что это такое, особенности, условия, преимущества и недостатки

Кредит в ломбарде является займом, предоставляемым под залог. Зачастую собственность остается у кредитовавшей компании до полной выплаты взятых средств с процентами. На данный момент передать в ломбард можно почти любые ценные вещи. Исключение составляют тематические ломбарды, открываемые на базе определенного магазина и принимающие то, что они могут там продавать.

Сдавать можно почти все, что обладает какой-либо ценностью. Самое основное, чтобы ломбарду было интересно такое предложение. Когда определенную вещь не принимают в одном месте, можно с легкостью предложить ее в другом. На данный момент особой популярностью пользуются ценные бумаги. Ломбарды с удовольствием берут всю документацию, заверяемую Центральным банком РФ, так как ее несложно реализовать.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону

+7 (499) 450-39-61
8 (800) 302-33-28
 
Это быстро и бесплатно!

Что такое ломбардный кредит

Заем из ломбарда предоставляется банковским учреждением в виде некоторой суммы денег под залог находящейся в собственности человека недвижимости или принадлежащих ему правовых полномочий по недвижимости.

Стоит отметить, что ломбардный кредит Банка России – это кредит под залог ценных бумаг.

В качестве имущества под залог для ломбардного кредитования могут быть рассмотрены различные вещи.

Самое основное, чтобы предмет залога быстро реализовывался.

Речь идет о некоторых активах, которые принято причислять к дорогим: недвижимость, машины, изделия из дорогих металлов и камней. Кроме того, являются популярными для предоставления подобного типа займа продукты, материалы, ценные бумаги, документация по распределению продуктов.

Также ломбардным кредитом называют заем, который выдается Центральным банком РФ коммерческому банковскому учреждению, когда в качестве залога при подобном кредитовании используются ценные бумаги Российской Федерации.

Физические и юридические лица пытаются испробовать различные вариации предоставления кредита для обретения финансов на приемлемых основаниях. Банковские учреждения выдвигают предложения по займам с привлечением поручителей, под залог недвижимости, нецелевые и целевые ссуды.

Иногда бывает проблематично выявить, какие особенные характеристики присущи определенной форме выдачи займа.

Логично, что альтернативой банковским компаниям и МФО считаются ломбарды.

Данные фирмы передают краткосрочные заемные средства под залог собственности. После этого драгоценности или иные вещи нужно будет выкупать за сумму с перечисленными процентными начислениями. При отсутствии необходимой суммы средств в день выкупа ценности будут перезаложены:

заемщик оплачивает процентные отчисления, а время оплаты увеличивается еще на 30 дней.

По подобной схеме работают и определенные банковские организации, выдающие займы в ломбарде. А по ломбардному кредиту ЦБ РФ может быть использовано такое обеспечение, как ценные бумаги.

Правовая основа деятельности ломбардов по кредитованию

Открываться такие фирмы начали уже давно, однако больше 20 лет это никаким образом не было урегулировано, не существовало постановлений о ломбардах. В итоге 19.07.2007 был принят Федеральный закон №196-ФЗ.

В нем описаны все основные условия. До обращения за заемными средствами к ломбардам нужно с ним ознакомиться, чтобы при прочтении документации быть подкованным в правовом плане.

Важно! Не стоит бояться просить документацию, которая отображает постановку компании на учет в регулирующих органах. Это возможность обезопасить себя от мошеннических действий неофициальных компаний.

При обращении к недобросовестным заимодавцам у заемщика высок риск утратить собственное жилье по залогу, а так как залоговая цена чаще всего ниже рыночной, то доля денежных средств будет утеряна.

Некоторые особенности получения ломбардного кредита

Хотя в ломбарде получить денежные средства проще, однако документация необходима почти та же, как и в банке: паспорт и свидетельство на правовые полномочия по собственности.

Естественно, на золотые и другие ценные изделия никто не будет просить документацию, но на квартиру, автомобиль, земельный участок и многое другое требуется передать полный пакет.

При этом нужно будет обозначить, что собственность или что-либо иное не находится в залоге у других компаний.

Основными требованиями к заемщику являются:

1. Возрастная категория — от 18 лет, в определенных ломбардах — от 21 года.
2. Гражданство России.
3. Место жительства и прописка в Российской Федерации.

Зачастую ломбарды проявляют лояльность и ограничиваются только паспортом, возрастной категорией и документацией на собственность. После проведения проверочных мероприятий специалист оценит залоговую собственность, а также выяснит состояние и цену на рынке.

Период кредитования при залоге ценных бумаг не способен быть дольше, нежели по самим документам. Когда средства по ценным бумагам предоставляются к передаче спустя 3 месяца, то период также рассчитывается до 90 дней.

После этого будут озвучены цифры. При положительном решении клиента подписываются соглашения и предоставляются денежные средства.

Особенности оценки имущества

Величина предоставляемых заемных средств во многом зависит от оценивания залоговой собственности и его номинальной цены, которую выявляют работники экспертным методом.

Под залоговой оценкой стоит понимать наибольший размер кредита в процентном соотношении к цене предмета залоговой стоимости. Предмет способен оцениваться в величину средств, равняющуюся от 40 до 100% от его настоящей цены.

Предоставление ломбардного кредита под залог недвижимости обладает своими особенностями. Данная форма финансирования обозначает наличие специально подготовленных помещений для сохранения ценностей заемщика в материальном плане. Из-за этого не каждая банковская организация предлагает такие варианты финансового обеспечения.

В каждой подобной компании имеется собственный прейскурант и критерии. Оценка вещей в ломбарде проводится при учете:

1. Их рыночной цены.
2. Текущего состояния.
3. Наличия или отсутствия гарантии.
4. Престижа товара.
5. Режима применения собственности на протяжении кредитного срока.

В определенных ломбардах можно получить до 95% стоимости машины всего за 30 минут, однако при этом нельзя использовать транспортное средство – оно будет помещаться на стоянку компании. До 40-50% рыночной цены транспортного средства можно получить на руки, когда оставляется в залог лишь технический паспорт.

Также в этой ситуации возрастет срок рассмотрения заявки, будут учтены кредитная история, место регистрации автомобиля и многое другое.

Условия ломбардных кредитов по сравнению с обычными банковскими

Для каждого займа в ломбарде характерны следующие условия:

1. Зачастую оценивание принесенных вещей осуществляется напрямую в ломбарде специально аккредитованным работником.
2. Оценочная цена намного меньше рыночной, чаще всего не больше 50%.
3. Процентные отчисления обычно перечисляются каждый день, причем, больше, чем в банке. Они будут подсчитываться на всю величину заемных средств. Период — до года, однако зачастую его можно продлевать.
4. В ломбардах довольно тяжело отыскать низкие проценты. Чаще всего они зашкаливают до 100 и более процентов годовых.

Особенность! В обязательном порядке нужно пересчитывать дневной процент, перемножив ставку на 365 дней для того, чтобы понять переплату за год и сопоставить с банковской.

В большинстве ломбардов, как и в огромном количестве кредитных организаций и МФО, можно осуществить подачу онлайн-заявки на получение денег, предварительный расчет и оценивание собственности.

В основном одобренная величина средств не будет выше 80% от цены продукта. Все находится в зависимости от возможного времени реализации продукта, а также рискованных ситуаций, то есть на руки взять всю стоимость не удастся.

Также к условиям стоит причислить:

1. Срок предоставления — до года, однако можно продлить.
2. Ставка по процентам является индивидуальной для любого человека, но не больше 160% годовых.
3. Залог является застрахованным.

В качестве залога будут приняты техника, электроника, компьютеры и телефоны, как, к примеру, при ломбардном кредите со счета «Виста».

Преимущества и недостатки

У всякого типа кредитования есть положительные и отрицательные стороны.

Изначально стоит сказать о преимуществах:

1. Решение о предоставлении подобного кредита можно получить в течение короткого промежутка времени, который не превышает одних суток.
2. По подобному кредитованию имеется возможность получения до 80% от оценочной цены залога.
3. Когда в качестве кредитора будет выступать ломбард, оценивание осуществляется на основе договоренности между сторонами.
4. Не нужно будет подтверждения собственной прибыли, сбора справок.
5. Достаточно передать паспортные данные и документацию об имуществе.
6. Получение такого кредита может осуществляться в наличной и безналичной формах.
7. Целевые установки, на которые нужны заемные деньги, не имеют значения.

К недостаткам нужно причислить:

1. Данный вид займа является краткосрочным, из-за этого на его возвращение, а также возврат залоговой собственности не так много времени. Заимодавец обладает правовыми полномочиями после окончания предусмотренного соглашением периода реализовать предмет залога в счет оплаты долга.
2. Не во всех ситуациях оценивание предмета залога показывает его цену на рынке.
3. Ставки по займам в ломбарде являются довольно завышенными.

Заключение

В ситуации нарушения требований и просрочек по выплатам ценная собственность, которая отдавалась в залог, будет оставаться в имуществе у кредитора.

Ломбардный кредит – это кредит под залог определенной недвижимости. Однако имеются и благоприятные обстоятельства, ведь можно срочным образом обеспечить себя финансовыми средствами и при этом не заниматься долгим сбором необходимой документации и привлечением других людей.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:
 
+7 (499) 450-39-61
8 (800) 302-33-28
 
Это быстро и бесплатно!

ЛОМБАРДНЫЙ КРЕДИТ — это… Что такое ЛОМБАРДНЫЙ КРЕДИТ?



ЛОМБАРДНЫЙ КРЕДИТ

— краткосрочный кредит, предоставляемый под залог легко реализуемого движимого имущества или депонированных в банке ценных бумаг. Оценка изделий, принимаемых в залог, производится по соглашению сторон. Стоимость залога обычно превышает сумму кредита на 15 — 50 %, поэтому если заемщик не возвратил кредит в срок, то кредитор продает заложенное имущество и за счет вырученной суммы погашает долг и проценты по нему. Термин «Л. к.» часто употребляется в узком смысле для обозначения краткосрочного кредита, предоставляемого центральными банками западных стран коммерческим банкам (под залог ценных бумаг) для удовлетворения их временной потребности в заемных средствах. Ломбардные операции обычно осуществляются с ценными бумагами, допущенными к переучету в центральном банке (векселя, государственные облигации и другие обязательства). Процентная ставка, взимаемая центральным банком за пользование Л. к., называется ломбардной ставкой. Л.к. — одна из форм рефинансирования коммерческих банков РФ на короткий срок (до 30 дней) в ЦБ. Предоставляется банку от имени Банка России Главным управлением (Национальным банком) Банка России под залог государственных ценных бумаг.

Экономика и право: словарь-справочник. — М.: Вуз и школа. Л. П. Кураков, В. Л. Кураков, А. Л. Кураков. 2004.

• ЛОМБАРДНЫЕ КРЕДИТНЫЕ АУКЦИОНЫ ЦБР
• ЛОМБАРДНЫЙ СПИСОК

Смотреть что такое «ЛОМБАРДНЫЙ КРЕДИТ» в других словарях:

• Ломбардный кредит — в РФ кредит, предоставляемый коммерческому банку от имени Банка России Главным управлением Банка России под залог государственных ценных бумаг. См. также: Кредиты Банка России Ломбардные кредиты Финансовый словарь Финам. Ломбардный кредит… …   Финансовый словарь

• Ломбардный Кредит — См. Кредит ломбардный Словарь бизнес терминов. Академик.ру. 2001 …   Словарь бизнес-терминов

• ЛОМБАРДНЫЙ КРЕДИТ — краткосрочный кредит, предоставляемый под залог легко реализуемого движимого имущества или депонированных в банке ценных бумаг. Оценка изделий, принимаемых в залог, производится по соглашению сторон. Стоимость залога обычно превышает сумму… …   Юридическая энциклопедия

• ЛОМБАРДНЫЙ КРЕДИТ — краткосрочный банковский кредит под залог легко реализуемого движимого имущества (обычно под залог депонированных в банке ценных бумаг) …   Юридический словарь

• Ломбардный кредит — (Lombard credit) — одна из форм банковского кредита, обеспеченного закладом высоколиквидных активов заемщика, как правило, ценных бумаг …   Экономико-математический словарь

• ломбардный кредит — Одна из форм банковского кредита, обеспеченного закладом высоколиквидных активов заемщика, как правило, ценных бумаг. [http://slovar lopatnikov.ru/] Тематики экономика EN lombard credit …   Справочник технического переводчика

• ЛОМБАРДНЫЙ КРЕДИТ — (англ. collateral credit, secured credit) – краткосрочный кредит, предоставляемый под залог движимого имущества. Предметом залога при Л.к. могут быть вещи, ценные бумаги (денежные, товарные и закрепляющие право участия), драгоц. металлы.… …   Финансово-кредитный энциклопедический словарь

• ЛОМБАРДНЫЙ КРЕДИТ — 1) краткосрочный кредит, предоставляемый под заклад высоколиквидного движимого имущества, обычно благородных металлов, драгоценных камней, иностранной валюты и ценных бумаг: 2) кредит, предоставляемый ЦБ коммерческим банкам под залог… …   Энциклопедия юриста

• ломбардный кредит — краткосрочный банковский кредит под залог легко реализуемого движимого имущества (обычно под залог депонированных в банке ценных бумаг) …   Большой юридический словарь

• Ломбардный кредит — краткосрочный кредит под залог легко реализуемого движимого имущества …   Краткий словарь основных лесоводственно-экономических терминов

Ломбардный кредит под залог недвижимости

Кредит–возможность получения денежных средств на любые нужды. Предоставляется он как банковскими организациями, так и микрофинансовыми учреждениями, ломбардами. Это оптимальный банковский продукт, который подходит для покупок необходимых вещей при условии нехватки собственных сбережений.

Что такое ломбардный кредит

Ломбардный кредит – финансовой продукт, который предоставляется кредитором в виде фиксированного кредитного лимита под залог имущества. В обязательном порядке заемщик должен являться собственником данного имущества. В качестве обеспечения возвратности может выступать:

1. недвижимость;
2. автомобиль;
3. кожа, меха;
4. драгоценности;
5. ценные бумаги;
6. другая собственность.

Часто форма ломбардного кредита употребляется в кредитовании кредитного учреждения Центральным Банком Российской Федерации. Условие – предоставление ценных бумаг коммерческого учреждения.

Для физических лиц более доступен ломбардный кредит в виде краткосрочного кредитования под залог ликвидного имущества.

Неоспоримыми преимуществами данного вида займа становятся:

1. решение о выдаче денежного займа уже через несколько минут после подачи заявления;
2. высокий кредитный лимит, который пропорционален стоимости ликвидного имущества;
3. не нужно подтверждать свои доходы в виде справки 2НДФЛ;
4. оценка имущества производится по соглашению сторон;
5. для получения займа достаточно принести один документ удостоверяющий личность, а также правоустанавливающие документы на залог;
6. получить займ такого вида можно как наличными, так и в безналичной форме;
7. это нецелевое кредитование, поэтому заемщик вправе потратить денежные средства на любые цели.

Но несмотря на такой большой перечень преимуществ, данный продукт имеет несколько существенных недостатков:

1. займ такого вида считается краткосрочным. Поэтому заемщик должен помнить о его возвратности в самый короткий промежуток времени. Если заемщик не оплачивает денежную ссуду вовремя, то залог реализуется на торгах, а вырученные деньги идут в счет погашения долга;

2. оценка имущества не всегда рыночная. То есть ломбард вправе оценить имущество несколько ниже, чем его реальная стоимость;

3. достаточно высокая процентная ставка.

Ломбардный кредит под залог недвижимости

За ломбардным кредитом не обязательно обращаться в ломбард. Такой вид займа выдает и обыкновенный банк. Последние не любят работать с различными ценными бумагами, а тем более драгоценностями. Часто они выдают займы под залог недвижимости.

Выглядит это следующим образом:

1. человек обращается в кредитное учреждение за получением займа, заполняет анкету;
2. предоставляет правоустанавливающие документы на недвижимость;
3. банк отправляет документы на рассмотрение, а объект анализируется и объявляется стоимость;
4. заемщик получает денежные средства в размере 40–70% от оценочной стоимости.

В отличие от займа в ломбарде, банк готов предложить стоимость банковского продукта в размере 15–17% в месяц. Предпочтительней для банка залог в виде квартиры, так как именно этот объект считается самым ликвидным. Также стоит знать, что и сам коммерческий банк привлекает займ от Центробанка в ломбардной форме.

Ломбардное кредитование

Если говорить о кредитовании непосредственно в ломбарде, а не в кредитной организации, то порядок предоставления здесь следующий:

1. изначально клиент приходит в ломбард и предоставляет все документы и имущество;
2. происходит оценка предоставленного обеспечения;
3. подписывается специальный документ – залоговый билет. Данный документ считается кредитным и залоговым договором, в том числе и актом согласования.

Ломбарды — это кредитные учреждения, выдающие микрокредит на короткий срок. Специалисты рекомендуют изначально ознакомиться с таким документом, у же затем его подписывать.

В нем указывается информация в виде:

1. паспортных данных заемщика;
2. юридические реквизиты кредитной организации;
3. точный кредитный лимит;
4. детальное описание предмета залога и его название;
5. стоимость кредитных обязательств;
6. оценочная стоимость предмета;
7. дата выдача кредитных обязательств;
8. срок действия договора и погашения займа;
9. реквизиты банка, который осуществляет перевод на счет ломбарда.

После подписания такого договора, клиент передает залоговое имущество кредитору. Оно будет храниться в ломбарде до окончательной оплаты кредитных обязательств. Такая процедура занимает не более 20 минут.

Нюансы оформления

Если заемщик своевременно оплачивает кредитные обязательства, то проблем с возвратом залогового имущества не возникнет. Для возврата потребуется предоставить только квитанции, документ удостоверяющий личность и залоговый билет.

Но в некоторых случаях возникают трудности. Например, если заемщик не может своевременно погасить займ в связи с потерей работы или ухудшением здоровья. В этом случае нужно:

1. продлить залоговый билет. Ситуация подразумевает несколько большие затраты денежных средств. Однако, это позволит ему вернуть отданное в залог имущество;
2. если клиент не оплачивает взятые на себя обязательства и сам не созванивается с представителями кредитного учреждения, то они могут самостоятельно совершить звонок. Они это могут сделать, но не обязаны. Как правило, они продляют срок еще на месяц.

Если о пролонгации просит не сам заемщик, то в этом случае начисляются штрафы. В среднем, это удвоенная сумма процентов. При не уплате кредита и в этот срок, имущество переходить в собственность кредитного учреждения, и теперь оно вправе его реализовать, дабы получить денежные средства для покрытия долговых обязательств. Но кредитор обязуется выплатить разницу между суммой долга и суммой продажи товара.

Как правило, такая разница не образуется.

Особенности

Сущность кредитования ломбардами проста – предоставление нецелевого займа на любую покупку. Ломбард выдает деньги в долг физ. и юр лицу под определенные ставки.
Целью ломбарда становится получение прибыли за счет получения дополнительной суммы от уплаты процентов. Кредитор вправе выдать займ в виде:

1. кредитного аукциона по ломбардным кредитам;
2. микрозайма наличными деньгами;
3. кредита юридическим лицам;
4. рефинансирования кредитов для ИП;
5. кредита под залог коммерческой недвижимости;
6. кредита для развития малого бизнеса;
7. онкольного кредита.

Ломбардный кредит — это кредит под залог любого имущества, как было сказано ранее. Определение это прописано в Федеральном законе о банках и банковской деятельности, а также во внутренних законопроектах региона.

Для погашения ломбардного кредита существуют следующие варианты:

1. внесение наличных в кассу кредитора;
2. переводом на банковскую карту;
3. межбанковским переводом.

Если залоговое имущество не важно для клиента, то его можно просто оставить и ломбард самостоятельно его реализует. Реализация происходит часто через аукцион. Тогда другие заемщики могут получить аукционный ломбардный кредит.

Ломбардный кредит Банка России

Такой вид кредита выдает Центральный банк России (ЦБР). Предоставляется он всем коммерческим банкам для осуществления их деятельности. Обязательное условие – наличие лицензии на кредитование, а также ценных бумаг, которые будут переданы под залог.

Ломбардные кредиты Центробанка выдаются на срок до 30 дней. В некоторых случаях возможно превышение данного срока. ЦБ часто финансирует и софинансирует Сбербанк. Все учетные операции проводятся как и со стороны кредитора, так и со стороны заемщика. Расчет между кредитными организациями производится безналичным путем.

Такой вид кредита предоставляется по письменному заявлению кредитного учреждения. Может быть предоставлен в любой рабочий день, а срок кредита определяется по заявлению заемщика.

Кредитуется финансовая организация по установленной ставки Центробанком. Размер ее не подлежит изменению и действует она на протяжении всего срока выплаты. Погасить кредитные обязательства возможно только в указанный в заявлении срок. Зачисление кредитного лимита происходит в день заявления.

Ломбардный кредит под залог земельного участка

Кредитование осуществляется аналогичным способом как в случае с квартирой. Изначально происходит оценка имущества. Главными условиями при определении стоимости объекта становится удаленность от инфраструктуры и наличие коммуникаций.

Выдается, как правило, кредитный лимит в размере, не превышающем 40–50% от стоимости заложенного имущества. Но некоторые кредитные учреждения предлагают оформить займ и с лимитом в 80–90% от оценки недвижимости.

Стоит помнить, что земельный участок не является ликвидным имуществом. В связи с чем, не многие кредитные организации готовы предложить оптимальные условия кредитования для заемщика.

Виды кредитования

На данный момент возможно предоставление двух видов ломбардного кредита:

1. целевого;
2. нецелевого.

В первом случае кредит дешевле. Подразумевает покупку нового имущества на полученные денежные средства. Возможен обмен обеспечения на приобретенный товар. Например, в залоге у кредитора находится автомобиль. А на заемные денежные средства заемщик покупает недвижимость. В этом случае возможен обмен.

Нецелевое кредитование предоставляется всем на любые траты. И отчитываться перед банком за свои расходы не нужно.

Ломбардный кредит – оптимальное предложение для тех, кому нужны срочно большие деньги и кто не готов ожидать несколько банковских дней для получения решения.

Поделиться «Ломбардный кредит»

Рекомендовано для вас:

ЛОМБАРДНЫЙ КРЕДИТ — это… Что такое ЛОМБАРДНЫЙ КРЕДИТ?



ЛОМБАРДНЫЙ КРЕДИТ

(англ. collateral credit, secured credit) – краткосрочный кредит, предоставляемый под залог движимого имущества. Предметом залога при Л.к. могут быть вещи, ценные бумаги (денежные, товарные и закрепляющие право участия), драгоц. металлы. Кредиторами обычно являются: Центральный банк РФ, предоставляющий кредиты коммерч. банкам на аукционной основе; коммерч. банки при кредитовании своих клиентов; др. кредитные орг-ции – чаще при кредитовании физич. лиц; ломбарды. Заемщики при Л.к.: коммерч. банки; предприятия, организации, работающие на коммерч. началах; физич. лица. При Л.к. оформляется кредитный договор, в к-ром оговариваются условия предоставления и возврата ссуды, и залоговый договор с указанием суммы оценки заложенного имущества и порядка возмещения за счет него обязательств заемщика. Физич. лицо получает от ломбарда залоговый (ломбардный) билет или именную сохранную квитанцию

Финансово-кредитный энциклопедический словарь. — М.: Финансы и статистика. Под общ. ред. А.Г. Грязновой. 2002.

• ЛОМБАРД
• ЛОНДОНСКИЙ КЛУБ

Смотреть что такое «ЛОМБАРДНЫЙ КРЕДИТ» в других словарях:

• Ломбардный кредит — в РФ кредит, предоставляемый коммерческому банку от имени Банка России Главным управлением Банка России под залог государственных ценных бумаг. См. также: Кредиты Банка России Ломбардные кредиты Финансовый словарь Финам. Ломбардный кредит… …   Финансовый словарь

• Ломбардный Кредит — См. Кредит ломбардный Словарь бизнес терминов. Академик.ру. 2001 …   Словарь бизнес-терминов

• ЛОМБАРДНЫЙ КРЕДИТ — краткосрочный кредит, предоставляемый под залог легко реализуемого движимого имущества или депонированных в банке ценных бумаг. Оценка изделий, принимаемых в залог, производится по соглашению сторон. Стоимость залога обычно превышает сумму… …   Юридическая энциклопедия

• ЛОМБАРДНЫЙ КРЕДИТ — краткосрочный банковский кредит под залог легко реализуемого движимого имущества (обычно под залог депонированных в банке ценных бумаг) …   Юридический словарь

• Ломбардный кредит — (Lombard credit) — одна из форм банковского кредита, обеспеченного закладом высоколиквидных активов заемщика, как правило, ценных бумаг …   Экономико-математический словарь

• ломбардный кредит — Одна из форм банковского кредита, обеспеченного закладом высоколиквидных активов заемщика, как правило, ценных бумаг. [http://slovar lopatnikov.ru/] Тематики экономика EN lombard credit …   Справочник технического переводчика

• ЛОМБАРДНЫЙ КРЕДИТ — краткосрочный кредит, предоставляемый под залог легко реализуемого движимого имущества или депонированных в банке ценных бумаг. Оценка изделий, принимаемых в залог, производится по соглашению сторон. Стоимость залога обычно превышает сумму… …   Энциклопедический словарь экономики и права

• ЛОМБАРДНЫЙ КРЕДИТ — 1) краткосрочный кредит, предоставляемый под заклад высоколиквидного движимого имущества, обычно благородных металлов, драгоценных камней, иностранной валюты и ценных бумаг: 2) кредит, предоставляемый ЦБ коммерческим банкам под залог… …   Энциклопедия юриста

• ломбардный кредит — краткосрочный банковский кредит под залог легко реализуемого движимого имущества (обычно под залог депонированных в банке ценных бумаг) …   Большой юридический словарь

• Ломбардный кредит — краткосрочный кредит под залог легко реализуемого движимого имущества …   Краткий словарь основных лесоводственно-экономических терминов

Ломбарды: виды, залоговый билет, квитанция

Сегодня наиболее простым выходом для срочного получения денег стали кредиты и микрозаймы, однако в случае, когда берется кредит – главным фактором становится время и кредитная история, а в случае микрозайма – большая процентная ставка, которая не всегда удовлетворяет запросы потребителя. Альтернативой этим вариантам является ломбард, позволяющий наиболее быстро оформить заем под залог какого-либо имущества.

Плюсами ссудных касс являются удобство использования и минимальные риски, единственным из которых, по сути, является только потеря заложенного имущества, которое может быть продано в случае непогашения долга. Никаких коллекторов, исков и судебных приставов. И никаких сопутствующих проблем, кроме разве что несогласия близких с таким вариантом развития. Но это уже совсем другая «история».

Согласно определению ломбардом называется специализированная коммерческая организация, регламентированная федеральным законом «О ломбардах» от 19.07.2007 N 196-ФЗ, основными видами деятельности которой являются:

• Предоставление краткосрочных займов под залог движимого имущества;
• Хранение и реализация материальных ценностей.

Содержание:

1. Какие бывают ломбарды
2. Как получить заем в ломбарде
3. Отличие ломбарда от комиссионного магазина
4. Залоговый билет
5. Договор хранения: именная сохранная квитанция
6. В каких случаях ломбард может продать залог
7. ТОП-5 правил правильного залога

Какие бывают ломбарды

По роду «предпочитаемого» залога ссудные кассы можно разделить на несколько категорий. Это не значит, что в одном месте невозможно заложить кольцо и ноутбук, но необходимо понимать, что разные виды залогового имущества предполагают собой не только различный опыт экспертов-оценщиков, но и разные технологические условия хранения.

И если золото и серебро почти неприхотливы, то хранить меха и антиквариат – задача уже непростая, особенно учитывая тот факт, что организация несет полную ответственность за хранение имущества клиентов. Поэтому зачастую на одном предприятии можно встретить лишь 2-3 схожих направления. Тем не менее условно их можно разбить на:

• Ювелирные ломбарды;
• Ломбарды бытовой техники;
• Антикварные ломбарды;
• Меховые ломбарды;
• Автомобильные ломбарды.

Несмотря на то, что недвижимость считается высоколиквидным активом, заложить в подобную организацию квартиру или дом не получится, потому как законом это не предусмотрено. Однако и тут может быть выход – частный инвестор, дающий заем под залог недвижимости, но об этом в следующих материалах AllKredits.

Как получить заем в ломбарде

Получение займа – процедура довольно простая и занимает минимум времени. Требуется от клиента только наличие ликвидного залогового имущества и документов, удостоверяющих личность.

Однако главное, что следует учесть при этой процедуре, это возможность перепутать ломбард с комиссионным магазином, которые часто маскируют свою деятельность.

Отличие ломбарда от комиссионного магазина

Основным отличием этих предприятий является тот факт, что комиссионный магазин не выдает займа – он приобретает имущество с правом обратного выкупа. А значит, в отличие от ссудной кассы имеет право продать «залог» в тот момент, когда подвернется выгодная возможность, не дожидаясь критичных просрочек и не выдерживая отпущенного законом срока.

Основным документом, который необходим для получения займа, является паспорт, однако, помимо вашего удостоверения личности, организация вправе потребовать правоустанавливающие документы на собственность, например, ПТС, в случае залога автомобиля, или паспорт изделия и гарантийный талон, если закладывается какая-либо техника.

Итак, правильный механизм получения денег в ломбарде состоит из таких действий, как:

• Проверка учредительных документов организации, в которых в наименовании предприятия в обязательном порядке должно содержаться слово «ломбард»;
• Оценка закладываемого имущества – производится бесплатно;
• Оформление и получение залогового билета;
• Уточнение условий займа;
• Ознакомление с общей формой договора потребительского займа;
• Контроль полной стоимости займа, включающей в себя процентную ставку и оплату хранения;
• Получение именной сохранной квитанции;
• Уточнение пунктов, вызывающих вопросы;
• Получение займа.

Залоговый билет

Залоговый билет – основной документ, определяющий четкие условия залога и выкупа имущества. А также, как уже говорилось, это главное документальное подтверждение для клиента, что он обратился именно в ломбард, а не «попался в сети» комиссионного магазина.

Стоит отметить, что возвращение имущества без билета невозможно, и в случае утери нерадивому заемщику придется обращаться с заявлением об его восстановлении на имя директора организации. Несмотря на «грозное» звучание – бояться такого развития событий не стоит, копии залоговых билетов сохраняются в реестрах.

Форма залогового билета определена законодательно и регламентируется приказом Минфина РФ «Об утверждении форм и бланков строгой отчетности» № 8 от 14.01.2008 г. Согласно нормативному акту документ должен отражать в себе такие данные, как:

• Название ломбарда;
• Контактные данные организации;
• Полные данные клиента;
• Наименование закладываемого имущества с его полным описанием, включающим в себя дефекты и отличительные признаки;
• Оценочную стоимость залога, определенную сотрудником;
• Сумму займа;
• Дату выдачи займа, а также срок его погашения;
• Процентную ставку;
• Порядок досрочного погашения;
• Уведомление клиента о возможности реализации имущества в случае неисполнения обязательств.

Помимо этого, в залоговом билете обязательно отражается право заемщика на возможность выкупа имущества в любое время до того момента, пока оно не реализовано. То есть, даже в случае значительной просрочки должник может остановить реализацию имущества, выполнив свои обязательства, выплатив не только сам заем, но и начисленные штрафы и проценты.

Договор хранения: именная сохранная квитанция

Основополагающим принципом работы ломбардов является залог ценного имущества, которое, по сути, сдается на хранение, что автоматически обязывает предприятие организовать соответствующие условия и нести ответственность за вверенные ценности.

Регламентируется такое ответственное хранение заключаемым с клиентом договором, носящим публичную форму, документальным воплощением которого является именная сохранная квитанция, выдаваемая клиенту.

Несмотря на кажущееся наличие «лишних бумаг», важность сохранных квитанций для клиента недооценивать сложно, ведь именно этот документ гарантирует заемщику правильные условия хранения его имущества. А также косвенно подтверждает факт страхования имущества ломбардом.

Помимо этого, ответственное хранение – это второй вид оказываемых ломбардом услуг, правда, особо спросом не пользующийся. Тем не менее возможность сдать на хранение в ломбард ценное имущество существует и может быть использована при необходимости.

Установленная законодательно форма квитанции должна отражать в себе такие данные, как:

• Название ломбарда;
• Контактные данные организации;
• Полные данные клиента;
• Наименование сдаваемого на хранение имущества с его полным описанием, включающим в себя дефекты и отличительные признаки;
• Оценочную стоимость имущества, определенную сотрудником ломбарда;
• Дату приема имущества на хранение, а также срок его изъятия;
• Условия хранения залогового имущества.

ВАЖНО: Страхование имущества, принятого на хранение, производится исключительно за счет ломбарда. Никаких комиссий за страхование или хранение «правильные» ломбарды не взимают.

В каких случаях ломбард может продать залог

Право на обращение взыскания на залоговое имущество возникает у ломбарда вследствие непогашения заемщиком долга, однако это не значит, что оно будет реализовано на следующий день после просрочки.

Согласно ст. 10 федерального закона «О ломбардах» от 19.07.2007 N 196-ФЗ взыскание на залог может быть обращено не ранее, чем через месяц после возникновения просрочки. При этом отсчет времени начинается со дня последующего после срока возврата. Подобный механизм называется льготным месячным периодом и гарантирует заемщику время, в течение которого он может не беспокоиться за реализацию залога.

Спустя месяц залоговое имущество считается невостребованным и может подлежать реализации, но не стоит забывать, что заемщик имеет право остановить этот процесс, о чем уже упоминалось выше.

Реализация имущества ломбардом происходит в бесспорном порядке, основанием для которого служит нотариальная исполнительная надпись. Тем не менее это не единственный механизм взыскания, законом допустимо также взыскание без привлечения нотариуса в том случае, если это отражено в договоре клиента с ломбардом.

ВАЖНО: Заемщик имеет право востребовать полученную ломбардом разницу от реализации имущества в течение трех лет со дня продажи в том случае, когда полученная ломбардом сумма превышает его обязательства.

ТОП-5 правил правильного залога

Сложно представить клиентом ломбарда женщину в норковом манто или предпринимателя на Bentley. Однако жизненные обстоятельства бывают разные, и ломбарду проще предусмотреть ответственное хранение имущества, чем потерять существенную сумму из-за того, что норковое манто «не дожило» до выкупа, а в хранилище появилось целое поколение элитно вскормленной моли.

А значит, можно сделать вывод, что получение займа в ломбарде безопасно настолько, насколько клиент уверен в своих силах, потому выкупать имущество все-таки придется.

Несмотря на краткосрочность займа, у клиента ломбарда существует возможность продлить срок, выплатив начисленные проценты и переоформив залоговый билет. Теоретически подобное переоформление залога может быть использовано бесконечно долго.

Помимо этого, даже критическая ситуация может быть не столь непоправимой – на данный момент популярность набирает услуга перезалога имущества, предоставляемая некоторыми ломбардами, которые готовы предоставить клиентам «новый срок» займа, но уже на других условиях. Эдакое мини-рефинансирование, только не кредитное, а ломбардное.

В итоге сформируем ТОП-5 правил правильного залога:

1. Выбор ломбарда – ближайший – не значит лучший, в эпоху мировой сети необходимо хорошо ознакомиться с деятельностью предприятия, почитать отзывы и посоветоваться с бывшими клиентами, если существует такая возможность. Кстати, отсутствие собственного сайта в наше время должно немало настораживать;
2. Внимательное ознакомление с условиями и документами – необходимо помнить, что главные ошибки в мире совершаются из-за невнимательности;
3. Оценка сил и условий – стоит хорошо рассчитать возможность выкупа имущества в установленные сроки, исходя из поставленных ломбардом условий;
4. Выбор залогового имущества – конечно, можно заложить обручальное кольцо, однако не факт, что после этого не придется срочно искать деньги на его выкуп, потому что вторая половина ячейки общества с этим не согласна. Лучше постараться вспомнить, не стоит ли где-нибудь в шкафу довольно дорогая мультиварка, которой пользуются раз в полгода;
5. Прочесть материал от AllKredits – в статье мы постарались «вскрыть» максимальное количество подводных камней, которые могут ожидать потенциального заемщика и очень надеемся, что вам она понадобится только в качестве ознакомительного материала. А если у читателя остаются вопросы, то эксперты AllKredits готовы ответить на них в комментариях.

Что такое — Ломбардный кредит, особенности кредита под залог

Под ломбардным кредитом подразумевается заем, при котором в качестве залога будут выступать личные вещи кредитополучателя. Категории имущества не регламентируются. Основное условие ломбардного кредита заключается в том, чтобы банк мог быстро продать заложенную собственность в счет компенсации за задолженность.

Обычно люди закладывают ювелирные украшения, личный автотранспорт, имеющиеся акции и жилье. В качестве гарантии погашения банку могут быть предоставлены права на находящийся в торговом обороте товар, имеющиеся драгоценные металлы, промышленное оборудование. Ломбардный кредит можно брать под бытовую технику и прочие товары, однако обычно при залоге банк выдает не более двух третей от оценочной стоимости таких вещей.

У обывателя термин «ломбардный кредит» часто вызывает ассоциации только с ломбардами, хотя такие кредиты выдают и обычные банки, особенно если заложенное имущество представляет какой-либо интерес для кредитного учреждения.

Положительные факторы ломбардного займа

Являясь достаточно специфической банковской услугой, ломбардный кредит обладает как своими преимуществами, так и весомыми недостатками.

Что касается его плюсов, то:

• ломбардный кредит одобряется и выдается в короткие сроки – обычно за одни сутки;

• подобная форма кредитования не требует подтверждения кредитору своей платежеспособности;

• когда кредит выдается ломбардом, оценку заложенного имущества проводят обе стороны, договариваясь друг с другом;

• стоимость заложенной собственности может достигать 80 % от ее номинальной рыночной цены;

• справка о доходах не понадобится, будет достаточно только паспорта и свидетельства о праве на закладываемую собственность;

• кредитор обычно не требует указывать назначение займа;

• деньги предоставляются как в наличной, так и в безналичной форме;

• в случае непогашенного займа клиент теряет свое имущество, но зато он не будет считаться должником и, соответственно, к нему не станут применяться никакие ограничительные меры.

Отрицательные моменты кредита под залог имущества

Недостатки такой финансовой услуги также могут показаться существенными для клиента.

1. Срок погашения данного займа не превышает одного года.

2. Даже в случае малейшей задолженности кредитор имеет право продать заложенное имущество.

3. Оценочная стоимость закладываемой собственности может быть намного меньше рыночной, что, конечно, делает такой кредит не очень выгодным для клиента ломбарда.

4. Данная форма кредитования подразумевает достаточно высокие процентные ставки по сравнению с аналогичными видами финансовых услуг.

Предоставление акций под залог и других ценных бумаг

Помимо других видов собственности кредитополучатель имеет право заложить и свои ценные бумаги на точно таких же условиях. Однако особенностью такого рода сделки является передача в распоряжение кредитной организации не прав на имущество, а самих оригиналов ценных бумаг. При этом активы обязательно должны обладать полной ликвидностью. Заимодатели обычно соглашаются на залог в форме:

• государственных или обеспечивающихся государственными органами ценных бумаг;

• коммерческих векселей и выпускаемых банками акцептов, но только если предельный срок их погашения составляет не более 90 суток;

• сертификаты для сбережения и депозитные виды финансового актива, а также сертификаты инвестфондов.

Отличительной чертой ломбардного кредита под залог ценных бумаг становится требующая большего времени процедура его рассмотрения и одобрения. Заимодатель должен убедиться в обеспеченности активов, выяснить, как быстро и по какой стоимости их можно будет реализовать в счет погашения долга. Обычно после пристального изучения полученных ценных бумаг сотрудники ломбарда или банкиры предоставляют сумму денег, соответствующую не менее половины стоимости заложенных акций, но и не более 80 %.

При обращении к кредитору с просьбой получить ломбардный кредит следует иметь полное представление об особенностях заключения этого вида сделки. Прежде всего, нужно помнить о том, что такой займ предоставляется на короткий срок, а любая задолженность вполне может привести к потере заложенной собственности.

ЛОМБАРДНЫЙ КРЕДИТ — это… Что такое ЛОМБАРДНЫЙ КРЕДИТ?



ЛОМБАРДНЫЙ КРЕДИТ

ЛОМБАРДНЫЙ КРЕДИТ — краткосрочный банковский кредит под залог легко реализуемого движимого имущества (обычно под залог депонированных в банке ценных бумаг).

Большой юридический словарь. — М.: Инфра-М. А. Я. Сухарев, В. Е. Крутских, А.Я. Сухарева. 2003.

• ЛОМБАРДНАЯ СТАВКА
• ЛОМБРОЗИАНСТВО

Смотреть что такое «ЛОМБАРДНЫЙ КРЕДИТ» в других словарях:

• Ломбардный кредит — в РФ кредит, предоставляемый коммерческому банку от имени Банка России Главным управлением Банка России под залог государственных ценных бумаг. См. также: Кредиты Банка России Ломбардные кредиты Финансовый словарь Финам. Ломбардный кредит… …   Финансовый словарь

• Ломбардный Кредит — См. Кредит ломбардный Словарь бизнес терминов. Академик.ру. 2001 …   Словарь бизнес-терминов

• ЛОМБАРДНЫЙ КРЕДИТ — краткосрочный кредит, предоставляемый под залог легко реализуемого движимого имущества или депонированных в банке ценных бумаг. Оценка изделий, принимаемых в залог, производится по соглашению сторон. Стоимость залога обычно превышает сумму… …   Юридическая энциклопедия

• Ломбардный кредит — (Lombard credit) — одна из форм банковского кредита, обеспеченного закладом высоколиквидных активов заемщика, как правило, ценных бумаг …   Экономико-математический словарь

• ломбардный кредит — Одна из форм банковского кредита, обеспеченного закладом высоколиквидных активов заемщика, как правило, ценных бумаг. [http://slovar lopatnikov.ru/] Тематики экономика EN lombard credit …   Справочник технического переводчика

• ЛОМБАРДНЫЙ КРЕДИТ — (англ. collateral credit, secured credit) – краткосрочный кредит, предоставляемый под залог движимого имущества. Предметом залога при Л.к. могут быть вещи, ценные бумаги (денежные, товарные и закрепляющие право участия), драгоц. металлы.… …   Финансово-кредитный энциклопедический словарь

• ЛОМБАРДНЫЙ КРЕДИТ — краткосрочный кредит, предоставляемый под залог легко реализуемого движимого имущества или депонированных в банке ценных бумаг. Оценка изделий, принимаемых в залог, производится по соглашению сторон. Стоимость залога обычно превышает сумму… …   Энциклопедический словарь экономики и права

• ЛОМБАРДНЫЙ КРЕДИТ — 1) краткосрочный кредит, предоставляемый под заклад высоколиквидного движимого имущества, обычно благородных металлов, драгоценных камней, иностранной валюты и ценных бумаг: 2) кредит, предоставляемый ЦБ коммерческим банкам под залог… …   Энциклопедия юриста

• ломбардный кредит — краткосрочный банковский кредит под залог легко реализуемого движимого имущества (обычно под залог депонированных в банке ценных бумаг) …   Большой юридический словарь

• Ломбардный кредит — краткосрочный кредит под залог легко реализуемого движимого имущества …   Краткий словарь основных лесоводственно-экономических терминов