Ваша личная финансовая безопасность: glebarhangelsky — LiveJournal
У вас успешный бизнес, вы хорошо зарабатываете. Но насколько высока при этом ваша личная финансовая безопасность?
«Как вы управляете вашей финансовой безопасностью — какие у вас есть активы, доходы, независимые от основного бизнеса?» — спрашиваю владельца производственной компании. — «Да никаких особенных активов нет. Нужно больше денег на текущие расходы — извлекаю из бизнеса больше; нужно меньше денег себе — оставляю больше денег в бизнесе».
У этого человека четверо детей, неработающая жена и бизнес, требующий повседневного личного вовлечения. Что произойдет, если он потеряет здоровье и не сможет управлять бизнесом? Если бизнес отберут? Если в бизнесе возникнет масштабный «кассовый разрыв», требующий внесения личных средств?
Многие российские предприниматели фантастически безответственно относятся к финансовой безопасности себя и своих семей. Ежедневно по многу часов занимаясь управлением бизнесом, они не выделяют час-другой в неделю на то, чтобы сформировать независимые от бизнеса активы, подстраховывающие на случай проблем.
Если вы бизнесмен, вам обязательно нужно создавать независимые источники дохода, не связанные с основным бизнесом.
Не дай Бог – ослабло здоровье, бизнес отобрали, ваш рынок просел, рубль упал. Что угодно может случиться. Основной бизнес – источник высокого, но крайне незащищенного дохода.
Что же — вынуть деньги из своего бизнеса, где они дают 20, 30 и больше процентов годовых, и вложить в недвижимость под 5% или депозиты под 7%? Грустный размен.
Приглашаю вас на бесплатный вебинар «Как создать независимые источники дохода», который пройдет в среду 31 мая в 21.00. Регистрация здесь: http://www.tminvest.ru/webinar На вебинаре разберем реалистичные стратегии создания независимых от основного бизнеса или наемной работы источников дохода, на приемлемых и просчитанных рисках.
Я выделяю пять уровней личной финансовой безопасности бизнесмена:
1. Независимые от бизнеса активы, подстраховывающие на случай проблем. У вас должен быть создан запас высоколиквидных активов в количестве, позволяющем минимум год поддерживать привычный уровень расходов семьи. «Высоколиквидных активов» — значит наличных, депозитов, физического золота, консервативных инструментов фондового рынка. Сюда не относятся недвижимость, доли в бизнесах и т.п.
2. Безопасность личных активов от внешних претензий. Например, в случае банкротства бизнеса, спланированной атаки на вас и ваш бизнес. Инструментами решения этой задачи являются брачный контракт, оформление имущества на доверенных лиц, международные активы в определенных юрисдикциях, некоторые другие специфические инструменты управления активами.
3. Безопасность близких в аварийной ситуации. Что должны делать ваши близкие, если вы попали в аварию, лежите в реанимации, нужны деньги на дорогостоящую операцию? Есть ли у ваших близких инструкции по доступу к активам на случай ваших проблем о здоровьем, «закрытия» вас в местах не столь отдаленных и т.п.? Инструменты создания такой безопасности — совместный доступ к счетам, банковским ячейкам, различного рода доверенности.
4. Безопасность близких в случае вашей смерти. «Человек смертен, и иногда внезапно смертен», как говорил один известный персонаж. Вы – не исключение. Есть ли у ваших близких инструкции на случай вашей смерти, помогающие разобраться в активах? Существует ли таблица обзора активов с контактами юристов, риэлторов, управляющих и т.п.? Составлено ли завещание? Используете ли вы инструменты инвестиционного страхования жизни, позволяющие при жизни инвестировать деньги и получать доходность, а в случае смерти – обеспечить семье существенную страховую выплату?
5. Финансовая независимость. Создан ли вами пассивный доход от ваших активов, превышающий уровень текущих расходов?
Эти пять вопросов – программа создания личной и семейной финансовой безопасности для ответственного человека. С помощью каких инструментов можно решить обозначенные задачи, какие есть «подводные камни», какой негативный опыт частных инвесторов следует учитывать – обсудим на вебинаре «Как создать независимые источники дохода», который пройдет в среду 31 мая в 21.00. Регистрация здесь: http://www.tminvest.ru/webinar
Подключайтесь!
Презентация к уроку на тему: Презентация по финансовой грамотности «Личная финансовая безопасность. Защита от финансового мошенничества»
Слайд 1
Личная финансовая безопасность. Защита от финансового мошенничестваСлайд 2
Наша финансовая безопасность напрямую зависит от принимаемых нами ежедневно решений. Непродуманный выбор поставщика финансовых услуг, невнимательное чтение условия договоров, отсутствие финансовой дисциплины и — как следствие — неприятная финансовая ситуация. Финансовая безопасность как залог финансового здоровья Финансовое мошенничество — совершение противоправных действий в сфере денежного обращения путем обмана, злоупотребления доверием и других манипуляций с целью незаконного обогащения. ● Финансовые пирамиды ● Телефонные мошенничества ● Интернет- мошенничества ● Мошенничества с использованием банковских карт
Слайд 3
Финансовые мошенники переключились на детей и молодежь «Сегодняшние мошенники в финансовой сфере с пенсионеров переключились на детей и молодежь . Изменили они и способы завлечения в свою сеть. В интернете появились целые схемы, рассчитанные именно на них. Например, в мобильных играх и приложениях.» Банк России, Директор департамента противодействия недобросовестным практикам Валерий Лях: По оценкам Банка России за прошлый год заблокировали более 800 страниц в интернете, чья деятельность попадала под определение «мошенничество «,в том числе 160 лжебанков , 62 — лже-МФО , 111 — лже-страховщиков и 45 финансовых пирамид.
Слайд 4
Одна из первых финансовых пирамид появилась еще в 1720 году. Джон Ло своей « Миссисипской компанией» разорил всю Францию. — Россия и страны СНГ познакомились с такими финансовыми структурами лишь в начале 90-х. Финансовые пирамиды : бесконечная история Финансовая пирамида — это такая структура, в которой доход извлекается путем формирования денежных поступлений от привлечения все большего количества инвесторов. Доход распределяется в первую очередь между участниками финансовой пирамиды, которые вступили в нее самыми первыми. Основной чертой финансовой пирамиды является то, что вкладчикам обещается высокая доходность по их вкладам. Выплаты процентов осуществляются не за счет полученной от инвестиций прибыли, а за счет вкладов следующих участников. Деньги, вращающиеся в пирамиде, на самом деле ничем не подкреплены, а потому рано или поздно, такая структура не сможет обеспечить выплаты всем участникам, причем не только процентов, но даже непосредственно вкладов.
Слайд 5
От ее деятельности в 1994 г. пострадало больше 15 млн человек. Успех «МММ» вызвал появление около 1700 других финансовых пирамид, таких как «Русский дом Селенга», « Хопёр-Инвест »и другие. В 2011 году Мавроди создал интернет-пирамиду международного масштаба под старым названием МММ. Более 300 тыс. человек из США, Латинской Америки, России, Европы оказались обмануты.
Слайд 6
По мнению регулятора, деньги привлекаются и в рублях, и в криптовалюте , но при этом признаки реальной экономической деятельности отсутствуют. ЦБ сообщил, что компании группы « Кэшбери » строят свою деятельность на принципах сетевого маркетинга, обещают завышенную доходность, ведут агрессивную рекламу в СМИ и социальных сетях. Лицензий Банка России у компаний, которые предлагают финансовые услуги, нет. «Это одна из самых масштабных финансовых пирамид, которую мы выявили за последние годы, она развернула свою деятельность во многих регионах, практически по всей стране. Причём, в последнее время рекламирует себя все более активно, стараясь вовлечь как можно больше граждан», — говорит директор департамента противодействия недобросовестным практикам ЦБ Валерий Лях. Финансовые пирамиды в России: учимся ли мы на своих ошибках ?
Слайд 7
Финансовые пирамиды: основные признаки http://www.kp.ru/daily/26272.3/3148966
Слайд 8
Телефонные мошенничества Ваши действия: Удалять СМС подобного содержания с незнакомых номеров •Перезванивать на реальные телефоны друзей и родственников •Отказываться от затяжных разговоров по странным темам Звонок или СМС с незнакомого номера
Слайд 9
Интернет-мошенничества Ваши действия: удалять письма подобного содержания с незнакомых адресов, не читать, не отвечать, не проходить по указанным в них ссылкам.
Слайд 10
Мошенничества с банковскими картами Проявлять осторожность, обращать внимание на посторонних вокруг, на подозрительные устройства, накладки в местах ввода PIN-кода и карты Ваши действия
Слайд 11
Правила платежной безопасности
Слайд 12
Спасибо за внимани е
Личная финансовая безопасность — Администрация Тотемского района
Наша финансовая безопасность напрямую зависит от принимаемых нами ежедневно решений. Непродуманный выбор поставщика финансовых услуг, невнимательное чтение условия договоров, отсутствие финансовой дисциплины и — как следствие — неисполнение своих обязательств и неприятная финансовая ситуация.
Финансовое мошенничество — совершение противоправных действий в сфере денежного обращения путем обмана, злоупотребления доверием и других манипуляций с целью незаконного обогащения.
Существует несколько видов мошенничества:
Мошенничества с использованием банковских карт
Интернет-мошенничества
Мобильные мошенничества
Финансовые пирамиды
Банковская карта. Удобный инструмент повседневных расчетов. Способы обмана людей и кражи денег с их банковских карт разнообразны: от подглядывания из-за плеча во время операций с банкоматом и последующего хищения карты до хакерских атак на программное обеспечение.
Основные приемы, которые используют злоумышленники:
Скимминг или установка специальных устройств на банкоматы (накладная клавиатура, устройство для считывания карт), с помощью которых преступники получают информацию о карте.
Траппинг — установке на банкомат устройства, которое блокирует карту и не выдает ее обратно, а «добрый» прохожий, якобы пытающийся помочь, подглядывает пин-код и после вашего ухода, забирает карту из банкомата и снимает с нее деньги.
Магазинные мошенничества, когда во время оплаты покупки или услуги данные карты могут быть считаны и зафиксированы ручным скиммером.
Фишинг — рассылка электронных писем, в которых от имени банка сообщается об изменениях, производимых в системе его безопасности. При этом пользователей просят возобновить информацию о карте, в том числе указать номер кредитки и ее ПИН-код.
Мошенничество с помощью телефона — когда клиенту поступают звонки с просьбой погасить задолженность по кредиту, который клиент не брал, и в ходе разговора уточняются данные карты.
Мошенничество в интернете. Включает в себя все существующие виды обмана, придуманные человечеством за всю историю его существования. Наиболее часто нас могут поджидать неприятности в следующих случаях:
Покупки через интернет (особенно по предоплате и неоправданно низкой цене)
При составлении «бесплатного» гороскопа
При получении смс от якобы платежных систем. На самом деле часто вас поджидает вирус, задача которого — собрать данные о ваших аккаунтах в платежных системах, данные банковской карты, которые вы вводите на своем компьютере.
Вариантов их огромное множество, но основных видов не так много:
«Вы выиграли приз…». При этом просит прислать подтверждающую СМС, внести «регистрационный взнос» через интернет-кошелек, купить карточку предоплаты и перезвонить, назвав код. Получив «взнос», мошенник исчезает, а обещанный приз тоже растворяется.
«Мама, я попал в аварию», когда мошенник отправляет СМС или звонит с неприятной новостью, «жертва» в панике забывает проверить достоверность полученной информации и переводит средства на счета злоумышленников.
«Блокировка карты». На мобильный телефон приходит СМС «Ваша банковская карта заблокирована. По вопросам разблокировки обращайтесь по телефону…». «Жертва» перезванивает по указанному номеру и «сотрудник банка», которым является мошенник, предлагает пройти к банкомату и совершить несколько операций под диктовку. Результат не заставит себя долго ждать — деньги с карты перейдут на счет мошенников.
Рассылка вирусов, который помогает злоумышленникам подобраться к банковской карте, привязанной к мобильному телефону, и перевести все деньги на свой счет.
Финансовая пирамида. Чаще всего работает по следующему принципу: организаторы пирамиды собирают у вкладчиков деньги (продают ценные бумаги пирамиды), но не вкладывают эти деньги в экономику, а оставляют у себя. Они объявляют о росте курса своих ценных бумаг и, когда старые вкладчики хотят снять свои деньги с процентами, с ними расплачиваются деньгами новых вкладчиков.
Пирамиды обычно обещают сверхвысокую доходность: 200–300 % в год. Так как поначалу число вкладчиков всё время растёт, организаторы пирамиды могут какое-то время поддерживать её платёжеспособность.
Опасность пирамиды заключается в том, что рано или поздно она рухнет. Слишком много вкладчиков одновременно захотят продать свои ценные бумаги. Организаторы поймут, что расплатиться со всеми не получится, приостановят выплаты, а потом скроются с оставшимися деньгами.
Если деньги уже вложены в сомнительные проекты, постарайтесь максимально оперативно изъять не только полученную прибыль, но и основные вложения. Не ждите, когда пирамида развалится, и не старайтесь компенсировать убытки, вкладывая новые средства.
Как защититься:
Не передавайте банковскую карту посторонним: ее реквизиты могут быть использованы для чужих покупок.
Требуйте проведения операций с картой только в личном присутствии, не позволяя уносить карту из поля зрения
Никому никогда не сообщайте ваш пин-код или код из смс-сообщения
Помните: Банки и платежные системы никогда не присылают писем и не звонят на телефоны своих клиентов с просьбой предоставить им данные счетов.
Не открывать сайты платежных систем по ссылке (например, в письмах), проверять, какой URL стоит в адресной строке.
Совершайте покупки в интернете с помощью отдельной банковской карты и только на проверенных сайтах
Письма о проблемах с вашим счетом в какой-либо платежной системе, требующие перехода на сайт и каких-либо действий от вас, удаляйте.
Не отвечайте на СМС и не открывайте ММС от неизвестных абонентов, в том числе поздравительные сообщения и открытки.
При получении сообщений от банков, мобильных операторов о проблемах со счетом перезвоните по известному вам номеру банка и уточните информацию.
Не отправляете СМС на короткие номера, заранее не узнав стоимости подобного сообщения.
Никогда не сообщайте никаких персональных данных, даже если вам звонят и представляются сотрудником банка, полиции, мобильных операторов и т. д. Попросите представиться, назвать ФИО, звание-должность, поинтересуйтесь, какой адрес у отделения, офиса, уточните наименование организации. Затем узнайте телефон этой организации и перезвоните.
Вам могут позвонить и сообщить, что ваш родственник или знакомый попал в аварию, за решетку, в больницу — не верьте! Позвоните вашему родственнику.
Территориальный отдел Управления Роспотребнадзора по Вологодской областив Тотемском, Бабушкинском, Нюксенском, Тарногском районах
Нейросети и их применение
ЦелеполаганиеСредний балл: 3
0 баллов: Цель работы не поставлена, задачи не сформулированы, проблема не обозначена.
1 балл: Цель обозначена в общих чертах, задачи сформулированы не конкретно, проблема не обозначена.
2 балла: Цель однозначна, задачи сформулированы конкретно, проблема не актуальна: либо уже решена, либо актуальность не аргументирована.
3 балла: Цель однозначна, задачи сформулированы конкретно, проблема обозначена, актуальна; актуальность проблемы аргументирована.
Анализ области исследованияСредний балл: 2
0 баллов: Нет обзора литературы изучаемой области/ область исследования не представлена.
1 балл:
2 балла: Приведен анализ области исследования с указанием на источники, ссылки оформлены в соответствии с требованиями. Цитируемые источники устарели, не отражают современное представление.
3 балла: Приведен анализ области исследования с указанием на источники, ссылки оформлены в соответствии с требованиями. Источники актуальны, отражают современное представление.
Методика исследовательской деятельности
0 баллов: Нет описания методов исследования. Нет плана исследования. Нет схемы эксперимента. Нет выборки (если требуется).
1 балл: Присутствует только одно из следующего: 1) Описание методов исследования (методы адекватны поставленным задачам). 2) План исследования. 3) Схема эксперимента. 4) Выборка (если требуется).
2 балла: Присутствует только два из следующего: 1) Описание методов исследования (методы адекватны поставленным задачам). 2) План исследования логичен. 3) Схема эксперимента. 4) Выборка (если требуется).
3 балла: Приведены методы исследования (адекватные поставленным задачам), план исследования (логичен). Дана схема эксперимента. Выборка (если требуется) соответствует критерию достаточности.
Средний балл: 2.5
0 баллов: Исследование не проведено, результаты не получены, поставленные задачи не решены, выводы не обоснованы.
1 балл: Исследование проведено, получены результаты, но они не достоверны. Решены не все поставленные задачи. Выводы не достаточно обоснованы.
2 балла: Исследование проведено, получены достоверные результаты. Решены все поставленные задачи. Выводы обоснованы. Не показано значение полученного результата по отношению к результатам предшественников в области.
3 балла: Исследование проведено, получены результаты, они достоверны. Решены все поставленные задачи. Выводы обоснованы. Показано значение полученного результата по отношению к результатам предшественников в области.
Комментарий эксперта №1:Некорректно оформлены источники литературы. Отсутствует обзор литературы.
«Личная финансовая безопасность»
«Личная финансовая безопасность»
Финансовое мошенничество — совершение противоправных действий в сфере денежного обращения путем обмана, злоупотребления доверием и других манипуляций с целью незаконного обогащения.
Существует несколько видов мошенничества:
- Мошенничества с использованием банковских карт
- Интернет-мошенничества
- Мобильные мошенничества
- Финансовые пирамиды
Банковская карта.
Основные приемы, которые используют злоумышленники:
- Скимминг или установка специальных устройств на банкоматы (накладная клавиатура, устройство для считывания карт), с помощью которых преступники получают информацию о карте.
- Траппинг — установке на банкомат устройства, которое блокирует карту и не выдает ее обратно, а «добрый» прохожий, якобы пытающийся помочь, подглядывает пин-код и после вашего ухода, забирает карту из банкомата и снимает с нее деньги.
- Магазинные мошенничества, когда во время оплаты покупки или услуги данные карты могут быть считаны и зафиксированы ручным скиммером.
- Фишинг — рассылка электронных писем, в которых от имени банка сообщается об изменениях, производимых в системе его безопасности. При этом пользователей просят возобновить информацию о карте, в том числе указать номер кредитки и ее ПИН-код.
- Мошенничество с помощью телефона — когда клиенту поступают звонки с просьбой погасить задолженность по кредиту, который клиент не брал, и в ходе разговора уточняются данные карты.
Мошенничество в интернете. Включает в себя все существующие виды обмана, придуманные человечеством за всю историю его существования. Наиболее часто нас могут поджидать неприятности в следующих случаях:
- Покупки через интернет (особенно по предоплате и неоправданно низкой цене)
- При составлении «бесплатного» гороскопа
- При получении смс от якобы платежных систем. На самом деле часто вас поджидает вирус, задача которого — собрать данные о ваших аккаунтах в платежных системах, данные банковской карты, которые вы вводите на своем компьютере.
Вариантов их огромное множество, но основных видов не так много:
- «Вы выиграли приз…». При этом просит прислать подтверждающую СМС, внести «регистрационный взнос» через интернет-кошелек, купить карточку предоплаты и перезвонить, назвав код. Получив «взнос», мошенник исчезает, а обещанный приз тоже растворяется.
- «Мама, я попал в аварию», когда мошенник отправляет СМС или звонит с неприятной новостью, «жертва» в панике забывает проверить достоверность полученной информации и переводит средства на счета злоумышленников.
- «Блокировка карты». На мобильный телефон приходит СМС «Ваша банковская карта заблокирована. По вопросам разблокировки обращайтесь по телефону…». «Жертва» перезванивает по указанному номеру и «сотрудник банка», которым является мошенник, предлагает пройти к банкомату и совершить несколько операций под диктовку. Результат не заставит себя долго ждать — деньги с карты перейдут на счет мошенников.
- Рассылка вирусов, который помогает злоумышленникам подобраться к банковской карте, привязанной к мобильному телефону, и перевести все деньги на свой счет.
Финансовая пирамида. Чаще всего работает по следующему принципу: организаторы пирамиды собирают у вкладчиков деньги (продают ценные бумаги пирамиды), но не вкладывают эти деньги в экономику, а оставляют у себя. Они объявляют о росте курса своих ценных бумаг и, когда старые вкладчики хотят снять свои деньги с процентами, с ними расплачиваются деньгами новых вкладчиков.
Пирамиды обычно обещают сверхвысокую доходность: 200—300 % в год. Так как поначалу число вкладчиков всё время растёт, организаторы пирамиды могут какое-то время поддерживать её платёжеспособность.
Опасность пирамиды заключается в том, что рано или поздно она рухнет. Слишком много вкладчиков одновременно захотят продать свои ценные бумаги. Организаторы поймут, что расплатиться со всеми не получится, приостановят выплаты, а потом скроются с оставшимися деньгами.
Если деньги уже вложены в сомнительные проекты, постарайтесь максимально оперативно изъять не только полученную прибыль, но и основные вложения. Не ждите, когда пирамида развалится, и не старайтесь компенсировать убытки, вкладывая новые средства.
Как защититься:
- Не передавайте банковскую карту посторонним: ее реквизиты могут быть использованы для чужих покупок.
- Требуйте проведения операций с картой только в личном присутствии, не позволяя уносить карту из поля зрения
- Никому никогда не сообщайте ваш пин-код или код из смс-сообщения
- Помните: Банки и платежные системы никогда не присылают писем и не звонят на телефоны своих клиентов с просьбой предоставить им данные счетов.
- Не открывать сайты платежных систем по ссылке (например, в письмах), проверять, какой URL стоит в адресной строке.
- Совершайте покупки в интернете с помощью отдельной банковской карты и только на проверенных сайтах
- Письма о проблемах с вашим счетом в какой-либо платежной системе, требующие перехода на сайт и каких-либо действий от вас, удаляйте.
- Не отвечайте на СМС и не открывайте ММС от неизвестных абонентов, в том числе поздравительные сообщения и открытки.
- При получении сообщений от банков, мобильных операторов о проблемах со счетом перезвоните по известному вам номеру банка и уточните информацию.
- Не отправляете СМС на короткие номера, заранее не узнав стоимости подобного сообщения.
- Никогда не сообщайте никаких персональных данных, даже если вам звонят и представляются сотрудником банка, полиции, мобильных операторов и т. д. Попросите представиться, назвать ФИО, звание-должность, поинтересуйтесь, какой адрес у отделения, офиса, уточните наименование организации. Затем узнайте телефон этой организации и перезвоните.
- Вам могут позвонить и сообщить, что ваш родственник или знакомый попал в аварию, за решетку, в больницу — не верьте! Позвоните вашему родственнику.
Территориальный отдел Управления Роспотребнадзора по Вологодской области
в Тотемском, Бабушкинском,Нюксенском, Тарногском районах
Личная финансовая безопасность — 23 Октября 2016
Уважаемые родители! Приглашаем Вас принять участие в онлайн-тестировании по финансовой грамотности! Для этого нужно выйти на сайт «вашифинансы.рф» и заполнить форму.
СЛОГАН
Научись основам финансовой безопасности
КЛЮЧЕВЫЕ СООБЩЕНИЯ
1. Правильно планируйте личный бюджет и избегайте чрезмерной кредитной нагрузки.
· Устойчивость вашего бюджета зависит не только от размера доходов, но и от правильного планирования текущих расходов, выплат по кредитам и наличия финансовой подушки безопасности. Прежде чем взять кредит, правильно спланируйте ежемесячные выплаты по кредиту в соответствии с вашими возможностями. Долговая нагрузка не должна превышать 30% семейного бюджета.
2. Знайте и умейте защищать свои права потребителя финансовых услуг.
· Знайте свои права потребителя на рынке финансовых услуг. Откажитесь от услуги, если условия кажутся вам сомнительными. При нарушении ваших прав, попробуйте урегулировать конфликт, разъяснив свои законные требования в письменной претензии, или обратитесь в Роспотребнадзор или Службу Банка России по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров.
3. Научитесь распознавать уловки финансовых мошенников.
· Финансовых инструментов на рынке очень много, и все они различаются по доходности и надежности. Если, к примеру, финансовая организация ведет массовую рекламную кампанию с обещанием доходов намного выше рыночного уровня, но при этом не раскрывает стратегию инвестирования, не указывает номер лицензии ФСФР России или Банка России, то есть повод задуматься. Проверьте поступившее вам предложение на признаки финансовой пирамиды. Остерегайтесь финансовых мошенников.
КЛЮЧЕВАЯ ТЕМА
Личная финансовая безопасность
ТЕМЫ НЕДЕЛИ
1.Как контролировать расходы и противостоять рекламным ловушкам для обеспечения сбалансированности бюджета.
2. Как позаботиться об устойчивости семейного бюджета, в том числе с помощью “подушки финансовой безопасности” и страхования.
3. Как уберечь личные сбережения от инфляции: страхование, использование валютных накоплений и простейшие элементы планирования бюджета для выбора верного инструмента.
4. Как не стать жертвой финансовой пирамиды: как распознать и не попасться, что делать, если вы стали жертвой пирамиды.
5. Как обеспечить безопасность и эффективность повседневных расчетов – как исключить мошенничество при использовании банковских карт.
6. Как не переплатить лишнего при заимствовании: кредиты, карты, МФО, алгоритм проведения сравнения предложений.
7. Как выйти из долговой ловушки: различные способы изменения условий кредитования в случае изменения личных условий, в том числе как крайняя мера – банкротство.
8. Как общаться с коллекторами: о новом законе и правилах выстраивания конструктивного диалога.
9. Как защитить свои права потребителя на финансовом рынке.
10. Как страхование может помочь в сохранении финансового благополучия семьи.
Как безопасно начать свое дело, уменьшить риски малого предпринимательства.
Брошюра.pdf(1.4MB)
Личная финансовая безопасность
Наша финансовая безопасность напрямую зависит от принимаемых нами ежедневно решений.Непродуманный выбор поставщика финансовых услуг, невнимательное чтение условия договоров, отсутствие финансовой дисциплины и — как следствие — неисполнение своих обязательств и неприятная финансовая ситуация.
Финансовое мошенничество — совершение противоправных действий в сфере денежного обращения путем обмана, злоупотребления доверием и других манипуляций с целью незаконного обогащения.
Рассмотрим несколько видов мошенничества:
● Мошенничества с использованием банковских карт
● Интернет-мошенничества
● Мобильные мошенничества
● Финансовые пирамиды
Банковская карта. Удобный инструмент повседневных расчетов. Способы обмана людей и кражи денег с их банковских карт разнообразны: от подглядывания из-за плеча во время операций с банкоматом и последующего хищения карты до хакерских атак на программное обеспечение.
Основные приемы, которые используют злоумышленники:
• Скимминг или установка специальных устройств на банкоматы (накладная клавиатура, устройство для считывания карт), с помощью которых преступники получают информацию о карте.
• Траппинг — установке на банкомат устройства, которое блокирует карту и не выдает ее обратно, а «добрый» прохожий, якобы пытающийся помочь, подглядывает пин-код и после вашего ухода, забирает карту из банкомата и снимает с нее деньги.
• Магазинные мошенничества, когда во время оплаты покупки или услуги данные карты могут быть считаны и зафиксированы ручным скиммером.
• Фишинг — рассылка электронных писем, в которых от имени банка сообщается об изменениях, производимых в системе его безопасности. При этом пользователей просят возобновить информацию о карте, в том числе указать номер кредитки и ее ПИН-код.
• Мошенничество с помощью телефона — когда клиенту поступают звонки с просьбой погасить задолженность по кредиту, который клиент не брал, и в ходе разговора уточняются данные карты. По похожей схеме может звонить «автоответчик» и собирать необходимые для мошенничества данные.
Во избежание вероятности хищения средств с вашей карты соблюдайте следующие правила:
• При использовании банкомата внимательно осмотрите поверхность над ПИН-клавиатурой и устройство для приема карты на предмет нахождения посторонних прикрепленных предметов.
• Закрывайте рукой клавиатуру при вводе ПИН-кода
• Не передавайте банковскую карту посторонним: ее реквизиты могут быть использованы для чужих покупок.
• Требуйте проведения операций с картой только в личном присутствии, не позволяя уносить карту из поля зрения
• Никому никогда не сообщайте ваш пин-код или код из смс-сообщения
• Помните: Банки и платежные системы никогда не присылают писем и не звонят на телефоны своих клиентов с просьбой предоставить им данные счетов.
• Сообщайте банку актуальные контактные данные
• Подключите услугу SMS- уведомлений, всегда имейте при себе телефон круглосуточной службы поддержки владельцев карт банка — обеспечите эффективную профилактику риска несанкционированных операций по ней.
• Храните ПИН-код отдельно от карты и не пишите его на карте, не сообщайте никому. При его потере или краже немедленно заблокируйте карту
Уберегите себя также и от неприятных последствий собственной невнимательности:
• Своевременно оплачивайте кредит и не превышайте лимит кредитования – это обеспечит отличную кредитную историю и убережет от штрафов
• Не теряйте карту — перевыпуск может стоить дополнительных средств.
• Не снимайте с карты деньги полностью – оставьте некоторую сумму для оплаты комиссий или автоматических платежей.
• В случае смены места работы обратитесь в банк и уточните актуальные для вас тарифы
• При использовании карты зарубежом, помните о курсовой разнице во избежание нежелательного «технического овердрафта».
Мошенничество в интернете. Включает в себя все существующие виды обмана, придуманные человечеством за всю историю его существования. Наиболее часто нас могут поджидать неприятности в следующих случаях:
• Покупки через интернет (особенно по предоплате и неоправданно низкой цене)
• При составлении «бесплатного» гороскопа
• При получении смс от якобы платежных систем. На самом деле часто вас поджидает вирус, задача которого — собрать данные о ваших аккаунтах в платежных системах, данные банковской карты, которые вы вводите на своем компьютере.
• Когда вы получаете письма от сильно нуждающихся «королевских особ», которые за солидный процент просят вас перевести крупную сумму для спасения страны.
Как защититься:
• Не открывать сайты платежных систем по ссылке (например, в письмах), проверять, какой URL стоит в адресной строке.
• Совершайте покупки в интернете с помощью отдельной банковской карты и только на проверенных сайтах
• Никогда никому не сообщайте ваши пароли. Вводить пароли можно и нужно только на самих сайтах платежных процессоров.
• Не храните файлы с секретной информацией на доступных или недостаточно надежных носителях информации.
• Если вам предлагают удаленную работу и при этом просят оплатить взнос в качестве гарантии за пересылку данных и т. п., не попадайтесь на эту ловушку.
• Письма о проблемах с вашим счетом в какой-либо платежной системе, требующие перехода на сайт и каких-либо действий от вас, удаляйте.
• В 99 % случаев платежи, которые вы делаете онлайн, отменить нельзя. Поэтому не торопитесь, подумайте, прежде чем заплатить за товар или услугу.
По данным международной статистики, совокупные потери операторов связи и абонентов от мобильного мошенничества ежегодно составляют примерно 25 млрд долларов.
Вариантов их огромное множество, но основных видов не так много:
• «Вы выиграли приз…». При этом просит прислать подтверждающую СМС, внести «регистрационный взнос» через интернет-кошелек, купить карточку предоплаты и перезвонить, назвав код. Получив «взнос», мошенник исчезает, а обещанный приз тоже растворяется.
• «Мама, я попал в аварию», когда мошенник отправляет СМС или звонит с неприятной новостью, «жертва» в панике забывает проверить достоверность полученной информации и переводит средства на счета злоумышленников.
• «Блокировка карты». На мобильный телефон приходит СМС «Ваша банковская карта заблокирована. По вопросам разблокировки обращайтесь по телефону…». «Жертва» перезванивает по указанному номеру и «сотрудник банка», которым является мошенник, предлагает пройти к банкомату и совершить несколько операций под диктовку. Результат не заставит себя долго ждать — деньги с карты перейдут на счет мошенников.
• Рассылка вирусов, который помогает злоумышленникам подобраться к банковской карте, привязанной к мобильному телефону, и перевести все деньги на свой счет.
Способы защиты:
• Не отвечайте на СМС и не открывайте ММС от неизвестных абонентов, в том числе поздравительные сообщения и открытки.
• При получении сообщений от банков, мобильных операторов о проблемах со счетом перезвоните по известному вам номеру банка и уточните информацию.
• Не отправляете СМС на короткие номера, заранее не узнав стоимости подобного сообщения.
• Никогда не сообщайте никаких персональных данных, даже если вам звонят и представляются сотрудником банка, полиции, мобильных операторов и т. д. Попросите представиться, назвать ФИО, звание-должность, поинтересуйтесь, какой адрес у отделения, офиса, уточните наименование организации. Затем узнайте телефон этой организации и перезвоните.
• Вам могут позвонить и сообщить, что ваш родственник или знакомый попал в аварию, за решетку, в больницу — не верьте! Позвоните вашему родственнику.
• Ценную информацию никогда не храните только в телефоне, дублируйте ее в бумажном блокноте или в компьютере.
Финансовая пирамида. Чаще всего работает по следующему принципу: организаторы пирамиды собирают у вкладчиков деньги (продают ценные бумаги пирамиды), но не вкладывают эти деньги в экономику, а оставляют у себя. Они объявляют о росте курса своих ценных бумаг и, когда старые вкладчики хотят снять свои деньги с процентами, с ними расплачиваются деньгами новых вкладчиков.
Пирамиды обычно обещают сверхвысокую доходность: 200—300 % в год. Так как поначалу число вкладчиков всё время растёт, организаторы пирамиды могут какое-то время поддерживать её платёжеспособность.
Опасность пирамиды заключается в том, что рано или поздно она рухнет. Слишком много вкладчиков одновременно захотят продать свои ценные бумаги. Организаторы поймут, что расплатиться со всеми не получится, приостановят выплаты, а потом скроются с оставшимися деньгами.
Как распознать пирамиду?
Во-первых, не поддавайтесь на агрессивную рекламу «легких и быстрых денег», гарантированная доходность выше ставки банковского депозита – повод задуматься о целесообразности таких вложений.
Во-вторых, обратите внимание на следующие признаки, которые могут характеризовать организацию как «финансовую пирамиду»:
✓ Вас призывают не раздумывать и вкладывать быстро
✓ Вам объясняют высокую доходность непрозрачными сверхприбыльными проектами, при этом не раскрывают информацию о потенциально возможных рисках. Проекты, как правило, находятся в другой стране, что затрудняет выяснение текущего положения дел.
✓ Организаторы скрывают информацию о себе, о наличии лицензий на ведение соответствующей деятельности и действуют через посредников. Часто компания зарегистрирована не в России, а в договоре отсутствует защита прав вкладчика
✓ Вам обещают высокое вознаграждения за приведенных друзей, знакомых или родственников. Предлагают построить систему привлечения клиентов и зарабатывать на ней. Агрессивно рекламируют свои услуги.
В-третьих, старайтесь принимать взвешенные финансовые решения, не поддавайтесь эмоциям жадности и страха.
Перед тем как отдать деньги:
✓ Проверьте наличие лицензии Центрального банка на ведение деятельности (банковская, страховая, инвестиционная).
✓ Внимательно изучите договор на предмет условий инвестирования и возврата средств.
✓ Найдите в сети Интернет информацию о данной организации, ее историю, отзывы клиентов, рейтинги в соответствующей отрасли.
Если деньги уже вложены в сомнительные проекты, постарайтесь максимально оперативно изъять не только полученную прибыль, но и основные вложения. Не ждите, когда пирамида развалится, и не старайтесь компенсировать убытки, вкладывая новые средства.
Cтатья подготовлена в рамках Всероссийской недели сбережении 2018, которая проходит в рамках Проекта Министерства финансов Российской Федерации «Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в Российской Федерации». Узнайте больше на портале вашифинансы.рф.
Читайте также:
Рекомендуемые страницы: