Рефинансирование — Википедия
Материал из Википедии — свободной энциклопедии
Рефинанси́рование (англ. refinancing, refinance) – замена существующего долгового обязательства на новое долговое обязательство на рыночных условиях. Порядок и условия рефинансирования значительно отличаются в зависимости от юрисдикции и экономических факторов, включая банковское регулирование, валютный и процентный риск, а также кредитоспособность заемщика. Рефинансирование может сочетаться с реструктуризацией долга.
Рефинансирование на финансовых рынках
Заемщик может рефинансировать свои долговые обязательства, исходя из задач оптимизации долговой политики. В экономически развитых странах рефинансирование является общепринятой формой управления ипотечным заемщиком своими обязательствами[1]. На рынке ценных бумаг рефинансированием является выпуск новых ценных бумаг для замещения и/или погашения ценных бумаг более старых выпусков. Обычно новые бумаги выпускаются с более низким процентом или с другим сроком погашения.
Рефинансирование может преследовать несколько задач[2]:
- компенсация погашения другого долгового обязательства (замена старого долга на новый),
- оптимизация выплат (сокращение величины регулярного платежа или снижение срочности долга),
- консолидация долга (замена нескольких долговых обязательств на одно обязательство),
- удлинение срочности долга для снижения величины текущих выплат,
- управление процентным риском (переход от фиксированной к плавающей процентной ставке и наоборот),
- изменения временного профиля погашения (включая введение льготного периода) для снижения текущего долгового бремени.
Как правило, заемщики заинтересованы в рефинансировании на рыночных условиях, если новый заем может быть получен под меньшую процентную ставку, остаток непогашенной задолженности достаточно большой, а расходы на досрочное погашение предыдущего займа (например, комиссия за досрочное погашение) и обслуживание нового займа не превышают выгоду от снижения процентной ставки.
Рефинансирование в денежно-кредитной политике
Согласно статье 40 Федерального закона от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», под рефинансированием понимается кредитование Банком России кредитных организаций. Банк России самостоятельно устанавливает формы, порядок и условия рефинансирования.
Рефинансирование центрального банка представляет собой набор операций по предоставлению банкам ликвидности. Краткосрочный спрос на рефинансирование центрального банка может возникнуть из-за краткосрочного гэпа ликвидности (необходимости произвести банком клиентские или собственные платежи при отсутствии доступных ликвидных активов) при закрытом (неработающем) денежном рынке, а также в экстраординарных обстоятельствах — бегством вкладчиков. Долгосрочный спрос на рефинансирование центрального банка зависит от структурного дефицита ликвидности банковского сектора, прежде всего, изъятием фискальными властями значительного объема денежного предложения и ростом наличного денежного обращения. Как правило, рефинансирование центрального банка осуществляется по цене выше денежного рынка.
Ставка рефинансирования и ключевая ставка Банка России
Процентная ставка рефинансирования представляет собой информационную (референсную) процентную ставку Банка России. Впервые была введена 1 января 1992 г. и применялась к ломбардным кредитам «овернайт». В настоящее время широко используется в целях налогообложения и расчета пеней и штрафов. Для разрыва связи между фискальной и денежно-кредитной ролью процентной ставки с 1 января 2016 г. Банк России не устанавливает самостоятельное значение ставки рефинансирования. Основной ставкой денежно-кредитной политики является ключевая ставка, по которой проводятся операции Банка России по управлению ликвидностью банковского сектора. Ключевая ставка введена Банком России 13 сентября 2013 года и служит основным индикатором денежно-кредитной политики. Значение ставки рефинансирования автоматически приравнивается к ключевой ставке.
Рефинансирование кредитов в России
Согласно данным всероссийского опроса, проведенного НАФИ в 2016 г., 12% руководителей компаний малого и среднего бизнеса указали на потребность в рефинансировании кредитов. Среди организаций, выплачивающих кредит, необходимость в рефинансировании отмечали 38%. Чем крупнее организация, тем она менее заинтересована в рефинансировании (14% среди микро- и 23% среди средних предприятий)[3].
Таблица. «Если Ваша компания имеет действующие кредиты, испытываете ли Вы в настоящее время потребность в их рефинансировании?», в % (всероссийский опрос, №=500).
| Все опрошенные | Микро-предприятие | Малое предприятие | Среднее предприятие | |
|---|---|---|---|---|
| Кредиты есть, но потребность в их рефинансировании отсутствует | 19 | 14 | 21 | 23 |
| Кредиты есть и требуется их рефинансирование в связи с ухудшением банком условий | 4 | 1 | 4 | 8 |
| Кредиты есть и требуется рефинансирование, так как снизилась | 8 | 9 | 7 | 8 |
| Действующих кредитов нет | 69 | 76 | 68 | 61 |
Рефинансирование ипотеки
Банки РФ предлагают услуги рефинансирования ипотечных кредитов. Целью может быть как увеличение срока (с понижением ежемесячных взносов), так и уменьшение процентной ставки.
См. также
Примечания
Литература
- Указание Банка России от 11 декабря 2015 г. № 3894-У «О ставке рефинансирования Банка России и ключевой ставке Банка России».
- Канылин В.А. Развитие механизма рефинансирования в денежно-кредитной политике Банка России. Диссертация … кандидата экономических наук: 08.00.10. Рос. акад. предпринимательства. — Москва, 2014.
- Кияткина В.В. Рефинансирование ипотечных кредитов в России. — Москва: Дело, 2012.
- Кузьмин В.А. Секьюритизация в финансировании и рефинансировании инфраструктурных проектов. Диссертация … кандидата экономических наук: 08.00.10. Рос. акад. нар. хоз-ва и гос. службы при Президенте РФ. — Москва, 2015.
- Моисеев С. и Понин Ф. 6 мифов о рефинансировании ЦБ РФ // Банковское обозрение, 2013. — №1. — c.48-51.
- D’Souza Q., Brennan A., Woods J. The Ultimate Wealth Strategy: Your Complete Guide to Buying, Fixing, Refinancing, and Renting Real Estate. — NY: JAQ House, 2014.
Ссылки
Рефинансирование — Википедия. Что такое Рефинансирование
Рефинанси́рование (англ. refinancing, refinance) – замена существующего долгового обязательства на новое долговое обязательство на рыночных условиях. Порядок и условия рефинансирования значительно отличаются в зависимости от юрисдикции и экономических факторов, включая банковское регулирование, валютный и процентный риск, а также кредитоспособность заемщика. Рефинансирование может сочетаться с реструктуризацией долга.
Рефинансирование на финансовых рынках
Заемщик может рефинансировать свои долговые обязательства, исходя из задач оптимизации долговой политики. В экономически развитых странах рефинансирование является общепринятой формой управления ипотечным заемщиком своими обязательствами
Рефинансирование может преследовать несколько задач[2]:
- компенсация погашения другого долгового обязательства (замена старого долга на новый),
- оптимизация выплат (сокращение величины регулярного платежа или снижение срочности долга),
- удлинение срочности долга для снижения величины текущих выплат,
- управление процентным риском (переход от фиксированной к плавающей процентной ставке и наоборот),
- изменения временного профиля погашения (включая введение льготного периода) для снижения текущего долгового бремени.
Как правило, заемщики заинтересованы в рефинансировании на рыночных условиях, если новый заем может быть получен под меньшую процентную ставку, остаток непогашенной задолженности достаточно большой, а расходы на досрочное погашение предыдущего займа (например, комиссия за досрочное погашение) и обслуживание нового займа не превышают выгоду от снижения процентной ставки.
Рефинансирование в денежно-кредитной политике
Согласно статье 40 Федерального закона от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», под рефинансированием понимается кредитование Банком России кредитных организаций. Банк России самостоятельно устанавливает формы, порядок и условия рефинансирования.
Рефинансирование центрального банка представляет собой набор операций по предоставлению банкам ликвидности. Краткосрочный спрос на рефинансирование центрального банка может возникнуть из-за краткосрочного гэпа ликвидности (необходимости произвести банком клиентские или собственные платежи при отсутствии доступных ликвидных активов) при закрытом (неработающем) денежном рынке, а также в экстраординарных обстоятельствах — бегством вкладчиков. Долгосрочный спрос на рефинансирование центрального банка зависит от структурного дефицита ликвидности банковского сектора, прежде всего, изъятием фискальными властями значительного объема денежного предложения и ростом наличного денежного обращения. Как правило, рефинансирование центрального банка осуществляется по цене выше денежного рынка.
Ставка рефинансирования и ключевая ставка Банка России
Процентная ставка рефинансирования представляет собой информационную (референсную) процентную ставку Банка России. Впервые была введена 1 января 1992 г. и применялась к ломбардным кредитам «овернайт». В настоящее время широко используется в целях налогообложения и расчета пеней и штрафов. Для разрыва связи между фискальной и денежно-кредитной ролью процентной ставки с 1 января 2016 г. Банк России не устанавливает самостоятельное значение ставки рефинансирования. Основной ставкой денежно-кредитной политики является ключевая ставка, по которой проводятся операции Банка России по управлению ликвидностью банковского сектора. Ключевая ставка введена Банком России 13 сентября 2013 года и служит основным индикатором денежно-кредитной политики. Значение ставки рефинансирования автоматически приравнивается к ключевой ставке.
Рефинансирование кредитов в России
Согласно данным всероссийского опроса, проведенного НАФИ в 2016 г., 12% руководителей компаний малого и среднего бизнеса указали на потребность в рефинансировании кредитов. Среди организаций, выплачивающих кредит, необходимость в рефинансировании отмечали 38%. Чем крупнее организация, тем она менее заинтересована в рефинансировании (14% среди микро- и 23% среди средних предприятий)[3].
Таблица. «Если Ваша компания имеет действующие кредиты, испытываете ли Вы в настоящее время потребность в их рефинансировании?», в % (всероссийский опрос, №=500).
| Все опрошенные | Микро-предприятие | Малое предприятие | Среднее предприятие | |
|---|---|---|---|---|
| Кредиты есть, но потребность в их рефинансировании отсутствует | 19 | 14 | 21 | 23 |
| Кредиты есть и требуется их рефинансирование в связи с ухудшением банком условий | 4 | 1 | 4 | 8 |
| Кредиты есть и требуется рефинансирование, так как снизилась платежеспособность компании | 8 | 9 | 7 | 8 |
| Действующих кредитов нет | 69 | 76 | 68 | 61 |
Рефинансирование ипотеки
Банки РФ предлагают услуги рефинансирования ипотечных кредитов. Целью может быть как увеличение срока (с понижением ежемесячных взносов), так и уменьшение процентной ставки.
См. также
Примечания
Литература
- Указание Банка России от 11 декабря 2015 г. № 3894-У «О ставке рефинансирования Банка России и ключевой ставке Банка России».
- Канылин В.А. Развитие механизма рефинансирования в денежно-кредитной политике Банка России. Диссертация … кандидата экономических наук: 08.00.10. Рос. акад. предпринимательства. — Москва, 2014.
- Кияткина В.В. Рефинансирование ипотечных кредитов в России. — Москва: Дело, 2012.
- Кузьмин В.А. Секьюритизация в финансировании и рефинансировании инфраструктурных проектов. Диссертация … кандидата экономических наук: 08.00.10. Рос. акад. нар. хоз-ва и гос. службы при Президенте РФ. — Москва, 2015.
- Моисеев С. и Понин Ф. 6 мифов о рефинансировании ЦБ РФ // Банковское обозрение, 2013. — №1. — c.48-51.
- D’Souza Q., Brennan A., Woods J. The Ultimate Wealth Strategy: Your Complete Guide to Buying, Fixing, Refinancing, and Renting Real Estate. — NY: JAQ House, 2014.
Ссылки
Рефинансирование — Википедия
Материал из Википедии — свободной энциклопедии
Рефинанси́рование (англ. refinancing, refinance) – замена существующего долгового обязательства на новое долговое обязательство на рыночных условиях. Порядок и условия рефинансирования значительно отличаются в зависимости от юрисдикции и экономических факторов, включая банковское регулирование, валютный и процентный риск, а также кредитоспособность заемщика. Рефинансирование может сочетаться с реструктуризацией долга.
Рефинансирование на финансовых рынках
Заемщик может рефинансировать свои долговые обязательства, исходя из задач оптимизации долговой политики. В экономически развитых странах рефинансирование является общепринятой формой управления ипотечным заемщиком своими обязательствами[1]. На рынке ценных бумаг рефинансированием является выпуск новых ценных бумаг для замещения и/или погашения ценных бумаг более старых выпусков. Обычно новые бумаги выпускаются с более низким процентом или с другим сроком погашения.
Рефинансирование может преследовать несколько задач[2]:
- компенсация погашения другого долгового обязательства (замена старого долга на новый),
- оптимизация выплат (сокращение величины регулярного платежа или снижение срочности долга),
- консолидация долга (замена нескольких долговых обязательств на одно обязательство),
- удлинение срочности долга для снижения величины текущих выплат,
- управление процентным риском (переход от фиксированной к плавающей процентной ставке и наоборот),
- изменения временного профиля погашения (включая введение льготного периода) для снижения текущего долгового бремени.
Как правило, заемщики заинтересованы в рефинансировании на рыночных условиях, если новый заем может быть получен под меньшую процентную ставку, остаток непогашенной задолженности достаточно большой, а расходы на досрочное погашение предыдущего займа (например, комиссия за досрочное погашение) и обслуживание нового займа не превышают выгоду от снижения процентной ставки.
Видео по теме
Рефинансирование в денежно-кредитной политике
Согласно статье 40 Федерального закона от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», под рефинансированием понимается кредитование Банком России кредитных организаций. Банк России самостоятельно устанавливает формы, порядок и условия рефинансирования.
Рефинансирование центрального банка представляет собой набор операций по предоставлению банкам ликвидности. Краткосрочный спрос на рефинансирование центрального банка может возникнуть из-за краткосрочного гэпа ликвидности (необходимости произвести банком клиентские или собственные платежи при отсутствии доступных ликвидных активов) при закрытом (неработающем) денежном рынке, а также в экстраординарных обстоятельствах — бегством вкладчиков. Долгосрочный спрос на рефинансирование центрального банка зависит от структурного дефицита ликвидности банковского сектора, прежде всего, изъятием фискальными властями значительного объема денежного предложения и ростом наличного денежного обращения. Как правило, рефинансирование центрального банка осуществляется по цене выше денежного рынка.
Ставка рефинансирования и ключевая ставка Банка России
Процентная ставка рефинансирования представляет собой информационную (референсную) процентную ставку Банка России. Впервые была введена 1 января 1992 г. и применялась к ломбардным кредитам «овернайт». В настоящее время широко используется в целях налогообложения и расчета пеней и штрафов. Для разрыва связи между фискальной и денежно-кредитной ролью процентной ставки с 1 января 2016 г. Банк России не устанавливает самостоятельное значение ставки рефинансирования. Основной ставкой денежно-кредитной политики является ключевая ставка, по которой проводятся операции Банка России по управлению ликвидностью банковского сектора. Ключевая ставка введена Банком России 13 сентября 2013 года и служит основным индикатором денежно-кредитной политики. Значение ставки рефинансирования автоматически приравнивается к ключевой ставке.
Рефинансирование кредитов в России
Согласно данным всероссийского опроса, проведенного НАФИ в 2016 г., 12% руководителей компаний малого и среднего бизнеса указали на потребность в рефинансировании кредитов. Среди организаций, выплачивающих кредит, необходимость в рефинансировании отмечали 38%. Чем крупнее организация, тем она менее заинтересована в рефинансировании (14% среди микро- и 23% среди средних предприятий)[3].
Таблица. «Если Ваша компания имеет действующие кредиты, испытываете ли Вы в настоящее время потребность в их рефинансировании?», в % (всероссийский опрос, №=500).
| Все опрошенные | Микро-предприятие | Малое предприятие | Среднее предприятие | |
|---|---|---|---|---|
| Кредиты есть, но потребность в их рефинансировании отсутствует | 19 | 14 | 21 | 23 |
| Кредиты есть и требуется их рефинансирование в связи с ухудшением банком условий | 4 | 1 | 4 | 8 |
| Кредиты есть и требуется рефинансирование, так как снизилась платежеспособность компании | 8 | 9 | 7 | 8 |
| Действующих кредитов нет | 69 | 76 | 68 | 61 |
Рефинансирование ипотеки
Банки РФ предлагают услуги рефинансирования ипотечных кредитов. Целью может быть как увеличение срока (с понижением ежемесячных взносов), так и уменьшение процентной ставки.
См. также
Примечания
Литература
- Указание Банка России от 11 декабря 2015 г. № 3894-У «О ставке рефинансирования Банка России и ключевой ставке Банка России».
- Канылин В.А. Развитие механизма рефинансирования в денежно-кредитной политике Банка России. Диссертация … кандидата экономических наук: 08.00.10. Рос. акад. предпринимательства. — Москва, 2014.
- Кияткина В.В. Рефинансирование ипотечных кредитов в России. — Москва: Дело, 2012.
- Кузьмин В.А. Секьюритизация в финансировании и рефинансировании инфраструктурных проектов. Диссертация … кандидата экономических наук: 08.00.10. Рос. акад. нар. хоз-ва и гос. службы при Президенте РФ. — Москва, 2015.
- Моисеев С. и Понин Ф. 6 мифов о рефинансировании ЦБ РФ // Банковское обозрение, 2013. — №1. — c.48-51.
- D’Souza Q., Brennan A., Woods J. The Ultimate Wealth Strategy: Your Complete Guide to Buying, Fixing, Refinancing, and Renting Real Estate. — NY: JAQ House, 2014.
Ссылки
 | Ипотечный кредит Перекредитование | от 8.5% годовых | от 27 277 ₽/мес на 120 месяцев | Вид недвижимости: Не важно Паспорт + 3 документа 2-НДФЛ и др. Возраст от 21 до 65 лет | Лиц. 1810 |
| Рефинансирование ипотеки | от 6.49% годовых | от 24 969 ₽/мес на 120 месяцев | Новостройка, Вторичка и др. Паспорт + 4 документа 2-НДФЛ и др. Возраст от 20 до 65 лет | Лиц. 2272 |
| Рефинансирование ипотеки | от 6.99% годовых | от 25 533 ₽/мес на 120 месяцев | Вид недвижимости: Не важно Паспорт + 5 документов 2-НДФЛ и др. Возраст от 20 до 65 лет | Лиц. 3001 |
| Рефинансирование ипотеки | от 6.99% годовых | от 25 533 ₽/мес на 120 месяцев | Вид недвижимости: Не важно Паспорт + 5 документов 2-НДФЛ и др. Возраст от 21 до 65 лет | Лиц. 2733 |
| Ипотечный кредит Рефинансирование | от 8.25% годовых | от 26 984 ₽/мес на 120 месяцев | Вид недвижимости: Не важно Паспорт + 4 документа 2-НДФЛ и др. Возраст от 21 до 75 лет | Лиц. 2209 |
| Еще 1 кредит | |||||
| Рефинансирование ипотеки | от 8.4% годовых | от 27 159 ₽/мес на 120 месяцев | Вид недвижимости: Не важно Паспорт + 3 документа 2-НДФЛ и др. Возраст от 20 до 70 лет | Лиц. 354 |
| Еще 1 кредит | |||||
| Рефинансирование ипотеки | от 8.6% годовых | от 27 395 ₽/мес на 120 месяцев | Вид недвижимости: Не важно Паспорт + 2 документа 2-НДФЛ и др. Возраст от 20 до 65 лет | Лиц. 843 |
| Рефинансирование ипотеки | от 8.69% годовых | от 27 501 ₽/мес на 120 месяцев | Вид недвижимости: Не важно Паспорт + 3 документа 2-НДФЛ и др. Возраст от 21 до 70 лет | Лиц. 1326 |
| Ипотечный кредит Перекредитование | от 8.7% годовых | от 28 951 ₽/мес на 120 месяцев | Вид недвижимости: Не важно Паспорт + 3 документа 2-НДФЛ и др. Возраст от 21 до 65 лет | Лиц. 2312 |
| Еще 1 кредит | |||||
| Рефинансирование ипотеки | от 8.8% годовых | от 27 631 ₽/мес на 120 месяцев | Вид недвижимости: Не важно Паспорт + 1 документ 2-НДФЛ и др. Возраст от 21 до 75 лет | Лиц. 1000 |
| Еще 1 кредит | |||||
| Рефинансирование ипотеки | от 8.99% годовых | от 27 857 ₽/мес на 120 месяцев | Вид недвижимости: Не важно Паспорт + 6 документов 2-НДФЛ и др. Возраст от 21 до 65 лет | Лиц. 3292 |
| Еще 1 кредит | |||||
| Рефинансирование ипотеки | от 9% годовых | от 27 869 ₽/мес на 120 месяцев | Вид недвижимости: Не важно Паспорт + 4 документа 2-НДФЛ и др. Возраст от 21 до 75 лет | Лиц. 1481 |
| Еще 1 кредит | |||||
| Рефинансирование ипотеки | ||||
Рефинансирование ипотеки других банков в Уфе
Рефинансирование ипотеки в Уфе
Если на оплату ипотеки уходит практически весь семейный бюджет, то есть смысл задуматься о рефинансировании. На сегодняшний день десятки банков в городе Уфа предлагают привлекательные условия по данной программе, что позволяет клиентам, оформившим невыгодную жилищную ссуду, перекредитоваться на улучшенных условиях.
Рефинансирование ипотеки в Уфе: условия в 2020 году
Получить кредит на кредит можно в любом банке, представленном на этой странице. Здесь собраны лучшие предложения, актуальные на этот год. Уфимские банки предлагают разные условия оформления, поэтому рекомендуем сравнить ставки, сроки и другие возможности по банковскому продукту.
При выборе продукта следует учитывать, в первую очередь, ставку. Рефинансирование должно облегчить погашение ссуды, а значит, процентная ставка в новом банке должна быть ниже на несколько пунктов. Чтобы сравнить условия действующего и нового кредита, используйте кредитный калькулятор на этой странице. Калькулятор рефинансирования ипотеки в Уфе поможет рассчитать в режиме онлайн размер платежа и общую сумму переплаты. Если результат расчета покажет, что новый кредит существенно улучшит условия погашения, то рекомендуем сразу подать заявку.
Оформить новый кредит на погашение старого по лучшим условиям можно не только в банке, в котором была получена ипотека. Обратиться за этой услугой можно в любое другое учреждение, в котором действует данная программа. Например, если вы брали ипотеку в ВТБ, то можете рефинансировать ее в других банках (Сбербанк, Банк ВТБ, Газпромбанк, Альфа-Банк, Россельхозбанк и пр.).
Документы для рефинансирования ипотеки
При обращении в банк потребуется предоставить документы:
- паспорт;
- копию ипотечного договора;
- справку об остатке задолженности;
- документы о размере зарплаты и трудовой деятельности.
Дополнительно могут потребоваться бумаги на недвижимость, если рефинансирование ипотеки других банков в Уфе предполагает переоформление залога.
Рефинансирование ипотеки 2020 в Уфе возможно при условии, что по жилищному кредиту не было просрочек. В противном случае банк может отказать в выдаче средств.