Как можно взять ипотеку с плохой кредитной историей, список банков

Каждый банк, выдавая кредит, старается обезопасить себя от возможных рисков. Поэтому к заемщикам предъявляется перечень требований, направленных на обеспечение возврата средств. Пристальное внимание обращается на добросовестность клиента при погашении ранее полученных ссуд. Оформить ипотеку с плохой кредитной историей сложно, но иногда банки идут на такой шаг.

Что такое кредитная история, и почему она становится плохой?

КИ представляет собой совокупность сведений обо всех ранее полученных ссудах и о полноте и своевременности их погашения заемщиком. Сбор данной информации начинается с момента получения первого займа.

КИ включает в себя данные:

• о суммах ранее полученных займов;
• о просрочках платежей и наличии задолженности;
• о причинах отказа в предоставлении кредита;
• сведения о судебных разбирательствах, если таковые велись;
• информация о залоговом имуществе.

Все данные хранятся в БКИ. Любой банк может оформить запрос на ознакомление с ними. В свою очередь он обязуется сообщать информацию о своих заемщиках. Без согласия клиента это сделать невозможно. Но не подписать данное разрешение клиент не может, т.к. оно входит в перечень обязательных документов для оформления ссуды.

Существует несколько причин, по которым КИ портится:

1. Просрочки платежей. Особенно негативное влияние оказывают длительные и частые задержки оплаты. Не влияют на КИ только единичные просрочки до 5-ти дней.
2. Большая кредитная нагрузка. Если у клиента имеется много действующих займов, существует вероятность того, что он не справится с выполнением всех своих обязательств.
3. Частое обращение в банк с целью получения кредита. Это свидетельствует о дефиците финансов, что может привести к возникновению просрочек.
4. Наличие задолженности на кредитной карте.
5. Наличие обязательств по исполнительным листам.
6. Недавнее банкротство.
7. Досрочное погашение кредита, которое лишает банк части ожидаемой прибыли.
8. Отсутствие КИ. В выдаче ипотеки без кредитной истории может быть отказано по причине недостатка сведений о надежности заемщика.
9. Ошибки банка. Иногда случается, что в БКИ передаются неверные сведения. Для исключения ошибок рекомендуется 1 раз в год запрашивать информацию о своей КИ.

Сохранить хорошую кредитную репутацию заемщику по мнению экспертов непросто, поэтому многих желающих получить жилищную ссуду в банке интересует вопрос о том, дадут ли ипотеку, если плохая КИ.

Можно ли получить кредит на жилье с плохой КИ?

Узнать достоверно о том, можно ли получить ипотеку без кредитного прошлого или с плохой КИ, можно только одним способом: подав соответствующую заявку в финансовое учреждение. Многие банки готовы пойти на такой шаг, но заемщику будут предложены более жесткие условия, например:

• повышенная процентная ставка;
• сокращенный срок кредитования;
• ужесточенные требования к обеспечению возврата ипотеки в виде привлечения надежных поручителей, наличия высокого дохода, предоставления ликвидного залога;
• повышенный уровень первоначального взноса.

Многие не знают, где взять ипотеку с плохой репутацией заемщика. Рекомендуется действовать сразу в нескольких направлениях:

• подать заявку в крупные банки;
• запросить ипотеку в недавно открывшемся банке;
• попросить рассрочку у компании-застройщика;
• воспользоваться услугами финансового консультанта;
• исправить КИ.

Как повысить шансы на одобрение заявки?

Состояние КИ часто является решающим фактором при рассмотрении заявки на получение ссуды. Поэтому необходимо знать, как получить ипотеку с плохой кредитной историей. Рекомендуется:

• подать заявку в финансовое учреждение, которое не досконально проверяет КИ;
• погасить имеющиеся задолженности, штрафы и пени по действующим займам;
• запросить ипотеку в банке, в котором зарегистрирован зарплатный счет;
• подать заявку в недавно открывшееся финансовое учреждение;
• привлечь созаемщика, имеющего высокий уровень официального дохода и хорошую КИ;
• предложить в качестве залога ликвидную недвижимость;
• обратиться в банк, где ранее был оформлен и своевременно погашен кредит;
• предложить первоначальный взнос в повышенном объеме;
• предварительно открыть депозит в отделении кредитора;
• получить кредитную карту, оплатить несколько покупок и погасить образовавшуюся задолженность;
• увеличить оборот средств на зарплатной карте.

Заемщик также имеет право запросить сведения о себе в разных БКИ, чтобы определить, в каких из них размещена данная информация. После получения ответа рекомендуется обратиться в банк, который не сотрудничает с данными организациями. Но следует учитывать, что в выдаче ипотеки без кредитной истории могут отказать.

Список банков, дающих ипотеку с испорченной кредитной историей

Существует несколько финансовых учреждений, на которые рекомендуется обратить внимание тем, кому нужно получить ипотеку с плохой кредитной историей; список банков:

• «Транс Капитал Банк»;
• «Совкомбанк»;
• «Металлинвест Банк»;
• «Тинькофф»;
• «Ренессанс»;
• «Восточный»;
• «Хоум Кредит»;
• «Уралсиб»;
• «СКБ-банк»;
• «АкБарс».

Но в какой бы банк ни обратился заявитель для получения ипотеки с плохой КИ, ему откажут в случае наличия у него непогашенной задолженности по уже имеющимся займам. Рекомендуется заблаговременно позаботиться об их погашении.

Где получить помощь в оформлении ипотеки?

Самостоятельный поиск ипотечного кредита с плохой КИ может привести к попаданию в стоп-лист. После получения первого отказа рекомендуется обратиться за помощью к специалистам:

1. Риелтор за установленную плату окажет услуги в поиске финансового учреждения, а также предложит надежного ипотечного брокера.
2. Ипотечный брокер получит информацию о том, в каких БКИ находятся сведения о клиенте и предложит наиболее подходящий банк. Стоимость услуг варьируется от 1% до 10% от суммы выданного кредита. Оплата производится после получения результата работы.
3. Менеджер компании-застройщика заинтересован в продаже недвижимости и готов оказать помощь в получении ипотеки с плохой репутацией заемщика безвозмездно.

Как исправить КИ?

Информация о клиенте хранится у кредитора 35 лет, а в БКИ — 15 лет. Это продолжительный срок. Поэтому для дальнейшего получения ссуды рекомендуется позаботиться об исправлении КИ.

Следует запросить в БКИ информацию о себе, чтобы разобраться, в чем причина проблем, и действовать исходя из этого.

Рекомендуется собрать справки, подтверждающие, что просрочки платежей произошли не по вине заемщика. Это могут быть документы об увольнении с работы, утрате источника дохода, медицинские справки о прохождении лечения и о потере трудоспособности. Если предоставить их в банк сразу после возникновения задолженности, можно рассчитывать на реструктуризацию долга. Это поможет избежать проблем с КИ.

Если время упущено, рекомендуется приступать к мерам по исправлению сложившейся ситуации. В первую очередь нужно уплатить все имеющиеся долги по ссудам. Если займов несколько, их можно объединить в один путем рефинансирования. Так будет проще выполнить имеющиеся обязательства.

Затем следует взять несколько небольших потребительских займов или оформить кредитную карту и вовремя погасить задолженность.

Данные об уплате обязательств передаются в БКИ, и история заемщика постепенно исправляется. Придется потратить немало времени, но затем появится возможность оформить ипотеку на общих основаниях. Таким же образом можно решить вопрос с ипотекой без кредитной истории.

Если обнаружатся ошибки банка, которые привели к возникновению проблем у заемщика, следует сообщить об этом БКИ. Будет проведено расследование, приняты соответствующие меры.

Ипотека с плохой кредитной историей

Ипотечное кредитование достаточно быстро развивается, даже несмотря на финансовый мировой кризис. Так, любой гражданин без денежных накоплений имеет возможность купить недвижимость, оплачивая ее стоимость несколько десятков лет.

Однако намного сложнее взять ипотеку с плохой кредитной историей. Перед принятием этого решения следует разобраться, насколько возможно получить деньги на покупку жилья, если был или есть незакрытый кредит с просроченными платежами.

Нужна ли кредитная история для ипотеки?

Зачастую клиент банка не изучает условия сотрудничества с финансовой организацией и верит каждому слову банковских работников. Из-за этого периодически у него возникают просрочки в платежах, а также начисляются штрафы. Некоторые граждане относятся к этому довольно легкомысленно, не зная, что данные действия формируют их кредитный рейтинг.

Из-за плохой кредитной истории (КИ) сложнее будет получить не только долгосрочный кредит, но и обычную кредитную карту. Процедура получения кредитной истории основана на сотрудничестве банков с бюро кредитных историй (БКИ). В эту организацию передаются данные о клиентах банка, формируется информация о том, насколько своевременно они вносили платежи и как оплачивали обязательства. Итак, кредитная история для кредита требуется, поскольку испорченная КИ является поводом отказать в ипотеке (даже если ипотека берется под мат. капитал).

Дают ли ипотеку с плохой кредитной историей?

Важно осознавать, что банк может пойти навстречу заемщику с плохой КИ. Финансовая организация в этом случае ничем не рискует, поскольку при невыплатах она получит квартиру, которую сможет затем реализовать.

Чтобы получить ипотеку с плохой кредитной историей, необходимо обзавестись надежными поручителями, стабильным заработком, проработав на одной должности от полугода, внести значительный первоначальный взнос и обязательно оформить залог под покупаемую недвижимость.

Если плохая КИ имеется у созаемщика (например, у мужа или жены), то потенциальный заемщик должен обязательно знать о критериях, на которые ориентируется банк, рассматривая подобную заявку ипотечного кредитования:

• супруга не являлась ранее созаемщиком мужа с плохой КИ;
• муж не желает выступать созаемщиком;
• при оформлении кредита доходы одного из супругов не будут взяты в расчет.

При наличии у одного из супругов обязательств по любому действующему займу и просрочек по нему есть вероятность отказа в оформлении ссуды.

Дадут ли ипотеку, если нет КИ?

Получить ипотеку без кредитной истории вполне реально, если банк сочтет, что потенциальный заемщик надежен по другим показателям. В первую очередь кредитная организация учитывает уровень дохода клиента и, исходя из этого, рассчитывает его платежеспособность.

Влияет ли плохая КИ на военную ипотеку?

Некоторые в военные считают, что банки не способны отказать им при плохом кредитной рейтинге, поскольку за них ручается государство. Однако представители и крупных, и молодых банков понимают, что гражданин может уйти со службы и тогда все обязательства по кредиту перейдут к нему.

Именно поэтому если военный в прошлом уже допустил просрочку обязательных платежей или не погасил кредит, то получить новый заем даже по социальной программе ему будет проблематично.

Почему отказывают в ипотеке с хорошей кредитной историей?

Хорошая кредитная история – это весомый аргумент для получения средств на жилье, однако не всегда даже при его наличии банки одобряют заявку на кредитование. В этом случае роль может сыграть несколько факторов:

1. Наличие займов у клиента в других банках. Причиной отказа в ипотеке с хорошей КИ может послужить уровень закредитованности в сравнении с текущим уровнем дохода.
2. Работа потенциального клиента в проблемных отраслях экономики – строительстве, в финансовом секторе, торговле. Банки с неохотой выдают кредиты заемщикам из проблемных отраслей в самый разгар финансового кризиса.
3. Оформление без первоначального взноса.

Возможно ли рефинансирование?

Даже с учетом того, что на сегодняшний день присутствует достаточно много финансовых организаций, которые предлагают услугу рефинансирования, взять ее можно только заемщику с хорошей КИ. Поэтому, если у гражданина есть просрочки, то обращаться за ипотечным кредитом в самые крупные банки страны бесполезно.

При наличии испорченной КИ не одна банковская организация не одобрит заявку на перекредитование. По этой причине для получения такой услуги должнику необходимо исправлять свою кредитную историю.

Ипотека с плохой кредитной историей: отзывы

Отзывы клиентов банков свидетельствуют, что на данный момент взять ссуду с испорченной КИ вполне реально. Особенно охотно такой категории заемщиков кредитование дает крупнейший банк страны – Сбербанк.

При этом граждане отмечают, что для этого необходимо досрочно закрыть все кредиты, штрафы, оплатить налоги, найти созаемщика с хорошей КИ и иметь зарплатный проект в том банке, в котором заемщик планирует брать ипотеку.

Какие банки дают ипотеку с испорченной КИ?

Если потенциальный заемщик уверен, что сможет заинтересовать банк своим предложением (к примеру, он готов предоставить залог на сумму в 2 раза больше необходимой), он смело может идти в любой финансовую организацию. Однако на практике меньше всего претензий клиенту с плохой КИ предъявляется только в некоторых банках.

Сбербанк

Сбербанк, как самая стабильная финансовая организация страны, с большой вероятностью одобрит ипотеку заемщику с плохой КИ. Однако для этого последнему  необходимо соответствовать следующим требованиям:

• иметь зарплатную карту Сбербанка;
• привлечь созаемщика;
• иметь первоначальный взнос в размере более 50% от стоимости недвижимости.

ВТБ

Для получения ипотеки в ВТБ 24 клиент должен предъявить весомые доказательства, рассмотрев которые, банк примет свое решение. Помощь во взятии окажут следующие факторы:

• ликвидное залоговое имущество, владельцем которого является заемщик;
• поручитель с безупречной КИ;
• документы, объясняющие причины плохой КИ (болезнь, увольнение, смерть близкого родственника и др.).

АК Барс

Банк АК Барс , выдающий ипотеку на жилье, имеет свою особенность – он не видит некоторых кредитов, в частности, может пропустить кредиты Сбербанка.

Кроме того, есть вероятность, что при больших просрочках возможно привлечь созаемщика, что позволит получить положительное решение по ипотеке. При этом данная финансовая организация допускает 90 дней просрочки.

Металлинвестбанк

Металлинвестбанк крайне лоялен к показателям кредитного рейтинга. Анализируется только последний год, к тому же система банка не видит кредиты, кроме тех, которые присутствуют в НБКИ.

Уралсиб Банк

Уралсиб также подвергает анализу только последний год кредитной истории заемщика. Более того, в этом банке допускается несколько просрочек, однако при этом организация берет в расчет наличие активов и других факторов.

Как исправить кредитную историю, если не дают ипотеку?

Можно воспользоваться несколькими способами, для того чтобы официально исправить кредитный рейтинг.

1. Оформить кредитную карту в зарплатном банке. Часто участникам зарплатных проектов выдаются банком карты с различными лимитами. Потенциальному заемщику стоит оформить ее и начать активно пользоваться ею. При этом желательно брать кредитку в том банке, где гражданин планирует брать ипотеку.
2. Взять потребительский кредит. Можно оформить и любой товар в кредит в магазине, выплачивая обязательные платежи своевременно, однако не досрочно. Это позволит достаточно быстро восстановить КИ.
3. Оформить заем в микрофинансовой организации. Один из самых простых способов поправить КИ – достаточно просто переговорить с сотрудниками МФО о необходимости взять заем для корректировки испорченной КИ.

Таким образом, ипотека с плохой КИ – вполне реальный вариант получения кредитования. Однако перед оформлением займа заемщику следует тщательно изучить продукцию банков, найти созаемщика, оформить залог и собрать достойный первоначальный взнос, в противном случае на одобрение заявки по ипотечному кредиту можно не рассчитывать.

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

Также вы можете задать вопрос онлайн-консультанту:

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

Дадут ли и как взять ипотеку, ипотечный кредит с плохой кредитной историей?

Неаккуратное погашение кредитов отражается в личной кредитной истории, которая имеется у любого лица, когда-либо обращавшегося за займом.

В свою очередь, плохая кредитная история — одна из главных причин отказа в выдаче ипотечного кредита со стороны банка.

Однако такое положение еще не является окончательным приговором.

В этой статье мы расскажем о том, как взять ипотеку с плохой кредитной историей, как узнать ее статус и

как действовать, если в ипотеке все же будет отказано.

Что такое кредитная история?

Кредитная история (КИ) содержит в себе информацию о том, какие займы ранее брал заемщик и как он гасил задолженности по кредиту.

В ней собран полный свод информации обо всех кредитах: потребительских, банковских, по кредитным картам, в микрофинансовых организациях.

Также в КИ фигурируют данные обо всех поданных заявках на кредит (одобренных и получивших отказ), о наличии или отсутствии просрочек платежей

, об участии в чужих кредитных договорах и т. д.

Одним словом, в КИ содержится информация обо всех взаимоотношениях человека с любым финансовым учреждением, предоставляющим займы.

Единой системы кредитных историй в России нет. Всего существует несколько организаций, собирающих подобные сведения. Такие учреждения называются бюро кредитных историй (БКИ).

Именно в их базы данных банки и иные организации, предоставляющие кредиты, передают полные сведения о заемщиках. При этом такая передача является обязанностью банков и иных кредитных организаций.

Каждый новый займ, взятый человеком, пополняет эту базу данных. Каждый гражданин, когда-либо в своей жизни бравший кредит, фигурирует в той или иной базе кредитных историй. Сведения о любых взаимодействиях лица с кредитными организациями хранятся в БКИ в течение 15-летнего срока.

При подаче заявки на ипотечный займ банк отправляет запрос в бюро на предмет получения сведений о потенциальном заемщике.

Плохая КИ — повод для отказа в кредите, положительная добавляет плюсов и стимулирует заключение кредитного договора.

Как ее узнать?

Узнать статус личной кредитной истории желательно до момента обращения в банк.

Нередко случаются ситуации, когда кредитная история человека ухудшилась из-за ошибки, например, не были получены сведения о погашении кредита.

Или потенциальный заемщик остается должен по кредиту буквально несколько копеек — мелочь, из-за которой кредитор не будет разыскивать клиента, однако в кредитной истории такие сведения отобразятся.

Из-за подобных ситуаций банк может отказать в выдаче ипотеки, при этом такой отказ еще более ухудшит кредитную историю.

Всего можно выделить несколько способов того, как получить содержание своей личной КИ:

• Обратиться к посредникам, которые за небольшие деньги предоставляют выписку из КИ,
• Второй способ потребует самостоятельных действий, зато является бесплатным. Для этого необходимо зайти на официальный портал Центробанка и ввести личный персональный код, под которым вас знает система кредитования. Найти его можно в любом старом кредитном договоре. Также требуется ввести паспортные данные, после чего будет предоставлен список кредитных бюро, где хранится персональная КИ.

  Согласно закону, раз в год каждый желающий может получить выписку из своей кредитной истории бесплатно.

  Остается лишь прийти в конкретное бюро с паспортом и подать заявление на получение справки. Последующие выписки в течение одного года уже придется оплатить,

• В качестве альтернативы можно обратиться в Центральный каталог кредитных историй и уточнить, в каком конкретном БКИ она хранится. Ну а затем уже подать заявку на выдачу КИ в данное бюро кредитных историй.

Бланк заявления на получение кредитной истории.

Способы получения ипотеки

Плохая КИ не означает, что вам вряд ли одобрят ипотеку. Конечно, именно плохая КИ является для банка первоочередным основанием для отказа, так как лицо показало себя ненадежным заемщиком. Однако и в таком случае есть выходы из ситуации.

В крупном банке

Ситуация на кредитном рынке сейчас такова, что даже крупные банки максимально заинтересованы в клиентах, в том числе и с плохой кредитной историей.

Однако для подстраховки таким потенциальным заемщикам крупные банки предлагают оформить кредит с дополнительными условиями.

К таковым относятся:

1. увеличения процента за пользование кредитом,
2. уменьшение суммы или срока кредита,
3. привлечение платежных поручителей,
4. увеличение личного взноса заемщика,
5. использование дополнительных страховых продуктов (программы комплексного страхования),
6. залог уже имеющейся у заемщика недвижимости.

Однако во многих случаях крупные банки не предлагают эти пути решения проблемы, так как риски финансовой организации достаточно велики.

В такой ситуации можно попробовать обратиться в небольшой банк.

В небольшом банке

Небольшие кредитные организации не избалованы клиентами, тем более столь выгодными, как ипотечный заемщик, который будет приносить прибыль еще много лет.

Поэтому небольшие и начинающие банки вполне могут одобрить ипотечный продукт с любой КИ или без нее.

Еще один плюс обращения в небольшой банк состоит в том, что они сотрудничают не со всеми БКИ, так что сведения о проблемах клиента с предыдущими займами могут просто не дойти до таких кредитных организаций.

Так что если не получилось взять ипотеку в крупном банке, можно подать заявки в малоизвестный банк. Естественно, в крупных банках условия ипотеки выгоднее. Однако при плохой КИ эти выгодные условия обычно и так не грозят клиенту.

Так что ипотека в маленьком банке может быть даже выгоднее.

О том, какие банки одобряют кредит даже с плохой кредитной историей, смотрите в видеоролике:

Ипотека от застройщика

Еще один вариант все-таки оформить ипотечный кредит — попытаться оформить ипотеку напрямую от застройщика.

Обычно под этим понимается оформление ипотеки в банке-партнере застройщика, однако некоторые компании способны самостоятельно предоставить займ на покупку квартиры.

Но и в этом случае у покупателя тоже существуют риски: ипотека оформляется на стадии строительства, так что 100% гарантии, что здание будет достроено и сдано, нет.

Среди других минусов можно отметить: небольшой срок (обычно до 12 месяцев, редко — 2-3 года) и, следовательно, крупный первоначальный взнос.

Ну а плюсом является то, что компании-застройщики совершенно не интересуются кредитной историей, так как у них нет к ней доступа.

Требования к заемщику

Плохая кредитная история еще не означает, что банк откажет в ипотеке.

Это является существенным минусом, который можно попробовать компенсировать другими характеристиками клиента, делающими его более предпочтительным для банка в качестве заемщика.

Для начала необходимо исправить «ошибки прошлого», то есть погасить те кредиты, из-за которых КИ ухудшилась. Даже если долг составляет несколько копеек — необходимо его закрыть.

Остальные характеристики клиента с плохой кредитной историей ничем не отличаются от обычного претендента на займ.

Ипотеку дадут лицу:

• со стабильным высоким доходом, подтвержденным документально,
• с непрерывным стажем работы в течение полугода и общим — не менее года,
• с постоянной регистрацией на территории страны,
• возрастом от 22 (25) до 50 лет,
• имеющим в собственности ликвидное имущество, например, автомобиль,
• имеющего платежеспособного поручителя,
• желательно состоящего в браке.

При наличии плохой кредитной истории не будет лишним предоставить подтверждения серьезности причин, из-за которых возникли задержки с выплатой предыдущего кредита. Например, серьезная болезнь или увольнение с работы являются смягчающими факторами.

Также желательно оповестить банк о тех действиях, которые заемщик предпринимал в сложившейся ситуации. Например, подача заявления о реструктуризации или рефинансировании кредита покажет банку, что заемщик пытался решить свою проблему, а не избегал ее.

Читайте также статью о том, каким клиентам банки России одобряют ипотеку.

Военная ипотека

Военная ипотека оформляется для действующих военнослужащих со стабильным окладом, а поручителем выступает государство.

Тем не менее финансовые средства предоставляются обычными коммерческими банками.

Действительно, уплата ежемесячных платежей производится за счет федерального бюджета, однако ответчиком по кредиту все же является сам военнослужащий.

Срок ипотеки достаточно длинный, поэтому гарантий, что военнослужащий не уволится с военной службы, у банка нет. А в таком случае заемщик будет гасить кредит своими личными средствами.

Поэтому заявка на кредит от военнослужащего рассматривается на общих условиях.

Так что в выдаче займа военнослужащему вполне может быть отказано из-за негативных сведений в кредитной истории.

Как исправить кредитную историю?

Еще один вариант действий в такой ситуации — исправить свою кредитную историю перед обращением в банк.

Сейчас появилось немало фирм, которые за деньги предлагают исправить кредитную историю.

Однако в подавляющем числе случаев эти предложения не заслуживают доверия либо потенциальный заемщик в состоянии самостоятельно это сделать.

Вариантов действий в таком случае несколько и во многом они зависят от конкретной ситуации:

1. Если заемщик попал в черный список по ошибке, то имеет смысл ее исправить. Случайное попадание в список плохих заемщиков — не такая уж и редкая история. В таком случае следует обратиться в отделение БКИ с документальным подтверждением добропорядочности заемщика,
2. Также поможет исправить репутацию оформление кредитной карты в зарплатном банке заемщика. Такие кредитные организации обычно охотно предлагают оформить кредитку при выдаче дебетовой зарплатной карты даже при плохой кредитной истории клиента. Естественно, чтобы улучшить историю необходимо активно использовать кредитку и погашать набежавшие проценты,
3. Последний вариант состоит в том, чтобы улучшить статус своей личной кредитной истории до момента обращения в банк. Самый простой способ — взять небольшой потребительский займ и погасить его. Тем самым заемщик покажет свою дисциплинированность и надежность, что отразится в кредитной истории и повысит шансы оформить ипотеку.
   Еще проще будет исправить кредитную историю, оформив займ в микрофинансовой организации. Несмотря на высокие проценты за пользование кредитом, малый срок, на который выдается заем, в данном случае более выгоден, так как позволит максимально быстро улучшить КИ.

Загрузка…

есть ли возможность получить и список банков где дадут ипотеку

Вопрос, актуальный для тысяч россиян: как взять ипотеку с плохой кредитной историей. Далеко не каждый банк готов предоставить людям с плохой историей свои услуги — как быть, если денег на квартиру не найти другим способом?

Предположим, вы решили, что пора съезжать от родителей или прекращать жить в съемной квартире, ежемесячно отдавая постороннему человеку сумму, равную регулярному ипотечному платежу. Однако вы вспомнили свои кредитные просрочки и теперь не уверены, что банк позволит вам взять ипотеку. Но так ли все плохо на самом деле? И что делать людям с действительно неблагополучной историей взаимоотношений с банками? Об этом и многом другом — в нашей статье.

Содержание статьи

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону
+7 (499) 450-39-61
8 (800) 302-33-28
 
Это быстро и бесплатно!

Можно ли взять ипотеку с плохой кредитной историей

Если у вас плохая кредитная история (КИ), шансы взять кредит в банке значительно уменьшаются. Особенно это касается ипотечного кредитования. И все же отдельные банки нередко идут клиентам навстречу, выдвигая собственные условия.

Неблагонадежный в сфере кредитования заемщик должен быть готов к дополнительной комиссии и высоким процентным ставкам, которые устанавливаются с целью снижения риска невозвратов.

Важно! Заявка на ипотеку с плохой кредитной историей получает одобрение только в случае, когда заемщик предоставит дополнительный залог. Кроме того, за него должны выступить поручителями платежеспособные лица.

Плохая кредитная история

Кредитная история представляет собой ваше досье по взаимоотношению с банками по договорам займа и хранится в БКИ (бюро кредитных историй).

История кредитования повлечет за собой проблемы при наличии следующих обстоятельств:

• вы несвоевременно погашали долг — просрочки по кредиту негативно сказываются на возможности получить ипотеку в будущем;
• вы больше месяца не выплачивали положенную сумму, из-за чего ваш статус заемщика стал неблагонадежным;
• вы не уплатили долг — в этом случае банки откажут вам в ипотеке;
• вы внесли сумму долга досрочно, что привело к тому, что банк лишился прибыли — во многих банках это тоже считается признаком неблагонадежности;
• банковская ошибка — вы вовремя осуществили платеж, но он поступил позже назначенного срока, из-за чего сведения о просроченном платеже автоматически попали в БКИ.

В последнем случае вы вправе восстановить справедливость, обратившись в банк с копиями платежных документов и чеков, подтверждающих факт оплаты.

Примечание. На решение банка не оказывают влияние жизненные трудности заемщика: проблемы со здоровьем, смерть близкого, несвоевременно выплаченная заработная плата. Однако в случае трудностей заемщику стоит предупредить о них кредитора заблаговременно, подтверждая свои слова документально.

Как получить ипотеку с плохой кредитной историей

Далеко не все финансовые учреждения дают положительный ответ на оформление ипотечного кредита, а если и дают, то под высокие проценты.

Список банков, готовых дать ипотеку людям с плохой кредитной историей, следующий:

1. Банк Восточный.
2. Тинькофф банк.
3. Ренессанс Кредит.
4. Альфа-банк.
5. Совкомбанк.

Если вы уже знаете свою кредитную историю и понимаете, что она не идеальна, не стоит терять надежду на приобретение жилья в ипотеку.

Вот несколько возможных вариантов:

• делайте заявки не только в крупные банки, но и в небольшие учреждения;
• если у вас были незначительные просрочки по платежам, то постарайтесь исправить свою историю;
• попробуйте договориться с самим застройщиком и получить заем у него;
• воспользуйтесь альтернативным вариантом — возьмите жилплощадь в аренду с последующим выкупом;
• сотрудничайте с профессиональным кредитным брокером.

Небольшие банки

В небольших, молодых финансовых учреждениях тоже проверяют историю кредитования заемщика — эту процедуру проходит каждый проситель. Не верьте слухам, что маленькие банки работают без проверок.

Однако молодые финансовые организации на первых парах своей деятельности работают с выборочными данными БКИ. Поэтому возможен вариант, что именно ваша кредитная история не окажется у них в «черном списке».

Еще один плюс сотрудничества с небольшим банком в том, что для расширения базы клиентов он нередко идет кандидатам навстречу, предлагая при этом индивидуальные условия. Например, завышенная процентная ставка по ипотечному кредиту, два или три поручителя или иной вариант, гарантирующий возврат займа.

Крупные банки

Зачастую организации, выплачивающие работникам зарплату на карты, сотрудничают с крупными, проверенными банками. Поэтому лучше всего будет попробовать оформить займ именно в том банке, где у вас открыт счет.

Возможно, вы когда-то уже оформляли кредит в этом банке, что также будет плюсом. Конечно, с тем условием, что вы вовремя его погасили.

Но вернемся к ситуации с кредитной историей. Крупным банкам тоже приходится работать с претендентами, у которых не самая идеальная история с кредитами, и рынок финансов диктует им свои условия. Всегда есть шанс получить одобрение на ипотеку, но комфортных условий ожидать не стоит. Процентная ставка, вероятно, поднимется до максимально возможного уровня.

В таких ситуациях лучше сразу задуматься о поручителях, что как минимум повысит ваши шансы на получение ссуды. Банки более лояльно отнесутся к клиенту, который предложит договор поручительства самостоятельно. Но учитывайте тот факт, что у поручителя должен быть высокий и постоянный доход, и сумма по ипотечным выплатам не будет больше его половины.

Не забывайте и о том, что ваша работа должна быть официальной, стабильной. Только если после всех выплат у вас остается достаточно средств для регулярных расходов, взятие ипотеки будет обоснованным решением.

Внимание. В большинстве случаев крупные банки обязательно прописывают в договоре, что жилье, которое вы приобретаете, становится залогом: при нарушении договора выплат ваша недвижимость переходит в собственность банка.

И, конечно, страховка. Банк не имеет права заставить вас страховать жизнь или имущество, но он попросит вас оформить страховку и на квартиру, и на залог, если этим залогом будет другая недвижимость, а также на все риски, которые посчитает возможными. Оформление такой страховки поднимет ваши шансы на одобрение кредита.

Рассрочка от застройщика

Обращение напрямую к компании-застройщику — верный способ приобретения недвижимости в кредит, так как крайне редко застройщик занимается проверкой кредитной истории клиента.

Но и тут есть свои минусы. Для начала стоит проверить компанию. В противном случае вы рискуете никогда не дождаться нового жилья. Стройка в любой момент может остановиться по причине банкротства организации, и тогда придется возвращать свои деньги через многочисленные суды.

Даже если компания проверенная и находится на хорошем счету, срок кредитования она предоставит небольшой, да и первый взнос будет значительным.

Кредит через брокера

Вполне вероятно, что у заемщика недостаточно знаний в банковской сфере, он плохо ориентируется в процентных ставках и залогах.

Если у вас нет времени выяснять, дадут ли вам ипотеку с плохой кредитной историей, вы вправе воспользоваться услугами кредитного брокера. Специалист подробно изучит кредитную историю, ваши финансовые и другие возможности, на основании чего подберет идеальный вариант. Но помните — ни один брокер не исправит плохую КИ на хорошую.

Военная ипотека

Военнослужащим банки отказывают в крайне редких случаях. Это происходит, если военный — злостный неплательщик, и на него оформлено несколько незакрытых кредитов с долгими просрочками.

Так как взносы по ипотечному кредитованию для военных платит государство, банки чувствуют себя уверенно и никаких дополнительных гарантов и доказательств платежеспособности от военных не требуют.

Военная ипотека при наличии не самой лучшей кредитной истории также возможна. Банки лояльны к военнослужащим и редко им отказывают. Связано это с тем, что их финансовое положение устойчиво, а сами заемщики — дисциплинированные и ответственные люди.

Министерство обороны РФ играет роль гаранта по кредитованию военнослужащих. Банки практически ничем не рискуют даже в случае невыплаты долга.

Но и здесь есть свои нюансы.

Справка. Государство отдает долг в полном объеме только за гражданина, отслужившего не менее 20 лет (в редких случаях не менее 10 лет). Кроме того, банковские сотрудники понимают, что когда клиент меняет сферу деятельности, обязательства по погашению долга переходят от государства к гражданину.

Другие варианты

Рекомендуем напрямую уточнить у работника кредитного отдела, какие действия предпринять. Этот вариант подходит тогда, когда других способов нет, а ипотеку нужно получить любой ценой. Нередко заинтересованный сотрудник находит дополнительные пути произвести «хорошее впечатление» на банк.

Разумеется, пользоваться такими способами стоит лишь в том случае, если они не противоречат закону. К примеру, вам предложат детально расписать свои доходы и расходы.

Примечание. Если вы предоставите подтверждающие справки по активам (квартира, дом, земля, машина), это повысит ваши шансы на одобрение кредита на недвижимость.

Порядок получения ипотеки

Итак, рассмотрим пошаговую инструкцию, как оформить ипотеку с плохой кредитной историей:

1. Вам необходимо узнать на сайте Центрального банка или через Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ), где расположена ваша кредитная история.
2. Сделав запрос в БКИ, вы узнаете о вашей кредитоспособности на данный момент времени.
3. В соответствии со своим регионом вы проверяете сайт судебных приставов на наличие исполнительных листов, адресованных вам.
4. Проанализировав полученные сведения, вы подбираете банк на основании рекомендаций, указанных в статье.
5. Узнав об условиях ипотечного кредитования, вы соизмеряете уровень своих доходов и предстоящих трат.
6. Сбор документов для ипотеки по требованию банка.
7. Подача заявки.
8. Ожидание решения.

Внимание. Перед тем, как оформлять заявку на ипотеку, проследите, чтобы все ваши текущие задолженности были закрыты. Сайт судебных приставов дает возможность выполнить такую проверку.

Исправление кредитной истории

Вы облегчите себе задачу, если попытаетесь исправить свою кредитную историю. Непосредственно перед подачей заявления на кредит по приобретению недвижимости закройте все долги и кредитные карты. Банк расценивает закрытые кредитки положительно.

Для справки. В истории отображаются все одобренные займы, которые вы по тем или иным причинам приняли решение не брать. Такие инциденты также портят репутацию благонадежного заемщика.

Имейте в виду, что когда вы обращаетесь за займом, банки особенно тщательно проверяют последние полгода кредитной истории.

Кредитные учреждения будут о вас лучшего мнения, если вы покажете сотруднику справку о высокой зарплате, помогут и положительные рекомендации с места работы. Также не лишним будет подтверждение оплаты коммунальных платежей в полном объеме.

А вот если вы как заемщик судились с каким-либо банком по причине неуплаты взятого кредита, будьте готовы к отказам в большинстве кредитных учреждений.

Читайте также:

Как продать квартиру купленную в ипотеку с обременением.

Имущественный налоговый вычет при покупке квартиры в ипотеку.

Правила и порядок регистрации в ипотечной квартире.

Заключение

Если вы заемщик с испорченной кредитной историей, получение потребительского кредита становится проблематичным, не говоря уже об ипотеке.

Чтобы лишний раз не испытывать судьбу и напрасно не тратить время, достаточно доказать свою благонадежность или найти подходящий банк. За солидные проценты по ипотечному кредитованию и за немалый первоначальный взнос банк, вероятно, предоставит вам кредит, но переплаты по нему будут гораздо выше.

И хотя в таких случаях вы рискуете столкнуться с рядом других неприятностей — например, с небольшими сроками кредитования, это лучше, чем отсутствие собственного жилья.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:
 
+7 (499) 450-39-61
8 (800) 302-33-28
 
Это быстро и бесплатно!

Одобрят ли ипотеку с плохой кредитной историей?

Далеко не все могут себе позволить выложить сразу же крупную сумму на покупку жилья. Возможно ипотека для некоторых является единственным шансом улучшить свои жилищные условия. Но что делать, если кредитная история испорчена? Есть ли шанс, что банки одобрят жилищный заем с плохим финансовым досье.

Общая информация

Итак, если Вы решились на оформление ипотеки, рекомендуем Вам ознакомиться с отчетом по своей кредитной истории. Такой отчет Вы можете получить бесплатно один раз в год.

Актуальные предложения

Если Вы уже получали информацию по КИ, то оплатив сумму, которую запрашивает БКИ, вы можете получить отчет еще раз. Больше информации о том, как получить свой финансовый отчет в Бюро кредитных историй, вы получите из этой статьи.

Ознакомившись со своим финансовым отчетом, Вы можете решить, что Вам делать дальше в попытке оформить ссуду на жилье. Даже при хорошей истории никто не может гарантировать 100 процентное одобрение, банк по любым причинам может отказать в ипотечном кредитовании. Так что будьте внимательны. Основные причины, по которым могут отказать в выдаче жилищного займа, рассматриваем по этой ссылке.

4 банка, которые с радостью выдают ипотечные кредиты

Если Вы обнаружили, что отчет о Вас в Бюро не идеальный, содержит задержки, а возможно долговые обязательства, то, в первую очередь, Вам необходимо постараться улучшить Вашу кредитную историю. Как минимум, закрыть все текущие долги.

В таком случае банк увидит, что Вы стараетесь привести свое положение в более удобный вид. Затем, если у Вас есть время, Вы можете постараться улучшить качество своего финансового досье.

Для этого оформляется несколько небольших заемов, которые вовремя погашаются. Больше информации о том, как исправить свое финансовое досье, вы получите из этой статьи.

Еще один способ предлагают некоторые банки. Это предоставление нескольких подряд услуг кредитования с поочередным увеличением суммы и уменьшению процентов. После своевременного закрытия подобных займов у Вас появится возможность пользоваться всеми услугами кредитования данного банка на стандартных условиях. К примеру, такая программа существует в Совкомбанке, она называется “Кредитный доктор”.

4 банка, которые с радостью выдают ипотечные кредиты

Куда идти?

Плохая кредитная история это не приговор для ипотеки. В потребительском кредите Вам с наибольшей долей вероятности отказали бы, но в случае жилищного кредитования обстоятельства немного отличаются.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Так как ипотечное кредитование всегда предоставляется под залог приобретаемого имущества, то банк принимает на себя минимальный риск невыплаты кредита. Но следует готовиться к тому, что банк предложит не очень выгодные условия.

Это может быть повышенная процентная ставка, большой первоначальный взнос и небольшой срок кредитования. Актуальные программы от российских банков представлены в этом обзоре.

При наличии негативных сведений в БКИ за ипотекой следует обращаться в тот банк, в котором у Вас есть зарплатная карта. Банки охотно сотрудничают со своими «зарплатниками» и всегда подбирают оптимальные условия. Подробнее о кредитах для такой категории заемщиков читайте в этой статье.

Помимо своего банка, можно попробовать обратиться в новый банк. Так как у такого банка еще нет своей клиентской базы, то с большей долей вероятности Вам одобрят ипотечное кредитования. Также есть шанс, что молодой банк просто не обнаружит Вашу КИ. О том, какие банки выдают займы без проверки досье, читайте по этой ссылке.

И в крайнем случае всегда можно воспользоваться услугой кредитного брокера. Он поможет Вам подобрать на выбор несколько банков, в которых вероятность выдачи ипотеки под Ваши условия будет максимальна. Но за его услуги придется заплатить. Часто брокеры берут процент от выданной суммы. Подробнее о том, чем может помочь такой специалист, читайте в этой статье.

Каковы шансы на одобрение с плохой КИ?

Еще раз оговоримся, что каждая ситуация обращения потенциального заемщика в банк рассматривается в индивидуальном порядке. Если ваша репутация была испорчена по ошибке, недосмотру, техническому сбою, все ваши долги давно погашены, и сейчас у вас есть официальное трудоустройство и солидный заработок – тогда есть все шансы на получение положительного ответа.

Если же вы работаете неофициально, доход свой подтвердить не можете, в прошлом у вас были крупные неоплаченные долги, суды или даже банкротство, то в этом случае ваши шансы минимальны. Лучшим решением станет оформление кредитного договора на друга или родственника с одновременным составлением расписки у нотариуса, что все платежи будете вносить вы.

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Что может повысить вероятность одобрения:

• официальное трудоустройство,
• подтверждение дохода справкой по форме 2-НДФЛ,
• предоставление крупного первоначального взноса от 40% от стоимости недвижимости и выше,
• привлечение созаемщиков,
• предоставление дополнительного залога в виде другой недвижимости в вашей собственности.

В случае, когда вы имеете право на получение субсидии, то это тоже пойдет вам на руку. К примеру, речь идет о средствах Материнского капитала, региональных выплатах, помощи молодым семьям и т.д.

Все же лучше стараться улучшить свою кредитную историю, прежде чем обращаться за жилищным займом. Больше информации о том, как исправить свое финансовое досье, вы получите по этой ссылке.

Шанс в оформлении такого заема у клиента с плохой КИ есть, но он скорее всего будет на очень невыгодных условиях. О том, можно ли получить ипотеку проблемным клиентам, читайте здесь.

Рубрика «вопрос-ответ»

2017-10-06 12:33

Дмитрий

Хотим оформить жилье по ипотеке. Оформлять буду на себя, но у жены плохая КИ, может ли это как то повлиять на решение? И сталкиваюсь с таким займом в первые. Мы планируем взять квартиру по просторнее и первоначальным взносом, хотим внести сумму, от продажи первой квартиры

Посмотреть ответ

Скрыть ответ

Консультант

Дмитрий, да, наличие у вашей жены испорченной репутации при оформлении ее созаемщиком может негативно сказаться на решении банка. Ей лучше заранее заняться улучшением свой КИ https://kreditorpro.ru/kak-ispravit-kreditnuyu-istoriyu-chtob/

2017-10-16 09:24

Вилена

А вот такой вопрос. Мы нашли квартиру о которой мечтали, но ее нужно покупать сейчас, иначе купят другие. КИ испорчена, но через полгода я получу в наследство деньги которых хватит на оплату покупки плюс имеется материнский капитал. Продавцы ждать не хотят. Могут ли мне одобрить в такой ситуации?

Посмотреть ответ

Скрыть ответ

Консультант

Вилена, наличие у вас бумаг о наследстве не отменяет того, что у вас испорчена КИ. С такими клиентами банки предпочитают не работать. Нужно сразу делать крупный первоначальный взнос Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда.
Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.

Ипотека с плохой кредитной историей, условия получения

Ипотека — наиболее серьезный займ, который дает банк на продолжительное время. Перед выдачей крупной суммы учреждение стремится проверить благонадежность клиента. В наше время нередко бывают ситуации, когда у заемщиков нет возможности вовремя вносить платежи, в итоге они получают плохую кредитную историю. Как взять ипотеку с плохой кредитной историей? Отметим сразу, что безнадежных ситуаций не бывает, и всегда можно найти подходящий вариант.

Если вы оформляли кредит хотя бы единожды, в графе анкеты вы поставили галочку напротив разрешения отправлять ваши данные в Бюро кредитных историй, где ведется учет исполнения или неисполнения взятых на себя обязательств перед кредитно-финансовыми организациями. Ваше досье хранится с момента взятия вами первого займа на протяжении 15 лет. Только спустя это время заемщику предоставляется возможность исправить свою кредитную историю.

Что такое кредитная история

Кредитная история — ваше досье о взаимоотношениях с банком по договорам займа. Она портится при следующих обстоятельствах:

• заемщик перестал погашать долг по графику платежей — даже редкие, небольшие просрочки могут негативно отразиться на возможности взять ипотеку в будущем;
• просрочка выплат на срок больше месяца переводит заемщика в статус неблагонадежного. Банку не важно, что у вас случилось — болезнь, смерть близкого человека, задержка зарплаты. Если у заемщика трудности, он должен о них предупреждать заблаговременно, подтвердив слова документами;
• неуплата долга — это крайне плохая история, банки откажут в ипотеке;
• ошибка в банке, бюро кредитных историй — например, платеж был совершен вовремя, но поступил позже определенного срока, информация автоматически попала в бюро как сведения о просрочке платежа. Восстановить справедливость можно через обращение в банк с копиями платежек, чеков об оплате;
• вы лишили банк прибыли и выплатили долг досрочно — это не лучшая ваша характеристика с точки зрения банка и кредитной истории.

Как получить ипотеку с плохой кредитной историей

Возможна ли ипотека с плохой кредитной историей? Для начала можно попробовать исправить свою репутацию — а именно информацию в Бюро кредитных историй. Можно при наличии времени и возможности взять несколько небольших кредитов и выплатить их вовремя. Если банк убедится, что заемщик исправно вносил платежи, шансы на одобрение повышаются.

Каждый заемщик вправе направить запрос в бюро для получения собственной кредитной истории. Это целесообразно сделать с целью проверки сведений, обнаружения ошибок банка, их исправления перед подачей документов для ипотечного кредитования.

Можно также получить ипотеку прямо от застройщика по упрощенной схеме. Такая ипотека оформляется между двумя сторонами, ее схема проста, отсутствует необходимость страхования. Но минусом такой ипотеки являются:

• высокая ставка — от 16%;
• существенный первоначальный взнос — до 30%;
• срок кредита не превышает 10 лет.

Условия

Дадут ли ипотеку с плохой кредитной историей? Этот вопрос тревожит заемщиков, которые имеют плохую репутацию в банковской среде. Небольшие банки борются за каждого клиента, и их требования к кандидатам на оформление ипотеки часто снижены. Поэтому всем, кого мучает вопрос, одобрят ли ипотеку с плохой кредитной историей, следует обращаться именно в молодые финансовые учреждения. 

Негативной стороной для заемщика является наличие дополнительных комиссий, высокие процентные ставки, установленные с целью снижения риска невозвратов. Заявка на ипотеку с плохой кредитной историей получит одобрение, если заемщик представит большой дополнительный залог, а также при условии, что за него поручатся платежеспособные лица.

Еще лучше для банка, если поручителей будет несколько. При невыполнении обязательств заемщик лишается залога и останется ни с чем.

Военная ипотека и плохая кредитная история

Военная ипотека с плохой кредитной историей возможна. Банки лояльны к военным, которые пытаются оформить займ, поскольку их финансовое положение достаточно прочно, и такие заемщики обладают дисциплинированностью. Государство в лице Министерства обороны РФ является гарантом по кредитованию военнослужащих, поэтому банки практически ничем не рискуют даже в случае невыплаты долга.

Но получение ипотеки с плохой кредитной историей является довольно сложным и для военнослужащих, поскольку государство отдаст долг в полном объеме только за гражданина, который отслужил не менее 20 лет (в отдельных случаях не менее 10 лет). Также банковские работники понимают, что если клиент сменит сферу деятельности, то обязанность погашения долга перейдет от государства к гражданину, у которого может быть плохая кредитная история.

Где дадут ипотеку с плохой кредитной историей

Где оформить ипотеку с плохой кредитной историей? Можно воспользоваться услугами кредитного брокера, который найдет лучшее предложение, повлияет на одобрение сделки. Однако следует учесть, что встречаются недобросовестные брокеры, которые только берут деньги за услуги, но ничем помочь не могут. Также этот вариант не все осилят по тяжести финансового бремени. 

Если обратиться в ВТБ 24, Альфа-банк, Сбербанк за ипотекой с плохой кредитной историей, то они будут осведомлены о вашей реальной финансовой ситуации, поскольку крупные финансовые организации заключают договоры с Бюро кредитных историй. Молодые банки, дающие ипотеку с плохой кредитной историей, нарабатывают клиентскую базу и могут вовсе не обратить внимания на вашу кредитную историю, выдать ипотеку на общих условиях.

Банки

Банки дают ипотеку с плохой кредитной историей, если вы способны оплатить первоначальный взнос 50% стоимости квартиры. При таких обстоятельствах банк не будет учитывать кредитную историю, поскольку в случае невыплаты он продаст квартиру за половину ее реальной стоимости для возврата долга.

Помощь в этом вопросе оказывают специальные кредитные брокеры. Их услуги стоят недешево, но иногда это единственный выход из ситуации. Брокеры предлагают заемщикам список банков, которые готовы выдавать деньги проблемным клиентам.

Для увеличения шансов на одобрение ипотеки с плохой кредитной историей необходимо обращаться одновременно в несколько банков. Проблемному заемщику придется согласиться на оформление залога на приобретаемое жилье, страхование кредита на случай порчи объекта недвижимости, покупку страховки жизни и здоровья заемщика. Выдача займа зависит от количества поручителей, готовности предоставить в залог ценное имущество, уровня дохода должника.

Как исправить кредитную историю

Оформить ипотеку с плохой кредитной историей будет легче, если попытаться исправить кредитную историю. Необходимо перед подачей заявления на кредит закрыть старые кредитки, поскольку их банки воспринимают как одобренные займы с крупным лимитом. В истории отображены все одобренные займы, которые вы передумали брать по каким-либо причинам. Они также портят репутацию. Банки тщательно проверяют последние 6 месяцев перед обращением за займом. Поэтому проверьте, платили ли вы исправно по имеющимся кредитам?

Улучшают отношение банков к вам справки о высокой зарплате, рекомендации с работы, подтверждения оплаты коммунальных платежей в полном объеме. Если заемщик судился с банком из-за кредита — это отказ в 100% случаев.
Помощь

Мы предлагаем помощь получения ипотеки с плохой кредитной историей. Звоните нам прямо сейчас по телефону, указанному в соответствующем разделе, или заполняйте онлайн-форму на сайте. Наши специалисты, которые справятся с любой сложной ситуацией, свяжутся с вами и подскажут, где взять ипотеку с плохой кредитной историей, или произвести рефинансирование займа. У них многолетний опыт работы с банками, что гарантирует эффективность решения вашей проблемы.

как взять в 2019 году? И дадут ли вообще?

Как взять ипотеку с плохой кредитной историей?

Ипотечное кредитование активно развивается, невзирая на мировые финансовые кризисы. Человек без внушительных денежных накоплений получает шанс купить недвижимость, выплачивая ее стоимость несколько лет. Сложнее обстоят дела, если покупателю требуется ипотека с плохой кредитной историей.

Следует разобраться, насколько реально получить деньги на покупку жилья, если у вас есть незакрытый заем с просроченными платежами.

 

Что такое кредитная история

Проблемы при взаимоотношениях с банками возникают по ряду причин. Наши сограждане часто не могут похвастаться знаниями в банковской, финансовой сфере. Они не изучают условия сотрудничества, верят каждому слову банковского работника. Из-за этого возникают просрочки платежей, начисляются штрафы, пеня. Некоторые клиенты относятся к этому легкомысленно, не догадываясь, что подобные факты формируют их кредитную историю (КИ).

На Западе к этому подходят очень ответственно. Запятнанная КИ закрывает многие двери. Из-за этого сложно получить не только долгосрочный кредит, но обычную платежную карту. Чтобы разобраться, как взять ипотеку с плохой кредитной историей, нужно понять саму процедуру ее получения.

Мнение эксперта

Евгений Беляев

Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Банки плодотворно сотрудничают с Бюро Кредитных Историй (БКИ). Таких организаций функционирует немало. Сюда передаются данные о клиентах банков, формируется информация о том, насколько своевременно они вносили платежи, как оплачивали обязательства. Хорошая КИ повышает лимит доверия банка к заемщику. Испорченная КИ – повод отказать в кредите. Когда вы подаете заявку на ипотеку, представители банка делают запрос в те КБИ, с которыми они сотрудничают. На основании результата такой проверки выносится вердикт.

Способы получения ипотеки с плохой кредитной историей

Потенциальных заемщиков интересует, дадут ли ипотеку, если плохая кредитная история еще не исправлена. Чтобы добиться желаемого, действуйте сразу в нескольких направлениях:

• подавайте заявки в крупные, надежные банки;
• попытайте счастья в небольших банках-новичках;
• получите рассрочку от застройщика;
• используйте услуги финансовых консультантов;
• исправьте КИ.

Условия для получения ипотечного кредита в крупном банке

В современных условиях крупные банки не разбрасываются клиентами, поэтому вы должны знать, как получить ипотеку с плохой кредитной историей. Нередко таким людям предлагаются особые условия сотрудничества:

• повышенная процентная ставка;
• сокращенные сроки выплаты обязательств;
• наличие надежных поручителей;
• внушительный размер обязательного первоначального взноса;
• высокий официальный заработок, стабильная работа;
• залог в виде покупаемой недвижимости.

Ипотечный кредит – один из самых дорогостоящих, но риски банка сведены к минимуму. По условиям договора, если клиент не выплачивает обязательства, то купленное жилье переходит в собственность банка. Другой вопрос в том, что этот актив обладает не самой высокой ликвидностью, поэтому финансовые структуры стремятся обезопасить свою деятельность иными способами.

Мнение эксперта

Евгений Беляев

Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Дабы повысить шансы на успех, подавайте заявки на получение ипотеки сразу в несколько банков. Не стоит ждать и размышлять, одобрят ли ваше прошение, обращайтесь в работающие кредитные организации. Отдельные банки сотрудничают с разными КБИ, поэтому располагают различными сведениями об уровне надежности клиента. В одной организации вам откажут, а в другой выдадут долгосрочный кредит.

Ипотечное кредитование в небольших банках

Если обращение в известные надежные организации не принесло должных результатов, попытайте свои силы в банках-новичках. Такие компании стремятся расширить сферу влияния на рынке, поэтому готовы сотрудничать с любыми клиентами. Здесь шансы на успех значительно возрастают. Мелкие банки сотрудничают с ограниченным кругом КБИ, поэтому информация о старых проблемах с погашением обязательств до них не дойдет.

Составьте список банков, где выдают ипотеку, и обратитесь за помощью в каждый из них, предъявляя доказательства своей надежности, нынешней платежеспособности и финансовой стабильности.

Ипотека от застройщиков

Покупая жилье в новостройке, можно рассчитывать на рассрочку от застройщика. Крупные строительные компании заинтересованы в привлечении инвесторов, поэтому готовы сотрудничать с покупателями, не проверяя их КИ. Особенности ипотеки от застройщика:

• рассрочка предоставляется на незначительный срок;
• обязательно вносится первоначальный взнос;
• покупка осуществляется на этапе строительства.

В таком случае покупатель рискует, ведь он вкладывает деньги в строящийся объект. Обращайтесь к надежным девелоперам, предварительно проверив наличие разрешительной документации на строительство. Вероятность того, что стройка будет завершена своевременно, а объект введут сразу введут в эксплуатацию, повышается.

Военная ипотека и плохая кредитная история

Государством в 2019 году реализуются многочисленные программы предоставления доступного жилья определенным категориям населения. Пользуется спросом военная ипотека. Представителям вооруженных сил РФ кредиты на жилье выдаются на выгодных условиях. Некоторые военные уверены, что банки не могут им отказать при наличии плохой КИ, и они недоумевают, когда от кредитора приходит очередной отказ.

За военного ручается государство, поэтому отказывать ему в ипотеке не имеет смысла, но представители финансовых структур понимают, что человек может уйти со службы, и тогда обязательства в полном объеме переходят к нему. Если военный в прошлом уже запятнал себя, просрочив выплату обязательных платежей, или не погасив кредит, то получить новый заем по социальной программе будет проблематично.

 

Как исправить кредитную историю

Наши сограждане интересуются, когда обнулится плохая кредитная история. По закону данные о конкретном заемщике хранятся в банке в течение 35 лет. Срок хранения информации в БКИ меньше и составляет 15 лет. Мало кто готов ждать так долго, чтобы оформить ипотеку без дополнительных проблем, поэтому стоит рассмотреть пути исправления КИ.

Вы можете самостоятельно запросить информацию в БКИ о себе. Раз в год такие сведения предоставляются бесплатно. Вы получите важные данные, поймете, почему испортилась КИ. После этого докажите, что просрочка платежей произошла по независящим от вас обстоятельствам. Предъявите справки из больницы о прохождении сложного лечения в этот период, сведения о нетрудоспособности, потере работы и постоянного заработка.

Желательно эти действия проделывать сразу. Если вы взяли кредит и по определенным причинам не можете его погасить, обязательно сообщите об этом представителям банка. Они предложат пройти процедуру реструктуризации долга, предоставят кредитные каникулы. Кредитная история не испортится, а ваша честность будет вознаграждена.

Мнение эксперта

Евгений Беляев

Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Если время упущено и доказать что-либо не представляется возможным, попытайтесь улучшить КИ. Стоит взять несколько небольших потребительских кредитов, оформить кредитную карту, своевременно погасить обязательства. Эти положительные сведения передаются в БКИ, кредитная история постепенно улучшается. После этого вы можете рассчитывать на оформление ипотеки на общих основаниях. Зная, как исправить кредитную историю, следует воспользоваться такими возможностями, пусть на это уйдет какое-то время.

Подпорченная кредитная история – это не приговор на всю жизнь. Любой человек может рассчитывать на оформление ипотеки, нужно лишь ознакомиться с правилами банков, законодательством в этой сфере. Вы получите долгосрочный кредит, доказав свою благонадежность.

Видео: Тонкости плохой кредитной истории