Ипотека — история появления

Ипотека — как и где появилась? 

 

СОДЕРЖАНИЕ

1. Происхождение термина «ипотека»

2. История ипотеки в царской России

3. Интересные факты

4. Заключение

5. Вся ипотека на портале «Бизнес заработок»

 

Как-то так сложилось, что при упоминании слова ипотека, многие испытывают негативные чувства. Что вполне понятно, ведь выбрав таков вид кредитования, человек сковывает себя, на долгие годы, обязательством выплачивать кредит. Все бы ничего, только для некоторых происходит серьезный удар по семейному бюджету. Однако, сейчас не стоит задача выяснить, стоит ли брать ипотеку или нет и прочие нюансы этого дела, а поговорим о её происхождении.

Сегодня ипотека крепко вписалась в современную жизнь. Все больше людей соглашаются взять ипотеку, а банки с большим удовольствием предлагают такой кредит. Поэтому будет интересно углубится в историю и узнать с чего все начиналось.

Происхождение термина «ипотека»

Неудивительно, что ипотека зародилась в Древней Греции. Ипотека (от др. греч. – подпорка, подставка) — вид кредитования на недвижимость.

Давным-давно правитель в Афинах, по просьбе своего подданного, одолжил ему некоторую сумму денег. Все бы ничего, только в те времена залогом была свобода. С течением времени, правитель изменил положение вещей, если подданный не мог отдать долг, то он не становился рабом, а теперь его земля переходила в руки кредитора. В неудачных случаях, на заложенной земле, устанавливался столб с табличкой, на которой было написано кто кредитор, кто должник, сумма долга и дата возврата долга. Вот этот столб с табличкой и назвали “ипотека”. Позже решили, что устанавливать столбы непрактично и стали вести дела в специальной ипотечной книге.

Теперь перенесемся в Римскую империю первого века до н.э. Римляне придумали специальные организации, выдающие кредиты, залогом становилось имущество частных лиц. Так же были придуманы льготы, в то время фонды, для вдов и сирот. Но с развалом Римской империи про ипотеку забыли.

Уже спустя века ипотека вновь возникла. Так первыми в этом деле стала Германия в XIV веке. Позднее и Франция стала применять такой вид кредитования с конца XVI века.

Быстро ипотека стала развиваться в XIX веке. Это связанно с индустриальным скачком в Европе. Началось все с Германии и Франции, а потом ипотеку стали применять и другие страны.

История ипотеки в царской России

В России свое распространение ипотека получила в середине XVIII века. И уже на то время были четкие правила осуществления данного вида кредитования. По началу, ипотека предоставлялась только для дворян. Но уже спустя век, кредиты могли брать и крестьяне. В начале XX века обороты Государственного Земельного Банка составляли колоссальные суммы, для того времени.

В свою очередь, достаточно долгие годы, власти СССР категорически не допускали идею ипотечного кредитования.

Интересные факты

В Шотландии существует необычная традиция, когда хозяева полностью выплатили ипотечный кредит, то двери своего дома они красят в красный цвет.

В США во время Великой Депрессии был знаменит Чарльз Флойд, грабитель банков, в народе его любили называть “Pretty Boy” (Красавчик). А знаменит он был тем, что во время налета на банк он так же уничтожал ипотечные документы. И если люди имели кредит в таком банке, то он попросту исчезал. Неудивительно, что Чарльз прослыл героем среди простых граждан.

Самой выгодной страной в Европе, для взятия ипотеки считается Франция. Ставка там составляет от 2,1% годовых.

Есть ещё один занимательный факт. На ипотеку можно покупать не только недвижимость. Её можно потратить и на другие цели, хотя в основном, действительно, приобретают жилье. В свою очередь, нюанс кроется вот в чем. При взятии кредита на какие-то другие нужды, залогом должно стать что-то из вашей недвижимости – это так же считается ипотекой.

Заключение

Как оказывается, ипотека своими корнями уходит далеко в прошлое и её основоположниками являются древние греки. Естественно, по прошествии стольких столетий, многое изменилось и за не выплату, вас никто не возьмет в рабство. Хотя, иногда, себя именно так и чувствуешь, когда имеешь ипотеку. Но на самом деле не все так плохо. Нужно трезво оценивать свои возможности и грамотно распределять бюджет.

Существуют множество способов как быстрее выплатить ипотеку или облегчить её. Однако, ипотека все ещё является одним из лучших способов в приобретении недвижимости.

Вся ипотека на портале «Бизнес заработок»

Что такое ипотека и как ее получить? Полная инструкция по расчету ипотечного кредита

Аренда ипотечной квартиры. Как сдать в аренду ипотечную квартиру?

Что делать с ипотекой при разводе?

Cбербанк — ипотечное кредитование для молодых семей. Полный обзор ипотеки в Сбербанке

Как взять ипотеку, если официальная зарплата маленькая?

Лучшие банки c самым низким процентом по ипотеке в 2019 году

Платить ли ипотеку, если у банка отобрали лицензию?

Тинькофф Ипотека: условия получения, отзывы

Ипотека для матери одиночки в 2019 могут ли отказать?

Как рассчитать ипотечный кредит?

Можно ли отдавать ипотечный кредит через два месяца?

Что такое валютная ипотека и как её получить в 2019 году

История развития ипотеки и ипотечного рынка в России

При­ня­то счи­тать, что исто­рия ипо­те­ки в Рос­сии начи­на­ет­ся с кон­ца 20 века, одна­ко на самом деле наш ипо­теч­ный рынок нача­ла актив­но раз­ви­вать еще импе­ра­три­ца Ели­за­ве­та Пет­ров­на. С 1754 года были откры­ты пер­вые бан­ки в Рос­сии, выда­вав­шие ипо­теч­ные кре­ди­ты.

Раз­ви­тие ипо­те­ки в доре­во­лю­ци­он­ной Рос­сии актив­но про­дол­жа­лось до 1917 года. В то вре­мя ипо­теч­ные кре­ди­ты назы­ва­лись позе­мель­ны­ми, так как бан­ки выда­ва­ли кре­ди­ты под залог зем­ли. После рево­лю­ции в Рос­сии от ипо­теч­но­го рын­ка не оста­лось и сле­да, но эле­мен­ты рос­сий­ско­го ипо­теч­но­го кре­ди­то­ва­ния были пере­ня­ты раз­лич­ны­ми стра­на­ми.

Исто­рия раз­ви­тия ипо­те­ки и ипо­теч­но­го рын­ка в Рос­сии

Исто­рия раз­ви­тия совре­мен­ной ипо­те­ки в Рос­сии дей­стви­тель­но берет свое нача­ло в кон­це 20 века. И до сих пор систе­ма ипо­теч­но­го кре­ди­то­ва­ния в нашей стране нахо­дит­ся в ста­дии ста­нов­ле­ния. Рос­сий­ский ипо­теч­ный рынок начал фор­ми­ро­вать­ся в 1995 году, когда «Дель­та­Кре­дит» и «Сбер­банк» ста­ли выда­вать ипо­теч­ные кре­ди­ты под залог име­ю­ще­го­ся жилья у заем­щи­ков. Усло­вия выда­чи зай­мов ста­ли более мяг­ки­ми, а отбор кли­ен­тов был более диф­фе­рен­ци­ро­ван­ным.

Так, в сере­дине 1990‑х ипо­те­ка выда­ва­лась толь­ко при нали­чии офи­ци­аль­но­го дохо­да, тогда как сего­дня банк учи­ты­ва­ет и дру­гие источ­ни­ки дохо­да потен­ци­аль­но­го заем­щи­ка. В те годы зна­чи­тель­но умень­ши­лось коли­че­ство доку­мен­тов и спра­вок, кото­рые необ­хо­ди­мо было предо­ста­вить, уве­ли­чил­ся круг потен­ци­аль­ных заем­щи­ков, поэто­му ипо­теч­ный рынок начал раз­ви­вать­ся и наби­рать обо­ро­ты. Одна­ко при этом кре­ди­ты выда­ва­лись толь­ко на при­об­ре­те­ние жилья на вто­рич­ном рын­ке, что не спо­соб­ство­ва­ло раз­ви­тию стро­и­тель­ной отрас­ли.

Содер­жа­ние стра­ни­цы

Сильный удар по ипотечному рынку

В сен­тяб­ре 1997 года было создан инсти­тут раз­ви­тия ипо­те­ки – «Агент­ство по ипо­теч­но­му жилищ­но­му кре­ди­то­ва­нию», а в июле 1998 года всту­пил в силу Закон «Об ипо­те­ке». Этот закон был при­зван сти­му­ли­ро­вать кре­дит­ные орга­ни­за­ции к рас­ши­ре­нию биз­не­са через выда­чу ипо­теч­ных зай­мов, а рос­си­ян – к покуп­ке жилья с при­вле­че­ни­ем кре­дит­ных средств. Одна­ко этим пла­нам не суж­де­но было сбыть­ся, так как в авгу­сте 1998 года, бук­валь­но через месяц после при­ня­тия зако­на, в Рос­сии про­изо­шел дефолт.

На несколь­ко лет об ипо­теч­ном кре­ди­то­ва­нии при­шлось забыть, и рынок жилья пре­тер­пе­вал кри­зис. Лишь немно­гие кре­дит­ные орга­ни­за­ции мог­ли поз­во­лить себе выда­чу дол­го­сроч­ных зай­мов на при­об­ре­те­ние жилья в усло­ви­ях высо­чай­шей инфля­ции и рез­ко сни­зив­ших­ся дохо­дов насе­ле­ния. Одна­ко феде­раль­ный закон «Об ипо­те­ке», при­ня­тый в 1998 году, опре­де­лил кон­ту­ры систе­мы ипо­теч­но­го кре­ди­то­ва­ния, кото­рая дей­ству­ет до сего­дняш­не­го момен­та.

Восстановление ипотечного рынка в 2000‑х

Дефолт 1998 года очень силь­но отра­зил­ся на ипо­теч­ном кре­ди­то­ва­нии в Рос­сии, лишь в нача­ле 2000‑х годов ипо­теч­ный рынок начал ожи­вать. Зна­ко­вым собы­ти­ем это­го пери­о­да ста­ло при­ня­тие в 2002 году Стан­дар­тов АИЖК по про­це­ду­рам выда­чи, рефи­нан­си­ро­ва­ния и сопро­вож­де­ния ипо­теч­ных кре­ди­тов. Ипо­те­ка ста­ла выда­вать­ся сна­ча­ла под 18%, затем под 15%, с пер­во­на­чаль­ным взно­сом мини­мум 30% от сто­и­мо­сти квар­ти­ры.

А в пери­од с 2005 по 2007 годы, когда уро­вень инфля­ции сни­зил­ся, и дохо­ды насе­ле­ния нача­ли вырас­тать, начал­ся актив­ный рост ипо­теч­но­го рын­ка. В борь­бе за кли­ен­та бан­ки фор­му­ли­ро­ва­ли ипо­теч­ные пред­ло­же­ния с низ­ким пер­во­на­чаль­ным взно­сом – до 10% а базо­вая про­цент­ная став­ка сни­зи­лась до 11% годо­вых. Бур­ное раз­ви­тие ипо­теч­но­го рын

Ответы@Mail.Ru: кто придумал ипотеку

у-у-у, как давно это было — обыкновенный целевой кредит с выплатой в рассрочку… Так что в США!

последователи Остапа Бендераа, чтящего уголовный кодекс и любящего способы честного отъема денег у населения. Ну а если серьезно, то дело не в высокой процентной ставке по ипотечным кредитам, а в убогом правительстве, которе не может сдержать инфляцию. Н у если инфляция 10 % , то 10 % иптеки это процент только на покрытие инфляции, а заработать банку с чего??

Ипотека это залог недвижимости. Давать в долг под залог придумали очень давно. Это выгоднее и безопаснее, чем под честное слово.

Вопрос: где и когда появилась впервые Ипотека? 2011-04-20 | Автор: Reg1stoR тeнь 10:28 Термин «ипотека» впервые появился в Греции в начале VI века до нашей эры (его ввел архонт Солон) и был связан с обеспечением ответственности должника перед кредитором определенными земельными владениями (первоначально в Афинах залоговым обеспечением служила личность должника, которому в случае невыполнения обязательства грозило рабство). Для этого оформлялись обязательства, а на границе принадлежащей заемщику земельной территории ставился столб с надписью о том, что указанная собственность служит обеспечением претензии кредитора в наименованной сумме. На таком столбе, получившем название «ипотека» (от греч. hypotheka — подставка, подпорка), отмечались все долги собственника земли. Позже для этой цели стали использовать особые книги, называвшиеся ипотечными. Уже в Древней Греции обеспечивалась гласность, позволявшая каждому заинтересованному лицу беспрепятственно удостовериться в состоянии данной земельной собственности. Новое развитие институт ипотеки получил в Римской империи. В I веке до нашей эры создавались ипотечные учреждения, которые выдавали кредиты под залог имущества частным лицам. В период правления императора Антония Пия (II век до нашей эры) было разработано особое законодательство для ипотечных банков, которые существовали наряду с другими специализированными банками, а также иными кредитными учреждениями — прообразами сберкасс и сберегательных ассоциаций. Государство часто оказывало большую поддержку ипотечному кредитованию. Так, при императоре Траяне были созданы специальные фонды для поддержки вдов и сирот, предоставлявшие ипотечные кредиты под 5 % годовых (аналогичные финансовые системы были образованы в России в XIX веке, правда поддержка, в основном, адресовалась представителям дворянского сословия). Институт ипотеки в течение относительно небольшого времени прошел путь эволюции от фидуции (от лат. fiducia сделка на доверии, доверительная сделка) до более прогрессивной стадии — пигнуса (от лат. Pignus — неформальный залог) и далее — до ипотеки. Становление классического института ипотеки было связано со сменой политико-экономических условий того времени: ослабление рабовладельческого хозяйствования и массовая передача земель арендаторам. Первоначально новая форма залога распространялась на орудия труда, которые арендаторы земель в силу объективных причин не могли передать собственникам земель (латифундистам). Позднее в ипотеку начала передаваться и недвижимость. При ипотеке имущество оставалось во владении должника, а кредитор получал право истребовать закладываемую вещь с последующей ее продажей с торгов и компенсацией из вырученной суммы остатка долга заемщика. Примерно в таком виде институт залога существует до настоящего времени. Наряду с ипотекой, возникавшей на основании договоренности сторон, вводились различные легальные ипотеки, действовавшие на основании закона (ипотека инвестора на инвестиции, ипотека на имущество неплательщика налога, ипотека на имущество опекуна, ипотека жены на имущество мужа и т. д.). Появились ипотеки, субординированные по времени возникновения (в силу договора) или по степени их важности (в силу закона). Развивался последующий залог одной и той же недвижимости нескольким лицам. Роль государства в соблюдении прав участников ипотечных сделок была велика. Достаточно сложные по структуре сделки требовали контроля и регулирования, отлаженной регистрационной системы. В связи с ослаблением этих государственных функций с закатом эпохи Древнего мира, институт ипотеки перестал существовать в течение нескольких веков, прежде чем появиться вновь в средневековом европейском законодательстве. В Германии она появляется не ранее XIV столетия; во Франции с конца XVI века действовала негласная ипотека.

Суть ипотеки

Несмотря на то, что покупка недвижимости в ипотеку существует довольно давно и достаточно распространена, у многих до сих пор нет правильного понимания о том, что из себя представляет ипотечный кредит. Суть ипотеки заключается в том, чтобы помочь гражданам, по какой-либо причине не имеющим возможности купить недвижимость с помощью собственных накоплений, приобрести жилье с помощью кредитных средств.

Изначально ипотека была известна еще в Древней Греции, где с ее помощью покупалась земля для постройки дома и ведения хозяйства. Термин «ипотека» подразумевал ответственность человека перед кредитором в случае невыплаты долга.

Сейчас в России ипотечное кредитование регулируется Федеральным Законом «Об ипотеке». Покупая недвижимость в кредит человек становится ее полноправным собственником, однако при этом банк имеет право реализовать эту недвижимость (продать или перевести в свой актив) если клиент не выплачивает долг. Все условия ежемесячных выплат, процентная ставка и другие детали содержатся в Кредитном Договоре. Это самый важный документ утверждающий отношения между клиентом и кредитором. Он подписывается непосредственно в день проведения сделки купли-продажи недвижимости.

Следует помнить, что для получения ипотеки большинство банков требуют внести собственные средства в качестве первоначального взноса. Минимальные сумма накопленных средств, которую должен предоставить заемщик, чаще всего составляет 20% от стоимости недвижимости. То есть вы внесете часть своих денег продавцу объекта, а оставшуюся выдаст банк.

В ипотеку можно приобрести недвижимое имущество — квартиру на вторичном рынке или в новостройке, комнату в квартире или долю, загородную недвижимость или таунхаус, апартаменты или коммерческую недвижимость.

Для получения кредита необходимо собрать пакет документов и получить одобрение банка. Суть ипотеки состоит в выдаче одобренной суммы кредита на определённый срок, под процентную ставку, которая предусмотрена банком. При ипотеке необходимо ежемесячно вносить платежи строго в дату, прописанную в графике платежей, и не допускать просрочек. От этого зависит ваша будущая кредитная история. Размер ежемесячной платы зависит от формы подтверждения дохода при подаче пакета документов на рассмотрение в банк, от суммы первоначального взноса, а также от кредитной истории заемщика. На процентную ставку и платежи по ипотеке также влияет на какой срок одобрен кредит и заключается ли договор страхования.

Ипотека позволяет вам купить свое жилье уже сейчас, а не ждать и копить деньги несколько лет. Однако благодаря такой возможности ипотечное кредитование конечно же требует дополнительных затрат. В них входят: оценка недвижимости, страховка объекта, комиссии банка, аренда ячейки и оплата госпошлин за регистрацию.

В недвижимости купленной в ипотеку можно прописать себя, своих детей и родственников. Можно делать в ней ремонт, заводить домашних животных и пр. Единственное в чем вы ограничены на время действия ипотеки – это в распоряжении вашим имуществом. То есть до момента полной выплаты кредита вы не сможете ее подарить, обменять или разделить между близкими людьми. Вы ее собственник, но до момента погашения ипотеки на недвижимости будет обременение. И Государственная Регистрационная палата просто не позволит вам совершить какие-либо действия по передаче права владения третьим лицам.

Государство старается помочь росту ипотечного рынка и обеспечить граждан собственным жильем. Для этого действуют специальные программы, например государственная программа субсидирования ипотеки на новостройки или социальная ипотека. В рамках таких программ действуют специальные низкие ставки на ипотечные кредиты, а значит становятся меньше ежемесячные платежи. Ипотека необходима для развития страны и повышения уровня жизни граждан. Ведь только с ее помощью многие могут купить себе недвижимость.

Тем не менее помните, что перед покупкой недвижимости в кредит, следует понимать суть ипотеки, её особенности и правила. А также грамотно рассчитывать свои возможности по дальнейшему обеспечению кредита. Вы всегда можете обратиться к нашим редакторам за помощью в подборе ипотеки или по любым вопросам связанным с жилищным кредитованием.

Как взять ипотеку? Ответ на этот вопрос читайте в нашей статье