Прием платежей через телефон — Trust-Inside

Оставайтесь в тренде мировых новостей с «Траст-Инсайд: 7 самых популярных в мире приложений, чтобы осуществлять покупки и прием платежей через телефон.

В то время как традиционные платежные системы, такие как наличные, кредитные и дебетовые карты по-прежнему остаются популярны; самая последняя тенденция среди покупателей – покупки и прием платежей через телефон. Большинство приложений для мобильных платежей предлагают пользователям разумные тарифные планы с оплатой по мере необходимости. Это нужно, чтобы пользователи платили равный процент от общих расходов в качестве платы за обработку данных. Многие из этих приложений также позволяют пользователям отслеживать их оплату и даже распечатывать квитанции об совершенных транзакций.

Обзор 7-ми самых популярных приложений для покупок и прием платежей через телефон для операционных системы Android и iOS в Америке и мире.

Google Wallet, который неуклонно набирает популярность, поддерживает на сегодняшний день всего несколько мобильных приложений. Работает он через специальный чип NFC, который уже включен во многие из последних мобильных устройств. Настройка этой платежной системы довольно проста. Пользователям необходимо создать ПИН-код и ввести информацию о своей карточке в приложение. Затем заднюю часть телефона следует приложить против терминала оплаты. В случае, если пользователь потеряет свой телефон, можно будет использовать встроенное облачное соединение между приложением, чтобы закрыть свою учетную запись Google Кошелека.

Сделать мобильный платеж с помощью PayPal также просто и удобно, как через привычный ноутбук или персональный компьютер. Для этого пользователь должен связать свою стандартную учетную запись PayPal со своим мобильным телефоном, установить PIN-код, а затем перейти к завершению проверки на соответствующем платежном терминале. Команда PayPal предусмотрели полную меру безопасности для предотвращения возможных проблем.

Мобильная платежная система GoPayment включает в себя бесплатный считыватель карт и приложения для большинства телефонов и планшетов Андроид и iOS 4.0+. Эта услуга дает пользователям возможность оплачивать часть процента расходов или подписываться на ежемесячный план. Торговцы могут отправлять своим клиентам квитанцию ​​через текст или по электронной почте. С помощью устройств Андроид пользователи могут даже распечатывать квитанции. Покупки клиентов хранятся в базе данных, которую купец может затем использовать для отправки рекламных предложений или сделок совершенных в более позднее время.

Square — это хорошо зарекомендовавшее себя мобильное приложение для iPhone и Android, последняя версия, которого «Pay with Square» позволяет пользователям делать свой мобильный платеж просто путем ввода и сохранения своего имени. Прием платежей через телефон с приложением Squareне менее безопасный выше перечисленных брендов. По заявлению компании, пользователи в количестве около 75 000 человек по всей Америке установило его себе на телефон.

LevelUp — это еще одно бесплатное приложение для смартфонов iPhone и Android. Как только пользователи вводят информацию о своей карте, они могут легко производить платежи в любой принимающей компании. Это приложение в основном показывает QR-код, который продавец может сканировать и подтверждать. Ориентируясь на малые предприятия, в настоящее время это приложение может похвастаться почти 4000 участвующими торговцами в США.

Venmo — это услуга «оплата по тексту» , которая позволяет пользователям оплачивать друг другу с использованием своей уникальной системы. Настройка этой системы очень проста, и пользователи могут оплачивать любой из своих Facebook или других контактов. Эта система устанавливает максимальный лимит оплаты в 2000 долл. США в неделю. Получатели получают текстовое сообщение о сумме, которую они отправили. Они должны зарегистрироваться, чтобы получить сумму.

Мобильная платежная система PayAnywhere предлагает пользователям бесплатное устройство для чтения карт и приложений, совместимое с телефонами Android 2.1+, iOS 4.0+ и устройствами BlackBerry 4.7+. Однако эта служба не поддерживает планшеты. С пользователей взимается процент от общей суммы расходов. Заинтересованные торговцы, которые хотят организовать прием платежей через телефон, могут отправлять заказные квитанции своим клиентам по электронной почте, но не через текстовые сообщения устройства iOS. Это позволяет продавцам распечатывать квитанции с использованием устройств AirPrint. Услуга предлагает удобную кнопку блокировки, которую торговец может использовать, когда не использует приложение.

Как принимать платежи по пластиковым картам? Прием платежей по банковским картам, прием оплаты картой с эквайрингом от 2can.

Прием платежей по банковским картам

Сегодня платёжные карты являются довольно распространённым явлением. В качестве платёжного инструмента банковские карты используются во многих организациях. Простота выполняемой операции экономит время, как клиента, так и компаний. Подобный способ оплаты услуг практически исключает появление очередей, в то же время продавцу не нужно искать сдачу, ибо терминал снимет со счёта именно ту сумму, которая нужна с точностью до копейки.

Как устроена платежная карта?

Так что же представляет собой пластиковая карта? На первый взгляд, сложно понять, каким образом с её помощью проводятся подобные операции. Она оснащена специальной магнитной полосой или чипом (иногда и тем, и другим). На полосе и/или в чипе хранится платежная информация держателя (владельца). Специальные считывающие устройства на терминалах получают информацию с карты, после чего производят необходимые операции.

После того, как банк-эмитент, выпустивший карту, авторизовал запрашиваемую сумму, всё, что требуется покупателю — это поставить свою подпись на чеке, чтобы удостовериться в том, что продавец ввёл в терминал верную сумму.

На большинстве банковских карт есть специальное поле, где владелец ставит свою подпись. Это нужно для того, чтобы определить действительно ли человек является её владельцем.

Как видите, этот платёжный инструмент удобен, универсален и практичен. Определённо, пройдёт некоторое время, и пластиковые карты вытеснят наличные деньги, этот процесс необратим. Да, сегодня многие люди всё ещё подсознательно боятся иметь дело с пластиковыми банковскими картами, но лет через 10 у них просто не будет выбора.

Аппараты для приема платежных карт

Прием кредитных карт и дебетовых в качестве платёжного инструмента сегодня возможен во многих сферах. В зависимости от условий продавцы товаров или услуг используют различные аппараты для приема пластиковых карт.

Как принимать платежи со смартфона в Украине: решения для малого бизнеса

Покупатели все чаще хотят оплачивать свои покупки картой, даже если это coffee-to-go. Как предоставить им эту возможность?

Как принимать платежи со смартфона foloosi.com

Редакция PaySpace Magazine разобралась, какие украинские стартапы, банки и платежные системы уже предложили предпринимателям альтернативу POS-терминалам. Ведь идея принимать платежи со смартфона — не новая на отечественном рынке. За последние несколько лет на рынке появилось несколько альтернативных сервисов приема карт. Одни используют технологию NFC, другие пользуются QR-кодами. Кроме того, на рынке есть мини-терминалы для приема оплат.

В этом году самые популярные решения для приема платежей офлайн участвуют в премии PaySpace Magazine Awards 2019. Проголосовать за лучший сервис можно по ссылке:

Мобильные приложения

Торговец устанавливает на свой смартфон мобильное приложение, которое позволяет ему принимать платежи с банковских карт потребителей

Visa Tap to phone

Чтобы принять оплату безналично (с карты или мобильного кошелька покупателя), торговцу достаточно иметь смартфон с NFC на ОС Android. И специальное мобильное приложение. А покупателю — бесконтактную карту или мобильный кошелек. Проект запустили платежная система Visa и Ощадбанк.

В отличие от традиционных POS, клиенту не придется ежемесячно платить 300 грн за аренду терминала. В то же время комиссии за прием платежей (% от транзакции) не будут отличаться от текущих тарифов банка. Ведь в основе Tap to phone лежит стандартная эквайринговая модель.

Если клиент оплачивает покупку свыше 1000 грн картой, приложение предложит ему ввести свой PIN на экране устройства продавца. Если платеж будет проходить с мобильного кошелька? подтверждать транзакцию не нужно, ведь клиент уже сделал это при разблокировке телефона.

FONDY

Платежная платформа FONDY запустила сервис приема платежей c помощью NFC-смартфона еще в 2017 году.

Технологически решения Visa и FONDY имеют отличия — последний сервис работает по CNP-модели. То есть транзакция происходит по той же модели, что и в электронной коммерции. Однако в случае с этим приложением,  NFC-ридер позволяет считать данные физической карты, которые обычно покупатель вводит при покупке в интернет-магазине. И использовать их для проведения платежа.

Но процесс совершения оплаты для конечного пользователя остается простым и удобным.

Валерия Вагоровская,
финтех эксперт и управляющий партнёр платежной платформы FONDY

Среди преимуществ использования такого метода оплаты эксперт FONDY называет отсутствие необходимости закупать POS-терминалы, новый уровень комфорта для потребителя и рост финансовой вовлеченности населения в Украине.

Валерия Вагоровская
финтех эксперт и управляющий партнёр платежной платформы FONDY

Недостаток сервиса приема NFC-оплат, общий для сервиса Visa и FONDY, — ограничение на прием платежей с помощью iPhone. На устройствах Apple доступ к модулю NFC закрыт для разработчиков приложений.

Подключить сервис FONDY по приему платежей со смартфона возможно по индивидуальному согласованию, после регистрации и одобрения клиентского проекта на сотрудничество.

Похожий функционал два года назад представили и в Tachcard. 

Александр Шульга
Директор tachcard

Сегодня решение отключено. В компании объяснили, что занимаются разработкой продуктов под заказчика.

FacePay (ПриватБанк)

FacePay — технология оплаты, разработанная ПриватБанком и платежной системой Visa. В основе сервиса лежит распознавание лиц покупателей.

Как это работает: клиент в обновленном Приват24 добавляет 3 фото и выбирает карту, с которой планирует проводить оплаты. В магазине кассир выбирает метод оплаты — FacePay, клиент делает фото на планшет возле кассы, банк идентифицирует клиента, определяет карту для списания средств и возвращает на кассу статус успешной транзакции.

Shake to pay (monobank)

Этот сервис не предназначен для того, чтобы принимать платежи на постоянной основе. Однако официанты и мелкие торговцы иногда используют его, чтобы принять платеж, если у клиента нет наличных.

Чтобы перевести деньги тому, кто находится рядом, надо одновременно потрясти своими телефонами. Гаджеты распознают друг-друга по Bluetooth: контакты обоих участников перевода отобразятся на экране приложения.

Обязательно условие — продавец и покупатели должны пользоваться приложением monobank. При этом переводы между картами Monobank бесплатны.

QR-коды

Специальные чат-боты помогут принять оплату в мессенджере, зашифровав платежные данные торговца в QR-код

PayLastic

Украинский стартап PayLastic предлагает решение для бесконтактной оплаты товаров и услуг банковскими карточками через чат-боты в мессенджерах Telegram, Viber и Facebook. Для этого не требуются терминалы или отдельные мобильные приложения. А подключение занимает несколько минут. Более того, особенность сервиса в том, что покупатель может отсканировать код с помощью обычной программы для распознавания штрих/QR кодов.

Чтобы сформировать чек с платежным QR-кодом, продавцу нужно открыть чат-бот в одном из мессенджеров и выбрать опцию «Создать чек» и указать сумму к оплате. Покупатель перейдет к оплате, отсканировав этот код с помощью обычной программы для распознавания QR-кодов.

Сервис PayLastic доступен клиентам следующих платежных операторов: Ощадбанк, Fondy, Liqpay, Portmone, WayForPay. Чтобы пользоваться ресурсом, нужно заключить договор эквайринга с одним их этих провайдеров. Подключение, настройка сервиса и первый месяц использования стартап предлагает бесплатно, второй месяц и далее — $3.

PrivatPayBot

Чтобы принять платеж с помощью чат-бота PrivatPayBot, продавцу нужно указать сумму оплаты, после чего бот автоматически создаст и выведет на экран смартфона QR-код.

В отличие от предыдущего сервиса, покупатель не сможет отсканировать код обычным сканером. Необходимо воспользоваться банковским приложением Приват24.

Для коммерческих получателей, которые будут принимать платежи через QR-код, комиссия составит 2,75%.

Alfa QR MSB — это инструмент мобильного платежного решения для бизнеса от Альфа-Банка на базе технологии QR-платежей от Visa.

Предприниматель может принимать оплаты, просто генерируя QR-код в приложении Alfa QR MSB. А покупатель сканирует этот QR-код с помощью своего смартфона для оплаты любой картой.

Mastercard QR

Mastercard представила решения для приема платежей по QR в прошлом году в рамках масштабных летних cashless-фестивалей – Одесского международного кинофестиваля и Atlas Weekend.

Чтобы продать товар по QR торговец формирует код со всеми необходимыми платежными данными (через телеграм-бота или в специальной программе), а покупатель оплачивает его с кошелька Masterpass. Есть две модели оплаты. Первая — привязать свой кошелек Masterpass к telegram-боту и отправить ему изображение сфотографированного QR-кода.

Другой вариант оплаты — с помощью специального приложения сервиса-партнера, который поддерживает кошелек Masterpass. Например, Vodafone Pay и СМАРТ Грошi. Протестировать решение можно было на Atlas Weekend 2018, отсканировав код с планшета продавца, покупатель мог выбрать для оплаты одну из карт в своем бумажнике Masterpass.

Сегодня офлайн-торговцы могут подключить сервис приема платежей по QR, обратившись к компании Mastercard или же к партнерам, которые являются прямыми провайдерами сервиса – iPay.ua, TAS LINK или УПЦ (UPC – Ukrainian Processing Centre).

 Мобильные POS-терминалы

mPOS-терминалы — это устройства, которые подключаются к смартфону через разъем для наушников или по Bluetooth. И позволяют принимать к оплате карты. Их можно использовать везде, где есть мобильный интернет. 

MOSST Reader

Компания MOSST весной 2018 запустила в продажу mPOS-терминалы. Небольшие устройства подключаются к смартфону по Bluetooth и позволяют принимать чипованные и бесконтактные карты в любой торговой точке со смартфона на Android или iOS

Чтобы воспользоваться услугой, клиент должен подать заявку на картридер, предоставив компании копию паспорта, идентификационного кода и свидетельства о регистрации ФЛП. После обработки заявки клиент получит mPOS-терминал и мобильное приложение, которое и станет основным интерфейсом по приему и учету платежей.

Именно в приложении торговец будет вбивать сумму покупки для дальнейшей оплаты через картридер.

Зачисление средств происходит на счет, открытый в любом банке Украины. Средства, за вычетом комиссии MOSST, приходят на третий банковский день с момента оплаты.

Стоимость терминала — 3 тыс грн. Комиссия за прием платежей — 2,75% от суммы каждой транзакции.

miniPOS

ПриватБанк запустил первые мобильные терминалы еще в 2011 году. Тогда они обрабатывали только карты с магнитной лентой.  В 2018 году банк обновил технологию, представив гаджет, способный принять платеж по чипованной или бесконтактной кредитке.

Комиссия за прием платежей: 

• 2,75% от суммы каждой транзакции + 100 грн ежемесячно
• или 2,75% с каждой транзакции + 3000 единоразово

Смарт-касса — это универсальное решение для ведения розничного бизнеса и организации приема оплаты картами, разработанное компанией Ukrtrimex в партнерстве с Mastercard и Vodafone.

Гаджет обрабатывает все виды безналичных и наличных расчетов, а также принимает оплату через QR-код. Устройство работает на базе Android, и пользователь сможет автоматизировать на нем программы лояльности и настроить их под потребности своего бизнеса. Стоимость устройства — 13 800 грн.

Как видим, в Украине есть решения, упрощающие прием к оплате карт: обрабатывать безналичные платежи могут продавцы уличной еды, владельцы кофе-машин, handmade-мастера, цветочные киоски, автосервисы, фермерские лавки и т.д.

ВАС ЗАИНТЕРЕСУЕТ — Банк в смартфоне: как выбрать мобильное приложение для предпринимателя

Как принимать оплату картами? Решение от 2can. Принимайте оплату кредитной или дебетовой картой выгодно.

Оплата банковскими картами

Безналичный расчет или оплата кредитной и дебетовой картой сегодня – привычный вид платежа. Множество магазинов, больниц, парикмахерских, ресторанов внедряют безналичный расчет, который широко распространен среди владельцев карт.

Привлекательность такой оплаты заключается в простоте, но стоит знать, что оплата банковской картой услуг и товаров очень сложный процесс, несмотря на простоту эксплуатации. За простым механизмом скрывается масса нюансов, которые у обычного пользователя не вызовут интереса.

Но есть такие тонкости, которые необходимо знать каждому из нас. Очень важно понимать разницу в оплате картой товаров в обычном магазине и магазине в сети Интернет с курьерской доставкой. Итак – как принимать оплату по кредитной или дебетовой карте в магазине?

Преимущества безналичного расчета по карте

Стоит ли отдавать предпочтение безналичному расчету при помощи карты? В большинстве случаев оплатить через банковскую карту намного удобнее чем, наличными. Прежде всего, Вы освобождаете свой кошелек от большого количества купюр. Если в кошельке нет наличных денег, то он не интересен мошенникам, соответственно, Вы можете не переживать о своей безопасности. Потеряв кошелек, Вы можете восстановить карту, а вот наличные Вам не вернут.

Безналичный расчет иногда просто необходим, например, если не хватает наличных денег. Вы избавите себя от конфуза в затруднительной ситуации и будете продолжать оставаться желанным клиентом. Если же Вы владелец бизнеса, то возможность оплаты картами привлечет к бизнесу внимание и обеспечит достаточное количество клиентов.

Важным условием для развития бизнеса является сотрудничество с компанией 2сan, которая предлагает новейший вид мобильного сервиса. Этот вид мобильного эквайринга дает возможность проводить транзакции по картам различным банковских и платежных систем в считанные секунды. Сотрудничая с 2сan, Вы обеспечиваете свой бизнес массой преимуществ, которые исходят из особенностей продукции компании:

• Абсолютная простота в подключении и удобство в использовании
• Надежная работа сервиса
• Постоянная клиентская и техническая поддержка
• Мобильный телефон всегда при себе
• Есть возможность получить по запросу аналитический обзор расчетов
• Удобство в составлении отчетов