Самые выгодные карты для перечисления зарплаты

Российское законодательство уже больше 3 лет позволяет работникам самостоятельно выбирать банк и карту для получения заработной платы. Работодатель по заявлению сотрудника обязан переводить деньги на указанные им реквизиты, независимо от наличия у него зарплатного проекта в обслуживающем банке.

Но перед тем как выбрать пластик для получения выплат от работодателя стоит изучить самые выгодные карты для перечисления зарплаты.

Как выбрать выгодную карту для перечисления зарплаты?

Банки активно продвигают на рынок множество карточных продуктов.

Условия их для простого человека далеко не всегда хорошо понятны, а сотрудники офисов кредитных организаций, стараясь максимально нарастить клиентскую базу, часто «забывают» рассказывать об определенных нюансах конкретной карты.

Перед тем как остановится на конкретной карте, оформить ее и подать заявление работодателю на перевод на нее зарплаты, нужно сравнить несколько вариантов от разных банков.

Такой подход позволит клиенту подобрать оптимальный для себя продукт и не переплачивать за ненужный сервис.

При сравнении карт нужно обратить внимание на следующие параметры:
 

• Стоимость выпуска и обслуживания. Многие банки не взимают плату за обслуживание дебетовых карт совсем или при выполнении несложных условий.
• Сеть банкоматов. Большинству жителей России все же регулярно требуется снимать наличные с зарплатной карты для оплаты аренды, транспорта или других расходов. Если у банка мало собственных банкоматов и отсутствует возможность снимать наличные в партнерской сети, то часто клиенту придется переплачивать при изъятии наличных.
• Платежная система. Большинство банков предлагают на выбор карты Visa, MasterCard. Клиент может сам определиться с более подходящим вариантом, например, при поездках в Европу часто предпочтительней MasterCard. Работникам бюджетной сферы придется искать банки, предлагающие карты МИР. На другие они получать заработную плату не могут.
• Проценты на остаток. Некоторые банки начисляют на средства клиента размещенные на карте проценты. Это небольшой дополнительный доход, но т. к. для его получения не требуется ничего делать, то почему бы и не получать его.
• Бонусные программы и льготы. Многие банки предлагают клиентам кэшбэк и/или различные бонусы от магазинов-партнеров. Это поможет владельцу карты экономить при совершении самых обычных покупок. Часто клиентам, получающим зарплату через банк, предлагаются также специальные условия по кредитам/вкладам и другие бонусы от самой кредитной организации.
• Надежность банка. Денежные средства на карте страхуются АСВ. Но если банк лишится лицензии, то их выплатят лишь через 2 недели. Не все имеют резервы, чтобы прожить спокойно данный временной промежуток.

ТОП-5 популярных зарплатных карт

Кредитные организации активно стремятся привлечь зарплатных клиентов, выпуская различные карточные продукты. Для них это самые активные и надежные потребители услуг. Рассматривать предложение всех банков придется довольно долго.

Лучше сразу обратить внимание на самые популярные банковских карт для перечисления заработной платы на рынке:
 

• Opencart (Банк Открытие). Обслуживание карты полностью бесплатно. За ее выпуск взимается плата в 500 р., которая затем компенсируется бонусами. Кэшбэк по карте 1-3%. Он начисляется баллами. Их можно использовать для компенсации покупок на сумму в 3000 р. или более. Снятие наличных возможно в любых банкоматах, плата за операцию отсутствует.
• Мультикарта (ВТБ). Плата за выпуск основной и 5 дополнительных карт отсутствует. Обслуживание их также бесплатно при покупках на сумму от 5 тыс. р. в месяц. На выбор предлагается 7 опций вознаграждения. Кэшбэк может достигать 10%, но вместо него можно получить скидку на проценты по кредиту до 3% или увеличить ставку на накопительном счете на 0,5-1,5%. Комиссия за получение наличных в сторонних устройствах возвращается банком при покупках на сумму в 5 тыс. р. за месяц или больше. На остаток собственных средств можно получать до 6%.
• Tinkoff Black (Тинькофф). Бесплатный выпуск и обслуживание при перечислении зарплаты. Но для установки соответствующего тарифа нужно обратиться в поддержку. Все взаимодействие с банком осуществляется дистанционно. На остаток средств клиента по карте начисляется до 6-10%, кэшбэк может составить 1-5%, а при покупках в магазинах-партнерах – до 30%. Выдача наличных производится бесплатно в любых банкоматах, если изымается со счета сразу более 3000 р.
• Альфа-Карта с преимуществами (Альфа-Банк). Выпускается карта бесплатно. При расходах от 10 тыс. р. в месяц или при остатке на счете больше 30 тыс. р. ее владельцу не надо также платить и за ее обслуживание. Кэшбэк по карте – 1,5-2% в зависимости от суммы, потраченной на покупки. На собственные средства клиента начисляется до 6% годовых. При выполнении условий бесплатного обслуживания наличные можно снимать без комиссии в любых банкоматах мира.
• Польза (Хоум Кредит). Выпуск карты производится бесплатно. За обслуживание ее не придется платить при расходах от 5 тыс. р. в месяц. На средства клиента начисляется 7%. Кэшбэк на АЗС и в ресторанах составит 3%, а на остальные покупки – 1%. В магазинах-партнерах он может составить до 10%.

Как оформить перевод зарплаты на карту другого банка?

Сотрудник может в любое время изменить способ получения зарплаты. Для этого ему необходимо подготовить заявление и передать его в бухгалтерию или руководителю компании.

В заявлении должна быть указана следующая информация:
 

• Ф.И.О. сотрудника, его должность;
• просьба о переводе зарплаты по другим реквизитам;
• полные реквизиты карты.

Многие банки предлагают уже заполненные заявления на перевод зарплаты при выдаче карты. Клиенту остается только подписать его.

Отказать в просьбе перечислять зарплату и другие выплаты на карту, выбранную сотрудником, работодатель не может. Но многие бухгалтера не очень хорошо относятся к таким просьбам.

Если конфликт поднимать не хочется, то клиенту придется самостоятельно переводить средства с зарплатной карты, выпущенной работодателем, на новую. К счастью, часто за эту операцию комиссии отсутствуют.

Вывод:

В рамках статьи мы рассмотрели самые выгодные карты для перечисления зарплаты. Как ни странно, но многие люди даже не знают о возможности получения выплат от работодателя через выбранный ими банк.

А вам приходилось выбирать выгодную карту для перечисления зарплаты? Поделитесь своим опытом в комментариях ниже.

Теперь вы знаете о самых выгодных картах для перечисления заработной платы.

С уважением, команда сайта 100druzey.net

 

Чем дебетовая карта отличается от зарплатной: 2 факта

Два основных типа пластиковых карт доступны для оформления практически в каждой кредитной организации. Дополнительными разновидностями дебетовых и кредитных карт считаются: корпоративные, карты с овердрафтом, пенсионные, студенческие, зарплатные.

Организации и учреждения, использующие наемный труд, обязаны выплачивать вознаграждения сотрудникам на зарплатные карты. Такие карты выдаются каждой штатной единице в рамках зарплатного проекта. Крупнейший оператор по зарплатным проектам в России — Сбербанк. На карты банка №1 получают заработную плату сотрудники практически всех государственных учреждений и значительной части коммерческих и частных предприятий.

Что такое зарплатная карта

У каждого учреждения должен быть расчетный счет в любой кредитной организации, действующей на территории РФ. Организации подключаются к зарплатному проекту условного банка, после чего каждому сотруднику выдается именная карта для перечисления на ее счет вознаграждения (карты для зарплаты).

Введение в оборот зарплатных карт произошло по причине необходимости контроля доходов населения со стороны налоговых органов. Кредитные организации передают всю необходимую информацию по первому требованию территориальных органов ФНС.

Зарплатные карты выдаются с нулевым балансом. На их счету не размещается кредитный лимит или овердрафт. По умолчанию они предназначаются только для перечисления заработной платы. Наличие кредитного лимита или овердрафта исключается само собой, так как формальным получателем таких карт является организация или предприятие.

Помимо этого, на таких картах изначально отсутствуют какие-либо дополнительные или платные услуги. Учитывая, что основной поток средств на счет карты поступает в виде заработной платы, организация не может за своих сотрудников решать о подключении тех или иных платных услуг.

Зарплатные карты при этом обладают всеми ключевыми опциями, обязательными для любой пластиковой карты. По ним предусматриваются использование следующих функций:

• Снятие наличных.
• Совершение приходных и расходных переводов.
• Совершение покупок в безналичном виде.
• Подключение ряда дополнительных услуг — по желанию владельца карты.
• Использование карты в виде дополнительной к кредитной или дебетовой.
• Участие в программах и бонусных акциях, разрабатываемых кредитной организацией — по желанию владельца карты.

Следовательно, имея зарплатную карту, ее владелец может пользоваться всеми стандартными опциями и услугами, и распоряжаться своими средствами по личному усмотрению. Любые другие дополнительные / платные услуги клиент подключает самостоятельно — после оформления и получения карты.

Отличие дебетовой карты от зарплатной

Беря в расчет основные признаки самой обычной зарплатной карты, можно сделать вывод, что она является дебетовой. Кардинальное отличие дебетовой карты от кредитной, заключается в отсутствии на первом типе карт кредитного лимита. Банк не доверяет свои средства клиенту, поэтому здесь предусматривается использование только личных денег. Поэтому, считается, что зарплатная карта является разновидностью дебетовой.

Вместе с этим имеется и ряд некоторых отличий. Первое — дополнительные опции. По большинству зарплатных проектов автоматически исключается действие таких программ как Cash-back, накопительные (бонусные) баллы, начисление процентов на остаток по счету и прочие. Кредитные организации выпускают «пустые» зарплатные карты, чтобы доходы клиента было легче контролировать.

Второе отличие заключается в обеспечении безопасности и контроле операций со стороны кредитной организации. Зарплатные карты обладают всеми инструментами, направленными на сохранность средств и безопасное проведение операций. Именно зарплатные проекты контролируются кредитными организациями особенно тщательно, так как сами банки находятся под контролем территориальных органов ФНС.

Это правило упоминается по той причине, что все зарплатные карты одного проекта связаны между собой. К примеру, если бухгалтер организации намерено или по ошибке совершит операции, подпадающие под вид подозрительных, кредитная организация будет обязана провести проверку, итогом которой может стать блокировка расчетного счета компании.

С блокировкой расчетного счета блокируются и все привязанные к нему зарплатные карты. Пока будет длиться разбирательство, клиент не сможет пользоваться своей зарплатной картой. Сколько именно может продлиться выяснение причин — не известно. И в течение всего этого времени владельцы карт не будут иметь доступа к своим средствам.

Следовательно, зарплатная карта, по сути, не является личной картой пользователя, так как за любое нарушение, допущенное другими лицам, участвующими в проекте, карта и счет будут заблокированы без фактической вины остальных пользователей. Учитывая эти обстоятельства, можно резюмировать следующее:

• По зарплатной и дебетовой карте предусматривается разный пакет услуг и программ.
• За дебетовую карту держатель отвечает лично, а зарплатные карты могут блокироваться банком за любое нарушение, допущенное другими участниками проекта.
• Срок действия карт одинаковый — 3-5 лет;

По зарплатным картам предусматриваются меньшие лимиты на снятие средств и на совершение переводов, чем по дебетовым. Именно поэтому пользователи на одну карту получают заработную плату, а другую используют в личных целях.

Чем отличается дебетовая карта от зарплатной у Сбербанка

По большинству своих программ Сбербанк делает приоритет на сотрудничество с корпоративными или зарплатными клиентами. К примеру, потенциальный клиент нуждается в получении обычного потребительского кредита или кредитной карты из линейки банка. Шансов получить искомый продукт будет намного больше, если соискатель является зарплатным клиентом банка.

В этом случае не потребуется подтверждать ни стаж работы, ни уровень платежеспособности, так как банк все это «видит» без предоставления лишних документов со стороны клиента. Если не учитывать набора опций и некоторых отличий в правилах пользования картами, то кардинального отличия в дебетовых и зарплатных картах Сбербанка — нет.

Для удобства использования собственных средств держатели оформляют дополнительные дебетовые карты к зарплатной. Делается это для того, чтобы, получив заработную плату, деньги можно было бы перевести на личную карту, которая не будет блокирована банком по вине сотрудника бухгалтерии или другого участника зарплатного проекта. Целесообразнее всего оформлять дополнительную дебетовую карту в другой кредитной организации.

Применительно к Сбербанку действует правило, согласно которому программа «Спасибо» действует и в рамках зарплатных проектов. Для этого обладателю карты необходимо позвонить на линию банка и воспользоваться помощью оператора.

По дебетовым картам программа «Спасибо» подключается тем же самым образом. Следует также помнить, что зарплатные карты автоматически блокируются банком при прекращении трудовых отношений держателя карты со своим работодателем.

brobank.ru: Если клиент не заинтересован в пользовании дополнительными услугами и ему не интересны бонусные и накопительные программы, то зарплатная карта может им использоваться в виде дебетовой. Каких-либо существенных отличий в правилах пользования — не имеется.

Бюджетники вынуждены получать зарплаты на карты «Мир». Это правда?

Но это не значит, что владельцы других карт не смогут получить деньги, даже работая на государство. Везде есть нюансы.

Кого это касается?

С 1 июля 2018 года: тех, кто работает в бюджетных организациях, госорганах, ведомствах и учреждениях; военнослужащих и студентов. Зарплаты, денежное довольствие и стипендии им будут переводить на карты «Мир» или на специальные счета для бюджетных платежей — это должен быть счет, к которому вообще не привязана карта.

Екатерина Мирошкина

экономист

С 1 июля 2020 года: пенсионеров и тех, кто получает социальные пособия из пенсионного фонда. И судей.

Что изменится?

Закон установил требования к банкам. Не к работодателям и сотрудникам, а именно к банкам. Теперь банк не сможет провести бюджетный платеж без национальной платежной системы. Зачислить зарплату бюджетнику или стипендию студенту банк имеет право такими способами:

1. На карту «Мир».
2. На счет без карты.

Что еще за карта «Мир»?

«Мир» — карта национальной платежной системы. Она не зависит от внешних факторов: ее не могут заблокировать другие страны и на нее не распространяются санкции. Но и платить ею за границей пока проблематично. А вот в российских магазинах проще: даже небольшая торговая точка обязана принять «Мир». И в банкоматах такие карты тоже обслуживаются.

Обязаны ли все сотрудники получать карту «Мир»?

Нет, карту «Мир» можно не получать. Можно вообще не получать никакую карту и требовать зарплату наличными. В законе есть требование к банку, а к сотрудникам нет. Но условие о зарплате может быть прописано в трудовом договоре. По трудовому кодексу именно этот документ определяет, как вы получаете зарплату: на счет в банке или наличными.

Если в трудовом договоре нет условия о том, как выдается зарплата, можно приходить за ней в кассу. Нельзя насильно переводить зарплату на счет в банке. Хотя с бюджетниками эта проблема вряд ли существует: обычно там все централизовано, а в трудовых договорах есть все условия.

Что произойдет с зарплатой, если у работника нет карты «Мир», а деньги переводят по безналу

Банк не имеет права проводить бюджетный платеж, если в реквизитах указан счет, привязанный к карте другой системы, например к «Визе». Но это не значит, что без карты «Мир» работник останется без зарплаты.

ЦБ дал инструкцию на такой случай:

1. Госучреждение направляет в банк платежку на перечисление зарплаты.
2. Банк видит, что это бюджетный платеж — там стоит специальный код.
3. Дальше деньги распределяются по счетам сотрудников.
4. Если у сотрудника есть карта «Мир», зарплата поступит на этот счет.
5. Если карты «Мир» нет, а есть «Виза» или «Мастеркард», клиенту пришлют уведомление. Его пригласят получить деньги в банке наличными, предложат предоставить реквизиты счета к карте «Мир» или счета, к которому вообще нет карт. Деньги на «Визу» или «Мастеркард» без такого счета банк не переведет.
6. Если клиент не пришел за деньгами и не дал подходящие реквизиты, банк вернет зарплату работодателю. Клиенту отправят уведомление, что деньги вернулись.

Это значит, что без карты «Мир» все равно можно получать свою зарплату: забирать ее в банке наличными или открыть счет без карты. С этого счета можно переводить деньги на любую карту любой платежной системы. Тогда ни банк, ни клиент, ни работодатель ничего не нарушат: этот порядок описан в инструкции ЦБ.

Я не бюджетник, но получаю пособия и вычеты. Это же деньги из бюджета. Мне тоже нужен «Мир»?

Нет, карту «Мир» получать необязательно. Для вычетов и социальных пособий в законе есть исключение. И хотя это деньги из бюджета, но государство переведет их на любой счет из заявления.

Вот для каких поступлений из бюджета не нужна карта «Мир»:

1. Возврат НДФЛ с помощью вычетов.
2. Переводы на счета, для которых не открыта карта.
3. Выплаты наличными через банк или почту.
4. Единовременные пособия или те, которые платят реже одного раза в год.

Работодатель навязывает зарплатную карту — законно ли это и что делать?

В некоторых случаях при смене места работы или переходе в другой отдел работнику могут предложить поменять зарплатную карту на карту другого банка. Иногда работодатель даже не спрашивает мнения сотрудника — просто выдает «пластик» определенной кредитной организации и в приказном порядке предлагает получать зарплату на него. Насколько законны подобные действия и может ли работник сам выбрать банк, в котором ему удобно обслуживаться?

Закон о выборе банка для получения зарплаты 2020 г

Согласно Ст. 136 ФЗ-333 любые суммы, начисляемые сотруднику в виде заработной платы, должны переводиться в банк по выбору работодателя или самого держателя карты либо выплачиваться на месте (то есть наличными из кассы).

Работодатель вправе предложить банковскую организацию, с которой работает компания, и предложить сотруднику оформить зарплатную карту там. Если же сам работник предпочитает иную кредитную организацию или через какое-то время пожелает ее сменить — по закону (ч.3 Ф.З. от 04.11.2014 N 333-ФЗ) он имеет полное право это сделать, уведомив работодателя о смене реквизитов для начисления ЗП.

Заявление нужно передать в бухгалтерию компании либо передать непосредственно самому директору не позднее чем за 5 дней до предполагаемого начисления вознаграждения.

По закону работодатель не имеет права отказать сотруднику в смене кредитной организации и обязан переводить вознаграждение на новую карту.

Если в срок не уложиться — ЗП за текущий месяц может быть переведена по старым реквизитам, на новую карту будет начислена следующая.

Инструкция по смене зарплатной карты на карту другого банка

Чаще всего компания, в которой официально работает более 10 сотрудников, уже имеет долгие и стабильные отношения с определенным банком, который и предлагается работнику в качестве основного варианта.

Если в какой-то момент сотрудника банк перестал устраивать (причин может быть множество — от отсутствия банкомата рядом с домом до невыгодной системы кэшбэка), — кредитную организацию можно сменить. Какие действия при этом необходимо предпринять?

1. Написать заявление с указанием новых реквизитов для перевода ЗП.
2. Подписать бумагу у главного бухгалтера и директора.
3. Внести данные изменения в трудовой договор (иногда достаточно приложить к уже имеющемуся договору дополнительное соглашение).
4. Получить заработную плату на новую карту.

В некоторых случаях могут даже происходить небольшие задержки, так как бухгалтерия, скорее всего, будет переводить индивидуально вознаграждение сотруднику в последнюю очередь.

Если нет особенных предпочтений — стоит согласиться на банк, предложенный работодателем, так как индивидуальное обслуживание работника обойдется организации очень дорого.

Могут ли заставить менять зарплатную карту

Какие могут быть поводы для смены привычного банка?

• При трудоустройстве работодатель настойчиво предлагает заключить новый договор на обслуживание с организацией, с которой работают все сотрудники.
• На старой работе наниматель сменил кредитную организацию на более выгодную для него и предлагает всем работникам подписать доп. соглашение на выдачу новой карты.

Если работники не подписывали коллективное соглашение, в котором заранее соглашались участвовать в любых зарплатных проектах — они вправе отказаться.

Никто не вправе навязывать сотруднику выбор определенной кредитной организации — данные изменения вступили в силу еще в мае 2017 года. До этого выбор банка давался только работодателю, с 2017 года сам работник вправе выбрать тот банк, который устраивает именно его. Единственное — если у сотрудника бюджетной сферы ранее была карта Виза или Мастер Кард, то ее придется сменить на карту МИР. Банк при этом можно не менять.

Коммерческие организации могут продолжать переводить сотрудникам ЗП на те карты, которые у них имелись ранее.

Можно ли самому выбрать банк для перечисления зарплаты

Любая организация — как бюджетная, так и коммерческая — не может по закону отказать сотруднику в выборе им банка, отличного от того, в котором обслуживается большинство работников. Никакие требования с угрозами взысканий, лишения премий или иными мерами воздействия абсолютно незаконны. Если подобное происходит — можно пожаловаться в вышестоящие органы, в том числе трудовую инспекцию (ссылка чуть ниже).

В крупных организациях договориться, как правило, труднее, но всегда можно найти определенные компромиссы, если кредитная организация не устраивает совсем.

Компромиссы с работодателем

Не стоит забывать, что на работодателя при индивидуальном обслуживании работника ложится дополнительная финансовая нагрузка — обслуживание карты будет для него дороже. К тому же бухгалтерии придется совершать дополнительные действия по начислению зарплаты и оформлению документов.

Если вопрос стоит только в этом — можно предложить работодателю взять на себя расходы на ведение счета:

• вычитать из ЗП сумму, необходимую на ежемесячное обслуживание карты;
• самостоятельно нести все расходы по выпуску и обслуживанию счета.

Также можно договориться о перечислении вознаграждения на день или два позже, чем всем остальным работникам, чтобы снизить текущую нагрузку на бухгалтера.

Льготы зарплатным клиентам

Практически все банки имеют свои программы лояльности, которые распространяются в том числе и на держателей зарплатных карт. К бонусам могут относиться:

1. меньшая по сравнению с базовой процентная ставка при оформлении кредита;
2. чуть выше ставка по депозитам;
3. отсутствие платы за обслуживание карты;
4. при оформлении ипотеки — отсутствие потребности собирать дополнительный пакет документов.

Если человек перевелся из банка в иную кредитную организацию — банк вправе, в том числе, поднять процентную ставку по уже действующим кредитам (например, по ипотеке или потребительскому займу, оформленному на долгий срок). Именно по этой причине зарплатную карту многим заемщикам менять крайне невыгодно.

При наличии ипотеки в определенном банке и смене места работы стоит еще на этапе собеседования обсудить с будущим работодателем возможность перечисления зарплаты на существующую карту. Это убережет от недопонимания в дальнейшем и позволит сохранить выгоды в уже выбранном банке.

При смене же кредитной организации текущим работодателем необходимо заранее предупредить бухгалтерию о желании сохранить текущую карту и обязательно составить письменное заявление с указанием данного пожелания.