Рассрочка платежа: как это работает и кому ее дают. Условия и требования.

Что значит в рассрочку

Данная услуга предлагается при оплате товаров в магазине и напоминает кредит: покупка оплачивается за счет банковских средств, а их возврат производится не единым платежом, а равными частями. Главное отличие рассрочки от кредита в том, что клиент в итоге выплачивает сумму, равную точной стоимости товара. То есть не начисляется никаких процентов.

Существует два способа покупки товаров в рассрочку:

• услуга оформляется в магазине: покупатель подает заявку, ждет решения, оплачивает первоначальный взнос, если он необходим;
• клиент просто рассчитывается кредитной картой, а затем в течение льготного периода — до 55 дней — подключает рассрочку.

Кому дают рассрочку

Чтобы пользоваться услугой, необходимо иметь кредитную карту Platinum Банка Русский Стандарт. Рассрочка также доступна по картам с программами лояльности RS Cashback, RSB Travel и Miles & More.

Клиент получает возможность совершать покупки в любых магазинах и рассчитываться картой. При этом подключается оплата в рассрочку без процентов.

Оформить карту

Как работает рассрочка

• Оплатите покупку кредитной картой Platinum Банка Русский Стандарт в любом магазине или интернет-магазине.
• Зайдите в мобильный банк или интернет-банк и переведите покупку в рассрочку. Это также можно сделать через колл-центр.
• Платите ежемесячно. Сумма покупки делится на равные части, которые прибавляются к другим обязательным платежам (при их наличии).

Оформить карту

Условия рассрочки в Банке Русский Стандарт

Покупки в любых магазинах

Оплата в рассрочку доступна не только в магазинах и онлайн-магазинах партнерской сети Банка Русский Стандарт, но и в других точках розничной торговли.

Срок до 12 месяцев

Рассрочка подключается на срок до 12 месяцев. Конкретные сроки, наличие или отсутствие комиссии зависят от магазина.

Бесплатное подключение

При оформлении рассрочки на срок до 3 месяцев услуга подключается бесплатно. В магазинах-партнерах действуют специальные предложения с бесплатным подключением рассрочки на срок до 12 месяцев. За подключение рассрочки сроком более 3 месяцев в остальных магазинах взимается комиссия.

Оформить карту

Рассрочка в магазинах-партнерах

Банк Русский Стандарт имеет огромную партнерскую сеть, и каждый магазин предлагает свои условия рассрочки. Максимальный срок составляет до 12 месяцев. Количество товаров и максимальная сумма покупки ограничены лишь кредитным лимитом по карте.

В некоторых магазинах-партнерах установлена минимальная сумма покупки в рассрочку. Например, для службы доставки цветов GrandFlora она составляет 1000 ₽, для мебельной компании «Орсо Бруно» — 40 000 ₽. Подробные условия можно посмотреть в списке партнеров.

По правилам магазина-партнера рассрочка подключается бесплатно. Если необходимо увеличить срок, Банк Русский Стандарт предлагает следующие условия:

• на 3 месяца — комиссия 299 ₽;
• на 6 месяцев — комиссия 999 ₽;
• на 9 месяцев — комиссия 1499 ₽;
• на 12 месяцев — комиссия 1999 ₽.

Комиссия оплачивается единовременно в составе первого платежа по рассрочке.

Оформить карту

Рассрочка в любых магазинах

Банк Русский Стандарт предоставляет возможность подключения рассрочки к покупкам в любых магазинах — бесплатно на срок до 3 месяцев.

За подключение рассрочки на более длительный срок списывается дополнительная комиссия:

• на 6 месяцев — 699 ₽;
• на 9 месяцев — 1499 ₽;
• на 12 месяцев — 1999 ₽.

Комиссия включается в сумму первого платежа по рассрочке.

Оформить карту

Как платить рассрочку — пример покупки

Приведем примеры выплаты в зависимости от условий рассрочки. Допустим, держатель карты Platinum покупает диван стоимость 46 000 ₽. Для него возможно несколько вариантов в зависимости от выбранного магазина и срока рассрочки. Рассмотрим три из них.

Рассрочка на 3 месяца в любом магазине

В этом случае необходимо внести три платежа по 15 333 ₽.

Рассрочка на 9 месяцев в магазине-партнере

Если магазин-партнер предлагает рассрочку на 9 месяцев, клиенту нужно внести 9 равных платежей, которые составят 5 111 ₽ каждый.

Рассрочка на 12 месяцев в магазине, не входящем в партнерскую сеть

График платежей будет выглядеть так:

• 1-й месяц — 5832 ₽с учетом комиссии за подключение услуги;
• со 2 по 12 месяц — 3833 ₽.

Оформить карту

Преимущества рассрочки по карте Банка Русский Стандарт

До 300 000 ₽ на покупки

Максимально допустимый кредитный лимит по карте Platinum составляет 300 000 ₽. Эти средства можно тратить на покупки, в том числе и в рассрочку.

Возобновляемый кредитный лимит

По карте Platinum отсутствуют ограничения по количеству использований средств. После погашения задолженности (полностью или частично), снова можно совершать покупки.

Быстрое оформление рассрочки

Чтобы купить товар в рассрочку, не придется тратить время на заявку и подписание документов. Достаточно рассчитаться кредитной картой Банка Русский Стандарт, а потом подключить рассрочку дистанционно.

Карта Platinum

Оформление онлайн

Банк Русский Стандарт разместил удобную анкету, которую можно заполнить прямо на сайте и подать заявку онлайн. Мы также предусмотрели возможность подачи заявки по телефону и в офисе банка.

По паспорту

Чтобы получить кредитную карту Platinum, покупать в рассрочку и не платить проценты, нужно предъявить только паспорт и СНИЛС.

Рассрочка

Подключение рассрочки на любые покупки в любых магазинах.

Курьерская доставка

Мы предлагаем бесплатную доставку курьером. У заемщика есть возможность получить карту в любом месте и в удобное время или прийти в ближайший офис банка.

Льготный период

Оплачивайте покупки картой Platinum и не платите проценты в течение 55 дней. Если клиент успевает погасить задолженность за 55 дней, льготный период начинается заново после следующей покупки. В противном случае начисляются проценты на остаток задолженности. Ставка по карте составляет от 21,9% годовых. Если покупка оформлена в рассрочку, она не учитывается при реализации льготного периода.

Обслуживание 50 ₽ в месяц

Плата за обслуживание карты Platinum списывается ежегодно и составляет 590 ₽.

3 шага к покупке в рассрочку

Заявка на карту

Заполните анкету на сайте, по телефону или в ближайшем офисе Банка Русский Стандарт.

Получение карты

Узнайте о решении и получите карту у курьера или в ближайшем офисе банка.

Покупка

Оплатите покупку картой и переведите ее в рассрочку.

Важная информация для получения карты Platinum

Требования к заемщику

• Российское гражданство.
• Постоянная регистрация в регионе присутствия Банка Русский Стандарт.
• Возраст от 21 до 65 лет.

Документы

Чтобы получить карту, необходимо предъявить только один документ — российский паспорт и СНИЛС или другой документ на выбор: загранпаспорт, водительское или пенсионное удостоверение.

Беспроцентная рассрочка

Покупая товары на Ozon, пользователи могут оформить рассрочку на срок от 6 до 24 месяцев. Купить в рассрочку можно любой товар, кроме товаров из-за границы и ювелирных изделий. Количество покупок не ограничено. Рассмотрение запросов проходит онлайн в течение 5 минут. Если запрос одобрен, начнётся сборка заказа.

Почему это выгодно

Беспроцентная рассрочка поможет увеличить число ваших покупателей. Согласно статистике, введение беспроцентной рассрочки на популярные дорогостоящие товары приводит к увеличению продаж. Те, кто раньше откладывали покупку, смогут приобрести товар сейчас и без переплаты.

Рассрочка позволяет покупателям:

• совершать покупки сразу, не откладывая на потом;
• покупать больше, увеличивая сумму чека;
• покупать чаще.

При этом вы оплачиваете услугу беспроцентной рассрочки только для тех товаров, которые были оформлены в рассрочку. Услуга не является обязательной для покупателя. Ваши товары по-прежнему можно будет купить, оплатив весь заказ сразу.

Беспроцентная рассрочка поможет вам повысить продажи, увеличить фактическую оборачиваемость и уменьшить расходы на хранение товаров.

Условия

Подключая товары к беспроцентной рассрочке:

• Вы берёте на себя только оплату дисконта.
• Вы получаете полную стоимость реализованного товара согласно Договору между вами и Ozon. Факт оплаты товара покупателем не влияет на расчёты с продавцом. Риски по погашению рассрочки берет на себя Ozon или банк-кредитор.

Рассрочка на Ozon реализована на двух платформах:

• Ozon.Рассрочка — в мобильном приложении Ozon;
• Кредитный брокер — в веб-версии на сайте Ozon.

Подключаясь к беспроцентной рассрочке, вы подключаетесь к рассрочке одновременно на обеих платформах.

Ozon.Рассрочка

Как это работает:

1. Покупатель отправляет запрос на оформление беспроцентной рассрочки.
2. Ozon одобряет запрос и продает покупателю товар по выставленной продавцом цене.
3. Продавцу выставлена дополнительная услуга — предоставление беспроцентной рассрочки покупателю. Эта услуга покрывает риски Ozon от невыплаты покупателем платежей по рассрочке. Стоимость этой услуги является дисконтом.
4. Продавец получает полную сумму за товар единовременно, как если бы это была покупка за наличный или безналичный расчёт.

Кредитный брокер

Как это работает:

1. Покупатель отправляет запрос на оформление беспроцентной рассрочки.
2. Банк рассчитывает, под какой процент оформить рассрочку. Процесс такой же, как при оформлении кредита. Только здесь сумму процентов уплачивает не покупатель, а продавец.
3. К цене товара применяется скидка таким образом, что цена товара со скидкой плюс проценты банку равны первоначальной цене товара, установленной продавцом. Сумму процентов, которые банк забирает за свои услуги, мы называем дисконтом.
4. Продавец получает единовременную выплату за реализованный товар с учётом скидки. То есть в данном случае товар был продан по акции, со скидкой от его первоначальной цены.

Комиссия за продажу начисляется на цену товара с учётом скидки.

Дисконт

Под дисконтом подразумевается стоимость услуги беспроцентной рассрочки, если покупатель оформил рассрочку в мобильном приложении Ozon, или размер скидки на товар, если покупатель оформил рассрочку в веб-версии на сайте Ozon.

В настоящий момент при оформлении через Ozon.Рассрочка покупателю доступна рассрочка только на 6 месяцев с дисконтом 6,54%.

Срок рассрочки	Дисконт
6 месяцев	5–6,54%
10 месяцев	8,5–10%
12 месяцев	9,9–10%
24 месяца	10–12%

Как подключить товары к беспроцентной рассрочке

1. В личном кабинете перейдите на страницу Продвижение → Мои акции.

2. При создании акции в поле Механика акции выберите в выпадающем списке

   Беспроцентная рассрочка. Подробнее о создании собственной акции смотрите в статье Мои акции.

Как посмотреть, на какие товары была оформлена беспроцентная рассрочка

Если покупатель оформил беспроцентную рассрочку через Кредитный брокер, сумма заказа уменьшится на величину дисконта.

Если покупатель оформил беспроцентную рассрочку через Ozon.Рассрочка, вы увидите плату за дополнительную услугу:

Как применяется акция беспроцентной рассрочки, если в заказе несколько товаров

1. Если в одном заказе товары от разных продавцов, причём каждый товар участвует в акции беспроцентной рассрочки, то каждый продавец платит дисконт только за свой товар. Действует для Ozon.Рассрочки и Кредитного брокера.

2. Если в одном заказе товары от разных продавцов, но один товар участвует в акции беспроцентной рассрочки, а другой — нет, то:

   • Ozon.Рассрочка: беспроцентная рассрочка применяется только к товару, который участвует в акции;
   • Кредитный брокер: акция не применяется, все товары в заказе продаются за полную стоимость.

3. Если в одном заказе товары от одного продавца, но один товар участвует в акции беспроцентной рассрочки, а другой — нет, то:

   • Ozon.Рассрочка: беспроцентная рассрочка применяется только к товару, который участвует в акции;
   • Кредитный брокер: акция не применяется, все товары в заказе продаются за полную стоимость.

Что будет, если покупатель вернул товар или отменил заказ

Ozon.Рассрочка

При оформлении беспроцентной рассрочки продавцу выставлена дополнительная услуга в размере дисконта. Стоимость услуги по предоставлению беспроцентной рассрочки не возвращается. Подробнее о том, за какие услуги нужно заплатить при возврате, невыкупе, отмене или невостребе товара, смотрите в статье Комиссии и тарифы Ozon.

Кредитный брокер

При оформлении беспроцентной рассрочки к цене товара применяется скидка в размере дисконта. Поэтому если покупатель оформил возврат товара, вам нужно вернуть стоимость этого товара с учётом скидки. За услугу беспроцентной рассрочки вы ничего не платите. Подробнее о том, за какие услуги нужно заплатить при возврате, невыкупе, отмене или невостребе товара, смотрите в статье Комиссии и тарифы Ozon.

Рассрочка от автосалона и ее отличие от автокредита

Вопросы, рассмотренные в материале:

• Что такое рассрочка в автосалоне

• Чем отличается рассрочка от автосалона от автокредитования

• Кто является собственником авто в рассрочку от автосалона

• Возможно ли купить в рассрочку авто у частного лица

Автомобиль для большинства людей уже давно занимает одно из первых мест в списке желанных приобретений. Но собрать самостоятельно деньги на столь дорогую покупку достаточно сложно. Своя машина даёт свободу перемещений, мобильность и удобство. Но что делать, если средств на покупку не хватает? В этом случае можно купить автомобиль, воспользовавшись рассрочкой от автосалона.

Рассрочка в автосалоне – что это

Представьте ситуацию: вы копите на автомобиль, а его цена, в связи с постоянно увеличивающимся курсом, растёт и растёт. Так можно ждать годами, а заветная цель будет только отдаляться. Можно, конечно, «пройтись» по знакомым и родственникам, но это может ухудшить ваши с ними отношения. Даже если у вас есть финансовые ресурсы, которых хватит на покупку автомобиля, их можно потратить на какое-нибудь прибыльное дело, а средства — взять у финансовых организаций. Правда, такой вариант будет далеко не самым выгодным, учитывая проценты по кредиту и возможные комиссии. Потому, одним из самых удобных и разумных вариантов будет рассрочка на автомобиль от автосалона.

Возможность получения рассрочки от автосалона – уже неплохой вариант. Но сможет ли будущий владелец автомобиля тщательно разобраться во всех тонкостях этого финансового инструмента? Ведь рассрочка, по сути, это кредит, только без процентной ставки. Но автосалон сам не сможет оформить рассрочку, поскольку для этого нужна лицензия на выполнение такого рода операций. Для этих целей привлекается банк-партнёр, который и будет отслеживать выполнение обязательств заёмщиком. Хоть в банк идти и не нужно, но его участие, в данном случае, обязательно.

Кто может стать участником программы рассрочки от автосалона

Такая услуга, как рассрочка в автосалоне, действует в нашей стране относительно недавно.

Но выгода для клиентов очевидна: минимальный набор документов, отсутствие %-й ставки и скорость принятия решений (в банк ходить не нужно).

Оформляется рассрочка от автосалона также как и в финансовом учреждении. От вас нужен необходимый набор документов, о чём вас предупредят заранее.

Как правило, для оформления рассрочки нужны документы, удостоверяющие личность и справка о доходах.

Особых ограничений для выдачи займа не существует. Банку важна лишь подлинность документов и положительная кредитная история заёмщика.

Практика показывает, что большинство автовладельцев приобретают свой автомобиль именно через услугу рассрочки. Кроме удобства для заёмщика, этот инструмент действительно очень выгоден с финансовой точки зрения.

Но это не значит, что можно просто взять документы и пойти оформить понравившийся автомобиль. Здесь есть некоторые нюансы.

Стандартные условия рассрочки подойдут не многим, поскольку они содержат достаточно жёсткие требования для заёмщиков:

• короткий срок кредитования;

• высокий порог первоначального взноса;

• обязательное страхование по КАСКО;

• положительная кредитная история заёмщика.

Период, на который разбивается рассрочка в автосалоне, может быть от 1 до 4 лет. Это зависит от договорённостей автосалона с банком партнёром. Что касается первого взноса, то он может начинаться как от 20, так и от 50% полной стоимости автомобиля. Согласитесь, сумма немаленькая даже для покупателей среднего класса.

Что касается договора КАСКО, то тут стоимость может быть вообще заоблачной. Она зависит от нескольких факторов:

• марка автомобиля;

• год производства;

• цена автомобиля;

• число лиц, имеющих допуск к управлению автомобилем;

• опыт управления и возраст этих лиц.

Потому, несложно посчитать, что итоговая сумма страхования будет весьма высокой.

Нужно ещё понимать, что вам вряд ли будет доступен большой выбор вариантов договоров услуги КАСКО. Придётся смириться с тем, что предлагает автосалон.

Касательно самого договора рассрочки тоже существует несколько нюансов. Хоть и подписываете вы его с автосалоном, но в договоре обязательно указывается банк-партнёр, с которым, по сути, вы и будете иметь финансовые отношения. Поэтому, рассрочка от автосалона без банка – это иллюзия.

Стандартная схема рассрочки выглядит приблизительно так: вы вносите первоначальный взнос, а остальную сумму автосалон уступает банку партнёру, с уже оговоренной скидкой. Эта скидка является, фактически, прибылью банка по вашему договору рассрочки. Но на вас, естественно, никакие скидки не распространяются. О чём ещё могут договориться банки с автосалонами, можно только гадать.

Рассрочка от автосалона и кредит от банка: в чем разница

Принимая решение о покупке нового автомобиля будущий автовладелец, несомненно, ищет для себя максимально выгодные условия и предложения на рынке.

Чаще всего, с автосалонов новоиспеченные автомобилисты выходят с договором рассрочки или другим видом банковской ссуды.

Популярность рассрочки вызвана очевидной выгодой для покупателя, хоть она и имеет некоторые нюансы.

В чём разница автокредита и рассрочки? Какой из этих финансовых инструментов более предпочтителен? Какой вид договора легче и быстрее оформить? Разберём эти вопросы подробнее.

Как и в случае с кредитом, заключая договор рассрочки, вы заимствуете у банка (или другой финансовой организации) денежную сумму на покупку автомобиля.

Но у этих инструментов есть некоторые различия:

• срок кредитования;

• процент переплаты;

• размер первого взноса.

Кредит позволяет растянуть платежи на большой срок (в некоторых случаях, до 10 лет). Рассрочка же предоставляется на срок не более чем на 48 месяцев.

Но если купить автомобиль в автосалоне в рассрочку можно вообще без начисления процентов, то за услуги кредитования готовьтесь выложить около 15-20% годовых за легковое авто и порядка 40% за грузовой автомобиль.

Но даже рассрочка — не бесплатный подарок от банка или автосалона. Если внимательно вчитаться в условия договора рассрочки, то какие-то 0,5-1% переплаты вы там всё равно найдёте.

Выбирая финансовый инструмент, учитывайте собственную финансовую ситуацию. По договору рассрочки вы должны будете внести сумму от 20 до 50 % общей стоимости авто, тогда как по кредитным условиям, в большинстве случаев, будет достаточно и 15%.

Если брать во внимание итоговую финансовую выгоду, то процентная ставка по кредитному договору сулит большую переплату, тогда как рассрочка позволит вам существенно сберечь личные средства.

Особенности покупки авто в рассрочку

Рассрочка на автомобиль от автосалона будет выгодна тем покупателям, которых не пугает достаточно внушительный первый взнос и небольшой период выплаты оставшейся суммы.

Из документов, которые необходимо будет предоставить для оформления договора рассрочки или кредита понадобятся следующие:

• паспорт гражданина России;

• водительское удостоверение;

• справка о доходах (форма 2-НДФЛ).

Подписывая кредитный договор, сумма которого будет превышать стандартную, у банка есть все основания потребовать от вас трудовую книжку с отметкой работодателя.

Но наличие документов – не единственное условие получения займа для приобретения автомобиля. Будущий автовладелец должен ещё отвечать некоторым требованиям:

• быть гражданином РФ;

• иметь постоянную или временную прописку на территории России;

• возраст заёмщика должен быть от 21-го года и выше;

• иметь официальное оформление на рабочем месте;

• числиться на последнем месте работы не менее 6-ти месяцев;

• иметь постоянный номер телефона для связи.

По справке о доходах должно быть видно, что заёмщик имеет стабильную зарплату. Это позволит банку не сомневаться в вашей платёжеспособности. Не стоит забывать и о том, что рассрочка в автосалоне предполагает обязательную покупку автостраховки КАСКО.

Покупка автомобиля – дело сугубо индивидуальное и для каждого случая будет свой выгодный вариант, будь то кредит или рассрочка. Главное не спешить, а принять взвешенное решение перед выбором одного из видов займов.

Особенно тщательно вчитывайтесь в условия, описанные в кредитном договоре. Это позволит избежать, в дальнейшем, неприятных «сюрпризов».

Также серьёзно отнеситесь и к подписанию договора. Невнимательность может привести к лишним расходам и ненужным переживаниям.

Суть рассрочки и автокредита

Что ещё отличает рассрочку от кредита, так это и то, кто именно выдаёт вам займ.

За оформлением кредита вам нужно будет обращаться напрямую в банк, а договор рассрочки подписывается в автосалоне.

Юридически, между двумя типами договоров разницы, практически нет. Но какую выгоду получает клиент, приобретающий авто в рассрочку?

Купить автомобиль в автосалоне в рассрочку гораздо проще и удобнее, поскольку автосалоны более лояльно относятся к покупателям и условия, зачастую, вполне прозрачны.

Интересно, что специалисты автосалонов, иногда вообще не обращают внимание на кредитную историю заёмщика, даже если она где-то и «подмочена».

Но здесь важно акцентировать внимание на том пункте договора, в котором будет указан владелец автомобиля до полной выплаты полученной в долг суммы. Конечно же, для клиента предпочтительно, если владельцем будет он сам.

Иначе, не исключён вариант отчуждения автомобиля (по каким-либо причинам), даже если вы уже выплатили за него львиную долю средств.

Не бросайтесь, также, на фразу «рассрочка». Под таким «соусом» вам могут красиво «завернуть» кредитный договор.

Такая практика, к сожалению, присутствует довольно часто в салонах самого разного уровня.

Страховка

Даже если вы пойдёте напрямую в банк, автостраховка будет обязательным условием договора. В ней уже заложена определённая выгода как для банка, так для страховой компании.

Подписывая договор рассрочки в автосалоне, вы автоматически добавляете к общей сумме платежей около 2-3% переплаты за договор КАСКО. Чем авто дороже, тем существеннее сумма страховки. При чём, обязательную страховку вам пропишут даже при покупке б/у автомобиля.

Хотя не стоит так переживать по поводу переплаты за полис КАСКО. Хоть вы и переплатите 2-3% от общей суммы, но это всё равно будет на порядок меньше, чем %-е выплаты по кредитному договору. Да и сам полис страхование несёт определённую ценность.

Тем более, что при покупке автомобиля в кредит, вам однозначно навяжут страховой полис, который окажется ещё дороже, чем при покупке в рассрочку.

Но даже, когда стоимость страховки в обоих случаях будет идентична, рассрочка будет более предпочтительным вариантом. Ведь вы платите только те деньги, которые взяли в качестве ссуды. Никаких комиссий и процентов за пользование деньгами платить не нужно!

Нюансы приобретения

Выбрав такой инструмент, как рассрочка в автосалоне (или кредит), заблаговременно приготовьте необходимый набор документов и справки с места работы.

Помимо основных документов для оформления рассрочки с вас могут потребовать:

• заверенное согласие супруги (или супруга) на выдачу займа и передачу автомобиля в залог банку;

• квитанцию об оплате первоначального взноса;

• справку о доходах за полгода.

Перед подписанием договора купли-продажи, покупатель должен заполнить анкету, в которой он подтверждает своё намерение получить ссуду на покупку транспортного средства в автосалоне. Если все документы в норме, и вы получили подтверждение на приобретение авто в рассрочку, то подписываете договор.

Но не спешите ставить свою подпись под договором, ограничившись пересказом этого договора сотрудником автосалона. Зачастую, какие-то (немаловажные) моменты могут умалчиваться, но поскольку они прописаны в договоре, то их необходимо будет выполнять. Читайте внимательно сам текст договора, в том числе и то, что написано самым маленьким шрифтом.

Если есть сомнения в формулировке написанного в договоре или сам договор достаточно объёмен, то лучше обратиться за помощью к юристу. В большинстве случаев, вы на этом действительно сэкономите. Ведь заплатив за услуги юриста всего несколько тысяч, вы можете обнаружить переплату в 50 тысяч, а то и больше, на покупке каких-то ненужных вам аксессуаров или услуг.

В рассрочку можно оформить не только новый автомобиль, но и бывший в употреблении. Но такие договора, как правило, подписываются продавцом и покупателем, без привлечения финансовой организации. То есть, кроме договора купли-продажи, оформляется расписка на выплату оставшейся суммы сделки.

Конечно же, такой вариант сопровождает большее количество рисков, чем оформление покупки в автосалоне. Нужно чётко прописать действия при наступлении нестандартных случаев (угон, аварии, просрочка платежей и другие). Также нужно согласовать способ внесения денежных средств продавцу.

Главное, что стоит помнить при покупке авто в рассрочку (кредит), – вы берёте на себя достаточно серьёзные обязательства по выплате займа. Такое решение должно приниматься взвешено, оценив своё текущее финансовое положение.

В чём подвох

Выбрав понравившуюся модель, вы можете купить автомобиль в автосалоне в рассрочку и это будет действительно выгодным вариантом. Но есть в этом варианте и свои нюансы, на которые не стоит закрывать глаза.

Рассрочка распространяется, как правило, на избранные модели автомобилей. Кроме того, по договору рассрочки вам всё равно нужно будет переплатить определённую сумму дополнительных расходов.

Это логично, поскольку никакая кредитная организация не будет давать деньги без своего интереса.

Потому, любая рассрочка в автосалоне оформляется по следующей схеме: вы оплачивает салону первый взнос, а оставшуюся сумму платит дилеру банк. Дальнейшие финансовые обязательства вы будете держать уже перед банком.

Для самого банка автосалон предоставляет определённую скидку, которая и служит основным источником прибыли банка по договору рассрочки. Автосалоны просчитывают подобные схемы продаж: хоть скидка и съедает часть прибыли, но общий объём продаж увеличивает совокупный доход.

В некоторых случаях, «предприимчивые» владельцы автосалонов уже включают стоимость банковской скидки в цену автомобиля (отсюда и избирательность в выборе моделей), перекладывая, тем самым, свои расходы на плечи клиентов.

Преимущества покупки автомобиля в рассрочку:	достаточно приемлемые и простые условия оформления договора; отсутствие процентной ставки; срок рассрочки может достигать 4 лет; оформление договора без участия банка; отсутствие необходимости иметь положительную кредитную историю; авто может сразу быть вашей собственностью.
Недостатки:	достаточно внушительный первый взнос; ограниченный выбор марок и моделей автомобилей; навязывание покупки страхового полиса КАСКО; присутствуют определённые риски при наступлении нестандартных случаев (касается рассрочки без участия банка).

При покупке же автомобиля в кредит, клиент проходит целую череду проверок, после чего, часто, получает отказ от банка. К тому же, авто может быть конфисковано в случае несвоевременных оплат или задолженностей.

Добавьте сюда большие процентные ставки и комиссии, и выгода рассрочки будет ещё более очевидной.

Кто является собственником авто, купленного в рассрочку в автосалоне

Пункт о том, кто будет являться собственником автомобиля является принципиальным. Вариантов всего два:

• Авто принадлежит автосалону, выступившему в роли продавца.
• Авто является собственностью покупателя, оформившего рассрочку в автосалоне.

Конечно же, для покупателя наиболее выгодным будет вариант, когда он сразу становится владельцем автомобиля, проходит процедуру регистрации постановки на учёт.

Если же собственником автомобиля до окончания выплат остаётся автосалон, то появляются определённые риски.

Но в этом есть и свой плюс – на время действия рассрочки вы будете освобождены от уплаты налога на имущество.

Риск заключается в вероятности (хоть и небольшой) конфискации автомобиля по решению суда, даже если с вашей стороны не было никаких нарушений обязательств.

К примеру, дилер может быть вовлечён в судебные тяжбы, результатом которых будет отчуждение его собственности. А если автомобиль, который вы взяли в рассрочку принадлежал салону, то он тоже подлежит конфискации (даже если вам и осталось выплатить небольшую суму по договору).

Потому, перед подписанием договора, тщательно изучайте каждый его пункт. Кредитные договора от банков контролируются государственными органами (Роспотребнадзором и Центробанком), а ответственность за оформление рассрочки от автосалона полностью лежит на вашей внимательности в момент подписания договора.

Возможна ли рассрочка авто у частного продавца

Возможен вариант приобретения автомобиля и у частного лица. Такие сделки, в основном, оформляются на подержанные автомобили.

Иногда, продавцы согласны даже предоставить рассрочку на покупку. При этом, уж точно никаких процентов вы не заплатите.

Но такие сделки имеют определённые риски, и чтобы их исключить, нужно позаботиться о следующем:

• Договор должен быть грамотно составлен с юридической точки зрения и заверен нотариусом.
• После передачи (и получении) каждой части суммы должна выписываться расписка обеими сторонами, подтверждающая факт передачи денег.

Что должен содержать такой договор:

• период, на который оформляется рассрочка;

• чёткая денежная сумма и график для выплат;

• дата полного расчёта с продавцом;

• кто будет являться владельцем авто до полной выплаты суммы сделки.

Казалось бы, продавцу выгоднее было бы остаться владельцем ТС, пока покупатель не выплатит всю сумму долга.

Но в случае попадания автомобиля в ДТП, все расходы будут наложены на владельца автомобиля, то есть на продавца.

Понравилось? Расскажите друзьям:

Рассрочка | «Атомстройкомплекс»

 

Долевой конструктор — удобная рассрочка для всех

«Долевой конструктор» – это уникальная программа рассрочки на квартиры в строящихся домах. Её участники могут самостоятельно определить размер первого взноса и размер ежемесячного платежа. И даже обойтись без ежемесячных платежей.

Благодаря «Долевому конструктору», покупка квартир становится доступной для самых разных категорий покупателей. Гибкие условия программы подойдут тем, у кого есть минимальная сумма для первоначального взноса, и тем, у кого есть почти вся сумма. Тем, кто планирует взять ипотеку сразу и тем, кто хочет отложить её на год-полтора, пока строится дом.

«Долевой конструктор» даёт возможность взять понравившийся вариант квартиры сразу, и выгодно распорядиться средствами, сократив размер переплаты за пользование заёмными деньгами. Гибкие условия расчёта за будущее жилье можно вычислить самостоятельно при помощи нашего калькулятора рассрочки.

Первый взнос и скидки

По условиям программы, можно выбрать удобный размер первоначального взноса: от 10 до 100% стоимости квартиры. Тем, кто платит сразу всю сумму сразу, полагается скидка – 3% от стоимости квартиры*. Что важно – ипотека приравнивается к 100-процентной оплате, а значит, ипотечные заёмщики также получат скидку в том же объёме.

Тем, у кого на руках нет всей суммы, мы даем рассрочку на период строительства дома. Чем больше размер первоначального взноса, тем меньше процент за пользование рассрочкой. При первом взносе от 50% рассрочка становится беспроцентной, а начиная с 60% от стоимости квартиры и выше предоставляется скидка.

Ежемесячные платежи

Во-первых, вы сами решаете, будете ли выплачивать ежемесячный платёж, или заплатите недостающую сумму потом, – это является одним из важных преимуществ нашей рассрочки. Если комфортная регулярная плата – ваш вариант, то размер ежемесячного платежа вы можете определить самостоятельно, исходя из своих возможностей!

Важно отметить, что процент за пользование рассрочкой начисляется только на последний платёж. Что это значит? Если вы решили гасить задолженность за счёт выплаты ежемесячных платежей, то сумма долга будет постепенно уменьшаться, и переплата по процентам будет меньше.

Где работает «Долевой конструктор»?

Список жилых комплексов, на которые распространяются условия программы «Долевой конструктор»:

* Обращаем внимание, что на квартиры в жилых комплексах «Весна» и «Народные кварталы» не действует скидка при 100% оплате.

Подробности в агентстве недвижимости «АТОМ» по телефону +7 (343) 266-93-93.

Рассрочка на лечение зубов | Стоматология Космодента

Всем известно, что забота о своем здоровье не должна откладываться на завтра, но стоимость качественных стоматологических услуг заставляют нас иногда повременить с решением этих важных вопросов. Клиника «КОСМоДЕНТА» специально для Вас разработала программу лечения в рассрочку. Не страдайте от зубной боли и не откладывайте визит к стоматологу из-за недостатка средств, воспользуйтесь нашим предложением — беспроцентная рассрочка на стоматологические услуги.

 

Условия предоставления рассрочки:

• Сумма первого взноса от 50% стоимости лечения;
• Срок рассрочки 2-4 месяцев;
• Досрочного погашения 0%
• Процентная ставка 0%

Требования к заемщику:

• Возраст от 21 года
• Паспорт гражданина РФ
• Постоянная регистрация в регионе, где оформляется рассрочка
• Постоянный доход, телефон работодателя
• Домашний телефон, сотовый телефон, телефон родственника.

 

Инструкция для получения Рассрочки

При оформлении рассрочки платежа вам потребуется иметь с собой паспорт гражданина Российской Федерации и любой другой документ. При этом не нужно представлять справку о доходах по форме банка или унифицированной формы 2-НДФЛ, как требуется при получении большой суммы кредита. Также вам не потребуется подтверждать свой стаж справкой с места работы. Это очень удобно и выгодно.

Договор рассрочки (беспроцентного займа) – это официальный документ, оформляется в двух экземплярах для каждой из сторон. Одной стороной выступаете вы, другой – уполномоченный сотрудник клиники. В документ вносятся все условия выданной рассрочки, выплаченная сумма за лечение в качестве первого взноса, сроки полного погашения займа, дата и сумма очередных платежей, полные реквизиты заемщика, телефоны для связи.

Вы ежемесячно в указанные сроки будете вносить определенную сумму платежа или можете погасить всю задолженность сразу одной суммой, чему клиника не препятствуют.

После полного погашения всей суммы за оказанные медицинские услуги договор рассрочки аннулируют, вы получите квитанцию, подтверждающую полную оплату.

При несвоевременном погашении платежей уполномоченный представитель клиники имеет право обратиться с исковым заявлением в арбитражный суд и потребовать не только погасить задолженность за оказанные услуги, но и выплатить неустойку в размере 1/300 от оставшейся суммы за каждый просроченный день по выплатам.

Рассрочка при моратории на банкротство: кому это выгодно

05.06.2020

Примерное время чтения: 4 мин.

Леонид Барков

Пострадавшие от коронакризиса компании получат рассрочку в исполнении обязательств.

Эффективность моратория на банкротство может повыситься – в основном за счет кредиторов. Но для многих должников рассрочка окажется недоступной экономически. Коронавирус приостановил обсуждение большой реформы законодательства о банкротстве, предусматривающей развитие реабилитационных процедур. Чтобы не допустить лавины кризисных банкротств, власть ввела на них мораторий, но сам по себе он мог лишь отсрочить неизбежное. Теперь мораторий дополнен рассрочкой.

Что такое судебная рассрочка? Ее согласно поправкам в закон о банкротстве, которые только что принял Совет Федерации, смогут получить должники, подпадающие под действие моратория на банкротство. Если суд дает должнику рассрочку, дело о банкротстве прекращается независимо от воли кредиторов, а обязательства должника исполняются в соответствии с графиком, утвержденным судом. Это первый в истории российского банкротства случай воплощения концепции cram down, предполагающей право суда принять план реорганизации, несмотря на возражения кредиторов.

Условия предоставления рассрочки

Рассрочкой смогут воспользоваться как юридические лица, так и индивидуальные предприниматели при соблюдении следующих основных условий:

– дело о банкротстве инициировано самим должником в период моратория;
– применена процедура наблюдения или реструктуризации;
– отсутствуют долги за причинение вреда жизни или здоровью и по зарплате;
– кредиторы не согласились на заключение мирового соглашения. 

Рассрочка может быть предоставлена только при условии снижения выручки должника в период возбуждения дела о банкротстве на 20% и более.

Введение экономического критерия предоставления рассрочки можно только приветствовать – после того как в обзоре судебной практики Верховный суд РФ подтвердил, что для применения самого моратория на банкротство обстоятельства и период возникновения задолженности и их связь с пандемией значения не имеют.

Обязательства, исполнение которых откладывается

Судебная рассрочка предоставляется на один год, но может быть продлена еще на год, если выручка должника сократилась более чем на 50%. Для стратегических предприятий срок может быть продлен и до трех лет.

Рассрочка будет распространяться не только на уже просроченные долги, но и на обязательства, срок исполнения которых наступает в течение одного года или двух лет с даты предоставления судебной рассрочки. Это даст возможность комплексно урегулировать отношения с кредиторами и будет способствовать исполнению обязательств в соответствии с графиком.

Гарантии прав кредиторов

На период судебной рассрочки запрещается выплата дивидендов и доходов, распределение прибыли. Крупные кредиторы получают доступ к информации об имуществе и обязательствах должника.

Если задолженность не погашается в соответствии с графиком, суд возобновляет производство по делу о банкротстве, а предусмотренные законом о банкротстве периоды для оспаривания сделок исчисляются с даты введения моратория.

В случае рассрочки более чем на год необеспеченным кредиторам должен быть предоставлен залог или банковская гарантия. 

К сожалению, в принятых поправках нет оговорки об отсутствии необходимости предоставлять обеспечение заинтересованным по отношению к должнику кредиторам, что может привести к возникновению споров об обоснованности подобного обеспечения.

Ограничения для рассрочки

Судебная рассрочка при определенных условиях может способствовать восстановлению платежеспособности компаний, но достигаться это будет в первую очередь за счет кредиторов, которые принуждаются к получению причитающегося значительно позднее.

Учитывая шестимесячный мораторий на банкротство и время проведения процедур наблюдения или реструктуризации, даже начало поэтапного исполнения обязательства может быть отложено на срок более одного года, что усиливает негативные для кредиторов последствия неплатежей со стороны контрагентов.

Для защиты кредиторов от неисполнения обязательства при рассрочке законодатель предусмотрел несколько механизмов, но некоторые из них могут существенно ограничить сферу применения судебной рассрочки.

К примеру, на рассрочку имеют право претендовать только те, к кому не было подано других заявлений о банкротстве, в том числе возвращенных судом. Критерий формальный, и помешать получить рассрочку может заявление о банкротстве, поданное без достаточных оснований или в попытке добиться возврата долга. 

Принятый закон предусматривает только один вариант погашения задолженности на условиях судебной рассрочки – ежемесячными равными платежами. Это позволяет необеспеченным кредиторам в большей степени контролировать ход расчетов и принимать оперативные меры для защиты своих интересов. Но это же может сделать рассрочку фактически недоступной для организаций с выраженной сезонностью доходов и расходов.

Существенным ограничением для рассрочки станет необходимость полного погашения задолженности вместе с процентами, предусмотренными договором со второго года рассрочки, и невозможность отдать долг со скидкой.

Рассрочки согласно поправкам не получат предприниматели, добросовестно боровшиеся с кризисом в период моратория – но вынужденные инициировать собственное банкротство спустя пару месяцев после завершения моратория.

Цель института cram down в американском праве – достижение мирового соглашения между должником и кредиторами под угрозой его утверждения судом в невыгодной для одной из сторон редакции. Именно поэтому соответствующие нормы в США применяются достаточно редко.

Однако институт судебной рассрочки в России далеко не всегда будет стимулировать стороны к заключению мировых соглашений: условия рассрочки для кредиторов могут оказаться выгоднее условий мирового соглашения, всегда представляющего собой совокупность взаимных уступок и чаще всего предполагающего прощение части долга.

Как оплатить покупку в кредит или рассрочку

Граждане России от 18 до 65 лет с действующим паспортом и постоянным доходом.

1. На сайте магазина найдите оплату в кредит. Например, там может быть кнопка Купить за 1000 ₽ в месяц (вместо 1000 ₽ на кнопке будет сумма, рассчитанная для вашего товара).

2. Выберите условия кредита (если есть варианты, это зависит от магазина).

   Кредит может быть с процентами или без. Если есть проценты, справа от суммы указывается срок, в который можно вернуть деньги без переплаты.

3. Чтобы взять кредит, нужен кошелёк ЮMoney.

   Если кошелёк у вас есть, войдите под своим логином. Если нет — можно сразу его создать.

4. Заполните кредитную анкету:

   — ФИО и доход,

   — данные паспорта РФ,

   — ваши контакты.

   Подтвердите согласие на обработку персональных данных смс-кодом.

5. Нажмите Дальше.

   Заявка уйдёт на проверку: подождите несколько минут. На вашу почту из анкеты придет письмо со ссылкой: по ней можно будет вернуться к оплате в кредит в любой момент.

6. Дальше есть варианты:

   • Нужны дополнительные данные. У вас попросят фотографию паспорта и, возможно, ещё какого-то документа. После этого заявка уйдёт на проверку ещё раз.
   • Заявку отклонили. Этим способом заплатить не получится. Можно вернуться в магазин и выбрать другой способ оплаты.

   • Кредит одобрен. Всё получилось: вы видите, что кредит одобрен.

     Решите, нужна ли страховка, и нажмите Дальше.

7. Если кредит одобрен, вы увидите полные условия и график платежей. Если вас всё устраивает, нажмите Да, подтверждаю и подтвердите оплату кодом из смс.

8. Заказ оплачен.

   Магазин получит деньги. Вам сразу ничего платить не нужно, только вовремя пополнять кошелёк ЮMoney. Первый платёж — по графику, через месяц после покупки.

1. Пополняйте кошелёк ЮMoney. Деньги списываются раз в месяц, перед этим вам придёт смс с напоминанием.

   Если денег в кошельке не хватит, платёж не зачтется.

2. Посмотреть условия можно в вашем кошельке, во вкладке Кредиты.

   Там будет сумма, которую осталось выплатить, и график платежей.

3. Погасить досрочно можно там же — для этого:

   • Нажмите Погасить досрочно в графике платежей.
   • Проверьте, что в кошельке есть нужная сумма, и подтвердите погашение.
   • Деньги спишутся из кошелька, и кредит закроется.
4. Закрытые кредиты доступны в кошельке — можно в любой момент посмотреть, когда и сколько вы заплатили.

Лучшие сервисы рассрочки платежа: как они работают

Содержание этой страницы актуально на дату публикации; однако срок действия некоторых наших партнерских предложений может истек. Просмотрите наш список лучших кредитных карт или воспользуйтесь нашим инструментом CardMatch ™, чтобы найти карты, соответствующие вашим потребностям.

Важнейшие чтения, доставляются еженедельно

Подпишитесь, чтобы каждую неделю получать самые важные новости недели в свой почтовый ящик.

Ваш путь по кредитным картам официально начался.

Следите за своим почтовым ящиком — мы скоро отправим ваше первое сообщение.

Для любителей онлайн-покупок существует больше способов оплаты, чем когда-либо прежде. Альтернативные способы финансирования ваших крупных покупок становятся все более популярными, и в первую очередь это услуги по плану рассрочки.

Такие услуги предназначены для конкуренции с кредитными картами и, следовательно, позволяют клиентам расплачиваться со своими покупками в Интернете с течением времени — часто по гораздо более низкой цене. Некоторые предлагают фиксированные комиссии вместо процентных сборов, в то время как некоторые сохраняют процентные ставки на минимальном уровне, а другие не взимают комиссию вообще.

Если у вас есть какие-либо крупные покупки, которые вы хотите профинансировать без значительных комиссий, использование альтернативной платежной службы может стать отличным способом снизить ваш интерес. К счастью, условия погашения и комиссии варьируются между этими программами, поэтому вполне вероятно, что вы сможете найти ту, которая соответствует вашим привычкам в отношении расходов.

Что такое рассрочка?

От традиционных кредитов до финансирования магазина — есть все виды альтернативных способов оплаты крупной покупки.Один из вариантов, который набирает популярность, — это структура рассрочки платежей. От решений, предлагаемых эмитентом карты, таких как American Express Pay It Plan It, до сторонних сервисов, таких как Afterpay, существует множество планов оплаты, предназначенных для разделения ваших покупок с течением времени.

В рассрочку, подобную этой, вы будете оплачивать покупку фиксированными, обычно равными суммами в течение установленного периода погашения. Некоторые службы ограничивают вас одним сроком погашения — например, четырьмя платежами в течение шести недель с Afterpay — в то время как другие позволяют пользователям выбирать срок, который лучше всего подходит для них.Например, Pay It Plan позволяет правомочным пользователям выбирать между тремя различными периодами погашения, разработанными, чтобы предлагать варианты для каждого бюджета.

Хотя некоторые планы рассрочки взимают фиксированную процентную ставку, большинство из них предназначены для обхода процентов с помощью небольшой фиксированной комиссии. Выпадает ли эта комиссия покупателю или продавцу, зависит от программы оплаты.

Популярные услуги в рассрочку

К счастью для онлайн-покупателей, нет недостатка в отличных услугах в рассрочку.Каждый предлагает свой собственный портфель вариантов погашения, ставок, комиссий и эффектов для вашего кредитного рейтинга, поэтому вам следует внимательно рассмотреть каждый из этих факторов, прежде чем решить, вписывается ли план в ваш бюджет.

Вот краткий обзор некоторых из самых популярных услуг в рассрочку, представленных в настоящее время на рынке. Щелкните название каждой платежной службы для получения более подробной информации

902 30

Платежная служба	Условия погашения	Процентные ставки и комиссии	Эффект кредитного рейтинга
Подтвердить	Финансовые периоды от 3 до 39 месяцев	Процентные ставки от 0 до 30% Отсутствие штрафов за просрочку платежа	Отсутствие жесткой кредитной линии для соответствия требованиям О некоторых платежах по кредиту сообщается в кредитные бюро
Afterpay	4 равных взноса в течение 6 недель	Отсутствие процентов или комиссии за планы Плата за просрочку платежа начинается с 8 долларов США и ограничивается 25% от покупной цены	Не влияет на кредитный рейтинг
Klarna	Зависит от продавца: 4 платежа в течение 6 недель Финансирование сверх установленного платежа срок Оплата через 30 дней после покупки	Отсутствие комиссии за рассрочку или опционы на последующую оплату Комиссия за просрочку до 10 долларов США Конкурентоспособные процентные ставки для условий финансирования	Отсутствие жесткой кредитной линии для соответствия требованиям для планов рассрочки или оплаты позже Заявки на получение плана финансирования вызывают проверку кредитоспособности
QuadPay	4 равных платежа в течение 6 недель	Отсутствие процентов или комиссии для планов Плата за просрочку платежа начинается с 7 долларов США и ограничена в размере 14 долларов США	Не влияет на кредитный рейтинг
Sezzle	4 равных платежа в течение 6 недель	Отсутствие процентов или комиссии за планы Комиссия за повторную активацию счета в размере 10 долларов США и комиссия за перенос платежа в размере 5 долларов США (после первого переноса)	Нет трудностей для участия в планах Дополнительный план для r платежи в кредитные бюро
Хлеб	В зависимости от продавца: 4 равных платежа в течение 6 недель Финансирование в течение установленного срока погашения (3-48 месяцев) с процентной ставкой от 0%	Нет процентов или комиссий для традиционных планов рассрочки До 29.99% переменная годовая процентная ставка для других условий финансирования Комиссия в размере 10 долларов за просрочку платежа	Предварительная квалификация без влияния на кредитный рейтинг Финансовые выплаты по ссуде, представленные TransUnion
Разделение	Равные платежи более 3 6, 12 или 24-месячные периоды погашения	Нет процентов или комиссий для планов Нет штрафов за просрочку платежа, хотя за просроченные платежи будут взиматься проценты по ставке, определенной вашей связанной кредитной картой	Не влияет на ваш кредитный рейтинг
American Express Pay It Plan It	Объедините до 10 покупок для финансирования в течение установленного срока погашения (3-24 месяца)	Без процентов Фиксированные ежемесячные и плановые сборы	Планы корректировка баланса кредитной карты и сокращение использования Платежи Amex, сообщаемые кредитным бюро

Самое важное, что вы можете сделать перед тем, как выбрать одно из этих решений с рассрочкой платежа, — это сложить общую стоимость вашей покупки.Хотя некоторые из этих сервисов, например Afterpay и QuadPay, не взимают комиссию и могут сэкономить вам время, другие могут быть более дорогостоящими, чем покупка по кредитной карте.

Выбор лучшего сервиса для вас

Итак, как вы ориентируетесь в этих решениях для онлайн-платежей и решаете, какое из них лучше для вас?

Во многих случаях вы будете ограничены в зависимости от продавца, у которого вы совершаете покупку. Большинство этих сторонних сервисов сотрудничают с избранными продавцами, чтобы добавить свой способ оплаты при оформлении заказа, и вам придется придерживаться того, какой из них есть.

Однако это верно не во всех случаях. QuadPay и Klarna позволяют пользователям воспользоваться тарифным планом любых розничных продавцов, используя номер виртуальной карты. Кроме того, Affirm предлагает избранным пользователям виртуальную карту.

Сервис	Партнерские розничные продавцы	Примеры участвующих продавцов
Подтвердить	Более 3000 партнерских продавцов Виртуальная карта для других покупок доступна некоторым пользователям	Delta Vacations Expedia Warby Parker iRobot ThredUP
Afterpay	Сотни торговых партнеров В первую очередь магазины одежды и косметики	Foreverban 21 Outfitters Kylie Cosmetics ThirdLove GOAT
Klarna	Тысячи продавцов-партнеров Виртуальная карта для других покупок	Superdry Preci sion Camera & Video DISH Network TOMS Lenovo
QuadPay	Десятки продавцов-партнеров Виртуальная карта для других покупок	UGG eBags Sunday Morning Xero Shoes Инкерман
Sezzle	Десятки продавцов-партнеров В первую очередь магазины модной одежды и косметики, включая малые предприятия	Touch of Modern Brandless Bellacor MissFitCo Wayward
Хлеб	Торговцы с ограниченной ответственностью Нет полного списка участвующих розничных продавцов
Splitit	Десятки торговых партнеров Множественная мебель ритейлеры в области технологий и здравоохранения	Purple Echelon Fitness Braun Sofa Club Culinary Depot
American Express Pay It Plan It	Любой продавец, принимающий American Express Покупки на сумму более 100 долларов США соответствуют требованиям для плана It	Нет

Поскольку план American Express Pay It привязан к вашей кредитной карте, соответствующие держатели карт могут воспользоваться любыми правомочными покупками у продавцов, принимающих Amex.

Следите за тем, как услуги «Купите сейчас, оплатите позже» повлияют на ваш кредитный рейтинг

Многие сервисы рассрочки платежа предназначены для предоставления возможностей даже тем, у кого плохая кредитная история — они не будут выполнять проверку кредитоспособности, чтобы одобрить ваш план, и это не повлияет на ваш кредитный рейтинг. Однако для утверждения некоторых планов требуется мягкий или жесткий кредит, и о ваших платежах может быть сообщено в кредитные бюро.

Это означает, что очень важно производить все платежи вовремя, чтобы избежать каких-либо отрицательных оценок по вашему кредиту.Кроме того, если вы плохо относитесь к выплате своей задолженности, служба вряд ли одобрит вас на другой план платежей в будущем. Услуги «Купите сейчас, заплатите позже» — отличный вариант для тех дорогостоящих товаров, которые вам нужно оплачивать со временем, но их не следует использовать для покупки вещей, которые вы не можете позволить себе расплатиться.

См. По теме: Что произойдет, если вы пропустите оплату кредитной картой?

Советы по максимальному увеличению количества услуг по плану рассрочки

После того, как вы подпишетесь на финансирование в рассрочку, помните об этих передовых методах, чтобы получить максимальную отдачу от платежного решения.

• Не берись за сразу несколько планов . Меньшие платежи могут скрыть, сколько вы на самом деле тратите, и вы не хотите останавливаться на большем, чем вы можете вернуть.
• Знайте свои условия. Перед тем, как принять предложение, убедитесь, что вы понимаете любые штрафы (например, закрытие счета или штрафы за просрочку платежа), связанные с несоблюдением установленных условий.
• Всегда производите платежи вовремя , так как штрафы за просрочку платежа могут быть высокими. Кроме того, некоторые службы подчиняются кредитным бюро.
• Рассчитайте проценты и сборы , чтобы убедиться, что вы действительно экономите деньги по сравнению с другим способом оплаты. На самом деле вы можете сэкономить, используя кредитную карту — особенно с годовой процентной ставкой.
• Вносите платежи в рассрочку с помощью кредитной карты , если это позволяет услуга, чтобы вы все равно могли получать вознаграждения. Кроме того, таким образом вы сделаете платежи более гибкими.
• Сохраняйте свой собственный календарь платежей , даже если у вас настроены автоматические платежи или уведомления.Вы не хотите пропустить платеж, если что-то пойдет не так.

Заключительные мысли

Услуги в рассрочку могут быть отличным способом финансирования крупных покупок по невысокой цене. Просто убедитесь, что вы пользуетесь услугой с процентами, комиссионными и условиями погашения, которые соответствуют вашим привычкам в отношении расходов. Хотя может возникнуть соблазн сразу же согласиться на предложение заплатить с течением времени, вы должны убедиться, что это действительно выгодная сделка, прежде чем совершать сделку.

Отказ от ответственности редакции

Редакционное содержание этой страницы основано исключительно на объективной оценке наших авторов и не связано с рекламными деньгами.Он не был предоставлен или заказан эмитентами кредитных карт. Однако мы можем получить компенсацию, если вы переходите по ссылкам на продукты наших партнеров.

Эмили Шерман — старший редактор CreditCards.com, специализирующийся на новостях и рекомендациях по продуктам. Она также является одним из основателей To Her Credit, еженедельной серии финансовых консультаций для женщин, проводимых женщинами. Когда она не пишет о кредитных картах, она тратит свои собственные баллы и мили на планирование своего следующего большого отпуска.

Купи сейчас, плати потом планы процветают в экономике Covid

Новые кроссовки, MacBook, Peloton — в наши дни вы можете заплатить почти за все в рассрочку.

Подобно старым планам отсрочки погашения, которые теперь называются кредитами в точках продаж, «покупай сейчас, плати потом» позволяет покупателям разбивать свои покупки на равные платежи в рассрочку без процентов или комиссий, даже с использованием дебетовой карты, которая может приносить даже прибыль. самые дорогие вещи кажутся доступными.

Почти половина, или 44%, потребителей заявили, что использование «купи сейчас, заплати позже» в некоторой степени или очень важно для определения того, сколько они тратят во время отпуска.

По данным недавнего опроса 6500 взрослых, проведенного Cardify.ai, фирмой, занимающейся данными, отслеживающей потребительские расходы, еще большее количество людей обеспокоено тем, что это приведет к перерасходу средств.

Кроме того, 48% сказали, что покупайте сейчас, платите позже, это позволит им потратить как минимум на 10-20% больше, чем при использовании кредитной карты.

Больше от Personal Finance:
Остерегайтесь этого мошенничества с проверкой стимулов на сумму 1200 долларов
Как держать свои финансы на конец года под контролем
42% людей отстают, поскольку Covid увеличивает разрыв в благосостоянии

По мере увеличения выплат в рассрочку импульс, такие стартапы, как Afterpay, Affirm, Klarna и Quadpay, быстро развиваются.

Эти компании объединяются с продавцами, чтобы сделать рассрочку доступной при оформлении заказа, и, как и в случае с кредитными картами, взимают комиссию за обработку с продавца, а не с потребителя.

В то же время торговцы выигрывают от более высоких средних закупочных цен.

Поскольку все больше покупателей остаются дома из-за ограничений, связанных с коронавирусом, и покупают почти все в Интернете, «это был идеальный шторм для торговых точек», — сказала Лиз Пагель, старший вице-президент и руководитель направления потребительского кредитования TransUnion.

Это явление вынудило других кредиторов включиться в игру.

В этом году PayPal представила новое предложение Pay in 4, и Visa, и Mastercard объявили о партнерстве с платежными системами для создания вариантов рассрочки, а American Express разработала план «Plan It», который позволяет держателям карт делить крупные покупки на сумму 100 долларов и более на равные части. ежемесячные платежи на срок до 24 месяцев без процентов, доступные для клиентов из США.

«Мы знаем, что небольшая гибкость может иметь большое значение, и иногда людям нужно больше времени для оплаты покупок, особенно в праздничные дни», — сказал Шиха Нарула, вице-президент U.С. Потребительское кредитование в American Express.

Отдельное исследование Amex Trendex показало, что половина всех потребителей хотят иметь больше возможностей для оплаты праздничных подарков в этом году, и более четверти потребителей больше обеспокоены праздничными расходами , чем в предыдущие годы .

Очень важно хорошо поработать над этими услугами, прежде чем вы погрузитесь в них.

Мэтт Шульц

главный отраслевой аналитик CompareCards

С момента запуска Plan It прошло почти 5.По данным American Express, было создано 5 миллионов таких планов — в основном потребителями поколения Y и Gen Z — на общую сумму более 4 миллиардов долларов. Средний размер плана составляет 815 долларов.

Однако, если владелец карты пропускает ежемесячный платеж по плану, учетная запись может перейти в состояние дефолта.

По словам Мэтта Шульца, главного отраслевого аналитика LendingTree, для потребителей всегда есть подвох. Пропуск платежа может привести к штрафам за просрочку платежа, отсроченным процентам или другим штрафам в зависимости от кредитора.

«То, что происходит, когда вы пропускаете платеж, может сильно различаться», — сказал он. «У некоторых есть штрафы за просрочку, например, у некоторых нет.

« Это несоответствие — еще одна причина, по которой действительно важно поработать над этими услугами, прежде чем вы начнете », — добавил Шульц. На ранних этапах использования этих типов ссуд нет необходимости указывать все комиссии и ставки в одной коробке с крупным шрифтом, как у вас с кредитными картами ».

В условиях вспышки коронавируса и последующего экономического кризиса потребители стали более сознательными общий.

Поскольку американцы продолжают справляться с растущим числом случаев заболевания Covid-19 и повсеместной безработицей, почти 40% американцев планируют тратить на подарки меньше в этот праздничный сезон, чем в прошлом году, что является самым высоким показателем с 2013 года, согласно CNBC All- Обзор экономики Америки.

Хотя более 186 миллионов потребителей имеют кредитные карты, задолженность по кредитным картам падает до «беспрецедентного» уровня, сказал Пол Зигфрид, старший вице-президент и руководитель бизнеса кредитных карт TransUnion.

По данным TransUnion, в третьем квартале 2020 года средний долг на одного заемщика составил 5075 долларов, что на 10% меньше, чем в прошлом году.

В 2020 году также было меньше просроченных и пропущенных платежей по счетам кредитных карт: процент просроченных на 90 дней или более дней упал до 1,22% по сравнению с 1,81% годом ранее.

Подпишитесь на CNBC на YouTube.

Почему платежи в рассрочку вредят вашему кошельку

Идите с нами: вы просматриваете Instagram.. . лайк здесь, сохранение там и пара комментариев тут и там. По мере прокрутки вы попадаете на самую красивую рекламу с таргетингом именно той обуви, которую вы давно хотели. Очевидно, вы нажимаете на объявление и обнаруживаете, что обувь слишком дорогая, особенно в этом месяце, так как вы уже израсходовали свой бюджет. Но подождите — внизу есть баннер с надписью: «Купи сейчас, плати потом! Всего четыре простых платежа по 19,50 долларов ».

Четыре платежа по 19,50 долларов? Блин, я могу себе это позволить прямо сейчас! Может, стоит пойти и купить этих красоток.

Стоп.

Накачать тормоза.

Не предпринимайте никаких действий, пока не узнаете правду об этих планах рассрочки платежей.

Что такое рассрочка платежей?

Они похожи на цифровую покупку сейчас, оплату позже за настройку. План цифровых платежей разбивает ваш счет на более мелкие части или платежи в рассрочку, которые вы оплачиваете в течение определенного периода времени. Думайте об этом как об отсрочке и признании влюбленности, женитьбе и рождении ребенка — на самом деле уродливого ребенка .

Вы, , сможете быстрее расплатиться с долгами! Начните с БЕСПЛАТНОЙ пробной версии Ramsey +.

Получите это: использование рассрочки платежей растет. Более трети американцев воспользовались услугой «купи сейчас, заплати потом». Большинство из них использовали его, потому что не могли уложить покупку в свой бюджет или не хотели платить проценты по кредитной карте. ¹

Какие самые крупные бренды цифровой рассрочки?

Если в наши дни вы попытаетесь что-то купить в Интернете, вас может встретить один из самых сильных игроков в мире простых платежей:

• Afterpay
• Подтвердить
• Кларна
• Седло
• Quadpay
• Подъем

И хотя это довольно новый способ оплаты, очевидно, что люди уже полагаются на эти компании больше, чем должны.Возьмем, к примеру, Afterpay. В первой половине финансового года их продажи составили 10,1 миллиарда долларов! ²

Как работает рассрочка платежей?

Итак, допустим, вы просматриваете страницы в Интернете и видите новую рубашку со скидкой в ​​вашем любимом магазине. Это немного дороговато и все еще выходит за рамки вашего бюджета — 70– долл. США, но долл. США, потому что в магазине используется план «Купить сейчас, заплатить позже», вы можете доставить рубашку к вашей двери, а прямо сейчас нужно заплатить всего 17,50 долл. США.

О.Но ждать. Есть больше. ( всегда на больше.)

Через две недели вы будете должны еще 17,50 долларов. И другой . . . и еще — до тех пор, пока вы не погасите остаток. Если вы усваиваете здесь математику, вы все равно платите 70 долларов, но они разбиты на четыре «легких» платежа. Но если вы пропустите хотя бы один из этих платежей (ой!), Вы получите штраф за просрочку платежа.

Например, если вы используете Afterpay, они взимают комиссию в размере 8 долларов с вашей уже имеющейся задолженности.И каждую неделю, когда вы не платите, они прибавляют еще 8 долларов, пока не будет оплачен счет (или пока комиссия не составит до 25% от остатка). Ура .

Даже если вы вносите платежи вовремя, большая проблема здесь в том, что это сбивает вас с толку до того, сколько вы на самом деле тратите. Вместо того, чтобы заставить вас почувствовать шок от наклеек, рассрочка платежа просто подпитывает ваш менталитет «я хочу это сейчас». . . и скрыть реальную сумму того, что вы покупаете.

Купите сейчас, заплатите позже Планы заставят вас тратить больше денег?

Скажем так, они определенно не заставят вас тратить минус денег .

Помните, эти компании хотят, чтобы вы поверили, что они не хотят на вас заработать. Но послушайте, если люди просто тратят больше, пользуясь их услугами, ну, это их устраивает. И это не секрет. Компании, которые покупают сейчас, платят потом, действительно очень гордятся тем, что помогают вам увеличить свой бюджет.

Afterpay заявляет, что использование их сервиса увеличивает потребительские покупки на 20%. и увеличивают среднюю цену заказа до 40%. ³ Klarna фактически обещает еще , при этом клиенты покупают на 30% больше, а средняя цена заказа вырастает на 41%. ⁴ И чтобы его не показывали друзья по бизнесу, Affirm может похвастаться 85% увеличением количества обновлений, комплектации и дополнений! ⁵ Ваш желудок сейчас переворачивается? Ага, и наши тоже.

Цифры не лгут — люди тратят больше, когда используют подобные платежи в рассрочку. И это имеет смысл.Если вы дойдете до кассы онлайн и увидите, что можете получить предметы на 125 долларов, а сейчас вам нужно заплатить только 31,25 доллара, то вы можете пойти дальше и добавить еще несколько предметов, на которые вы положили глаз — почему бы и нет?

Получите это: В интервью Бен Прессли, исполнительный вице-президент по продажам, операциям и стратегии Afterpay, признал: «. . . вместо добавления трех товаров в корзину, когда они используют цифровую рассрочку, они добавляют семь товаров в свою корзину. А размер корзины меняется от 50 до более 100 долларов.” ⁶

И генеральный директор и соучредитель Afterpay Ник Молнар прямо называет Afterpay «сервисом для миллениалов, который может помочь им ответственно тратить деньги, а также помочь розничным продавцам продавать больше товаров». ⁷

Вот и все. Очевидно, если у вас недостаточно денег, чтобы купить то, что вы хотите, то «ответственный» поступок — это занять деньги в рассрочку — у компании, которая участвует в этой игре, чтобы помочь розничному продавцу продать больше товаров вам. .Почему? Чтобы получить , вы , чтобы накопить еще больше долгов, чтобы вы вернулись, чтобы купить еще больше вещей.

Скажем так, неудивительно, что 78% американцев живут от зарплаты до зарплаты. ⁸ Спасибо, Afterpay.

Не дайте себя обмануть этим парням. Они тебе не друзья. Они не хотят налетать и спасать положение, поэтому вы можете купить кожаную куртку за 250 долларов, которую, по вашему мнению, вы заслуживаете. Они хотят на вас заработать. Они делают ставку на шанс, что вы не сможете произвести платеж, и они получат на этом деньги.Если они могут заманить вас и заставить вас чувствовать себя комфортно, тогда они доставят вас именно туда, где они хотят, — при этом ваша бдительность ослаблена и окружена еще большими долгами.

Рассрочка — еще одна форма долга

Вот совет от профессионала: если он идет как долг, говорит как долг и пахнет долгом — это долг. И эти компании, предлагающие «легкие платежи», ничем не отличаются. Они не лучший способ покупать то, что вы хотите, они не более безобидны, чем кредитная карта, и не являются изящным способом «бюджетировать» покупку.Это просто подражатели кредитным картам, одетые в блестящую одежду, притворяющиеся вашим билетом на получение всего этого. Что бы вы ни делали, не поддавайтесь на это.

Помните: каждый раз, когда вы должны кому-то деньги по какой-либо причине — это долг!

И в отличие от кредитной карты, по которой вы должны быть одобрены на основе кредитной истории, получить одобрение для большинства цифровых планов рассрочки составляет легко . Слишком легко. Вам просто должно быть 18 лет, иметь банковский счет и номер телефона.Идея «каждый может использовать это» — верный способ попасть в неприятность — и быстро.

Как правильно покупать вещи

Правильно Путь

Эй, мы все хотим, чтобы покупали вещи. И иногда нам на самом деле нужно , чтобы покупать вещи. Суровая реальность такова, что в настоящий момент у нас может не быть денег, чтобы оплатить весь счет (извините, мгновенное удовлетворение). Но знаете что? Рассрочка платежей — не лучший вариант.

Хотите знать, что действительно работает? Бюджет с нулевой базой.Вы не только отдадите каждый доллар за работу, но и сможете увидеть, на что на самом деле идут ваши деньги, и при необходимости внести небольшую корректировку в курс. О, в этом месяце вы потратите 100 долларов на кофе? Попробуйте заварить кофе дома и сократите свои расходы вдвое. И послушайте, теперь у вас есть дополнительные 50 долларов на покупку той рубашки, которую вы действительно хотели.

Итак, вместо того, чтобы отдавать свои деньги Afterpay или Klarna ( и имеют шанс пропустить платеж), используйте свои собственные деньги для оплаты того, что вы хотите.Никакого посредника. Никаких обручей, через которые нужно прыгать. Не чувствуешь себя подростком, занимающим деньги, чтобы купить вещи, которые ты не можешь себе позволить (а Afterpay — не твоя популярность).

Конечно, для того, чтобы сэкономить на чем-то с течением времени, требуется сила воли, а иногда и большая сила воли. Но вы, , можете это сделать с ! Это называется отложенное вознаграждение . И тот ежемесячный бюджет, о котором мы говорим, — ваш ключ к успеху.

Имея ограниченный бюджет, вы можете сэкономить, чтобы купить что-нибудь, используя наличными .И вы будете точно знать, можете ли вы себе это позволить и не полагаться на чужие деньги. Так что откажитесь от покупки сейчас, заплатите позже и познакомьтесь с EveryDollar — бесплатным инструментом составления бюджета, который дает вам возможность давать, экономить и тратить. . . рассрочка платежа не требуется.

Affirm, Klarna, AfterPay и другие: планы рассрочки онлайн, объяснение

Если вы когда-либо начинали добавлять что-то в свою онлайн-корзину, а потом отказывались от общей суммы, есть способы смягчить удар.Вы можете попробовать заплатить немного сейчас, а затем понемногу оплатить последний счет.

Такие компании, как Affirm, AfterPay и Klarna, рекламируют систему «купи сейчас — плати позже», предоставляя вам микрокредиты в рассрочку. Вы получаете товар сразу же, не сразу оплачивая его полностью. Сегодня у AfterPay более 8,4 миллиона клиентов по всему миру, две трети из которых — миллениалы и покупатели поколения Z. Из 4,5 миллионов пользователей Affirm более половины относятся к той же демографии.

Но что это за планы рассрочки и чем они отличаются от традиционных кредитных счетов? Вот разбивка этих альтернативных вариантов финансирования и способы их использования.

Подробнее : Что делать, если вы не можете оплатить автомобиль

Что такое рассрочка?

Если вы когда-либо покупали машину, дом или образование, вы, вероятно, использовали ссуду в рассрочку. Ссуды в рассрочку — это ссуды с единовременной выплатой, которые вы выплачиваете в течение определенного количества месяцев или лет. Такие продукты, как автомобили и дома, часто финансируются известными банками, такими как Chase или Wells Fargo.

Мини-планы рассрочки платежей от таких компаний, как AfterPay и Affirm, действуют как микрозаймы для повседневных покупок, таких как одежда, макияж, электроника и тренажеры (например, Peloton).Например, Affirm также поддерживает неожиданные покупки, такие как ремонт автомобилей через YourMechanic. Но в отличие от ссуд на покупку нового автомобиля или жилья, которые вы обычно выплачиваете в течение многих лет, продукты и услуги, финансируемые за счет этих услуг, обычно окупаются в течение нескольких недель или месяцев.

Как они работают?

Каждый онлайн-план рассрочки предлагает разные настройки, но общая суть такова: вы покупаете свой товар сейчас, выбираете план при оформлении заказа у подходящего продавца, создаете учетную запись и завершаете покупку.С Klarna и AfterPay вы получаете свои товары сразу же, а затем платите за них в рассрочку в четыре платежа: один при выписке и обычно раз в две недели или один раз в месяц в дальнейшем. У Affirm есть варианты оплаты, которые обычно варьируются от трех до 12 месяцев, хотя некоторые планы имеют срок до 48 месяцев.

Для AfterPay, пока вы делаете четыре платежа, с вас не взимается штраф за просрочку платежа. У Klarna есть разные способы оплаты, и некоторые из них начисляют проценты. Подтвердите комиссию в размере 0-30% в зависимости от вашего плана платежей.

Чтобы воспользоваться этими беспроцентными планами рассрочки, продавец, у которого вы делаете покупки, должен их поддержать. Например, партнерами AfterPay являются Anthropologie, DSW и Fenty Beauty. При просмотре продукта вы можете увидеть логотип услуги рассрочки, сообщающий о существовании партнерства и о том, что вы можете выбрать план оплаты при оформлении заказа. Оттуда вы обычно платите первый взнос, а следующий выйдет примерно через две недели. В противном случае товар или услуга будут доставлены вовремя, как если бы вы полностью оплатили заказ.

Вы также можете делать покупки через приложение каждой компании. У Affirm, AfterPay и Klarna есть приложения в App Store и Google Play, которые позволяют вам делать покупки, отслеживать свои заказы и совершать платежи.

Хотя они не похожи на традиционные ссуды, они отличаются от других типов альтернативных способов оплаты. Например:

Это не кредитные карты. Кредитные карты — это возобновляемая кредитная линия, на которую вы получаете одобрение. Вы используете свою карту для полной оплаты покупки, а затем в конце расчетного периода вы оплачиваете свой счет или производите платежи до тех пор, пока не оплатите его полностью.Как правило, если вы не погасите свой баланс в конце расчетного периода, будут начислены проценты, которые могут составлять 20% и более. CNET всегда рекомендует полностью погасить кредит.

Это не то же самое, что и рассрочка. Layaway — это когда вы соглашаетесь оплатить вещь в течение нескольких месяцев, и как только вы ее оплатите, вы можете забрать ее домой. Layaway обычно требует предоплаты и платы за обслуживание, и вы не получите свои товары, пока не оплатите их полностью. Некоторые компании, предлагающие рассрочку, требуют внесения предоплаты, но вам не нужно ждать, чтобы получить свой товар; вы получите это сразу.

Как услуга в рассрочку влияет на мой кредитный рейтинг?

Когда вы подаете заявку на ссуду или кредитную карту, эта жесткая проверка кредитоспособности проверяет вашу кредитную историю, чтобы увидеть, достаточно ли вы ответственны за кредит, чтобы предоставить ссуду. С приложениями «купи сейчас» и «плати позже» нет необходимости в жесткой кредитной истории. Если приложение проверяет ваш кредит, это будет мягкая проверка кредита, которая не повредит вашей кредитной истории. В сервисах не указывается кредитный рейтинг, необходимый для совершения покупок с ними.

Если вы не будете прилежны с платежами, это может повлиять на ваш кредитный рейтинг.Для большинства ссуд с микро рассрочкой платежи необходимо производить примерно каждые две недели и четырьмя частями. Поэтому, если вы не оплатите счет вовремя, это приведет к задержке оплаты для некоторых компаний. Три основных кредитных бюро получат уведомление, и вы увидите, что ваш кредитный рейтинг резко упал. Просроченные платежи — один из важнейших факторов при определении вашего кредитного рейтинга, снижение которого может снизить ваши шансы занять деньги в будущем.

Штрафы и сборы зависят от компании.Affirm не взимает комиссию, в то время как AfterPay взимает 8 долларов США. Klarna не взимает плату за просрочку платежа, но если вы не внесете платеж в срок, вам будет заблокировано использование сайта и приложения в будущем. Комиссия за предоплату не взимается, поэтому, если у вас есть деньги, чтобы погасить баланс раньше, вы не будете за это наказаны.

Стоит ли мне пользоваться этими услугами?

Это зависит от того, какой вы покупатель, и от вашего отношения к деньгам. Сначала взвесьте все за и против:

Плюсы

• Вы можете получить его, даже если не можете себе это позволить сразу: Если у вас есть вещи, которые вам нужны или вы хотите купить, вы не обязаны платить полную цену при оформлении заказа.Ссуды с микро рассрочкой позволяют выплатить покупку в течение нескольких недель.
• Вам не нужен большой кредит для его использования: Большинство сервисов проводят мягкую проверку кредитоспособности, которая не повредит вашей кредитной истории. Если у вас нет хорошей кредитной истории или долгой кредитной истории, это хороший альтернативный вариант оплаты.
• Это проще, чем ссуда или кредитная карта: Если у вас возникли проблемы с кредитными картами или вы не любите ими пользоваться, это более простой способ, чем подача заявления на получение кредитной карты или личного кредита.Вы можете подать заявку при оформлении заказа, тогда как, если вы хотите получить кредитную карту или ссуду, вам нужно подождать несколько дней, прежде чем вы сможете использовать эти средства.

Минусы

• Вы можете подумать, что тратите меньше: Если вы отказываетесь от дивана за 400 долларов, например, то, что платежи разбиваются на 100 долларов каждые две недели, это заставит вас поверить в то, что вы платите меньше за пункт. На самом деле вы по-прежнему платите ту же сумму и занимаете для этого деньги.
• Вы можете не получить одобрение на получение полной суммы: Даже если у вас нет надежной кредитной истории, это все равно фактор, определяющий, имеете ли вы право на получение всей запрошенной суммы.Есть вероятность, что вы не получите одобрения на всю запрашиваемую сумму.
  
• Не все покупки соответствуют критериям: Даже если розничный торговец является партнером, не все покупки соответствуют критериям. Например, в AfterPay есть минимальная сумма платежа в размере 35 долларов США, поэтому, если сумма вашего заказа меньше указанной, она не подходит.
  
• Это все еще ссуда: Помните, что вы все еще берете ссуду, даже если погасите ее раньше, чем при традиционной ссуде. Несвоевременная оплата может привести к уплате процентов, штрафам за просрочку платежа или невозможности использовать услугу в будущем.
  

Хотя удобство отсрочки платежа звучит привлекательно, чтобы получить что-то сейчас, вы все еще находитесь на крючке, чтобы полностью оплатить свой счет. Если вам что-то нужно сейчас, но вы не можете себе этого позволить, хорошей идеей может быть микрокредитование в рассрочку. Но если вы не думаете, что сможете позволить себе платежи, вы можете рассмотреть другой способ оплаты или подождать, пока у вас появятся наличные, чтобы совершить покупку.

Исправление, 30 апреля : У Affirm 4,5 миллиона пользователей, а не 3 миллиона, которые мы указали ранее.У него также есть варианты погашения от трех до 12 месяцев, а не от шести до 18. Уточнено, что AfterPay не взимает пени за просрочку, если вы делаете четыре платежа.

Финансирование магазинов с рассрочкой платежа для пунктов продажи

Если вы еще не знали, вам больше не нужна кредитная карта для всех покупок в Интернете. Многие розничные торговцы теперь сотрудничают со сторонними кредиторами, такими как Affirm, Afterpay, Bread, Klarna и другими, чтобы помочь клиентам оплачивать онлайн-покупки с помощью кредитов в рассрочку в точках продаж, на которые вы можете подать заявку при оформлении заказа.

Имея структуру, аналогичную традиционной ссуде в рассрочку, но с более быстрым утверждением, ссуды в точках продаж часто взимают меньше процентов, чем кредитная карта, и могут быть более гибкими, чем ссуды для физических лиц. Ссуды в рассрочку для точек продаж позволяют вам брать небольшие суммы у кредиторов, таких как Affirm, для покупки в магазинах-партнерах, таких как Adidas, или подписаться на беспроцентное предложение Afterpay, чтобы оплатить рубашку у Urban. Экипировщики.

Хотя кредиты в рассрочку в точках продаж могут показаться заманчивыми, поскольку у вас будет больше времени для оплаты покупок в Интернете, они могут не подходить для всех.Примите во внимание эти преимущества и недостатки и узнайте, как они работают, прежде чем принимать решение о подписке на этот тип финансирования магазина.

Ключевые выводы

• Ссуды в точках продаж бывают двух форм: ссуды с процентами и ссуды на покупку сейчас, ссуды на последующие выплаты без процентов.
• Ссуды в торговых точках могут иметь высокую процентную ставку, но вы можете получить предложение 0%.
• Предложения «Купи сейчас, заплати позже» обычно имеют более короткие периоды погашения, чем ссуды в рассрочку на месте продажи. Следовательно, ежемесячные платежи могут быть выше, чем ссуды в точках продаж.
• Избегайте просроченных платежей при покупке сейчас, платите позже ссуды, так как комиссионные, которые вы платите, могут стоить вам больше, чем те, которые вы платите в виде процентов через финансирование в точках продаж.

Плюсы и минусы кредита для торговой точки

Предназначенные для мгновенного вознаграждения, ссуды в рассрочку в точках продаж облегчают вам покупку чего-либо сейчас и оплату позже, не дожидаясь получения кредитной карты с годовой процентной ставкой 0%, чтобы получить по почте или личных ссуд, которые будут зачислены на ваш чек учетная запись.

Однако некоторые ссуды в точках продаж могут быть дорогими. Вот что следует учитывать при принятии решения о том, подходит ли вам кредит в рассрочку при оформлении заказа.

Плюсы

• Занимайте небольшие суммы, например 50 или 100 долларов

• Воспользуйтесь ссудой в течение нескольких минут после подачи заявки и утверждения

• Низкие комиссии и разумные процентные ставки, в некоторых случаях

• Никаких процентов за покупку сейчас, платите потом

Минусы

• Некоторые заемщики могут получить исключительно высокие ставки

• Купи сейчас, плати позже График погашения может привести к большим минимальным выплатам

• Могут быть штрафы за просрочку

• Отсутствие выбора у кредиторов при оформлении заказа

• Кредиторы не могут отчитываться перед кредитными бюро

Как работают точки продаж и ссуды с оплатой в рассрочку

Ссуды в рассрочку в кассовых точках делятся на две основные категории: ссуды под проценты и беспроцентные ссуды «купи сейчас, заплати позже».

Большинство ссуд под проценты в точках продаж можно получить только у избранных интернет-магазинов. Однако некоторые кредитные организации, такие как Affirm, предлагают одноразовые «виртуальные карты Visa», которые можно использовать где угодно.

Когда вы совершаете покупки в Интернете в участвующих розничных магазинах, при оформлении заказа в качестве варианта оплаты будет включена ссуда в рассрочку. Некоторые розничные продавцы также будут включать ссылку для предварительной квалификации на свои страницы с товарами, чтобы вы могли видеть, сколько у вас есть покупательной способности, прежде чем сделаете покупку.

Выбрав в качестве способа оплаты ссуду в рассрочку, вы предоставите личную и финансовую информацию, а затем получите решение. Если ваша заявка будет одобрена, вы можете использовать новую ссуду для немедленного совершения покупки.

Кредитор в торговой точке часто выполняет мягкую проверку кредитоспособности, прежде чем утвердить вашу ссуду в рассрочку. Но в отличие от жесткой проверки кредитоспособности это не повлияет на ваш кредитный рейтинг.

В зависимости от розничного продавца вы даже можете оформить заказ в обычном магазине с помощью приложения для торговых точек партнера.

Некоторые кредиторы позволяют вам подавать заявку на получение любого количества кредитов в точках продаж (при условии, что у вас хороший кредит). Но вам нужно будет повторно подавать заявку каждый раз, когда вы захотите профинансировать новую покупку.

Если вы выберете вариант «Купить сейчас, заплатить позже», ваш кредит покроет сумму покупки. В большинстве случаев кредитор разделит покупку на четыре платежа. Ваш первый платеж должен быть произведен при оформлении заказа, а затем еще три платежа в течение трех месяцев.

Заем для пункта продажи и ставки, условия и сборы «Купить сейчас, оплатить позже»

Для заемщиков с хорошей или отличной кредитной историей ссуды в кассовых точках могут быть относительно недорогими.

Например, некоторые ссуды в торговых точках могут взимать минимальную годовую процентную ставку (APR) в размере 10%, что ниже средней процентной ставки по кредитной карте. Покупатели с более низкими кредитными рейтингами могут иметь больший успех, претендуя на получение ссуды в торговой точке с более низкой ставкой и небольшими долларами, чем если бы они подали заявку на более крупный ссуду или кредитную линию.

Некоторые покупатели могут даже полностью избежать уплаты процентов за счет опций «Купить сейчас, заплатить позже». Например, Afterpay и Klarna вообще не взимают проценты.Единственные сборы, которые вы будете платить, — это штрафы за просрочку платежа, которые вы понесете, если вы не внесете платеж вовремя или не внесете платеж, размер которого меньше требуемой.

Однако некоторые варианты ссуд в точках продаж могут быть исключительно дорогими, особенно если у вас не идеальный кредит. Максимальные годовые процентные ставки по многим популярным вариантам ссуды достигают 30%, что на несколько пунктов выше, чем взимаются с большинства кредитных карт. Поэтому, если вы оплачиваете несколько крупных покупок с помощью ссуд в рассрочку в кассовых точках, финансовые затраты быстро возрастут.

Предложения по финансированию магазина сильно различаются, поэтому стоит сравнить варианты перед покупкой. Не ждите, пока вы не почувствуете, что при оформлении заказа вас торопят, чтобы оценить свое кредитное предложение.

Однако большинство кредиторов в пунктах продажи взимают небольшую комиссию или вообще не взимают ее. Это большое улучшение по сравнению с другими вариантами ссуды, которые взимают комиссию за выдачу от 3% до 8%. Срок действия кредитов в торговых точках обычно относительно короткий, часто от трех до 12 месяцев. Поэтому, если у вас ограниченный бюджет, может быть сложно погасить ссуду за такой короткий период времени.Взаимодействие с другими людьми

И имейте в виду, что, хотя варианты «купи сейчас — заплати позже» не начисляют проценты, штрафы за просрочку платежа могут в конечном итоге обойтись вам дороже, чем выплата процентов. Например, если вы платите один штраф за просрочку платежа во время двухмесячной выплаты по покупке на сумму 200 долларов, ваши платежи будут эквивалентны годовой процентной ставке выше 100%.

Акции в точках продаж

Некоторые магазины также предлагают ссуды в рассрочку с долгосрочным беспроцентным финансированием. Эти сделки, как правило, представляют собой предложения с нулевой процентной ставкой, а не отсроченное финансирование, что делает их более безопасными, чем многие варианты кредитных карт в магазине.Взаимодействие с другими людьми

Однако не позволяйте беспроцентному предложению магазина склонить вас к покупке большего, чем вы можете себе позволить.

Розничные торговцы часто используют рекламные акции в точках продаж, чтобы сделать покупки более доступными. Например, матрасы Casper заправляют ссуду Affirm 0% под кнопкой «Добавить в корзину», в то время как Sephora отображает беспроцентное предложение от Klarna под продажной ценой товара. Точно так же Ноэми помогает успокоить шок от наклеек, выделяя предполагаемые ежемесячные платежи покупателя, если он имеет право на самую низкую доступную годовую процентную ставку от Bread.

Популярные ссуды для точек продаж и кредиторы с функцией «Купите сейчас, заплатите позже»

Хотя вы, возможно, не сможете выбрать, какой поставщик ссуд работает с вашим любимым розничным продавцом, все же рекомендуется сравнить варианты, прежде чем совершать крупную покупку. Если вы не привязаны к одному розничному продавцу, список популярных кредиторов может помочь вам решить, где делать покупки. Годовая процентная ставка и условия займа могут отличаться и действительны по состоянию на 30 ноября 2020 г .:

Ссуды в рассрочку для пунктов продажи

Кредитор	APR	Условия займа	Комиссии	Отчеты в кредитное бюро	Примеры розничных партнеров
Подтвердить	от 0% до 30%	3, 6 или 12 месяцев (возможны более длительные сроки)	Нет	Сообщает о некоторых покупках в Experian	Walmart.com, Peloton, Purple, Casper, Saks Fifth Avenue, Reverb
Хлеб	от 0% до 29,99%	Шесть недель для SplitPay, от 3 до 48 месяцев для кредита в рассрочку	Не раскрывается	Отчитывается перед TransUnion	Ноэми, Create Room, Hublot, Newton Baby, Digital Storm
MarcusPay	от 10,99% до 25,99%	12 или 18 месяцев	Нет	Не раскрывается	JetBlue Каникулы

Займы «Купи сейчас, заплати позже»

Кредитор	APR	Условия займа	Комиссии	Отчеты в кредитное бюро	Примеры розничных партнеров
Afterpay	Нет	3 платежа плюс первоначальный взнос или 4 платежа каждые 2 недели	Без комиссии за услуги; до 8 долларов за просрочку платежа вне льготного периода (обычно 10 дней)	Майский отчет о пропущенных платежах в кредитные бюро	Levi’s, Urban Outfitters, American Eagle, Ulta Beauty, Steve Madden, Sunglass Hut, Origins, Jimmy Choo
Кларна	Нет	4 платежа, выплачиваются каждые 2 недели	До 7 долларов за просрочку платежа	Не раскрывается	Sephora, The North Face, Abercrombie and Fitch, Rescue Essentials, Sedona Wellness
PayPal Оплатить через 4	Нет	4 платежа за 6 недель	Просрочка платежей зависит от государственных нормативов	Не раскрывается	Интернет-магазины, принимающие PayPal.
Мой план погони	Нет	от 3 до 18 месяцев	Ежемесячная плата (зависит от заемщика), плата за просрочку платежа равна штрафу за просрочку кредитной карты	Не раскрывается	Доступно там, где принимаются кредитные карты Chase

PayPal’s Pay in 4 недоступен в Джорджии, Миссури, Нью-Мексико, Северной Дакоте, Южной Дакоте, Висконсине и на территориях США.

Итог

Если вы рассматриваете возможность получения кредита в рассрочку в торговой точке или предложения «купи сейчас, заплати позже», не помешает проверить, какую процентную ставку вы можете получить за разовый кредит на финансирование магазина, и сравнить ее с выплатами. вам нужно будет сделать покупку сейчас, оплатить позже.

И хотя максимальная годовая процентная ставка по некоторым кредитам в точках продаж высока, многие кредиторы предлагают исключительно выгодные сделки. Кредит в рассрочку также может быть хорошим выбором для вас, если вам нужно беспроцентное финансирование, но у вас нет времени ждать нового предложения кредитной карты с годовой процентной ставкой 0%. Не все магазины и покупки предлагают финансирование 0%, поэтому не забывайте планировать свои покупки в магазинах и у кредиторов с лучшими предложениями.

Купить сейчас, заплатить потом? Стоит ли платить за рассрочку онлайн?

29 марта 2021 г. || Керри Уэллс, менеджер по продукту, портфолио карт

Полное раскрытие информации, мы не одобряем ни одну из перечисленных ниже услуг, но хотим, чтобы вы знали о том, что там есть.Что бы вы ни решили, убедитесь, что вы прочитали условия и поняли штрафы, прежде чем двигаться дальше. Все еще не уверены? Запланируйте вместе с нами проверку финансового состояния, и мы вместе разберемся с ней.

Рассрочка не нова. Для тех, кто помнит, Kmart был королем рассрочки (возможность покупать товары и оплачивать их в течение нескольких недель) на Рождество. Наряду с «Специальным синим светом» он дал многим покупателям возможность купить подарки на праздники.

Перенесемся в 2021 год, и такие компании, как Affirm, AfterPay, Klarna, PayPal, Quad Pay и другие, предлагают эту систему с оплатой сейчас и позже, предоставляя вам микрокредиты в рассрочку онлайн.Как правило, эти услуги являются беспроцентными, но если вы пропустите платеж, вы столкнетесь с финансовыми издержками или штрафами за просрочку платежа (например, AfterPay взимает первоначальную плату за просрочку в размере 10 долларов США и еще 7 долларов США, если платеж остается неоплаченным в течение 7 дней. после установленного срока). Ниже приведены плюсы и минусы этих альтернативных вариантов финансирования и способы их использования.

Что такое рассрочка?

Мини-планы рассрочки платежей действуют как микрозаймы для повседневных покупок, таких как одежда, макияж, электроника и спортивное оборудование (от кашля, кашля, Peloton).Например, Affirm также поддерживает неожиданные покупки, такие как ремонт автомобилей. Но в отличие от ссуд на покупку автомобиля или жилья, которые обычно выплачиваются в течение многих лет, продукты и услуги, финансируемые с помощью этих услуг, обычно окупаются в течение нескольких недель или месяцев.

Профессиональный совет: если это то, что вам нужно (но не нужно) и вы не можете себе этого позволить, подождите, пока вы не накопите полную стоимость покупки.

Как они работают?

Каждый онлайн-план рассрочки предлагает разные настройки, но в целом: вы покупаете свой товар сейчас, выбирая план при оформлении заказа (у подходящего продавца), создавая учетную запись и завершая покупку.Обычно вы платите первый взнос, а следующий выйдет примерно через две недели. В противном случае товар или услуга будут доставлены вовремя, как если бы вы полностью оплатили заказ.

Совет: чтобы воспользоваться этими беспроцентными планами рассрочки, продавец, у которого вы совершаете покупки, должен их поддержать. При просмотре продукта следите за логотипом службы рассрочки платежей. Это позволяет узнать о существовании партнерства и выбрать план оплаты при оформлении заказа.

Стоит ли мне пользоваться этими услугами?

Как упоминалось выше, перед регистрацией ознакомьтесь с условиями. Также полезно взвесить плюсы и минусы:

Плюсы

• Вы можете составить план оплаты с течением времени, чтобы облегчить бюджет: если у вас есть вещи, которые вам нужны или вы хотите купить, вы не обязаны платить за них. , полностью, при оформлении заказа.
• Вам не нужен большой кредит для его использования: большинство сервисов проводят мягкую проверку кредитоспособности, которая не повредит вашей кредитной истории.
• Это проще, чем ссуда или кредитная карта: если у вас возникли проблемы с кредитными картами или вы не любите ими пользоваться, это более простой метод, чем подача заявления на получение кредитной карты или личного кредита.

Минусы

• На самом деле вы не тратите меньше: если вы действительно хотите диван за 400 долларов, то, как каждые две недели выплаты разбиваются на 100 долларов, вы обманываете вас, заставляя поверить, что вы платите меньше за товар. На самом деле вы по-прежнему платите ту же сумму и занимаете для этого деньги.
• Вы можете не получить одобрение на получение полной суммы: даже если у вас нет надежной кредитной истории, это все равно фактор, определяющий, имеете ли вы право на получение всей запрошенной суммы. Есть вероятность, что вы не получите одобрения на всю запрашиваемую сумму.
• Не все покупки приемлемы: даже если розничный торговец является партнером, не все покупки подходят. Например, в AfterPay есть минимальная сумма платежа в размере 35 долларов США, поэтому, если сумма вашего заказа меньше указанной, она не подходит.
• Это все еще ссуда: помните, что вы все еще берете ссуду, даже если погасите ее раньше, чем при использовании традиционной ссуды. Несвоевременная оплата может привести к уплате процентов, штрафам за просрочку платежа или невозможности использовать услугу в будущем.

Услуги по плану рассрочки — это один из способов финансирования крупных покупок в течение короткого периода времени, если вы выбираете структуру, которая работает с вашими привычками к расходам. Хотя IHMVCU не предлагает онлайн-рассрочку, вы можете использовать свою дебетовую или кредитную карту IHMVCU для совершения покупок.

Подсказка: с картой вознаграждений IHMVCU вы будете получать 1% кэшбэка каждый раз, когда совершаете платеж с помощью этих услуг.

Просто помните, что с онлайн-рассрочкой платежа вы все еще находитесь на крючке, чтобы полностью оплатить счет. Если вы не думаете, что сможете позволить себе платежи, вы можете рассмотреть другой способ оплаты или подождать, пока у вас появятся наличные, чтобы совершить покупку.

Как использовать планы оплаты PayPal «Купи сейчас, заплати позже» и «Оплати в 4»

Фото: Теро Весалайнен (Shutterstock)

В условиях бума розничного финансирования «Купи сейчас, заплати позже» (BNPL) предпочтение отдается планам беспроцентной рассрочки побудила популярные платежные приложения, такие как PayPal, запустить свои собственные версии.Если вы являетесь постоянным пользователем PayPal и не знакомы с этим способом оплаты, вот как он работает и как его настроить.

Что такое BNPL?

BNPL — это инструмент краткосрочного финансирования, позволяющий оплачивать покупки среднего размера (обычно от 50 до 600 долларов США) ежемесячными платежами без начисления процентов. Они стали обычным явлением на страницах оформления заказа крупных розничных сайтов, таких как Urban Outfitters и Sephora, и оказались популярными с самого начала пандемии, поскольку процент людей, которые использовали BNPL, подскочил на 18% с июля прошлого года. согласно недавнему опросу Ascent.

Покупки оплачиваются в рассрочку на несколько месяцев без начисления процентов. BNPL иногда называют «цифровой отсрочкой платежа», хотя, в отличие от фактических программ отсрочки, вы получаете продукт сразу же. Частично привлекательность BNPL заключается в том, что вам не нужен хороший кредитный рейтинг, чтобы претендовать на эту форму кредита.

Если нет интереса, в чем обратная сторона BNPL?

BNPL не взимает текущие проценты, как с кредитной карты, но взимает штрафы за просрочку платежа (10-15 долларов США) и комиссию за транзакцию (4-6%), которые могут повредить вашему кредитному рейтингу.И именно здесь мелкий шрифт имеет значение — хотя компании BNPL сначала не взимают с вас проценты, некоторые из них начнут делать это, как только вы задержите свои платежи (PayPal этого не делает).

G / O Media может получить комиссию

Все это, чтобы сказать: если вы склонны к перерасходу или у вас нет реалистичного плана оплаты покупок, то вы, вероятно, захотите держаться подальше от BNPL и придерживаться дебетовать.

Как пользоваться системой Pay in 4 в PayPal

Pay in 4 легко использовать, если вы знаете, где ее найти.Когда вы находитесь на странице оформления заказа на сайте розничной торговли, ищите обычную кнопку PayPal в качестве способа оплаты (также может быть кнопка «Оплатить позже» — обе работают). Если у вас уже есть учетная запись PayPal, связанная с дебетовой или кредитной картой, нажатие этой кнопки приведет вас к экрану оплаты. Возможно, вам придется прокрутить вниз, но вы должны увидеть «Pay Later», в котором есть «Pay in 4».

В этот момент PayPal выполнит мягкую проверку кредитоспособности (что не повлияет на ваш кредитный рейтинг), и вам будет либо одобрено, либо отказано в транзакции.Если вы одобрены, появится сводка платежа («четыре беспроцентных платежа по 31,25 доллара США, подлежащие оплате каждые две недели, начиная с сегодняшнего дня»), которую вы можете принять, переключив опцию и выбрав «продолжить» в нижней части экрана.