Процентная ставка банковская – Банковская ставка, расчет на сегодня, ставка банка по вкладам физических лиц, ставка рефинансирования ЦБ РФ

Содержание

Процентная ставка — это… Что такое Процентная ставка?

Для расчёта сложного процента большую роль играет интервал, по истечении которого прибыль в виде процента прибавляется к основной сумме. Данный интервал может иметь различную продолжительность, которая, установлена единожды и не может быть впоследствии изменена. Таким образом, интервал является циклическим, что отражает процесс вложения инвистиций.

. Областью применения сложных процентов являются долгосрочные операции ( со сроком, превышающим год), в том числе предполагающие внутригодовое начисление процентов.

Сложный процент предполагает реинвестирование, когда прибыль, получаемая через определённые интервалы, не изымается, а добавляется к базовой сумме и на неё в дальнейшем также начисляется процент. Прибыль, получаемая по схеме сложного процента выше профита получаемой по схеме простого процента, если конечно интервал между датами получения профита (для сложного процента) не равен периоду вложения денежных средств.

Процентные ставки межбанковского заимствования во многих

странах являются основным инструментом политики центральных банков. Они носят разные названия, но общий смысл их заключается в том, что под такие процентные ставки коммерческие банки занимают друг у друга средства на короткое время для регулирования своих балансов.

Процентная ставка (Interest rate) — это

Банковские ставки, применяемы за рубежом

Официально регулируемые ставки межбанковского заимствования являются определяющими для всех прочих ставок денежного рынка; от них зависят ставки по государственным долговым ценным бумагам, уровни доходности по всем прочим финансовым инструментам, проценты по ссудам клиентам банков.

       Процентная ставка США

Основную процентную ставку в США Target Fed Fund Rate устанавливает Федеральный Комитет по Открытым рынкам (FOMC – Federal Open market Committee). Она носит название «целевой ставки по федеральным фондам» (Target Fed Fund Rate)и является основной мировой процентной ставкой.

Федеральный Комитет по Открытым Рынкам

Federal currency pair USD/CAD Rate (Ставка по федеральным фондам) – процентная ставка, по которой банки-члены

Федерального резерва привлекают краткосрочные займы overnight. Принятие решений об изменении ставки по федеральным фондам находится в компетенции Комитета по операциям на открытом рынке (Federal Open market Committee, FOMC). Решение об изменении основной процентной ставки в США принимает Комитет по операциям на открытом рынке (Federal Open market Committee, FOMC).

ставка банка США

Комитет проводит 8 заседаний в год по вопросу рассмотрения основных процентных ставок в США.

график изменения процентных ставок банка ФРС

Заседания обычно проходят по вторникам. Исключения составляют первое и четвертое по счету заседания в году, которые проходят в течение двух дней (вторник и среда). Результат заседания становится известен в 18:15 ГМТ (по Гринвичу) в день заседания (либо во второй день, если заседание проходит в течение двух дней). Протокол прошедшего заседания Комитета (Minutes of meeting) публикуется через несколько дней после следующего по расписанию заседания.

процентная ставка банка США

       Процентная ставка Еврозоны

Европейская процентная ставка Refinancing auction является аналогом американской Target Fed Fund Rate. Европейская ставка дополнительного вложения капитала является минимально возможной ставкой по заявкам на привлечение средств в рамках продажи с молотка European Central Bank.

европейский банк

Ставка повторного вложения капитала — процентная ставка, которая является минимально возможной для заявок на привлечение средств в

аукционе Европейского центробанка. Европейский центральный банк каждые две недели проводит аукцион по размещению средств, которые необходимы для поддержания ликвидности в денежной системе. Минимальная ставка, по которой Европейский центробанк совершает сделки на открытом рынке. Решение об изменении основных процентных ставок в Еврозоне принимает управляющий совет Центрального банка Европы (Governing Council).

ставка банка Еврозоны

Начиная с 7 января 1999 года, заседания совета проходят по четвергам, каждые две недели. Исключения в расписании заседаний связаны лишь с праздниками, либо с летним отпускным периодом Центральный банк Европы.

процентные ставки Еврозоны

процентная ставка ЕЦБ

       Процентная ставка Народного банка Китая

Процентная ставка народного банка Китайской Народной Республики Base interest rate является ориентиром для базовых ставок коммерческих банков.

Народный банк Китая

Посредством изменения уровня ставки китайский регулятор оказывает влияние на все виды займов.

процентные ставки банка Китая

Примечательно, что процентная ставка народного банка Китайской Народной Республики (КНР), из-за продолжительности бюджетного года, всегда кратна 9.

процентная ставка банка Китая

       Процентная ставка Банка Индии

Резервный банк Индии впервые с апреля 2012 года понизил ключевую процентную ставку, а также ослабил требования к резервам банков, чтобы поддержать экономику государства.

Центральный банк Индии

Ставка прямого РЕПО уменьшена с 8% до 7,75%, как и ожидало большинство экспертов, опрошенных Bloomberg.

процентная ставка банка Индии

Индия приняла решение о снижении ключевой ставки на фоне ослабления инфляции в декабре до минимального уровня почти за год. Индекс

В центральном банке отмечают наличие возможностей для дальнейшего стимулирования роста, которые, однако, являются «ограниченными».

процентные ставки банка Индии

       Процентная ставка Центрального банка Японии

Процентная ставка центробанка Японии – overnight call rate target является аналогом американской Target Fed Fund Rate. Процентная ставка Банка Японии является для него ориентиром в качестве среднего значения на рынке краткосрочных депозитов. Чтобы приблизить процентные ставки по банковским депозитам к целевому значению,

Банк Японии манипулирует государственными ценными бумагами.

Центральный <a href=Банк Японии src=»/pictures/investments/img1981111_TSentralnyiy_Bank_YAponii.jpg» title=»Центральный Банк Японии» />

Overnight Call Rate Target — целевая процентная ставка, по которой Банк Японии (Bank of Japan) привлекает overnight-кредиты.

процентные ставки центробанка Японии

процентные ставки банка Японии

Как правило в Японии самая низкая процентная ставка среди развитых экономик. Заседания по монетарной политике проводятся банком ежемесячно, иногда и чаще, результатом которых может быть не только изменение ставки, но и очень большие валютные интервенции, которыми он регулирует курс иены к американскому доллару.

процентная ставка банка Японии

       Процентная ставка банка Германии

Национальный банк Германии – Bundes bank.

Центральный банк Германии

Заседание проводится один раз в две недели по четвергам во Франкфурте, но ставку Repo может изменять каждую неделю по средам.

изменение процентной ставки банка Германии с 1981 года

процентные ставки банка Германии

Руководитель — Эрнст Велтеке (Ernst Welteke). Bundes bank считается одним из самых профессиональных участников рынка.

       Процентная ставка банка Бразилии

Финансовая система и деятельность банковских и финансовых секторов являются ключевым элементом в экономическом планировании и политике.

Центральный банк Бразилии

Соответственно, банковское дело Бразилии характеризуется высоким уровнем правительственного регулирования. Степень такого регулирования часто становится неожиданностью для иностранцев. Например, кроме того, что бразильские банки используют обычный способ управления банковскими операциями (кредитные лимиты, средства контроля за расширением ссуды, наблюдение со стороны центральных банковских властей, и т.д.), они также, в определенных случаях, в соответствии с правительственными директивами, оговаривающими вопросы максимальных процентных ставок для определенных типов ссуд, обязаны соблюдать требования по предоставлению минимальных процентов по кредитам маленьким и средним компаниям, и максимальных процентов юр. лицам, принадлежащим иностранному владельцу и т.д.

процентные ставки банка Бразилии

процентная ставка банка Бразилии

У центробанка Бразилии (BACEN) есть первичная ответственность по регулированию и наблюдению за финансовыми учреждениями в Бразилии.

       Процентная ставка банка Великобритании

Процентная ставка банка Англии – Repo rate является процентной ставкой, под которую ЦБ Англи выдает британским банкам краткосрочные кредита, обеспечением долга по которым являются ценные бумаги. Банки обязуются выкупить свои активы через определенный срок по определенной цене.

банк Англии

Bank Rate – процентная ставка («ставка репо»), по которой ЦБ Великобритании предлагает займы по схеме repo (с англ. reposession – повторное вступление во владение), т.е. Центральный Банк Великобритании покупает у банков краткосрочные облигации с условием продажи их тем же банкам через установленный срок. Решение об изменении основных процентных ставок в Британии принимает Комитет по денежной политике Центрального Банка Великобритании (monetary policy Committee) на своих ежемесячных заседаниях.

ставка банка Великобритании

процентные ставки банка Великобритании

Заседание Комитета по денежной политике Центробанка Англии проходит в течение двух дней. Обычно это среда и четверг каждого месяца, следующие за первым понедельником месяца. Однако бывают и исключения, когда заседание проходит во вторник и в среду. Результат заседания Комитета по денежной политике становится известен в 12:00 (Лондонское время) во второй день заседания. Протокол заседания Комитета по денежной политике (Minutes of meetings) публикуется на второй неделе (в среду) после каждого очередного заседания.

процентная ставка банка Великобритании

       Процентная ставка банка Франции

Банк Франции (фр. Banque de France) — центрбанк Франции. Является членом Европейской системы центральных банков. Банк имеет штаб-квартиру в Париже.

Банк Франции

Банк Франции (как и центральные банки других стран с развитой рыночной экономикой) занимает узловое место в организации финансовой системы, создает благоприятные условия для ее функционирования, обеспечивая стабильность цен, денег и надежность банковского сектора.

Банк Франции устанавливает процентные ставки по своим операциям по кредитованию коммерческих банков.

процентные ставки банка Франции

По предшествующим заявкам коммерческих банков осуществляются кредитные публичные торги (с учетом предложенного любым из участников конкурса уровня процентных ссуд). Банк Франции анализирует состояние денежно-кредитного рынка и полученные заявки и устанавливает ссуду, по которой предоставляет займы финансово-кредитным институтам. Займы банкам могут предоставляться и без предшествующих заявок, но срок их репатриации будет составлять от одного до десяти дней, а процентная ссуда на 50 или 75 % будет превышать аукционную.

       Процентная ставка банка Италии

Banca d’Italia (bank of Italy) – центрбанк Италии и часть Европейской системы центральных банков (ЕСЦБ). Находится в знаменитом палаццо Кох на улице Via Nazionale в Риме. Центрбанк был основан в 1893 году.

центральный банк Италии

Займ в Италии, выдаваемый банковским учереждением покрывает до 80 % от общей стоимости и предоставляется на срок 5, 10 и более лет. Ставки по займам колеблятся в пределах от 5% — 7% (при выборе фиксированной ставки) и 3,5% — 4% (при переменной ).

процентные ставки банка Италии

       Процентная ставка банка Мексики

Центробанк Мексики (Banco de Mйxico)оставил ключевую процентную ставку на уровне 4%.

процентная ставка банка Мексики

график изменения процентных ставок банка Мексики

процентные ставки банка Мексики

В настоящее время Центробанк полностью автономен.

централбный банк Мексики

Он успешно противостоял кризису 1995 года и с честью выдержал удар мирового экономического кризиса 2008-10 годов. Основной заявленной целью центрального банка является сохранение курса национальной валюты и улучшение экономического благосостояния мексиканцев. Центробанк заявляет, что «стремится быть идеальной организацией, заслуживающей доверия общества выполнением заявленных целей благодаря своей открытости и транспарентности, а также с помощью своих технических возможностей и этических норм».

       Процентная ставка банка Кореи

Банк Коре́и (Han’guk Ŭnhaeng) — центрбанк Республики Корея.

Банк Коре?и

Главной задачей банка Кореи является поддержание ценовой стабильности. Основная задача на 2010—2012 гг. — это поддержание уровня инфляции в пределах 3.0 ± 1 %.

Сегодня Центробанк Кореи снизил процентную ставку по 7-дневным операциям РЕПО второй раз за четыре месяца — с 3% до 2,75%, что совпало с прогнозом 13 из 16 экономистов, опрошенных агентством Bloomberg.

процентная ставка банка Республики Корея

Банк Кореи начал смягчение денежно-кредитной политики в июле этого года, снизив ставку с 3,25% до 3%, что стало сюрпризом для рынков. До этого ставки сохранялись неизменными в течение трех лет.

процентные ставки банка Южной Кореи

       Процентная ставка банка Канады

Банк Кана́ды (bank of Canada) — центрбанк Канады. Он создан и регулируется законом о банке Канады..

Центральный Банк Канады

В 2009 году занимал 55 место в списке крупнейших компаний мира по версии Форбс. В 2010 году в списке 50 самых надёжных банков мира, публикуемом журналом Global Finance, банк помещён на 10 место

Банк Кана́ды

Банк Канады был создан для регулирования канадской экономики. С общегосударственной точки зрения роль этого банка значительна: во-первых, он стремится способствовать экономическому благосостоянию канадских граждан. Он определяет такую денежно-кредитную политику, которая должна снискать доверие канадцев. Но, главным образом, банк Канады является финансовым агентом федерального правительства. «банк предоставляет государству стратегические рекомендации для обеспечения эффективного управления займом и продаёт ценные бумаги с торгов коммерсантам и посредникам финансового рынка».

процентные ставки банка Канады

Overnight Rate Target — основная процентная ставка Канады. Данная ставка отражает уровень, который желает видеть банк Канады (bank of Canada) на рынке краткосрочных депозитов. Для контроля уровня процентных ставок банк Канады устанавливает операционный диапазон шириной в 0.50%. Серединой данного диапазона является основная (целевая) процентная ставка по овернайт. Эта ставка является верхней границей операционного диапазона. Решение об изменении процентных ставок принимаются на заседаниях управляющего Совета банка Канады. Результат становится известен в тот же день.

процентная ставка банка Канады

Уровень процентных ставок и курс валют определяют денежно-кредитные условия, характеризующие канадскую экономическую конъюнктуру. Изменение процентных ставок отражаются на уровне инфляции. Снижение процентных ставок обычно влечёт за собой увеличение затрат и уменьшение сбережений, при этом обесценение доллара Канады может стимулировать экспорт и сдерживать импорт.

       Процентная ставка банка Испании

Центрбанк Испании (Banco de Espaсa) представляет собой государственное учреждение, которое действует в качестве центрального государственного банка Испании и осуществляет функции управления финансовой системой страны, наряду с другими государственными институтами.

банк Испании

Основан в 1782 году королем Карлосом III. В настоящее время входит в Европейскую систему центральных банков (ЕСЦБ) наряду с другими центральными банками стран Евро союза. Банк Испании осуществляет свою деятельность, руководствуясь законом об Автономии банка Испании.

процентные ставки банка Испании

Центрбанк разрабатывает и реализует кредитно-денежную политику с учётом введения в стране евро. Характерная особенность банковской системы Испании — исключительно высокий уровень концентрации и централизации производства и капитала. Данные о банковском секторе.

процентная ставка банка Испании

Как и большинство центральных банков в мире, банк Испании не работает с физ. лицами.

       Процентная ставка банка Индонезии

В своем нынешнем виде банк Индонезии существует с 1999 года, когда был принят закон о центробанке Индонезии (банке Индонезии), согласно которому bank Indonesia стал независимым от правительства юр. лицом, главным банком Индонезии, подотчетным парламенту страны.

Центральный банк Индонезии

Bank Indonesia осуществляет свои функции независимо от центральных и региональных органов государственной власти.

Основной функцией банка Индонезии является защита и обеспечение устойчивости индонезийской рупии. Также bank Indonesia организует денежное обращение обращения, регулирует денежно-кредитную политику, деятельность коммерческих банков и т.д.

Центробанк Индонезии имеет исключительное право на осуществление эмиссии ценных бумаг, при этом не является государственным органом, вместе с тем его полномочия по своей правовой природе относятся к функциям государственной власти, поскольку их реализация предполагает применение мер государственного контроля.

в Индонезии намкчается рост процентных ставок

Центрбанк Индонезии принял решение о повышении процентной ставки до четырехлетнего максимума. Новая ставка 7,24% вводится для того, чтобы остановить обесценение национальной валюты.

процентные ставки банка Индонезии

Кроме известия о повышении ставки, еще одной новостью от центробанка Индонезии стало изменение прогноза по росту индонезийской экономики. Если ранее прогнозировался рост в пределах 5,5%-5,9%, то сейчас прогноз скорректирован до 5,8%-6,2%.

процентная ставка банка Индонезии

       Процентная ставка банка Турции

Центрбанк Республики Турция (Tьrkiye Cumhuriyet Merkez Bankası) основан как акционерное общество (АО), с исключительным правом денежной эмиссии денежных знаков в Турции. Подготовка к созданию центробанка началась в 1926 году, создан банк 3 октября 1931 года и открыт официально 1 января 1932 года.

Первоначально банк имел привилегию на выдачу банкнот в течение 30 лет. В 1955 году эта привилегия была продлена до 1999 года. А в 1994 стала бессрочной.

Центральный Банк Республики <a href=Турция» src=»/pictures/investments/img1983810_TSentralnyiy_Bank_Respubliki_Turtsiya.jpg» title=»Центральный Банк Республики Турция» />

Нынешние полномочия и обязанности центробанка определяются особым законом, принятым 14 января 1970 года.

В соответствии с законом, основной целью банка является поддержка экономического развития страны. Для выполнения этой цели банк наделен полномочиями по регулированию валютного рынка Forex и защите совместно с Правительством конвертируемости турецкой валюты.

Во второй половине 1980 годов банк начал операции на межбанковском валютном рынке.

Основной целью банка является поддержание стабильности цен.

процентная ставка банка Турции

Основными обязанностями банка являются проведение операций на открытом рынке, защита стоимости турецкой лиры, установление политики обменного курса, определение резервных требований, управление золото-валютным резервом страны, регулирование денежного обращения турецкой лиры, обеспечение стабильности в финансовой системе и контроля над финансовым рынком

процентные ставки банка Турции

       Процентная ставка банка Ирана

Центрбанк Исламской Республики Иран (بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران‎ — ба́нке маркази́йе джомхури́йе ислами́йе ира́н) — центрбанк Ирана, осуществляющий посредничество между государством и частными банками.

Центрбанк устанавливает обменные курсы риала по отношению к другим иностранным валютам, проводит мероприятия по поддержке курса национальной валюты на бирже, осуществляет контроль за платежами и поступлениями от внешней торговли, ведет сбор и обобщение финансовой статистики о состоянии иранской экономики.

Центральный Банк Ирана

В 2001г. Банковская система Ирана, кроме ЦБ, была представлена 6 коммерческими и 4 специализированными банками, которые располагают 12 тыс. отделений по всей стране.

В Иране функционируют многочисленные банки провинций, деятельность которых ограничена по территориальному принципу, а по видам совершаемых операций их можно отнести к универсальным банкам.

Все банки в Иране занимаются финансовой посреднической и прямой инвестиционной деятельностью, выступая основателями или соучредителями производственных компаний в государственном и частном секторах экономики.

деятельность ЦБ Ирана с банками других государств

Государство жестко контролирует кредитную политику банков, устанавливая квоты предоставления ссуд для различных отраслей экономики. В 2001г. Закон о государственном бюджете предписывал отраслевое распределение займов: промышленность – 33,5%, сельское хозяйство – 25%, строительство – 29%, торговля и другие услуги – 12,5%.

процентные ставки банка Ирана

Все операции с валютой контролируются ЦБ, который требует от всех банков получения у него разрешения на каждую конкретную сделку.

       Процентная ставка Резервного банка Австралии

Процентная ставка РБА Cash rate – это ставка по межб

Что такое процентная ставка в банке?

Многие граждане активно пользуются услугами банков. Финансовые организации предоставляют кредиты, вклады, по которым начисляются проценты. К этому вопросу надо подойти очень внимательно, чтобы в дальнейшем не возникло сложностей. Если при займе каждый клиент желает получить низкую процентную ставку, то при вкладывании собственных средств – более выгодную. Но каждый банк выдвигает свои условия по услугам. Что такое процентная ставка, и как она рассчитывается?

Определение

Многие считают, что если процент составляет 12 %, то и вся переплата равна 12 %. Но это не верно, поскольку этот показатель рассчитывается за год. Если, к примеру, кредит оформляется на 5 лет, то процент высчитывается за каждый год пользования деньгами. Взимается он от остатка. Чем больше период кредитования, тем больше переплата.

что такое процентная ставка

С оформлением договора следует обращать внимание на условия. Все финансовые учреждения начисляют разный процент. Например, МФО насчитывают переплату за каждый день, а в банках обычно за год. Что такое процентная ставка по вкладам? Это тот размер прибыли, который начисляется клиенту за временное предоставление денег банку.

Что влияет на ставку?

Процент рассчитывается на основе ставки Центробанка. К примеру, если она составляет 8 %, то никакая организация не может предоставлять деньги в долг под меньшую переплату. Обычно в банках услуги предоставляются под больший процент.

процентными ставками 2016

Существует такой термин, как инфляция. Каждый год происходит обесценивание денег. Если банки будут назначать низкие ставки, то не получают прибыль.

Что включает стоимость кредита?

Заемщику надо знать не только, что такое процентная ставка, но и что включает кредит. Она рассчитывается на основе:

  • уровня инфляции: в России он равен примерно 7 % в год;
  • банк не занимается выдачей собственных средств, для этого у него есть вкладчики: для обслуживания депозитов требуются средства, которые включены в кредит;
  • в некоторых случаях банки сами берут денежные средства в долг у других организаций, а заемщики платят межбанковский процент;
  • у каждого банка есть неплательщики, что тоже включено в стоимость кредита;
  • банк учитывает свое развитие: ему нужно выплачивать зарплату сотрудникам, покрывать другие расходы, за что тоже платят клиенты.

С учетом этих правил расчета можно сказать, что такое процентная ставка. Это компенсации трат банка на свои нужды и для получения прибыли.

Низкий кредитный процент

Нередко можно встретить банки, процентные ставки которых достаточно низкие. Каждому заемщику хочется получить средства, чтобы не переплачивать много. Но даже небольшая ставка не свидетельствует о том, что кредит будет стоить дешево.

процентная ставка в год

В рекламе банка всегда указывается самая низкая процентная ставка в год. Такие услуги предоставляются лишь немногим клиентам. На самом деле это рекламный ход, а настоящую ставку заемщик узнает после оставления заявки и предоставления документов. Процент определяется платежеспособностью заемщика, его кредитной историей и прочими факторами. С повышением процента банк покрывает свои риски, оформляя договор с заемщиком.

Небольшая ставка свидетельствует о многом. Банк всегда получит свою выгоду, а вот у заемщика появляются следующие расходы:

  • страховые взносы;
  • сборы за открытие и обслуживание кредитного счета;
  • штрафы и пени за просрочку;
  • начисления за досрочное погашение;
  • платное СМС-информирование и другие услуги.

Перед заключением договора следует внимательно ознакомиться со сведениями, которые в нем есть. Также необходимо узнать у специалиста, какие дополнительные сборы нужно платить банку. Только у добросовестных плательщиков есть возможность пользования низкими процентными ставками 2016 года.

Максимальная ставка

В банковской сфере действует как минимальный процент, так и максимальный. Это определяется современным законодательством. Кредит не может быть больше 57,3 % годовых. Со временем этот показатель может изменяться.

банки процентные ставки

Это правило действует для банковских учреждений, а микрофинансовые организации по нему не работают. Именно поэтому последние предоставляют гражданам деньги в долг под 500-800 % годовых.

Типы ставок

Процентные ставки в банках являются величиной постоянной, особенно для потребительских кредитов и ипотеки. Их определяют до заключения договора, после чего клиенту выдается график оплаты денег. По нему и осуществляется погашение.

Но процент бывает и плавающим, о чем сотрудник обязан предупредить клиента до заключения договора. Это означает, что кредитор сам принимает решение об изменении размера переплаты. А в обязанность клиента входит оплата назначенных процентов. Такие условия обычно действуют у кредитных карт, что не выгодно населению.

Как установить переплату?

Установка ежемесячных платежей определяется системой погашения задолженности. Она бывает аннуитетной и дифференцированной. В первом случае все суммы равны до окончания срока выплат. А при втором варианте происходит ежемесячное уменьшение суммы.

процентные ставки по вкладам

Определить переплату можно на сайте каждого учреждения. Для этого есть система оналайн-расчетов, но конкретные сведения будут предоставлены у сотрудника. Следует учитывать, что процент не является конечной стоимостью кредита, банки включают еще сборы и комиссии. Это можно определить по кредитному договору. Процентные ставки по вкладам тоже обозначены в документе.

Как повлиять на процентную ставку?

Банки всем клиентам предлагают разные условия, хотя программа кредитовая действует одна. Это определяется тем, что решение о выдаче займа принимается на основе предоставленных документов. Но конечная цена кредита зависит от таких факторов, как уровень зарплаты, наличие обеспечения, статус кредитной истории, возраст.

Для получения выгодных условий необходима стабильная работа с высоким уровнем оплаты, богатый трудовой стаж и хорошая кредитная история. Но когда, к примеру, заемщик имеет досрочно погашенные кредиты, то может быть установлен большой процент. Причиной этого является потеря банком прибыли, если происходит досрочная выплата.

Маркетинговая ставка – что это такое?

Такой вид ставки обычно предлагается в автосалонах. Выгодные 0 %, которые действуют как обещания, не относятся к переплате по банковскому кредиту. Маркетинговая ставка предполагает получение скидки на товар в размере тех денег, который нужно было бы оплатить банку. В договоре по покупке указана цена автомобиля со скидкой, и именно на ее основе будет рассчитываться процент. Обычно он равен 10-12 %.

процентные ставки в банках

Если показатель не равен 0, то предоставляется скидка на сумму разницы маркетинговой и банковских ставок. Эти деньги дилер выплачивает банку на основе договора. В итоге покупатель приобретает машину по более низкой цене. Только ему все равно следует учитывать свои финансы, а также внимательно читать договор. Нередко при таких сделках оформляются страховки, которые имеют высокий процент.

Таким образом, при желании оформления кредита необходимо ознакомиться с размером процента, а также дополнительными условиями. Некоторые банки сборы и комиссии уже включают в годовую ставку, и поэтому лишних расходов не потребуется. Но так как заемщику важна стоимость кредита, то последний вариант для него будет менее выгодным. Только если клиента устраивают все условия, он может оформлять договор.

Банковский процент — это… Что такое Банковский процент?


Банковский процент

Банковский процент (bank interest, bank rate) – 1. Плата банку ( банкиру) за использование выданного им кредита. 2. Плата банка (банкира) клиенту за использование привлекаемых банком депозитов.  Ставка банковского процента (как и небанковские ставки, например, аукционные) может регулироваться  государством с учетом макроэкономической ситуации (см. например, Ставка рефинансирования ), либо формироваться на рыночной основе. В рыночных условиях исходным пунктом для определения ставки банковского процента , вокруг которого она колеблется под воздействием тех  или иных факторов , является средняя норма прибыли в экономике. Ставки процента могут быть фиксированными или плавающими, изменяющимися по какому-либо правилу. В условиях инфляции важно различать номинальную и реальную ставку процента (последняя рассчитывается как номинальная ставка процента минус темп  инфляции). Именно реальная процентная ставка, а не номинальная определяет возможность и  целесообразность пользования кредитом, в частности, инвестиционным. См также Процент, Процентная ставка, норма процента.

Экономико-математический словарь: Словарь современной экономической науки. — М.: Дело. Л. И. Лопатников. 2003.

  • Банковский процент
  • Банкрот

Смотреть что такое «Банковский процент» в других словарях:

  • Банковский процент — – см.Процент, Процентная ставка …   Экономико-математический словарь

  • банковский процент — — [http://www.eionet.europa.eu/gemet/alphabetic?langcode=en] EN interest A sum paid or charged for the use of money or for borrowing money over a given time period. (Source: RHW) [http://www.eionet.europa.eu/gemet/alphabetic?langcode=en]… …   Справочник технического переводчика

  • Банковский процент — одна из форм процента по кредитам, при которой кредитором выступает банковское учреждение (см. Кредит банковский). Выделяются проценты: депозитный, по кредитам, по межбанковским кредитам. Уровень Б. п. определяется договором между участниками… …   Экономика. Словарь по обществознанию

  • БАНКОВСКИЙ ПРОЦЕНТ — ставка рефинансирования на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части, существующая в месте жительства заимодавца (месте нахождения юридического лица), применяемая в случае отсутствия в договоре займа условия о размере… …   Юридический словарь современного гражданского права

  • БАНКОВСКИЙ ДЕПОЗИТ — (bank deposit) Сумма денег, помещенная клиентом на хранение в банк. По депозитному вкладу могут начисляться или не начисляться проценты; он может быть, по договору между сторонами, срочным или до востребования. Банки имеют право использовать… …   Финансовый словарь

  • БАНКОВСКИЙ КРЕДИТ — предоставление банком во временное пользование части собственного или привлеченного капитала. Осуществляется в форме выдачи ссуд, учета векселей и др. Словарь финансовых терминов. Банковский кредит Банковский кредит кредит, представляемый банками …   Финансовый словарь

  • Процент Банковский — А. Процентная ставка банка по кредитам. Б. Процентная ставка банка за депозит. Словарь бизнес терминов. Академик.ру. 2001 …   Словарь бизнес-терминов

  • Банковский вклад — (или банковский депозит)  сумма денег, переданная лицом кредитному учреждению с целью получить доход в виде процентов, образующихся в ходе финансовых операций с вкладом. Содержание 1 Договор депозита 2 Виды …   Википедия

  • БАНКОВСКИЙ КРЕДИТ (БАНКОВСКАЯ ССУДА) — (bank loan, bank advance) Определенная сумма денег, даваемая банком взаймы клиенту, как правило на установленный срок и под определенный процент. В большинстве случаев банки требуют обеспечения ссуд, особенно если речь идет о ссуде коммерческому… …   Словарь бизнес-терминов

  • БАНКОВСКИЙ СЧЕТ — (bank account) Счет в банке, открытый частным лицом, фирмой или государством. С некоторых видов счетов, например с текущего счета (в Великобритании) или чекового счета (в США), деньги можно изъять немедленно; в случае с другими счетами, такими,… …   Экономический словарь

Как банки устанавливают процентные ставки по кредитам?

Вы наверняка обращали внимание, что в различных банках или микрофинансовых организациях могут быть установлены совершенно разные процентные ставки по кредитам. Речь идёт не о принципиальной разнице между кредитами и микрозаймами, а о способах формирования цены за оказываемые услуги финансовых учреждений (кредитование – это основная услуга банков и МФО). Процентной ставкой выражается стоимость, которую платит заемщик банку за временное использование его денег. Другими словами – это рыночная цена, по которой банк готов предоставить деньги в его распоряжение на установленный в договоре срок. Как банки устанавливают процентные ставки по кредитам, и от каких факторов зависит этот процесс? Почему проценты так различаются? Будем разбираться с этими вопросами.

Самое главное – прибыль!

Ради чего банки занимаются всей этой кредитной деятельностью, ну уж точно не из-за бескорыстных и благотворительных побуждений (хотя, к слову, благотворительностью некоторые финансовые учреждения занимаются, вспомним хотя бы кредитки в линейках банков, часть процентов с которых идёт не в пользу банка, а в благотворительные фонды). Всё делается исключительно ради прибыли! Никто не будет работать себе в убыток, в том числе и мы с вами.

Давайте представим вот какую ситуацию. Вы решили купить продукт и перед вами несколько магазинов в шаговой доступности. Какому из них вы отдадите предпочтение: тому, где этот продукт дешевле? Не торопитесь с выводами. Может тому, где лучше сервис или где свежее продукты, почему бы и нет. А может цена для меня большой роли и не играет, и я предпочту магазин в новом здании и с самообслуживанием.

Как видите факторов много, и магазины борются за своего покупателя в жестких условиях конкуренции, предлагая каждому человеку сделать свой выбор, а уж какой он будет – это зависит от покупателя.

С банками всё тоже самое. Они предлагают финансовые услуги (свой специфический продукт – заёмные деньги) по своим ценам, а наше дело выбирать. Правда тут есть несколько нюансов: банк ведь тоже выбирает, кому дать, а кому не дать (расскажем про это чуть ниже), а бывает, что и хотел бы дать, а не может – над ним как «дамоклов меч» висит строгий финансовый регулятор в лице Центрального Банка РФ. Дашь слабину, и лицензии лишён. Чувствуете, как интересно. А ещё поджимают другие банки-соседи по рынку, вон их сколько расплодилось – конкурентов. Вы скажете, и зачем они нам, пусть будет один Сбербанк, как при Союзе. В таком случае пропадёт «невидимая рука» рынка, которая создаёт конкуренцию, и мы будем довольствоваться теми условиями, которые нам предоставит монополист. Вам это надо? Думаю, что нет.

Это так, небольшое вступление. Теперь к делу.

Как определяется прибыль для банков. «Грязная» прибыль (без учётов расходов) – это те деньги, которые заемщик отдаст банку за использование заёмных средств на весь срок кредитования. Другими словами, это суммарная переплата по займу. Переплата, если её взять в процентном соотношении к телу кредита (то, что выдали на руки), не равняется годовой процентной ставке. Дело в том, что проценты каждый месяц, как правило, начисляются на остаток по кредиту, который от месяца к месяцу уменьшается (смотрите, например, про аннуитетный и дифференциальные платежи), плюс не надо забывать о возможных комиссиях, которыми банки не брезгуют. Кредитные комиссии могут составлять серьёзную долю в прибыли учреждения.

Таким образом, исходя из уровня дохода, который банк хочет получить за год, начинается расчёт процентной ставки, как одного из важнейших показателей конечной стоимости кредита, а значит и дохода банка. И вот с этого момента и начинается самое интересное, ведь насколько вы понимаете, банк должен учесть массу параметров, которые и будут влиять на ценообразование. Вернёмся к этому чуть позже, а пока поговорим о том, как человек может выбрать наиболее выгодные условия – на что ему надо обращать внимание.

Как заявителю оценить стоимость кредита?

Заявители обычно (инстинктивно) обращают внимание на такой важный параметр, как процентная ставка. А на что ещё смотреть-то? Она бывает фиксированной, плавающей, и эффективной.

Первых 2 вида говорят за себя: фиксированные проценты назначаются 1 раз и со временем не изменяются, а плавающие ставки могут отклоняться от первоначально установленного значения в связи с колебаниями на финансовом рынке. Обычно применяется фиксированная ставка, она уже может дать примерное понятие о стоимости кредита.

Эффективная ставка представляет собой совокупность всех ежемесячных процентных платежей, комиссий, страховок и прочих сборов. Эта ставка отражает общую переплату заемщика за весь срок кредитования и является полной стоимостью кредита (ПСК), а потому она всегда выше, чем озвученные годовые проценты. Задача ПСК – наглядно показать реальную стоимость банковского займа (или микрозайма МФО), но, к сожалению, у обычных людей, да и у многих банковских работников нет однозначного понимания, как эта величина рассчитывается. Наглядной её уж точно не назовёшь. Поэтому единственный возможный способ оценить стоимость кредита – это получить график платежей и посмотреть переплату.

Наверное, это самый лучший способ сравнить предложения различных банков. Хотя, если вам повезёт, и банк подготовил паспорт кредитного продукта, то сравнивать продукты разных банков будет ещё легче.

Как банки устанавливают процентные ставки по кредитам?

Ниже рассмотрим ситуации, которые влияют на «ценообразование банковских кредитов», т.е. всё то, отчего зависит процентная ставка, и как банки её рассчитывают.

Банки и МФО тоже берут кредиты!

Любое финансовое учреждение, ведающее кредиты, не берет деньги ниоткуда. Оно их тоже занимает: у населения, у других банков (межбанковский кредит), у государства, на зарубежных финансовых рынках. А раз занимает, значит, и платить за это тоже нужно. По сути, банки сами берут кредиты на стороне, только по ставкам гораздо меньшим, чем выдаёт заимствованные деньги населению или юр.лицам. Деньги банально прокручиваются, или можно сказать, что они закупаются по оптовой цене, а продаются по розничной – прямая аналогия с магазинами!

Поэтому основной составляющей формируемой процентной ставки являются те расходы, которые банк несет в процессе привлечения ресурсов.

Один наиважнейших источников для банка – государственные деньги, взятые под процент у ЦБ РФ. При этом финансовое учреждение платит за привлечение средств со стороны, исходя из ключевой ставки, которая на момент написания статьи составляет 10%.

Займы у других банковских учреждений и на международных рынках тоже не бесплатны – здесь сумма расходов также зависит от процента, взимаемого заимодавцем. Единственный источник, по которому процент за привлечение средств банк может регулировать самостоятельно – это деньги населения. Предлагая разместить денежные средства во вклады, финансовое учреждение устанавливает тот процент, который оно может заплатить за временное использование денег населения, конечно же, в рамках ограничений, установленных регулятором – ЦБ РФ, а то наберут под высокие проценты, а сами потом вернуть их не могут.

Банки тоже хотят кушать (собственные расходы)

Любой банк состоит из множества отделов, количество работников в которых может идти на тысячи – это не индивидуальный предприниматель, кадровый ресурс которого может состоять из одного человека, самого ИП. Всем надо платить зарплату, каждому надо организовать комфортные условия труда и т.д. Не забываем про стоимость аренды помещений, про рекламу на улицах и в телевизорах и по радио, всё стоит денег и немалых. Таких расходов наберётся великое множество, они и являются одной из составляющих стоимости банковских услуг.

Уровень инфляции

Чем выше инфляция, тем быстрее обесценивается денежная единица. Для банка это очень плохо – деньги ведь он выдает на приличные сроки, а сумма начисляемых процентов со временем не меняется. Соответственно, прогнозируемая инфляция на весь срок кредита влияет и на его цену, а значит на ставку.

Спрос и предложение на рынке кредитования

Немаловажная роль отводится и изучению спроса на кредиты. Чем выше потребность населения в заемных средствах, тем большие процентные ставки начнет предлагать банк. Спрос определяет предложение, ведь это ещё Карл Маркс говорил в своём труде «Капитал». А вот при отсутствии спроса, ставки начнут понемногу скатываться вниз.

Конкуренция среди «товарищей» по цеху

В конкурентной среде конечные цены всегда будут зависеть от средней цены по рынку. У банков всё то же самое. Высокая ставка отпугнёт потенциальных заёмщиков, а слишком низкая будет выглядеть подозрительной.

Наличие обеспечения по кредиту

Обеспечение по кредиту (залог) всегда будет благоприятно влиять на его конечную стоимость, ввиду того, что риски невозврата займа будут значительно ниже. В случае неплатежа банк реализует залог и останется при своих.

Состав кредитных ресурсов

Какие источники участвовали в привлечении дополнительных денежных средств банком для кредитования? Если в большинстве своем на выдачу займов были израсходованы деньги вкладчиков, то кредитные ставки могут значительно вырасти. Объясняется это тем, что проценты по вкладам – недешевый источник привлеченных ресурсов. К тому же он ненадежен – никогда нельзя однозначно утверждать, что все вклады пролежат на счетах весь запланированный срок. Часто при обострении ситуации на финансовом рынке или просто при возникновении срочных незапланированных расходов вкладчики досрочно истребуют свои вклады, иногда даже теряя при этом некоторую сумму положенных процентов.

Виды, сроки и условия кредитов

Ипотечное кредитование подразумевает размещение денежных средств на очень долгий срок. С одной стороны, за эти 15-20-25 лет многое может поменяться и банку станет невыгоден такой заем. Но с другой – деньги все это время работают и приносят доход, финансовому учреждению не нужно предпринимать никаких дополнительных действий.

Потребительское кредитование отличается гораздо меньшими сроками и суммами займов. А значит, банку нужно постоянно работать на привлечение и искать новых клиентов. Иначе вполне может оказаться, что привлеченные ресурсы не работают и не приносят прибыли, а банк в это время платит процент за их использование. Поэтому кредитные ставки ипотечного кредитования намного ниже ставок по займам на неотложные нужды. К тому же обычные «потребы» чаще погашаются досрочно или выходят на просрочку, в то время как должников по жилищным программам пугает возможность отъема заложенного жилья, а дополнительные взносы им не под силу.

Процентная ставка по кредиту может меняться в зависимости от условий банковского продукта. В ипотечных кредитах она может зависеть от вида приобретаемой недвижимости (готовое или строящееся) и других факторов (наличие и величина первого взноса, использование материнского капитала и пр.), а в автокредитах – от возраста автомобиля и наличия страхового полиса КАСКО.

Нет страховки, ставка в плюс

Часто страховка играет большую роль в величине итоговой ставки. При отказе от этой доп. услуге кредитная стоимость может вырасти на несколько процентных пунктов. Вместе с тем страховая премия может быть настолько большой, что лучше пойти на ухудшение условий по кредиту, чем «подписываться» на страховку. Но надо иметь в виду, что страхование – это не бесполезная услуга, т.к. при наступлении страхового (несчастного) случая страховщик выплатит положенную сумму банку. Иначе, тяжесть долга ляжет на ваших близких. В любом случае, вы можете законно отказаться от страховки в течении так называемого периода охлаждения, предусмотренного государством для возможности отказа от страховки в течение нескольких дней со дня страхования.

Риски неплатежей и досрочное погашение

Риски неплатежей вносят один из самых весомых вкладов в процесс ценообразования любого кредитного продукта. Именно из-за этого фактора процентная ставка по типичному микрозайму может быть выше в несколько десятков раз (!) чем по потреб.кредиту (сравните 720% и 25% годовых). МФО проверяют клиентов не так скрупулезно, как банки, так как на первое место в микрофинансировании выходит удобство оформления (достаточно паспорта) и скорость получения заёмных денег. Соответственно риски невозврата там существенно выше. В банках же в дополнение к паспорту запросят справки 2-НДФЛ, копию трудовой книжки и прочие документы, т.е. проверка будет более основательнее, риски меньше, а, соответственно, ставка тоже меньше.

Если банки выдают экспресс-кредиты по паспорту, например, в магазинах бытовой техники (см. про POS-кредитование), то величина ставки по ним стремительно лезет вверх (правда, не до таких высот, как в микрофинансировании).

Часто бывает, что банк предлагает всем заявителям не фиксированную ставку, а в рамках определённого диапазона. Конкретная её величина будет зависеть от платёжеспособности заявителя. Так, решающим может оказаться:

  • плохая кредитная история или полное ее отсутствие;
  • участие заемщика в зарплатных проектах;
  • статус работника бюджетной организации;
  • история трудовой деятельности заявителя, его профессия и семейное положение;
  • возраст и пол;
  • состояние странички в соц. сети и многие другие факторы.

Как вы понимаете, риски невозврата оплачиваем мы с вами, обычные заёмщики. Если говорить по-простому: кто-то не заплатил, а мы своими выплатами покрываем недостачу.

Досрочное полное погашение тоже не жалуется банками – оно у них как кость в горле. Сколько в этом случае недополученной прибыли и недовыполненных планов, наверное, приличная сумма набегает. Но закон здесь на стороне заёмщика – никто не в праве запретить досрочное погашение, но для банков это проблема и она меняет величину ставки далеко не в меньшую сторону.

Многие названные выше факторы в той или иной степени влияют на уровень кредитного риска банка, в результате которого он может изрядно подпортить свой кредитный портфель просроченными долгами, а финансовый результат – дополнительными расходами на их взыскание. Эти риски все «сидят» в процентной ставке, и, конечно же, не забываем о самом главном – прибыли. Банкам непросто, но ничего, живут, правда, выживают не многие. Поэтому задача заёмщика не только выбрать кредит с наименьшей процентной ставкой, но выбрать самый выгодный кредит, а как это сделать правильно, смотрите в этой статье.

.

Банковская ставка

Банковская ставка — это процент, который выплачивают все заемщики банку за то, что берут во временное пользование ипотечные кредиты, потребительские, ссуды, экспресс-займы и т. д. Проще говоря – деньги в долг, а банковская ставка — это своего рода благодарность банку за то, что он дал в кредит деньги заемщику. Выражается в процентном эквиваленте, считается в пунктах.

 

Иногда кредитные менеджеры называют банковскую ставку процентным вознаграждением – это одно и то же. Собственно большую долю прибыли банков составляют как раз доходы, получаемые кредиторами с заемщиков банковской процентной ставки. Они бывают 3 видов: фиксированная, плавающая и комбинированная.

 

 

Фиксированная банковская ставка

 

 

Самая востребованная среди клиентов заемщиков система начисления вознаграждения кредиторам. При фиксированной системе начисления банковской ставки используется начисление процентов с таким же фиксированным процентом на всю сумму ссуды или любого другого вида кредита изначально. Эту процентную ставку начисления определяют каждый банк сам для себя исходя из своих интересов. Низкий порог банковской ставки начинается от 8%, самый высокий, регулируется финансовыми отделами ЦБ страны, часто не превышает 20%. При этой системе начисления вознаграждения, заемщик может быть уверен в том, что в случае резкого роста или падения национальной валюты, валюты международного уровня или изменения каких-либо других показателей, влияющих на экономику своей страны, не придется переплачивать больше определенного уровня ранее установленного показателя.

 

Плавающая банковская ставка

 

Достойный альтернативный вариант, но не для физических лиц. Собственно вариант и не особенно популярен среди клиентов банка, ведь они и так рискуют, беря деньги под процент в долг у банка. А если учесть, что этот процент меняется каждые 3, 6 и 12 месяцев или 2 раза в год (обязательно), то тут можно выплатить банку больше процентов, нежели это была бы фиксированная ставка. То есть, при плавающей системе начисления процента равно игре на тотализаторе. Да есть вариант поймать момент и взять кредит с небольшой процентной ставкой в тот момент, когда показатели в тренде, а что если этот  процент вырастит в 4 раза через 6 месяцев, а кредит еще не погашен. Эта ставка отлично подойдет заемщикам, которые берут краткосрочный кредит и при этом у банка отсутствует мораторий на досрочную выплату. Еще такой вид кредитования выгоден микрокредитным организациям и юридическим лицам, они тоже кредитуются в более крупных банках и погашают ссуды, имея четкое представление об индексах, показателях, что дает им возможность варьировать моментом и получать самые низкие  банковские ставки.

 

Комбинированная банковская ставка

Золотая середина системы начисления банковской ставки. Возможность кредитования с фиксированной ставкой и по окончании срока моратория на досрочную выплату кредита начинает действовать плавающая система. Словосочетание: «переменная ставка» относится к комбинированной системе.                               

Leave a comment