Чем расплачиваться в интернете — The Village

Надежда Куликова

начальник управления депозитных и расчётных продуктов банка «Хоум Кредит»

Какими картами расплачиваться в интернете

Сейчас большинство интернет-магазинов принимают к оплате все категории карт международных платёжных систем. Но для того чтобы на 100 % быть уверенным в том, что карта подойдёт для интернет-платежа, лучше выбирать самые распространённые международные платёжные системы — Visa или MasterCard. При этом с картами Electron и Maestro в некоторых иностранных магазинах могут возникнуть сложности.

Если вы часто совершаете покупки в интернете, рекомендуем из соображений безопасности открыть для этого отдельную карту. Переводите на эту карту небольшие суммы, которые вы хотите потратить, а основные сбережения храните на другой карте. Даже если злоумышленники перехватят в интернете данные карты, предназначенной для интернет-покупок, основная часть ваших сбережений всё равно останется в безопасности.

Стоит также обратить внимание на виртуальные карты, которые имеют все реквизиты обычной карты, но не имеют физического носителя. Подобные карты можно использовать для оплаты покупок и услуг в интернете.

При выборе карты обратите внимание на наличие комиссии за использование, выпуск и перевыпуск по окончании срока действия. Ряд банков предлагают карты с бесплатным обслуживанием. Их выдают, в частности, вкладчикам при размещении депозита.

Когда выгоднее пользоваться электронным кошельком

Банковскую карту можно привязать к своему электронному кошельку. В этом случае сумма интернет-покупки будет списываться сразу с карты, но продавец не сможет увидеть её реквизиты, а только данные электронного кошелька.

Такой способ удобен в том случае, если продавец принимает платежи только через электронный кошелёк. Кроме того, он позволяет сохранить данные своей карты в тайне от продавца, если вы ему не доверяете.

Техника безопасности

Совершайте покупки только на сайтах, которым доверяете. Проверяйте сайты на наличие SSL-шифрования данных, которое не позволит злоумышленникам перехватить данные карты. Узнать, защищён ли сайт шифрованием, можно, посмотрев в адресную строку своего интернет-браузера. В левом углу должен быть значок «замочка».

Большинство банков  сегодня поддерживают технологию верификации 3D-Secure. При совершении операции на телефон клиента, зарегистрированный в банке, высылается СМС-код, который необходимо ввести для того, чтобы подтвердить транзакцию. Без этого кода операция совершена не будет. Поскольку технология завязана на  номере телефона клиента, мы рекомендуем держателям карт в случае смены номера телефона обязательно уведомлять об этом свой банк.

   

Алгирдас Шакманас

управляющий директор по электронному бизнесу Промсвязьбанка

Стоит ли заводить отдельную карту для интернет-покупок

Конечно, можно использовать зарплатную или кредитную карту, но ввод своих данных в интернете, пусть даже на проверенных сайтах, сопровождается определённым риском. Лучшим вариантом является оформление специальной платёжной дебетовой карты, предназначенной для работы в интернете. В идеале подобная карта позволит не только оплачивать покупки в интернете, но и расплачиваться в розничных торговых точках.

Возникает вопрос, что лучше — приобретение виртуальной платёжной карты или оформление отдельной дебетовой карты для онлайн-покупок. С одной стороны, виртуальная платёжная карта — это простой и безопасный способ с точки зрения покупок в интернете. Оформление такой карты происходит в режиме онлайн. Если вы собираетесь произвести разовый платёж, то такой вариант будет наиболее подходящим, однако для постоянных покупок всё же лучше оформить специальную дебетовую карту для онлайн-шопинга.

На что стоит обратить внимание при выборе карты

При выборе карты следует учитывать ряд моментов: во-первых, удобный и выгодный способ пополнения карты, например card-to-card переводы с основной платёжной карты. Также важно учесть, насколько карта предполагает страхование банком находящихся на ней средств.

Что касается карт с бонусными программами, возможностью накопления баллов и тому подобным, то каждый клиент выбирает карту под себя, ориентируясь на те магазины, где происходит больше всего трат. Если очевидных предпочтений нет, лучше всего выбрать универсальную карту, соответствующую основным параметрам безопасности, и использовать её специально для покупок в интернете. В том числе лучше не ограничивать свой выбор покупкой кобрендовой карты, привязанной к одному определённому магазину.

Банковские карты для оплаты через интернет

Одним из обязательных условий для совершения покупок в зарубежных интернет-магазинах является наличие платежной карты. Она же кредитная, дебетная, пластиковая, банковская – как только не называют. Однако суть вопроса от этого не меняется – карта нужна.

Можно ли обойтись?

Специфика покупок в сети в такова, что вам не отправят товар наложенным платежом, пока вы его предварительно не оплатите. Очень часто задается вопрос: «Неужели я не могу ли я обойтись без карты?«. Теоретически можно обойтись. Некоторые зарубежные интернет магазины предлагают такую возможность. Например на китайском Aliexpress.com можно оплатить товар десятком способов, включая Western Union, Yandex Деньги и Qiwi Wallet, итальянский YOOX дает возможность оплатить заказ через систему Webmoney. Можно назвать еще несколько магазинов. Как вариант, покупки за вас может оплачивать посредническая компания.

Но и в первом, и во втором случае придется потратиться. В первом будет, как минимум комиссия платежной системы, плюс конвертация валюты по невыгодному курсу. Форвардер же за услугу оплаты возьмет с вас 5-10% от суммы заказа. Теперь вопрос: зачем эти сложности, если можно оформить платежную карту и самому, без дополнительной комиссии оплачивать свои покупки, полностью контролируя расходы?

Не хочется идти в банк?

Некоторым не хочется идти в банк, стоять в очереди, ждать минимум неделю, пока изготовят карту. У кого-то ближайший банк за много километров, кто-то живет на территории где банки работают в особом режиме в виду санкций, как например в Крыму. Можно понять. Тогда закажите карту в хорошем большом банке через интернет. Это просто, безопасно и главное быстро. Ходить никуда не надо. Вашу заявку обработают удаленно, а карту доставит курьер или пришлют письмом. В Российской Федерации такую услуг предоставляет, например банк ТКС. Следует только учитывать наличие доступных банкоматов в непосредственной близости от вас.

Если вы получаете средства от зарубежных компаний (фриланс, участие в партнерских программах и т.д.), то лучшим вариантом будет платежная карта от Payoneer Mastercard, которую бесплатно присылают на дом в конверте.

Если платежная карта уже есть

Если у вас имеется платежная карта, на которую вы получаете стипендию, зарплату, пенсию, то не спешите открывать новую. Вполне возможно та карта, которая у вас есть подходит для оплаты онлайн. Просто наведайтесь в отделение или просто позвоните в службу поддержки банка (телефон обычно указан на оборотной стороне карты) и узнайте, подходит ли она для операций в интернет. Если подходит – отлично, если нет, выясните можно ли это изменить снятием каких-то ограничений, например. Сразу же спросите относительно подключения услуг мобильного банкинга и смс-уведомлений (о них речь пойдет ниже).

Какие бывают платежные карты?

Систематизировать те банковские продукты, которые сейчас предлагаются практически невозможно. Каждый крупный банк предложит вам с десяток различных продуктов, с совершенно разными условиями и тарифами.

Но работают российские, украинские, казахские банки преимущественно с американскими платежными системами Visa и Mastercard. Поэтому на вашей карте помимо логотипа банка будет лого одной из этих систем. Разницы для клиента, какую из них выбирать, нет никакой совершенно.

Прежде всего, любая платежная карта может быть:

• дебетовой – списание средств возможно только в размере суммы имеющейся на карточном счету. Т.е. больше, чем есть на карте вы не потратите;
• кредитной – когда списание возможно даже при отсутствии средств на карте, в пределах кредитного лимита банка. Т.е. вы можете совершать покупки в кредит, который вам дает банк и который вы потом погасите пополняя карточный счет. Условия такого кредита оговариваются при оформлении карты и подписании договора.

Если раньше карты Visa и Mastercard имели четкую иерархию, по которой можно было сделать вывод о том подходят они для оплаты в сети интернет или нет, то теперь все смешалось. И если на карте указано Electron, Bussiness, Maestro, то это совсем не значит, что они не годятся для покупок в интернет-магазинах и данный момент по каждой конкретной карте необходимо уточнять в банке.

Единственная иерархия платежных карт которая пока продолжает действовать – это их престижность, да и то она в значительной степени нивелирована. У Visa это карты Classic, Gold, Platinum, Infinite. У Mastercard это Standart, Gold, Platinum. Каждый год что-то меняется, кроме сути – все эти карты подходят для операций в сети.

Отличаются они по сути лишь стоимостью обслуживания, условной престижностью и бонусными программами.

По внешнему виду карты делятся на:

• тисненые (эмбоссированные) – имеющие на лицевой стороне выдавленные данные о владельце и самой карте;
• гладкие (неэмбоссированные) – на таких картах данные о владельце либо отсутствуют, либо просто напечатаны краской.

Как правило, эмбоссированные карты более удобны, надежны и обладают большим количеством функций.

По способу хранения информации карты бывают оснащены:

• микропроцессорными чипами,
• магнитными полосками.

Чипированные пластиковые карты считаются более надежными для оплаты в розничных магазинах. Что же касается интернет-шоппинга, то если функционал карты позволяет ею расплачиваться, то чип на ней или магнитная полоска – разницы нет.

Виртуальные карты

Карта может, как выдаваться на руки, так и быть виртуальной ( Internet, Virtuon, e- card), т.е. не иметь физического пластикового носителя. Некоторые банки предлагают подобную услугу. Такая карта обычно стоит дешевле, оформить ее можно очень быстро, причем удаленно, а на руки выдаются лишь номер карты, CVV2-код, данные для доступа и интернет-банкингу. По функционалу она ничем не отличается от обычной, зато обслуживание ее, как правило, стоит дешевле. Следует только иметь в виду, что виртуальные карты предназначены именно для виртуальных платежей и действуют они довольно ограниченное время.

В какой валюте открывать платежную карту?

Оптимальное решение – это конечно открытие карты в той валюте, в которой у вас ожидается большинство операций. Многие любители покупок в зарубежных интернет-магазинах имеют несколько карт: в долларах, евро, рублях и т.д. Это позволяет максимально полно контролировать собственные расходы, избегая конвертации.

Дело в том, что банк или, например Paypal не упустит возможности заработать на конвертации. Некоторые банки берут комиссию за то, что валюта карты отличается от валюты транзакции. Если же продавец выставляет вам счет в одной валюте, платежная система производит операции в другой, а ваша карта привязана к третьей, то на двух конвертациях вы можете потерять немало средств. Перед тем, как оформлять платеж, следует внимательно изучить все эти нюансы, в том числе и процент комиссии, который конкретный банк и конкретная платежная система устанавливает за конвертацию. Его размер может довольно сильно варьироваться – например, от 0,16% до 2% от суммы операции.

Также веса решению открыть карту в валюте операции добавляет курсовая нестабильность. Ведь если карты в национальной валюте, то блокирует банк сумму на карте по одному курсу, а списывает через несколько дней, как правило, по другому – актуальному на текущий момент. И если разница в вашу пользу – она возвращается, если нет, то нужная сумма дополнительно списывается.

Дебетовая или кредитная карта?

Тут решать уже клиенту. Вам решать брать ли кредит или пользоваться только суммой имеющейся на счете, ведь разница только в этом. Если сумма покупки превышает баланс счета, то при оплате дебетовой картой операция будет отклонена. В случае с кредитной картой – банк выдаст кредит на недостающую сумму. Конечно в случае если соблюдены все условия, например не превышена максимальная сумма кредита.

Для покупок в онлайне, с точки зрения безопасности предпочтительнее будет оформить дебетовую платежную карту.

При оформлении кредитной карты необходимо очень внимательно читать условия относительно кредитования.

Безопасность

Вот основные технологии, которые используются платежными системами для повышения безопасности, при пользовании банковскими картами.

3D-Secure – технология специально разработанная для повышения безопасности при платежах в сети интернет. Она требует дополнительной идентификации владельца карты при оплате и позволяет значительно снизить вероятность мошеннических или несанкционированных операций.

Работает она очень просто. При оплате заказа на мобильный номер телефона владельца карты отправляется смс-сообщение с паролем, который нужно ввести на сайте. Без него оплата не пройдет.

Однако для использования 3D Secure ее должна поддерживать и другая сторона, т.е. интернет-магазин или платежная система. И, к сожалению, ни Paypal, ни зарубежные онлайновые магазины 3D Secure не поддерживают. Воспользоваться этой технологией вы сможете только в некоторых отечественных магазинах и электронных платежных системах.

Verified by Visa (VbV) — технология 3D-Secure используемая платежной системой Visa. Информация указывается непосредственно на карте и на сайте интернет-магазина (лого или внизу страницы, или на форме оплаты).

MasterCard Secure Code (MSC) — технология 3D-Secure используемая Mastercard. Точно также, как и в случае с Visa информация о поддержке данного стандарта безопасности должна быть, как на карте, так и на сайте магазина.

Обе системы действуют примерно одинаково: заполняется форма с данными о карте и ее держателе, эти сведения отправляются банком магазина в платежную систему, затем идет обмен информацией между банками, проверка состояния вашего счета, и, если все в порядке, то сумма для оплаты блокируется, а вам для завершения операции предлагается ввести цифровой код, полученный в смс-сообщении.

Код CVV2/CVC2 – здесь все просто, это три цифры, размещенные на оборотной стороне карты. Обычно на полосе для подписи или по соседству. Изредка встречаются карты на которых CVV2/CVC2 код размещен на лицевой стороне. Если на платежной карте, которая у вас есть в наличии данный код отсутствует, то оплатить ею покупку в интернет не получится. Код просят ввести обычно на финальном этапе оплаты.

Чарджбек

Если вы оплатили товар, а он не пришел, или же стали жертвой мошенников, то в банке, который выпустил вашу карту, можно оспорить транзакцию. Вы пишите заявление, где детально описываете обстоятельства дела. Его рассматривает специальный отдел, который затем принимает решение. Если оно принято в вашу пользу, то деньги возвращаются на счет. Рассмотрение может занимать длительный срок, вплоть до двух месяцев. Условия этой процедуры в каждом банке разные, и их надо внимательно изучить перед обращением. Более подробно процедура чарджбека описана в нашей статье.

Платежная карта – это ответственность

Никогда и никому ни при каких обстоятельствах не доверяйте данные своей платежной карты. Не отправляйте их по email, не диктуйте по телефону и т.д. Ведь имея данные карты можно изготовить дубликат или же воспользоваться ими для оплаты в интернет.

Сразу блокируйте карту при первой подозрительной операции (тут без паранойи, интернет-магазин может снять средства и через неделю после оплаты). При любых платежных операциях всегда внимательно проверяйте все их реквизиты – вы должны четко видеть, куда именно пересылаются ваши деньги.

Вариантов мошенничества с платежными картами очень много. И некоторые из них настолько хитроумные и изощренные, что невольно снимаешь шляпу перед изобретательностью мошенников.

Просто не держите на карте много денег и будете спокойны. Самый верный способ страховки – завести для интернет-платежей отдельную дебетовую карту и переводить на нее каждый раз именно ту сумму, которую вы собираетесь потратить.

Немного терминологии

Банк эмитент – имеется в виду банк выпустивший вашу карту и осуществляющий ее обслуживание. Он же является официальным собственником карты.

Банк эквайер – обслуживающая организация, пропускающая через себя все операции, связанные с банковскими картами.

Держатель карты – непосредственный владелец карты (физическое лицо).

Транзакция – банковская операция связанная со снятием или зачисление средств.

Интернет-банкинг – услуга позволяющая с помощью доступа к интернет получать любую информацию по банковским счетам в т.ч. и карточным. Отправлять средства, оплачивать счета и многое другое. Функционал интернет-банкинга может сильно отличаться в различных банках. Кое-где это просто выписка по счету, где можно увидеть список всех операций и баланс. Некоторые же банки предоставляют многофункциональный финансовый инструмент, где можно осуществлять любые операции, вплоть до оформления кредита или депозита, блокировки карты и многого другого. Как правило, чем больше банк, тем больше возможностей предоставляет интернет-банкинг. Название этого продукта от банка к банку может варьировать («мобильный банкинг», «интернет-актив» и т.д.), однако суть не меняется.

СМС информирование – услуга в виде коротких текстовых сообщений (смс) на ваш мобильный телефон в реальном времени приходит краткая информация о всех осуществляемых по карте операциям. Название данной услуги также может отличаться от банка к банку. Некоторые банки предлагают отправку также сообщение и на электронную почту.

Часто задаваемые вопросы

Какую и где открыть карту для оплаты в сети?

Вам будут полезны наши обзоры. Мы стараемся держать их в актуальном виде.

Также, жителям России в выборе пластиковой карты без сомнения помогут ресурсы Banki.ru, Credcard.ru, жителям Украины, сайты Prostobank.com.ua и Finance.ua. Также не обходите наш форум, где с Вы можете почерпнуть немало полезной информации и получить совет.

Платежные карты сейчас выпускают практически все банки, но конечно лучше оформить свою в большом, солидном банке, имеющем опыт данной работы и круглосуточную службу поддержки клиентов. В частности в России этим занимается Сбербанк России, ВТБ24. На Украине можно выделить Приватбанк, Райффайзен Банк Аваль, Укрсоцбанк (Unicredit), в Беларуси Приорбанк и т.д. Но это все — исключительно для справки, вы выбираете банк, который вам удобнее и ближе.

При визите в банк, Вы конечно должны сказать, что открываемая карта необходима для работы с аукционом eBay, платежной системой Paypal, покупок в зарубежных интернет магазинах. Персонал банка наверняка будет в курсе и вы не будете первым визитером пришедшим с данным вопросом.

Банк предлагает бесплатно оформить карту с высоким статусом Gold / Planinum. Соглашаться?

Узнавайте условия и вникайте в них, что бы не вышла неприятная история. Просто тарифы за обслуживание таких карт значительно выше. Вам могут оформить бесплатно первый год пользования, предложив вдобавок ощутимый бонус, но затем стоимость второго года обслуживания снимут в автоматическом режиме. Поэтому читайте и еще раз читайте условия. Вполне возможно, что там будет просто указано «банк имеет право изменить условия обслуживания уведомив клиента».

Карты уровня выше стандартного отличаются набором дополнительных функций и сервисов. Их держателям предлагаются разного рода бонусы и гарантированные услуги, в том числе и на случай экстренных ситуаций. Если это настолько актуально для вас, что вы согласны потратиться на соответствующие издержки – лишь тогда есть смысл получать карту элитного класса. Ради престижа – однозначно не стоит.

Имя и фамилия на латинице должны совпадать с загранпаспортом?

Да, действительно при оформлении карты в банке вас могут попросить указать написание имени и фамилии на латинице самостоятельно. Некоторые банки делают это в автоматическом режиме. Совсем необязательно совпадение з загранпаспортом. Пишите так, как привыкли. Только аккаунты в интернет-магазинах, а также в Paypal, Skrill открывайте на это же имя.

Какие дополнительные услуги попросить подключить?

Самые полезные это интернет-банкинг (или как минимум выписка по счету) и смс-информирование.

При подключении интернет-банкинга в целях безопасности обязательно позаботьтесь о том, чтобы устройство, с которого вы осуществляете вход в систему (компьютер, планшет, смартфон) было защищено надежной антивирусной и антишпионской программой.

Как активировать платежную карту?

Достаточно проверить баланс карты в любом банкомате. Если карта не активирована вы не сможете использовать ее даже для регистрации аккаунта на том же ebay. com, или в платежной системе Paypal (здесь помимо активации она должна иметь еще и положительный баланс). Поэтому получив карту не поленитесь сразу активировать ее в банкомате.

Как заблокировать платежную карту?

Для блокировки карты следует позвонить по телефону горячей линии выпустившего ее банка и объяснить ситуацию. Будьте готовы в этом случае ответить на все вопросы, которые будут заданы вам оператором, и сообщить номер карты, а также ваши личные данные или кодовое слово. Существует и более просто способ – если у вас подключен интернет-банкинг, то войдите в свою учетную запись и активируйте команду «заблокировать карту», которая должна присутствовать в меню.

Магазин просит прислать скан-копию платежной карты для подтверждения заказа, безопасно ли это?

Это частая практика. Случаи мошенничества с платежными картами явление частое. Поэтому некоторые магазины выставляют себе критерии по которым относят некоторые карты в категорию «требуют дополнительной проверки». Копия нужна для того, что бы убедится в наличии карты у вас на руках. Что вы не похитили чужие данные карты и теперь используете их.

Если магазин или какая-то другая организация (например, сервис совместных закупок) запрашивает данные вашей карты, на всякий случай проявите бдительность. Вполне достаточно сообщить не весь номер карты, а лишь 4 первые и 4 последние его цифры, а также срок ее действия. Данные CVV2/CVC2 кода не имеет права запрашивать и требовать никто – твердо знайте это и никогда не фотографируйте и не сканируйте его изображение.

Сделайте скан-копию или просто сфотографируйте на телефон карту и отправляйте. Только предварительно проверьте, действительно ли от магазина пришло письмо. Для дополнительной безопасности можно в любом самом простом фоторедакторе сделать часть изображения расплывчатой, защитив таким образом информацию. Если такой способ кажется вам слишком сложным, то просто заклейте непрозрачным стикером несколько цифр на номере карты, и лишь потом ее фотографируйте.

Каким интернет магазинам нельзя доверять?

Если название магазина вам незнакомо, неизвестна его репутация, а отзывы в сети о нем отсутствуют, имеет смысл перестраховаться и найти альтернативные варианты оплаты покупок, не требующие сообщения данных вашей карты. Например, через электронные платежные системы или наличными курьеру при получении заказа.

Что делать, если сумма на карте заблокирована, но не списана?

Срок списания с карты нужной суммы может достигать трех дней. При этом напоминаем, что если вы оформляли заказ в интернет-магазине, где цены указаны, например, в евро, пересчитаны в рубли они вам будут по курсу не того дня, когда вы совершали покупку, а того, когда деньги были фактически списаны со счета. То есть окончательная сумма может несколько отличаться.

В случае, если произошла так называемая двойная блокировка, то есть необходимая для оплаты сумма оказалась заблокированной дважды, паниковать не нужно – спишется она все равно однократно, а лишние средства будут разблокированы в течение месяца.

Лучшая платежная карта для интернет-покупок!

Автор: Натали Кланг Рубрика: Как оплатить заказ?

Первый вопрос, которым задается начинающий шопоголик — какую карту для интернет-покупок ему завести?

В нашей стране присутствуют карты 3х платежных систем: Белкарт, Visa и Mastercard. Карты платежной системы Белкарт для интернет-покупок за границей не подходят, т.к. предназначены только для использования в РБ.

Visa и Mastercard — широко распространенные международные платежные системы. Но, вопреки названию, порой наши банки выпускают карты этих систем только для использования в РБ. Поэтому, когда будете заводить карту, то обязательно уточните в банке — подключена ли к карте услуга интернет-расчетов за рубежом (т.е. подключены ли валюто-обменные операции  — порой их подключают отдельно по заявлению).

VISA или MASTERCARD? Какую платежную систему предпочесть?

И та, и другая относятся к платежным системам международного уровня.

Обе платежные системы имеют свою систему защиты платежей: MasterCard – SecureCode, для Visa — Verified by Visa (VbV). Когда будете оплачивать покупки, то интернет-сайт попросит Вас ввести дополнительный проверочный код, который состоит из 3х цифр и находится на обороте карты.

Но! Если у вас валютная карточка системы Visa, то для операций НЕ в валюте счета (когда применяется курс платежной системы) к курсу Visa нужно прибавлять +1%. Т.е. если вам нужна карта, скажем, в USD, но вы при этом иногда совершаете платежи, скажем, в EUR или в BYN, то лучше закажите себе карту системы MasterCard. Т.е. для поездок в иные страны или для покупок в иностранных интернет-магазинах карты MasterCard привлекательнее.

Для интернет-шопинга ОБЯЗАТЕЛЬНО заведите отдельную карту и пополняйте ее непосредственно перед покупкой. Не пользуйтесь зарплатной! Хакеров в интернете много, а семейный бюджет у Вас один!

Карты этих платежных систем делятся на:

— электронные (Visa Electron, Maestro)

— классические (Visa Classic, MasterCard Standard)

— премиальные (Visa Platinum, Visa Gold, MasterCard Gold)

Самые дешевые карты в оформлении и в обслуживание — электронные, но они имеют минимум возможностей. Стоимость выпуска/обслуживания таких карт в зависимости от банка варьируется на сегодняшний день от 3 у.е. до 10 у.е. Настоятельно не рекомендую оформлять Maestro — очень многие интернет-магазины ее просто не принимают, к тому же, ее не возможно привязать к платежной системе PayPal. До недавнего времени я использовала Visa Electron и она меня полностью устраивала. Но сейчас мне с ней «тесно»)))

На первое время, чтобы попробовать и освоиться в интернет-покупках за рубежом, карты Visa Electron более, чем достаточно.

Классические карты имеют широкие возможности. С ними Вы сможете «посещать» не только интернет-магазины, но и бронировать гостиницы, авиабилеты и т.д. Стоимость выпуска/обслуживания таких карт варьируется в рамках 20-30 у.е.

Премиальные карты самые «продвинутые», но и самые дорогие. К тому же, в некоторых банках их не так просто открыть.

Какой банк выбрать?

Мой Вам совет — для интернет-покупок заводите карту того же банка, что и Ваша зарплатная карта. Это существенно упростит Вам задачу пополнения счета: не нужно бегать к банкомату или в кассу, чтобы пополнить счет. Просто подключите интернет-банк и пополняйте карту не выходя из дома. Поверьте, это очень удобно и не раз Вас выручит при очередных спонтанных интернет-распродажах!

В какой валюте открывать карту?

В любой! Какая Вам больше по душе. Конвертация будет проходить по курсу Вашего банка. Но будет удобнее, если валюта карты будет совпадать с валютой большинства платежей. Лично я покупаю, в основном, в американских интернет-магазинах, поэтому предпочитаю заводить карту в долларах.

На этом все! Надеюсь, эта статья поможет Вам с выбором платежной карты, которая станет Вашим проводником в удивительный мир интернет-покупок )))))

 

P.S.  Все свои вопросы задавайте в комментариях к этой статье — с удовольствием на них отвечу! И не забывайте подписываться на обновления блога ШОПОкланг, чтобы не пропустить новые интересные статьи!

Кроме того, ищите SHOPOklang в соцсетях:

 

Читайте также:

Как выбрать карту для оплаты в интернете?

Финансы

16.11.2017

Всё больше украинцев следуют современным тенденциям и предпочитают совершать покупки и оплачивать услуги онлайн, нежели тратить время на походы в магазины, банки и отстаивание в очередях. Но пока ещё не все пользователи разбираются, какой карточкой можно расплачиваться в интернете, да и побаиваются предоставлять данные карт в сети, опасаясь злоумышленников. Разбираемся, какие карты бывают, как выбрать карту для оплаты в интернете и каким образом совершать платежи, чтобы обезопасить себя от мошенников.

Какие бывают банковские карты?

В зависимости от происхождения используемых денежных средств банковские карты делятся на: дебетовые, дебетовые с овердрафтом и кредитные.

Дебетовая карта — карта, которая позволяет расплачиваться и совершать денежные операции используя личные средства владельца.

Кредитная карта — предназначена для совершения операций на средства банка.

Дебетовая с овердрафтом — карта, оплата с которой совершается с помощью личных средств и небольшого, относительно заработной платы владельца, кредитного займа от банка.

По способу хранения информации карты выпускаются с магнитной полосой либо с магнитной полосой и чипом.

Для оплат онлайн также используется карточка для интернет-платежей

Карточка для интернет-платежей — карта, которая подвязана к основному счёту и выпущена по принципу дебетовой карты. Используется исключительно для оплаты услуг и покупок в интернете.

Каков принцип работы карты для оплаты в интернете?

Карточный счёт карты пополняется при необходимости либо одноразово на необходимую сумму для оплаты конкретной покупки. Физически — это пластиковая мини-карта с индивидуальным номером, сроком действия и СVV/CVC-кодом. На карточке отсутствует чип, магнитная полоса и отсутствует запрос пин-кода при оплате. Снять наличные с такой карты невозможно, она предназначена исключительно для оплат онлайн.

Преимущества и недостатки платёжных карт

Рассмотрим, основные преимущества:

1. Удобство использования

С пластиковой банковской картой, намного проще, как оплачивать покупки в интернете, так и расплачиваться офлайн.  Нет необходимости держать при себе наличные и пересчитывать их при совершении покупок. Карта всегда под рукой и не занимает много места в кошельке.

2. Безопасность

На счету карты может храниться неограниченная сумма средств. Что удобно, ведь держать при себе большую сумму наличных некомфортно и небезопасно. А при потере банковской карты можно оперативно заблокировать счет и сохранить собственные средства. Все платежи проходят проверку безопасности и другой человек не сможет оплатить покупки вместо вас без вашего ведома.

3. Универсальность

Банковской картой можно расплачиваться в магазине у дома, в путешествиях за рубежом, а также онлайн, существенно сэкономив время потраченное на оплату.

Карта для оплаты покупок в интернете позволяет расплачиваться за покупки и оплачивать услуги на любом сайте всемирной сети.

4. Начисление бонусов

Банки предоставляют бонусы клиентам за пользование картами. Скидки, возврат средств за покупки, выгодные акции и прочие приятности. А карты уровня Gold и выше предоставляют владельцам полноценный консъерж-сервис.

Есть ли недостатки?

У банковских карт есть недостатки, но они весьма условны:

1. Приём платежей

Банковские карты распространены очень широко, но в мелких магазинах и точках сбыта, карты могут не принимать. Потому, в редких случаях, если под рукой не окажется наличности, покупка может не состояться.

2. Лимиты и комиссии

Банк в праве устанавливать лимиты на проведение операций, к примеру, сумму снятия наличных в течение дня, перевода средств, оплаты в интернете. Также высокой может оказаться комиссия на снятие средств с кредитки. Но это зависит от тарифов конкретного банка.

Как происходит оплата в интернете?

Пошагово разберем, как происходит процесс оплаты в интернете с помощью банковской карты:

1. При выборе опции «Оплата» интернет-магазин автоматически переадресовывает клиента на защищённую страницу оплаты банка (согласно протоколу https://).

2. Покупатель вводит данные банковской карты (16-значный номер, срок действия, CVV2/CVC2-код).
3. Если к карте подключена функция 3D Secure, после введения данных пользователю будет предложено ввести одноразовый проверочный пароль из смс для подтверждения платежа.
4. Данные из формы оплаты передаются банку-эквайеру для выполнения запроса на авторизацию с целью списания денежных средств.
5. Банк-эквайер отправляет запрос в платежную систему (Visa, MasterCard, ПРОСТИР), которой принадлежит карточка.
6. Платежная система отправляет запрос на авторизацию в процессинговый центр банка покупателя и полученный ответ банк-эквайер передает интернет-магазину как подтверждение/отклонение платежа.
7. Покупатель получает уведомление об оплате заказа.

Так какой должна быть карта для оплаты покупок в интернете? По какому критерию выбирать?

Основным и определяющим критерием, какой же должна быть карта для оплаты в интернете — это безопасность. Карта должна быть надёжно защищена согласно международным стандартам защиты данных. Если это карты VISA/MasterCard переживать не приходится, карточки этих платежных систем соответствуют мировым стандартам по умолчанию. Не менее важные опции — возможность подключения услуги 3D-Secure, смс-уведомлений и защиты персональных данных.

Вы можете использовать, как стандартную дебетовую/кредитную карту так и виртуальную, предназначенную исключительно для покупок в интернете. Рекомендуем попробовать оба варианта и выбрать удобный, исходя из личных предпочтений. Возможно вам будет достаточно и одной банковской карты, а возможно придется к месту и карточка для интернет-платежей.

Предварительно стоит уточнить информацию у своего банка, какой карточкой можно расплачиваться в интернете и снять лимиты и ограничения если они установлены.

Как обезопасить себя во время оплаты в интернете? 

Рекомендации:

1. Совершайте покупки только в известных вам интернет-магазинах. Отдавайте предпочтение давно известным надёжным страницам.
2. Обязательно проверяйте URL сайта на котором совершаете оплату. При вводе данных банковской карты URL должен начинаться с https://secure.
3. Перед оплатой обязательно проверьте контактный номер и фактический адрес компании.
4. Подключите на карту услугу 3D Secure. Проверочный код будет поступать на ваш мобильный для подтверждения каждой оплаты.
5. Используйте официальное антивирусное ПО на компьютере и личных девайсах.
6. Будьте внимательны. Мошенники создают страницы визуально подобные популярным сервисам. Проверяйте соответствие сайта в адресной строке браузера.

Какие шаги нужно сделать, чтобы совершить оплату в интернете?

Оплата в интернете происходит очень просто. К примеру на easypay.ua вы можете оплатить телефон, интернет, коммунальные и другие услуги мгновенно всего в несколько кликов.

Для оплаты в интернет необходимо совершить несколько простых шагов:

1. Выбрать необходимый товар/услугу и перейти к оплате
2. Ввести данные банковской карты: (16-значный номер, срок действия, CVV/CVC2-код).
3. Перепроверить данные и подтвердить платёж с помощью пароля 3D Secure
4. Ввести пароль 3D Secure и подтвердить платёж.

Рекомендуем тщательно проверять сумму платежа и введенные данные перед окончательным подтверждением и сохранять квитанции интернет-оплат на электронную почту.

Какой банковской картой пользоваться для оплаты покупок в интернете – решать вам. Главное — позаботьтесь о конфиденциальности и безопасности личных данных, а также оплачивайте услуги только на надёжных и проверенных сервисах. Таких, как EasyPay Ua.

Можно ли зарплатной картой оплачивать покупки в интернете

Возможность совершения онлайн-платежей зависит от типа карты, а именно от ее класса. Разницы между Visa и MasterCard в данном случае нет. Сегодня в России наибольшее распространение получили следующие типы карт:

— электронные карты Visa Electron и MasterCard Maestro и Momentum;

— классические карты Visa Classic и MasterCard Standard;

— премиальные карты Gold и Platinum.

Как правило, в рамках зарплатных проектов банки выпускают первые две разновидности карт. Тогда как премиум-карты заказываются пользователями самостоятельно при достижении определенного социального статуса.

Классические карты Visa Classic и MasterCard Standard позволяют совершать весь спектр банковских операций, в том числе покупки в интернете.

Карты Maestro и Visa Electron часто являются бесплатными, но обладают ограниченным функционалом — они обе позволяют расплачиваться в магазинах, а также снимать наличные. Но платить по ним в интернете в большинстве случаев нельзя. Дело в том, что обязательным для онлайн-платежей является код безопасности (CVC2). На картах Maestro и Momentum его нет, что делает онлайн-покупки невозможными. Карты Visa Electron иногда имеют возможность оплачивать покупки в интернете. Данная опция устанавливается банком индивидуально.

Существует еще одна разновидность банковских карт, которые как раз предназначены для тех, кто часто совершает покупки в интернете. Это виртуальные карты — карты без физического носителя, но с полным набором необходимых реквизитов для оплаты. В Сбербанке стоимость их годового обслуживания составляет 60 р. в год, в некоторых банках она выпускается бесплатно и предназначена для одноразовых онлайн-платежей.

Многие считают, что по неименным картам (картам, на которых отсутствует имя и фамилия пользователя) нельзя платить онлайн. Однако это не так. Главное, чтобы карта содержала код CVV (CVC2), а в поле данные плательщика указывают имя и фамилию латиницей, как они прописаны в договоре.

Если ваша карта позволяет расплачиваться в интернете, нельзя забывать о дополнительных мерах осторожности. Существует ряд простых правил обеспечения безопасности онлайн-платежей:

— стоит совершать покупки только на проверенных сайтах, предварительно ознакомившись с отзывами о покупках;

— проверять адрес сайта — часто мошенники создают копии интернет-магазинов, которые отличаются одной буквой или цифрой в названии;

— старайтесь совершать покупки на сайтах, поддерживающих защищенное соединение (SSL-сертификат), он должен начинаться с префикса «https://»;

— по возможности используйте виртуальные карты;

— подключите услугу «SMS-информирования», что позволит моментально среагировать на попытки оплаты картой.

Многие банки предлагают использовать дополнительную защиту в виде протокола 3-D Secure. При оплате картой в интернете пользователь должен ввести одноразовый числовой код из смс-сообщения, пришедшего на мобильный телефон. Иначе операция останется неподтвержденной.

«Как оплачивать покупки картой в интернете?» – Яндекс.Знатоки

Для оплаты покупок в интернете вам понадобятся следующие данные карты: номер, срок действия, имя и фамилию и CVV-код, указанный на обратной стороне карты (как правило, это три цифры). Все это нужно ввести в соответствующих полях при оплате товара в интернет-магазине, при покупке билетов онлайн и т. д. Так как покупки в интернете, особенно в незнакомых магазинах, – это весьма рискованное занятие (даннные карты легко могут увести мошенники), то советую вам обратить внимание на следующие советы по безопасному использованию карточки в интернете:

1) заведите себе отдельную карту для покупок в интернете – например, виртуальную. И перечисляйте на нее ровно ту сумму, которую вы хотите потратить. Таким образом, вам удастся избежать потери всех денег с зарплатной карточки, если мошенники получат доступ к вашим данным;

2) Как именно мошенники могут получить доступ к вашей карте? Например, при помощи фишинга. Это когда содержимое страницы подменяется похожей страницей, а вы ничего не замечаете, вводите свои данные, которые тут же перехватывают мошенники. Типичная ситуация: вы сделали заказ в интернет-магазине, оплатили его, но через какое-то время получаете письмо якобы от этого магазина (имя отправителя содержит название магазина, а сам адрес электронный почты отличается от адреса магазина), в котором говорится примерно следующее: при оплате заказа произошел сбой, пожалуйста, оплатите еще раз и мы вам немедленно вышлем заказ. Вы на нервах кликаете по ссылке, в предлагаемых полях вводите данные карточки, а через какое-то время обнаруживаете, что карта пуста. И таких примеров разной степени креативности может быть множество. Поэтому всегда проверяйте электронные адреса отправителей! Их тоже можно подделать, но, как правило, намного чаще фишеры – охотники за чужими персональными данными – этим не заморачиваются, потому что люди попадаются и на менее трудозатратные с их стороны уловки.

3) Никогда не оплачивайте картой в подозрительных интернет-магазинах. Если отзывов о магазине нет, по телефону, указанному в разделе с контактами, не дозвониться и т. д., да и в целом вас что-то смущает, откажитесь от покупки. Низкие цены, особенно чрезмерно низкие, по сравнению со средней ценой на рынке на нужный вам товар, – это, как правило, наживка. Если уж очень хочется испытать судьбу, особенно, на сайте иностранного магазина, то используйте для оплаты PayPal – платежную систему с защитой ваших покупок. Это значит, что если вы не получите заказ, то вам вернут деньги. В принципе, и при оплате картой вам могут вернуть деньги, если сайт окажется мошенническим, но добиваться этих денег вам придется долго и с большими нервами, так как не все сотрудники российских банков знают, что такое чарджбэк.

Это общие советы по безопасной оплате товаров и услуг в интернете. Не теряйте бдительности, не покупайте в незнакомых местах, не переходите по подозрительным ссылкам в интернете и никому не сообщайте номер своей карты и остальные ее данные.

Удачных покупок!