Ежемесячные расходы семьи
Уже немало слов было сказано о семейном бюджете, о его экономии, доходах и расходах. Но до сих пор не каждый человек может полностью определиться с тем, как именно вести свой бюджет, как сэкономить на определенных статьях, как оптимизировать все расходы таким образом, чтобы получить максимальную результативность.
Виды расходов семьи
Ежемесячные расходы семейного бюджета можно с уверенностью разделить на основные и второстепенные. Основными расходами принято считать плату за продукты питания, оплату коммунальных услуг, услуг телефонной связи и Интернета. В большинстве случаев молодая семья, которая частично живет за родительские деньги и собственным семейным бюджетом не располагает, не может полноценно определиться с его распределением.
Но если семья начинает жить отдельно, она неминуемо столкнется с многочисленными проблемами, которые касаются распределения бюджета. Это может привести к многочисленным скандалам, непониманию друг друга, поэтому необходимо заранее предусмотреть все нюансы оптимизации семейного бюджета.
Методы распределения расходов семьи
Итак, расходы семьи можно оптимизировать и сократить различными методами. На сегодняшний день придумано немало интересных и полезных способов, которые обеспечат наиболее удобное распределение доходов. Первый метод является достаточно простым и максимально комфортным. Он называется правилом четырех конвертов.
Метод десятины
Чтобы метод работал, и работал достаточно эффективно, необходимо после поступления в бюджет доходной части приступить к ее распределению. Сначала 10% или другая процентная часть, которую вы посчитаете оптимальной, откладываются на сбережения или резерв. Теперь необходимо выделить из доходов столько средств, сколько хватит на оплату всех обязательных платежей.
Это могут быть средства на коммунальные услуги, питание, кредиты, телефонную связь. И только после этого можно распределить оставшуюся сумму в четыре отдельных конверта. Эти деньги должны стать теми расходами, которые вы сможете позволить себе один раз в неделю. Получается так: 4 конверта – 4 недели. При этом до начала следующей недели нельзя брать деньги из следующего конверта.
Естественно, если наступили какие-то форс-мажорные обстоятельства, то деньги можно взять из резерва. Но это нужно делать только в крайнем случае. Если же деньги после текущей недели из одного конверта остались, то их можно переложить в резерв. А еще можно отложить оставшуюся сумму на следующую неделю или потратить деньги так, как вам этого хочется. Да, баловать себя и своих родных тоже нужно – это придаст уверенности в финансовой стабильности.
Метод разделения на важные и не важные расходы
Ежемесячные расходы семьи могут распределяться по важности и срочности. Что касается первого критерия, то расходы могут быть важными, не очень важными или совсем неважными. По срочности расходы тоже распределяются аналогичным образом. Для некоторых семей такой метод может показаться достаточно сложным и неэффективным. Но это только на первый взгляд.
Согласно данному методу в первую очередь оплачиваются самые важные статьи расходов. Далее следуют расходы, которые могут подождать своей очереди, а неважные расходы оплачиваются только в тех случаях, когда две предыдущие категории были полностью закрыты в финансовом плане. Только соблюдая очередность, можно достичь оптимизации бюджета и при этом недостатка в средствах не будет, так как все обязательные платежи будут выполняться вовремя.
Основные расходы семейного бюджета могут быть распределены не на месяц, а на целый год. Обычно метод планирования бюджета на год совмещают с другими методами, предназначенными для ежемесячного планирования.
Годовые расходы представляют собой достаточно крупные суммы, так как они идут на оплату отпуска, на путешествия и поездки, покупку крупной бытовой техники или автомобиля. Долгосрочное планирование также предполагает расчет расходов, которые выполняются сезонно. Они связаны с оплатой расходов на имеющийся автомобиль, на ремонт в квартире или на даче, на покупку мебели, техники, компьютера.
Разделяем расходы по их величине
Существует также такой вариант оптимизации расходов, как метод их распределения по величине. Здесь все происходит достаточно просто. В семейном бюджете деньги распределяются в процентном соотношении на крупные, средние и мелкие расходы. Например, для крупных расходов можно выделить около 40% ежемесячного дохода. А для средних подойдет сумма от 20 до 30% от всех типов доходов семьи.
Проблема данного метода может заключаться в том, что на оплату мелких расходов попросту может не хватить денег. Поэтому о результативности такого метода можно поспорить. А вот метод по степени роскоши имеет достаточно много преимуществ. В первую очередь он подходит для семей с любым уровнем достатка.
Делим расходы на обязательные расходы и роскошь
Каждая семья может определить для себя самостоятельно, какие именно критерии роскоши будут установлены в семейном бюджете.
Обычно расходы данного метода делятся на обязательные, желательные и роскошь. Естественно, обязательными являются расходы на необходимые продукты питания, на обязательные платежи по кредитам, на коммунальные услуги, на необходимую обувь и одежду, на бытовую химию.
К желательным расходам можно отнести такие категории товаров и услуг, как посещение салона красоты, какие-нибудь деликатесы, более дорогая одежда. Также в эту категорию можно отнести свои увлечения и хобби, отдых на выходных и развлечения. Дорогие вещи, аксессуары, путешествия, курорты и элитные рестораны – все это роскошь, поэтому данная категория должна учитываться нами в последнюю очередь.
Основные расходы семьи в большинстве случаев равны доходам. И вырваться из этого круга бывает проблематично. Если не прибегнуть к одному из методов, то остаться в этом круге можно навсегда. Поэтому нужно начинать действовать прямо сейчас, и не забывать задействовать свою семью.
Откладываем на непредвиденные расходы
Мало просто откладывать определенный резерв, необходимо сделать так, чтобы расходы на резерв стал для семейного бюджета доходной частью. Для этого нужно подобрать удобный финансовый инструмент, который бы помогал получать пассивный доход. Таким инвестиционным капиталом могут стать акции, недвижимость или другие инструменты, с помощью которых можно получать деньги, даже не работая.
Еще одним важным моментом в оптимизации расходов является необходимость взаимного желания супругов действовать в определенном направлении. Настоящее удовольствие, когда семья думает сплоченно и дружно.
Но если один из супругов хочет новую машину, а другой – вложить деньги в бизнес, то ситуация становится непростой. Необходимо уметь договариваться, искать компромиссы, а при необходимости – посещать различные семинары, читать книги и другие материалы на тему расходов в семье.
Вконтакте
Google+
Семейный бюджет: расходы на ребёнка включать!
Sapro
Автор: 09 июня 2018 07:34
Одежда на вырост
Пожалуй, каждый родитель хоть раз задумывался над тем, что детские маленькие вещи и обувь стоят дороже взрослой. Ты привык к одним расходам, а теперь за большие деньги вынужден покупать совсем маленькие детские вещи и еще один нюанс – это быстрый рост ребенка в первые годы жизни. Как правило, вещей хватает на один сезон, и то в лучшем случае. Поэтому многие родители стараются покупать одежду на вырост.Поэтому многие опытные родители берут кофты, куртки, Футболки и штаны с запасом. С зимними шапками и рукавичками, лучше не экспериментировать, главное без фанатизма, нужно отдавать себе отчет, главное здоровье ребенка. В большой шапке у малыша могут, замерзнуть уши, и в неплотно прилегающий головной убор может дуть холодный осенний или зимний ветер.
А что с обувью? Можно ли ее брать с запасом? Не повредит ли это малышу? Большинство педиатров не рекомендуют приобретать обувь, как говорят, «на вырост» для ребенка, который совсем недавно сделал первые шаги. Это приведет к тому, что он часто будет падать.
В обуви с супинатором, если она не соответствует действительному размеру ноги ребенка, положение супинатора не соответствует своду стопы и приводит к неправильному ее формированию.Из-за свободной обуви у ребенка может возникать усталость в ногах, при ходьбе малыш быстро утомляется. Походка в большой обуви становится шаркающей, что может быстро войти в привычку. Из-за того, что нога в свободной обуви не зафиксирована, могут возникнуть мозоли. В зимней обуви, которая больше на пару размеров, будут мерзнуть ноги.
Подводя итоги, хочу еще заметить, что в первые годы жизни стопа ребенка растет весьма быстро. Новую обувь ребенок может поносить только один сезон, даже если она будет куплена на вырост. Поэтому покупать большую обувь не стоит, хотя бы по этой причине.
Всегда нужно приобретать обувь по размеру, иначе экономия может обернуться серьезными проблемами. Для это стоит рассмотреть вариант из объявлений в вашем регионе, нет я не призываю покупать разбитую и поношенную обувь или одежду. Но бывают вариант, когда подарили вещь или ребенок попросту не успел поносить её, а она уже мала. Вот такими предложениями и стоит воспользоваться в объявлениях. Ценник бесспорно будет меньшим чем в магазине.
Расходы на услуги
Хоть и медицина у нас в стране бесплатная, часто родители готовы заплатить за эти услуги. Например, быстрое прохождение врачей, более пристальное внимание к малышу, ну и заграничные прививки.
Дополнительные расходы в связи с рождением ребенка становятся непредвиденными, потому что родители часто забывают про педиатрические медицинские расходы, детские расходы на питание и деньги, необходимые на покупку одежды, игрушек, образования и т.д. и т.п.Весь список может показаться денежным монстром, который будет выжимать из вас все соки, не оставляя намека на отдых в ресторане или поход по магазинам в свое удовольствие. Однако некоторые советы по финансовому планированию, приведенные ниже, несомненно, облегчат вам ваше послеродовое существование.
Как сэкономить деньги при ожидании ребенка?
Одним из самых значимых расходов на детей считаются расходы на образование. Но существует масса трат, которые необходимо решить до рождения вашего ребенка. Вот несколько идей, которые помогут вам с ними справиться.Расходы на рождение ребенка.
Как только тест на беременность показал положительный результат, родители начинают отдавать деньги на оплату медицинских анализов, УЗИ, осмотры гинекологов, витамины, пищевые добавки и т.п. Сразу после того как вы решили запланировать ребенка заключайте договор на комплексную дородовую диагностику. Медицинские страховые компании в этом случае для погашения берут со страхователей минимальные взносы по отношению к общему медицинскому счету. А некоторые расходы на медицинское обслуживание и вовсе покрываются государственной страховой компанией. Уточните лишь, принимает ли ваша больница, аптека и гинекология страховой полис, который вы планируете получить. Если нет, то рекомендую вам поискать платные медицинские услуги, которые имеют связь с вашей страховой компанией, прежде чем назначать встречу. Это поможет сэкономить много денег.
Расходы на содержание ребенка.
Ходить по магазинам за детскими вещами занятие необыкновенно приятное. Да и купить для ребенка необходимо многое – кроватку, автокресло, коляски, ванночку и многое другое. Также многие наверняка делают ремонт в квартире и подготавливают детскую комнату.
Все это, безусловно, необходимо. Но часть вещей можно позаимствовать у друзей и родственников. Дети быстро растут коляски, кроватки и одежда остаются почти новыми. Если повезет, вы даже можете получить не только новые аксессуары для детской, но и новые предметы мебели. Отличный вариант купить все это с рук, в этом ничего страшного, например коляска-люлька как правильно используется всего 6-8 месяцев.
Также не могу не отметить факт о беременности на поздних сроках. Рекомендуемые врачами ограничения в передвижении и потреблении определенных продуктов питания для беременных женщин, скорее всего, тоже помогут сэкономить достаточную сумму денег.
Ежемесячные расходы на ребенка.Чаще всего оба родителя до родов работают. Как только мама уходит в отпуска по беременности и родам доход семьи значительно снижается. Продолжается это до тех пор, пока она сидит дома и воспитывает ребенка. Хорошо если ваша организация будет оплачивать декретный отпуск и отпуск по уходу за ребенком.
Если такой возможности у организации нет, вы должны заранее позаботиться о том чтобы оформить все документы для получения государственного пособия.
ПЕРЕЧЕНЬ ДОКУМЕНТОВ, НЕОБХОДИМЫХ ДЛЯ НАЗНАЧЕНИЯ ЕЖЕМЕСЯЧНОГО ПОСОБИЯ НА РЕБЕНКА:
1. Заявление установленной формы.
2. Паспорта родителей и копии.
3. Свидетельство о рождении ребенка и копия.
4. Свидетельство об установлении отцовства и копия (если брак не заключен).
5. Справка с места жительства о совместном проживании ребенка с заявителем (о составе семьи).
6. Сведения о доходах за три предыдущих месяца перед месяцем обращения.
7. Справка органа социальной защиты населения по месту жительства другого родителя о неполучении им ежемесячного пособия (если один из родителей прописан в другом округе или другом городе).
8. Свидетельство о заключении брака и копия.
9. Свидетельство о расторжении брака и копия.
10. Справка с места учебы для детей старше 16 лет, обучающихся в общеобразовательных учебных заведениях.
11. Сберегательная книжка или расчетный счетна имя заявителя и копия 1-го листа.
Для назначения ежемесячного пособия в повышенном размере дополнительно предоставляются:
— сообщение ОВД (с ПВС) о том, что в месячный срок место нахождения разыскиваемого должника не установлено;
— справка из соответствующего учреждения о месте нахождения у них должника по алиментам и об отсутствии у него заработка;
— справка из военного комиссариата о призыве отца ребенка на военную службу.
Эта ежемесячная сумма будет вашим подспорьем тогда, когда большая часть расходов будет уходить на детское питание, подгузники, визиты педиатра, игрушки и пр. Если так случится что вы стали матерью-одиночкой, то у вас есть возможность получить от государства еще одно дополнительное пособие.
Расходы, связанные с обучением ребенка.Задолго до того как ребенок пойдет в школу, вы можете позаботиться о его высшем образовании. Если вы любите планировать каждую свою копейку, то это лучшее время чтобы начать экономить деньги на образование своему ребенку. Целевые вклады на образование детей позволяют путем внесения небольших сумм накопить внушительные деньги. А капитализация процентов станет дополнительным приятным бонусом.
Заблаговременное финансовое планирование поможет вам избавиться от финансовых проблем в самый ответственный момент своей жизни. Это поможет вам легче пережить финансовые сложности и выйти из трудных ситуаций с наименьшими потерями. Еще один вариант высшего образования – бесплатное, но для этого нужно хорошо сдать экзамен – ЕГЭ. Некоторые родители для этого тратят деньги на репетиторов, но потом экономят на бюджетном месте в университете.
А какой опыт был у Вас? На чем еще можно снизить расходы?
Источник:
Ссылки по теме:
Понравился пост? Поддержи Фишки, нажми:
Новости партнёров
Семейные доходы и расходы: формируем бюджет и Казах
Поняв, что деньги непонятно когда, куда и как исчезают, только появившись в доме, вы решили что надо что-то менять. Что же делать?
Все очень просто. Учимся считать свои деньги. Можно каждый вечер собираться на домашнее собрание всей семьей и опрашивать каждого, кто, сколько и на что потратил и сколько получил. И распределять кому, сколько и на что можно потратить в будущем. Пробовал и сам так. Не понравилось. А можно взять на вооружение понятие домашней бухгалтерии, личных финансов, семейного бюджета и тогда вы тоже будете считать, и распределять свои деньги, но уже с удовольствием. Мне понравилось. И, главное, вы точно будете знать абсолютно все о ваших деньгах. И управлять ними.
С чего начать? Ведение домашней бухгалтерии — учет и анализ доходов и расходов семьи, предусматривает формирование и исполнение семейного бюджета, в эффективности которого очень важную роль играет правильный выбор статей расходов и доходов. Если вы только начинаете управление своими финансами, часто первоначальный выбор статей семейного бюджета может стать сложной задачей: как выбирать, как не забыть что-то важное, как распределить расходы, на какие статьи обратить особое внимание? Давайте подумаем вместе.
Итак,
Статьи доходов
И начнем мы все-таки с доходов. Во-первых, их, как правило, меньше. Имеется в виду статей, а не самих доходов. Во-вторых, доходы считать приятнее. С доходами все достаточно просто, поэтому составим список основных статей доходов среднестатистической семьи, а Вам достаточно будет выбрать те из них, которые относятся к вам или вашей семье. Конечно, могут появиться и другие, не перечисленные здесь статьи. Впишите их в свой личный бюджет. Кроме того, при составлении бюджета нужно будет также записать, сколько поступлений и в какой период ожидается по каждой статье дохода, чтобы оценить совокупный доход семьи. Если у Вас есть свой бизнес, возможно, стоит выделить отдельную статью доходов по бизнесу в некоторую группу «Доходы от бизнеса», и там уже расписать более подробно.
Примерный перечень статей «доходы» семейного бюджета:
- Зарплата
- Доход от бизнеса
- Пенсия
- Стипендия
- Премия
- Приработок
- Проценты по депозиту
- Дивиденды
- Социальное пособие
- Помощь (родителей, супруга, детей)
- Алименты
- Приз (выигрыш)
- Подарки
- Другие
После того как вы выбрали и сформировали статьи доходов вашей семьи, сведите их в таблицу. Будет лучше и нагляднее, если вы сведете это в таблицу доходов по времени их поступления. Тогда и расходы легче планировать и нагляднее результаты.
Статьи расходов
Для начала давайте примем классификацию семейных расходов, чтобы потом было проще выбрать удобный для вас способ сортировки расходов. Кроме того, планирование бюджета станет более «прозрачным» и понятным, так как вы выбираете статьи расходов не ради самих расходов, а ради контроля над своими финансами.
1. По степени важности.
- Обязательные.
Это продукты питания, оплата жилья (аренда, коммунальные услуги), затраты на транспорт, образование, одежда (необходимая и быстроизнашивающаяся), товары для дома и для здоровья (необходимые), выплаты по кредитам, счетам и страховки, сбережения в резервный фонд семьи. Отдельно надо сказать о резервном фонде семьи. Ведь, пожалуй, главная цель экономии — это создать «подушку безопасности». Как говорили наши мамы и бабушки — надо иметь деньги на «черный день». Ключевое слово надо, и как показывает и жизнь, и мировой кризис — они как всегда были правы! Даже если финансовому положению вашей семьи пока ничто не угрожает, создайте, сформируйте вашу «подушку безопасности» или «резервный фонд» минимум на год из расчета вашей минимальной семейной потребительской корзины. - Желательные.
Сюда можно отнести: развлечения, кафе, кружки, спортивные секции, тренажерный зал, телефон, Интернет, дорогую косметику, расходы на хобби, салоны красоты, книги и т.д. То есть, расходы, без которых в режиме жесткой экономии можно обойтись, но при достаточных финансах они уже являются «нормой». - Имиджевые товары и предметы роскоши.
Сюда можно отнести дорогостоящие товары и услуги, развлечения, модную одежду и аксессуары, рестораны, люксовую косметику, антиквариат, путешествия и т.д.
При планировании семейного бюджета обязательно необходимо различать эти группы, так как статьи из первой группы являются обязательными в любом случае, расходы по ним неизбежны и должны всегда покрываться доходами, тогда как на расходах из второй и третьей группы можно экономить.
2. По периодам расходов
2.1. Регулярные расходы
- Ежемесячные расходы: продукты питания, оплата жилья, расходы на транспорт, образование, телефон, коммунальные услуги, детский сад, кружки, тренажерный зал, карманные деньги и т.д.
- Ежегодные расходы: оплата за образование, страховка, налоги, отпуск.
2.2. Нерегулярные расходы
- Переменные расходы: одежда, ремонт, праздники, в т.ч., семейные, бытовая техника, лекарства и другие расходы, которые совершаются или по необходимости, как, например, лекарства, или при наличии свободных денег.
- Сезонные расходы: заготовки на зиму, сезонная одежда, учебники в школу, детский пансионат и т.д.
Если говорить о формировании бюджета используя приведенную классификацию расходов, то удобнее начинать с самых редких расходов, ежегодных и сезонных, то есть, cначала определить размеры ежегодных расходов (если планируется бюджет на месяц, разделите сумму на 12, чтобы она накапливалась постепенно), затем добавить регулярные ежемесячные расходы. Среднемесячный размер расходов легко можно оценить, если регулярно вести домашнюю бухгалтерию с использованием специальных программ, сервисов, которые можно найти в Интернете по запросу «Домашняя бухгалтерия, семейный бюджет, личные финансы». Затем, если есть необходимость, добавляются сезонные расходы и закладывается некоторая сумма на прочие и непредвиденные расходы, например, 10% от расходов.
3. По величине расходов
- Мелкие расходы: проезд, газеты, обеды в школе или на работе, хозяйственные расходы и т.д.
- Средние расходы: продукты питания, одежда, развлечения, мелкая бытовая техника и т.п.
- Крупные расходы: мебель, отпуск, ремонт, крупная бытовая техника.
Для составления ежемесячного бюджета такая классификация самостоятельной ценности не представляет, но полезно помнить, что если вы решите экономить и сокращать расходы, то наибольший эффект даст экономия на самых крупных и/или регулярных статьях.
Примерный перечень статей расходов семьи.
Теперь перейдем непосредственно к перечню статей расходов семейного бюджета. Приведем несколько различных вариантов, так что вы сможете выбрать для себя наиболее подходящие, убрав ненужные расходы и добавив характерные для себя и семьи. В примерах будут приведены основные категории расходов семьи. Внутри категорий, особенно если вы пользуетесь сервисами по ведению личных финансов, можно будет их дополнительно группировать и создавать внутри более мелкие статьи с необходимым для вас уровнем детализации (например, в группе «Бытовая химия» — конкретные средства, в группе «Продукты» — конкретные продукты и т.д.). Можно формировать статьи по алфавиту, по величине расходов, по периодам расходов.
Для удобства использования приведем некий общий вариант списка расходов семьи. Естественно, некоторые пункты можно будет убрать (например, «Автомобиль», если его нет), а некоторые, возможно, придется добавить, к примеру, если ваша семья любит походы на природу и под эти расходы стоит выделить отдельную группу. После названия группы расходов в скобках приведем наиболее часто используемые подгруппы или статьи, чтобы было проще создать свою структуру. Для удобства приведем список в алфавитном порядке.
Пример статей расходов семьи:
- Автомобиль (бензин, мойка, ремонт, запчасти, страховка, стоянка, техосмотр, налоги, штрафы, парковка)
- Бизнес (налоги, зарплата, реклама, офис и канцелярия, услуги)
- Благотворительность, помощь, подарки
- Бытовая техника, компьютер, расходные материалы
- Дети (одежда, питание, игрушки, книги, няня, мебель, услуги, развлечения)
- Домашние животные (питание, товары для животных, услуги ветеринара)
- Здоровье и красота (косметика, парфюмерия, салоны красоты, спорт, лекарства, услуги)
- Ипотека, долги, кредиты (выплата по кредиту, выплата по ипотеке, досрочное гашение долга, покрытие процентов)
- Жилье и связь (электричество, вода, тепло, газ, радио, телефон, интернет, аренда, вывоз мусора, кабельное телевидение, охрана, консьерж)
- Налоги и страхование
- Образование (учебники, канцтовары, плата за обучение, репетитор)
- Одежда и аксессуары (одежда, обувь, аксессуары, украшения, химчистка, ателье, ремонт обуви)
- Отдых и развлечение (игры, фильмы, книги, диски, журналы, кафе и рестораны, кино, фото, театр, выставки, боулинг)
- Питание (основные продукты, деликатесы, алкоголь, еда на работе, школьные завтраки)
- Разное (служебные расходы, карманные расходы, чаевые, взносы, банковские комиссии, нотариус, утеря денег, доставка товара)
- Ремонт и мебель
- Товары для дома (белье, мелкая техника, инструменты, посуда, кухонная утварь, товары для ванной, предметы интерьера)
- Транспорт (автобус, проездные, авиа, метро, такси, электричка)
- Хобби
Стоит ли детализировать эти группы расходов дальше? Судите сами, так как это сильно зависит от вашего финансового положения и желания тщательного отслеживания за движением ваших финансов. Рекомендуем начать учет по самым крупным группам из этого списка, в случае, если вы используете блокнот или Excel, и более детально, если используется один из сервисов по ведению личных финансов (например Econera), который сильно упрощает учет расходов и позволяет вести учет с любой степенью детализации. Самые затратные группы расходов стоит детализировать. Помните, что 80% ваших расходов приходятся на 20% статей. Например, вы провели в течение месяца учет по группам расходов и увидели, что на обязательные платежи уходит до 80%, из них на продукты питания уходит до 80%, а на развлечения — до 10% всех расходов. Значит, стоит присмотреться внимательнее и вести более детальный учет по продуктам и развлечениям, чтобы понять, куда именно уходит такая сравнительно большая часть денег.
Для желающих вести более простую структуру домашних расходов, можно предложить, например, следующую:
- Жилье (аренда, электричество, вода, газ, телефон, налоги, страховка, содержание дома)
- Питание (продукты, кафе, обеды на работе, школьные завтраки)
- Долги (кредитные карты, долги, кредиты)
- Транспорт (автомобиль, общественный транспорт, такси)
- Личные расходы (одежда, красота, развлечения, книги, медицина)
- Сбережения (резервный фонд, отпуск, пенсионные накопления)
- Другие расходы
Кроме того, считаем необходимым привести пример отдельной классификации расходов на продукты питания, так как это самые распространенные расходы, а для многих семей еще и одни из наиболее затратных в бюджете:
- Мясо и птица
- Крупы, макароны, каши
- Молочные продукты
- Овощи и фрукты
- Рыба и морепродукты
- Детское питание
- Полуфабрикаты замороженные (овощные, мясные, рыбные, другие)
- Хлебобулочные изделия
- Колбасы, паштеты, копчения
- Консервы (овощные, рыбные, мясные, фруктовые, другие)
- Сладкое (выпечка, шоколад, конфеты)
- Чай, кофе
- Орехи и сухофрукты
- Напитки безалкогольные
- Приправы, сиропы, соусы
- Готовые салаты и блюда
- Алкоголь
- Все остальное
Теперь вы готовы разработать семейный бюджет и с удовольствием, и, что самое главное, с высокой эффективностью будете вести учет своих финансов. Берите в руки тетрадь и ручку или открывайте Excel, или, еще лучше, запускайте программу ведения учета домашних финансов — и вперед.
Больших вам денег!
Подписывайтесь на наш канал в Telegram Please enable JavaScript to view the comments powered by Disqus.Расходы: обязательные, постоянные, переменные, случайные и прочие
Планируя бюджет, важно четко осознавать, какие расходы в нем являются абсолютно необходимыми, а какие нам просто хотелось бы себе позволить.
Обязательные расходы – это такие платежи, повлиять на сроки и размер которых мы не можем
(по крайней мере, это невозможно сделать быстро):
- налоги;
- платежи по кредитам;
- плата за коммунальные услуги и/или аренду жилья;
- плата за детский сад и т. п.
Нередко в сложной финансовой ситуации подобные платежи откладывают, думая погасить долг позже, но заниматься этим бесконечно невозможно: к сумме основного долга прибавляются пени и штрафы. Со временем дело может дойти до суда, изъятия части имущества в счет погашения долга, а при задолженности по ЖКУ – отключения от соответствующих услуг (например, электричества и канализации).
Следующая группа расходов – постоянные
Всем нужно что-то есть, во что-то одеваться, пользоваться транспортом и услугами связи. Некоторым необходимо постоянно покупать лекарства. Свести эти расходы к нулю невозможно, но в какой-то степени их размер все же зависит от нас: мы можем выбирать еду и одежду, менять виды транспорта, тарифы и операторов связи. Все остальные расходы, на самом деле, зависят от наших возможностей и желаний. Это не значит, что от них надо немедленно отказываться полностью. Они определяют качество нашей жизни, от них может зависеть наше психологическое состояние. Но если денег и без того в обрез, такими расходами лучше пренебречь или отложить их на какое-то время – катастрофы не произойдет.
Часть расходов можно назвать переменными – совершать их приходится относительно редко
Сюда относится, например, покупка мебели, бытовой техники и электроники, расходы на отпуск или ремонт в квартире. Нередко речь идет о расходах, которые нельзя себе позволить «с одной зарплаты», значит, планировать их нужно заранее, постепенно откладывая деньги. Потребительские кредиты на эти цели часто обходятся слишком дорого.
Попробуйте сформировать на «случайные цели» отдельный «фонд», деньги из которого вы не будете расходовать ежемесячно
Часть необязательных расходов мы совершаем и вовсе случайно. Мы их или не планировали делать, но искушение оказалось слишком велико, или планировали позднее, но вдруг подвернулся удобный случай. В каких-то ситуациях эти расходы вполне рациональны (например, когда нужный вам товар продается с большой скидкой), а в каких-то приносят лишь недолгое счастье покупки.
Попробуйте сформировать на «случайные цели» отдельный «фонд», деньги из которого вы не будете расходовать ежемесячно и за рамки которого вы никогда не будете выходить (для этой цели можно использовать банковский депозит с возможностью частичного снятия средств без потери процентов). Такое решение – компромисс между объективной необходимостью контролировать расходы и желанием обеспечить себе психологический комфорт: если постоянно отказывать себе в спонтанных действиях, можно почувствовать себя неуверенно.
Деньги на развлечения и маленькие радости – еще один вид необязательных расходов, который можно выделить в бюджете отдельной строкой. Формировать ее лучше по остаточному принципу – после того, как вы определили, сколько потратите на все остальное, и направили часть средств на долгосрочные сбережения.
Подсчет собственных расходов — крайне увлекательное занятие, хотя и не такое простое, как кажется. Придется побороть лень и выработать привычку постоянно записывать свои покупки. Я скачал себе в телефон специальную программку и забиваю в нее информацию сразу после оплаты на кассе. Кстати, я знаю, что записывают свои расходы многие, но дело не в том, чтобы записывать, а в том, что потом делать с этими цифрами. Одна моя коллега, например, использовала записи в воспитательных целях. Показывала своему сыну: мол, вот я сколько на тебя трачу, а ты должен учиться хорошо и поступить в вуз на бюджетное место.
Но это не единственный способ применения записей о расходах. Я в результате получил действительно полезные для меня и для моей семьи данные.
Продовольственная инфляция, о которой так много пишут, для нас оказалась заметна, но не катастрофична. Крупнейшей статьей расходов нашего домохозяйства является еда — на нее уходит примерно каждый четвертый потраченный рубль. При этом за два последних года эта сумма выросла на целых 22%. Или всего на 22% — ведь если считать по Росстату, то должно было получиться куда больше. Хотя, может быть, мы, сами того не заметив, изменили свои предпочтения. В общем, мы молодцы – умеем жить по средствам.
Интересно, что расходы на коммуналку, включая телефон и интернет, за два года выросли всего лишь на 3,5%. Свою роль, очевидно, сыграли светодиодные лампы, включение стиральной и посудомоечной машин по ночам, когда тариф выгоднее, и прочие полезные привычки. Буду продолжать следить за новинками науки и техники!
Расходы на детей у нас не так уж и велики, во всяком случае пока: старшей девочке 2,5 года, мальчик только родился. Но тут большую роль играет, кормить ли ребенка грудным молоком или смесями, здоров ли малыш или требует постоянного наблюдения врачей и т. д. А еще важно, остались ли в семье от старшего поколения пеленки-распашонки!
В связи с началом летнего сезона стал актуален вопрос дачи. Своей у нас пока нет, и мы решили оккупировать дачу родителей. Они не против, но сразу же оказалось, что привести ее в порядок, чтобы можно было жить с двумя маленькими детьми – это большие расходы. Понадобилось купить кое-какую мебель, залатать крышу… В общем, набежало прилично. Могли бы мы за эти деньги снять дачу уже «со всеми удобствами» на все лето? Вряд ли, вышло бы дороже. Да и глупо отдавать свои деньги чужим людям – лучше вложить в хозяйство родителей. Как они сами любят повторять: «Все внукам достанется!»
Проанализировал и расходы на мобильную связь, так как люблю следить за изменениями тарифов и выбирать самые выгодные комбинации услуг и опций. Оказалось, что ничего, кроме спортивного азарта, мне это не дает. В конечном счете, вся моя борьба за экономию с сотовыми операторами приводит к выгоде разве что на десятую долю процента.
Зато подсчитал, сколько мне даст поход в налоговую для получения всех полагающихся моей семье вычетов. Это более ощутимая цифра, стоит посидеть над заполнением налоговой декларации!
В общем, скоро год, как я веду учет расходов. И почти каждую неделю нахожу повод призадуматься, похвалить или поругать себя за неосмотрительность. Семейному бюджету это только на пользу. Да и споров с женой стало меньше.
Илья Кивин, Москва
Доходы и расходы семейного бюджета и личных финансов
Ведение Семейного Бюджета – это неотъемлемая часть эффективного управления семейным бюджетом. В предыдущих статьях мы рассмотрели, что такое семейный или личный бюджет (как вам больше нравится). Я привел 7 важных причин, по которым нужно вести семейный бюджет. На собственном примере рассказал, Как Ведение Семейного Бюджета помогло мне купить квартиру в ипотеку под 0% годовых. В этой публикации мы приступим к более детальному рассмотрению процесса ведения семейного бюджета. После того, как вы определились, Где и Как вы будете вести свой семейный бюджет, необходимо определить основные статьи расходов и доходов. Мой семейный бюджет состоит из следующих статей и категорий:
КАТЕГОРИИ | ПОДКАТЕГОРИИ | РАСХОД | ДОХОД | ИТОГО | |
| Доход | Зарплата Муж | ||||
| Зарплата Жена | |||||
| Другие источники | |||||
| Расход | Обязательные расходы | ||||
| Продукты | |||||
| Автомобиль | |||||
| Развлечения | |||||
| Забота о себе | |||||
| Товары для дома | |||||
| Образование | |||||
| Разное | |||||
| Перевод | |||||
| Бизнес | |||||
КАТЕГОРИЯ – это систематизация ваших статей расходов и доходов по направлениям. Деление личных финансов на категории нужно для того, чтобы упорядочить движение ваших денег. Иначе будет полный хаос. Также категории позволяют отследить движение ваших денег и направить их в нужное русло (спланировать). Статья расходов или доходов – это непосредственный источник возникновения расхода или дохода. Например, вы купили палку колбасы. Колбаса в данном случае будет (Статьей расхода), Подкатегории –> (Колбасы, Сыр), Категории –> (Продукты).
Как определить категории
Категории определяются следующим образом. В течение определенного времени необходимо вести учет своих расходов и доходов. То есть, каждый день записывать, куда и сколько вы потратили, сколько денег вы заработали, сколько и кому заняли и т.д. Держите все эти данные в одном месте. Желательно на одном листе бумаги, либо в одном файле. Можно использовать Excel. Не храните ваши записи на разных клочках бумаги, в карманах, сумках, тумбочках и т.д. Иначе вы просто их потеряете. После того, как вы составили полный перечень ваших статей расходов и доходов, допустим за месяц, необходимо их структурировать по общим признакам. Например, все что потратили на продукты питания, мы относим в категорию Продукты. Все, что связано с автомобилем (бензин, ремонт, страховка, налоги), относим в категорию Автомобиль и т.д.
Подкатегории
Перечисленные выше категории являются основными в расходах и доходах нашей семьи. Вы можете вводить свои категории, или изменить уже имеющиеся. Также, я рекомендую вам разделить Категории, на Подкатегории. Это поможет вести более детальный учет своих финансов. Категории содержат общую информацию. Если вести только одни категории, то картина ваших доход и расходов будет неполная. Например, статью «Продукты» можно разбить на такие Подкатегории, как: мясо, молочная продукция, колбасы, сыры, овощи, фрукты, рыба, напитки, сладкое. В нашей семье, Подкатегории выглядят следующим образом:
| КАТЕГОРИИ | ПОДКАТЕГОРИИ | РАСХОД | ДОХОД | ИТОГО |
| Зарплата Муж | ||||
| Аванс | ||||
| Зарплата | ||||
| Зарплата Жена | ||||
| Аванс | ||||
| Зарплата | ||||
| Другие источники | ||||
| Аренда | ||||
| Шабашки | ||||
| Бизнес | ||||
| Обязательные расходы | ||||
| Кредит | ||||
| Квартплата | ||||
| Интернет | ||||
| Связь | ||||
| Продукты | ||||
| Мясо, рыба | ||||
| Овощи, фрукты | ||||
| Колбасы, сыр | ||||
| Молочная продукция | ||||
| Напитки | ||||
| Сладкое | ||||
| Остальное | ||||
| Автомобиль | ||||
| Топливо | ||||
| Ремонт, обслуживание | ||||
| Мойка | ||||
| Страховка | ||||
| Налоги, штрафы | ||||
| Развлечения | ||||
| Ресторан | ||||
| Пиццерия | ||||
| Суши | ||||
| Кино | ||||
| Кофейня | ||||
| Шашлыки | ||||
| Клуб | ||||
| Забота о себе | ||||
| Салон красоты | ||||
| Одежда | ||||
| Медицина | ||||
| Косметика | ||||
| Отпуск | ||||
| Товары для дома | ||||
| Бытовая химия | ||||
| Мебель, техника | ||||
| Рыбки | ||||
| Ремонт | ||||
| Разное | ||||
| Образование | ||||
| Курсы, тренинги | ||||
| Книги, журналы | ||||
| ВУЗ | ||||
| Разное | ||||
| Незапланировано | ||||
| Неизвестно | ||||
| Помощь родственникам | ||||
| Подарки | ||||
| Перевод | ||||
| Депозит | ||||
| ПИФ | ||||
| Другое | ||||
| Бизнес | ||||
Подкатегория – это статьи расходов или доходов, сгруппированные по схожим признакам, входящие в состав Категории. Пусть вас не пугают размеры данной таблицы. Если вы будете вести учет своих средств в специальной программе, о которых мы будем говорить позже, то в них внешний вид ваших категорий и подкатегорий будет иметь более приятный и удобный вид.
В следующих публикациях, я более подробно расскажу о каждой категории доходов и расходов. На своих примерах объясню, откуда они взялись, почему я объединил их в общую группу, в чем заключаются общие признаки, что стоит указывать, а от чего лучше отказаться. Следите за следующими выпусками. До встречи!
P.S. Больше статей по этой теме читайте в разделе “Семейный бюджет и личные финансы”
Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста мышкой и нажмите Ctrl+Enter.
data-full-width-responsive=»false»>Как снизить ежемесячные расходы?
Как известно, состоятельными становятся не только те люди, которые много зарабатывают, но и те, которые знают, как экономить деньги и увеличить бюджет семьи. Тем более вопрос экономии актуален сейчас, в период кризиса, когда наблюдается снижение заработков. Вы не в силах заставить начальника увеличить зарплату сразу в два раза, но вы способны сократить ненужные расходы. Первый шаг – жить по средствам и знать, сколько и на что тратите.
Как контролировать расходы
Рассчитайте, сколько денег вы можете тратить ежедневно. Основные траты, как правило, у всех одинаковы:
После несложных расчетов у вас остается 93 000 тенге, на которые предстоит покупать одежду, ходить в кино и поздравлять друзей с днями рождения. Делим 93 000 на 30 дней и получаем ежедневный бюджет – 3100 тенге. Если вы в день зарплаты отправились в бар с друзьями, а утром не досчитались 15 000 тенге, то дневной бюджет этого месяца еще сократился. Теперь вы можете тратить не больше 2689 тенге.
Дневной лимит – защита от импульсивных покупок. Записывайте ежедневные траты, даже если они кажутся мелочью. Мы спускаем больше всего на спонтанные походы в кофейни или ненужные вещи с распродажи. Со временем вы войдете во вкус: захотите заканчивать день с плюсовым балансом, делать крупные приобретения и начнете искать способы сэкономить.
Как сократить расходы
Если вы несколько месяцев фиксируете траты, то пора приступать к анализу: на что уходят ваши деньги и как сократить расходы? Это не значит, что вы отказываетесь от привычного образа жизни, вы просто разумно расходуете деньги.
Узнайте все о платежной карте
Банки заинтересованы в безналичном расчете и разрабатывают программы лояльности для клиентов. Иногда при оплате картой часть денег возвращается обратно – это называется кэшбек. Менеджер в банке расскажет о преимуществах карты. Например, вы заправляете автомобиль или пьете кофе с друзьями, а часть потраченной суммы возвращается на карту. Вы не снимаете с карты деньги и в конце месяца получаете вознаграждение от банка на остаток на карте.
Составляйте меню на неделю
Цены в магазинах у дома, куда мы забегаем после работы, на 10-15% выше чем в супермаркетах. Составьте меню на неделю, напишите список необходимых продуктов и купите их за один поход в супермаркет. Проживите так четыре недели и сравните чеки с предыдущим месяцем: вы увидите разницу.
Следите за тарифами и акциями
Операторы сотовой связи или кабельного телевидения готовы бороться за каждого клиента. И объявляют акции: например, продают годовой пакет мобильного интернета со скидкой 50%. Не игнорируйте смс-сообщения с рассылкой: иногда среди спама встречаются выгодные предложения.
Покупайте в интернете
Цены в интернет-магазинах ниже, так как продавец не оплачивает аренду помещения и зарплату продавцов-консультантов. Перед покупкой сравните цены и убедитесь, что это не маркетинговый ход, а реальный способ платить меньше. Когда вы покупаете авиабилеты на сайте, то экономите на комиссии авиакассы или турагентства.
Участвуйте в программах лояльности
Участвуйте в программах лояльности магазинов, авиакомпаний или ресторанов: копите баллы и бонусы, чтобы получать бесплатные десерты, скидки или специальные цены для участников клуба. Не поддавайтесь на уловки маркетологов: не покупайте ненужный товар только потому, что на него скидка.
Помните способы сократить ежемесячные расходы:
- Не выходите за рамки дневного бюджета.
- Расплачивайтесь банковской картой: иногда процент покупки возвращается на карту.
- Если составите меню на неделю, то сэкономите на продуктах до 15%.
- В интернет-магазинах цены ниже, чем в обычных.
- Участвуйте в программах лояльности, чтобы платить меньше.
Раскладываем все по полочкам
Все расходы и доходы в программе делятся на категории. Какими должны быть эти категории, насколько детально учитывать расходы, как добавлять свои категории — обо всем этом и многом другом мы поговорим в сегодняшней статье. Если вы только начинаете учет — данная статья просто обязательна к прочтению!Говоря простым языком, категория — это то, на что тратятся деньги (если мы говорим о расходах). К примеру, категорией может быть «питание», «коммунальные услуги», «семейные расходы», «транспорт» и пр. Без учета расходов невозможно ни планировать, ни анализировать свои финансы. В любом случае, если мы хотим взять свои финансы под контроль, нам придется учитывать куда и сколько денег было потрачено.
Вопрос состоит в том, как детально учитывать наши расходы и доходы. Нужно ли, к примеру, покупая продукты питания, отдельно записать расходы на хлебобулочные изделия? Возможно, следует уточнить, был ли куплен хлеб, или булочка? Прежде чем мы ответим на этот вопрос, подумаем над тем, зачем вообще нужно записывать куда и на что были потрачены деньги.
В любом магазине каждый товар имеет свой уникальный код. Учитываются отдельно («разбиваются на отдельные категории») не только разные по сути товары, но даже идентичные товары разного объема (бутылка воды 0.75 л и такая же бутылка воды 0.5 л — это разные товары). И такой детальный учет имеет свой определенный смысл, свою цель. Владельцу магазина нужно знать, что лучше продается, какие товары нужно закупать, какие еще остались на полках, бутылка воды какого объема продается лучше и пр.Если же мы говорим о личных финансах, смысл учета (запись всех расходов) заключается в другом. Нам важно знать, какие расходы приносят наибольший «вред» семейному бюджету. Мы можем скрупулезно учитывать каждую копейку, потраченную на кофе, молоко, или булочку, но, если за один поход в ресторан уходит денег больше в 10 раз, чем за весь месяц на кофе, молоко и булочки, смысла никакого в таком детальном учете не будет.
Существует известный «принцип латте«, суть которого заключается в том, что экономя на чашечке кофе в день (и используя депозит), мы можем собрать за несколько лет большую сумму денег. Но, по факту, этот принцип — не более, чем образная иллюстрация, не имеющая никакого отношения к реальности (по крайней мере, в странах СНГ, где средняя стоимость чашечки кофе не превышает $1).
Учитывая все вышесказанное, мы можем пойти двумя путями. Первый — учитывать каждую копейку с детализацией до объема бутылочки воды, второй — учитывать расходы обобщенно, отдельно выделяя самые крупные или частые (опасные для бюджета) статьи расходов (категории расходов).Неэффективность первого метода очевидна. Во-первых, большая раздробленность категорий (статей) расходов добавляет путаницы при анализе своих расходов и при планировании. Во-вторых, подробный учет каждого расхода отнимет слишком много времени и сил. Записать сумму Х на «питание» и расписать подробно все купленные продукты питание — это две разные вещи. Первое займет несколько секунд, второе — в десятки раз дольше. И главное, никакого положительного эффекта в управлении личными финансами эти временные затраты не принесут. Очень быстро человек просто откажется от идеи записывать свои расходы, так как не увидит смысла в таком труде.
Именно второй метод — залог успешного ведения домашней бухгалтерии.
И вот мы подошли к сути вопроса. Давайте же рассмотрим, как должны выглядеть категории расходов и доходов. Прежде всего, необходимо выделить основные категории расходов, такие как Питание, Транспорт, Развлечения, Услуги. У вас основные категории могут отличаться. К примеру, если вы много путешествуете, имеет смысл выделить отдельную статью — Путешествия. Или, если у вас есть маленький ребенок, можно отдельно выделить категорию Семейные расходы.Не важно, купили мы бутылку воды, или бутылку молока, торт, или шоколадку, записываем просто расход на Питание. Но, здесь имеет смысл немного детализировать категорию Питание и разбить ее на подкатегории, скажем, Питание: Рестораны и Питание: Продукты. Таким образом, мы сможем более подробно узнать, какая часть (и сумма) расходов уходит на питание в ресторанах и кафе, а какая — на питание дома. То же касается и других категорий. К примеру, если у вас есть автомобиль, следует добавить категорию расхода под названием Автомобиль и разбить ее на такие подкатегории, как Обслуживание, Топливо, Страховка.
Главный принцип — держать список категорий и подкатегорий максимально сжатым, максимально обобщенным. Но, не стоит переходить из крайности в крайность и слишком сильно обобщать, иначе, подобный учет также потеряем всякий смысл и не будет нам полезен. Скажем, увидев сумму Х по статье Питание (без подробностей и детализации), нам будет не совсем понятно, на что именно обратить внимание. Возможно, походы в рестораны слишком сильно бьют по карману, возможно, мясные продукты слишком сильно подорожали и следует обратить на это внимание.
Подумайте хорошенько над списком своих расходов и доходов, подумайте, что может «съедать» большую часть вашего личного бюджета. За основу можете взять приведенный ниже список категорий:
Автомобиль
Топливо
Обслуживание
Страховка
Дом
Хозяйственные расходы
Ремонт
Мебель
Здоровье
Лекарства
Массаж
Личные расходы
Предметы туалета
Хобби
Одежда
Обувь
Питание
Рестораны
Сладости
Подарки
Родным
Друзьям
Семейные расходы
Ребенок
Техника
Бытовая техника
Портативная техника
Услуги
Коммунальные услуги
Интернет
В Family есть отдельный справочник для работы с категориями, который выглядит следующим образом:
Мы видим все доходные и расходные категории. Любую категорию можно развернуть, нажав на иконку + слева от названия категории, и увидеть список подкатегорий. Также, выделив мышкой любую категорию, программа сразу же отобразит краткую информацию о расходах за год, текущий месяц и годом ранее, а также тенденцию расходов (растут ли они, или сокращаются).В этом справочнике можно создать удалять, редактировать, либо добавлять свои категории. Затем, при добавлении нового дохода или расхода, программа будет брать категории из этого справочника.