АО «Нурбанк» Кассовые операции

Проверка купюры на подлинность: как проверить доллар и гривну на подлинность

Подавляющее большинство коммерческих банков предлагает бесплатную проверку купюр национальной денежной единицы на подлинность, хотя случается, что такая услуга может быть и платной. Проверка же иностранных купюр (доллар, евро) обойдется клиентам в сумму от 0,2 коп. до 3 грн. за купюру. Тариф на такую проверку зависит как от ценовой политики банка (в зависимости от загруженности кассовых узлов банк может поднимать тарифы или опускать их), количества купюр на экспертизу  — чем больше купюр, тем меньше тариф, или от суммы валюты, которую необходимо проверить (может составить 0,1-2% от суммы). Так что прежде чем отправиться в свой обслуживающий банк для проверки накоплений, следует поинтересоваться действующим в нем тарифом на проверку подлинности купюр, ведь расходы на подобную экспертизу могут оказаться весьма существенными. 

Как отличить подлинные гривну и доллар от фальшивых

Банки защищены от фальшивых гривен — финансовые учреждения оснащены специальным оборудованием. Речь идет о детекторах валют, которыми снабжены кассы банков. Они позволяют проверить более сложные защитные элементы национальной валюты — инфракрасные точки, невидимые ворсинки, флюорисцентный элементы дизайна, магнитная защита и тому подобное. Кроме того, при приеме наличных в больших объемах банки используют современную кассовую сортировочную технику, которая осуществляет тщательную детекцию банкнот.

В отличие от банков, население не имеет специальных устройств для проверки подлинности купюр и должно руководствоваться другими способами защиты от подделки. Среди признаков подлинности банкнот нужно учитывать следующие:

• водяной знак — портрет общественных деятелей с левой стороны на лицевой части банкноты;
• защитная лента, полимерная лента — утоплена в глубину банкноты и просматривается слева от центра банкноты при рассмотрении лицевой стороны банкноты против света;
• латентное (скрытое изображение) — рельефное изображение цифрового номинала, которое скрыто в декоративном элементе с изображением малого герба Украины. Латентное изображение четко видно при рассмотрении банкноты под острым углом к источнику света;
• степень упругости (хруст) банкноты.В случае, если клиент обратился в банковское отделение с целью проверить подлинность купюры и она оказалась фальшивой, кассир обязан сообщить об этом в правоохранительные органы, изъять поддельные деньги и подготовить кассовый ордер, который заверяется подписью и печатью работника банка. Изъятая сумма не возвращается.

К сожалению, порой отличить фальшивые деньги без специального оборудования сложно даже эксперту. Но если подделка грубая, то выявить ее можно. В первую очередь стоит обратить внимание на наличие водяного знака. На гривнах более старого образца это трезубец, на новых – портреты общественных деятелей. На водяном знаке доллара изображены портреты президентов, у евро – цифра номинала и частичное повторение архитектурного изображения. Кроме этого, водяной знак должен иметь расплывчатые контуры. Второй признак настоящей купюры – рельефность текста. На настоящих деньгах практически все надписи сделаны рельефной краской. Также на настоящей купюре цвета краски плавно перетекают из одного в другой благодаря орловской печати. На поддельных купюрах цвета имеют разрывы. Еще один защитный элемент – волокна разных цветов, вживленные в бумагу. Если перед вами фальшивка, то волокна, скорей всего, будут наклеенные и их можно отделить обычной булавкой.

При проверке долларов США необходимо обратить внимание на следующие признаки подлинности:

1. Лицевая сторона доллара содержит основное изображение (портрет исторического деятеля), печать Федерального Резервного банка, печать Министерства Финансов.
2. На лицевой стороне содержится два оттиска серийного номера, буквенный и цифровой код банка, контрольные буквы в углах, номер клише лицевой стороны, год выпуска.
3. Обратная сторона содержит сюжетную центральную часть – гравюры зданий государственных учреждений (кроме 2-долларовой купюры), номер клише обратной стороны.
4. Надпись «In God we trust» на обратной стороне является обязательной для банкнот любого достоинства.
5. Фоновые офсетные цветные изображения: 
   • Водяной знак – полутоновое изображение со слегка размытыми краями. Видимое при рассматривании бумаги на просвет. Темные участки – это локальное увеличение плотности распределения волокон на листе бумаги, а светлые – уменьшение.
   • Защитные волокна – мелкие волокна из различных материалов, хаотически размещены в бумаге. Используются как бесцветные, так и различных цветов.
   • Защитная полоса – инородное тело, расположенное в бумаге. При взгляде против света видим его как темную линию, она должна быть сплошная.
   • Глубокая (гравирующая) печать. На поверхность бумаги наносятся рельефные линии из краски, которые можно почувствовать на ощупь. При помощи этой техники отпечатаны основные изображения – портрет, обозначение номиналов словами и цифрами, название эмиссионного банка.

Пресс-служба UKRSIBBANKа BNPParibasGroup

Самый простой и надежный способ определения подлинности купюры (в нашем случае – гривни) – внимательно рассмотреть водяной знак, поднеся купюру к источнику света. Водяной знак на украинской валюте расположен слева и представляет собой такой же портрет, как и на лицевой части банкноты. Второй признак подлинности гривни – это рельефные обозначения номинала для слабовидящих людей. Их легко можно прощупать пальцами – полная гладкость купюры должна настораживать, это скорее всего подделка.

На самом деле, подлинность доллара определяется фактически теми же методами, так как признаки подлинности во многом аналогичны. Кроме этого, настоящий доллар отличается такой уникальной характеристикой, как меняющая цвет типографическая краска на цифре: если посмотреть на банкноту под разным углом, то краска, примененная в цифре в нижнем углу банкноты, переходит из зеленого цвета в черный и наоборот.

Вообще «рецепты» как бумаги, так и чернил для доллара держатся в строжайшем секрете, поэтому подделать их крайне сложно. В состав бумаги для купюр входят хлопковые нити, поэтому рельефность бумаги хорошо ощутима при потирании пальцем, а толщина купюры крайне невелика. Слишком толстая бумага – явный признак подделки.

Что происходит, если кассир банка выявил фальшивую купюру у клиента?

Елена Франковская, первый заместитель Председателя Правления Forward Bank

В случае если клиент передал кассиру фальшивую купюру для выполнения любой операции, такая купюра изымается и отправляется на исследования в НБУ. При этом оформляется справка об изъятии данной купюры.

Банк, в случае выявления у одного клиента двух или более фальшивых купюр, должен незамедлительно известить соответствующее подразделение МВД Украины. 

Евгения Тычинская, пресс-служба UKRSIBBANKа BNP Paribas Group

Согласно Инструкции о ведении кассовых операций банками в Украине в случае выявления сомнительной купюры сотрудник банка обязан изъять её для исследования и оформить справку об изъятии в трёх экземплярах. Если клиент сам принёс сомнительную купюру в банк для исследования, он должен написать заявление. Далее процедура та же, что и при выявлении купюры кассиром. Если исследование купюр покажет, что деньги фальшивые, то банк их спишет. Компенсировать подделку клиенту банк не обязан. 

При этом если сомнительных купюр две или больше, то кассир обязан сразу же сообщить об этом в МВД по телефону и не позже следующего рабочего дня – письменно, приложив справку об изъятии. И тогда клиент должен быть готов к общению с сотрудниками милиции на предмет происхождения купюр и даже к возможному обыску. Если милиция докажет причастность к сбыту фальшивых денег, то виновному грозит от 3 до 7 лет лишения свободы.

В банке вероятность получить поддельную купюру равна нулю. Так как согласно Инструкции о порядке организации и осуществления валютно-обменных операций на территории Украины банк проверяет подлинность купюр с использованием оборудования для работы с наличными, которое обеспечивает контроль ультрафиолетовой, инфракрасной, магнитной защиты, а также визуальный контроль против света, в отраженном свете и с увеличением более чем в 10 раз.

Фальшивые деньги чаще всего попадают людям «с рук», то есть при расчете на рынках, в несанкционированных точках продажи и при нелегальном обмене валют.

Раздел 9. Совершение операций с наличной иностранной валютой / КонсультантПлюс

Раздел 9. СОВЕРШЕНИЕ ОПЕРАЦИЙ

С НАЛИЧНОЙ ИНОСТРАННОЙ ВАЛЮТОЙ

(в ред. Указания ЦБ РФ от 01.06.2004 N 1433-У)

(см. текст в предыдущей редакции)

9.1. Операции с наличной иностранной валютой по приему, выдаче, хранению, инкассации и доставке, работа с поврежденными, сомнительными и имеющими признаки подделки денежными знаками иностранных государств (группы государств) осуществляются кредитными организациями в порядке, установленном настоящим Положением, с учетом особенностей, изложенных в данном разделе.

Прием и выдача наличной иностранной валюты организациям производятся в случаях, предусмотренных нормативными актами Банка России.

9.2. Операции по приему и выдаче наличной иностранной валюты при обслуживании физических и юридических лиц осуществляются по приходным и расходным кассовым ордерам (приложения 23 и 24).

Кассовый ордер оформляется в трех экземплярах. Первый экземпляр кассового ордера остается у кассового работника, второй экземпляр с оттиском печати кассы выдается вносителю (получателю) наличной иностранной валюты, третий экземпляр передается бухгалтерскому работнику.

На каждый вид наличной иностранной валюты оформляются отдельные приходные и расходные кассовые ордера.

9.3. В приходных и расходных кассовых ордерах, справках кассовых работников и других документах о проведенных операциях за день, книге (книгах) учета денежной наличности и других ценностей, книгах учета принятых и выданных денег (ценностей), контрольных ведомостях по пересчету денежной наличности, контрольных листах, описях, препроводительных ведомостях наличная иностранная валюта указывается по каждому наименованию (коду) по номиналу.

Для учета наличной иностранной валюты могут использоваться отдельные книги учета принятых и выданных денег (ценностей), контрольные ведомости по пересчету денежной наличности, контрольные листы, книги учета денежной наличности и других ценностей.

9.4. Банкноты и монета иностранных государств (группы государств) формируются отдельно по каждому наименованию валюты и по номиналам. На верхних накладках пачек банкнот, бандеролях, ярлыках к мешкам с монетой проставляются: наименование (код) валюты, количество и номинал денежных знаков, сумма по номиналу, полное официальное или сокращенное наименование кредитной организации (кредитной организации и филиала; кредитной организации, филиала и внутреннего структурного подразделения), дата упаковки, именной штамп и подпись кассового работника.

9.5. В случае обнаружения при пересчете пачек банкнот, мешков с монетой иностранных государств (группы государств) излишка, недостачи или сомнительного денежного знака оформляется акт произвольной формы. В акте указываются: дата, кем, в каком помещении и в чьем присутствии произведен пересчет наличной иностранной валюты, наименование (код) иностранной валюты, в какой упаковке были наличные деньги, сумма наличной иностранной валюты по данным сопроводительного документа, фактически оказавшаяся сумма, сумма недостачи, излишка, сомнительных денежных знаков, реквизиты сомнительных денежных знаков. Акт подписывается кассовым работником, производившим пересчет наличной иностранной валюты, и лицами, присутствовавшими при пересчете. Акт сдается заведующему кассой и после сверки кассовых оборотов и оформления бухгалтерским работником приходных (расходных) кассовых ордеров на суммы выявленных излишков (недостач) помещается в кассовые документы.

9.6. Сумки, используемые кредитными организациями и организациями для инкассации и доставки наличной иностранной валюты, имеют надпись «Валюта» или другие отличительные знаки и символы.

9.7. Для инкассации наличной иностранной валюты используется явочная карточка с надписью «Валютная». В графе «Сумма денег (ценностей), вложенных в сумку» указываются суммы наличной иностранной валюты по каждому наименованию (коду) по номиналу.

9.8. При подкреплении (инкассации) кредитной организацией наличной иностранной валютой филиала, внутреннего структурного подразделения, а также одним филиалом кредитной организации другого филиала этой кредитной организации на иностранную валюту, отправляемую через инкассаторов, составляется опись, в которой указываются: номер сумки, наименования (коды) и номиналы валют, сумма по каждому наименованию (коду) и номиналу наличной иностранной валюты.

9.9. При формировании кассовых документов по операциям с наличной иностранной валютой по одному номеру балансового счета кассовые документы подбираются в порядке возрастания цифровых кодов валюты согласно Общероссийскому классификатору валют.

9.10. В хранилище ценностей иностранная валюта хранится отдельно от денежных знаков Банка России и других ценностей.

9.11. При приеме и пересчете денежных знаков иностранных государств (группы государств) кассовые работники на основании справочных материалов и оперативной информации, получаемой от территориальных учреждений Банка России, осуществляют контроль оформления и внешнего вида денежных знаков и определяют, являются ли принимаемые денежные знаки средством платежа на территории соответствующего иностранного государства (группы государств). Возможность приема денежных знаков иностранных государств (группы государств), имеющих дефекты или повреждения, а также денежных знаков, оформление которых отличается от оформления денежных знаков, являющихся законным средством платежа на территории соответствующего иностранного государства (группы государств) (далее — поврежденные денежные знаки), должна определяться в соответствии с правилами приема поврежденных денежных знаков, разработанными кредитной организацией на основе условий приема эмиссионными банками указанных денежных знаков.

Сомнительные и поврежденные денежные знаки иностранных государств (группы государств) принимаются по номиналу, образцы денежных знаков иностранных государств (группы государств), а также денежные знаки, имеющие признаки подделки, — в условной оценке один рубль за банкноту (монету).

9.12. В справке о приеме на экспертизу сомнительных денежных знаков (задержании денежных знаков, имеющих явные признаки подделки) кассовый работник в графе «дополнительные реквизиты» указывает: для банкнот США — чековую букву, номер квадранта, номер клише лицевой и оборотной сторон; для банкнот стран — членов Европейского Союза — буквенно-цифровую метку.

9.13. Поврежденный денежный знак иностранного государства (группы государств), за исключением денежного знака иностранного государства (группы государств), вызывающего сомнение в подлинности, с согласия клиента может быть принят на инкассо либо заменен на неповрежденный денежный знак того же иностранного государства (группы государств) или на неповрежденный денежный знак другого иностранного государства (группы государств).

Поврежденные банкноты иностранных государств (группы государств) кредитная организация направляет в иностранный банк, принимающий на инкассо денежные знаки иностранных государств (группы государств), или уполномоченный банк (филиал уполномоченного банка), являющийся посредником при направлении указанных поврежденных банкнот на инкассо в иностранный банк.

9.14. Сомнительная, поврежденная монета иностранного государства (группы государств) принимается на инкассо.

9.15. Кредитная организация (за исключением обменных пунктов) может осуществлять проверку подлинности сомнительных банкнот иностранных государств (группы государств) по инициативе клиента. Проверка подлинности сомнительных банкнот иностранных государств (группы государств) по инициативе клиента производится кассовым работником на основании заявления, составленного клиентом. В заявлении должны быть указаны: наименование валюты, номиналы и количество сдаваемых на проверку банкнот иностранных государств (группы государств) по каждому наименованию валюты и номиналу. Проверка подлинности банкнот иностранных государств (группы государств) должна производиться под визуальным наблюдением клиента. Не допускается производить проверку банкнот иностранных государств (группы государств) только с использованием автоматических детекторов.

Банкноты иностранных государств (группы государств), подлинность которых подтверждена кассовым работником, выдаются клиенту полистным пересчетом.

Заявление клиента направляется в кассовые документы.

9.16. Кредитная организация обязана принимать от клиентов сомнительные банкноты иностранных государств (группы государств) для их передачи на экспертизу. В этом случае клиент указывает в описи дополнительные реквизиты сомнительных банкнот иностранных государств (группы государств), предусмотренные пунктом 9.12 настоящего Положения.

9.17. При наличии в кредитной организации кассового работника, на которого возложена функция дополнительной проверки подлинности банкнот иностранных государств (группы государств), выявленные при приеме и пересчете наличной иностранной валюты сомнительные банкноты иностранных государств (группы государств), могут быть рассмотрены данным кассовым работником. При установлении подлинности сомнительных банкнот иностранных государств (группы государств) кассовый работник оформляет Заключение о подтверждении подлинности сомнительных банкнот иностранных государств (группы государств) (приложение 30), которое является основанием для оформления соответствующих ордеров и не выдается клиенту. Возврат владельцу банкнот иностранных государств (группы государств), подлинность которых подтверждена кассовым работником, осуществляется в соответствии с пунктом 9.19 настоящего Положения.

9.18. Банкноты иностранных валют, официальный курс которых по отношению к рублю устанавливается Банком России, подлинность которых не подтверждена, кредитная организация может направить на экспертизу в головной расчетно-кассовый центр территориального учреждения Банка России, осуществляющий экспертизу денежных знаков иностранных государств (группы государств). Передача сомнительных банкнот иностранных государств (группы государств) на экспертизу осуществляется в течение пяти рабочих дней со дня их приема или обнаружения в кассах кредитной организации.

Сомнительные банкноты иностранных государств (группы государств), в том числе сданные клиентом для направления на экспертизу, направляются на экспертизу в головной расчетно-кассовый центр территориального учреждения Банка России при заявлении (приложение 27) и описи, оформленной в соответствии с Инструкцией Банка России от 26 августа 2003 года N 106-И «О порядке работы с банкнотами иностранных государств, сданными кредитными организациями (филиалами) для проведения проверки подлинности в головные расчетно-кассовые центры территориальных учреждений Банка России», зарегистрированной в Министерстве юстиции Российской Федерации 30 сентября 2003 года N 5133 («Вестник Банка России» от 8 октября 2003 года N 55).

9.19. Банкноты иностранных государств (группы государств), признанные по результатам экспертизы, проведенной в головном расчетно-кассовом центре территориального учреждения Банка России, подлинными, возвращаются клиенту, либо по желанию клиента их сумма может быть выплачена в эквиваленте в наличной валюте Российской Федерации по курсу иностранных валют на текущую дату, установленному кредитной организацией, либо зачислена на счет клиента в кредитной организации в иностранной валюте либо в валюте Российской Федерации по курсу иностранных валют на текущую дату, установленному кредитной организацией.

9.20. Направление на экспертизу сомнительных банкнот иностранных государств (группы государств), выявленных кассовыми работниками, принятых для направления на экспертизу по заявлению клиента, а также выдача клиенту результатов экспертизы осуществляются кредитной организацией без взимания комиссионного вознаграждения.

Дебетовые карты | Банк Уралсиб

Убедитесь, что ваш компьютер не заражён какими-либо вирусами. Установите и активизируйте антивирусные программы, старайтесь их постоянно обновлять. Только постоянное обновление антивирусных программ позволит вам своевременно обнаружить и предотвратить появление вируса.

Рекомендуется использовать программное обеспечение, которое отслеживает и борется с программным обеспечением Spyware. Spyware — вид программного обеспечения, который пытается запомнить ваши клавиатурные последовательности и передать их третьим лицам.

Настоятельно рекомендуется использование виртуальной клавиатуры при вводе пароля на всех этапах работы с веб-версией Уралсиб Онлайн. Использование виртуальной клавиатуры позволит избежать компрометации пароля в случае заражения ПК программным обеспечением Spyware.

Рекомендуется использовать межсетевой экран (firewall) при входе в интернет или установить персональный межсетевой экран (firewall) на вашем компьютере. При использовании межсетевого экрана (firewall) несанкционированный вход в систему вашего компьютера через интернет будет весьма затруднен или предотвращён.

Используйте программное обеспечение (операционные системы, приложения) из проверенных и надёжных источников. Откажитесь от использования и инсталляции программного обеспечения из непроверенных источников.

В случае подключения через модем обратите, пожалуйста, внимание на набираемый номер. В случае обнаружения несовпадения номера удалите неизвестный вам номер.

Сконфигурируйте ваш обозреватель таким образом, чтобы установки настройки кэширования не допускали сохранения конфиденциальных страниц (SSL-page).

Контролируйте свою электронную почту, не открывайте сообщения от неизвестных адресатов, не передавайте свои личные данные. Никогда не открывайте подозрительные файлы, присланные вам по электронной почте. Не отвечайте на электронные письма, в которых якобы от имени банка, вас просят предоставить персональную информацию. Никогда не следуйте по ссылкам в таких письмах (даже на сайт банка), т.к. они могут вести на мошеннические сайты.

Проверяйте адреса интернет-сайтов, к которым вы подключаетесь, т.к. злоумышленники могут использовать похожие названия для создания мошеннических ресурсов.

Избегайте пользоваться услугами интернет-ресурсов сомнительного содержания; зачастую они создаются специально для получения информации о банковских картах и последующего ее неправомерного использования.

Совершайте покупки только со своего компьютера, не пользуйтесь интернет-кафе и другими доступными средствами, где могут быть установлены программы-шпионы, запоминающие вводимые вами конфиденциальные данные.

Выбирайте нетривиальные пароли, которые не связаны с вашим дн`м рождения или другими персональными данными. Если возможно, выбирайте символьно-цифровые пароли. Не записывайте пароли и никому не сообщайте их. Если вы боитесь забыть свой пароль, придумайте понятную только вам систему его записи (например, в виде номера телефона или адреса в телефонной книжке).

Банк никогда не осуществляет рассылку электронных писем с просьбой предоставить конфиденциальную информацию, или таких, которые содержат компьютерные программы.

Если вы получили письмо от имени банка, содержание которого вызывает подозрение, либо с вами связались по телефону от имени банка, с просьбой установить некоторое программное обеспечение, просьба связаться со службой поддержки банка и уточнить ситуацию. Всегда используйте контактную информацию служб поддержки банка, указанную в официальных источниках информации, и не используйте контактную информацию, указанную в полученном письме или полученную в ходе телефонного разговора.

Любые электронные сообщения, отправленные с бесплатных почтовых служб интернета (@mail.ru, @yandex.ru, @rambler.ru, @gmail.com, @yahoo.com и т.п.), не являются почтой, отправленной банком.

Индивидуальные сейфовые ячейки > Ростовская область

Хранить дома крупные суммы денег, драгоценности и важные документы небезопасно и невыгодно. Позаботиться о сохранности того, что Вам дорого, помогут индивидуальные сейфовые ячейки.

В индивидуальном сейфе можно хранить деньги, ювелирные изделия, документы, ценные бумаги, произведения искусства.

Банк «Центр-инвест» может предоставить Вам индивидуальные сейфовые ячейки любых размеров.

Арендовать индивидуальный сейфовую ячейку можно на любой срок — от одной недели до нескольких лет. Небольшие сроки аренды особенно удобны в случаях, когда вы собираетесь в отпуск или командировку.

Индивидуальные сейфовые ячейки находятся в специально оборудованном укрепленном помещении.

Хранилище для индивидуальных сейфов банка «Центр-инвест» — одно из немногих в Ростове-на-Дону, полностью соответствующих всем требованиям ЦБ РФ по технической укреплённости.

Сейфовая ячейка снабжена двумя замками — ключ от одного из них находится под охраной в банке, ключ от второго замка — только у Вас. Ячейка открывается только при наличии двух ключей.

Банк гарантирует абсолютную неприкосновенность индивидуальных сейфовых ячеек.

Для заключения договора аренды индивидуальной сейфовой ячейки необходимо предъявить документ, удостоверяющий личность, внести арендную плату и залоговую стоимость замка и ключа. Залоговая стоимость замка и ключа возвращается арендатору по окончании договора аренды, при условии возврата арендатором ключа.

Вы можете предоставить право пользования сейфовой ячейкой третьему лицу на основании нотариально оформленной доверенности. Кроме того, можно оформить договор аренды на двух арендаторов. Это особенно удобно для осуществления расчетов по сделкам купли-продажи недвижимости.

К услугам арендаторов индивидуальных сейфовых ячеек — оборудование для пересчета и проверки подлинности купюр, находящееся в изолированных кабинетах.

Тарифы на услуги по аренде индивидуальных сейфовых ячеек:

• г. Ростове-на-Дону:
• г. Азов, ул. Толстого/Ленинградская, 57/66
• г. Аксай, ул. Буденного, 138
• г. Анапа, ул. Самбурова, 158
• г. Волгоград, ул. Рабоче-Крестьянская, 22
• г. Волгодонск, ул. Горького, 143
• г. Таганрог, ул. Греческая, 95
• г. Тимашевск, ул. Пролетарская, 155
• г. Туапсе, ул. Новороссийское шоссе, 4/1
• г. Пятигорск, ул. Крайнего, зд. 43, пом. 3
• г. Ставрополь, ул. Мира, 284/1
• г. Цимлянск, ул. Московская, 82 в
• ст. Вешенская, ул. Ленина, 2А

Информационно-справочная служба: тел. (863) 2-000-000

Проверка расчетного счета и платежных реквизитов

Валидация и проверка контрольного числа расчетного счета/корреспондентского счета. Код банка (БИК),Филиал,Номер счета и Контрольный ключ.

• Номер балансового счёта первого порядка

  Например, 408- это «Прочие счета»

• Номер балансового счёта второго порядка

  Например, 40802 — это «Физические лица — индивидуальные предприниматели»

• Код валюты по Общероссийскому классификатору валют (ОКВ)

  Например, 810- это «Российский рубль RUB»

• Контрольная цифра

  Рассчитывается по специальному алгоритму

• Код подразделения банка

  Внутренний номер филиалов банка, не имеет отношения к БИК (банковскому идентификационному коду)

• Внутренний номер лицевого счета клиента в банке

  Уникальная запись в рамках подразделения банка

Валидация и проверка контрольного числа в расчетном счете

Давайте начнем с того, что разберемся, зачем вообще проверять правильность расчетного счета и БИК. Прежде всего, использование подобных систем позволяет избежать ошибок, которые могут быть допущены при вводе банковских реквизитов. К тому же, если у вас отсутствуют некоторые символы, или вы не можете быть уверены в том, что тот или иной символ является правильным, вы можете использовать валидацию расчетного счета для восстановления отсутствующих цифр в банковских реквизитах.

Стоит отметить, что проверка счета основана на принципе использования так называемого «защитного ключа», который представляет собой специальный символ, расположенный на 9 позиции 20-значного номера банковского счета. Изначально, данный ключ был создан для проверки правильности введенного вручную номера банковского счета. Обратите внимание, что данный ключ не позволяет со 100% уверенностью говорить о существовании введенного номера счета, указывая лишь на правильность его номера. Однако, такая проверка является первым звеном многоуровневой системы проверки правильности номера банковского счета.

Обратите внимание, что как для проверки расчетного, так и для проверки корреспондентского счета необходимо использовать БИК. В первом случае необходимо применять 7, 8 и 9 цифру БИК, а во втором – 5 и 6. Другими словами, каждый раз, когда вы запускаете проверку банковских реквизитов, номера счетов и БИК рассматриваются в комплексе, а не как отдельные элементы. Обратите внимание, что первые четыре цифры не используются в ходе такой проверки, и не влияют на правильность номера расчетного или корреспондентского счета. Для того чтобы начать проверку, вам необходимо указать БИК, длина которого составляет 9 символов, а также номера расчетного и корреспондентского счетов, каждый из которых включает в себя по 20 символов. Если вы не знаете одну из цифр БИК или номера счета, вы можете использовать символ «-», который позволяет восстановить утраченный или неизвестный символ.

Если вы не знаете 7, 8 или 9 цифру БИК, используйте проверку с применением номера расчетного счета. Если вы хотите найти 5 или 6 цифру БИК, выполните поиск по номеру корреспондентского счета.

Обратите внимание, что вы можете найти только одну неизвестную цифру в БИК или номерах расчетного и банковского счета. Таким образом, можно смело говорить о том, что использование системы проверки правильности банковских реквизитов позволяет не только убедиться в том, что отправленные вами денежные средства будут доставлены получателю, но и восстановить недостающие или утраченные элементы банковских реквизитов. Это может оказаться крайне удобным даже в том случае, если информация была повреждена или отображается нечетко. К тому же, имея номер расчетного счета и корреспондентского счета, вы можете восстановить две недостающие цифры в коде БИК. Обратите внимание, что каждый из указанных банковских реквизитов является обязательным для правильной обработки и проведения вашего платежа. Отсутствие любого из указанных реквизитов станет основанием для отказа в проведении вашей операции со стороны финансовой организации.

Сбербанк — Новость БПС-Сбербанк стал первым белорусским банком, который переходит на цифровой формат пересчета наличных

БПС-Сбербанк первым среди белорусских банков переходит на цифровой пересчет наличных. Кассиры имеют возможность пересчитывать купюры с использованием инновационных технологий, а весь процесс — фиксируется на камеры. Это позволяет целиком разрешить спорные ситуации, когда могут возникнуть при обслуживании в кассе.

«Цифровой пересчет денег позволяет в режиме реального времени наблюдать за процессом пересчета денег кассирами, а также обращаться к архиву по пересчету при разрешении спорных ситуаций. Кроме того, это ускорит процесс обработки денег кассирами и, соответственно, сократит время обслуживания клиентов. Новая технология существенно повысит качество обслуживания и увеличит производительность труда банковских работников», — отметила Заместитель Председателя Правления Лилия Астапович.

Новый способ сводит к минимуму человеческий фактор. И он сильно отличается от сегодняшней практики, при которой кассир сам проверяет деньги и пересчитывает их с помощью счетной техники. Именно во время ручных и полуавтоматических операций могут возникать ошибки.

Теперь же кассиру достаточно положить купюры в лоток загрузки сортировщика. Машина одновременно пересчитает, проверит на подлинность и платёжность банкноты, направит информацию в режиме реального времени в специальную программу, а также продублирует запись в систему видеонаблюдения с сохранением на сервер Банка.

«Мы очень рады, что такой проект реализован с помощью оборудования G+D, с применением программных и технологических решениях G+D, — прокомментировал генеральный директор Гизеке &Девриент — ЛОМО, ЗАО г-н Ральф Литцке, — БПС-Сбербанк стал первым среди банков Беларуси, который реализовал подобное решение. Оно позволит более эффективно и экономно использовать ресурсы банка».

Новый модуль программно-технического комплекса состоит из счетно-сортировальной системы, системы событийного видеоконтроля и программного обеспечения. Он позволяет проводить логические контроли и архивирование данных о всех операциях с банкнотами. Ранее такое решение не применялось в Беларуси.

8 распространенных банковских афер (и как их избежать) — советник Forbes

От редакции. Советник Forbes может получать комиссию за продажи по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.

Банковские мошенничества — это распространенный способ получения преступниками доступа к личной и финансовой информации людей. В 2020 году Федеральная торговая комиссия получила более 2,1 миллиона сообщений о мошенничестве от потребителей. Мошенники используют различные методы, чтобы обманом заставить людей предоставить конфиденциальную информацию, такую ​​как номера банковских счетов и пароли.

Продолжайте читать, чтобы узнать о восьми распространенных банковских махинациях и о том, что можно сделать, чтобы защитить себя.

1. Мошенничество с переплатой

Если вы предоставляете услуги или продаете товары через Интернет, вы можете стать жертвой мошенничества с переплатой. Мошенничество с переплатой обычно начинается с того, что кто-то отправляет вам поддельный чек или денежный перевод на сумму, превышающую причитающуюся сумму. Затем они просят вас положить деньги в банк и перевести разницу обратно вам.

К сожалению, поскольку чек был фальшивым, вы могли задолжать банку комиссию за возвращенный чек.Вы также лишаетесь всех средств, которые вы перечислили им, и продукта, если вы его отправили.

2. Мошенничество с обналичиванием чеков

Еще одна афера с использованием чеков — это афера с обналичиванием чеков. Эта афера основана на сострадании и щедрости других людей. Человек подходит к вам за пределами банка или другого финансового учреждения и спрашивает, обналичите ли вы им чек. Они могут упомянуть, что у них нет счета в этом конкретном банке, но им нужны деньги.

Вы можете внести чек и снять наличные со своего счета, чтобы заплатить человеку его средства.Однако процесс очистки может занять несколько дней. Поэтому, когда чек не проходит, средства удерживаются на вашем счете.

3. Незапрашиваемое мошенничество с чеками

Получали ли вы когда-нибудь по почте чек, которого не ожидали? Это может выглядеть как чек со скидкой или возврат переплаты. Тщательно осмотрите чек, обращая особое внимание на мелкий шрифт спереди или сзади. Есть вероятность, что вы заключаете юридически обязывающий договор, подписывая чек и обналичивая его.Мошенники используют подобную тактику, чтобы заставить вас разрешить членство, ссуды и другие долгосрочные обязательства, которые могут дорого вам обойтись.

Мошенники рассчитывают, что вы слепо примете чек как бесплатные деньги и обналичите его. Будьте осторожны при обналичивании чеков о скидках или возмещении, которых вы не ожидали.

4. Мошенничество с автоматическим выводом средств

Автоматическое снятие средств — отличный способ автоматизировать ваши сбережения, оплату счетов и многое другое. Мошенники тоже любят автоматический вывод средств, но по другим причинам.

Эта афера работает так: люди получают телефонный звонок или открытку, в которой указывается, что они выиграли приз или получили право на участие в специальном предложении. Цель состоит в том, чтобы научить вас читать числа внизу ваших личных чеков. Они часто используют это как способ проверить, соответствуете ли вы критериям предложения.

Как только мошенник получит вашу чековую и банковскую информацию, он отправит их по требованию в виде тратты, которая обрабатывается как чек, но не требует подписи. После получения тратты ваш банк переведет деньги с вашего текущего счета, чтобы заплатить мошеннику.Если вы не уделяете пристального внимания своим ежедневным банковским транзакциям, вы можете заметить мошенничество гораздо позже.

5. Фишинг-мошенничество

С помощью фишинга мошенники используют текстовые сообщения и электронные письма, чтобы обманом заставить людей предоставить личную информацию. Информация, которую они хотят, включает пароли, номера социального страхования, номера счетов и многое другое. Их цель — получить доступ к вашим личным учетным записям, таким как учетные записи электронной почты, банковские и другие финансовые счета.

Фишинговые атаки популярны из-за возможности охвата большого количества людей с помощью электронной почты и текстовых сообщений.ФБР сообщило, что только в 2019 году американцы потеряли более 57 миллионов долларов на фишинговых атаках. Фишинговые электронные письма и текстовые сообщения часто выглядят так, как будто они отправлены надежными компаниями, о которых вы, возможно, уже знаете. Как правило, при фишинговом мошенничестве вы должны щелкнуть ссылку и выполнить какое-либо действие, например подтверждение личной информации. В сообщении может даже упоминаться подозрительная активность в личном кабинете.

6. Мошенничество с правительственными самозванцами

Еще одна распространенная афера с банками — это когда кто-то притворяется государственным служащим.Вам звонит самозванец и утверждает, что вы выиграли приз, который требует уплаты налогов или сборов, чтобы они могли его обработать. Мошенник может пригрозить отправить вас в тюрьму, если вы не выплатите предполагаемый непогашенный долг. Реальность такова, что вам никогда не позвонят из федерального агентства с просьбой о какой-либо оплате.

Мошенники могут использовать вымышленное название федерального агентства, такое как Национальное бюро лотереи, или названия реальных агентств, таких как Федеральная торговая комиссия (FTC). В любом случае, это афера, потому что федеральные агентства не используют эту стратегию для сбора платежей.

7. Благотворительность

Мошенники также любят пользоваться добротой людей, выдавая себя за благотворительные организации. Они звонят людям с просьбой о пожертвованиях на благотворительность или дело. Некоторые мошенники доходит до того, что скрывают телефонный номер, поэтому он отображается как код города в вашем идентификаторе вызывающего абонента.

Иногда вы можете обнаружить мошенничество с благотворительностью по расплывчатым заявлениям, которые они делают, и отсутствию ощутимых способов использования ваших пожертвований. Мошенники также любят использовать вымышленные имена, похожие на названия законных благотворительных организаций.

8. Мошенничество с трудоустройством

Мошенничество с трудоустройством — еще один распространенный способ, которым мошенники пытаются получить доступ к финансовым счетам людей. Мошенник обещает гарантированную работу в обмен на предоплату. Они также могут запросить информацию о банковском счете, чтобы они могли переводить вам комиссионные платежи. Однако это все лишь прикрытие для получения информации о вашем банковском счете.

Мошенничество с вакансиями часто происходит через электронную почту, но мошенники также атакуют людей по телефону и по почте. В некоторых случаях сайты вакансий могут неосознанно одобрять объявления о вакансиях, которые оказываются мошенничеством.

Как защитить себя (и свои счета) от банковских мошенников

Мошенничество, вероятно, будет существовать до тех пор, пока люди будут на них влюбляться. Вы можете защитить себя и свой банковский счет, следуя приведенным ниже советам.

Не обналичивайте чеки для других людей. Вы можете помочь другим людям, но никогда не обналичивайте чек в обмен на наличные, если вы не знаете человека хорошо.

Делай уроки. Прочтите и все осмотрите. Будь то электронное письмо, текстовое сообщение или сообщение в другой форме, всегда читайте мелкий шрифт.Если предложение выглядит подозрительным или слишком хорошим, чтобы быть правдой, вероятно, так оно и есть.

Не разглашайте личную информацию. Имея верную информацию, мошенники могут получить доступ практически ко всем аспектам вашей жизни. Это включает в себя финансовые и другие счета, а также кражу вашей личности. Никогда не сообщайте никому номера счетов, номера социального страхования, номера кредитных карт или пароли — если вы не знаете этого человека или не знаете, что это законный запрос.

Избегайте агрессивных продаж. Не принимайте коммерческие предложения, которые заставляют вас действовать быстро, не прочитав сначала мелкий шрифт.

Избегайте уплаты комиссий. Если вам прислали какие-либо предложения, призы или вакансии, требующие предоплаты, скорее всего, это мошенничество. То же самое касается предложений из непроверенных источников, которым требуется информация о банковском счете для их погашения или востребования.

Подать жалобу. Если вы считаете, что стали жертвой мошенничества, сообщите об этом в соответствующие органы.Ваше финансовое учреждение должно предложить способ подачи жалобы, если вы подозреваете, что стали жертвой мошенничества. Размер вашей финансовой ответственности может зависеть от правил вашего финансового учреждения и типа рассматриваемого счета.

Руководствуйтесь здравым смыслом. Если вам кажется, что что-то не так, не двигайтесь вперед — будь то раскрытие личной информации или переход по ссылке в электронной почте. Если вы никогда раньше не получали телефонных звонков из Федеральной торговой комиссии, подумайте, зачем вам звонить сейчас.

Итог

Лучший способ избежать компрометации вашего банковского счета или другой личной информации — это активно управлять тем, кто имеет к ней доступ. Возможное мошенничество здесь, хотя и характерно для банковского дела, является лишь частью более широкого мира кражи личных данных. Поскольку ваши банковские счета — это средство, с помощью которого вы получаете доступ и взаимодействуете со многими аспектами вашей финансовой жизни, мошенники стремятся воспользоваться возможностью, чтобы выявить любые уязвимости, связанные с вашей банковской деятельностью.

Определение сберегательного счета

Что такое сберегательный счет?

Сберегательный счет — это процентный депозитный счет в банке или другом финансовом учреждении. Хотя по этим счетам обычно выплачивается умеренная процентная ставка, их безопасность и надежность делают их отличным вариантом для парковки наличных, которые вы хотите использовать для краткосрочных нужд.

Сберегательные счета имеют некоторые ограничения в отношении того, как часто вы можете снимать средства, но обычно предлагают исключительную гибкость, которая идеально подходит для создания чрезвычайного фонда, сбережений для краткосрочных целей, таких как покупка автомобиля или поездка в отпуск, или просто для сбора лишних денежных средств, которые вы не делаете. Нет необходимости в вашем текущем счете, чтобы он мог приносить больше процентов в другом месте.

Ключевые выводы

• Поскольку по сберегательным счетам выплачиваются проценты, но к вашим средствам легко получить доступ, они являются хорошим вариантом для парковки наличных, которые вам понадобятся на короткий срок, или для покрытия чрезвычайных ситуаций.
• В обмен на легкость и ликвидность, которые предлагают сберегательные счета, вы получите более низкую ставку, чем можно было бы заплатить с помощью более ограничительных сберегательных инструментов и инвестиций.
• Сумма, которую вы можете снять со сберегательного счета, обычно не ограничена.
• Процент, который вы зарабатываете на сберегательном счете, считается налогооблагаемым доходом.

Как работают сберегательные счета

Сберегательные и другие депозитные счета являются важными источниками средств, которые финансовые учреждения могут использовать и ссужать другим лицам. По этой причине вы можете найти сберегательные счета практически в каждом банке или кредитном союзе, будь то традиционные обычные учреждения или работающие исключительно в Интернете. Кроме того, вы можете найти сберегательные счета в некоторых инвестиционных и брокерских фирмах.

Ставка, которую вы зарабатываете на сберегательном счете, обычно варьируется.За исключением рекламных акций, обещающих фиксированную ставку до определенной даты, банки и кредитные союзы, как правило, могут повышать или понижать ставку по своим сберегательным счетам в любое время. Как правило, чем более конкурентоспособна ставка, тем больше вероятность ее колебаний с течением времени.

Изменения ставки по федеральным фондам также могут побудить учреждения скорректировать свои ставки по депозитам. А некоторые учреждения предлагают специальные высокодоходные сберегательные счета, которые также стоит изучить.

Для некоторых сберегательных счетов потребуется минимальный баланс, чтобы избежать ежемесячных комиссий или заработать наивысшую опубликованную ставку, в то время как для других требований минимального баланса не будет.Поэтому важно знать правила вашей конкретной учетной записи, чтобы не разбавлять свои доходы комиссионными.

Всякий раз, когда вы хотите перевести деньги на свой сберегательный счет или со своего сберегательного счета, вы можете сделать это в отделении или банкомате, путем электронного перевода на другой счет или с другого счета с помощью приложения или веб-сайта банка или путем прямого депозита. Трансфер обычно можно организовать и по телефону.

Однако обратите внимание, что, хотя не существует долларовых ограничений на сумму, которую вы можете снять со своей учетной записи (фактически, вы можете очистить ее или закрыть в любое время), федеральный закон ограничил частоту снятия средств со всех U.S. до шести сберегательных счетов за ежемесячный цикл выписки до апреля 2020 года. При превышении лимита банк может взимать с вас комиссию, закрыть ваш счет или преобразовать его в текущий счет. В 2020 году Федеральная резервная система приостановила действие этого лимита. Неясно, будет ли это изменение постоянным.

Как и в случае с процентами, полученными на денежном рынке, депозитным сертификатом или текущим счетом, проценты, полученные на сберегательных счетах, являются налогооблагаемым доходом. Финансовое учреждение, в котором вы открываете свой счет, отправит форму 1099-INT в налоговое время, если вы заработаете более 10 долларов в виде процентного дохода.Размер налога, который вы будете платить, будет зависеть от вашей предельной налоговой ставки.

Преимущества сберегательного счета

Сберегательные счета предлагают вам место для хранения денег отдельно от повседневных банковских потребностей, позволяя вам спрятать деньги на черный день или выделить средства для достижения большой цели сбережений. Более того, меры безопасности банка, наряду с федеральной защитой от банкротства банков, предоставляемой Федеральной корпорацией страхования депозитов (FDIC), сохранят ваши деньги в большей безопасности, чем они были бы под матрасом или в ящике для носков.Взаимодействие с другими людьми

Помимо обеспечения безопасности ваших средств, сберегательные счета также приносят проценты, поэтому стоит хранить любые ненужные средства на сберегательном счете, вместо того, чтобы накапливать наличные на текущем счете, где они, скорее всего, будут мало или ничего не заработать. В то же время ваш доступ к средствам на сберегательном счете останется исключительно ликвидным, в отличие от депозитных сертификатов, которые налагают серьезный штраф, если вы снимаете свои средства слишком рано.

Хранение сберегательного счета в том же учреждении, что и ваш основной текущий счет, может предложить несколько преимуществ для удобства и эффективности.Поскольку переводы между счетами в одном учреждении обычно происходят мгновенно, депозиты или снятие средств на ваш сберегательный счет с текущего счета вступают в силу сразу же. Это позволяет легко переводить излишки наличных с вашего текущего счета и сразу же получать проценты — или переводить деньги в другую сторону, если вам нужно покрыть крупную чековую транзакцию.

Многие учреждения позволяют вам открыть более одного сберегательного счета, что может быть удобно, если вы хотите отслеживать прогресс своих сбережений по нескольким целям.Например, у вас может быть один сберегательный счет, чтобы откладывать деньги на большую поездку, в то время как на другом хранятся излишки наличных с вашего текущего счета.

Недостатки сберегательного счета

Компромисс для легкого доступа к сберегательному счету и надежной безопасности заключается в том, что он не платит столько же, сколько другие сберегательные инструменты. Например, вы можете получить более высокий доход с депозитными сертификатами или казначейскими векселями или инвестируя в акции и облигации, если ваш временной горизонт достаточно велик. В результате сберегательные счета представляют собой альтернативные издержки, если они используются для долгосрочных сбережений.

Кроме того, хотя ликвидность сберегательного счета является одним из его ключевых преимуществ, она также может быть недостатком, поскольку доступность средств может побудить вас потратить то, что вы сэкономили. Напротив, гораздо сложнее обналичить облигацию, снять средства с пенсионного счета или продать акции, чем снять деньги со своего сберегательного счета, особенно если этот счет связан с вашим текущим счетом.

Сберегательные счета также являются плохим выбором для средств, к которым вам нужно часто получать доступ.Поскольку ранее правила ограничивали транзакции снятия средств до шести раз в месяц — будь то переводы или снятие средств в отделении или банкомате — сберегательный счет не всегда был подходящим средством для этих средств. Снятие этих ограничений сделало средства более доступными.

• Быстро и легко настроить, а также переводить деньги на

и обратно

• Может быть удобно привязан к вашему основному текущему счету

• В любой момент можно снять полную сумму на балансе.

• До 250 000 долларов застрахованы на федеральном уровне от банкротства банка.

• Выплачивает меньше процентов, чем вы можете заработать с помощью депозитных сертификатов, казначейских векселей или инвестиций

• Легкий доступ может сделать снятие денег заманчивым.

• На некоторых сберегательных счетах требуется минимальный остаток.

Как получить максимальную прибыль со сберегательного счета

Хотя большинство крупных банков предлагают низкие процентные ставки по своим сберегательным счетам, многие банки и кредитные союзы обеспечивают гораздо более высокую доходность.В частности, онлайн-банки предлагают одни из самых высоких ставок по сберегательным счетам. Поскольку у них нет физических отделений — или их очень мало — они тратят меньше на накладные расходы и в результате часто могут предложить более высокие и конкурентоспособные ставки по депозитам.

Ключ в том, чтобы делать покупки вокруг, начиная с банка, в котором у вас есть текущий счет. Даже если это учреждение не предлагает конкурентоспособную ставку для сберегательного счета, оно даст вам представление о том, сколько больше вы можете заработать, переведя свои сбережения в другое место.

Однако, делая покупки по лучшим ценам, остерегайтесь функций учетной записи, которые могут сократить ваши доходы или даже истощить их. Некоторые рекламные сберегательные счета будут предлагать привлекательные ставки только в течение короткого периода времени. Другие будут ограничивать баланс, на котором можно заработать по рекламной ставке, с суммами в долларах выше этого максимума, зарабатывая мизерную ставку. Еще хуже — сберегательный счет с комиссией, которая снижает процент, который вы зарабатываете каждый месяц.

Как открыть сберегательный счет

Чтобы открыть сберегательный счет, посетите один из филиалов банка или кредитного союза или откройте счет онлайн в тех учреждениях, которые его предлагают.Вам нужно будет указать свое имя, адрес и номер телефона, а также удостоверение личности с фотографией. Кроме того, поскольку по счету начисляются налогооблагаемые проценты, вам необходимо указать свой номер социального страхования (SSN).

Некоторые учреждения потребуют от вас внести первоначальный минимальный депозит при открытии счета. Другие позволят вам сначала открыть счет, а потом пополнить его. В любом случае вы можете внести свой первоначальный депозит с помощью перевода со счета в этом учреждении, внешнего перевода, почтового или мобильного чека или депозита лично в филиале.

Сколько хранить на сберегательном счете

Сумма, которую вы храните на своем сберегательном счете, будет зависеть от ваших целей в отношении средств или использования вами счета. Если вы настроили сберегательный счет для выведения лишних средств со своего текущего счета, ваш баланс, вероятно, будет регулярно меняться. Напротив, если вы приближаетесь к цели сбережений, ваш баланс, скорее всего, начнется с низкого уровня и со временем будет постепенно увеличиваться.

Если вместо этого вы открыли свой сберегательный счет в качестве фонда на случай чрезвычайной ситуации, финансовые консультанты обычно рекомендуют хранить достаточно сбережений, чтобы покрыть расходы на проживание по крайней мере от трех до шести месяцев, что дает вам финансовую подушку на случай, если вы потеряете работу, столкнетесь с проблемами со здоровьем, или столкнуться с другой чрезвычайной ситуацией, отнимающей деньги.Однако некоторые аналитики рекомендуют хранить только часть этого чрезвычайного фонда на простом сберегательном счете, а остальную часть переводить на счет или инструмент, приносящий более высокую доходность.

В любом случае обратите внимание, что депозиты в банках покрываются страховкой FDIC, а в кредитных союзах — страховкой NCUA. Оба они защищают каждого отдельного владельца счета в учреждении на сумму до 250 000 долларов на депозитах в случае банкротства учреждения. Для большинства потребителей это более чем покрывает то, что у них есть на депозите.Но если у вас на депозитных счетах более 250 000 долларов, вам нужно разделить свой баланс между несколькими владельцами счетов или учреждениями.

Сколько денег я должен хранить в банке?

У всех есть свое мнение о том, сколько денег вы должны держать на своем банковском счете. По правде говоря, это зависит от вашего финансового положения. Что вам нужно хранить в банке, так это деньги на ваши обычные счета, ваши дискреционные расходы и часть ваших сбережений, которая составляет ваш чрезвычайный фонд.

Экстренные деньги были особенно необходимы во время кризиса с коронавирусом, поэтому ваше представление о том, сколько вы должны иметь в пределах легкой досягаемости, возможно, изменилось. Даже если у вас есть резервный фонд, используйте уроки этой ситуации, чтобы переосмыслить, что вам удобно и необходимо в будущем.

Все начинается с вашего бюджета. Если вы не правильно составите бюджет, у вас может не быть чего-либо для хранения на вашем банковском счете. Нет бюджета? Пришло время разработать один или усовершенствовать способ, который вы планировали до сих пор.Вот несколько мыслей о том, как это сделать.

Ключевые выводы

• Сколько денег вам следует хранить в банке, зависит от вашего финансового положения и целей сбережений. Все начинается с бюджета.
• Правило 50/30/20 и метод финансового гуру Дэйва Рэмси — два популярных подхода к составлению бюджета.
• Оба представляют собой схему распределения денег на ваши обычные счета, дискреционные расходы и откладывание части ваших сбережений в чрезвычайный фонд.

Правило 50/30/20

Во-первых, давайте посмотрим на всегда популярное правило бюджета 50/30/20. Сенатор Элизабет Уоррен представила правило в книге All Your Worth: The Ultimate Lifetime Money Plan , которую она написала в соавторстве со своей дочерью. Вместо того, чтобы пытаться следовать сложному бюджету с сумасшедшим количеством строк, вы можете думать о своих деньгах как о трех ведрах.

Стоимость, которая не меняется (фиксированная): 50%

Было бы неплохо, если бы у вас не было ежемесячных счетов, но приходилось платить за электричество, как за воду, интернет, машину и ипотеку (или аренду).Предполагая, что вы оценили, насколько эти расходы вписываются в ваш бюджет, и решили, что они являются обязательными, вы ничего не можете сделать, кроме как их оплатить.

Постоянные расходы должны съесть около 50% вашего ежемесячного бюджета.

Дискреционные деньги: 30%

Это ведро, куда помещается все (в пределах разумного). Это ваши деньги, которые можно потратить на нужды, а не на нужды.

Интересно, что большинство специалистов по планированию включают еду в это ведро, потому что есть очень большой выбор в том, как вы справляетесь с этими расходами: вы можете поесть в ресторане или поесть дома, вы можете купить универсальный продукт или фирменный бренд, или вы можете купить дешевую банку супа или кучу органических ингредиентов и приготовьте самостоятельно.

В эту корзину также входят фильм, покупка нового планшета или благотворительность. Вам решать. Общее правило — 30% вашего дохода, но многие финансовые гуру утверждают, что 30% — это слишком много.

Финансовые цели: 20%

Если вы не откладываете агрессивно на будущее — возможно, финансируете IRA, план 529, если у вас есть дети, и, конечно, вносите вклад в план 401 (k) или другой пенсионный план, если возможно, — вы настраиваете себя впереди тяжелые времена.Именно сюда должны идти последние 20% вашего ежемесячного дохода. Это финансирование важно для вашего будущего. Пенсионные фонды, такие как IRA и Roth IRA, могут быть созданы через большинство брокерских компаний.

Если у вас нет резервного фонда, большая часть этих 20% должна быть сначала направлена ​​на его создание.

Процентное соотношение правила 50/30/20 должно применяться к вашему доходу после уплаты налогов, который является вашей получаемой зарплатой.

Другая бюджетная стратегия: метод Дэйва Рэмси

Финансовый гуру Дэйв Рэмси придерживается другого мнения о том, как разделить наличные.Его рекомендуемые ассигнования выглядят примерно так (выраженные в процентах от вашей заработной платы на дом):

• Благотворительность: 10%
• Экономия: 10%
• Продукты питания: 10% –15%
• Коммунальные услуги: 5% –10%
• Жилье: 25%
• Транспорт: 10%
• Медицина / Здоровье: 5% –10%
• Страхование: 10% –25%
• Отдых: 5% –10%
• Личные расходы: 5% –10%
• Разное: 5% –10%

Об этом чрезвычайном фонде

Помимо ваших ежемесячных расходов на проживание и дискреционных денег, большая часть денежных резервов на вашем банковском счете должна состоять из вашего чрезвычайного фонда.Деньги в этот фонд должны поступать из той части вашего бюджета, которая направлена ​​на сбережения — будь то 20% от 50/30/20 или 10% Рэмси.

Сколько тебе нужно? У всех свое мнение. Большинство финансовых экспертов в конечном итоге полагают, что вам нужен запас денег, равный шести месяцам расходов: если вам нужно 5000 долларов, чтобы выжить каждый месяц, сэкономьте 30 000 долларов.

Гуру личных финансов Сьюз Орман советует создать восьмимесячный фонд для чрезвычайных ситуаций, потому что это примерно то, сколько времени требуется среднестатистическому человеку, чтобы найти работу.Другие эксперты говорят о трех месяцах, а некоторые говорят, что вообще нет, если у вас небольшая задолженность, вы уже накопили много денег в виде ликвидных инвестиций и имеете качественную страховку.

Должен ли этот фонд действительно находиться в банке? Некоторые из тех же экспертов посоветуют вам хранить свой пятизначный чрезвычайный фонд на инвестиционном счете с относительно безопасным размещением, чтобы заработать больше, чем ничтожные проценты, которые вы получите на сберегательном счете. С другой стороны, последние месяцы, возможно, изменили ваши представления о том, что кажется «безопасным».»

Основная проблема в том, что деньги должны быть доступны мгновенно, если они вам понадобятся. (И также помните, что деньги на банковском счете застрахованы FDIC).

Если у вас нет резервного фонда, вам, вероятно, следует создать его, прежде чем направлять свои финансовые цели / сбережения на пенсию или другие цели. Стремитесь построить фонд до трех месяцев расходов, а затем разделите свои сбережения между сберегательным счетом и инвестициями, пока у вас не останется шесть-восемь месяцев.

После этого ваши сбережения должны пойти на пенсию и другие цели — инвестировать во что-то, что приносит больше, чем банковский счет.

Сколько денег держать в банке

Сколько денег мне следует держать на сберегательном счете?

Сколько денег вам следует хранить на сберегательном счете, зависит от вашего бюджета. Сберегательные счета предназначены для приема депозитов, а не для частого снятия средств. Фактически, вам обычно разрешается снимать деньги со сберегательного счета не более шести в месяц.Они предоставляют вам место для размещения денег, которое не связано с вашими повседневными банковскими потребностями, такими как создание резервного фонда или достижение большой сберегательной цели, такой как отпуск вашей мечты.

Однако на фоне финансового напряжения пандемии коронавируса Федеральная резервная система ввела временное правило, согласно которому банкам больше не нужно ограничивать снятие средств со сберегательных счетов до шести раз в месяц. Вместо этого клиенты могут делать неограниченное количество переводов и снятия средств со своих сбережений. Банки не обязаны вносить это изменение, поэтому уточняйте подробности в своем банке.Взаимодействие с другими людьми

Сколько денег я должен держать на моем текущем счете?

Текущие счета предназначены для обработки многих транзакций, таких как оплата счетов или снятие наличных, которые вам нужны для повседневных расходов. Суммы денег на вашем текущем счете должно быть достаточно для оплаты ваших ежемесячных счетов, снятия наличных на другие расходы и для того, чтобы вам не пришлось платить за овердрафт. Он также должен включать буфер. Дэвид Рэмси рекомендует, чтобы количество буфера было таким, чтобы вы чувствовали себя комфортно, но не соблазняли бы вас перерасходовать.Взаимодействие с другими людьми

Итог

Данные Федеральной резервной системы из Доклада об экономическом благосостоянии домашних хозяйств в США за июль 2020 года показали, что 30% американцев заявили, что им не удастся найти 400 долларов на непредвиденные расходы. Апрель 2020 года, когда 36% заявили, что будут бороться, по-прежнему мало места для экономии.

Большинство финансовых гуру, вероятно, согласятся, что если вы начнете что-то откладывать, это отличный первый шаг.Планируйте увеличить эту сумму со временем.

Насколько безопасны сберегательные счета?

Сберегательный счет долгое время был одним из самых популярных способов сбережения и защиты денег. Если вы похожи на большинство потребителей, то, вероятно, у вас есть текущий счет, который вы используете для оплаты счетов, и сберегательный счет для оставшейся части ваших денег.

Когда на кону ваши деньги, естественно задаться вопросом, насколько на самом деле безопасны сберегательные счета. Ответ должен развеять любые ваши сомнения по поводу размещения денег в банке.

Одно электронное письмо в день может помочь вам сэкономить тысячи

Советы и рекомендации экспертов, доставленные прямо на ваш почтовый ящик, которые помогут вам сэкономить тысячи долларов. Зарегистрируйтесь сейчас, чтобы получить бесплатный доступ к нашему учебному курсу по личным финансам.

Отправляя свой адрес электронной почты, вы соглашаетесь с тем, что мы будем отправлять вам денежные советы вместе с продуктами и услугами, которые, по нашему мнению, могут вас заинтересовать. Вы можете отписаться в любое время. Пожалуйста, прочтите наше Заявление о конфиденциальности и Положения и условия.

Насколько безопасны сберегательные счета?

Сберегательные счета — одно из самых безопасных мест, где можно положить деньги. Честно говоря, безопасность сберегательного счета будет частично зависеть от того, насколько хорошо вы защищаете свою дебетовую карту и насколько надежен ваш пароль для учетной записи онлайн-банкинга. Но даже если вор завладеет вашей дебетовой картой или сможет получить доступ к вашей учетной записи в Интернете, Закон о переводе электронных средств защитит вас.

Если ваша дебетовая карта утеряна или украдена, Закон об электронных денежных переводах ограничивает вашу ответственность за несанкционированные транзакции до:

• 0 долларов США, если вы сразу же уведомите свой банк до совершения мошеннических транзакций.
• 50 долларов, если вы уведомите свой банк в течение двух рабочих дней.
• 500 долларов США, если вы уведомите банк через два рабочих дня, но в течение 60 рабочих дней.

За несанкционированные транзакции, которые не являются результатом утери или кражи дебетовой карты (например, кто-то взломал вашу учетную запись и осуществил перевод), вы не несете никакой ответственности, если вы сообщаете о несанкционированных транзакциях в течение 60 рабочие дни.

Однако в обеих описанных выше ситуациях вы несете неограниченную ответственность за несанкционированные транзакции, если вы не сообщите о них в течение 60 рабочих дней.Вам просто нужно следить за своим счетом и сразу же уведомлять свой банк, если ваша дебетовая карта потеряна или украдена, и вы будете в безопасности.

Беспокоитесь о том, что произойдет, если ваш банк укусит пыль? Почти все крупные банки застрахованы Федеральной корпорацией по страхованию вкладов (FDIC) на сумму до 250 000 долларов на счет, поэтому вы застрахованы до этой суммы. Если у вас есть сбережения на сумму более 250 000 долларов, вы можете разделить их между несколькими счетами в лучших банках или выбрать счет, обеспечивающий более надежное страховое покрытие.

Сравнение сберегательных счетов с другими финансовыми продуктами

Теперь давайте посмотрим, как сберегательные счета сравниваются с другими финансовыми продуктами с точки зрения безопасности.

Текущие счета: Текущие счета, как и сберегательные, подпадают под действие Закона об электронных денежных переводах и могут быть застрахованы FDIC. Единственное отличие состоит в том, что транзакции с дебетовыми картами обычно проходят через текущие счета, а не сберегательные счета, хотя дебетовые карты часто можно использовать для снятия денег в банкоматах с текущего или сберегательного счета.

Это означает, что если вор получит вашу дебетовую карту, ваш текущий счет будет более уязвим, чем ваш сберегательный счет.

Кредитные карты: Кредитные карты имеют даже лучшую защиту, чем дебетовые карты, что делает их идеальным средством повседневной оплаты. Максимальная ответственность за несанкционированные транзакции по кредитной карте составляет 50 долларов США, и это только в том случае, если ваша карта утеряна или украдена, и вы не сообщаете о потере до тех пор, пока не будет совершена несанкционированная транзакция.

Если у вас все еще есть кредитная карта, и если кто-то, у кого есть номер карты, совершил несанкционированную транзакцию, вы не несете ответственности.Многие эмитенты карт в любом случае придерживаются политики нулевой ответственности, что означает, что вы никогда не попадете на крючок несанкционированных транзакций.

Депозитные сертификаты (компакт-диски): Закон об электронных денежных переводах и Федеральная корпорация по страхованию депозитов покрывают компакт-диски, обеспечивая им такую ​​же защиту, как и сберегательный счет.

Защита ваших сбережений

Благодаря защите потребителей и FDIC деньги на вашем сберегательном счете находятся в безопасности. В случае несанкционированной транзакции банк вернет вам деньги, если вы сообщите об этом вовремя.

Конечно, в первую очередь лучше избегать несанкционированных транзакций. Это в значительной степени ваша ответственность, потому что то, как вы защитите свой сберегательный счет, будет иметь большое значение в том, насколько он безопасен.

Вот как можно значительно снизить риск мошенничества:

• Выберите надежный пароль для своего онлайн-банкинга. Для дополнительной безопасности рассмотрите возможность использования двухэтапной аутентификации.
• Следите за своей дебетовой картой и не позволяйте никому ее использовать.
• Регулярно следите за своим сберегательным счетом. Вы можете настроить оповещения учетной записи для любой активности.
• Немедленно сообщите в банк, если ваша дебетовая карта потеряна или украдена, или если вы заметили какие-либо несанкционированные транзакции.

Лучшие онлайн-банки и курсы — июль 2021 г.

Что такое интернет-банк?

Хотя 22 февраля 1999 года для большинства из нас не станет днем ​​любого финансового значения, он ознаменовал запуск Первого Интернет-банка Индианы — событие настолько благоприятное, что оно проводилось в Музее американской финансовой истории в Нью-Йорке. Нью-Йорк.Но для тех, кому посчастливилось присутствовать, найти кассира или менеджера отделения, с которыми можно было бы обменяться пятью словами, было буквально невозможно. Как видно из названия, First Internet Bank (как он теперь известен) существует только в киберпространстве. Он был признан первым «онлайн-банком с расширенной стоимостью», предлагающим обширные банковские продукты. (Более ранний интернет-банк открылся четырьмя годами ранее.)

Теперь только онлайн-банкинг стал популярным.

Так как же работают онлайн-банки? Что отличает их от традиционных банков? И какие преимущества должны побудить вас рассмотреть его, а также важные отличия, которые вам нужно отметить? Вот более подробный взгляд на то, как рушится мир онлайн-банкинга.

В чем разница между интернет-банком и онлайн-банками?

Сегодня практически все банки и кредитные союзы предлагают онлайн-доступ, оплату счетов, денежные переводы и другие подобные услуги. Это важно для банковской отрасли, потому что потребители явно хотят делать банковские операции на ходу, используя свои мобильные устройства в центре внимания. Исследование , проведенное в 2018 году некоммерческим институтом банковского администрирования, показывает, что 51 процент миллениалов перешли бы в другой банк только для того, чтобы получить более качественное банковское приложение; так много для улыбки кассира, делающей клиентов счастливыми.Согласно опросу 2017 года , проведенному платежной системой TSYS, около четырех из пяти клиентов банка с мобильными приложениями используют их для проверки остатков на счетах, а чуть более половины — для перевода средств.

Таким образом, национальные банки разработали способы, позволяющие клиентам осуществлять банковские операции в Интернете. Некоторые из функций, которые они предлагают, невероятно удобны и удобны, например, удаленный захват депозита, когда вы можете сфотографировать подтвержденный чек своим смартфоном и переместить его в свою учетную запись — буквально финансовый снимок.

Вы найдете те же самые предложения и многое другое в онлайн-банках, но с одним несомненным отличием: нет физических банковских отделений, с которыми можно было бы посетить, или кассиров, с которыми можно было бы взаимодействовать. В некоторых случаях вы можете найти кого-нибудь, кто может вам помочь; В таких банках, как First Internet, есть «банкиры по работе с клиентами», обученные отвечать на различные финансовые вопросы в онлайн-чате, по телефону или электронной почте.

Как правило, онлайн-банки имеют гораздо меньше времени в бизнесе, чем их традиционные коллеги.Но в значительной степени из-за более низких накладных расходов онлайн-банки могут предлагать более высокие процентные ставки по текущим и сберегательным счетам.

«Обычные банки могут скоро уйти в прошлое, так как многие теперь предпочитают делать банковские операции онлайн, а не посещать банк», — говорит Стив Азори, владелец Azoury Financial в Трои, штат Мичиган. «Как мы видели, прямое внесение заработной платы вначале казалось странным, но теперь предпочтение отдается повсюду».

Как открыть счет в интернет-банке?

Вот пошаговая процедура открытия счета в онлайн-банке:

1. Перейдите на сайт онлайн-банка.Там вы найдете кнопку или ссылку, которая отправит вас на страницу открытия учетной записи.
2. Убедитесь, что у вас есть необходимая документация. Вам понадобится ваш номер социального страхования, действующая форма идентификации, такая как водительские права США или другое удостоверение личности государственного образца, адрес в США для физического проживания (не абонентский ящик) и подтверждение того, что вы являетесь гражданином США. или иностранец-резидент.
3. Создайте логин приложения. Вам также будет предложено выбрать имя пользователя.
4. Выберите тип учетной записи.Если это совместная учетная запись, вам понадобится вышеуказанная документация и для другого владельца учетной записи.
5. Заполните заявку:

• Чтобы внести деньги с другого банковского счета и открыть новый, вам потребуются данные дебетовой карты или номер маршрута и счета. Маршрутизация вашего текущего счета и номера счетов (в указанном порядке) указаны внизу вашего чека.
• Если у вас нет другой учетной записи, у вас все еще есть возможности. (См. Ниже.)

Нужно ли вам открывать банковский счет онлайн или вы можете сделать это по телефону?

Интернет-банки имеют линию обслуживания клиентов, и вы можете позвонить в нее, чтобы получить помощь с открытием счета.Во многих случаях вы также можете открыть счет по телефону. Если сомневаетесь, обязательно спросите, как только встретитесь с представителем службы поддержки клиентов.

Сколько вам нужно для первого депозита?

Многие онлайн-банки не требуют наличия минимального остатка на счете и не взимают с вас никаких комиссий, даже если вы держите на счете всего один доллар. Даже если минимума нет, банк часто просит вас начать с 25 долларов или больше. По возможности проверяйте заранее, чтобы не тратить время на ожидание.

Как получить деньги в банк?

Если у вас есть другой банковский счет, вы можете перевести деньги на свой новый счет. Если вы этого не сделаете, это будет сложнее; в конце концов, вы не можете отправить наличные через Интернет. Но некоторые банки могут работать с вами для удаленного перевода денежного перевода через свое приложение. В таком случае определенно будет разумной идеей поработать с представителем службы поддержки клиентов или онлайн-банкиром.

Как я смогу получить доступ к своим средствам после их поступления на счет?

Если вы открываете текущий счет, вы обычно можете выписывать чеки так же, как в любом другом банке.В онлайн-банках также есть дебетовые карты, которые можно использовать в банкоматах или для получения наличных в магазинах. Вы также можете перевести свои средства на другой банковский счет, к которому у вас есть доступ.

Безопасны ли онлайн-банки?

Ищите интернет-банки, связанные с печатью Федеральной корпорации по страхованию депозитов, которые застрахованы на федеральном уровне так же, как обычные банки FDIC. При использовании онлайн-счетов кредитных союзов Национальная администрация кредитных союзов выполняет те же функции, что и FDIC.

Интернет-банки более уязвимы для взлома?

Конечно, онлайн-банки на 100 процентов находятся в той же цифровой сфере, что и киберпреступники. Но самые сильные мошенники хотят больших, быстрых и легких результатов. Обычно они нацелены на кибервалюты, такие как биткойны, и крупные организации с устаревшей цифровой безопасностью.

Не заблуждайтесь: ваш онлайн-банк уязвим для взлома, как и любой другой бизнес, работающий в Интернете. Две трети онлайн-банков и банковских порталов имеют как минимум одну критическую уязвимость, , согласно отчету Positive Technologies за 2018 год.Что теперь?

Убедитесь, что интернет-банк:

• Может доказать, что он имеет надежные меры безопасности в Интернете.
• Застрахованы счета FDIC или NCUA.
• Никогда не попадал в заголовки из-за ошибок, связанных с небрежными данными.

Как обезопасить себя во время онлайн-банкинга?

• Укрепите свой пароль. Пароль, состоящий из прописных и строчных букв, символов и цифр в случайной комбинации, взломать намного сложнее.Просто убедитесь, что вы можете это запомнить; одна из стратегий — выбрать аббревиатуру, например «Я очень люблю мороженое», и использовать первые буквы «Irlic» в пароле.
• По возможности используйте биометрические данные. Некоторые приложения для мобильного банкинга предлагают так называемую биометрическую аутентификацию. Это позволяет подтвердить свою личность с помощью уникальных физических характеристик, таких как голос, отпечаток большого пальца (популярный метод на мобильных устройствах) или сканирование лица / сетчатки. Хотя биометрическая аутентификация сейчас широко не предлагается во всех учреждениях, популярность и повсеместное распространение биометрической аутентификации растет.Если у вас есть к нему доступ, начните использовать его сейчас. Персональный идентификационный номер легко украсть, но отпечаток пальца практически невозможен (несмотря на то, что вам говорят эти шпионские фильмы). Когда биометрические данные используются с паролем и / или токеном безопасности (кодовый номер, который банк отправляет на ваш телефон, чтобы убедиться, что это вы), банки называют это многофакторной аутентификацией.
• Следите за предупреждениями. Не только онлайн-банки открыты для утечки данных и взлома ценной информации.Просто спросите Equifax и Target, жертв двух крупнейших краж данных в истории финансов и розничной торговли. Единственная надежда, если ваш банк был взломан, — это то, что вы можете получить своевременное предупреждение системы безопасности. В таком случае прекратите всю банковскую деятельность, пока финансовое учреждение не укажет иное.
• Защитите себя во время публичных банковских операций. Всегда защищайте информацию о пароле при использовании мобильного банковского приложения в общественных местах. Кофейни, например, являются печально известными тусовками для тех, кто занимается серфингом по плечу, то есть шпионит за людьми со спины, когда они ведут конфиденциальный бизнес в Интернете.Относитесь к мобильному банкингу в дороге, как к любому частному телефонному звонку. Держите нажатия клавиш под надежной защитой, закройте приложение, как только вы закончите, и сохраните заметные действия, такие как чековые депозиты, на время, когда вы один.

Каковы преимущества и недостатки онлайн-банков по сравнению с традиционными банками?

Интернет-банки имеют заметные преимущества. Среди них:

• Ставки лучше. Благодаря меньшим расходам, направленным на сотрудников и операции филиалов, онлайн-банки имеют явное преимущество в плане повышения годовой процентной доходности.Лучшая доходность по сбережениям по состоянию на март 2020 года — это начальная годовая процентная ставка в размере 6,17% от Digital Federal Credit Union (до 1000 долларов США). Ally Bank предлагает 1,75% по депозитному сертификату на 18 месяцев и 1,5% по сбережениям. Для сравнения, Chase предлагает 0,1% годовых за 18-месячный CD и 0,01 за сберегательный счет.
• Более низкая комиссия или ее отсутствие. Ally Bank типичен для своих онлайн-аналогов тем, что не взимает ежемесячную плату за обслуживание, не требует минимального баланса и возмещает некоторые комиссии за использование банкоматов за пределами своей сети.Среди традиционных банков пакет Citi Basic Banking / Simple Checking взимает ежемесячную плату за обслуживание в размере 12 долларов США, за исключением случаев, когда вы делаете один соответствующий требованиям прямой депозит и оплату счета за период выписки или не поддерживаете совокупный среднемесячный баланс не менее 1500 долларов США на ваших соответствующих критериям счетах Citi.

К недостаткам можно отнести:

• Отсутствие фронтального контакта. Это проблема, когда вам нужен банкир, чтобы ответить на более сложные финансовые вопросы, которые нельзя решить с помощью сенсорного экрана.Однако некоторые онлайн-банки работают с отдельными банкирами, из которых вы можете выбирать. Дело не в том, что онлайн-банки обязательно имеют худшее обслуживание клиентов — они предлагают мобильный чат и колл-центры, — но вы все равно можете захотеть получить опыт работы в филиале, когда вам это понадобится. Это верно даже в отношении миллениалов, которых часто считают представителем исключительно цифрового поколения. Институт банковского администрирования в 2018 году обнаружил, что при покупке банка миллениалы считают удобные отделения своим главным приоритетом — точно так же, как представители поколения X и бэби-бумеры.
• Неисключительность в Интернете. Традиционные банки теперь также предлагают онлайн / мобильный банкинг, поэтому вам не нужно идти в онлайн-банк, чтобы получить эти удобства.
• Сбои в работе сайта. Интернет-банки, зависящие от цифровых технологий, эффективно закрывают свои двери при выходе из строя сетей, сбоях серверов или технических сбоях. Более того, ваша способность делать банковские операции полностью зависит от доступности и качества вашего интернет-соединения.
• Отсутствие послужного списка. Учитывая, что самому старому действующему онлайн-банку всего 20 лет, это вряд ли может сравниться с традиционными учреждениями, такими как Capital One (1988 г.), Bank of America (корни которого уходят корнями в 1904 г.) или The Bank of New York Mellon ( 1784 г., основал Александр Гамильтон). Безусловно, только онлайн-банки в значительной степени избегали плохого поведения тех крупных банков, которые разжигали Великую рецессию. Но как эти более мелкие, менее опытные учреждения выживут в будущем финансовом кризисе, еще предстоит увидеть.

Есть ли банкоматы в онлайн-банках?

Интернет-банки не имеют собственных банкоматов с названием банка. Это может сделать вас уязвимыми для сборов банкоматов, если онлайн-учреждение не заключит соглашение с сетью банкоматов. Иногда возможности бесплатного банкомата могут быть более ограничены, чем в региональном, надрегиональном или крупном банке. Обязательно исследуйте банкоматы в вашем районе, чтобы увидеть, какие из них вы можете использовать, не опасаясь при этом: в любом случае это хорошая идея, но особенно если у вас есть учетная запись только онлайн.

Тем не менее, обратите внимание, что онлайн-банки часто возмещают комиссионные, которые вы накапливаете при использовании внесетевых банкоматов.

Какие функции вам нужны в интернет-банке?

«Я думаю, что важно искать учетную запись, которая не предлагает минимумов, комиссий и страховку FDIC», — говорит Кристиан Финфрок, основатель и финансовый советник компании Retirement Income Strategies, Мэдисон, Висконсин. «Сегодня есть много хороших вариантов, которые приносят около 2 процентов.Это отличная ставка для вашего счета на случай чрезвычайного резерва ».

При поиске подходящего онлайн-банка обратите внимание на следующие 10 функций:

• Простота открытия счетов. Если у вас есть необходимые документы, вы сможете открыть онлайн-счет за минут.
• Доступность службы поддержки клиентов. Нулевые отделения никогда не должны равняться нулевому обслуживанию клиентов. По этому показателю все онлайн-банки не похожи друг на друга.Проверьте, есть ли у вас легкий доступ к телефону и много времени для работы в чате и помощи по телефону. Наличие онлайн-банкира, которого вы можете выбрать, также является бонусом.
• Высокий рейтинг обслуживания клиентов. Не все онлайн-банки имеют под рукой обширные рейтинги, но вы можете найти их в рейтингах на различных веб-сайтах.
• Нулевые комиссии. Сборы в банковском мире повсюду, и онлайн-банки искали конкурентное преимущество, устранив их. Лучшие онлайн-банки откажутся от комиссии за ежемесячную плату за обслуживание и минимальный остаток на счете.Они также могут возмещать комиссию за использование банкоматов за пределами их сети.
• Простота внесения депозитов. Сделайте снимок чека спереди и сзади с помощью смартфона и внесите его на депозит не более двух минут. Вам также понадобятся банкоматы поблизости, которые могут принимать депозиты наличными.
• Более высокие процентные ставки по чекам / сбережениям. В целом, онлайн-банки обыграют обычные учреждения. Но между самими онлайн и мобильными банками существует здоровая конкуренция за ваш бизнес.Сделайте покупки по ценам, чтобы получить лучшее предложение.
• Снижение процентов по ссудам и кредитным продуктам. Онлайн-банки часто вполне конкурентоспособны с традиционными банками и кредитными союзами, но не забудьте присмотреться к ним.
• Ассортимент товаров. Интернет-банки должны предоставить вам возможности помимо текущих и сберегательных счетов. Посмотрите, предлагает ли банк ипотечные кредиты, ссуды на улучшение жилья, автокредиты, кредитные карты и многое другое.
• Безопасность / спокойствие. Нет смысла объединяться с интернет-банком, если вы всегда беспокоитесь о сохранности своих денег. Помните, что все онлайн-банки и банковские сайты уязвимы для хакеров, но некоторые из них будут гораздо лучше держать вас в курсе их мер безопасности, чем другие.

Глоссарий интернет-банкинга

APY. Годовая процентная доходность; эффективная годовая норма прибыли для банковского счета за счет сложных процентов.

Биометрическая аутентификация. Метод, при котором онлайн-банк или банковское приложение подтверждает вашу личность с помощью вашего голоса, отпечатка пальца или сканирования лица / сетчатки глаза. Использование биометрии вместе с паролем и / или номером токена безопасности известно как многофакторная аутентификация.

Депозитный сертификат. CD — это депозитный счет со сроком погашения. Компакт-диск также называется срочным депозитом или срочным депозитным счетом.

Кредитный союз. Некоммерческий денежный кооператив, функционирующий во многом как банк.Члены могут брать займы из объединенных депозитов, как правило, под низкие процентные ставки. На сберегательные счета в кредитных союзах обычно начисляются больше процентов, чем в банках.

Прямой депозит. Когда денежные средства в чеке направляются непосредственно на ваш счет без необходимости подтверждения бумажного чека. Прямой депозит обычно используется для выплаты зарплаты сотрудникам.

FDIC. Федеральная корпорация по страхованию вкладов, которая страхует банковские счета в Интернете и в традиционных банках. Государственное учреждение, которое выполняет ту же функцию для кредитных союзов, — это Национальная администрация кредитных союзов.

Наличие средств. Сумма денег на счете, которую может использовать владелец счета. Когда баланс счета превышает доступные средства, это часто означает, что средства в чеке, депонированном на счет, еще не погашены.

Мобильный банкинг. Тип интернет-банкинга, осуществляемый через мобильное приложение. Чаще всего мобильный банкинг используется для проверки остатков на счетах, после чего следует прямой депозит.

Интернет-банк. Финансовое учреждение, существующее только в Интернете, без физических отделений.Некоторые используют банкиров, с которыми клиенты могут связаться через чат, по телефону или электронной почте.

Интернет-банкинг. Банковские операции, проводимые через Интернет, такие как внесение чеков, переводы на счета и оплата счетов. Традиционные банки с филиалами также позволяют клиентам осуществлять банковские операции в Интернете.

Удаленный сбор депозитов. Способ внесения подтвержденных чеков на счет путем отправки их изображений через мобильное приложение банка.

Что такое кассовый чек и где его можно получить?

Кассовый чек — это форма гарантированного платежа, который оплачивается собственными средствами банка, а не деньгами с лицевого счета.Поскольку чеки кассира подписываются сотрудником банка и поддерживаются самим банком, они считаются более безопасными, чем личные чеки, которые могут быть возвращены или «возвращены», если у эмитента недостаточно денег для покрытия выписанной суммы. Вы можете получить кассовый чек, запросив его в отделении местного банка и разрешив им списывать средства с вашего банковского счета.

Определение кассового чека

Кассирский чек очень похож на личный чек, но на нем стоит подпись кассира или кассира вместо покупателя.Когда вы покупаете кассовый чек в банке, вы указываете получателя и сумму, и банк сразу же снимает эти деньги с вашего счета. С этого момента банк несет ответственность за выплату получателю, который теперь может депонировать кассовый чек и получать средства. Оплата обычно производится в течение одного дня, поэтому кассовые чеки производятся намного быстрее, чем при других формах оплаты.

1. Имя получателя платежа. Полное имя физического или юридического лица, которое получит сумму в долларах, напечатанную на кассовом чеке.Только указанное лицо или проверенный агент компании сможет внести чек.

2. Сумма платежа. Общая сумма денег, которую получатель получит при внесении кассового чека. Эта сумма переводится со счета плательщика в банк сразу после выписки чека вместе с комиссией за услугу.

3. Памятка. Любые примечания, которые вы хотите включить, могут быть напечатаны в этом месте. Как и в случае с личными чеками, строки памятки могут быть полезны для уточнения цели или конечного пункта назначения данного платежа, означает ли это включение номера вашего счета в коммунальной компании или адреса дома, за который вы платите арендную плату.

4. Плательщик. Имя человека, оплатившего кассовый чек. Хотя банк всегда несет ответственность за окончательную оплату чека, плательщик — это тот, кто первоначально заказывает чек и переводит средства в банк для этой цели.

Как и где получить кассовый чек

Чтобы получить кассовый чек, необходимо посетить банк или кредитный союз, но не все места выдают кассовые чеки лицам, не являющимся клиентами. Те немногие, кто это делает, часто взимают дополнительную плату за услугу.Это означает, что наиболее логично начать искать в собственном банке, где вы можете переводить необходимые средства со своего текущего текущего или сберегательного счета.

Стоимость кассовых чеков банком

Хотя цены могут варьироваться в зависимости от штата, мы собрали список цен, которые можно ожидать на кассовых чеках в десятке крупных банков.

Показать все строки

Многие из этих банков предлагают бесплатные кассовые чеки держателям своих премиальных текущих счетов, которые платят более высокие сборы за обслуживание или соответствуют более высоким требованиям к минимальному депозиту в обмен на большее количество банковских услуг.Хотя большинство людей не используют кассовые чеки достаточно часто, чтобы оправдать получение премиальной проверки, нет причин избегать счета более высокого уровня, если ваш средний баланс достаточно высок, чтобы удерживать комиссии. Обычно банки взимают от 25 до 30 долларов в месяц за обслуживание премиального текущего счета, что примерно соответствует трем или четырем кассовым чекам в месяц.

Кассовые чеки и сертифицированные чеки и денежные переводы

Кассовые чеки — не единственная форма гарантированной оплаты.Сертифицированные чеки сочетают в себе характеристики личного чека с характеристиками кассового чека: банк выдает заверенный чек в качестве доказательства того, что у плательщика достаточно денег для его покрытия. Затем банк откладывает сумму чека до тех пор, пока получатель не обналичит ее. Разница в том, что кассовые чеки оплачиваются банком, а сертифицированные чеки — с личных счетов. Однако функционально большой разницы между сертифицированными и кассовыми чеками нет.

Денежные переводы — более дешевая, но ограниченная альтернатива чекам.Вместо того, чтобы идти в банк, чтобы выписать чек, вы можете приобрести денежный перевод в почтовом отделении или в отделении Western Union. Хотя денежные переводы имеют предел в 1000 долларов, они так же безопасны, как и кассовые чеки и сертифицированные чеки. Они могут не поддерживаться каким-либо банком, но миллионы людей во всем мире полагаются на денежные переводы как на гарантированный способ перевода средств. Денежные переводы стоят всего несколько долларов каждый, что делает их более рентабельными, чем кассовые чеки, если вы отправляете меньшие суммы.

Как избежать мошенничества с чеками кассира

К сожалению, быстрая обработка кассовых чеков делает их частой мишенью для подделок и мошенничества. В США Управление валютного контролера (OCC) будет выпускать предупреждения о поддельных кассах, которые были зарегистрированы по всей стране. Если у вас есть сомнения по поводу полученного кассового чека, вы можете сравнить название банка-эмитента со списком последних предупреждений OCC.

Поскольку банки обязаны предоставлять средства из кассового чека в течение одного дня, поддельный чек часто не обнаруживается до тех пор, пока получатель платежа уже не получит деньги.Когда подделка обнаруживается после депозита, банк забирает средства у получателя, что может вызвать ужасные проблемы, если средства уже сняты или потрачены.

Как правило, вы не должны принимать кассовые чеки в качестве оплаты для онлайн-транзакций, таких как продажа через eBay или Craigslist. В таких ситуациях более уместны сервисы онлайн-платежей, такие как Venmo. Для особо крупных транзакций еще более безопасным выбором является использование службы условного депонирования, в которой участвует сторонняя компания, которая хранит все средства, участвующие в транзакции, до тех пор, пока обе стороны не одобрит перевод.

личных сберегательных счетов | Хэнкок Уитни Банк

Сбережения серебра

Нужно отложить немного денег на черный день? Наш сберегательный счет Silver — идеальное решение, если вам нужен легкий доступ к своим деньгам. Стабильная доходность и низкий риск делают этот традиционный сберегательный счет отличным вариантом для будущих покупок или подготовки к неожиданностям.

Рождественский клуб сбережений

Будьте готовы к праздникам, экономя круглый год.Специальные краткосрочные сберегательные счета предлагают безопасный и простой способ откладывать деньги в течение года на праздничные расходы, такие как подарки или путешествия. Сберегательные счета Рождественского клуба значительно упрощают планирование отпуска.

Денежный рынок

на денежном рынке предлагают конкурентоспособные процентные ставки при низком риске. Чем больше вы откладываете, тем больше заработаете, поэтому лучше поддерживать баланс на более высоком уровне. Что действительно отличает этот вариант экономии, так это возможность выписывать чеки прямо со своего счета на денежном рынке, обеспечивая легкий доступ к вашим средствам без переводов.

Приоритетный денежный рынок

Наш новый счет Priority Money Market заставит ваши деньги работать на вас. С этой инновационной учетной записью вы будете вознаграждены за ваши проверочные отношения со справедливыми рыночными ставками на вашем счете денежного рынка, которые будут идти в ногу с рынком. Чем больше вы экономите, тем больше зарабатываете. ²

Депозитный сертификат

Иногда их называют «срочными вкладами». Компакт-диски помогают экономить на краткосрочные и долгосрочные цели с гарантированной фиксированной доходностью.Некоторые даже позволяют воспользоваться преимуществом при повышении процентных ставок. Доступные с различной продолжительностью срока, компакт-диски — это безрисковый вариант инвестирования средств, к которым вам не нужно сразу получать доступ.

Индивидуальные пенсионные счета

Накопление на пенсию? Индивидуальные пенсионные счета, или ИРА, являются одним из наиболее эффективных способов построить пенсионное гнездышко, диверсифицировать свой инвестиционный портфель и отлично подходят для получения необходимых минимальных выплат.