Что это такое оффшорный счет

Оффшорный счёт уже давно является необходимостью для юридических и финансовых лиц, а связано это, в первую очередь, с необходимостью минимизации рисков для капитала и сбережений. В этой статье я расскажу, что это такое, как открыть оффшорный счет и как им пользоваться. Возможно, кого-то это и удивит, но такие оффшор счета востребованы не только теми, кто уже успел заработать миллион.

Я расскажу, кому, как и для каких целей служит и что значит офшор. Еще буквально каких-то 5 лет назад словосочетание «оффшорная зона» ассоциировалось с чем-то полуподпольным и таким, с чем работают, либо крупные игроки рынка, либо исключительно нечестные бизнесмены. Времена идут, и сегодня к оффшорному счету абсолютно другое отношение, прежде всего и потому, что люди стали понимать основные преимущества хранения денег за границей. Предлагаю поговорить о том, почему такой счет — хорошая альтернатива даже самому надежному государственному банку и его депозитным ячейкам, и как с ним работать, чтобы не вызывать подозрений, а затем и проблем с налоговыми службами.

Что такое оффшорный счет

По сути, оффшорным счетом считается любой счет юридического лица или гражданина, открытый вне государства, где Вы проживаете или ведете бизнес. Постоянное упоминание в СМИ о недобросовестных предпринимателях и чиновниках, выведших деньги в оффшор и сбежавших из страны, сформировало некий собирательный негативный образ. Однако это далеко не является правдой. Открытие оффшорных счетов является абсолютно легальной процедурой для любого резидента РФ и закреплено законодательно.

Для юридических и физических лиц расчетные оффшорные счета за рубежом предстают привлекательным инструментом того, куда инвестировать деньги в 2019 году: условия налогообложения в зарубежных юрисдикциях более чем приемлемые, финансы находятся в безопасности — чего нельзя сказать о нестабильной экономической и политической ситуации в нашей стране. Оффшорный счет не достаточно просто открыть — все операции с такими счетами должны быть легальными и не привлекать лишнего внимания налоговых органов.

Оффшорные счета — это банковские счета, которые открываются в государствах с низкими ставками налогов или же их отсутствием для нерезидентов, ко всем прочим применим термин иностранного счета.

Виды оффшорных счетов

Для граждан, а также юридических лиц лиц открытие оффшора отличается по набору документов, причинам, заставляющим их открывать, а также субъективной принадлежности оффшорного счета. В жизни все немного сложнее, чем открыть оффшорный счет в payday 2. Вообще же страна-оффшор открывает порядка 9-10 видов счетов: частные, инвестиционные, депозитные, корпоративные и другие оффшорные счета. Другими словами такое разнообразие, хоть и не отвечает на вопрос, как стать богатым, но весьма помогает в достижении этой цели. Мы не будет подробно разбирать, чем похож или отличается каждый оффшор. Остановимся на более важных видах в контексте нашей статьи.

Расчетный счет

Стандартный счет, который можно открыть в любой оффшорной зоне — это расчетный счет. Данные оффшорные счета открывают для юридических лиц, а назначением такого счета является прием или перевод денежных средств по обязательствам действующих контрактов. Счетом можно воспользоваться для получения овердрафтного займа или краткосрочного хранения денежных средств. Для юридических лиц оффшор создает специальные условия, благоприятные для сотрудничества: низкие ставки за операции по счету, бесплатное обслуживание, процент на остаток и другие бонусы. Для компаний, ведущих дела с зарубежными партнерами — это способ не только заработать деньги в интернете, но и максимально снизить налоги на прибыль.

Сберегательный счет

Депозитные, или сберегательные счета в банках, расположенных в оффшорных странах, служат для хранения капитала и получения прибыли от процентов. В отличие от российских банков, оффшорные депозиты отличаются более высокой процентной ставкой. В таком случае, девальвация рубля владельцу счета уже не страшна. Такие оффшорные счета зачастую открывают в безналоговых юрисдикциях, то есть страна-оффшор не взимает налоги с процентов на этих депозитах.

Транзитный счет

Эти оффшорные счета представляют собой канал для быстрого, безопасного и конфиденциального перевода любых денежных сумм в любом направлении. Переводы по таким счетам не дают возможности любым органам власти и любым другим третьим лицам подобраться к основным счетам лица, с которого был сделан, или на который был получен перевод. Ими часто пользуются крупные инвесторы, для покупки и продажи инструментов, входящих в их инвестиционный портфель.

Обеспечительный счет

Оффшорные счета целевого назначения, которые помогают решить самые популярные и насущные проблемы: получение визы — для физических лиц, долгосрочное кредитование или бизнес на аукционах — для организаций. После того, как цель открытия обеспечительного счета была достигнута, владелец может распоряжаться средствами счета на свое усмотрение. Он может закрыть оффшор, но чаще всего в дальнейшем этот оффшорный банковский счет используется в качестве расчетного.

Конфиденциальность оффшорного счета

Такое понятие, как конфиденциальность, требует подробного рассмотрения. Абсолютной конфиденциальности на текущий момент добиться можно, но с каждым годом сделать это все сложнее. Причина — в CRS (автоматическая система обмена данными) и Соглашением между банками различных государств. Если не так давно обмен данными происходил только на уровне официального государственного запроса, то сегодня каждая страна ежегодно передает данные об обслуживании счетов нерезидентов всем участникам соглашения и получает в ответ аналогичные массивы информации.

И это необходимо не только для сбора налогов, но и для защиты национальных интересов. Финансовая пирамида может обмануть много граждан, как не раз бывало в истории нашей страны и подобный мониторинг, в том числе, помогает бороться с этим явлением. По сути, происходит это так: любое государство-участник соглашения ежегодно анализирует и определяет нерезидентов, которые являются налоговыми резидентами РФ. Формируется пакет данных и передается в налоговый орган, а тот — в свою очередь, направляет эти данные в ФНС РФ. Поэтому если необходимо открыть оффшор анонимно и конфиденциально — то обращаться стоит в банки стран, которые не подписали данное соглашение: США, Австрия, Канада, Сингапур, Кипр, Мальдивы.

Для открытия конфиденциального счета в банке лучше обращаться в финансовые учреждения тех государств, которые умеют хранить банковскую тайну.

Где открыть оффшорный счет

Одним из первых претендентов на открытие оффшорного счета идут банковские организации Кипра: Piraeus не требует присутствия открывателя. Пополнять счет в банке не нужно — остаток может быть нулевым.

• Bank of Cyprus открывает оффшорные счета дистанционно. Hellenic подойдет для крупных корпораций, однако требует личного присутствия. Все они предлагают бесплатное обслуживание. А открытие занимает от 1 до 4 недель.
• Лихтенштейн и его Bendura банк откроет оффшор за 10 дней дистанционно. Минимальный баланс по счету должен быть не ниже 5 000 USD/EUR/CHF + Вы должны инвестировать не менее от 300 000 единиц в той же валюте. Обслуживание обойдется около 1000 CHF.
• На острове Маврикий есть банк ABC Banking Corporation, который без личного присутствия откроет расчетный счет и будет его бесплатно обслуживать. Взнос по счету от $160, срок открытия до 5 рабочих дней.
• Популярные для россиян оффшорные банковские организации Панамы — это Multibank и Balboa Bank & Trust. В первом гарантируют конфиденциальность и бесплатное обслуживание. Жесткий отбор клиентов и обязательное личное присутствие помогут открыть счет в срок до 4 недель. Второй работает с частными лицами и корпоративными клиентами, открытие счета для первых — за 2 дня, для вторых — до недели. Обслуживание — бесплатно.
• На Сейшелах Barclay’s​ откроет счет за неделю и будет его бесплатно обслуживать, но минимальный баланс должен составлять от $50 000. BMI более лоялен и не требует полного пакета документов. Вся процедура займет до 2 недель без личного присутствия.
• Государство Сент-Винсент и Гренадины известен банками Loyal и Euro Pacific. Первый — для частных лиц и маленьких компаний откроет счет удаленно, а за $30 000 на счету Вам предоставят личного банкира. Взносы на счет для частных лиц — от 410 до 585 $, для организаций — от 510 до 695 $. Срок — до 2 недель. Второй откроет счет дистанционно на основании сканов за 1 день. Обслуживание — бесплатное.
• Для открытия счета в государстве Сент-Китс и Невис​в Bank of Nevis International необходима регистрация юрлица на острове. Минимальный взнос на счет — 450 $, срок — до 15 дней.
• В Сент-Люсии банк Hermes обслужит физических лиц бесплатно, а с компаний возьмет 100 €. Дистанционное открытие займет не менее 2-3 дней.

Как открыть оффшорный счет

Как и любая другая услуга, открытие оффшорных счетов может проводиться двумя способами: самостоятельно или с услугами, оказываемыми посредниками. В первом случае высоки риски ошибок в выборе зоны или финансового учреждения, некомпетентность при выборе условий обслуживания. Во втором — дополнительные затраты и риск, что конфиденциальная информация окажется известна третьей стороне. Согласитесь, неприятно, когда историю операций Ваших оффшорных счетов просматривает кто-то посторонний и в случае своей заинтересованности может продать ее уже более заинтересованной стороне. Рассмотрим каждый из них более подробно и по-шагово.

Физическое лицо

Частое лицо, желающее открыть счет в оффшорной зоне. Должно действовать по следующему алгоритму:

1. Правильно выбрать оффшорную юрисдикцию: особенности действующего законодательства, налоговой системы, ставки, инфраструктуры банка, ограничения на операции по счету.
2. Выбрать правильный банк: надежный и с безупречной репутацией, с высокими ставками по депозитам и остаткам, уровень комиссионных сборов по операциям, наличие ограничений по транзакциям, интернет-банкинг, физические филиалы банка, и иные моменты.
3. Подготовка пакета необходимых документов по требованию банка: паспорт или права, справки о доходах, рекомендации и т.д.
4. В банках, где требуется личное присутствие, необходимо пройти собеседование. Для оффшорных банковских организации это обычная практика.

Юридическое лицо

Для юридического лица действует аналогичный алгоритм открытия оффшорных счетов. Среди пакета дополнительных документов могут быть: уставные документы, гражданские документы инвесторов компании, акционеров, а также бенефициаров бизнеса, нотариально заверенные доверенности, справки о подтверждении дохода компании, перечень потенциальных и реальных контрагентов. Вообще же оффшорный счет юридическому лицу открыть проще, хоть и документов потребуется больше. Зарубежные банки охотнее идут на сотрудничество с компаниями, чем с частными клиентами.

Законность оффшорных счетов и налогообложение

Среди стран с безналоговым режимом, высоким уровнем конфиденциальности и низкой лояльностью российских органов власти считаются Багамы, Британские и Виргинские острова, Кайманы и Белиз, Невис, Панама, Сейшелы и др. Страны с льготным налоговым режимом и более высоким уровнем лояльности российских налоговых органов — Ирландия, Гибралтар, Гонконг.

Более высокий уровень государственного контроля требует налоговой отчетности, однако конфиденциальность — на должном уровне. По территориальному признаку налогом облагают: Алжир, Боливия, Франция, ОАЭ, Кувейт, Коста-Рика и другие. От налогов на отдельные виды деятельности освобождают Норвегия, Польша, Швейцария, Дания, Латвия и другие.

Все остальные страны различаются по уровню налогов и степени предоставления налоговых льгот, не являясь в прямом смысле этого слова оффшорами: низкий уровень конфиденциальности или его полное отсутствие за счет участия в вышеупомянутом банковском соглашении. Как я уже упоминала ранее, оффшорная практика — законна, если используется легально. При незаконном получении средств на оффшор или отмывании незаконно полученных денег, уклонение от уплаты налогов следует соответствующее наказание. Оффшорные счета позволяют снизить налоговую нагрузку и оптимизировать налогообложение резидентов РФ.

Купить компании с открытым оффшорным счетом

Покупка таких компаний всегда связана с рисками: если фирма уже вела деятельность, то велика вероятность вместе с компанией и ее оффшорами приобрести различные долговые обязательства по счетам. Покупка новой готовой компании связана с необходимостью внесения изменений в стандартный пакет документации (уставные документы, доверенности, акционеры и т.д.). Поэтому выходом будет регистрация новой компании или обращение к посреднику, который поможет учесть индивидуальные потребности клиентов и имеет богатый опыт работы с большинством оффшорных финансовых учреждений.

Сегодня мы с Вами подробно рассмотрели все основные нюансы, связанные с функционирование оффшорных счетов. Я подробно рассказала о том, как их открывать, что необходимо для открытия и где лучше открыть расчетный счет. Возможно, эта информация кому-то и не пригодиться, но, наверняка, найдутся и те, кому эта информация будет полезной. В любом случае, оптимизация налогообложения всегда будет востребована, а именно это и является основной целью оффшоров.

Оффшорный счет — что такое? Где открыть оффшорный счет? :: SYL.ru

Каждый взрослый человек слышал словосочетание «оффшорный счет» или просто «оффшор». Это понятие постепенно входит в социальную жизнь, и даже в компьютерных играх типа PayDay оффшорный счет присутствует, этот термин употребляется в новостях и фильмах.

Обычно люди полагают, что он как-то связан с банковской сферой, где крутятся большие деньги и имеет место финансовое мошенничество. Конечно, довольно часто они используются в целях скрыть прибыль от налогообложения. Но давайте детальнее разберемся, что такое оффшорный счет.

Многие удивятся, но каждый человек в течение пары часов способен открыть оффшор, т.к. в самой процедуре нет ничего сложного, а его создание совершенно законно. Однако в любом случае необходимо понимать аспекты юрисдикции.

Что такое оффшорный счет? Его суть

Если говорить простыми словами, то оффшор – это банковский счет, который открыт в банке, располагающемся вне налоговой резиденции страны владельца. То есть если гражданин РФ открывает счет в какой-то другой стране, то этот счет можно считать оффшором.

В теории открыть оффшорный банковский счет легко, но практика показывает, что есть определенные трудности и произвести вывод денег на счет зарубежного банка можно не всегда. Вполне логично, что налоговые резиденции стран отрицательно относятся к подобным процедурам, поэтому ужесточают условия для открытия счетов в банках, находящихся под их контролем.

Логично, что страны с более-менее развитой экономикой (Франция, Германия, США, Россия и т.д.) могут свободно существовать без привлечения капитала из других стран, однако есть множество небольших государств, для которых важно привлекать инвестиции извне, что и приносит им выгоду. Некоторые страны привлекают иностранный капитал из-за чрезвычайно выгодных условий вплоть до отмены налоговой ставки. Они всеми средствами стараются упростить процедуру открытия оффшорного счета для граждан других стран и минимизируют контроль со стороны банков.

Конфиденциальность – основное преимущество

Почти во всех случаях оффшорный счет на физическое лицо является засекреченным, а информация о нем – конфиденциальна. То есть банк не будет выдавать данные о владельце при запросе со стороны налоговых служб. Это существенно упрощает открытие оффшорных счетов, владение и их использование. Владелец получает определенные юридические преимущества:

1. Отсутствует серьезный риск утраты своих денег.
2. Проведение банковских операций возможно без контроля налоговой службы своей страны.
3. Уровень доходов является полностью конфиденциальным.
4. Налоговые службы страны владельца не могут получить данные о его счете. Следовательно, какой-либо контроль и проверки отсутствуют.

Указанные выше преимущества становятся причиной, по которой граждане с большим доходом пользуются услугами банков других стран.

Популярные страны

Сегодня есть определенные зоны, оффшорный счет в которых открыть проще всего. В частности, вот список стран, где открыть оффшорный счет выгоднее и проще всего:

1. Панама.
2. Маврикий.
3. Сейшелы.
4. Британские Виргинские Острова.
5. Гибралтар.
6. Лихтенштейн и т.д.

Каждая страна отличается определенными достоинствами и недостатками. Поэтому выбор страны для открытия счета необходимо производить тщательно. В первую очередь нужно определить, какие документы необходимо подать, какова стоимость и сроки оформления счета, узнать условия распоряжения и т.д.

Итак, мы теперь понимаем, что такое оффшорный счет.

Виды

Практически любой банк в указанных выше странах предлагает открыть любые виды счетов. В зависимости от того, какие операции чаще всего будут проводиться со счетом, клиент может выбирать определенный тип счета.

Можно выделить следующие:

1. Частные. Такие счета имеют всего одного владельца, которым является физическое лицо. Он самостоятельно вправе управлять своим счетом, проводить с ним любые банковские операции. Если предварительно оформить специальную доверенность, то право управления получает и другой человек, чье имя вписано в документ. Частные счета имеют подвид – инвестиционный. Он используется при проведении банковских операций, связанных с ценными бумагами.
2. Корпоративные – открываются только юридическими лицами (компаниями, фирмами). Предназначаются такие счета для банковских отношений между разными компаниями. Благодаря подобному инструменту многие фирмы получили возможность проводить платежи вне налоговой юрисдикции своей страны, что позволяет снизить налогообложение. Управлять корпоративным оффшором может уполномоченное лицо, которым чаще всего является руководитель компании. Есть и накопительные корпоративные оффшоры, которые используются для аккумулирования и хранения прибыли компании.
3. Депозитные. Судя по названию, легко догадаться, что собой представляют данные оффшоры. Они предназначаются для хранения денег с возможностью начисления процентов.
4. Транзитные – так называемые счета-невидимки, посредством которых владелец может переводить свои деньги между своими же оффшорами. При этом ему гарантирована полная конфиденциальность.
5. Операционные – создаются в том случае, если необходимо часто проводить банковские операции по расчетам с другими физическими или юридическими лицами.
6. Обеспечительные – часто открываются в качестве кредитного источника денег.

Если сильно обобщить, то оффшоры в иностранных банках вне налоговой зоны России не отличаются от счетов, которые могут открыть физические и юридические лица в российских банках. Перед тем как открыть оффшорный счет, необходимо учитывать тип оффшора, ведь если он не будет удовлетворять целям и потребностям, то у владельца могут возникнуть проблемы.

Открытие

Несмотря на то что открытие занимает немного времени, эта операция является многоплановой. Она требует соблюдения определенных правовых аспектов:

1. Изучение устава, правил, норм предоставления банком услуги.
2. Предоставление необходимой документации, ее правильное оформление.
3. Составление заявления для подачи в банк.
4. Проверка договора на наличие скрытых пунктов о банковской комиссии и прочих нюансов, способных усложнить жизнь владельцу счета.

Практически любой человек может открыть оффшор самостоятельно, если уверен, что ему это нужно. В первую очередь нужно выбрать страну и конкретный банк, связаться с ним и получить консультацию относительно открытия оффшора. За неимением опыта и соответствующих знаний проще всего воспользоваться услугами компании-посредника, сотрудники которой профессионально разбираются во всех тонкостях процесса. Так счет будет зарегистрирован намного быстрее, с большой вероятностью можно не сомневаться в наличии скрытых не выгодных владельцу пунктов. Конечно, услуги посредника придется оплатить, но многие на это идут.

Риски обращения к посредникам

И хотя посредники помогают открывать счета своим клиентам и практически исключают вероятность допуска каких-либо ошибок в договоре, есть недостатки использования их услуг. Как минимум, посредник является свидетелем того, что человек имеет оффшор. Так клиент посредника немного теряет в конфиденциальности, поэтому заинтересованным службам становится проще вычислить информацию о конкретном физическом или юридическом лице.

Особенности

Счет можно открыть на два лица: юридическое и физическое. Каждый случай имеет свои особенности, которые важно учитывать. В обоих вариантах приходится выбирать тип оффшора. Также нужно предоставлять перечень документов с нотариально заверенным переводом на язык той страны, в которой находится банк.

Особенности открытия оффшора для физического лица:

1. Банки могут потребовать разные документы от физического лица. Однако в любом случае будет запрошена документация, которая подтвердит личность человека и законность получения им денег. Обязательно нужно предоставить контактные данные и заполнить заявление на открытие счета.
2. Чаще всего услуга открытия оффшора является платной. В зависимости от банка клиенту придется заплатить 200-500 долларов.

При открытии счета на юридические лица тоже есть свои особенности:

1. Банку нужно будет предоставить устав фирмы, учредительные документы, информацию об уполномоченных представителях компании, подтвердить законность получения денег и ценностей.
2. Стоимость открытия оффшора для юридической компании может составлять 2500 долларов. В некоторых банках эта услуга стоит всего 200 долларов.

Конечно, можно еще очень много писать об особенностях открытия счетов в зарубежных банках, однако это не совсем рационально, так как при более близком рассмотрении процедуры открытия оффшора в разных банках обнаруживается много индивидуальных тонкостей.

Законность

Многих предпринимателей волнует вопрос законности открытия оффшора. В России законодательством не запрещено гражданам владеть счетами в иностранных банках. Сегодня в СМИ часто можно слышать информацию о том, что какого-то чиновника арестовали за хранение денег в оффшорах, хотя на самом деле арестовать за это не могут, а вот за незаконность получения денег – вполне. То есть если человек вывел прибыль от продажи наркотиков в свои оффшоры, то его арестуют, и это будет вполне логично. Однако если предприниматель действует в рамках закона и может документально подтвердить каждый заработанный рубль, то к нему не может быть вопросов, привлечение к уголовной и даже административной ответственности невозможно.

Проблемы с законом

Проблемы с законом у владельца оффшорного счета могут быть по следующим причинам:

1. Ведение криминального бизнеса.
2. Легализация денег, которые были получены незаконным путем.
3. Скрытия нарушений при проведении банковских расчетов, направленных на уход от уплаты налогов.

Отметим, что многие предприниматели и компании используют оффшоры для того, чтобы скрывать свои доходы. За это предусмотрена уголовная ответственность.

Заключение

Теперь вы должны понимать, что такое оффшорный счет, и что его открытие не противоречит законодательству. И вообще, сегодня это нормальная практика, к которой прибегают многие физические и юридические лица из-за удобства ведения бизнеса.

Что такое оффшорный счет и как его открыть простыми словами

Многие россияне просто не имеют представления о том, что такое оффшорный счет и зачем он нужен. С учетом последних изменений в экономике страны и с возникновением политического кризиса вопрос сохранности сбережений становится первоочередным для многих граждан с хорошим доходом. Оформление оффшора дает шанс вывести деньги на безопасное хранение и в дальнейшем воспользоваться ими по своему желанию.

Дадим определение, что значит оффшорный счет, и при каких условиях такая услуга может быть предоставлена обратившемуся лицу. Значимым моментом является вопрос законности перевода денег в оффшор.

Суть понятия «оффшорный счет»

Прежде чем перейти к описанию условия и порядка оформления, стоит разъяснить, что это такое – оффшорный счет, простыми словами. Строго говоря, речь идет о р/счете в фин. организации другой страны, открытом вне страны, чьим гражданином является его владелец. На кажущуюся простоту вывести средства на этот счет не получится, поскольку лишь группа стран относятся к этому лояльно.

Именно такие государства и называются оффшорной зоной. Для “вливания денег” банки в этих регионах устанавливают нулевую налоговую ставку и снижают уровень внешнего контроля. Для открытия такого счета потребуется минимум бумаг. Одним из главных преимуществ открытие счета в оффшорной зоне является полная конфиденциальность.

Виды расчетных счетов

Каждый банк гарантирует своим клиентам право регистрации р/счета определенного вида. Существенную роль здесь играет то фактор, что, серьезные операции или платежи проводятся именно со счетом, а не с карточками.  В рамках общепринятой практики можно выделить следующие виды счетов:

• Частные. Имеют одного владельца – физ.лицо. Клиент может самостоятельно выполнять различные операции по счету и предоставлять право управления р/счетом любому гражданину, если он имеет специальную доверенность. В качестве подвида этого типа счетов моно указать инвестиционные, которые отрываются пользователями для проведения операций с ценными бумагами.
• Корпоративные. Такой вариант подходит только юр.лицам, и используется при расчетах между предприятиями. Многие фирмы могут выполнять переводы онлайн и тем самым снизить комиссию и налоги.  Открыть оффшорный счет для фирмы может законный представитель фирмы. Такая возможность предоставляется и через посредника. Корпоративные оффшоры могут быть накопительными.
• Депозитные. Используются для хранения денег и получения процентов.
• Транзитные или счета-невидимки. По ним гарантируется полная конфиденциальность владельцу.
• Операционные. Используются, если необходимо выполнять банковские операции по расчетам с гражданами и компаниями.
• Обеспеченные. Применяются, как источник кредитных поступлений.

Если говорить простыми словами, то оффшорные счета от обычных банковских не отличаются, но при открытии следует правильно выбрать подходящий вариант, с учетом целей и потребностей владельца.

Выгоды

В качестве преимуществ такого варианта хранения капитала можно назвать сразу несколько. С одной стороны владельцы смогут сохранить свои деньги, а при желании и разместить их во вклад с устойчивым валютным курсом.

Полная конфиденциальность и возможность в любой момент забрать свои средства делают такую схему очень привлекательной для многих людей.

Недостатки

В последние годы серьезно усложнилась процедура открытия оффшора, а число банков и стран, предлагающих подобные услуги, сократилось. Кроме того, не все финансовые компании соглашаются обеспечивать банковскую тайну. Нередко, владельцы счетов попадают в «черные» списки и их счета блокируются. Впрочем, даже все указанные недостатки не останавливают желающих открыть такой счет.

Основные требования для открытия

Чтобы открыть счет необходимо, чтобы клиент соответствовал определенным требованиям. Это требуется, чтобы  воспрепятствовать отмывке денег и уменьшить число случаев налогового мошенничества. К требованиям относятся:

1. Финансовые документы из банка, где ранее обслуживался клиент.
2. Предоставление информации о планируемых в будущем сделок.
3. Если речь идет о зарплате, то потребуется подтверждающая выписка.
4. При получении средств по сделке с недвижимостью потребуются соответствующие документы.
5. В случае наследования средств необходимо письмо от нотариуса.

Внимание! Без идентификации личности клиента, открыть счет не получится. Для этого и нужны все обязательные документы.

Как открыть счет в оффшоре физическому лицу?

Отдельно стоит сказать о том, как открыть оффшорный счет на физическое лицо. Сделать это не трудно, но хлопотно, поскольку требуется большой пакет документации. Без обязательных бумаг открыть счет не удастся. Что касается процедуры, то порядок такой:

• Желающее лицо открывается в банк с заявлением и полным пакетом обязательной документации.
• После выполнения проверки данных, банк одобряет обращение и открывает счет.
• Подписывается соглашение и клиент может перечислять в оффшор деньги.

Интересно! Стоимость открытия такого счета для физ.лица составляет 200-500 долларов.

Где лучше открыть оффшорный счет?

Сегодня особенно популярными для россиян являются государства:

1. Британские Виргинские Острова;
2. Кипр;
3. Панама;
4. Лихтештейн;
5. островные государства.

С учетом выбранного государства будет зависеть и порядок оформления оффшора. Чтобы исключить возможные проблемы, стоит заранее изучить все действующие в стране юридические аспекты и нормы.

Некоторые подробности по теме можно узнать из видеоролика:

Зачисление средств

Стандартным вариантом пополнения оффшорного счета является использование электронного перевода международного формата. Недостатком является то, что многие банки не осуществляют такие операции бесплатно или вообще не имеют данной возможности.

Несмотря на то, что отправка денег – это очень простая манипуляция, стоит быть готовым к тому, что за это потребуется уплатить немалую комиссию. Здесь стоит ориентироваться на тарифы, официально принятые банком.

Внимание! Чеки за рубежом не принимаются,  а вносить деньги на счет в оффшоре наличными слишком тягостная и беспокойная процедура.

Как снять деньги с оффшорного счета?

Чтобы не ограничивать клиентов, многие банки в оффшорах предлагают им различные варианты снятия средств со счетов. Для этой цели предлагаются такие варианты:

• выдача дебетовой карточки, которая работает по всему миру, но здесь может быть существенная комиссия за снятия средств;
• единовременное снятие крупной суммы;
• можно сделать электронный перевод с оффшорного на внутренние счета. Данный вариант более удобен и выгоден;
• чеки, но таким вариантом владельцы счетов пользуются крайне редко.

Совет! Чеки принимаются не во всех иностранных банках, а клиент теряет конфиденциальность, поэтому не стоит прибегать к данному способу, а лучше выбрать другой вариант.

Юридические аспекты оффшорных счетов

Несмотря на кажущуюся сложность, открыть счет в оффшоре не сложно. Обычно для этого достаточно идентифицировать личность и представить все необходимые документы. С юридической точки зрения ничего незаконного в таком варианте хранения денежных средств нет, но здесь есть моменты, которые могут потребовать вмешательства опытного юриста. Дело в том, что некоторые банки принимают денежные средства без подтверждения источника их происхождения. Соответственно, тем самым они и дальше могут действовать по своему усмотрению, что не гарантирует безопасность и сохранность финансов. С учетом этих моментов, рекомендуется выбирать такой банк, который имеет хорошую репутацию на рынке оффшоров.

Заключение

Если говорить простыми словами, то оффшорный счет – это место хранения денег, где им обеспечивается полная безопасность и сокрытие от чужих глаз. Банки в этих зонах пытаются создать максимально комфортные условия для клиентов, тем самым привлекая огромные деньги для собственной работы и извлекая баснословную прибыль.

Оффшорный счет — это что такое?

Офшорные банки часто ассоциируются с высоким уровнем финансовой искушенности. Тем не менее реальность такова, что начать работать с ними может каждый. Для этого понадобится всего несколько часов.

Средства массовой информации часто демонизируют инвестиции в офшоры, рисуя в воображении тайные оффшорные счета мировых политиков, которые припрятали свои деньги в какой-то незаконной компании, расположенной на малоизвестном Карибском острове, где налоговая ставка почти нулевая. Хотя случаи подобных теневых сделок будут всегда, подавляющее их число совершенно законно.

Для чего нужен оффшорный счет? Он позволяет привлечь капиталовложения, представляющие широкий спектр стратегий, которые используют преимущества, предлагаемые за рубежами страны инвестора.

Снижение налогового бремени

Многие страны, называемые налоговыми гаванями, предлагают зарубежным вкладчикам льготы. Низкие ставки налога, которым облагаются оффшорные компании, призваны способствовать созданию здоровой инвестиционной среды, которая привлекает внешние капиталовложения. Крошечное государство со скудными ресурсами и маленьким населением рассматривает иностранных клиентов как возможность существенно улучшить собственное экономическое положение. Другими словами, капиталовложения приходят туда, где инвесторы создают оффшорные компании.

Корпорации играют роль оболочки, ограждая счета клиентов от высокого налогообложения в своей стране. Поскольку они не участвуют в местной экономической деятельности, налог с них не взимается. Многие зарубежные компании также пользуются безналоговым статусом, когда они инвестируют в рынки США. Таким образом, осуществление капиталовложений через иностранные корпорации имеет явное преимущество перед вложением денег через оффшорный счет физического лица.

Защита активов

Оффшорный счет – это популярный способ реструктуризации активов. Через фонды, трасты и компании право собственности может быть передано другим. Тот, кто опасается суда и кредиторов, решает направить часть средств за границу. Передавая на бумаге права собственности, физические лица больше не опасаются конфискации имущества или подобных неприятностей.

Банковская тайна

Оффшорный счет – это строгая банковская и коммерческая тайна, закрепленная на законодательном уровне. Если она нарушается, виновная сторона будет отвечать по всей строгости закона. Пример нарушения конфиденциальности – разглашение идентификационных данных клиента. Кроме того, в некоторых странах нарушением будет и раскрытие сведений о владельцах компании. Но это не значит, что инвесторы – это преступники, которым есть что прятать.

Следует помнить, что законодательство офшоров позволяет раскрывать личные данные в случае отмывания денег, нелегального оборота наркотиков либо иной противоправной деятельности. С точки зрения высококлассного биржевого игрока, однако, сохранение в тайне такой информации, ​как личность покупателя, во время скупки акций публичной компании может предложить последнему значительные финансовые (и правовые) преимущества. Мультимиллионеры не любят, когда множество мелких инвесторов покупают те же акции, что они, так как это поднимает цены.

Диверсификация капиталовложений

Некоторые государства ограничивают собственных граждан в свободе осуществлять капиталовложения за рубежом. Многие полагают, что это не позволяет создать настоящий диверсифицированный инвестиционный портфель. Оффшорный счет – это возможность получения неограниченного доступа на мировые рынки и к основным биржам. Помимо этого, существует много возможностей в развивающихся странах, особенно в тех, которые начинают приватизацию секторов экономики, ранее находившихся под контролем правительства.

Основные требования

Каждый офшорный банк и иностранная юрисдикция имеет свои собственные требования, поэтому необходимо провести предварительные исследования, чтобы найти то, что нужно в конкретной ситуации. Ниже приведен обзор того, что можно ожидать, основанный на информации об известных финансовых центрах, таких как Багамы, Бермуды, Каймановы острова и острова Мэн.

Как открыть оффшорный счет?

Правила открытия такого счета похожи на те, которые действуют в любой другой стране. Офшорные банки запросят личную информацию, такую ​​как имя, гражданство, место жительства, дату рождения и место работы.

Для подтверждения личности нужно предоставить копию паспорта, водительские права или другие идентификационные документы, выданные государственным органом. Кроме того, банки проверяют место жительства, так как это может повлиять на вопросы налогообложения. Для этого им будет достаточно представить счета за коммунальные услуги или аналогичные бумаги.

Из-за большого разнообразия идентификационных документов, которые могут быть представлены в офшорные банки, часто требуется дополнительная гарантия их подлинности. В одних случаях достаточно будет предоставить нотариально заверенную копию, а другие центры предпочитают апостиль – особый тип удостоверяющего знака, который используется на международном уровне. Для его получения необходимо посетить правительственное учреждение, уполномоченное в данной стране проставлять такую отметку.

Дополнительные идентификационные документы

Офшорные банки для открытия счета выдвигают дополнительные, не совсем обычные требования. Это необходимо для того, чтобы воспрепятствовать отмыванию денег, налоговому мошенничеству или другой незаконной деятельности, которые связывают с такими учреждениями.

Во-первых, для открытия счета могут попросить финансовые документы текущего банка клиента с указанием средних остатков и подтверждением «удовлетворительных отношений». Обычно это выписка по счетам за последние полгода – год.

Во-вторых, многие банки спрашивают о характере ожидаемых сделок по открываемому счету. Это может показаться слишком навязчивым, но эти учреждения находятся под пристальным вниманием, чтобы в них не могла вестись незаконная деятельность. С этой целью офшорные банки требуют предоставления дополнительной документации, подтверждающей происхождение вкладываемых средств.

Если деньги являются зарплатой, то потребуется выписка из платежной ведомости работодателя. Для того чтобы подтвердить доход от инвестиций, офшорный банк может запросить информацию о характере последних и месте их вложения.

При наличии значительные средств, полученных из бизнеса или сделки с недвижимостью, потребуется предоставить договоры купли-продажи или другие соответствующие документы. Если вкладываются деньги, полученные по договору страхования, необходимо будет предоставить письмо страховой компании. Если деньги унаследованы, могут попросить письмо распорядителя имущества, подтверждающее этот факт.

Выбор валюты

Оффшорный счет – это возможность хранить деньги в желаемой валюте.

Необходимо знать о последствиях ведения таких счетов. Например, хранение средств в определенных валютах позволит получать проценты по вкладам, что также способно привести к внешней налоговой ответственности. Кроме того, чтобы ставить деньги на депозитные счета и снимать их, понадобится обмен валют, который может сопровождаться значительными издержками в зависимости от структуры сборов и предлагаемых курсов валют.

Зачисление средств

Оффшорный банковский счет часто пополняют с помощью международных электронных переводов. К сожалению, системы, которые позволяют производить бесплатные переводы, часто встречающиеся в обычных банках, как правило, не в состоянии осуществлять международные платежи.

Отправка денег является простой операцией, но почти все берут за это комиссии. Тарифы варьируются от банка к банку, поэтому с ними следует ознакомиться заблаговременно. К сожалению, хороших альтернатив мало. Чеки, как правило, за рубежом не принимаются, а внесение денег наличными непрактично.

Вывод денег

Как снять деньги с оффшорного счета? Чтобы максимально облегчить пользование услугами банков, они предлагают клиентам множество способов снятия их средств. Многие выдают обычную дебетовую карту, что позволяет легко получить доступ к деньгам по всему миру. Необходимо ознакомиться с тарифами за использование этого метода, так как международные сборы могут быть значительными. Единовременное снятие больших сумм наличных может помочь минимизировать эти расходы.

Некоторые офшорные банки предлагают чеки. Это, как правило, не самый лучший способ вывода средств. В первую очередь потому, что не сохраняется конфиденциальность. Кроме того, чеки, выписанные на иностранные банки, не всегда принимаются.

Наилучшим вариантом может быть использование двух счетов: офшорного и внутреннего. Таким образом, электронные переводы могут быть использованы для трансфера больших сумм на внутренний счет, где они становятся легкодоступными. Такой метод обладает большой надежностью и конфиденциальностью, а также предоставляет удобство местных банковских услуг.

Загадочность развеяна

Несмотря на загадочность, окружающую страны с особыми условиями ведения бизнеса, открыть счет в оффшорном банке относительно просто. Часто все, что нужно – это заполнить формы, предоставить документы, идентифицирующие личность, и дополнительную информацию, подтверждающую отсутствие намерений вести незаконную деятельность.

Выбор валюты, оптимизация депозитов и снятие денег немного сложнее, но выбор будет проще после изучения тарифов банка.

Насколько безопасны офшорные инвестиции?

Популярные офшоры предлагают достаточно безопасные инвестиционные возможности и многие хорошо известные компании их используют. Более половины активов и капиталовложений в мире проводятся в офшорных юрисдикциях. Тем не менее, как и при осуществлении любых операций, следует руководствоваться здравым смыслом и выбрать авторитетную инвестиционную компанию. Неплохо будет также проконсультироваться у опытного и авторитетного инвестиционного консультанта, бухгалтера и юриста, которые специализируются на международных капиталовложениях. Если же целью является защита активов или есть заинтересованность в недвижимости или передаче бизнеса, целесообразно было бы найти адвоката (или команду адвокатов), специализирующегося на защите активов, завещаниях или правопреемственности. Конечно, услуги этих специалистов стоят денег. В большинстве случаев преимущества офшорных инвестиций перевешивают огромные затраты на профессиональные гонорары, комиссионные и транспортные расходы.

Что такое оффшорный счет: как открыть

Последнее время достаточно часто приходится слышать словосочетание оффшорный счет в средствах массовой информации и в новостях, но доподлинно мало кому известно значение данного словосочетания. У большинства из нас она ассоциируется с чем-то негативным с коррупцией, уходом от уплаты налогов в бюджет и прочими махинациями и финансовым мошенничеством. Но на практике все несколько сложнее, поэтому попробуем ответить на вопрос, что такое оффшорный счет и как его открыть.

Определение

На самом деле оффшорный счет – это не что иное, как банковский счет, открытый за пределами нашей страны. Обычно предприниматели открывают такие счета в зарубежных банках, то есть в кредитных организациях, находящихся вне налоговой резиденции страны своего владельца. Соответственно, любой зарубежный счет можно считать оффшорным.

Если говорится сложности открытия таких счетов, то это вполне возможно, причем процедура будет выглядеть на практике достаточно просто, этот вопрос мы рассмотрим чуть позже. Но вместе с тем стоит отметить довольно важную деталь, что вывести деньги за границу не всегда бывает так просто, как кажется, ведь существуют некоторые трудности и препятствия. Кроме того, нетрудно догадаться, что налоговые инспекции крайне негативно относится к подобного рода манипуляциям, поэтому на законодательном уровне ужесточает условия переводов, с той целью, чтобы максимально точно контролировать отток отечественной валюты за рубеж.

А вот банки других государств, напротив, стараются привлечь инвестиции извне. Крупные страны, такие как Германия, Франция, Великобритания и другие, не сильно нуждаются в притоке капитала, а менее развитые государства, наоборот, активно привлекают средства в свои финансовые учреждения из других государств, предлагаем наиболее выгодные условия сотрудничества, вплоть до отмены налоговых ставок.

Обратите внимание, что бизнесменом действительно выгодно с экономической точки зрения открывать расчетные счета в заграничных банках по той причине, что для них здесь наиболее комфортные налоговый климат и упрощенная процедура оформления.

Преимущества и недостатки

Начнем с главного, а именно с того, что заграничные счета физических лиц, открытые в иностранных банках засекречены, то есть информация строго конфиденциальна. А это означает лишь то, что даже если налоговая инспекция России сделает запрос о резидентах Российской Федерации в зарубежный банк, то информацию она не получит. Вместе с тем можно выделить еще несколько главных преимуществ:

• при выборе надежного иностранного банка риск утрата собственных сбережений отсутствует;
• владелец счета может проводить финансовые операции без контроля со стороны налоговых органов страны;
• информация о наличии и состоянии счета строго конфиденциально, поэтому выявить уровень дохода его владельца практически невозможно.

Собственно, если сделать вывод, то выводить деньги за границу выгодно по той простой причине, что до них ни при каких обстоятельствах не доберутся российские налоговики. Зарубежные банки не выдают информацию о своих клиентов, то есть они, в свою очередь, в прямом смысле этого слова уклоняются от уплаты дохода в бюджет.

Обратите внимание, что оффшорными счетами в большинстве своем пользуются только владельцы крупного бизнеса с большим доходом.

Где открывают оффшорные счета российские бизнесмены

Как говорилось ранее, в первую очередь предприниматели выбирают государство, в котором наиболее комфортный налоговый климат, то есть там, где действует минимальный налог. Вместе с тем, предпочтение отдается государством, которые максимально упростили процедуру открытия такого счета. Рассмотрим список стран, где проще всего открыть счет в оффшорном банке:

• Сейшелы;
• Британские виргинские острова;
• Танзания;
• Страны Карибского бассейна;
• Панама;
• Маврикий.

Но, конечно, открытие расчетного счета для предпринимателей дело довольно серьезное, поэтому стоит для начала определить, как правильно открыть оффшорный счет за границей, и какую страну выбрать. А выбор, стоит отметить, будет зависеть от нескольких критериев, в частности, от стоимости услуги списка документов и прочих особенностей и нюансов. Поэтому стоит обязательно рассмотреть несколько зарубежных банков, услугами которых зачастую пользуются российские предприниматели, способы и условия, а также стоимость.

Маврикий

Это небольшое государство в Южной Африки, особенность которого – это стабильная финансовая система, страна по праву может считать себя инновационным центром южной части континента. Именно здесь предоставлена максимально комфортные условия для клиентов банка из других стран, кроме всего прочего, ты здесь достаточно просто получить вид на жительство.

Открыть оффшорный счет можно в банке ABC Banking Corporation, который, кстати, в большинстве своем специализируется на предоставление лизинговых услуг. Стоимость открытия счета здесь составляет 700 долларов США как для личных счетов клиента, так и для корпоративных. Для открытия счета банк посещает необязательно, минимальный остаток – неограничен, сроки регистрации от 3 до 5 рабочих дней.

Обратите внимание, что зарубежные счета можно контролировать с помощью личного кабинета в системе интернет-банкинга.

Сейшельские острова

Здесь есть небольшой недостаток, который заключается в том, что кредитная организация требовательно относится к своим клиентам. Здесь намного сложнее открыть оффшорный счет по одной простой причине, что правительство страны борется с отмыванием денег, в связи с чем регулярно принимаются довольно жесткие меры по финансовому мониторингу банков. Если в ходе проверки были обнаружены подозрительные счета, то их владельцы обязаны в течение 3 дней пояснить происхождение денежных средств, в противном случае, ему будет проблематично доказать свою невиновность.

На Сейшельских островах есть два банка, заслуживающие внимание клиентов:

1. Банк Barclay’s, занимающий 25 место в мире, предлагает счет в долларах США, минимальная сумма инвестиций 50000 долларов США, срок открытия счета от 2 до 3 недель, весь процесс осуществляется дистанционно.
2. BMI – это Сейшельская кредитная организация, которая официально имеет лицензию на ведение оффшорных счетов, здесь аналогичные условия обслуживания сроки открытие счета 2 недели.

Обратите внимание, в Сейшельских банках отсутствует комиссия за приходные операции.

Счет в Танзании

Здесь также из кредитной организации, в которых можно открыть счет на оффшорную компанию. Для этих целей можно выбрать банк FBME Bank, в котором действуют следующие условия стоимость открытия расчетного и лицевого счета составляет 750 и 550 долларов США соответственно, сроки открытия 2–3 недели, личное присутствие клиента не требуется, минимальный лимит отсутствует. Основное преимущество банка в том, что он предлагает широкий спектр услуг и инструментов, удобно в использовании при международной торговле.

Обратите внимание, что банк предлагает клиентом из-за рубежа выпуск анонимных банковских карт.

Если вас интересует, как открыть оффшорный счет для физического лица то здесь все просто прозрачно и понятно, вам лишь нужно выбрать страну и банк, который предлагает выгодные для вас условия. Затем нужно связаться с представителем кредитной организации уточнить условия сотрудничества, список документов, и способ их передачи. Как правило, на практике процедура будет выглядеть следующим образом, вы собираете необходимый пакет документов, направляете его юридический адрес кредитной организации, ожидаете несколько дней связи с представителем банка, который даст вам дальнейшие инструкции.

Основной вопрос касается документов, но ответить на него доподлинно невозможно, в каждой стране действует определенная политика, от которой напрямую будет зависеть требование к клиентам различных коммерческих банков. Наверняка лишь можно сказать, что от вас обязательно потребуется паспорт, документы, подтверждающие источник ваших доходов, документ, подтверждающий регистрацию на территории РФ. Кстати, оригиналы отправлять вам никуда не нужно, поэтому вам нужно сделать копии документов и заверить у нотариуса также заверить личную подпись, ведь для открытия банковского счета она вам обязательно пригодится.

Обратите внимание, что вам нет необходимости самостоятельно заниматься открытием зарубежного счета, потому что есть специалисты, которые занимаются подобного рода вопросами, правда, за определенную плату.

Более сложным является вопрос, как открыть оффшорную компанию ведь здесь все намного сложнее, по той простой причине, что вам предстоит организовать бизнес так, что работать вы будете на территории России, а предприятие будет зарегистрировано за рубежом. На практике такая процедура хоть и отнимет много времени, но вполне осуществима. В случае перед вами стоит другая задача: зарегистрировать бизнес за границей, учитывая специфику государства, и ее законодательство. На практике, вам потребуется собрать массу документов, перевести их на другой язык и провести иные операции с соблюдением действующего законодательства.

Как правило, предприниматели, регистрирующие свой бизнес за границей, обращаются к помощи специалистов. Это целые компании, занимающиеся оффшоризацией бизнеса. То есть сотрудники компании консультирует вас на каждом этапе регистрации бизнеса, представляют списки документов, полностью юридически сопровождают процесс регистрации и занимаются иными организационными вопросами. Стоимость услуг специалиста может колебаться от нескольких тысяч долларов, до десятков тысяч долларов.

Также, прежде чем открыть оффшорный счет нужно учесть нюансы и особенности банковского обслуживания, то есть нужно изучить устав кредитной организации нормы правила и прочее. Также нужно максимально правильно подойти к вопросу сбора документов и правильного оформления. Когда банк пришлет вам договор, внимательно изучите все его условия и тарифы. Если вы максимально правильно подойдете к данному вопросу, то это будет для вас большим плюсом, в противном случае, вы сможете усложнить себе жизнь, ведь в нашей стране к оффшорным счетам относятся крайне негативно.

Обратите внимание, если вы не имеете опыта и знания в данном вопросе то вам выгоднее и целесообразнее обратиться к специалистам, которые специализируются на помощи российским гражданам в открытии зарубежных счетов.

Итак, как открыть счет в оффшоре? На самом деле в данной процедуре нет ничего сложного за исключением того, что сбор документов их доставка может занять некоторое время. При правильном подходе к данному вопросу вы не столкнетесь с серьезными трудностями, процедуры открытия банковского счета во всех странах максимально похожи между собой, а значит, главное сосредоточить внимание на условиях и требованиях. Оффшорные счета – это всего лишь банковский счет в зарубежных банках, а, значит, ничего противозаконного и криминального за этим термином не скрывается, особенно в том случае, если его открывает физическое лицо, получившие свои денежные средства законным способом и, открывая счет в зарубежном банке, не стремится укрыться от налогов и прочих бюджетных сборов.

Бесплатная Консультация – Выбираем иностранный/оффшорный банковский счет вместе с профессионалом

СРАЗУ ПЕРЕЙТИ К ЗАПОЛНЕНИЮ ОНЛАЙН АНКЕТЫ

Ведущий портал оффшорной индустрии Internationalwealth.info — это не просто источник информации об иностранных компаниях и оффшорных банковских счетах, но и стратегический партнер для тех из Вас, кто понимает важность индивидуального подбора банковского счета за рубежом как для компаний, так и для защиты личных активов. Портал принадлежит группе компаний – Offshore Pro Group.

Современные условия ведения международного бизнеса заставляют предпринимателей искать действительно подходящие по многим параметрам решения, строить комбинации из компаний оффшор-мидшор-оншор, и решать, в каких странах и банках открывать целый ряд зарубежных банковских счетов через Интернет для диверсификации бизнеса и защиты/приумножения сбережений. Дело доходит до того, что некоторые предпринематели ради диверсификации банковских счетов, становятся резидентами сразу в нескольких странах. Все потому, что условия приема банками клиентов-нерезидентов становятся все более строгими. Все выше требования к капиталу и состоянию таких клиентов. Оффшорный мир идет к тому, что зарубежным банкам интересны только сверхсостоятельные нерезиденты с максимально прозрачным бизнесом. Независимо от того, желаете ли вы открыть иностранный банковский счет онлайн в оффшорной или же в оншорной юрисдикции, при выборе зарубежного банка необходимо рассмотреть и проанализировать целый ряд аспектов. Именно поэтому мы и работаем более чем с 200 банками и платежными системами по всему миру и задаем НУЖНЫЕ вопросы при подборе счетов для наших клиентов. Только понимая и оценивая ваши возможности и потребности мы сможем адекватно подобрать банк или платежную систему отвечающую вашим запросам.

В идеальном – правильном и логичном мире, банк ВЫБИРАЕТ честно заработавший в поте лица деньги КЛИЕНТ. В нашем же реальном мире, к сожалению, в случае банкинга для нерезидентов ВСЁ НАОБОРОТ. Окончательное решение – открывать или не открывать Вам, как нерезиденту, счет – всегда за ИНОСТРАННЫМ или ОФФШОРНЫМ банком. Банк не будет рисковать своей лицензией, существующей клиентской базой, свободой президентов банка и офицеров Compliance (которые отвечают своей свободой за то, чтобы проблемные, заведомо рисковые клиенты не вошли в число клиентов банка).

Для того, чтобы сделать процесс открытия счета максимально удобным для Вас, проведена масштабная работа со всеми лицензированными финансовыми учреждениями, с которыми мы сотрудничаем. На сегодняшний день процесс открытия счета очень трудоемкий. Поскольку, сегодня банки испытывают огромное давление со стороны всевозможных регулирующих органов власти, любая неточность или неясность в предоставленных документах или информации о клиенте-нерезиденте, автоматически может являться причиной отказа в открытии счета.

Зарубежные банки имеют предварительный список характеристик, которые изначально должны быть присущи потенциальному клиенту-нерезиденту. И именно в этот момент – выбора иностранного банка для ваших реальных целей — и начинается работа профессионалов Offshore Pro Group — консультантов по подбору иностранного банковского счета (корпоративного, личного, инвестиционного, брокерского, мерчант) для нерезидентов.

Для профессионального и оперативного подбора иностранного банковского счета мы предлагаем вам пройти БЕСПЛАТНУЮ онлайн консультацию, которая включает в себя ряд вопросов максимально адаптированных на основании международных банковских стандартов и требований. На базе предоставленных ответов осуществляется анализ и подбор наиболее подходящего финансового учреждения в соответствии с вашими целями и планами.

Чтобы получить доступ к желаемому счету в одной их финансовых систем, в банке или в платежной системе, необходимо провести большую подготовительную работу.  В принципе до активации счета необходимы пять этапов:

1. Непосредственный подбор банка под Ваши требования к будущему счету. Для этого вы заполняете анкету, затем мы анализируем и рекомендуем банки в которых возможно открытие счета соответственно указанным вашим требованиям и возможностям, которые связаны с наличием капитала, документов, бизнеса определенного типа. Мы обсудим и выберем вместе наилучшее решение.
2. получение нами предварительного согласия от выбранного банка по вашему конкретному профилю. На этом этапе мы связываемся с совместно выбранными и одобренными вами лично банками, обсуждаем возможности и получаем ответ. Получив одобрение в открытии счета приступаем к следующим важным этапам подготовки к открытию.
3. подготовка документов в соответствии с требованиями банка или финансового учреждения. Этот этап самый трудоемкий и длительный по времени и зависит от того, как быстро вы пришлете всё требуемое. Он включает в себя анализ ваших документов как личных документов владельцев и директоров компании, так и документов самой компании. Если в структуре компании акционерами или директорами является другая компания/другое юридическое лицо, то вы должны быть готовы предоставить полный пакет требуемых документов и для этих компаний, их директоров и владельцев. Во время анализа, мы проверяем моменты, которые неизбежно будут проверяться любой финансовой структурой, а именно, наличие каждого документа в надлежащем виде. Под проверку попадают все нюансы: проверка дат каждого документа, наличие подписей на документах, качество самого документа, наличие заверений соответственно требованиям, сроки истечения полномочий авторизованных персон и многое другое.
4. и 5) заполнение банковских форм и отправка всех документов в банк. Хоть и звучит это довольно просто, но по опыту работы с каждым финансовым учреждением, присутствует достаточно много нюансов, которые должны быть прописаны и учтены. Владельцы новых компаний часто совершают ошибки при заполнении форм и путают акционеров и директоров компании, или истинных владельцев и директоров, чем вводят банки в замешательство при проверке документов и получают отказ в продолжении процесса открытия счета, не вникая в дальнейшие пояснения. Поэтому, на этом этапе кропотливое и чёткое заполнение формы и ее последующее подписание (что так же имеет свои требования, начиная от цвета ручки, до границ и рамок где должна стоять подпись). Мы всегда проверяем сканы подписанные клиентами до отправки в банк, чем экономим время клиента в будущем, так как если в банк курьерской почтой выслать не правильно подписанные формы, клиент теряет средства и время на пересылку дважды. В большинстве банков не начинают проверку полного комплекта документов если что-то не соответствует требованиям или часть документов находится еще в пути. Если часть ваших документов или документов компании, находится в другой юрисдикции, очень важно сорганизовать отправку всего полного кейса одновременно, чтобы в банк они пришли синхронно. При этом мы отследим получение документов банком и далее будем держать с банком связь до окончательного одобрения и активации счета.

Выше мы описали только некоторые немногие моменты на которые необходимо обратить внимание при подготовке ваших документов до успешного открытия счета. Это не простой процесс, но с нашим сопровождением ОТКРЫТИЕ И СОХРАНЕНИЕ СЧЕТА ВОЗМОЖНО и МАКСИМАЛЬНО ВЕРОЯТНО! Доверьтесь опыту профессиональной компании и не тратьте время на изучение этого механизма, мы проведем вас за руку от начала до конца. Но всегда помните, что только банк принимает окончательное решение об открытии счета и повилять на его решение мы с вами можем только оптимально подготовив весь комплект документов вашей компании и ваших лично так, как банк желает их видеть. Чем меньше вопросов задает комплаенс банка на окончательной стадии рассмотрения, тем лучше была проведена подготовительная работа.

Заполняйте анкету, а мы с вами свяжемся и предложим решения подобранные именно для вас.

Продолжение статьи после анкеты.

Для того чтобы подобрать для вас самый оптимальный личный или корпоративный иностранный или оффшорный банковский счет, необходимо предоставить нам ответы на следующие вопросы:

Если Вы хотите объяснений или разъяснений почему на вопросы нужно отвечать честно и детально, то пояснения читайте ниже.

Какой иностранный/ оффшорный счет открыть, и как быстро?

Существует несколько фундаментальных вопросов, от которых мы отталкиваемся в подборе иностранного финансового партнера. Изначально, необходимо определиться обладателем какого иностранного счета вы желаете стать, личного или корпоративного, или нескольких счетов одновременно. Хорошим решением является открытие корпоративного и личного счета бенефициара в одном банке. Такой вариант будет оценен банком положительно, так как ему будут видны движения по счету, например, если бенефициару перечисляются дивиденды.

Личный иностранный или оффшорный банковский счет онлайн открывается для личного использования, сохранения и взращивания собственных сбережений, оплаты личных счетов, расходов и подарков. Также, для инвестирования в бизнес-проекты, в которых Вы лично будете участвовать. Иногда за личным иностранным счетом для дополнительной защиты, диверсификации и оптимизации международных транзакций обращаются люди, которым он на самом деле не нужен, которым он не выгоден, и для которых он опасен и грозит штрафом в 100% от транзакции. Наша задача, отсеять такие запросы (да, ничего не заработав на этих клиентах, но не заработав и проблем для себя и клиентов!).

Иностранный банковский счет почти всегда будет обходиться в обслуживании дороже по стоимости, чем счет в банке страны вашего непосредственного проживания. Помимо этого, следует учитывать требования банков относительно обязательного минимального депозита для открытия счета и требования к поддержанию минимального баланса по счету. Конечно, личный иностранный банковский счет — это дополнительный гарант безопасности ваших активов, но и обслуживание такого счета стоит соответственно. Мы рекомендуем открывать как минимум – 2-3 личных банковских счета за рубежом. Обратившись к нам, вы также можете оптимизировать свое налоговое резиденство для оптимального расширения выбора международных банковских услуг.

Корпоративный иностранный или оффшорный банковский счет, это механизм который обеспечивает успешное существование вашей компании. Но в момент запуска оффшорного бизнеса существует масса деталей, с которыми необходимо считаться. Одной из таких деталей, например, является соблюдение всех требований относительно ведения оффшорного бизнеса вашей компанией. В случае, если вы не будете платить ежегодные пошлины за содержание вашей оффшорной компании, то в результате, это может привести к замораживанию всех ваших средств на вашем корпоративном оффшорном или иностранном банковском счету до того момента, пока вы не предоставите свежий Certificate of Good Standing. Но если вы не будете халатно относиться к подобного рода деталям, то корпоративный банковский счет станет для вас не просто механизмом функционирования вашего бизнеса, но и активным механизмом защиты вашего капитала. Уже с 2017 года банки постепенно все активнее начинают спрашивать финансовую отчетность компаний за прошлые периоды. И нужно быть готовым ее предоставить. Если Ваша оффшорная компания еще не ведёт бухгалтерию, советуем как можно быстрее изменить эту ситуацию. Так как это повысит статус вашей компании в глазах банка и шанс на открытие счета вашей компании значительно увеличивается.

Зачастую, корпоративный банковский счет открывают не только для активного бизнеса, но и для создания дополнительной защиты личных капиталов от кредиторов. Некоторые иностранные банки иногда все еще открывают нерезидентам счета на частные холдинговые компании прекрасно понимая, что это личные активы под дополнительной корпоративной защитой. Также корпоративным, по сути, банковским счетом является счет, который открывают для фондов или трастов. Так зарубежный банковский счет приобретает свою мульти-функциональность в соответствии с потребностями и нуждами каждого предпринимателя.

Кому-какой корпоративный счет?

Относительно корпоративного счета в целях защиты и увеличения активов все предельно ясно, а вот если вам нужен корпоративный банковский счет для активной бизнес-деятельности, то перед вами встает вопрос относительно выбора юрисдикции для дальнейшей работы.

Если вы хотите открыть приличный корпоративный банковский счет онлайн и легально оптимизировать налоговую нагрузку, то для регистрации вашей компании стоит присматриваться не только к классическим оффшорным юрисдикция, но и мидшорам. В вопросе открытия банковского счета главное принимать решение взвешенно и продуманно, для этого мы настоятельно рекомендуем обратиться к нам за консультацией на платной основе:

Персональные консультации по созданию оффшорных структур для бизнеса и защиты капитала

Но, не смотря на ваш выбор, который может выпасть, например, на регистрацию оффшорной компании, или мидшорной компании в тандеме со счетом в хорошем оншорном или оффшорном банке, существует определенный ряд требований со стороны банков, которые относиться ко всем клиентам. Вам понадобиться предоставить максимально детальную информацию касательно планируемой бизнес деятельности вашей компании. Любой банк еще на стадии рассмотрения желает знать контрагентов компании и планируемое движение средств на счету. И важно помнить, что заявленная первоначально деятельность компании будет постоянно мониториться и сверяться с целью и назначением платежей. Даже незначительные отклонения от первоначально заявленного вида деятельности без корректировки и предварительного уведомления банка об изменениях, может привести к блокировке или даже закрытию счета. Границы валютного контроля у банков могут меняться в зависимости от гражданства бенефициара, юрисдикции регистрации компании и других факторов, и эта информация банком не разглашается. Компания или владелец счета должны быть готовы по требованию банка предоставить подтверждающие документы того или иного платежа, а именно контракты, инвойсы и др.

При открытии личного счета банк также может запросить подтверждение ваших платежей и это могут быть: зарплата, продажа личного имущества, гонорар, подарок, долг, возвращение долга. Старайтесь сохранять все подтверждающие движение средств документы, они смогут вам сильно помочь в случае запроса и интереса со стороны банка.

Открытие счета удаленно или с личным присутствием?

Offshore Pro Group предлагает внушительное количество банков, которые предоставляют возможность дистанционного открытия счета. Но это не означает, что требования при открытии банковского счета удаленно будут проще, чем при открытии с физическим присутствием в банке. Даже наоборот, процедура удаленного открытия счета может длиться дольше и потребовать оформления дополнительных документов и их соответствующего заверения. Вы можете ознакомиться с нашей статьей: Что стоит знать о подтверждении адреса для открытия счета в иностранном банке нерезидентом в 2019?

Сроки открытия зарубежного счета?

Конечно, большинство наших клиентов желают открыть банковский счет за пару дней, а лучше — еще вчера. Но практика показывает, что быстрей, чем за неделю – 10 дней, вам это сделать не удастся. И виной этому несколько факторов.

Во-первых, для начала процесса открытия вашего иностранного банковского счета существует определенный список документов, который должен быть подготовлен в соответственном виде и предоставлен нам. Наша команда специалистов по открытию банковских счетов работает максимально быстро и связывается с банком в тот же день, как вы предоставляете все корректно заполненные документы нам на подачу в банк.

Во-вторых, процесс проверки благонадежности клиента в каждом банке занимает свое определенное время. Где-то — это всего несколько дней, а где-то процесс проверки документов может занять гораздо более значительный период времени. Чаще всего, это время зависит от загруженности отдела комплаенса банка на момент получения им пакета документов.

В-третьих, сроки открытия счета также зависят от того, насколько подробно вы предоставили информацию о планируемой работе по счету и деятельности компании. Если информации банку будет недостаточно, Вас попросят предоставить дополнительные пояснения и/или документы, подтверждающие указанную Вами модель работы. На ведение уточняющей переписки и подготовку дополнительных документов, потребуется дополнительное время, что в итоге увеличит срок открытия счета.

В-четвертых, если в банке для открытия требуется минимальный депозит, будьте готовы его перечислить, так как депозит чаще всего необходимо зачислить еще до открытия счета, иначе банк не притупит даже к рассмотрению вашего кейса. Обратившись к нам за помощью, мы вас проинструктируем на каком этапе, как и сколько необходимо перевести на счет банка. У банков и на этот счет есть свои требования, с какого банковского счета может быть совершено первое перечисление, с какого банка, SEPA или SWIFT платеж. 

И наконец, пересылка документов. Всегда стоит помнить о предоставлении оригиналов ваших личных и корпоративных документов в банк. В некоторых банках вы должны сначала предоставить бумажные копии и только тогда банк приступит к их рассмотрению. В других банках возможно отправка документов по почте после получения согласия на открытие счета, в этом случае активация счета будет подключена после получения документов банком и вы сможете оперировать вашими средствами на счету.

Поэтому если вам максимально быстро нужен банковский счет, не затягивайте и обращайтесь прямо сейчас по адресу [email protected].