С октября 2015 года у граждан появилась возможность объявлять о своей финансовой несостоятельности. С указанного времени количество обанкротившихся граждан регулярно растет.
СодержаниеПоказать
Дорогие читатели! Для решения именно Вашей проблемы — звоните на горячую линию 8 (800) 350-34-85 или задайте вопрос на сайте. Это бесплатно.
Понятие банкротства гражданина
Понятие процедуры банкротства гражданина содержится в ст. 2 ФЗ «О финансовой несостоятельности».
Под банкротством граждан, или физических лиц, которые не были задействованы в предпринимательской деятельности, понимается признанная судом неспособность гражданина в полном объеме погашать свои обязательства перед кредиторами по денежной задолженности или неспособность исполнения требований о перечислении регулярных и обязательных платежей.Процедура признания финансовой несостоятельности позволяет гражданину цивилизованно решить проблему задолженности перед кредиторами в части банковских кредитов, договоров микрофинансирования, долговых расписок перед физическими лицами и пр.
Какими правовыми нормами регулируется
Изменения в действующее законодательство, согласно которым было разрешено банкротиться лицам, не занимавшимся предпринимательской деятельностью, вступили в силу с конца 2015 года.
Основания для признания гражданина финансово несостоятельным, правила и особенности проведения данной процедуры приведены в Главе 10 ФЗ-127 «О несостоятельности». Помимо 127-ФЗ, банкротство физлиц опирается на нормы Гражданского кодекса.Так как процедура объявления о своей финансовой несостоятельности рядовыми юрлицами является относительно новым явлением для российской правовой системы, то Пленум ВС осветил общие вопросы по применению положений 127-ФЗ о банкротстве граждан в Постановлении Пленума ВС №45 от 2015 года.
Первоначально планировалось, что такие дела подпадут под общую юрисдикцию, но затем было решено передать их для рассмотрения арбитражными судами. При рассмотрении дел о банкротстве в них допускается включение долговых обязательств, которые сформировались до октября 2015 года.
Согласно п. 1 ст. 213.3 127-ФЗ, инициировать процедуру банкротства может сам должник, конкурсный кредитор или уполномоченная инстанция.
По ст. 213.9 127-ФЗ в каждом деле о банкротстве должен быть назначен финансовый управляющий, который обладает исключительными контролирующими и регулирующими полномочиями. В его задачи входит соблюдение законных интересов обеих сторон и недопущение злоупотреблений со стороны кредитора и должника.
По ст. 213.2 в деле о банкротстве к должнику могут применить одну из следующих процедур: подписание мирового соглашения, реструктуризация долга и реализация имущества.
Признаки банкротства
Базовыми признаками банкротства, при которых гражданин обязан обратиться в суд для признания себя финансово несостоятельным, являются:
- Наличие официально подтвержденной задолженности в размере 500 тыс. р.
- Наличие просрочки по обязательствам в течение 90 дней.
- Погашение обязательств.
Но это не исчерпывающие обстоятельства для подачи заявления о банкротстве.
В ч. 2 ст. 213.4 127-ФЗ допускается объявить о своем банкротстве при наличии у лица оснований полагать, что он не сможет более исполнять свои обязательства. Например, если гражданин тяжело заболел, пострадал от стихийных бедствий, его уволили, а на нем есть крупные кредиты.К числу критериев банкротства гражданина, которые дают ему право на обращение в судебную инстанцию, можно отнести:
- Полное прекращение исполнения физическим лицом своих финансовых обязательств.
- Лицо не выполняет требования по погашению обязательных платежей с наступившими сроками исполнения.
- Случаи, когда с момента исполнения обязательств прошло уже более 30 дней, а их совокупный размер составляет более 10% от суммы к оплате.
- Стоимость имущества гражданина меньше размера задолженности.
- При наличии постановления о прекращении в отношении гражданина исполнительного производства из-за отсутствия имущества для взыскания.
То есть законодательство различает ситуации, когда гражданин обязан объявить о своем банкротстве и когда это его законное право. В первом случае при необращении в суд в течение 30 дней после возникновения признаков несостоятельности гражданина могут привлечь к административной ответственности.
Поэтапная процедура
Процедура банкротства граждан предполагает прохождение таких этапов.
Этап 1. Подготовительный.
Гражданину предстоит собрать пакет документов для подтверждения факта своей финансовой несостоятельности.
Также нужно подготовить заявление о признании банкротом для арбитражного суда. В этом документе нужно указать размер задолженности, количество кредиторов с указанием имен или официальных наименований, адресов и контактных данных; составить опись имущества и указать на источники и размер получаемых доходов; количество иждивенцев.Этап 2. Подбор арбитражного управляющего.
Должнику стоит подобрать управляющего и договориться с ним о ведении процесса заблаговременно. Он также вправе указать в заявлении только СРО, из числа членов которой подберут управляющего, но не факт, что организация сможет предоставить кандидатуру управляющего.
Этап 3. Подача заявления о признании несостоятельности в арбитражный суд.
Заявление передается в арбитражный суд вместе с документами, подтверждающие изложенные в нем обстоятельства. Перед подачей комплекта документа гражданину предстоит оплатить госпошлину в размере 300 р. и перечислить минимальную сумму для выплаты вознаграждения управляющему на депозит суда (она составляет 25 000 р.).
Заявление подается в арбитражный суд по месту жительства самого физлица, что подтверждается отметкой о прописке в паспорте.
По результатам поступления заявления о банкротстве в суд, согласно положениям ст. 213.6 217-ФЗ, судья может вынести одно из указанных решений:
- Признание заявления обоснованным: если основания для образования задолженности, размер кредиторской задолженности нашли свое подтверждение в суде; если инициатором банкротства был конкурсный кредитор или уполномоченный орган, а должник не предоставил обоснованных возражений; если заявление подал сам банкрот, в этом случае он должен предоставить достаточно доказательств своей несостоятельности.
- Признание требования необоснованным или оставление его без рассмотрения (например, при нарушении порядка и требований подачи заявления по 217-ФЗ или отсутствии признаков банкротства).
- Признание заявления необоснованным по причине наличия в нем ложного обвинения кредиторами или ложных сведений от должника, при наличии доказательств факта фиктивного и преднамеренного банкротства.
Этап 5. Назначается первое судебное заседание.
В среднем с момента обращения до первого судебного заседания может пройти до 30 дней (по закону сроки могут составлять не более 90 дней). Лицу нужно основательно подготовиться к нему. В ходе первого заседания гражданину предстоит доказать, что его финансовая несостоятельность стала следствием непредвиденных обстоятельств.
По результатам первого заседания в отношении должника вводится одна из возможных процедур: реструктуризации и реализации имущества. Решение суда о введении в отношении должника одной из процедур признания несостоятельности допускается пересмотреть из-за вновь открывшихся обстоятельств по ходатайству кредитора или уполномоченного органа на основании ст. 213.29 127-ФЗ.После того как первое заседание прошло, и в отношении физлица была введена процедура банкротства, для гражданина наступают следующие последствия:
- прекращается исполнительное производство;
- банки и другие кредиторы вправе предъявлять свои требования только через суд, а не напрямую взаимодействовать с должником;
- сумма задолженности будет зафиксирована, штрафы, пени и прочие санкции, связанные с неисполнением обязательств, перестают начисляться.
Этап 6. Подготовительный этап к началу одной из процедур банкротства.
На указанном этапе назначенный управляющий формирует реестр кредиторов, проводит первое собрание кредиторов, присутствует в ходе утверждения графика реструктуризации, уведомляет банки и кредитные организации о введении процедуры банкротства.
Этап 7. Анализ деятельности гражданина за последние три года.
За финансовым управляющим закреплена обязанность анализа и при необходимости — оспаривания сделок по отчуждению имущества, подписанных за последние три года.
Оспорить и признать недействительными можно только подозрительные сделки, в результате которых был причинен имущественный вред интересам кредиторов, и сделки с предпочтением, которые привели к погашению задолженности перед одним кредитором в ущерб другим. Так, сделки, подписанные на рыночных условиях, оспорены не будут. Но если речь идет о безвозмездных сделках и сделках с заинтересованными лицами (с родственниками должника), то она с большей долей вероятности будет оспорена.
Приведем краткие характеристики процедур по реализации имущества гражданина или реструктуризации задолженности.
Мировое соглашение
Мировое соглашение – это процедура, которая может применяться в деле о банкротстве на всех стадиях ее рассмотрения. Оно предполагает достижение соглашения по вопросу погашения задолженности между кредиторами и должником.
В законодательстве о банкротстве граждан (в ст. 155-156) предъявляются определенные требования к форме и содержанию мирового соглашения. Так, оно должно быть подписано только в письменном формате и должно содержать подписи должника и его кредиторов, уполномоченных органов (их представителей). Устные договоренность в данном случае не имеют юридической силы.
Мировое соглашение должно содержать:
- положения о порядке и сроках для исполнения обязательств в денежной форме;
- положения об изменении сроков и порядка перечисления платежей из реестра кредиторов;
- положения о прекращении обязательств гражданина через предоставление отступного.
Условия мирового соглашения в обязательном порядке должны соответствовать требованиям равноправия и подписываться в законных интересах всех заинтересованных лиц (должников, уполномоченных органов и конкурсных кредиторов).
Письменное мировое соглашение должно быть в обязательном порядке утверждено арбитражным судом. Оно обязательно для исполнения должниками, уполномоченными инстанциями и конкурсными кредиторами. При этом арбитраж может утвердить мировое соглашение только после того, как гражданином была погашена задолженность перед кредиторами первой и второй очередей.
Мировое соглашение выступает основанием прекращения дела о банкротстве по ст. 213.31 127-ФЗ. После его подписания по закону должны быть прекращены обязательства и полномочия управляющего, а затем гражданин приступает к погашению задолженности по условиям подписанного соглашения.
Если должник не исполняет условия мирового соглашения или допускает грубые нарушения графика погашения долга, то дело о банкротстве может быть возобновлено. В указанной ситуации суд обязан сразу перейти к этапу реализации, минуя график реструктуризации.
Реструктуризация
Реструктуризация задолженности гражданина представляет собой реабилитационную процедуру, которая применяется в деле о банкротстве для восстановления платежеспособности гражданина. Она предполагает введение плана реструктуризации задолженности для физлица, согласно ст. 2 127-ФЗ.
Преимуществом утверждения этапа реструктуризации задолженности является то, что она позволяет гражданину решить проблему долгов перед кредиторами по комфортному графику без получения статуса банкрота и связанных с ним негативных последствий для гражданина. Также он сохраняет свое имущество, которое подлежит изъятию и реализации на следующем возможном этапе банкротства.
Реструктуризация задолженности утверждается по отношению к гражданину только при условии достаточности его ежемесячных доходов. Такой должник должен обладать стабильной работой с «белой» зарплатой, величину которой ему подлежит документально подтвердить в суде. После удержаний в пользу кредиторов у должника должно оставаться достаточно денежных средств для удовлетворения своих базовых потребностей в размере прожиточного минимума.
Базовой задачей на этапе реструктуризации долга является разработка, утверждение и исполнение плана-графика погашения задолженности. К нему предъявляются определенные требования, несоблюдение которых может привести к отклонению графика:
- План реструктуризации должен предусматривать пропорциональное исполнение обязательств перед всеми конкурсными кредиторами и уполномоченными органами, о которых гражданину было известно на момент разработки графика.
- Сроки реализации графика не могут превышать три года (при его утверждении кредиторами на собрании), а при отсутствии согласования с кредиторами – два года.
- План должен отвечать принципам равноправия и предполагать соблюдение интересов всех конкурсных кредиторов и уполномоченного органа.
- В случае если план реструктуризации предполагает погашение долга перед залогодержателем, то он должен содержать преимущественное удовлетворение его требований за счет продажи предмета залога.
- В плане реструктуризации должны быть положения об одобрении отдельного кредитора (уполномоченной инстанции) о частичном отказе от требований к должнику (если есть) или положение о порядке продажи имущества, которое является предметом залога или ипотеки.
После того как график реструктуризации будет утвержден арбитражным судом, это создаст для должника определенные гражданско-правовые последствия:
- Требования должны предъявляться к гражданину только по утвержденному плану.
- Кредиторы не могут предъявлять требования о возмещении убытков, которые они понесли из-за утверждения плана.
- Принятые судами обеспечительные меры подлежат отмене, а все ограничения по отношению к должнику накладываются только в рамках банкротства.
- Неустойки, штрафы и пени за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по долгам из плана реструктуризации не начисляются (кроме текущих платежей).
Согласно статистике, в большинстве ситуаций в рамках банкротства гражданина в отношении него вводится процедура реализации имущества, и все оно должно быть продано в целях погашения требований кредиторов (введение данного этапа характерно более, чем для 80% дел). Обычно сами должники настаивают о введении данного этапа, минуя процедуру реструктуризации (особенно те, у которых нет в собственности ликвидного имущества).
Реструктуризация не утверждается, если после внесения денег по плану у должника не остается денег для проживания, покупки еды, содержания иждивенцев, или внедрение плана затрагивает интересы несовершеннолетних.
Реализация имущества
Процедура реализации имущества вводится арбитражным судом на период до полугода и ее основной целью выступает реализация имущества должника в целях погашения требований кредиторов по ст. 2 217-ФЗ. По решению суда сроки проведения этапа реализации могут быть продлены.
Согласно ст. 213.24 217-ФЗ, основаниями для введения этапа реализации имущества являются:
- Суду не был представлен план реструктуризации задолженности.
- План реструктуризации не был одобрен собранием кредиторов.
- Предложенный план был отменен судом.
- Должник нарушил условия мирового соглашения и действие дела о банкротстве возобновили.
На практике к данному этапу должники по решению суда переходят сразу при недостаточности доходов для погашения долгов по графику.
После того как в отношении должника вводят процедуру реализации имущества, это имеет для него определенные гражданско-правовые последствия в виде ограниченной финансовой дееспособности:
- Все права на имущество из состава конкурсной массы, включая право на отчуждение и распоряжение им, могут осуществляться только управляющим от имени гражданина.
- Все сделки с имуществом из состава конкурсной массы, которые заключены должником без согласия с управляющим, признаются управляющим ничтожными.
- Требования кредиторов по погашению обязательств перед ними, переданные должнику лично в обход суда, не подлежат удовлетворению.
- Обязательства по реализации своих финансовых обязательств третьими лицами в пользу должника недопустимы. Деньги по сделкам и соглашениям передаются управляющему.
- Должник сдает все банковские карточки управляющему.
- Зарплата начинает перечисляться на специальный счет, который находится в ведении управляющего. По требованию должника он может выдавать ему определенную сумму на личные расходы.
- Должник лишается права открывать счета в банках и делать вклады.
Процедура реализации имущества предполагает прохождение следующих этапов.
Этап 1. Управляющий проводит инвентаризацию имущества гражданина, ее опись и оценку.
Все ликвидное имущество должника включается в конкурсную массу.
Этап 2. Если должник не согласен с тем, как оценил имущество управляющий, то он вправе требовать проведения независимой оценки. С аналогичным требованием к управляющему могут обратиться конкурсные кредиторы. После этого управляющий обязан в установленные сроки обратиться к оценщику, который состоит в специализированной СРО, в целях подготовки им отчета о рыночной стоимости имущества должника. Расходы на подготовку такого отчета погашаются должником независимо от того, кто был инициатором оценки (кредиторы или он сам). Но в случае несогласия кредиторов с результатами оценки они могут провести процедуру повторно, но оплачивать ее им придется из своего кармана.
Этап 3. Корректировка конкурсной массы.
Конкурсная масса корректируется с учетом положений ст. 446 ГПК. В нее не включается определенное имущество, которое не подлежит изъятию. В частности, единственная квартира, личные вещи, предметы интерьера и пр. При этом залоговое имущество не подлежит исключению из конкурсной массы. Так, ипотечная недвижимость после описи подлежит продаже для погашения долгов перед залоговыми кредиторами.
Гражданин в рамках процедуры признания финансовой несостоятельности может ходатайствовать об исключении определенной суммы из конкурсной массы при получении им стабильного дохода. Это средства для обеспечения его минимальных потребностей, деньги на содержание детей и других иждивенцев.
С учетом сложившейся судебной практики из конкурсной массы допускается исключить прожиточный минимум, автомобили для работы, расходы на аренду и пр.
Этап 4. Организация и проведение торгов.
Имущество должника реализуется в ходе открытых конкурентных торгов. По большей части они проводятся в электронном формате на специализированных площадках. Торги проводятся среди неограниченного круга участников в электронном формате. Победителем становится лицо, которое предложило наиболее высокую стоимость.
В отношении недорого имущества со стоимостью до 100 тыс. р. допускается их продажа без торгов путем заключения договора купли-продажи с единственным поставщиком (но данный порядок проведения торгов должен утвердить управляющий).Этап 5. Передача имущества кредиторам или передача его должнику.
Если продать имущество не удалось, то управляющий обязан предложить его кредиторам в счет долга. Но если те не соглашаются на такую сделку, то имущество передается должнику.
Этап 6. Вырученные средства распределяются между кредиторами.
Все вырученные средства направляются на погашение задолженности перед кредиторами. При этом учитываются правила очередности. Если денег недостаточно для удовлетворения всех обязательств, то они погашаются пропорционально доле кредитора в общем объеме требований. 7% от удовлетворенных требований кредиторов направляется в пользу управляющего в качестве вознаграждения.
В случае если на торгах было продано имущество из состава совместно нажитой собственности супругов по Семейному кодексу, то половина из вырученных денег должна отойти в пользу супруги должника.Из вырученных денег также предстоит погасить обязательные расходы, которые возникли в деле о банкротстве. В частности, публикации в ЕФРСБ, журнале «Коммерсант», услуги экспертных организаций, оценщиков, почтовые и судебные расходы.
Этап 7. Финансовый управляющий отчитывается перед судом об этапе реализации имущества.
Если такой отчет утверждается судом, то должник получает статус банкрота, и дело в отношении него прекращается. По результатам этапа реализации имущества остаток задолженности списывается. Банки, МФО и иные кредиторы не вправе предъявлять к нему никаких претензий.
По результатам признания гражданина банкротом списываются кредитные, микрофинансовые, налоговые долги, задолженность по распискам. При этом такие обязательства, как алименты, компенсации за причиненный вред жизни и здоровью не подлежат удовлетворению.
Освобождение гражданина от обязательств по пп. 4-6 ст. 213.18 не применяется при предоставлении им недостоверных сведений, уклонения от взаимодействия с судом или управляющим, установления факта сокрытия или уничтожения имущества и пр.
После того как процедура признания финансовой несостоятельности была завершена, должнику придется столкнуться с определенными ограничениями. Так, в течение 5 лет после банкротства лицу запрещено подавать на повторное признание своей несостоятельности, организацию ИП. В течение 3 лет после введения процедуры банкротства вводится запрет на занятие руководящих должностей. Также банкроту придется сообщать о своем статусе при получении кредита.
Иное
Банкротство физических лиц ограничивается тремя перечисленными процедурами: реструктуризация задолженности, реализация имущества и мировое соглашение. В отношении юридических лиц может быть предусмотрено введение иных реабилитирующих процедур: финансового оздоровления и внешнего управления. Тогда как физическим лицам доступна только реструктуризация для финансовой реабилитации.
Процесс банкротства граждан может быть приостановлен досрочно, если найдут подтверждение подозрения должника в фиктивном или преднамеренном банкротстве. В отдельных случаях такие деяния могут стать основанием для возбуждения уголовного дела. При сумме ущерба более 1,5 млн р. по ст. 195 УК данное деяние грозит штрафом до 200 тыс. р. или лишением свободы до 3 лет.
При небольшом размере ущерба от преднамеренного или фиктивного банкротства для лиц предусматривается административная ответственность по ч. 1 ст. 14.12 КоАП. Это нарушение грозит штрафом в размере 1-3 тыс. р.
Таким образом, в рамках дела о банкротстве граждан предполагаются три процедуры: мировое соглашение, реструктуризация задолженности и реализация имущества.
Не нашли ответа на свой вопрос? Звоните на телефон горячей линии 8 (800) 350-34-85. Это бесплатно.
Эксперт в сфере права и финансов
критерии признания несостоятельным и сумма долга
Законодательство о финансовой несостоятельности содержит определенные признаки банкрота физического лица. Их знание необходимо для понимания возможности подачи заявления в арбитражный суд о признании финансовой несостоятельности.
СодержаниеПоказать
Дорогие читатели! Для решения именно Вашей проблемы — звоните на горячую линию 8 (800) 350-34-85 или задайте вопрос на сайте. Это бесплатно.
Условия и признаки для обращения в суд с заявлением о банкротстве
Процедура банкротства начинается с подачи физлицом заявления о собственной финансовой несостоятельности. Условия для обращения в арбитражный суд гражданина определены в законе «О несостоятельности» от 2002 года №127-ФЗ.
Здесь приведены две группы условий для заявления о финансовой несостоятельности:
- Случаи, когда подача такого заявления – это право должника, но такую обязанность ему не вменяют.
- Случаи, когда должник обязан подать заявления в суд для того, чтобы избежать ответственности.
Указанная сумма долга в размере 500 тыс. р. может возникнуть как перед одним кредитором, так и перед несколькими. Гражданина можно признать банкротом независимо от количества кредиторов и величины долга перед ними. В ст. 213.4 127-ФЗ указано, что обязанность обращения должника в суд возникает в случае, если выплата задолженности одним кредиторам повлечет невозможность оплаты в пользу других.
В состав общей суммы задолженности входят обязательства по оплате услуг ЖКХ, внесению обязательных платежей в бюджет, погашению кредитов, оплате ссуд и займов, полученных у физлиц и организаций, прочие обязательства должника.
В ситуации, когда финансовый крах еще не наступил, но гражданин может с большой долей уверенности спрогнозировать возможность своей финансовой несостоятельности, он вправе обратиться в арбитражный суд. При этом ему следует обладать определенными признаками неплатежеспособности по п. 3 ст. 213.6 127-ФЗ:
- Он на текущий момент прекратил все расчеты со своими кредиторами (банками, ломбардами, МФО, частными кредиторами и пр.) и уполномоченными инстанциями (в частности, по налоговым отчислениям).
- Более, чем 10% обязательств остались непогашенными в течение месяца и более после того, как наступили сроки для их исполнения.
- Величина задолженности превысила стоимость имущества должника-физлица.
- Потенциальные поступления денежных средств (в виде зарплаты или иных источников доходов) не дают возможности расплатиться по обязательствам.
- В отношении физического лица прекращены исполнительные производства по причине недостаточности или отсутствия имущества для взыскания.
При возникновении достаточных оснований предположить, что с учетом предстоящих поступлений от доходов деятельности гражданина и возможности погашения долгов он сможет исполнить обязательства в течение непродолжительного периода, то гражданин не может быть признан финансово несостоятельным.
Право на обращение в арбитражный суд принадлежит не только самому должнику, но и его кредиторам, а также государственным инстанциям (например, налоговой службе), ведь процедура банкротства позволяет не только списать задолженность должника, но и погасить его обязательства перед кредиторами из выручки от продажи имущества. Поэтому кредиторы также могут иметь заинтересованность в старте процедуры банкротства.
При этом законодательно предусмотрены разные основания для признания гражданина банкротом по собственному заявлению и на основе инициативы его кредиторов. Для гражданина сумма долга и сроки просрочки не имеют значения, он может обратиться в суд с любыми долгами, которые стали для него неподъемными.
Можно ли подать на банкротство, если сумма долга меньше необходимой
В СМИ достаточно распространенным является миф, что подать заявление на банкротство можно только при соблюдении двух условий:
- Сумма задолженности превысила 500 тыс. р.
- Просрочка должника по его обязательствам уже составила 90 дней и более.
На самом деле в данном случае речь идет о неверной трактовке норм закона.
При соблюдении вышеуказанных условий заявить о банкротстве вправе кредиторы и уполномоченные инстанции (хотя они не обязаны этого делать), согласно статьям 213.5 и 213.6 127-ФЗ. Если сумма долга перед ними менее 500 тыс. р., а долг не погашается менее 3 месяцев, то они не смогут обратиться в суд с соответствующим заявлением.
В указанной ситуации у должника есть 30 дней на то, чтобы обратиться в суд для признания себя банкротом (по п. 1 ст. 213.4 ФЗ «О банкротстве»). Он не вправе выбирать в такой ситуации, подавать ли ему заявление о банкротстве либо этого делать не стоит.
При неисполнении предписания о подаче заявления на банкротство лицо можно привлечь к административной ответственности по ст. 14.13 КоАП. Административный протокол за совершение подобного проступка составляет ФНС. Величина штрафных санкций за непредоставление заявления о банкротстве в ситуации, когда его подача является обязательной, невелика и составляет 3-4 тыс. р. Но более существенные последствия для должника может иметь другое наказание: по результатам завершения процедуры банкротства с должника не спишут задолженность. То есть он не только лишится всего имущества, но и останется должен своим кредиторам, несмотря на статус банкрота.
Привлечение должника к административной ответственности не лишает его обязанности подать заявления на банкротство. При повторной аналогичном правонарушении в течение года должника привлекают к наказанию по ч. 5.1 ст. 14.13 КоАП. По указанной статье штраф возрастает до 3-5 тыс. р.
Срок давности по привлечению лица к административной ответственности по ст. 4.5 КоАП за нарушение закона о банкротстве увеличен с 1 до 3 лет.
Самому гражданину для инициации своего банкротства совсем необязательно дожидаться просрочки в 500 тыс. р. Он вправе подать соответствующее заявление при любой сумме долга при соблюдении некоторых условий (размер задолженности превысил стоимость имущества, более 10% суммы долгов просрочено, должником были прекращены расчеты с кредиторами, в отношении должника прекратили исполнительное производство).При обращении в суд кредиторов должника действует общая норма закона ст. 213.13 127-ФЗ, предусматривающая обязательное достижение долгом суммы 500 тыс. р., а при самостоятельной подаче заявления в суд – специальная норма ст. 213.14 127-ФЗ, позволяющая подать его в суд при меньшей величине задолженности только на основании объективных обстоятельств. Указанная позиция поддерживается Постановлением Пленума ВС №45 от 2015 года.
Таким образом, гражданин может подать заявление о признании себя банкротом, если имеют место обстоятельства, которые свидетельствуют о невозможности исполнения обязательств в установленные сроки. При этом сумма задолженности значения не имеет, но гражданин должен отвечать признакам неплатежеспособности или недостаточности имущества. Если же величина просрочки превысила 500 тыс. р., то право инициировать процедуру признания финансовой несостоятельности получают и кредиторы физического лица. Также в указанном случае физлицо обязано обратиться в арбитражный суд для признания себя банкротом, иначе ему грозит административная ответственность в виде штрафа и неосвобождения от задолженности по результатам признания его банкротом.
Не нашли ответа на свой вопрос? Звоните на телефон горячей линии 8 (800) 350-34-85. Это бесплатно.
Эксперт в сфере права и финансов
Банкротство — серьезный шаг, имеющий далеко идущие последствия. Прежде, чем решиться на подачу заявления, надо тщательно оценить все плюсы и минусы этой процедуры. Основной плюс — избавление от долгов. Минус — возможность потерять имущество. Однако, если долги растут, кредиторы могут подать на вас в суд и тогда вас также ожидает принудительная реализация залога. Однако долг при этом может остаться непогашенным.
Последствия признания несостоятельности физического лица отражаются как на самом должнике, так и на его кредиторах. После подачи заявления будут ощутимы первые результаты — должника перестанут беспокоить кредиторы и коллекторы. Перестанут расти проценты и штрафы по кредитам.
Основные последствия наступают после завершения процесса и получения законного статуса банкрота. Все они перечислены в ФЗ № 127 “О несостоятельности”, статья 213.30.
Банкротство — не конец жизни, после него гражданин не ущемлен в своих правах. Во время процедуры всеми финансовыми и имущественными делами должника руководит арбитражный управляющий. Как только суд принял решение о признании вашей несостоятельности, управление вашими счетами, доходами, активами (если они есть) возвращается к вам.
Реальные последствия банкротства физических лиц
Согласно закону “О несостоятельности” признание банкротства сопровождается полным списанием долгов. Однако предварительно арбитражный управляющий тщательно рассмотрит все обстоятельства, оценит ваше имущество, предпримет все возможное для поиска имущества, которое можно реализовать для погашения долга.
Затем для банкрота наступают юридические последствия:
- в течение 3 лет для вас будет действовать запрет на работу в должности генерального директора и вхождение в состав директоров крупных компаний;
- последние уточнения гласят, что равно нельзя в течение 5 лет руководить МФО или НПФ, а также 10 лет возглавлять банки.
- если вы захотите взять кредит, надо будет сообщить банку что вы стали банкротом;
- повторное банкротство в следующие 5 лет невозможно.
Названные ограничения не означают, что вы не сможете попробовать взять кредит. Вы можете за ним обратиться, а банк имеет право выдать заемные средства. Но, учитывая ситуацию, условия кредита будут максимально тяжелыми для вас. Банк захочет перестраховаться и вряд ли предложит удобный кредитный продукт.
Услуги компании «Банкирро»Ограничения также не касаются работы в должности заместителя генерального директора, главного или рядового бухгалтера, начальника отдела. Можно занимать должности ведущего инженера, специалиста, рядового сотрудника в финансовых учреждениях.
Долги могут быть списаны полностью или частично.
Для кого наступают последствия банкротства физического лица?
В ситуации с невыплаченными долгами страдают не только стороны кредитного договора, но и близкие должника. Коллекторы могут беспокоить коллег, знакомых, родных, звонить на работу. Многие из этих приемов запрещены, но не все кредиторы действуют строго в правовом поле. Банкротство освобождает всех этих людей от неприятных моментов.
Последствия вашего банкротства затрагивают:
- самого должника, его поручителей и созаемщиков при полном списании долгов;
- кредиторов, включая ФНС, ЖКХ и иные государственные службы.
Никакие юридические последствия банкротства не затрагивают ваших близких. Их касается только моральная и эмоциональная сторона. Вашу семью перестанут беспокоить кредиторы и коллекторы, исчезнет боязнь суда, появиться возможность начать жизнь с чистого листа.
Вы хотели бы списать все свои долги?
Последствия введения процедуры банкротства физического лица
С момента признания судом вашего заявления о банкротстве обоснованным, наступают безотлагательные последствия введения процедуры несостоятельности. Ограничения касаются как кредиторов, так и самого должника. Эти меры продлятся до того момента, когда процедура будет признана завершенной.
- С вами сразу прекращается прямое общение займодавцев и их представителей. Теперь они могут направить свои претензии только арбитражному управляющему.
- По всем кредитам останавливается начисление процентов. Управляющий может затребовать пересмотр суммы начисленных штрафов, пени и комиссий. Это хороший шанс сократить сумму долга.
- В случае принятия плана реструктуризации, всеми поступающими на ваш счет средствами будет распоряжаться управляющий. Значительная часть дохода начнет перечисляться в счет погашения долга.
- Если за 36 месяцев вам не удастся вернуться в первоначальный график платежей или полностью закрыть кредит, будет инициирована процедура реализации конкурсной массы. С момента ее введения должник признается банкротом.
- Через 5 дней после публикации сведений о банкротстве в ЕФРСБ все ваши счета будут заблокированы.
- Чтобы получать средства на жизнь банкроту необходимо направить арбитражному управляющему ходатайство о перечислении ему денежных средств на проживание, Управляющий выделит их из заработной платы или пенсии. Допустимым считается размер прожиточного минимума на самого должника и его иждивенцев (детей, неработающего супруга).
От каких долгов не освобождает банкротство
Даже в случае признания несостоятельности физического лица закон не освобождает от необходимости выплаты части долгов. К ним относятся:
- задолженности по алиментам;
- компенсации нанесенного морального или физического вреда;
- судебные взыскания за причиненный ущерб здоровью или имуществу;
- если вы являетесь чьим-то работодателем, то обязаны выплатить зарплату сотрудникам;
- вознаграждения арбитражного управляющего и накладных расходов по процедуре банкротства.
Самое неприятное для должника, если управляющий обнаружит и сможет доказать факты фиктивного банкротства или намеренного уклонения от возврата долгов. Если вы представите суду ложные факты, такое подозрение может возникнуть. В этом случае долги не будут списаны, даже если проведена процедура реализации имущества и часть задолженностей погашена.
Если арбитражный суд докажет преднамеренность попытки банкротства при отсутствии действительных оснований, то должнику грозит штраф, административное или уголовное наказание.
Результат банкротства физического лица для семьи и родственников
Должник сам несет все последствия признания банкротства физического лица. Если у вас нет имущества, которое можно реализовать, то все долги спишут, затем вас признают несостоятельным и это не отразится на ваших близких. Однако, по семейному кодексу имущество супругов признается общим, если иное не указано в брачном контракте.
Это означает что при инициации реализации имущества будут затронуты интересы третьих лиц, в частности, супруга/супруги банкрота. Такая ситуация носит название субсидарная ответственность.
Допустим, семья владеет квартирой в совместной собственности. В случае, если это не единственное жилье, квартира будет продана с торгов, а вырученные деньги направлены на погашение долга. Предварительно в ходе оценки часть второго супруга будет выделена. Совладелец недвижимости получит свою долю стоимости после завершения торгов.
Продажа с торгов происходит ниже рыночной стоимости объекта, поэтому интересы супруга окажутся ущемлены.
Если супруг был созаемщиком по кредиту или поручителем, то его доля от продажи жилья будет выделена только после покрытия долгов. Как правило, это крайне незначительная сумма, недостаточная для покупки новой квартиры. Защитить имущество, продав его накануне банкротства, не получится. Арбитражный управляющий имеет право отменять сделки за последние 3 года.
Позитивные последствия признания банкротом
Процесс банкротства с момента инициации дает положительный эффект. Прежде всего, всякая активность кредиторов в отношении должника прекращается. Как только опубликовано уведомление о признании вас несостоятельным, вам не имеют права звонить, приходить домой, беспокоить иным образом.
Вы хотели бы списать все свои долги?
Бесплатная консультация наших специалистов позволит сопоставить риски и сделать первые шаги к банкротству.
Отправить заявкуПолезные статьиЗа нарушении этого правила коллекторами закон устанавливает административную ответственность (ФЗ № 230).
Даже если в отношении должника было начато исполнительное производство, по закону после извещения о банкротстве судебные приставы обязаны его остановить. При этом с вас будут сняты все ограничения, действовавшие раньше, например, запрет на выезд за границу. Прекращаются все требования по уплате кредитов (за исключением долгов, названных выше). Вашими финансами занимается управляющий.
Рост долга прекращается. Останавливается начисление процентов, кроме этого пени и штрафы могут быть снижены. Если у вас нет дорогостоящего имущества, то процедура банкротства не имеет для вас значимых минусов.
Как избежать негативных последствий банкротства
Несмотря на перспективу полного списания долгов физического лица, процедура банкротства имеет ряд минусов. Как избежать негативных последствий? Полностью добиться этого не удастся, но минимизировать потери можно.
- Чтобы сохранить имущество постарайтесь хорошо разработать план реструктуризации и старательно его выполняйте. Это позволит избежать реализации имущества.
- Попробуйте еще до введения процедуры реструктуризации долга достигнуть мирового соглашения с кредиторами.
- Не пытайтесь оформить фиктивные справки, срочно распродать имущество, подкупать арбитражного управляющего.
Даже при реализации имущества банкротство — единственный законный способ полностью избавиться от долгов. Через 5 лет почти все последствия банкротства физлица будут сняты.
Причины отказа в банкротстве физических лиц
Содержание статьи
Введение
Люди довольно часто заблуждаются, считая, что процесс по несостоятельности могут провести своими силами, не прибегая к помощи юристов. Процесс предполагает множество подводных камней. Согласно многолетней практике, банкротство самостоятельно провести невозможно. С трудностями люди сталкиваются уже с начальных этапов. Есть определенные причины отказа в банкротстве физических лиц.
Вести процедуру по признанию физлица обанкротившимся довольно сложно. Особенно при отсутствии знаний по юридической сфере. Лицо, желающее подтвердить свою финансовую несостоятельность, может столкнуться с одной из трех ведущих проблем:
- Отказ приема заявления.
- Оставление направленной бумаги нерассмотренной.
- Остановка процесса несостоятельности.
Первое, что важно сделать без ошибок — это составить заявку. Затем нужно собрать все бумаги, справки, которые помогут доказать арбитражному суду (АС) обоснованность вашего направления. Больший процент отказов припадает на конец процесса.
Причины, по которым допускается отказ судом в несостоятельности физлицу
Узнаем, по каким причинам суд может отказать в банкротстве физическому лицу. Рассмотрим каждый повод максимально подробно.
Отсутствует информация о СРО
Одной из причин отказа в банкротстве физическим лицам считается отсутствие указания этой организации. Ведь финансового управляющего (ФУ) суд утверждает из саморегулирующихся организаций.
Мы всегда напоминаем клиентам, что выбрать ФУ следует заранее, организацию необходимо указать в направляемой бумаге. СРО вправе дать ответ АС, где скажет, что ФУ не утвердили. Это можно объяснить нежеланием СРО сотрудничать с физлицами. Оплата такого труда довольно низкая. Поэтому процедура по признанию несостоятельности может вообще не начаться.
Список документов, который предоставлен суду, неполный
Закон «О несостоятельности» описывает в ст. 213.4 документы, которые нужно подавать с заявкой. Среди них:
- Те, которые подтверждают наличие долга, указывают причину появления невыплаты, подтверждают невозможность задолжавшего выполнить полностью запросы кредиторов. В эту группу бумаг входят:
- соглашение займа;
- решение суда;
- расписки;
- исполнительные листы;
- справка о долге;
- квитанция про оплату коммунальных услуг.
- Документы для подтверждения/опровержения статуса ИП. Их выдают на основании ЕГРИП.
Важно: Запрос указанной бумаги стоит делать у ФНС не раньше, чем за 5 дн. до срока направления заявки. Выдают данный документ за 5 дн.
- Списки кредиторов, должников физлица. Они должны содержать ФИО, сумму долгов, место жительства, указание обстоятельств, обязанностей уплаты. Отдельно физлица должны указывать финансовые обязательства, возложенные обязанности выплаты обязательных платежей, возникших, как следствие проведения физлицом предпринимательской работы.
- Опись собственности. Обязательно указывается место хранения владений. Также необходимо указывать владения, выступающие в качестве залога. При этом стоит указывать ФИО залогодержателя.
- Ксерокопии бумаг, которые подтвердят право собственности на владения. Ксерокопии бумаг, подтверждающие права на итоги проводимой физлицом интеллектуальной деятельности (когда она присутствует):
- бумага о регистрации прав;
- бумага о наличии у задолжавшего недвижимости;
- выписка из Росреестра;
- документ из ГИБДД, подтверждающий наличие авто;
- ПТС (при условии наличия собственного автомобиля).
- Ксерокопии бумаг, касающихся сделок, имеющих место на протяжении 3-х лет до даты направления заявки. Эти сделки должны касаться вопросов ценных бумаг, недвижимости, транспорта, доли по уставному капиталу, которые совершаются на сумму от 300 000 р. Они представлены соглашениями мены и др.
- Выписка реестра акционеров.
- Информация, касающаяся доходов, налогов за 3 г. до направления заявки. Это касается справки 2-НДФЛ. Заказывают ее у работодателя, ФНС.
- Документ, информирующий о наличии счетов по банкам, остатка финансов на счетах. Данные относительно операций со счетами за 3 г.
Важно: При выдаче указанной справки могут возникать трудности. Дают ее банки весьма неохотно. Иногда физлицам приходится самостоятельно ее составлять.
- Ксерокопия СНИЛС. Этот документ представлен свидетельством пенсионного страхования, которое считается обязательным.
- Данные относительно лицевого счета. Выдает бумагу Пенсионный Фонд за 5 дн.
- Ксерокопия бумаги, признающей человека безработным. Выдается службой занятости населения.
- Ксерокопия справки постановки на учет налоговой.
- Ксерокопия брачного свидетельства.
- Ксерокопия расторжения брачного союза.
- Ксерокопия брачного соглашения.
- Ксерокопия акта относительно раздела имущества супругов.
- Ксерокопия свидетельства рождения детей.
- Бумаги, способные подтверждать обстоятельства, выступающие основой для направления заявления суду:
- алименты;
- оплата медикаментов, проводимого лечения;
- оплата детского сада, обучения в школе, высшем учебном заведении и др.
- Ксерокопия каждого листка из паспорта.
Если физическое лицо не предоставило с направляемым заявки любой из документов, это послужит причиной отказа в банкротстве.
Отсутствует подтверждение выплаты гонорара ФУ
К депозиту АС направляющий заявление должен внести конкретную сумму. Если он направит ходатайство, АС обеспечит отсрочку зачисления гонорара. Предоставляется срок до начала заседания. Стать причиной отказа в банкротстве физическому лицу может не внесение денег к депозиту суда.
Несостоятельность физлица невозможна, когда заявка признана необоснованной на первом заседании суда
Подобное случалось за время юридической практики. Допускается отказ в нижеприведенных случаях:
- Наличие другой заявки, которая направлена для признания физического лица несостоятельным.
- Удовлетворение выдвинутых кредиторами требований на день назначенного заседания.
- Признание требований, которые выдвинули кредиторы, необоснованными на момент проведения заседания.
В день направления заявки к АС требования, выдвигаемые кредитором (-ами), не подтверждаются еще судебным актом, набравшим силу. Между кредитором (-ами) и задолжавшим есть спор о праве, который должен разрешиться посредством искового производства.
Представители арбитражного суда могут сбивать физлицо с толку. Они вправе интересоваться у человека, направившего заявление о признании его несостоятельности, куда он потратил деньги. Если представители АС получат сведения, что заявитель потратил кредитные суммы на отдых, покупку любого вида транспорта, современный ремонт, заявление не признают обоснованным. Ведь подобную растрату кредитных финансов суд рассматривает, как причину для отказа в банкротстве физическим лицам. При этом гражданину желанное освобождение от скопившегося долга не светит. Юристы советуют всегда предусматривать описанные моменты при написании заявки АС.
Заявление признано необоснованным, его оставили нерассмотренным (процесс по подтверждению несостоятельности прекращен), когда физлицо не соответствует признакам неплатежеспособности
Все нюансы, касающиеся несостоятельности граждан, описаны ФЗ «О несостоятельности». Статья закона, действующая под номером 213.6, рассматривает понятие неплатежеспособности. Под ним подразумевается невозможность физлица удовлетворять сполна требования по финансовым обстоятельствам, которые выдвигает одалживающее лицо. Обанкротившийся неспособен больше выполнять взятые обязанности относительно выплаты платежей. Когда иное не доказано, физлицо считают неплатежеспособным, когда присутствует одно из нижеприведенных обстоятельств:
- Прекращение физлицом осуществления расчетов с одалживающими лицами. Другими словами, он перестал выполнять взятые денежные обязательства. Также считается обязанность по выплате обязательных платежей с наступившим сроком исполнения.
- Ситуация, когда гражданином не исполнено более, чем 10% общего размера финансовых обязательств, обязанностей, которые он принял относительно уплаты обязательных платежей на протяжении срока больше 1-го мес. с момента, когда финансовые обязанности должны быть выполнены.
- Размер общего финансового долга задолжавшего человека больше, чем стоимость всего имеющегося имущества. Также учитываются права требования.
Заключение
Мы постарались раскрыть вам все сложности предстоящего процесса по признанию гражданина несостоятельным. Подробно были описаны все нюансы начального этапа процедуры. Зная, по каким причинам суд может отказать в банкротстве обратившемуся к нему физическому лицу, вы будете вооружены.
Чтобы избежать отказа от АС при открытии дела по несостоятельности, составляйте заявление правильно или предоставьте эти хлопоты юридически подкованным специалистам. Особое внимание уделите сбору документации, которую нужно будет предоставить судье. Для получения положительного результата от предстоящего процесса несостоятельности, обращайтесь к профессионалам.
Если вам необходима консультация, ждем вас на офисе. При отсутствии такой возможности, связывайтесь с юристами по телефону, оставляйте вопросы в комментариях к статье. Специалисты с большим опытом в данной сфере помогут избежать роковых ошибок. С нами вы всегда в выигрыше!
Банкротство | nidirect
Если у вас есть проблемы с задолженностью, вы можете подумать, что банкротство поможет. Важно понимать, что такое банкротство и какие есть альтернативы. Поскольку банкротство не является постоянным, оно может очистить ваши долги и позволит вам начать все заново.
Что такое банкротство
Банкротство — это правовой статус, который обычно длится в течение года и может быть способом погашения долгов, которые вы не можете оплатить.
Когда вы обанкротились, ваши несущественные активы (собственность и то, чем вы владеете) и избыточный доход используются для погашения ваших кредиторов (людей, которым вы должны деньги).В конце банкротства большинство долгов аннулируется.
Как вы стали банкротом
Высокий суд может объявить вас банкротом, сделав «приказ о банкротстве» после того, как он будет представлен «ходатайством о банкротстве». Ходатайство может быть представлено:
- один или несколько кредиторов
- должник
- руководитель или лицо, связанное индивидуальным добровольным соглашением
Подача собственного заявления о банкротстве
Если вы решили, что банкротство подходит, вам нужно заполнить две формы.Вы можете получить их в Отделе банкротства и канцелярии Высокого суда в Белфасте или в Службе несостоятельности.
Заявление о банкротстве должника
Вам необходимо заполнить эту форму, чтобы попросить суд объявить вас банкротом, и указать причины для запроса.
Постановка дела
Эта форма просит вас перечислить все ваши активы (все, что принадлежит вам, которое может быть использовано для оплаты ваших долгов) и все ваши долги, включая имена и адреса кредиторов и сумму, которую вы должны каждому.
Заполнив эту форму, вы должны сделать присяжное заявление о ее точности и полноте перед должностным лицом суда или адвокатом. Важно, чтобы вы честно декларировали все свои активы и долги.
Тарифы
При подаче петиции и заявления в суд необходимо заплатить три пошлины:
- депозит в размере 525,00 фунтов стерлингов для управления вашим банкротством, вы можете оплатить его онлайн, наличными, почтовым переводом или чеком из банка, строительного общества или солиситора Официальному получателю
- судебный сбор в размере £ 144.00, вы можете оплатить его наличными, чеком или почтовым переводом в Службу судов и трибуналов Северной Ирландии, иногда суд может не взимать эту плату или взимать менее
- — плата, причитающаяся адвокату, перед которым вы клянетесь в содержании своего отчета о делах, эта услуга стоит около £ 7,00
Вы должны принять эти формы вместе с получением депозита, уплаченного в Службу неплатежеспособности, в Высокий суд.
Кредитор, делающий вас банкротом
Ваши кредиторы могут представить петицию кредитора, если вы должны им необеспеченный долг в размере более 5000 фунтов стерлингов.Это может быть сумма двух или более долгов на общую сумму более 5000 фунтов стерлингов. Могут быть разные ходатайствующие кредиторы по одному и тому же ходатайству по разным долгам, которые вы должны.
После начала процедуры банкротства вы должны полностью сотрудничать, даже если это петиция кредитора и вы оспариваете их претензию. Если возможно, вы должны попытаться достичь урегулирования до того, как петиция будет услышана — сделать это позже может быть сложно и дорого.
Альтернативы банкротству
Банкротство это серьезно.Вам нужно будет отказаться от имущества и интереса к вашему дому. Но вам не нужно становиться банкротом, потому что вы в долгах.
Вместо этого вы можете попытаться договориться со своими кредиторами, в том числе:
- неофициальных соглашений — вы пишете своим кредиторам, чтобы согласовать график погашения
- индивидуальных добровольных соглашений (IVAs) — практика несостоятельности поможет вам договориться об условиях погашения
- административных распоряжений — Управление по исполнению судебных решений (EJO) предписывает вам совершать платежи, которые EJO затем распределяет вашим кредиторам
- заказов на списание долгов, если вы не можете заплатить и не должны более 20 000 фунтов стерлингов
Распоряжение о списании долгов является формальным процессом несостоятельности для людей, которые не могут погасить свои долги и у которых нет активов, низкий доход, нет другого доступа к списанию задолженности и нет шансов на улучшение ситуации.
Если у людей действительно есть активы или есть вероятность улучшения финансовых условий, УЦИ не является подходящим решением.
, где сделан приказ о банкротстве
Заявления о банкротстве могут быть представлены только в Высоком суде в Белфасте.
Кто имеет дело с вашим банкротством
Официальный приемник назначен для защиты ваших активов. Они действуют в качестве управляющего вашими делами о банкротстве, если у вас нет активов.
Если у вас есть активы, вам будет назначен управляющий в деле о несостоятельности, который будет действовать в качестве доверительного управляющего и продавать ваши активы для выплаты кредиторам.Чтобы узнать больше, перейдите по ссылке:
После того, как против вас было принято решение о банкротстве, ваши кредиторы не могут преследовать вас за платеж. Опекун несет ответственность за платежи.
Как банкротство влияет на вас
Активы
После того, как вы обанкротитесь, официальный получатель или назначенный управляющий может продать ваши активы, чтобы расплатиться с кредиторами. Некоторые товары не рассматриваются как активы, например:
- оборудование, необходимое для вашей работы, например, инструменты или транспортные средства
- предметов домашнего обихода, необходимых вам и вашей семье, таких как одежда, постельные принадлежности и мебель
Если вы владеете своим домом, возможно, вам придется продать недвижимость.Это будет зависеть от того, кто владеет собственностью, стоимости дома и стоит ли эта собственность больше, чем ваша ипотека. Это называется «справедливость».
Совместный владелец, семья и друзья могут предложить официальному получателю выкупить вашу долю в капитале. Это полезно, если эквити мало или нет.
Доходы
Официальный получатель может посмотреть на ваш доход (с учетом таких расходов, как ипотека, арендная плата и домашние счета) и решить, следует ли производить платежи вашим кредиторам.
Вас могут попросить подписать «соглашение о выплате доходов» для выплаты фиксированных ежемесячных платежей из вашего дохода в течение трех лет.
Если вы не платите (или не подписываете соглашение добровольно), официальный получатель может подать в суд на распоряжение о выплате доходов, чтобы вы платили. Это будет продолжаться в течение не менее трех лет с даты заказа.
Если ваши обстоятельства изменятся, вам необходимо сообщить об этом официальному получателю, чтобы он мог рассмотреть эти соглашения.
Текущие обязательства
Вам по-прежнему придется выполнять текущие обязательства, такие как аренда или новые долги, после того как вы станете банкротом.
Другие применения
Официальный получатель или управляющий в деле о банкротстве может подать в суд другие заявления после решения о банкротстве. Они включают в себя:
- государственных экзаменов
- заявлений на приостановку автоматической выгрузки
- заявлений о разрешении действовать в качестве директора
- частных экзаменов
Ваши обязательства при банкротстве
Вы должны:
- предоставьте официальному получателю подробную информацию о ваших финансах, активах и кредиторах
- присмотрит за вашими активами и передаст их официальному получателю с соответствующими документами, такими как банковские выписки и страховые полисы
- сообщите своему опекуну (официальному получателю или управляющему в деле о несостоятельности) о любых новых активах или доходах во время вашего банкротства
- прекратить использование кредитных карт и банковских счетов или счетов строительного общества
- не получите кредит на сумму более 500 фунтов стерлингов, не сообщив кредитору о банкротстве
- не производить платежи напрямую вашим кредиторам (есть исключения из этого, такие как задолженность по ипотечным кредитам и неоплачиваемое содержание ребенка)
После банкротства вы можете открыть основной банковский счет.
Даже после периода банкротства вам может быть сложно получить кредит. Официальный получатель не отправляет уведомление в кредитную службу.
Агентства собирают информацию из других источников, таких как Регистр неплатежеспособности, объявления о банкротстве в газетах и Управление по исполнению судебных решений.
Данные о вашем банкротстве также хранятся в Регистре неплатежеспособности, который ведется Управлением по банкротству и канцелярии в Высоком суде и содержит записи обо всех неплатежеспособностях в Северной Ирландии за последние десять лет.
Как долго банкротство длится
Банкротство обычно длится один год. По истечении этого времени вы будете «отстранены» от банкротства независимо от того, сколько вы еще должны.
Ваша выписка может произойти раньше, если вы полностью сотрудничаете с Официальным получателем. В некоторых случаях и если вы вели себя безответственно (например, не сотрудничая), банкротство может длиться более одного года.
Где можно получить помощь и совет
Если вы думаете о том, чтобы объявить себя банкротом или вам грозит банкротство, важно получить независимую консультацию.
Вы можете получить бесплатную консультацию от:
Дополнительные полезные ссылки
,Как объявить себя банкротом
Вам нужно подумать о том, чтобы объявить себя банкротом. Узнайте больше о том, что это значит, а затем поговорите с консультантом по бесплатному долгу о том, является ли банкротство лучшим способом погасить или погасить ваши долги.
Эта информация для вас, если вы живете только в Англии или Уэльсе.
Что такое банкротство?
- позволяет сделать новый старт
- списывает все долги, которые вы можете доказать, что должны
- Если у вас есть какие-либо активы, они будут приняты и использованы для погашения ваших долгов.
Как подать заявку на банкротство
Если вы подаете заявление о банкротстве, вы должны заполнить онлайн-заявку и создать онлайн-счет.
Вам необходимо предоставить информацию о себе:
Включая любые письма, полученные вами от судебных приставов или судебных исполнителей.
Ваша заявка будет рассмотрена официальным судьей, работающим в Службе несостоятельности. Они решат, обанкротить ли вас.
Обычно вы получаете решение в течение 28 дней с момента подачи заявления.
Есть много способов справиться с долгами, и банкротство может оказаться не лучшим решением для вас.
Вы можете узнать больше о том, как подать заявку на банкротство онлайн на веб-сайте GOV.UK.Сколько стоит обанкротиться?
?PPI и банкротство в Англии и Уэльсе
Если вы станете банкротом, любые успешные претензии по поводу неправильной продажи ИЦП будут выплачены вашему имуществу банкротства, а не вам. Не предъявляйте никаких претензий самостоятельно, так как вы можете оказаться в кармане, если заплатите какие-либо сборы или комиссию компании, занимающейся претензиями.Узнайте больше на сайте GOV.uk.
Заявление о банкротстве стоит 680 фунтов стерлингов, и вам нужно будет заплатить его до подачи заявления.
Если вы не можете позволить себе оплату, вы можете оплатить ее в рассрочку.
Чтобы узнать больше об этом, свяжитесь со строкой запроса о несостоятельности.
Не забудьте поговорить с бесплатным консультантом по долгам, прежде чем платить, чтобы убедиться, что банкротство — лучшее решение для вас.
Что происходит после того, как я обанкротился?
После того, как вы обанкротитесь, официальный приемник будет назначен в течение двух недель после получения вашего банкротства.
Они оценят ваше:
- доход
- активов и
- расходов.
Чтобы решить, как их можно использовать для погашения ваших долгов.
Вас также могут попросить посетить интервью с официальным получателем.
Ваши кредиторы должны предъявить доверительному управляющему официальные претензии в отношении денег, которую они должны.
Вы не можете делать им прямые платежи, и они не могут просить вас о платежах.
Через некоторое время (обычно один год) большая часть вашей задолженности списывается, и вы можете начать все сначала.
До тех пор, пока вы не освободитесь от банкротства, вы останетесь под ограничением банкротства.
Например, вы не сможете подать заявку на кредит в размере 500 фунтов стерлингов и более, не сообщив кредитору о банкротстве.
Вы можете проверить дату выписки через Интернет с помощью Индивидуального регистра несостоятельности.
Любой полученный вами кредит, вероятно, будет дорогим как сейчас, так и в будущем.
Банкротство влияет на ваш кредитный рейтинг, и кредитные агентства будут хранить ваши данные в файле в течение как минимум шести лет.
Кому подходит банкротство?
Если у вас нет реального способа погасить свои долги и немного активов, то банкротство может быть подходящим вариантом.
Если вы являетесь домовладельцем, стоит рассмотреть другие варианты, потому что банкротство подвергает ваш дом риску продажи, если в нем достаточно капитала.
Если вы являетесь арендатором, ваш арендодатель может подать заявление о выселении вас на законных основаниях, если вы попали в задолженность по арендной плате.
Очень важно, чтобы вы не приняли решение обанкротиться в одиночку.Поговорите со свободным долговым консультантом сначала.
Могу ли я стать банкротом?
Минимальный уровень долга, за который тот, кому вы должны деньги, может принудить вас к банкротству, составляет 5000 фунтов стерлингов.
Процесс банкротства другой.
Однако кредиторы, пользующиеся спросом, редко используют эту опцию и предпочитают работать с вами, чтобы найти другой способ погасить ваши долги.
Вы можете узнать больше о том, что произойдет, если кто-то попытается сделать вас банкротом в GOV.Сайт в Великобритании.
Получить бесплатную консультацию о банкротстве
Всегда лучше поговорить с опытным консультантом по вопросам задолженности, прежде чем вы решите подать заявление о банкротстве.
Это потому, что решение проблемы долга, которое лучше для вас, зависит от ваших личных обстоятельств.
Существуют альтернативы банкротству, такие как Индивидуальные добровольные соглашения или Распоряжения о списании долгов.
Советник по долгам может помочь вам принять правильные решения — это означает, что вы можете быть свободным от долгов раньше, чем вы думали.
Долг советник будет:
- относиться ко всему, что вы говорите с уверенностью
- дайте совет о лучших способах управления своими деньгами
- никогда не суди и не расстраивайся из-за своей ситуации
- предложить способы справиться с долгами, которые вы, возможно, не знаете о
- всегда буду рад с вами поговорить, как бы ни была велика ваша проблема —
- проверьте, что вы подали заявку на все доступные вам льготы и льготы.
Вам может понадобиться всего лишь один разговор с опытным консультантом по долгам, чтобы убедиться, что ваш план по управлению или очистке ваших долгов является правильным для вас.
Если вам нужна дополнительная поддержка или вы не знаете, с чего начать, вы не одиноки.
Почти половина людей в долгах сказали нам, что они не уверены в том, как лучше расплатиться с долгами, и именно в этом вам поможет советник по долгам.
Более восьми из десяти людей, получивших совет по вопросам долга, говорят нам, что они чувствуют себя менее подверженными стрессу или беспокойству и снова контролируют свою жизнь.
Люди, которые позволяют своим долгам накапливаться, прежде чем они обращаются за советом, часто находят:
- их карты исчерпаны,
- вещи вышли из-под контроля
- больше никто им не даст, а
- требуется гораздо больше времени, чтобы расплатиться с долгами.
Вы можете связаться с консультантом по долгам наиболее удобным для вас способом — через Интернет, по телефону или при личной встрече.
Так что присоединяйтесь к одному из сотен тысяч людей, которым мы помогаем каждый год, и сделаем первый шаг к тому, чтобы избавиться от долгов.
Связаться со службой неплатежеспособности веб-сайтоткрывается в новом окне
Телефон: 0300 678 0015
С понедельника по пятницу, с 9:00 до 17:00.
Узнайте о стоимости звонков
Что должен знать каждый инвестор …
Что происходит, когда публичная компания подает на защиту в соответствии с федеральными законами о банкротстве? Кто защищает интересы инвесторов? Имеют ли старые ценные бумаги какую-либо ценность, когда и если компания реорганизуется? Мы надеемся, что эта информация ответит на эти и другие часто задаваемые вопросы о длительном, а иногда и неопределенном процессе банкротства.
Что происходит с компанией?
Как активы делятся при банкротстве?
|
Федеральные законы о банкротстве регулируют, как компании выходят из бизнеса или оправляются от непосильного долга. Обанкротившаяся компания, «должник», может использовать главы 11 Кодекса о банкротстве, чтобы «реорганизовать» свой бизнес и попытаться снова стать прибыльным. Руководство продолжает вести ежедневные деловые операции, но все важные деловые решения должны быть одобрены судом по делам о банкротстве.
В соответствии с Глава 7 , компания прекращает все операции и полностью выходит из бизнеса.Попечитель назначается для «ликвидации» (продажи) активов компании, а деньги используются для погашения задолженности, которая может включать долги кредиторам и инвесторам.
Инвесторам, которые принимают наименьший риск, платят первыми. Например, обеспеченные кредиторы несут меньший риск, потому что кредит, который они предоставляют, обычно обеспечивается залогом, таким как ипотека или другие активы компании. Они знают, что им заплатят первыми, если компания объявит о банкротстве.
Держатели облигаций имеют больший потенциал для возмещения своих убытков, чем акционеры, потому что облигации представляют собой долг компании, и компания согласилась выплатить проценты держателям облигаций и вернуть их основную сумму.Акционеры владеют компанией и берут на себя больший риск. Они могут заработать больше денег, если у компании все хорошо, но они могут потерять деньги, если у компании плохо. Владельцы в последнюю очередь должны быть погашены, если компания терпит неудачу. Законы о банкротстве определяют порядок оплаты.
Что будет с моими акциями или облигациями?
Ценные бумаги компании могут продолжать торговаться даже после того, как компания объявила о банкротстве в соответствии с главой 11. В большинстве случаев компании, которые подают заявки в соответствии с главой 11 Кодекса о банкротстве, как правило, не могут соответствовать стандартам листинга, чтобы продолжать торговать на Nasdaq или Нью-Йоркская фондовая биржа.Тем не менее, даже если компания исключена из списка одной из этих крупных фондовых бирж, ее акции могут продолжать торговаться либо на OTCBB, либо на Pink Sheets. Не существует федерального закона, запрещающего торговлю ценными бумагами компаний при банкротстве.
Примечание: Инвесторы должны быть осторожны при покупке простых акций компаний в главе 11 о банкротстве. Это чрезвычайно рискованно и может привести к финансовым потерям. Хотя компания может выйти из банкротства как жизнеспособное предприятие, как правило, кредиторы и держатели облигаций становятся новыми владельцами акций. В большинстве случаев план реорганизации компании отменяет существующие акции. Это происходит в случаях банкротства, потому что обеспеченные и необеспеченные кредиторы выплачиваются из активов компании перед обыкновенными акционерами. А в ситуациях, когда акционеры участвуют в плане, их акции обычно подвержены значительному разводнению.
Если компания действительно обанкротится, могут быть два разных типа обыкновенных акций с разными символами тикера, торгующих для одной и той же компании.Один из них — старые обыкновенные акции (акции, которые были на рынке, когда компания обанкротилась), а второй — новые обыкновенные акции, выпущенные компанией в рамках плана реорганизации. Если старые обыкновенные акции торгуются на внебиржевом рынке или на розовых листах, они будут иметь пятибуквенный символ тикера, который оканчивается на «Q», указывая на то, что акции были связаны с процедурами банкротства. Символ тикера для новой обыкновенной акции не заканчивается на «Q». Иногда новая акция, возможно, не была выпущена компанией, хотя это было разрешено.В этой ситуации говорят, что акция торгуется «когда выпущено», что сокращенно означает «когда, как и если выпущено». Символ тикера акции, которая торгуется «когда выпущено», заканчивается буквой «V». Как только компания фактически выпустит вновь авторизованные акции, буква «V» больше не будет появляться в конце символа тикера. Убедитесь, что вы знаете, какие акции вы покупаете, потому что старые акции, выпущенные до того, как компания объявила о банкротстве, могут оказаться бесполезными, если компания вышла из банкротства и выпустила новые обыкновенные акции.
Во время банкротства держатели облигаций прекратят получать проценты и основные платежи, а акционеры прекратят получать дивиденды. Если вы являетесь держателем облигаций, вы можете получить новые акции в обмен на ваши облигации, новые облигации или комбинацию акций и облигаций. Если вы являетесь акционером, попечитель может попросить вас вернуть свои старые акции в обмен на новые акции реорганизованной компании. Количество новых акций может быть меньше и может стоить меньше, чем ваши старые акции. В плане реорганизации будут изложены ваши права как инвестора, а также то, что вы можете ожидать от компании.
Суд по делам о банкротстве может установить, что акционеры ничего не получают, потому что должник является неплатежеспособным. (Платежеспособность должника определяется разницей между стоимостью его активов и обязательств.) Если обязательства компании превышают ее активы, ваши акции могут оказаться бесполезными. Обратитесь в местное отделение Службы внутренних доходов (IRS) или позвоните по номеру 1-800-829-1040, чтобы получить информацию о том, как указывать бесполезные ценные бумаги как убыток в вашей налоговой декларации. Если вы не знаете, имеет ли ценность ваша акция, и вы не можете найти ее цену или цену в газете, спросите информацию у своего брокера или компании.
Почему компания выбирает главу 11?
«Предварительно упакованные планы банкротства»Иногда компании готовят план реорганизации, который согласовывается и голосуется кредиторами и акционерами, прежде чем они фактически подадут заявление о банкротстве. Это сокращает и упрощает процесс, экономя деньги компании. Например, Resorts International и TWA использовали этот метод. Если предварительно упакованные планы предусматривают предложение о продаже ценных бумаг, их, возможно, придется зарегистрировать в SEC.Вы получите проспект и бюллетень, и важно голосовать, если вы хотите оказать какое-либо влияние на процесс. В соответствии с Кодексом о банкротстве, две трети проголосовавших акционеров должны принять план, прежде чем он может быть реализован, а несогласные должны согласиться с большинством. |
Большинство публичных компаний подаст в соответствии с главой 11, а не главой 7, потому что они все еще могут вести свой бизнес и контролировать процесс банкротства. Глава 11 описывает процесс восстановления неустойчивого бизнеса компании.Иногда компания успешно разрабатывает план возврата к прибыльности; иногда, в конце концов, он ликвидируется. В соответствии с реорганизацией главы 11 компания обычно продолжает вести бизнес, и ее акции и облигации могут продолжать торговать на наших рынках ценных бумаг. Поскольку они все еще торгуют, компания должна продолжать подавать отчеты SEC с информацией о значительных событиях. Например, когда компания объявляет о банкротстве или имеет другие существенные корпоративные изменения, они должны сообщить об этом в течение 15 дней в форме SEC 8-K.
Как работает глава 11?
Доверительный управляющий США, банкротство Министерства юстиции, назначит один или несколько комитетов для представления интересов кредиторов и акционеров при работе с компанией по разработке плана реорганизации в целях погашения задолженности. План должен быть принят кредиторами, держателями облигаций и акционерами и подтвержден судом. Однако, даже если кредиторы или акционеры проголосуют за отклонение плана, суд может проигнорировать голосование и подтвердить план, если сочтет, что план справедливо относится к кредиторам и акционерам.Как только план будет подтвержден, еще один более подробный отчет должен быть подан в SEC по форме 8-K. Этот отчет должен содержать краткое изложение плана, но иногда копия полного плана прилагается.
Кто разрабатывает план реорганизации компании?
Комитеты кредиторов и акционеров обсуждают план с компанией, чтобы избавить компанию от погашения части ее долга, чтобы компания могла попытаться встать на ноги.
- Один комитет, который должен быть сформирован, называется «официальный комитет необеспеченных кредиторов».«Они представляют всех необеспеченных кредиторов, в том числе держателей облигаций. В комитет может входить« доверительный управляющий », часто банк, нанятый компанией при первоначальном выпуске облигации.
- Иногда может быть назначен дополнительный официальный комитет для представления интересов акционеров.
- Доверительный управляющий США может назначить другой комитет для представления отдельного класса кредиторов, таких как обеспеченные кредиторы, работники или подчиненные держатели облигаций.
После того, как комитеты работают с компанией над разработкой плана, суд по делам о банкротстве должен выяснить, что он юридически соответствует Кодексу о банкротстве, прежде чем план сможет быть реализован.Этот процесс называется подтверждением плана и обычно завершается через несколько месяцев.
Этапы разработки плана:
- Компания-должник разрабатывает план с комитетами.
- Компания готовит заявление о раскрытии и план реорганизации и подает его в суд.
- SEC рассматривает заявление о раскрытии, чтобы убедиться, что оно завершено.
- Кредиторы (а иногда и акционеры) голосуют за план.
- суд подтверждает план, и
- Компания выполняет план путем распределения ценных бумаг или платежей, предусмотренных планом.
Какова роль Комиссии по ценным бумагам и биржам США в главе 11 «Банкротства»?
Как правило, роль SEC ограничена. SEC будет:
- просмотрите раскрывающий документ, чтобы определить, сообщает ли компания инвесторам и кредиторам важную информацию, которую они должны знать; и
- гарантирует, что акционеры представлены официальным комитетом, если это необходимо.
Хотя SEC не обсуждает экономические условия планов реорганизации, мы можем занять определенную позицию по важным юридическим вопросам, которые могут повлиять на права государственных инвесторов и в других случаях банкротства.Например, SEC может вмешаться, если мы считаем, что должностные лица и директора компании используют законы о банкротстве, чтобы оградить себя от судебных исков за мошенничество с ценными бумагами.
Как я узнаю, что происходит?
Иногда вы можете сначала узнать о банкротстве в новостях. Если вы владеете акциями или облигациями на имя улицы с брокером, ваш брокер должен передать вам информацию от компании. Если вы владеете акциями или облигациями на свое имя, вы должны получать информацию непосредственно от компании.
Вас могут попросить проголосовать за план реорганизации, хотя вы можете не получить полную стоимость своих инвестиций. На самом деле, иногда акционеры ничего не получают, и они не голосуют по плану.
Прежде чем голосовать, вы должны получить от компании:
- копия плана реорганизации или резюме;
- утвержденное судом заявление о раскрытии, которое включает информацию, которая поможет вам принять обоснованное решение о плане;
- бюллетень для голосования по плану; и
- уведомление о дате, если таковая имеется, слушания о подтверждении судом плана, включая крайний срок подачи возражений.
Даже если акционеры не голосуют, они должны получить краткое изложение заявления о раскрытии информации и уведомление о том, как подать возражение против плана.
Акционеры могут также получать другие уведомления, не относящиеся к плану реорганизации, такие как уведомление о слушании по предполагаемой продаже активов должника или уведомление о слушании, если компания перейдет к банкротству согласно Главе 7.
Что такое глава 7 банкротства?
У некоторых компаний так много долгов или другие проблемы настолько серьезны, что они не могут продолжать свою деятельность.Они могут «ликвидировать» и подать в соответствии с главой 7. Их активы продаются за наличные деньги назначенным судом доверенным лицом. Административные и юридические расходы оплачиваются в первую очередь, а остальная часть идет кредиторам. Обеспеченным кредиторам будет возвращено их обеспечение. Если стоимость обеспечения недостаточна для их полного погашения, они будут объединены с другими необеспеченными кредиторами для остальной части их требования. Владельцы облигаций и другие необеспеченные кредиторы будут уведомлены о главе 7 и должны подать иск в случае, если у них останутся деньги для получения платежа.
Акционеры не должны быть уведомлены о случае по Главе 7, потому что они обычно ничего не получают в обмен на свои инвестиции. Но в маловероятном случае, когда кредиторам выплачиваются в полном объеме, акционеры будут уведомлены и предоставлена возможность подать претензии.
Имеет ли ценность моя акция или облигация?
Обычно акции компании из главы 7 ничего не стоят, и вы потеряли вложенные деньги.
Если вы держите облигацию, вы можете получить только часть ее номинальной стоимости.Это будет зависеть от количества активов, доступных для распространения, и от того, где ваш долг находится в списке приоритетов на первой странице. Если ваша облигация обеспечена залогом, ваш платеж будет в значительной степени зависеть от стоимости залога.
Где я могу найти дополнительную информацию?
Компания. — Связаться с отделом по связям с инвесторами в домашнем офисе компании. Они могут предоставить вам больше информации о процедуре банкротства, включая название, адрес и номер телефона суда, рассматривающего дело о банкротстве.
Ваш брокер. — Если вы не можете найти информацию в газете или библиотеке, или вы не получили никакой корреспонденции от компании, позвоните человеку, который продал вам инвестиции.
SEC. — Компании подают регулярные отчеты в SEC в компьютерной базе данных, известной как EDGAR. Например, компания, объявляющая о банкротстве, подаст форму 8-K, в которой будет указано, где находится дело и какая глава о банкротстве была подана. Вы можете получить доступ к EDGAR через свой компьютер по адресу: http: // www.sec.gov Если у вас нет доступа к компьютеру, в вашей публичной библиотеке может быть компьютер, которым вы можете пользоваться. Вы также можете запросить копию формы 8-K или любые другие отчеты, которые компания подает в SEC, см. «Как запросить публичные документы». Вы также можете получить копии документов SEC у своего биржевого маклера с полным набором услуг или самой компании.
Суд по делам о банкротстве. — Если компания находится в Главе 7 и не подала отчеты в SEC, или вам нужна дополнительная информация, сам суд по делам о банкротстве является другим источником.Этот суд обычно находится там, где компания имеет основное место деятельности или где компания зарегистрирована. (В каждом штате и округе Колумбия имеется по крайней мере один суд по делам о банкротстве.) Когда вы знаете основное место деятельности компании или штат регистрации, вы можете получить адрес и номер телефона суда по делам о банкротстве для этого региона, посетив веб-сайт Управления судов Соединенных Штатов или по телефону (202) 502-1900. Адреса судов и номера телефонов также перечислены в публикации «Американская скамья», которую вы можете найти в своей местной библиотеке.Кроме того, вы найдете ссылки на веб-сайты Суда по делам о банкротстве США по адресу www.uscourts.gov/services-forms/bankruptcy.
США попечитель Министерства юстиции. — Доверительный управляющий США имеет широкие административные обязанности в делах о банкротстве. Посетите веб-сайт Доверительного управляющего США, местную телефонную книгу или публичную библиотеку ближайшего к вам местного отделения и обратитесь к ним за информацией о состоянии банкротства.
A Адвокат по ценным бумагам или банкротам. — Возможно, вы захотите поговорить с адвокатом, особенно если вы считаете, что должник обманул вас, и вы хотите знать свои юридические возможности. Если вы подозреваете мошенничество, вы также должны сообщить об этом в SEC или в государственный регулятор ценных бумаг.
Для более подробного обсуждения различных типов банкротства, пожалуйста, прочитайте Основы банкротства, которые были подготовлены Отделом банкротства Административного управления судов США, чтобы помочь общественности понять банкротство.
Могу ли я вести бизнес, будучи банкротом?
Являетесь ли вы владельцем бизнеса или просто частным лицом, банкротство никогда не следует воспринимать легкомысленно. Но если вы управляете бизнесом, у вас есть люди, которые полагаются на вас, и решение влияет на них так же, как и на вас. От работников к поставщикам банкротство может быть далеко идущим.
Но если в некоторых районах страны ведение бизнеса является основной формой занятости, можете ли вы по-прежнему вести бизнес, будучи банкротом?
Что такое банкротство?
Есть два способа обанкротиться — любой:
- Вы объявляете себя банкротом, потому что больше не можете платить своим должникам;
- Или компания может подать заявление, чтобы сделать вас банкротом.
- Если это произойдет, вы не можете сказать, что происходит, но вы должны быть не менее 5000 фунтов стерлингов, прежде чем предпринимать какие-либо действия.
Тем не менее, банкротство не является единственным вариантом и будет иметь серьезные последствия.
Итак, почему вы должны обанкротиться?
- Это может снять давление на вас, потому что кредиторы больше не связываются с вами по поводу долга.
- Вы можете оставить некоторые вещи, такие как товары для дома и пособие на проживание.
- Больше нет никаких угроз судебного иска.
- Все ваши долги списываются.
Есть ли недостатки стать банкротом?
- Вас могут заставить погасить долг в течение трех лет, в зависимости от вашего дохода.
- Получить кредит намного сложнее.
- Ваш кредитный рейтинг будет зависеть в течение шести лет.
- Возможно, вам придется продать свой дом, чтобы очистить свой долг.
- Некоторые из ваших вещей также могут быть проданы по той же причине. Это будут такие вещи, как ваш автомобиль и любые предметы роскоши.
- На некоторых работах не работают люди, которые обанкротились.
- Ваше банкротство будет обнародовано
- Вы можете попросить опустить некоторые детали, если боитесь личных последствий.
Банкротство и владение бизнесом
Перво-наперво, если вы объявите себя банкротом, , вы не можете быть директором компании нашей собственной или любой другой компании , пока банкротство не прекращено. По закону вам запрещено управлять, создавать или продвигать компанию с ограниченной ответственностью без предварительного разрешения суда.
Что, если вы уже являетесь директором своей компании?
Это зависит от ваших индивидуальных обстоятельств и характера компании. Например, если вы являетесь единственным директором, то компания будет ликвидирована, а официальный получатель вступит во владение. Или суды могут назначить управляющего в деле о несостоятельности.
Существует возможность назначить другого директора в вашей компании, прежде чем объявить себя банкротом. Это позволит избежать ликвидации компании. Однако вы не можете иметь ничего общего с управлением компанией и не можете быть директором после банкротства.
Если в компании уже есть несколько директоров, вам следует просто уйти в отставку, используя форму TM01, которую можно получить в Регистрационной палате.
Если в компании есть директор, который объявил о банкротстве, но не сообщил ни одному из других директоров, есть шаги, которые вы можете предпринять, чтобы снять их с должности. Если они имеют менее 50% прав голоса, они могут быть просто удалены по ходатайству других директоров. Если у них более 50%, тогда необходимо обратиться к официальному получателю, чтобы они предприняли какие-либо соответствующие юридические действия.
Вы можете оставаться индивидуальным предпринимателем в качестве индивидуального предпринимателя после объявления его банкротом, если вы торгуете под своим именем или именем, которое вы указали при объявлении банкротства.
Альтернативы банкротства
Одной из часто используемых альтернатив является Индивидуальная добровольная договоренность (IVA). Это формальная альтернатива, когда заемщики заключают обязательное соглашение об оплате со своими кредиторами. Это может включать в себя выплату уменьшенного ежемесячного погашения в течение фиксированного периода времени для погашения долга, или это может означать пересмотр и согласование более низкой суммы урегулирования задолженности.
Эта система обладает большей гибкостью, чем банкротство, и позволяет человеку продолжать управлять собственной компанией.
Вы также можете попытаться договориться со своими кредиторами самостоятельно. Многие кредиторы захотят договориться о продлении срока платежа, а не видеть, что вы обанкротились и рискуете не вернуть свои деньги. Это хороший повод поговорить со своими кредиторами, как только вы поймете, что столкнулись с финансовыми трудностями.
Заключение
Когда вы управляете собственной компанией, банкротство — это последнее, чего вы хотите добиться, так как это может привести к тому, что вы уйдете со своей должности.Однако, есть шаги, которые вы можете предпринять, чтобы предотвратить это, и альтернативные маршруты, по которым вы можете пойти. Надеемся, что этот пост немного прояснил, что вы можете и не можете делать после банкротства, но мы рекомендуем вам обратиться за юридической консультацией, прежде чем принимать решение о любых действиях.
Эта публикация носит ознакомительный характер. Вся информация верна на момент публикации и может быть изменена. Мы рекомендуем вам обратиться за юридической консультацией, прежде чем предпринимать какие-либо действия.
,