2. Банк. Причины блокировки расчетного счета:

• банк заподозрил присутствие номинального директора. Когда директором нескольких фирм является одно и то же лицо;
• наличие сомнительных операций. Например, когда сделка не может быть документально подтверждена или в них имеются несоответствия;
• изменились учредительные документы, но при этом не уведомили об этом банк;
• недействительный адрес юридического лица;
• налоговые платежи меньше 0,5% от оборота;
• банк заподозрил вас в отмывании денег незаконным путем. Когда происходит частое снятие наличных денежных средств со счета.
• недобросовестный контрагент. Счет заблокируют в том случае, если вы проводите денежные операции с контрагентами из «черного списка».

3. Судебные приставы. Для взыскания денежных средств судебные приставы имеют право вынести постановление о блокировке расчетных счетов.

4. Контрагент, с целью получить задолженность от организации. Контрагент получает в суде исполнительный лист и предоставляет его в банк, где открыт расчетный счет. Если денег на расчетном счете нет либо не хватает, банк арестовывает расчетный счет.

Важная информация будет для: 

1. Индивидуального предпринимателя (остаться или расстаться со спецрежимом (УСН, ЕВНД) и со статусом ИП? 
2. Физического лица: кому выйти из тени 
3. Компаний разного профиля: новая возможность сэкономить на налогах или не стоит? 

Мастер-класс проводит сертифицированный налоговый консультант Надежда Флакс. Записаться на вебинар 

Причины блокировки групп «ВКонтакте»: руководство с примерами

В этой статье рассказываем, за что можно словить бан «ВКонтакте» и как восстановить работу сообщества. С комментариями администрации, владельцев групп, юристов и других знающих людей. А еще провели свой эксперимент с табаком и материалами 18+.

Продажа запрещенных товаров и услуг

Официальные правила администрирования сообществ здесь.

На эти товары и услуги во «ВКонтакте» установлены запреты или ограничения:

• Табачные изделия.

• Интимные услуги.

• Ставки на спорт.

• Азартные игры, кроме покера.

• Интимные товары сомнительного действия.

• Наркотические вещества.

• Услуги взлома сайтов.

• Накрутка счетчиков соцсетей, рассылка спама и другие «черные» методы продвижения.

Наркотики, накрутки и взлом сайтов запрещены в любом виде, с остальными есть нюансы.

Табачные изделия

Законодательно запрещены реклама и дистанционная продажа табачных изделий. «ВКонтакте» трактует это так: на табачку нельзя настроить таргетинг – объявление не пройдет модерацию – и нельзя размещать табачные изделия в товарах.

Но вы можете создать группу с полезным контентом: рассказывать о сортах табака, кальянах, курительных трубках, сигарах и разместить в ней ссылки на интернет-магазин.

Азартные игры

Онлайн-казино «ВКонтакте» полностью запрещены. Перейдя на любую страницу в поиске, увидим:

А вот букмекеры легализованы. Только некоторые и, возможно, временно. Мера принята к Чемпионату мира по футболу 2018 года и официально должна поддержать отчислениями профессиональный спорт.

В легальных букмекерских сообществах можно размещать товары и ссылки на платные услуги. Ссылку на резервный паблик мы тоже заметили – это как раз на случай блокировки сообщества. Но с конца 2016 года он практически не обновляется. Значит, основная группа работает без перебоев.

Некоторые покерные сообщества из поиска заблокированы по отдельным решениям ФНС за различные нарушения:

Но есть сообщества, которые работают: продают курсы обучения, организуют турниры «живьем» и онлайн.

А почему именно покер? А другие игры: блэкджек, преферанс, вист? Где граница между азартной и интеллектуально-коммерческой игрой, мы спросили у юриста.

Алексей Горшков, юрист сервиса Правовед:

«По закону, азартная игра – это основанное на риске соглашение о выигрыше, заключенное двумя или несколькими участниками между собой или с организатором по правилам, установленным организатором. Из этого следует, что признаки азартной игры никак не связаны с ее правилами и механикой. Любая игра может быть признана азартной, если она: 1) основана на риске и 2) предполагает выигрыш (причем не обязательно денежный).

Покер уже неоднократно пытались признать спортом. В 2007–2009 годах это даже удалось, но потом аккредитацию у Федерации отозвали, поэтому реклама в интернете запрещена.

В правилах “Вконтакте» указания противоречивые: в тексте для владельцев сообществ есть оговорка о возможности рекламы покера, а в тексте для рекламодателей ее нет. И здесь же администрация указывает, что в любой момент может удалить рекламу покера при первой претензии со стороны контролирующих органов. Поэтому работа таких пабликов связана с рисками.»

Интимные товары и услуги

«ВКонтакте» запрещает рекламировать интимные товары сомнительного действия. Упомянуты БАДы для повышения потенции и либидо, препараты для увеличения груди и прочее, но полного списка нет и некоторые формулировки размыты. Комментирует юрист.

Алексей Горшков:

«Слово “сомнительный” здесь стоит рассматривать в его словарных значениях. По Толковому Словарю С.И. Ожегова, оно означает “вызывающий сомнение, подозрение в чём-нибудь, непроверенный” и “двусмысленный, который может быть понят в противоположном смысле, небесспорный, неочевидный”.

Таким образом, в правилах имеются в виду товары неподтвержденного действия. Отбирать их администрация будет на основании приведенного перечня или по аналогии с ними.»

Таргетинг на продажу секс-игрушек, презервативов и прочих товаров 18+, которые не являются «сомнительными», запрещен. Владелица «Презервативной» Есения Шамонина подтверждает. Но паблик вести можно, и при отсутствии нарушений его даже не будут блокировать.

Специфика сообществ, которые работают с товарами интимного назначения или пересекаются с ними по тематике, в том, что обычный контент запросто может попасть под это описание:

Сообщества по интересам для взрослых людей вроде любителей БДСМ и свингеров «ВКонтакте» не запрещает.

Изучив контент в тематических группах, пришли к выводам:

• Запрещено размещать порнографические ролики и демонстрировать половые органы. Но границы размыты: если не крупным планом и «все понятно, но ничего не видно», то можно.

• В группах установлены ограничения для рекламодателей, но рекламные посты секс-шопов, шибари клубов и прочей связанной тематики есть.

• В приоритете эротические фотографии, которые можно рассматривать как арт-объект.

• Требования к пользовательскому контенту по качеству ниже, но по содержанию аналогичны собственному.

За что еще могут закрыть?

В 2017 году иркутский предприниматель Александр Нечаев начал торговать собачатиной. Не шаурмой из дворняг, а тушами корейской съедобной породы нуреонги. По жалобам пользователей администрация «ВКонтакте» сообщество закрыла.

В связи с этим вопрос: может ли администрация заблокировать сообщество, если в содержании контента нет нарушения актуальных пунктов правил, но за запрет по каким-либо причинам выступают пользователи?

У правового эксперта Алексея Горшкова мы поинтересовались, может ли администрация «ВКонтакте» запретить рекламу декоративных черных кроликов, если захочет.

Ответ:

«Владелец социальной сети может сам устанавливать ограничения. В правилах для рекламодателей есть пункт: “Администрация «ВКонтакте» имеет право изменить и/или дополнить настоящие Правила в одностороннем порядке без какого-либо специального уведомления”.

По своей правовой природе, правила “Вконтакте” – это оферта. Регистрируясь на сайте, вы их принимаете автоматически и обязаны соблюдать. Обе стороны свободны в формулировании условий договора, если иное не установлено законом. Администрация “Вконтакте” реализует это право и вводит дополнительные ограничения на рекламу. Пользователь может согласиться с ограничениями и использовать платформу или не согласиться и не использовать.»

История «ВКонтакте» знает и другие прецеденты. Например, массовая блокировка ЛГБТ-сообществ за пропаганду гомосексуализма среди подростков. Самая известная история — бан в 2015 году крупного социального проекта по психологической поддержке ЛГБТ-подростков «Дети-404».

Блокировка как хайп

Реальной блокировкой или ее угрозой вполне можно хайпануть и попасть на страницы федеральных СМИ. Неудивительно, что словосочетание «блокировка сообщества ВК» часто соседствует с именем MDK.

Хайповать организаторы начали еще в 2014 году стебом над реакцией интернет-юзеров на теракты в Волгограде и крушение самолета в Казани. Отреагировали депутаты Михаил Маркелов и Валерий Трапезников. Тема зашла настолько хорошо, что в такие истории «MDK» потом попадал неоднократно. Один раз паблик даже заблокировали по-настоящему, за оскорбление чувств верующих.

Эффект очевиден: в 2014 году на группу было подписано 6,5 млн человек, в 2016 — 7,7 млн, сегодня количество подписчиков приближается к 10 млн.

Роман Масленников, основатель PR-агентства Простор Пиар и Консалтинг:

«Взрывной пиар — это все, что зашло в федеральные СМИ. Если заблокировать популярный паблик пытается медийное лицо, речь идет о взаимном пиаре. В случае с MDK депутат привлекает к себе внимание призывом к блокировке популярной в обществе группы. Ну а группа получает внимание от власти.

Сообщества помельче тоже могут использовать такие схемы. Чем мельче сообщество и чем медийнее «нападающий», тем больше шансов, что акция выстрелит.

Еще есть вариант использовать блокировку своего сообщества в качестве взрывного пиара, чтобы извлечь из ситуации максимум пользы.»

Нарушения правил проведения конкурсов

У «ВКонтакте» есть жесткие требования к тому, как управлять сообществом. Тематически безопасные сообщества блокируют именно по этим причинами.

Кратко:

• «ВКонтакте» требует от владельцев сообществ давать пользователям качественный контент, соответствующий ожиданиям по содержанию.

• «ВКонтакте» не приемлет превращение стены сообщества в поток рекламных постов.

• «ВКонтакте» не терпит черных методов продвижения.

• «ВКонтакте» не любит, когда стены пользователей превращаются в кладбище проигранных конкурсов за репост и сообщества, которые этим грешат.

• «ВКонтакте» знает, когда вы обещаете слишком много или не выполняете публично взятых обязательств.

• «ВКонтакте» не хочет, чтобы вы занимались наглым копипастингом без ссылок на оригинал.

Распространение спама

Распространение спама как причина блокировки сообщества может означать две ситуации.

Непрошеные приглашения в сообщество распространяются с вашего аккаунта. Наверняка вы еще помните «ВКонтакте» 7-8 лет назад, когда каждый день приходилось удалять по 5-10 предложений вступить в сообщество от незнакомых людей. Сегодня эта механика не работает – пригласить в сообщество можно только друга.

Теперь «ВКонтакте» может забанить даже за добавление друзей с личной страницы с последующим приглашением в сообщество. Причем и личный аккаунт, и сообщество.

Ситуация 2. Рассылка спама осуществляется сторонними лицами на стене или в обсуждениях.

Чтобы сообщество не получило бан, модераторы должны регулярно чистить стену от спама и удалять из группы ботов. Группы с захламленными стенами блокируют.

Смена тематики сообщества

В январе 2017 года сообщество, посвященное борьбе с «законом Димы Яковлева», переключилось на более горячую тему – передачу Исаакиевского собора в аренду РПЦ. И было заблокировано.

Федеральный Закон №272-ФЗ от 28.12.2012, более известный как «Закон Димы Яковлева» – закон, запрещающий въезд в РФ гражданам США, причастным к нарушениям прав граждан России. В одном из пунктов запрещается усыновление российских сирот гражданами США.

Даже если новая тематика потенциально интересна собранной аудитории, а старая утратила актуальность, просто взять и сменить обложку не получится. Создайте новое сообщество и сделайте анонс в старой группе – это законно.

То же касается размещения в названии или описании сообщества рекламы других групп или сайтов.

Злоупотребления при размещении рекламы

Требований к рекламным публикациям у администрации «ВКонтакте» очень много. Официальная информация здесь.

«ВКонтакте» разграничивает два вида рекламы: нативные интеграции и стороннюю рекламу.

Все посты в сообществе фотографов оформлены в едином стиле: подборка фото, фотограф, город, модель (если есть необходимость).

Заинтересованные пользователи могут сразу перейти по ссылке в аккаунт фотографа или модели и заказать услугу.

Преимущества нативных интеграций:

• Можно не ставить пометку «Это реклама» под постом.

• Можно публиковать практически неограниченное количество постов.

Администрация «ВКонтакте» подчеркивает, что граница между нативной интеграцией и рекламой очень тонкая. Чтобы не попасть под блокировку, рекомендуется уточнить соответствие формата у Администрации до размещения поста.

Реклама тату-мастера в сообществе, посвященном модификациям тела. Запись подана без отметки «Реклама», но у нее есть признаки сторонней рекламы:

• Призыв к совершению действия («Ищу клиентов»).

• Призыв к просмотру эскизов в альбоме на личной странице.

• Указана стоимость работы.

У «ВКонтакте» есть повод заблокировать группу или ограничить размещение сторонних ссылок на странице.

В день сообщество «ВКонтакте» может опубликовать не более 5 рекламных публикаций, из которых не более 3 получены вне Маркет-платформы или Рекламной Сети «ВКонтакте».

Признаки рекламного сообщения:

• Стоит пометка «Реклама».

• Есть прямые призывы к совершению действия: «Приглашаем на мастер-класс», «Нажмите по ссылке», «Разрешите сообществу присылать сообщения».

• Есть ссылка на приложение, причем весь контент мотивирует перейти по ней.

• Графическое изображение не имеет самостоятельной смысловой ценности: содержит название организации и привлекает внимание к услуге.

Парадокс! Факт получения оплаты не является признаком рекламы. Вы можете опубликовать за деньги пост с нативной рекламой, и в зачет он не пойдет. Или разместить его бесплатно – на другое свое сообщество или по дружбе с другим админом – и он будет рекламным.

Блокировки сообществ за злоупотребления обычно связаны со следующими нарушениями:

• Ошибочное отнесение рекламного поста к нативной интеграции и связанные с этим нарушения: нет пометки «Реклама», превышен лимит.

• Размещение сторонней рекламы вне ленты новостей и блока ссылок сообщества: в заголовке, описании, видеозаписях, альбомах и т. д.

• Закрепление сторонней рекламы на стене.

Нарушения при проведении конкурсов

У «ВКонтакте» есть жесткие правила, суть которых можно свести к двум тезисам:

• Конкурс не должен быть способом накрутки лайков и репостов.

• Конкурс должен быть настоящим, с реальными призами и победителями.

Розыгрыш билетов на концерт рок-группы в паблике радиостанции. Приз в конкурсе соответствует тематике сообщества – билеты на Стаса Михайлова не зашли бы. Конкурс стимулирует креативное мышление пользователей («придумать четверостишие на заданную тему»), а в правилах указаны дополнительные условия: место проведения концерта и возрастная категория.

Различаются требования к конкурсам, в которых разыгрываются виртуальные объекты «ВКонтакте» и любые другие призы. Если вы разыгрываете наборы стикеров, платные подарки и прочее, нельзя требовать от участников поставить лайк, сделать репост или вступить в сообщество. Для других призов эти условия разрешены.

А за эти нарушения сообщество могут заблокировать:

• Не установлены сроки завершения конкурса или условием его завершения являются показания счетчика: количество лайков, репостов или вступивших в сообщество.

• Победитель определяется по количеству лайков или репостов на странице пользователя. А у вас раньше были «друзья», постоянно просившие репостнуть запись, чтобы они выиграли пиццу, серьги или конную прогулку?

• Условие подписки на 2 и более источника. Это накрутка, и теперь она не работает.

• Условие подписки на личную страницу. Личные страницы для друзей и родных, а публичные – для бизнеса. И никак иначе.

• Приз для победителя не определен заранее.

• Итоги конкурса не подведены публично.

• Победителем конкурса является аккаунт с признаками бота. Администрация может определить его связь с владельцем сообщества по IP.

Реклама тату-мастера в группе, посвященной модификациям тела. В конкурсе допущены два нарушения:

За проведение этого конкурса сообщество может поймать бан. Особенно с учетом того, что почти все розыгрыши в нем проводятся с нарушениями.

В нашей группе «ВКонтакте» мы постоянно проводим конкурсы, которые дают хорошие результаты. Присоединяйтесь, здесь только полезные призы и годный контент.

Завышенные обещания

В июле 2016 года сообщество «Типичный Красноярск» заблокировали за розыгрыш 1-комнатной квартиры в новом жилом комплексе. Слишком щедрые подарки обычно указывают на мошенников, а не меценатов.

Оптимальный приз – небольшой подарок по тематике сообщества:

• Бесплатная фотосессия в сообществе фотографов.

• Браслет ручной работы в группе любителей hand-made.

• Набор конструктора или подарочная карта в паблике магазина игрушек.

В разряд сомнительных попадают конкурсы, в которых разыгрываются квартиры, машины, виллы и прочие дорогие призы. С точки зрения администрации, это накрутка счетчиков.

Розыгрыш 5 смартфонов IPhone 8 Plus в паблике спортивных прогнозов крайне сомнителен. Кроме того, в сообществе присутствует контент, обещающий пользователям неотвратимый выигрыш и большие доходы, что тоже является нарушением правил ведения сообществ «ВКонтакте».

Воровство контента

В феврале 2016 года во временный бан попало информационное сообщество «Бурятия онлайн». Контент в группе практически полностью состоял из копий новостей с других сайтов без ссылок на источник. В новости отмечается, что жалобы владельцев вызвал не столько сам факт заимствования, сколько категорический отказ администрации сообщества ставить ссылки.

В январе 2018 года с нелегальным копированием своих материалов столкнулась «Текстерра».

До жалобы в администрацию «ВКонтакте» не дошло, с Mokselle удалось договориться. Материалы продолжают копировать, но теперь со ссылками на оригинал и указанием автора.

При подготовке материала мы сталкивались с предложениями купить или обменять группу. Причем среди них были группы, допускающие нарушения правил администрирования сообществ.

Обратите внимание, что последствия такой сделки могут лечь на вас. Заспамленное и регулярно нарушающее правила проведения конкурсов и публикации рекламных постов может быть заблокировано временно или навсегда.

Массовые блокировки

Массовые блокировки – главный бич сообществ, которые стараются работать без нарушений. Обычно они становятся реакцией на изменения законодательства или редакционной политики «ВКонтакте».

Проблемы массовых блокировок:

• Практически невозможно спрогнозировать.

• Требования администрации «ВКонтакте» могут быть размыты и не содержать четких рекомендаций.

• Разблокировка после устранения нарушений не гарантирует, что сообщество через некоторое время не заблокируют опять.

Охоты на ведьм

Кейс выхода из бана

Вводные данные

Сайт: волгоградский благотворительный магазин «ДобрЯш».

Сроки блокировки: около 3 недель, февраль-март 2017 года.

Рассказали: администраторы группы Виктория Квитко и Катя Катериновна.

Причины блокировки

Основная причина: группа попала под массовую блокировку сообществ, которые занимаются благотворительными сборами на лечение, стерилизацию и содержание бездомных животных.

Формальная причина: на карту для сбора средств ошибочно поступил личный перевод для администратора. Администратор перевел его на личную карту, что отразилось в финансовом отчете. Возникло подозрение в использовании денег в личных целях.

Разблокировка

Разбан затянулся на 3 недели по 2 причинам.

Во-первых, из-за несогласованности действий администрации сообщества. По правилам, общаться с администрацией «ВКонтакте» по вопросам разбана может только основатель сообщества. По факту, финансовыми вопросами занимался другой админ. Из-за того, что информация не сразу попала к нужному человеку и потом передавалась по цепочке, не сразу получилось разобраться с причинами и принять меры.

Во-вторых, администрация «ВКонтакте» выставила жесткие требования: предоставить отчеты с чеками о поступлениях и расходовании средств от жертвователей за все время существования сообщества. На сбор документов ушло много времени.

Предоставить требуемые документы оказалось очень трудно. Полученные переводы были возвратом долга админу сообщества от третьего лица, которого на тот момент не было в стране. Выписки только со стороны получателя администрацию «ВКонтакте» не устраивали.

Требования к благотворительным сообществам

• Собирать деньги только на одну банковскую карту.

• Предоставить учредительные документы НКО или скан паспорта лица, который занимается сбором средств.

• Отчет о расходах за весь период приема благотворительных сборов.

• Постоянно вести альбомы с отчетами о приходе и расходе средств.

• Создать обсуждения с поступлениями, расходами и отчетами жертвователей.

За нарушение любого из этих требований благотворительное сообщество могут заблокировать. Магазин «ДобрЯш» разблокировали, потому что все нужные документы удалось собрать.

Ряд благотворительных сообществ остались под вечным баном, поскольку предоставить чеки за несколько лет было невозможно.

Выводы:

• Администрация «ВКонтакте» заранее предупреждает о нарушениях и предлагает их устранить. В данном случае сообщество заблокировали потому, что за 8 дней не получили ответа на запрос. Чтобы не получить бан, отвечайте агентам поддержки быстро.

• Если группу уже заблокировали или возникла угроза бана, важно разобраться с сутью претензии и принять меры. Не тратьте время на призыв небесных кар на головы агентам поддержки и эмоциональные опусы в переписке.

• Восстанавливают группу после устранения проблемы быстро. В данном случае хватило 12 часов после отправки последнего документа.

Наказания

Эксперимент

Цели эксперимента:

1. Проверить, есть ли у «ВКонтакте» инструменты автоматической блокировки при создании сообщества.

2. Оценить скорость реакции администрации на публикацию запрещенного контента.

3. Оценить скорость реакции и работу службы поддержки по запросу на восстановление группы.

Результаты эксперимента:

Инструментов автоматической блокировки при создании сообщества у «ВКонтакте» нет.

Внимание! При проведении эксперимента реальные продажи не осуществлялись!

На момент публикации статьи группа существует 21 день, блокировка не осуществлена. Отметим, что в поиске найдено достаточно большое количество действующих сообществ, в которых продаются табак и курительные принадлежности.

Гипотезы:

• Чтобы сообщество было заблокировано, нужно обратить внимание модераторов на нарушения жалобами пользователей.

• Чтобы сообщество было заблокировано, необходимы более серьезные нарушения.

Все изменения вносились с периодичностью в 2-3 дня.

Пост можно трактовать и как нарушение ст. 16 №15-ФЗ. После единичной жалобы на изображение, как материал для взрослых, быстрой реакции администрации не последовало.

Теперь мы не только публикуем нарушающее правила изображение, но и запускаем конкурс с общим призом, который взволнует разве что девятиклассника.

В этот раз мы с коллегами отправили модераторам 10 жалоб на изображение, но сообщество осталось работать.

В этом месте должен быть скриншот следующего поста, но по этическим принципам не будем его публиковать. Если вкратце, использовали откровенную порнографию – но и здесь жалобы цели не достигли.

Гипотезы по результатам эксперимента:

1. Быстрого неотвратимого наказания даже за большое количество грубых нарушений правил администрирования сообществ нет. Косвенно это подтверждает и большое количество действующих сообществ в поиске, допускающих подобные нарушения.

2. Вероятность блокировки зависит от количества жалоб пользователей и, соответственно, от числа подписчиков и посещаемости.

3. В дальней перспективе злоупотреблять нарушением правил «ВКонтакте» не стоит. Чем активнее развивается сообщество и чем больше в нем пользователей, тем выше риск попасть за них в бан.

Комментарии администрации «ВКонтакте»

1. Служба модерации использует гибридный метод. На первом этапе вручную обрабатываются входящие жалобы пользователей. Обычно на это уходит от нескольких минут до часа. На втором этапе машинная проверка удаляет копии запрещенного контента во всей соцсети. Правда, нам не рассказали, почему экспериментальное сообщество за 3 недели так и не заблокировали 🙂

2. Вероятность блокировки не зависит от количества подписчиков и посещаемости, но большое число жалоб на публикацию может ускорить принятие решение по ней.

3. «Система мониторинга использует нейронные сети для автоматического поиска и блокировки контента, который нарушает правила. Она постоянно обучается и с течением времени качественно улучшает свои алгоритмы». Общие слова, но суть понятна: «не нарушайте да не будете забанены». А нарушите — посмотрим.

Выводы

У «ВКонтакте» есть список тематик, с которыми работать нельзя, но везде есть нюансы.

Чтобы предотвратить бан:

• Не публикуйте контент, нарушающий правила «ВКонтакте»: с оскорблениями, порнографией, пропагандой наркотиков и призывами к насилию.

• Не привлекайте в сообщество подписчиков при помощи спама.

• Регулярно модерируйте посты и удаляйте комментарии с запрещенным контентом и ссылками на ресурсы, которые могут таковой содержать.

• Пропишите ведущие к блокировке нарушения в правилах сообщества и удаляйте пользователей, которые их допускают.

• Если группа содержит контент категории 18+, сделайте группу закрытой и принимайте пользователей только после проверки аккаунта.

• Периодически удаляйте из подписчиков «собачек». Агенты поддержки могут рассматривать этот фактор, как показатель недостаточного внимания к группе или последствие накруток.

• Быстро реагируйте на претензии агентов поддержки и демонстрируйте желание сотрудничать. Игнорируя обращения или идя на конфликт, вы увеличиваете риск вечного бана.

Кстати, у нас вы можете заказать ведение социальных сетей «белыми» методами без риска попасть в бан.

ЦБ рекомендовал банкам раскрывать причины блокировки счетов налоговиками :: Финансы :: РБК

Регулятор хочет, чтобы банки разъясняли предпринимателям, почему их операции приостанавливаются по требованиям налоговой службы. Сейчас такой обязанности у них нет, и компании не сразу получают информацию о блокировке

Фото: Андрей Любимов / РБК

ЦБ рекомендовал банкам изменить практику работы с клиентами при блокировке операций по счетам. В некоторых случаях кредитным организациям стоит раскрывать компаниям и предпринимателям причины отказов в проведении транзакций, сообщается в методических рекомендациях Банка России. Это позволит «снять недопонимание» между банками и бизнесом, считает зампред ЦБ Дмитрий Скобелкин, слова которого приводит пресс-служба регулятора.

Сейчас банк может приостановить движение средств по счетам из-за подозрительных операций или задолженности по налогам. В первом случае решение принимает банк. Он опирается на 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» и «антиотмывочные» нормативные акты. Если сомнительные операции становятся причиной блокировки, банк может сообщить клиенту лишь об отказе в проведении транзакций, но не о причинах отказа.

Если у компании или предпринимателя образовалась налоговая задолженность, решение о блокировке может принять ФНС, а банк обязан его выполнить незамедлительно. Однако клиенты не всегда успевают узнать, что их транзакции не будут проводиться по требованию налоговой, указывает ЦБ: банки получают сообщения от ФНС в электронной форме, а клиенты — в бумажной. Поэтому регулятор рекомендует кредитным организациям информировать клиентуру о блокировке операций, если это произошло по требованию ФНС.

Блокировка расчетного счета налоговой в 2019-2020 гг.

Чем опасна блокировка счета

Что делать, если налоговая тянет с разблокировкой счета

Чем опасна блокировка счета

Очень многие компании хотя бы раз за время своей деятельности сталкиваются с такой серьезнейшей и неприятной проблемой, как блокировка счета, осуществляемая налоговиками. На время блокировки вся работа фирмы приостанавливается: невозможно ни осуществлять многие хозяйственные операции, ни рассчитываться с партнерами, покупателями, клиентами, благодаря чему компания может понести существенные убытки.

Естественно, таких проблем никому не хочется. В этой связи возникают закономерные вопросы: «Всегда ли правы налоговики, блокируя счет предприятия?», «Как оперативно разблокировать счет?», «Можно ли осуществлять во время блокировки счета какие-либо платежи?». Ниже мы представляем ответы на вопросы по данной теме, а также актуальную и познавательную подборку материалов рубрики «Блокировка счета», которые помогут вам быстро и компетентно разрешить ваши проблемы, связанные с блокированием счета фирмы налоговым органом, если с таковыми вы столкнетесь в своей работе.

Причины блокировки расчетного счета налоговой инспекцией

Очень важно знать причины, по которым налоговая может заблокировать счет — такая информация поможет вам не допускать соответствующих нарушений, а также правильно квалифицировать вашу конкретную ситуацию и распознать случаи, когда блокировка проводится незаконно.

Существует достаточно много причин, приводящих к приостановке расходных операций по расчетному счету фирмы — одни из них связаны непосредственно с неуплатой налогов или штрафных санкций, другие — с какими-либо другими, «неденежными» нарушениями, допущенными со стороны налогоплательщика. Причем и те и другие имеют массу нюансов и тонкостей.

Узнать, когда налоговики могут заблокировать ваш счет, можно из статьи «Арест расчетного счета налоговой: основания и как снять?».

Налоговая заблокировала счет — что делать?

Разобравшись с причинами, по которым возможна блокировка счета, далее следует понять, какие же действия нужно предпринять, чтобы как можно быстрее возобновить движение по счету. А вот здесь существует четкий алгоритм, которого необходимо придерживаться тем налогоплательщикам, чей счет «обездвижен».

Если ваш счет уже правомерно заблокирован, то снять блокировку вам поможет наш материал «Налоговая заблокировала счет – что делать?».

Какие платежи возможны в случае блокировки счета

В соответствии п. 1 ст. 76 НК РФ в случае приостановления налоговиками операций по счету банк обязан блокировать все расходные платежи по нему. Однако в предусмотренных законом случаях это правило дополняется исключениями. Причем здесь имеет значение:

• основание, по которому была применена блокировка,
• является она полной или частичной,
• какие именно платежи необходимо совершить налогоплательщику.

Таким образом, блокировка счета, действительно, означает прекращение расходных операций по вашему счету. Однако в некоторых случаях платежи все-таки возможны, причем в строгой очередности.

Подробнее см. в материалах:

Незаконная блокировка счета

К сожалению, ситуации, когда налоговиками применяется незаконная блокировка счета фирмы, далеко не редкость. И, как правило, тому причина — вариативность толкования норм Налогового кодекса РФ, выражающаяся в различии подходов к ним со стороны инспекторов и налогоплательщиков.

Если блокировка счета однозначно неправомерна, оспорить ее, как правило, несложно. Другое дело, если вопрос спорный и неоднозначный — тогда без судебных тяжб не обойтись.

Помните также, что в случае признания блокировки вашего счета незаконной вам налоговая обязана будет выплатить неустойку. Для того чтобы узнать, как она рассчитывается и понять, законно ли вам заблокировали счет, почитайте этот материал.

Новшества в блокировке счетов в 2017–2018 годах

Несмотря на переход администрирования страховых взносов к налоговикам, блокировка счетов за несдачу расчета по страховым взносам в 2017 году не практиковалась, хотя в перспективе это возможно. См. подробности по ссылкам:

С 01.06.2018 станет возможным приостановление налоговиками операций по счетам, открытым в драгоценных металлах (закон о внесении изменений в НК РФ от 27.11.2017 № 343-ФЗ).

Блокировка какого счета невозможна, узнайте из этой публикации.

Что делать, если налоговая тянет с разблокировкой счета

Несмотря на то, что разблокировка счета при устранении нарушений, ее повлекших, должна производиться оперативно, на деле данная процедура может занять неделю и даже больше. Для усложнения жизни налогоплательщикам у налоговиков существует немало средств.

В некоторых случаях компании могут столкнуться с незаконными требованиями со стороны инспекторов:

• Они могут потребовать прохождения налогоплательщиком якобы обязательных процедур для разблокирования счета.
• Иногда выдвигается требование о проведении камеральной проверки.
• Нередки ситуации, когда от налогоплательщика требуется прохождение множества различных кабинетов с так называемым «бегунком» — обходным листом, который все должностные лица, указанные в нем, должны будут завизировать.
• Может быть поставлено условие по переходу исключительно на электронную отчетность в случаях, когда она не является обязательной.

Вы не хотите попасть в подобную ситуацию? Следите за материалами нашей рубрики «Блокировка счета». Самая актуальная информация, компетентные разъяснения экспертов помогут вам быть законодательно подкованными и отстоять интересы вашей компании в сложной ситуации

Рубрика Блокировка счетов

Недавно Центробанк провел вебинар о взаимодействии с банками в случае приостановления операций по счетам, где разложил все по полочкам. Вот выжимка.

Настоящая блокировка вас скорее всего не коснется

Это только про террористов и экстремистов. Вот тогда счет именно блокируют намертво. Все остальное, про что в обиходе говорят «заблокировали счет» – это либо отказ в проведении одной конкретной операции, либо приостановление операций в целом, либо ограничение в дистанционно-банковском обслуживании, то есть когда вы ничего не можете сделать удаленно, но можете ножками прийти в банк и сделать все, что нужно.

Если банк запросил пояснения или документы – это нормально

Он имеет на это право. Он может запросить информацию по сделке, о происхождении денег, о контрагентах, может пригласить для беседы, может выехать по месту ведения бизнеса. И это обычная штатная ситуация, а не катастрофа. Вас еще ни в чем не обвиняют. Банк обязан уточнять информацию, если ему что-то кажется сомнительным или непонятен экономический смысл операции. Многие предприниматели теряют время на панику, возмущения и бодания вместо того, чтобы просто собрать нужную информацию, предоставить в банк и решить проблему. Скорее всего уже на этом этапе все придет в норму. Не успеваете подготовить документы, не увидели вовремя запрос в клиент-банке – обратитесь в банк, объясните по-человечески, попросите отсрочку – там увидят, что вы реальны, что идете навстречу и услышат.

Ну и чем больше порядка в ваших документах, тем вам же выгоднее – быстрее подготовите ответ. Естественно, банк не будет ждать месяц, пока вы разберетесь у себя в бумажках.

Не нужно идти выше пока не попытались решить проблему в банке

После получения документов банк может запросить и другие, либо совсем отказать в проведении операции или открытии счета. Это он должен сделать в течение 10 дней, а именно выдать мотивированный ответ о возможности или невозможности отмены решения об отказе. И вот после отказа у вас появляется право обратиться в межведомственную комиссию для реабилитации. Но только имея на руках мотивированный отказ банка, без него комиссия рассматривать ничего не будет, то есть сначала надо пройти стадию урегулирования с банком.

Комплект документов при обращении в комиссию должен соответствовать требованиям из Указаний № 4760-У. Комиссия в свою очередь запросит позицию банка, позицию Росфинмониторинга и в течение 20 дней вынесет свое решение, отправит его вам и в банк.

По статистике 52 из 100 рассматриваемых обращений решаются в пользу предпринимателей.

Выясняйте причины отказа

Если банк ничего не присылал, но и не проводит операцию, не сидите ровно, а сами выходите на связь и письменно запрашивайте у банка причины. А получив ответ, готовьте ответное обращение с документами об отсутствии оснований для отказа.

Берегите репутацию, не копите проблемы

Самая большая ошибка предпринимателей, которые сталкиваются с проблемами по 115-ФЗ – они не соблюдают финансовую гигиену. Бывает, что в одном банке отказались провести операцию, тут же пошли в другой, там провели и забыли. Или просто «забили» на эту операцию и продолжают проводить другие в том же банке.

причины, сроки + как устранить

В статье рассмотрим причины блокировки расчетного счета банком. Разберем особенности блокировки по 115-ФЗ и сроки ее снятия. Мы расскажем, как снять блокировку и вывести собственные деньги в другой банк.

Причины блокировки счета банком

Блокировка счета подразумевает установку запрета на совершение расходных операций или арест определенной суммы. Она может происходить по инициативе банка, налоговой службы, других госорганов или на основании судебного решения. Но в любом случае должны быть соответствующие основания.

Приведем список наиболее частых причин блокировок:

• Неуплата налогов, сборов, иных взносов или неподача соответствующей отчетности в установленные сроки. Такая блокировка устанавливается с целью взыскания с налогоплательщика положенных по закону сумм.
• Судебное решение. Арест денежных средств возможен при принудительном исполнении судебного акта на основании постановления пристава-исполнителя, а также при принятии судом обеспечительных мер в ходе рассмотрения иска.
• Подозрения в части 115-ФЗ. Государство очень активно борется с отмыванием денег и другими незаконными действиями, направленными на финансирование терроризма. Для решения этой задачи на банки возложена обязанность проводить контроль за операциями клиентов. При наличии сомнений, в том что сделка законна, платеж приостанавливается. Проводить операции до снятия ограничений становится невозможным или затруднительным. Инициатором блокировок по 115-ФЗ может стать Росфинмониторинг, если операции попали в его поле зрения.

Блокировка счета финмониторингом

Представители бизнеса стали сталкиваться с тем, что банки часто блокируют счет ООО или ИП. Федеральный закон 115-ФЗ накладывает на кредитные организации обязанность следить за законностью операций. При появлении подозрении банки требуют представить подтверждающие документы. При блокировке по инициативе Росфинмониторингом возможна приостановка операций по счету на срок до 30 дней.

Хотя полную блокировку счета по российскому законодательству банк сам установить не может, у него есть все инструменты для ограничения проведения безналичных операций для организаций или ИП. При обнаружении неоднократных нарушений кредитное учреждение и вовсе может отказать клиенту в обслуживании.

Банк ограничивает операции по счету и запрашивает документы в следующих случаях:

• Сделка носит запутанный характер или неочевидный смысл. Если понять законные цели операции и выгоду от нее для предпринимателя или организации сложно, то банку потребуются объяснения.
• Характер сделки явно направлен на обналичивание средств, уклонение от налогов или контроля. Компания, проводящая транзитные операции или часто снимающая средства, поступивших на счет, неизбежно привлечет внимание финансового мониторинга. Аналогично ситуация будет складываться и при явном дроблении суммы перевода с целью избежать контроля со стороны Росфинмониторинга.
• Сделка не соответствует целям деятельности организации, указанным в учредительных документах. Например, если на счет коммерческой организации поступит платеж с назначением «на благотворительность», то вопросов и контроля избежать не удастся.
• Иные обстоятельства, основываясь на которых можно предполагать, что сделка направлена на отмывание доходов или финансирование терроризма. Фактически банку достаточно любых подозрений. К этому может привести низкая налоговая нагрузка на организацию, отправка платежа подозрительному контрагенту и т. д.

Как узнать, по какой причине заблокирован счет

Перед тем как предпринимать какие-либо действия, надо узнать причину блокировки. Обычно уведомление об установке ограничений направляется клиенту через систему дистанционного обслуживания. Именно так поступает Модульбанк, банк Уралсиб и другие кредитные организации. В данном документе содержится информация о том, какие меры надо предпринять для разблокировки счета.

Если доступа к интернет-банку нет или он также оказался заблокированным, то можно попробовать связаться со своим менеджером в банке. Обычно на вопросы охотно отвечают специалисты банка Возрождение, Промсвязьбанка и т. д.

Для получения подробностей запрос придется отправлять в письменном виде. Потребуется подготовить соответствующее письмо на фирменном бланке и принести его в офис кредитной организации.

Как оплатить налоги, если счет заблокирован

Основания блокировки счета могут быть самыми разными. Если счет заблокировала налоговая служба из-за неоплаченных налогов, то достаточно внести нужную сумму.

Предприниматель может отправить налоговый платеж со своего личного счета или заплатить его наличными в банке. Несколько сложнее приходиться организациям. Долгое время они могли оплачивать налоговые платежи исключительно с расчетного счета. Но в 2015 году ситуация поменялась. В настоящее время директор организации или ее представитель, действующий на основании доверенности, могут заплатить налоги наличными, к примеру, в Сбербанке или отправить соответствующий платеж со своего личного счета.

Как разблокировать расчетный счет

При обнаружении блокировки на счете сразу возникает вопрос о том, что делать в такой ситуации. Первым делом надо получить уведомление о блокировке и внимательно изучить его. После этого можно приступать к решению проблемы. В зависимости от ситуации стоит предпринять следующие действия:

• При блокировке счета налоговой службой из-за несданных деклараций, их нужно просто сдать. Если отчетность уже ранее отправлялась, то придется написать письмо о снятии блокировки расчетного счета и приложить к нему документы, подтверждающие отправку (почтовые квитанции, подтверждение отправки по ТКС и т. д.). Используя готовый образец документа, подготовить собственное заявление будет совсем несложно. СКРИН
• В ситуации, когда счет заблокирован судом единственным решением будет добиваться его отмены. Для этого надо подавать апелляцию, кассацию и т. д.
• Если блокировка установлена банком, то придется подготовить все необходимые документы, которые попросит банк. При отрицательном решении по вопросу разблокировки нужно предоставить дополнительные уточнения о вашей деятельномти. Но иногда добиться результатов даже после представления всех документов не удается. В этом случае можно отправить претензию на незаконную блокировку в банк и обратиться в суд для защиты своих интересов. При официальном отказе в обслуживании можно также обратиться в межведомственную комиссию, созданную при ЦБ РФ. Также банк предложит вам вывод ваших денег при закрытии счета под процент (как правило, от 10 до 25%).

Сроки снятия блокировки

Четкие сроки снятия блокировок в законодательстве прописаны далеко не для всех ситуаций. Налоговая снимет блокировку в течение дня после устранения причины. Обычно это происходит на следующий день после сдачи декларации или через 3 — 4 дня после оплаты долга. Банк может рассматривать документы в соответствии с внутренними регламентами. Процедура разблокировки может длиться до 1 — 2 месяцев.

Как вывести деньги с заблокированного счета

Просто снять блокировку и перевести деньги с заблокированного счета банк не позволит. Если ограничение на операции установило кредитное учреждение, то можно открыть счет в другом банке и вывести на него средства. Но в этом случае большинство банков удержит комиссию (10 — 15% от суммы).

Еще одним вариантом вывода средств, позволяющим обойти блокировку, может стать получение судебного решения или приказа. Подать в суд могут сотрудники, которым не выплачивается зарплата, поставщик и т. д. При наличии хороших отношений с партнерами или использовании судебного разбирательства с аффилированной фирмой можно вывести этим способом деньги практически без комиссии. Но большим минусом станет длительность процесса. Потребуется от 2 до 6 месяцев на получение решения суда и исполнительного листа. Судебный приказ выдают значительно быстрее (срок — до 5 дней), но по нему возможно взыскание не больше 500 000 р. в рамках одного договора.

Судебная практика по блокировкам счетов

Когда начал применяться 115-ФЗ, суды первых инстанций часто вставали на сторону банка, и бизнесмену доказать свою правоту удавалась в лучшем случае после апелляции. Но сейчас ситуация изменилась. Данная категория дел стала набирать обороты, и суды стали более ответственно подходить к принятию решения.

Если ваши операции легальны, то суд обязательно встанет на вашу сторону. Главное, собрать все документы по сделкам, вызвавшим вопросы. Банку также придется объяснять свою позицию и подтверждать ее, что сделать не всегда просто. В ситуации, когда операции явно носят сомнительный характер, суд наверняка откажет. Но даже в последнем случае решение может быть принято в вашу пользу, т. к. именно банку предстоит доказать, что у него имелись необходимые основания для блокировки счета.