В чем смысл кэшбэк сервисов и их выгода

10 апреля 2017

В чем смысл кэшбэк сервисов и их выгода

Интернет-торговля с каждым годом все больше набирает популярность, вместе с этим набирают обороты и сайты по выплате кэшбэка. Порталов, возвращающих средства клиенту, становится все больше и для того чтобы выбрать лучший из них, нужно разобраться, что представляет собой этот возврат и как он реализуется.

Источником информации для статьи послужило подробное исследование, ознакомиться с результатами которого и узнать подробные рекомендации по правильному выбору кэшбэк сервиса можно на сайте buynbest.ru

Что такое кэшбэк (cashback)

 Рис. 1. Главная страница личного кабинета обычного сервиса.

Деньги, выплачиваемые в форме поощрения ресурсам за привлеченного покупателя, называется кэшбеком. Слово происходит от английского «cashback», что в дословном переводе означает «деньги обратно».

При этом важным моментом является то, то средства обратно получают именно посредники (называемые в обычной жизни кэшбэк -сервисами), а далее они принимают решение какую часть прибыли от полученных денег перенаправить клиенту. Поэтому у таких сайтов наблюдается значительный разброс по выплачиваемым средствам: от 3 % до 10%, а в некоторых случаях достигающих 12 %.

Процент этот так же зависит и от самого магазина, участвующего в таком виде привлечения клиентов, т.к. один магазин готов возвращать до 10% (к примеру Алиэкспресс), а другой магазин ограничивается всего лишь 2-3%.

 Рис. 2. Доступные способы выплаты.

Сервисы предлагают разные условия по выводу денег, но в основном все сводится к переводу определенной суммы на такие кошельки как:

• Операторы мобильной связи: чаще всего это Российские операторы МТС, Мегафон и Билайн с Теле2.

• Переводы на банковскую карту: чаще всего так же российских банков.

• Кошелек Webmoney.

• Кошелек Qiwi.

• Валет Яндекс деньги.

• Электронные деньги PayPal: встречается достаточно редко.

• Различные сервисы или игры, к примеру, вывод средств на аккаунт игры World of Tanks.

Для разных сервисов список может разниться, но основной каркас одинаков у всех.

Принцип работы для возврата денег

Чтобы вернуть часть денег от покупки, пользователю необходимо выполнить определенный алгоритм действий:

• Выбрать кэшбэк сервис. Разумеется, это самый главный и сложный пункт, именно поэтому мы еще раз рекомендуем ознакомиться с рекомендациями по выбору таких сервисов на сайте buynbest.ru. Ссылка на исследование была приведена в самом начале этой статьи.

• Осуществить регистрацию на сайте и зайти под присвоенным вам логином и паролем, либо авторизоваться через учетную запись любимой соцсети – Вконтакте, Фейсбук, Google, Mail.ru и другие.

• Выбрать из списка желаемый магазин и перейти на него с сайта сервиса.

• Совершить покупку и дождаться сообщения на ваш емейл с подтверждением о зачислении возвращенного процента от суммы приобретения.

• Получив посылку на почте или от курьера, подтвердить ее получение в личном кабинете магазина (если это необходимо, обычно это относится к Алиэкспресс).

• Дождаться доступности вывода денег и вывести любым приемлемым способом, которые были описаны чуть выше.

Основным минусом системы является то, что нужно ожидать довольно продолжительное время для вывода денег. Это связано с тем, что сайты страхуют себя на случай возврата недовольным клиентом товара в магазин.

После того, как магазин подождет определенное время, обычно этот срок занимает две недели, он одобряет кэшбэк покупателя и передает соответствующую информацию на сервис. Сервис в свою очередь не торопится выплачивать вам ваши деньги, так как часто к этому еще ожидают и выплату средств от магазина на счет кэшбэк-сервиса.

Только после того, как деньги от магазина будут перечислены на счет сервиса – пользователь увидит в своем кабинете подтверждающую информацию о доступности кэшбэка к выводу. Это список основных операций, которые необходимо выполнить, чтобы получить возврат с произведенной покупки и полученной вами посылки.

Рис. 3. Как работает возврат денег в интернете.

Большинство сайтов, работающих в этой сфере, разработали собственные плагины для популярных интернет браузеров. Их применение значительно упрощает процедуру активации выплаты. Ваш возврат будет активен постоянно, пока включено расширение в браузере. Чтобы использовать такой плагин, конечно же, вам сначала нужно будет его установить для своего браузера.

После этого при заходе на магазин, который сотрудничает с сервисом по выплате вознаграждений, у вас появится нотификационное сообщение. Это сообщение напомнит вам о том, что в этом магазине можно будет вернуть средства за покупку.

Технические особенности и гарантированная выплата

 Рис. 4. Технические особенности кэшбэка.

Если вы не желаете использовать сторонние расширения на своем компьютере, то для гарантированного получения возврата с технической стороны необходимо будет выполнить целый ряд следующих действий:

• Отключите сторонние расширения, активные в браузере. Также произведите отключение AdBlock и любую другую программу, способную блокировать рекламу. Это является одним из основных условий, которое при его невыполнении способно помешать получить деньги обратно.

• Выполните очистку cockie–файлов в своем браузере. Для этого откройте его, нажмите комбинацию клавиш Ctrl + Shift + Delete и произведите удаление файлов за все время. Если на вашем компьютере будут существовать файлы от нескольких сервисов одновременно, то магазин просто-напросто не сможет понять – какому же сайту следует начислить вознаграждение за приведенного клиента, т.е. вас.

• В таком случае все зависит от особенностей программирования в этом магазине. По заложенной программе, ваш кэшбэк может либо не начислиться вообще, либо начислиться не тому сервису, с которого был сделан переход. Чаще всего деньги вообще никому не выплачиваются обратно вам уже ничего не вернут.

• Приобретать товар необходимо сразу же, как только вы перешли с кэшбэк сервиса в магазин. Не допускается прерывать сессию, закрывать браузер или оставлять открытую страницу на продолжительное время.

• Процедура должна выглядеть так: Переход – Добавление товара в корзину -Покупка – Закрытие страницы.

• Самым оптимальным решением будет выделение отдельного браузера, с помощью которого будут производиться интернет покупки с начислением возврата.Больше в этом браузере вы вообще не будете открывать нкиакие страницы и путешествовать по интернету.

• Это может показаться неудобно, но зато максимально гарантирует вам соблюдение всех условий. Плюс к этому, сейчас существует очень много различных версий и производителей браузеров, так что установить еще один дополнительный вам не составит никакого труда.

Почему выплачиваются деньги и кому это выгодно

 Рис. 5. Как выплачиваются деньги.

Подошли к одному из самых важных пунктов. Основной причиной, по которой магазины делятся своей прибылью с сервисами — это привлечение новых покупателей. Ведь любому магазину необходим сбыт товара. А посредники в виде кэшбэк-сервисов дают дополнительный приток клиентов и, соответственно, увеличивают прибыль.

Обычному покупателю применение возврата дает преимущество в том, что он получает обратно часть потраченных средств, которые он может использовать по своему собственному усмотрению. Это именно настоящие деньги, которыми можно пополнить баланс своего мобильного телефона или вывести их на кошелек, который использовать для других покупок.

Это намного лучше, чем получение баллов и бонусов по стандартным партнерским программам, так как баллы любая компания может конвертировать по удобному для них курсу, а так же менять его как им вздумается. Сегодня один балл равено 10 рублям, а завтра уже 1 рублю.

Рис. 6. Кэшбэк — это выплата реальных денег.

При выборе сервиса обращайте внимание не только на процентную ставку возвращаемых средств в интересующих вас магазинах, но так же и на другие немаловажные параметры: на время существования портала, общие отзывы о нем, статистика выплат и так далее.

Не забывайте и один из самых больших плюсов такого сервиса — вам возвращают реальные деньги, не бонусы и не баллы. На них вы можете приобрести что-то новое, сделать другую покупку или просто положить в карман в реальном смысле этого слова.

Надеемся, что наша статья помогла вам ответить на вопрос – в чем смысл кэшбэк сервисов и на что стоит обратить внимание при его выборе. Если вы хотите узнать больше и понять, какой сервис на данный момент является самым лучшим, то рекомендуем познакомиться со статьей на сайте buynbest.ru – ссылка на нее была в самом начале страницы.

Иван Иванов

Зачем банкам кэшбэк?

Вопрос:

— В последний год все банки стали предлагать карты с кэшбэком. Причем очень много щедрых условий – до 10–25% от суммы покупки. Зачем это банкам? В чем подвох? Разъясните, пожалуйста.

Андрей, 37 лет (Москва)

Отвечает Юлия Маторина, руководитель по развитию банковских карт и программ обслуживания Промсвязьбанка:

Что такое кэшбэк?

Начнем с того, что кэшбэк может быть разным. В классическом варианте кэшбэк – это когда банк возвращает держателю карты деньгами часть суммы покупки, совершенной по карте. Сейчас понятие кэшбэк стало пониматься шире: банки могут возвращать не деньги, а начислять мили, бонусы, рубли и прочие различные благодарности в процентах от совершенных транзакций. Если это не начисление «живыми» деньгами, то потратить бонусы также можно различными способами: обменять на рубли либо потратить в каких-то определенных магазинах, по определенному курсу, а также обменять на скидку. В обоих случаях это называется кэшбэком и может быть очень выгодным для клиента.

Зачем это банку?

Банк готов платить за лояльность клиента. Ведь если карта выгодная, он, скорее всего, будет пользоваться ею как можно больше. Рассчитывая на кэшбэк, клиенты будут переводить в выбранный банк свою зарплату и пользоваться прочими услугами банка, например, открывать вклады или брать кредиты. Да еще и заработает «сарафанное радио». Клиенты порекомендуют классный продукт своим друзьям, коллегам, а это является бесплатной рекламой. Конкуренция между банками очень высока, поэтому дополнительные преимущества, фишки, дающие выгоду клиентам, становятся необходимым условием.

Но условия бывают уж очень щедрые. В чем выгода?

Кэшбэк выгоден для банка, иначе банки не пользовались бы этим инструментом.

Во-первых, клиенты не снимают наличные, а расплачиваются картой, а за проведение безналичных операций банк получает дополнительные комиссии от платежных систем.

Во-вторых, средства, лежащие на счетах клиентов, банки могут использовать для получения дополнительной прибыли.

И в-третьих, банк может взаимодействовать с разными торговыми точками, в которых клиент за покупки будет получать повышенный кэшбэк, который можно потратить также только в этой точке. Для магазина это увеличение оборота, среднего чека, количества покупок, а значит, и прибыли, а для банка – повышение лояльности клиента и интересный продукт для клиента. Расходы на кэшбэк в данном случае оплачивает торговая точка, а банк не платит ничего. Также у банка могут быть магазины-партнеры или даже целая партнерская сеть. За покупки в этих магазинах клиентам дается космический кэшбэк до 50%. Магазин готов давать за покупки по картам банка скидку за свой счет. Это может быть нужно для раскрутки и создания потока новых клиентов.

Чем выгоден кэшбэк банку и сервису? Основные причины

Многие люди все еще не понимают, чем выгоден кэшбэк банку или онлайн сервису? На самом же деле их выгода вполне очевидна и есть очень много причин для запуска кэшбэк программ и пластиковых карт с поддержкой такой функции. Давайте же посмотрим на основные выгоды. Сначала поговорим о банках, а потом об онлайн сервисах.

Почему банкам выгоден кэшбэк?

Как я уже сказал, причин немало, поэтому легче их будет перечислить списком:

1. Магазины-партнеры. Возврат при безналичных покупках в таких местах может доходить до 20-30%, но в среднем колеблется в районе 3-5%. Но стоит понимать, что в этом случае кэшбэк платит сам магазин, так что банк ничего не теряет (а по факту может даже заработать, взяв себе небольшой %, а остальное начислив покупателю).
   Некоторые из партнеров Сбербанка
2. Доп. раскрутка. Выпуск более менее толковой карты с кэшбэком автоматически повысит интерес людей к банку. Это можно сказать бесплатная раскрутка для него и это на самом деле может неплохо сработать, так как привлеченные люди помимо карты могут воспользоваться другими продуктами. Сами подумайте, наверняка создание Tinkoff Black существенно повысило популярность и без того небезызвестного Тинькофф.
3. Больше остатки на счетах клиентов. Обычно условия по кэшбэк картам поставлены так, что нужно держать хотя бы небольшую сумму на счету, чтобы возврат начислялся. Все это позволяет аккумулировать банкам гораздо большие суммы на счетах людей, что выгодно для них.
4. Бонусные программы с фантиками. В некоторых случаях кэшбэк может начисляться не деньгами, а баллами, бонусами, которые к тому же можно потом тратить только в определенных местах (или даже в одном единственном). В таком случае все расходы берут на себя те компании, которые разрешают использовать бонусы у себя. Почему им это может быть выгодно? Больше покупателей. А банк, опять же, ничего не теряет.
5. Доп. услуги и обслуживание. Не стоит забывать, что доход банку идет и с разных отчислений за обслуживание карты, за смс-информирование, разные доп. опции.
6. Возврат с любых покупок. Ну а что насчет возврата вообще с любых покупок по карте? Тут банки выкручиваются за счет того, что получают около 1.5% от Visa и Mastercard от суммы каждой безналичной операции (комиссию платит продавец). Таким образом, кэшбэк 1-1.5% с любых трат начисляется с тех денег, которые иначе пошли бы банк. А он выигрывает за счет других моментов, описанных выше и ниже.
7. Подводные камни. В условиях конкретной cash back карты может фигурировать немало условий, без выполнения которых кэшбэка не видать. Вот самые основные:
   • К концу месяца обязательно должен быть остаток на счету не менее…
   • Каждый месяц надо тратить по карте минимум…
   • Начисление кэшбэка только по некоторым категория магазинов
   • Возможность выбрать только 1 категорию, где будет возврат
   • Начисление баллов, бонусов вместо реальных денег
   • Округление возврата в меньшую сторону
   • Кэшбэк начисляется реальными деньгами, но потратить их можно только определенными способами

   И это далеко не весь список возможных условий. Как видите, все не так просто.

8. Кредитные карты. Наконец, последний пункт в комментариях особо не нуждается. По кредитным картам банки могут предлагать более высокий кэшбэк, но их выгода в этом случае очевидна — многие люди все равно вовремя не погашают долг перед банком и в итоге проценты назад получает уже сам банк, а не клиент. И тут непонятно, сэкономит вообще человек или больше потратит на погашение долгов. Но финансовую грамотность никто не отменял.

Возможно, вышеуказанный список вообще отбивает у вас желание иметь любую карту с cash back. На самом деле все не так плохо, в чем можно убедиться, если посмотреть список лучших дебетовых карт с кэшбэком. Там есть неплохие варианты почти на все случаи жизни. А список составлен просто для ответа на тот самый вопрос: «Почему банкам выгодно отдавать кэшбэк?».

А в чем же выгода кэшбэк сервисов?

Тут все гораздо проще, так как кэшбэк сервисы это просто сайты в интернете. Такие проекты вообще не выплачивают ни копейки из своего кармана, потому что со всеми магазинами, представленными в их каталогах, заключены партнерские соглашения. То есть опять приходим к простому выводу — платят именно магазины, то есть продавцы!

Платят именно продавцы, а сервис лишь выступает в качестве посредника

Чуть подробней это расписано в статье Как работают кэшбэк сервисы. Ну а если вы хотите узнать, что в сущности лучше для экономии — онлайн сервис или карта, то читайте эту заметку.

ТОП лучших карт с кэшбэком на все покупки в 2020 году

Банки конкурируют между собой, предлагая клиентам карты с кэшбэком на все покупки. Но размеры возвратных средств бывают скромными. Стандартная ставка составляет 1%. Получить больше одного процента можно на товары и услуги из выбранных категорий. Некоторые банки возвращают увеличенную сумму при совершении онлайн-покупок. Повышенные ставки предлагаются держателям зарплатных карт или при фиксированных расходах.

Особенности

Получить высокий кэшбэк с любой покупки не всегда удается, но эмитенты предлагают держателям дополнительные бонусы в виде овердрафта либо рассрочки. Если это кредитная карта, то у неё может быть увеличенный льготный период. На что еще обращают внимание:

• комиссии – безналичные покупки выгоднее, но завышенные проценты на снятие и пополнение нивелируют бонусный доход;
• банковский сервис – обслуживание без оплаты станет приятным дополнением. Иногда финансовые организации оснащают карты с функцией кэшбэк на все бесплатным интернет-банкингом и СМС-информированием;
• проценты на остаток – для дебетового пластика предусмотрена функция накопления. Размер отчислений определяется суммой неснижаемого остатка и величиной ежемесячных расходов;
• дополнительные услуги – банки поощряют клиентов приветственными бонусами, страхованием жизни, юридическим сопровождением. Путешественникам предоставляется доступ в бизнес-залы аэропортов и бесплатные страховки.

Как получить кэшбэк за любые покупки по карте

Бонусы на все операции не могут быть одинаково высокими и не всегда начисляются деньгами. Возврат в рублях на все покупки 3% и больше признан выгодным. Стандартный возврат —1%. Партнеры банка возвращают на карту 5% — 40%. Высокий процент для держателей предусмотрен за любые покупки в выбранных категориях. В 2020 году популярны категории: Супермаркеты и АЗС. Возврат по акциям и банковским программам ограничен по времени, но обещает привлекательные проценты.

Путешественников привлекут предложения с возвратом за покупки в поездках и начислением travel-бонусов. При этом по карточке возвращается 1 – 2% на все прочие расходы. Бонусы конвертируются по курсу 1 миля – 1 рубль, но потратить мили можно только на покупку билетов, бронирование отелей и авто. 

Существует вариант получения двойной выгоды, если платежи совершаются в интернет-магазинах. В этом случае деньги возвращает как сам банк, так и магазин. Для максимальной выгоды рекомендуется использовать сервисы кэшбэка.

Рейтинг самых выгодных предложений на 2020 год

Зачем банки платят кэшбэк и откуда он берется

Что такое кэшбэк

Кэшбэк (Кешбек, Кэшбек, Кэш-бэк, Cash-back, Cashback, на сленге — Бишкек, Кишмиш, Каша) — возрат клиенту части средств, потраченных на товары и услуги (в рамках акций и программ лояльности). По сути, cashback — вознаграждение покупателя за то или иное действие: покупку на определенную сумму, покупку в определенной категории, совершения ряда покупок на определенную сумму за определенный срок (условия зависят от конкретной кэшбэк-программы).

Зачем банку платить Вам кэшбэк

Банки выплачивают кэш-бэк в основном для:

1. популяризации своих банковских продуктов и поощрения за их активное использование,
2. поощрения за покупки в магазинах-партнерах банка, в рамках совместных программ лояльности.

Откуда берется кэшбэк

Зная, что банк зарабатывает на эквайринге (проведении оплаты по картам через терминал в торговой точке) примерно 1-3% от суммы проведенных платежей, возникает закономерный вопрос: как банк выплачивает кэшбэк в 5% и более, откуда же берется кэшбэк. Несложно догадаться, что банку намного легче выплачивать кэшбэк бонусами определенных торговых точек, или РЖД-Бонусами (как по карте Росбанк РЖД бонус) — нежели тратить реальные деньги на популяризацию собственной карты. Откуда берется такой бюджет?

Все довольно просто — в случае кэшбэка на покупки в определенных торговых точках (как, например, по картам Рокетбанка, или по программе «Польза» банка Хоум Кредит), у Банка действует соглашение с магазинами, и частично кэшбэк оплачивает торговая точка. В ином случае, когда по карте стабильно выплачивается повышенный кэшбэк в определенной категории без привязки к конкретным партнерам (например, по карте Tinkoff Black или по Сверхкарте+ Росбанка), банк, теряя на выплате кэшбэка (КБ), зарабатывает на:

• годовом обслуживании карты (у многих карт с повышенным кэшбэком — внушительная сумма годового обслуживания),
• платных опциях, необходимых для участия в программе лояльности,
• требовании к тратам определенных (крупных) сумм в небонусируемых, или слабо бонусируемых (1%) категориях,
• требовании к хранению определенного неснижаемого остатка на счету (под низкий процент, или же вовсе без процента на остаток),
• в случае начисления повышенного КБ по зарплатной карте, банк может не выдвигать особых требований к держателю, а сполна окупать выплаченный кэшбэк, зарабатывая на самом зарплатном проекте.

Совет: при выборе карты с кэшбэком — постарайтесь заранее посчитать, окупится ли обслуживание карты, подключение платных опций, заморозка неснижаемого остатка под низкий процент — перекроет ли повышенный кэшбэк все эти затраты. О самых выгодных картах с кэшбэком — читайте в разделе «Используй».

Спасибо за внимание!

Понравилась статья? — Поделитесь с друзьями! Экспертное мнение:

Аналитик по розничному бизнесу ПАО «ПромСвязьБанк» 2012-2014 гг.
Эксперт по розничным банковским продуктам ПАО «РосЕвроБанк» 2014-2018 гг.
Независимый консультант по розничным программам лояльности 2018 — н.в.

Валентин Прохоров, автор блога. Подробнее об авторе…

Ускользающий кэшбэк – Финансы – Коммерсантъ

Банковские программы лояльности переживают непростые времена. С одной стороны, конкуренция за клиента становится все острее — карты с функцией кэшбэк предлагают как минимум три десятка банков, и каждый новичок старается превзойти предшественников какими-то эксклюзивными условиями. С другой стороны, банки начали анализировать статистику поведения владельцев таких карт и ограничивать начисление кэшбэка слишком активным пользователям. Причина в том, что клиенты пользуются картой не совсем так, как это задумал банк.

Слишком грамотные клиенты

У моего знакомого два десятка карт с кэшбэком. И это не шутка. Одной он расплачивается на автозаправках, другой платит за обеды на работе, третьей оплачивает ЖКХ и мобильную связь, четвертой — покупки в супермаркете, пятой — аптеки и т. д. Логика в том, чтобы каждой картой оплачивать ту категорию товара или услугу, за которую обещан самый высокий кэшбэк (от 5 до 10%). Казалось, все должны быть довольны — и клиент от дополнительной скидки, и банки от пользования их картами.

Однако кредитные организации в последнее время все больше выражают недовольство такими продвинутыми пользователями. И даже отказывают в выплате кэшбэка на основании того, что клиент «злоупотребляет» картой, получая материальную выгоду.

Дело в том, что изначально программа лояльности формируется исходя из портрета среднестатистического клиента банка — таким образом, банк рассчитывает ее стоимость.

«Но модель со временем меняется за счет того, что всегда есть небольшой процент клиентов, склонных к максимизации своей выгоды с использованием всех лазеек в правилах,— объясняет руководитель дирекции по развитию сегментов и некредитных продуктов розничного бизнеса Альфа-Банка Алексей Ермаков.— И количество таких клиентов растет — они создают сообщества, обмениваются опытом, популяризуют такие практики. В итоге это приводит к тому, что программы лояльности становятся слишком дорогими для банков».

По словам руководителя по развитию карточных продуктов банка «Ак Барс» Ришата Хуснуллина, с конца прошлого года банки начали корректировать программы лояльности — практически все банки уменьшили размер начисляемого кэшбэка, а в отдельных случаях и вовсе отключили кэшбэк-программы. «Это говорит о том, что кэшбэк в чистом виде банку невыгоден, так как клиенты стали заводить себе несколько карт»,— поясняет господин Хуснуллин.

Действительно, подтверждают в Альфа-банке, у банков по сути два выхода из сложившейся ситуации:

• изменить свою программу лояльности и ухудшить условия для всех клиентов,
• либо, следуя правилам, ограничить сверхлимитное получение бонусов только небольшой части клиентов (обычно это 1–2%), которые злоупотребляют программой, сохранив привлекательные условия для всех остальных.

Однако, с точки зрения клиента, такие ограничения никак не согласуются с понятием лояльности и привлекательности, ведь нет ничего удивительного в том, что клиент хочет получить максимальную выгоду при использовании такой карты. «Сейчас много говорится о повышении финансовой грамотности клиентов, и клиенты, которые пользуются несколькими картами, увеличивая свои доходы, очень финансово грамотны, раз смогли выжать максимум из этого продукта,— говорит руководитель розницы одного из банков, имеющего программу кэшб