Проект по финансовой грамотности «Оптимизация семейного бюджета»

1. МБОУ ДО ЦДТ «Прикубанский»

Проект по финансовой грамотности
«Оптимизация семейного бюджета»
Подготовили:
Ученицы 11 «А» класса
МБОУ СОШ №63
Заря Диана,
Кончагина Владислава
Краснодар 2017

2. Оптимизация семейного бюджета

3. Цель:

Цель-обобщить собранный материал по
организации формирования семейного бюджета.

4. Задачи:

1.
Выяснить, какие пути могут привести к оптимизации затрат семейного
бюджета.
2.
Определить оптимальные способы расходования средств семейного
бюджета для формирования не только нынешней потребительской
корзины отдельной семьи, но и возможности реализации ее будущих
финансовых проектов.

5. Методы:

Существует несколько методов для создания семейного бюджета:
1.
Правило 4-х конвертов.
2.
Оптимизация расходов по степени важности и срочности.
3.
Оптимизация расходов по степени роскоши.
4.
Оптимизация расходов по величине.
5.
Годовое планирование семейного бюджета.

6. Метод 4-х конвертов

Мы получаем деньги, откладываем не
меньше 10% в резервы и сбережения,
затем оплачиваем обязательные расходы
(оплата кредитов, детский сад,
коммунальные платежи, интернет и т.п.),
далее оставшиеся деньги делим на 4
равные части и раскладываем по
конвертам (1 конверт=1 неделя). Больше
суммы, чем лежит в конверте запрещено и
наоборот, если же в конверте остались
деньги, то их можно : либо отложить в
резерв, либо переложить в следующий
конверт, либо разрешить себе на эту сумму
незапланированные расходы, побаловать
себя. Метод 4-х конвертов гарантирует
вам: формирование резервов и
сбережений, обязательную оплату
обязательных платежей ( в связи с этим

также отсутствие новых долгов),
возможность поощрения себя
незапланированными тратами при условии
экономного расходования денег на
текущие нужды.

7. Оптимизация расходов по степени важности и срочности.

Этот метод планирования семейного
бюджета предполагает разделение всех
расходов по двум критериям:
1. По степени срочности:
– Срочные;
– Не очень срочные;
– Несрочные.
2. По степени важности:
– Важные;
– Не очень важные;
– Неважные.
Исходя из сочетания этих критериев
создается таблица оптимизации расходов,
и каждая следующая группа затрат
оплачивается только после того, как будет
полностью оплачена предыдущая. То есть,
в первую очередь оплачиваются срочные и
важные расходы, затем срочные и не очень
важные, затем важные и не очень срочные
и т.д.

8. Оптимизация расходов по степени роскоши.

В этом случае расходы семейного бюджета делятся на 3
простые категории:
1. Обязательные расходы;
2. Желательные расходы;
3. Роскошь.
К обязательным расходам относится все то, что жизненно
необходимо семье, плюс погашение долгов и
всевозможных обязательств: оплата коммунальных услуг,
оплата кредитов, расходы на основные продукты питания,
самую необходимую одежду и т.д.
К желательным – все то, без чего реально можно обойтись,
но чем хочется иногда себя побаловать. Например, из
продуктов – сладости, из одежды – красивые вещи, без
которых можно обойтись, расходы на развлечения,
общепит, хобби и т.д.
Приобретение дорогих, брендовых вещей или услуг из
любой категории (деликатесы, дорогая брендовая одежда,
аксессуары, посещение элитных ресторанов, отдых за
границей и т.п) относится к категории роскоши.
У каждой семьи, исходя их ее уровня достатка, могут быть
свои критерии разделения расходов по этим категориям.
Планирование семейного бюджета по этому методу
осуществляется очень просто: сначала распределяются
средства на оплату обязательных расходов, затем, если
они остаются – на оплату желательных, только потом, если
остаются – на оплату роскоши.

9. Оптимизация расходов по величине.

Этот один из самых понятных способов
планирования семейного бюджета предлагает
разделить все расходы семьи самым простым
образом:
– Крупные;
– Средние;
– Мелкие.
Каждая семья может сама определить
необходимый уровень величины расходов для
отнесения к той или иной категории. К
примеру, расходы более 30% ежемесячных
доходов можно считать крупными, от 5% до 30%
– средними, менее 5% – мелкими.
При планировании бюджета в первую очередь
выделяются средства для оплаты крупных
расходов, затем – для оплаты средних, что
остается – для оплаты мелких.

10. Годовое планирование семейного бюджета.

Этот метод можно использовать в глобальном плане
одновременно с одним из вышеперечисленных. Его суть
заключается в том, что годовые расходы семейного бюджета
делятся по следующим принципам:
– Ежегодные;
– Ежемесячные;
– Сезонные;
– Спонтанные.
К ежегодным расходам относится все то, что необходимо
оплачивать раз в год (определенные налоги, расходы на отпуск
и т.д.). К ежемесячным – соответственно, обязательные
ежемесячные расходы (коммунальные платежи, аренда
квартиры, погашение кредитов и т.д.). Отдельно выделяются
сезонные расходы (например, покупка сезонной одежды, замена
автомобильных шин на зимние и обратно, расходы на сезонный
уход за огородом на даче и т.д.). Ну и, конечно же,
предусматриваются спонтанные, незапланированные расходы.

При долгосрочном планировании семейного бюджета
учитывается необходимость оплаты ежегодных и сезонных
расходов, в случае, если они велики, средства для них
собираются на протяжении остальных месяцев в году.

11. Мероприятия:

Чтобы сэкономить свой семейный бюджет:
1.Создать свой план траты семейных денег.
2.Семья может затариваться продуктами в магазинах опта.
3.Снизить затраты на одежду, в крайнем случае.
4.Стараться тратить меньше электроэнергии, воды или газа, чтобы
уменьшить плату за коммунальные услуги.
5.Ограничить себя в покупке ненужных вещей.
6.Необходимо создавать резерв денежных средств для возможности
реализации каких-либо финансовых планов в будущем, либо
необходимых крупных затрат (Например, лечение близких).

12. Вывод:

Человеческие потребности и возможности практически всегда не совпадают.
Потребности безграничны, а деньги, к сожалению, всегда ограничены.
Поэтому необходимо научиться соразмерять свои потребности и свои
возможности. Надо уметь расходовать деньги так, чтобы не попадать в
финансовые катастрофы, и вместе с тем не бояться тратить на то, что
действительно необходимо.
Таким образом, очень важно научиться планировать семейный бюджет, ещё
живя с родителями, что поможет в более далёкой перспективе при создании
собственной семьи.

13. Спасибо за внимание!

Три правила оптимизации семейного бюджета — OfficeLife

Сообщает финансовый обозреватель швейцарского издания Handelszeitung Петер Манрат.

Регулярно заниматься спортом, похудеть на 10 кг, не пить алкоголь целый месяц — эти и многие другие обещания люди дают себе постоянно. Многие из них также хотели бы научиться обращаться с деньгами. Но от старых привычек не так просто избавиться.

К этой проблеме нужно подходить с дисциплиной.

— В вопросах финансового планирования это означает — формируйте бюджет и на протяжении нескольких месяцев записывайте все — на самом деле все — расходы. Звучит банально, но это необходимо. Многие из тех, кто хорошо зарабатывает, не планируют свой бюджет и контролируют свои расходы лишь время от времени, — утверждает эксперт.

По его словам, существуют три основных правила, чтобы оптимизировать бюджет и достичь большей финансовой свободы. Во-первых, повышайте доходы, во-вторых, сокращайте затраты, в-третьих, наращивайте эффективность финансовых активов.

Больше зарабатывать

Самый простой вариант начать больше зарабатывать — сменить работу. В рамках одной компании сотруднику, как правило, не предоставляется шанс значительно повысить свою зарплату в обозримом будущем. Значит, ищите другие варианты.

Из этого не следует, что нужно прямо сейчас менять работу. Но хотя бы никогда не отбрасывайте эту перспективу. Многие боятся новых вызовов и предпочитают стабильность и спокойствие переменам. Но спокойствие всегда имеет высокие альтернативные издержки.

И не забывайте о постоянном самообразовании.

Меньше тратить

Формируйте бюджет. Это поможет вам понять, где вы могли бы сократить расходы без ущерба для себя. Помните, что отказ всего от нескольких привычек, например, ежедневной покупки кофе to go, может помочь сэкономить приличную сумму.

Вкладывать

Имейте на руках от двух до трех ежемесячных зарплат — чтобы иметь подстраховку на случай непредвиденных обстоятельств. Остальные деньги инвестируйте. Не позволяйте капиталу лежать мертвым грузом.

Как сохранить и приумножить семейный бюджет — Рамблер/финансы

Оптимизировать можно все

Вы скажете, что есть способ — это найти высокооплачиваемую работу и начать жить по средствам. Почему же путь к оптимизации семейного бюджета такой сложный? Поиск работы может занять не один месяц, а решения нужно принимать уже сейчас. Существует же, наверное, в двадцать первом веке способ спланировать расходы, сэкономить и остаться в плюсе? И при этом, не понижая уровень жизни.

Оптимизация семейного бюджета — это не экономия, а поиск наиболее выгодных решений при наименьших затратах. Без оптимизации не имеет смысла вести сам учет средств. Вы будете знать, на что ушли средства, сколько, но не будете тратить деньги с умом. Если же подробно анализировать данные расходов и искать новые решения, вы сможете позволить себе больше. Эксперты в области финансов советуют научиться сначала фиксировать все траты, например, в течение трех месяцев, чтобы получить статистику. Далее следует произвести распределение расходов по категориям, понять, на что семья тратит больше всего, и насколько расходы можно оптимизировать.

Самым эффективным способом сохранения бюджета остается депозит, на который эксперты рекомендуют откладывать хотя бы 10% от доходов. Чтобы ускорить накопление, можно не просто ежемесячно откладывать часть регулярных доходов, но и направлять на депозит определенный процент — 30-70% от разовых нерегулярных вознаграждений (подработки, премии, бонусы и даже денежные подарки).

В повседневной жизни важно не экономить, а оптимизировать расходы, то есть покупать только то, что действительно нужно («включая личные «хотелки»), и при этом не переплачивать.

Все лучшее — детям

Как потратить деньги на детей и при этом остаться в плюсе? Казалось бы, это невозможная задача. Но все реально, если оптимизировать семейный бюджет, а не урезать расходы.

На пути сохранения бюджета одним из самых интересных и эффективных способов, с которым вы обязательно столкнетесь, становится выбор и заказ дебетовой карты с кешбэком. Это банковский продукт, который будет интегрировать ваши потраченные средства в новые возможности — кешбэк, баллы и процент на остаток.

#МожноВСЁ — так называется дебетовая карта Росбанка для покупок и накоплений. Вы будете тратить деньги, точно зная, что затраты вернутся. Кешбэк в 25% начисляется за каждую транзакцию в категории «Лучшее детям — 25%», к которой относятся такие товары, как детская одежда, школьные принадлежности и канцтовары, игрушки, игры и принадлежности для хобби и творчества. Баллы приходят в форме кешбэка и travel-бонусов. Вы сами решаете, в каком формате хотите получать вознаграждение. Ежемесячно вы вправе менять категорию для получения повышенного кешбэка или переключаться на travel-бонусы. Начисления осуществляются в конце каждого месяца.

Это банковский продукт для людей, которые ценят свои средства и любят распоряжаться ими с максимальной отдачей. 1% на все покупки и от 2 до 10% на одну выбранную категорию. Размер повышенного кешбэка зависит от ваших расходов в месяц. Вы сами определяете, сколько тратить и заранее можете посчитать, какой получите кешбэк.

В течение первого года обслуживание карты бесплатное, затем стоимость будет зависеть от выбранного пакета услуг. Заказать карту можно онлайн на сайте Росбанка. Вам ее привезут, и не придется стоять в очереди в отделении. Сохранить и приумножить семейный капитал с таким кешбэком на карте — это реальность.

Экономист предложил эффективный способ оптимизации семейного бюджета

Доходы россиян в последнее время снижаются, а цены на товары растут. Однако иногда защитить семейное благосостояние можно просто при помощи тщательного учёта расходов, рассказал «Радио 1» научный сотрудник Центра анализа доходов и уровня жизни Национального исследовательского института ВШЭ Сергей Тер-Акопов.

«Правильное расходование денег не менее важно, чем зарабатывание денег. Существует такое обследование домашних хозяйств – там ведётся дневник потребления. И потом можно взять тетрадку и посмотреть, на что идут деньги. Есть и цифровые платформы для аналитики затрат. Я бы советовал их использовать. Потому что когда начинает не хватать денег, важно понять, на что они уходят. Или начать больше зарабатывать. Но увеличить доходы гораздо сложнее, чем уменьшить расходы, как-то их оптимизировать»

, – сказал Тер-Акопов.

Он добавил, что есть сферы, расходы на которые урезать невозможно, однако, как правило, дыры в бюджете пробивают кажущиеся невинными привычки.

«Конечно, экономить надо не в ущерб здоровью, не в ущерб семье. А на некоторых вещах экономить вообще нельзя. На здоровье, на лекарствах, на образование детям. Но всегда, если проводить учёт, выяснится, что на какую-то позицию денег расходуется гораздо больше, чем ожидалось. Например, на утренний кофе в кафе или табачные изделия. На алкоголь или еду вне дома», – отметил экономист.

Он подчеркнул, что урезать расходы на такие затратные привычки – реально и не требует больших жертв.  

Ранее сообщалось, что по данным ВЦИОМ, 24% взрослых россиян оценивают материальное положение своих семей как плохое. Больше половины участников опроса (60%) заявили, что оценивают своё финансовое состояние как среднее. О хорошем материальном положении заявили 15% респондентов.

В Подмосковье разработали новые меры поддержки предпринимателей из отдалённых городских округов

Экономист: Объём безналичных расчётов по итогам года составит 60%

Эксперт РАНХиГС назвал оптимальное количество банковских карт

Как оптимизировать семейный бюджет — smartzaim.kz

Если из месяца в месяц у вас не получается жить по средствам и «вписываться» в сумму получаемого дохода, значит, есть смысл пересмотреть структуру личного бюджета. Рациональный подход поможет эффективнее тратить деньги и избежать затруднительных финансовых ситуаций. Известно несколько методов оптимизации бюджета, мы выбрали для вас самые простые и действенные.

 

Метод «4 конвертов»

Разделите свои расходы на постоянные и переменные. К первой категории относятся оплата жилья и коммунальных платежей, взносы по кредиту и другие крупные обязательные траты. Определив размер постоянных расходов, отсчитайте необходимую сумму для их обеспечения и отложите ее.

Оставшиеся деньги разделите на 4 конверта по принципу «один конверт – одна неделя». Здесь будут находиться средства, которые можно потратить на покупку продуктов питания, обновление гардероба, проезд и т.д. Сумма в каждом конверте не обязательно должна быть одинаковой: ориентируйтесь на свои потребности и динамику расходования денег.

Главное правило – брать средства из следующего конверта до начала новой недели нельзя.

Этот метод хорошо дисциплинирует и учит планировать свои расходы таким образом, чтобы финансов хватало на весь месяц.

Планирование расходов по степени важности

Согласно второму методу, все траты нужно разделить на три категории: первоочередные, желаемые и предметы роскоши. К первой относят расходы на оплату обязательных платежей, покупку самых необходимых продуктов питания, предметов одежды, без которых не обойтись и т.д. Ко второй следует причислить все то, без чего можно прожить, но покупается с целью себя порадовать. Например, сюда можно отнести траты на развлечения, хобби или приобретение сладостей.

Последняя категория – это приобретение дорогостоящих вещей, расходы на отпуск и другие недешевые «приятности». При желании можно не тратить эти средства, а направить их на формирование сбережений.

Распределять средства из семейного бюджета лучше всего таким образом: сначала выделить деньги на обязательные расходы, после этого – на желаемые. Оставшиеся средства можно направить в последнюю категорию.

Этот подход поможет вам обеспечить самые важные потребности семьи и избежать ситуаций, когда денег нет даже на продукты или оплату ЖКУ. Благодаря планированию расходов по степени важности вы реально оцените, можно ли себе позволить поездку на море, новый гаджет или очередную обновку от любимого дизайнера.

Пропорциональное распределение средств

При таком подходе ваш ежемесячный заработок делится следующим образом:

• 50% дохода – откладываем на обязательные расходы: оплату «коммуналки», закупку продовольствия, расходы на транспорт и т.д.
• 30% дохода – отправляем на желаемые траты: хобби, поездки, развлечения и т.д.
• 20% – уходит на формирование сбережений.

Указанные пропорции можно менять, исходя из размера вашего дохода и срочности тех или иных трат. Например, на неотложные нужды можно выделять до 75% бюджета, а на желаемые расходы и накопления по 15% и 10% соответственно.

Этот способ планирования бюджета хорошо дисциплинирует, учит жить по средствам и помогает постепенно создавать денежные накопления.

Полезные советы

Чтобы вам хватало денег на все необходимое, нужно научиться правильно распределять доходы и избавиться от ненужных расходов. Для этого начните вести личный бюджет, записывая каждую покупку и тщательно фиксируя, на что уходят деньги. Так вы поймете, какие категории расходов требуют больше средств, а от каких трат вообще можно отказаться.

В стремлении к финансовой независимости не ограничивайте себя абсолютно во всем, помните, что для хорошего настроения иногда нужно себя и побаловать.

Автор: Екатерина Петрова

Высшее образование по направлению «Финансы и аудит». Эксперт в области финансовой грамотности и подбора кредитных продуктов.

Получить деньги

Поделиться в соц.сетях:

Как можно оптимизировать расходы семейного бюджета ?

Многие из нас в той или иной степени испытывают нехватку денег. Подлило масла в огонь этому явлению и нежданно свалившийся на нашу голову финансовый кризис…

И, как и водится, ударил он по карману не богатым бизнесменам, а простым трудягам. Во многих учреждениях были сокращены размеры заработных плат, отменили разного рода надбавки и доплаты.

Все это в совокупности просто вынуждает нас подтягивать потуже свои пояса и искать выходы из сложившейся ситуации.

Давайте рассмотрим несколько нехитрых способов, как можно поддерживать свой кошелек на плаву.

Хочу поделиться собственным опытом: расскажу о своём способе заработка больших денег.. ещё

Для начала нужно сложить все доходы и расходы, которые ваша семья производит за определенный период (как правило это месяц) и записать их все в отдельную тетрадку, предварительно разделив ее на две части – с права «расходы», с лева «доходы».

расходы семейного бюджета

Такой вот нехитрый способ даст вам возможность узнать куда же вы все-таки тратите кровно заработанные деньги.

Далее стоит проанализировать потраченные на те или иные товары (в основном на вещи и продукты питания) деньги, и не поленится пройтись по ближайшим рынкам или супермаркетам и узнать самую высокую и самую низкую цену на них.

Такая процедура только с виду кажется сложной, на самом деле она довольно быстро и просто осуществляется. Оценив цены и места – выбираем соответственно самые низкие.

А далее еще проще – вам нужно составить график где какие товары и продукты вы будете покупать и подобрать оптимальный маршрут следования к торговым точкам (например что вы будете покупать отводя ребенка в садик, что купите, когда будете возвращаться с работы, а за чем сходите на прогулке или на выходных).

Вот таким образом у вас появится возможность ежемесячно сэкономить для своего семейного бюджета до 20% расходов, а стоит оно того или нет, решать конечно же только вам…

——

Понравилась статья? Пожалуйста, поделитесь с друзьями. Спасибо 🙂

Семейный бюджет: основы управления финансами

В нашей новой статье мы повторяем матчасть и рассказываем азы о том, что такое семейный бюджет и как с ним работать. В материале вы найдете информацию о том, как правильно планировать бюджет, как проанализировать и сократить текущие расходы, как создать резерв и какие банковские услуги помогают управлять бюджетом.

Что такое семейный бюджет?

Семейный бюджет – это не просто список всех расходов и доходов семьи. Так же он обязательно должен включать в себя запланированное решение о том, как в дальнейшем получать деньги и как их тратить. То есть бюджет работает с прошлым, настоящим и будущим одновременно. Вы анализируете прошлые доходы и расходы, чтобы спланировать будущие, одновременно фиксируя текущие траты для формирования картины ваших расходов.

Как оценить свои доходы?

При оценке ваших доходов, важно учитывать не только зарплату. Не забывайте вносить в бюджет премии, бонусы, подработку доходы со сдачи в аренду недвижимости, проценты по депозитам, доходы с продажи ненужных вещей. Так же фиксируйте в доходах получение налоговых вычетов, пособий, кэшбеков и денежных подарков.

Пусть доходы в вашем бюджете делятся на регулярные (зарплата, сдача в аренду квартиры и т.д.) и дополнительные (все разовые пополнения бюджета).

Как разделять расходы?

Удобнее всего делить свои расходы на:

Это продукты питания, жилье (аренда или коммунальные услуги), транспорт, необходимая одежда, товары для дома и для здоровья, связь, выплаты по кредитам, страховки. Идеально, если эти расходы не превышают 50% всего бюджета семьи.

Сюда можно отнести все виды обучения, формирование сбережений, занятия спортом, путешествия, развлечения, хобби, салоны красоты, книги и т.п. Это все те вещи, без которых в режиме жесткой экономии можно обойтись, но при достаточных финансах они уже являются «нормой».

• Необязательные

Сюда относятся все имиджевые товары. Стоимость этих вещей должна быть пропорциональна вашему доходу, положению в обществе и амбициям. Это могут быть гаджеты, люксовая одежда и косметика, дорогие развлечения, рестораны, товары для дома, антиквариат, путешествия, автомобили и т.п.

Как оптимизировать расходы?

Вот простой алгоритм оптимизации расходов:

1. 1-3 месяца регулярно фиксировать все свои доходы и расходы по категориям. Вы можете это делать на бумаге, в таблице EXCEL или с помощью профессионального помощника — Домашней бухгалтерии.

2. Проанализировать накопленную информацию. Выяснить, какую долю занимает каждая их статей расходов.

3. Определить 2-3 наиболее затратные статьи бюджета. Как показывает практика, обычно это питание, одежда/обувь и бытовые расходы.

4. Разбить эти категории на подкатегории, чтобы выяснить куда именно утекает бюджет.

5. Отказаться/уменьшить или заменить наиболее затратные подкатегории товаров.

Как создать резерв?

Во-первых, нужно определиться, какие виды резервов вам нужны. Обычно выделяют такие:

• Финансовая подушка безопасности
• Пенсионный «фонд»
• Резерв для путешествий
• Резерв для образования детей
• Резерв для крупных покупок

Обязательным считается первый вид сбережений – финансовая подушка безопасности. Остальные фонды вы формируете под свои потребности и при наличии финансовых возможностей. Финансовая подушка безопасности должна составлять 3-6 вашего обычного дохода. Она убережет вас в случае чрезвычайных ситуаций – потери работы, болезни, поломки машины и т.д. А еще она даст вам комфортное чувство финансовой уверенности.

Какие банковские продукты и инструменты помогают копить?

• Накопительный счет. В этом случае вы можете распоряжаться деньгами свободно, но процент банковских начислений небольшой. Как правило, до 5% годовых на остаток на счете.
• Банковский вклад. Он «замораживает» ваши деньги на фиксированное время, зато проценты здесь выше. В случае снятия денег с такого вклада раньше срока, начисленные проценты не выплачиваются или выплачиваются по уменьшенной ставке.
• Система шаблонов платежей. Шаблоны в банковских приложениях можно использовать не только для повторяющихся трат (аренды, сотовая связь и интернет), но и для формирования сбережений. Настройте автоматический перевод на ваш накопительный счет комфортной для вас суммы. Тогда у вас не возникнет соблазна потратить деньги.

А вот здесь мы поделились пятью советами, как правильно и эффективно вести бюджет.

Пишите в комментариях, как вы ведете бюджет и какие банковские продукты используете. А если вы только решили взяться за контроль над своими финансами, то попробуйте Домашнюю Бухгалтерию – простую и многофункциональную программу для ведения бюджета, погашения кредитов и долгов и достижения финансовых целей.

Как оптимизировать семейный бюджет

Каждую неделю в рамках подкаста я общаюсь с финансовыми экспертами и копаюсь на собственном опыте и в сообществе, чтобы поделиться тем, что вы можете сделать, чтобы приблизить свои финансы к своим целям.

На этой неделе я имел удовольствие поговорить с Дрю Снайдером. Он является директором по финансовому планированию CFP® в группе управления благосостоянием Coastal Credit Union.

Вы можете посмотреть видео прямо под ним или получить отредактированную расшифровку стенограммы под ним.

Оптимизируйте семейный бюджет на этой неделе

Elle Martinez: Что могут сделать семьи, чтобы улучшить их финансовое положение? Это не должно быть сложно. Просто то, что заставит их двигаться вперед.

Дрю Снайдер: Да, я думаю, если бы пара села и устроила семейное собрание, потратьте час, и на этой встрече, если бы у них были квитанции о заработной плате, последняя выписка из банковского счета и выписка по кредитной карте через час, я думаю, они могли бы, вероятно, выяснить, сколько денег они получают.

А затем вычтите из этого их цели. Если вы хотите откладывать на пенсию, убедитесь, что вы откладываете 15 или 20 процентов своего дохода на пенсию.

Если вы откладываете на колледж, убедитесь, что вы откладываете не менее двухсот долларов на ребенка. Правильно?

Мы могли бы произвести некоторые вычисления, чтобы вычислить точное число, но если вы просто хотите потратить час на что-то, вы можете просто использовать эти числа, чтобы сразу же быстро прийти к этим двум целям.

И если, конечно, у вас есть другие цели, которые вы пытаетесь достичь — допустим, это создание денежного резерва или что-то в этом роде. Это тоже довольно простой расчет.

Как только вы достигнете этих трех или четырех целей и вычтете их из своего дохода, вы получите квитанцию ​​о заработной плате. Все ваши налоги, расходы на здравоохранение и все эти страховые взносы уже вычтены. А что потом осталось? Вы знаете, сядьте и поговорите о том, как мы хотим потратить оставшиеся деньги? А иногда, когда вы вычитаете цели из своего дохода, получается отрицательное число.Правильно. Это означает, что вам, вероятно, нужно изменить свои цели, потому что это должно затянуть пояс. Ага. На сборы футбольной лиги и на кофе ничего не осталось.

Таким образом, вам может потребоваться либо повысить свой доход — это, очевидно, один из способов сделать это, либо вам, возможно, придется скорректировать свои цели.

Может быть, вы уходите на пенсию в 55 лет, но это не так, но выход на пенсию в 60 или 62 года может сработать для вас. И тогда вам не нужно откладывать столько же в месяц для этой цели.

Но большинство людей, вероятно, обнаружат, что после этого у них будет положительное число, вычтите свои цели, которым они посвящены.И тогда на самом деле все зависит от пары, у которой, вероятно, разные интересы и идеи о том, как потратить эти деньги. Но сесть и договориться, на что они собираются потратить эти деньги. И, очевидно, вы должны поддерживать в доме электричество и тому подобное. Но вы должны уметь понять, что такое деньги фонда.

Именно поэтому у вас там есть выписка из банковского счета, потому что вы, вероятно, увидите, где вы тратите деньги на кабельное телевидение.Вы знаете, если у вас все еще есть стационарный телефон, Netflix, Amazon Prime, Hulu, вы знаете. Да, это все прямо на вашей кредитной карте и в выписках по счету. Так что вы, вероятно, поймете, как недавно мы с женой сделали, что они все еще платили сорок пять долларов в месяц за стационарный телефон только для того, чтобы получать звонки по телефону и роботов. Так что мы скоро отменим это. Но я уверен, что другие люди могут найти другие вещи, о которых они забыли, что у них, вероятно, есть регулярная подписка на журнал или что-то, что они больше не читают, или что-то, что они больше не делают.Так что это был бы мой совет на неделю — провести это небольшое краткое часовое собрание. Если у вас есть квитанция и отчеты, вы можете многого добиться.

Elle: Да, я думаю, что это замечательно — сесть и пересмотреть, потому что слишком часто я не знаю о вас, но с двумя маленькими детьми у нас один восемь, другие четыре. Это похоже на твой день за днем. Иногда ты так занят. Иногда подписки, за которые вы платили, продолжают действовать, но вы фактически не используете их.Итак, вы знаете, даже если вы, знаете, уделяете время, знаете ли, раз в месяц, чтобы убедиться, что мы все еще наслаждаемся этим? Это то, что важно для нас и как бы перенаправляет эти деньги? Мне это нравится, Дрю. И если я вычеркнул что-то из этого разговора, так это то, что личные финансы, как бы банально это ни звучало, на самом деле являются личными. Онлайн-калькуляторы могут быть кстати. Знаешь, они вроде как дают тебе то, ради чего стрелять. Но если вы действительно хотите что-то индивидуальное, вы должны сосредоточиться на конкретных потребностях и целях вашей семьи.Итак, ребята, если вы слушаете прямо сейчас и хотите разработать план, разработанный для вас и вашей семьи, пожалуйста, ознакомьтесь с прибрежным хорошим банком, лучшей организацией. Дрю входит в группу управления благосостоянием Coastal. Они посвящены. Я разговаривал со многими из них. Все они не только финансово подкованы, но и настоящие люди, которые заинтересованы не только в том, чтобы у вас был идеальный бюджет, но и в реальной жизни, в бюджете, в котором вы наслаждаетесь жизнью и при этом добиваетесь своих целей.

Спасибо, Дрю, что вернулись.Мне всегда нравился наш разговор!

Связанные

Как составить бюджет за 7 простых шагов — советник Forbes

От редакции. Советник Forbes может получать комиссию за продажи по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.

Какой бы метод вы ни выбрали, составление личного бюджета включает три основных процедуры:

1. Отслеживайте, что вы зарабатываете и сколько тратите.
2. Постарайтесь, чтобы второе число было меньше первого.
3. Вспенить, промыть, повторять каждый месяц.

К сожалению, простота составления бюджета не означает, что это легко. И если вы никогда не создавали бюджет, вы можете быть перегружены тем, что именно вы должны делать и как вы должны это делать.

К счастью, несмотря на сообщения об обратном, создание бюджета с нуля не должно быть болезненным или трудным. Вот как вы можете составить простой и понятный бюджет, который подходит именно вам.

Шаг 1. Примите участие в непрерывном процессе составления бюджета

Мы часто думаем о составлении бюджета как о разовой рутинной работе. Вы садитесь со своими счетами и квитанциями. Вы выясняете, сколько вы потратили. Вы планируете, сколько потратите в будущем.

Давайте рассмотрим пример, используя составную пару «Генри» и «Джанин». Когда Джанин и Генри впервые попытались составить бюджет, они поняли, что в прошлом месяце они потеряли более 450 долларов на обедах вне дома.Поэтому они пообещали тратить в ресторанах не более 50 долларов в неделю — и продолжили свой веселый путь, чувствуя себя хорошо, что у них есть бюджет.

Если это то, что вы называете составлением бюджета, то, как узнали Джанин и Генри, действительно очень сложно добиться успеха. Создав свой первый бюджет, пара активно не отслеживала свои расходы, поэтому они не заметили, когда они превысили установленный ими лимит расходов в ресторане. Они не понимали, почему все еще изо всех сил сводили концы с концами.В конце концов, дошло до того, что им пришлось снова сесть, чтобы составить бюджет и начать весь процесс заново.

Лучший способ подготовиться к успешному составлению бюджета — это принять тот факт, что составление бюджета — это постоянная стратегия, которую вы будете использовать для того, чтобы жить той финансовой жизнью, которую вы хотите. Вместо того, чтобы думать о составлении бюджета как о разовой или случайной работе, лучше думать об этом как о регулярном техническом обслуживании, как о стирке.

Как и управление деньгами, ваша прачечная — это постоянная ответственность, которую нельзя избежать, игнорировать или забыть без серьезных последствий.Переход к новому бюджету с признанием того, что вы обязуетесь придерживаться регулярного и непрерывного процесса, поможет вам сохранить свой бюджет, что гораздо важнее, чем просто его создание.

Чтобы подготовиться к этой новой, постоянной задаче, Джанин и Генри назначают еженедельное время, чтобы вместе пересчитывать свой бюджет.

Шаг 2. Рассчитайте ежемесячный доход

Как только вы осознаете реалии бюджетного процесса, вы готовы приступить к подробным цифрам.Вы начнете с расчета вашего ежемесячного дохода.

Для любого, кто получает зарплату от традиционного работодателя, эта часть будет очень простой. Вам просто нужно взглянуть на свою последнюю квитанцию ​​о заработной плате, чтобы узнать, сколько вы зарабатываете на одну зарплату. Затем вы можете умножить это на четыре, если вам платят еженедельно или две, если вам платят раз в две недели или два раза в месяц.

Джанин получает зарплату в размере 1550 долларов 1 и 15 числа каждого месяца. Умноженное на два, ее ежемесячная заработная плата на руки составляет 3100 долларов.Эта сумма дает ей отправную точку для расчета бюджета.

Однако, если вы работаете фрилансером, подрабатываете на стороне, получаете почасовую оплату или сверхурочную работу или полагаетесь на чаевые или комиссионные, ваш ежемесячный доход подсчитать немного сложнее. В этом случае соберите информацию о своем доходе за последние три-шесть месяцев и вычислите среднее значение. Это может дать вам представление о том, сколько вы зарабатываете в среднем каждый месяц.

Генри работает фрилансером, поэтому его доход колеблется.Однако, оглядываясь на свой доход за последние шесть месяцев, он узнает, что, хотя он заработал всего 1300 долларов за один месяц и почти 8000 долларов за другой, его средний ежемесячный доход (без учета расчетных квартальных налоговых платежей) ) составляет 3500 долларов.

Между Жанин и Генри их среднемесячный доход составляет 6 600 долларов (доход Джанин 3 100 долларов + средний ежемесячный доход Генри 3500 долларов).

Шаг 3. Сложите необходимые расходы

Ваши необходимые расходы — это минимум, который вам нужен каждый месяц для поддержания своей жизни.К ним относятся постоянные расходы и переменные предметы первой необходимости.

Большинство людей имеют базовое представление о своих постоянных или повторяющихся расходах. Например, вы точно знаете, сколько ежемесячно платите за аренду или ипотеку.

Пришло время найти и записать все ваши фиксированные расходы. Сюда могут входить:

• Аренда / Ипотека
• Коммунальные услуги, включая мобильный телефон и доступ к данным / Wi-Fi (если они колеблются, рассчитайте среднемесячное значение за последние 12 месяцев)
• Авто оплата
• Автострахование
• Выплата по студенческому кредиту
• Алименты или алименты
• Расходы на дневной уход
• Ежемесячное членство (например, абонемент в спортзал)

Постоянные расходы Джанин и Генри выглядят следующим образом:

Эти фиксированные затраты легче всего отслеживать, поскольку они обычно не меняются из месяца в месяц.Но вы заметите, что некоторые необходимые расходы, такие как продукты или рецепты, не включены в эти расходы. Это переменные, но необходимые расходы, которые могут меняться от месяца к месяцу.

Для переменных расходов рекомендуется рассчитать среднемесячное значение за последние 12 месяцев. (Если есть расходы, которые не выплачиваются ежемесячно, сложите общую сумму, которую вы потратили за год, и разделите эту сумму на 12, чтобы определить среднемесячное значение.) Включите следующие нерегулярные, но необходимые расходы:

• Продовольственные товары
• Лекарства
• Приемов к врачу
• Страхование арендаторов / Страхование домовладельцев
• Ремонт и техническое обслуживание автомобилей
• Дом и ремонт
• Платежи по кредитной карте

Давайте посмотрим на переменную Джанин и Генри, но необходимые ежемесячные расходы:

После того, как вы подсчитали сумму, которую ежемесячно тратите на эти предметы первой необходимости, у вас будет базовый бюджет расходов.

Для Генри и Джанин их базовый ежемесячный бюджет расходов составляет 3430 долларов (2190 долларов фиксированных ежемесячных расходов + 1240 долларов переменных ежемесячных расходов).

Шаг 4. Добавьте позиции «Оплатите сами»

Самостоятельная оплата означает финансирование финансовых целей и планов, прежде чем тратить свои дискреционные деньги. Многие люди забывают включать такие цели в свои бюджеты, предполагая, что они достигнут своих целей с тем, что «останется» в конце месяца. Но планирование использования остатков денег часто означает, что ваши цели не учитываются.Итак, следующим шагом в создании устойчивого бюджета является создание статей в вашем бюджете для ваших основных целей.

Начните с записи своих финансовых целей. Некоторые примеры включают:

Когда вы определились с целями, определите, сколько вы будете платить за каждую из них каждый месяц. Если у вас есть крайний срок, разделите сумму денег, которую ваша цель получит, на количество месяцев до крайнего срока, чтобы определить сумму ежемесячных сбережений.

Добавьте эти суммы предоплаты к своим фиксированным расходам.Рассмотрение ваших финансовых целей как фиксированных расходов и статей ежемесячного бюджета поможет вам выработать привычку расставлять приоритеты.

У Генри и Джанин есть несколько финансовых целей, которых они хотели бы достичь, в том числе более быстрая выплата студенческих ссуд, накопление средств на пенсию, накопление на поездку в Мачу-Пикчу и когда-нибудь покупка собственного дома. Они решают заплатить следующие суммы для каждой цели:

Бюджет Джанин и Генри в настоящее время составляет 4755 долларов (3430 долларов базовых расходов + 1325 долларов по статьям, оплачиваемым самим собой).

Шаг 5. Планируйте свои дискреционные расходы

Теперь, когда вы рассчитали свои базовые расходы и позиции для своих финансовых целей, вы готовы добавить дополнительные расходы. Это те расходы, которые вам нужны, а не нужны. Они могут включать в себя развлечения, рестораны, одежду и тому подобное.

Хотя могут потребоваться некоторые дискреционные расходы (например, одежда, если ваше рабочее место не отличается особой открытостью), сколько вы потратите на эти предметы, зависит от вас.

Расчет этих расходов немного сложнее, чем в предыдущих шагах. Это потому, что вам нужно будет знать больше, чем просто то, что вы потратили в прошлом. Начните с этих цифр и используйте их, чтобы решить, являются ли эти суммы слишком высокими, слишком низкими или подходящими.

Например, вы можете обнаружить, что тратите 150 долларов на обед каждый месяц. Этот шаг дает вам возможность понять, сколько вы тратите на удобство, и скорректировать свой план расходов. С другой стороны, если вы понимаете, что между стрижками прошло три месяца, чтобы сэкономить деньги, но вы действительно предпочитаете, как вы выглядите каждые шесть недель, вы можете увеличить бюджет на стрижку.

Теперь вы добавляете идеальные суммы дискреционных расходов к своим расходам, чтобы создать свой ежемесячный план расходов.

Давайте посмотрим на ежемесячный план дискреционных расходов Генри и Джанин:

С добавлением дискреционных расходов у Джанин и Генри теперь есть план расходов в размере 5495 долларов в месяц (3430 долларов в базовых расходах + 1325 долларов на статьи, оплачиваемые самостоятельно, + 740 долларов на дискреционные расходы).

Шаг 6. Сравните и настройте

Сравните свои расходы с доходом.Если число расходов меньше или равно вашему доходу, ваш бюджет сбалансирован. В таком случае вы готовы реализовать свой бюджет.

Если, однако, ваши расходы превышают ваш доход, вам необходимо скорректировать свои расходы. Вы можете сделать это, играя с любыми нефиксированными расходами. Важное предостережение относительно ваших корректировок заключается в том, что вы должны сосредоточиться на дискреционных расходах или переменных расходах (например, на вашем продуктовом бюджете), прежде чем сокращать свои сбережения для своих финансовых целей.Защита ваших статей бюджета с оплатой в первую очередь поможет вам достичь важных финансовых показателей, которые имеют для вас значение.

Для Джанин и Генри их ежемесячный план расходов в размере 5495 долларов намного ниже их среднемесячного дохода в 6600 долларов. Однако, поскольку доход Генри непостоянен, им нужно будет разработать план на месяцы ниже среднего. Например, за месяц, когда Генри принес домой всего 1300 долларов, их общий доход составил 4400 долларов. Им нужно будет определить, какие статьи сокращать в такие месяцы или как они могут получить его дополнительный доход в месяцы с более высоким доходом, чтобы сгладить их в месяцы с более низким доходом.

Шаг 7. Реализуйте и отслеживайте свои расходы

Имея сбалансированный бюджет, вы готовы претворить в жизнь свой план расходов. Начните тратить и экономить в соответствии с созданным вами бюджетом.

Однако реализация нового бюджета — это больше, чем просто учет лимитов расходов. Вам также необходимо будет отслеживать свои расходы, чтобы выявить слабые места. Лучший способ отслеживать — использовать любой инструмент, который вам больше подходит, будь то приложение для составления бюджета, электронная таблица или ручка с бумагой.

Например, Джанин тратила 10 долларов каждый день на обед в кафетерии на рабочем месте. У нее и Генри есть недельный бюджет в 50 долларов на обеды вне дома, но расходы Джанин в кафетерии означают, что она расходует этот бюджет на работе, а не по вечерам или выходным. Вместо того, чтобы ругать себя, Джанин пытается выяснить, что побуждает ее покупать там еду после того, как она решила не делать этого.

Джанин может понять, что она никогда не забывает собирать ланч, поэтому они с Генри начинают собирать обеды на неделю каждое воскресенье.Или она может понять, что приносит свой обед, но он никогда не бывает таким привлекательным, как горячая еда. В этом случае она решает перестать носить с собой деньги на работу, чтобы убедиться, что она съела то, что принесла.

По мере того, как вы реализуете и отслеживаете свой бюджет, вы заметите закономерности с течением времени. Это поможет вам внести необходимые изменения в свой бюджет и выяснить, что для вас важно.

Бюджетирование может освободить вас

Бюджетирование часто получает плохую репутацию, но все дело в том, чтобы тратить деньги на то, что для вас наиболее важно.Простой процесс составления бюджета предоставляет отличную возможность обучения для вас и вашей семьи. Если вы, как Джанин и Генри, составляете бюджет как пара, найдите время, чтобы решить свои личные и общие цели, включая финансы, которые их поддержат.

Бюджет Генри и Джанин, как указано выше, очень близок к бюджету 50/20/30, где примерно 50% вашего дохода идет на нужды, 20% идет на сокращение долга и сбережения, а 30% — на нужды. . Еще одна полезная модель бюджетирования — это бюджет с нулевой базой, в котором каждому поступающему доллару назначается конкретная работа.

Если вы фрилансер или ваш доход варьируется, ваш бюджет должен будет включать в себя больший буфер сбережений на случайные месяцы, когда ваш доход ниже ожидаемого, а также план по оптимизации в те месяцы, когда ваш доход выше.

Независимо от того, какой метод вы используете, рассчитывая свои доходы и расходы, определяя, как вы достигнете своих финансовых целей и планируете свои дискреционные расходы, у вас будет структура, необходимая для того, чтобы ваши финансы соответствовали вашей жизни.

Полное руководство по составлению бюджета домохозяйства

1. Определение целей как основы вашего бюджета

Бюджеты работают лучше всего, когда вы связываете их с личными финансовыми целями (например, отпуск, новая покупка и т. Д.). Без соотнесения вашего плана расходов с целью, которая требует финансовой подготовки, ваш бюджет, скорее всего, потерпит неудачу. Цели дают цель бюджету. Без целей бюджет просто превращается в разочаровывающее упражнение по математике: вы складываете, вычитаете, терпите неудачу, зачем продолжать?

Каждый, кто пытался составить бюджет, обнаружил, что их ожидаемые расходы в сумме превышают их доход.Возникающее в результате разочарование требует времени, усилий и жертв, чтобы разрешиться. Без соответствующих бюджетных целей это разочарование приведет к отчаянию или к отказу от бюджета вообще.

Цели придают смысл бюджетам, а бессмысленные бюджеты тратят ваше время и энергию.

Ваша цель (цели) должны определять, что вы хотите сделать, что требует от вас бюджета и экономии, когда вы хотите совершить покупку или потратить деньги (включая дату и год), а также сколько денег вам понадобится (в сумме сумма и сколько это разбивается на ежемесячно).

Чтобы экспоненциально увеличить вероятность достижения поставленной цели, поделитесь своей целью и планами с кем-то еще, а затем регулярно сообщайте о своем прогрессе. Исследование Доминиканского университета в северной Калифорнии показывает, что такие действия могут повысить вероятность достижения вашей цели на 71%.

Расстановка приоритетов для расходов

После того, как вы определили причину бюджетирования своих денег (вашу цель), вам нужно будет расставить приоритеты для ожидаемых расходов, чтобы завершить процесс постановки цели.

Тот факт, что счет поступил в ваш почтовый ящик первого числа месяца, не означает, что вы должны оплатить его до того, как другие счета поступят позже.

Это кажется простым утверждением, но многие потребители оправдывают посещение местного продовольственного банка в конце месяца, потому что — хотя они и не подключаются к нему — они потратили свою четвертую неделю из продуктовых денег на оплату автомобиля в размере 500 долларов. ранее в этом месяце. Буквально, такие домохозяйства отдают предпочтение своей новой машине перед тем, как положить еду на стол, даже если они не осознали эту связь в своем уме.

При работе над своим бюджетом перечисляйте свои повторяющиеся ежемесячные счета (аренда, страхование, коммунальные услуги и т. Д.), А также добавляйте взносы к общим периодическим расходам (отпуск, подарки, выплаты по долгам и т. Во многих формах составления бюджета, подобных этой, от Money Fit, уже перечислены возможные расходы, что упрощает их расстановку приоритетов.

Чтобы определить приоритеты своих расходов, распределите их по группам расходов, как показано ниже.

Потребности в выживании

Ваши первоочередные расходы — те, которые вы обязательно оплачиваете, прежде чем позволять какие-либо другие — включают всего три или четыре.Во-первых, убедитесь, что вы покрыли свои потребности в убежище и безопасности. Обычно это включает оплату аренды или ипотеки, а также счетов за электричество, воду, канализацию и мусор. Однако включение жилья в качестве жизненной потребности не оправдывает покупку дома или аренду квартиры, стоимость которой превышает вашу разумную способность заплатить за нее.

Далее, вам нужно позволить себе продукты, будь то свежие продукты или консервы. Сюда не входит ужин вне дома, который зависит от вашего образа жизни.

Для выживания вам понадобится минимальное количество одежды.Одежда для выживания включает в себя защитные предметы, такие как пальто, базовые покрытия и обувь. Покупка нескольких нарядов и пар обуви или покупка модной одежды также относится к образу жизни.

Вы также должны включить взносы в фонд чрезвычайных сбережений в соответствии с вашими потребностями для выживания. Возможно, вам не понадобятся эти средства сейчас, но они, вероятно, понадобятся вам в будущем для оплаты ваших будущих потребностей в выживании, например, во время безработицы или продолжительной болезни.

Наконец, многим людям для выживания потребуются медицинские процедуры или определенные лекарства.Эти лекарства могут лечить, например, сердечные заболевания, психические заболевания или депрессию, а также последствия трансплантации органов.

Критические желания

Многие критические желания часто могут ощущаться как потребности выживания в нашем обществе. В то время как многие люди и даже семьи предпочитают жить без этих критических потребностей, большинство из них сочли бы жизнь без них чрезвычайно трудной и неудобной. Они не считаются расходами на выживание. Если один человек, не говоря уже о многих, может жить без него, это должно включать в себя выбор, а не потребность.

Эти важные потребности включают наш выбор в доступе к информации (например, сотовые телефоны и Интернет-услуги), уходе за детьми, выплате долга (часто для ранее приобретенных жизненных потребностей или критических потребностей) и транспорта (например, оплата автомобиля, топливо, страхование и техническое обслуживание. ). Несомненно, читатель будет утверждать, что транспорт считается потребностью, а не выбором в тех случаях, когда он или она живет вдали от работы, что делает невозможным ходить или ездить на велосипеде. Такое рассуждение отвергает выбор места жительства и места работы.Конечно, чтобы жить ближе к работе, вам, возможно, придется согласиться на меньший дом или квартиру, но это все равно требует выбора.

При составлении бюджета доходов и расходов убедитесь, что ваши важнейшие желания ставятся ниже потребностей выживания, но выше предпочтений в отношении образа жизни. Как и в случае с жильем для выживания, называть автомобиль критической потребностью не оправдывает получение ссуды, которую вы вряд ли можете себе позволить или которая превышает вашу платежеспособность.

Выбор образа жизни

Приоритеты в категории «Выбор образа жизни» часто вызывают наибольшее беспокойство среди потребителей при составлении бюджета.Как ни странно, даже несмотря на то, что они часто составляют большую часть ежемесячных расходов домохозяйства, потребности и критические потребности мало что добавляют к чувству благополучия. Вместо этого потребители считают их предметами первой необходимости, а не вкладом в улучшение жизни.

Выбор образа жизни становится очевидным в повседневной деятельности, которую вы можете выбрать, включая обеды вне дома, остановку в кафе для гурманов, оплату фильмов, спортивных состязаний или других потоковых мультимедийных услуг, покупку модной и стильной одежды, а также подписку на музыку или музыку. службы доставки.

Отказ от повседневных расходов означает, что вы почувствуете разницу в повседневной деятельности. Сокращение этих расходов из вашего бюджета окажет заметное влияние на ваш распорядок дня, что объясняет, почему так много потребителей сопротивляются, когда дело доходит до сокращения таких расходов.

Trivial Wants

Расходы на незначительные потребности связаны с расходами, которые мало повлияли бы на вашу повседневную жизнь, если бы вы обошлись без них. Например, хотя вы можете найти большое удовольствие в походе в кинотеатр, скорее всего, вы ходите не каждый день, а скорее всего один или два раза в месяц.Для большинства семей обеды вне дома также относятся к категории тривиальных желаний, если только вы не обедаете вне дома каждый день. Как правило, отказ от ужина в ресторане не повлияет на большинство ваших дней.

Покупка модной одежды или аксессуаров, оплата татуировки, модернизация технических устройств и оплата подарков для других — все это считается тривиальным желанием. Это не значит, что они не имеют никакой ценности, но они мало повлияют на вашу жизнь в течение обычного дня.

Долгосрочные желания

Долгосрочные желания имеют даже меньшее отношение к вашим повседневным жизненным решениям, чем тривиальные желания.В эту категорию расходов входят любые покупки или расходы, которые произойдут через много месяцев или даже лет в будущем. Накопление на открытие бизнеса, инвестиции в образование ребенка в колледже и откладывание денег на большой семейный отпуск — все это хорошо вписывается в раздел вашего бюджета, посвященный долгосрочным пожеланиям.

Сокращение таких расходов из вашего плана расходов практически не повлияет на ваш повседневный образ жизни, хотя может повлиять на ваше эмоциональное здоровье. В конце концов, многие долгосрочные желания составляют основу надежд, которые дают силу и даже психологический заряд в трудные времена.

Значение приоритезации расходов

Расставляя приоритеты в расходах, особенно до того, как вы добавляете свой доход, вы, по сути, говорите себе, какие покупки и расходы более важны, а какие — расходуемы. Следовательно, если возникнет необходимость, вы построите рациональную структуру, которая позволит вам исключить домашние расходы без осложнений, связанных с выбором, основанным на эмоциях.

Даже при самом лучшем бюджете у вас часто будут месяцы, когда ваши расходы превышают ваш доход.В таких случаях, особенно на раннем этапе создания сберегательного фонда, вам может потребоваться отказаться от некоторых ваших расходов. Начните с того, что избавьтесь от трат на свои долгосрочные желания, хотя бы временно. Если это все еще не покрывает ваш дефицит денежных средств, начните устранять свои тривиальные желания. В некоторые месяцы вам, возможно, придется сократить некоторые или даже многие варианты вашего образа жизни.

Если вы обнаружите, что регулярно отказываетесь от своего образа жизни или даже от нескольких критических желаний, чтобы сбалансировать свой бюджет, вы, вероятно, обязали себя выбрать жилье, слишком большое для вашего дохода, недоступную оплату за автомобиль и / или мобильный телефон. телефонные устройства и услуги, которые превышают вашу платежеспособность.В таком случае вам, возможно, придется подумать о сокращении масштабов деятельности или пересмотре контрактов. Например, хотя у вас может не быть возможности отказаться от аренды квартиры или продать дом, вам, возможно, придется подумать о сдаче спальни в субаренду или о найме соседа по комнате.

Как выбрать правильную бюджетную систему

Бюджетные системы разработаны, чтобы помочь вам понять и оценить ваши отношения с деньгами. Хотя все они преследуют общую цель, они часто используют разные тактики, чтобы добиться ее.

Мы сузили несколько вариантов, чтобы помочь вам найти тот, который вам понравится.Используйте эти рекомендации как руководство.

Как выбрать правильную бюджетную систему

1. Определите, где вы находитесь и что вы цените

Если вы не знаете, какой путь выбрать, проведите финансовую самооценку. Ваше нынешнее финансовое состояние и цели могут дать вам ключ к разгадке. Возможно, вы в долгах и нуждаетесь в системе, которая поможет вам сократить расходы, или вы хотите узнать, как сбалансировать расходы с сохранением первоначального взноса на дом. Как только вы поймете, где вы стоите и чего надеетесь достичь, выберите вариант, который соответствует вашим потребностям.

Рассматриваемые методы составления бюджета

Начало работы: бюджет 50/30/20 Что привлекает в этой системе, так это то, что она дает вам возможность выплачивать долги, покрывать текущие расходы и откладывать на будущие расходы. Он делит ваш доход на три основные категории: 50% идет на предметы первой необходимости, 30% на нужды и 20% на сбережения и погашение долга. Вы можете использовать его отдельно или в качестве основы для других гибких методов бюджетирования.

Ограничьте свои расходы: система конвертов Если вам нужна жесткая система, которая поможет вам сократить необоснованные траты или избежать долгов, но вы не хотите отслеживать каждую покупку, попробуйте этот подход, основанный на наличных расчетах.Вы устанавливаете лимит расходов для каждой категории расходов, такой как продукты питания, заполняете конверты выделенными деньгами и используете только эти деньги для покупок. Когда конверт опустеет, вы не сможете больше тратить деньги на эту категорию в течение месяца.

«Наш мозг устроен так, что что-то осязаемое перед вами, которое вы можете почувствовать и почувствовать, более реально, чем что-то на вашем телефоне или номер вашего банковского счета», — говорит Дэниел Чонг, сертифицированный специалист по финансовому планированию из Ирвина, Калифорния. . «Если вы не можете понять определенную категорию расходов, тогда деньги — это король.”

Приложение Goodbudget основано на системе конвертов для тех, кто любит этот метод, но не хочет иметь дело с бумажными конвертами.

Увеличивайте свои сбережения: платите в первую очередь себе Этот «обратный» бюджет, созданный для согласования ваших расходов и ценностей, ставит экономию выше немедленных расходов. С помощью этой системы вы решаете, сколько выделить из своего ежемесячного дохода для целей сбережений, таких как пенсия и чрезвычайный фонд, а затем использовать оставшуюся часть для оплаты счетов и других расходов — так что вам не придется перебирать все цифры.

Максимально используйте каждый доллар: нулевой бюджет Этот бюджет одинаково подходит как для перерасходовщиков, так и для скрупулезных планировщиков. Это упрощает отслеживание ваших расходов. Вы берете свой ежемесячный доход и сознательно используете каждый доллар — например, откладываете определенную сумму на поездку и оплачиваете коммунальные услуги и продукты — до тех пор, пока не останется ноль долларов. Но если вы не используете только наличные, как в случае с конвертной системой, вам придется регистрировать все расходы, чтобы убедиться, что вы соблюдаете бюджет. Бюджетные приложения, такие как YNAB и EveryDollar, могут помочь вам придерживаться нулевого бюджета.

Перед формированием бюджета

Отслеживайте и сравнивайте расходы с течением времени, чтобы определить возможности экономии.

2. Решите, сколько усилий вы готовы посвятить

Перед тем, как приступить к работе, подумайте, сколько времени и сколько времени потребуется на обслуживание системы бюджетирования. Некоторые предъявляют строгие требования, другие более гибкие. Например, электронные таблицы Excel и бюджет с нулевым отсчетом требуют частого и подробного отслеживания расходов. Система с оплатой в первую очередь и приложения, которые синхронизируются с вашими финансовыми счетами, не требуют особого обслуживания.

«Прежде чем приступить к работе, подумайте, сколько времени и сколько обслуживания требует система бюджетирования».

Как часто следует составлять бюджет? Нет установленных правил, так что действуйте в своем собственном темпе. Если вы уверены в своем финансовом состоянии, вам, вероятно, удастся пересмотреть свою информацию раз в месяц или пару раз в год. Те, кто все еще не понимает, как распоряжаться своими деньгами, могут регистрироваться еженедельно или после каждой покупки.

3. Сравните варианты составления бюджета вручную и в цифровом формате.

Определите, хотите ли вы использовать самостоятельный подход к составлению бюджета или обратиться за технической помощью.Программное обеспечение для личных финансов может быть удобным, если приложение или программа позволяют автоматизировать сбережения или получать доступ и обновлять информацию на ходу. Если он не вводит и не классифицирует ваши покупки автоматически или его сложно использовать, это может не принести особой пользы.

Для некоторых лучше всего подходит практический подход, например, с ручкой и бумагой. Записывание вещей поможет вам сохранить информацию и почувствовать связь со своим бюджетом. Если вам неудобно связывать свои банковские счета с электронной службой составления бюджета, физический метод тоже может избавить вас от беспокойства.

Все еще не уверены, какая бюджетная система лучше всего подходит для вас ??

Некоторые эксперты говорят, что нет необходимости следовать определенной системе составления бюджета, если вы знаете такие важные детали, как ваш доход, долги, цели и общие расходы. Если вы живете по средствам и знаете, что идете по пути к достижению своих целей, то отслеживание каждой копейки, вероятно, будет излишним, говорит Кэтрин Хоули, сертифицированный специалист по финансовому планированию из Монтерея, штат Калифорния.

«Вам не нужно знать, что ваш счет за электричество был ровно 83 доллара.82 в прошлом месяце. Вам просто нужно знать, что вы находитесь в рамках некоторых общих параметров, и я думаю, что это действительно может быть облегчением для людей », — говорит она.

Что дальше?

Оптимизация расходов — один из ключей к финансовой свободе ~ Главный мамочка

Разве «оптимизация расходов» не звучит намного веселее и важнее, чем сокращение бюджета? Я так думаю, и мне нравится искать места, где можно сократить расходы. До сих пор я говорил о составлении вашего плана по выплате невычитаемого долга, защите себя и своей семьи (как вашей личной собственности, так и вашей жизни / способности зарабатывать доход), защите вашей личности и защите себя от плохого инвестиционного поведения.Для тех, у кого есть дети, я недавно говорил о важности заключения договора о поступлении в колледж, чтобы четко понимать, чего они могут ожидать от вас в плане помощи в колледже. Теперь я расскажу об оптимизации ваших расходов, одном из оставшихся ключевых компонентов прочной финансовой основы.

Почему так важно оптимизировать свои расходы? Вот 5 моих главных причин:

• Чем меньше вы тратите, тем меньше вам нужно. : 4% -ная ставка вывода средств, которая представляет собой сумму, которую вы можете безопасно выводить из инвестиций каждый год без исчерпания денег, предназначена для покрытия всех ваших расходов.Чем меньше вы тратите, тем меньше вам нужно, чтобы 4% покрывали все ваши расходы
  • Пример. Допустим, вы в настоящее время тратите 60 тысяч долларов в год. По правилу 4% вам понадобится 1,5 миллиона долларов для выхода на пенсию. Если вместо этого вы можете снизить свои расходы до 40 тысяч долларов в год, вам понадобится всего 1 миллион долларов — разница в полмиллиона долларов!
• Чем меньше вы тратите, тем больше вы можете сэкономить и инвестировать. : Увеличение разрыва между доходом и расходами — единственный способ выплатить долг, сэкономить и получить деньги для инвестирования.Оптимизация расходов позволяет высвободить деньги для достижения ваших целей и реализации своей мечты
• Вы можете привести свои расходы в соответствие со своей мечтой: Возможно, вы тратите деньги на вещи, которые на самом деле для вас не важны. Возможно, вы думаете, что у вас «недостаточно денег», чтобы выплатить долги, сэкономить, инвестировать и осуществить свои мечты. Оптимизируя свои расходы, вы не попадете в число тех людей, у которых сотни долларов в счетах за сотовый телефон / кабель / Интернет / внедорожник / другие счета, но при этом вы чувствуете, что у вас недостаточно средств для важных финансовых целей, и твои мечты
• Сокращение фиксированных расходов позволяет выбрать один раз, сэкономить всегда : J Money of Budgets are Sexy обнаружил силу этой концепции в своей серии «Вызов всему».Когда вы смотрите на свои расходы, в соответствии с бухгалтерским учетом есть два типа — фиксированные и переменные. Постоянные расходы — это постоянная сумма в долларах, которая меняется от месяца к месяцу. Когда вы делаете выбор, позволяющий сократить фиксированные расходы (например, счет за кабельное телевидение), вы вносите эти деньги в банк ежемесячно, не делая ничего другого. Сокращение переменных расходов тоже очень полезно, но вам нужно делать один и тот же выбор снова и снова, месяц за месяцем, чтобы продолжать получать сбережения
• Вы можете выбрать, где оптимизация означает тратить больше, а где — сокращать. : Оптимизация расходов не всегда означает сокращение.Возможно, ваш анализ денежных потоков показал, что вы тратите 250 долларов в месяц на пакет услуг кабельного / Интернет / домашнего телефона. Снижение этой суммы до 70 долларов в месяц для Интернета, Ooma, Netflix и Amazon Prime освобождает почти 200 долларов в месяц — 2400 долларов в год! — которые можно перенаправить в отпуск

Оптимизация расходов — это часть создания прочной основы для достижения финансовой свободы, когда правило 4% работает на вас

Моя история

Я вкратце рассказывала историю того времени, когда пять лет назад мой муж чуть не умер от септического шока, и мне пришлось нажать на курок в моем плане действий в чрезвычайной ситуации.Когда я вспоминал свои 20 лет стремления к FI, я говорил о том, что это событие стало поворотным для меня и моей семьи, заставив нас агрессивно выбраться из долгов, сэкономить и инвестировать, и теперь мы находимся на пути к выплате наших Ипотека на 15 лет досрочно. Сегодня я подробно расскажу о том, что именно я сделал, чтобы вывести нас из этого долга менее чем за год.

Хотя это было почти пять лет назад, я могу вспомнить это, как будто это было вчера. После того, как мой муж вышел из комы и начал (очень, очень медленно) поправляться, я быстро поняла, что у нас будут финансовые проблемы.Каждый месяц на нас тяготили автомобильные платежи, и у меня были студенческие ссуды, по которым все еще начислялись проценты, пока я заканчивал MBA. Наши расходы внезапно резко возросли, а наши доходы резко упали. Мы работали в аварийном режиме, и отслеживание каждой копейки стало ключевым моментом.

Вместо того, чтобы положить все на кредитную карту или зарыть голову в песок, чтобы спрятаться от кризиса, я столкнулся с этим лицом к лицу. Мне пришлось высвободить наличные, чтобы оплатить все эти возросшие расходы, причем быстро.Поэтому я отслеживал все доходы и расходы, и по мере поступления каждого отдельного расхода думал о том, как их оптимизировать.

• Домашний телефон, который на тот момент продавался через AT&T и стоил 50 долларов? Послушал Кларка Ховарда и переключился на Оому. 120 долларов вперед, и теперь мой счет составляет 4 доллара в месяц. Общая экономия за пять лет? 2 760 долл. США
• Интернет? Перешел на план с самой низкой стоимостью, сэкономив около 10 долларов в месяц. Экономия за 5 лет — 600 $
• Кабель? Как я уже упоминал, у нас этого уже не было.Но за 7 лет, переключившись на Netflix / Prime, я понял, что мы сэкономили не менее 100 долларов каждый месяц — или 8 400 долларов за семь лет!
• Перекусить, новую одежду, развлечься? Все переменные расходы, которые можно сократить до нуля при необходимости. Именно тогда я начал свой поиск бесплатных и экономных развлечений, которые можно найти везде, если присмотреться.
• Еда? Это можно рассматривать как переменные расходы с фиксированным компонентом. Есть продуктовый «пол», который нужно потратить, чтобы не умереть с голоду.Но помимо этого, еда сильно различается, и вы можете платить за дополнительную плату или нет.
• За это время я разработал свои стратегии сделок, чтобы всегда получать хорошую цену. Когда вы работаете весь день, ходите на занятия по программе MBA всю ночь, после уроков приходится навещать мужа в реабилитационном центре — у вас НЕТ ВРЕМЕНИ для покупок. Так что отказ от покупки вещей был путем наименьшего сопротивления, и когда мне абсолютно необходимо было покупать вещи (например, еду), я делал универсальные покупки в клубе на складе

Я повторял этот процесс каждый раз, когда приходил расход, пытаясь понять, как и можно ли его сократить.В конце концов, я смог покрыть дополнительные $ 1 тыс. В месяц по счетам по уходу за детьми, а как только это закончится, задействовать дополнительный денежный поток, чтобы быстро аннулировать долг, который мы несли (высвободив еще больший денежный поток). Некоторые из переменных расходов были увеличены по сравнению с их чрезвычайным минимумом, но по большей части я сдерживал их, потому что дополнительные расходы просто того не стоят.

Как это сделать — три шага

1. Ежедневно проверяйте свой денежный поток
2. Посмотрите, как вы можете оптимизировать то, что вы потратили в тот день
3. Повторить

Это действительно так просто.Принимая это один день за один раз, вы оптимизируете (или будете на пути к оптимизации) свои расходы за один месяц. По мере поступления каждого автоматического счета вы будете искать альтернативы, чтобы сэкономить деньги. Отказ от кабеля, сотового телефона, домашнего телефона, электричества, масла, мусора, воды, продуктов питания, одежды и т. Д. — некоторые из них требуют времени, некоторые можно сделать в тот же день. Действительно подумайте о каждом расходе, который попадает на ваш текущий счет — приносит ли он пользу вашей жизни или это просто бессмысленные траты? Можете ли вы оптимизировать это, не покупая его, не производя или ища альтернативу?

Когда дело доходит до оптимизации расходов, мне нравится совет, который Эми Дацичин дала в The Tightwad Gazzette (одной из четырех книг, которые изменили мою финансовую жизнь).Урезайте предмет, пока он не причинит боль, а затем слегка приподнимите его, пока не почувствуете себя комфортно. Frugalwoods использовали аналогичную концепцию в свой год крайней бережливости, когда они урезали все возможное, чтобы увидеть, что нужно добавить обратно в их жизни — и то, что могло остаться навсегда. Иногда поход на выжженную землю (как говорит Дэйв Рэмси) — лучший способ выяснить, что на самом деле является приоритетом, что на самом деле стоит денег, а что следует избегать / сокращать навсегда.

Итак, я бы отказался от еды вне дома, а затем снова включил бы ее в качестве особого угощения. Сегодня мое правило есть вне дома: это угощение раз в месяц, и это должно быть то, что я не могу приготовить сама. У меня было слишком много инцидентов, когда я ел вне дома, и еда была и (А) дорогой по сравнению с домашней, и (Б) далеко не такой хорошей, как я могу приготовить. Я не плачу за это дополнительно! Я купил всю свою одежду в комиссионных магазинах и консигнационных магазинах и понял, что могу купить одежду лучшего качества, чем Macy’s, по цене ниже, чем в Walmart.У меня также были некоторые скромные неудачи, например, покупка дивана в мебельном магазине, и через несколько лет он начал разваливаться. Я обнаружил, что домашний телефон от AT&T не стоит в 10 раз дороже услуги Ooma, но за настоящие сумки Ziploc стоит платить, а не за обычные (сейчас я забираю их в клубе складов).

Как я упоминал на прошлой неделе в своей статье о скоринге сделок, вы должны относиться к своей жизни как к лабораторному эксперименту, чтобы найти оптимальную стратегию расходов.Попробуйте новые стратегии! Готовьте себе еду вместо того, чтобы покупать ее, смените оператора сотовой связи, перережьте кабель, сократите скорость вашего интернета, поменяйте домашний телефон на Ooma (или вырежьте его), загляните в ближайший к вам консигнационный магазин. Может быть, это не сработает для вас, но, может быть, они сработают! Вы никогда не узнаете, пока не попробуете.

Хочу твои идеи!

Где вы оптимизировали расходы? Вы что-то сократили для достижения своих целей и мечтаний? Вы когда-нибудь использовали деньги, высвободившиеся в результате оптимизации, на что-то еще, что приносит радость в вашу жизнь? Дай мне знать в комментариях.

Не забудьте подписаться на мой блог (на боковой панели), чтобы получать больше отличных сообщений по электронной почте, или подписывайтесь на меня в Facebook, Twitter, Instagram или Pinterest.

Нравится:

Нравится Загрузка …

шаблонов бюджета, чтобы контролировать свои деньги | Сбережения и составление бюджета

Деньги неразрывно связаны с нашей повседневной жизнью, и то, как вы ими управляете, в значительной степени повлияет на ваши будущие результаты. Если вы пытаетесь прервать цикл от зарплаты до зарплаты, выбраться из долгов или накопить сбережения, хорошо продуманный бюджет поможет вам быстрее достичь своих целей.Сравнивая свой доход с расходами, план расходов и сбережений может гарантировать, что вы контролируете свои финансы.

Думайте о бюджете как о структуре, которая удерживает ваш финансовый дом от развала — он сообщает вашим деньгам, куда идти, чтобы поддерживать ежедневные расходы и одновременно достигать различных целей. Бюджет не означает, что вы должны быть ограничительными. Напротив, это позволяет вам контролировать расходы, чтобы убедиться, что вы можете позволить себе вещи, которые приносят вам радость.

«Бюджет помогает вам достичь ваших финансовых целей, потому что он дает вам полное представление о ваших расходах и сбережениях», — говорит Джим Ван, основатель WalletHacks.com, блог о личных финансах. «Это поможет вам найти области, в которых вы можете сократить свои расходы, чтобы вы могли увеличить свои сбережения в другом месте».

Американцам, возможно, больше нужен бюджет, чем когда-либо прежде. Фактически, недавний отчет Clever показал, что 61% потребителей живут от зарплаты до зарплаты, а у 38% накопились личные долги в размере 3000 долларов или более за последний год.

Составление бюджета часто может показаться пугающим, но знание того, как и с чего начать, может облегчить некоторые опасения. Бобби Ребелл, сертифицированный специалист по финансовому планированию и личный эксперт Tally, инструмента для создания кредитных историй, советует начать с простого.«Посмотрите на свой доступный доход и запишите свои приоритеты, а затем поработайте и посмотрите, где вы можете внести коррективы», — говорит она, добавляя, что записная книжка — отличное место для записи всех ваших расходов и покупок, чтобы лучше понять свои общие привычки к расходам.

Тем, кто готов сделать рывок в составлении бюджета, нет необходимости создавать электронную таблицу с нуля. Сэкономьте время и нервы, используя заранее подготовленный рабочий лист бюджета. Вы можете найти шаблоны, в которых вы вручную вводите свою информацию бесплатно или подписаться на услугу, которая регулярно импортирует ваши финансовые данные для легкого финансового отслеживания.

Чтобы выяснить, какой из них лучше всего подходит для вас, может потребоваться немного проб и ошибок, но независимо от того, какой из них вы выберете, начало процесса — это первый шаг в правильном направлении.

Вот семь лучших бюджетных таблиц, чтобы начать свой путь к финансовому благополучию:

• Бюджетный пакет для мамы бюджета
• Google Таблицы
• Microsoft Excel
• Vertex42
• Деньги румпеля
• Монетный двор
• Личный капитал

Пакет бюджета для мамы-бюджетника

Иногда прикосновение к бумаге помогает вам почувствовать себя более привязанным к привычкам, которые вы отслеживаете, что и составляет пакет ежемесячного бюджета от TheBudgetMom.com — отличный ресурс для новичков по составлению бюджета, — объясняет Ребел. В этой бесплатной печатной форме представлена ​​подробная диаграмма отслеживания доходов и расходов, в которую вы вводите такие элементы, как постоянные и переменные расходы, долг и сбережения. Вы даже получаете счетчик счетов и ежемесячную диаграмму расходов, так что у вас есть множество вариантов для тестирования и выбора того, что лучше всего подходит для ваших потребностей и предпочтений в управлении капиталом.

Google Таблицы

Создайте индивидуальную таблицу бюджета или возьмите готовый шаблон через Google Таблицы, что упрощает отслеживание финансов.Имея на выбор бесконечное количество шаблонов бюджета, вы можете найти диаграмму отслеживания, которая соответствует вашим потребностям, независимо от того, хотите ли вы управлять своим бюджетом на еженедельной или ежемесячной основе, или шаблон бюджета для определенных событий, таких как свадьба или предстоящий отпуск. Google Sheets предлагает встроенные категории вместе с формулами, которые позволяют легко рассчитывать расходы по сравнению с доходом. Некоторые даже поставляются с заранее составленными диаграммами и графиками, которые позволяют визуализировать общую финансовую картину.Другие функции включают фильтрацию расходов по категориям и даже отправку запросов об определенных покупках прямо на электронную почту вашего партнера через электронную таблицу. Еще одним преимуществом использования Google Таблиц является то, что ими легко поделиться с членами семьи, и вы можете получить к ним доступ с нескольких устройств, если сохраните их на Google Диске.

Microsoft Excel

Если у вас есть Microsoft Office, для ваших потребностей в составлении бюджета не ищите ничего, кроме Microsoft Excel. С набором шаблонов бюджета, разработанных для удовлетворения самых разных финансовых потребностей, от личных семейных расходов до базового ежемесячного бюджета и более конкретного финансового отслеживания праздников, свадеб, отпусков и т. Д., Каждый найдет что-то для себя.Если вы предпочитаете создавать собственный настраиваемый шаблон, вам помогут базовые навыки работы с Excel.

Vertex42

Этот сайт предлагает ряд бесплатных шаблонов ежемесячного бюджета, созданных для пользователей Excel. Выбирайте среди множества таблиц, от отслеживания доходов и расходов до личных ежемесячных бюджетов до бюджетов на свадьбу и т. Д. Для тех, кому нужна помощь в ежедневном управлении расходами, шаблон бюджетного календаря позволяет отслеживать расходы в формате календаря, показывая, когда необходимо оплачивать ежемесячные счета.Он включает в себя ежедневные остатки на счетах, чтобы помочь вам избежать чрезмерного заполнения вашего счета. Перед загрузкой любого шаблона вы можете щелкнуть ссылку на листе бюджетирования, чтобы увидеть полное описание и снимок экрана макета, чтобы узнать, подойдет ли он для вас.

Tiller Money

Ввод собственных финансовых данных в таблицу бюджета может быть утомительным и в конечном итоге помешать вам отслеживать свои финансы, но именно здесь на помощь приходит Tiller Money. Сайт оптимизирует ваши финансовые счета и автоматически обновляет шаблон бюджета в Google Таблицы или Microsoft Excel с вашими ежедневными расходами, доходами и балансами.Это помогает избавиться от работы по отслеживанию ваших финансов, что является препятствием, с которым многие люди сталкиваются при получении контроля над своими деньгами, говорит Ван. Вы можете создать свою собственную таблицу бюджета или использовать существующий шаблон, который дает вам больше гибкости для форматирования бюджета в соответствии с вашими личными потребностями. После бесплатной 30-дневной пробной версии Tiller Money стоит 79 долларов в год.

Mint

Хотя приложение Mint делает еще один шаг вперед в составлении бюджета, оптимизируя ваши цифровые финансовые счета в одном месте, вы также можете найти шаблоны бюджета, разработанные с помощью Excel, на веб-сайте Mint с настраиваемыми параметрами для разных этапов жизни.Например, студенты колледжа могут использовать шаблон бюджета колледжа для создания диаграммы финансового отслеживания, адаптированной к их потребностям. Между тем, новый родитель может счесть шаблон бюджета дневного ухода полезным для управления всеми новыми расходами, связанными с рождением ребенка.

Личный капитал

Когда ваши финансы немного усложняются, и у вас есть несколько инвестиционных счетов и источников дохода, базового шаблона бюджета может оказаться недостаточно для оптимизации управления вашими деньгами.В этом случае Personal Capital может предоставить лучшее решение для вашего бюджета. Свяжите все свои финансовые счета через персонализированную панель управления, чтобы получить снимок общей финансовой картины. Помимо мониторинга ваших расходов, инвестиций, сбережений и других целей, вы также можете отслеживать свой собственный капитал с помощью этой панели инструментов.

Поначалу составление бюджета может показаться непосильным, но это легкий финансовый навык, который можно легко освоить, как только вы начнете. Вам просто нужно найти шаблон, который соответствует вашим финансовым потребностям — и придерживаться его, пока он не станет привычкой.

5 советов по созданию счастливой и здоровой семьи (даже с ограниченным бюджетом)

Воспитание семьи и поддержание хорошего финансового здоровья часто могут казаться двумя противоречащими друг другу концепциями. Обеспечение наилучшего ухода за своими детьми при одновременном управлении связанными с этим расходами часто оставляет у родителей чувство подавленности. Если вы начинаете искать способы сбалансировать счастливую семью с более разумным подходом к составлению бюджета, вот несколько советов, которые следует учитывать:

Приобретайте здоровые и экономичные пищевые привычки

Благодаря низкой стоимости и простоте быстрого приготовления и замороженных продуктов, легко положиться на эти средства, чтобы накормить семью.Если вы хотите заменить проездной на более здоровый вариант, который не будет приносить убытки, вам нужно начать с выработки следующих привычек в вашем доме:

• Планируйте приемы пищи заранее, позволяя предвидеть расходы на определенные ингредиенты.
• Сосредоточьтесь на покупках один раз, а не несколько раз в течение недели. Совершив одну поездку, вы исключите возможность дополнительных ненужных покупок.
• Не бойтесь купонов.Если вы потратите время на поиск предложений (будь то через местную печатную рекламу или в Интернете), это может обеспечить значительную общую экономию.

Разберитесь и оптимизируйте свои планы медицинского страхования

Детское медицинское страхование — это сложная отрасль, и более четкое представление о том, какие инвестиции вы делаете, поможет вам определить области, в которых вы, возможно, тратите слишком много. Хотя стоимость страховки имеет решающее значение для безопасности и роста ребенка, она часто может поставить под угрозу бюджет и семьи.Для семей с низкими доходами доступны различные ресурсы и опытные лицензированные агенты, которые могут помочь вам разобраться в типах планов и покрытий, которые лучше всего подходят для вашего финансового положения. Сочетая профессиональную помощь и исследования, вы можете найти вариант, который обеспечивает уход, в котором нуждается ваш ребенок, по стоимости, соответствующей вашему бюджету.

Найдите недорогие занятия в вашем районе

Вы когда-нибудь слышали о гостевом доме? Часто самые лучшие занятия, способствующие укреплению семейных связей, проводятся на нашем собственном дворе; просто нужно их найти.Вместо того, чтобы вкладывать деньги в авиабилеты или бензин, поиск интересных событий и впечатлений в вашем городе может обеспечить рентабельный, но запоминающийся день для вашей семьи. Часто быстрый поиск в Google дает общегородские календари с информацией об организациях, которые проводят фестивали или мероприятия, предоставляют бесплатный вход или скидки на билеты. Чтобы получить еще больше ресурсов, подумайте о загрузке приложения для телефона, которое поместит всю эту информацию прямо в ваш карман.

Избегайте ненужных долгов и дополнительных процентов

Хотя может потребоваться некоторая задолженность, будь то ссуда на покупку автомобиля или жилищный кредит, избежание дополнительных расходов может помочь снизить ежемесячные проценты, которые вы платите.Изучение вопросов предотвращения задолженности может иметь важные долгосрочные последствия для того, как вы управляете своим бюджетом и финансами. Для многих семей партнерство с внешним источником для анализа их текущих привычек в расходах может помочь определить области, в которых необходимо улучшить. Если вы не можете найти доступного финансового консультанта, рассмотрите возможность использования одного из многих ресурсов, предоставляемых государственными и инвестиционными агентствами. От планирования бюджета до расчета долга и пенсионного обеспечения вы можете приобрести необходимые навыки, чтобы изменить положение дел и улучшить свое финансовое будущее.

Отпусти нереальные ожидания

Каждая семья индивидуальна, и нет правильного способа воспитывать детей. Когда мы отказываемся от ожиданий, будь то одежда известных брендов, которую мы носим, ​​или отпуск, который мы берем, мы позволяем себе сосредоточиться на самом важном. Путь к счастью, благополучию и финансовой стабильности — это не тот путь, который вам может диктовать кто-то другой.