Процентные ставки | Банк России
Интернет-приемная Ответы на вопросы- RU
- EN
-
Базы данных
- Сведения по сделкам «валютный своп» по фиксированной ставке
- Задолженность кредитных организаций перед Банком России по сделкам «валютный своп»
- Ставка RUONIA
- Параметры аукционов репо в рублях
- MosPrime Rate
- Денежные средства кредитных организаций на счетах в Банке России
- Ставка ROISfix
- Ставки привлечения средств в депозиты
- Информация о размещении средств федерального бюджета на банковские депозиты
- Требования Банка России к кредитным организациям по операциям репо в рублях
- Требования Банка России к кредитным организациям по операциям репо в иностранной валюте
- Сальдо операций Банка России по предоставлению / абсорбированию ликвидности
- Операции репо постоянного действия в рублях
- Итоги аукционов репо в рублях
- Внебиржевой кассовый оборот валютного рынка Российской Федерации
- Требования Банка России к кредитным организациям по обеспеченным кредитам по срокам до погашения
- Ставка по ломбардным кредитам постоянного действия
- Ставка по кредитам овернайт
- Минимальные ставки на аукционах репо в рублях
- Значения кривой бескупонной доходности государственных облигаций (% годовых)
- Обеспечение по кредитам Банка России
- Ценные бумаги, принимаемые в обеспечение по операциям РЕПО не на организованных торгах
- Обеспечение по операциям РЕПО c Банком России в долларах США
- Обеспечение, принимаемое Банком России по операциям РЕПО
- Процентные ставки (средневзвешенные и ставки отсечения), сложившиеся по итогам кредитных аукционов
- Сведения о лицах, под контролем либо значительным влиянием которых находится кредитная организация
- Итоги депозитных аукционов
- Установленные Советом директоров Банка России максимальные ставки для депозитных аукционов
- Информация о задолженности кредитных организаций по кредитам без обеспечения
- Информация об аукционах по предоставлению кредитов без обеспечения
- Динамика курсов доллара США и евро к рублю и показатели биржевых торгов
- Процентные ставки, сложившиеся по итогам проведенных ломбардных кредитных аукционов
- Денежные средства кредитных организаций на корреспондентских счетах в Банке России
- Драгоценные металлы
- Показатели ставок межбанковского рынка
- Требования Банка России к кредитным организациям
- Ставки по кредитам постоянного действия, обеспеченным нерыночными активами
- Ставки по операциям на открытом рынке
- Данные по операциям Банка России на валютном рынке
- Минимальные ставки на кредитных аукционах (нерыночные активы)
- Cтавки отсечения и средневзвешенные ставки на кредитных аукционах (нерыночные активы)
- Расписание операций репо в рублях
- Денежная база (в узком определении)
- Параметры аукционов репо в иностранной валюте
- Итоги аукциона репо в иностранной валюте
- Параметры кредитных аукционов (нерыночные активы)
- Котировки редких валют предоставляемые агентством «Thomson Reuters»
- Процентные ставки по кредитам Банка России, предоставляемым в рамках безотзывных кредитных линий
- Ответы на типовые запросы кредитных организаций
- Структурный дефицит/профицит ликвидности банковского сектора
- Процентные ставки по операциям Банка России по предоставлению средств в рамках механизма экстренной поддержки ликвидности
- Информация о направленных предписаниях Банка России в связи с выявлением нарушений обязательных требований к учредителям (участникам), органам управления и должностным лицам финансовых организаций (отмене Банком России таких предписаний)
- Обязательные резервы кредитных организаций
| Период действия | % | Нормативный документ |
| С 1 января 2016 г. | Значение соответствует значению ключевой ставки Банка России на соответствующую дату | Указание Банка России от 11.12.2015 № 3894-У «О ставке рефинансирования Банка России и ключевой ставке Банка России» |
| 14 сентября 2012 г. — 31 декабря 2015 г. | 8,25 | Указание Банка России от 13.09.2012 № 2873-У «О размере ставки рефинансирования Банка России» |
| 26 декабря 2011 г. — 13 сентября 2012 г. | 8 | Указание Банка России от 23.12.2011 № 2758-У «О размере ставки рефинансирования Банка России» |
| 3 мая 2011 г. — 25 декабря 2011 г. | 8,25 | Указание Банка России от 29.04.2011 № 2618-У «О размере ставки рефинансирования Банка России» |
| 28 февраля 2011 г. — 2 мая 2011 г. | 8 | Указание Банка России от 25.02.2011 № 2583-У «О размере ставки рефинансирования Банка России» |
| 1 июня 2010 г. — 27 февраля 2011 г. | 7,75 | Указание Банка России от 31.05.2010 № 2450-У «О размере ставки рефинансирования Банка России» |
| 30 апреля 2010 г. — 31 мая 2010 г. | 8 | Указание Банка России от 29.04.2010 № 2439-У «О размере ставки рефинансирования Банка России» |
| 29 марта 2010 г. — 29 апреля 2010 г. | 8,25 | Указание Банка России от 26.03.2010 № 2415-У «О размере ставки рефинансирования Банка России» |
| 24 февраля 2010 г. — 28 марта 2010 г. | 8,5 | Указание Банка России от 19.02.2010 № 2399-У «О размере ставки рефинансирования Банка России» |
| 28 декабря 2009 г. — 23 февраля 2010 г. | 8,75 | Указание Банка России от 25.12.2009 № 2369-У «О размере ставки рефинансирования Банка России» |
| 25 ноября 2009 г. — 27 декабря 2009 г. | 9 | Указание Банка России от 24.11.2009 № 2336-У «О размере ставки рефинансирования Банка России» |
| 30 октября 2009 г. — 24 ноября 2009 г. | 9,5 | Указание Банка России от 29.10.2009 № 2313-У «О размере ставки рефинансирования Банка России» |
| 30 сентября 2009 г. — 29 октября 2009 г. | 10 | Указание Банка России от 29.09.2009 № 2299-У «О размере ставки рефинансирования Банка России» |
| 15 сентября 2009 г. — 29 сентября 2009 г. | 10,5 | Указание Банка России от 14.09.2009 № 2287-У «О размере ставки рефинансирования Банка России» |
| 10 августа 2009 г. — 14 сентября 2009 г. | 10,75 | Указание Банка России от 07.08.2009 № 2270-У «О размере ставки рефинансирования Банка России» |
| 13 июля 2009 г. — 9 августа 2009 г. | 11 | Указание Банка России от 10.07.2009 № 2259-У «О размере ставки рефинансирования Банка России» |
| 5 июня 2009 г. — 12 июля 2009 г. | 11,5 | Указание Банка России от 04.06.2009 № 2247-У «О размере ставки рефинансирования Банка России» |
| 14 мая 2009 г. — 4 июня 2009 г. | 12 | Указание Банка России от 13.05.2009 № 2230-У «О размере ставки рефинансирования Банка России» |
| 24 апреля 2009 г. — 13 мая 2009 г. | 12,5 | Указание Банка России от 23.04.2009 № 2222-У «О размере ставки рефинансирования Банка России» |
| 1 декабря 2008 г. — 23 апреля 2009 г. | 13 | Указание Банка России от 28.11.2008 № 2135-У «О размере ставки рефинансирования Банка России» |
| 12 ноября 2008 г. — 30 ноября 2008 г. | 12 | Указание Банка России от 11.11.2008 № 2123-У «О размере ставки рефинансирования Банка России» |
| 14 июля 2008 г. — 11 ноября 2008 г. | 11 | Указание Банка России от 11.07.2008 № 2037-У «О размере ставки рефинансирования Банка России» |
| 10 июня 2008 г. — 13 июля 2008 г. | 10,75 | Указание Банка России от 09.06.2008 № 2022-У «О размере ставки рефинансирования Банка России» |
| 29 апреля 2008 г. — 9 июня 2008 г. | 10,5 | Указание Банка России от 28.04.2008 № 1997-У «О размере ставки рефинансирования Банка России» |
| 4 февраля 2008 г. — 28 апреля 2008 г. | 10,25 | Указание Банка России от 01.02.2008 № 1975-У «О размере ставки рефинансирования Банка России» |
| 19 июня 2007 г. — 3 февраля 2008 г. | 10 | Телеграмма Банка России от 18.06.2007 № 1839-У |
| 29 января 2007 г. — 18 июня 2007 г. | 10,5 | Телеграмма Банка России от 26.01.2007 № 1788-У |
| 23 октября 2006 г. — 28 января 2007 г. | 11 | Телеграмма Банка России от 20.10.2006 № 1734-У |
| 26 июня 2006 г. — 22 октября 2006 г. | 11,5 | Телеграмма Банка России от 23.06.2006 № 1696-У |
| 26 декабря 2005 г. — 25 июня 2006 г. | 12 | Телеграмма Банка России от 23.12.2005 № 1643-У |
| 15 июня 2004 г. — 25 декабря 2005 г. | 13 | Телеграмма Банка России от 11.06.2004 № 1443-У |
| 15 января 2004 г. — 14 июня 2004 г. | 14 | Телеграмма Банка России от 14.01.2004 № 1372-У |
| 21 июня 2003 г. — 14 января 2004 г. | 16 | Телеграмма Банка России от 20.06.2003 № 1296-У |
| 17 февраля 2003 г. — 20 июня 2003 г. | 18 | Телеграмма Банка России от 14.02.2003 № 1250-У |
| 7 августа 2002 г. — 16 февраля 2003 г. | 21 | Телеграмма Банка России от 06.08.2002 № 1185-У |
| 9 апреля 2002 г. — 6 августа 2002 г. | 23 | Телеграмма Банка России от 08.04.2002 № 1133-У |
| 4 ноября 2000 г. — 8 апреля 2002 г. | 25 | Телеграмма Банка России от 03.11.2000 № 855-У |
| 10 июля 2000 г. — 3 ноября 2000 г. | 28 | Телеграмма Банка России от 07.07.2000 № 818-У |
| 21 марта 2000 г. — 9 июля 2000 г. | 33 | Телеграмма Банка России от 20.03.2000 № 757-У |
| 7 марта 2000 г. — 20 марта 2000 г. | 38 | Телеграмма Банка России от 06.03.2000 № 753-У |
| 24 января 2000 г. — 6 марта 2000 г. | 45 | Телеграмма Банка России от 21.01.2000 № 734-У |
| 10 июня 1999 г. — 23 января 2000 г. | 55 | Телеграмма Банка России от 09.06.99 № 574-У |
| 24 июля 1998 г. — 9 июня 1999 г. | 60 | Телеграмма Банка России от 24.07.98 № 298-У |
| 29 июня 1998 г. — 23 июля 1998 г. | 80 | Телеграмма Банка России от 26.06.98 № 268-У |
| 5 июня 1998 г. — 28 июня 1998 г. | 60 | Телеграмма Банка России от 04.06.98 № 252-У |
| 27 мая 1998 г. — 4 июня 1998 г. | 1 |
| Дата | Событие |
|---|---|
| 7 февраля 2020 года | Заседание Совета директоров Банка России по денежно-кредитной политике |
|
Пресс-релиз по ключевой ставке Среднесрочный прогноз (Предполагаемое время публикации пресс-релиза и среднесрочного прогноза — 13:30 по московскому времени) |
|
|
Пресс-конференция Председателя
Банка России (Предполагаемое время начала пресс-конференции — 15:00 по московскому времени) |
|
| 17 февраля 2020 года | Публикация Доклада о денежно-кредитной политике |
| 20 марта 2020 года | Заседание Совета директоров Банка России по денежно-кредитной политике |
|
Пресс-релиз по ключевой ставке (Предполагаемое время публикации пресс-релиза — 13:30 по московскому времени) |
|
| 24 апреля 2020 года | Заседание Совета директоров Банка России по денежно-кредитной политике |
|
Пресс-релиз по ключевой ставке Среднесрочный прогноз (Предполагаемое время публикации пресс-релиза и среднесрочного прогноза — 13:30 по московскому времени) |
|
|
Пресс-конференция Председателя
Банка России (Предполагаемое время начала пресс-конференции — 15:00 по московскому времени) |
|
| 6 мая 2020 года | Публикация Доклада о денежно-кредитной политике |
| 19 июня 2020 года | Заседание Совета директоров Банка России по денежно-кредитной политике |
|
Пресс-релиз по ключевой ставке (Предполагаемое время публикации пресс-релиза — 13:30 по московскому времени) |
|
| 24 июля 2020 года | Заседание Совета директоров Банка России по денежно-кредитной политике |
|
Пресс-релиз по ключевой ставке Среднесрочный прогноз (Предполагаемое время публикации пресс-релиза и среднесрочного прогноза — 13:30 по московскому времени) |
|
|
Пресс-конференция Председателя
Банка России (Предполагаемое время начала пресс-конференции — 15:00 по московскому времени) |
|
| 3 августа 2020 года | Публикация Доклада о денежно-кредитной политике |
| 18 сентября 2020 года | Заседание Совета директоров Банка России по денежно-кредитной политике |
|
Пресс-релиз по ключевой ставке (Предполагаемое время публикации пресс-релиза — 13:30 по московскому времени) |
|
| 23 октября 2020 года | Заседание Совета директоров Банка России по денежно-кредитной политике |
|
Пресс-релиз по ключевой ставке Среднесрочный прогноз (Предполагаемое время публикации пресс-релиза и среднесрочного прогноза — 13:30 по московскому времени) |
|
|
Пресс-конференция Председателя
Банка России (Предполагаемое время начала пресс-конференции — 15:00 по московскому времени) |
|
| 2 ноября 2020 года | Публикация Доклада о денежно-кредитной политике |
| 18 декабря 2020 года | Заседание Совета директоров Банка России по денежно-кредитной политике |
|
Пресс-релиз по ключевой ставке (Предполагаемое время публикации пресс-релиза — 13:30 по московскому времени) |
Процентные ставки по операциям денежно-кредитной политики*
% годовых
| Дата | Ставка по депозитам постоянного действия | Максимальная заявляемая ставка на депозитных аукционах | Минимальная заявляемая ставка на аукционах репо | Минимальная заявляемая ставка на кредитных аукционах (нерыночные активы) | Ставка по кредитам, репо, валютным свопам постоянного действия на срок 1 день | Ставка по кредитам постоянного действия, обеспеченным нерыночными активами, на сроки свыше 1 дня** | Ставка по кредитам постоянного действия, обеспеченным золотом, на сроки свыше 1 дня*** |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 17.01.2020 | 5,25 | 6,25 | 6,25 | 6,50 | 7,25 | 8,00 | — |
| 16.01.2020 | 5,25 | 6,25 | 6,25 | 6,50 | 7,25 | 8,00 | — |
| 15.01.2020 | 5,25 | 6,25 | 6,25 | 6,50 | 7,25 | 8,00 | — |
| 14.01.2020 | 5,25 | 6,25 | 6,25 | 6,50 | 7,25 | 8,00 | — |
| 13.01.2020 | 5,25 | 6,25 | 6,25 | 6,50 | 7,25 | 8,00 | — |
| 10.01.2020 | 5,25 | 6,25 | 6,25 | 6,50 | 7,25 | 8,00 | — |
* Установленные Советом директоров Банка России.
** До 30.09.2018 по кредитам, обеспеченным нерыночными активами или поручительствами.
*** Приостановлены с 3.04.2017, отменены с 17.07.2017.
Ставки по операциям постоянного действия на сроки свыше 1 дня являются плавающими.
Данные доступны с 03.02.2014 по 17.01.2020.
Процентные ставки по операциям денежно-кредитной политики (архив)
Процентные ставки | Банк России
| Январь | Февраль | Март | Апрель | Май | Июнь | Июль | Август | Сентябрь | Октябрь | Ноябрь | Декабрь | |
| Межбанковская ставка1 | 5,4 | 12,1 | 8,3 | 9,0 | 6,9 | 13,2 | 6,2 | 7,3 | 8,1 | 7,3 | 13,5 | 23,9 |
| Доходность ГКО2 | 8,1 | — | 11,8 | 13,1 | 12,4 | 13,4 | 13,8 | 14,0 | 12,3 | 12,4 | 13,5 | 14,7 |
| Доходность ОБР3 | — | — | — | — | — | — | — | — | 8,0 | — | — | — |
| Депозитная ставка4 | 4,1 | 4,7 | 4,5 | 4,3 | 5,4 | 4,7 | 4,2 | 5,3 | 5,5 | 5,5 | 4,8 | 5,2 |
| Депозитная ставка4, кроме депозитов «до востребования» | 10,2 | |||||||||||
| Ставка по кредитам5 | 18,6 | 19,1 | 18,8 | 17,5 | 18,1 | 18,0 | 18,6 | 18,1 | 17,2 | 17,4 | 17,0 | 16,5 |
| 2001 г. | I–01 | II–01 | III–01 | IV–01 | |
| Межбанковская ставка1 | 10,1 | 8,6 | 9,7 | 7,2 | 14,9 |
| Доходность ГКО2 | 12,7 | 10,0 | 13,0 | 13,4 | 13,5 |
| Доходность ОБР3 | 8,0 | — | — | 8,0 | — |
| Депозитная ставка4 | 4,9 | 4,4 | 4,8 | 5,0 | 5,2 |
| Ставка по кредитам5 | 17,9 | 18,8 | 17,9 | 18,0 | 17,0 |
- 1 Межбанковская ставка — средневзвешенная ставка по 1-дневным межбанковским кредитам на московском рынке.
- 2 Доходность ГКО — средневзвешенная по объемам и срокам в обращении доходность ГКО со сроком погашения до 90 дней.
- 3 Доходность ОБР — средневзвешенная по объемам и срокам в обращении доходность. В сентябре 2001 г. данные за период с 6.09 по 26.09.
- 4 Депозитная ставка — средневзвешенная ставка по депозитам физических лиц в кредитных организациях (включая Сбербанк России) сроком до 1 года.
- 5 Ставка по кредитам — средневзвешенная ставка по кредитам юридических лиц в кредитных организациях (включая Сбербанк России) сроком до 1 года.
Годовые и квартальные ставки рассчитываются как среднеарифметические из месячных данных.
Дата последнего обновления: 12 апреля 2002 года.
Процентная ставка ЦБ РФ — что это такое? Все что нужно знать |
Мы часто слышим по телевизору, читаем в интернете или просто слышим от других людей, что процентная ставка ЦБ РФ изменилась и теперь составляет столько-то или столько-то. Но что кроется за этими словами, как это всё влияет на жизнь обычного далёкого от экономики человека? На самом деле всё не так и сложно, разобраться можно буквально за 10 минут. Рассмотрим, что это такое и какая процентная ставка рефинансирования ЦБ РФ в 2019, какую пользу может принести это знание и как анализировать подобного рода данные.
Из данной статьи Вы узнаете:
Смысл процентной ставки ЦБ РФ
Процентная ставка ЦБ РФ – это базовый финансовый показатель, который определяет стоимость получения займов от Центрального банка коммерческими. Также является одним из основных инструментов кредитно-денежной политики регулирующего органа.
По сути процентная ставка ЦБ РФ определяет как дорого конечному потребителю будет обходиться кредит, сколько банк сможет заработать, и оказывает довольно серьёзное влияние на курс национальной валюты.
Понимание механизма взаимодействия разных понятий даёт возможность относительно неплохо ориентироваться в происходящем в экономике страны, делать собственные выводы, и не реагировать на призывы всё продать и купить доллары, которые нынче очень популярны среди “аналитиков”. Итак, с определением на первый взгляд всё совершенно неясно, поэтому перейдём к простому.
Например, процентная ставка рефинансирования ЦБ РФ 2019 года составляет 7,75%. Что это значит? Это значит, что любой коммерческий банк, который хочет получить у Центрального банка какую-то сумму, обязан будет заплатить вот такую надбавку. Процент выражен как годовой, то есть подобная сумма набежит за 12 месяцев, но только особенность в том, что под такую ставку кредиты выдаются всего лишь на неделю. То есть обратно через неделю нужно отдать всю сумму плюс пропорциональную плату за использование этих денег.
То есть можно сказать, что процентная ставка определяет кредитные отношения главного банка и всех остальных. Но одной лишь неделей варианты не ограничиваются, процентная ставка ЦБ РФ также фигурирует и в других расчётах:
- Если кредит берётся больше, чем на одну неделю, то в этом случае к базовому значению процентной ставки ЦБ РФ также прибавляется ещё дополнительные 1,75%. То есть в итоге это будет уже не 7,75% а 9,5%. Разница довольно ощутимая, ведь речь идёт об огромных кредитах. Но банки, если говорить начистоту – последние учреждения, которым можно посочувствовать, об этом будет далее по тексту.
- Если же коммерческий банк наоборот хочет дать нашему ЦБ денег в долг, то есть положить на депозит, то ЦБ их возьмёт, но теперь уже даст на 1% меньше от процентной ставки под которую сам раздаёт. То есть примет по 6,75%. Получается превосходная в теории схема: берём под 6,75% и раздаём другим под 9,5%. Но всё намного сложнее, поэтому спешить с выводами не стоит. Тем более, что на центральном банке лежит огромная ответственность. Ведь, по сути, это главный финансовый орган страны, и от его политики зависит стабильность экономики, устойчивость. В условиях санкционного давления приходится достаточно тяжело, в том числе и ЦБ.
Итак, что же из всего этого следует для нас, простых граждан?
Рассмотрим на примере гражданина Петрова, который идёт в абстрактный Моссоцбанк и хочет получить кредит. И ему предлагают “привлекательные” условия получения денег под 15% годовых. По европейским и американским меркам это просто грабёж. Получается, что ипотеку платить 25 лет с подобными процентами (по ипотеке обычно ниже) выйдет в итоге раза в 2-3 больше, чем сама стоимость.
С другой стороны, «не хочешь – не бери», ведь банку тоже надо как-то зарабатывать. Из этих 15% он отдаст процентную ставку ЦБ РФ, так как сам занимал эти деньги у центробанка. Вот так и получается, что разница в ставке по кредиту и ставке рефинансирования ЦБ РФ 2019 составляет от 3 до 8 и даже более процентов. Всё это – доход банка. В совокупности из всех этих данных выходит средневзвешенная ставка по кредитам.
Изменения процентной ставки ЦБ РФ
Изначально сама по себе процентная ставка ЦБ РФ – это инструмент регулирования состояния нашей экономики, как, впрочем, и в любом другом государстве. Есть три состояния, которые обусловлены определёнными условиями:
- Повышение ставки. Обычно делается для того, чтобы предотвратить чрезмерный разгон и для регулирования курса национальной валюты (конкретно это бывает в экстренных случаях обычно). Сильная экономика не нуждается в дешёвых деньгах так, как нуждается слабеющая. По этой причине ставку поднимают, кредиты для предприятий и компаний становятся дороже, так как банки соответственно тоже поднимают ставки по кредитам, как для физических лиц, так и для юридических.
- Сохранение ставки. Бывает так, что ставка годами сохраняется на одном и том же уровне. Обычно это происходит в те моменты, когда все важные экономические показатели находятся в норме, наблюдается стабильное развитие и рост. Либо возможно, что дальнейший курс на снижение или увеличение чреват неприятными последствиями, поэтому ставку держат до лучших времён и не меняют.
- Снижение ставки обычно является сигналом к тому, что экономике нужны новые стимулы. Таким образом подстёгивается денежный оборот, кредиты становятся дешевле, центробанк буквально раздаёт дешёвые деньги. Это актуально, если речь идёт об изначально не очень высокой ставке, так как бывают ситуации, когда её попросту необходимо быстро поднять.
Чтобы узнать, какая процентная ставка ЦБ РФ на сегодня, можно перейти на любой финансовый портал, например, очень известный и популярный среди спекулянтов и инвесторов investing.com Также можно смотреть и на официальном сайте центробанка cbr.ru
Обычно процентная ставка ЦБ РФ не меняется внезапно, это запланированные циклы снижения и повышения. Конечно, от изначального плана можно и отойти. Примерно это произошло в США, которые решили приостановить рост ставки в этом году. Происходит так потому, что после каждого повышения нужно оценить влияние на экономику, посмотреть, что стало лучше, а какие аспекты, наоборот, ухудшились. То есть план планом, но в первую очередь изучается эффект. И если он превосходит предполагаемый, то программу изменения ставки можно и приостановить, а то и вовсе закончить. Так что всем, кто интересуется этой темой, следует внимательно следить за расписанием заседаний центробанка и читать содержание пресс-конференций, которые обычно происходят после заседаний и принятия решения.
Бывают случаи, когда процентная ставка ЦБ РФ менялась внезапно и на достаточно крупное значение. Если вспомнить 2014 год, а именно 16 число, когда рубль ушёл в пике, регулятор пошёл на повышение ставки сразу на 6,5%. И это происходило при том, что на заседаниях до этих событий происходили повышения сразу на 0,5%. Причиной таких действий стала необходимость прекращения обвала рубля.
Многие считают, что подобное ослабление было спланированным действием и в дальнейшем его попросту притормозили. В частности высокую ставку уже буквально в течение следующего года привели к относительно нормальным для нашей страны в последнее время значениям – около 10%. Аналогичная история была также и с турецкой лирой во время сильного падения в 2018 году.
Динамика процентной ставки ЦБ РФ за 15 лет
Средневзвешенная процентная ставка
Процентная ставка по кредитам ЦБ РФ, как мы уже выяснили, влияет на стоимость заимствования нас, простых граждан. Но если она является величиной постоянной, константой, то в коммерческие банки уже добавляют сколько захотят. Из-за такой разницы появляется такая величина как средневзвешенная процентная ставка. Она имеет разный смысл:
- Средневзвешенная процентная ставка в рамках предприятия. Показывает во сколько обходится заимствование. То есть сколько денег и под какой процент взято. Это не простое усреднение всех ставок по всем кредитам, тут играет роль сумма каждого из кредитов. Но это интересно только в разрезе деятельности финансовых организаций, для обычных потребителей гораздо большее значение имеет указанная величина в рамках региона или страны.
- Средневзвешенная процентная ставка по региону/стране/городу. Это уже заслуживает внимания потребителей, ведь по сути это реальная ставка по кредитам. Нам обещают интересные предложения, заманивают даже однозначными числами ставки, но на деле, когда начинаем разбираться в условиях, становится ясно, что всё это далеко от реальности. Причина кроется в том, что совсем немного получателей кредита могут подтвердить огромный доход, да и вообще соблюсти абсолютно все условия банка для получения низкой ставки. На практике все заманчивые предложения содержат кучу пунктов, которым могут соответствовать единицы. Отсюда и получается, что исходя из определения средневзвешенной процентной ставки, увидим реальные ставки по которым дают кредиты.
Заключение
В целом, ставка рефинансирования ЦБ РФ 2019 года остаётся на примерно тех же уровнях, что и в пролом году. Ждать серьёзных изменений нет оснований, так как понемногу стихает санкционная эпопея, цены на нефть опять находятся на высоком уровне и причин для радикального изменения, в общем-то, и нет. Соответственно, рост стоимости заимствований не предвидится, а, значит, можно и подождать со взятием кредита, так как центральный банк вполне может уже через 1-2 квартала пойти на снижение значения. Как следствие, должны подешеветь и кредиты. Происходит это не сразу, но конкуренция среди банков высока, кто первым отреагирует, тот и получит клиента. Многие аналитики сходятся во мнении, что в ближайшие годы мы снова вернёмся к значениям около 5-5,5%.
Ставки по депозитам постоянного действия*
Ставки привлечения средств в депозиты