Лизинг или кредит что выгоднее для физических лиц: Что выгоднее: кредит или лизинг

Содержание

Лизинг VS автокредит — Волга Ньюс

Еще несколько лет назад тема лизинга автомобилей для физических лиц затрагивалась крайне редко. Сегодня же об этом инструменте узнает все больше россиян. Разобраться в деталях и выяснить преимущества и недостатки таких продуктов, как лизинг и автокредит, помог Александр Мешалкин, управляющий операционным офисом «Самара» Нижегородского филиала РГС Банка.

В чем разница

Основное отличие автокредита от лизинга содержится в сути договоров. Цель первого — выкуп автомобиля с использованием кредитных средств, а второго — максимальное извлечение выгоды из авто и уменьшение расходов на эксплуатацию.

Под автокредитом подразумевается заем, который выдается гражданину на покупку машины, под лизингом — аренда автомобиля с правом последующего выкупа по остаточной стоимости.

При лизинге покупатель может взять в пользование автомобиль за определенную стоимость и на конкретный срок, без обязательства последующей его покупки. То есть, взяв машину на три года и выплачивая ежемесячный платеж, он может вернуть ее в лизинговую компанию по истечении срока либо же полностью выкупить автомобиль по остаточной стоимости. При этом на период использования автолюбитель не становится владельцем, а только арендатором.

Существуют мнения, что затраты на страховку, ремонт, техобслуживание и прочее совершает лизингодатель, а лизингополучатель не несет никаких расходов, но это мнение не совсем верное. Все страховые платежи в любом случае переносятся на лизингополучателя.

Расходы же на ремонт, ТО и налоги могут быть отнесены как на лизингополучателя, так и на лизингодателя, если говорить об операционном лизинге (аренда без последующего выкупа актива). В случае операционного лизинга клиент получает удобный сервис аренды, где все расходы оплачивает лизинговая компания, но нужно понимать, что все они учтены в ежемесячном платеже.

Плюсы и минусы лизинга

Автолизинг освобождает от многих хлопот. К примеру, не нужно тратить время на поиск продавца и оформление машины. Автомобиль проще обновлять каждые несколько лет. И это далеко не все преимущества.

Из прочих плюсов — к клиенту при оформлении предъявляется чуть меньшие требования, в том числе и по документам, чем при оформлении кредита. Кроме этого, по лизингу не требуется дополнительное залоговое обеспечение как для некоторых программ автокредитования, предлагаются более низкие процентные ставки, более выгодные ежемесячные платежи и гибкий график выплат, а также предоставляются дополнительные услуги, например, бесплатно меняется масло, резина и так далее. Многие лизингодатели не требуют подтверждения доходов физического лица, а срок погашения суммы можно в случае необходимости продлить.

Также некоторое преимущество имеет лизинг при покупке авто с пробегом, так как лизингодатель обычно проводит тщательную проверку транспортного средства.

Среди недостатков, как уже упоминалось выше, тот факт, что автомобиль не переходит в собственность, поэтому арендатор не имеет права им распоряжаться, в том числе сдавать в субаренду. До полного погашения задолженности и выкупа авто находится в собственности лизинговой компании, и если арендатор, к примеру, нарушит условия договора или выплатит 99% стоимости, но не погасит оставшийся 1%, то потеряет имущество на все 100%. При малейших проблемах с платежами, а также финансовых трудностях самого лизингодателя авто также могут изъять.

Кроме этого, со всех лизинговых платежей взимается НДС, и только юридические лица могут его позже вернуть. Физические лица в России, к сожалению, пока не имеют налоговых преференций на лизинг автомобилей, как, к примеру, в США, где автолизинг очень популярен, и предусмотрена «финансовая отчётность домохозяйства». То есть бюджет частного лица рассматривается так же, как бюджет предприятия, а гражданин получает те же налоговые льготы, что и бизнесмен.

И наконец, для защиты своих интересов и минимизации рисков лизинговые компании могут существенно ограничить выбор автомобиля или его комплектацию, сделав акцент на ликвидных автомобилях, которые легко реализовать. Или существенно увеличить авансовый платеж и стоимость лизинга, если клиент будет наставить на конкретном автомобиле или комплектации.

Преимущества и недостатки автокредита

Главное преимущество автокредита — покупатель после оформления документов сразу становится собственником. Среди прочих плюсов — широкий выбор транспортных средств: покупатель сам выбирает себе автомобиль из огромного рыночного ассортимента, приобрести можно всё, что имеет ПТС (ПСМ).

Автокредитные программы банков при этом максимально разнообразны (классические, без залога, без первоначального взноса), и можно подобрать индивидуальную программу займа с подходящими условиями, ставками и сроками. То есть машину в кредит можно взять, даже если у вас нет большой суммы денег на первый взнос или нет ее вовсе.

Среди недостатков автокредита — сбор необходимых документов, определенные требования к заемщику (в зависимости от программы), возможность наличия залога по кредитному договору. Автомобиль также нельзя продать или подарить, пока кредит не будет полностью выплачен.

В кредит, зато свой

Пока для россиян привычнее и проще занять деньги в банке. Лизинг для физлиц в нашей стране не так распространён, как, к примеру, в Европе или Америке, где с его использованием покупается до половины всех легковых машин.

У европейцев, к примеру, принято часто брать машины в лизинг, временно работая по контракту в том или ином городе. Возможно, причина также в том, что лизинг для частных лиц начал развиваться в нашей стране только с 2010 года. А за границей такие схемы используются уже порядка полувека.

Также автокредит ближе нашим соотечественникам и по менталитету, так как мы все-таки привыкли владеть имуществом, а не брать его в аренду. Кредит часто воспринимается как вклад в собственность. Россиян останавливает и тот факт, что в любой момент автомобиль может быть изъят лизингодателем.

И наконец, в последнее время автокредиты достаточно популярны из-за денежно-кредитной политики ЦБ и низкой ключевой ставки, а также большого количества совместных программ и совместных акций банков с дилерами и автопроизводителями, особенно в сегодняшних условиях, после пары месяцев простоя авторынка из-за пандемии.

Лизинг лизингу рознь

Не стоит забывать и о том, что лизинг лизингу рознь. Так, если при заключении договора в нем пропишут невыгодную человеку выкупную стоимость, оформление машины в собственность может оказаться дороже, чем при покупке нового автомобиля. То есть финальные выплаты по кредиту для физлица будут в этом случае меньше, чем выплаты по лизинговому договору в случае выкупа авто.

Кроме того, как таковой лизинг физических лиц в России немного развит в Москве и Санкт-Петербурге, а в регионах проходят единичные сделки. Связанно это в частности с тем, что со стороны государства поддержки в этом направлении на сегодня нет.

Для юридических лиц ситуация более интересная, потому что, как мы уже сказали ранее, лизинговые платежи, страховки и прочее можно отнести к расходам и уменьшить тем самым налоговую нагрузку по НДС. Тогда инструмент становится выгодным и активно используется. В vip-сегменте автомобилей часто можно наблюдать картину, когда дилер продает 20 автомобилей всего и половина из них проданы с использованием лизинговых инструментов.

Кроме этого, для поддержки предприятий различных отраслей экономики государство на федеральном и региональном уровнях реализует ряд программ льготного лизинга с использованием механизмов субсидирования и льготного финансирования. Эффективные финансовые решения позволяют на выгодных условиях расширять и модернизировать производственные фонды компаний.

Достаточно часто лизингом пользуется малый и средний бизнес. Компании можно разбить на 2 части: те, кому нужна техника или оборудование для организации бизнеса, и те, кому нужно обеспечить автомобилями сотрудников организации для передвижения. В первой группе основные потребители — это такси и организации, обеспечивающие перевозку людей и транспорта. А во второй — компании из разных сфер, от строителей до любого производства, вплоть до железнодорожных составов и авиационных судов.

Лизинг также пользуется спросом у организаций с недостаточной для банковского кредитования прибылью. Например, организация, начинающая свою деятельность, будет иметь некоторые сложности с получением кредитной ссуды в виде траншей, возобновляемых кредитных линий или классического кредита в связи с отсутствием залога, оборотов по счетам или поручительством бенефициара, если это первый бизнес. При этом есть высокая вероятность, что под хороший бизнес-план и наличие 20-30% авансового платежа организация может взять оборудование в лизинг.

Лизинг или автокредит

Подводя итог, можно сделать вывод, что при выборе лизинга или кредита нужно руководствоваться целью приобретения авто и четко понимать свои потребности.

В этом случае лизинг можно условно сравнить с арендой квартиры. Платишь арендные платежи за месяц, живешь, а все расходы по содержанию квартиры, налоги и прочие сложности берет на себя хозяин квартиры. Понравилась квартира, не хочешь переезжать — выкупил квартиру по рыночной стоимости.

Если вы планируете пользоваться авто до трех-пяти лет, вы привыкли часто менять машины и готовы платить за удобный сервис, статус и комфорт, то отдайте предпочтение лизингу. Лизинг удобнее для тех, кто хочет платить только за пользование автомобилем и не думать о том, сколько машина будет стоить через три года при продаже.

Если вы намерены приобрести автотранспортное средство на длительный срок, автомобиль для вас — неотъемлемая часть жизни и вы планируете пользоваться им ежедневно и в течение долгих лет, холя и лелея свою «ласточку», то ваш вариант — автокредит.

Рассчитайте стоимость лизинга авто для физических лиц за 1 минуту

Покупка автомобиля
в лизинг

Стоимость автомобиля офиц. дилер со скидкой у нас

Сложность в одобрении

Минимальный первоначальный взнос

Первоначальный взнос

Всего арендный платеж за 2 года

Всего кредитных платежей

ОСАГО первый год

КАСКО первый год

ОСАГО второй год

КАСКО второй год

Страхование жизни

Ожидание в получении лицензии до выплаты первого платежа

Оклейка ГОСТ + Бренд

Постановка на учет

Путевые листы и налоги на 2 года + головная боль

Дополнительная комиссия на налоги

Поддержка по любым вопросам на дороге или в работе

Сложности со страховками для работы в такси

Риск получить пени за просрочку платежа

Возможность приобрести бу автомобиль

Возможность приобрести авто гражданам СНГ

Необходимость залога или поручителей

Возможность реализации автомобиля без ущерба

Итого сумма автомобиля

Выгода лизинга

Проверка кредитной истории

Покупка автомобиля
в кредит

Стоимость автомобиля офиц. дилер со скидкой у нас

Сложность в одобрении

Минимальный первоначальный взнос

Первоначальный взнос

Всего арендный платеж за 2 года

Всего кредитных платежей

ОСАГО первый год

КАСКО первый год

ОСАГО второй год

КАСКО второй год

Страхование жизни

Ожидание в получении лицензии до выплаты первого платежа

Оклейка ГОСТ + Бренд

Постановка на учет

Путевые листы и налоги на 2 года + головная боль

Дополнительная комиссия на налоги

Поддержка по любым вопросам на дороге или в работе

Сложности со страховками для работы в такси

Риск получить пени за просрочку платежа

Возможность приобрести бу автомобиль

Возможность приобрести авто гражданам СНГ

Необходимость залога или поручителей

Возможность реализации автомобиля без ущерба

Итого сумма автомобиля

Выгода лизинга

Проверка кредитной истории

что такое лизинг и чем он выгоднее кредита – Газета.uz

Получение кредита — это достаточно популярная финансовая услуга в Узбекистане. Но такой востребованный во всем мире финансовый инструмент, как лизинг, все еще вызывает недоверие и опасение у потребителей. Просто и доступно разбираем на карточках, чем лизинг выгоден и почему его безопасно брать.

Чем вкратце отличается лизинг от кредита?

Формой предоставления займа. При оформлении кредита клиент получает в займ от банка деньги, на которые покупает нужное имущество. Клиент тут же становится владельцем и постепенно погашает свой долг. А при лизинге он вместо денег сразу получает имущество. Его покупает лизинговая компания за свой счет и передает во временное пользование клиенту. При этом владельцем имущества клиент становится только после полного погашения всех лизинговых платежей.

Кто участвует в процессе оформления лизинга?

Согласно Закону «О лизинге», ключевых участников — три: продавец, лизинговая компания и клиент. Лизинговая компания (лизингодатель) покупает нужный товар, оборудование или другое имущество у продавца по поручению клиента (лизингополучателя). Клиент, в свою очередь, заключает договор с лизинговой компанией, пользуется имуществом и выплачивает платежи по установленному графику. Часто в схеме участвует страховая компания, которая защищает предмет лизинга от различных рисков.

А правда, что лизинг доступен только предприятиям?

Действительно, лизинг по статье 588 Гражданского кодекса доступен только юридическим лицам. Но для физических лиц предусмотрен похожий механизм: долгосрочная аренда с последующим выкупом.

И получается, купить в лизинг можно что угодно?

Для компаний практически так и есть. Они могут купить различное оборудование, спецтехнику, служебный транспорт или здание под офис или производственный цех. Но физическим лицам доступна только долгосрочная аренда легковых автомобилей с последующим выкупом. Причем совсем необязательно, чтобы имущество было новым — а это еще один плюс в пользу лизинга, ведь банки практически не дают кредиты под бывшее в употреблении.

Теперь понятнее, а в залог что-то нужно оставлять?

В лизинговой сделке залогом выступает само приобретаемое в лизинг имущество. Это выгодно отличает лизинг от кредита, где порой требуют в залог имущество в размере 125% от суммы получаемых средств.

Как выплачиваются лизинговые платежи?

Согласно договору, но чаще всего по схеме аннуитета. Это когда все платежи делаются равными долями на протяжении всего договора лизинга. Такая схема особенно удобна для планирования будущих расходов по сравнению с кредитом, где предпочитают дифференцированную схему. По ней ежемесячные платежи «плавают»: в первые месяцы крупные платежи, а потом все меньше и меньше. Вдобавок лизинговые платежи более гибкие, например, могут быть сезонными, квартальными и так далее. Поэтому можно сначала запустить производство и получить прибыль, а уже после начать выплаты по лизингу.

Сколько и как долго нужно платить по лизингу?

Обычно имущество можно оформить в лизинг под 17% годового удорожания и выше. Срок лизинга зависит от лизингодателя. Например, ИП ООО Mikro Leasing предоставляет в лизинг легковые и грузовые автомобили, спецтехнику и оборудование на срок до пяти лет. Если нужно, имущество можно выкупить досрочно.

А если просрочить выплаты, имущество сразу отберут?

Скорее всего нет. Как правило, частные лизинговые компании более лояльны к клиентам, чем обычные банки, и всегда идут навстречу при сложностях. Они могут отсрочить платеж или изменить график выплат, например, с ежемесячного на ежеквартальный. Но лучше такой ситуации не допускать.

Так что выгоднее — лизинг или кредит?

Зависит от конкретного случая. У лизинга есть ряд преимуществ для бизнеса в плане налогообложения. Согласно статье 266 Налогового кодекса, сумму НДС, уплаченную лизингодателю при получении объекта лизинга, можно принять в зачет. Сумма лизинговых платежей подлежит вычету при расчете налога на прибыль. К тому же различные лицензионные и регистрационные сборы сразу можно включить в стоимость объекта лизинга, чтобы облегчить старт своего бизнеса.

А правда, что лизинг можно получить намного быстрее кредита?

Однозначно, быстрее в разы. Поэтому лизинг — это настоящая находка для малого бизнеса и частных лиц. Проверка лизингополучателя будет минимальной, а весь процесс от подачи заявления до финального оформления занимает всего 1−2 дня. А чтобы начать пользоваться имуществом, обычно достаточно сделать первоначальный взнос всего в размере 20−30% от суммы по договору.

Куда обратиться для оформления лизинга в Узбекистане?

ИП ООО Mikro Leasing является одним из ведущих игроков на рынке Узбекистана. Сегодня компания предлагает весь спектр лизинговых услуг по международным стандартам. Опытные консультанты всегда готовы предоставить бесплатную консультацию и предоставить расчет по лизингу для автомобиля, оборудования и недвижимости любого формата. Подробную информацию можно получить на сайте или по телефону: (+998) 71−203−77−33 (работает круглосуточно).

На правах рекламы.

Suzuki в лизинг для физических лиц | Major

Компания Major всегда заботится о своих клиентах и стремится предлагать им самые лучшие, качественные и инновационные продукты! Мы первыми предложили на автомобильном рынке новую финансовую услугу — лизинг автомобилей Suzuki для физических лиц. По сути, лизинг не нов, но он долгое время был недоступен для физических лиц в силу формулировок закона (ФЗ от 29.10.1998 № 164), ограничивающих использование предметов лизинга и особенностей налогообложения. После внесенных изменений в законодательство, лизинг стал доступен и выгоден для физических лиц!

Лизинг для физических лиц обладает целым рядом финансовых и качественных преимуществ, по сравнению с другими вариантами финансирования покупки

Цены на автомобили, продаваемые в лизинг, значительно выгоднее за счет специальных скидок, предоставляемых только лизинговым компаниям
Невысокий первоначальный взнос за автомобиль
Возможность замены автомобиля на новый в конце срока лизинга
Возможность включения страховки, доп оборудования, транспортного налога и иных расходов в лизинговые платежи
Экономия на ежемесячных платежах — лизинговые платежи могут быть значительно (до 4-х (!) раз ниже платежей по кредиту)
Упрощенная процедура проверки заемщика, более лояльные требования к клиенту (в сравнении с банками)
Приобретение автомобиля в лизинг — отличная возможность для покупки нового автомобиля и сохранения возможностей для использования других кредитных продуктов (кредитные карты, ипотека и т.п.). Банки ужесточают требования к заемщикам, в том числе и к долговой нагрузке, имея один кредит, получить второй становится сложнее. Приобретая автомобиль в лизинг, вы сохраняете кредитные возможности для других целей.

Кроме экономической выгоды, лизинг обладает преимуществами важными для клиентов, входящих в одну из перечисленных групп:

клиенты, желающие получить дополнительную скидку и с минимальными первоначальными затратами и минимальными ежемесячными платежами приобрести автомобиль
клиенты, имеющие высокую долговую нагрузку (ипотека, непогашенный автокредит и т.п.), или планирующие воспользоваться банковскими услугами для иных, не связанных с автомобилем целями
клиенты, имеющие сложности с подтверждением дохода или не имеющие постоянного стабильного дохода
клиенты, имеющие ограничения или не желающие декларировать имущество в своей собственности (госслужащие и т.д.)
клиенты, желающие регулярно обновлять автомобиль и использовать его в рамках гарантийного срока, не желающие обременять себя сложностями реализации старого автомобиля
клиенты, имеющие плохую кредитную историю (допускавшие просрочки)
клиенты пенсионного возраста

Полную информацию о лизинге для физических лиц
Вы найдете на сайте Major Лизинг

Mercedes в лизинг для физических лиц | Олимп Нева

Компания MAJOR дорожит своими клиентами и потому предлагает только качественное и уникальное обслуживание. Именно наша компания первой запустила программу лизинга автомобилей «МЕРСЕДЕС-БЕНЦ» для частных клиентов. Лизинг как таковой – это не новая услуга, но в течение долгого времени он не был доступен физическим лицам в силу различных налоговых ограничений, а также норм закона, регламентирующих эксплуатацию объектов лизинга. В настоящее время действует новая редакция Федерального закона №164, поэтому лизинг стал в полной мере доступным для частных клиентов, не говоря уже о том, что он очень выгоден.

Цены на автомобили, продаваемые в лизинг, значительно выгоднее за счет специальных скидок, предоставляемых только лизинговым компаниям
Невысокий первоначальный взнос за автомобиль
Возможность замены автомобиля на новый в конце срока лизинга
Возможность включения страховки, доп оборудования, транспортного налога и иных расходов в лизинговые платежи
Экономия на ежемесячных платежах — лизинговые платежи могут быть значительно (до 4-х (!) раз ниже платежей по кредиту)
Упрощенная процедура проверки заемщика, более лояльные требования к клиенту (в сравнении с банками)
Приобретение автомобиля в лизинг — отличная возможность для покупки нового автомобиля и сохранения возможностей для использования других кредитных продуктов (кредитные карты, ипотека и т.п.). Банки ужесточают требования к заемщикам, в том числе и к долговой нагрузке, имея один кредит, получить второй становится сложнее. Приобретая автомобиль в лизинг, вы сохраняете кредитные возможности для других целей.

клиенты, желающие получить дополнительную скидку и с минимальными первоначальными затратами и минимальными ежемесячными платежами приобрести автомобиль
клиенты, имеющие высокую долговую нагрузку (ипотека, непогашенный автокредит и т.п.), или планирующие воспользоваться банковскими услугами для иных, не связанных с автомобилем целями
клиенты, имеющие сложности с подтверждением дохода или не имеющие постоянного стабильного дохода
клиенты, имеющие ограничения или не желающие декларировать имущество в своей собственности (госслужащие и т.д.)
клиенты, желающие регулярно обновлять автомобиль и использовать его в рамках гарантийного срока, не желающие обременять себя сложностями реализации старого автомобиля
клиенты, имеющие плохую кредитную историю (допускавшие просрочки)
клиенты пенсионного возраста

Полную информацию о лизинге для физических лиц
Вы найдете на сайте

Получить подробную консультацию по предлагаемым услугам лизинга, заполнить анкету и подать документы вы также можете в нашем автосалоне.

Лизинг для физических лиц | Major

Компания Major всегда заботится о своих клиентах и стремится предлагать им самые лучшие, качественные и инновационные продукты! Мы первыми предложили на автомобильном рынке новую финансовую услугу — лизинг автомобилей Ford для физических лиц. По сути, лизинг не нов, но он долгое время был недоступен для физических лиц в силу формулировок закона (ФЗ от 29.10.1998 № 164), ограничивающих использование предметов лизинга и особенностей налогообложения. После внесенных изменений в законодательство, лизинг стал доступен и выгоден для физических лиц!

Цены на автомобили, продаваемые в лизинг, значительно выгоднее за счет специальных скидок, предоставляемых только лизинговым компаниям
Невысокий первоначальный взнос за автомобиль
Возможность замены автомобиля на новый в конце срока лизинга
Возможность включения страховки, доп оборудования, транспортного налога и иных расходов в лизинговые платежи
Экономия на ежемесячных платежах — лизинговые платежи могут быть значительно (до 4-х (!) раз ниже платежей по кредиту)
Упрощенная процедура проверки заемщика, более лояльные требования к клиенту (в сравнении с банками)
Приобретение автомобиля в лизинг — отличная возможность для покупки нового автомобиля и сохранения возможностей для использования других кредитных продуктов (кредитные карты, ипотека и т.п.). Банки ужесточают требования к заемщикам, в том числе и к долговой нагрузке, имея один кредит, получить второй становится сложнее. Приобретая автомобиль в лизинг, вы сохраняете кредитные возможности для других целей.

клиенты, желающие получить дополнительную скидку и с минимальными первоначальными затратами и минимальными ежемесячными платежами приобрести автомобиль
клиенты, имеющие высокую долговую нагрузку (ипотека, непогашенный автокредит и т.п.), или планирующие воспользоваться банковскими услугами для иных, не связанных с автомобилем целями
клиенты, имеющие сложности с подтверждением дохода или не имеющие постоянного стабильного дохода
клиенты, имеющие ограничения или не желающие декларировать имущество в своей собственности (госслужащие и т.д.)
клиенты, желающие регулярно обновлять автомобиль и использовать его в рамках гарантийного срока, не желающие обременять себя сложностями реализации старого автомобиля
клиенты, имеющие плохую кредитную историю (допускавшие просрочки)
клиенты пенсионного возраста

Полную информацию о лизинге для физических лиц
Вы найдете на сайте Major Лизинг

Лизинг для физических лиц | Major

Компания Major всегда заботится о своих клиентах и стремится предлагать им самые лучшие, качественные и инновационные продукты! Мы первыми предложили на автомобильном рынке новую финансовую услугу — лизинг автомобилей Peugeot для физических лиц. По сути, лизинг не нов, но он долгое время был недоступен для физических лиц в силу формулировок закона (ФЗ от 29.10.1998 № 164), ограничивающих использование предметов лизинга и особенностей налогообложения. После внесенных изменений в законодательство, лизинг стал доступен и выгоден для физических лиц!

Цены на автомобили, продаваемые в лизинг, значительно выгоднее за счет специальных скидок, предоставляемых только лизинговым компаниям
Невысокий первоначальный взнос за автомобиль
Возможность замены автомобиля на новый в конце срока лизинга
Возможность включения страховки, доп оборудования, транспортного налога и иных расходов в лизинговые платежи
Экономия на ежемесячных платежах — лизинговые платежи могут быть значительно (до 4-х (!) раз ниже платежей по кредиту)
Упрощенная процедура проверки заемщика, более лояльные требования к клиенту (в сравнении с банками)
Приобретение автомобиля в лизинг — отличная возможность для покупки нового автомобиля и сохранения возможностей для использования других кредитных продуктов (кредитные карты, ипотека и т.п.). Банки ужесточают требования к заемщикам, в том числе и к долговой нагрузке, имея один кредит, получить второй становится сложнее. Приобретая автомобиль в лизинг, вы сохраняете кредитные возможности для других целей.

клиенты, желающие получить дополнительную скидку и с минимальными первоначальными затратами и минимальными ежемесячными платежами приобрести автомобиль
клиенты, имеющие высокую долговую нагрузку (ипотека, непогашенный автокредит и т.п.), или планирующие воспользоваться банковскими услугами для иных, не связанных с автомобилем целями
клиенты, имеющие сложности с подтверждением дохода или не имеющие постоянного стабильного дохода
клиенты, имеющие ограничения или не желающие декларировать имущество в своей собственности (госслужащие и т.д.)
клиенты, желающие регулярно обновлять автомобиль и использовать его в рамках гарантийного срока, не желающие обременять себя сложностями реализации старого автомобиля
клиенты, имеющие плохую кредитную историю (допускавшие просрочки)
клиенты пенсионного возраста

Полную информацию о лизинге для физических лиц Вы найдете на сайте Major Лизинг

Другие разделы

Лизинг от PSA Finance

ООО «Пежо Ситроен Лизинг» — лизинговая компания, входящая в Группу РSA (Groupe PSA), которая представлена в 18 странах мира. Единственным участником ООО «Пежо Ситроен Лизинг» является Banque PSA Finance, который входит в число крупнейших банков Франции.

Подробнее Специальные предложения по лизингу

На пути к коммерческому успеху важно использовать все возможности для роста своего дела. Peugeot открывает Вам доступ ко всем преимуществам и выгодным условиям приобретения новых автомобилей марки в лизинг.

Подробнее Быстролизинг

Коммерческий транспорт Peugeot выбирают компании с мировым именем. Для малого и среднего бизнеса мы делаем выгодные предложения, принимаем быстрые решения и не требуем лишней документации!

Подробнее

Почему лучше арендовать машину, чем покупать прямо сейчас

Покупка автомобиля — обязательство даже в лучшие времена. Первоначальный взнос связывает много наличных денег. Вы делаете выплаты на 48, 60 или даже 84 месяца. И что еще хуже, машина теряет ценность, как только вы выезжаете на нее со стоянки, а это значит, что вы можете долгие годы задолжать больше, чем она стоит.

Это не очень подходит для этой спада, вызванного пандемией, когда гибкость и адекватные чрезвычайные сбережения являются ключами к финансовому выживанию.

Прямо сейчас ответ на вопрос о лизинге или покупке — «очень большое« да »для лизинга», — говорит Орен Вайнтрауб, президент Authority Auto. Он советует клиентам своей консьерж-службы по покупке автомобилей хотя бы рассмотреть возможность аренды из-за текущих экономических условий.

Вы можете вкладывать небольшие деньги или вообще не вкладывать их. Вы можете выбрать более короткий срок, чем автокредит. И риск массового обесценивания в будущем несет банк, а не вы.

См .: Что популярно, а что нет: Как купить машину в условиях нестабильности рынка

Многие покупатели приходят к такому же выводу: процент покупателей, использующих финансовый рычаг автопроизводителей и выбирающих лизинг, вырос. с 31% до 52% в годовом исчислении, по данным отраслевого аналитика Дж.D. Мощность.

5 причин, по которым лизинг работает сейчас

Не все подходят для сдачи в аренду. Но вот пять факторов, которые могут склонить к принятию решения о лизинге, а не о покупке следующего автомобиля.

1. Лизинг предполагает более короткие обязательства. «Никто не знает, что произойдет в ближайшие несколько лет», — говорит Вайнтрауб. «Люди беспокоятся о сохранности работы и своих финансах, поэтому покупка автомобиля не так привлекательна». Вместо этого потребители склоняются к лизингу, потому что доступны доступные двух- и трехлетние лизинговые соглашения.Кроме того, как отмечает Скот Холл из торговой площадки Swapalease, договоры аренды более гибкие, поскольку договор можно легко передать другому лицу без серьезных финансовых штрафов.

2. Лизинг требует небольшого предоплаты. Во время недавних блокировок многие люди растратили свои сбережения, и у них осталось немного денег для первоначального взноса за покупку автомобиля. Но договоры аренды могут быть заключены с небольшими затратами или вообще без денег. Конечно, ежемесячная арендная плата без снижения стоимости выше, но некоторые люди все же предпочитают ее, говорит Вайнтрауб.Если ежемесячные платежи по-прежнему слишком высоки, лучше всего подумать о лизинге более дешевой машины, чтобы не выходить за рамки вашего бюджета.

3. Низкие процентные ставки означают более доступные платежи. Текущие кредитные ставки находятся на почти семилетнем минимуме, согласно автомобильному сайту Edmunds, при этом доступно много беспроцентных кредитов. Вайнтрауб говорит, что это существенно снижает стоимость ежемесячных платежей.

4. Стимулы для производителей предостаточно. Каждый месяц автопроизводители предлагают стимулы, чтобы сделать покупку и аренду автомобилей более доступными.Вайнтрауб говорит, что в настоящее время доступно множество льгот по недорогой лизингу. Однако это может измениться по мере роста продаж. Чтобы найти предложения, Холл рекомендует зайти на сайт производителя и поискать специальные предложения. Условия аренды изложены путем перечисления трех основных элементов договора:

Ежемесячный платеж.
Срок аренды в месяцах.
Сумма, подлежащая оплате при подписании, аналогична первоначальному взносу.

Кредиторы могут регулировать эти факторы и применять денежные стимулы различными способами, чтобы получить низкие арендные платежи, говорит Холл.

5. Лизинг защищает от внезапного обесценения. Лизинг частично основан на прогнозируемой стоимости автомобиля в конце контракта. Но в современном мире, по словам Вайнтрауба, никто точно не знает, сколько будет стоить машина через три года. Поэтому, если стоимость автомобиля неожиданно падает, это проблема кредитора, а не вас.Однако, если стоимость автомобиля неожиданно высока в конце срока аренды, у вас есть возможность купить автомобиль самостоятельно и, возможно, заработать деньги, продавая его.

Не пропустите: 9 автомобилей с большим пробегом

Основы лизинга

Попытка получить лучшую сделку по лизингу отличается от переговоров по покупке автомобиля. Вот несколько тактик, которые рекомендуют эксперты.

Ознакомьтесь с руководством по ценообразованию. По словам Вайнтрауба, из-за ограниченных запасов, вызванных остановкой заводов, цены на некоторые автомобили выросли.Начните с проверки цен на автомобили на таких сайтах, как Edmunds, TrueCar и Kelley Blue Book. Но учтите, что это не реальные цены.

Магазин в нескольких дилерских центрах. Получите предложения по аренде от яблок к яблокам как минимум в трех дилерских центрах, чтобы найти наиболее выгодную сделку. Сообщите дилеру сумму, которую вы хотите заплатить в качестве платы за проезд, срок ссуды — три года — это «золотой стандарт», по словам Холла, и количество миль, которые вы хотите проехать. Исходя из этого, дилер будет выплачивать вам ежемесячный платеж.Каждая часть сделки обсуждается.

См .: 10 лучших автомобилей для выпускников колледжей

Забросьте широкую сеть. Автомобильные заводы были закрыты во время остановки, поэтому выбор может быть ограничен в течение нескольких месяцев. Веб-сайты некоторых производителей позволяют выполнить поиск по нескольким дилерским центрам, чтобы найти нужную модель предпочтительного цвета.

Следите за милями. Узнайте, сколько миль езды включено в договор аренды. В большинстве случаев аренда составляет 12 000 миль в год.Но в последнее время некоторые договоры аренды включают всего 10 000 миль или меньше, но предлагают меньшую ежемесячную плату. По словам Холла, меньшее количество миль и меньшая оплата могут лучше подойти для многих людей, поскольку работа из дома становится новой нормой.

Больше от NerdWallet:

Лучше купить или взять в аренду новую машину?

Если вы когда-нибудь ходили по магазинам автомобилей, вам, вероятно, давали возможность арендовать машину.

На первый взгляд аренда машины кажется слишком хорошей, чтобы быть правдой.Вы можете поехать домой на совершенно новой машине за меньшую ежемесячную плату, чем если бы вы получили ссуду на покупку машины. Затем, через два или три года, у вас есть возможность выкупить договор аренды и оставить машину себе или обменять на другую новую машину. Что не нравится? Почему не лучше сдать в аренду?

Аренда автомобилей является предметом большой страсти для многих финансовых писателей. Спросите этих парней, что лучше: купить или арендовать машину, и большинство из них посмотрят вам прямо в глаза и скажут: «Никогда не берите машину в аренду!»

Не согласны? Проверьте цифры в нашем разделе «покупка vs.калькулятор лизинга и убедитесь сами — при прочих равных условиях лизинг почти всегда стоит дороже в долгосрочной перспективе.

ОК. Так что, если это немного дороже? Кому нужна машина? В любом случае это обесценивающийся актив. Что, если вы хотите просто водить его, не беспокоиться о техническом обслуживании или владении, а просто заплатить за эту роскошь?

Если вы так считаете, то аренда, безусловно, будет привлекательной. Вы должны просто понять, что:

Аренда автомобилей — это роскошь и
Вы заплатите дополнительно за эту роскошь.

Я могу порекомендовать сдачу в аренду тем, кто не имеет долгов, финансово успешен и может позволить себе такую роскошь. Возможно, этот человек достаточно сообразителен, чтобы знать, что, вложив деньги, которые он потратил бы на машину, он сможет выйти вперед, когда эти деньги принесут хорошую прибыль на фондовом рынке.

На бумаге аренда машины и вложение денег, которые вы бы потратили на покупку, имеют смысл. Но для этого требуется дисциплина, чтобы: 1) действительно инвестировать деньги, а не тратить их на что-то другое и 2) сохранять вложенные деньги на десятилетия.Мы, люди, редко бываем настолько рациональны.

В долгосрочной перспективе вы всегда будете платить меньше, если купите подержанный автомобиль и сохраните его как можно дольше.

Единственный способ изменить этот расчет в пользу лизинга — это купить новые автомобили и продать их слишком рано, и в этом случае лизинг может сэкономить деньги. Итог: новые автомобили никогда не являются хорошим финансовым ходом, но если вам «нужно иметь» новую машину каждые несколько лет, лучше всего использовать лизинг. Если вы время от времени мечтаете о новой машине и хотите свести к минимуму финансовые потери, попробуйте ездить на ней 10 или более лет.

Давайте посмотрим на другие плюсы и минусы аренды автомобиля:

Преимущества лизинга

Совершенно новый автомобиль

Лизинг — это роскошь и удобство. Вы получаете роскошь нового автомобиля и удобство, когда вам не нужно беспокоиться о техническом обслуживании. Это не значит, что вы можете прожить два года без замены масла, но, поскольку автомобиль новый, вам, надеюсь, не придется беспокоиться о каком-либо серьезном ремонте, на который будет распространяться гарантия, если он произойдет.

Меньший ежемесячный платеж

В большинстве случаев ежемесячные платежи по лизингу меньше, чем если вы получаете ссуду на покупку автомобиля по нормальным процентным ставкам на три или четыре года.Имейте в виду, что для большинства договоров аренды требуется первоначальный взнос, эквивалентный тем, которые необходимы для покупки.

За вычетом обязательств

Аренда имеет смысл, если вам нужна машина только на определенный период времени, например, для работы на два года. Или, скажем, вам нужно заменить машину сейчас, но ваша семья растет, и вы знаете, что через два-три года вам может понадобиться машина побольше. Аренда может помочь вам преодолеть этот период времени.

Деловые вычеты

Аренда может быть привлекательной для владельцев бизнеса, потому что вы можете вычесть часть арендных платежей в зависимости от того, сколько вы водите машину для бизнеса.

Обратная сторона лизинга

Вам ничего не принадлежит

Когда вы сдаете в аренду, вы ничего не владеете. Хотя в ближайшие два года аренда может показаться менее затратной, в конечном итоге у вас всегда будет ежемесячный платеж. Да, автомобили обесцениваются. Но если вы будете хранить их достаточно долго, у вас все равно будет что-то ценное, что можно будет продать.

Пока можно только водить

Если вы много водите, аренда не для вас. Дилеры зарабатывают деньги на аренде, потому что они собирают ваши лизинговые платежи, а затем могут перепродавать автомобиль как сертифицированный подержанный автомобиль двух- или трехлетней давности.Но чем больше миль пробегает автомобиль при сдаче, тем дешевле дилер может его продать. Большинство договоров аренды автомобилей взимают около 12 центов за каждую милю, которую вы проезжаете через определенный предел. В большинстве договоров аренды устанавливается предел от 12 000 до 15 000 миль в год.

Вам понадобится отличная репутация

Для аренды требуется первоклассный кредит. Хотя вы можете получить ссуду на покупку автомобиля даже с плохой кредитной историей, это не относится к аренде.

Вы не можете настроить свою машину

Дилер взимает с вас плату за чрезмерный износ арендованного автомобиля при его сдаче.Это означает, что вмятины, вмятины или повреждения интерьера в результате курения или домашних животных. Это также означает, что вы не можете кастомизировать арендованный автомобиль.

Нелегко выйти из договора аренды

Если вы покупаете автомобиль и через шесть месяцев теряете работу или вам нужен другой тип транспортного средства, у вас всегда есть возможность продать его. Сложнее выйти из договора аренды. Вы не можете просто досрочно расторгнуть договор аренды… по крайней мере, не нанеся ущерба вашей кредитной истории.

Сложность переговоров по аренде

Понять, как оценивается аренда, сложнее, чем понять продажу.Я даже не понимал их полностью, когда работал в автосалоне и продавал их!

Стоимость аренды частично зависит от:

Капитализированная стоимость: аналогична начальной цене транспортного средства.
Срок: Срок аренды.
Норма миль: сколько миль начисляется ежегодно.
Ваш кредитный рейтинг.
Денежный фактор: это сбивает с толку. Денежный фактор аналогичен процентной ставке, поэтому чем ниже, тем лучше.Коэффициент арендной платы — это очень небольшое число, например 0,00315. Умножьте денежный коэффициент на 2400, чтобы получить процентную ставку. В этом примере 7,5%.
Остаточная стоимость: «Стоимость» автомобиля по окончании аренды. Более высокая остаточная стоимость может снизить ваш ежемесячный платеж, но при необходимости затруднить выход из договора аренды. Более низкая остаточная стоимость означает более высокие ежемесячные платежи, но в конечном итоге более низкий вариант выкупа. Несмотря на то, что покупка машины, которую вы арендуете, когда истекает срок, является необычным, более низкая остаточная сумма может упростить продажу или обмен на аренду в среднесрочной перспективе.

Как решить

Если сомневаетесь, покупайте следующую машину, а не сдавайте ее в аренду. Имейте в виду, что по данным Cars.com, 80% людей покупают свои машины. Вы не будете одиноки.

Подержанные автомобили имеют наибольший финансовый смысл, но если вам необходимо купить новые, вам следует подумать о лизинге, если есть большая вероятность, что вы не будете использовать автомобиль в течение пяти или более лет.

Есть еще несколько ситуаций, в которых лизинг может иметь смысл:

Если у вас нет долгов, вы успешны, вам нравится идея нового автомобиля с минимальным обслуживанием, и вы готовы и готовы платить за это удобство.Другими словами, знайте, во что вы ввязываетесь. Все дело в сознательных расходах. Если у вас есть деньги, и вы счастливы, потратив их на аренду нового автомобиля, дерзайте.
Если вы планируете вложить единовременную сумму денег, которую вы бы потратили на машину.
Если вы используете свой автомобиль для бизнеса и вычитаете амортизацию автомобиля как коммерческие расходы, лизинг может предложить более крупную налоговую льготу. Сначала проконсультируйтесь со своим налоговым консультантом.

Прежде чем оставлять свое мнение по поводу дебатов о покупке или аренде в комментариях (и я надеюсь, что вы это делаете), помните, что всегда есть исключения.Может быть, например, вам нужна машина всего на два года, и вы не хотите беспокоиться о ее продаже, когда закончите. А в некоторых случаях подержанные автомобили, пользующиеся спросом, стоят настолько дорого в конце срока аренды, что арендаторы фактически выходят вперед! (Но не рассчитывайте на это.)

Так … что ты скажешь? Как вы думаете, машину лучше купить или взять в аренду? Дайте нам знать об этом в комментариях!

Получите бесплатную дилерскую цену на свой новый автомобиль. Используйте Edmunds, чтобы заставить дилеров бороться за ваш бизнес! Выбери свой автомобиль и узнай лучшую цену перед отъездом из дома.

Если вам нужен кредит для покупки автомобиля, рассмотрите возможность сотрудничества с Monevo или LightStream.

Monevo — это агрегатор ссуд, который сотрудничает с 30 кредиторами, поэтому вы можете получить расценки из различных источников. Таким образом, вы сможете выбрать лучшие условия для своего кошелька. Использование Monevo совершенно бесплатно, и это не повлияет на ваш кредит. Кроме того, вы найдете ставки в диапазоне от 2,49% до 35,99% годовых.

LightStream также предлагает хорошие показатели. Одно предостережение заключается в том, что вы будете иметь право на лучшие ставки, если у вас будет отличная кредитная история.LightStream предлагает впечатляющие процентные ставки, отсутствие штрафов за досрочное погашение и хорошую репутацию в сфере обслуживания клиентов.

Подробнее:

Когда покупка машины лучше лизинга?

В какой-то момент почти каждый водитель, ищущий новую машину, сталкивался с большим вопросом: что лучше: купить или взять в аренду?

К сожалению, универсального ответа нет. Как приобрести автомобиль, во многом зависит от ваших приоритетов — будь то получение выгодной финансовой сделки, возможность роскоши покупать новый комплект колес каждые несколько лет или водить машину дороже, чем вы можете себе позволить.Когда дело доходит до заключения выгодной сделки, покупка, как правило, намного лучше, чем аренда. Это также дает вам больше гибкости в использовании вашего автомобиля.

Покупка автомобиля и аренда автомобиля: основные различия

Когда люди решают арендовать автомобиль, это часто происходит потому, что они сосредоточены на краткосрочной перспективе. Аренда обычно требует меньшего первоначального взноса и предусматривает более низкие ежемесячные платежи, чем кредит.

Причина в том, что при выплате по кредиту основная сумма — это стоимость всей машины, деленная на количество месяцев в ссуде.Итак, если вы покупаете автомобиль на 27 000 долларов и имеете трехлетнюю ссуду, вы ежемесячно платите 750 долларов в качестве основного долга (цена продажи 27 000 долларов / 36 месяцев = 750 долларов). Конечно, вы тоже будете нести ответственность за проценты.

Однако при аренде ежемесячный платеж соответствует только сумме, которую автомобиль должен амортизировать, а не полной покупной цене. Предположим, дилер оценивает, что автомобиль потеряет половину своей стоимости в течение трехлетнего лизинга, и его стоимость составит 13 500 долларов, когда арендатор вернет его в автосалон.Основной платеж составит всего 375 долларов в месяц (сумма амортизации 13 500 долларов / 36 месяцев = 375 долларов).

Означает ли это, что лизинг имеет больше смысла с финансовой точки зрения? Обычно все наоборот. Если у вас нет привычки покупать и продавать автомобили каждые пару лет, получение кредита, вероятно, является более экономичным подходом.

Потому что, несмотря на то, что вы заплатили меньше в течение первых нескольких лет, у вас не будет капитала в автомобиле по истечении срока аренды. Так что, если вы хотите оставить машину себе, вы должны заплатить 13 500 долларов, которых она сейчас стоит.А поскольку аренда, как правило, связана с более высокими финансовыми расходами и первоначальными затратами (плата за начало аренды — один из распространенных примеров), вам, вероятно, будет лучше просто купить автомобиль с самого начала.

Когда покупка автомобиля лучше лизинга?

Причины купить машину

Помимо более низкой стоимости, во многих случаях покупка автомобиля имеет и другие преимущества:

Гибкость — Если вы путешествуете по дороге дольше, чем средний водитель, вам следует остерегаться ограничений по пробегу (часто 12 000 или 15 000 миль в год), которые предоставляются при аренде.Обратите внимание, что по данным Marketwatch, водители в среднем составляют 15 000 миль в год. Лизинг также привязывает вас к автомобилю на весь срок действия контракта. Хотя покупатели могут попытаться продать свои колеса в любое время, арендаторы обычно несут штраф за досрочное расторжение договора, если они возвращают свой автомобиль раньше срока.
Возможность настройки — Некоторым водителям нравится ставить свой собственный штамп на автомобиле, будь то установка новой звуковой системы или добавление уникальных колпаков. Однако, если вы арендуете, дилерский центр может попросить вас отменить изменения, чтобы им было легче продавать его другим потребителям.И если вы нанесете какой-либо ущерб транспортному средству в результате внесения изменений, скорее всего, вы тоже окажетесь на крючке.
Простота — Даже опытные арендаторы часто не понимают всех деталей лизинговых договоров, которые могут быть довольно сложными. Покупка, как правило, является более простым процессом, исключающим скрытые комиссии.

Исключения из правила

Есть ли у лизинга определенные преимущества? Конечно. Из-за более низких первоначальных взносов и ежемесячных расходов аренда позволяет вам позволить себе более высококлассный автомобиль.Если вам нравится производить впечатление или иметь работу, которая требует от вас привлечения клиентов, это может быть большим плюсом.

А некоторым людям просто нравится водить новую машину каждые несколько лет, особенно сейчас, когда технологии означают, что в машине меняется больше вещей, чем то, как она выглядит или даже ездит. Как было сказано в недавней статье New York Times, автомобиль превращается в «смартфон на колесах». Если это важно для вас, аренда может быть хорошим вариантом. Просто имейте в виду, что по сравнению с покупкой машины и хранением ее около десяти лет в долгосрочной перспективе вы, вероятно, будете платить больше.

Итог

Хотя лизинг продолжает оставаться популярным, покупка автомобиля и хранение его в течение нескольких лет в долгосрочной перспективе более экономичны. А поскольку вам не нужно беспокоиться о мелком шрифте при аренде, это обычно дает вам меньше поводов для беспокойства. Поэтому, если новые технологии и новый внешний вид не имеют для вас большого значения, покупайте, а не сдавайте в аренду.

Если вы решили не брать автомобиль в лизинг и вместо этого планируете взять ссуду на его покупку, убедитесь, что вы используете калькулятор автокредитования, чтобы убедиться, что вы получите наилучший срок ссуды и процентную ставку по цене автомобиля. .

Лучше арендовать или купить машину?

Хотя выбор между лизингом или покупкой автомобиля имеет множество финансовых последствий, деньги — не единственный фактор, влияющий на это решение. Фактически, этот выбор часто основан на терпимости человека к риску и на том, как часто он предпочитает менять машину.

Если вы хотите полностью владеть автомобилем — и приятно провести время без ужасных платежей за автомобиль, — покупка автомобиля — очевидный выбор. Если вас не волнует владение автомобилем, аренда автомобиля более распространена, чем думают некоторые водители.

Согласно исследованию «Состояние рынка автофинансирования» Experian за 4 квартал 2020 года, 26,45% всех новых автомобилей были сданы в лизинг в прошлом году, причем самыми популярными автопроизводителями являются Honda и Toyota. Аренда автомобиля также может означать более доступный ежемесячный платеж, в зависимости от вашего сценария.

Прежде чем принять решение о покупке или аренде автомобиля, подумайте о своих и финансах о своем образе жизни. Это руководство поможет вам решить, что следует учитывать перед покупкой или арендой автомобиля, а также расскажет о плюсах и минусах любого из вариантов.

Как работает покупка автомобиля?

Вы можете купить автомобиль сразу, если у вас есть наличные, но большинство потребителей используют автокредитование, чтобы облегчить свою покупку. Фактически, в том же отчете Experian было обнаружено, что 81,12% новых автомобилей были приобретены в рамках автокредитования в прошлом году, а 34,59% подержанных автомобилей были приобретены за счет финансирования.

Автомобильное финансирование сегодня

Преобладание финансирования связано с высокой стоимостью легковых и грузовых автомобилей, особенно новых транспортных средств.Experian показал, что потребители, покупающие новый автомобиль, в 2020 году профинансировали в среднем 35 228 долларов США по сравнению с 33 255 долларами в 2019 году. Таким образом, средний платеж за новый автомобиль в четвертом квартале прошлого года составил 576 долларов США — новый рекорд.

Тот факт, что потребители берут взаймы более высокие суммы, также приводит к появлению новых автокредитов со значительно более длительными сроками. Фактически, 42,13% новых автокредитов были выданы на срок от 61 до 72 месяцев в четвертом квартале 2020 года, а 30,21% выбрали ссуды на срок от 73 до 84 месяцев. Очень небольшой процент (1,41%) даже выбрали более длительные сроки автокредитования.

Какой бы способ оплаты вы ни выбрали, есть несколько способов приобрести автомобиль. Вы можете купить свою новую поездку в автосалоне, но также можете выбрать частную продажу или покупку на аукционе. Если у вас нет денег, чтобы сразу заплатить за автомобиль, вы можете проверить, имеете ли вы право на финансирование от внутреннего дилера или искать сторонний автокредит.

Вы можете использовать торговые площадки для сравнения ставок автокредитования на новые и подержанные автомобили. Например, мы рекомендуем несколько торговых площадок: Auto Approve, AUTOPAY, myAutoloan или RateGenius.Эти сайты могут помочь вам найти самую низкую ставку автокредитования, на которую вы имеете право.

Как найти лучшие предложения по покупке автомобилей

Благодаря технологиям найти лучшие предложения по покупке автомобилей стало проще, чем когда-либо. Учитывайте эти советы при поиске нового или подержанного автомобиля для покупки:

Определитесь с типом транспортного средства, которое соответствует вашему образу жизни. Выберите тип автомобиля, который вам нужен больше всего. Если у вас есть семья на буксире, вы можете подумать о минивэне или внедорожнике в качестве дополнительного места.Если вам нужна экономия топлива, подумайте о более компактном, экономичном автомобиле или даже о электрической модели. По данным Experian, более 55% новых автомобилей, купленных в последнем квартале 2020 года, были внедорожниками.
Определите, сколько автомобиля вы можете себе позволить. Убедитесь, что автомобили, которые вы рассматриваете, имеют ежемесячный платеж, который соответствует вашему бюджету. Калькулятор автокредитования поможет вам определить ежемесячный платеж за автомобили в вашем ценовом диапазоне.
Ищите новые и подержанные автомобили в вашем районе с помощью Autotrader. После того, как вы определитесь с типом автомобиля, который планируете приобрести, ищите варианты с помощью Autotrader. Этот веб-сайт позволяет сравнивать цены, а также функции и обновления новых и подержанных автомобилей.
Измерить цены на новые или подержанные автомобили с помощью Kelley Blue Book. Если вы серьезно относитесь к конкретной марке и модели автомобиля, полезно знать ее справедливую рыночную стоимость. Kelley Blue Book позволяет вам указать модель автомобиля и ее характеристики, а также указать среднюю стоимость, которую вы должны рассчитывать заплатить в автосалоне или через частную продажу.
Изучите требования к автострахованию. Посмотрите, сколько стоит автостраховка для автомобиля. Вы можете посетить любую национальную страховую компанию онлайн, например Progressive, чтобы узнать расценки.
Оформите собственное автофинансирование (при необходимости). Наконец, имейте в виду, что вам не нужно использовать финансирование дилерского центра для покупки автомобиля. Вы можете получить расценки на автокредит в Интернете, а затем отправиться в автосалон, чтобы договориться о наиболее выгодной сделке.

Как работает аренда автомобиля?

При аренде автомобиля вы берете его на определенный срок.Вы вообще не создадите никакой доли в транспортном средстве, но, как правило, вам не нужно ремонтировать в течение срока аренды, поскольку автомобиль, скорее всего, находится на гарантии.

Хотя лизинг имеет недостатки, он по-прежнему остается популярным вариантом для людей, которые большую часть времени хотят водить новый автомобиль. Лизинг позволяет вам сесть в новый автомобиль, проехать на нем несколько лет, а затем перейти на новый лизинг и начать процесс заново. Вам никогда не придется беспокоиться о продаже машины, чтобы перейти к новой, и не беспокоиться о том, что у вас будет отрицательный баланс при обмене.

По данным Experian, средний срок аренды в четвертом квартале 2020 года составил немногим более 36 месяцев (36,46 месяца). При этом среднемесячная плата за аренду составляла 460 долларов в месяц.

Как найти лучшие предложения по аренде автомобилей

Если вы решили арендовать автомобиль, а не покупать его, вам следует начать поиск с крупных автосалонов, предлагающих новые автомобили. Вот несколько советов, которые помогут вам найти лучшую сделку по аренде.

Определитесь с типом автомобиля, который вы хотите арендовать. Сравните варианты автомобилей, которые могут вас заинтересовать. Вы хотите арендовать роскошный автомобиль, который не всегда может позволить себе сразу купить? Вам нужна надежная машина, чтобы приступить к работе?
Ищите предложения аренды в Интернете. После того, как вы узнаете тип автомобиля, который хотите арендовать, проверьте веб-сайты местных дилеров в вашем районе. Большинство из них будут размещать предложения об аренде на видном месте на своих веб-сайтах, чтобы вы могли с легкостью искать и сравнивать.
Ищите минимально возможный ежемесячный платеж. Поскольку лизинг означает, что вы никогда не будете владеть транспортным средством, вашей главной целью должно быть получение минимального ежемесячного платежа, который вы можете. Также убедитесь, что сроки аренды идеально подходят для ваших нужд, независимо от того, хотите ли вы аренду на год, 24 месяца или дольше.
Считаем первоначальный взнос. Проверьте требования к первоначальному взносу для аренды, помня о том, что аренда класса люкс часто требует предоплаты в размере нескольких тысяч долларов. Этот первоначальный взнос может снизить ежемесячный платеж по вашей аренде, но вы на самом деле ничего не получите взамен.

Плюсы и минусы покупки автомобиля по сравнению с лизингом

Покупка автомобиля

Аренда автомобиля

Преимущества

Увеличивайте капитал за счет каждого ежемесячного платежа В конечном итоге приобретайте как можно больше автомобилей миль по своему усмотрению Приобретите или замените свой автомобиль в любое время Продайте или обновите свой автомобиль в любое время

Потенциально более низкие ежемесячные платежи по сравнению с покупкой Никогда не будьте «под водой» по автокредиту Возможность водить новую машину каждые несколько лет Меньше ответственности за ремонтМогут получить одобрение на аренду с несовершенная кредитная история

Недостатки

Новые автомобили быстро обесцениваются Ежемесячные платежи в среднем выше по сравнению с арендой Процентные ставки могут быть высокими в зависимости от вашего кредитного рейтинга Ответственный за все техническое обслуживание и ремонт (после гарантийного срока)

Отсутствие накопления капитала в автомобиле Определяют пределы пробега сколько вы можете водить дополнительную ответственность для r повреждение автомобиля.При необходимости не всегда легко выйти из аренды.Это связано с тем, что вождение в течение нескольких лет позволяет вам увеличить капитал в транспортном средстве, которое вы можете использовать для обмена в дальнейшем.

Если вы держите свою машину достаточно долго, вы можете даже полностью владеть ею и наслаждаться отсутствием оплаты за машину столько, сколько сможете. Между тем, владение автомобилем также означает, что вы можете проехать на нем столько миль, сколько захотите, и украсить его новейшими аксессуарами.

Просто помните, что владение автомобилем означает, что вы несете ответственность за техническое обслуживание и ремонт, по крайней мере, после истечения гарантийного срока.

Кому следует покупать машину?

Потребители с отличной кредитной историей, которые могут получить лучшие ставки автокредитования
Люди, которые планируют водить автомобиль не менее трех-четырех лет
Водители, которые хотят полностью контролировать свой автомобиль, включая пробег
Люди, которые хотят увеличивайте капитал с каждым ежемесячным платежом, который они делают.

Плюсы и минусы лизинга автомобиля

Аренда автомобиля может быть лучшим выбором, если вы любите регулярно водить новый автомобиль.Это может быть вариант для тех, кто хочет избежать отрицательного капитала в автомобиле или столкнуться с трудностями при продаже старого автомобиля.

Так как лизинг обычно требует меньшего ежемесячного платежа, вы можете позволить себе арендовать автомобиль с большим количеством оборудования или обновлений, чем при покупке нового автомобиля. Просто помните, что лизинг означает, что вы никогда не будете владеть автомобилем, и вы всегда будете получать оплату за автомобиль.

Лизинг также предусматривает ограничение по пробегу, которое может быть обременительным в зависимости от того, сколько вы водите, и вы не сможете постоянно дополнять свой автомобиль аксессуарами.

Кому следует арендовать автомобиль?

Люди, которым нравится водить новую машину каждые несколько лет
Водители, которые хотят минимальную ежемесячную плату за лучший автомобиль, который они могут себе позволить
Люди, которым не важна капитализация автомобиля
Любой, кто хочет машину это всегда покрывается гарантией

Вопросы, которые следует задать при выборе между покупкой или арендой автомобиля

Если ваша основная цель — сэкономить деньги в долгосрочной перспективе, тогда купите автомобиль и загоните его в землю! И наоборот, вы также можете водить новый или подержанный автомобиль, пока расходы на ремонт не подадут сигнал о том, что пора обновлять.

Если вы предпочитаете все время водить новый автомобиль, лизинг — лучший выбор. Это особенно верно, если вас не беспокоит оплата автомобиля на неопределенный срок.

Перед покупкой или арендой автомобиля задайте себе следующие вопросы:

На какой срок я хочу оставить свой следующий автомобиль?
Хочу ли я более низкий ежемесячный платеж или возможность увеличить капитал?
Какой у меня бюджет?
Сколько я могу водить машину и могу ли я жить с ограниченным пробегом по договору аренды?
Как мой кредитный рейтинг? Какая лучшая ставка автокредитования я могу получить?
Как покупка или аренда повлияет на мои ставки автострахования?

Когда дело доходит до покупки или аренды автомобиля, не существует «правильного» или «неправильного» ответа, подходящего для всех.Обдумайте плюсы и минусы любого варианта и сделайте то, что лучше всего для вашего образа жизни и ваших финансов. В конце концов, ваша цель — найти надежный транспорт по доступной цене.

Можете ли вы продать аренду с прибылью?

У потребителей, задающихся вопросом, брать ли они в лизинг или покупать новую машину, на самом деле есть третья альтернатива — они могут продать машину, которую они взяли в лизинг.

«Когда вы арендуете автомобиль, вы становитесь его владельцем», — сказал Джон Томпсон, генеральный менеджер Arbogast Buick-Pontiac GMC в Трои, штат Огайо.«Так что вы можете делать с ним все, что захотите. Если остаточная стоимость высока, его можно продать. Но как только вы сделаете последний платеж, автомобиль станет владельцем банка ».

«Но если вы приедете сюда с арендованным автомобилем, оптовая стоимость которого составляет 12 000 долларов, а остаточная стоимость — 10 000 долларов, я куплю машину и выпишу вам чек на 2 000 долларов, пока срок аренды не истечет. ”

Потребители могут получить прибыль, продавая автомобили в лизинг.
Дон Тейлор — сообразительный потребитель, который продал арендованный автомобиль.Казначей школьного округа Палм-Бич в Уэст-Палм-Бич, штат Флорида, арендовал BMW 1995 года. Примерно за шесть недель до того, как пришло время сдавать машину, он принес ее в автосалон и купил Miata. Дилер оплатил остаточную стоимость машины Тейлора, и он уехал на своей Miata. Он также получил 100 долларов прибыли и получил обратно свой залог в размере 375 долларов.

Тейлор говорит, что причина, по которой он просто не сдал машину обратно, заключается в том, что он беспокоился, что арендодатель найдет причину не возвращать ему свой залог, например, порез или вмятину на автомобиле.Ключевым моментом для Тейлора было то, что он сдал машину до истечения срока аренды.

Есть два вида аренды: открытая и закрытая. При заключении договора аренды дилер гарантирует остаточную стоимость автомобиля. При бессрочной аренде собственник гарантирует остаточную стоимость автомобиля.

Различия в типах аренды важны
Почему это важно? Несколько лет назад журнал
Consumer Reports Magazine провел оценку одного автомобиля и сказал, что он небезопасен.В статье говорилось, что ударить арбуз в этом транспортном средстве было бы опасно для жизни. Подобная реклама не слишком способствует повышению остаточной стоимости автомобиля. Таким образом, при бессрочной аренде владелец может быть обязан компенсировать любое снижение этой остаточной стоимости.

При аренде с закрытым концом остаточная стоимость может быть положительным фактором. Владельцу гарантируется эта стоимость при сдаче, если только автомобиль не выглядит так, как будто он едва пережил ядерную катастрофу.

С другой стороны, если по какой-то причине автомобиль стоит больше, чем ожидалось, у владельца есть возможность продать его и получить прибыль. Немногие арендодатели знают об этом варианте, потому что он обычно не объясняется им при подписании контракта. Оригинальный дилерский центр, конечно же, хочет, чтобы вы либо купили у них машину, либо взяли в аренду другой автомобиль.

Обратите внимание на детали контракта.
«В вашем контракте будет указана сумма выкупа по окончании срока аренды», — сказал агент страховой компании Nevada State Farm Insurance, пожелавший остаться неназванным.«Затем сравните это с рыночной стоимостью. Рыночная стоимость будет варьироваться от региона к региону; например, рыночная стоимость полноприводных автомобилей здесь выше, чем указано в (Kelly Blue Book) стоимости, просто потому, что они пользуются таким высоким спросом ».

Агент сказал, что потребителю было бы разумно иметь эти знания о ценах, когда он обращается к автомобильному дилеру, чтобы попытаться продать арендованный автомобиль.

«Большинство дилеров очень хорошо признают более высокую рыночную стоимость, но когда вы входите, полезно иметь под рукой документацию об этом», — сказал агент.«Иногда они дадут вам скидку до 2000 долларов при следующей аренде или вычтут эту сумму из стоимости вашего автомобиля».

Хорошая кредитоспособность влияет на остаточную стоимость
Люди с хорошей кредитной историей обычно получают лучшие условия аренды, чем потребители с историей финансовых затруднений, и это напрямую влияет на остаточную стоимость в конце срока, добавил он. «Большинство договоров аренды в наши дни являются бессрочными, и вы можете выйти из договора аренды с довольно хорошей остатком, в зависимости от вашей кредитной истории.”

Есть и другие осложняющие факторы, от которых у арендатора кружится голова. Хотя ежемесячная ставка оплаты ниже, чем при покупке автомобиля, если вы слишком много водите, могут возникнуть дополнительные расходы. Дилеры говорят, что обычно существует «потолок» 15 000 миль в год. Все, что сверх этого, есть то, что можно назвать «надбавкой» в размере 10 центов за милю. Томпсон говорит, что существует даже требование, чтобы на шинах оставалось столько протектора.

Конечно, самый большой страх арендаторов заключается в том, что они могут попасть в аварию.Даже если это не ваша вина, машина может никогда не стать прежней после крушения. Но Майк Макфолл, представитель GMAC в Детройте, недооценил эти опасения.

Если вы разбились, восстановите машину как можно лучше.
«Если вы попали в аварию, вы обязаны как можно лучше восстановить машину, прежде чем сдавать ее обратно», — говорит он. «Очевидно, вы должны быть застрахованы. Так что просто отнесите его в авторитетную автомастерскую и почините.Они могут сделать эту работу.

«Но если ваш зять просто выбьет машину, у вас могут возникнуть проблемы. Суть в том, чтобы ваш зять не выбивал машину ».

Зачем беспокоиться об этих проблемах?

Лизинг обычно дешевле, чем покупка
«Вы, вероятно, сэкономите до 50 долларов в месяц, если будете брать в аренду, а не покупать», — говорит Дэйв Уоррен, менеджер по продажам компании Troy Ford в пригороде Дейтона, штат Огайо.«И вы также будете водить новую машину каждые три года, или на другой срок аренды».

Поскольку средняя цена покупки нового автомобиля колеблется в пределах 20 000 долларов, лизинг становится все более привлекательным вариантом для покупателей автомобилей. По оценкам, около трети новых автомобилей, пригнанных со стоянок дилеров, сейчас сданы в аренду.

«Вы сэкономите около 30% на платежах, если возьмете машину в аренду, а не купите», — говорит Рэндалл МакКатрен, исполнительный вице-президент Bank Lease Consultants в Нэшвилле.«Итак, вам просто нужно посмотреть на свой ежемесячный бюджет и понять, имеет ли он смысл для вас.

«Степень использования транспортного средства также является важным фактором. Если вы много водите, стоимость может возрасти. Но, как правило, в лизинге для потребителя это «орел я выигрываю, решка — выигрыш».

Как дилеры зарабатывают на лизинге

Чтобы получить наилучшую возможную сделку по аренде, полезно знать, как автомобильный дилер зарабатывает деньги, когда вы арендуете автомобиль.

Вопреки тому, что думают многие, не только автомобильные дилеры сдают автомобиль в аренду. Лизинг — это просто еще один метод финансирования, поэтому на самом деле вы будете сдавать в лизинг через банк или лизинговую компанию.

Это не означает, что дилер не будет зарабатывать деньги на аренде. Фактически, большинство дилеров ОБОЖАЮТ лизинг, потому что он позволяет им получать больше прибыли, чем при покупке традиционного автомобиля.

Одна из основных причин этого связана с запутанным характером автолизинга .Потребители не привыкли к терминологии лизинга, и возникает большая путаница. Вы слышите такие термины, как денежные коэффициенты , снижение капитализированных затрат , остатки , комиссии за приобретение , и задаетесь вопросом, что все это означает.

Лизинг довольно прост, если вы узнаете, как это работает, но для непосвященных это сложная сеть, которая может стоить вам больших денег.

При аренде потребители, как правило, сосредотачиваются на ежемесячной оплате, а не на цене автомобиля. Обговаривать цену во время аренды так же важно, как и при покупке, но многие потребители этого не осознают.

В конечном итоге дилер поднимет покупную цену автомобиля выше, чем если бы вы его покупали.

В условиях аренды цена покупки называется капитализированной стоимостью, и она значительно влияет на ваши ежемесячные платежи. Пока вы ориентируетесь на низкие ежемесячные арендные платежи, вы не понимаете, что цена автомобиля была слишком высокой.

Некоторым дилерам даже удается продать автомобиль по полной рекомендованной розничной цене, получив прибыль в несколько тысяч долларов.

Другой способ, которым дилеры зарабатывают на лизинге, — это повышение процентной ставки (которая называется денежным фактором) . Денежные коэффициенты представлены в виде дробей, например 0,00375, что может сбивать с толку.

Они кажутся низкими, но вам нужно перевести их в годовую процентную ставку, чтобы увидеть, справедливы они или нет. Для этого нужно просто умножить денежный коэффициент на 2400.

Денежный коэффициент 0,00375 равен 9% годовых. Дилер может легко увеличить денежный коэффициент на небольшую сумму, и хотя она может показаться низкой, если вы рассчитываете ее в процентах, дилер может получать более 3% процентов от вашего финансирования. Это может принести дилеру прибыль более 1500 долларов.

Дилеры не обязательно заботятся о ваших интересах, когда делают покупки для заключения сделки по аренде. Обычно у них есть несколько лизинговых компаний и банков, с которыми они работают, чтобы предлагать лизинг, и они ищут сделки, которые дадут им самые высокие процентные надбавки, а в некоторых случаях также надбавки на комиссию за приобретение.

Они также ищут сделки по аренде, которые позволяют им профинансировать полную рекомендованную производителем розничную цену автомобиля или больше. Таким образом, они могут добавлять элементы с высокой маржой, такие как полоски булавками или другие бесполезные дополнения, которые увеличивают цену автомобиля (и, следовательно, финансируемую сумму). Большинство потребителей даже не осознают, что вещи были добавлены, потому что это может добавить лишь несколько долларов к арендной плате.

При 36-месячной аренде увеличение ежемесячного платежа на 29 долларов не кажется чем-то большим, но в течение срока аренды это приводит к дополнительным расходам более чем на 1000 долларов.

К настоящему времени вы должны понимать, что ваша лучшая защита от ограбления во время аренды — это самообразование. Небольшие знания имеют большое значение в лизинге.

Об авторе

Грегг Фидан — основатель RealCarTips. После того, как его ограбили при первой покупке автомобиля, он посвятил несколько лет поиску лучших способов избежать мошенничества и вести переговоры. лучшие автомобильные предложения. Он написал сотни статей на тему покупки автомобилей и научил тысячи покупателей автомобилей, как получать самые выгодные предложения.

Как и зачем сдавать оборудование в аренду вместо его покупки

Приобретение оборудования стоит дорого, и для многих малых предприятий может быть невозможно купить все необходимое заранее. Лизинг оборудования — это способ распределить расходы на определенный период времени.
Вы можете не владеть своим оборудованием при аренде, но вам не нужно беспокоиться о том, что оно устареет.
При аренде оборудования вы платите фиксированную ставку за определенный период. Проценты и комиссии встроены в платеж.Контракты на лизинг оборудования обычно заключаются на три, семь или 10 лет.
Эта статья предназначена для владельцев бизнеса, которые рассматривают возможность аренды оборудования.

Покупка и обслуживание оборудования обходятся дорого, и как только вы инвестируете в какое-либо оборудование, выход новой версии, которая сделает вашу устаревшую или неполноценной, станет лишь вопросом времени. Из-за высоких затрат, связанных с владением и эксплуатацией оборудования, многие владельцы малого бизнеса предпочитают сдавать его в аренду, а не владеть.

Лизинг дает преимущества, которых нет у владения, включая более низкие ежемесячные платежи, которые обычно распределяются на месяцы или годы, а не выплачиваются единовременно. Многие договоры аренды коммерческого оборудования также включают соглашения об обслуживании или дополнительные услуги, которые обеспечивают спокойствие для бизнес-пользователей и исключают необходимость в штатных технических специалистах.

Если вашему бизнесу требуется новое оборудование или технология, но вы не можете себе это позволить, можно рассмотреть вариант лизинга.Лизинг позволяет вам делать меньшие ежемесячные платежи, обычно в течение многолетнего периода, вместо того, чтобы покупать все сразу. По окончании аренды вы можете вернуть оборудование или купить его по цене, которая зависит от удорожания и суммы, которую вы заплатили в течение срока аренды.

Примечание редактора: Ищете информацию о лизинге оборудования? Воспользуйтесь приведенной ниже анкетой, и наши партнеры-поставщики свяжутся с вами и предоставят необходимую информацию:

Что такое лизинг оборудования?

Лизинг оборудования — это вид финансирования, при котором владелец малого бизнеса арендует оборудование, а не покупает его.Владельцы бизнеса могут арендовать дорогое оборудование, такое как машины, автомобили, компьютеры и другие инструменты, необходимые для ведения бизнеса. Оборудование сдается на определенный срок. По истечении срока действия контракта владелец бизнеса должен вернуть оборудование, продлить договор аренды или купить оборудование.

Лизинг оборудования отличается от финансирования оборудования — это получение бизнес-кредита на приобретение оборудования и его погашение в течение определенного срока с оборудованием в качестве залога. В этом случае вы будете владеть оборудованием после выплаты ссуды.

При аренде оборудования оборудование не остается вашим после окончания срока аренды. Как и в случае с бизнес-ссудой, вы платите проценты и комиссионные при аренде оборудования, и они добавляются к (обычно) ежемесячному платежу. Могут потребоваться дополнительные сборы за страхование, техническое обслуживание, ремонт и связанные с этим расходы.

Лизинг оборудования может быть намного дороже в долгосрочной перспективе, чем покупка оборудования напрямую, но для нуждающихся в денежных средствах владельцев малого бизнеса это средство получить доступ к необходимому оборудованию без особых авансовых денег.

Ключевые выводы: Лизинг оборудования позволяет брать оборудование в аренду на заранее определенный срок. Вы платите проценты и сборы, но не владеете оборудованием после истечения срока аренды.

Как работает аренда оборудования?

Если вы решите арендовать оборудование для своего бизнеса, а не покупать его, вы заключаете договор аренды с владельцем или поставщиком оборудования. Подобно тому, как работает договор аренды, владелец оборудования составляет договор, в котором указывается, как долго вы будете сдавать оборудование в аренду и сколько будете платить каждый месяц.

В течение срока аренды вы используете оборудование до истечения срока сделки. Есть случаи, когда вы можете расторгнуть договор аренды — и эти случаи следует указать в договоре, — но многие договоры аренды не подлежат отмене. После истечения срока аренды у вас часто появляется возможность приобрести оборудование по текущей рыночной цене или ниже, в зависимости от поставщика.

Ставки, которые вы платите за аренду оборудования, варьируются от одной лизинговой компании к другой. Ваш кредитный рейтинг также играет роль в котируемых вами ставках.Чем рискованнее вы будете давать взаймы, тем дороже будет для вас аренда оборудования. Аренда оборудования может быть одобрена онлайн за несколько минут. Лизинговые компании, как правило, специализируются на определенных отраслях, поэтому важно хорошо постараться, чтобы найти подходящего поставщика для своего бизнеса.

Срок лизинга оборудования обычно составляет три, семь или 10 лет, в зависимости от типа оборудования.

Лизинг оборудования не является ссудой, что означает, что он не будет отображаться в вашем кредитном отчете и не повредит вашей способности брать ссуду.Во многих случаях IRS позволяет вычесть арендные платежи за оборудование, если вы используете арендованное оборудование для своего бизнеса. Поговорите с налоговым консультантом, если налоговый вычет является решающим фактором при принятии решения об аренде оборудования. IRS может отказать в вычетах, если рассматривает аренду как продажу в рассрочку.

Основные выводы: Договоры аренды оборудования действуют аналогично договорам аренды. Вы соглашаетесь с условиями с поставщиком оборудования, и по истечении срока действия контракта вы возвращаете оборудование, продлеваете аренду или приобретаете оборудование.

Преимущества лизинга оборудования

Многие арендодатели не требуют значительного первоначального взноса.
Если вам нужно постоянно обновлять оборудование, лизинг — хороший вариант, потому что вы не зацикливаетесь на устаревшем оборудовании.
Если вам необходимо перейти на более современное оборудование для выполнения большего объема работ, вы можете сделать это, не продавая имеющееся оборудование и не покупая замену.
Аренда оборудования часто дает право на налоговые льготы.В зависимости от договора аренды вы можете вычесть свои платежи как коммерческие расходы, воспользовавшись разделом 179 «Квалифицированное финансирование».

Конечно, не все договоры аренды оборудования одинаковы, и существует множество способов финансирования аренды. Если вы заинтересованы в лизинге оборудования для своего бизнеса и хотите сделать это с помощью ссуды, мы рекомендуем вам ознакомиться с нашим обзором альтернативного кредитора, который мы рекомендуем как лучший для ссуды на оборудование. Кредитор, который мы выбрали как лучший в целом, также предлагает варианты лизинга.

Если вы не уверены, подходит ли вам лизинг оборудования, продолжайте читать, чтобы узнать больше о том, как начать, о процессе лизинга, различных типах лизинга и о том, что следует учитывать при поиске кредитора.

Ключевой вывод: Сдача оборудования в аренду вместо его покупки дает несколько преимуществ, например, низкий первоначальный взнос и простота модернизации, которая компенсирует риск устаревания оборудования.

Как начать

Перед тем, как начать процесс, ответьте на следующие вопросы.Может показаться, что это требует больших усилий, но, не ответив на эти вопросы, касающиеся вашего бизнеса, вы не сможете принять осознанное решение о лизинге или покупке оборудования.

Каков ваш ежемесячный бюджет?

Лизинг предлагает значительно более низкие ежемесячные платежи, чем покупка, но вам все равно необходимо учитывать расходы в ежемесячном денежном потоке. Начните с того, что вы можете себе позволить, и работайте оттуда; не работайте наоборот, узнавая котировки цен и пытаясь втиснуть их в свой бюджет.

Как долго будет использоваться оборудование?

Для краткосрочного использования лизинг почти всегда является наиболее экономичным способом для бизнеса. Если вы используете оборудование в течение трех или более лет, ссуда или стандартная кредитная линия могут быть более выгодными, чем аренда. Также учитывайте рост вашего бизнеса: если ваша компания быстро растет и развивается, аренда может быть лучшим вариантом, чем покупка.

Как быстро устареет оборудование?

В одних отраслях технологии устаревают быстрее, чем в других.Подумайте о моральном устаревании, прежде чем решать, имеет ли для вас смысл покупка или аренда.

Ключевые вынос: Прежде чем делать покупки для аренды оборудования, подумайте о своем ежемесячном бюджете, о том, как долго вам понадобится оборудование, как вы будете его использовать и когда вам нужно будет его модернизировать.

Можно ли арендовать оборудование?

Оборудование, которое может быть сдано в аренду, практически безгранично. Но есть пара условий.

Закупочная цена: Аренда оборудования позволяет предприятиям приобретать оборудование и машины высокой долларовой стоимости.Это варьируется от дорогостоящих отдельных предметов, таких как кардиомониторы и оборудование для извлечения, до более мелких предметов, необходимых оптом, таких как киоски, лицензии на программное обеспечение и телефоны. По этой причине редко можно найти договор аренды для покупок стоимостью менее 3000 долларов, и многие крупные кредиторы требуют минимальной покупки в размере от 25000 до 50 000 долларов.
Материальные активы: Оборудование, которое вы арендуете, должно рассматриваться как материальное имущество — иными словами, все, что может быть указано как личная собственность, а не постоянно привязано к недвижимости.Мягкие активы, такие как программы обучения и гарантии, не подходят для программ аренды.

Основные выводы: Оборудование стоимостью менее 3000 долларов может быть трудно арендовать. Кроме того, оборудование должно квалифицироваться как материальный актив.

Покупка по сравнению с лизингом

Хотя многие предприятия получают выгоду от лизинга оборудования, в некоторых случаях прямая покупка более рентабельна. При сравнении вариантов покупки и аренды учитывайте следующие факторы:

Закупочная цена
Сумма финансирования
Годовая амортизация
Налоги и инфляция
Стоимость аренды в месяц
Использование оборудования
Стоимость владения и обслуживания

Плюсы лизинга

Аренда идеально подходит для оборудования, которое регулярно требует обновления, например компьютеров и электронных устройств.Лизинг дает вам возможность приобретать новейшее оборудование с низкими первоначальными затратами, а также у вас есть надежные ежемесячные платежи, которые вы можете внести в свой бюджет.

В то же время лизинг предоставляет более широкий выбор оборудования для бизнеса. Лизинг позволяет с финансовой точки зрения позволить себе оборудование, которое в противном случае было бы слишком дорого для приобретения.

Минусы лизинга

При лизинге необходимо платить проценты, которые со временем увеличивают общую стоимость машины. Иногда лизинг может быть дороже, чем если бы вы купили оборудование сразу, особенно если вы приобретаете оборудование по истечении срока аренды.

Кроме того, некоторые кредиторы предписывают определенный срок, а также обязательные пакеты услуг. Это может увеличить стоимость, если срок аренды превышает срок, на который вам нужно оборудование. В этом сценарии вы можете застрять с ежемесячной оплатой, а также с затратами на хранение, связанными с неиспользуемым оборудованием.

Плюсы покупки

Если у вас есть оборудование, вы можете модифицировать его в соответствии со своими потребностями. В случае аренды это не всегда так. Точно так же покупатели не связаны ограничениями, налагаемыми арендодателем оборудования.

Покупки также позволяют быстрее решать любые проблемы, поскольку вам не нужно получать разрешение от лизинговой компании, чтобы запланировать ремонт или заказать запасную часть. В дополнение к льготам по налогу на амортизацию, доступным в соответствии с разделом 179, вы можете вернуть часть денег, перепродав оборудование, когда оно вам больше не пригодится.

Минусы покупки

Как и у лизинга, у покупки есть свои минусы. Самый большой — моральное устаревание; с покупкой вы застряли на устаревшем оборудовании, пока не купите новое оборудование.Кроме того, конкурентоспособности рынка и наличия налоговых льгот при лизинге часто бывает достаточно, чтобы отговорить многих владельцев бизнеса от прямой покупки оборудования. Затраты на техническое обслуживание и ремонт оборудования, помимо высокой закупочной цены, могут стать слишком большим финансовым бременем для многих предприятий.

По некоторым оценкам, предприятия выделяют от 1% до 3% продаж на расходы на техническое обслуживание. Однако это приблизительная оценка. Фактические затраты на техническое обслуживание определяют само оборудование, часы работы, возраст оборудования, качество и гарантия.

Ключевые вынос: Есть плюсы и минусы как для покупки, так и для аренды оборудования; правильный вариант для вас зависит от вашего бизнеса и ситуации.

Сравнение лизинга оборудования с другими вариантами финансирования

Покупка — не единственная альтернатива лизингу. На самом деле это даже не самое распространенное. Ссуды, кредитные линии и факторинговые услуги также являются популярными средствами финансирования крупного оборудования.

Как и покупка, ссуды дают больше владения оборудованием.При аренде арендодатель сохраняет право собственности на любое оборудование и предлагает вам возможность купить его по окончании срока аренды. Ссуда позволяет вам сохранить право собственности на любой из приобретенных вами предметов, обеспечивая покупку существующих активов.

К сожалению, основным недостатком кредита могут быть сроки. В отличие от аренды, которая предусматривает финансирование с фиксированной ставкой, процентные ставки по ссуде или кредитной линии могут колебаться в течение всего срока ссуды. Это может затруднить составление бюджета в зависимости от размера ссуды.Кроме того, банки и другие кредиторы часто требуют гораздо большего первоначального взноса — по некоторым оценкам, 20% от общей стоимости оборудования.

Факторинг — еще один способ приобретения дорогостоящего оборудования, который часто бывает быстрее, чем подача заявки на ссуду. Используя свою дебиторскую задолженность, вы можете быстро превратить невыплаченные платежи в наличные, продав эти счета-фактуры фактору. Факторинг, часто выплачивающий до 90% от общей стоимости вашей дебиторской задолженности (в зависимости от кредитоспособности ваших клиентов), является идеальной альтернативой лизингу и ссудам для стартапов и малого бизнеса.

Финансирование обычно доступно в течение нескольких дней. Это делает факторинг популярным ресурсом для небольших производственных предприятий, транспортной отрасли и предприятий, которые регулярно заключают контракты с быстрым выполнением контрактов.

Ключевые выводы: Альтернативы лизингу оборудования включают финансирование и факторинг.

Процесс аренды: чего ожидать

При подаче заявки на аренду вы можете ожидать, что процесс будет включать следующие шаги.

Шаг 1: Вы заполняете заявку на аренду оборудования. Убедитесь, что у вас есть финансовые данные для вашей компании и ее руководителей, так как это может потребоваться заранее или после первоначального заполнения заявки.
Шаг 2: Арендодатель обрабатывает вашу заявку и уведомляет вас о результате. Обычно это происходит в течение 24–48 часов после подачи заявки. Некоторые арендодатели могут не требовать финансовые отчеты и / или бизнес-план для заявок на долларовые суммы от 10 000 до 100 000 долларов США.Для финансирования от 100 000 до 500 000 долларов (и выше) ожидайте предоставления полной финансовой отчетности, а также бизнес-плана.
Шаг 3: После получения одобрения вы должны проверить и окончательно согласовать структуру аренды, включая ежемесячные платежи и фиксированную годовую процентную ставку. Затем вы подпишете документы и повторно отправите их арендодателю, как правило, вместе с первым платежом.
Шаг 4: Когда арендодатель получит и принял подписанные документы и первый платеж, вы получите уведомление о том, что договор аренды вступил в силу и что вы можете принять поставку оборудования и начать любое необходимое обучение.
Шаг 5: Средства переводятся в течение 24–48 часов непосредственно вам или производителю, у которого вы покупаете.

Ключевые вынос: После подачи заявки на аренду оборудования вы получите ответ в течение 48 часов. После подписания контракта перевод средств вам или поставщику может занять до двух дней.

2 типа аренды оборудования: операционная аренда и финансовая аренда

Операционная аренда

Существует два основных типа аренды оборудования.Первый из них известен как операционная аренда. Короче говоря, эта структура позволяет компании использовать актив в течение определенного периода времени без права собственности. Срок аренды обычно короче экономичного срока службы оборудования. По окончании аренды арендодатель может возместить дополнительные расходы за счет перепродажи.

В отличие от прямой покупки оборудования или оборудования, обеспеченного стандартной ссудой, оборудование по договору операционной аренды не может быть указано в качестве капитала. Это учитывается как расходы на аренду. Это дает два конкретных финансовых преимущества:

Оборудование не учитывается как актив или обязательство.
Оборудование по-прежнему имеет право на налоговые льготы.

Ставки дилеров могут сильно различаться, но в целом средняя годовая процентная ставка по операционной аренде составляет 5% или ниже. В среднем контракты длятся от 12 до 36 месяцев.

С распространением лизинга новые правила бухгалтерского учета Совета по стандартам финансового учета требуют, чтобы компании раскрывали свои обязательства по аренде, чтобы избежать ложного впечатления о финансовой устойчивости. Фактически, все, кроме краткосрочной аренды оборудования, теперь должны быть включены в балансы.Хотя арендованное оборудование не обязательно должно указываться как актив по договору операционной аренды, это далеко не безотчетно.

Финансовая аренда или капитальная аренда

Эта структура аренды, иногда известная как финансовая аренда или капитальная аренда, аналогична операционной аренде в том смысле, что приобретенное оборудование принадлежит арендодателю. Он отличается тем, что сама аренда указывается как актив, увеличивающий холдинги вашей компании, а также ее обязательства.

Эта установка, обычно используемая крупными компаниями, такими как крупные розничные торговцы и авиакомпании, дает уникальное преимущество, поскольку позволяет компании требовать как налоговую скидку на амортизацию оборудования, так и процентные расходы, связанные с самой арендой.Кроме того, компания может выбрать приобретение оборудования в конце финансового лизинга.

Учитывая финансовые преимущества, которые это дает, годовая процентная ставка по финансовой аренде выше, часто вдвое выше, чем по операционной аренде. Стандартные процентные ставки в настоящее время колеблются от 6% до 9%. Средний срок контрактов составляет от 24 до 72 месяцев.

Ключевые вынос: При операционной аренде у вас есть доступ к оборудованию на некоторое время, но вы не владеете им. Срок аренды обычно короче, чем срок службы оборудования.При финансовой аренде вы получаете оборудование в собственность в конце срока. Этот вид аренды обычно используют крупные компании.

Обязанности арендатора

Существуют дополнительные обязанности, которые могут привести к расходам, превышающим стоимость вашего ежемесячного арендного платежа. Обычно к ним относятся следующие позиции:

Страхование: Средняя оценка страхования ответственности составляет от 200 до 2200 долларов в год, при этом многие компании сообщают о затратах на сумму 1000 долларов или меньше.
Внешние расходы: В зависимости от вашей структуры аренды вы можете нести ответственность за техническое обслуживание и ремонт. К посторонним расходам также могут относиться судебные издержки, штрафы и расходы на сертификацию.
Возврат оборудования: Сюда входят расходы на транспортировку и доставку.
Сборы: Внимательно прочтите ваш договор. Сборы могут быть начислены за все, от единовременного сбора за документацию, который иногда достигает 250 долларов, до сборов за просрочку платежа, которые варьируются от всего лишь 25 долларов до 15% от суммы просроченной задолженности

Ключевые вынос: При аренде часто взимается дополнительная плата за страхование, техническое обслуживание и ремонт, а также возврат оборудования.

Сравнение поставщиков оборудования для финансирования

С учетом затрат и соображений, рассмотренных в разделах выше, важно сравнить нескольких поставщиков аренды, чтобы убедиться, что вы получите лучшую ставку. Перед тем, как начать поиск, вы должны ознакомиться с тремя различными типами поставщиков оборудования, финансирующими оборудование, и с преимуществами, которые каждый из них предоставляет.

Лизинговый брокер

Лизинговый брокер выступает в качестве посредника между вами и любыми потенциальными арендодателями. Брокер представит вам предложения и отправит ваши запросы на финансирование, выполняя большую часть бумажной работы за вас.Брокеры представляют лишь небольшой сегмент лизингового рынка, и их услуги стоят недешево. Сообщается, что брокеры взимают от 2% до 4% от стоимости оборудования для заключения сделки. Преимущество использования брокеров проявляется в их обширных отношениях. Часто специализированные для отрасли, они специализируются на приобретении более широкого спектра оборудования, иногда по более выгодной цене, чем то, которое можно было бы получить по стандартным каналам.

Лизинговая компания

Часто это дочерняя лизинговая компания производителя или дилера.Единственная цель лизинговой компании, также известной как «кэптивный арендодатель», — способствовать заключению договоров аренды с материнской компанией или дилерской сетью. По этой причине вы обычно будете иметь дело только с лизинговой компанией, работая напрямую с производителем.

Независимый арендодатель

Этот тип включает всех сторонних арендодателей. К независимым арендодателям относятся банки, специалисты по аренде и диверсифицированные финансовые компании, которые предоставляют оборудование в лизинг напрямую предприятиям. Они отличаются от лизинговых компаний тем, что обычно специализируются на ремаркетинге оборудования, что позволяет им группировать продукты нескольких производителей и предлагать более конкурентоспособные годовые ставки.

Ключевые выводы: Вы можете работать с лизинговым брокером, лизинговой компанией или независимым арендодателем, чтобы арендовать оборудование.

Советы по выбору арендодателя

Лучший совет при выборе качественного арендодателя — изучить их с таким же вниманием, как и вы, и ваш бизнес. Отдавайте предпочтение тем, кто желает сотрудничать с вашим бизнесом. Это может выражаться в уровне подготовки и опыта, который они имеют в отношении вашего направления бизнеса, или в их готовности работать с вами на определенных условиях.Некоторые сборы, указанные в обязанностях арендатора, в частности сборы за подачу заявления и штрафы за просрочку (по крайней мере, при первом просроченном платеже), могут быть покрыты или отменены в целом в зависимости от арендодателя.

Также найдите время, чтобы изучить следующее:

Деловая информация: Изучите историю платежей, кредитную историю, бизнес-резюме, корпоративные отношения, финансовую отчетность и любые публичные документы.
Судебное разбирательство, ожидающее рассмотрения: Найдите в публичных записях уведомления о незавершенном судебном разбирательстве.
Платежная система: Это просто или нужно много бумажной работы?

Основные выводы: Перед тем, как выбрать арендодателя, убедитесь, что он имеет опыт работы в вашей сфере деятельности и обсудит с вами условия. Узнайте, есть ли у компании ожидающие судебные разбирательства и предлагает ли она удобную систему оплаты.

Вопросы, которые следует задать дилеру

Перед тем, как выбрать дилера, получите расценки как минимум от трех компаний и задайте эти вопросы всем дилерам из вашего списка.Задавать правильные вопросы — это половина дела, чтобы получить справедливую сделку по коммерческим услугам и товарам.

Сколько денег требуется авансом?

Лизинговое финансирование часто покрывает 100% взносов, необходимых для покупки оборудования. Ссуды нет, часто требуется до 20% от общей суммы в качестве первоначального взноса. Если требуется первоначальный взнос, рассмотрите возможность переназначения капитала для покрытия любых первоначальных затрат.

Кто пользуется налоговой льготой?

В рамках кредитной структуры ваша компания может требовать амортизации.Однако вам придется внести первоначальный взнос, а процентная ставка будет выше. По договору аренды арендодатель требует амортизации. Взамен они предлагают более низкую годовую процентную ставку — часто вдвое меньше, чем у ссуды. Если амортизационный кредит важен для вас и вы по-прежнему хотите сдавать в аренду, спросите о наличии финансовой или капитальной аренды.

Гибкие ли условия финансирования?

Лизинг часто рассматривается как наиболее гибкий вариант финансирования, особенно по сравнению с кредитами.

<img src="/wp-content/themes/consulter/logo.jpg" class="logo">

Blog

Лизинг или кредит что выгоднее для физических лиц: Что выгоднее: кредит или лизинг

Лизинг VS автокредит — Волга Ньюс

Рассчитайте стоимость лизинга авто для физических лиц за 1 минуту

что такое лизинг и чем он выгоднее кредита – Газета.uz

Suzuki в лизинг для физических лиц | Major

Mercedes в лизинг для физических лиц | Олимп Нева

Лизинг для физических лиц | Major

Лизинг для физических лиц | Major

Другие разделы

Почему лучше арендовать машину, чем покупать прямо сейчас

5 причин, по которым лизинг работает сейчас

Основы лизинга

Больше от NerdWallet:

Лучше купить или взять в аренду новую машину?

Преимущества лизинга

Совершенно новый автомобиль

Меньший ежемесячный платеж

За вычетом обязательств

Деловые вычеты

Обратная сторона лизинга

Вам ничего не принадлежит

Пока можно только водить

Вам понадобится отличная репутация

Вы не можете настроить свою машину

Нелегко выйти из договора аренды

Сложность переговоров по аренде

Стоимость аренды частично зависит от:

Как решить

Подробнее:

Когда покупка машины лучше лизинга?

Покупка автомобиля и аренда автомобиля: основные различия

Когда покупка автомобиля лучше лизинга?

Причины купить машину

Исключения из правила

Итог

Лучше арендовать или купить машину?

Как работает покупка автомобиля?

Автомобильное финансирование сегодня

Как найти лучшие предложения по покупке автомобилей

Как работает аренда автомобиля?

Как найти лучшие предложения по аренде автомобилей

Плюсы и минусы покупки автомобиля по сравнению с лизингом

Кому следует покупать машину?

Плюсы и минусы лизинга автомобиля

Кому следует арендовать автомобиль?

Вопросы, которые следует задать при выборе между покупкой или арендой автомобиля

Можете ли вы продать аренду с прибылью?

Как дилеры зарабатывают на лизинге

Об авторе

Как и зачем сдавать оборудование в аренду вместо его покупки

Что такое лизинг оборудования?

Как работает аренда оборудования?

Преимущества лизинга оборудования

Как начать

Каков ваш ежемесячный бюджет?

Как долго будет использоваться оборудование?

Как быстро устареет оборудование?

Можно ли арендовать оборудование?

Покупка по сравнению с лизингом

Плюсы лизинга

Минусы лизинга

Плюсы покупки

Минусы покупки

Сравнение лизинга оборудования с другими вариантами финансирования

Процесс аренды: чего ожидать

2 типа аренды оборудования: операционная аренда и финансовая аренда

Операционная аренда

Финансовая аренда или капитальная аренда

Обязанности арендатора

Сравнение поставщиков оборудования для финансирования

Лизинговый брокер

Лизинговая компания

Независимый арендодатель

Советы по выбору арендодателя

Вопросы, которые следует задать дилеру

Сколько денег требуется авансом?

Кто пользуется налоговой льготой?

Гибкие ли условия финансирования?