Как правильно погасить кредит досрочно – что необходимо знать

Содержание статьи:

Погашение кредита досрочно – возможно ли?

По закону банк не вправе препятствовать клиенту вернуть долг раньше установленного договором срока. При этом заемщик обязан письменно уведомить финансовое учреждение о желании заранее расплатиться по кредиту. Срок подачи заявления зависит от условий каждого банка, в среднем – за один месяц.

Досрочное погашение кредита возможно частично или полностью. Денежные средства сверх установленного ежемесячного платежа уменьшают сумму переплат, но при этом следует учитывать ряд нюансов. Проценты, начисляемые банком, пересчитываются только на остаток выплат по долгу. Поэтому важно предупреждать финансовое учреждение о желании погасить кредит досрочно, чтобы платежи были скорректированы.

Заем состоит из следующих частей: основной долг, проценты по ссуде, пени по просроченным взносам, страховые сборы.

Сначала клиент выплачивает сумму за использование кредита и штрафы, если они были начислены. Последним гасится основной долг.

Выгодно ли досрочно выплатить заем?

Если клиент заранее закрывает кредит, банк теряет деньги по процентам. Такие действия не выгодны для финансовых учреждений. А заемщик, наоборот, может сократить срок долгового обязательства, уменьшить кредитную нагрузку и сэкономить на переплатах.

Прежде чем принимать решение о досрочном погашении долга, следует оценить свои финансовые возможности. Обратитесь к специалисту банка, чтобы правильно подобрать оптимальный вариант сотрудничества и избежать нежелательных последствий.

Что необходимо знать о раннем погашении долга?

Досрочная выплата кредита заключается во внесении всех денежных средств в рамках одного договора. По действующему законодательству заемщик имеет право закрыть долг уже после первого месяца, если такое условие предусмотрено в соглашении. Привилегия касается только потребительских займов и не распространяется на кредиты для бизнеса.

После внесения платежа клиенту необходимо взять выписку из банка, где указано, что сумма задолженности была возмещена в полном объеме и претензий нет. При возникновении спорных ситуаций этот документ является гарантией погашения кредита. После возврата займа следует проверить, сняты ли обременения на заложенное недвижимое имущество.

Как правильно выплатить кредиты досрочно?

Чем раньше начать погашать долг по обязательству перед банком, тем больше будет экономия. Чтобы узнать, какая сумма денег идет на оплату процентов и основной ссуды, стоит ознакомиться с графиком платежей, который клиент получает на руки вместе с договором, или в мобильном приложении.

При закрытии долга раньше установленного срока необходимо выполнить следующие действия:

• Направить в банк уведомление в свободной форме, где указана сумма и срок досрочного погашения. Сделать это можно при личном посещении офиса или удаленно, если кредитное учреждение предоставляет такую возможность.
• Выбрать тип погашения – с уменьшением размера платежа или срока кредитования. При внесении полной суммы долга предварительно уточните его размер у менеджера банка.
• Внести деньги на счет. Рекомендуется досрочно гасить кредит в те числа, которые банк установил для каждого клиента.
• Сотрудник финансового учреждения должен в течение 5 рабочих дней провести перерасчет ссуды. Результаты сообщаются клиенту в SMS-сообщении, по телефону или электронной почте.

Чтобы при закрытии кредита в банке не были начислены штрафы, необходимо тщательно изучить договор сотрудничества. Следует внимательно проверить условия по досрочным выплатам займа, которые устанавливаются каждым финансовым учреждением. Поэтому для того, чтобы правильно провести процедуру и не испортить свою кредитную историю, уточняйте детали сделки заранее. Например, в Локо-Банке при оформлении потребительского займа наличными не начисляются комиссии за досрочное погашение долга, что позволяет сократить переплату.

При полной выплате долга клиент запрашивает выписку в банке, подтверждающую, что заем погашен и отсутствуют претензии. Также требуется написать заявление о закрытии счета. Для завершения договора со страховой компанией потребуется справка о выплате долга перед банком и отказ от продления услуг.

Если вы решили досрочно полностью или частично погасить кредит — рассчитайте выгоду, воспользовавшись специальным калькулятором. При возникновении вопросов обращайтесь к специалистам обслуживающего банка. Взвешенный и обдуманный подход поможет сэкономить время и сократить переплаты.

как правильно досрочно гасить кредиты :: Финансы :: РБК

Срок, на который выдан кредит, учитывается в третью очередь. Так как большая часть платежа в начале срока действия кредита идет на уплату процентов, консультанты советуют гасить вначале кредиты, до окончания которых осталось больше времени, чтобы сэкономить на процентах. «Длинные кредиты выгоднее досрочно гасить в первую половину их действия.

Это общая рекомендация для всех кредитов с аннуитетными платежами», — рассказывает Смирнова.

Финансовые возможности

Выплата кредита до срока не всегда имеет экономический смысл — например, если суммы, направляемые на эти цели малы. Сулейманова не рекомендует идти на это, если нет возможности внести сумму, как минимум вдвое превышающую размер ежемесячного платежа.

Читайте на РБК Pro

Часто ограничивают минимальные суммы дополнительных платежей по кредиту и банки. Заместитель директора департамента развития розничного бизнеса Связь-банка Андрей Точеный рассказывает, что обычно заемщик должен будет внести сумму не меньше размера ежемесячного платежа или установленной банком суммы. Так банкиры борются с издержками. При этом официально банк не может установить комиссию за досрочное погашение — это запрещено законом о потребительском кредите, говорит управляющий партнер Национального агентства финансовых исследований (НАФИ) Павел Самиев.

Смирнова считает, что при досрочном погашении необходимо взвешивать свои финансовые возможности и не отказывать себе во всем ради того, чтобы выплатить кредит. «Если после этого у человека не остается средств, то имеет смысл расплачиваться не досрочно, а в обычном режиме», — считает эксперт.

Сулейманова обращает внимание на то, что банкам досрочное погашение не выгодно. «Официально ни один банк этого не подтвердит, но я много раз сталкивалась тем, что в новом обращении за кредитом банки всячески препятствуют заемщику. Могут даже отказать», — рассказывает она. Для банков наиболее предпочтительным вариантом будет погашение кредита в срок, без просрочек и без досрочных выплат, поясняет Самиев.

Смирнова, впрочем, уверена, что досрочное погашение не сказывается на решении банков при выдаче следующих кредитов. «Исключением может быть только ситуация, когда клиент берет большую сумму на долгий срок и выплачивает ее полностью в течение года или двух. На таких заемщиках банки совсем ничего не заработают и им впоследствии могут отказывать», — считает эксперт.

Все под контролем

По словам начальника управления розничного кредитования Банка Москвы Сергея Ситина, на дату списания суммы досрочных выплат заемщик должен проконтролировать достаточность денежных средств для осуществления досрочного платежа. «Иногда бывают ситуации, когда на счете меньше средств, чем нужно, но банк может списать только ту сумму, которая указана в заявлении на досрочное погашение, поэтому в такой ситуации платеж вообще не происходит — у нас нет права списывать меньшую сумму», — рассказывает он.

Эксперты также призывают не забывать о документах. «После частичного или полного досрочного погашения клиент должен запросить у банка документ, в котором будет подтвержден факт получения платежа и указаны изменившиеся условия по кредиту — меняется либо срок, либо ежемесячный платеж», — рассказывает Наталья Смирнова из «Персонального советника».

Сулейманова предупреждает, что иногда клиент, расплатившийся по кредиту, может по-прежнему считаться должником из-за ошибок сотрудников банка. «У меня был случай, когда я выплатила часть кредита досрочно, но банк оставил старый график и начислял платежи по нему», — говорит она. По ее мнению, эти моменты также стоит контролировать самостоятельно.

Автор

Александра Киракасянц

8 правил быстрого погашения кредитов

Правило 1

Придерживайтесь графика выплат

Первым делом необходимо составить график выплат и стараться максимально его придерживаться. Проведите подробный анализ своих доходов и расходов.

• Имеет смысл завести книгу учета и ежемесячно записывать результаты

• Или скачать приложение для смартфона для подсчета доходов и расходов

Любой из способов покажет, где можно сократить траты, чтобы эти деньги потратить с большей пользой, а именно на выплату по кредиту. Старайтесь не допускать случаев просрочки платежей по кредиту.

Узнайте больше о личном бюджете

Пропуск платежей портит кредитную историю, это может пагубно повлиять на возможность рефинансирования и на получение кредитов в будущем.

Правило 2

Добавьте 10%!

Досрочное погашение кредита действительно помогает сэкономить на переплате. Не стоит копить на досрочное погашение, чтобы потом разом выплатить кредит. Лучше добавлять небольшую сумму к вашему платежу каждый месяц.

Если ежемесячно добавлять хотя бы 10% к вашей выплате, вы закроете кредит в 2-3 раза быстрее и сэкономите на переплатах.

Правило 3

Создайте страховой резерв

Страховой резерв — это деньги на непредвиденный случай. Невозможно предугадать, что может произойти в ближайшем будущем – потеря работы, болезнь и другие форс-мажорные обстоятельства.

Чтобы не пропустить последующие выплаты по кредиту – необходимо иметь подушку безопасности. Для этого можно даже приобрести копилку и складывать в нее определённую сумму ежемесячно.

• Лучше откладывать деньги в такой резерв при получении зарплаты, а не в конце месяца

• Регулярный взнос, пусть даже и небольшой суммы (около 10% зарплаты), в такую копилку, поможет собрать довольно существенную сумму с течением времени

• Страховой резерв или “подушка” должен быть размером в 3-6 зарплат

• Страховой резерв выручит вас в случаи временных финансовых трудностей

Правило 4

Избегайте просрочек!

Ни в коем случае не допускайте пропусков выплат по кредитам, чтобы на сумму ежемесячной выплаты не налагались штрафные санкции, и не начислялась пеня. Всегда вносите платёж на пару дней раньше даты выплаты, чтобы убедиться, что выплата поступит вовремя.

• Чтобы избежать этого, необходимо не только запомнить дату, до которой нужно выполнить платеж, но и подготовить сумму для платежа

• Мы рекомендуем также поставить напоминание в смартфоне или сделать запись в календаре о необходимом платеже

Во многих организациях можно выбрать дату выплаты самостоятельно: выберите дату примерно через 7-10 дней после обычного начисления вам заработной платы. Таким образом вы сможете перечислить долг сразу после получения зарплаты и не просрочите выплату.

Правило 5

Выплачивайте кредиты по очереди

Если у вас имеется несколько кредитов – то выплачивайте долги по всем кредитам согласно графику и максимальный упор сделайте насколько это возможно на один кредит.

При этом, начните усиленно погашать тот заём, процент по которому выше. Погашение таких кредитов позволит минимизировать сумму переплат, а сэкономленные деньги направить на выплату других долгов.

Кроме того, некоторые банки и организации предлагают возможность снизить ежемесячный платеж, растянув кредит на более долгий срок. Такой возможностью лучше воспользоваться, сэкономленное пустите на досрочное погашение.

Ни в коем случае не берите более крупный кредит, чтобы перекрыть мелкий. Такая ситуация скорее всего заведет вас в долговую яму.

Правило 6

Новые источники доходов

Если вы хотите быстрее расплатиться с кредитами, то следует позаботиться об увеличении собственного заработка или найти подработку, которая будет полностью направлена на цели погашения кредитов. Есть ли у вас навык, который может приносить доход?

Также вы можете продать ненужные вещи. Проведите ревизию – у вас могут купить всё, что угодно – от старой стиральной машинки до детской коляски. То, что годами пылилось на балконе, может принести вам дополнительно 20 000 – 40 000 тенге.

Пассивный доход – отличная возможность заработать дополнительные средства с вложением минимального количества времени. Ознакомьтесь с нашей статьёй Инвестирование для новичков, чтобы выбрать вариант, подходящий именно вам.

Правило 7

Уберите валютный риск

Если ваш кредит в долларах или в другой иностранной валюте, попросите финансовую организацию перевести кредит в национальную валюту. Это позволит избежать излишних потерь при колебаниях курса.

Правило 8

Используйте рефинансирование

Если в другой финансовой организации более выгодные условия кредитования, то вы можете перевести свой кредит туда. Либо вы можете попробовать рефинансировать ваш заём в текущей финансовой организации.

• Такое возможно при изменениях среднерыночных условий, например, если средний процент по ипотеке за несколько последних лет значительно упал, а вы платите все тот же процент

• При этом сумма кредита останется прежней, просто вы будете выплачивать его дольше, это позволит вам иметь больше свободных средств, которые нужно пустить на досрочное погашение кредита

Некоторые банки готовы выдать вам один кредит взамен нескольких — это одна из функций рефинансирования. Таким образом вместо нескольких кредитов вы выплачиваете один на более выгодных условиях.

Разумеется, для этого вам необходимо будет все просчитать – например, размер комиссий за рефинансирование и конечную стоимость кредита.

• С одной стороны, очень удобно выплачивать один кредит чем несколько в разных организациях

• С другой, стоит убедиться, что ежемесячные выплаты при рефинансировании не будут превышать общую сумму ваших выплат до рефинансирования

Как погасить кредит досрочно в Сбербанке

Оформив в Сбербанке кредит, человек обязуется выполнять свои финансовые обязательства перед банком. Заёмщик должен в указанные сроки вносить ежемесячные платежи. Для удобства клиентам Сбербанка предоставляется возможность досрочного погашения кредита. Кредитозаёмщик от этого выигрывает, преждевременно снимая с себя долговые обязательства. В большинстве случаев он также экономит свои деньги, сокращая переплату.

Содержание

Скрыть

1. Досрочное погашение кредита в Сбербанке
   1. Полное погашение
      1. Частичное погашение кредита в Сбербанке
         1. Процедура досрочного погашения
            1. Способы оплаты
               1. В каком случае досрочно погасить кредит Сбербанка не получится?
                  1. Как вернуть страховку за кредит в Сбербанке?

                     Досрочное погашение кредита в Сбербанке

                     Если клиент Сбербанка хочет погасить свой кредит преждевременно, то ему необходимо знать все нюансы этой процедуры. Сделать это можно, учитывая:

                     • сроки, на которые был оформлен займ;
                     • разновидность кредита;
                     • вид платежей (дифференцированные или аннуитетные), которыми расплачивается человек;
                     • процентную ставку;
                     • наличие страховки.

                     Всё это прямо или косвенно влияет на порядок погашения задолженности. Рассчитать возможные варианты досрочного погашения можно на специальном калькуляторе в режиме онлайн. С его помощью заёмщик поймёт, возможно ли для него частичное или даже полное погашение кредита. Но если это слишком сложно для клиента, то он всегда может обратиться в банк и получить консультацию специалиста.

                     Полное погашение

                     При желании клиент Сбербанка может полностью погасить свой кредит. Это право закреплено действующим законодательством. Для того чтобы закрыть кредит, необходимо знать полную сумму задолженности на момент списания средств со счёта. К этому дню он должен положить на счёт необходимую сумму с учётом процентов, который будут начислены к 21.00 даты списания платежа. Дата списания средств у клиента фиксированная.

                     Если денег будет недостаточно, то кредит не будет закрыт. Потому важно удостовериться в правильности расчётов, внимательно изучить договор по кредиту и при необходимости проконсультироваться с банковским сотрудником. Для подтверждения выплаты задолженности лучше взять в Сбербанке справку о закрытии кредита.

                     Частичное погашение кредита в Сбербанке

                     Погасить займ можно частично. В таком случае есть два варианта для клиента.

                     1. Единоразовое внесение большей суммы платежа, чем банк требует возвращать ежемесячно. Это позволит сократить размер ежемесячного платежа. Но займ не будет закрыт быстрее. При таком варианте можно уменьшить и время погашения кредита, но для этого необходимо посетить банк и подписать новые документы по графику платежей.
                     2. Частичное погашение можно совершить, увеличив размер регулярных платежей. В таком случае график изменяется, ведь общий срок погашения задолженности сокращается. Новые документы клиент подписывает лично.

                     Какой бы вариант человек не выбрал, он сумеет сэкономить собственные денежные средства, частично или полностью погасив свой займ досрочно.

                     Процедура досрочного погашения

                     Досрочное погашение кредита осуществляется в несколько этапов. Для начала клиент должен внимательно изучить кредитный договор. В нём указаны условия и сроки, с которых можно погасить всю задолженность. Не по каждому займу клиент может, лишь оформив кредит, сразу же закрыть его.

                     Как только клиент изучит договор и определится с суммой, которую он хочет внести сверх обычного ежемесячного платежа, он должен обратиться в банк, чтобы уведомить его о своём решении. Подать заявку также можно через Сбербанк Онлайн, найдя в разделе кредитов «Досрочное погашение».

                     На момент списания денежных средств счёт заёмщика уже должен быть пополнен на ту сумму, которую планируется внести. В день списания денег необходимо посетить Сбербанк и написать заявление. Сумма задолженности будет пересчитана, а график платежей по желанию переделан.

                     Способы оплаты

                     Для клиентов Сбербанка существует несколько способов погашения задолженности по займу.

                     1. Перевод на расчётный счёт:
                     • через кассу Сбербанка;
                     • через любой другой банк;
                     • через почтовое отделение.
                     2. Пополнение карты, с которой списывается долг по кредиту:
                     • через «Сбербанк Онлайн»;
                     • через «Мобильный банк»;
                     • через банкомат или терминал.

                     Если у клиента есть карта Сбербанка, то удобнее всего перечислять деньги для погашения кредита через неё (как при ежемесячных платежах, так при досрочной выплате задолженности).

                     В каком случае досрочно погасить кредит Сбербанка не получится?

                     Даже в случае ипотеки заёмщик может полностью погасить задолженность, если пожелает этого. Сбербанк не может препятствовать, хоть ему, безусловно, это и не выгодно. Банк теряет свои проценты, которые были бы насчитаны клиенту, если бы он не стал закрывать кредит досрочно. Такие моменты негативно сказываются на кредитной истории человека (в следующий раз банк может не предоставить кредит на лояльных условиях).

                     Но воспрепятствовать желанию клиента Сбербанк не может за исключением тех случаев, когда запрет на досрочное погашение до определённой даты прописан в договоре. Есть пункт о том, что заёмщик должен уведомить банк о своём желании погасить кредит досрочно за 1 месяц, 3 месяца или даже 6 месяцев до момента внесения платы. Раньше сделать платёж клиент не сможет.

                     Как вернуть страховку за кредит в Сбербанке?

                     Клиенту, оформившему кредит в Сбербанке, обычно приходится заключать и договор обязательного страхования. Банк таким образом сводит к минимуму свои риски. Клиенту это тоже выгодно, ведь в случае потери им трудоспособности страховая компания будет выплачивать его задолженность.

                     Но при досрочном погашении кредита возникает вопрос о том, зачем же клиенту страховка на такой длительный период, если долговые обязательства им уже выполнены. В действительности она ему уже не нужна, и по закону человек может вернуть свои деньги за неиспользованное время действия страховки.

                     Для этого необходимо обратиться в отделение банка, предоставить паспорт, договор и справку о том, что кредит погашен. При наличии всех документов человек должен написать заявление на возврат страховки. Запрос будет рассмотрен, и если всё было сделано правильно, деньги вернутся на указанный клиентом счёт.  

                     Совет от MoneyMan: как быстрее погасить кредит?

                     7 мая 2016

                     Кредитная нагрузка населения с каждым годом возрастает, и все больше заемщиков испытывают затруднения в погашении своих кредитных долгов. Узнаем варианты решения этой проблемы.

                     По статистике, на одного россиянина приходится три кредита, поэтому способы, позволяющие как можно быстрее выплатить долг, актуальны для многих жителей нашей страны. Не секрет, что досрочное погашение кредитных обязательств необходимо, чтобы уменьшить переплату по кредиту.

                     Первым делом, желая досрочно погасить долг, нужно внимательно изучить кредитный договор, чтобы понять, на каких условиях он был оформлен. Если предусмотрены аннуитетные платежи по кредиту, вряд ли удастся погасить его раньше срока, поскольку такая схема предполагает внесение ежемесячных платежей одинаковыми суммами, а за нарушение условий кредитного договора банковское учреждение может назначить штрафы. Намного проще будет погасить кредит, который предполагает дифференцированные платежи. Другими словами, заемщик имеет право вносить любые суммы на свое усмотрение.

                     Рекомендации, как быстрее погасить кредит

                     1.Чтобы быстрее выплатить кредит, безусловно, необходимо вносить большие суммы ежемесячных взносов. По возможности выплаты нужно увеличить в полтора – два раза. Особенно важно в первые месяцы погашения долга вносить большие платежи, которые уменьшат тело кредита и размер начисляемых процентов. Многие финансовые аналитики утверждают, что увеличение ежемесячных взносов позволяет сэкономить более 20 % на сумме переплаты.

                     2.Можно обратиться в банк с просьбой пересмотреть условия кредитования. Иногда банковские учреждения идут навстречу своим клиентам и позволяют раньше срока выплатить кредит, предусматривающий аннуитетные платежи.

                     Также стоит узнать детальную информацию о дополнительных платных сервисах, таких как интернет-банкинг, смс-уведомления. Отказ от них позволит немного сэкономить и направить деньги на погашение кредита, а не на оплату услуг банка.

                     
                     3.Очень часто заемщики получают зарплату, но не спешат погашать задолженность по кредиту, рассчитывая внести оставшуюся часть денег в конце месяца. Но зачастую вся зарплата тратится на другие нужды, а на оплату взноса по кредиту денег не остается, поэтому желательно погашать задолженность сразу после получения зарплаты.

                     Многие люди тратят 5–10 % своих доходов на товары и услуги, без которых можно обойтись. Это может быть поездка в такси на работу, лишняя чашка кофе в кафе. Если стоит цель как можно быстрее выплатить кредит, нужно на время отказаться от таких трат.

                     4.Необходимо искать альтернативные источники получения дохода. Это может быть подработка в вечернее время, досрочное снятие депозита либо продажа ненужных вещей, например велосипеда либо старого холодильника.

                     5.Если необходимо выплачивать несколько кредитов, первым делом нужно вносить оплаты по тому, где сумма начисляемых процентов больше. Сэкономленные средства можно направить затем на погашение кредитов с более низкой процентной ставкой.

                     Процедура погашения кредита

                     1.В процессе погашения кредита обязательно следует периодически сверяться с банком по сумме оставшегося долга. Все квитанции об оплате обязательно нужно хранить до полного погашения и закрытия кредита, чтобы в случае возникновения спорной ситуации можно было подтвердить факт совершения оплат.

                     2.Желательно вносить все платежи за несколько дней до срока, установленного в договоре, например, если оплата должна быть получена банком не позже 25 числа, то лучше перечислять денежные средства 20–22 числа. Вся сумма не сразу зачисляется на счет, поэтому, если внести оплату 25 числа, она поступит с задержкой. Это может привести к начислению дополнительных комиссий и штрафов.

                     3.Когда последняя оплата по кредиту будет внесена, обязательно нужно прийти в отделение банка и сделать сверку. Можно взять выписку со счета кредита и убедиться в том, что все поступления были зачислены в полном объеме, а весь размер задолженности погашен.

                     Далее обязательно нужно закрыть кредит, что предполагает получение в банке справки о закрытии кредита. Не всегда банковские учреждения делают это без просьб клиента, поскольку так они улучшают свои финансовые показатели. Но это может негативно отразиться на кредитной истории заемщика и привести к начислению через какое-то время комиссии. Особенно часто это происходит, если последний платеж по кредиту был зачислен с опозданием, образовалась небольшая сумма долга, на которую будет начисляться комиссия.

                     4.Если при оформлении кредита была выдана кредитная карта, нужно закрыть ее и написать заявление с отказом от повторного перевыпуска. Благодаря этому не придется в будущем тратить денежные средства на обслуживание кредитной карты.

                     5.Если при оформлении кредита был заключен договор страхования, следует его расторгнуть, чтобы избежать необходимости внесения страховых платежей. Иногда страховая компания для закрытия договора страхования просит представить справку о закрытии кредита (справку об отсутствии задолженности), которую можно взять в банке.

                      

                     Похожие статьи

                     11 Январь 2017

                     Как сколотить состояние, что значит быть успешным, сколько стоит быть богатым — многие интересные аспекты бизнеса раскрываются в подборке книг о деньгах от MoneyMan.

                     02 Январь 2017

                     Малоимущие граждане имеют возможность повысить свое благосостояние, воспользовавшись государственной поддержкой в форме социального контракта. Расскажем, как это сделать.

                     16 Декабрь 2016

                     Безработные граждане РФ имеют право на получение от государства пособия по безработице. В каком размере и на каких условиях – расскажем в этой статье.

                     Вернуться в Статьи

                     Как досрочно погасить кредит? | Банк ЗЕНИТ

                     Досрочное погашение кредита стало распространенной и повсеместной практикой. Почти в любом банке допускается возвращать кредит быстрее, чем зафиксировано в договоре. Рассказываем, на что обращать внимание, чтобы максимально сэкономить на досрочном погашении.

                     Возможности досрочно погасить кредит

                     Уточняйте, какие есть особенности при досрочном возврате кредита, до заключения договора с банком. Даже если вы не планировали возвращать деньги ранее намеченного срока, ситуация может измениться, и эта информация окажется полезной. Например, некоторые банки могут вводить дополнительные комиссии или временный мораторий, то есть запрещают досрочно погасить кредит в первые несколько месяцев после получения денег заемщиком. И хотя такие меры применяются все реже, желательно заранее прояснить этот момент в банке или посмотреть в вашем кредитном договоре.

                     Как выгоднее всего досрочно погасить кредит

                     Универсальные советы, которые подойдут абсолютно всем заемщикам, найти сложно. В первую очередь нужно ориентироваться на вашу финансовую ситуации, личные потребности и возможности. Но есть общие рекомендации, которые в большинстве случаев помогут сориентироваться, просчитать разные варианты и выбрать оптимальный.

                     Если вы решили досрочно погасить кредит, обратите внимание на несколько важных моментов:

                     • Порядок списания средств после внесения платежа.
                       Когда вы вносите деньги, обычно сначала погашаются проценты, пени (если были просроченные платежи) и только потом основной долг. По этой причине целесообразно вносить досрочный платеж в ту же дату, что и основной: тогда начисленные проценты вы оплатите в рамках планового платежа, а вся сумма досрочного пойдет в счет погашения основного долга. Если выбрать другую дату, часть суммы досрочного платежа может уйти на оплату начисленных процентов.
                     • Процентная ставка по кредиту.
                       Она имеет значение, если у вас несколько кредитов. Разумнее сначала досрочно погасить кредит с наибольшей ставкой. Но здесь делайте поправку на срок, ведь долгосрочный кредит с небольшой ставкой может оказаться более дорогим, чем краткосрочный кредит с высокой ставкой. Надежнее всего – посчитать сумму переплат по каждому из кредитов, чтобы принять верное решение, какой досрочно погасить кредит в первую очередь.
                     • Уменьшение срока или снижение размера платежа.
                       В интернете можно встретить утверждение, что уменьшение срока при досрочном погашении кредита однозначно является самым лучшим вариантом. Между тем, если у вас оформлен кредит с аннуитетными платежами (равными частями), то по условиям кредитного договора чаще всего автоматически уменьшается размер ежемесячного платежа, а сокращение срока может оказаться недоступным. Однако в этой ситуации есть небольшая хитрость. Если продолжать вносить платежи как раньше, в сумме до снижения, то экономия может оказаться такой же, как при уменьшении срока.

                     Процедура досрочного погашения кредита

                     Для досрочного погашения кредита необходимо заранее направить в банк заявление о полном или частичном погашении кредита. Это можно сделать в офисе банка или через дистанционные каналы банковского обслуживания. При этом частичное погашение рекомендуется делать в дату ближайшего платежа по кредиту. Полностью досрочно погасить кредит можно в любой день.

                     Подробнее об условиях погашения кредитов вы можете узнать на нашем сайте, открыв детальную информацию по интересной вам кредитной программе в разделе «Кредиты».

                     Поделиться с друзьями:

                     Эксперт рассказал, чем опасно досрочное погашение кредита

                     МОСКВА, 9 мая — ПРАЙМ. Досрочное погашение кредита юридическими и физическими лицами, как правило, лишено экономического смысла, а в случае с юрлицами может быть даже опасно, рассказал агентству «Прайм» генеральный директор юридической компании Urvista Алексей Петропольский.

                     «Если речь идет о юридическом лице, то досрочное погашение кредитов в целях экономии на процентах может быть опасным. Если компания не знает, сможет ли она справиться с последствиями кризиса, вызванного пандемией коронавируса, то лучше деньги “размазать” на как можно больший срок. Даже если это будет стоить каких-то процентов, все равно так проще будет выжить, нежели сейчас бежать в банк и закрывать все долги», – сказал эксперт.

                     Кроме того, существуют и так называемые риски закрытия лизинговых кредитов. Как и у юрлиц, в лизинговых кредитах часто прописывают штрафные санкции за досрочное погашение. Так, в 99% лизинговых платежей в платеж уже «вшиты» процентная ставка налога и процентная ставка кредита, которые даже при досрочном погашении, так или иначе, придется оплатить.

                     «То есть, даже если вы закроете кредит раньше срока, вы все равно переплатите те же проценты, поэтому смысла платить раньше нет», — сказал он.

                     Говоря о физических лицах, эксперт отметил, что почти все ипотеки в России гасятся аннуитетными платежами – это означает, что первую половину срока своего кредита вы гасите только проценты по кредиту.

                     «Допустим, вы взяли ипотеку на 10 лет. Первые 5 лет вы платите банку, а вторые 5 лет вы платите за квартиру, поэтому гасить досрочно платеж во вторую половину срока не имеет никакого смысла — по сути это является для вас просто рассрочкой, ведь банк все свои проценты забрал, а тело кредита вы еще не погасили. Таким образом, выплата кредитов досрочно для физлиц не имеет экономического смысла, особенно если речь идет о второй половине ипотечного срока», — заключил Петропольский.

                     Пять простых шагов, чтобы быстрее закрыть ссуду

                     За последние несколько лет ипотечная отрасль претерпела множество изменений. Две самые большие проблемы заключаются в увеличении количества документов и времени на закрытие транзакции. Не секрет, что кредиторы переборщили, защищая себя от ипотечных проблем последнего десятилетия. Хотя этот процесс длится дольше, а иногда и сложнее, во многих отношениях он остается таким же, как и всегда. Основные элементы, необходимые для закрытия ссуды, те же самые, только более тщательно изученные.Сказав это, если вы хотите закрыть свой кредит, вы должны внести свой вклад. Вот пять шагов, которые помогут вам быстрее погасить кредит :

                     1. Получите предварительное одобрение: Большая часть работы по вашей кредитной заявке должна быть выполнена до того, как ваше предложение будет принято. Одна из первых вещей, которые делают большинство покупателей при покупке недвижимости, — это получение предварительного одобрения. Ваш местный кредитор или ипотечный брокер спросит вас о вашей занятости, годовом доходе, сумме первоначального взноса и подготовит ваш кредитный отчет.Основываясь на этих критериях, они дадут вам представление о том, в каком ценовом диапазоне вам следует ориентироваться и какой будет ваш ежемесячный платеж. Они отправят вам и вашему агенту по недвижимости предварительное квалификационное письмо и будут ждать, пока вы будете готовы сделать предложение. Вместо того, чтобы просто пройти предварительную квалификацию, вы должны попросить пройти предварительное одобрение. Все больше кредиторов используют этот подход при работе с покупателями. Вы должны предоставить информацию по телефону и предоставить твердую документацию по указанным пунктам. Это позволит вашему кредитору увидеть, есть ли какие-либо препятствия, которые необходимо устранить до подачи ссуды.Если все выглядит нормально, они могут отправить заявку и полученные элементы в ожидании адреса свойства субъекта. Этот процесс сэкономит вам недели и даст вам представление о том, с чем вы работаете.

                     2. Отправьте все вместе: Если вы не использовали кредитное финансирование с последнего десятилетия, все немного изменилось. Вместо простой заявки на ссуду, нескольких форм и контракта требования намного сложнее. Чтобы ускорить процесс андеррайтинга ссуды, большинство банков требует, чтобы заявление было подано полностью.Это означает получение всех предметов от заемщика и агента по недвижимости. Если требуются обновленные банковские выписки, вы должны передать их своему кредитору, прежде чем они смогут отправить файл в банк. С вашей стороны это будет немного больше работы, но, подождав еще день или два, чтобы привести все в порядок, вы сэкономите недели, когда ссуда будет в банке. Важно не противоречить тому, о чем просит ваш кредитор. Вы можете не согласиться с этим, но в конечном итоге это понадобится для закрытия кредита.Чем быстрее вы справитесь с этим, тем быстрее будет рассмотрен ваш кредит.

                     3. Используйте адрес электронной почты: Заемщик гораздо активнее участвует в процессе получения ссуды, чем когда-либо прежде. Вы будете знать, где вы стоите и что вам нужно, на каждом этапе пути. Один из способов сделать это кредитор — отправить по электронной почте документы, требующие электронной подписи или подтверждения получения. Если вы не слишком много пользуетесь электронной почтой, вы должны им стать. Это действительно помогает в процессе получения кредита. Без этих электронных подписей процесс остановится.Вместо возможности быстро заказать аттестацию или составить заключительные документы, ничто не может продвинуться вперед. Кроме того, если есть необходимые предметы, вы должны быстро отправить их по электронной почте. Таким образом, их можно будет просто отправить в банк без промедления.

                     4. Будьте готовы: Никогда не знаешь, о чем кредитор собирается попросить. В некоторых случаях им требуется выписка из банковского счета за дополнительный месяц. В других случаях они будут запрашивать разъяснения по конкретному депозиту или снятию средств. Хотя вам это может показаться мелким и незначительным, для кредитора это важно.Вместо того, чтобы сражаться с брокером, вы можете ускорить процесс, быстро вернув эти предметы. Прежде чем вы даже подадите ссуду, вам следует подготовиться к тому, чтобы собрать все, что может понадобиться. Заберите все налоговые декларации за предыдущий год, договоры аренды и все остальное, что, по вашему мнению, может вам понадобиться. Андеррайтеры ссуды постоянно работают с несколькими файлами. Каждый раз, когда они просят что-то еще, ваш кредит возвращается в конец файла. Может пройти несколько дней, прежде чем вы получите ответ по отправляемому вами предмету.Это подчеркивает важность быстрого реагирования.

                     5. Выберите подходящего поверенного: Ваш поверенный играет несколько ключевых ролей в вашей транзакции. Если возникнут проблемы с контрактом, они будут вызваны, чтобы решить их с продавцом. Они также предоставят вам титул, страховку титула и все остальное, что появится во время утверждения. После утверждения ссуды и получения разрешения на закрытие они подготовят закрывающие документы и будут работать с кредитором. Если вы не можете связаться со своим адвокатом или его помощником юриста, процесс остановится.Важно убедиться, что ваш адвокат разбирается в недвижимости, и его не связывают в суде весь день. Потратить еще 100 долларов на хорошего адвоката, который знает, что он делает, может быть лучшими деньгами, потраченными на протяжении всей сделки.

                     В среднем закрытие ссуды занимает от 30 до 45 дней. При правильной подготовке и готовности быстро отреагировать вы можете сократить это время вдвое. Закрытие ипотеки не так просто, как много лет назад, но при этом не должно быть слишком сложно.Если вы сделаете свою часть работы, вы сможете закрыть ее как можно быстрее.

                     Как максимально быстро закрыть ипотеку

                     Вы хотите заявить права на свой следующий дом, переехать и начать сажать корни. Но сначала вы должны уточнить ситуацию со своим ипотечным кредитором. В идеале вы хотите быстро закрыть ипотеку. Это, конечно, ускоряет путь к владению. Это также может привести к снижению процентной ставки.

                     Но чтобы быстрее закрыть ипотеку, вам нужно навести порядок в своем финансовом доме.Это означает, что нужно проявлять инициативу, предоставлять необходимые документы на ранних этапах процесса и быстро отвечать на запросы. Возможно быстрое закрытие, но многое будет зависеть от вас.

                     Посмотреть сегодняшние ставки по ипотеке

                     Почему вы хотите закрыть ипотеку раньше

                     Мак Креггер — старший вице-президент и региональный менеджер Angel Oak Home Loans в Атланте. Он говорит, что 30 дней — это среднее время, необходимое для закрытия большинства закладных после подписания договора купли-продажи.Но вы можете сэкономить много времени, не торопясь. И это предпочтительный сценарий.

                     «За счет ускорения процесса закрытия покупатели получают выгоду», — говорит он. «Они могут зафиксировать свою ставку раньше и получить потенциально более низкую ставку по ипотеке. Это потому, что более короткие периоды блокировки часто дешевле. Кроме того, если вы быстрее закроете ипотеку, вы сможете вернуться к нормальной жизни без всей бюрократии».

                     Майк Скотт, старший специалист по ипотечным кредитам в Independent Bank в Далласе, соглашается.

                     «Чем дольше между датой контракта и датой закрытия, тем больше может пойти не так. Продление закрытия не дает существенных преимуществ», — отмечает Скотт.

                     Но будьте осторожны: вы не хотите срезать углы.

                     «Иногда покупатель в спешке может закончить тем, что не проведет полную проверку. Это может включать отказ от проведения осмотра дома. Это может в конечном итоге обойтись в тысячи долларов на ремонт, если в доме есть дефекты, которых не было. t идентифицировано «, — добавляет Скотт.

                     По теме: Что может пойти не так при закрытии сделки?

                     Как быстрее закрыть ипотеку

                     Во-первых, не покупайте дом, пока не получите предварительное одобрение на получение ипотеки. Это означает, что вам, заемщику, разрешается оформить ипотеку при условии, что недвижимость соответствует требованиям кредитора. Это также называется «одобрением кредита», и вам нужно будет пройти полный процесс подачи заявки, чтобы получить его. Затем кредитору остается только проверить недвижимость.

                     При прохождении предварительного утверждения будьте готовы подтвердить свой доход, объяснить или исправить проблемы с кредитом и указать источник вашего первоначального взноса.

                     Клифтон Реа, менеджер по продажам Circle Home в Тимониуме, штат Мэриленд, говорит, что быстрое закрытие вполне возможно.

                     «Хороший организованный покупатель может сократить процесс на две недели. Если вы произведете все необходимое в кратчайшие сроки, ссуду можно будет оформить гладко и легко», — говорит Рея.

                     Чтобы быстрее закрыть ипотеку, воспользуйтесь этими советами:

                     Заблаговременно соберите все необходимые документы. «Ожидание предоставления таких вещей, как недавние квитанции о заработной плате, формы W-2 и банковские выписки, может задержать процесс ипотеки», — предполагает Креггер.

                     Присмотритесь и получите предварительное одобрение от подходящего кредитора. «Между кредиторами может быть большая разница во времени, — продолжает Креггер, — говорит Скотт. Поэтому спросите кредитора, можно ли закрыть сделку быстро — менее чем за 30 дней — и что требуется. Часто централизованный процесс обработки и андеррайтинга кредитора определяет, возможно ли быстрое закрытие сделки.

                     Выберите кредитора, который заранее запрашивает документацию о доходах и активах. «Почему? Потому что в ваших налоговых декларациях может быть что-то, что может лишить вас права пользоваться определенными кредитными программами.У меня были случаи, когда покупатели занижали или завышали свой доход на словах только для того, чтобы фактическая документация доказывала что-то совершенно иное, что влияет на способность одобрить ссуду. «Это может задержать или усложнить закрытие», — объясняет Скотт.

                     Запланируйте домашний осмотр на раннем этапе процесса. В идеале это должно произойти после того, как продавец примет ваше предложение, но до проведения оценки, советует Рея.

                     Сделайте покупку для страховки домовладельцев, как только вы заключите договор на дом.«Чем дольше вы ждете, тем дольше процесс может быть отложен», — предупреждает Скотт.

                     Не планируйте кардинальных изменений в жизни, пока кредит находится в процессе. «Это означает, что не бросайте работу, не покупайте машину или другой крупный товар», — говорит Креггер.

                     Не возитесь со своими финансами или кредитом. Избегайте перевода крупных средств с одного счета на другой и не обращайте внимания на закрытие или открытие любых кредитных линий.

                     Подготовьте и подготовьте ваш первоначальный взнос и средства на закрытие сделки.

                     Связано: быстрое закрытие и лучшие ставки по ипотеке

                     Сроки

                     Несмотря на все ваши усилия, закрытие ипотеки может занять больше времени, чем ожидалось.Так что наберитесь терпения и поймите, что нужно делать.

                     «Во-первых, кредитор должен разослать раскрытие информации в течение трех рабочих дней с момента подачи заявки на кредит. Многие кредиторы не будут заказывать оценку, пока вы не подпишете раскрытие информации, включая намерение продолжить», — добавляет Скотт. Возможно, вам придется заплатить аванс за оценку вашего дома, прежде чем кредитор закажет ее.

                     Обратите внимание, что оценка часто занимает от одной до двух недель. В ожидании этого кредитор закажет титульные работы, свидетельство о наводнении и другие элементы, такие как подтверждение занятости или аренды.

                     «После получения оценки файл обычно может быть отправлен андеррайтеру. При этом предполагается, что титульный лист и другие необходимые элементы вернулись», — отмечает Скотт.

                     Андеррайтер часто отвечает в течение двух рабочих дней; они укажут любые условия, которые, по их мнению, являются обоснованными или все еще необходимыми.

                     «Если ссуда утверждается без каких-либо условий, файл перемещается в отдел закрытия. Обычно это занимает один или несколько дней, чтобы подготовить заявление о расчетах совместно с титульной компанией», — говорит Скотт. «Тогда расчетный отчет будет отправлен вам как минимум за три рабочих дня до закрытия».

                     Что это значит?

                     «Иногда, если вы хотите продвинуться вперед и быстро закрыть ипотеку, это не в ваших руках или в руках кредитора», — говорит Скотт.

                     Получите предварительное одобрение на ипотеку сейчас и увеличьте свои шансы на быстрое закрытие сделки.

                     Сравните ипотечные программы прямо сейчас

                     Распечатайте страницу

                     Как ускорить ипотечный кредит до конца таблицы

                     В этой статье:

                     Когда вы можете закрыться быстро, меньше шансов, что что-то «пойдет не так» в вашей жизни, что может повлиять на ваше окончательное одобрение ипотеки.Чтобы ускорить процесс закрытия:

                     • Приведите свои документы в порядок перед подачей заявления. Для одобрения займа вам, вероятно, потребуется предоставить недавние квитанции о заработной плате, формы W-2, а также выписки из банковского или инвестиционного счета.
                     • Просмотрите свой рейтинг ипотечного кредита. Определите любые неточности в вашем кредитном отчете, которые могут повлиять на ваш кредитный рейтинг. Удалите их до того, как ваш кредит будет отправлен на андеррайтинг.
                     • Избегайте изменений в жизни, пока ваш кредит находится в процессе. Не бросайте и не меняйте работу, не открывайте новые кредитные линии, не совершайте крупных покупок и не делайте ничего, что может поставить под угрозу вашу заявку.
                     • Оставайтесь на связи со своим кредитором. Быстро отвечайте на запросы о дополнительных документах или вопросы.

                     Закажите ипотечный кредит быстрее

                     Есть много причин, чтобы быстро закрыть покупку дома или рефинансировать ссуду.

                     Когда вы можете быстро закрыть, вы можете успокоить встревоженного продавца, который хочет переехать вчера. И меньше шансов, что что-то «пойдет не так» в вашей жизни, что может повлиять на ваше окончательное одобрение ипотеки.

                     Быстрое закрытие также может дать вам доступ к более низким ставкам по ипотеке. Это связано с тем, что ставки по ипотечным кредитам ухудшаются по мере увеличения количества дней, необходимых для закрытия вашего кредита. Когда вы можете закрыть через 30 дней или меньше, вы часто получите более низкую ставку по ипотеке, чем если бы вам нужно было 45 дней или больше.

                     Основные задержки в одобрении ипотеки происходят в период андеррайтинга. Однако, поскольку андеррайтинг ипотечного кредита — это довольно стандартный процесс, с небольшой подготовительной работой вы можете помочь быстро завершить период андеррайтинга.

                     Вот несколько советов, которые помогут вам быстрее закрыть ипотечный кредит.

                     Подтвердите новую ставку (2 июня 2021 г.)

                     Приведите документы в порядок перед подачей заявки

                     Чтобы получить одобрение ипотеки — будь то ссуда с низким первоначальным взносом через FHA, обычная ссуда с предоплатой 20 процентов или ипотечный кредит совершенно другого типа — вы должны соответствовать минимальным стандартам программы.

                     Эти минимальные стандарты включают такие характеристики заемщика, как годовой доход домохозяйства, активы в банке и кредитный рейтинг.

                     Во время ипотечного андеррайтинга, за исключением оптимизированных программ рефинансирования, ваш кредитор должен подтвердить эту информацию в письменной форме, чтобы выдать одобрение.

                     Ни проверки, ни кредита.

                     Кредиторы обычно запрашивают двухлетнюю федеральную налоговую декларацию для подтверждения утверждения ссуды, если вы работаете не по найму, на комиссионных или получаете доход от инвестиций. В противном случае вам может потребоваться недавняя квитанция о заработной плате и пара W-2.

                     Поскольку вы знаете, что эти документы понадобятся вам при одобрении кредита, составьте их заранее. Это поможет вам быстрее закрыть ипотеку.

                     Вы также предоставите две последние выписки по вашему банковскому, пенсионному и инвестиционному счетам.Вам нужно будет указать источник вашего авансового платежа и сохранить копии связанных с ним транзакций — например, депозитные квитанции, переводы и аннулированные чеки, если применимо.

                     Если вы получаете в качестве первоначального взноса наличные, например, вам будет предложено точно задокументировать этот подарок. Поэтому делайте это заранее.

                     Предварительный просмотр вашего кредитного рейтинга по ипотеке

                     Почти каждый четвертый потребитель имеет ошибку в своем кредитном отчете, и это может отрицательно повлиять на ваш кредитный рейтинг.

                     Никогда не бывает хороших времени, чтобы найти ошибку в кредитном отчете, но найти ее, пока ваш ипотечный кредит находится в андеррайтинге, определенно будет плохим временем найти ее.

                     Проверьте свой рейтинг ипотечного кредита перед подачей заявки на ипотечный кредит, если у вас есть такая возможность. Ваша цель — выявить неточности и устранить их до того, как ваш кредит будет передан на андеррайтинг.

                     Плюс есть вторичная выгода.

                     Если вы знаете свой кредитный рейтинг, вам будет проще сделать покупки и выбрать лучшую ипотечную ссуду для ваших нужд.Например, если ваш кредитный рейтинг составляет от 580 до 620, вы можете быть достаточно уверены, что ипотека, обеспеченная FHA, находится в вашем будущем.

                     Если ваш кредитный рейтинг превышает 680 и вы планируете внести первый взнос от 10 до 20 процентов, вы, вероятно, сочтете, что совмещенный заем вам больше всего подходит.

                     Избегайте изменений в жизни во время выплаты кредита

                     Ипотечный кредитор не любит подтверждать ссуды дважды, но недавние реформы требуют этого.

                     Первое одобрение — это ваш первоначальный андеррайт.Андеррайтеры проверяют ваш доход, активы и кредит. Подтвердите вашу занятость. Как только вы получаете одобрение в качестве заемщика, собственность становится предметом беспокойства. Ваш кредитор заказывает оценку — возможно, вам придется заплатить за нее заранее, так что будьте готовы.

                     Кредиторы проверяют большинство файлов непосредственно перед закрытием, проверяя ваш доход, активы, кредит, занятость, оценку жилья и все остальное.

                     Это второе утверждение, о котором покупатели и рефинансирующие домохозяйства иногда забывают, потому что, если в вашей заявке было каких-либо существенных изменений, кредитор изымает вашу ссуду из очереди и переписывает ее с нуля — закрытие сорвалось.

                     Что такое «существенное изменение» в вашем приложении? Практически что угодно.

                     1. Увольнение или смена места работы
                     2. Изменение источника первоначального взноса
                     3. Подача заявки на новую кредитную карту или увеличение остатка (пока не покупайте мебель для нового дома!)
                     4. Отсутствует платеж по любому счету, который сообщается в кредитные бюро
                     5. Получение чека
                     6. Покупка машины или чего-нибудь дорогого
                     7. Внесение неожиданного крупного депозита на ваш банковский счет

                     В случае любого из вышеперечисленных событий вы замедляете процесс утверждения ссуды и, возможно, получите отказ в выдаче ссуды.

                     Следовательно, если вы абсолютно должны выполнить одно из этих действий, сначала поговорите со своим ипотечным кредитором. Ваш кредитор может посоветовать, как продвигаться вперед с минимальным нарушением кредитного процесса.

                     Подтвердите новую ставку (2 июня 2021 г.)

                     Оставайтесь на связи со своим кредитором

                     Еще один способ быстрее закрыть кредит — быть доступным.

                     Заявки на ипотеку почти всегда вызывают запросы на дополнительную информацию или документацию. Например, если кто-то, не участвующий в заявке на получение кредита, оказывается совладельцем вашего банковского счета, вам потребуется письмо от него или ее о том, что у вас есть доступ. на всю учетную запись.

                     Если вы используете доход от алиментов или алиментов, чтобы соответствовать критериям, ожидайте предоставления копии вашего постановления о разводе и доказательства того, что вы регулярно получаете деньги — возможно, аннулированные чеки или изображения депозита, показывающие, что чеки поступают на ваш счет. А если в вашем кредитном отчете указано, что вы со-подписываете кого-либо, вам потребуется доказательство того, что человек, для которого вы подписались, своевременно производил платежи.

                     Это факт ипотечного кредитования.

                     Итак, лучшее, что вы можете сделать, когда ваш кредит находится в процессе, — это оставаться доступным для вашего кредитора.

                     Ипотечные андеррайтеры не могут выполнять свою работу без вас, поэтому заемщики, которые быстро отвечают на запросы о дополнительных документах, получают приоритетное обслуживание со стороны банка.

                     Исчезающие заемщики обычно находят свою ссуду на дне стопки.

                     Какие сегодня ставки по ипотеке?

                     Крупные ипотечные кредиторы проведут вас через процесс одобрения жилья и помогут быстрее погасить ссуду. Приведенный выше совет тоже поможет.

                     Узнайте текущие ставки по ипотеке в реальном времени. Ваш номер социального страхования не требуется, чтобы начать работу, и все цитаты идут с доступом к вашим текущим счетам по ипотечным кредитам.

                     Подтвердите новую ставку (2 июня 2021 г.)

                     5 проверенных советов по более быстрому закрытию ссуд

                     В эти динамичные и сложные времена дни кредитных специалистов переполнены, и найти время, чтобы доставить удовольствие каждому покупателю жилья, может показаться невозможным. Но знаете ли вы, что предоставление заемщику опыта, который выстраивает отношения на всю жизнь, требует быстрого и последовательного участия на протяжении всего процесса ипотеки? Хотя вы не можете продлить дни, автоматизируя общение между кредитными специалистами и заемщиками, ваша команда может найти дополнительное время в своем рабочем дне.

                     Позвольте технологии автоматизации ускорить весь процесс кредитования, позволяя вашей команде работать более продуктивно, а бизнес — прибыльнее.

                     Вот последние передовые практики наших экспертов по взаимодействию с потребителями, которые рассказывают, как использовать автоматизированные и интуитивно понятные коммуникации, чтобы оставаться актуальными с заемщиками и быстрее закрывать ссуды — и все это без дополнительной нагрузки на ваших кредитных специалистов.

                     1. Сведите к минимуму непоследовательные коммуникации с заемщиком

                     Семьдесят пять процентов кредиторов считают, что они достаточно общаются со своими заемщиками.Но знаете ли вы, что 38% заемщиков предпочли бы более высокую процентную ставку, чем та, которую предоставляет их кредитор? ¹

                     Обеспечение согласованного взаимодействия на протяжении всего кредитного процесса на заранее определенных этапах критически важно для завоевания лояльности заемщика. Допустим, заемщик заполняет заявку, кредитор может автоматически сгенерировать приветственное электронное письмо или текстовое сообщение, информируя их о том, что их информация была получена и что их ссуда обрабатывается. Кредиторы определяют основные этапы, а их заемщики всегда осведомлены о статусе своего кредита — от начала до конца.Исключение дней из периода закрытия — беспроигрышный вариант.

                     2. Снижение затрат времени на отслеживание документов

                     Время, которое кредитные специалисты тратят на поиск недостающей информации и документов от заемщиков, чтобы обеспечить бесперебойную работу ссуды, может добавить несколько дней к процессу ссуды и, что еще хуже, ухудшить качество обслуживания заемщика.

                     Сэкономьте время своей команды, автоматизируя этот процесс. Когда требуется информация, заемщики могут получить автоматическое текстовое сообщение и электронное письмо с уведомлением о том, что срок подачи документов приближается или прошел, что обеспечивает беспроблемное взаимодействие с заемщиком.Это будет держать заемщика в курсе на каждом этапе пути и ускорить обработку, чтобы ссуда могла быть закрыта быстрее.

                     3. Немедленно обращайтесь к потенциальным клиентам

                     Тридцать три процента потенциальных клиентов не получают ни одного звонка после отправки онлайн-запроса. Отслеживая в течение минуты после получения лида, вы можете увеличить коэффициент конверсии на 391%. ²

                     Сделайте так, чтобы вашим кредитным специалистам было легко быстро привлекать потенциальных клиентов, независимо от того, приходят ли они через корпоративный веб-сайт, веб-сайт кредитного специалиста или маркетинговую кампанию, с помощью настройки автоматической электронной почты или текстовых сообщений.Эти предварительно настроенные сообщения позволяют немедленно отвечать на онлайн-запросы с помощью персонализированного сообщения от кредитного специалиста; Это означает, что каждый потенциальный заемщик, проявляющий интерес, получает своевременный ответ на свой запрос. Они чувствуют себя приоритетными, особенными и довольными с самого начала и с большей вероятностью будут потребителями на всю жизнь.

                     4. Оставайтесь актуальными

                     Знаете ли вы, что 30% заемщиков продолжают делать покупки для кредитора даже после того, как они прошли предварительную квалификацию или предварительное одобрение? ¹

                     Не позволяйте конкурентам привлечь внимание ваших потенциальных заемщиков и их бизнес в самом начале процесса кредитования с помощью упреждающих автоматизированных коммуникаций.Обращаясь к этому заемщику с помощью текстового сообщения или электронного письма от кредитного специалиста, предлагающего ответить на любые его вопросы или запланировать звонок, вы увеличиваете свои шансы на захват этого бизнеса. Это задает тон всему процессу, заставляя заемщика почувствовать себя важным с самого начала.

                     5. Снизьте количество брошенных приложений

                     Более 40% потребителей, открывающих онлайн-приложение, никогда не заканчивают его. ¹

                     Начните максимально использовать онлайн-приложения и расширять свой бизнес за счет немедленного автоматического взаимодействия с заинтересованными покупателями.Быстро доставив персонализированное сообщение от вашего кредитного специалиста, предлагающее заемщику заполнить заявку на получение кредита или предлагая ответить на любые вопросы, вы можете сохранить заинтересованность этого заемщика и значительно повысить шансы на успех в его бизнесе.

                     Готовы начать использовать эти передовые методы, чтобы быстрее закрыть больше кредитов? Узнайте, как Velocify LeadManager Essentials ™ может помочь вам легко настроить и обеспечить совместимую автоматизированную коммуникацию на протяжении всего пути к покупателю жилья.

                     Хотите одним из первых получить больше подобных ресурсов по привлечению заемщиков?

                     Зарегистрируйтесь в нашем сообществе ENGAGE, чтобы получить доступ к стратегиям и контенту от отраслевых экспертов, чтобы помочь кредитным специалистам оставаться на связи с заемщиками, улучшить качество обслуживания покупателей жилья и улучшить результаты бизнеса.

                     ^{1. Электронная книга «Возможности цифровой ипотеки: взгляд с точки зрения кредиторов и покупателей», 2019 г.}

                     ^{2. Стратегия окончательного контакта: как использовать телефон и электронную почту для связи и успешного преобразования. Электронная книга, 2013 г.}

                     Присоединяйтесь к ENGAGE Сообщество

                     5 блестящих советов по быстрому закрытию следующей ипотеки

                     Вы нашли дом своей мечты, сделали ставку и готовы начать выбирать цвета краски.Но прежде чем вы увлечетесь украшением, вам нужно убедиться, что ваша ипотека получена и вы вовремя дойдете до стола закрытия.

                     Знаете ли вы, что в среднем закрытие ипотечного кредита занимает 46 дней? Более быстрое закрытие, безусловно, выполнимо. А покупатели, которые могут быстро закрыться, пользуются спросом у продавцов, особенно на конкурентных рынках.

                     Итак, как вы можете обеспечить быстрое закрытие? Вот 5 стратегий, которые помогут:

                     Источник: (Kelly Sikkema / Unsplash)

                     1. Подготовьте финансовые документы

                     Прежде чем вы даже начнете делать покупки для дома, найдите время, чтобы собрать важные документы, чтобы их могли проверить кредиторы.

                     Было бы неплохо собрать вместе переплет и цифровую папку, чтобы систематизировать финансовые документы, чтобы они были всегда под рукой, когда придет время.

                     Некоторые документы, которые вам следует начать собирать, включают:

                     • W-2 от нынешних и бывших работодателей
                     • Корешки для оплаты
                     • Выписки с банковского счета
                     • Выписки по инвестиционному счету
                     • Ваши налоговые декларации за последние два года
                     • Отчеты о прибылях и убытках, если вы работаете не по найму
                     • Указ о разводе, если он у вас есть
                     • Подарочное письмо, если член семьи предоставляет вам деньги в качестве первоначального взноса

                     2.Работа с кредитором сначала

                     Кроме того, неплохо было бы начать работать с кредитором еще до того, как вы начнете подыскивать себе дом. Таким образом, вы будете уверены в том, какой дом можете себе позволить, и будете позиционировать себя как сильного и серьезного покупателя, когда начнете делать ставки.

                     Работая с кредитором, вы должны быть как можно более откровенными в отношении своего финансового положения. Вам нужно будет сообщить, платите ли вы алименты, имеете ли вы право удержания налога или даже неоплаченный штраф за парковку, о котором вы забыли, который был передан в коллекторское агентство.

                     Вы не хотите, чтобы в процессе выдачи ссуды возникли какие-либо сюрпризы, поэтому лучше заранее обсудить любые потенциальные проблемы с кредитором.

                     Таким образом, вы можете предпринять шаги для решения любых проблем, которые могут снизить ваш кредитный рейтинг или повлиять на отношение долга к доходу и, следовательно, на вашу способность получить наилучшую возможную ставку.

                     3. Проверьте свои кредитные отчеты

                     Согласно отчету Федеральной торговой комиссии, примерно в каждом пятом кредитном отчете есть ошибки.

                     Отличный кредитный рейтинг поможет вам обеспечить лучшие процентные ставки, поэтому важно отслеживать свои отчеты на предмет любых потенциальных ошибок, которые могут снизить ваш рейтинг. Кроме того, своевременное устранение любых несоответствий или проблем может в конечном итоге помочь вам быстрее добраться до заключительного стола.

                     Закон о справедливой кредитной отчетности позволяет потребителям ежегодно получать бесплатный кредитный отчет от трех основных кредитных агентств: Experian, Equifax и TransUnion.

                     Вы можете получить мгновенный доступ к этим отчетам на сайте www.AnnualCreditReport.com. Хотя в этом кредитном отчете нет баллов, он дает подробный обзор вашей истории заимствований и ваших записей о своевременных платежах.

                     Выплата долгов и обсуждение потенциальных ошибок — это один из способов улучшить свой кредит перед покупкой следующего дома.

                     4. Выйти за рамки предварительной квалификации

                     Проблемы с финансированием составляют 37% задержек с закрытием стола. Чтобы избежать задержек с финансированием, вам нужно выйти за рамки процесса предварительной квалификации, который на самом деле не имеет большого значения, когда дело доходит до утверждения ипотеки.

                     Вместо этого вы хотите, чтобы кредитор выполнил как можно больше андеррайтинга заранее, чтобы вы могли выделиться среди конкурентов (даже за наличные!).

                     Чтобы ускорить закрытие, лучше всего прийти с сильным предварительным одобрением. Найдите кредитора, который сможет гарантировать ваши финансы еще до того, как вы сделаете ставку на дом.

                     Источник: (Brodie Vissers / Burst)

                     5. Не вносите резких финансовых изменений

                     Когда вы покупаете дом и получаете одобрение на получение ипотеки, лучше не предпринимать никаких резких действий, которые могут повлиять на соотношение вашего долга к доходу или кредитный рейтинг.

                     Какие ходы могут поставить вас под угрозу? Сменить работу, взять новый автокредит или запросить более высокий лимит по кредитной карте. Внесение любых из этих изменений во время обработки ипотеки может поставить под угрозу ипотечный кредит.

                     Последний совет : будьте готовы ответить на любые вопросы, которые могут возникнуть у вашего кредитора в процессе покупки дома, и подготовьтесь предоставить дополнительную документацию.

                     Источник изображения заголовка: (Kinga / Shutterstock)

                     3 способа быстро закрыть жилищный заем

                     Автор: Атул Монга

                     Для индийских потребителей владение домом всегда считалось одной из важнейших жизненных целей их карьеры.Хотя это захватывающий опыт, он может стать самым большим финансовым обязательством, которое вы, как человек или семья, когда-либо возьмете на себя.

                     Получение ипотечного кредита может превратить вашу мечту о собственном доме в реальность. Но реальность привязки к выплатам по ипотеке на срок до 20 лет может сильно ударить, особенно когда спады становятся похожими на тот, который мы переживаем прямо сейчас, из-за продолжающейся пандемии и финансового давления, которое она вызывает. окупается.

                     Но что, если бы вы могли ускорить процесс и досрочно выплатить ипотечный кредит, вы бы сэкономили небольшое состояние на процентах и ​​избавились от финансового стресса.

                     Если вы ищете способы погасить свой жилищный кредит быстрее, вот что вам нужно сделать:

                     Сократить срок владения ссудой и договориться с банком о более низкой процентной ставке

                     Чтобы обеспечить более быстрое погашение жилищного кредита , вы можете выбрать более короткий срок владения ссудой. Это означает внесение дополнительных денег на ваш счет жилищного кредита вместе с EMI; что приводит к снижению процентных расходов.Всегда лучше по возможности вносить предоплату по ссуде. Таким образом, быстрое погашение основной суммы приводит к экономии на выплате процентов.

                     Во-вторых, во многих случаях рефинансирование владения недвижимостью на более короткий срок может выглядеть привлекательно, но всегда сложно, когда обязательство предусматривает более высокий ежемесячный платеж. Если у вас уже есть жилищный заем, было бы идиллически договориться с банком о рефинансировании ссуды под более низкие проценты. Однако не каждый банк готов снизить вашу процентную ставку.

                     В этом случае другим методом является постоянное сравнение и мониторинг процентных ставок разных банков. Это поможет вам перевести свой баланс в другой банк по более низкой процентной ставке. Хотя это может быть идеальным выбором, вам все равно придется заплатить необходимую комиссию как нынешнему, так и новому кредитору; как штраф старому кредитору и плата за обработку нового кредитора. Сделайте надлежащий подробный анализ платежа, который вы сделаете обоим кредиторам, чтобы вы пытались сэкономить на деньгах, но в конечном итоге платили больше.

                     Ваш банк, вероятно, согласится предоставить вам низкую процентную ставку, тогда как, если возможно, перейдите на более короткий срок. Это поможет вам быстро закрыть жилищный кредит и сэкономить значительно больше, чем выплата EMI с низким процентом.

                     Давайте разберемся на примере. Предположим, вы берете жилищный заем в размере 70 лаков под процентную ставку 8,5 процента сроком на 20 лет. В этом случае ваш ежемесячный EMI будет составлять 60 748 рупий. Общая сумма платежа, включая основную сумму, составит 14 579 520 рупий.

                     Теперь предположим, что через 4 года ваш банк снизит вашу процентную ставку до 7.5 процентов, ваш EMI снижается до 56 392 рупий. Вы будете экономить около 4356 рупий в месяц, что составляет около 10 лакхов. Но если вы можете позволить себе ежемесячно выплачивать EMI в размере 68 932 рупий, вы можете сократить срок владения ипотечным кредитом до 12 лет. Это означает, что в краткосрочной перспективе вы, вероятно, не сэкономите много, но в долгосрочной перспективе вы сэкономите около 22 тысяч рупий.

                     Увеличение EMI ​​с ростом дохода

                     Из всех ссуд, доступных на рынке, жилищный ссуда имеет самый длительный срок погашения.Ожидается, что в этот период ваш доход увеличится за счет возможного повышения заработной платы / увеличения дохода. Если вы являетесь наемным сотрудником или работаете в какой-либо профессии, где вы можете ожидать, что ваша зарплата со временем увеличится, и если это находится в рамках вашего бюджета, платите больше минимальной суммы, причитающейся.

                     Это может быть один из самых умных способов, так как он начнет выплачивать вашу основную сумму, когда она будет максимальной. Даже небольшое увеличение EMI, в зависимости от вашей ссуды и срока владения, может иметь большое значение и может снизить оставшийся срок владения ссудой.

                     Создайте SIP и сделайте более высокую оплату

                     Стоимость жилищного кредита огромна и может стоить вам состояния. Во многих случаях выплачиваемая сумма процентов по жилищному кредиту даже превышает сумму ссуды. В соответствии с приведенным выше примером вы в конечном итоге платите 14 579 520 рупий. Эти дополнительные 76 лакхов — это проценты, которые вы платите.

                     Однако есть выход из этой ссуды, так как ссуда работает. Но знаете ли вы, что систематические инвестиционные планы позволяют досрочно погасить жилищный кредит? Если вы запускаете SIP 0.10 процентов от 70 лакхов вы будете инвестировать 7000 рупий в месяц. Общая сумма, вложенная за 20 лет, составляет 16,80 лакхов, а общий накопленный объем составляет 1,04 крор. Даже если мы вычтем инвестированную сумму, получится 88 лакхов, что более чем достаточно для покрытия суммы процентов, которые вы заплатите. Эта сумма поможет вам внести более высокий первоначальный взнос и покрыть основную сумму.

                     Атул Монга — соучредитель и генеральный директор BASIC Home Loan

                     6 лучших способов погасить любой ссуду быстрее

                     Работая над освобождением от долгов, я хотел использовать все уловки из книги, чтобы сэкономить деньги. увеличить свой доход и быстрее выплатить долг.

                     После погашения всех моих кредитных карт мой автокредит был единственным, что стояло между мной и полной свободой от долгов. Ниже приведены некоторые из лучших способов погасить свой автокредит, кредитную карту или любой вид долга еще быстрее.

                     1. Выполняйте двухнедельные платежи

                     Отправляйте половину платежей вашему кредитору каждые две недели вместо обычного ежемесячного платежа. Это позволит достичь трех целей:

                     1. Меньше процентов будет накапливаться, потому что ваши платежи будут применяться чаще.
                  2. Вы заплатите дополнительную плату, потому что в году 52 недели, что равняется 26 годовым платежам (или одной дополнительной).
                  3. Выполнение этого в течение срока кредита может сэкономить несколько месяцев.

                  Обязательно обсудите это со своим кредитором, прежде чем производить платежи раз в две недели, потому что вы можете быть оштрафованы за любые дополнительные платежи или досрочную выплату остатка по ссуде.

                  Округление ваших платежей — простой способ заплатить дополнительно, даже не теряя средства.Так же, как и платежи раз в две недели, вам не нужно много дополнительных средств, чтобы сократить срок кредита на несколько месяцев. Например, мой автоматический платеж составил 264,12 доллара, но я решил округлить его до 300 долларов, что составляет дополнительные 35,88 доллара в месяц. Через 12 месяцев это дополнительные 430,56 доллара (или почти два дополнительных платежа).

                  Вы можете пойти еще дальше и увеличить платежи на дополнительные 50 или 100 долларов в месяц. Со временем это составит значительную сумму, которая сэкономит вам деньги на процентах и ​​сократит срок вашей ссуды.

                  Каждый раз, когда я продавал одежду на eBay, продавал книги на Amazon или выбирал ImpulseSave вместо импульсной покупки, я использовал эти дополнительные средства для выплаты ссуды. Хотя небольшие суммы, такие как 20 долларов США и 12 долларов США, могут показаться не такими уж большими, они определенно складываются. Если у вас есть небольшая подработка на стороне, которая платит дополнительно 100 долларов в месяц, положите это на ссуду. В течение года это дополнительно 1200 долларов.

                  4. Сделайте один дополнительный платеж

                  Если у вас нет денежного потока для совершения двухнедельных платежей, вы можете добиться того же результата, производя один дополнительный платеж в год.Используйте деньги от возврата налогов или бонусов за работу, чтобы быстрее выплатить ссуду. Или вы можете разделить свой ежемесячный платеж на 12 и добавить эту сумму ко всем будущим платежам. Например, с оплатой за машину я могу разделить 264,12 доллара на 12 месяцев и добавить 22,01 доллара к каждому платежу. Каждый платеж будет увеличен до 286,13 долларов. равняется одной дополнительной оплате в год.

                  Это один из самых простых способов снизить платеж, сэкономить проценты и выплатить ссуду вдвое быстрее (если, конечно, у вас есть частично хороший кредит).Многие местные банки и кредитные союзы предлагают сверхнизкие процентные ставки по ипотечным кредитам и автокредитам. Я начал с выплаты процентов в размере 5,75 процента, но смог рефинансировать до 3,16 процента. Недавно я видел процентные ставки по автокредиту до 2,25 процента, что безумно хорошо. Так что, если вы еще не рефинансировали ссуду (или не воспользовались нулевой процентной ставкой), сейчас идеальное время для этого.

                  6. Воспользуйтесь преимуществами безбумажного режима

                  Иногда при подписке на автоматические платежи и безбумажные выписки предлагаются дополнительные скидки.

                  Leave a comment Cancel reply