• Рус
  • Укр
  • Рус
  • Eng
  • Esp
  • Deu
  • 中文
  • Fra
  • 日本語
  • Pol

• Главная
• Подписка
• Фотобанк
• Пресc-центр
• Релизы
• Анонсы

Просто о сложном. Как отразится на белорусах переход банков на IBAN?

^{Фото: sravni.ru}

Меньше чем через неделю, 4 июля, белорусские банки перейдут на международную структуру номера счета. Что такое IBAN и BIC? Какие изменения коснутся клиентов? Есть ли вероятность сбоев в обслуживании? Myfin.by с помощью экспертов Альфа-Банка подготовил простые ответы на сложные вопросы.

Что вообще такое IBAN и BIC?

IBAN (International Bank Account Number) – это международный номер банковского счета. Он придуман, чтобы упростить обработку международных платежей и банковских переводов. Cейчас IBAN используется более чем в 70 странах мира.

В Беларуси IBAN будет использоваться как при расчетах между физическими и юридическими лицами внутри страны, так и при международных расчетах.

Номер счета физ- и юрлиц, резидентов Беларуси, в международном формате будет иметь фиксированную длину в 28 разрядов. Такая структура определена с учетом позиции банков и позволяет сохранить в номере счета IBAN применяемый сейчас 13-значный номер счета. А с помощью дополнительных 15 разрядов ввести другие буквенно-цифровые параметры идентификации клиента, сделки, банковского продукта и так далее.

BIC – банковский идентификационный код. Это своего рода «электронное имя банка». Оно используется в расчетных и платежных системах для того, чтобы точно определить банк, являющийся инициатором денежного перевода (перечисляющий деньги) и бенефициара – банк, являющийся получателем перевода.

Что обозначают цифры в номере IBAN?

Структура счета IBAN имеет следующий вид: AABB СССС DDDD EEEE EEEE EEEE EEEE,

AA (первый и второй буквенные разряды) – это код страны, где находится банк получателя (в соответствии со стандартом ISO 3166-1 alpha-2).

Для Республики Беларусь – BY.

BB (третий и четвертый цифровые разряды) – контрольный разряд, предназначенный для обеспечения достоверности номера счета и правильности его указания в платежных и иных документах, рассчитываемые по стандарту ISO/IEC 7064, MOD 97-10.

CCCC (пятый-восьмой разряды) – это первые четыре символа банковского идентификационного кода, присеваемого в установленном порядке в соответствии с Инструкцией «О порядке ведения справочника банковских идентификационных кодов участников расчетов на территории Республики Беларусь».

DDDD (девятый-двенадцатый цифровые разряды) – балансовый счет, структура которого регламентируется для банков и небанковских кредитно-финансовых организаций Беларуси Планом счетов бухгалтерского учета в банках и небанковских кредитно-финансовых организациях Республики Беларусь, для Национального банка – Планом счетов бухгалтерского учета в Нацбанке.

EEEE EEEE EEEE EEEE (тринадцатый-двадцать восьмой буквенно-цифровые разряды) – индивидуальный счет, порядок нумерации которого определяются Нацбанком и банками самостоятельно.

Чтобы узнать новый номер счета IBAN, клиентам следует обратиться обслуживающий банк. В Альфа-Банке, например, эту информацию предоставят в любом отделении, а также в контакт-центре Альфа-Консультант круглосуточно по телефону: 198 или 733 33 32 (для всех мобильных операторов).

Зачем белорусским банкам менять структуру счетов?

Переход на использование международного номера банковского счета позволит повысить надежность совершения операций, ускорить обработку платежей и снизить издержки при их проведении, а также исключить возможность неоднозначной идентификации участника расчетов, сократить операционные риски.

Как изменения коснутся клиентов – физ- и юрлиц?

Частным клиентам предпринимать специальные действия, связанные с переходом на использование международного номера банковского счета, не надо. Узнать номер IBAN (например, для осуществления международного денежного перевода) можно в любом отделении банка. Чтобы узнать новый номер счета IBAN, клиентам следует обратиться обслуживающий банк

Юрлицам, ИП и физлицам необходимо учитывать, что при наличии постоянно действующего платежного поручения (ПДПП), оформленного до 4 июля 2017 года, следует изменить его реквизиты. Для этого необходимо обратиться в обслуживающий банк с заявлением. Если клиент не представит в обслуживающий банк заявление на изменение реквизитов в ПДПП, то банк прекратит исполнение таких поручений начиная с 4 июля 2017 года.

Для совершения перевода внутри страны или за границу с 4 июля 2017 года платежные инструкции клиентов должны содержать новые номера счетов (формата IBAN) и новые коды банков (BIC). В то же время денежные средства по международным банковским переводам, поступающие в период с 4 июля по 31 декабря 2017 года, будут зачислены банком на новый счет, независимо от того, указан ли номер счета получателя в межбанковском платежном поручении в формате IBAN или в формате, действовавшем до 4 июля.

Для получения денежных средств по банковскому переводу новый номер счета (формата IBAN) и новый код банка BIC получатель денежных средств должен сообщить отправителю.

Для оплаты платежных требований (исключения составят платежи в бюджет, государственные бюджетные/внебюджетные фонды и органы принудительного исполнения) взыскателю потребуется обратиться в обслуживающий банк для предоставления «заявления об изменении платежных реквизитов взыскателя» в срок до 4 июля 2017 года.

Есть ли различия в процедуре у каждого банка?

Процедура перехода на международную структуру номера счета в формате IBAN у всех банков одинакова.

Будет ли переход разовым или растянется на время?

Национальный банк утвердил сроки переходного периода для практического внедрения международных номеров счетов (IBAN).

Сроки переходного периода и виды переводов, на которые распространяются условия переходного периода, определены постановлением правления Нацбанка от 24 мая 2017 года № 195.

Переводы в пользу физлиц по спискам (зарплата, пенсии, пособия и другое), которые поступят с 4 июля по 30 сентября включительно для зачисления на старые номера счетов, будут зачисляться банками на новые номера счетов IBAN.

Так, деньги по международным банковским переводам, которые поступят клиентам с 4 июля до 31 декабря этого года включительно для зачисления на старые номера счетов, будут зачисляться на новые номера счетов IBAN получателей.

Эта норма касается также и физлиц.

Возможны ли сбои в работе банковских систем?

План подготовки и перехода на использование международного номера банковского счета определен заранее и исполняется всеми банками страны в рабочем порядке при участии Национального банка. Работа, прежде всего, направлена на то, чтобы технический переход в меньшей степени коснулся клиентов и не повлиял на решение их рабочих и повседневных задач.

А если по ошибке переведешь деньги на старый счет?

С 4 июля 2017 года банки не будут принимать к исполнению платежные инструкции клиентов, в которых номера счетов и коды банков указаны в формате, действовавшем до указанной даты. Денежные средства по международным банковским переводам, поступающие в период с 4 июля по 31 декабря 2017 года, будут зачисляться на новый счет независимо от того, указан ли номер счета получателя в межбанковском платежном поручении в формате IBAN или в формате, действовавшем до перехода.

Стоит ли в целом клиентам волноваться?

Поводов для волнений нет. Банковские специалисты готовы оперативно оказать необходимую консультацию. Получить необходимую информацию можно также, связавшись с сотрудниками банка через другие официальные каналы.

Если вы заметили ошибку в тексте новости, пожалуйста, выделите её и нажмите Ctrl+Enter

На сайте Нацбанка введен в действие справочный интернет-ресурс «Калькулятор IBAN»

Национальный банк Республики Беларусь разместил на своем официальном интернет-сайте сервис «Калькулятор IBAN», сообщили БЕЛТА в управлении информации и общественных связей Нацбанка.

Сервис позволяет в режиме online определить номер текущего (расчетного) банковского счета контрагента (юридического лица, индивидуального предпринимателя, нотариуса и адвоката, осуществляющего адвокатскую деятельность индивидуально) в формате IBAN. Для определения номера текущего (расчетного) банковского счета в формате IBAN в меню сервиса необходимо ввести 9-значный код банка либо выбрать его наименование, выбрать валюту счета и указать старый номер счета (13 знаков).

После ввода данных в диалоговом окне будут отображены соответствующие значения счета в формате IBAN и BIC. Сервис «Калькулятор IBAN» предоставляет также возможность пакетной обработки данных. «Калькулятор IBAN» будет доступен до 1 октября 2017 года. По информации Нацбанка, на сайте регулятора также размещены актуальные «вопросы-ответы» для юридических и физических лиц по переводу банковских счетов в формат IBAN и BIC. В банке рекомендуют по всем вопросам, касающимся перехода на IBAN и BIC, а также порядка их открытия и использования в расчетах, обращаться в обслуживающий банк.

Как сообщалось, с 4 июля 2017 года белорусские банки будут принимать к исполнению только те платежные инструкции, которые содержат новые номера счетов (IBAN) и новые банковские идентификационные коды (BIC). При этом IBAN и BIC будут использоваться как при проведении расчетов внутри страны, так и для международных расчетов.

Внедрение IBAN и BIC в практику безналичных расчетов на территории Беларуси и трансграничных расчетов повысит надежность совершения операций, ускорит обработку платежей и снизит издержки при их проведении, исключит возможность неоднозначной идентификации участника расчетов.

Решение о переходе белорусских банков на использование IBAN и BIC при осуществлении безналичных расчетов было принято в 2015 году в рамках реализации Плана мероприятий по внедрению методологии стандарта ISO 20022 «Финансовые услуги. Универсальная схема сообщений финансовой индустрии» в платежную систему Республики Беларусь на 2014-2017 годы.

Банковские реквизиты в формате IBAN: что надо знать клиентам

Сподобалась публікація? Поділіться нею у соціальних мережах!

С понедельника банковская система страны полностью перешла на расчеты в международном формате. Что же надо знать клиентам.

С 13 января отечественные банки осуществляют расчеты исключительно по международному стандарту. Соответственно, счета клиентов (в том числе, и “привязанные” к платежным картам), переформатировали под стандарты IBAN (International Bank Account Number) – международного номера банковского счета. Для Украины IBAN состоит из 29 буквенно-цифровых символов: кода страны, контрольного разряда, кода банка и номера счета. В частности, первые две буквы идентифицируют страну-участницу расчетов (UA – Украина). С помощью контрольного разряда можно проверить правильность внесенных реквизитов. Что делает невозможным случайное зачисления средств на чужой счет при ошибках в оформлении сделок. Какие же еще преимущества нового формата? И не добавит ли нововведения хлопот клиентам банков – в частности, мягко говоря, “не всегда финансового грамотным”?

Как IBAN преодолевал путь от ЕС до Украины

Сначала код IBAN использовали для стандартизации межбанковских расчетов в Европейском Союзе. Но постепенно к системе присоединялись все новые и новые страны. Теперь их – больше 60. В том числе, и почти половина бывших республик СССР, путем которых пошла и Украина. В 2010 году к системе присоединились Грузия, Эстония, Казахстан, Латвия и Литва. В 2013-м – Молдова и Азербайджан.

У нас же за реформу взялись в прошлом году. В частности, с 5 августа банки стали открывать новые счета клиентам исключительно в соответствии с требованиями стандарта IBAN. При этом в переходный период в документах на перевод средств можно было заполнять реквизиты “код банка” и “счет” в любых вариациях – и “по старинке”, и “по-новому”. Но с 1 ноября применение IBAN должно было стать обязательным для клиентов всех украинских банков при переводе денег как в национальной, так и в иностранных валютах, в том числе при трансграничных операциях. Однако, НБУ перенес окончательный срок введения новации до 12 января (включительно).

Некоторые электромобили менее экологичны, чем дизельные автомобили — исследователи

Что же скрывается за 29 буквами и цифрами в новых счетах? Первые 10 знаков – две буквы кода страны, двузначное контрольное число и код банковского учреждения (шестизначный код МФО банка). Вторая группа символов из 19 знаков – непосредственно номер счета клиента. При этом первые пять цифр этой группы – нули, которые “технически” дополняют IBAN до 29 знаков. То есть, для всех счетов они одинаковы. А вот последние 14 символов – непосредственно номер вашего счета.

IBAN в действии: ожидаемые облегчения

Прежде всего, речь идет о еще одном – хотя и небольшом – шаге, который приближает нас к Европе. Ведь нововведение позволит гармонизировать украинское платежное пространство с европейским, а также поможет модернизировать систему электронных платежей Нацбанка. Замена двух реквизитов (МФО и номер счета) одним кодом сделает оформления расчетных документов удобным. Благодаря этому клиенты банков смогут:

1. по одному реквизиту идентифицировать плательщика и получателя средств, а также обслуживающий банк;
2. избежать ошибок в реквизитах счетов;
3. оперативно осуществлять переводы и получать средства.

Речь идет об удобстве оформления расчетных документов (поскольку уменьшилось количество реквизитов в платежных поручениях), легкости получения переводов на валютные счета из-за границы, упрощении и повышенной точности внутренних и иностранных исходящих переводов. Также межбанковские платежи по этому стандарту осуществляются быстрее и стоят дешевле.

“Раньше номера счетов в Украине были понятны только украинским банкам. И одного лишь номера счета для перевода было недостаточно, необходимо было указывать МФО банка, в котором открыт счет, и ЕДРПОУ получателя. И если бы вы предоставили реквизиты счета, например, итальянцу, он бы ничего не понял. IBAN – это стандартная форма представления счета, в которой зашифрованы код страны, банк и счет клиента. Чем-то похоже на номер карты Visa или Mastercard. Даешь счет любом контрагенту, он передает платежное поручение в любой банк мира, указывает IBAN получателя. И платеж выполняется”, – объясняет соучредитель Monobank Олег Гороховский. Таким образом, благодаря не совсем понятной пока большинству украинцев аббревиатуре наша банковская система стала понятнее европейцам…

Украина получит рекордную военную помощь от США

Среди других преимуществ – введение Нацбанком стандарта для осуществления платежей с использованием QR-кодов для участников платежного рынка. Использование QR-кодов, которые будут содержать сведения про IBAN, упростит оплату счетов и обмен платежной информацией. Кстати говоря, пользователи сайта НБУ уже могут испытать систему генерирования и проверки таких QR-кодов.

Как перейти на IBAN: технические особенности и возможные проблемы

Для большинства украинцев процесс перехода отечественной банковской системы на использование счетов международного стандарта есть (и будет оставаться) незаметным. Крупные банки изменили реквизиты на новый формат автоматически. К тому же, некоторые финучреждения (в частности, “Приватбанк”) сделали это заранее, о чем и известили клиентов. При этом присвоение международного номера банковского счета IBAN не требует замены старых счетов на новые, заключения новых договоров между банком и клиентом, переоформления доверенностей о распоряжении счетами и т.д. Не меняются и номера платежных карт. Не надо менять и сам “пластик” (до завершения указанного на карточке срока ее действия).

В Брюсселе состоялись переговоры Хомчака с руководством комитета штабов США

Узнать о новом номере счета можно с помощью системы Интернет-банкинга или обратившись в контакт-центр или отделение вашего банка. Кстати, корреспондент Укринформа убедился, что на сайтах большинства крупных банков есть так называемые “калькуляторы IBAN” (для расчета IBAN по данным о коде банка и номеру учетной записи). Есть такое приложение и на сайте, специально созданном для проверки правильности оформления и достоверности международных счетов. Самим генерировать свой номер международного счета придется тем, чей банк еще не перевел реквизиты на новый формат. Такие клиенты должны самостоятельно внести изменения в реквизиты, указанные в документации для работы со всеми своими контрагентами / партнерами. Но это касается немногих клиентов отечественных банковских учреждений.

Также не стоит волноваться и о том, внесены ли данные о ваших новых счета в системы и реестры контролирующих органов, в частности – налоговой. Этим в течение переходного периода занимались банки, которые и должны были предоставить всю необходимую информацию о новых и измененных по стандарту IBAN счетах клиентов – налогоплательщиков.

“То есть, никаких дополнительных проблем переход на новый стандарт банковских счетов не принесет – ни гражданам, ни бизнесу, – отмечает в комментарии Укринформу председатель Экспертно-аналитического совета Украинского аналитического центра Борис Кушнирук, – наоборот: вскоре все почувствуют преимущества такой системы. Ведь то, что все необходимые для перевода реквизиты “зашиты” в один счет, ускорит транзакции и исключит ошибочные операции. Потому, увидев (считав) такой счет, сразу понятно: в какую страну, или банк, на счет которого клиента должны поступить деньги “, – подытожил эксперт.

Владислав Обух, Киев

Переведут всех! С 4 июля у белорусов будут только новые международные счета IBAN. Что меняется?

IBAN — это международный номер банковского счета. Его используют более чем в 70 странах мира, а с 4 июля начнут использовать и в Беларуси. Состоять он будет из 28 знаков — букв и цифр. И присвоят его каждому счету в белорусском банке и любом другом финансовом учреждении.

Что это такое IBAN, зачем мы на него переходим и что надо знать обычным гражданам? «Комсомолка» разбиралась в нюансах.

Зачем мы переходим на IBAN?

Важно: абсолютно всем счетам, которые открыты в Беларуси, присваивается номер счета IBAN!

В банках Евросоюза IBAN используют с 1 января 2007 года — в первую очередь для простоты расчетов. Если у клиента номер IBAN, значит, система легко его идентифицирует, меньше операционные риски, обработка платежа пройдет быстрее и без взимания комиссии.

Грубо говоря, сейчас белорусу, чтобы отправить перевод в Германию, нужно заплатить комиссию, а деньги могут идти и неделю, и месяц. Имея номер IBAN, сделать это будет намного проще. Упростится и обратный процесс — клиент из Германии быстрее переведет деньги белорусскому партнеру, если тот назовет номер IBAN, который присвоен его счету в банке.

С 4 июля при переводах денег как за границу, так и внутри страны, потребуется номер счета в формате IBAN. Этот номер нужен отправителю, чтобы перевести деньги.

Чем номер IBAN отличается от старого номера счета?

Старый номер в банке имеет 13 знаков. Новый — 28. Это буквы и цифры. Выглядеть они будут, например, вот так: BY13 NBRB 3600 9000 0000 2Z00 AB00.

Как узнать свой номер IBAN?

Обратиться в банк. В некоторых банках информацию о новом формате счета дают клиентам через интернет-банк или мобильный банк.

Также можно сделать запрос о своем новом номере через сервис «Калькулятор IBAN» на сайте Нацбанка. Для этого надо зайти в раздел «Платежная система» и выбрать вкладку «Переход на IBAN и BIC». Далее выбираете название банка, валюту счета и вводите 13-значный номер своего счета. Нажимаете «Получить» — и система покажет ваш новый номер в формате IBAN.

Надо ли кому-то сообщать свой новый номер счета?

Если вы получаете зарплату, пенсию, стипендию и т. д. на банковскую карточку, то новый номер в формате IBAN сообщать не надо. Отправители денег (работодатели, вуз) получат информацию о новом номере в банке самостоятельно. Но если вы работаете по договору подряда, то нанимателю нужно будет сообщить этот новый 28-значный номер. Его также надо будет сообщить фирме или человеку, которые хотят вам отправить деньги из-за границы.

Кстати, если по вашему заявлению возбуждено исполнительное производство, то вам следует рассказать о новом номере счета органу принудительного исполнения. Это нужно, например, если вы получаете алименты.

Как теперь платить за интернет, коммуналку и телефон?

Если вы постоянно совершали платежи через ЕРИП, интернет-банкинг, мобильный банкинг, то для вас ничего не изменится — все реквизиты получателей поменяются автоматически.

Но если вы совершали разовые платежи и платежи по реквизитам, то вам придется самостоятельно ввести вручную счет получателя в новом формате IBAN. То есть надо совершить платеж, указав новые реквизиты (28-значный код), и сохранить его.