Можно ли вернуть деньги на карту если обманули: Эксперт рассказал, как вернуть деньги, отправленные мошенникам

Содержание

Как вернуть деньги, списанные мошенниками? Рекомендации Банка России | Статьи

Мошенникам удается выманивать секретную информацию по картам с помощью различных психологических уловок. В 70% случаев люди сами сообщали конфиденциальные данные: полные реквизиты карты, включая трехзначный номер с обратной стороны, а также пароли и коды из СМС. Стоит отметить, что в этих случаях банк не компенсирует похищенные деньги. Но аферисты могут использовать и другие схемы.

Что делать, если с банковской карты украли деньги

Вам пришло смс-сообщение, что с карты списали деньги, но вы ничего не покупали, переводы не делали и наличные не снимали. Вероятно, карта или ее данные попали к мошенникам. Ваши действия:

немедленно заблокировать карту;
сообщить в банк по горячей линии о краже денег и написать в отделении банка заявление о несогласии с операцией;
сделать все это необходимо не позднее следующего дня после того, как банк уведомил вас об операции, которую вы не совершали.

Если вы соблюдали правила использования карты (не хранили пин-код вместе с картой и никому не сообщали ее данные), то есть шанс вернуть украденные деньги.

Как заблокировать карту?

Чтобы отрезать мошенникам доступ к оставшимся деньгам на карте, ее нужно немедленно заблокировать. Сделать это можно разными способами:

через мобильное приложение банка. Если оно у вас установлено и там есть опция блокировки карты, найдите в приложении нужную карту и выберите команду «Заблокировать»;
по телефону горячей линии. Номер для экстренной связи указан на оборотной стороне карты и официальном сайте банка. Лучше заранее сохранить этот номер в телефоне, чтобы не тратить время на поиски. Оператор службы техподдержки попросит назвать паспортные данные, кодовое слово или код из смс-сообщения, которое он вам вышлет. После этого сотрудник банка заблокирует карту;
в онлайн-банке. Зайдите в личный кабинет на сайте банка, найдите опцию «Заблокировать карту» и подтвердите свое действие кодом из смс;
по смс. Некоторые банки позволяют блокировать карты по смс. Обычно для этого надо отправить на короткий номер банка кодовое слово (например, «блокировка») и через пробел последние четыре цифры номера карты. Если у вас только одна карта, то цифры можно не вводить — банк и так поймет, о какой карте речь. Вы получите код, который надо снова отправить на номер банка для подтверждения блокировки;
в отделении банка. Если сообщение о незаконной операции по вашей карте застало вас рядом с офисом банка и у вас есть с собой паспорт, то вы сможете не только заблокировать карту, но и сразу написать заявление на возврат денег.

Как оформить возврат денег?

По закону банк обязан вернуть деньги, если вы выполнили два условия:

сообщили банку о краже денег с карты не позднее следующего дня после того, как банк уведомил вас о подозрительной операции. Не успеете — банк имеет право вам отказать;
не нарушали правила безопасности при использовании карты. В частности, не сообщали мошенникам данные карты, не хранили пин-код вместе с картой, не писали код на самой карте, не позволяли никому делать ксерокопии или фотографировать вашу карту. Если банк докажет обратное, то не вернет вам украденные деньги.

Как именно вы должны сообщить о краже — по телефону или лично в отделении — прописано в вашем договоре. Чтобы не терять времени, лучше сразу позвонить в банк и уточнить порядок действий у оператора.

Но в любом случае вам придется сходить в отделение банка, чтобы написать заявление о несогласии с операцией с требованием вернуть деньги. Сохраните у себя копию заявления с отметкой о том, что банк его принял.

Поскольку кража денег — это уголовное преступление, напишите заявление в полицию. Возможно, ваша информация поможет быстрее вычислить и поймать преступников.

Банк проведет служебное расследование. В нем примет участие и платежная система. Если мошенники действовали на территории России, то по закону служебное расследование может длиться максимум 30 дней, если операция была международной — 60 дней.

По итогам расследования с вами свяжется сотрудник банка и сообщит о решении. Если банк убедится, что вы не нарушали правила использования карты и при этом опротестовали операцию вовремя, вам вернут деньги.

Банк согласился вернуть деньги, но затягивает перечисление средств. Что делать?

Часто банки указывают срок возврата денег в договоре. Например, это может быть 30 или 60 дней. Если за это время банк не пополнил ваш счет, можно обращаться в суд.

Если же в договоре с банком сроки не установлены, то банк должен выполнять требования Гражданского кодекса. Статья 314 предписывает всем (в том числе банкам) выполнять свои обязательства «в разумный срок». Этот «разумный срок» вы и банк можете понимать по-разному. Но в кодексе есть уточнение: обязательства должны быть выполнены в течение семи дней с момента, когда вы предъявите свои требования.

Другими словами, вы можете подождать пару недель, если за это время деньги не вернут, то идите в банк писать заявление. В нем со ссылкой на Гражданский кодекс нужно потребовать перечислить украденную сумму в срок до семи дней.

Банк отказался возвращать деньги. Что еще я могу сделать?

В этом случае первым делом нужно потребовать от банка письменный отказ с обоснованием, почему он не соглашается вернуть деньги. Если банк такой отказ не выдаст или выдаст, но обоснование вам покажется неубедительным, стоит обратиться в суд. Если вы не нарушали договор с банком и вовремя сообщили о незаконной операции, скорее всего, суд примет решение в вашу пользу и деньги вам все-таки вернут.

Банк не уведомил меня о незаконной операции. Можно ли в таком случае вернуть деньги?

По закону банк обязан уведомлять вас обо всех операциях по карте. Каким именно способом он это делает, прописано в вашем договоре. Это могут быть смс-оповещения, письма по электронной почте или другие способы.

Если мошенники украли деньги с карты, а ваш банк не сообщил вам об операции, то по закону он обязан возместить потери. Даже если вы обнаружили кражу денег со счета не сразу, а через месяц или год после того, как она произошла.

В этом случае сначала нужно написать заявление в банк с требованием вернуть незаконно списанные деньги. Если же банк откажется их перечислить, то можно идти в суд.

Можно все-таки защитить деньги на карте от мошенников?

Да, можно. Следуйте правилам:

Контролируйте операции по счету. Например, подключите услугу смс-информирования по всем своим активным картам. Тогда вы будете сразу получать уведомления о каждой операции по карте;
Никому не сообщайте пин-код, CVC-/CVV-код (секретный код на оборотной стороне карты), срок действия карты и другую информацию;
Не позволяйте продавцам и официантам уносить карту из поля вашего зрения. Всегда прикрывайте рукой клавиатуру терминала оплаты или банкомата, когда вводите пароль. Стоит также следить за тем, чтобы с камер наблюдения не было видно, как вы набираете пин-код;
Заходите только на проверенные сайты и никогда не кликайте по ссылкам из писем неизвестных «доброжелателей»;
Перепроверяйте любую информацию о блокировке карты, отказе в проведении операции или других проблемах с картой. Для этого звоните на горячую линию банка — и только на нее. Телефон для экстренной связи всегда указан на оборотной стороне карты и на официальном сайте банка.

Важная информация

С сентября 2018 года банки могут приостанавливать денежные переводы и платежи с карт, если они выглядят подозрительными. Сомнения у банка может вызвать платеж в другой стране, особенно если раньше клиент за границу не ездил. Или с карты пытаются списать необычно большую сумму. А если с одной и той же карты вдруг одновременно идет «веерный» перевод сразу на несколько других карт, это точно повод для банка остановить транзакции и временно заблокировать карту.

Основные признаки подозрительных операций определил Банк России, а банки имеют право дополнить их собственными критериями — по итогам мониторинга поведения своих клиентов.

Если операция попала в число подозрительных, банк обязан немедленно связаться с клиентом, чтобы выяснить, действительно ли он давал согласие на этот платеж или перевод.

Если банк не получит ответ в течение двух дней, то разблокирует карту и проведет транзакцию. В случае подтверждения клиентом операции платеж, и карту разблокируют немедленно. Ну, а если владелец карты сообщит, что не делал этот платеж, банк отменит операцию и предложит перевыпустить карту.

За помощь в подготовке материала благодарим пресс-службу Отделения Иркутск Сибирского ГУ Банка России.

Неизвестные перевели деньги на карту и просят вернуть. Что делать? :: Новости :: РБК Инвестиции

На вашу карту «по ошибке» пришли деньги от незнакомого человека. Но ничего хорошего в таком «подарке» нет: эти деньги могут принести много проблем. Рассказываем, что делать в такой ситуации

Фото: piqsels.

com

В чем опасность внезапных поступлений денег?

Во-первых, нельзя забывать, что это не ваши средства. К вам может обратиться их владелец с просьбой вернуть деньги. Если оставить их себе, то на вас могут подать в суд и обвинить в присвоении чужих средств.

Однако стоит быть бдительным: перевести средства на вашу карту мог мошенник. И не из благотворительности, а потому, что хочет использовать вас. Например, он может потребовать вернуть деньги и прислать их на другой счет — не тот, с которого их отправил. И таким образом использовать вашу карту для отмывания денег.

Мошенники могут прибегнуть и к угрозам привлечения к гражданско-правовой и даже уголовной ответственности, рассказал «РБК Инвестициям» заместитель директора департамента информационной безопасности банка «Открытие» Анатолий Брагин.

Как не стоит хранить накопления: эти 6 тактик вынудят вас потерять деньги

В пресс-службе Промсвязьбанка также предупредили, что в таких схемах мошенники «будут всеми силами торопить клиента совершить транзакцию».

Мошенник может оставить номер вашей карты на фишинговом сайте или дать его человеку, который хочет что-то у него купить, не подозревая, что перед ним преступник.

Вы переведете деньги на другую карту, а обманутый человек будет считать вас мошенником и виноватым. Ну и, соответственно, в глазах закона вы будете так выглядеть, будет очень сложно доказать обратное

Александра Краснова

директор по коммуникациям «Сравни.

ру»

В некоторых случаях, когда вы являетесь «подсадной уткой», мошенник может предложить вам «вернуть» ему часть денег. А себе — оставить какую-то сумму за беспокойство. Это нужно, чтобы как-то вас убедить поучаствовать в его схеме, хотя вы этого не подозреваете, отметила Александра Краснова.

Другой вариант: мошенник подделал СМС-ку и пересылает ее вам якобы от банка. А затем — требует вернуть средства. Если вы не заметите подвоха, то на самом деле отправите ему свои деньги.

В планах у мошенника может быть и желание нажиться на вас. Он может попытаться выяснить секретные данные вашей карты, чтобы потом списать с нее и ваши деньги, рассказал Брагин.

Так что неожиданно пришедшие от незнакомца деньги — это далеко не повод для радости. Вот что можно сделать, если вы оказались в такой ситуации.

Фото: Andrii Spy_k / Shutterstock

Шаг 1.

Не тратить деньги

Нужно запомнить, что тратить отправленные вам случайно деньги нельзя, как и переводить их на другой счет. Необходимо разобраться в ситуации.

«Оставлять эти деньги ни в коем случае нельзя, потому что это уже будет нарушением закона. С вас могут потребовать возврата этих денег через суд. Если это какая-то мошенническая схема, то вас вообще могут счесть соучастником. А там уже может быть уголовное преследование», — предупредила Александра Краснова.

Шаг 2. Проверить номер, с которого пришла СМС о переводе

Посмотрите на номер телефона, с которого пришла СМС. «Мошенники могут прислать вам сообщение с любого мобильного номера и внутри подделать его текст, чтобы вам показалось, что оно пришло от банка», — рассказал Владимир Бакулин, сотрудник управления «Сбера» по противодействию кибермошенничеству.

Если номер кажется вам подозрительным и не совпадает с привычным номером банка, проверьте свой счет. На нем может не оказаться тех средств, которые якобы вам перевели. Отправленные на карту деньги иногда отображаются с опозданием, но все равно на это стоит обратить внимание.

Шаг 3. Обратиться в банк

Главный шаг — обратиться в ваш банк, рассказать о произошедшем и оставить заявку на возврат денежных средств на счет отправителя. Это можно сделать как по телефону, так и онлайн в чате с банком.

Если вам пришла подозрительная СМС якобы от банка, то об этом тоже стоит сообщить сотрудникам банка. Так они смогут постараться пресечь деятельность мошенников. Кроме того, таким образом вы сможете на всякий случай обезопасить себя.

Если вдруг что-то произойдет, у вас будет лишний аргумент в пользу того, что вы поступили как законопослушный человек и сделали все, что в ваших силах для того, чтобы предотвратить преступление

Александра Краснова

директор по коммуникациям «Сравни.ру»

Фото: Rido / Shutterstock

Если сами ошиблись при переводе

В пресс-службе ВТБ предупредили, что законодательство не предусматривает возврат средств банком, если перевод уже осуществили. Но если вы все же допустили ошибку, для начала проверьте в выписке по карте или счету, списались ли деньги.

При ошибке в написании фамилии, имени и отчества или номере счета средства вернут тому, кто их отправил. Если реквизиты вы указали корректно, но перевод отправлен другому человеку, то можете попробовать связаться с тем, кто получил деньги по ошибке, отметили в ВТБ. Предоставьте при необходимости копию платежного поручения с подтверждением перевода.

Как использовать кредитки выгодно: обзор карт и советы экспертов

Больше новостей об инвестициях вы найдете в нашем аккаунте в Instagram

Как вернуть деньги на карту Сбербанка?

Содержание

Скрыть

Как вернуть деньги на счёт в Сбербанке?

Как вернуть платёж через Сбербанк-онлайн?

Как вернуть кредитную карту Сбербанка?

Как вернуть ошибочный платёж Сбербанка?

Как вернуть деньги со счёта Сбербанка?

В Сбербанке ошибочно перечисленные средства действительно можно вернуть, однако для этого нужно иметь квитанцию об оплате и совершить несколько важнейших действий – звонок на горячую линию или же визит в филиал банка. Отмена платежа может понадобиться и в том случае, если вы внести задаток частному лицу за покупку, которую не смогли совершить. Возврат возможен и при регистрации в 24 часа факта мошенничества против владельца карты.

Как вернуть деньги на счёт в Сбербанке?

Средства могут быть неправильно перечислены по нескольким причинам – если неверно указаны реквизиты, сумма, наименование организации. Самый быстрый способ возврата средств – звонок на «горячую линию» Сбербанка (8 800 555 5550). По телефону вы сообщаете о совершённой ошибке и просите аннулировать перевод или платеж за услугу. Затем нужно обратиться в филиал и оставить заявление руководству. Ускорят возврат денег квитанция (если платили через банкомат или терминал), а также указанные (хотя бы примерно) дата и время совершения операции. Вернуть деньги можно и в случае мошенничества – однако надо успеть сообщить об украденных средствах в течение 24 часов. Для этого позвоните на горячую линию (ваше обращение зафиксируют), а также оставьте заявление о мошеннических действиях в ваш адрес в отделении полиции.

Как вернуть платёж через Сбербанк-онлайн?

В «Сбербанке Онлайн» предусмотрена дополнительная опция возврата платежа. В частности, ряд операций совершается не моментально, а при оплате после 21:00 обычно платеж выполняется после 9 утра следующего дня. Таким образом, у вас есть время, чтобы отменить платеж до его выполнения. Опознать не обработанный сотрудниками банка платёж вы можете по статусу «Исполняется банком». Щёлкнув по строке платежа, вы откроете документ, в котором легко найдёте кнопку «Отменить». Средства будут возвращены на карту, а документ не будет передан системой для обработки в банке. Если же платёж помечен как исполненный, то придётся позвонить на горячую линию и обратиться в филиал Сбербанка. Также средства не переводятся при статусе операции «Прервано», «Заявка была отменена» (как правило, самим пользователем) или «Отклонено банком».

Как вернуть кредитную карту Сбербанка?

Получение кредитной карты возможно только с согласия клиента. Однако отказаться от кредитной карты, просто забыв о ней или не пользуясь, невозможно. Карта по документам принадлежит Сбербанку, а по заключаемому договору держатель карты обязан совершить её возврат финансовой организации. «Забытая» дебетовая карта (зарплатная) обычно не влечет последствий, а вот кредитная имеет особые условия обслуживания. Чтобы её вернуть, нужно уточнить наличие задолженности (до нулевого баланса вернуть карту не получится). Это можно сделать как в личном кабинете, так и в банкомате или терминале (возьмите чек). С паспортом, договором (не обязательно) и самой картой отправьтесь в отделение банка. Желательно выбрать именно то, где вам оформляли кредитную карту. После подачи заявления на закрытие карт-счёта вашу карту должны разрезать, а саму бумагу – принять и зарегистрировать. Через 30 дней ваша «кредитка» будет аннулирована по всем правилам.

Как вернуть ошибочный платёж Сбербанка?

Ошибочно выполненный платёж можно вернуть у поставщика услуг (например, оператора сотовой связи), если он предоставляет такую услугу (перечисление с ошибочного лицевого счёта на ваш). Кроме того, перевод можно быстро отменить, если он ещё не выполнен Сбербанком (в интернет-банкинге). Также средства возвращаются даже в случае перечисления денег получателю, являющемуся клиентом другого банка. Просто напишите заявление, Сбербанк найдёт неправильно отправленные средства, определит нахождение средств на счете получателя, и сможет вернуть средства. Если неправильно указаны реквизиты получателя, то в течение 10 дней средства вернутся в автоматическом режиме. Самый сложный момент – если ошибочный номер карты реально существует, однако и в этом случае можно в судебном порядке вернуть ошибочно перечисленные деньги. Начать нужно со звонка или визита в отделение банка. Не забудьте указать все подробности перевода – взять чеки и вспомнить время перевода!

Как вернуть деньги со счёта Сбербанка?

Ситуаций, когда необходимо вернуть средства, перечисленные на счёт в Сбербанке России, немало. Вам могут попасться недобросовестные продавцы, предлагающие совершить перевод (оплату) на банковскую карту. В этом случае обращайтесь в полицию, а затем в суд по поводу неосновательного обогащения недобросовестного получателя средств. Нередко люди ошибаются в реквизитах получателя, и средства «зависают» на специальном счёте банка, так как не могут быть отправлены получателю. Наиболее сложный вариант – если получатель, которому ошибочно отправлены средства, реально существует. Он может, как добровольно вернуть средства, так и дождаться судебного разбирательства. В остальных случаях достаточно взять документ, подтверждающий оплату в пользу клиента Сбербанка или самого банка, а затем написать в ближайшем отделении заявление об ошибочном платеже и необходимости возврата средств. Как правило, такое заявление рассматривается до 30 дней.

Можно ли вернуть деньги, украденные с карты мошенниками?

Так называемый дистанционный вид кражи по-прежнему остается распространенным в Иркутской области. Сегодня советы от управляющего Отделением Иркутск Банка России Игоря Коржука на случай, если все же мошенникам удалось украсть деньги с вашей карты. Выясняем, можно ли их вернуть.

Итак, я получаю смс-сообщение о списании некоторой суммы с моей карты, но при этом я ничего не оплачивал. Что мне делать?

Главное, не паниковать в такой ситуации. Возможно, вы получили СМС от мошенников, которые затем позвонят вам, представившись сотрудниками банка, чтобы обманом узнать от вас данные банковской карты. Позвоните на горячую линию банка и узнайте, действительно ли было списание денег. Кто его инициатор, например, приставы могут списывать деньги в счет погашения долга. Номер телефона всегда указан на оборотной стороне карты, советую заранее внести его в список контактов на вашем телефоне. Если же неправомерное списание денег подтвердится, попросите оператора заблокировать вашу карту. Так вы лишите мошенников шанса украсть все деньги с карты. Далее в отделении банка нужно написать заявление, в котором указано, что вы не совершали эту операцию и не согласны с ней. Обязательно сохраните у себя его копию. Причем отмечу, что это нужно сделать в течение суток после полученного сообщения.

То есть банк вернет мне деньги?

Банк может вернуть деньги, но только при условии, что вы вовремя сообщили о краже и самое главное — соблюдали все правила безопасности использования карты. Вся информация по карте является конфиденциальной, то есть данные должны быть доступны только владельцу. Если же вы, например, в разговоре с мошенниками сами сообщили им данные карты или же дали кому-то сделать ее ксерокопию или фото, то шансов вернуть украденное не будет. Скажу больше, подавляющее количество краж с банковских карт происходит по причине того, что люди верят мошенникам и сами им сообщают данные карты и пароли из смс-сообщений. В первом полугодии 2020-го, например, таким образом по стране в целом совершено свыше 80% подобных преступлений. В любом случае помимо заявления в банк, обратитесь в полицию.

А что делать в случае, если я действительно соблюдал все правила?

Как я уже сказал, нужно обязательно обратиться в банк. Там проведут служебную проверку и, если все подтвердится, вам вернут деньги.

А если деньги с карты пропали, но смс-сообщение я не получал?

Здесь нужно внимательно читать договор с банком, где указано, каким именно способом он обязан сообщать вам об операциях по карте. Если там указано смс-информирование на ваш телефон или push-уведомление в приложении, но при этом сообщение вы не получали, то банк обязан возместить потери. Причем в данном случае сроки значения не имеют. Прошел месяц или год с момента, вы можете требовать от банка вернуть незаконно списанные деньги, а в случае отказа в выплате, идти в суд.

Банки со своей стороны следят за операциями на картах? Могут ли они каким-то образом зафиксировать и остановить, скажем так, нехарактерную для данного счета операцию?

Конечно, банки отслеживают каждую проводимую операцию по картам своих клиентов. Более того они могут приостановить переводы между счетами, если операция покажется подозрительной. У банков есть такое право и причин для блокировки карты может быть множество. Подозрения может вызвать слишком крупная сумма списания с карты или платеж в другой стране, при том, что клиент ранее за рубежом не был. Большую часть признаков таких подозрительных операций установил Банк России, коммерческие банки могут устанавливать и собственные признаки. При таких сомнительных операциях банк вправе заблокировать операцию. После этого сотрудники обязаны связаться с владельцем карты, и убедиться в том, что он действительно совершает эту операцию. Отсюда и распространенный у мошенников сценарий, когда они изображают заботливых работников банка, которые хотят предостеречь вас от потери денег. Хотя на самом деле, их цели, конечно, совсем другие. Отмечу, что в первом полугодии 2020 около 80% звонивших злоумышленников выступали якобы от лица представителей финансовых организаций, при этом использовали технологии подмены телефонных номеров.

В заключении давайте еще раз напомним об основных мерах предосторожности. Как сохранить деньги на карте?

Нужно обязательно контролировать все операции по вашей карте. В этом вам поможет смс-информирование. Избегайте подозрительных сайтов для покупок в Интернете. Всегда внимательно следите, где находится ваша карта. Не позволяйте продавцам в магазинах или официантам в кафе уносить ее. При вводе пароля в банкомате или терминале обязательно прикрывайте рукой клавиатуру. И, пожалуй, самое главное – никому не раскрывайте данные карты, а именно ее пин-код, срок действия, а также CVC-код – это три цифры на оборотной стороне карты. Что касается многочисленных звонков якобы от представителей банков, то всегда будьте бдительны – просто положите трубку и перезвоните по телефонному номеру вашего банка. Подробнее о том, как обезопасить себя от действий мошенников вы можете узнать на сайте fincult.info.

«Меня обманул брокер. Как вернуть деньги?»

С таким вопросом в редакцию «АГ» обратился начинающий инвестор. «Если вы ничего не понимаете в инвестировании, идите подметать улицы», – посоветовал мужчине брокер-мошенник. Деньги вернуть он отказался, но шанс получить их обратно все же есть

– Верните мои деньги – 500 долларов.

– Я говорил, Николай: пополняйте счет – верну.

– Уже раз пополнил, и вы потерялись. Я вас не видел. Ни лицензии, ни договора нет. Вы мошенничеством занимаетесь, деньги у меня вымогаете.

– Я не вымогаю, а помогаю. Спрашиваю в последний раз, и это предложение, а не вымогательство: будете восстанавливать счет? Да или нет?

– Не буду я ничего восстанавливать. Вы куда-то перевели мои деньги. Верните.

– Вы ничего не понимаете в инвестировании, Николай. Что я тут могу сделать? Вам нужно книги читать, развиваться. Всего доброго…

Как распознать мошенника?

1. Навязчивые звонки в любое время суток. Известен случай, когда мошенник-брокер обрабатывал так женщину в течение нескольких месяцев, прежде чем она перевела свои деньги. Помните: профессиональный и честный брокер или финансовый трейдер никогда не станет навязывать свои услуги по телефону. Хорошего специалиста клиенты ищут сами.

2. Звонки поступают с мобильного или скрытого номера. Имейте в виду, что у серьезной брокерской компании всегда есть единый телефонный номер – федеральный или местный.

3. Обещание баснословной прибыли от вложенных денежных средств в короткие сроки –10–20% и более в неделю или месяц. Притом что ни один брокер не может гарантировать 100-процентное получение прибыли. Инвестирование – всегда рискованная деятельность.

4. Отказ назвать адрес сайта брокерской компании. Отсутствие информации о ней в Интернете. Или на сайте компании нет сведений о собственнике компании, юридического адреса и контактных данных.

5. Отказ предоставить информацию о лицензии или ее отсутствие. Иметь лицензию обязана каждая организация, профессионально осуществляющая операции на финансовых рынках и с финансовыми инструментами за счет привлеченных денежных средств¹. Проверить наличие у компании лицензии можно на сайте Центрального банка РФ.

Если компания-брокер зарегистрирована за рубежом и ведет свою деятельность без лицензии ЦБ РФ, она является офшорной организацией, работающей вне правового поля нашей страны. После подписания договора с таким брокером в случае нарушения ваших прав вы не сможете отстаивать свои интересы на российской территории.

6. Брокер отказывается встретиться в офисе и заключить брокерский договор. Предлагает быстро открыть счет без проверки ваших документов и заверяет, что достаточно оформить личный кабинет на сайте.

Что делать, если обманули?

Если вы стали жертвой брокера-мошенника и ваши денежные средства не возвращают, рекомендуем незамедлительно обратиться за помощью к адвокату или юристу. Тем, кто решил действовать самостоятельно, предлагаем воспользоваться краткой инструкцией.

1. Обратитесь с заявлением о факте мошенничества в ближайшее отделение полиции по месту вашего жительства. Сотрудники полиции обязаны принять и зарегистрировать его. В заявлении как можно подробнее изложите ситуацию, укажите контактные данные мошенника и приложите скриншоты переписки с ним из мессенджеров или электронной почты.

2. Обратитесь с жалобой на действия мошенников в Прокуратуру РФ. Ее сотрудники обязаны будут провести проверку.

3. Обратитесь с жалобой в Центральный банк РФ через интернет-приемную на сайте. Если компания-брокер имеет лицензию, ЦБ РФ в зависимости от характера неправомерных действий направит в ее адрес предписание или лишит лицензии.

Как вернуть деньги?

В случае если брокер-мошенник отказывается вернуть вам деньги или он просто исчез, возврат средств возможен через процедуру чарджбек – опротестование транзакции через банк. Для этого следует обратиться с заявлением в банк, выдавший вам карту или открывший счет. В нем нужно написать, что вы хотите вернуть деньги, и обосновать это требование, указать свои контактные данные, номер карты или счета.

К заявлению необходимо прикрепить копии паспорта или иного документа, подтверждающего личность, и документов, доказывающих факт мошенничества. Это могут быть информация об отсутствии у брокерской компании лицензии, переписка с брокером-мошенником в мессенджерах или по электронной почте, записи телефонных разговоров, копия заявления в полицию с отметкой о его принятии, копия заявления в ЦБ РФ.

Обратиться в банк с заявлением нужно не позднее 45 дней с момента проведения транзакции. Некоторые банки устанавливают более длительные сроки. Они зависят от требований платежных систем – MasterCard, Visa, «МИР».

Время ожидания ответа может составлять от 30 до 160 дней. В случае принятия платежной системой положительного решения перечисленные мошеннику денежные средства вернутся на вашу карту или счет, а преступник может быть оштрафован.

Обращаем внимание, что в Интернете появилось много предложений от так называемых чарджбекеров, которые обещают за вознаграждение в виде процентов вернуть перечисленные нечестному брокеру денежные средства. Рекомендуем не тратить время и деньги на подобные услуги. Лучше обратиться к адвокату или юристу.

¹ Федеральный закон от 22 апреля 1996 г. № 39-ФЗ «О рынке ценных бумаг». «Положение о лицензионных требованиях и условиях осуществления профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг…» (утв. Банком России 27 июля 2015 г. № 481-П, ред. от 17 декабря 2018 г.).

Можно ли вернуть деньги, отправленные на счет мошенника ПриватБанк / 25.05.2021

Если вы стали жертвой мошенников или собственной невнимательности, то наверняка задавались вопросом о том, как вернуть эти специально или ошибочно перечисленные деньги на карту Приватбанка? Аналитики портала Prostobank.ua собрали всю имеющуюся информацию, по данному вопросу.

Итак, ситуаций, в которых вам может понадобится возврат ваших средств обратно, может быть две:

ошибочная отправка по невнимательности
преднамеренная отправка средств и невыполнение ими ваших с ними договоренностей.

Ошибочная отправка средств клиенту ПриватБанка

В случае ошибочной отправки средств, необходимо, чтобы получатель подтвердил факт ошибочного зачисления. Также получатель должен дать согласие на возврат ваших средств.

Для этого необходимо:

Обратиться в поддержку ПриватБанка (онлайн-поддержка, телефонный звонок и т.д.).
Предоставить всю имеющуюся информацию, про ошибочный платеж (номер карты, сумма перевода, если есть ФИО, дата и время).

После получения запроса и данных перевода и получателя, представители банка свяжутся с получателем для уточнения ошибочного зачисления средств и подтверждения согласия их возврата. В случае порядочности получателя, возврат средств проходит достаточно быстро.

Если же, по каким-то причинам получатель не подтверждает факт ошибочного получения ваших средств, вам необходимо заявить сотрудникам ПриватБанка про фиксацию факта мошенничества. После чего обратиться в правоохранительные органы, которые, в свою очередь, по запросу получат от ПриватБанка всю необходимую информацию.

Мошенничество со стороны клиентов ПриватБанка

Если же, по ряду причин вы стали заложником ситуации с невыполнением обязательств или вымоганием средств, то необходимо:

Обратиться в поддержку ПриватБанка (онлайн-поддержка, телефонный звонок и т.д.).
Предоставить всю имеющуюся информацию, про мошеннические действия (номер карты, сумма перевода, если есть ФИО, дата и время) для фиксации факта мошенничества.
Обратиться в правоохранительные органы.

В любом случае нужно соблюдать осторожность и помнить, что расследования случаев мошенничества находятся вне юрисдикции банка. Этим занимаются правоохранительные органы, а банк в свою очередь всегда готов посодействовать этому любым необходимым образом.

Читайте также: «Ответы на популярные вопросы клиентов Приватбанка и отзывы о работе банка»

Как меня обманули мошенники и еще восемь способов обмана в сети и по телефону

Произошедшее с выпускающим редактором журнала Hi home еще раз доказало — мошенники ориентированы не только на пожилых людей. С распространением технологий совершенствуются и методы обмана, а воровство приобретает более изощренные формы. Светлана надеется, что знание об этих способах обмана поможет другим не поддаться ему.

— Недавно я стала жертвой мошенников, и теперь многие делятся со мной схемами обманного получения денег, с которыми сталкивались они сами или их близкие.

Как оказалось, рычагов помощи пострадавшему зачастую нет, а вот профилактика вполне реальна. Как бы комично это ни звучало, самое мощное противодействие аферистам — пресловутые сообщения в группах в WhatsApp, сарафанное радио и публикации в сети. Именно с такой целью я собрала известные мне способы мошенничества: возможно, кого-то эта информация спасет от потери денег.

Звонок «из банка». Мне позвонили с номера, начинающегося на +7-495, представились сотрудником службы безопасности Сбербанка. Сообщили о подозрительной активности по моей карте и начали выяснять, как часто, где и какими способами я расплачиваюсь картой и кто мог получить к ней доступ. Лексика специализированная, вопросов много. Перевели на старшего специалиста, чтобы мы вместе составили заявление на привлечение злоумышленников к уголовной ответственности. Он сказал, что должен убедиться, что говорит с держателем карты, и попросил назвать номер договора с банком или самой карты — но не ему лично, а голосовому помощнику по его команде. Затем прочие данные по карте. Все звуковые сигналы, тишина при ожидании проверки сведений стилизованы отлично. В конце нам нужно было отменить переводы, которые пытались совершить по моей карте третьи лица, через страховую ячейку Сбербанка. На поверку эти отмены мошеннических операций оказались переводами в пользу реальных мошенников. Подробности этой истории можно почитать в моем инстаграме.

В случае такого звонка лучше прервать разговор. Чтобы убедиться, что с картой все в порядке, можно позвонить в Сбербанк по горячей линии 8 800 555555-0 или по номеру 900.

Транзакции, которых ты не совершал. Моей подруге пришло СМС о списании денег с ее карты в Сбербанке. Оказалось, ее картой оплатили покупку каких-то часов на неком сайте. Она тут же позвонила в банк и спросила, как ей вернуть деньги. Ей лишь предложили заблокировать карту. Она позвонила мужу, и он сказал, что в Сбербанке в течение 12 часов можно отменять транзакции по письменному заявлению, составленному в отделении банка. Был вечер, и она успевала только в отделение в торговом центре. Похоже, махинацию целенаправленно совершают в вечернее время, чтобы минимизировать возможность отмены. В банке приняли заявление и сказали, что не знают, вернут ли деньги. С аналогичным требованием подруга написала на сайт продавцу. Через сутки деньги вернули на карту — банк или сайт, неизвестно.

Язык символов. Желающие нажиться за ваш счет также могут рассылать СМС от имени Сбербанка с номера 9ОО, где вместо нулей — заглавные буквы «О». Не уделив достаточно внимания содержанию сообщения, вы можете подтвердить какой-то перевод и только после этого понять, что расстались с деньгами по своей воле.

Привет, Siri. Посредством смартфонов, на которых Siri доступна в режиме блокировки, можно совершать переводы с банковской карты с помощью голосовых команд. По такому телефону лучше не давать звонить на улице, а еще безопаснее — отключить Siri в режиме блокировки. Иначе за местонахождением трубки придется следить ежесекундно.

Биометрические данные. Биометрия позволяет совершать покупки в одну голосовую команду «Да». Возможно, именно поэтому участились звонки от операторов и роботов с вопросами типа Вы проживаете в Краснодаре? Вы меня слышите? и другими, предполагающими утвердительный ответ. При наличии специального оборудования такой ответ можно записать и использовать. В Сбербанке мне сказали, что биометрия станет обязательной до конца 2020 года. К слову, муж моей коллеги, получив звонок от робота, ради эксперимента ничего не отвечал — но это не помешало роботу продолжать «опрос».

Ошибочный перевод. На карту приходят деньги, следом поступает звонок с просьбой вернуть их: переводили по номеру телефона и ошиблись цифрой. Иногда это правда, а иногда злой умысел. Вернуть деньги просят на/через определенный номер телефона/карты. После того как возврат произошел, звонит другой человек с тем же запросом. Выясняется, что обратный перевод был сделан на другой счет, а второй звонящий и есть тот, кому вы должны. По закону, он имеет право требовать возврата денег напрямую или в судебном порядке. Безопасно при попадании в такую ситуацию возвращать деньги на тот же счет, с которого они поступили. Выяснить данные по счету помогут в отделении банка. На случай обращения аферистов в суд можно взять в банке справку-подтверждение о переводе, а все диалоги вести по переписке и хранить три года.

Для некоторых отличный выход — возможность застраховать карту. Так, одна моя подруга говорит, что, даже если она сама при покупке ошибется при вводе данных и отправит деньги не по назначению, по ее запросу Сбербанк вернет ей всю потерянную сумму (в рамках заранее оговоренного лимита).

Пропала собака. У моего парикмахера убежала собака, и она активно распространяла объявления о поиске питомца. Ей позвонил мужчина, сказал, что нашел собаку и готов принять денежное вознаграждение на карту. Она попросила выслать фото, звонящий отказал, сославшись на какие-то технические трудности. И добавил, что не хочет ездить просто так, пока не будет уверен, что получит вознаграждение. Договорились о встрече этим же вечером по определенному адресу: она с деньгами, он с собакой. Никто не пришел. Поиски продолжались. Через две недели этот же мужчина позвонил с тем же самым предложением.

Ребенка сбил автомобиль. Сюжет мошенничества может отличаться, но схема приблизительно одна и та же, так случилось с одной из моих подруг. Преступники взламывают личный аккаунт молодой мамы в инстаграме. Верстают с одной из фотографий ребенка макет, фейковые медицинские справки и сопровождают их рассказом о том, что малыш(-ка) попал (-а) под машину и нуждается в срочной дорогостоящей операции. В этом же аккаунте выкладывают несколько постов об этом, делают сториз, пишут в шапке профиля и делают рассылку в директе. Просят деньги, а в некоторых случаях и кровь редкой группы: видимо, для реалистичности.

Смерть близкого. Несколько лет назад мне пришло сообщение во «ВКонтакте» от бывшего коллеги: «Сегодня не стало моей мамы. Прощание будет послезавтра». Я ответила соболезнованиями. В следующем сообщении он написал, что ему не хватает денег на похороны, и попросил о помощи, приложив номер карты. Еще чуть позже мне написал уже он сам: с мамой было все в порядке, а его взломали.

Наверняка существуют и другие способы обмануть не ожидающих подвоха людей, в том числе не касающиеся телефонов, карт и современных технологий. Думаю, совет, который я получила от юриста, окажется не лишним для большинства из нас.

Юрист Ольга Лаптева, @krasnodarlegal23:

— Мошенничество всегда построено на ажиотаже. Это может быть спешка, паника, необходимость срочной помощи другому или решения собственной проблемы, которую на деле вам навязал манипулятор. Это может быть также просьба от незнакомого человека, очарованию которого трудно не поддаться. В тюрьмах часто сидят люди, которые умеют очаровывать. Возьмите время подумать, остыть, посоветоваться с кем-то, перезвонить. Не бойтесь быть несообразительными или невежливыми: вы имеете право на время.

Как мне вернуть деньги после того, как меня обманули в Интернете?

Уважаемый Lifehacker,
В прошлом месяце я купил ноутбук, который так и не пришел, и продавец перестал отвечать на мои электронные письма. Я хочу вернуть свои деньги, но не знаю, что делать. Пожалуйста помоги!

Подписано,
Транзакция потеряна

Уважаемый потерянный,

Есть хорошие и плохие новости. Во-первых, плохие новости (поскольку вы привыкли к плохим новостям, были жертвой и тому подобное). Большая часть того, что вы можете сделать для восстановления после кражи в Интернете, требует принятия мер до того, как кража действительно произойдет. Хотя есть некоторые пути к восстановлению без таких мер предосторожности — и мы поговорим о них — скорее всего, этот опыт послужит уроком для вашей следующей транзакции. Тем не менее, хорошая новость заключается в том, что существует множество способов защитить себя в Интернете. Фактически, безопасность стала довольно нелепой, чтобы спасти всех нас от возможности мошеннических транзакций. Давайте начнем с того, что вы можете сделать с до : ваши с трудом заработанные деньги украдет «нигерийский принц», а затем рассмотрим некоторые крайние меры, которые могут сработать, когда почти вся надежда потеряна.

Защита от мошеннических продаж

Интернет-мошенничество иногда легко обнаружить, например, если вы имеете дело с нигерийским принцем, но когда вы на самом деле покупаете продукт, вы не всегда можете сказать. Трудно судить о магазине по дизайну страницы, потому что многие уважаемые интернет-магазины не очень привлекательны (например, там, где я получаю чернила для принтеров других марок), тогда как красиво оформленные веб-страницы иногда создаются мошенниками (по мнению читателя отчеты). Если вы делаете покупки где-нибудь вроде eBay, все выглядит так же.Имея только глаза, чтобы судить, может быть трудно перестраховаться, поэтому вместо этого нам нужно обратиться к другим инструментам и планам резервного копирования.

G / O Media может получить комиссию

Тесты Google, Paranoia и Litmus

Вы — лучшая защита, которая у вас есть, когда дело доходит до предотвращения мошенничества, но вы должны проявлять усердие. Если у вас когда-нибудь возникнут какие-либо сомнения, проверьте их. Независимо от того, покупаете ли вы в магазине или у конкретного продавца, быстрый поиск по магазину или имени продавца поможет вам быстро найти предыдущие отчеты, особенно плохие.Если вы имеете дело с вором, который обманул кого-то в прошлом, скорее всего, вы найдете эту историю где-нибудь в сети.

Паранойя не обязательно хорошо, но немного полезно при работе с новыми продавцами. Чтобы понять, насколько вы должны быть параноиком, сравните цены в их магазине и в крупном интернет-магазине, таком как Amazon.com. Если цена этого продавца кажется слишком хорошей, чтобы быть правдой, это часто бывает. Однако ваш товар может быть не лучшим примером. Лучше всего сравнивать популярные товары, которые они продают.Новый iPod со скидкой 50% вызывает гораздо больший скептицизм, чем, например, дешевое банное полотенце. Все сводится к очень простой лакмусовой бумажке: если вы не можете поверить в сделку, которую заключаете, вам, вероятно, не следует этого делать.

Кредитные карты

Кредитные карты не защищены от мошенничества, но многие из них предоставляют отличные функции безопасности, которые помогают защитить вас при совершении покупок в Интернете. Позвоните в компанию, обслуживающую вашу кредитную карту, и попросите поговорить с представителем о функциях безопасности вашей карты. Если их недостаточно, вы всегда можете спросить, как повысить безопасность.Они не хотят потерять вас как клиента, поэтому часто они облегчают переключение на другую свою карту, которая предоставляет то, что вам нужно. Не бойтесь просить то, что вы хотите, потому что дополнительная защита может стать огромным облегчением, если вас когда-нибудь ограбят. Тем не менее, не святые управляют компаниями, выпускающими кредитные карты. Когда вы спрашиваете о функциях безопасности вашей карты, вы также можете спросить о любых ограничениях и исключениях. Вы никогда не должны вкладывать слишком много средств в обеспечение безопасности кредитной карты, не зная всех фактов.

Планы защиты

Перед покупкой проверьте, кто обрабатывает транзакцию. Часто онлайн-продавцы принимают платежи исключительно через одного поставщика, и, если этот поставщик пользуется хорошей репутацией, у них, вероятно, также есть какая-то защита покупателя. Хотя меры безопасности PayPal иногда могут показаться довольно нелепыми, они действительно стараются предупредить вас, когда вы собираетесь совершить незащищенную транзакцию. При наличии подтвержденных продавцов PayPal предлагает ограниченную защиту покупателя. Другие платежные системы также могут делать это, хотя и менее явно, поэтому, когда вы знаете, кто обрабатывает платеж, перейдите на их веб-сайт и ознакомьтесь с их политиками.Даже если у них нет защиты продавца, если вас обманул один из их пользователей, вы можете напрямую связаться с компанией, чтобы подать жалобу. Хотя нет гарантии, что вы вернете свои деньги, вы можете, по крайней мере, закрыть счет продавца.

Последние усилия

Когда все остальное терпит неудачу, вот что вы можете сделать.

Кредитные карты

Мы действительно обсуждали знание функций безопасности вашей кредитной карты до того, как совершит покупку, но если вы никогда не удосужились выяснить это и вас просто обманули, что ж, сейчас хорошее время, чтобы узнать.У большинства кредитных карт есть какой-то способ помочь вам, поэтому определенно стоит быстро позвонить, чтобы узнать, какие у вас есть варианты. Одна рекомендация: спросите о функциях безопасности вашей карты, прежде чем сообщать об инциденте. Заставьте своего представителя службы поддержки рассказать вам, что предлагает ваша карта, думая, что это коммерческий шаг, поэтому, когда вы скажете ему / ей, что вам действительно нужно использовать одну из этих функций, он уже взял на себя обязательство предоставить эти вещи .

Сообщите об этом

Если вы покупаете в реальном магазине, у наших друзей в Consumerist есть коробка с советами для тех особых моментов, когда компания вас обманывает.Отправьте им свою историю по электронной почте, и, возможно, они ее опубликуют. Я сделал это, и у меня все получилось. (Кстати, Virgin America очень хорошо справилась с ситуацией, и я не испытываю ничего, кроме любви к их авиакомпании.) Часто плохой огласки бывает достаточно, чтобы получить то, что вам причитается.

В качестве альтернативы опубликуйте везде, где сможете, о своем плохом опыте, поскольку он часто может иметь тот же результат. По крайней мере, вы вносите свой вклад, чтобы предупредить других потребителей о своем плохом опыте работы с этим продавцом.

Consumer Revenge

Я собираюсь предварять этот раздел рекомендацией: вы, вероятно, не захотите этого делать. Тем не менее, если вы действительно жаждете крови и готовы немного рискнуть, вы можете искать мести. Основной план таков: инициировать еще одну транзакцию с продавцом-мошенником, отслеживать ее и сообщать о них. Вот основные шаги:

Инициируйте транзакцию и оплатите чеком.
Подержите этот чек в своем банке.
Предположительно продавец (или кто-то, кто работает на продавца) попытается обналичить этот чек. Средства будут заблокированы, но вы все равно можете запросить изображение этого чека, чтобы узнать, кто его депонировал и одобрил.
Когда покупатель понимает, что чек не оплачивается, скажите ему, что вам нужно позвонить в банк, чтобы оплатить его. Вы можете просто позвонить другу, который притворяется банком, или сообщить банку заранее, что вы делаете (хотя в наши дни банки не любят помогать с этим).Когда вы разговариваете по телефону, получите от продавца как можно больше информации о транзакции, о том, где они находятся и т. Д. Они должны быть достаточно тупыми, чтобы быть честными, но если это вы » У меня будет достаточно информации, чтобы их выследить.

Поскольку мошенничество в сети настолько распространено, раньше это было намного проще, но это не значит, что это не сработает. Однажды я сделал это для друга, и, хотя нам так и не вернули его деньги, мы все же поймали продавца. Иногда этого достаточно.

Вот и все. Трудно вернуть свои деньги после того, как они были украдены, но, надеюсь, эти советы помогут вам заранее обезопасить себя, чтобы это никогда не повторилось.

Любовь,
Lifehacker

Не обманывайтесь онлайн-мошенниками: вот как защитить себя

Если бы незнакомец, которого вы впервые встретили в метро, попросил вас дать ему 10 000 рупий, вы бы это сделали? У вас нет его контактных данных. У вас нет удостоверения личности. И нет, вы не знаете, вернут ли деньги.

Если вы качаете головой, презирая чистую наивность человека, который отдал бы свои кровно заработанные деньги, взгляните в зеркало. Это мог быть ты. Или, возможно, это вы, если бы вы были среди 36% людей, которых обманули в Интернет-мошенничестве, согласно опросу Telenor (см. «Рост заболеваемости …») в начале этого года.

Легкий доступ к жертвам — причина, по которой они легко преследуются мошенниками — независимо от того, используете ли вы смартфон или компьютер, вошли в социальные сети или оплачиваете онлайн-счета, покупаете гаджеты на веб-сайте электронной коммерции или снимаете деньги в банкомате, ты сидячая утка.Это помогает, если у вас плохие технические навыки, вы свободно доверяете и соблазняетесь легкими деньгами.

По данным RBI, в 2015–16 годах банки сообщили об 11 997 случаях, связанных с банкоматами, кредитными и дебетовыми картами, а также с мошенничеством в сфере сетевых банковских операций. Это, помимо 49 455 инцидентов кибербезопасности, включая фишинг, сканирование, вредоносный код, вторжение на веб-сайт и т. Д. (См. «Условия мошенничества»), о которых сообщила Индийская группа реагирования на компьютерные чрезвычайные ситуации (CERT-In) в 2015 году. Если, Однако, если принять во внимание незарегистрированные случаи, эти цифры являются лишь долей мошенничества, совершаемого в стране.

Новое поколение мошенников придумывает оригинальные способы обойти меры безопасности. «Раньше человек занимался взломом, сидя в гараже. Сегодня это более организованный рынок, на котором синдикаты по всему миру используют изощренные способы кражи личных данных », — говорит Мохан Джаяраман, управляющий директор Experian Credit Bureau (Индия), глобальной аналитической компании, которая только что запустила инструмент для измерить вероятность мошенничества в банковской и страховой сферах.

Мошенничество настолько широко распространено, что заместитель управляющего RBI С.С. Мундра подтвердил необходимость оказания помощи клиентам. «RBI изучает вопрос о том, следует ли издавать нормативные указания в отношении ограничения ответственности клиентов за мошеннические операции, возникающие в результате мошенничества и электронных банковских операций», — сказал он на мероприятии, организованном Советом по банковским кодам и стандартам Индии в мае этого года. год.

Но профилактика — лучший вариант, поэтому вам нужно защитить себя от вездесущих мошенников. На следующих страницах мы расскажем вам не только о различных методах работы, используемых мошенниками, но, что более важно, о способах защиты ваших финансов и возмещения ущерба в случае мошенничества.

Также читайте: Вероятно, вы станете жертвой онлайн-мошенничества? Узнать

ИНТЕРНЕТ-ПОКУПКИ
Убедитесь, что веб-сайт, продавец и способы оплаты безопасны, прежде чем заходить на сайты электронной коммерции.

Нет сомнений в удобстве покупок в Интернете, будь то электронные гаджеты или бытовая техника, одежда или мебель. К сожалению, это также привело к появлению новых методов обмана и лазеек при продаже / доставке.

Порядок работы
При заказе через Интернет возможно, что товар вообще не будет доставлен или вы получите поддельный или поврежденный товар.Вы даже можете получить пустой пакет или, что еще хуже, наполненный камнями. Спросите 32-летнего Сантоша Кушваха из Газиабада, который в 2015 году заказал iPhone6 стоимостью 46 000 рупий. «Упаковка была безупречной. Он был ламинирован, вес был правильным, и его не трогали. Но когда я открыл его, я обнаружил, что ящик наполнен камнями », — говорит он.

Проблема может возникнуть на любом этапе, для которого необходимо понимать процесс продажи и доставки. Есть сайты, которые продают и доставляют свои собственные продукты, такие как Fabindia.Есть и другие, которые служат платформой для различных продавцов. Это торговые площадки, такие как Flipkart, Amazon или Snapdeal, на которых размещаются продукты разных брендов и продавцов. Эти товары могут быть доставлены либо самим сайтом, либо продавцом. В большинстве случаев доставляет товар продавец. Некоторые сайты также предоставляют специальные услуги, при которых гарантируется качество продукта и доставка за дополнительную плату. Здесь сайт получает товары от других продавцов, но проводит проверки качества и доставляет их сам.Например, Flipkart собирается запустить FAssured, обещая улучшенный сервис доставки и более строгие проверки качества, в то время как Amazon Prime — платный сервис, который предлагает аналогичные преимущества своим участникам. Вот различные моменты, в которых может произойти мошенничество:

Поддельный веб-сайт: Технически подкованные мошенники создают сайты, которые выглядят как подлинные, с похожими логотипами и доменными именами. Некоторые могут создать фиктивный сайт с линейкой продуктов, которая существует только в Интернете. Цель — вытянуть деньги у уязвимых покупателей и исчезнуть.

Подлинный сайт, поддельный продавец: Если вы не получили товар, он поврежден или поддельный, мошенничество может быть совершено продавцом или курьерской службой, а не самим сайтом. Хотя такие сайты сканируют продавцов, которых они обслуживают, отсеивая мошенничества, проверяя себя или основываясь на рейтингах покупателей, невозможно идентифицировать всех мошенников.

Курьерская компания: Тут и сайт, и продавец не могут быть виноваты. Если они не выберут известного курьера и не обратятся к более дешевым однодневкам, вы можете получить фиктивную посылку.Конкретный заблудший сотрудник курьерской фирмы также может нести ответственность за поддельную доставку.

Профилактические мероприятия

Проверьте сайт: Если вы хотите опробовать новые сайты, обязательно проверьте доменное имя. Убедитесь, что в URL есть https (а не только http) и значок замка, и проверьте правописание сайта. Чтобы узнать, кому принадлежит конкретное доменное имя и подлинное ли оно, войдите в реестр https: //. в / WHOIS, который представляет собой доступный для поиска список всех доменов, зарегистрированных в настоящее время в мире.Если сайт не предлагает никаких контактных данных или имеет расплывчатую политику обмена или возврата, откажитесь от сайта. Вы также можете проверить рейтинг доверия компании на сайте http: // www. scamadviser.com, который предоставит вам всю информацию о фирме и о том, насколько безопасно делать покупки на сайте. «Убедитесь, что у компании есть подходящая инфраструктура, в которой вы можете отслеживать информацию о доставке и оплате», — говорит Джаяраман из Experian.

Проверить рейтинг продавца: Если вы выбрали уже существующий сайт, выберите услуги по обеспечению качества продукции, если таковые имеются.Если вы не хотите доплачивать, просмотрите отзывы покупателей и рейтинги продавца, чтобы узнать, имеет ли он хорошую репутацию в отношении доставки. «Мы принимаем строгие меры в отношении продавцов, которые получают отрицательные отзывы о своих услугах или, как установлено, продают поддельные продукты в нарушение авторских прав или любых других применимых законов», — говорит представитель Flipkart.

Безопасная оплата: Что касается оплаты, избегайте прямых выплат продавцам. Выбирайте платежные сервисы, такие как PaisaPay, на eBay, которые гарантируют, что продавец не получит оплату от сайта до тех пор, пока продукт не будет доставлен, что защитит ваши деньги.Кроме того, не платите электронным банковским переводом, потому что получить деньги после того, как они вышли из банка, будет сложно. Выберите оплату с помощью кредитной карты с низким кредитным лимитом, которая используется исключительно для покупок в Интернете или наложенным платежом, чтобы минимизировать риск. «Важной мерой предосторожности является создание видеозаписи доставки, начиная с прибытия курьера и до вскрытия посылки, в виде единой петли без перерывов», — говорит Кушваха. По его словам, это послужило доказательством и помогло ему вернуть деньги.

Если вас обманули ..
Первым делом нужно связаться с сайтом или продавцом. Если это поддельный сайт, невозможно добиться возмещения ущерба. Считайте свои деньги потерянными.

Если вы выбрали безопасный сайт с гарантированной политикой обмена или возврата денег, вы можете написать на сайт, подробно описав мошенничество, детали продукта и способ оплаты, не предоставляя конфиденциальную информацию, такую как номер вашего банковского счета и т. Д. сайт проведет его проверку в течение указанного времени и вернется.Если сайт не отвечает, вы можете передать жалобу на более высокий уровень, зарегистрировав жалобу на форуме по возмещению ущерба для потребителей округа или штата.

Хороший вариант — подать жалобу на досках / сайтах жалоб потребителей. Вы также можете загрузить свою жалобу или видео на сайты микроблогов, такие как Twitter, с указанием адреса компании. «Сайту требовалось время, чтобы решить мою проблему, но когда я разместил свое видео в Твиттере с его идентификатором, сайт немедленно отреагировал, и мои деньги были возвращены через четыре дня», — говорит Кушваха.

Также читайте: жаргоны, связанные с мошенничеством в Интернете, которые вы должны знать

СОЦИАЛЬНЫЕ СЕТИ
Будьте осторожны при взаимодействии на таких сайтах и проведите проверку биографических данных, прежде чем отдавать деньги по уважительной причине.

Популярность социальных сетей, таких как Facebook, сайтов микроблогов, таких как Twitter, сайтов знакомств, онлайн-форумов по жалобам потребителей, благотворительных и краудфандинговых сайтов, породила новую группу мошенников, которые охотятся на личную информацию, непреднамеренно размещенную участниками.

Порядок работы
Существуют различные сайты онлайн-покупок, которые требуют, чтобы вы входили в систему через Facebook или почту, и это может быть простой точкой входа для мошенников, которые могут неправомерно использовать ваши банковские реквизиты, номера телефонов или логин и пароль электронной почты для очистки вашей учетной записи.

Социальные сети: Остерегайтесь друзей друзей, которые просят у вас денег. Они могли взломать аккаунт вашего друга, создать дубликат, отправить запросы друзьям друга и попросить деньги.«Одна из моих родственников, мошенница, попросила денег у нескольких моих друзей в Facebook, и двое из них даже заплатили ей», — говорит Видья Награж, консультант из Ченнаи.

Форумы жалоб: Будьте внимательны при размещении информации на таких сайтах. «Я подал жалобу на неправильный номер банковского счета, который я предоставил сайту онлайн-покупок для возмещения», — говорит Варун Капила из Бангалора. «Мне позвонил человек, утверждающий, что он с сайта, и запросил правильный номер счета.Я ничего не подозревал и отдал ему. Мой аккаунт вскоре был уничтожен, но, к счастью, на нем не было слишком много денег », — добавляет он.

Краудфандинг и благотворительность: Несмотря на благородные настроения, с осторожностью давайте деньги, не проверяя заявления спонсоров. 26 февраля 2016 года американка индийского происхождения Маниша Награни была арестована в США за сбор тысяч долларов с помощью краудфандинга для покрытия расходов на лечение ее рака крови. Все это время она была совершенно здоровой.

Мошенничество со знакомствами: Хотя это более распространено за границей, это не совсем неизвестно в Индии. Если вы подружитесь с кем-то на сайте знакомств и этот человек начнет требовать деньги за поездку, чтобы встретить вас или другие чрезвычайные ситуации, медицинские или иные, знайте, что это мошенничество.

Профилактические мероприятия
Возможно, вы не сможете требовать возмещения ущерба или иметь законные права требовать деньги, потерянные из-за того, что вы сами добровольно предоставили деньги или информацию. Лучшее, что вы можете сделать, — это избегать этого.«Открывайте себя только людям, которых вы знаете в социальных сетях», — говорит Джаяраман. Не давайте деньги, не зная, как они будут использоваться, и убедитесь, что используете безопасные платежные каналы, отдавая деньги на благотворительность или для краудфандинга.

БАНКОВСКИЕ ОПЕРАЦИИ
Банковское мошенничество может быть одним из самых распространенных видов онлайн-мошенничества, но RBI находится в процессе снижения ответственности клиента.

По данным RBI, количество случаев мошенничества, связанного с банковскими операциями, включая карты, банкоматы и Интернет-банкинг, увеличилось с 8765 в 2012-2013 годах до 11997 в 2015-16 годах.«С введением функции безопасности« Чип и PIN »мы заметили значительное сокращение случаев мошенничества с кредитными картами», — говорит Виджей Ясуджа, генеральный директор SBI Card. Но огромный объем онлайн- и офлайн-транзакций делает его благоприятной почвой для мошенничества.

Порядок работы
По сути, единственный способ обмануть, когда дело доходит до банковских транзакций, — это кража личных данных, при которой данные вашей кредитной / дебетовой карты или данные вашего банковского счета украдены. Именно это воровство осуществляется мошенниками самыми разными хитроумными способами.

Интернет-кража: Во время совершения покупок или оплаты счетов, если вы не выберете безопасный сайт или платежный канал, легко украсть данные вашей карты, перехватив данные. Вы можете быть перенаправлены на поддельный сайт или данные могут быть скопированы с помощью регистрации нажатия клавиш. Pharming гарантирует, что у мошенника есть номер вашего банковского счета или кредитной карты и CVV, которые можно использовать для онлайн-транзакций. Вредоносные программы или вирусы также могут быть занесены на ваш компьютер, что обеспечивает доступ ко всей информации, хранящейся в вашей электронной почте.Если вы сохранили свои пароли и данные для входа, их легко украсть. «Помимо фишинга и вишинга, когда речь идет о мошенничестве, появляются вредоносные программы и инциденты, связанные с взломом», — говорит Санджай Силас, глава отделения банковского обслуживания Axis Bank.

Мошенничество с использованием SIM-карты: Это относительно новый метод, при котором мошенник связывается с оператором мобильной связи с поддельным удостоверением личности и получает дубликат SIM-карты. Ваша оригинальная SIM-карта деактивирована оператором. Мошенник генерирует одноразовый пароль (OTP), который появляется на его телефоне, и выполняет онлайн-транзакции.

Фальшивые звонки и электронные письма: «В последние несколько лет вишинг стал популярным, и это делается с помощью телефонного звонка. Клиенты, не зная, сообщают свой номер CVV или OTP, который используется для кражи личных данных », — говорит Ясуджа. Бхарат Найду из Хайдарабада (см. Рисунок) знал лучше. «В прошлом году мне позвонили якобы из Ситибанка и сказали, что у меня скоро истечет срок действия моих баллов и они переведут их на новую карту, для чего мне нужно будет предоставить CVV старой карты. Я знал, что происходит, и дал им неправильный номер », — говорит он.Разочарованный после нескольких попыток узнать подробности, звонивший сдался. Через месяц ему поступил аналогичный звонок. Тогда он позвонил в банк и попросил заменить карту. Вам также следует с подозрением относиться к любым письмам, в которых вас просят предоставить конфиденциальную информацию.

Приложения для мобильных телефонов: Некоторые приложения запрашивают доступ к данным на вашем телефоне. Убедитесь, что приложение безопасно, потому что это простой способ для мошенников найти важную информацию, хранящуюся на вашем телефоне.

Общественные терминалы или Wi-Fi: Если вы используете ноутбуки в общественных местах или проводите мобильные транзакции через общедоступный Wi-Fi, они могут быть перехвачены и данные вашей карты украдены.

Снятие средств в банкоматах: Это еще одна горячая точка для мошенников, которые могут получить доступ к данным вашей карты и PIN-коду. Мошенники используют скрытые камеры и скиммеры для получения информации (см. Возможно, вас обманут?) Из банкоматов. Гириш Наир из Мумбаи (см. Рисунок) хорошо это знает. «Когда я пошел снимать деньги в банкомате, автомат остановился. Позже я понял, что деньги были сняты вскоре после того, как я уехал », — говорит он. Он считает, что трое мужчин в будке в то время сфальсифицировали банкомат и забрали наличные.

Профилактические меры Будьте начеку, установите защитные функции на свой телефон и компьютер и самообучитесь. Вот несколько шагов, которые вы можете предпринять, чтобы избежать мошенничества:

Зарегистрируйтесь для получения предупреждений по SMS и электронной почте: Это поможет обнаружить транзакцию, которую вы не совершали. В таком случае позвоните по номеру службы поддержки клиентов банка (см. «Позвоните в свой банк …»). Кроме того, если ваш мобильный телефон перестает работать по необычным причинам, обратитесь к своему оператору мобильной связи.

Не разглашайте подробности: «Никогда не сообщайте кому-либо пароль интернет-банкинга, банкомат или PIN-код телефона, а также не отвечайте на неизвестные письма или звонки с просьбой предоставить реквизиты счета», — говорит Сайлас.Ясуджа добавляет: «Ни один персонал банка или компании, выпускающей кредитные карты, не имеет права запрашивать у держателя карты данные его карты».

Скрыть CVV, стать виртуальным: «При вводе CVV на сайте убедитесь, что он замаскирован звездочками и номер не отображается на экране. Это особенно важно при совершении покупок на зарубежных сайтах, где номер CVV является единственным пунктом проверки и утверждения », — говорит Ясуджа. Кроме того, при совершении транзакций на веб-сайтах используйте виртуальную клавиатуру, чтобы избежать регистрации нажатия клавиш, а при использовании банкомата прикрывайте клавиатуру рукой.

Не сохраняйте данные на сайтах: Многие веб-сайты просят сохранять данные кредитной карты для будущих покупок. «Но никогда не следует сохранять эту информацию», — говорит Найду. Вы также не должны делать это на каком-либо сервере, настольном компьютере или мобильном устройстве, чтобы избежать скимминга и других видов мошенничества.

Если вас обманули ..
В тот момент, когда вы подозреваете, что данные вашей кредитной карты или банковского счета были скомпрометированы или произошла мошенническая транзакция, позвоните в банк и заблокируйте карту.После этого подайте письменную жалобу и заявление. Банк должен ответить в течение 30 дней, а если не ответит, подать жалобу омбудсмену (https: // www. Rbi.org.in/commonman/English/Scripts/AgainstBankABO.aspx).

Если это не помогает, подайте жалобу в районный форум по защите прав потребителей, а затем в суд.

ТЕЛЕФОННЫЕ ЗВОНКИ, ЭЛЕКТРОННАЯ ПОЧТА Фишинг и вишинг — одни из самых распространенных видов мошенничества, появившихся за последние пару лет.

Можно было бы подумать, что обмануть кого-то по телефону или почте будет сложно, но это, вероятно, один из самых простых способов.Все, что для этого требуется, — это уверенность в себе и вежливость со стороны мошенника. Помимо вишинга и других попыток перехватить информацию о кредитной карте по телефону, существуют и другие уловки, чтобы не только получить конфиденциальную информацию, но и заставить вас заплатить деньги. Это происходит не только по телефону, но и по почте. Авансовый платеж в Нигерии и мошенничество с лотереями уступили место новым предлогам для кражи ваших денег, причем почти все они требуют какой-то оплаты за более крупные вознаграждения.

Порядок работы Страховые планы: Если вам позвонят или отправят по почте, что некоторые из ваших забытых полисов истекут и вам нужно заплатить немного денег, чтобы получить эту сумму, знайте, что это мошенничество.

Предлагает работу на дому: Согласно исследованию Telenor, это наиболее распространенная форма интернет-мошенничества, на которую приходится 39% мошенничества. Обычно это влечет за собой заманчивое предложение о работе, которое требует, чтобы вы сначала заплатили некоторые сборы и сборы, чтобы получить право на работу. Вас просят положить деньги на банковский счет, и вы больше никогда не услышите от звонящего.

Бесплатные подарки и ссуды: Эта афера включает получение основной информации из любых форм, которые вы заполнили в любом из офлайн-магазинов.Затем вам предложат бесплатный подарок за то, что вы являетесь ценным клиентом, но, конечно же, вы должны заплатить небольшую плату. Точно так же следует игнорировать предложения беспроцентных ссуд, требующих уплаты комиссии за обработку.

Банковские звонки: Если вам срочно звонят, говоря, что ваш PIN-код будет деактивирован или счет закрыт, и что вам нужно сообщить данные своего банка или карты, чтобы продолжить работу, проигнорируйте его. Точно так же следует избегать предложений по новым кредитным картам или обмену баллов, требующих разглашения деталей.

Профилактические меры «Избегайте разглашения личных данных в общественных местах, таких как торговые центры или торговые комплексы, под предлогом праздничных пакетов или подарков», — говорит Сайлас. Не раскрывайте свои финансовые или личные данные в анкетах, по телефону или по электронной почте. Точно так же избегайте отвечать на SMS-сообщения или электронные письма, полученные от неизвестных отправителей или тех, которые требуют немедленных действий или внимания (см. Как определить нежелательную почту). Помните, что если вы таким образом потеряете свои деньги, у вас нет возможности обратиться в суд.Так что будьте начеку и сохраните свои кровно заработанные деньги.

Как IRS узнает, что вы обманываете свои налоги

Почтовые ящики ежегодно заполняются налоговыми формами примерно в это время, и многие из них могут сбивать с толку, казаться ненужными или включать в себя, казалось бы, незначительные суммы денег. Но прежде чем поддаться желанию засунуть эти листы бумаги в ящик и сделать вид, что их не существует, будьте осторожны — IRS, вероятно, уже знает, что в этом ящике. Два налоговых профи объясняют.

Двойная проблема

Многие налоговые формы, которые вы получаете во время уплаты налогов, отправляются не только вам; во многих случаях отправители также предоставляют копии в IRS.Эти формы, называемые информационными декларациями, обычно представляют собой записи определенных платежей, которые вы получили или осуществили в течение налогового года, которые вам обычно необходимо сообщать в своей налоговой декларации. Некоторые из наиболее распространенных информационных отчетов — это отчеты W-2, в которых указывается заработная плата, полученная на работе, и отчеты 1099, в которых указываются деньги, полученные за такие вещи, как внештатная работа, дивиденды или проценты.

Встретить свою пару

Зачем нужны копии для всего этого? IRS использует возврат информации, чтобы перепроверить вас.«Что будет делать IRS после того, как вы подадите свою налоговую декларацию, независимо от того, подаете ли вы ее в электронном или бумажном виде, они идут дальше и сопоставляют то, что находится в их системе записей, и сравнивают это с тем, что у вас есть в вашей налоговой декларации», — Джексон говорит. «Если между ними есть разница, они обычно отправляют вам письмо со словами:« Эй, у нас другая сумма. Мы показываем, что у вас был больший доход, чем вы сообщили. Вы должны нам дополнительные деньги. Если вы не согласны, ответьте и сообщите нам, почему. То, что нам сообщили, неверно.’”

Донна Маллин, сертифицированный бухгалтер и директор компании Boyer & Ritter в Кэмп-Хилл, штат Пенсильвания, говорит, что она видела, как клиенты получали уведомления на очень небольшие суммы. Но две вещи могут помочь избежать головной боли, говорит она.

1. Проверьте точность ваших информационных деклараций

Если ваш работодатель отправит вам форму W-2, в которой говорится, что вы заработали больше, чем вы фактически заработали, не игнорируйте это и не указывайте другой номер в своей налоговой декларации. «Лучшее, что вы можете сделать, если вы ошиблись, — это связаться с эмитентом, то есть с человеком, который вам его дал, и попросить исправить это», — говорит Маллин.

«Ужасно сложно доказать, что у вас не было этого дохода, если кто-то другой говорит, что у вас есть».

Если после того, как вы подали налоговую декларацию, в ваш почтовый ящик попала неожиданная информационная декларация или вы обнаружили ту, которую засунули в ящик несколько недель назад, вы можете получить ее, заполнив форму IRS 1040X для внесения изменений в налоговую декларацию, добавляет Джексон. И избегайте волочения. «Лучше всего было бы подать поправку до того, как вы получите письмо», — говорит он.

2. Не следует автоматически считать, что вы облажались.

Если IRS отправляет счет на дополнительные налоги и требует, чтобы вы задолжали, потому что его записи не совпадают с декларацией, которую вы подали, уделите минуту, чтобы внимательно все просмотреть, прежде чем арестовать из чековой книжки.«Многие люди просто платят, хотя на самом деле они не обязательно должны деньги», — говорит Маллин. «Я бы не стал считать, что это правильно, а вы ошибались. Я предполагаю, что вы могли быть правы. Вы должны прочитать подробности, чтобы увидеть, о чем, по их мнению, вы не сообщили, и посмотреть на свою декларацию, чтобы увидеть, действительно ли она там есть ».

Часто проблема заключается в том, что что-то в вашей налоговой декларации помечено несколько иначе, чем в информационной декларации, говорит она. «В большинстве случаев, конечно, если декларация профессионально подготовлена, IRS ошибается, но сопоставление просто не работает идеально», — говорит Маллин.«В девяти случаях из 10 они ошибаются; был прав. Нам просто нужно помочь им найти матч ».

Найдите наиболее подходящую для вас налоговую компанию

Бесплатная первичная консультация.
Сборы за разрешение проблем в размере 900–3000 долларов США.

Телефон, электронная почта, почта и чат.
Возврат возможен, но несколько ограничен.

Бесплатная первичная консультация.
Плата за разрешение споров от 1500 до 4000 долларов США (в среднем; зависит от специфики случая).

Телефон, электронная почта, почта и онлайн-портал.
Возврат ограничен / в индивидуальном порядке.

Бесплатная первичная консультация.
Плата за разрешение разрешений в размере 1400 долларов США (в среднем на компанию).

Большинство кураторов также являются зарегистрированными агентами или CPA.
Телефон, электронная почта, почта и онлайн-портал.
Возврат возможен, но несколько ограничен.

Не обманывайтесь онлайн-мошенниками: вот как защитить себя

Если вы качаете головой, презирая чистую наивность человека, который отдал бы свои кровно заработанные деньги, взгляните в зеркало.Это мог быть ты. Или, возможно, это вы, если бы вы были среди 36% людей, которых обманули в Интернет-мошенничестве, согласно опросу Telenor (см. «Рост заболеваемости …») в начале этого года.

Легкий доступ к жертвам — причина, по которой они легко преследуются мошенниками — независимо от того, используете ли вы смартфон или компьютер, вошли в социальные сети или оплачиваете онлайн-счета, покупаете гаджеты на веб-сайте электронной коммерции или снимаете деньги в банкомате, ты сидячая утка. Это помогает, если у вас плохие технические навыки, вы свободно доверяете и соблазняетесь легкими деньгами.

Также читайте: Вероятно, вы станете жертвой онлайн-мошенничества? Узнать

Профилактические мероприятия

Также читайте: жаргоны, связанные с мошенничеством в Интернете, которые вы должны знать

Если это не помогает, подайте жалобу в районный форум по защите прав потребителей, а затем в суд.

Уловки, которые используют крупные банки с кредитными картами, чтобы обмануть вас

Как вы думаете, банки — ваши друзья? Если так, то, возможно, пришло время подумать еще раз.

Если вам больше 21 года, вы, вероятно, помните большой ипотечный кризис 2008 года. Возможно, вы также помните, что основной причиной этого кризиса были субстандартные ипотечные кредиты, выпущенные, как вы уже догадались, крупными банками. Когда вы убираете мраморные полы, бесплатный кофе и улыбающиеся кассира мало чем отличаются от автомобильных дилеров.Их цель — получить как можно больше прибыли, даже если для этого иногда требуются обманные методы — опять же, как у автодилеров.

Деньги в ссуде

Банки зарабатывают деньги на ссуде. Чем больше денег они могут одолжить под высокие проценты, тем больше прибыли они получат. Короче говоря, банки не хотят, чтобы мы были свободны от долгов.

Они хотят, чтобы мы были в долгах.

Уловки, которые используют крупные банки, выпускающие кредитные карты, чтобы удержать вас в долгах

Четыре года назад наш Конгресс создал Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB).Согласно Википедии, это «независимое агентство правительства США, отвечающее за защиту потребителей в финансовом секторе». За свою четырехлетнюю историю CFPB обнаружил множество случаев, когда банки и компании, выпускающие кредитные карты, использовали уловки или обманные методы, чтобы обмануть американцев!

Вот первый пример того, почему банки вам не друзья. Два года назад CFPB приказал Chase Bank и JPMorgan Chase Bank возместить примерно 300 миллионов долларов более чем двум.1 миллион клиентов из-за незаконной практики кредитных карт. На чем были уличены эти уважаемые финансовые учреждения? Они вовлекали потребителей в дополнительные продукты для кредитных карт, чтобы контролировать их кредит и предупреждать их о потенциально мошеннических действиях. Чейз взимал плату со многих из них за эти продукты без получения письменного разрешения или до него.

Из-за такой несправедливой практики выставления счетов с потребителей взималась ежемесячная плата в размере от 7,99 до 11,99 долларов США, хотя они так и не получили обещанные услуги.Хуже того, эти несправедливые ежемесячные платежи иногда приводили к тому, что клиенты Chase превышали лимиты своих кредитных карт, что приводило к дополнительным комиссиям. С некоторых потребителей даже взимали проценты с платы за услуги, которые они никогда не получали.

Откройте для себя финансовые услуги, обнаруженные с использованием обманных методов кредитных карт

В другом случае телемаркетологи Discover Bank были пойманы на обмане, чтобы убедить держателей карт платить за отслеживание кредитных рейтингов, защиту от кражи личных данных, защиту кошельков и защиту платежей, что позволило некоторым клиентам откладывать платежи по кредитным картам на срок до двух лет.

Сценарии, используемые его телемаркетологами, включали множество искажений, подразумевающих, что эти продукты были бесплатными и просто «дополнительными преимуществами», в то время как на самом деле они стоили либо 7,99 долларов, либо 9,99 долларов в месяц.

Следователи из CFPB прослушивали записанные звонки о продажах, в которых телемаркетеры Discover говорили необычайно быстро, объясняя условия и стоимость этих продуктов, а в некоторых случаях даже обрабатывали покупки без согласия клиента.

Чистая / чистая сумма этого состоит в том, что Discover была обязана возместить этим клиентам 214 миллионов долларов.

Компания American Express уличена в применении тактики недобросовестного выставления счетов и обманного маркетинга
Мы всегда считали American Express надежным финансовым учреждением. Но теперь мы знаем, что это не всегда так. Два года назад CFPB приказал American Express выплатить 59,5 миллиона долларов за незаконную практику использования кредитных карт. Эти методы включали в себя несправедливое выставление счетов и обманчивый маркетинг в отношении, опять же, его «дополнительных продуктов». Кроме того, American Express была обязана выплатить CFPB дополнительно 9 долларов.6 миллионов гражданско-правовых штрафов.
Bank of America теперь больше похож на банк плохих новостей
Если вы были удивлены, узнав, что American Express пришлось заплатить 59,5 миллиона долларов за использование своих кредитных карт, ознакомьтесь с этим. В прошлом году Bank of America согласился выплатить 727 миллионов долларов штрафов, потому что он обманом заставил миллионы клиентов покупать дорогостоящие и ненужные услуги, когда они подписывались на его кредитные карты.
Эти услуги были в основном продуктами для защиты кредита, которые обещали клиентам списание долга или отсрочку выплаты долга, предназначенные для защиты их от непредвиденных экономических проблем.Это коснулось примерно 1,4 миллиона потребителей. Кроме того, Банк также незаконно взимал с 1,9 миллиона потребительских счетов за услуги кредитного мониторинга и кредитной отчетности, но так и не предоставил их. Как и American Express, Bank of America также был обязан уплатить в пользу CFPB денежный штраф в размере 20 миллионов долларов.
Также было установлено, что банк
Bank of America использует несправедливую практику выставления счетов. Это привело к ущербу для потребителей на сумму около 459 миллионов долларов. Клиенты могли подумать, что их кредиты отслеживаются на предмет кражи личных данных и мошенничества, хотя на самом деле они не получали ни одну из этих услуг или получали только часть того, что им было обещано.
Дедушка всех — Citibank
Однако их дедушкой является 4-Citi (CitiBank), которому было приказано выплатить потребителям более 700 миллионов долларов из-за своей практики кредитных карт. Также требовалось выплатить по 35 миллионов долларов каждому CFPB и Управлению валютного контролера.
CFPB зашел так далеко, что отметил, что Ситибанк действительно обманул потребителей с помощью защиты долга. Фактически, согласно CFPB, около семи миллионов потребительских счетов пострадали от обманного выставления счетов, маркетинга и администрирования дополнительных продуктов для защиты долга и кредитного мониторинга.
Кроме того, Ситибанк использовал недобросовестную практику выставления счетов. В качестве примера он выставляет счет клиентам за услуги кредитного мониторинга или поиска кредитных отчетов, не имея на то разрешения, необходимого для их фактического выполнения. В других случаях он взимал с потребителей плату за выгоды, которые они не получали. И, наконец, выяснилось, что он был причастен к обману.
Провидинская и несправедливая и вводящая в заблуждение банковская практика
В еще одном случае Валютный контролер (OCC) достиг урегулирования с Providian National Bank из-за его несправедливой и вводящей в заблуждение торговой практики.Это соглашение предусматривало выплату пострадавшим потребителям не менее 300 миллионов долларов, и размер ущерба может возрасти. Фактически, OCC подчеркнула, что 300 миллионов долларов — это минимальная сумма, которую Providian должен выплатить.
Банк США получил 48 миллионов долларов
U.S. Bank получил от CFPB компенсацию в размере 57 миллионов долларов США в качестве возмещения и штрафов за якобы мошенническую банковскую практику. Это было 48 миллионов долларов в качестве возмещения, 5 миллионов долларов штрафа в пользу CFPB и 4 миллиона долларов США.S. Департамент казначейства. По данным CFPB, банк США взимал с более чем 400 000 клиентов дополнительную плату за ипотечный кредит, кредитную карту и текущий счет. Эти продукты должны были отслеживать их учетные записи на предмет кражи личных данных и мошенничества, но мониторинг никогда не проводился.
Если вы не можете доверять старой доброй GE, кому вы можете доверять?
GE capital также была уличена в обмане и дискриминационной практике использования кредитных карт и выплатит около 225 миллионов долларов.По данным CFPB, GE Capital (ныне известный как банк Synchrony) должен вернуть 56 миллионов долларов примерно 638 000 потребителей, подвергшихся обману в маркетинге. Он также должен выплатить 169 миллионов долларов примерно 108 000 займов, которые были исключены из предложений по облегчению долгового бремени из-за их национального происхождения. Его обманные методы, опять же, связаны с дополнительными продуктами. И, ох, люди, которых он подвергал дискриминации, были жителями Пуэрто-Рико, которые предпочитали общаться на испанском языке, и в результате им не предлагали эти продукты.
Capital One Bank приказал вернуть 140 миллионов долларов
CFPB потребовал от Capital One Bank N.A. вернуть около 140 миллионов долларов двум миллионам клиентов и уплатить дополнительный штраф в размере 25 миллионов долларов. По словам директора CFPB Рича Кордрея, это вернет около 140 миллионов долларов в карманы клиентов Capital One, которых заставили или обманом заставили покупать продукты кредитной карты, которые они не понимали, не хотели, а в некоторых случаях даже не могли использовать. . Это снова было связано с дополнительными продуктами, такими как защита платежей и мониторинг кредитов, которые продавались с использованием тактики высокого давления, когда клиенты звонили, чтобы активировать свои кредитные карты.
Подождите, подождите, еще
Если всего этого было недостаточно, CFPB недавно приказал J.P. Morgan Chase вернуть около 50 миллионов долларов и прекратить сбор средств на 28 000 счетов. Это произошло потому, что Chase продавал кредитные карты покупателям долгов, которые включали суммы, которые были неточными, или долги, фактически не причитающиеся его клиентам. Тогда покупатели долга, конечно же, стремились взыскать по безнадежным долгам, купленным у Чейза. Кроме того, Чейз подал более 528 000 исков против потребителей с целью взыскания долгов, в которых часто использовались документы под присягой, которые были «подписаны роботом» и никогда не проверялись на точность.Из-за этого Чейз был обязан вернуть потребителям не менее 50 миллионов долларов и прекратить сбор средств на всех этих счетах.
Итак, кому можно доверять?
Совершенно очевидно, что при работе с банками нужно быть осторожнее. Как вы читали ранее в этой статье, их цель — не избавить вас от долгов. Это значит, чтобы вас отрубили за каждую возможную копейку, даже если это означает обман. Крупные банки кредитных карт хотят держать вас в долгах как можно дольше , делая ваши минимальные ежемесячные платежи под 15% или более в течение многих лет, набивая свои карманы миллиардами долларов в год для своих акционеров.
Если вы тонете в долгах, будет трудно выбраться из долга самостоятельно. Это не невозможно, но использование опыта компании по облегчению долгового бремени может помочь вам сократить время, необходимое для погашения всей задолженности по кредитной карте, до 2–4 лет. Фактически, наша единственная и самая важная цель — помочь потребителям выбраться из долгов, потому что в случае неудачи мы ничего не зарабатываем. И для нас это звучит довольно выгодно … в отличие от действий некоторых крупных банков, выпускающих кредитные карты.
мошенничества и налоговых преступлений: действительно ли вам нужно беспокоиться?
Мошенничество с налогами — преступление.Однако за последний год за налоговые преступления было осуждено менее 2 000 человек — 0,0022% от всех налогоплательщиков. Это число удивительно мало, если учесть, что, по оценкам IRS, 15,5% из нас так или иначе не соблюдают налоговое законодательство. Количество обвинительных приговоров за налоговые преступления увеличилось менее чем на 1% за последний пятилетний период.
Что такое числа
Дело в том, что статистическая вероятность того, что вас осудят за налоговое преступление, практически равна нулю.Тем не менее, если вы относитесь к несчастному меньшинству людей, уголовно расследованных Налоговым управлением США, вам нужно нечто большее, чем эта книга. Наймите лучшего юриста по налоговым и / или уголовным делам, которого сможете найти.
По данным IRS, 75% мошенничества с налогами совершается физическими лицами, в основном со средним доходом. Остальную часть мошенничества совершают бизнесы. Крупнейшие нарушители — предприятия, требующие большого количества денег, и поставщики услуг, от индивидуальных предпринимателей до врачей.
Как люди обманывают свои налоги
Чаще всего обман происходит из-за преднамеренного — фактического или преднамеренного — занижения доходов.Это называется уклонением от уплаты налогов — наиболее часто обвиняемым налоговым преступлением. Государственное исследование показало, что больше всего доходов занижают самозанятые рестораторы, владельцы магазинов одежды и — вы, несомненно, будете шокированы — автодилеры. Затем пришли телемаркетеры и продавцы, за ними последовали врачи, юристы (боже!), Бухгалтеры (снова боже!) И парикмахеры.
Владельцы бизнеса, которые завышают расходы, связанные с бизнесом, такие как автомобиль и развлечения, заняли второе место в хит-параде мошенников.Удивительно, но IRS утверждает, что только 6,8% вычетов являются завышенными или просто фальшивыми.
Если вас поймали на обмане
Налоговые преступления, скорее всего, будут впервые обнаружены в ходе проверки. Если аудитор поймает вас на налоговой лжи, он может либо дать вам пощечину, либо передать ваше дело в отдел уголовных расследований (CID) IRS. В подавляющем большинстве случаев аудитор не вызывает CID.
Аудитор подозревает вас в мошенничестве
Аудиторов обучают выявлять признаки налогового мошенничества, которое является формой уклонения от уплаты налогов.Налоговое мошенничество определяется как умышленное действие, совершенное с намерением обмануть IRS — эту темную область за пределами честных ошибок. Использование ложного номера социального страхования, ведение двух комплектов финансовых книг или объявление слепого супруга иждивенцем, когда вы одиноки, — все это явные примеры налогового мошенничества. Однако, хотя аудиторы ищут мошенничества, они обычно не подозревают об этом. Они знают, что налоговое законодательство сложное, и рассчитывают найти несколько неосторожных ошибок в каждой налоговой декларации. В большинстве случаев они дадут вам возможность не сомневаться.
Даже если аудитор не направит подозрение в мошенничестве в CID, он может наложить штрафы, называемые гражданскими штрафами, если вы пропустили часть дохода в своей налоговой декларации. Завышенные или фальшивые вычеты и освобождения также могут караться гражданским штрафом за мошенничество — например, требовать освобождения для иждивенцев, которые давно покинули дом, умерли или никогда не родились. Штрафы за мошенничество также могут быть добавлены за завышенные вычеты, например, прибавив ноль к 200 долларам, чтобы получилось 2000 долларов, или заявив о возмещении ущерба в результате несуществующей аварии.
Мошенничество или халатность?
Ошибка в вашей налоговой декларации может повлечь за собой штраф в размере 20%, который будет добавлен к вашему налоговому счету. Хотя это и нехорошо, это наверняка превосходит расходы на налоговое мошенничество — гражданский штраф в размере 75%. Однако грань между халатностью и мошенничеством не всегда ясна даже для IRS и судов.
Аудиторы обучены выявлять распространенные типы правонарушений, которые называются «значками мошенничества». Примеры включают бизнес с двумя наборами книг или вообще без каких-либо записей, недавно сделанные фальшивые квитанции и проверки, измененные для увеличения вычетов.Измененные аннулированные чеки легко обнаружить, сравнив записанные числа с компьютерной кодировкой на чеке или банковской выписке.
Руководство по внутренним доходам предписывает аудиторам, подозревающим уголовное налоговое мошенничество, обращаться в отдел уголовных расследований Налогового управления США (IRS) или CID. На самом деле аудиторы редко обращаются к специалистам по уголовным делам. Оформление направления мошенничества — это слишком много бумажной работы. Если аудиторы обнаруживают пару явно фальшивых квитанций, они обычно незаметно отклоняют их и уходят. Направления на мошенничество чаще делаются в ходе специальных аудитов проектов.Это целевые аудиты конкретных отраслей и профессий, например, строительных подрядчиков или мануальных терапевтов.
Аудитор не скажет вам, подавала ли она направление в отношении уголовного мошенничества. Одним из признаков, однако, может быть остановка аудита на промежуточном этапе без видимой причины. Но никогда не предполагайте, что направление мошенничества было сделано только потому, что прошли месяцы, а вы не получили известий от аудитора. Она, наверное, отстает в своей работе.
Косвенные методы доказательства мошенничества
Прямое доказательство мошенничества со стороны IRS обычно заключается в обнаружении явно завышенных или фальшивых удержаний и освобождений.Налоговое управление США обычно не находит прямых доказательств занижения доходов. Вместо этого IRS полагается в основном на четыре косвенных метода.
Особые позиции. Если вы обналичиваете чек, полученный вашей компанией, и кладете деньги в карман, не записывая их в свои книги, этот чек является «особой статьей». Это можно рассматривать как доказательство мошенничества. Если аудитор подозревает мошенничество, он может поговорить с клиентами вашей компании, чтобы сравнить ваши банковские депозиты и фактические платежи, полученные от клиентов.
IRS требует больше, чем один конкретный предмет, чтобы раскрыть дело о мошенничестве, если только этот предмет не был на много тысяч долларов. Хотя вы можете возразить, что один или два предмета были пропущены по неосторожности (или ваш компьютер сломался, или вы потеряли свои записи), 15 или 20 пропущенных предметов указывают на мошенничество.
Банковские вклады. Это излюбленный косвенный метод IRS для подтверждения неучтенного дохода, потому что это очень просто. Аудитор просто суммирует все депозиты на ваших банковских счетах.Если общая сумма превышает заявленный вами доход, вас могут заподозрить в мошенничестве.
Может быть вполне законное объяснение, такое как необлагаемые налогом источники банковских вкладов — ссуды, подарки, наследство, продажа активов и не облагаемый налогом доход, такой как проценты по муниципальным облигациям. Кроме того, при использовании этого упрощенного метода переводы с одного банковского счета на другой представляются множественными депозитами. Укажите на это подозрительному аудитору. Или депозиты на ваших счетах могут принадлежать родственникам или друзьям, которые по какой-то причине не использовали свои собственные счета.
Расходы. Аудитор рассчитывает ваши расходы на проживание, суммируя оплаченные вами кредитные расходы, выписанные вами чеки и добавляя известные или предполагаемые расходы, которые вы оплатили наличными. Если общая сумма превышает ваш доход, указанный в налоговой отчетности, аудитор заподозрит мошенничество. Аудиторы могут обращаться к статистическим справочникам, показывающим среднюю стоимость различных предметов первой необходимости, таких как еда и жилье, в вашем районе.
Чтобы противостоять этому, объясните, где у вас деньги для оплаты счетов.Это могут быть сбережения прошлых лет, продажа активов, получение ссуд или подарков. Чтобы подсчитать ваши расходы на проживание, аудиторы часто просят вас заполнить форму IRS 4822, Отчет о годовых расходах на жизнь .
Подсказка
Никогда не заполняйте форму IRS 4822, в которой указаны ваши расходы на проживание. Просто скажите, что вы не отслеживали каждую копейку, потраченную за год, и не хотите гадать. Или дипломатично скажите одитору, что вы его рассмотрите, а затем выбросьте форму.IRS не может наказать вас за отказ заполнить эту форму. Если аудитор намеревается доказать факт мошенничества, он сделает это с вашим сотрудничеством или без него. Не делай за него свою работу.
Собственный капитал. Согласно этому косвенному методу аудитор суммирует все ваши активы и вычитает все ваши обязательства в начале и в конце налогового года, в отношении которого проводится аудит. Если произошло увеличение вашей чистой стоимости — вашей собственности за вычетом того, что вы должны — без увеличения дохода за предыдущий налоговый год, вас могут заподозрить в мошенничестве.
Опять же, есть много веских объяснений того, как может увеличиться ваша чистая стоимость помимо незарегистрированного дохода. Например, вы могли получить необлагаемые налогом подарки, ссуды или наследство. Или аудитор мог ошибочно включить оценку в свои расчеты.
Штрафы за гражданское налоговое мошенничество
Вы, вероятно, никогда не столкнетесь с уголовным наказанием за мошенничество. По крайней мере, в 98% случаев IRS наказывает мошенничество гражданскими штрафами — штрафы в размере 75% добавляются к причитающемуся налогу. Например, если дополнительный налог за мошенничество составляет 10 000 долларов США, штраф составляет 7 500 долларов США, что в сумме составляет 17 500 долларов США.Проценты добавляются как к налогу, так и к штрафу за мошенничество, начиная с даты, когда декларация подлежала оплате или была подана, в зависимости от того, что наступит позже.
Защита от предполагаемого налогового мошенничества
Три защиты, которые чаще всего приводятся против обвинений в налоговом мошенничестве, — это накопление наличных денег, необлагаемый налогом доход и честная ошибка. Не ожидайте, что IRS примет любую из этих защит за чистую монету. Опытный адвокат сможет убедить IRS лучше, чем вы. Борьба с налоговым мошенничеством, как и операция на головном мозге, — это не самостоятельный проект.
Я жил на свои денежные запасы. Эта защита может быть применена всякий раз, когда IRS использует банковские депозиты, расходы или методы доказательства мошенничества. Нет закона (пока, во всяком случае) против того, чтобы наличные деньги любой суммы были закопаны на заднем дворе или хранились в сейфовой ячейке. Единственное законное беспокойство IRS по поводу ваших денежных авуаров состоит в том, были ли они получены из налогооблагаемого дохода, и если вы сообщили об этом и уплатили с них налог. По понятным причинам IRS с подозрением относится к людям, которые хранят большие суммы наличных, а не кладут их на процентный счет.
Я жил за счет необлагаемого налогом источника. Получение денег не всегда является налогооблагаемым доходом, как обсуждалось выше. Вы можете невинно приобрести не облагаемое налогом богатство подарком, ссудой, наследством и другими способами. Эта защита может сочетаться с защитой денежного запаса.
Я честно ошибся. Если вы допустили ошибку в своей налоговой декларации, это не обязательно является мошенничеством. Например, вы не сообщили о прибыли от продажи инвестиционной недвижимости, потому что полагали, что у вас есть два года, чтобы реинвестировать выручку без налоговых последствий.На самом деле закон разрешает вам только 180 дней. Поскольку намерение обмануть IRS необходимо для мошенничества, ваше ошибочное мнение является веской защитой от обвинения в налоговом мошенничестве, но вам, возможно, придется убедить судью или присяжных в том, что это действительно была ошибка.
Осторожно
Не пытайтесь лгать, чтобы избежать обвинения в мошенничестве. Если сомневаетесь, держите рот закрытым. Ложь в IRS может только усугубить ситуацию. Право не свидетельствовать против самого себя гарантируется Пятой поправкой. Вы имеете полное право хранить молчание перед IRS всякий раз, когда существует вероятность того, что вас могут обвинить в совершении преступления.Ложь сотруднику IRS может привести к осуждению за тяжкое преступление с лишением свободы на срок до трех лет и штрафом в размере 100 000 долларов.
Варианты, когда IRS обнаруживает мошенничество
Если аудитор IRS считает, что вы не уплачиваете налоги, у нее есть несколько вариантов.
Игнорировать обман. Если сумма небольшая, аудитор IRS не заметит ее. Обычно аудитор просто хочет, чтобы файл был закрыт и убран с его стола, особенно если он обнаружил другие существенные изменения. Скорее всего, она оставит все как есть и никогда не отсылает ваш файл к CID.
Наложить гражданско-правовые санкции. Аудиторы IRS ставят точку в возмутительном мошенничестве. Большинство из них добавят к вашему налоговому счету гражданские, а не уголовные штрафы, особенно если ваше дело будет сочтено слишком маленьким для отправки в CID.
В случае небольших ошибок аудитор может добавить к вашему счету штраф в размере 20%, если он обнаружит, что ваша налоговая ошибка была «связана с точностью». Если она придет к выводу, что вы должны дополнительно уплатить 1500 долларов по налогам, она может добавить штраф в размере 300 долларов, в результате чего счет составит 1800 долларов.IRS налагает гражданские штрафы примерно 25 миллионов раз в год.
Однако, если аудитор обнаружит более серьезные проступки — особенно если ваше упущение или превышение вычетов было мошенническим, — он может добавить штраф в размере 75%, в результате чего ваш налоговый счет в размере 1500 долларов составит 2625 долларов. И к штрафу и налогам прибавятся проценты.
Начать уголовное расследование. Если IRS подозревает, что вы зашли слишком далеко, CID может провести расследование.
CID обычно получает информацию, которая приводит к расследованию, из одного из следующих источников:
направления из других подразделений IRS, чаще всего от аудиторов, обнаруживших незарегистрированный доход во время проверки
советов от правоохранительных органов — IRS не занимается самими неналоговыми преступлениями, часто связанными с наркотиками, а о том, сообщалось ли о незаконном доходе или нет.
Пример:
Когда Морган был арестован по подозрению в торговле наркотиками, в багажнике его машины находилось 150 000 долларов наличными. После его ареста местная полиция уведомила IRS. CID изучил несколько последних налоговых деклараций Моргана, в которых он сообщил только 35 000 долларов дохода в год. CID немедленно начал официальное расследование.
советов от граждан — бывшие супруги или недовольные сотрудники и деловые партнеры часто обращаются в IRS. Этих людей называют визжащими.CID обычно выполняет только хорошо задокументированные советы. Многие обвинения недоказуемы и мотивированы злобой, и УУР не тратит на них время. Однако он может передать дело в отдел экспертизы.
Налоговое управление США под прикрытием или спецоперации — агенты CID часто выдают себя за покупателей предприятий, чтобы получить неучетный доход. Неосмотрительные продавцы, хвастающиеся вторыми наборами книг и тем, сколько денег получает бизнес, попадают в ловушку. Другие тайные операции исследуют серьезные несоответствия в сообщаемых доходах и образе жизни налогоплательщиков.Вот как правительство США наконец заполучило Аль Капоне!
Пример:
Рой владел довольно захудалым ломбардом и был упомянут в местной газете в статье об успешных бизнесменах. Рой с гордостью позировал газете перед своим домом на набережной и роллс-ройсом. Вскоре после этого Рой прошел аудит. Налоговое управление США хотело знать, как кто-то так хорошо жил, при этом сообщая о доходе всего 20 000 долларов в год. Проверка превратилась в длительное расследование CID. Два агента CID изучали финансовые дела Роя за шесть лет, как личные, так и деловые.Восемнадцать месяцев спустя Рой был обвинен в уклонении от уплаты налогов.
По завершении уголовного налогового расследования у CID есть два варианта: отказаться от него навсегда или порекомендовать Министерству юстиции возбудить уголовное дело. IRS, входящая в состав Министерства финансов, не может напрямую преследовать кого-либо. Если расследование прекращено без судебного преследования, это не означает, что вы полностью прекратили расследование. Ваше дело будет отправлено аудитору, который может наложить штрафы за гражданское мошенничество.
Вам будет приятно узнать, что в подавляющем большинстве расследований CID не рекомендует судебное преследование.Министерство юстиции рассмотрит лишь несколько избранных дел. Таким образом, CID не будет тратить время на обращение (а в некоторых случаях даже на серьезное расследование) дела, если только не почувствует, что у него есть явный победитель.
Если CID действительно рекомендует возбуждать уголовное дело и Министерство юстиции получит обвинительный приговор, вас могут посадить в тюрьму, испытать, оштрафовать или все сразу. Например, если вас признали виновным в непредставлении налоговой декларации в течение трех отдельных лет, вас могут отправить в тюрьму на один год и оштрафовать на сумму до 25 000 долларов за каждый год, когда вы не подавали налоговую декларацию.Общая сумма может составить три года тюрьмы и 75 000 долларов штрафа. У вас также будет постоянная судимость.
Это еще не все. После осуждения по уголовному делу аудитор налагает гражданское мошенничество и другие санкции за недоплату налогов. Сочетание уголовного и гражданского наказания не представляет собой двойной опасности — конституционной гарантии против того, чтобы быть судимым, осужденным или осужденным более одного раза за одно и то же преступление.
Если вас преследуют, но не признают виновным, вы, вероятно, будете проверены.
Уголовные расследования IRS
Отдел уголовных расследований или CID — это полиция IRS. В нем работают 4500 сотрудников в Вашингтоне, округ Колумбия. Следователей называют спецагентами. Они не носят формы, но имеют значки и оружие. Не заблуждайтесь — это детективы, хорошо подготовленные IRS и ФБР. Если кто-то называет себя специальным агентом IRS, вы или кто-то из ваших знакомых попадаете под подозрение. Большинство специальных агентов путешествуют парами для их защиты и подтверждения устных показаний, собранных в ходе расследования.
CID подразделяется на общие и специальные секции принудительного исполнения. Особые меры пресечения преследуют организованную преступность, наркотики и профсоюзы. Общее правоприменение следит за обычными налогоплательщиками и всем остальным.
Будете ли вы знать, что в отношении вас ведется расследование?
До тех пор, пока вам не будет предъявлено официальное обвинение, вы можете не знать, что вас расследует CID. IRS не обязана сообщать вам об этом, но часто это делает. Друг, сотрудник, ваш бухгалтер, ваш составитель налоговой декларации, ваш юрист или любой другой человек, с которым IRS связывался во время расследования, может сказать вам первым.IRS не может юридически присягнуть этим людям хранить тайну.
Возможно, вы сможете узнать об этом косвенно, если в отношении вас ведется расследование. Когда начинается уголовное расследование, сотрудники IRS должны заполнить и подать форму 4135 «Уведомление об уголовном контроле». Эти данные вводятся в ваш главный файл на компьютере IRS. Ваш налоговый счет заблокирован, что означает невозможность возврата средств или зачисления платежей на ваш счет.
Чтобы узнать, подана ли форма 4135, отправьте символический налоговый платеж за год, в отношении которого, по вашему мнению, проводится расследование, даже если вы уже заплатили налог.Если действует замораживание, вы можете получить уведомление о том, что ваш платеж удерживается на временном счете. Также запросите компьютерную распечатку вашей учетной записи за любой рассматриваемый год, позвонив по телефону 800-829-1040 или посетив местный офис IRS. Распечатка может указывать на заполнение формы 4135 или показывать, что платеж не был зачислен на ваш счет без объяснения причин.
Кроме того, IRS может никогда не отправить запрошенную вами выписку, если на компьютере есть код блокировки уголовного расследования.Если вы позвоните по телефону, чтобы узнать, сотрудники IRS попросят не отвечать, если вы спросите, была ли заполнена форма 4135.
Как специальные агенты проводят расследования
За последний год уголовное расследование уголовного розыска было проведено в отношении 4300 человек. Только в том случае, если у IRS есть веские доказательства правонарушений, оно отправляет свою элитную полицию. Случаи, связанные с уплатой налогов на сумму менее 20 000 долларов, расследуются редко. Уголовное расследование начинается с того, что специальный агент берет интервью у друзей налогоплательщика, деловых партнеров, профессиональных консультантов и всех, кто может располагать информацией.Позже специальные агенты обычно приглашают целевого человека поговорить с ними.
CID-расследования работают в обратном порядке по сравнению с обычными детективными расследованиями. «Коломбо», «Полиция Нью-Йорка» или «Мисс Марпл» начинаются с мертвого тела, а затем выясняют детектив. Шаг 1 — преступление; Шаг 2 — найти виновника. Это стандартный подход к разгадке тайны.
Напротив, расследования IRS начинаются с утверждения источника, обычно аудитора IRS, сборщика или информатора, что налоговое преступление могло быть совершено вами.Затем спецагенты работают над созданием дела против вас. Шаг 1 — подозреваемый; Шаг 2 — найти преступление. Спецагенты тоже хорошо справляются со своей работой; они являются одними из наиболее подготовленных из всех федеральных служащих (Академия ФБР). И за ними стоят все ресурсы федерального правительства.
Связь со всеми вокруг цели
Расследование
CID невероятно тщательное и часто занимает год или больше. IRS тратит больше времени на расследование уголовного налогового дела, чем другие полицейские управления тратят на дела об убийствах.Такое интенсивное использование федеральных ресурсов объясняет, почему так мало людей обвиняются в налоговых преступлениях. CID рекомендует судебное преследование только в том случае, если оно построило твердые доказательства.
Если вы находитесь под следствием, специальный агент может поговорить с вашими друзьями, семьей, соседями, коллегами, сотрудниками, деловыми партнерами, банкирами, страховыми агентами и даже туристическими агентами и универмагами. Можно связаться даже с вашим супругом. Ваша почта может контролироваться в сотрудничестве с Почтовой службой. Хотя IRS не может открывать почту, оно отслеживает запросы с обратных адресов.CID может получать копии счетов от компаний, производящих телефоны и кредитные карты, отслеживать подозреваемых или получать постановление суда, разрешающее прослушивание телефонных разговоров.
Специальные агенты незаметно запугивают бизнесменов и банкиров, заставляя их давать информацию. Не ждите, что даже ваши самые доверенные советники защитят вас, если вам позвонит CID. Даже ваш бухгалтер может быть вынужден IRS дать показания против вас.
Привилегия адвоката и клиента
В уголовном деле единственный человек, которого нельзя заставить говорить о вас в IRS, — это ваш адвокат.Это особые отношения, защищенные законом, которые называются адвокатско-клиентской тайной. Ваш адвокат не может сообщать IRS все, что вы ей рассказываете, что касается уголовного налогового дела. И, если ваш поверенный нанимает бухгалтера для оказания помощи в предоставлении юридических консультаций, работа бухгалтера также подпадает под действие привилегии адвоката и клиента и не может быть раскрыта IRS в уголовном деле. Ограниченная привилегия практикующего налогового специалиста и клиента не распространяется на уголовные налоговые дела.
Когда специальные агенты IRS связываются с вашими коллегами и друзьями
Если с вами связались специальные агенты IRS по поводу другого человека, будьте осторожны.Не отвечайте ни на какие вопросы, если есть вероятность, что вы связаны с человеком, которого проверяют, например, с деловым партнером. И читайте «связан с» в широком смысле. Если вы работали менеджером в магазине, а владелец находится под следствием, возможно, вы еще не подозреваете, но есть шанс, что вы им станете. Молчи, пока не поговоришь с юристом.
В любом случае, никогда не лгите CID. Закон не позволяет вам защищать других путем сокрытия информации или лжи. Однако законно сообщать кому-либо, что IRS спрашивает о них.
Если кто-то скажет вам, что с ней связались в рамках расследования вашего уголовного дела IRS, и спросит, что сказать, не давайте ей никаких предложений. Это отдельное преступление — просить кого-то солгать IRS. Также не поддавайтесь желанию позвонить в CID и спросить, что происходит. Вместо этого немедленно вызовите налогового или уголовного юриста. Пусть позвонят в IRS.
Если CID свяжется с вами
Если CID строит дело против вас, скорее всего, вы будете последним опрошенным человеком. К тому времени, когда агенты CID свяжутся с вами, они могут просмотреть тысячи записей и поговорить с 20 потенциальными свидетелями — вашим банкиром, бывшей супругой, бухгалтером, бывшими сотрудниками и другими людьми, осведомленными о ваших финансовых делах.Если CID все еще хочет поговорить с вами, более чем вероятно, что вас рекомендуют для судебного преследования. Единственная цель вашего допроса CID — это признание или другое опасное признание — глазурь на торте IRS.
Когда с вами свяжутся как с объектом расследования, специальный агент должен немедленно сообщить вам об этом. Он должен прочитать вам версию прав Миранды — право хранить молчание, право иметь адвоката и предупреждение о том, что все, что вы скажете, может быть использовано против вас.Поверьте, так и будет. Ответьте только на вопрос: «Вы — August Fondue?»
Маловероятно, что вас арестуют на месте или даже пригласят в офис IRS. Просто заявите, что вы хотите связаться с адвокатом, и что кто-то свяжется с ним. Не звоните адвокату в присутствии специальных агентов, если только они не угрожают вам немедленным арестом или чем-то подобным, если вы не будете сотрудничать. Подождите, пока они уйдут, вы успокоились и можете свободно говорить.Если вы не знакомы с адвокатом по уголовным делам, налогообложению, обратитесь к главе 13, чтобы узнать, как его найти.
Как насчет попытки отговорить спецагентов от ведения дела против вас? Забудьте об этом — это ужасная ошибка. Для них безразлично, умирает ли ваша мать, у вас проблемы с деньгами или ваш брак распадается. Упоминание о своих проблемах только укрепляет позиции IRS; оправдание часто показывает, что вы знали, что сделали неправильно. Точно так же не лгите. Ложь — такое же серьезное преступление, как уклонение от уплаты налогов.
Осторожно
Держите рот на замке — отнеситесь к этому совету серьезно. Если вы дадите агентам CID хоть какую-то возможность, вы мертвы. Они начнут с мягких фоновых вопросов, но, прежде чем вы это узнаете, вас поймают. И многие вопросы CID не будут подлинными — то есть специальные агенты уже знают ответы и просят только посмотреть, солгаете ли вы или сознаетесь.
Обычно агенты CID задают следующие вопросы:
Вы указали весь свой доход?
Где ваши банковские счета и сейфы?
Не могли бы вы рассказать нам об автомобилях, лодках, самолетах и недвижимости, которыми вы владеете?
Вы играете в азартные игры?
Какова процедура отчетности о продажах в вашем бизнесе?
У вас много денег под рукой?
Кто ваши деловые партнеры?
Вы недавно выезжали из страны?
Проходили ли вы или какой-либо из ваших предприятий аудит?
Столкнувшись с потоком вопросов от двух обученных агентов, которые появляются без предупреждения, большинство людей разваливаются.Они либо выпаливают признание, либо откровенную ложь в течение пяти минут. Это дает Министерству юстиции веревку, на которой их можно повесить.
Соображения IRS при принятии решения о том, рекомендовать ли судебное преследование
Главное соображение CID при вынесении решения рекомендовать судебное преследование заключается в том, насколько убедительны его доводы. Если вас поймали с поличным или дали признательные показания, можете не сомневаться в судебном преследовании. Но помните — за любое преступление, включая налоговое, правительство должно доказать вашу вину вне всяких разумных сомнений.Если вы будете держать язык за зубами, хороший юрист по уголовным налоговым делам сможет обеспечить достойную защиту. Как правило, если у вас есть какие-то факты в вашу пользу, IRS может не рекомендовать судебное преследование и вместо этого наложить гражданские санкции (штрафы).
IRS внимательно следит за публичностью дела — на местном или национальном уровне. Известный местный врач или кинозвезда — сочная слива. Агентство твердо убеждено, что заголовки на первых полосах заставляют потенциальных мошенников дважды подумать.
CID также анализирует личностные особенности индивидуальной жертвы, включая возраст, физическое и психическое здоровье, а также предыдущие судимости.Как присяжные отреагируют на этого человека? Леона «Налоги платят только маленькие люди» Хелмсли, без сомнения, была избрана для судебного преследования, потому что IRS предположило, что она не будет сочувствующей фигурой. Судья и присяжные (и большинство американцев), очевидно, согласились.
Наконец, CID проверяет сумму, на которую вы обманули правительство. Чем больше ваша неосмотрительность, тем больше вероятность, что агенты порекомендуют преследование. Типичная сумма налогов, причитающихся по уголовным делам, составляет более 70 000 долларов и покрывает три и более лет мошенничества.
Плохая новость: Когда CID рекомендует прокуратуру, а Министерство юстиции принимает дело, шансы на вынесение приговора составляют не менее 80%. Более половины осужденных попадают в тюрьму даже при отсутствии судимости.
Хорошая новость: Правительство весьма озабочено поддержанием такого высокого уровня обвинительных приговоров. На каждых двух человек, привлеченных к уголовной ответственности, проходит еще один подозреваемый или только что судимый в рамках гражданского процесса.
преступлений, в которых вам могут быть предъявлены обвинения
Если CID рекомендует обвинение, он передаст свои доказательства в Министерство юстиции для вынесения решения по особым обвинениям. Физические лица обычно обвиняются в одном или нескольких из трех преступлений: уклонение от уплаты налогов, подача фальшивой декларации или непредставление налоговой декларации.
Уклонение от уплаты налогов или мошенничество. Уклонение от уплаты налогов определяется как «умышленное нарушение законодательства о подоходном налоге». Любая налоговая схема для обмана правительства может попасть в эту широкую категорию.Уклонение от уплаты налогов — тяжкое уголовное преступление. Максимальный срок тюремного заключения — пять лет; максимальный штраф составляет 100 000 долларов США. (Налоговый кодекс § 7201.)
Подача ложной декларации. Подача ложной декларации — это то, на что это похоже. Ваша налоговая декларация содержала существенное искажение, например, в букмекерской конторе вы описывали вашу работу как кладку кирпича. Больше людей обвиняется в подаче фальшивой декларации, чем в уклонении от уплаты налогов, потому что в случае подачи фальшивой декларации правительству не нужно доказывать намерение уклониться от законов о подоходном налоге — только намерение подать фальшивую декларацию.Подача фальшивой декларации — менее серьезное преступление, чем уклонение от уплаты налогов, за которое предусмотрено максимальное тюремное заключение сроком до трех лет и максимальный штраф в размере 100 000 долларов. (Налоговый кодекс, § 7206 (1).)
Неподача налоговой декларации. Неподача декларации — наименее серьезное налоговое преступление. Это определяется как умышленное непредоставление налоговой декларации, когда вы были обязаны это сделать. Не все должны подавать налоговые декларации. Например, подавать должны только те люди, которые зарабатывают больше определенной суммы. Минимум меняется из года в год.Неподача налоговой декларации является правонарушением. Максимальный срок тюремного заключения составляет один год тюремного заключения и / или штраф в размере 25 000 долларов США за каждый незарегистрированный год. Подавляющее большинство лиц, не подающих документы, никогда не привлекаются к уголовной ответственности, а только штрафуются гражданскими штрафами.
Хотя технически это не налоговые преступления, CID также расследует и может рекомендовать судебное преследование за отмывание денег и подачу ложных исков против IRS. Как правило, эти преступления обвиняются в одном и том же деле вместе с налоговыми преступлениями против одного и того же физического или юридического лица.
Если вас преследуют
Как только Министерство юстиции получает файл, рекомендованный для уголовного преследования, помощник прокурора США рассматривает его. Если он считает, что у IRS есть веские основания для уголовного преступления, он будет добиваться обвинительного заключения от федерального большого жюри, которое обычно сопровождается обвинением. Вам могут быть предъявлены уголовные обвинения в совершении налогового проступка — например, в непредставлении налоговой декларации — без предъявления обвинения большим жюри.
Если вам предъявят официальное обвинение, вас либо арестуют, либо, если вы не сочтете за риск побега, вам будет приказано явиться к федеральному судье с просьбой признать себя виновным или невиновным.От вас могут потребовать внести залог или освободить под подписку о невыезде.
Если вы когда-нибудь окажетесь на этой должности и у вас еще не будет адвоката по уголовным или налоговым делам, немедленно найдите его. Не откладывайте, так как правительство уже завершило расследование. Вашему адвокату потребуется время, чтобы наверстать упущенное и изучить дело правительства. Сохраняйте сердце; дело правительства может быть юридически неполноценным, или ваш адвокат может признать возражения против обвинений.
Должны ли вы признать себя невиновным?
Если вы не заключили сделку о признании вины с правительством до вашей первой явки в суд, вы сначала не должны признать себя виновным.Помните: IRS рекомендует к судебному преследованию только те дела, по которым обвинительный приговор кажется практически очевидным. Министерство юстиции еще больше отсеивает эти дела. Поэтому неудивительно, что более двух третей всех обвиняемых в конечном итоге признают себя виновными, не предстая перед судом.
По большей части это сделки о признании вины, означающие, что обвиняемый соглашается признать себя виновным, если Министерство юстиции соглашается уменьшить или снять некоторые обвинения или и то, и другое. Например, если вас обвиняют в уклонении от уплаты налогов в течение трех лет, правительство может сократить два года за признание вины до одного года.Иногда правительство также соглашается на благоприятную рекомендацию о назначении наказания. Однако окончательный приговор будет зависеть от отчета об испытательном сроке, федеральных законов, регулирующих минимальные сроки наказания, и усмотрения судьи.
Что правительство должно доказать в налоговом деле
Если вы не признаете себя виновным, вас ждет суд. На суде Министерство юстиции и IRS, работая вместе, должны доказать, что вы виновны в предъявленных обвинениях. По сути, правительство должно показать, что вы действовали намеренно и виновны вне всяких разумных сомнений.Вы имеете право на рассмотрение дела судом присяжных или можете выбрать, чтобы вас судил только судья.
Намерение. Основным элементом любого налогового преступления является умысел. В юридическом языке это намерение называется своенравием. Если правительство не сможет доказать, что вы действовали умышленно, вы не можете быть осуждены. Другими словами, вы не можете быть осуждены за налоговое преступление, если только допустили ошибку, даже если это была большая ошибка. Например, если вы не подали налоговую декларацию, потому что искренне считали, что 65-летним больше не нужно подавать налоговую декларацию, вы не действовали намеренно.
Прежде чем пожилые люди увлекутся этим примером, имейте в виду, что для успеха вам придется убедить присяжных в том, что ваше ошибочное мнение было честным. Учитывая, что большинство людей помнят, как их родители или бабушки и дедушки заполняли декларации — а многие люди, по сути, заполняли декларации для своих пожилых родственников, — вам будет трудно убедить своих 12 сверстников в том, что ваше упущение было честной ошибкой. Более правдоподобным является недавний иммигрант, который не сообщил о своих доходах от инвестиций, сделанных дома, которые, как он ошибочно полагал, освобождены от налогов.
Вне всяких сомнений. Все преступления должны быть доказаны вне всяких разумных сомнений. Если у судьи или присяжных возникнут какие-либо сомнения в том, что вы сделали то, в чем вас обвиняли, или действовали намеренно, дело правительства будет отклонено. Например, без дополнительных доказательств, свидетельствующих о намерении обмануть IRS, присяжный заседатель может не поверить вне разумных сомнений, что иммигрант, не указавший свой доход от иностранных инвестиций, подавал ложную налоговую декларацию. Стандарт разумных сомнений заключается в том, почему Министерство юстиции рассматривает только непонятные дела.
Ваш шанс быть осужденным за налоговое преступление
Не все обвиняемые в налоговом преступлении признаны виновными. Например, вспомните историю доктора Руди Мэйса, бывшего клиента, имя которого было изменено.
Пример:
Доктор Мейс работал в городской клинике. Более 80% его дохода поступало от Medicare, а остальная часть выплачивалась в основном наличными. Ему было предъявлено обвинение в уклонении от уплаты подоходного налога, когда IRS обнаружило, что его общий доход составил 240 000 долларов за год, когда только его доход по программе Medicare составлял 280 000 долларов.
Доктору Мэйсу предложили сделку о признании вины — если он признает себя виновным, обвинение будет уменьшено, и ему будет назначен испытательный срок, а не тюремный срок. Но эта сделка о признании вины означала, что у доктора Мейса будет аннулирована медицинская лицензия, что положит конец его карьере. Он отклонил предложение и предстал перед судом.
Доктор Мейс показал, что он был человеком медицины, а не бизнесменом. Он полагался на своего бухгалтера и бухгалтера; он подписывал все, что они ставили перед ним. Прокурор высмеял эту защиту, заявив присяжным, что каждый несет ответственность за точность своих налоговых деклараций.Присяжные посочувствовали хорошему врачу и признали его невиновным.
П.С. Сразу после суда IRS начало проверку. Доктору Мэйсу пришлось заплатить тысячи долларов в виде налогов, процентов и штрафов за мошенничество, но, по крайней мере, он не попал в тюрьму и сохранил свою медицинскую лицензию.
В другом случае г-н Чик, пилот авиакомпании, был признан виновным в уклонении от уплаты налогов. Верховный суд США отменил его приговор. (United States v. Cheek, 498 U.S. 192 (1991).) Г-н Чик утверждал, что у него сложилось убеждение, основанное на материалах, предоставленных группой протестующих против налогов, что определенные законы о подоходном налоге к нему неприменимы.Судья сказал присяжным не рассматривать это как защиту от уклонения от уплаты налогов. Однако Верховный суд постановил, что его ошибочное мнение было веской защитой, и приказал повторно судить г-на Чика. Вопрос в новом судебном процессе заключался в том, было ли убеждение г-на Чика добросовестным непониманием налогового законодательства или преступным намерением уклониться от уплаты налогов.
Мистеру Чику повезло не так во второй раз в суде, как в первый раз. На новом судебном процессе г-н Чик выступил в защиту, одобренную Верховным судом, но все равно был признан новым жюри виновным в нескольких налоговых преступлениях.Судья приговорил его к одному году и одному дню тюремного заключения и оштрафовал на 62 тысячи долларов. (Wall Street Journal, 25 марта 1992 г.)
Если вас признали виновным в совершении налогового преступления
Если вас признали виновным в налоговом преступлении после того, как правительство устроило судебное разбирательство, шансы, что вас отправят в федеральную тюрьму, составляют восемь из десяти. Федеральные правила вынесения приговоров и судья определяют, как долго будет приговор.
Если, однако, вы заключите сделку о признании вины без суда, есть больше шансов, что вас оштрафуют и / или поместят на испытательный срок, поместят в домашний очаг или отправят в приют для престарелых, а не в тюрьму.К штрафу могут быть добавлены расходы, понесенные государством при судебном преследовании вас.
В целом, общественные деятели, скорее всего, попадут в тюрьму. Еще в 30-х годах президент Гувер приказал использовать наш закон об уклонении от уплаты подоходного налога, чтобы избавиться от пресловутого Аль Капоне. Это единственное обвинение в адрес Лица со шрамом, который нашел свой путь в Алькатрас.
Сегодня, вместо того, чтобы приземлиться на Скале, осужденных за налогообложение обычно отправляют в учреждение минимального уровня безопасности, заполненное банкирами, юристами, политиками и умниками с Уолл-стрит.Средний срок отбывания наказания за налоговое преступление составляет немногим менее двух лет. Если это звучит легко, подумайте дважды. Все выпускники налоговой системы федеральной пенитенциарной системы согласны с тем, что это был унизительный и сокрушительный опыт. А лицензированные профессионалы — юристы, врачи, биржевые маклеры и CPAs — теряют свои профессиональные лицензии после осуждения.
Филип С. Фрай, автор книги Не платите подоходный налог, не попадая в тюрьму , по-видимому, не совсем понимал эту концепцию. В 1986 году он признал себя виновным в налоговом мошенничестве и, как вы уже догадались, попал в тюрьму.Другие налоговые преступники, с которыми вы, вероятно, знакомы, и их тюремные сроки включают:
Пит Роуз — пять месяцев
Чак Берри — четыре месяца
Альдо Гуччи — один год
Мун Сон Мён — 18 месяцев
Леона Хелмсли — четыре года.
Ричард Хэтч не заплатил налоги на 1 000 000 долларов, которые он выиграл в шоу Survivor, но он не выжил в полиции IRS; он был приговорен к 51 месяцу лишения свободы в федеральной тюрьме.
Одна из моих любимых звезд прошлого, Софи Лорен, отсидела 17 дней в тюрьме в своей родной Италии за уклонение от уплаты налогов.Похоже, что большие звезды светятся в Италии легче, чем в Соединенных Штатах. Так что, если вы думаете об уклонении от уплаты налогов, возможно, вы хотите освежить свой итальянский и найти работу в Венеции, Флоренции или Риме.
Основные моменты главы
Налоговое мошенничество — это нечто большее, чем небрежность или честные ошибки, и может быть наказано IRS гражданским или уголовным путем, либо и тем, и другим.
IRS редко сажает налоговых мошенников в тюрьму, но часто налагает большие штрафы.
Обратитесь к адвокату по уголовным или налоговым делам, если IRS расследует ваше налоговое преступление.
Как остерегаться мошенничества с денежными переводами
Поскольку денежные переводы широко принимаются как эквивалент наличных денег, денежные переводы являются популярным средством осуществления платежей во всем мире, но это также делает их излюбленным инструментом мошенников и фальсификаторов. .
Вот несколько советов о том, как получить удобство денежных переводов, избегая при этом мошенничества, которое воры слишком часто строят вокруг них.
Что такое денежный перевод?
Денежный перевод — это, по сути, бумажный чек, не связанный с банковским счетом.Чтобы получить его, покупатель дает эмитенту денежного перевода сумму наличных, которую он хочет отправить, плюс небольшую комиссию. Взамен они получают денежный перевод, который они могут заполнить и передать получателю; обычно получатели, такие как домовладельцы или другие продавцы, которые принимают только наличные или чеки, также принимают денежные переводы.
Денежные переводы могут быть удобным способом получения или отправки денег, но они также подвержены мошенничеству. Мошенничество с денежными переводами обычно нацелено на онлайн-продавцов товаров или услуг, но жертвами могут стать и покупатели.Прежде чем использовать денежный перевод для оплаты продавцу или получения платежа, важно знать, как действуют мошенники с денежным переводом.
Типичные мошенничества с денежными переводами
Большинство недостатков денежных переводов связаны с отправкой вам (жертве) поддельного денежного перевода в качестве оплаты за покупку или другую транзакцию, убеждение вас внести средства на ваш текущий счет, а затем побуждение дальнейшие действия до обнаружения мошенничества.
Варианты этих схем практически бесконечны — преступники — изобретательная группа, но наиболее известные виды мошенничества включают следующее:
Поддельный покупатель. В простейшей форме мошенничества с оплатой денежным переводом вор отправляет поддельный денежный перевод для покупки товаров, которые вы продаете. Вы отправляете им товары, и к тому времени, когда вы обнаруживаете, что оплата не годна, они получают ваши вещи. Это чаще всего используется с товарами, которые легко перепродать, такими как телефоны и другие электронные устройства, и обычно предполагает доставку на частный почтовый адрес. коробки.
Поддельное раскаяние покупателя. Мошенник отправляет поддельный денежный перевод в качестве оплаты за покупку, но прежде, чем вы успеете отправить товар (или даже получить денежный перевод по почте), он отправляет электронное письмо, чтобы сообщить, что финансовая ситуация вынуждает их отказаться от покупки. .Они говорят вам оставлять себе часть покупной цены на случай неприятностей (что, конечно, влечет за собой внесение денежного перевода) и возмещать оставшуюся часть — и делать это в спешке, потому что им действительно нужны наличные.
Сторнирование аренды. По сути, это разновидность уловки раскаяния покупателя, связанная с недвижимостью: мошенник отправляет фальшивый денежный перевод, который покрывает невозмещаемый гарантийный депозит, а также часть или всю стоимость аренды дома для отпуска или проживания с завтраком. Затем они немедленно отменяют и запрашивают возмещение, ожидая, что вы внесете денежный перевод, чтобы получить залог, а затем отправите остальную часть в качестве возмещения.
Уловка переплаты. С помощью этого метода, также известного как «избыточная» афера, мошенник соглашается купить предмет для продажи в Интернете, платит (поддельным) денежным переводом на сумму, превышающую цену предмета, а затем просит вас отправить обратно сумма, которую они переплатили. Каждый раз, когда вы получаете платеж, превышающий ожидаемую сумму, должен сработать сигнал тревоги: не кладите денежный перевод.
Помощь при депозите. В этой схеме мошенник утверждает, что у него нет банковского счета и почему-то слишком беспомощен, чтобы открыть его (банкам в их родной стране нельзя доверять, нет банков в пределах досягаемости их деревни и т. Д.), Поэтому они нужен добрый незнакомец, который внесет депозит от их имени, а затем отправит им средства.Расширенный вариант играет на гиг-экономике: вам предлагают работу фрилансера с названием вроде «управляющий фондами», которая требует, чтобы вы вносили денежные переводы, а затем переводили средства в другое место. В этом сценарии первые несколько денежных переводов могут фактически очиститься, чтобы подготовить вас к крупному окончательному переводу, основанному на поддельном денежном переводе. Но даже эти «законные» вклады могут быть испорчены: если они представляют собой средства, полученные незаконным путем, вы можете отмывать деньги преступников.
В зависимости от того, насколько хорош поддельный денежный перевод, после внесения депозита в банк или кредитный союз может пройти более недели, чтобы обнаружить мошенничество.Чтобы извлечь выгоду из этой задержки, мошенники часто пытаются создать ощущение срочности, чтобы ускорить свои теневые транзакции. Некоторые мошенники играют из соображений сочувствия — например, требуют наличных денег для оказания неотложной медицинской помощи. Некоторые прибегают к запугиванию — например, неприемлемо требовать немедленного возмещения за товар, который они заявляют. Третьи играют на страхе, утверждая, что нужно действовать быстро, чтобы спасти жертву похищения.
Минусы и последствия
Если вы подчинитесь требованиям мошенника с денежным переводом, лучшее, на что вы можете надеяться, — это то, что вы потеряете любой товар или часть их «платежа», который вы отправите им или их преступным партнерам.Но удар по вашему кошельку может быть еще больше. Политики банков и кредитных союзов различаются, но большинство из них предоставят вам немедленный доступ, по крайней мере, к части депозита денежного перевода.
Когда преступление будет обнаружено, учреждение немедленно заберет эти средства, и если вы потратили какие-либо из этих денег, вы можете в конечном итоге вернуть чек или остаться с отрицательным балансом на счете. Оба эти события обычно вызывают сборы или штрафы, и если вы пропустите оплату счета из-за плохой проверки, вы, вероятно, столкнетесь с штрафом за просрочку платежа от получателя платежа, и в результате ваши кредитные рейтинги могут даже пострадать.
Мошенничество с целью оплаты денежных переводов
Возможность легко обналичивать денежные переводы означает, что преступники иногда просят вас отправить им средства в этой форме в рамках более традиционных фишинговых схем и других схем, направленных на то, чтобы отделить вас от ваших денег. Многие из них также могут получать оплату чеком, кредитной картой или электронным переводом. Если вы производите платеж денежным переводом кому-то, кого вы позже подозреваете в мошенничестве, вы можете попытаться отменить платеж по денежному переводу, но это может быть дорогостоящим, и это работает только в том случае, если вы действуете до того, как денежный перевод будет обналичен.
Советы по предотвращению мошенничества
Вот несколько основных советов по предотвращению фиктивных транзакций денежных переводов:
Проверьте средства. Перед тем, как отправить денежный перевод, позвоните по номеру телефона или посетите веб-сайт, указанный в документе, и используйте серийный номер, чтобы проверить его действительность. Это не идеальное решение, но оно исключит множество поддельных денежных переводов.
Ищите явные признаки подделки. Почтовая служба США предоставляет веб-страницу, на которой указаны особенности защиты ее денежных переводов от подделки.Western Union и MoneyGram используют водяные знаки и термочувствительные вкладки для защиты своих денежных переводов, но вы не найдете их примеров в Интернете. Если вы подозреваете (или просто не знакомы) с конструктивными особенностями денежного перевода, отнесите его в торговую точку, где продаются эти денежные переводы, и попросите сотрудника осмотреть его.
Ищите вмешательство. Поскольку мошенники также иногда проверяют законные денежные переводы, изменяя их размер (например, заказ на 10 долларов превращается в 1000 долларов), вам также следует искать признаки подделки в строке «сумма».Если вы подозреваете, что что-то не так, не вносите залог.
Остерегайтесь ненужной срочности. Мошенники, работающие с денежным переводом, всегда торопятся, поэтому, если кто-то начнет сильно подталкивать вас к внесению и переводу денежных средств, что-то может быть не так.
Не торопитесь, когда получите денежный перевод. Не тратить любую часть депозита денежным переводом до тех пор, пока не будет снята вся сумма. Не выписывайте чеки под залог и, конечно же, не возвращайте деньги, пока залог не будет подтвержден.
Ведение записей денежных переводов. Всегда храните копии депонированных вами денежных переводов и квитанций об отправленных вами денежных переводах. Если вы стали жертвой мошенничества с денежным переводом, обмен этой информацией с правоохранительными органами может быть очень полезным.
Сообщить о мошенничестве с денежным переводом
Если вас обманули с помощью денежного перевода, обратитесь в местные правоохранительные органы и сообщите о краже, а также попросите дополнительные инструкции о том, где сообщить о преступлении. Поскольку мошенничество с денежными переводами обычно связано с почтой, вы также можете связаться с U.S. Почтовые инспекторы предупредить их. В зависимости от того, происходит ли мошенничество в США или за границей, вам может быть рекомендовано уведомить и другие федеральные правоохранительные органы.
Ищите альтернативы денежным переводам
Денежные переводы — отличное средство для обмена наличными с друзьями, членами семьи и другими людьми, которых вы знаете и которым доверяете.
Leave a comment Cancel reply

<img src="/wp-content/themes/consulter/logo.jpg" class="logo">

Blog

Можно ли вернуть деньги на карту если обманули: Эксперт рассказал, как вернуть деньги, отправленные мошенникам

Как вернуть деньги, списанные мошенниками? Рекомендации Банка России | Статьи

Что делать, если с банковской карты украли деньги

Как заблокировать карту?

Как оформить возврат денег?

Банк согласился вернуть деньги, но затягивает перечисление средств. Что делать?

Банк отказался возвращать деньги. Что еще я могу сделать?

Банк не уведомил меня о незаконной операции. Можно ли в таком случае вернуть деньги?

Можно все-таки защитить деньги на карте от мошенников?

Важная информация

Неизвестные перевели деньги на карту и просят вернуть. Что делать? :: Новости :: РБК Инвестиции

Как вернуть деньги на карту Сбербанка?

Как вернуть деньги на счёт в Сбербанке?

Как вернуть платёж через Сбербанк-онлайн?

Как вернуть кредитную карту Сбербанка?

Как вернуть ошибочный платёж Сбербанка?

Как вернуть деньги со счёта Сбербанка?

Можно ли вернуть деньги, украденные с карты мошенниками?

«Меня обманул брокер. Как вернуть деньги?»

Как распознать мошенника?

Что делать, если обманули?

Как вернуть деньги?

Можно ли вернуть деньги, отправленные на счет мошенника ПриватБанк / 25.05.2021

Читайте также: «Ответы на популярные вопросы клиентов Приватбанка и отзывы о работе банка»

Как меня обманули мошенники и еще восемь способов обмана в сети и по телефону

Как мне вернуть деньги после того, как меня обманули в Интернете?

Защита от мошеннических продаж

Тесты Google, Paranoia и Litmus

Кредитные карты

Планы защиты

Последние усилия

Кредитные карты

Сообщите об этом

Consumer Revenge

Не обманывайтесь онлайн-мошенниками: вот как защитить себя

Как IRS узнает, что вы обманываете свои налоги

Двойная проблема

Встретить свою пару

1. Проверьте точность ваших информационных деклараций

2. Не следует автоматически считать, что вы облажались.

Найдите наиболее подходящую для вас налоговую компанию

Не обманывайтесь онлайн-мошенниками: вот как защитить себя

Уловки, которые используют крупные банки с кредитными картами, чтобы обмануть вас

Деньги в ссуде

Уловки, которые используют крупные банки, выпускающие кредитные карты, чтобы удержать вас в долгах

Откройте для себя финансовые услуги, обнаруженные с использованием обманных методов кредитных карт

Компания American Express уличена в применении тактики недобросовестного выставления счетов и обманного маркетинга

Bank of America теперь больше похож на банк плохих новостей

Дедушка всех — Citibank

Провидинская и несправедливая и вводящая в заблуждение банковская практика

Банк США получил 48 миллионов долларов

Если вы не можете доверять старой доброй GE, кому вы можете доверять?

Capital One Bank приказал вернуть 140 миллионов долларов

Подождите, подождите, еще

Итак, кому можно доверять?

мошенничества и налоговых преступлений: действительно ли вам нужно беспокоиться?

Что такое числа

Как люди обманывают свои налоги

Если вас поймали на обмане

Аудитор подозревает вас в мошенничестве

Мошенничество или халатность?

Косвенные методы доказательства мошенничества

Подсказка

Штрафы за гражданское налоговое мошенничество

Защита от предполагаемого налогового мошенничества

Осторожно

Варианты, когда IRS обнаруживает мошенничество

Пример:

Пример:

Уголовные расследования IRS

Будете ли вы знать, что в отношении вас ведется расследование?

Как специальные агенты проводят расследования

Связь со всеми вокруг цели

Привилегия адвоката и клиента

Когда специальные агенты IRS связываются с вашими коллегами и друзьями

Если CID свяжется с вами

Осторожно

Соображения IRS при принятии решения о том, рекомендовать ли судебное преследование