Что такое микрозайм? Чем они опасны? Кто их выдает?
Микрозайм – что это, в чем его преимущества и недостатки?
Людям постоянно нужны деньги, особенно, когда возникают непредвиденные ситуации. Но очень часто из-за различных обстоятельств банки не могут дать кредит, поэтому приходится обращаться в специализированные организации за небольшими займами. К тому же, мы можем увидеть подобные объявления на улице, которые предлагают большие деньги под небольшие проценты. Что такое микрозайм? Стоит ли его брать? Как быстро оформить кредит такого типа? В чем плюсы и минусы данной услуги?
Что такое микрозайм?
Микрозаймы – это небольшие кредиты от организаций, которые предлагаются под высокие проценты. Для получения займа не требуется практически никаких документов – ни справки о месте работе, платежеспособности, только паспортные данные.
Может выдаваться только на строго небольшой срок – от недели до месяца (в редких случаях – года). При этом ставка может достигать 750% годовых, по несколько процентов в день.
ТОП-5 МФО 2019 года
Компания
Условия
1-займ
Повторный займ
Срок
Получить
1-займ 2000 — 10000 руб
Повторный займ 2000 — 30000 руб
Срок: 7 — 30 дней
1-займ 100 — 20000 руб
Повторный займ 1000 — 70000 руб
Срок: 15 — 168 дней
1-займ 100 — 10000 руб
Повторный займ 100 — 30000 руб
Срок: 7 — 21 дней
1-займ 5000 — 8000 руб
Повторный займ 5000 — 30000 руб
Срок: 5 — 30 дней
1-займ 3000 — 15000 руб
Повторный займ 2000 — 30000 руб
Срок: 5 — 30 дней
Компания
Условия
1-займ
Повторный займ
Срок
Получить
1-займ 300 — 12000 грн
Повторный займ 300 — 15000 грн
Срок: 7 — 30 дней
1-займ 50 — 15000 грн
Повторный займ 50 — 15000 грн
Срок: 1 — 30 дней
1-займ 400 — 5000 грн
Повторный займ 800 — 5000 грн
Срок: 7 — 30 дней
1-займ 400 — 10000 грн
Повторный займ 100 — 10000 грн
Срок: 5 — 30 дней
1-займ 100 — 3000 грн
Повторный займ 100 — 10000 грн
Срок: 1 — 30 дней
Микрофинансовые организации – что это такое?
Такие компании или МФО занимаются выдачей кредитов желающим. Деятельность предприятий регулирует законодательство, а сами фирмы находятся в специальном реестре. Законы, которые определяют и ограничивают работу МФО еще недостаточно прочные, хотя этот бизнес очень быстро развивается. Именно потому очень важно детально изучать договор, который подписывается при получении займа.
Естественно, что сами заемщики осознают ненадежность потенциального должника, поэтому документация оформляется тщательно, хотя и не всегда проверяются. И, если вы не будете выплачивать кредит, то налагаются довольно строгие штрафные санкции – сумму долга может умножится в два или три раза, а проценты будут стремительно расти. К тому же, если вы и дальше будете игнорировать кредиторов, то они на законных основаниях могут передать данные специализированным организациям.
Читайте также: Как миллениалы влияют на природу бизнеса?
В каких случаях выдается микрозайм?
Желающие получить кредит такого типа часто обращаются в микрофинансовые организации в таких случаях:
- Когда нет возможности получить традиционный кредит в банке из-за отсутствия работы, плохой кредитной истории или недостаточными гарантиями.
- Когда обычный кредит нет смысла брать. Это бывает тогда, когда вам нужна небольшая сумма на маленький срок, а то время, как банки выдают только долгосрочные займы.
- Когда нет времени на то, чтобы оформить кредит (нужно собирать документы, посещать банк), а получить займ в специализированной организации намного быстрее.
Взять микрозайм можно буквально за 10 минут, не предъявляя пакета документации. Но нужно знать особенности возвращения долга, потому что часто из-за желания быстрее получить сумму, мы даже не вникаем в то, что требует от нас микрофинансовая организация.
Микрозайм: преимущества и недостатки
- Особенности получения микрозайма в каждом предприятии свое, потому что каждый владелец имеет свои требования. В основном это связано с количеством выплат или процентной ставкой. Но суть в том, что получение займа имеет свои преимущества для любой категории граждан:
- Вернуть кредит можно в любое время. Банки и основное количество финансовых установ имеют очень четкие сроки возвращения займа, а если вы хотите выплатить его раньше, то они могут потребовать дополнительные взносы. В компаниях микрозайма же только поощряется, если вы вернете сумму раньше – в следующий раз можно будет взять больше средств.
- Организация не проверяет документацию, кредитную историю и другие требования обычных банков.
Взять микрозайм может каждый, независимо от наличия официального трудоустройства, возраста (главное, чтобы было 18 лет) или других факторов. - Есть возможность продлить сроки выдачи кредита. Как и в банковских кредитах, если у должника в данный момент нет возможности вернуть средства, то лучше уведомить об этом кредиторов. Игнорирование приведет к гораздо более серьезным последствиям, а вот если обратиться в МФО, то там могут оформить реструктуризацию или по-другому продлить сроки.
- Оформление кредита выполняется очень быстро. В большинстве компаний процедура “подтверждения заявки” занимает несколько минут, в то время, когда банки действительно тщательно проверяют вашу платежеспособность.
- Оформление кредита онлайн. Многие организации предоставляют возможность получения микрозайма на сайтах. Тогда нужно будет вводить все данные вручную, посылать копии документов и ждать ответа менеджеров. Процедура может занять больше времени, но вы получите сумму на банковскую карточку, Яндекс.Деньги, WebMoney или другую платежную систему.
Чем опасны микрозаймы? Подобные компании имеют и недостатки, которые существенно влияют на то, как вы будете возвращать им средства:
- Возврат гораздо большей суммы денег, учитывая процентную ставку, “бонусы” из-за просрочки, а также возможен неожиданный рост ставки в любой момент.
- Если хотя бы один платеж будет просрочен, то микрофинансовое предприятие может передать ваше дело коллекторам.
- Есть риск попасться к мошенникам, поэтому всегда нужно проверять документацию фирмы или найти ее в официальном реестре Минфина.
Читайте также: Кредит онлайн на карту: как получить без справок и c плохой кредитной историей
Как обмануть микрозаймы?
Законно избежать возвращения долга не существует. Нужно помнить, что в договоре вы указывали свои паспортные данные, поэтому кредиторы имеют все основания требовать возвращения денег в соответствии с подписанными документами.
Но одновременно с этим, украинские законы еще недостаточно качественно и точно могут регулировать деятельность таких компаний, а суды осознают, что процентная ставка слишком завышена.Также в юриспруденции есть такое понятие как кабальная сделка. Это значит, что компания или человек, владеющий денежными средствами, предоставил их другому под невыгодные проценты, осознавая, что заемщик находится в сложной финансовой ситуации.
Можно оспаривать все решения и договора через суд, но помните, что это может использовать намного больше средств, чем пошло бы на возвращение долга.
Кол-во просмотров: 6 262
Кому дают займы МФО
Микрозайм – невыгодный, но наиболее быстрый способ занять денег на неотложные нужды. Заявки рассматриваются в течение нескольких минут, а средства на банковские карты и электронные кошельки перечисляются мгновенно. Но деньги получают далеко не все. Кому МФО выдают займы с удовольствием, а кому с неохотой – расскажем в статье.
Мифы об МФО: «дают займы всем подряд»
МФО в нашей стране работают уже много лет, но до сих пор распространены неверные представления об их деятельности. Некоторые считают, что в таких компаниях трудятся одни маргиналы, а главная цель МФО – заманить клиентов, загнать их в долговую яму и выбить максимум денег, причём с исключительной жестокостью. В числе этих мифов присутствует и такой: МФО дают займы каждому обратившемуся.
Всё это в целом не соответствует действительности. Проявления нецивилизованного поведения микрофинансовых организаций могут встречаться, но скорее в виде исключений.
МФО контролируются Центробанком РФ, и тот, кто отступает от правил, привлекается к ответственности.
Да и сами компании заинтересованы в конструктивных отношениях с клиентами, поскольку только так они могут рассчитывать на максимальную прибыль.
Поэтому далеко не каждый обратившийся в МФО получает микрозайм. Компании рассматривают каждую заявку индивидуально и оценивают надёжность и платёжеспособность претендента с помощью систем скоринга. На основе сведений, содержащихся в заявке, эти системы ищут информацию в различных ресурсах, вплоть до аккаунтов в соцсетях, и выставляют заявителю оценку. В зависимости от оценки заявка одобряется либо следует отказ. По одобренной заявке клиенту предлагаются индивидуальные условия заимствования: сумма займа, процентная ставка.
Портрет типичного клиента МФО
Состав клиентуры МФО довольно пёстрый. За микрозаймами обращаются безработные и трудоустроенные, молодые люди и пенсионеры, бюджетники, сотрудники частных компаний и предприниматели. Статистический портрет заёмщика МФО рисуется с 2013 года. В нём отображаются возраст, профессия, образование, семейное положение, цели заимствования.
Сегодня, как и раньше, среди заёмщиков преобладают молодые люди, средний возраст клиента МФО – 30 лет.
Клиенты-мужчины теснят женщин и берут больше микрозаймов. Растёт число клиентов, которые учатся в вузах или имеют высшее образование, хотя доля тех, кто его не имеет, по-прежнему высока. Также увеличивается количество заёмщиков, состоящих в браке.
Раньше люди занимали деньги в МФО по большей части на мелкий ремонт и покупку техники, сегодня стали больше тратить на лечение и путешествия. Займы часто берут, чтобы купить «внезапно» понравившуюся вещь. К услугам МФО чаще стали прибегать и предприниматели для пополнения оборотных средств при ведении бизнеса.
Кто он, идеальный заёмщик
Самые привлекательные клиенты для МФО – платёжеспособные люди, ответственно относящиеся к своим обязанностям и имеющие стабильный доход.
В круг таких заёмщиков входят работники бюджетных организаций и сотрудники «надёжных» компаний со стажем, а также пенсионеры.
Клиент, у которого имеется в собственности движимое и недвижимое имущество, более предпочтителен, чем «безлошадный», проживающий на съёмной квартире. Привлекательный заёмщик – это человек с высшим образованием, положительной кредитной историей и аккаунтом в социальной сети, где отражены его семейное и социальное положение, круг интересов.
Получается портрет какого-то супер-человека. И зачем только состоятельному, с высшим образованием, квартирой, машиной и неиспорченной КИ клиенту обращаться в МФО? И мы не знаем.
Кому будет сложно получить микрозайм
Требования МФО к заёмщикам гораздо мягче, чем у банков, тем не менее сложности с получением микрозайма могут возникнуть, если:
- в заявке указаны недостоверные сведения, пусть даже не злонамеренно;
- отсутствует постоянный источник дохода;
- имеются непогашенные займы и кредиты;
- имеет место неблагоприятная кредитная история, попадание в «чёрный» список.
Общее правило, которое действует в отношении впервые обратившегося клиента – более тщательная проверка и выдача небольшой суммы. Микрозаймы компании «Домашние деньги», «СМСфинанс», «MoneyMan», «Быстроденьги» и других МФО выдаются именно на таких условиях.
Если вы планируете брать микрозайм, необходимо взвесить как возможности по выплате будущего долга, так и шансы на получение желаемой суммы. Если не предложили подходящих условий или отказали в одной МФО, смело обращайтесь в другую. С большой вероятностью деньги для решения неотложной проблемы удастся занять.
Как выбрать МФО для микрозайма, проверка микрофинансовых организаций
- Как работают МФО
- Как клиенту выбрать МФО
- Как подобрать МФО под собственные нужды
Выбор МФО (микрофинансовой организации) для получения микрокредита решение гораздо более ответственное, чем представляется людям в момент острой нужды. Можно подумать, что опасаться следует как раз МФО, т.к. рискуют деньгами именно они. Однако в реальности все сложнее.
Чтоб разобраться, как выбрать МФО, стоит выяснить, чем грозит неправильный выбор микрофинансовой организации, какие риски связны с этим. Перечисление всех возможных проблем выйдет слишком громоздким, но большую часть обычных неприятностей можно условно собрать в 3 категории:
- Возможность уплатить за пользование заемными деньгами больше ожидаемого, т.к. условия выдачи займа не были поняты клиентом.
- Риск обмана со стороны недобросовестного МФО.
- Риски мошенничества неизвестных лиц, которые выдают себя за микрофинансовую организацию, но не являются ею.
Вокруг рынка заимствований совершаются и другие преступления, но мы не будем рассматривать их здесь, также как и прочие связанные с МФО проблемы. Но сосредоточимся на выборе таких займодавцев, которые проблем не создают.
Как работают МФО?
В Российской Федерации действует несколько тысяч микрофинансовых организаций, с разной спецификой и условиями работы. Однако большая часть МФО имеет много общего по внутреннему устройству и совершаемым операциям. Требования закона к ним тоже одинаковы. Условия предоставления займов унифицируются конкуренцией, МФО редко могут назначать их без оглядки на предложения других фирм с подобными услугами.
Некоторые общие особенности работы микрофинансовых организаций можно описать в таких формулировках:
- Организация, желающая выдавать займы под проценты, регистрирует свою деятельность в государственных органах. Ее название включается в реестр Центрального банка.
- Зарегистрированные установленном порядке МФО подчиняются правилам для этого типа финансовых организаций.
- Микрофинансовые организации открывают офисы, региональные подразделения, кассы и прочие необходимые для их работы структуры.
- МФО создают сайты с рекламной информацией, формами для связи с клиентами и возможностью оформлять займы удаленно.
В работе многих МФО все больше участвует роботы – компьютерные системы обрабатывающие заявки на получение займов, проверяющие информацию о клиенте через интернет. Роботы даже выносят решения о выдаче некоторых займов или отказе.
Полезно знать: Роботы для выдачи займов автоматически
Большая часть займов микрофинансовых организаций сейчас предлагается не наличными, но переводом на банковский счет, карту, в кошелек электронных денег и т.п. Это дешевле, быстрее, дает дополнительную возможность проверить клиента и зафиксировать факт совершения операции.
Проверка МФО сведений о клиентах носит более неформальный характер, чем у банковских учреждений. Микрофинансовые организации активно пользуются сведениями о телефонных номерах, устройствах с которых заявитель посылает заявку, информацией из социальных сетей и других следах потенциального заемщика в интернете.
Как клиенту выбрать МФО
Микрофинансовые организации, работающие в рамках закона, представляются более безопасными. Потому начинать проверку МФО следует на легальность, наличие регистрации и лицензий.
Первый и обязательный шаг – проверка МФО в реестре Центрального банка (Банк России). Сайт ЦБ легко найти в любой поисковой системе. Потенциальным заемщикам будет нужен раздел «Надзор за участниками финансового рынка».
Скриншот: cbr.ru
Дальнейший поиск идет по тематике микрофинансовых организаций.
Поскольку множество МФО предлагает почти одинаковые услуги, то проверять их удобнее не по отдельности, но скачать весь реестр в формате эксель и уже в нем искать названия нужных фирм.
Второй, не менее важный способ проверки МФО – чтение отзывов об их услугах и условиях в социальных сетях, в комментариях на сторонних сайтах и во всех прочих местах всемирной паутины. В 2018 году выбрать МФО по отзывам становится все проще, но к информации на собственных сайтах микрофинансовых организаций стоит относиться с объяснимой осторожностью.
Изучая сайты МФО следует отмечать некоторые особо важные аспекты:
- Если сайт не содержит достаточной информации о разрешениях, лицензиях, регистрации, местоположении, руководстве МФО, то возникают обоснованные подозрения в законности работы организации. К такому займодавцу лучше не обращаться.
- Если на сайте не ясно прописаны все условия погашения займа, особенно в части процентных ставок, комиссий и общей стоимости услуги, появляется еще один способ для подозрений. Заимствования с неясными условиями могут обойтись непозволительно дорого.
- Порядок начисления процентов по займу у МФО должен подчиняться Закону № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Этот закон запрещает требовать по процентам сумму более чем в 3 раза превышающую первоначальный заем. Но, это правило действует для займов сроком до 1 года, не касается штрафных санкций и платежей за дополнительные услуги.
- Есть также ограничения для штрафов. Законодательство не позволяет назначать их более 2-кратной величиной от суммы невыплаченного остатка займа.
Эти правила должны соблюдаться в условиях договора, МФО обязано информировать своих клиентов о существующих ограничениях и актах законодательства, в которых они установлены. Такие правила делают договор займа довольно обстоятельным и подробным документом. Краткий и неопределенный в формулировках договор свидетельствует о явном нарушении закона со стороны МФО.
Читайте также: Где взять займ круглосуточно — обзор МФО, выдающих займы 24 часа
Обратим особое внимание – полный текст договора займа (конечно без суммы и данных заемщика) должен быть доступен для предварительного ознакомления.
На сайте МФО должна быть ясно прописана информация обо всех взимаемых с заемщика платежах и основаниях для назначения этих платежей. Отсылка к другим документам и правилам, которых нет на сайте – серьезный повод для подозрений.
Стоит обратить внимание на организацию и оформление сайта. Если он сделан неряшливо и труден для понимания, то МФО можно подозревать уже не в злом умысле, но в неорганизованности и низкой ответственности.
И еще один обязательный момент – сайт, на котором вводятся данные для получения займа, должен принадлежать именно этой МФО! Уже зафиксированы случаи появления фальшивых сайтов. Клиенты вводили на них личную информацию для получения займа, а злоумышленники пользовались этими данными в своих целях, в т.ч. получали займы по данным клиента в других МФО, выводили средства в неизвестном направлении и оставляли невиновному лицу обязательства по погашению займа или необходимость доказывать свою невиновность.
Проверить микрофинансовую организацию не выходя в интернет гораздо сложнее. Чтобы найти нужную информацию придется делать запросы в государственные органы – что требует времени; искать личного общения с теми, кто пользовался услугами этого МФО – что еще сложнее; запросить у МФО оригиналы разрешений – что вряд ли добавит доброжелательности.
Вывод – тем, кто далек от современных технологий, остается проверять МФО по слухам и личному впечатлению.
Читайте также: Займы по телефону — МФО, выдающие займы на карту
Как подобрать МФО под собственные нужды
Однако вопрос личной выгоды не будет решен, даже когда в списке останутся лишь проверенные МФО с абсолютно законными условиями.
Каждый тип займов имеет своего потребителя и неудобен остальным. Кому не хватает денег на неделю до зарплаты, тот не будет искать долгосрочного займа на развитие бизнеса с рассмотрением в течение 5 дней и т.д. Выбирать заем стоит лично для себя, не обращая внимания даже на самые выгодные, но ненужные предложения, потому что за них тоже придется платить.
Тут можно дать такие общие рекомендации:
- Если срочно, но ненадолго нужна небольшая сумма (заплатить за интернет, за телефон и т.п.), то следует искать быстрый заем «без отказов», с переводом на карту или кошелек. Процент не особенно важен. Лишь бы все было просто и честно.
- Если нужна большая сумма на небольшой срок, стоит сделать главным критерием поиска максимально возможную величину займа. Тут имеет значение процентная ставка. А еще важнее величина комиссий и других платежей, которые зависят не от срока погашения, но начисляются единовременно.
- Для долгосрочных займов, на год и более, больше все значит процент за пользование средствами и порядок его начисления. Такой заем выгодно получать только по низкой ставке, с относительно небольшой итоговой переплатой. Лучше чтобы процент исчислялся не от первоначальной суммы, а от величины непогашенного остатка.
- Тем, у кого в прошлом были неплатежи по обязательствам, придется искать МФО лояльно относящиеся к плохой кредитной истории.
Во всех случаях будут важны требования к предоставляемым документам, гарантиям, возрастные ограничения и др. А также – способ выдачи заемных средств и их погашения.
Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.
Автор: Команда Bankiros.ru
00
1 997 просмотров Подпишитесь на Bankiros.ru
Как взять микрозайм — что это такое, в чем суть и как работаю микрозаймы
25.02.2019
Существуют разные обстоятельства, когда банки не могут выдать кредит. В такие моменты люди обращаются за микрозаймом в специальные организации. Что это и как его получить?
Объявления о предложении быстро оформить кредит появляются везде. Чаще всего такую услугу предлагают микрозаймовые организации. Они привлекают выгодными условиями и быстрым оформлением. Так ли это на самом деле?
В чем суть микрозаймов?
Микрозайм — это небольшой кредит, который предоставляется заемщику на короткий срок. Что нужно, чтобы его взять? Практически ничего – только паспорт. Никто не требует справку о доходе или о официальном трудоустройстве.
По этой причине микрозайм популярен среди людей с низкой платежеспособностью или плохой кредитной историей. Он может понадобиться:
- Если нет возможности взять обычный потребительский кредит в банке (нет официальной работы, плохая кредитная история, нет залога или поручителей).
- Когда нужна небольшая сумма на короткий срок.
- Если нету времени собирать документы или посещать банк для оформления кредита.
Для того, чтобы взять займ необходимо обратиться в микрофинансовую организацию. Ее деятельность регулирует белорусское законодательство, в частности Указ №325 «О привлечении и предоставлении займов, деятельности микрофинансовых организаций». Например, выдавать микрозаймы населению могут только те компании, которые внесены в специальную базу Национального банка.
Чтобы получить микрозайм, достаточно принести паспорт и заполнить анкету, в которой Вы укажите основные данные, контакты и ежемесячный доход.
Как работают микрозаймы
Чем привлекают микрозаймы, мы разобрались. Теперь рассмотрим условия получения такого кредита более подробно.
Будьте готовы, что в ответ на упрощенную процедуру выдачи микрозайма, Вы получите сумму в долг по повышенной процентной ставке. Она может достигать 1-2% в день! Такие цифры связаны с высоким риском организации не получить назад свои деньги.
Кто не хочет получить заемные деньги в день подачи заявки? Микрофинансовые организации молниеносно одобряют заявки и порой, процедура от подачи анкеты до получения денежных средств занимает не больше часа. Главное в последствии исправно погасить задолженность. Кстати, некоторые МФО поощряют своих добросовестных постоянных клиентов увеличением размера микрозайма, на который они могут рассчитывать в дальнейшем.
Хоть получить микрозайм легко и просто, но в случае просрочки Вас ожидают жесткие меры. Угрожать, естественно, никто не будет, а вот со штрафными санкциями столкнетесь точно. Их размеры зависят от суммы ссуды и продолжительности просрочки.
Редко можно попробовать попросить пролонгацию договора микрозайма, однако эта услуга будет стоить денег в виде комиссии от первоначальной суммы.
Микрозайм – продукт, который имеет как положительные, так и отрицательные стороны. С одной стороны – это доступность широкому кругу людей, с другой стороны – высокий процент. Воспользоваться микрозаймом или нет – решать только вам. Главное, точно оценить свои пожелания и возможности.