Программы ипотечного кредитования. Специальные программы в ипотеке.
Наряду с традиционной ипотекой, большинство банков предлагает своим клиентам, так называемые специальные программы, или ипотека на специальных условиях. Такое ипотечное кредитование позволяет получить кредит на покупку жилья на более выгодных для заемщика условиях.
Помимо стандартных ипотечных программ, в рамках которых стать участником ипотеки может любой гражданин России, удовлетворяющий требованиям банка, существуют специальные ипотечные программы, разработанные для определенных категорий заемщиков. Такие продукты имеют поддержку на государственном уровне.
Специальная программа — ипотека с господдержкой
Ипотека с господдержкой направлена на решение жилищных проблем социально незащищенных групп населения. Сюда входят низкооплачиваемые бюджетники, многодетные семьи, инвалиды, бывшие детдомовцы и все, для кого помощь государства является единственной возможностью купить жилье. Стать участниками социальной ипотеки могут только официальные очередники на улучшение жилищных условий. Государственная помощь участникам заключается в продаже квартиры в кредит по меньшей стоимости, снижении процентной ставки по кредиту или в выдаче субсидии, которая может быть направлена, в том числе на первоначальный взнос. Какой конкретно вариант помощи будет предоставлен, решают местные органы власти.
Программа ипотечного кредитования для молодых семей
Один из вариантов социальной ипотеки — программа «Молодая семья», действие которой должно было закончиться в 2015 году, но в результате программу несколько отредактировали и продлили до 2020 года. Молодежная субсидия позволит купить квартиру в новостройке, построить свой дом, внести взнос в жилищный кооператив или по ипотечному кредиту. Максимальный размер помощи теперь составляет максимум 30% от стоимости жилья. Для участия в программе семья должна быть признана нуждающейся в улучшении жилищных условий; возраст одного из супругов не должен превышать 35 лет.
Специальные условия по ипотеке для военных
Военнослужащие – участники НИС (накопительно-ипотечной системы) имеют возможность получить жилье по программе «Военная ипотека», также реализуемой при помощи государства. Субсидия начисляется на специальный счет, средства с которого пойдут на приобретение недвижимости. С 2016 года военные могут самостоятельно выбирать как регион проживания, так и сам объект недвижимости – квартиру на первичном или вторичном рынке или дом с участком.
Дом для учителя — ипотечное кредитование молодым специалистам
Государственная помощь в виде сниженной процентной ставки и другие специальные условия предусмотрена для участников программы «Ипотека для молодых специалистов
Помимо федеральных в каждом регионе разрабатываются свои программы, направленные на поддержку социально незащищенных слоев населения. Получить подробную информацию по ним можно в местных органах власти.
 | Новостройка | от 7.9 % | до 12 000 000 ₽ | 1 год — 30 лет | 13 |
| Целевой кредит под залог жилья | от 9.5 % | до 15 000 000 ₽ | 1 год — 30 лет | 13 | |
| Кредит на квартиру | от 7.9 % | до 30 000 000 ₽ | 1 год — 30 лет | 13 | |
| Кредит на коттедж | от 11.5 % | до 30 000 000 ₽ | 1 год — 30 лет | 13 | |
| Программа с государственным субсидированием «Ипотека под 6%» | от 6 % | до 12 000 000 ₽ | до 30 лет | 13 | |
 | Приобретение строящегося жилья | от 8.49 % | до 50 000 000 ₽ | 3 года — 30 лет | 14 |
| Приобретение готового жилья | от 8.59 % | до 50 000 000 ₽ | 3 года — 30 лет | 14 | |
| Ипотека под залог имеющегося жилья | от 10.49 % | до 50 000 000 ₽ | 3 года — 30 лет | 14 | |
| Ипотечные каникулы «Легкий старт» | от 9.9 % | до 50 000 000 ₽ | 3 года — 30 лет | 14 | |
| Военная ипотека | от 9.4 % | до 3 142 160 ₽ | 3 года — 20 лет | 14 | |
| Ипотечное кредитование с господдержкой для семей с детьми | от 4.9 % | до 12 000 000 ₽ | 3 года — 30 лет | 14 | |
 | Первичный рынок | от 7.7 % | до 60 000 000 ₽ | 1 год — 30 лет | 19 |
| Вторичный рынок | от 7.7 % | до 60 000 000 ₽ | 1 год — 30 лет | 19 | |
| Военная ипотека | от 8.5 % | до 2 970 000 ₽ | 1 год — 25 лет | 19 | |
| Семейная ипотека | от 4.5 % | до 12 000 000 ₽ | 1 год — 30 лет | 19 | |
 | Новостройка | от 7.79 % | до 30 000 000 ₽ | 3 года — 25 лет | 20 |
| Вторичный рынок | от 8.3 % | до 30 000 000 ₽ | 3 года — 25 лет | 20 | |
| Залоговый кредит целевой | от 8.3 % | до 30 000 000 ₽ | 3 года — 25 лет | 20 | |
| В ипотеку — без справок! | от 11.1 % | до 30 000 000 ₽ | 3 года — 25 лет | 20 | |
| Ипотека без первоначального взноса | от 11.1 % | до 30 000 000 ₽ | 3 года — 25 лет | 20 | |
| Военная ипотека | от 8.6 % | до 2 960 000 ₽ | 3 года — 25 лет | 20 | |
| Семейная ипотека | от 4.5 % | до 12 000 000 ₽ | 3 года — 25 лет | 20 | |
 | Ипотека с материнским капиталом | от 8.49 % | до 26 000 000 ₽ | 1 год — 30 лет | 21 |
| Квартира на вторичном рынке | от 8.49 % | до 26 000 000 ₽ | 1 год — 30 лет | 21 | |
| Квартира в новостройке | от 8.39 % | до 26 000 000 ₽ | 1 год — 30 лет | 21 | |
| Недвижимость под залог имеющегося жилья | от 8.49 % | до 26 000 000 ₽ | 1 год — 20 лет | 21 | |
| Коттедж на вторичном рынке | от 12.75 % | до 26 000 000 ₽ | 1 год — 30 лет | 21 | |
| Ипотека с господдержкой для семей с детьми | от 4.99 % | до 12 000 000 ₽ | 1 год — 30 лет | 21 | |
 | Новостройка | от 7.95 % | до 30 000 000 ₽ | 3 года — 30 лет | 24 |
| Вторичное жилье | от 8.25 % | до 30 000 000 ₽ | 3 года — 30 лет | 24 | |
| Военная ипотека | от 8.8 % | до 2 514 000 ₽ | 1 год — 25 лет | 24 | |
| Квартира + Материнский капитал | от 8.4 % | до 30 000 000 ₽ | 3 года — 30 лет | 24 | |
| Новостройка+материнский капитал | от 8.1 % | до 30 000 000 ₽ | 3 года — 30 лет | 24 | |
| Апартаменты | от 8.7 % | до 30 000 000 ₽ | 3 года — 30 лет | 24 | |
| Свободные метры | от 9.7 % | до 30 000 000 ₽ | 3 года — 30 лет | 24 | |
 | Военная ипотека | от 8.6 % | до 2 960 000 ₽ | 3 года — 25 лет | 43 |
| Готовое жилье/Новостройка | от 8.2 % | до 30 000 000 ₽ | 3 года — 30 лет | 43 | |
 | Ипотека по двум документам | от 10.3 % | до 8 000 000 ₽ | 1 год — 25 лет | 49 |
| Ипотечное жилищное кредитование | от 9 % | до 60 000 000 ₽ | 1 год — 30 лет | 49 | |
| Военная ипотека | от 8.75 % | до 2 700 000 ₽ | 3 года — 20 лет | 49 | |
| Целевая ипотека под залог недвижимости | от 10.1 % | до 20 000 000 ₽ | 1 год — 30 лет | 49 | |
| Ипотека с государственной поддержкой семей с детьми | от 4.7 % | до 12 000 000 ₽ | 1 год — 30 лет | 49 | |
| Молодая семья и материнский капитал | от 9 % | до 60 000 000 ₽ | 1 год — 30 лет | 49 | |
| Ипотечные каникулы | от 10 % | до 60 000 000 ₽ | до 30 лет | 49 | |
| Сельская ипотека | от 2.7 % | до 5 000 000 ₽ | 1 год — 25 лет | 49 | |
 | Больше метров — ниже ставка | от 8.6 % | до 60 000 000 ₽ | 1 год — 30 лет | 69 |
| Залоговая недвижимость | от 9.4 % | до 60 000 000 ₽ | 1 год — 30 лет | 69 | |
| Ипотека для военных | от 8.8 % | до 2 920 000 ₽ | до 25 лет | 69 | |
| Победа над формальностями | от 8.4 % | до 30 000 000 ₽ | 1 год — 20 лет | 69 | |
| Ипотека с господдержкой | от 5 % | до 12 000 000 ₽ | 1 год — 30 лет | 69 | |
| Квартира в новостройке | от 8.4 % | до 60 000 000 ₽ | 1 год — 30 лет | 69 | |
| Покупка готового жилья | от 8.4 % | до 60 000 000 ₽ | 1 год — 30 лет | 69 | |
 | Приобретение готового жилья | от 8.5 % | — | 1 год — 30 лет | 70 |
| Приобретение строящегося жилья | от 6.5 % | — | 1 год — 30 лет | 70 | |
| Строительство жилого дома | от 9.7 % | — | 1 год — 30 лет | 70 | |
| Военная ипотека | от 8.8 % | до 2 629 000 ₽ | 1 год — 20 лет | 70 | |
| Загородная недвижимость | от 9.2 % | — | 1 год — 30 лет | 70 | |
| Ипотека с господдержкой для семей с детьми | от 5 % | до 12 000 000 ₽ | 1 год — 30 лет | 70 | |
 | Новостройка | от 9 % | до 30 000 000 ₽ | 1 год — 25 лет | 71 |
| Новостройка по паспорту | от 9 % | до 10 000 000 ₽ | 1 год — 25 лет | 71 | |
| Квартира | от 9 % | до 30 000 000 ₽ | 1 год — 25 лет | 71 | |
| Квартира по паспорту | от 9 % | до 10 000 000 ₽ | 1 год — 25 лет | 71 | |
| Дом | от 12.5 % | до 30 000 000 ₽ | 1 год — 25 лет | 71 | |
| Земельный участок | от 12.5 % | до 10 000 000 ₽ | 1 год — 25 лет | 71 | |
| Коммерческая ипотека | от 11.5 % | до 20 000 000 ₽ | 1 год — 25 лет | 71 | |
| Апартаменты | от 9 % | до 20 000 000 ₽ | 1 год — 25 лет | 71 | |
| Ипотека от 8,5% | от 8.5 % | до 30 000 000 ₽ | 1 год — 30 лет | 71 | |
| Военная ипотека | от 9.75 % | — | 1 год — 20 лет | 71 | |
| Семейная ипотека | от 4.99 % | до 12 000 000 ₽ | 1 год — 25 лет | 71 | |
| Кредит под залог имеющейся недвижимости | от 10.5 % | до 10 000 000 ₽ | 1 год — 15 лет | 71 | |
 | Новостройка | от 6.69 % | — | 3 года — 25 лет | 72 |
| Ипотека на комнату | от 7.19 % | — | 3 года — 25 лет | 72 | |
| Готовый дом | от 8.19 % | — | 3 года — 25 лет | 72 | |
| Апартаменты | от 6.69 % | — | 3 года — 25 лет | 72 | |
| Кредит на квартиру или долю | от 6.69 % | — | 3 года — 25 лет | 72 | |
| Кредит на улучшение жилищных условий под залог недвижимости | от 10.19 % | до 10 000 000 ₽ | 3 года — 15 лет | 72 | |
| Целевой ипотечный кредит | от 7.19 % | — | 3 года — 25 лет | 72 | |
| Кредит на машиноместо или гараж | от 6.69 % | до 1 000 000 ₽ | 1 год — 10 лет | 72 | |
| Легкий старт | от 8.69 % | — | 10 лет — 25 лет | 72 | |
 | Мегаполис | от 7.99 % | — | 1 год — 25 лет | 74 |
| Комфорт | от 9.7 % | — | 1 год — 25 лет | 74 | |
| Перспектива | от 7.99 % | — | 1 год — 25 лет | 74 | |
| Ипотека с господдержкой для семей с детьми | от 4.5 % | до 12 000 000 ₽ | 1 год — 25 лет | 74 | |
 | Готовое жилье | от 8.74 % | до 20 000 000 ₽ | 1 год — 30 лет | 75 |
| Новостройки | от 8.74 % | до 20 000 000 ₽ | 1 год — 30 лет | 75 | |
| Коммерческая недвижимость | от 11.49 % | до 15 000 000 ₽ | 1 год — 30 лет | 75 | |
| Программа субсидирования для работников ОАО «РЖД» | от 8.8 % | до 20 000 000 ₽ | 1 год — 15 лет | 75 | |
| Апартаменты | от 8.74 % | до 20 000 000 ₽ | 1 год — 30 лет | 75 | |
| Военная ипотека | от 10.6 % | до 3 075 000 ₽ | 1 год — 20 лет | 75 | |
| Программа с господдержкой | от 4.99 % | до 12 000 000 ₽ | 1 год — 30 лет | 75 | |
 | Новостройка | от 7.3 % | до 30 000 000 ₽ | 3 года — 30 лет | 78 |
| На готовое жилье | от 7.8 % | до 30 000 000 ₽ | 3 года — 30 лет | 78 | |
| Военная ипотека | от 9.1 % | до 2 757 977 ₽ | 3 года — 20 лет | 78 | |
| Под залог квартиры | от 9.3 % | до 30 000 000 ₽ | 3 года — 30 лет | 78 | |
| Семейная ипотека | от 4.7 % | до 12 000 000 ₽ | 3 года — 30 лет | 78 | |
| Покупка жилого дома | от 10.1 % | до 30 000 000 ₽ | 3 года — 30 лет | 78 | |
| Семейная ипотека для военнослужащих | от 4.9 % | до 4 031 593 ₽ | 3 года — 25 лет | 78 | |
 | Строящееся жилье | от 8.09 % | до 50 000 000 ₽ | 3 года — 30 лет | 79 |
| Готовое жилье | от 8.79 % | до 50 000 000 ₽ | 3 года — 30 лет | 79 | |
| Кредит под залог имеющегося жилья | от 13.19 % | до 10 000 000 ₽ | 3 года — 30 лет | 79 | |
 | Новостройка | от 8.79 % | — | 3 года — 25 лет | 81 |
| Готовое жилье | от 9.29 % | — | 3 года — 25 лет | 81 | |
| Ипотека без первоначального взноса | от 14 % | до 15 000 000 ₽ | 3 года — 25 лет | 81 | |
| Деньги под залог | от 13 % | — | 3 года — 15 лет | 81 |
Социальная ипотека 2020 — льготная ипотека
Социальная ипотека – предоставление помощи государства отдельным людям при покупке недвижимости. Возможности и особенности ее получения разнятся в зависимости от региона проживания. Имеет несколько форм:
- Оплата части цены покупаемой недвижимости;
- уменьшение процентов;
- оплата части ставки.
В 2020 году сумма субсидии равен показателю, который не меньше 30% от цены приобретаемого объекта. Минимальный процент составляет 9,9%, а сумма первоначального взноса может быть всего от 10% от общей стоимости.
Льготная ипотека подходит для следующих категорий граждан:
- Работники муниципальных и государственных предприятий, которые находятся на государственном обеспечении, работают в выбранной сфере не меньше 3 лет.
- Малоимущие члены общества, не имеющие нормальных условий проживания или имеющие недвижимость, которая не отвечает требованиям.
- Молодые семьи, когда супругам еще нет 35 лет.
- Многодетные семьи, которые нуждаются в льготном кредите на жилье для улучшения условий проживания.
Как получить льготный кредит на покупку жилья?
Льготы по ипотеке могут быть насчитаны только в том случае, если выполняются некоторые условия. Обязательно заявитель должен быть гражданином России, иметь трудовой стаж, постоянную прописку и хорошую кредитную историю. Начинается все с написания заявления, которое относится в местные органы власти.
Государственные структуры обязаны рассмотреть кандидатуру в течение трех суток. При положительном ответе, чтобы была получена социальная ипотека-2020, предоставляется огромный пакет документов:
- заявление, заполненное по всем правилам;
- паспорт;
- копия трудовой книжки;
- формуляр о доходах;
- документ, который подтверждает факт того, что человек может получить льготы;
- военный билет;
- свидетельства о рождении детей;
- справка о составе семьи.
Этот перечень является основным для всех категорий. Но при необходимости он может быть дополнен другими документами в зависимости от того, какая социальная программа подходит.
Какие банки дают социальную ипотеку?
Льготный кредит на строительство жилья или на покупку вторичного жилья предоставляют все государственные банки России. Получить его можно и в коммерческих лицензированных учреждениях. На нашем сайте представлен полный перечень банков, которые могут предоставить средства на строительство жилья или покупку готового.
 | Приобретение готового жилья | от 8.5 % | — | 1 год — 30 лет | 52 |
| Приобретение строящегося жилья | от 6.5 % | — | 1 год — 30 лет | 52 | |
| Строительство жилого дома | от 8.7 % | — | 1 год — 30 лет | 52 | |
| Военная ипотека | от 8.8 % | до 2 629 000 ₽ | 1 год — 20 лет | 52 | |
| Загородная недвижимость | от 8.7 % | — | 1 год — 30 лет | 52 | |
| Ипотека плюс материнский капитал | от 6.5 % | — | до 30 лет | 52 | |
| Акция для молодой семьи | от 8.5 % | — | 1 год — 30 лет | 52 | |
| Ипотека с господдержкой для семей с детьми | от 5 % | до 12 000 000 ₽ | 1 год — 30 лет | 52 | |
| Свой дом под ключ | от 10.9 % | до 8 000 000 ₽ | до 30 лет | 52 | |
| Ипотека для участников Программы реновации | от 8.8 % | — | до 30 лет | 52 | |
 | Покупка первичной и вторичной недвижимости | от 8.4 % | до 60 000 000 ₽ | до 30 лет | 53 |
| Залоговая недвижимость | от 9.4 % | до 60 000 000 ₽ | до 30 лет | 53 | |
| Ипотека для военных | от 8.8 % | до 2 920 000 ₽ | 1 год — 25 лет | 53 | |
| Победа над формальностями | от 8.4 % | до 30 000 000 ₽ | 1 год — 20 лет | 53 | |
| Больше метров – меньше ставка | от 8.6 % | до 60 000 000 ₽ | до 30 лет | 53 | |
| Рефинансирование ипотечного кредита | от 8.8 % | до 30 000 000 ₽ | до 30 лет | 53 | |
| Ипотека с господдержкой | от 5 % | до 12 000 000 ₽ | 1 год — 30 лет | 53 | |
 | Новостройка | от 7.9 % | до 12 000 000 ₽ | 1 год — 30 лет | 55 |
| Целевой кредит | от 9 % | до 15 000 000 ₽ | 1 год — 30 лет | 55 | |
| Кредит на квартиру | от 7.4 % | до 30 000 000 ₽ | 1 год — 30 лет | 55 | |
| Кредит на коттедж | от 11 % | до 30 000 000 ₽ | 1 год — 30 лет | 55 | |
| Ипотека под 6% | от 6 % | до 12 000 000 ₽ | 1 год — 30 лет | 55 | |
 | Военная ипотека | от 8.6 % | до 2 960 000 ₽ | 3 года — 25 лет | 56 |
| Новостройка | от 8.2 % | до 30 000 000 ₽ | 3 года — 30 лет | 56 | |
| Готовое жильё | от 8.8 % | до 30 000 000 ₽ | 3 года — 30 лет | 56 | |
 | Ипотека по двум документам | от 10.3 % | до 8 000 000 ₽ | 1 год — 25 лет | 57 |
| Военная ипотека | от 8.75 % | до 2 700 000 ₽ | 3 года — 27 лет | 57 | |
| Целевая ипотека | от 10.1 % | до 20 000 000 ₽ | до 30 лет | 57 | |
| Ипотечное жилищное кредитование | от 9 % | до 60 000 000 ₽ | до 30 лет | 57 | |
| Молодая семья и материнский капитал | от 9 % | до 60 000 000 ₽ | до 30 лет | 57 | |
| Ипотека с государственной поддержкой семей с детьми | от 4.7 % | до 12 000 000 ₽ | до 30 лет | 57 | |
| Ипотечные каникулы | от 10 % | до 60 000 000 ₽ | 3 года — 30 лет | 57 | |
 | Ипотека «Новоселы» | от 7.7 % | до 60 000 000 ₽ | 1 год — 30 лет | 58 |
| Военная ипотека | от 8.5 % | до 2 970 000 ₽ | 1 год — 25 лет | 58 | |
| Семейная ипотека | от 4.5 % | до 12 000 000 ₽ | 1 год — 30 лет | 58 | |
| Рефинансирование ипотеки | от 8.9 % | до 45 000 000 ₽ | 1 год — 30 лет | 58 | |
| Приобретение квартир по программе Реновации | от 9 % | до 60 000 000 ₽ | 1 год — 30 лет | 58 | |
 | Новостройка | от 7.45 % | до 60 000 000 ₽ | 1 год — 30 лет | 59 |
| Вторичный рынок | от 7.45 % | до 60 000 000 ₽ | 3 года — 30 лет | 59 | |
| Покупка недвижимости с господдержкой | от 4 % | до 12 000 000 ₽ | 3 года — 30 лет | 59 | |
| Готовый дом | от 8.95 % | до 10 000 000 ₽ | 3 года — 30 лет | 59 | |
 | Ипотечная программа для строящегося жилья | от 9.2 % | до 30 000 000 ₽ | 1 год — 30 лет | 60 |
| Ипотечная программа для готового жилья | от 9.55 % | до 30 000 000 ₽ | 1 год — 30 лет | 60 | |
 | Новостройки | от 8.74 % | до 20 000 000 ₽ | 1 год — 30 лет | 61 |
| Готовое жилье | от 8.74 % | до 20 000 000 ₽ | 1 год — 30 лет | 61 | |
| Машино-место | от 11.49 % | до 2 000 000 ₽ | 1 год — 30 лет | 61 | |
| Залоговая недвижимость | от 9.25 % | до 15 000 000 ₽ | до 30 лет | 61 | |
| Апартаменты | от 8.74 % | до 20 000 000 ₽ | до 30 лет | 61 | |
| Материнский капитал | от 8.74 % | до 20 000 000 ₽ | 1 год — 30 лет | 61 | |
| Военная ипотека | от 10.6 % | до 3 075 000 ₽ | до 20 лет | 61 | |
| Семейная ипотека | от 4.99 % | до 12 000 000 ₽ | до 30 лет | 61 | |
 | Новостройка | от 6.69 % | — | 3 года — 25 лет | 62 |
| Ипотека на комнату | от 7.19 % | — | 3 года — 25 лет | 62 | |
| Готовый дом | от 8.19 % | — | 3 года — 25 лет | 62 | |
| Кредит на апартаменты | от 6.69 % | — | 3 года — 25 лет | 62 | |
| Машино-место / гараж | от 6.69 % | до 3 000 000 ₽ | 3 года — 25 лет | 62 | |
| Семейная ипотека | от 4.69 % | до 12 000 000 ₽ | 3 года — 25 лет | 62 | |
| Готовое жилье | от 6.69 % | — | до 25 лет | 62 | |
| Целевой ипотечный кредит под залог | от 7.19 % | — | 3 года — 25 лет | 62 | |
| Улучшение жилищных условий | от 10.19 % | до 10 000 000 ₽ | до 25 лет | 62 | |
 | Ипотека с материнским капиталом | от 8.49 % | до 26 000 000 ₽ | 1 год — 30 лет | 64 |
| Квартира на вторичном рынке | от 8.49 % | до 26 000 000 ₽ | 1 год — 30 лет | 64 | |
| Квартира в новостройке | от 8.39 % | до 26 000 000 ₽ | 1 год — 30 лет | 64 | |
| Недвижимость под залог имеющегося жилья | от 8.49 % | до 26 000 000 ₽ | 1 год — 20 лет | 64 | |
| Коттедж на вторичном рынке | от 12.75 % | до 26 000 000 ₽ | 1 год — 30 лет | 64 | |
| Семейная ипотека | от 4.99 % | до 12 000 000 ₽ | 1 год — 30 лет | 64 | |
 | Ипотека на новостройку | от 7.95 % | до 30 000 000 ₽ | 3 года — 30 лет | 65 |
| Вторичное жилье | от 8.25 % | до 30 000 000 ₽ | 3 года — 30 лет | 65 | |
| Военная ипотека | от 8.8 % | до 2 821 000 ₽ | 1 год — 25 лет | 65 | |
| Квартира + Материнский капитал | от 8.4 % | до 30 000 000 ₽ | 3 года — 30 лет | 65 | |
| Новостройка + Материнский капитал | от 8.1 % | до 30 000 000 ₽ | 3 года — 30 лет | 65 | |
| Апартаменты | от 8.7 % | до 30 000 000 ₽ | 3 года — 30 лет | 65 | |
| Свободные метры | от 9.7 % | до 30 000 000 ₽ | 3 года — 30 лет | 65 | |
| Рефинансирование ипотечного кредита | от 8.25 % | до 30 000 000 ₽ | 3 года — 30 лет | 65 | |
 | Новостройка | от 7.99 % | до 30 000 000 ₽ | 3 года — 25 лет | 66 |
| Вторичный рынок | от 8.3 % | до 30 000 000 ₽ | 3 года — 25 лет | 66 | |
| Под залог квартиры | от 8.3 % | до 30 000 000 ₽ | 3 года — 25 лет | 66 | |
| Семейная ипотека | от 4.5 % | до 12 000 000 ₽ | 3 года — 25 лет | 66 | |
| Военная ипотека | от 8.6 % | до 2 960 000 ₽ | 3 года — 25 лет | 66 | |
| Рефинансирование ипотечного кредита | от 8.5 % | до 15 000 000 ₽ | 3 года — 25 лет | 66 | |
 | Ипотека под залог имеющегося жилья | от 10.49 % | до 50 000 000 ₽ | 3 года — 30 лет | 67 |
| Приобретение готового жилья | от 8.59 % | до 50 000 000 ₽ | 3 года — 30 лет | 67 | |
| Приобретение строящегося жилья | от 8.79 % | до 50 000 000 ₽ | 3 года — 30 лет | 67 | |
| Легкий старт | от 9.9 % | до 50 000 000 ₽ | 3 года — 30 лет | 67 | |
| Военная ипотека | от 9.4 % | до 3 159 716 ₽ | 3 года — 20 лет | 67 | |
| Ипотека для семей с детьми | от 4.9 % | до 12 000 000 ₽ | 3 года — 30 лет | 67 | |
| Рефинансирование | от 8.39 % | до 50 000 000 ₽ | 3 года — 30 лет | 67 | |
 | Новостройка | от 7.3 % | до 30 000 000 ₽ | 3 года — 30 лет | 77 |
| Приобретение готового жилья | от 7.8 % | до 30 000 000 ₽ | 3 года — 30 лет | 77 | |
| Военная ипотека | от 9.1 % | до 2 757 977 ₽ | 3 года — 20 лет | 77 | |
| Целевой кредит под залог имеющейся квартиры | от 9.3 % | до 30 000 000 ₽ | 3 года — 30 лет | 77 | |
| Перекредитование | от 7.5 % | до 30 000 000 ₽ | 3 года — 30 лет | 77 | |
| Семейная ипотека с государственной поддержкой | от 4.7 % | до 12 000 000 ₽ | 3 года — 30 лет | 77 | |
| Семейная ипотека для военнослужащих | от 4.9 % | до 4 031 593 ₽ | 3 года — 25 лет | 77 | |
| Ипотека на строительство жилого дома | от 11 % | до 30 000 000 ₽ | до 30 лет | 77 | |
| Ипотека на покупку жилого дома | от 10.1 % | до 30 000 000 ₽ | до 30 лет | 77 | |
| Покупка из-под залога | от 7.8 % | до 30 000 000 ₽ | до 30 лет | 77 | |
 | Готовое жилье | от 8.79 % | до 50 000 000 ₽ | 3 года — 30 лет | 80 |
| Строящееся жилье | от 8.09 % | до 50 000 000 ₽ | 3 года — 30 лет | 80 | |
| Рефинансирование ипотечного кредита | от 8.69 % | до 50 000 000 ₽ | 3 года — 30 лет | 80 |
10 банков, выдающих семейную ипотеку под 5–6%
Кто может получить ипотеку по льготной ставке?
Мать или отец второго или последующего ребёнка при условии, что младенец появился на свет в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года. Важно наличие гражданства России у детей и родителей, которые запрашивают льготный кредит. Для получения низкой ставки заёмщики должны застраховать свою жизнь и здоровье. Иначе ставка может быть выше. Например, в Сбербанке — на 1 процентный пункт, а в Ак Барсе — на 5.
Какую недвижимость можно купить?
Квартиру в строящемся доме по договору долевого участия, готовую квартиру или дом с участком, если продавец — юридическое лицо. Продавцом недвижимости не могут быть инвестфонды, их управляющие компании или частные лица.
Для получения кредита нужно накопить не меньше 20% от стоимости жилья. В качестве первоначального взноса можно использовать материнский капитал. Максимальная сумма кредита в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области ограничена 12 миллионами ₽, во всех остальных регионах — 6 миллионами ₽.
10 банков, в которых можно получить льготную ставку
Самую низкую ставку в размере 5% годовых предлагает банк ВТБ. Например, если квартира стоит 5 миллионов ₽, накоплен первоначальный взнос в 1 миллион ₽, а оставшаяся сумма берётся в долг на 20 лет, то ежемесячный платёж составит 26,4 тысячи ₽. Если бы ставка была 11% годовых, то каждый месяц отдавать банку пришлось бы по 41,3 тысячи ₽.
В ТКБ ставка по кредиту составляет 5,5%, в Райффайзенбанке — 5,69%, а в Абсолют банке — 5,75% годовых. В остальных случаях кредит стоит 6% в год.
Важная деталь: если семья с детьми живёт в Дальневосточном федеральном округе, то ставка по ипотеке в банках, участвующих в госпрограмме, не должна превышать 5% годовых.
Как находили эти банки?
Поиск льготных ставок происходил среди предложений 46 банков, участвующих в программе государственной поддержки жилищного кредитования и выдавших наибольшее число кредитов с февраля 2018 по апрель 2019 года, по данным Минфина России. Кредиты сортировались по размеру ставки — от меньшей к большей, а если она совпадала, то по количеству выданных льготных кредитов. Информация актуальна на 26 июня 2019 года. В будущем условия кредитов могут измениться.