Лизинг авто в 2020 году

Суть лизинга заключается в том, что автомобиль приобретается в рассрочку. Ежемесячно осуществляются платежи в установленном размере. От кредита лизинг отличается лишь по немногим пунктам, в частности тем, что предлагаются более выгодные условия и существенно снижены требования к клиентам.

Стать обладателем авто в лизинговой компании может каждый, кто имеет доход, позволяющий вносить платежи без просрочек.

Что это такое

В отличие от кредита, когда авто приобретается сразу, без выкупа, лизинг – это аренда авто с его последующим приобретением. Право собственности будет оформлено лишь после того, как истечет срок действия договора, при условии, что клиент внесет полную сумму.

Основным условием лизинга является то, что оформление не возможно без первоначального взноса, но его размер не большой – около 10% от стоимости автомобиля.

В лизинге проводятся операции, субъектами которых являются:

• лизингополучатель – гражданин, обратившийся в компанию для оформления документов, получения авто в аренду и его последующего выкупа;
• лизингодатель – организация, занимающаяся деятельностью по выкупу и перепродаже авто;
• страховщик – сторона сделки, которая принимает лишь отдаленное участие – оформляет страховку на автомобиль типа КАСКО или ОСАГО. Зачастую лизинговые компании сотрудничают с определенными страховщиками;
• поставщик транспортных средств – непосредственный продавец машины, дилер или производитель.

Приобретать по договору лизинга можно не только автомобили, но и различные объекты недвижимости, воздушные и водные судна.

Аренда и эксплуатация автомобиля после заключения договора имеет определенные преимущества:

1. В том случае, если человек понимает, что данная вещь не отвечает его потребностям и запросам, он может отказаться от сделки или произвести обмен.
2. Появляется возможность не тратить сразу все накопленные средства, а расходовать их постепенно.
3. Условия в каждой лизинговой компании индивидуальны. Потратив несколько дней на поиски можно найти идеальный вариант по выгодной цене. Следует учесть, что в большинстве компаний проводятся аукционы, с которых распродают имущество, ранее арестованное у неплательщиков.

Самый большой для многих плюс – покупка машины не облагается налогом. После приобретения авто клиент может внести всю сумму тогда, когда у него появится возможность, не дожидаясь, пока истекут 60 месяцев.

В таком случае делается запрос в ГИБДД и Росреестр, и арендатор автомобиля становится его полноправным владельцем.

Какие компании предоставляют

В России существует множество компаний, в которых возможно оформление сделки по лизингу.  Некоторые из них действуют самостоятельно, другие являются представителями крупных кредитных организаций.

Наибольшее количество таких компаний было основано в Москве и Санкт – Петербурге:

Название компании	Адрес официального сайта
Москва
Газпромбанк лизинг	gpbl ru
Европлан	europlan ru
Альфа	alfaleasing ru
ТрансФин – М	transfin-m ru
Санкт – Петербург
Балтийский лизинг	baltlease ru
Северная Венеция	sev-ven ru
Зест	zest-leasing ru
Приморский край
Сименс – Финанс

Все основные центральные офисы лизинговых организаций сосредоточены в крупных городах, а жителям маленьких населенных пунктов приходится либо посещать отделения, добираясь на общественном транспорте, либо делая заказ в режиме онлайн и дожидаясь доставки транспортного средства. 

Немало компаний действует в республике Татарстан, среди них особенно известны такие, как Лизинг – трейд, Ак Барс и Восток.

Что нужно чтобы взять авто в лизинг

Для заключения договора необходимо явиться в компанию с пакетом документов, перечень которых, как правило, указывается на официальном сайте.

Стандартный перечень справок и бумаг:

1. Гражданский паспорт. Если оформлением занимается юридическое лицо – также потребуется его паспорт и копии основных страниц.
2. Устав компании.
3. Свидетельство, выданное юр. лицу при постановке на учет.
4. Если в деле участвует представитель – доверенность на него.
5. Документ, подтверждающий, что была осуществлена постановка в службу ФНС.
6. Копия кредитной или дебетовой карты, выданная в том отделении банка, в котором она была получена.

Также потребуются документы, подтверждающие, что заявитель получает регулярный, стабильный доход и имеет возможность вносить платежи по лизингу.

Так, юридическое лицо может предоставить бухгалтерскую отчетность своего предприятия. Для физического будет достаточно предъявить справку о доходах по форме 2НДФЛ. Запрос на нее предварительно делается по месту работы.

Специалист в лизинговой компании может запросить дополнительные документы, и их нужно будет предоставить. Иногда требуется согласие супруга на совершение сделки по приобретению автомобиля, поскольку это регламентируется нормами семейного законодательства.

Процедура оформления

При оформлении договора лизинга, клиент должен учитывать, что в общую стоимость будет включено несколько пунктов:

1. Цена на автомобиль.
2. Процент по аренде.
3. Цена за оформление документов в ГИБДД.
4. Оформление страхового полиса.
5. Возмещение НДС.

Автомобиль перейдет в полную собственности лизингополучателя только после того, как будет внесена полная стоимость по договору.

Оформление лизинга для легкового и грузового транспорта осуществляется по следующему алгоритму:

• после того, как выбрана компания и сам автомобиль, нужно собрать документы и отнести их в офис, либо отсканировать и отправить через личный кабинет на официальном сайте при оформлении заявки;
• когда специалист проверит документы и даст согласие, можно приступать к обсуждению условий сделки. Это важный момент, которому следует уделить должное внимание. По результатам обсуждения составляется договор;
• клиент должен внести первоначальный взнос в установленном размере – не более 50% от стоимости транспортного средства.

После того, как все этапы пройдены, выбирается способ доставки авто к клиенту. Он также может забрать машину самостоятельно в течение трех дней.

На авто с пробегом

По договору лизинга можно взять в аренду с последующим приобретением не только новой автомобиль, но и б/у. Для кого-то данный вариант может оказаться выгодным, поскольку стоимость такого ТС будет сравнительно ниже, а условия предоставления лизинга – мягче.

Для того, чтобы оформить аренду и выкуп на автомобиль с пробегом, нужно предпринять следующие действия:

1. В выбранную компанию предоставляется пакет бумаг. Некоторое время потребуется для того, чтобы специалист их рассмотрел.
2. Решение озвучивается через несколько часов или дней, в зависимости от типа сделки.
3. Если принимается положительное решение, клиент приглашается в офис компании для обсуждения условий.
4. Затем подписывается договор.
5. После этого клиент должен внести первоначальный платеж.
6. В большинстве случаев на автомобиль оформляется страховка.
7. После того, как аренда будет полностью проплачена, осуществляется переоформление документов и автомобиль становится собственностью клиента.

В целом, с момента оформления лизинга и до переоформления прав может пройти от 1 года до 60 месяцев. На срок менее 12 месяцев аренда не оформляется.

Как рассчитать

Самая простая формула для расчета: 

X = Y – (C+O+%)

Чтобы получить нужные данные, нужно подставить имеющуюся информацию:

Однако данная формула используется чаще всего экспертами, работающими в лизинговых компаниях.

Произвести расчет самостоятельно будет гораздо проще по другой формуле:

ЛП=АО+ПК+Kn+ДУ+Bn+НДС

В нее подставляются следующие данные:

ЛП	Размер платежей за один год
АО	Ставка по амортизационному платежу
ПК	Используемые кредитные ресурсы
КН	Комиссионные
ДУ	Другие условия, применяемые лизинговой компанией
ВН	Выручка, которую получает арендодатель транспортного средства

На некоторых официальных сайтах возможно онлайн проведение расчетов с помощью функции «Калькулятор».

Преимущества и недостатки 

Собираясь приобрести транспортное средство в лизинговой компании, человек должен учесть не только положительные, но и отрицательные нюансы. 

Преимущества:

1. При оформлении лизинга юридическим лицом отпадает необходимость в выведении определенной части средств из оборота компании.
2. Снимается НДФЛ.
3. Ставки по лизингу всегда в несколько раз ниже, чем по кредиту.
4. Оформить лизинг может любой желающий, при условии, что он получает хотя бы минимальный доход.
5. Возможна оптимизация ежемесячных платежей за счет того, что будет увеличен срок действия договора.
6. Возможно приобретение дорогостоящих активов, при этом основные средства не выводятся из оборота компании.
7. Риски практически отсутствуют.
8. За имущество, на которое был оформлен договор лизинга, не начисляется налог.

Недостатки:

1. Стоимость автомобиля повышается в несколько раз, даже если сравнивать с кредитом.
2. Вносить платежи нужно регулярно, в строго отведенном размере и порядке.
3. Необходимо внести первоначальный платеж, размер которого чаще всего составляет 30% от общей суммы сделки.
4. Лизингодатель может понести некоторые потери из – за ускоренной амортизации транспортного средства.
5. Чтобы получить автомобиль по договору лизинга, необходимо оформить залог или заплатить большой первоначальный взнос.
6. Оформить сделку может быть достаточно трудно.

При правильном оформлении и вдумчивом подходе, лизинг может оказаться выгодным как для лизингодателя, так и для приобретателя автомобиля. Однако, чтобы не возникало проблем, необходимо правильно оформлять документы и внимательно знакомиться со всеми условиями.

Видео: Что выбрать — лизинг автомобиля или автокредит?

Внимание!

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Лизинг с правом выкупа и его отличия от аренды

В чем особенности лизингового договора с правом выкупа — пример

Согласно заключенному договору, лизинговая компания выкупает имущество и передает его во временное пользование лизингополучателю, который в свою очередь выплачивает регулярные платежи по лизингу за пользование и владение. Таким образом, лизингодатель возвращает часть вложенных средств, а чтобы предмет лизинга перешел в собственность лизингополучателя, ему предстоит выплатить остаток суммы. Размер выкупной суммы оговаривается на начальном этапе лизинговой сделки и прописывается в официальном договоре.

Есть важное условие — цена выкупа имущества не должна равняться нулю, поскольку завершением сделки является подписание договора купли-продажи. Выкупная стоимость определяется в денежном выражении.

Как определяется выкупная стоимость

Внесение выкупного платежа является обязательным условием лизинговой сделки с выкупом. Его размер рассчитывают с учетом нескольких факторов:

• Размер первоначального взноса. На эту величину влияет ликвидность актива, финансовая стабильность компании. Стандартный размер аванса от 10% до 49% стоимости имущества.
• Срок лизинга. Чаще всего он совпадает со сроком полезной эксплуатации имущества, но может и определяться сторонами соглашения самостоятельно. Если предметом лизинга является недвижимость — средний срок составляет десять лет, если транспорт — до пяти лет.
• Полезное использование имущества. Стороны сделки определяют срок, во время которого актив может использоваться по своему назначению. Планируемый износ учитывается дополнительно.

Выкупную стоимость не следует занижать, так как налоговая служба имеет все основания определить выкуп как «спрятанный» в регулярных ежемесячных платежах и принять его в качестве аванса. В итоге придется лизингополучателю пересчитывать налоговую базу.

Выкупной платеж — это стоимость имущества, равная остатку долга плюс доход компании-лизингодателя. Лизингополучатель и лизинговая компания стараются, чтобы выкупная выплата была максимально приближена к остаточной стоимости, которая указывается при расчете налога.

Выкуп предмета лизинга раньше срока

Условия досрочного выкупа предмета лизинговой сделки должны четко прописываться в договоре, в котором также определяется цена выкупа. Если в договоре предусматривается досрочный выкуп без определения цены, тогда обязательно оформляется дополнительное соглашение, где эта сумма указывается. Однако в любом случае вероятность выкупа имущества раньше срока и стоимость этого выкупа напрямую зависит от финансового состояния лизингополучателя.

В стандартном договоре лизинга четко прописываются условия, при которых возможно досрочное завершение сделки с выкупом актива. При этом стоит учитывать важный момент — досрочный выкуп возможен, как правило, через 6–12 месяцев со дня заключения сделки. Осуществлять выкуп раньше этого срока нецелесообразно, поскольку в этом случае договор могут признать сделкой купли-продажи с рассрочкой платежа.

Кстати, большинство лизинговых компаний вместе с официальным договором дают своим клиентам-лизингополучателям график с указанием стоимости предмета лизинга при досрочном выкупе за каждый месяц завершения сделки раньше срока.

Что обязательно нужно прописать в договоре с выкупом предмета лизинга:

• дата составления;
• реквизиты сторон, которые участвуют в лизинговой сделке;
• индивидуальные данные предмета лизинга;
• остаточная стоимость в момент выкупа;
• схема передачи лизингового имущества в собственность;
• права и обязанности сторон;
• подписи и печати сторон.

Правовые аспекты финансовой аренды с правом выкупа

Если клиент лизинговой компании не вносит стоимость выкупа, то последняя может совершенно законно требовать свое имущество обратно.

Не надо путать с договором рассрочки, который нельзя отнести к арендным соглашениям. Если оформляется рассрочка платежей, продавец имущества не имеет права требовать возврат актива и расторжения сделки, если арендатор успел выплатить больше 50% указанной стоимости.

Вместо выводов

Использование лизинга с выкупом имеет ряд плюсов:

• Не нужно извлекать из оборота компании крупные суммы на покупку имущества, оборудования, транспорта и других активов.
• Гибкий график внесения платежей по сделке и удобное планирование расходов.
• Значительная экономия благодаря налоговым преимуществам.
• Улучшение инвестиционной привлекательности компании за счет ведения учета на внебалансовых счетах.
• Нет нужды оформлять залог и искать поручителей для получения финансирования.

Лизинговый калькулятор. Расчет лизинговых платежей онлайн

Закрыть

Настоящим Я, действуя своей волей и в своем интересе предоставляю Акционерному обществу «Лизинговая компания «Европлан» с местом нахождения: Российская Федерация, 119049, г. Москва, ул. Коровий Вал, дом 5, ОГРН 1177746637584 (далее – «ЛК Европлан»), Обществу с ограниченной ответственностью «Автолизинг» с местом нахождения: Российская Федерация, 119049, г. Москва, ул. Коровий Вал, дом 5, этаж 4, ОГРН 1027739053583 (далее – «Автолизинг»), Обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания ИНТЕРИ» с местом нахождения: Российская Федерация, 127051, г. Москва, Малая Сухаревская площадь, д.12, ОГРН 1021602849443 (далее – «СК ИНТЕРИ»), Обществу с ограниченной ответственностью «Европлан Сервис» с местом нахождения: Российская Федерация, 119049, г. Москва, ул. Коровий Вал, дом 5, ОГРН 1067761337082 (далее – «Европлан Сервис»), свое согласие на обработку, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу, обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение моих персональных данных, а именно: фамилия, имя, отчество, дата и место рождения, гражданство, пол, место работы и должность, почтовый адрес; номера рабочего и мобильного телефонов, адреса электронной почты, данные водительского удостоверения, адрес регистрации по месту жительства, адрес фактического проживания, паспортные данные, данные, которые относятся (могут быть отнесены) к категории биометрические персональные данные, идентификационный номер налогоплательщика, номер страхового свидетельства обязательного пенсионного страхования, а также иные персональные данные, полученные ЛК Европлан, Автолизинг, СК ИНТЕРИ, Европлан Сервис, в том числе полученные посредством заполнения настоящей Заявки. Целями обработки, в том числе целями сбора, персональных данных являются: определение возможности заключения договоров лизинга, договоров страхования (страховых полисов), договоров купли-продажи, любых иных договоров, их заключения, изменения, исполнения и прекращения, продвижения лизинговых, страховых и иных услуг посредством любых средств связи, а также для обеспечения соблюдения законов и иных нормативно-правовых актов. Обработка персональных данных осуществляется как с использованием средств автоматизации, так и без использования таких средств. Согласие на обработку персональных данных действует в течение двадцати лет, а в части персональных данных, содержащихся в документах и на иных носителях информации, срок хранения которых по действующему законодательству превышает двадцать лет, согласие на обработку персональных данных действует в течение сроков хранения таких документов и иных носителей информации, установленных действующим законодательством. Согласие на обработку персональных данных может быть отозвано посредством направления соответствующего письменного заявления в адрес ЛК Европлан, Автолизинг, СК ИНТЕРИ, Европлан Сервис по адресам места нахождения, указанным в настоящем согласии на обработку персональных данных. В этом случае лицо, получившее отзыв согласия на обработку персональных данных, прекращает обработку персональных данных, а персональные данные подлежат уничтожению или обезличиванию, если отсутствуют иные правовые основания для обработки, установленные законодательством Российской Федерации или документами лица, получившего отзыв согласия на обработку персональных данных, регламентирующими вопросы обработки персональных данных. Настоящим Я, действуя своей волей и в своем интересе, подтверждаю согласие на получение от Акционерного общества «Лизинговая компания «Европлан» с местом нахождения: Российская Федерация, 119049, г. Москва, ул. Коровий Вал, дом 5, ОГРН 1177746637584 (далее – «ЛК Европлан»), Общества с ограниченной ответственностью «Автолизинг» с местом нахождения: Российская Федерация, 119049, г. Москва, ул. Коровий Вал, дом 5, этаж 4, ОГРН 1027739053583 (далее – «Автолизинг»), Общества с ограниченной ответственностью «Страховая компания ИНТЕРИ» с местом нахождения: Российская Федерация, 127051, г. Москва, Малая Сухаревская площадь, д. 12, ОГРН 1021602849443 (далее – «СК ИНТЕРИ»), Общества с ограниченной ответственностью «Европлан Сервис» с местом нахождения: Российская Федерация, 119049, г. Москва, ул. Коровий Вал, дом 5, ОГРН 1067761337082 (далее – «Европлан Сервис), сообщений, в том числе сообщений рекламного характера, посредством использования любых средств связи, в том числе телефонной, факсимильной и подвижной радиотелефонной связи (далее – «Рассылка»). Согласие на получение Рассылки действует в течение неопределенного периода времени и может быть отозвано посредством направления соответствующего письменного заявления в адрес ЛК Европлан, Автолизинг, СК ИНТЕРИ, Европлан Сервис по адресам места нахождения, указанным в настоящем согласии на получении Рассылки. Адреса электронной почты и номера телефонов, по которым будет осуществляться Рассылка указаны в настоящей Заявке. При изменении адресов электронной почты и/или номеров телефонов, по которым осуществляется Рассылка, я обязуюсь незамедлительно проинформировать об этом ЛК Европлан, Автолизинг, СК ИНТЕРИ, Европлан Сервис в письменной форме. До получения ЛК Европлан, Автолизинг, СК ИНТЕРИ, Европлан Сервис указанного уведомления об изменении адресов электронной почты и/или номеров телефонов Рассылка осуществляется по адресам электронной почты и номерам телефонов, указанным в настоящей Заявке, а риск связанных с этим последствий несет Клиент.

Выкуп авто после лизинга на физическое лицо

Выкупить автомобиль после лизинга на физ. лицо можно, но делать это нужно весьма аккуратно, чтобы у налоговых органов не возникло подозрений на счет выкупной суммы и правовой чистоты сделки.

Представим ситуацию: компания приобрела автомобиль в лизинг, при этом данное транспортное средство остается на балансе лизингодателя. Встает вопрос — есть ли возможность выкупить авто на физ. лицо и какие финансовые и налоговые последствия влечет за собой данная покупка. В данной статье мы подробно рассмотрим этот случай.

Важные моменты

• В случае, когда компания оформляла лизинговый договор с выкупом, нельзя выкупить автомобиль на учредителя или любое другое физ. лицо. Имущество может выкупать только организация-лизингополучатель. При этом физическое лицо имеет законное право приобрести лизинговый автомобиль напрямую у компании-лизингодателя, если это отмечено в официальном договоре, который предусматривает выкуп.
• Если в лизинговом договоре не прописывается право и условия выкупа имущества по окончании срока лизинга, автомобиль возвращается лизингодателю.
• Компания, которая приобрела транспорт в лизинг, может переуступить свои права субарендатору (юридическому и физическому лицу), но при одном условии — лизингодатель должен дать свое согласие.

Бывают случаи, и они не редкость, когда выкупная цена автомобиля сильно занижена, и физическое лицо хочет приобрести авто именно по этой минимальной стоимости, чтобы в будущем перепродать его компании, но уже дороже.

Суды определяют стоимость выкупа транспортного средства, учитывая износ имущества, поэтому в этом плане обойти закон не получится. Да и налоговые органы весьма настороженно относятся к выкупу автомобиля после лизинга. Есть большая вероятность того, что автомобиль намеренно приобретался для физического лица (учредителя коммерческой организации). Тогда налоговых последствий не избежать обеим сторонам:

• Организация-лизингополучатель рискует тем, что НДС ему не вернут, также как и не учтут ежемесячные лизинговые платежи как расходы в налоговой базе.
• Физическое лицо столкнется с тем, что настоящую стоимость лизингового автомобиля отнесут к доходам, и при этом учтут регулярные платежи по лизинговой сделки.

Как рассчитывается выкупной платеж

Размер платежа при выкупе автомобиля рассчитывается с учетом следующих факторов:

• Первоначальный взнос. Чаще всего размер аванса по договору лизинга составляет 10-35%, но может доходить и до 49% от стоимости автомобиля. Есть лизинговые компании, которые не требуют авансовых платежей, но здесь нужно обратить внимание на сумму переплаты за лизинг.
• Срок лизингового договора. Стандартно сделка по лизингу оформляется на срок, равный периоду полезной эксплуатации имущества. Есть среднее значение, которое в большинстве случаев применяется лизинговыми компаниями: 1-5 лет для автотранспорта.

Лизингополучатель самостоятельно определяется с размером первоначального платежа (аванса), и то же самое касается суммы выкупа. Если лизингополучатель хочет ежемесячно платить минимальные суммы за финансовую аренду машины, тогда аванс и выкупная стоимость будут большими. Если первоначальный и выкупной платежи будут минимальными, тогда каждый месяц придется вносить существенные лизинговые платежи. Условия сделки и финансовая нагрузка зависят только от экономических возможностей лизингополучателя.

Выкуп лизингового автомобиля на физическое лицо

По своему характеру договор лизинга с правом последующего выкупа автомобиля считается смешанным — здесь присутствуют условия финансовой аренды и купли-продажи. Поэтому в договоре в обязательном порядке прописывается размер и условия выплаты последнего платежа.

Выкупной платеж имеет особый статус — его рассматривают не так, как платежи за эксплуатацию транспортного средства, взятого в лизинг. Цена выкупа всегда зависит от уровня износа авто.

Чтобы контролирующие органы не смогли заподозрить компанию в махинациях и признать договор неправомерным, при выкупе лизинговой машины необходимо указывать выкупную цену отдельно. Если выкупная стоимость не указывается в договоре, который учитывает последующий выкуп, тогда лизинговые платежи считаются финансовыми расходами на покупку автомобиля, и как следствие, создают первоначальную стоимость амортизируемого имущества.

Поскольку договор, подразумевающий выкуп имущества, включает в себя договор купли-продажи, здесь определяется последовательность передачи права собственности на автомобиль после лизинга. То есть движимое имущество после лизинга выкупается по той стоимости, которую определяют между собой лизингодатель и лизингополучатель. Условия выкупа прописываются в основном договоре или в дополнительном соглашении.

Формы определения выкупной стоимости лизинговой машины

• Оптимальный вариант — указать размер платежа по выкупу сразу в лизинговом договоре. При этом риск возникновения любых спорных ситуаций будет сведен к минимуму.
• Выкупная цена может указываться в дополнительном соглашении, которое прикладывается к лизинговому договору.
• Цена выкупа машины после лизинга может не указываться в документе, но включается в ежемесячные регулярные платежи по лизингу.

Лизинг с гарантированным выкупом: платишь три года по $ 250 в месяц, потом меняешь машину на новую

На этой неделе один из столичных автодилеров объявил о новой лизинговой программе. Ее главная особенность — обеспечительный платеж вместо первоначального взноса и гарантированный выкуп автомобиля дилером по окончании (или даже во время) срока действия договора лизинга. Главный «магнит» для покупателя — ежемесячный взнос в 250 долларов за новый автомобиль. Предложение заманчивое, но мы решили выяснить, имеет ли оно какие-то преимущества перед обычным лизингом и кредитом.

Сейчас на нашем авторынке есть несколько способов покупки автомобиля «не за свои»: рассрочка, кредит и лизинг. Рассрочка, как правило, предлагается с большим первоначальным взносом (от 50%) и на небольшой срок (обычно на год), что подразумевает очень приличный размер ежемесячного платежа. Автокредит, напротив, можно взять хоть на 10 лет, часто не требуется даже первоначальный взнос и справка о доходах. Однако при нынешних процентных ставках по рублевым кредитам общая переплата даже за 5 лет кредитования составляет большую сумму. И даже если у вас очень-очень «выгодный» кредит с низкой процентной ставкой в первые год-два, потом проценты все равно вырастут.

Лизинг выглядит выгоднее, поскольку он может быть оформлен в валюте, а по таким договорам ставки в разы меньше. Но если мы говорим про обычный лизинг, там есть свои «но»: к примеру, по договору вы обязаны полностью выкупить свой автомобиль, прежде чем продать или обменять его. А это значит, что при условной стоимости в $ 10 тысяч вы сначала выплатите эти деньги плюс проценты, а уже затем сможете выбрать другой автомобиль. Если по каким-то причинам вы не сможете выплачивать ежемесячные взносы, в ход пойдут различные штрафные санкции.

Как работает лизинг с гарантированным выкупом

Валюта договора

Договор лизинга на 36 месяцев заключается в долларах, отсюда и небольшая процентная ставка, а следовательно, и «стоимость» самого лизинга. Честно говоря, этот пункт может смутить большинство потенциальных покупателей, поскольку все помнят, как резко может подорожать валюта в Беларуси. Но у представителей дилера свои аргументы: если вырастет инфляция, то рублевые кредиты тоже подорожают, ведь они нередко привязаны к ставке рефинансирования. Что ж, аргумент принят.

Обеспечительный взнос

Все затраты покупателя разбиты на несколько категорий. Самая главная и затратная — это обеспечительный взнос в размере 30% от стоимости автомобиля. Не путайте с первоначальным взносом в обычном договоре лизинга, потому что первоначальный взнос не возвращается, а вот обеспечительный взнос — это своего рода депозит, который вам вернут по истечении срока договора лизинга, если не возникнет никаких нарушений с вашей стороны.

Спустя 36 месяцев у вас есть варианты: выкупить авто полностью, забрать обеспечительный платеж или выбрать новое авто, по-прежнему выплачивая условные $ 250.

Ежемесячные платежи

Заявленные «от $ 250» вполне реальны. В качестве примера приводится условный автомобиль Suzuki стоимостью $ 23 500 (Vitara или SX4). Внеся 30-процентный обеспечительный платеж ($ 7050), в течение 36 месяцев вы будете выплачивать по 250 долларов.

Но есть оговорки. Во-первых, для любого лизинга или автокредита обязательно КАСКО — и поэтому первый платеж каждого года будет составлять не 250, а 1036 долларов. Но если для вас такие затраты неподъемны (сначала $ 7050, а потом сразу еще тысячу), то стоимость КАСКО можно распределить на все 12 ежемесячных взносов. Кстати, стоимость ТО дилер тоже готов включить в ежемесячные платежи. Но тогда их размер будет выше.

Через 3 года «бэушку» можно будет поменять на новое авто

По истечении 36 месяцев общий размер выплат (обеспечительный взнос, ежемесячные платежи с КАСКО) составит $ 18 424. Но при этом автомобиль не будет являться вашей собственностью, поскольку его полная стоимость еще не выплачена. И вот здесь, в отличие от обычного лизинга, дилер Suzuki предлагает различные варианты.

Вам не придется возиться с «бэушкой»: ее продажей займется дилер.

Вариант, наиболее привычный для белоруса: выкупить автомобиль полностью. Это возможно: определяется остаточная стоимость автомобиля (планируется, что это будет около 40−45% от первоначальной), и заключается новый договор лизинга на срок от 12 до 48 месяцев. За это не предусмотрено никаких санкций или повышенных ставок.

Вариант второй: вернуть авто дилеру и забрать свои $ 7050 обеспечительного платежа без каких-либо дальнейших обязательств перед дилером или лизинговой компанией.

И вариант третий, на который делает ставку дилер Suzuki: откатавшись на своем авто 36 месяцев, вы приезжаете в салон, отдаете ключи от «бэушки» и выбираете новый Suzuki. Заключается новый договор лизинга, обеспечительный платеж переходит туда же, а вы продолжаете платить прежние $ 250 (при условии, что новый авто не дороже). Это, кстати, можно сделать и не дожидаясь трех лет, но самой выгодной, по мнению дилера, является замена авто именно в этом возрасте.

Здесь есть над чем поразмыслить: 3-летний Suzuki сейчас стоит от 16 до 18 тысяч долларов, и, продав машину, вы получаете живые деньги. Но важно понимать, что это уже полностью выкупленная машина, за которую выплачены все проценты за кредит/лизинг, сюда же нужно включить и стоимость ежегодного КАСКО.

А насколько выгодно воспользоваться гарантированным выкупом? Если вычесть сумму обеспечительного платежа, то получается, что за три года вы выплатили за Suzuki около $ 11 370. Если вычесть еще и КАСКО за три года, то получится, что за сам автомобиль с процентами было выплачено около 9 тысяч. По три тысячи долларов в год — нормальная уценка для свежего авто, и она вполне сопоставима с затратами на обычный лизинг. С той лишь разницей, что там нет обеспечительного платежа (а есть первоначальный, который не возвращается) и размер ежемесячных платежей гораздо выше, поскольку вам нужно выплатить 100% стоимости авто, прежде чем сменить его.

«Каршеринг дешевле», — скажут скептики и в чем-то будут правы. Если пользоваться автомобилем изредка, совершать поездки исключительно по городу, то каршеринг выгоднее: вы платите только за время и километраж, а заправка, страховки и ТО — это забота сервисной службы. Однако срочная поездка ночью, выезд за город на выходные, да и просто командировка в другой город — здесь каршеринг уже уступает. В конце концов, в лизинге вы платите $ 8 за сутки, а в каршеринге сумма уйдет гораздо быстрее.

Поэтому у лизинга с гарантированным выкупом, несомненно, есть свои плюсы. Можно отдать в трейд-ин свою «бэушку» в качестве обеспечительного платежа (такой вариант возможен) и пересесть на новое авто, ежемесячно выплачивая по $ 250. Да, по первоначальному договору оно так и не станет вашим полностью, однако если посчитать все затраты, плюсы и минусы, переплаты получаются примерно на таком же уровне, что и в обычном лизинге.

Правда, есть еще одно «но» — ограничение по пробегу и использованию лизингового автомобиля. Договором подразумевается, что вы не эксплуатируете его в такси, не сдаете в аренду и т.д. Также оговорено, что среднегодовой пробег не будет превышать 15−20 тысяч километров — в случае превышения лимита предусмотрены компенсации износа из обеспечительного платежа. Однако, изучая отзывы клиентов, дилер уже готовит новую программу для тех, кому нужен лизинг с возможностью большего пробега. Так что посмотрим, приживется ли лизинг с гарантированным выкупом на белорусском рынке.

Операционный лизинг от Европлана

Закрыть

Настоящим Я, действуя своей волей и в своем интересе предоставляю Акционерному обществу «Лизинговая компания «Европлан» с местом нахождения: Российская Федерация, 119049, г. Москва, ул. Коровий Вал, дом 5, ОГРН 1177746637584 (далее – «ЛК Европлан»), Обществу с ограниченной ответственностью «Автолизинг» с местом нахождения: Российская Федерация, 119049, г. Москва, ул. Коровий Вал, дом 5, этаж 4, ОГРН 1027739053583 (далее – «Автолизинг»), Обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания ИНТЕРИ» с местом нахождения: Российская Федерация, 127051, г. Москва, Малая Сухаревская площадь, д.12, ОГРН 1021602849443 (далее – «СК ИНТЕРИ»), Обществу с ограниченной ответственностью «Европлан Сервис» с местом нахождения: Российская Федерация, 119049, г. Москва, ул. Коровий Вал, дом 5, ОГРН 1067761337082 (далее – «Европлан Сервис»), свое согласие на обработку, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу, обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение моих персональных данных, а именно: фамилия, имя, отчество, дата и место рождения, гражданство, пол, место работы и должность, почтовый адрес; номера рабочего и мобильного телефонов, адреса электронной почты, данные водительского удостоверения, адрес регистрации по месту жительства, адрес фактического проживания, паспортные данные, данные, которые относятся (могут быть отнесены) к категории биометрические персональные данные, идентификационный номер налогоплательщика, номер страхового свидетельства обязательного пенсионного страхования, а также иные персональные данные, полученные ЛК Европлан, Автолизинг, СК ИНТЕРИ, Европлан Сервис, в том числе полученные посредством заполнения настоящей Заявки. Целями обработки, в том числе целями сбора, персональных данных являются: определение возможности заключения договоров лизинга, договоров страхования (страховых полисов), договоров купли-продажи, любых иных договоров, их заключения, изменения, исполнения и прекращения, продвижения лизинговых, страховых и иных услуг посредством любых средств связи, а также для обеспечения соблюдения законов и иных нормативно-правовых актов. Обработка персональных данных осуществляется как с использованием средств автоматизации, так и без использования таких средств. Согласие на обработку персональных данных действует в течение двадцати лет, а в части персональных данных, содержащихся в документах и на иных носителях информации, срок хранения которых по действующему законодательству превышает двадцать лет, согласие на обработку персональных данных действует в течение сроков хранения таких документов и иных носителей информации, установленных действующим законодательством. Согласие на обработку персональных данных может быть отозвано посредством направления соответствующего письменного заявления в адрес ЛК Европлан, Автолизинг, СК ИНТЕРИ, Европлан Сервис по адресам места нахождения, указанным в настоящем согласии на обработку персональных данных. В этом случае лицо, получившее отзыв согласия на обработку персональных данных, прекращает обработку персональных данных, а персональные данные подлежат уничтожению или обезличиванию, если отсутствуют иные правовые основания для обработки, установленные законодательством Российской Федерации или документами лица, получившего отзыв согласия на обработку персональных данных, регламентирующими вопросы обработки персональных данных. Настоящим Я, действуя своей волей и в своем интересе, подтверждаю согласие на получение от Акционерного общества «Лизинговая компания «Европлан» с местом нахождения: Российская Федерация, 119049, г. Москва, ул. Коровий Вал, дом 5, ОГРН 1177746637584 (далее – «ЛК Европлан»), Общества с ограниченной ответственностью «Автолизинг» с местом нахождения: Российская Федерация, 119049, г. Москва, ул. Коровий Вал, дом 5, этаж 4, ОГРН 1027739053583 (далее – «Автолизинг»), Общества с ограниченной ответственностью «Страховая компания ИНТЕРИ» с местом нахождения: Российская Федерация, 127051, г. Москва, Малая Сухаревская площадь, д. 12, ОГРН 1021602849443 (далее – «СК ИНТЕРИ»), Общества с ограниченной ответственностью «Европлан Сервис» с местом нахождения: Российская Федерация, 119049, г. Москва, ул. Коровий Вал, дом 5, ОГРН 1067761337082 (далее – «Европлан Сервис), сообщений, в том числе сообщений рекламного характера, посредством использования любых средств связи, в том числе телефонной, факсимильной и подвижной радиотелефонной связи (далее – «Рассылка»). Согласие на получение Рассылки действует в течение неопределенного периода времени и может быть отозвано посредством направления соответствующего письменного заявления в адрес ЛК Европлан, Автолизинг, СК ИНТЕРИ, Европлан Сервис по адресам места нахождения, указанным в настоящем согласии на получении Рассылки. Адреса электронной почты и номера телефонов, по которым будет осуществляться Рассылка указаны в настоящей Заявке. При изменении адресов электронной почты и/или номеров телефонов, по которым осуществляется Рассылка, я обязуюсь незамедлительно проинформировать об этом ЛК Европлан, Автолизинг, СК ИНТЕРИ, Европлан Сервис в письменной форме. До получения ЛК Европлан, Автолизинг, СК ИНТЕРИ, Европлан Сервис указанного уведомления об изменении адресов электронной почты и/или номеров телефонов Рассылка осуществляется по адресам электронной почты и номерам телефонов, указанным в настоящей Заявке, а риск связанных с этим последствий несет Клиент.