Как создать источник пассивного дохода из недвижимости

На создание пассивного дохода уходят годы, прежде всего, время и силы потребуются для создания капитала, с которого впоследствии вы будете получать прибыль. Один из наиболее надежных способов получить финансовую независимость — покупка недвижимости.

Недвижимость, как источник пассивного дохода

Пассивный доход – прибыль, получаемая без личного участия, не зависящая от регулярной деятельности, дающая средства даже в то время, когда вы не работаете.

Это мечта многих – без всяких усилий и волнений о кризисе получать постоянный гарантированный доход. Эта мечта вполне может воплотиться, если приложить усилия и запастись терпением. Чтобы обеспечить себя пассивным доходом в размере зарплаты, придется как следует постараться. Для создания пассивного дохода понадобятся годы. Прежде всего, нужно создать капитал, с которого в последствие вы будете получать прибыль.

Один из самых надежных и стабильных видов пассивного дохода – недвижимость. Если в вашем распоряжении дом, квартира или офис, сдавая их в аренду, вы можете получать деньги без участия в трудовой деятельности. Недостатком этого вида дохода можно считать необходимость в единоразовом крупном вложении денег и низкую ликвидность, ведь недвижимость быстро превратить в наличные деньги не удастся.

Доход от недвижимости позволяет обрести финансовую независимость. Прекрасно, когда нет необходимости все время заботиться о хлебе насущном, а можно посвятить себя любимому делу, возможно, не приносящему достаточной прибыли. Вложение средств в недвижимость с целью извлечения пассивного дохода видится весьма надежным предприятием, по сравнению с подобными инвестициями. Конечно, можно допускать возможность ограбления квартиры, порчи имущества или, в худшем случае, пожара, но вложив деньги в ценные бумаги, вы также не гарантированы от потерь.

Пока в нашей стране не сложился окончательно рынок ценных бумаг, вложение средств в недвижимость можно считать самым надежным способом пассивного извлечения дохода. Имея в качестве источника пассивного дохода недвижимость, можно не волноваться о деньгах на протяжении длительного срока. Хотя доход от недвижимости варьируется в пределах всего 6-7% от вложенного капитала. Для сравнения, доход от банковских вкладов почти в два раза больше – 10-11%.

Создавать пассивный доход от недвижимости можно, сдавая недвижимость в аренду и получая ежемесячную арендную плату, размеры которой могут достигать тысяч долларов. По способу получения пассивный доход от недвижимости один из самых простых и доступных при условии, что вы обладаете достаточными средствами для приобретения этой самой недвижимости.

Как правильно вложить деньги в недвижимость, чтобы это предприятие было по-настоящему выгодным. Не нужно скупать дешевые квартиры на окраинах небольших городов – у вас возникнут проблемы со сдачей жилья в аренду. Такая инвестиция больше похожа на закапывание денег в землю. Во всех отношениях эффективнее стать владельцем недвижимости в большом городе с развитым бизнесом, высшими учебными заведениями, командировочными и туристами. В большом городе квартиру всегда можно сдавать выгодно, гораздо эффективнее, чем несколько малогабаритных квартир в глубинке.

Существует несколько вариантов извлечения пассивного дохода с недвижимости:

• Приобретение земли для сдачи ее в аренду.
• Покупка земельного участка для перепродажи под застройку. Доход однократный, но он, при условии удачной сделки, поможет сформировать капитал для дальнейшего вложения в депозиты, ценные бумаги, бизнес, недвижимость.
• Жилая недвижимость с получением дохода от сдачи в аренду. Стоимость квартиры, ипотеки, налогов и т. д. должна быть ниже доходов.
• Покупка недооцененной недвижимости, нуждающейся в капитальном ремонте, улучшениях, модернизации, с последующей сдачей в аренду. К этому разряду относится приобретение жилого дома без коммуникаций с дальнейшим их подключением.
• Покупка недвижимости для изменения вида использования и перепродажа.

В целом, сдача недвижимости в аренду – отличный источник стабильного дохода при минимальных затратах времени. Плюс этого метода – стабильность и прозрачная схема дохода, не требующая специальных навыков. Минус – необходима недвижимость, часто очень дорогостоящая.

© Старецкая Елена, BBF.RU

Как создать пассивный доход на недвижимости?

Добрый день, уважаемый читатель блога. Сегодня я хочу поделиться с вами своими мыслями по созданию пассивного дохода на недвижимости. Давайте порассуждаем вместе – жду вас в комментариях.

Пожалуй, каждый хотел бы иметь свой пассивный доход. А многие изучали теорию заработка Роберта Кийосаки, и кроме планирования никаких действий не принимали.

Пассивный доход на недвижимости считается одним из самых надежных и стабильных. Этот вид заработка законный, по сравнению с сомнительными финансовыми пирамидами и другими аферами.

Если вам не хочется всю жизнь работать на дядю за мелкие гроши, и вы мечтаете обрести настоящую финансовую независимость, прочтите ниже мысли о том,  как создать пассивный доход на недвижимости. Возможно, они окажутся полезными.

Для начала стоит построить стратегию, а только потому нужно приступать к действиям.

Первый этап: оцениваем свои силы

Важно рассчитать свое время и первичные возможности в качестве инвестора. Большинство отдают жилье под долгосрочную аренду, так как этот способ занимает мало времени и усилий.

Но если вы хотите получать доход намного больше, тогда стоит приглядеться к краткосрочной аренде недвижимости:

• Организовать хостел (дешевый отель).
• Посуточная аренда квартиры или дома.
• Аренда объекта на кратковременные сроки для проведения различных мероприятий, конференций.
• Посуточная аренда студий (например, для проведения фото сессий).

Второй этап: изучаем теорию

Тем, кто занимается подобными инвестициями впервые, рекомендую для начала максимально подробно изучить теорию. Это делается для того, чтобы в дальнейшем без проблем контролировать объект во время его ремонта и заселения.

Третий этап: размещение объявлений

Сделайте «мини-тест»: пообщайтесь с опытными риэлторами, выслушайте их мнение о перспективах заселения (какую ценовую категорию выбрать, на какой срок сдавать).

Даже если эта консультация будет стоить вам денег, она многократно окупиться в дальнейшем.

Затем стоит подать объявления. Если в день к вам поступают менее пяти-семи звонков — это плохой показатель!

Может быть, вы допустили ряд ошибок:

• В данном районе это предложение не актуально.
• Объявление оформлено неинтересно, оно не привлекает внимания.
• Стоимость завышена.
• В объявлении указан не правильный телефонный номер.

Есть некоторые регионы, в которых рынок аренды недвижимости находиться в ужасном состоянии. Но никто не запрещает вам инвестировать в другие города, регионы, страны.

Мысли вслух: в связи с девальвацией гривны и кризисом в соседней Украине, выгодно купить недвижимость сегодня именно там. А через 3-4 года, когда все нормализуется, и экономика будет нормально функционировать, продать эту недвижимость. В любом случае она вырастет в цене.

Итак, план создан, теперь остается приступать к действиям для того, чтобы пассивный доход на недвижимости воплотился в реальность.

Четвертый шаг – выбор объекта недвижимости

К нему нужно приступать сразу после завершения мини теста – поиск объекта.

Больше всего информации вы найдете на Интернет-ресурсах, например: авито, сервис яндекса, из рук в руки.

Если не удается найти нужный объект — расширьте поиск. Подключайте региональные сайты, доски объявлений,  форумы и даже расклейку объявлений на столбах.

Важно — при выборе недвижимости обратите внимание на:

• Документы (лучше заплатите юристу за профессиональную консультацию).
• Общий вид объекта — состояние дома.
• Транспортная проходимость.
• Инфраструктура.
• Имеющиеся недостатки.

После осмотра помещения, не уходите сразу. Пообщайтесь с соседями и узнайте все нюансы этого района. Возможно, после такого разговора вы сэкономите колоссальное количество денег и нервов.

После покупки недвижимости определяем, какая величина пассивного дохода нам нужна. Действуем по указанному плану.

Если у вас возникнут страхи, и одолеют сомнения – не стоит их принимать во внимание. Зачастую близкий круг общения всячески будут отговаривать вас, пугать страшными  последствиями.

Для того, чтобы расширить кругозор и обрести надежду, общайтесь с практикующими инвесторами и жизнь станет светлее.

Что вы думаете по поводу дохода на недвижимости? Есть ли опыт? Давайте пообщаемся в комментариях.

С уважением, Антон Егоров!

Все способы получения прибыли от инвестиций в недвижимость

Содержание статьи:

Способы получения прибыли с недвижимости

Операции с недвижимым имуществом приносят хороший доход. Продавая квартиры, дома, участки земли и другие объекты, можно получить хорошую прибыль. Конечно, вложение средств требуется в данном случае немалое, но это того стоит. Но способ вполне доступен для всех. Риски на этом рынке невысокие по сравнению с другими способами вложений. Это объясняется, в частности, тем, что с течением времени обычно стоимость недвижимости увеличивается. Какие способы получения прибыли с недвижимости существуют?

Небольшой стартовый капитал — покупка дачного участка или квартиры

Даже если стартовый капитал небольшой, можно купить недорогую недвижимость и использовать её для получения дохода. В частности, вполне можно получать пассивный доход на использовании дач. Как именно это сделать?

1. Вначале покупается дача с наличием участка земли.
2. Купленный объект сдаётся в аренду на сезон или сразу на круглый год.
3. Дачный дом продаётся, а полученные средства вместе с доходами от сдачи в аренду объекта вкладываются в приобретение новых строений по более высокой стоимости.

С квартирами и комнатами можно проделывать то же самое, то есть приобретать их, а потом сдавать в аренду, находя клиентов по объявлениям или через агентство недвижимости. Если хорошо отремонтировать и обставить квартиру, удастся получить более высокий доход. В аренду купленную квартиру можно сдавать посуточно или помесячно.

Ипотека

При желании первоначально можно приобрести недвижимость в ипотеку. Это тоже не так дорого. В итоге можно будет получать денежные средства от сдачи купленного жилья в аренду.

Покупка квартиры в новостройке

Отличный вариант – покупка квартиры в новостройке. Если приобрести её у застройщика, можно значительно сэкономить. А продать такое жильё наверняка удастся намного дороже. Но в данном случае существует риск вложиться, а потом не получить ничего. Так что стоит особенно внимательно отнестись к выбору застройщика.

Паевое строительство

Ещё один способ получения дохода при наличии небольшого стартового капитала – паевое участие в строительном фонде. Этот способ сейчас довольно, распространён.

Кстати, повысить стоимость недвижимости и получить в итоге большую прибыль можно в случае проведения ремонта на объекте недвижимости, либо при изменении статуса (недвижимость из жилой делают коммерческой). Возможна аренда или продажа купленного объекта по более высокой стоимости.

Великие инвесторы мира — ТОП 25

Покупка недвижимости за рубежом

Если средств для приобретения недвижимости достаточно много, в таком случае есть возможность купить недвижимое имущество за рубежом. Это позволит получить в будущем хороший доход в валюте, если правильно распорядиться имуществом. Причём получать можно как краткосрочную прибыль, так и стабильный доход. Особенно выгодной является элитная недвижимость за рубежом, в том числе в курортных районах.

Коммерческая недвижимость

В крупных городах отличный источник дохода – коммерческая недвижимость. Помещение можно купить и сдавать под магазин, офис, медицинский центр, кафе, гостиницу и т.д. При этом есть возможность пассивного и активного дохода. В последнем случае требуется постоянное активное участие со стороны владельца помещения. Выгоднее всего коммерческие объекты приобрести на торгах по банкротству.

Каждый из перечисленных способов вложения средств в покупку объектов недвижимости хорош по-своему. Но итоговый результат зависит от того, насколько эффективно собственник сможет распорядиться принадлежащим ему имуществом.

Мнение специалиста: Инвестиции в земельные участки сельскохозяйственного назначения

Милена Александрова, генеральный директор Группы компаний «Коноплекс»

Сельское хозяйство – важнейшая отрасль народного хозяйства, которая в последние годы показывает стремительный рост. Исторически сложилось, что земледелие приносило ее владельцу немалый доход, и в настоящее время сельское хозяйство является деятельностью не только КФХ, но и крупных предприятий.

Инвестирование средств в земли сельскохозяйственного назначения – выгодное занятие, но тут необходимо учитывать несколько нюансов:

Во-первых, это «долгие» деньги, то есть возврат вложенных средств произойдет не в первый и даже не во второй год. Купить товары из Китая или Турции для перепродажи – это не сложно, а вот вырастить качественный продукт на своей земле – вот где нужен ум и навык.

Во-вторых, сельскохозяйственная деятельность требует терпения, сил и специфических знаний о культуре, которую предполагается выращивать. Наш агропромышленный холдинг выращивает коноплю, и найти обученных специалистов для этой редкой с/х культуры непросто.

Если инвестор решает играть по-крупному и приобретает большие площади земель сельскохозяйственного назначения, то необходимо грамотно распланировать и вести дела. Успех в этом деле может принести правильный севооборот культур в сочетании с современными агротехническими методами. Это позволит предпринимателю сохранить плодородие почвы и расширить ассортимент продукции.

В какую недвижимость выгоднее инвестировать?

Вложение денег в недвижимое имущество имеет свои особенности. Это зависит от того, в какой из объектов вложены деньги. В качестве объекта инвестиций могут быть офисы, земля, жильё и т. д.

Многие бизнесмены вкладываются в объекты жилого фонда. Это позволяет за короткое время получить неплохой доход. В этом случае достаточно купить квартиру, комнату или дом и сдавать их в аренду. Но при этом требуется правильно выбрать район и особенное внимание уделить состоянию квартиры, её планировке, внешнему виду. Это имеет значение при сдаче объекта в аренду.

Что касается инвестирования денег в коммерческие объекты, то это тоже хороший способ получить доход. Но в то же время это способ более сложный и не такой доступный. К примеру, потребуется постоянное участие владельца в управлении недвижимостью. Приобретя такой объект, потребуется установить различные счётчики, также потребуется переоформление электроснабжения. Помимо этого, потребуется ведение бухгалтерии. Всё это потребует наличия специальных знаний и найма профессионалов для выполнения работы. В итоге часть дохода придётся отдавать им.

Популярны и инвестиции в участки земли. Их бывает не так просто сдать в аренду. Перед покупкой важно установить ликвидность участка.

При этом учитывается:

• его расположение;
• дальность от города;
• наличие или отсутствие различных коммуникаций.

При грамотном выборе земли на ней получится очень хорошо заработать.

Некоторые бизнесмены выкупают коттеджи за городом, чтобы получать доход от их перепродажи, либо сдачи в аренду. Сейчас многие городские жители стремятся выехать за город, чтобы провести выходные или празднике на природе, чем и объясняется спрос на коттеджи. Если есть возможность, то можно попробовать довести до ума недостроенный объект загородной недвижимости. В этом случае на покупку уйдёт меньше денег. Ещё выгоднее обойдётся земля. Естественно, при покупке в любом случае необходимо принимать во внимание местоположение объекта. Если он расположен достаточно далеко от города, то тогда вряд ли на нём удастся много заработать. Если при этом населённый пункт обжит и обеспечен инфраструктурой, доход получится повысить. Для сдачи в долгосрочную аренду не стоит покупать слишком дорогие участки, иначе потом они могут оказаться невостребованными среди потенциальных арендаторов.

Что касается вторичного рынка, то здесь наиболее выгодное вложение средств – в квартиру эконом-класса. Такое жильё недорого и пользуется достаточно высоким спросом. Лучше покупать «однушки» и «двушки», поскольку они популярны у молодых семей и будут пользоваться спросом.

Четыре метода инвестиций в недвижимость, доступные инвесторам в России и за рубежом

Пожалуй, наиболее выгодно вложение средств в долевое строительство. Если купить квартиру в доме на этапе рытья котлована, к сдаче объекта в эксплуатацию удастся заработать примерно 30% от первоначальной стоимости жилплощади. Но в данном случае существуют риски, которые связаны с переносом сроков сдачи объекта. Кроме того, застройщики не всегда бывают благонадёжны. Так что перед совершением сделки необходимо взвесить все «за» и «против».

Инвестиции в недвижимость: преимущества и недостатки

Какие существуют плюсы и минусы вложения денежных средств в объекты недвижимости? Рассмотрим несколько примеров.

• Покупка квартиры и её последующая сдача в аренду на длительный срок

Среди преимуществ данного способа – стабильный спрос на квартиры. А чтобы сдать купленное жильё в аренду, достаточно подписать с будущим жильцом договор и в будущем раз в месяц брать с него деньги. Среди недостатков такого метода – получение не слишком высокого дохода.

• Приобретение квартиры и сдача её в аренду посуточно

Преимущество в таком случае – получение более высокого дохода. Из недостатков — необходимость практически ежедневно показывать квартиру клиентам или нанимать для этой цели человека и платить ему деньги. Кроме того, постояльцы могут испортить имущество, к примеру, если снимали квартиру для проведения увеселительных мероприятий. Так что следует очень внимательно подходить к выбору контингента. Ну и конечно, следует помнить о необходимости регулярного проведения уборки в квартире и о стирке постельного белья.

• Приобретение квартиры и оборудование её под хостел

В данном случае среди преимуществ следует отметить возможность заселения сразу большого количества человек за счёт покупки кроватей, в том числе двухъярусных. При этом постоянный круговорот постояльцев позволяет получить более высокий доход. Среди минусов – требования к хорошему ремонту, мебели и т. д. Кроме того, следует учесть, что в соответствии с новым законом нельзя размещать хостел в жилом помещении. Так что придётся раскошелиться на коммерческую недвижимость.

• Покупка загородного коттеджа или дома и его сдача в аренду

Среди плюсов – достаточно высокий доход (особенно в случае с посуточной сдачей объекта в аренду на праздники и выходные дни). Из минусов в первую очередь нужно назвать необходимость хорошо обставить коттедж, постоянно приезжать туда.

• Покупка помещения коммерческого назначения и его сдача в аренду

Из коммерческой недвижимости распространены склады, площади в ТЦ, цоколи домов, всевозможные подсобные помещения и т. д. Из преимуществ – большой спрос на такие объекты у субъектов малого бизнеса, так что заработать всегда удастся. Из недостатков – снижение спроса на коммерческую недвижимость в период экономического кризиса. Следует также обратить внимание: если помещение большое, на него бывает сложно найти арендаторов.

Инвестиции в коммерческую недвижимость — это выгодно?

• Проведение перепланировки помещения коммерческого назначения и разбивка его на несколько площадей для последующей сдача в аренду

Из преимуществ – повышение дохода за счёт получения нескольких отдельных помещений. Из недостатков – необходимость согласования любых перепланировок и ремонта.

• Покупка квартиры в плохом состоянии для проведения ремонта и последующей продажи по высокой цене

Среди преимуществ – хороший доход после проведения ремонта. Недостатки – необходимость вложения средств в проведение ремонта. Кроме того, поиск подобных вариантов занимает определённое время, потому что за ним охотятся инвесторы в сфере недвижимости.

Как начать вкладывать деньги в недвижимое имущество, основные этапы

Для начала потребуется найти объект для инвестиций. К примеру, неплохой вариант — вложить свои деньги в новостройку (чем на более раннем этапе строительства, тем лучше). В итоге удастся заплатить минимальную цену за жилую площадь. Возможно и оформление ипотечного кредита в банке с выгодной ставкой. В таком случае можно быть более уверенным в том, что застройщик надёжный, потому что банки тщательно проверяют их. Окупаемость вложений занимает в среднем 4 года. Если денег на совершение покупки мало, потребуется взять кредит.

Жильё также многие приобретают на вторичном рынке. После проведения ремонта недвижимость в итоге можно сдавать посуточно или на длительный срок. Для поиска жильцов нужно подать объявления. В данном случае окупаемость вложенных средств занимает примерно 8 лет.

Чтобы не возникло никаких проблем в будущем, предпочтительнее подписание всех договоров проводить после их проверки юристом.

Чтобы было проще получить деньги на покупку недвижимость, можно привлечь к этому делу соинвесторов. Кроме того, распространение получает краудфандинг. Если составлен хороший проект, в таком случае есть шанс получения его коллективного финансирования.

Куда можно инвестировать небольшую сумму денег? Что такое инвестиции?

Инвестиции в недвижимость на стадии строительства

Как уже было сказано, вложение денег в жилой фонд на стадии строительства (и чем раньше это будет сделано, тем лучше) очень выгодно. Можно заранее приобрести одну квартиру или несколько, а когда дом будет сдан, продать их подороже, и получить в итоге навар. А ещё лучше сделать ремонт, и тогда жильё «уйдёт» ещё дороже.

Вклады в фонды недвижимости

Некоторые бизнесмены вкладывают средства в специализированные фонды недвижимости. В итоге они получают отличный доход, если сравнивать с другими инвестиционными фондами. Да и риски в этом случае меньше. Пайщик при этом всегда имеет возможность продать имеющиеся у него ценные бумаги.

Единственное, что для того, чтобы вкладывать деньги в фонды, необходим очень большой стартовый капитал.

Инвестиции в акции для начинающих

Оценка инвестиций

Перед покупкой объекта недвижимости желательно оценить, насколько рентабельным окажется вложение средств. Чтобы получить сведения о том, насколько вложения эффективны, используют различные методы.

Для начала необходимо выяснить точную рыночную стоимость приобретаемого объекта. Кроме того, потребуется прогнозирование денежных потоков. Любые решения принимаются с учётом анализа полученных данных. Есть следующие методы оценки:

• сравнимых продаж;
• затратный;
• доходный.

Анализируя полученные результаты, в итоге получится определить, что следует предпринять для того, чтобы повысить эффективность инвестиций.

А теперь несколько интересных фактов

• Оказывается, порядка 80% всего мирового богатства содержится именно в недвижимости. Так что обязательно стоит попробовать этот вид заработка.
• Кстати, слово «инвестиция» произошло из латинского языка и значит «одеваю».
• Во времена царской России одной из разновидностей инвестиций являлись доходные дома. Тогда для сдачи в аренду строили многоквартирные дома, и из них извлекалась прибыль по максимуму. В город приезжало много крестьян, за счёт которых и удавалось неплохо зарабатывать.

Пассивный доход: варианты, секреты, примеры

Основная цель создания капитала большинства людей, помимо покупки недвижимости и вложений в будущее детей, — это получение пассивного дохода. Каждый сам определяет желаемый уровень прибыли исходя из текущих потребностей и будущих целей.

Даже при постоянном стабильном заработке нет причин отказываться от ежемесячного пассивного дохода. Это прибыль, которая не требует ежедневного контроля и больших временных затрат.

Согласно идеям Роберта Кийосаки, успешного американского бизнесмена, основные правила для выхода на уровень финансовой стабильности и благополучия следующие:

1. Не работайте за деньги.
Деньги должны работать за вас. Сражаясь за каждый доллар (рубль и др.), нельзя получить прибыль в отдаленной перспективе. Напротив, при инвестициях в активы, можно сколотить неплохое состояние.
2. Обходитесь без вложения в пассивы. Дорогие гаджеты, роскошный транспорт и модная одежда — пассивы. Со временем они утратят стоимость. Тратить деньги нужно на активы.


3. Разорение не так пугает, как бедность. В любом бизнесе есть падения и взлеты. Грамотная стратегия позволит добиться стабильного денежного потока. Даже из серьезных долгов можно выбраться при условии правильного подхода.


4. Всегда и всему нужно учиться. Знания — это всегда путь к успеху. Нельзя достичь успеха в бизнесе, не разбираясь в его устройстве. Семинары, книги, курсы — любой вариант обучения пойдет на пользу.

Вне зависимости от того, какой будет финансовая идея, пассивный доход нужно уметь создавать: копить деньги и формировать «подушку безопасности», искать новые источники прибыли.

Достижению поставленной цели способствует применение стратегии пассивного инвестирования с привлечением инструментов фондового рынка.

Источников пассивного дохода существует множество:

• депозит в банке;
• сдача недвижимости в аренду;
• купоны по облигациям;
• дивиденды по акциям;
• прямые инвестиции в бизнес и т. д.

На минимальный пассивный доход от государства в России вправе рассчитывать пенсионеры и военнослужащие, а остальным приходится искать другие источники пассивного заработка. Банковские депозиты — наиболее распространенный вид инвестиций, хоть и малодоходный.

Чуть больше прибыли даст приобретение и дальнейшая сдача внаем жилой и коммерческой недвижимости. Но у этого рынка много подводных камней в виде мошенников, низкой ликвидности, потребности в серьезном стартовом капитале и пр.

В каждом случае выбор зависит от сферы, в которой больше разбирается инвестор, а также от целей, которые он ставит перед собой, сроков и финансовых возможностей.

Как зарабатывают на фондовой бирже

Большинство новичков в поисках пассивного дохода с минимальными вложениями начинают с фондового рынка. Причин для этого несколько. И одна из них — выбор доступных инструментов.

Облигации — один из финансовых инструментов долгового рынка. Это наиболее простой способ получать прибыль. Опыт и знания требуются минимальные. Нужно лишь разобраться, как работают эти ценные бумаги, какими они бывают — государственные, корпоративные, муниципальные, и почему их доходность различается.

Доходность зависит от ряда факторов. Если хочется минимизировать риски, все внимание следует обратить на ОФЗ. Выплаты по облигациям федерального займа гарантированы правительством. Прибыль минимальная, но больше, чем можно получить от банковских депозитов.

Другой фактор, влияющий на доходность, — срок до погашения. Чем он больше, тем выше купонные выплаты.

Кроме государства, облигации выпускают крупные компании. Если речь идет о таких гигантах, как, например, «Сбербанк», «Газпром», «Лукойл» и пр., риски не сильно выше, чем по государственным ценным бумагам. При этом доходность от корпоративных облигаций не несколько процентов выше, чем по ОФЗ.

Самую высокую прибыль предлагают компании-середнячки или совсем маленькие предприятия. Такие облигации носят название ВДО — высокодоходные.

Однократно составив грамотный портфель из различных облигаций, можно обеспечить себе прибыльную схему пассивного заработка на долгое время.

При инвестировании в облигации стоит создавать портфель, в состав которого войдут не только отечественные ценные бумаги, но и облигации иностранных эмитентов с более высоким кредитным рейтингом.

Покупка еврооблигаций дает те же преимущества, что и российские ценные бумаги. Отличие в том, что номинация происходит в валюте (евро, долларах). Приобретение еврооблигаций станет своеобразной защитой от инфляции и принесет большую прибыль, чем валютные депозиты в банке. Однако порог входа в такие облигации очень высок, и не все частные инвесторы располагают необходимыми суммами. Минимальная стоимость одного лота — 100 тыс. долларов.

Среди других видов пассивного дохода выделяется дивидендная стратегия по акциям. Приобретение ценных бумаг превращает инвестора в совладельца бизнеса. В отличие от покупки облигаций, приобретение акций не гарантирует дохода. В случае банкротства компании все вложения сгорают. Но учитывая многолетнюю практику рынка акций и объемы заработка на нем, стоит уделить этому виду дохода определенное внимание.

Покупка акций отдельных компаний сопряжена с высокими инвестиционными рисками. Позволить себе такой способ инвестирования могут либо профессионалы, которые готовы скрупулезно анализировать отчетность компаний и оценивать риски, либо спекулянты, которые просто пытаются угадать изменение стоимости акций.

Обычному инвестору, тем более начинающему, лучше избегать подобных вложений. Правильнее будет инвестировать в фонды акций экономически развитых стран.

ETF — еще один финансовый инструмент, представляющий собой портфель активов (в данном случае — акций), сформированный по определенному алгоритму. Чаще всего такие фонды просто копируют фондовый индекс страны либо отрасли. Часть портфеля инвестору достается за скромную сумму. За 100 долларов можно купить ETF, инвестирующий в акции тысяч разных компаний.

Такой вариант пассивного дохода обеспечит среднерыночную доходность при минимальном риске.

Полезные рекомендации начинающим инвесторам

С теми, кто собирается открыть для себя пассивный заработок, секретами делятся опытные инвесторы и финансовые консультанты.

1. Если цель — долгосрочные инвестиции без регулярного снятия прибыли, стоит выбрать портфель, состоящий из ETF акций, облигаций и золота. ETF’s — инструмент с высокой ликвидностью, низкими издержками, прозрачностью, простотой, доступностью для инвесторов с небольшим капиталом, среднерыночной доходностью, диверсификацией. Не требует глубоких знаний.


2. Чтобы получить постоянный приток денежных средств, инвестиционный портфель составляют из инструментов, приносящих регулярный доход в виде дивидендов (акции, фонды акций и облигаций), а также купонов (облигации).


3. Чтобы быть уверенным в собственном финансовом будущем, лучше всего обратиться к специалисту — независимому финансовому консультанту. Он поможет составить финансовый план и подобрать подходящие ценные бумаги в соответствии с вашими целями, сроками их достижения, готовностью к риску и ожидаемой доходностью. Самостоятельные решения не всегда могут быть удачными, а неудачи приводят к разочарованию и зачастую вынуждают людей отказываться от достижения жизненно важных финансовых целей.


4. Не ждите стремительного результата и помните, что инвестирование — способ сохранить и приумножить собственные сбережения. Не путайте грамотное инвестирование с играми на бирже или валютными спекуляциями.


5. Наша постоянная рекомендация — диверсификация вложений по валютам (доллары, евро и рубли). А попытка играть на курсах валют — верный путь к денежным потерям.


6. Тем, кому наскучило пассивное инвестирование, не более 10 % от суммарного капитала можно направить на покупку рисковых акций и облигаций с потенциально более высокой доходностью.

Факторы, мешающие получать пассивную прибыль

Инвестиции — это вложение денег сегодня с целью получения их завтра, но в большем количестве, иными словами получение постоянного пассивного дохода от однажды инвестированных средств. И время — один из важнейших факторов при инвестировании.

Ирландцы говорят, что «когда бог создал время, он создал его достаточно». Возможно, это и так, но при инвестировании время — это как раз то, чего может не хватить.

Поклонники австрийской экономической школы знают, что капитал можно определить как ресурс, потребляемый не прямо в данный момент, а используемый для получения более высокого уровня потребления в перспективе (отдаленном будущем). Прибыль — награда за риск, связанный с возможной потерей ресурсов, а также за необходимость в течение определенного времени ждать, чтобы в итоге насладиться моментом потребления.

Исходя из сказанного, можно выделить основные проблемы, мешающие частным инвесторам получать стабильный пассивный доход:

1. Нежелание набраться терпения и отложить момент потребления на определенный срок. Человеку свойственно стремление к сиюминутной реализации своих желаний. Выпить коктейль, съесть все конфеты, каждый месяц уходить в долг по кредитной карте — все это кажется более привлекательным, чем отказывать себе в удовольствиях ради получения пассивного заработка в отдаленном будущем. Жизнь каждого ставит перед выбором, который в переводе на язык инвестирования сводится к простой дилемме — съесть карамельку сегодня или через неделю получить коробку шоколада. Важно выявить в себе желание сиюминутных реализаций планов и нацелить его на долгосрочные перспективы, обещающие большие блага.


2. Неправильный тайм-менеджмент. Нередко вместо постановки целей и составления четкого финансового плана многие теряют свое время, жертвуя будущими перспективами в угоду сиюминутному комфорту. Есть действенное решение — научиться планировать свое будущее. Для этого существует масса способов и инструментов, но главные условия — осознать пользу и начать как можно раньше.


3. Неграмотный финансовый менеджмент. Чтобы получить сумму начального капитала, стоит научиться планировать бюджет и откладывать часть средств.

Каждый может использовать общепризнанный рабочий метод — с любого дохода откладывать 10 % и не трогать эту финансовую подушку. Если текущий постоянный заработок слишком мал, пора искать новые источники дохода.

Инвестирование должно стать следующим этапом после создания резервного фонда — суммы, равной минимум шести месячным расходам семьи.

• Повышенная доходность связана с высокими рисками. Это работает в отношении любых инвестиций. Страх потерять деньги и зря расходовать личное время останавливает большинство потенциальных инвесторов от возможности повысить качество жизни в будущем. Пассивное портфельное инвестирование и разумный выбор финансовых инструментов снижает риски инвестора до минимума.


• Финансовая безграмотность. В большинстве своем обычные люди не интересуются фондовыми рынками и, соответственно, не владеют достаточными знаниями, чтобы разобраться в тонкостях выбора стратегии, инструментов, а также способов минимизации рисков. Поэтому нужно учиться этому навыку либо доверить принятие решений финансовому консультанту.

Фондовый рынок для многих — «темный лес», но возможности, которые он открывает, заслуживают того, чтобы обратить внимание на этот инструмент, позволяющий получить пассивный доход. Грамотные вложения в фондовый рынок принесут больше прибыли, чем рентная недвижимость.

Широкий выбор инструментов на фондовом рынке охватывает любые запросы. Остается только найти специалиста — финансового консультанта, который введет в курс дела, подскажет верное направление и поможет начать инвестировать.

При этом следует помнить, что достичь серьезной финансовой цели — получения регулярного пассивного дохода можно, только разработав долгосрочную стратегию инвестирования.

Если же совершать бессистемные попытки вложения капитала, это грозит лишь потерей всех сбережений.

Как создать пассивный доход — 14 источников и идей, виды и способы

Пассивный доход – это метод зарабатывания денег, который не требует от вас постоянных усилий и работы, вы получаете свои деньги даже тогда, когда просто сидите перед телевизором и пьете чай с конфетками.

Наверняка вы замечали, что большинство богатых и успешных людей ежемесячно получают не маленькую прибыль почти из воздуха. На самом деле просто так деньги никому не «капают» на банковский счет. Это все результат тяжелого труда. Давайте попробуем вместе разобраться в этом вопросе и научимся зарабатывать деньги, прикладывая минимум усилий с помощью пассивного дохода.

Что такое пассивный доход

Большая масса всех людей привыкла жить по стандартам. Монотонный образ жизни «дом-работа-дом» устраивает многих. Некоторые мужчины, женщины желая получать дополнительную прибыль, устраиваются на вторую, третью работу. Но с таким подходом вряд ли можно стать преуспевающей личностью. Для того чтобы жить в свое удовольствие и не думать о том «дотяните» ли вы до зарплаты нужно найти источник пассивного дохода.

Пассивный или резидуальный доход – это вид дохода, для получения которого не нужны активные действия человека. Проще говоря, ежемесячно на банковский счет поступает некоторая денежная сумма за ранее проделанную работу. Т.е вы вложили деньги в бизнес, или успешно продали свое творение и теперь в течении всей жизни (или нескольких лет) получаете вознаграждение.

Но на самом деле, организовать и получать такой доход не просто. Придется приложить немалые усилия. На это могут уйти годы. Но оно того стоит. И все же в чем смысл получения денег таким образом?

Для того чтобы получать дивиденды или проценты, необходимо иметь актив. И именно о таких видах активов мы сейчас поговорим.

Виды пассивного дохода

Существует несколько видов пассивного дохода.

• Интеллектуальный. Возникает при создании определенного интеллектуального продукта. Это может быть книга, песня, изобретение, видеоролик. Впоследствии автор (рантье) получает гонорар и процент от каждой проданной копии, патент.
• Инвестиционный (финансовый). Для получения такого вида пассивного дохода необходим некоторый капитал, который вкладывают в недвижимость, ценные бумаги, акции и т.д. Такие вклады и являются источником процентов и дивидендов.
• Маркетинговый. Создавая маркетинговую сеть, личный сайт или свой бренд можно получать определенную сумму денег ежемесячно.
• Правовой. Это вид дохода, который полагается многим гражданам по закону. А именно, пенсии, социальные выплаты, материальная помощь. Так, если вы входите в группу людей, которым полагаются соц. выплаты, то оформив соответствующие документы в государственном учреждении можно регулярно получать деньги, не прикладывая никаких усилий. Про данный вид мы не будем рассказывать, потому что это и так всем понятно.

Человек, который живет на деньги, получаемые от пассивного дохода, называется рантье. Он чаще всего обладает недвижимостью, которую сдает в аренду, финансовыми активами, или интеллектуальной собственностью.

В чем различия пассивного и активного дохода

Современный человек привык выживать благодаря активному доходу. Но это из-за того, что не каждый знает и понимает разницу между активной и пассивной прибылью. Для того чтобы начать новую жизнь, или оставить все как есть давайте узнаем в чем отличается пассивный доход от активного.

1. Активный доход получает работник, специалист, служащий за какую-то проделанную работу. Это может быть заработная плата, аванс, премия и т.д. Но если человек прекращает свою трудовую деятельность, то и денег ему не выплачивают. Пассивный доход не зависит от того трудились вы в этом месяце или нет, а выплаты получаете в любом случае.
2. Для того чтобы получать дивиденды, проценты, необходимо иметь первоначальный капитал, активы. Для получения активного дохода не требуется наличие, каких-либо ценностей.
3. Активный доход ограничивает действия человека. Для такого вида заработка можно работать на одной или двух работах. В то время как пассивный доход не ограничивает действия владельца. Т.е. финансовый капитал можно разделить на несколько частей и вкладывать в разные проекты.
4. Риск остаться без средств к существованию выше при получении активного дохода. Так при увольнении с работы вам перестанут поступать любые выплаты, т.е. потери будут составлять 100%. Имея пассивный доход и вкладывая активы сразу в несколько проектов, вы никогда не останетесь без денег. В случае провала одного проекта, доход получаете от остальных.
5. Активному доходу отдают предпочтение люди, которые не разбираются в финансовых вопросах. Поэтому они чаще всего никогда не достигают финансовой стабильности. Обладатели пассивно дохода живут в свое удовольствие и ни в чем не нуждаются благодаря финансовой независимости и достатку.

Источники пассивного дохода

Итак, мы уже выяснили, что такое пассивный доход, на какие виды он делится и чем отличается от активного. Настало время узнать, как и благодаря чему можно создать источник пассивного дохода.

Давайте вместе разберем наиболее популярные и доступные способы получения «легких» денег.

Сдача недвижимости в аренду

Один из самых популярных и распространенных способов получения пассивного дохода. Для получения арендной прибыли необходимо как минимум иметь недвижимость, или немаленький капитал, за который можно купить жилую или не жилую площадь.

После приобретения квадратных метров нужно будет потрудиться, чтобы сделать ремонт, закупить нужную мебель. Недвижимость может быть как жилой, так и коммерческой. В первой люди живут и отдыхают (дома, квартиры), а во второй работают (офисы, промышленные помещения).

Имея такой вид дохода, вы ежемесячно получаете некую сумму, но периодически придется делать ремонты и следить за состоянием помещений. Этого можно избежать, если воспользоваться услугами специализированных фирм. Они возьмут на себя большинство ваших обязанностей, а взамен потребуют около 10% от арендной платы помещения.

Сдача спецтехники, оборудования в аренду

Сдача спецтехники также как и аренда недвижимости является выгодным делом. Очень часто такой вид заработка приносит больше прибыли, чем сдача недвижимости. Все из-за того, что спецтехника и оборудование может быстро окупиться. Так, например, если у вас есть какой-либо дорогостоящий строительный инструмент, то регулярно сдавая его в аренду, он покроет себестоимость за несколько месяцев.

Сдавать в аренду можно любое движимое имущество, стоимость которого выше средней зарплаты у вас в городе. Это может быть самое разнообразное оборудование (торговое, производственное, промышленное), машины, инвентарь.

Для примера, один знакомый для своего завода периодически берет в аренду авто с вышкой (стрелой), чтобы ремонтировать системы электроснабжения, поднимая электриков на нужную высоту к кабелям. За сутки они отдают более 5000 р. Посчитайте прибыли сами.

Владея такой техникой можно безбедно жить не один год.

Сдача рекламных мест в аренду

Всем известно, что реклама – это двигатель торговли. Именно благодаря ярким рекламным акциям, торговые компании стали успешными. Наши люди устроены таким образом, что покупают и пользуются именно теми продуктами и услугами, которые у всех на слуху. Этим и пользуются многочисленные рекламные компании. Они стараются поместить объявления во всевозможных местах. Это могут быть и машины, общественный транспорт, бигборды и даже жилые дома. Так почему бы на этом не заработать?

Сдача рекламных мест в аренду это отличный вариант пассивного дохода для лентяев. Все потому, что от вас нужно минимум усилий. Это найти организацию и предложить свои услуги по размещению рекламы на своей машине, фасаде дома, балконе и т.д. После чего заключается договор, размещаете указанный вид рекламы (плакаты, наклейки и т.д.) и получаете оговоренную сумму. Единственным минусом могут быть ограниченные сроки вашего соглашения. Но всегда можно найти рекламную компанию, которая захочет с вами сотрудничать.

Банковские вклады (депозиты)

Одним из наименее трудоемких способов получения пассивного дохода являются банковские вклады или депозиты. Они требуют минимум усилий. Вам придется только найти надежный банк с максимально высокой процентной ставкой. Все остальное делают служащие финансового учреждения. Единственный условием является наличие определенного капитала, который следует вложить. Чем больше сумма, тем больше и суммы от процентов.

Если в вашем распоряжении есть несколько миллионов, то сделав выгодное вложение можно и не работать вовсе. Но если сумма не велика, то соответственно и доход будет минимальный. Очень часто люди с маленьким достатком ежемесячно откладывают некую сумму на протяжении нескольких лет. В результате их дети имеют неплохой пассивный доход.

Но такой вид заработка имеет существенный минус. Это инфляция. Именно из-за нее вкладчики теряют до 10% своего дохода, т.к. ежегодно деньги обесцениваются. Об этом нужно помнить перед заключением договора на долгий срок.

Интеллектуальный или творческий продукт

Такой вид заработка придется по душе талантливым и одаренным людям. Именно они могут создать некий интеллектуальный или творческий продукт. Это может быть книга, песня, стихотворение, какое-либо изобретение.

После написания книги вам нужно будет обратиться в издательство, где примут рукопись (если она будет действительно стоящей). После издания вашего шедевра будет выплачен авторский гонора и ежемесячно отчисляться некий процент от каждого проданного экземпляра книги. Это все очень красиво и просто звучит, но на самом деле такой вид заработка имеет очень жесткую конкуренцию. Поэтому максимальные денежные выплаты получают только гениальные авторы, полюбившиеся миллионам читателей.

В случае создания какой-либо технологии вам придется ее запатентовать. Если изобретение будет полезным и начнется его серийное производство, то пассивный доход могут получать еще и ваши дети.

Собственный бизнес

Если вы чувствуете в себе огромный потенциал руководителя, то можно попробовать создать свой бизнес. Для того чтобы он приносил пассивный доход необходимо несколько лет активно трудиться.

Для начала нужно понять, чем именно вы хотите заниматься. Эта должна быть та сфера деятельности, которую вы хорошо знаете. Приведем простой пример, если мужчина хорошо разбирается в машинах и любит транспорт, то отличной идеей будет открыть свое СТО.

Когда идея «созрела», обзаведитесь стартовым капиталом и составьте бизнес-план. После запускайте бизнес.

Когда вы поймете, что ваше дело стало успешным, и приносит стабильный заработок, то можно задуматься о том, чтобы его делегировать (передать определенные полномочия другому человеку) и получать пассивный доход.

Для того чтобы отойти от дел и «снимать сливки» в виде денежных средств нужно помнить, что построенная вами компания должна работать, как отлаженный механизм, а человек, которому вы доверите руководство компании не подведет вас и оправдает оказанное доверие.

Опираясь на опыт многих компаний, мы бы не советовали полностью отстраняться от дел. Это приводит к банкротству в 90% случаев.

Продажа франшизы и получения роялти

На такой источник пассивного дохода могут рассчитывать владельцы крупных известных компаний. Он не требует какого-либо капитала, но для его получения придется плодотворно работать не один год. Давайте разберемся подробнее с франшизой и роялти.

По-простому говоря, франшиза – это аренда бренда, торговой марки, способа управления компании, слогана и т.д. какой-либо малоизвестной организацией. Благодаря этому производится выпуск и продажа своей продукции под логотипом известной торговой марки. Вследствие чего быстро увеличивается товарооборот и доход начинающей фирмы.

После продажи франшизы регулярно выплачивается роялти (оговоренная денежная сумма). Это так же может быть определенный процент от дохода фирмы, которая купила франшизу.

На первый взгляд кажется все легко и просто, но для получения пассивного дохода, таким образом, нужно построить крупный бизнес или брэнд, который будет на слуху.

Инвестирование в сторонний бизнес

Рассчитывать на пассивный доход благодаря инвестированию в сторонний бизнес могут люди, имеющие солидный капитал и активы. При этом, чем большую сумму вы вложите, тем больший процент получите.

Для того чтобы вложить деньги в сторонний бизнес нужно хорошо изучить бизнес-план, просчитать все возможные риски, регулярно контролировать деятельность компании. Только так вы убережете свои вложения и не будите обмануты.

Вложение инвестиций в какой-либо бизнес очень рискованное мероприятие. Для того чтобы не потерять все деньги в случае банкротства не спешите вкладывать все сбережения в один проект. Лучше инвестировать несколько организаций одновременно. Благодаря этому в случае неудаче одного проекта пассивный доход принесут другие.

Создание мобильного приложения

В современном веке прогрессивных технологий у большинства людей имеется мобильное устройство, поддерживающее различные приложения. Мобильные приложения облегчают жизнь миллионам. Каждый скачивает неограниченное их количество и рекомендует другим. Поэтому создать свое приложение, которое будет приносить приличный пассивный доход можно каждому.

• Во-первых, нужно обзавестись интересной идеей. Именно она может помочь разбогатеть. Из-за большой конкуренции порой трудно бывает удивить пользователей, но если все-таки получится – успех вам гарантирован.
• Во-вторых, создать приложение. Для этого нужно обратиться к специалистам, которые за определенное вознаграждение с радостью помогут вам.
• В-третьих, разместить уже готовый продукт на платформах. Для начала не стоит завышать цену приложения. Поставьте минимальную сумму. А когда оно полюбится тысячам людей, цену постепенно поднимайте. Или же сделать его бесплатным, но с платными дополнениями или рекламой.

Создание мобильного приложения – это довольно простой источник получения пассивного дохода. В большинстве случаев он не требует больших вложений, а получаемый доход может приятно удивлять несколько лет.

Создание канала на Ютубе

Наверное, каждый пользователь ПК хоть раз, но просматривал ролики в YouTube. Это действительно очень удобный сайт, где можно найти любую интересующую информацию (мастер-классы, обучающее видео, смешные видеоролики и т.д.). Ежедневно этим сервисом пользуются миллионы. Так почему бы на этом не заработать?

Для получения пассивного дохода с помощью YouTube необходимо просто создать свой канал и выкладывать интересное, а главное полезное видео. Оно может быть разнообразным, начиная от видео смешного поведения животных, заканчивая мастер-классом по ремонту стиральной машинки. Все зависит от того, что вы умеете делать.

За количество просмотров, подписчиков и поставленных лайков начисляется денежное вознаграждение. Так разместив видеоролик однажды, можно получать деньги в течение долгого времени. Вот статья о том, как заработать на Ютубе.

Источник рекомендаций

Очень часто начинающему предприятию не хватает рекомендаций, которые обеспечат регулярные продажи. Если у вас обширный круг знакомых и тесное сотрудничество с большим количеством фирм, то пассивный доход от рекомендаций создан именно для вас.

Так, общаясь, вы узнаете, что кому-то необходимы услуги электрика или дизайнера. Вы можете порекомендовать ту или иную фирму и получить за это денежное вознаграждение или определенный процент. Главное, чтобы в этой организации присутствовали выплаты за рекомендации.

Может быть, суммы будут не заоблачные, но это лучше чем ничего. Отсутствие стартового капитала – это основное достоинство такого способа получения пассивного дохода.

Пассивный доход в интернете — свой сайт или блог

Блоговыми сайтами (статейными) я начал заниматься давно, но в пассивный доход их не превращал. Я развивал их для продажи или временного заработка на рекламе и как правило они не задерживались у меня больше 1 года. Но сейчас, когда у меня уже есть несколько видов основной деятельности, почему бы потихоньку не начать обзаводиться активами с пассивным доходом. Вот я и создал сайт несколько лет назад, который сейчас приносит более 100 000 р. только на контекстной рекламе без моего участия. И более того, я не остановился на этом и сделал еще несколько сайтов, которые сейчас приносят доход.

Чем хорош пассивный доход с сайтов?

Тем, что статьи будут читать постоянно и искать информацию постоянно. Написав 1 раз интересную статью, она приведет вам много трафика из поисковых систем и будет приводить читателей постоянно. А значит и доход. Развитие блога — это создание интересного контента (статьи к примеру) и привлечение читателей. Когда читатели есть, вы размещаете контекстную рекламу и зарабатываете на кликах по ней. Это очень прибыльно. Раскачав немного блог, вы уже будете получать прибыль и с каждым приростом читателей прибыль будет расти. А потом вы можете ничего не делать и только изредка публиковать статьи, а деньги все равно будут капать в этом и плюс. Или можете посадить редактора заниматься своим сайтом или несколькими, как делаем мы.

Если вы планируете развивать данное направление, то читайте раздел о том, как зарабо

Хороший доход от недвижимости? | Финансовый советник Красавина Елена

Спор о деньгах №178

Удивительно, но факт: согласно Всероссийскому центру изучения общественного мнения (ВЦИОМ), россияне считают наиболее привлекательным способом вложения денег – недвижимость.

А уж если речь идет о пассивном доходе, то тут ни о каких других способах даже не заикайтесь! Недвижимость – и точка! Ну как же?! Она ведь и в цене ВСЕГДА растет, и доход от аренды приносит!

По роду своей деятельности, я часто встречаюсь с клиентами, которые самостоятельно и на довольно высоком уровне инвестируют в недвижимость и занимаются этим много лет. Все они утверждают, что доходность по объектам недвижимости составляет максимум 6-7%.

Именно поэтому, я решила провести что-то типа модного «журналистского расследования» и найти реальные примеры с расчетами. Поскольку я лично в «живую» недвижимость деньги не вкладываю, изначально считая занятие сие делом неблагодарным и невыгодным, я пошла «побираться» по клиентам и коллегам. «Подайте, кто сколько может, реальных примеров с расчетами по объектам недвижимости».

В результате, благодаря добрым людям, у меня на руках сегодня есть 2 абсолютно реальных примера о доходности объектов недвижимости.

Посчитаем вместе?

Квартира №1.

Была куплена в сентябре 2007г.  за 190 000$. Услуги риэлторов и прочие расходы при покупке составили 10 000$. Итого = 200 000$ или 5 118 000 по курсу 25,5896.

За эти годы расходы составили:

• Кухня и диван – 150 000р.
• Техника на кухню и стиральная машина – 50 000р.
• Мебель от ИКЕА – 70 000р.
• Обновление чехла – 7 000р.
• Мелкий ремонт сантехники – 5 000р.
• Услуги риэлторов на поиск новых арендаторов – 150 000р.
• Простоев не было

Итого было вложено в квартиру за 8,5 лет = 5 550 000р. (надо же, какая красивая сумма получилась)))

За это время она принесла доход:

Поскольку раньше у владельца квартиры были некоторые проблемы с ведением бюджета, то четкие данные есть только за последние 3 года. До этого – стоимость аренды составляла 600$ и минус около 1800р. за коммунальные расходы. Давайте в этом случае посчитаем, что 1 октября 2007г. арендодатель начинает получать 600$ по текущему курсу минус 1800р. Курс доллара, для удобства расчетов, закрепляется на 1 октября каждого года.

В 2014г. стоимость аренды составляла 40 000р. Стоимость коммунальных расходов – 3000р.

В 2015г. стоимость аренды составляла 38 000р. Стоимость коммунальных расходов – 3000р.

В 2016г. стоимость аренды составляла 38 000р. Стоимость коммунальных расходов – 3600р.

В результате получаем:

Итак. Средняя доходность данной квартиры за все эти годы составила 4,56%. После уплаты налогов – 3,97%.

За это время стоимость квартиры выросла до 8 500 000р.

Таким образом, если ее сейчас продать, то можно получить прибыль за 8,5 лет в размере 5,09% годовых.

Итого. Вложения в данную конкретную недвижимость за 8,5 лет принесли бы общий доход (аренда + продажа) в 9,65% без учета налогов или 9,06% с учетом налогов в рублях.

Квартира №2.

Была куплена тоже в сентябре 2007г.  за 90 000$. Услуги риэлторов и прочие расходы при покупке составили 3 600$. Итого = 93 600$ или 2 395 000 по курсу 25,5896.

За эти годы расходы составили:

• Кухня, мелкий ремонт плиты, замена холодильника и матраса– 17 500р.
• Замена сантехники – 30 000р.
• Замена окон – 50 000р.
• Переклейка обоев – 16 000р.
• Мелкий ремонт сантехники – 5 000р.
• Услуги риэлторов на поиск новых арендаторов – 150 000р.
• 2 месяца простоев за 8,5 лет

Итого было вложено в квартиру за 8,5 лет = 2 663 500р.

За это время она принесла доход:

Поскольку раньше у владельца квартиры были некоторые проблемы с ведением бюджета, то четкие данные есть только за последние 3 года. До этого – стоимость аренды составляла 500$ и минус около 1500р. за коммунальные расходы. Давайте в этом случае посчитаем, что 1 октября 2007г. арендодатель начинает получать 500$ по текущему курсу минус 1500р. Курс доллара, для удобства расчетов, закрепляется на 1 октября каждого года.

В 2014г. стоимость аренды составляла 28 000р. Стоимость коммунальных расходов – 2250р.

В 2015г. стоимость аренды составляла 25 000р. Стоимость коммунальных расходов – 2650р.

В 2016г. стоимость аренды составляла 25 000р. Стоимость коммунальных расходов – 3600р.

В результате получаем:

Итак. Средняя доходность данной квартиры за все эти годы составила 6,95%. После уплаты налогов – 6,05%.

За это время стоимость квартиры выросла до 5 000 000р.

Таким образом, если ее сейчас продать, то можно получить прибыль за 8,5 лет в размере 7,61% годовых.

Итого. Вложения в данную конкретную недвижимость за 8,5 лет принесли бы общий доход (аренда + продажа) в 14,56% без учета налогов или 13,66% с учетом налогов в рублях.

На первый взгляд, доходность очень неплохая. Особенно, если сравнить эту самую доходность с другими активами на российском рынке. Так, например, я для сравнения взяла:

1. официальный уровень инфляции в России;
2. официальные ежемесячные данные ЦБ по ставкам вкладов сроком на 1 год и вычислила среднюю годовую доходность;
3. рост индекса ММВБ за этот период времени.

В результате, получилась вот такая табличка:

Как видим, если доходность по первой квартире идет примерно вровень с инфляцией, то вторая квартира показывает доход существенно выше инфляции.

Однако, что будет, если мы возьмем доходность умеренного портфеля для получения пассивного дохода из зарубежных ETF?

Вот та табличка по доходности портфеля, которую я демонстрировала на вебинаре про получение пассивного дохода.

Я посчитала, что было бы, если бы мы в октябре 2007г. вложили те самые 200 000$ (5 118 000р.) не в первую квартиру, а в такой портфель. Соответственно, в начале января каждого года мы бы снимали весь начисленный дивидендный доход и переводили бы его в рубли по действующему в январе курсу. В это же время, сам основной капитал продолжал бы расти в тех процентах, которые здесь указаны. Затем 1 мая мы бы забрали весь капитал со счета и перевели в рубли.

Как думаете, какая доходность в результате получится?

Путем нехитрых подсчетов, сначала выясняем, что средний пассивный доход данного портфеля в рублях составил 12,31%

И, наконец, продав все активы 1 мая и конвертировав полученную сумму в рубли, мы бы получили 16 057 839,43р. вместо первоначальных 5 118 000р. или 14,24% годовых в рублях.

Итого. Совокупная доходность данного портфеля в рублях за указанный период в 8,5 лет составляет 26,55%, что почти в 2 раза выше даже самой результативной доходности по квартире в Москве!

При этом необходимо помнить, что:

1. Квартира – очень низко ликвидный актив. Продать ее будет не так-то просто. Я, например, на следующий год запланировала себе расширение жилищных условий, поэтому начала потихоньку приглядывать различные предложения в своем районе. Непреложный факт – квартиры сейчас продаются о-о-очень медленно! Над одной квартирой я зимой подхихикивала – за окном снег, а там вид из окна – весь в цвету. Значит, продается с лета. И что думаете? До сих пор продается – фотки опять актуальны стали))

Что касается ETF, то их можно продать запросто в течение дня. На вывод денег уйдет максимум две недели, в зависимости от посредника. Поэтому ни о каких заморозках денег на долгие месяцы (а то и годы) речи не идет.

2. Квартира требует постоянного присмотра. Риэлторы, арендаторы, соседи, окна, ремонт, простои, коммунальные расходы и прочее… Такое ощущение, что купил не источник дохода, а источник головной боли. Если посчитать, сколько в итоге времени тратится на рентную недвижимость, то может оказаться, что за это время можно было бы заработать гораздо больше денег, потратив усилия на основную деятельность.

Что касается портфеля из ETF, то его нужно проверять раз в год, когда приходит время сделать ребалансировку. Если же мы хотим получать пассивный доход чаще, то, как я уже писала выше, на все действия по выводу средств технически уйдет максимум два часа и максимум 2 недели на получение.

3. И, наконец, не забываем про «эффект рождественской индюшки». Квартира – 1 яйцо в 1 корзине. Может что угодно произойти как с одним яйцом (квартира сгорит, дом рухнет и т.д.), так и с корзиной (в любой момент может измениться как ситуация в стране в целом, так и на рынке недвижимости в частности). При том, что в квартиру деньги вложены совсем не маленькие, будет очень обидно в один миг лишиться их по какой-то причине.

Что касается портфеля из ETF, то мы по сути вкладываем деньги в разные яйца и (можем) в разные корзины. В портфель может входить золото, фонды недвижимости, облигации и акции разных стран по всему миру. Таким образом, даже если что-то произойдет с одним активом, все деньги ни в коем случае не будут утеряны.

Общий вывод. Никогда не стоит вкладывать все имеющиеся деньги в один актив, каким бы привлекательным он не выглядел. На длительных промежутках времени портфель из зарубежных ETF будет не только выгоднее в 2 раза, но и более устойчив ко всем имеющимся инвестиционным рискам, чем самый привлекательный объект недвижимости в одной стране!

Кстати, если вы пропустили последний вебинар по пассивному доходу, в котором не только демонстрировался упоминаемый мною портфель, но и подробно рассказывалось обо всех способах получения пассивного дохода, пройдите по этой ссылке.

И, напоминаю, что с 1 июня произойдет повышение стоимости услуг, поэтому если вас интересует получение пассивного дохода, успейте воспользоваться старыми ценами.

Индексные инвестиции или доходная недвижимость

На форуме молодых пенсионеров разгорелась дискуссия в отношении методов достижения досрочной пенсии: пассивное индексное инвестирование или вложения в недвижимость. Некоторые аргументы и жизненные истории в комментариях мне показались интересными. Рассмотрим их в статье.

Пост длинный, для любителей читать форумы, но содержательный.

История Luck_Club

Введение:

Инвесторы в недвижимость, какая у вас была стратегия инвестирования? В первую очередь меня интересует, как вы смогли собрать и управлять недвижимостью для финансирования вашего выхода на пенсию. Я большой поклонник сдачи в аренду недвижимости как средства для накопления богатства и считаю, что его часто незаслуженно называют рискованным способом инвестирования по сравнению с индексными фондами Vanguard и т.д.

На этом форуме немало тех, кто использовал или вскоре использует доходную недвижимость как средство для досрочного выхода на пенсию. Мы, как инвесторы, знаем, что недвижимость — это про место, и вам нужно тщательно искать «правильные сделки», которые обеспечивают положительные денежные потоки. Так что для тех из нас, кто нашел этот ЗОЛОТОЙ путь и хочет вдохновить других, опубликуйте ваше путешествие, а также любые конкретные ниши, которые вы обнаружили, что работают хорошо. Давайте покажем молодым мечтателям, как с помощью доходной недвижимости можно купить денежный поток для пенсии дешевле, и она требует меньших начальных инвестиций, чем активно рекламируемый сбалансированный индексный фонд Vanguard.

Моя история:

Мы купили наш первый дом для одной семьи на торгах по банкротству в 2002 году с очень высоким риском, но по очень низкой цене

Этой первой покупкой, проведя в ней ремонт, мы владели в течение 1 года и обменяли ее на другую недвижимость с использованием правила 1031 (прим. авт. — отсрочка уплаты налога при приобретении аналогичной недвижимости после продажи), в результате чего прибыль составила около 70 тыс. долларов. Новая недвижимость обеспечивала ежемесячный доход в 500$, и в настоящее время мои инвестиции в нее составляют минус 35 000$. Другими словами, я вытащил свои деньги плюс получил дополнительные 35 000 $ после рефинансирования кредита (прим. автора — после ремонта недвижимость повышается в цене, и ипотечный заемщик в США может попросить банк выдать дополнительные деньги в кредит под увеличивший в цене залог, таким образом, фактически вернуть свой первоначальный взнос и даже больше). На сегодняшний день эта недвижимость в моем портфеле стоит около 70-90 тыс. $.

Зимой 2006 года мы купили наш второй дом для одной семьи, вложив около 60 тысяч долларов наличными в качестве первоначального взноса и в ремонт. Положительный денежный поток снова составил около 500 долларов в месяц. Эта недвижимость все еще находится в моей собственности, и стоит около $ 100K-140K.

Мы купили 3-й и 4-й объекты недвижимости, оба дуплексы (прим. авт. — таунхаусы), так и оба в 2009 году. Мы вложили около 100 тысяч долларов США в ремонт и первоначальные взносы. Чистый положительный денежный поток от дуплексов составил около 2500 долларов в месяц. Именно тогда мы остановились из-за невозможности получить дополнительную ипотеку.

Таким образом, в общей сложности мы инвестировали в недвижимость около 90 тыс. долл. США, получили положительные потоки денег с первого дня, стоимость недвижимости сейчас 470 тыс. долл. США по самым низким оценкам, и мой валовой денежный поток при ликвидации долга составит 7600 долл. США в месяц по сегодняшним ценам аренды. Чистый доход около 6000 долларов в месяц.

Если бы вместо приобретения недвижимости, мы взяли бы начальные 35 тыс. долларов, с которых я начинал, и добавляли дополнительно 2000 долларов в месяц в течение 15 лет, я бы инвестировал 390,000 долларов своих денег. Если предположить стабильные дивидендные инвестиции с выплатой 5% и реинвестированием дивидендов, мне бы пришлось подождать еще 15 лет, чтобы получить достаточно портфель, чтобы получать хороший безопасный доход 6000 $ в месяц с безопасной процентной ставкой 5%.

Комментарий Travelover

Мои индексные фонды никогда не звонят мне в воскресенье вечером с забитым туалетом. Но опять же, я не мог уйти на пенсию, пока мне не исполнилось 54 года.

История Letj

Недвижимость — верный способ быстро уйти на пенсию. Я приобрел почти 50 проблемных объектов недвижимости во время ипотечного кризиса, почти все в процедурах банкротства. Хотя я никогда в своих самых смелых мечтах не мог представить себе удачную финансовую ситуацию, в которой я нахожусь сегодня, в основном за счет возврата денег в ходе рефинансирования кредитов, она требует долгих часов и очень тяжелой работы, иногда до проблем с желудком. Конечно, большая часть моей недвижимости — это аренда с низким доходом, поэтому вы должны относиться к тому типу людей, которые умелы, терпеливы и готовы испачкать руки, и это означает, буквально время от времени вычищать человеческие отходы. Я не думаю, что мы бы не смогли приобрести так много объектов недвижимости или так быстро увеличить нашу чистую стоимость, если бы мой муж не был умелым и не выполнял / управлял большинством работ по ремонту и ремонту самостоятельно. Суть в том, что если вы покупаете недвижимость правильно, с правильным соотношением цены к арендной плате и с перспективой повышения стоимости, вы можете стать богаче за гораздо более короткий период времени, чем если бы вы инвестировали в фондовый рынок.

Комментарий Blue Collar Guy

Я вижу, что многие люди в этой ветке покупали недвижимость в ходе банкротства. Это означает, что какой-то другой «создатель империи недвижимости» потерял свою рубашку. Я просто хочу показать обратную сторону. Если бы я был умелый, имел больше терпения и думал, что мне повезет, я бы попробовал. Но я знаю, что я парень, который потерял бы свою рубашку..

Комментарии Another Reader

У вас нет инвестиций, вы являетесь единственным владельцем бизнеса. Ваш доход никоим образом не является пассивным, даже если вы не можете квалифицироваться как активный для налоговой службы США. Если вы посмотрите на свой истинный чистый доход, ваша почасовая ставка может оказаться не такой хорошей, как вы думаете.

Комментарий FlaGator

Я рад видеть другого человека, преуспевающего в этом, поскольку эта дорога усеяна трупами тех, кто не cмог ее пройти. Несколько мыслей для тех, кто обдумывает ее.

Я работал в сфере финансирования недвижимости и связанных с недвижимостью компаний почти 30 лет. Это означает 2 полных рыночных цикла, и я видел успехи и неудачи, какие вы только можете представить. Успехи никогда не были линейными.

Люди, которые сделали недвижимость «работой», как и при разумной норме прибыли, были очень практичны, делали большую часть реконструкции / ремонта сами и имели дело с арендаторами напрямую. Они либо делали это на полную ставку (и у них было несколько неурожайных лет), либо работали на основной работе 8 часов 5 дней в неделю без поездок, и занимались недвижимостью по выходным. Недвижимость стала для них последних работой.

Кредитное плечо — это еще одна проблема, сверхприбыли часто являются результатом более высоких сумм долга, и долг убивает таких игроков, когда цикл идет вниз (прим. авт. — когда недвижимость падает). Это будет происходить снова и снова, но никто не хочет быть пойманным, полагая, что они умнее, чем цикл.

Для меня это не было приемлемым вариантом, так как требования моей работы не позволяли мне уделять дополнительное время работе с недвижимостью, у меня нет никакого интереса к необходимым навыкам обслуживания дома или желания работать с арендаторами после работы с десятками сотрудники весь день.

Метод с недвижимостью явно работает, однако, для некоторых людей. Будьте внимательны при определении, являетесь ли вы одним из них, прежде чем подписать первый контракт на покупку объекта.

Комментарий Brucethebroker

Много хороших моментов. Позвольте мне добавить несколько.

Вам не нужно 10, 20 или 100 объектов недвижимости, чтобы «подняться» при инвестировании в недвижимость. 2-5 объектов недвижимости сделают трюк ИМХО. Посмотрите на текущую арендную плату, представьте себе, что ипотека по доходному дому выплачена, возьмите чистый денежный поток, и умножьте его в 2-5 раз. Хороший, солидный доход в дополнении к гос. страховой пенсии, сбережениям и акциям на пути к досрочное пенсии.

Подумайте о покупке проблемных домов (банкротство, неограненные алмазы). В качестве справочника по недвижимости Уоррена Баффета: покупайте недвижимость в первую очередь для получения большого денежного потока. И гасите ипотеку как можно скорее. Тогда, в случае краха рынка недвижимости, вы будете в порядке. Ни одна из наших арендных плат не «уменьшилась» в течение 07/08 годов, выплаты продолжались как дивиденды. Цены пошли вниз, цены пошли вверх. Скука.

Когда вы опытный инвестор в недвижимость / арендодатель, вы не боитесь ни спадов на рынке недвижимости, ни необходимости сдавать в аренду свое личное жилье в чрезвычайной ситуации. Нам пришлось расстаться с двумя объектами во время великой рецессии / краха рынка недвижимости. Один продали, но мы все-таки заработали благодаря правильной покупке 7 лет назад. Другой объект не продался,это был наш собственный дом (нас выселили), поэтому мы арендовали этот дом на 3 года, а затем продали, когда рынок вернулся. Но мы также купили 4 объекта недвижимости во время спада: один для аренды, один для проживания, один «флип-сделка» и дом для отдыха. Позже мы продали доходный дом и «флип», остальные 2 остались.

Жена всегда была рядом со мной; уборка, покраска и проработка всего процесса по каждому объекту. Мой брак не выжил бы в противном случае..

Многие здесь имели работу с большими пенсиями. Мы нет. У многих были 6-значные доходы за 20 или 35 лет карьеры. У нас нет. У многих были наследства. У нас нет и не будет. Но аренда / инвестиции дали нам уровень жизни выше среднего. Конечно, тяжелая работа, но в настоящее время мы работаем только около 20 часов в год, поскольку мы имеем долгосрочных арендаторов. Тяжелая работа была в основном 20-25 лет назад.

У меня также был евангелизационный инвестиционный пыл, и я постарался «распространять хорошие новости». Я бросил пытаться убедить других в том, что инвестиции в недвижимость работают. Многие были слишком заняты катанием на лодках по выходным, чтобы нарисовать «флип-сделку», или беспокоились о «забитых туалетах», «ха-ха» — они смеялись. И многие из этих людей сейчас жалуются, что не могут позволить себе уйти на пенсию! Моя жена наконец убедила меня заткнуться: «Недвижимость / быть арендодателем» — не для всех.

Кстати, мы покупали только (кроме домов для отдыха) на Среднем Западе, где цены недвижимости обычно растут на 2% в год. Я шучу, что мы были бы «биллионерами», если бы мы переехали на прибрежные рынки и инвестировали 25 лет назад.

Комментарий Scuba

Я согласен, что владение арендной собственностью может быть хорошим способом получения денег. Мой муж и я изучили его несколько лет назад и решили, что мы относимся к категории людей, которые не должны владеть доходной недвижимостью, поскольку:

• никто из нас не справится с ремонтом домов своими руками;
• мы не хотим тратить свое время на обслуживание арендаторов;
• мы не риэлторы.

Учитывая вышесказанное, мы полагали, что большая часть получаемой прибыли будет съедена наймом управляющих недвижимостью, риэлторов и других людей для того, чтобы делать то, что у нас плохо получается. В основном у нас нет квалификации, чтобы заниматься доходной недвижимостью.

По-настоящему пассивная деятельность, которая может генерировать приличный денежный поток, заключается в кредитовании успешных инвесторов в недвижимость, которые занимаются реновацией объектов недвижимости и флип-сделкам (например, «займы твердыми деньгами»). Это бы подошло лучше для нас. Никакой физической работы или взаимодействия с арендаторами не требуется.

История Winemaker

Последние 18 лет инвестирование в недвижимость было очень полезным для меня и моей семьи.

Первоначально я купил дуплекс, когда моя дочь была в колледже. Она хотела жить за пределами кампуса. У жены была тетя, которая была вдовой, в другом штате, и у нее был очень успешный бизнес по сдаче в аренду и продаже недвижимости. Жена очень поддерживала мое дело.в

У меня три здания; дуплекс, таунхаус из 4 юнитов и дом для одной семьи. В таунхаусе всегда есть кто-то, кто что-то платит.

Я выполняю 95% технического обслуживания самостоятельно, оставляя ковры и полы профессионалам. Я использовал «принудительный труд» двух детей, когда они были подростками, так показал им преимущества тяжелой работы. Образование, которое получил мой сын, позволило ему сделать ремонт дома, и у него также есть квартира, которую он сдает в аренду.

У меня был положительный денежный поток с первого дня. Я не плачу кому-то, чтобы он жил в моей недвижимости, арендаторы платят мне! Будучи успешным (я так думаю!) менеджером в течение 35 лет на различных угольных шахтах, руководя, возможно, 4000 мужчинами и женщинами за эти годы, я могу справиться с управлением. За эти годы я потерял, возможно, за 3500 долларов, но я положил на свой банковский счет более 300 тысяч долларов. Недвижимость, оцененная по консервативно, стоит 500 000 долларов, а наш капитал — 400 000 долларов. Все началось с маржинального займа в 15 000 долларов для первоначального взноса в 1999 году.

Я встречал самых разных людей, кому-то не повезло, кому-то, профессионалам, очень полезно, социально и финансово. Я до сих пор смеюсь над тем временем, когда я встретил служащего по обеспечению соблюдения кодов, и он похвалил меня за новый ягуар на дороге. Он прокомментировал, что было приятно позволить себе такую ​​сладкую машину, и я сказал ему спросить моего арендатора, мой пикап был через дорогу.

Я не чиню унитаз, если поломка не произойдет в первую неделю. Когда вы въехали, он работал замечательно, далее это ответственность арендатора согласно договору аренды, который он подписал.

Я примерно каждые 7-10 дней кошу траву, планирую любые вопросы, быстро устраню проблемы. У меня обычно нет проблем. Если вы позаботитесь о небольших проблемах рано, они не станут БОЛЬШИМИ ПРОБЛЕМАМИ позже.

Комметарий FlaGator

На ранних и средних стадиях цикла развития это выглядит просто: цены и условия ипотеки лучше, чем когда-то, и прогноз цен благоприятный. В конце цикла прибывают «лошки» — цены растут уже несколько лет, а условия финансирования просты. Люди, которые покупают недвижимость в это время, теряют первыми, хотя не все из них. В нижней части цикла может быть трудно владеть недвижимостью — в регионах может быть безработица, которая приводит к длительным простоев, и если наступает бедствие (смерть, развод, потеря работы владельцем, это делает невозможным оплату любых потерь и т.д.), прибыль может быть уничтожена. Прекрасное время для входа, если у вас есть деньги и терпение.

Комментарий brucethebroker

Я не согласен, что недвижимость рискованна.

Сдавайте в аренду, и здесь очень мало риска. Когда рынок недвижимости рухнул в 07-08, цены упали, но не арендная плата. Было больше людей, которые искали жилье в аренду, чем когда-либо прежде, был рынок арендодателей. И, конечно, по пути будет несколько ремонтов, но редко что-нибудь случится, что обанкротит вас.

Сейчас для покупки недвижимости требуется больше денег, чем когда-либо прежде. Типичная инвестиционная ипотека на дом для одной семьи потребует 20-25% первоначального взноса. Андеррайтер не хочет видеть заемные средства для уплаты вашего первоначального взноса, но некоторые инвесторы берут ссуду под свои 401-k, так как они не отображаются в вашем кредите. Все больше причин для начинающих инвесторов сдавать в аренду свой нынешний дом, а затем получить ипотечный кредит на новый личный дом. Проще оценка недвижимости, и вы можете получить на 5%-10% выгоду. Я бы хотел начать именно так, и это делают мои дети.

Комментарий Luck_Club

Я знаю, что многие использовали недвижимость в качестве инструмента на этом форуме, как и я. Я искал общие идеи о том, что работало, не работало от единомышленников.

Честно говоря, я знаю и завидую тем, кто продемонстрировал невероятную способность выбирать акции, и хотел бы, чтобы я знал, как они это сделали.

Индексных ребят/ девчат не так уж и много. Для успеха индексирование потребует слишком много ваших собственных денег при такой низкой ставке. С 1998/1999 года (когда я начал зарабатывать деньги) до сегодняшнего дня он едва удвоился. ПОЧТИ 20 ЛЕТ! Такая математика едва ли идет в ногу с инфляцией, так что к концу дней вы будете иметь лишь то, что «инвестировали / сохранили». Инвесторы, вложившие до 1980-х годов, могли иметь значительно лучшие результаты.

Комментарий Markola

Для начала, американский фондовый рынок более чем утроился с июля 1998 года, включая реинвестирование дивидендов. Мои собственные расчеты показывают, что мы купили наши собственные акции и облигации в индексах примерно за половину цены. Как? Мы просто работаем, экономим и инвестируем с 1993 года в фонды с низкими затратами деньги до вычета налогов + работодатель пополняет наш пенсионный счет 403bs. За все эти годы мы пользовались налоговыми льготами, субсидированием пенсионного счета работодателем, и это безопаснее, чем долговое кредитное плечо, и все это на автопилоте и пока мы крепко спим. Жена и я просто выполнили нашу некоммерческую работу по будням, только проводили нечетные выходные, украшая наш дом, и припарковали столько денег в пенсионных счетах 403bs, сколько было разрешено. Сегодня у нас есть самовоспроизводящаяся через дивиденды армия акций и облигаций, которые работают для нас усерднее, чем мы можем. Я не тратил время на исследование акций в течение 20 лет, но все исследования показывают, что доходность наших индексов с низкими затратами за это время практически уничтожила прибыль всех профессиональных финансовых менеджеров на Уолл-стрит, включая хедж-фонды (см. 10-летнее пари Уоррена Баффета с менеджером хедж-фонда, что индекс S & P 500 будет лучше. Подсказка, Баффет далеко впереди). Наш текущий 12-месячный доход от инвестиций выше, чем наша совокупная годовая заработная плата. Я люблю лежать в своем гамаке по выходным и думать о миллионах людей, которые усердно работают для маленьких и старых людей (меня и жены) по всему миру, потеют 24 часа в сутки во многих тысячах корпораций — и все это для увеличения стоимости нашего индекса, чтобы я сидел и отдыхал, выпивая мой оплаченный ледяной чай в моем оплаченном стакане. Как некоторые здесь демонстрируют, деньги, безусловно, могут быть заработаны в сфере недвижимости в качестве второй или третьей работы, и они могут быть сделаны путем дневной торговли акциями, игры на FOREX и продажи фьючерсов на производные бобрового сыра, сидя в нижнем белье, но наш опыт показывает, что обычная карьера и простой индексный фонд, купленный дешево в темноте, а затем полностью забытый, также может быть очень мощным финансовым инструментом, который дает намного больше, чем требует времени и внимания. Не хейтите мои индексные фонды. Они делают нас богатыми. 🙂

Комментарий Another Reader

Проблема роста вашего благосостояния через фондовый рынок заключается в том, что большинство людей, даже те, у кого доход выше среднего, не могут накопить достаточно активов, чтобы хорошо жить на 4-процентном изъятии из портфеля. Это особенно верно в местах с высокой стоимостью жизни. Если вы накопили 2 миллиона долларов, вы являетесь «мультимиллионером». Ежегодное изъятие 4% из этих 2 миллионов долларов приносит 80 000 долларов. Если вы не выплатили ипотеку за свой дом и не получили пенсию или существенное социальное обеспечение, вы будете вести довольно скромный образ жизни, особенно в районах с высокой стоимостью жизни. Даже при отсутствии ипотеки, при наличии пенсии и / или социального обеспечения вы будете отдавать большую часть своего дохода в виде налогов.

Существует также риск 4% изъятия из портфеля. Такой процент изъятия основан на исторических показателях рынка, но прошлые результаты не гарантируются в будущем. Существует обоснованная обеспокоенность по поводу мультипликаторов рынка акций того, является ли экономический рост последних 60 лет устойчивым. Я не хочу класть все свои яйца в эту корзину, даже с небольшими пенсиями и социальным обеспечением в качестве поддержки.

Если вы используете рычаг для получения дохода от недвижимости, вы можете создать гораздо больший денежный поток за тот же период времени. Если вы правильно разыграете свои налоговые карты, значительная часть этого дохода не будет облагаться подоходным налогом. Сейчас я списываю в расходы шестизначную амортизацию, и это никак не влияет на мой денежный поток. Федеральная налоговая политика также помогла мне на этапе приобретения, позволив мне списать проценты по ипотечным кредитам в качестве расходов. Мой рост активов был ускорен в результате этих факторов.

Да, недвижимость не пассивна и не для всех. Это сочетание мастерства, тяжелой работы и некоторой удачи. Тем не менее, я нахожусь в гораздо лучшем положении с точки зрения как собственного капитала, так и дохода, чем если бы я просто накопил пенсионные кредиты, максимально использовал имеющиеся пенсионные счета и сбросил излишки на налогооблагаемые счета.

Комментарий ERD50

Я ничего не имею против. Я сказал, что это тоже путь. Получать информацию от тех, кто выбрал этот путь, просто замечательно.

Вам нужен лучший конверт и / или более качественные данные (вы смотрите на NAV или Total Return?) И / или более открытый взгляд. Не требуется выбор акций. Общий индекс SPY вырос более чем в 3,7 раза за последние 20 лет. И это включает в себя пару исторических провалов.

Комментарий Bruceski44

Недвижимость — не более чем альтернативный класс активов. Другими альтернативами являются займы, драгоценные металлы, товары, хедж-фонды, товарищества с ограниченной ответственностью, предметы искусства, вино и другие предметы коллекционирования. Некоторые вложения в альтернативы необходимо для достижения более полной диверсификации. Вы можете диверсифицировать свой портфель акций по секторам, размеру капитализации и географии и добавить подушку безопасности облигаций, но ваш доход с поправкой на риск все равно будет выше, если вы добавите альтернативные активы. Это не только мое мнение, это хорошо задокументированный факт, который насчитывает 60 лет. Возможно, вы готовы принять 30–50% -ное сокращение своего портфеля на следующем медвежьем рынке, но не лучше ли защитить часть своего богатства некоррелированными альтернативными активами?

Если вы думаете, что единственный способ инвестировать в доходную недвижимость — это покупать и управлять недвижимостью самостоятельно, это не так. После принятия Закона о найме в 2012 году появилось много новых возможностей. Краудфандинг, мини IPO, взаимное кредитование, структуры LLC доступны для постоянных инвесторов в большинстве штатов. Вы можете подумать, что краудфандинг — это афера, и все теряют свои рубашки, но это не совсем так. Конечно, возможно, некоторые люди плохо выбирали но если бы все проиграли, шум вызвал бы многочисленные расследования, и мы бы читали об этом ежедневно. Я гарантирую вам, что большинство инвесторов зарабатывают хорошие деньги в доходной недвижимости, одновременно достигая истинной диверсификации за счет вложения в альтернативные активы.

Итоги дискуссии (авт.)

Как мы видим, и среди инвесторов в доходную недвижимость, и в индексные фонды есть успешные люди. Портфель должен быть диверсифицированным, и включать и то, и другое (подробнее см. мой пост).

Для вложения в доходную недвижимость вовсе не обязательно заниматься ремонтами и управлением самостоятельно. Вы можете приобрести номер в апарт-отеле «Вертикаль» на Лесной в СПБ, и все сделает за вас управляющая компания, а вам останется лишь получать деньги, сидя на диване. Отель уже в высокой степени готовности (коробка возведена, делают фасады), что снижает ваши рискм. Но до сих пор является инвестиционно привлекательным — см. расчет доходности по СтудиоПлюс. Обратиться по поводу приобретения номера в отеле и за дополнительной информацией вы можете ко мне.