он получил ссуду с некоторой помощью своего агента по недвижимости и безупречным кредитом Келлехера.

После рефинансирования своей 8-процентной ипотечной ссуды несколько лет назад, Келлехер имеет ипотеку в размере 22 000 долларов с ежемесячными выплатами ниже, чем взносы его ассоциации домовладельцев. Исправления были сделаны после того, как с ним связался Wells Fargo. Он хочет продать его, дав другому заемщику возможность искать ипотечный кредит, который, вероятно, будет иметь низкие ежемесячные платежи, но его все равно будет трудно найти.

Почему трудно получить малую ипотечную ссуду?

Вы можете подумать, что получить право на получение самой крупной ипотечной ссуды, гигантской ссуды на сумму 500 000 долларов США, 1 миллион долларов США, 2 миллиона долларов США и более — непростая задача. Но вот сюрприз: добиться от ипотечного кредитора разрешения на получение более мелкой ипотечной ссуды может оказаться столь же сложной задачей.

Попробуйте попросить ипотечный кредит в размере 70 000 долларов или меньше. Многие ипотечные кредиторы будут сопротивляться. Почему? Потому что оформление ипотеки требует времени и денег.

Кредиторы должны убедиться, что вы соответствуете требованиям и, скорее всего, своевременно выплатите ссуду. Они должны подтвердить вашу историю занятости и доход. Им необходимо определить, с какой суммой долга вы сталкиваетесь каждый месяц.

И им нужно получить прибыль после всего этого. Проблема с небольшими кредитами в том, что они требуют много работы за небольшую отдачу. Заемщики обычно платят от 2 до 5 процентов от суммы своей ссуды на покрытие расходов на закрытие. Таким образом, кредиторы зарабатывают намного меньше денег, когда заемщики платят 2 процента от ссуды в 75 000 долларов, чем когда клиенты платят такой же процент по ссуде в 250 000 долларов.

Из-за этого не всегда легко убедить ипотечных кредиторов предоставить более мелкие ссуды.

Вам придется искать, если вы собираетесь мало

Джонатан Факконе, основатель Halo Homebuyers, девелоперской и инвестиционной компании, базирующейся в Бриджуотере, штат Нью-Джерси, сказал, что заемщикам, заинтересованным в ипотеке на сумму менее 75000 долларов, придется немного сложнее найти ипотечного кредитора, который специализируется на небольших кредитах. суммы.

«По моему опыту, отсечение для обычного кредитора составляет 75 000 долларов на общую сумму кредита, потому что в противном случае это просто не стоит затраченных ими усилий», — сказал Факконе.

Тхан Меррилл, инвестор в недвижимость и главный исполнительный директор расположенной в Сан-Диего образовательной компании FortuneBuilders, сказал, что количество отказов по малым ипотечным кредитам увеличилось с тех пор, как после экономического спада 2007 и 2008 годов были введены в действие методы борьбы с хищничеством.

Merrill сказал, что антихищническая практика теперь запрещает кредиторам взимать более высокие затраты на закрытие сделки, чтобы компенсировать меньшую прибыль, которую они получат от небольших ипотечных кредитов. Из-за этого многие кредиторы не хотят предоставлять эти ссуды.

«Те же правила, которые сделали незаконным обманывать заемщиков, сделали практически невозможным для кредиторов выдавать прибыльные небольшие ипотечные ссуды», — сказал Меррилл. «Кредиторы начали отказывать в выдаче небольших ссуд, потому что они просто не могли себе этого позволить».

Они тоже могут быть дорогими

Стоимость тоже может быть проблемой. Даниэла Андреевска, директор по маркетингу компании Mashvisor, занимающейся аналитикой данных о недвижимости, сказала, что заемщики могут рассчитывать на более высокие ставки по ипотечным кредитам с особенно небольшими жилищными кредитами.

«Многие люди будут удивлены, узнав, что небольшие ипотечные ссуды на самом деле получить труднее, чем большие ссуды», — сказала Андреевская. «Банки просто не любят давать небольшие ссуды, потому что они не имеют финансового смысла».

Им не легче пройти квалификацию, либо

Еще одна проблема для заемщиков, обращающихся за небольшими жилищными кредитами? Меррилл сказал, что крупные банки применяют тот же процесс оценки риска к заемщикам, которые запрашивают ипотечный кредит в размере 80 000 долларов, что и к тем, кто ищет ссуду в 800 000 долларов.

«Это может исказить мнение кредитора о заемщиках, из-за чего те, кто заимствует меньше, будут казаться такими же рискованными, как и те, кто заимствует больше», — сказал Меррилл. «Процесс сбора данных просто недостаточно согласован и может работать против тех, кто подает заявку на ссуду до 100 000 долларов».

Варианты малого кредита

Что делать заемщику? Факконе сказал, что заемщики могут получить лучшие результаты от прямого портфельного кредитора. Эти ипотечные кредиторы используют свои собственные деньги при выдаче ипотечных ссуд.Это означает, что им не нужно беспокоиться о том, чтобы угодить внешним инвесторам, и они могут брать на себя больше рисков при выдаче кредитов.

Merrill рекомендовал заемщикам обратиться в местные кредитные союзы или банки, которые могут быть более готовы, чем более крупные финансовые учреждения, взять небольшую ипотечную ссуду.

Заемщики также могут попробовать кредиторов с твердыми деньгами, сказал Факконе. Эти кредиторы традиционно уделяют больше внимания залоговым заемщикам, чем кредитным рейтингам и финансам этих заемщиков. Их не так беспокоит дефолт заемщиков, потому что они просто возьмут залог, если заемщики перестанут платить.

Для заемщиков, которые пытаются купить менее дорогой дом, требующий небольшого платежа по ипотеке? Этим залогом будет дом. Если вы получите ссуду в твердой валюте и перестанете производить платежи, кредитор может забрать ваш дом через процесс обращения взыскания.

Конечно, то же самое происходит и с ссудой от традиционного ипотечного кредитора. Но если вы не можете найти традиционного кредитора, который предоставит вам небольшую ипотечную ссуду, альтернативой может стать кредитор с твердыми деньгами.

Обратная сторона? Эти кредиторы обычно взимают более высокие процентные ставки, что делает заимствование у них более дорогим.Кредиты в твердые деньги также обычно бывают на более короткие сроки. Это может не быть проблемой, если вы занимаетесь менее 75 000 долларов. Но ваш ежемесячный платеж будет выше из-за более короткого срока выплаты.

Где взять малую ипотечную ссуду

В некоторых районах страны есть дома на продажу, которые не стоят целого состояния. Фактически, средняя продажная цена домов в некоторых районах довольно недорогая — менее 100 000 долларов. Но заемщикам трудно найти кредиторов, которые будут финансировать небольшие ипотечные кредиты.

«Это проблема, которую нам нужно будет творчески подумать над тем, как ее решить», — говорит Эллен Зайдман, старший научный сотрудник Urban Institute, центра политики жилищного финансирования в Вашингтоне, округ Колумбия.

Она и ее коллеги. рабочий Бинг Бай, научный сотрудник, недавно написал в блоге о своем исследовании под названием Куда пропали все мелкие ссуды?

«Важно знать, что эта тенденция произошла задолго до 2014 года, когда были написаны все новые правила и положения», — добавляет Сейдман.

Получить ипотечный кредит на сумму менее 50 000 долларов стало практически невозможно, — объясняет она. С 2004 по 2011 год только 3-4 процента ипотечных кредитов были на сумму менее 50 000 долларов, а в 2014 году эта цифра еще меньше.

Но во многих городах значительное количество домов стоит 50 000 долларов или меньше.

В ходе своего исследования они обнаружили в некоторых городах, таких как Скрэнтон, штат Пенсильвания, и Каламазу, штат Мичиган, было большое количество домов по цене менее 50 000 долларов.

По словам Сейдмана, кредиторы не считают эти небольшие ссуды привлекательными.Комиссия за выдачу ссуды в основном фиксированная и возмещается либо за счет продажи ссуды, либо с течением времени, либо за счет распределения финансирования и оплаты за обслуживание.

Однако есть надежда, если вы хотите получить ипотечный кредит меньшего размера. Вот несколько способов найти его, когда он вам понадобится:

Нажмите, чтобы увидеть сегодняшние ставки.

Банки и кредитные союзы малых городов

«В некоторых небольших городах вы можете получить ссуды такого размера в местных банках, которые это делают», — говорит она.

Обращение к местному банку или к кредитному союзу, который знает, что вы, также может дать вам шанс получить меньшую ипотеку.

Узнайте текущие ставки по ипотеке.

Соседские организации

Соседские группы, ориентированные на миссию, в вашем районе могут предлагать ссуды меньшего размера. Эти организации также могут предлагать консультации домовладельцев, а иногда и помощь в оплате первоначального взноса и закрытии счетов.

Персональный заем

Персональные ссуды могут быть получены отовсюду, от крупных банков до ссуд до зарплаты под высокие проценты.Будьте осторожны при поиске кредитора, который предлагает приемлемые условия и приемлемую процентную ставку, поскольку выбор неправильной ипотеки может оказаться дорогостоящим.

Семья и друзья

Если вы знаете кого-то, у кого есть лишние деньги, вы можете убедить его дать вам ссуду. Согласно Обследованию потребительских финансов, проведенному Советом Федеральной резервной системы, ссуды от семьи и друзей составляют 89 миллиардов долларов каждый год в Соединенных Штатах, и большая часть из них специально заимствуется для покупки дома.

Составление и подписание кредитного договора — это разумный шаг, независимо от ваших отношений с кредитором. Это защищает обе стороны в случае разногласий. Кредитное соглашение между двумя физическими лицами более упрощено, но очень похоже на стандартный банковский вексель.

Ссуды под залог собственного капитала

Стоит уточнить в местных банках и кредитных союзах, которые занимаются рефинансированием ссуд, чтобы узнать, дадут ли они вам ссуду на покупку дома, говорит Брюс Дорпален, исполнительный директор Национального центра жилищных ресурсов в Вашингтоне, округ Колумбия.C. Дом, который вы покупаете, становится залогом, поскольку у вас еще нет дома.

«Вам нужно будет упустить 20 процентов, но это не так уж сложно с ипотечными кредитами на меньшую сумму. Плюс к этому хорошо то, что первоначальные расходы по ссудам под залог недвижимости намного меньше, чем по обычной ипотеке », — говорит он. «Ссуды под залог собственного капитала для некоторых банков являются их процветающей частью их бизнеса».

Сейдман говорит, что небольшие ипотечные ссуды важны для жизнеспособности сотен городских сообществ по всей территории Соединенных Штатов.

«Вернуть их будет сложно, и у нас нет немедленных или простых решений», — говорит она. «Мы стремимся работать с политиками и лидерами отрасли, чтобы понять влияние этих кредитов и разработать стратегии, способствующие их доступности».

Нажмите, чтобы увидеть текущие ставки по ипотеке.

Проверьте свое право на участие у нескольких кредиторов

Вместо того, чтобы индивидуально связываться с каждым кредитором, чтобы узнать, имеете ли вы право на получение определенного типа ссуды, вы можете получить от кредиторов несколько котировок процентных ставок, предоставив несколько частей своей информации.