Лизинг или кредит: счет 6:2 в пользу лизинга

Закрыть

Настоящим Я, действуя своей волей и в своем интересе предоставляю Акционерному обществу «Лизинговая компания «Европлан» с местом нахождения: Российская Федерация, 119049, г. Москва, ул. Коровий Вал, дом 5, ОГРН 1177746637584 (далее – «ЛК Европлан»), Обществу с ограниченной ответственностью «Автолизинг» с местом нахождения: Российская Федерация, 119049, г. Москва, ул. Коровий Вал, дом 5, этаж 4, ОГРН 1027739053583 (далее – «Автолизинг»), Обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания ИНТЕРИ» с местом нахождения: Российская Федерация, 127051, г. Москва, Малая Сухаревская площадь, д.12, ОГРН 1021602849443 (далее – «СК ИНТЕРИ»), Обществу с ограниченной ответственностью «Европлан Сервис» с местом нахождения: Российская Федерация, 119049, г. Москва, ул. Коровий Вал, дом 5, ОГРН 1067761337082 (далее – «Европлан Сервис»), свое согласие на обработку, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу, обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение моих персональных данных, а именно: фамилия, имя, отчество, дата и место рождения, гражданство, пол, место работы и должность, почтовый адрес; номера рабочего и мобильного телефонов, адреса электронной почты, данные водительского удостоверения, адрес регистрации по месту жительства, адрес фактического проживания, паспортные данные, данные, которые относятся (могут быть отнесены) к категории биометрические персональные данные, идентификационный номер налогоплательщика, номер страхового свидетельства обязательного пенсионного страхования, а также иные персональные данные, полученные ЛК Европлан, Автолизинг, СК ИНТЕРИ, Европлан Сервис, в том числе полученные посредством заполнения настоящей Заявки. Целями обработки, в том числе целями сбора, персональных данных являются: определение возможности заключения договоров лизинга, договоров страхования (страховых полисов), договоров купли-продажи, любых иных договоров, их заключения, изменения, исполнения и прекращения, продвижения лизинговых, страховых и иных услуг посредством любых средств связи, а также для обеспечения соблюдения законов и иных нормативно-правовых актов. Обработка персональных данных осуществляется как с использованием средств автоматизации, так и без использования таких средств. Согласие на обработку персональных данных действует в течение двадцати лет, а в части персональных данных, содержащихся в документах и на иных носителях информации, срок хранения которых по действующему законодательству превышает двадцать лет, согласие на обработку персональных данных действует в течение сроков хранения таких документов и иных носителей информации, установленных действующим законодательством. Согласие на обработку персональных данных может быть отозвано посредством направления соответствующего письменного заявления в адрес ЛК Европлан, Автолизинг, СК ИНТЕРИ, Европлан Сервис по адресам места нахождения, указанным в настоящем согласии на обработку персональных данных. В этом случае лицо, получившее отзыв согласия на обработку персональных данных, прекращает обработку персональных данных, а персональные данные подлежат уничтожению или обезличиванию, если отсутствуют иные правовые основания для обработки, установленные законодательством Российской Федерации или документами лица, получившего отзыв согласия на обработку персональных данных, регламентирующими вопросы обработки персональных данных. Настоящим Я, действуя своей волей и в своем интересе, подтверждаю согласие на получение от Акционерного общества «Лизинговая компания «Европлан» с местом нахождения: Российская Федерация, 119049, г. Москва, ул. Коровий Вал, дом 5, ОГРН 1177746637584 (далее – «ЛК Европлан»), Общества с ограниченной ответственностью «Автолизинг» с местом нахождения: Российская Федерация, 119049, г. Москва, ул. Коровий Вал, дом 5, этаж 4, ОГРН 1027739053583 (далее – «Автолизинг»), Общества с ограниченной ответственностью «Страховая компания ИНТЕРИ» с местом нахождения: Российская Федерация, 127051, г. Москва, Малая Сухаревская площадь, д. 12, ОГРН 1021602849443 (далее – «СК ИНТЕРИ»), Общества с ограниченной ответственностью «Европлан Сервис» с местом нахождения: Российская Федерация, 119049, г. Москва, ул. Коровий Вал, дом 5, ОГРН 1067761337082 (далее – «Европлан Сервис), сообщений, в том числе сообщений рекламного характера, посредством использования любых средств связи, в том числе телефонной, факсимильной и подвижной радиотелефонной связи (далее – «Рассылка»). Согласие на получение Рассылки действует в течение неопределенного периода времени и может быть отозвано посредством направления соответствующего письменного заявления в адрес ЛК Европлан, Автолизинг, СК ИНТЕРИ, Европлан Сервис по адресам места нахождения, указанным в настоящем согласии на получении Рассылки. Адреса электронной почты и номера телефонов, по которым будет осуществляться Рассылка указаны в настоящей Заявке. При изменении адресов электронной почты и/или номеров телефонов, по которым осуществляется Рассылка, я обязуюсь незамедлительно проинформировать об этом ЛК Европлан, Автолизинг, СК ИНТЕРИ, Европлан Сервис в письменной форме. До получения ЛК Европлан, Автолизинг, СК ИНТЕРИ, Европлан Сервис указанного уведомления об изменении адресов электронной почты и/или номеров телефонов Рассылка осуществляется по адресам электронной почты и номерам телефонов, указанным в настоящей Заявке, а риск связанных с этим последствий несет Клиент.

Кредит или лизинг автомобиля — что выгоднее для физических лиц?

Хотите купить машину, но не имеете для этого достаточного количества свободных средств? Не стоит отчаиваться! Помочь вам в этом могут сразу два финансовых инструмента – кредит и лизинг. Какой из них предпочесть, читайте в нашей статье.

Что представляет собой автокредит?

Прежде чем разобраться с тем, что выгоднее, кредит или лизинг автомобиля, рассмотрим подробнее оба способа. Начнём с автокредита, который предлагают почти все коммерческие банки. Он представляет собой целевой денежный заём под определённый процент, выдаваемый на покупку автомобиля, который служит залоговым обеспечением. В текущем году коммерческие банки разработали для своих новых и постоянных клиентов несколько удачных программ автокредитования:

1. Классика. Вы находите машину своей мечты, обращаетесь в банк с заявлением о кредитовании, оформляете кредитный договор, договор купли-продажи и договор залога. После этого вы получаете в пользование автомобиль, который нельзя продать и подарить, пока не выплатите кредит. Банк накладывает на него залоговое обременение.
2. Экспресс-кредит. Этот финансовый продукт очень похож на классический автокредит, но характеризуется упрощённой процедурой оформления и завышенными процентными ставками.
3. Кредит с обратным выкупом. Его отличительной особенностью является замораживание части заёмных средств до окончания срока действия кредитного договора.
4. Кредит trade-in. Он выручит вас тогда, когда вы решите обменять старого «железного коня» на нового. Деньги, вырученные при продаже подержанного авто, станут первоначальным взносом по автокредиту.
5. Факторинг.
   Данный финансовый продукт подходит тем, у кого есть 50 % стоимости автомобиля. Это будет ваш первоначальный взнос, на оставшиеся 50 % вы сможете оформить кредит, причём беспроцентный.
6. Кредит без первоначального взноса.

В банке вы можете оформить кредит на приобретение подержанного авто, в том числе и без страховки.

Плюсы и минусы автокредита

Автокредит имеет свои достоинства и недостатки. Перед его оформлением мы настоятельно рекомендуем взвесить все за и против в вопросе приобретения машины на заёмные средства. Дело в том, что полученный на покупку автомобиля кредит необходимо погашать, уже начиная со следующего месяца, причём с начисленными по нему процентами.

Узнать сумму, которую вам ежемесячно придётся вносить, вы можете, сделав несложный расчёт, воспользовавшись размещённым на нашем сайте онлайн-калькулятором. Если размер ежемесячных платежей вас устроит, вы сразу же можете выбрать команду «Получить деньги» ‒ и ваша заявка на кредит будет создана автоматически.

Но вернёмся к преимуществам автокредита, к которым можно отнести:

1. Возможность приобретения автомобиля, не имея для этого собственных средств.
2. Расширенный выбор марок и моделей авто.
3. Разные программы автокредитования, отличающиеся друг от друга сроком погашения займа, размером процентной ставки, величиной первоначального взноса и т. д.

Ложкой дегтя в этой бочке мёда будет сложная процедура оформления автокредита и большой размер переплат – общая сумма процентов, уплаченных за пользованием заёмными средствами, зачастую переваливает за 100 %.

Далее мы рассмотрим отличие лизинга от кредита для физических лиц, которые чаще всего при покупке автомобиля пользуются заёмными деньгами.

Что представляет собой автолизинг?

Лизинг является достойной альтернативой кредиту, особенно в сфере автокредитования. Но многие люди до сих пор не знают, в чём разница между кредитом и лизингом автомобиля. Мы обязательно проведём краткий ликбез, а пока разберёмся, что же такое автолизинг.

Лизинг представляет собой взаимоотношение двух сторон – лизингодателя и лизингополучателя. Заключив договор лизинга, лизингодатель покупает автомобиль и передаёт его во временное пользование лизингополучателю за ежемесячную оплату. Она, как правило, ниже суммы погашения кредита вместе с начисленными по нему процентами, поскольку рассчитывается за вычетом остаточной стоимости, которую лизингополучатель вносит одним платежом для перехода авто в его собственности по окончании срока действия договора лизинга.

Вот вам и ответ на вопрос, чем лизинг отличается от кредита, простыми словами. При оформлении автокредита право собственности на автомобиль переходит к вам сразу, а при автолизинге – по окончании срока действия договора и после внесения остаточной стоимости. Лизинг может оформить физическое лицо, обратившись в лизинговую компанию и заключив с нею договор. Вашей обязанностью будет внесение ежемесячных платежей. Регистрацию авто и прохождение ТО лизингодатель берёт на себя, равно как и другие юридические процедуры. С этой точки зрения выгода лизинга по сравнению с кредитом

очевидна, но и у этого финансового продукта есть свои подводные камни. О них мы обязательно поговорим ниже, а пока разберёмся с видами лизинга и его преимуществами более подробно.

Виды автолизинга

Лизинговые компании своим новым и постоянным клиентам на сегодняшний день предлагают следующие виды лизинга на покупку авто:

1. С переходом права собственности. Пока действует договор, вы эксплуатируете машину, ежемесячно перечисляя лизинговые платежи, а после его окончания – выкупаете у лизингодателя по остаточной стоимости. Это ещё одно преимущество лизинга перед кредитом.
2. Без перехода права собственности. По истечении срока вы должны будете вернуть транспортное средство лизингодателю.

Если вы решили воспользоваться данным финансовым продуктом, то после того, как найдёте автомобиль своей мечты, вам нужно обратиться в лизинговую компанию. Расчёт ежемесячных платежей по лизинговому договору вы можете произвести самостоятельно, воспользовавшись размещённым на нашем официальном сайте онлайн-калькулятором. Ниже есть кнопка «Получить деньги», кликнув на которую вы автоматически оформите заявку на автокредитование.

Плюсы и минусы автолизинга

Оформление лизинга освобождает автолюбителя от ряда технических и юридических формальностей. Неоспоримыми преимуществами этого финансового продукта являются:

• гибкий график ежемесячных платежей и более низкий их размер;
• быстрая и простая процедура оформления.

Пользуясь лизингом, вы можете обновлять авто каждые 2–3 года и всё время ездить на новом автомобиле. Что касается недостатков, то нужно иметь в виду следующее обстоятельство: несмотря на то что вы свободно пользуетесь лизинговым авто, при возникновении финансовых затруднений у компании-лизингодателя его у вас могут отнять. Налоговой льготы на лизинг авто НК РФ не предусмотрено.

Наглядное сравнение лизинга и кредита

Мы многое узнали и об автолизинге, и об автокредите, об их сильных и слабых сторонах, но до сих пор не выяснили, почему лизинг выгоднее кредита. Далее мы разберёмся, в чём ключевое различие этих настолько похожих между собой финансовых продуктов. Мы подготовили для вас перечень основных пунктов, отражающих отличия лизинга и кредита, и каждый из них мы разберём на примере:

1. Размер первоначального взноса

Оформляя кредит на покупку авто как физическое лицо, будьте готовы к тому, что банк-кредитор затребует от вас не менее 15 % его стоимости в качестве первоначального взноса. Если вы будете кредитоваться как юридическое лицо, то у вас есть возможность оформления кредитной линии. Данный финансовый продукт не требует первоначального взноса и отчёта о целевом использовании средств, но для него необходимо залоговое обеспечение, стоимость которого превышает его размер как минимум на 130 %.

При оформлении лизинга размер первоначального взноса составит 5 %, а в некоторых лизинговых программах он и вовсе отсутствует. Это его неоспоримое достоинство. Воспользовавшись удобной лизинговой программой, вы можете получить автомобиль своей мечты, даже не имея средств для первоначального взноса.

2. Залоговое обеспечение

Здесь всё просто: при оформлении и целевого кредита, и лизинга залогом выступает сам приобретаемый автомобиль. Дополнительное имущественное обеспечение не требуется.

3. Скидки на покупку

Выдаваемые коммерческими банками автокредиты в большинстве своём рассчитаны на физических лиц и потому не предусматривают никаких скидок в выплатах процентов. Что касается лизинга, то сама покупка автомобиля происходит со скидкой. Её предоставляют крупные автомобильные корпорации, сотрудничающие с лизинговыми компаниями, которые являются их официальными представителями.

Таким образом, оформляя лизинг, вы сразу можете рассчитывать на покупку автомобиля по сниженной стоимости и, соответственно, на более низкий размер ежемесячных взносов по сравнению с автокредитом.

4. Возможность дополнительного кредитования

Ни для кого не секрет, что банк может отказать в выдаче займа закредитованному физическому или юридическому лицу, то есть гражданину или компании, на которых «висит» несколько непогашенных кредитов. При оформлении кредита на покупку авто вы сразу же повышаете свою закредитованность. До его погашения получить в любой кредитной организации очередной денежный заём будет для вас проблематично.

Лизинг не повышает закредитованности его получателя, поскольку является совершенно другим с этой точки зрения финансовым продуктом. Являясь лизингополучателем, вы без проблем оформите потребительский кредит, откроете кредитную линию или ипотеку.

5. Время оформления

Всем нам хорошо известно, насколько долгой бывает процедура одобрения банком выдачи кредита и его оформления. Это связано с тем, что кредитная организация долго и скрупулёзно проверяет финансовую стабильность и платёжеспособность потенциального заёмщика, тщательно взвешивает все риски несвоевременного погашения кредита и сразу намечает план действий в случае невозврата займа. Для этого банк требует от клиента внушительный пакет документов, который будет рассматриваться кредитной комиссией.

В случае с лизингом дело обстоит гораздо проще, с момента подтверждения заявки до приобретения автомобиля проходит не более 3 дней. Лизинговые компании практикуют упрощённую процедуру оформления.

6. Дополнительные услуги

Банк выдаёт кредитные деньги на приобретение авто, на этом его обязательства перед заёмщиком заканчиваются. Лизингодатель после заключения договора не только покупает автомобиль, но и берёт на себя расходы на его страхование, государственную регистрацию, техосмотр и т. п.

7. Изъятие автомобиля при невыполнении договорных обязательств

Выдаваемые коммерческими банками автокредиты в большинстве своём рассчитаны на физических лиц и потому не предусматривают никаких скидок в выплатах процентов. Что касается лизинга, то сама покупка автомобиля происходит со скидкой. Её предоставляют крупные автомобильные корпорации, сотрудничающие с лизинговыми компаниями, которые являются их официальными представителями.

Банк при невыполнении заёмщиком своих договорных обязательств, касающихся невозврата кредита и начисленных за пользование им процентов, имеет право изъять залоговый автомобиль и подать в суд на погашение задолженности по кредиту и возмещение причинённого ущерба.

Лизинговая компания при наличии просрочек по платежам изымает у лизингополучателя автомобиль во внесудебном порядке.

Мы узнали, что общее и особенное есть у двух рассматриваемых нами финансовых продуктов. Что касается сравнения лизинга и кредита на примере, то оно чётко даёт понять: преимущества автолизинга неоспоримы. Остаётся одно – найти ответственную и надёжную лизинговую компанию и заключить с ней договор, но камнем преткновения может стать налогообложение.

Что выгоднее для физического лица: кредит или лизинг?

Согласно действующему Налоговому кодексу РФ, при оформлении кредита заёмщик имеет право списывать амортизационные расходы на себестоимость, равно как и уплаченные за пользование заёмными средствами проценты. При лизинге этого не происходит, поскольку в любом случае машина является собственностью лизинговой компании. Онлайн-калькулятор поможет вам сделать расчёт для физических лиц – лизинг и кредит, что выгоднее.

Автолизинг — что это такое и с чем едят

Почему лизинг выгодней кредита?

 Антипутинская песня»Гэбэшная моль» https://www.youtube.com/watch?v=mICR0aH5oDE&fea…

А зачем это арендатору надо? Вы вот будете что-то арендовать, согласитесь на липовый договор? ;)…

Можно заключить договор безвозмездного пользования жилым помещением…

А вы обратили внимание, что все рухнуло на сорок дней Лужкову?Вот на ком все держалось-то!!!Матер…

Ну так всё по классику:» Люди поддерживают друг друга, выступают на собраниях, выручают, пом…

На родину полетели …

Наталья спрашивает, есть ли у Мишустина понимание? При этом, рекомендует его как хорошего админис…

Микрозайм возьмут)))

Автор так и не сказал, каким образом вычеслят. В крайнем случае в договоре указывать 500 руб в ме…

Ничего, деньги быстро найдутся, как только предприниматели узнают, что налоговиков сократили 😉 Н…

Не у всех есть деньги,чтобы подключить ТКС. Многие считают(говорят),что дорого. Почта ненадежна,х…

К тому, что чтобы сдать отчетность, не надо куда-то ездить и стоять в очередях….

уменьшение максимальной ежедневной процентной ставки по микрокредитам до 1 процент…

к чему этот вопрос?)

Мишустин назвал ситуацию со здравоохранением грустной, но обещал «заниматься».Опять пироги будет …

По правилам бухучета, лизинг не «виден» в балансе компании.Скоро будет виден….

Простите, вы так и живете в 90-х годах прошлого столетия? …

Т.е. вы считаете, что компания до 15 марта не выплатила зарплату и не перечислила НДФЛ? Ну знаете…

«И смех, и Греф», а я то думала, откуда ниточка из какой иголочки. …

Достойно это как?

Так у него и работы больше

Глупость) Премии — это то,за счет чего выживают ифнс по небольшим городам и селам (вроде моей). Н…

Надо возвращать мужика. а то экономика развалится…

«По данным аналитиков Финансового университета при Правительстве РФ, проанали…

Всю реформу налоговой за период работы мишустина можно назвать одним словом= государственный рэке…

и даже что удержан не факт, т.к. удерживается в момент выплаты после признания, а когда зп будет …

исчислен и удержан — да, а вот что перечислен не факт

Здравствуйте.При УСН 6% при расчете доходов будет учитываться вся выручка? без учета расходов….

И зачем вы это написали? Сейчас прочитают и продлят срок до 5 лет….

В информации ПФР указано, что при подаче сведений о работнике впервые (будь то прием, перевод, ув…

Какая ещё битва? Фигура на престоле в 2014 не сменится.А подтанцовка кого всерьёз интересует? …

Это ставленник Кудрина. Америка рулит.

Потому что справка в статье сдается после того, как налог исчислен, удержан и перечислен…

Чувствую, дождемся мы «очень суверенного» Рунета, почище китайского с таким-то цифровизатором….

Что лучше лизинг или автокредит для физических и юридических лиц?

Количество автомобилей ежегодно увеличивается во всем мире и Россия не является исключением. У нас постоянно растет число транспортных средств на душу населения, и данная тенденция в ближайшее время не изменится. При этом согласно опросам, наибольшее желание купить автомобиль испытывают студенты, домохозяйки и другие категории граждан, доходы которых не позволяют скопить необходимый объем средств для совершения покупки.

Из-за этого с каждым годом растет популярность автокредитов, однако получение в банке займа – это не единственная возможность приобрести транспортное средство при недостатке наличности. Еще существует лизинг. Автолизинг – чрезвычайно популярная услуга в США и многих странах Европы, где до 30% всех приобретаемых автомобилей находятся в лизинге. В нашей стране услуга мало популярна, и о ней практически не знает население.

Чтобы разобраться в том, что лучше: лизинг или автокредит, необходимо внимательно рассмотреть обе эти возможности купить автомобиль и только после этого выбирать наиболее подходящее средство именно для себя.

к содержанию ↑

Что такое кредит на покупку авто?

Даже не разбираясь в разнице между автокредитом и лизингом, многие люди в России выбирают именно кредит. Автокредит – популярная кредитная программа, которая предполагает выдачу заемщику целевого потребительского кредита на покупку транспортного средства.

При таком виде кредитования, приобретенное транспортное средство остается в залоге у банковской организации до тех пор, пока заемщик не выплатит долг.

Автокредитование осуществляется в соответствии с действующими законодательными нормативами, в частности:

• гл. 42 ГК;
• закон «О банках»;
• закон «О потребительском кредитовании»;

к содержанию ↑

Какие существуют виды автокредитования?

Прежде чем разбираться в разнице приобретения автомобиля в лизинг и автокредит, необходимо рассмотреть все доступные варианты автомобильного кредитования, коих существует много:

• Классический кредит. Стандартный вариант получения целевого займа на обычных условиях.
• Экспресс. Упрощенная схема получения кредита, деньги можно получить значительно быстрее, но на менее выгодных условиях.
• BuyBack. Заем с обратным выкупом, при котором часть заемных средств замораживается и выплачивается в конце договора кредитования заемщиком или автодилером при зачислении вырученной суммы на покупку авто.
• Trade-in. Такой вариант покупки авто предполает замену старой машины на новую с доплатой.
• Факторинг. Беспроцентный заем, который предполагает единовременную выплату 50 процентов стоимости авто и рассрочку на оставшуюся сумму.
• Заем без первоначального взноса. Некоторые дилеры не требуют первого взноса при покупке машины, что может быть выгодно для заемщика.

В большинстве случаев машины покупают в кредит по классической схеме. В такой ситуации покупателю необходимо выбрать банковскую организацию, изучить условия предоставляемых автозаймов, заполнить анкету, собрать необходимые документы, подтвердить свою платежеспособность и получить деньги.

Рассмотрение заявки банком обычно занимает несколько дней, после чего потенциальный заемщик получает окончательный ответ о возможности предоставления ему заемных средств в нужном объеме. Если решение положительное, между банком и клиентом заключается договор кредитования, описывающий все особенности и условия выдачи кредита, включая ставку, размер первого взноса и обязанности сторон.

Далее идет процесс оформления покупки. Банки иногда рекомендуют заемщикам конкретного дилера, с которым уже налажены рабочие контакты. Кроме того, при покупке машины в кредит обычно необходимо сразу получить ОСАГО и КАСКО.

После этого заемщик получает в пользование новое транспортное средство, однако он не является полноправным владельцем авто до тех пор, пока машина находится в залоге. К примеру, продать ее не получится, пока кредит не будет выплачен полностью. При этом заемщик обязан тщательно соблюдать условия договора кредитования и своевременно вносить платежи. Если будут возникать просрочки, автомобиль могут даже забрать и продать для погашения долгов.

к содержанию ↑

Преимущества и недостатки автокредита

Перед тем как перейти к рассмотрению особенностей лизинга и поиска ответа на вопрос: что выгоднее автокредит или лизинг автомобиля, необходимо рассмотреть плюсы и минусы покупки машины в кредит.

Преимущества:

• возможность покупки автомобиля без наличия необходимого количества наличных средств;
• возможность купить любой автомобиль, в том числе очень дорогой;
• возможность выбора из большого числа существующих банков с разными кредитными программами.

Недостатки кредитования:

• сложность и длительность оформления;
• высокие требования к заемщику;
• переход автомобиля в залог банку;
• переплата;
• обязательная страховка.

к содержанию ↑

Чем отличается лизинг от автокредита?

Лизинг – это в переводе аренда, однако в российском праве понятия лизинга и аренды не являются тождественными. В России лизинг – это отдельный вид аренды, при котором лизингодатель вкладывает деньги в покупку какого-либо имущества, а получатель принимает финансовую услугу и пользуется имуществом на платной основе.

Особенности лизинговых отношений регламентируются законодательством, в частности:

• гл. 34 ГК;
• ФЗ «О финансовой аренде».

В качестве предмета таких отношений могут выступать разные непотребляемые вещи кроме земли.

к содержанию ↑

Как работает автолизинг?

Отличие лизинга от автокредита заключается в том, что лизинг предполагает приобретение и передачу транспортного средства во временное владение человеку за определенную плату на основе подписанного соглашения между физлицом или юрлицом с лизингодателем.

Подобная услуга работает следующим образом. Предположим, что человеку требуется автомобиль, но у него нет средств для покупки. В такой ситуации он может обратиться к лизингодателю. В компании человеку нужно рассказать о том, какая машина ему требуется, а также предоставить минимальный пакет документов. В большинстве случаев достаточно паспорта, водительских прав и заявки на автолизинг.

После этого между компанией и человеком заключается договор. В настоящее время лизинг доступен не только обычным гражданам, но и юридическим лицам. Более того, до недавних пор именно юрлица являлись основными потребителями такой услуги, так как только в 2010 году из законодательства убрали оговорку о том, что лизинговые транспортные средства могли использоваться только для коммерческих целей.

Когда договор заключен, лизинговое предприятие подписывает с лизингополучателем договор. После этого покупается автомобиль, который передается в пользование получателю. Однако владельцем является лизинговая компания, которая должна брать на себя заботы по регистрации транспортного средства, прохождению техосмотра и т. д. Но все дополнительные траты оплачивает получатель.

Разница между лизингом и автокредитом заключается еще и в том, что лизинговой компании приходится платить намного меньше, чем банку, так как платежи рассчитываются за вычетом остаточной стоимости – так называется выкупная плата за авто, которую нужно будет выплатить по истечению лизингового договора, если клиент решит выкупить транспортное средство.

к содержанию ↑

Каким бывает лизинг?

В настоящее время существует два варианта лизинга:

• С переходом права собственности. По истечению срока действия договора, лизингополучатель сможет выкупить ТС и стать его полноправным собственником.
• Без перехода прав. По истечению срока действия договора автомобиль придется вернуть. После этого лизингополучатель сможет выбрать другую машину и заключить новое соглашение.

Преимущества и недостатки

Особенно актуален вопрос о том, что лучше, лизинг или автокредит для юридических лиц, у которых часто возникает необходимость в транспортных средствах коммерческого назначения – всевозможные микроавтобусы, фуры, легкие грузовики и т. д. Многие компании выбирают именно лизинг, так как с ним намного меньше хлопот, договор заключить проще и до получения в пользование ТС проходит намного меньше времени.

К другим преимуществам лизинга можно отнести:

• гибкий график внесения платежей за использование машины;
• простая процедура оформления – быстро и минимум документов;
• возможность менять машины.

Но и недостатки у такого варианта получения в пользование авто имеются:

• Машина является чужой собственностью и ее могут легко забрать, если возникнут проблемы с ежемесячными выплатами.
• Полученную машину нельзя сдать в аренду.
• Физлица не получают налоговых льгот при лизинге.

к содержанию ↑

Что выгоднее: автокредит или лизинг для физлиц?

Чтобы было проще определиться: автокредит или лизинг рекомендуем изучить сравнение этих услуг по нескольким основным особенностям:

	Автокредит	Лизинг
Что можно взять?	Новые и подержанные транспортные средства.	Только новые автомобили.
Первоначальный взнос	Требуется почти всегда.	Возможно оформление без первоначального взноса с увеличением размера платежа.
Требуемые документы	Большой пакет документов, включая бумаги, подтверждающие платежеспособность клиента.	Небольшой пакет – обычно 3 документа.
Страхование авто	Обязательна покупка КАСКО и ОСАГО.	Обязательно нужен ОСАГО.
Кто собственник?	Владелец – заемщик.	Владельцем выступает лизинговая компания, по окончании действия договора авто иногда можно выкупить.
Время оформления	Зависит от банка. Увеличить сроки можно путем использования услуги «Экспресс» кредитования – ухудшает условия.	Сжатые сроки оформления.
Ограничение использования автомобиля	Авто можно использовать без ограничений.	Ежегодный пробег должен составлять до 25 тысяч километров, на авто можно выезжать заграницу только при получении соответствующего разрешения. В договоре может быть прописана обязанность пользователя страховать авто, проходить техосмотры, менять шины и проводить другие мероприятия, из-за которых стоимость эксплуатации авто увеличивается.
Возможность досрочного погашения	Современные банки разрешают клиентам досрочно погашать кредиты.	Досрочное погашение возможно, но не раньше, чем через 6 месяцев с момента оформления лизинга.

к содержанию ↑

Лизинг или автокредит: что лучше для ИП, физического лица и юридического лица?

На основе особенностей лизинга и автокредита можно сделать вывод, что данные услуги сильно различаются между собой и требуют внимательного рассмотрения перед оформлением заявки. Однако, на основе популярности автолизинга и автокредита можно сделать вывод о том, кому эти варианты получения в пользование авто выгодны?

Для физических лиц покупка машины в кредит намного более популярна в России, так как такие программы дают возможность стать собственником транспортного средства без ограничений. Лизинг для частных клиентов подходит хуже, так как часто предполагает большую переплату и не дает налоговых льгот.

Для юрлиц и ИП лизинг намного более выгоден, особенно, если речь идет о коммерческих транспортных средствах. Владельцы бизнеса с помощью лизинга могут создать крупный автопарк с минимальными вложениями и своевременно его обновлять.

к содержанию ↑

Помощь кредитных специалистов

Получение кредита и оформление лизинга – это сложные задачи для любого человека, в особенностях которых еще и может быть сложно разобраться. Чтобы получить в пользование хороший автомобиль с минимальными трудностями, рекомендуется своевременно обратиться к кредитным специалистам.

Наши сотрудники обладают большим опытом в работе на кредитном рынке, мы сможем проконсультировать вас по любым интересующим вопросам, подобрать оптимальный по условиям кредит или лизинговую компанию, сотрудничество с которой позволит удовлетворить все ваши индивидуальные нужды и потребности.

 

 

 

Чем отличается лизинг от кредита?

Чем отличается лизинг от кредита? В первую очередь тем, что предмет сделки в данном случае — имущество, в то время как предмет договора кредита — деньги.

Что такое лизинг?

Лизинг — аренда техники, оборудования или производственных помещений с правом последующего выкупа. 

Чем отличается лизинг от кредита? В первую очередь тем, что предмет сделки в данном случае — имущество, в то время как предмет договора кредита — деньги.  

Дополнительное отличие лизинга от кредита еще и в том, что после оформления необходимого пакета документов, техника, оборудование или производственное помещение остается собственностью компании.

Но потребитель имеет право пользоваться ими — организовать производство, работать и зарабатывать.

Лизинговые компании, предлагающие свои услуги на рынке финансового обеспечения, рассматривают с каждым клиентом индивидуальные условия аренды, часто не требуя первоначального взноса и предоставляя гибкие графики платежей. В чем разница с банками, которые могут принимать решение о выдаче кредита могут несколько дней, а свою платежеспособность заемщик должен доказывать, собирая немалый пакет документов.

Плюсы и минусы лизинга 

Перечислим основные особенности: 

1. сроки финансирования больше, чем при кредитовании. В среднем — от года до 5-ти лет, при этом ставка не растет по принципу «чем дольше срок, тем выше проценты»,
2. взятая в аренду техника и/или имущество обслуживается арендодателем и находится на полном обеспечении лизинговой компании до момента окончания договора,
3. договор по предоставлению аренды, как правило, заключают быстро (в среднем, за день) — это отличается от кредита, где сроки рассмотрения заявки — несколько дней и больше,
4. согласно законодательству о сельском хозяйстве, малом бизнесе и некоторых других отраслей предпринимательства, при приобретении имущества в лизинг могут быть предоставлены скидки, льготы или субсидии — в чем разница с обычным кредитованием,
5. повышенная процентная ставка — то, чем отличается лизинг от кредита — но при расчете долгосрочной аренды этот минус может превратиться в плюс,
6. при лизинге более гибкие условия расчета платежей — есть возможность изменить график. Например, учитывая сезонность — посевная, сбор урожая — если речь идет об агропромышленном секторе,
7. в расчет платежей можно включить оплату налога на имущество, транспортного налога и страхование,
8. лизинговые платежи облагаются НДС, в отличие от выплат по кредиту — но, если предприниматель работает на «упрощенке» (УСН), уплаченные лизинговые платежи НДС увеличивают затраты по договору лизинга,
9. можно взять оборудование или технику, бывшую в употреблении — это сэкономит средства. 

Что такое кредит? 

Кредит — предоставление финансов или имущества под проценты физическому или юридическому лицу при участии банков или других учреждений.

Подробнее о выдаче кредита и его видах можно узнать здесь. 

Разбираем лизинг на примере

Чтобы понять, чем отличается лизинг от кредита, рассмотрим конкретный пример — покупку автомобиля. 

• Приобретая автомобиль в лизинг нужен первоначальный взнос — как правило, от 5%. При этом залоговое обеспечение отсутствует. В то же время при оформлении кредита, в отличие от лизинга, первоначальный взнос не требуется. Но в качестве залога оформляется имущество заемщика.
• Лизинг отличается от кредита тем, что на авто распространяется скидка от 10 до 25%. В то время как при кредите скидка на покупку транспорта может быть только при акциях или распродажах.
• Так как при лизинге автомобиль находится в собственности лизинговой компании, кредитная история арендатора не загружена.
• Налогообложение при лизинге включено в себестоимость. А в соответствии с условиями договора существует возможность значительно снизить налог на амортизацию.
• При условии несоблюдения арендатором договора, лизинговая компания может изъять предоставленное имущество самостоятельно — без судебного решения. В отличие от лизинга, в случае неисполнения договора лицом, на которое оформлен кредит, изъятие автомобиля происходит только в судебном порядке.
• Лизинг предоставляет дополнительные услуги по обслуживанию и регистрации транспортного средства на протяжении всего срока договора, чем отличается от кредита.
• Разница лизинга от кредита также в рисках — у лизинговой компании они минимальны. Автомобиль все время аренды находится в собственности компании —  как мы уже сказали, его можно изъять в одностороннем порядке без решения суда. Банки, предоставляя кредит, обладают более повышенными рисками. Поэтому и необходимо дополнительное время перед одобрением заявки. Довольно часто — немалое. 

Воспользовавшись этим примером, сравнивая лизинг и кредит, можно проанализировать, какие из вышеназванных условий — и их сочетание — для вас наиболее оптимальны.  

Что выбрать?

Не существует однозначного мнения по данному вопросу. Каждый вариант приобретения имущества в лизинг и кредит следует рассматривать отдельно —  в зависимости от состояния вашего бизнеса и дел на производстве. 

В любом случае, приобретая имущество или технику в кредит или лизинг — для развития бизнеса или использования в личных целях — необходимо учитывать все нюансы, связанные с вашим бизнесом —  только так вы сможете подобрать наиболее оптимальный вариант, подходящий именно вам. 

Найдите время для тщательного изучения правил предоставления как средств, выдаваемых в кредит, так и для лизинга. Проанализируйте доходы и прибыль, спрогнозируйте окупаемость, просчитать риски — только так можно сделать правильный выбор, способствующий росту и развитию вашего бизнеса.

что выгоднее для физических лиц 2020

Когда есть желание купить автомобиль, а средств не хватает, то, скорое всего, человек отправится в банк для получения кредита на его приобретение. Но есть и альтернативный способ решения вопроса – это лизинг. Чем отличается кредит от лизинга и что выгодней физическому лицу оформить?

Автокредит: плюсы и минусы

Получить автокредит можно на самых разных условиях. Предложения банков отличаются не только процентными ставками и сроками, но также разными будут комиссии, страховые платежи и первоначальный взнос. Как правило, чем лояльней требования банка в части предоставления документов, возрастных рамок, кредитной истории, тем дороже обойдется машина. Банки обычно требуют наличие постоянной прописки в регионе присутствия кредитора. Если человек устроился на работу недавно, то ему вероятней всего откажут. Минимальные требования по стажу чаще начинаются от 6 месяцев.

Чтобы получить кредит на выгодных условиях, придется потратить время на поиск кредитора, сбор документов и ожидание решения банка. Это может занять от нескольких дней до месяца. Автосалон не всегда готов ждать покупателя так долго и может продать машину другому клиенту.

Машину, которая покупается за кредитные средства, необходимо будет застраховать. Не все кредиторы позволяют выбирать страховщика самостоятельно. Они часто навязывают определенную страховую компанию с не самыми выгодными тарифами. Если заемщик отказывается в ней страховаться, то процентная ставка повышается. Кроме того, многие банки требуют еще и заключения договора страхования жизни и здоровья заемщика.

График погашения составляется по аннуитетной или дифференцированной схеме. Банки не рассчитывают их индивидуально. В случае проблем с выполнением обязательств по кредитному договору, заемщику возможно будет сложно договориться с банком о предоставлении кредитных каникул или проведении реструктуризации.

Но, несмотря на некоторые неудобства, кредит имеет и положительные стороны:

• Во-первых, заемщик становится собственником машины сразу после подписания договора купли-продажи и получает технический паспорт на свое имя. Единственное ограничение – машину нельзя продать или подарить до полного погашения кредитной задолженности.
• Во-вторых, потенциальный покупатель также имеет более широкий выбор. Лизинговые программы еще не так широко распространены, как автокредитование. Поэтому получить кредит можно практически на любое новое авто.
• В-третьих, за кредитные средства можно приобрести и автомобиль с пробегом. Естественно только будут ограничения по году выпуска и его техническому состоянию.

Лизинг: плюсы и минусы

Процедура оформления договора лизинга отличается от процедуры кредитования. После выбора автомобиля физическое лицо обращается в компанию-лизингодатель, которая выкупает машину у продавца. После этого заключается договор между ней и лизингополучателем, на основании которого физическое лицо имеет право пользования автомобилем.

Покупка автомобиля в лизинг имеет ряд преимуществ. Требования лизинговых компаний более лояльны, чем у банков. Из документов обычно требуется только паспорта и водительского удостоверения. Если лизингодатель потребует справку о доходах, то размер официального дохода не будет столь принципиальным.

Расходы, связанные с постановкой автомобиля на учет и оплатой страховых платежей, несет лизингодатель. Дополнительные комиссии, как правило, отсутствуют. Таким образом, лизингополучатель не несет первоначальных затрат, а имеющиеся денежные средства может направить на оплату аванса. Но все эти затраты компания закладывает в размер процентов.

Если арендатор нарушает правила дорожного движения, то квитанции приходят на имя компании. В случае ДТП, все оформление берет на себя лизинговая компания.

Еще одной особенностью лизинговой сделки является тот факт, что на заключение договора не требуется согласие супруга или супруги. В случае развода автомобиль остается за лизингополучателем. В некоторых ситуациях это становится решающим фактором для физического лица, который выбирает между лизингом и кредитом.

Лизинговые компании обычно очень гибкие в отношении составления графика платежей. Варианты могут быть самыми различными. Например, лизингополучатель может основную часть суммы оплачивать равными платежами на протяжении определенного периода, а остаток внести в последний месяц действия договора. В случае финансовых трудностей арендатору проще договориться с лизинговой компанией, чем с банком.

В договоре может быть предусмотрен отказ от выкупа автомобиля. Также лизингополучатель может его обменять. Это позволяет сменить транспортное средство без особых денежных и временных затрат.

Несмотря на всю, на первый взгляд, привлекательность, лизинг имеет и существенные минусы. Юридически лизингополучатель машиной не владеет, и компания имеет больше свободы действий. Если регулярные платежи не вносятся, то договор просто расторгнут в одностороннем порядке. При кредитовании в банке для этого потребуется решение суда. Кроме этого, лизингополучатель должен выполнять ряд требований по эксплуатации автомобиля. Например, многие договора предусматривают обязательное хранение автомобиля только на охраняемой стоянке. Также могут быть предусмотрены ограничения на управление транспортом третьими лицами. В случае любого нарушения договора, лизингодатель просто заберет автомобиль.

Что выгоднее?

Выгодность первого или второго варианта зависит от многих факторов. Сравнивать условия лизинга и автокредита стоит после того, как выбран конкретный автомобиль. Многие автосалоны сотрудничают с определенными банками и лизинговыми компаниями, что позволяет формировать конкурентоспособные предложения. При оформлении договора лизинга могут быть предусмотрены скидки. В то же время банки могут реализовывать совместно с автосалоном акционные программы по кредитованию под низкий процент.

В целом можно определить, что для потенциального автовладельца, который имеет достаточный официальный доход и хорошую кредитную историю, скорее всего, будет выгоден банк, так как в нем ему предложат более низкий процент. Если водитель планирует именно выкупить автомобиль, а не возвращать его компании, то ему будет дешевле оформить кредит и сразу получить технический паспорт на свое имя.

Кроме ситуаций, когда взять кредит в банке невозможно, остановиться на лизинге стоит людям, которые предпочитают часто менять автомобиль, тем более, когда идет речь о моделях премиум класса. Таким образом, можно существенно сэкономить время и деньги на продажу старого и покупку нового автомобиля. При оформлении лизингового договора физическое лицо не будет обременено вопросами прохождения ТО. Компания также оказывает помощь с эвакуацией и решением юридических вопросов. Таким образом, лизинг является более простым как в оформлении, так и в последующем обслуживании автомобиля. Но он требует больше затрат, чем автокредит.

Также лизинг может быть оптимальным решением при необходимости приобретения физическим лицом специальной техники. Получить на нее кредит в банке будет очень сложно.

Лизинг или кредит

Условия лизинга

Компаниям, не владеющим собственными средствами, приходится делать выбор: взять кредит или оформить требуемое имущество в лизинг. Первый вариант не всегда оказывается доступен. Дело в том, что зачастую банковские организации отказывают большому количеству предпринимателей (особенно это касается участников малого бизнеса) в выдаче кредита. Главной причиной, по которой можно получить отказ в выдаче займа может быть отсутствие положительного баланса на счетах и ведение деятельности на территории РБ менее полугода.

Лизинговые же организации не находятся в прямом подчинении у Национального РБ, что дает им карт-бланш и возможность выбрать, кому, когда и на каких условиях выдать требуемое имущество на развитие собственного бизнеса.

Основным отличием кредита от лизинга является переход права собственности: имущество, оформленное в кредит, переходит в собственность заемщика, а оборудование, приобретенные по лизинговой программе, — нет. Как говорилось ранее, лизинг представляет собой аренду с возможностью дальнейшего выкупа и, соответственно, перехода права собственности.

Преимущества и недостатки лизинга

Лизинг имеет свои недостатки:

• Процентные ставки выше.
• Внушительные авансовые суммы.
• Выдается на короткий срок.
• К заемщику не переходит право собственности до тех пор, пока действителен договор.

Теперь рассмотрим преимущества лизинга перед кредитом:

• Требуется минимальны пакет документов для оформления.
• Быстрое рассмотрение заявки.
• Простота оформления.
• Отсутствие дополнительных платежей.
• Некоторые расходы переходят к лизингодателю.

Как оформить лизинг

Одно из преимуществ лизинга — простота оформления. Сейчас мы это докажем.

Скорее всего, вы уже знаете, какую модель автомобиля вы хотели бы приобрести в лизинг. Если нет, то самое время определиться с выбором, поскольку именно он будет во многом определять лизинговую компанию для заключения договора. Каждая лизинговая компания имеет свой модельный ряд автомобилей, который можно взять в аренду.

Теперь выбираем лизинговую компанию. Сейчас таких организаций достаточно много. При выборе руководствуйтесь надежностью организации, вашими возможностями (суммой, которую вы можете вложить в качестве первоначального взноса), процентной ставкой, а также теми моделями автомобилей (или другими видами имущества), которые предоставляются в лизинг.

Обращаемся в выбранную организацию и выбираем подходящую программу. Консультанты вам с радостью помогут и составят список необходимых для оформления документов. Кстати, как правило, нужны следующие документы:

• Заявление. Его вам выдадут в лизинговой компании.
• Копия баланса организации за последний период.
• Копия устава, заверенная у нотариуса.
• Свидетельство о регистрации и внесении в реестр.
• Копия страниц паспорта руководителя.
• Копия документа о назначении главного бухгалтера организации.
• Документы, выписки из банков, свидетельствующие о ваших доходах за последние 2 отчетных периода.
• Договоры на кредитование и другие финансовые документы, если таковые имеются.

После того как вы предоставите все перечисленные документы лизинговой компании, останется ждать решения. Решение озвучивается, как правило, в день подачи документов.

Если лизинг был одобрен, то вас пригласят заключать договор. Будет составлено три документа: договор лизинга, договор купли-продажи и страхование имущества.

На последнем этапе вас попросят внести первоначальный взнос за автомобиль. Как правило, он составляет от 15 до 40%.

Автокредит и его особенности

Автокредит — ссуда, которая предоставляется для целевого использования, а именно приобретения автомобиля. Как правило, предоставляется под залог приобретаемого автомобиля, реже — под залог имеющейся недвижимости.

Условия

Автокредит позволяет приобрести автомобиль, то есть получить на него право собственности. Это значительное преимущество кредитования перед лизингом. Однако, практически всегда, приобретаемый автомобиль становится залогом.

Кредиты на приобретение автомобилей дают банки и банковские организации. А это означает, что к вам, как к заемщику, будет предъявлен ряд требований:

• Функционирование юридического лица не менее года.
• Определенный уровень дохода.
• Отсутствие задолженностей по кредитам и налоговым выплатам.

А также кредит на покупку автомобиля недоступен только что открывшемуся бизнесу.

Преимущества и недостатки

Недостатки кредита:

• Обязателен рабочий стаж заемщика не менее полугода.
• Обязательна покупка страховки (страхование жизни и бизнеса).
• Необходимо документальное подтверждение доходов заемщика.

Преимущества кредита:

• К заемщику переходит право собственности.
• Вы можете выбрать любой товар и любую страховую компанию.
• Большой выбор кредитных продуктов.
• Небольшой первоначальный платеж.

Как оформить

Первое, что необходимо сделать — найти подходящий банк. Стоит обратить внимание на надежность банка, условия предоставления кредита. Выбрать автомобиль, на который берете кредит, вы можете уже после одобрения заявки.

Обратитесь к сотруднику выбранного банка. Он более подробно расскажет об условиях кредитования и распечатает список документов, необходимых для подачи заявления. Мы приведем его здесь:

• Учредительные документы.
• Документы об экономической и хозяйственной деятельности предприятия.
• Финансовые отчеты.
• Копии налоговых деклараций.
• Заявление на получение кредита.

После того как вы подадите пакет документов в банк, вам останется дождаться одобрения. После этого приезжайте в банк, там вам оформят договор. Денежные средства перечислят на счет компании или сразу на счет продавца автомобиля.

Отличия лизинга от автокредита

Подведем итоги в небольшой таблице.

Параметры	Кредит	Лизинг
Продолжительность финансирования	Зависит от банка	До 3 лет
Продолжительность рассмотрения заявки	От нескольких дней до нескольких недель	1 день
Срок функционирования бизнеса	12 месяцев	Без ограничений
Залог	Как правило, обязателен	Не является обязательным условием
Взаимосвязь с банком	Заемщик — клиент	Отсутствуют
Структура взносов	Аннуитетные платежи	Возможно составление индивидуального графика
Нотариальное заверение	Не нужно	Не нужно

 

Что лучше: кредит или лизинг

На данный момент в РБ выгоднее приобретать автомобиль в кредит, а не в лизинг. Однако, лизинг получить намного проще: не надо собирать весь пакет документов, заключать договор с банком, искать продавца автомобиля.

А также лизинг является единственным выходом для новых организаций или компаний с недостаточной для кредитования прибылью. Лизинг не привязывает вас к региону регистрации бизнеса, вы можете обратиться в любую организацию.

Однако, кредит позволяет приобрести любой автомобиль, а вот в программе лизинга участвуют далеко не все марки и модели. К тому же каждая лизинговая компания предлагает свой ассортимент автомобилей. Это ограничивает покупателей в выборе компании.