Как вести личный бюджет | РАЗвитие ЛИЧности

Правильное распределение финансов является следствием грамотного ведения личного бюджета. Грамотные люди уделяют этому особое внимание, ведь рациональное распределение средств позволяет не только избежать долгов, но и собрать определенную сумму. Однако необходимо понимать, что к этому вопросу нужно подойти максимально ответственно. Только в этом случае вы сможете получить пользу от ведения личного бюджета. Сегодня мало кто задумывается о таком сложном занятии. Это объясняется тем, что далеко не все знают, как правильно вести личный бюджет, считая это хлопотным делом. Однако практика показывает, что через какое-то время ведение семейного бюджета станет привычным делом, поэтому не будет вызывать никаких затруднений.

Ведение личного бюджета должно начинаться с точного определения ежемесячных доходов и расходов. Естественно, расходы ни в коем случае не должны превышать доходы. Многие пренебрегают этим простым правилом, поэтому не могут похвастаться своим стабильным финансовым состоянием. В этом случае имеющиеся запасы быстро иссякнут, а при отсутствии таковых приходится брать в долг. При худшем варианте суммы доходов и расходов должны быть равными.

Финансисты утверждают, что при распределении полученных средств себе нужно платить первому. Практика показывает, что такое правило позволяет постоянно увеличивать собственные сбережения. При получении денег, обязательно нужно выделить процент или фиксированную сумму для того, чтобы пополнять свои сбережения. Конечно, человеку нужно стараться получать такой доход, чтобы без проблем можно было извлекать из него определенную сумму.

Без внимания не стоит оставлять такой пункт, как мониторинг собственного бюджета. Например, при появлении нового обязательного пункта расходов просто необходимо позаботиться о дополнительном доходе. Если сделать этого не получилось, стоит пересмотреть откладываемую ежемесячную сумму, возможно, ее стоит понизить. Вписываясь в личный бюджет, вы сможете добиться поставленной цели. Иногда бывают ситуации, когда нет возможности это сделать. В таком случае рекомендуется полностью пересмотреть свой бюджет. При этом нужно постараться, чтобы он был максимально реалистичным. Пересматривать бюджет следует и в том случае, если расходы снизились или увеличились доходы.

Редкими являются случаи, когда доходы и расходы длительное время находятся на одном уровне. Как показывает практика, они регулярно подвергаются изменениям. Именно поэтому специалисты рекомендуют регулярно проводить корректировку бюджета. Благодаря этому он всегда будет соответствовать вашим потребностям. Кроме этого, корректировка позволяет контролировать собственные расходы. При этом всегда можно выявить наличие ненужных расходов, от которых можно безболезненно избавиться. Финансисты советуют подводить итоги ведения своего бюджета в конце каждого года. Это позволяет следить за динамикой. Такое мероприятие просто необходимо в том случае, когда множественные расходы и доходы в течение года часто меняются.

Чтобы преуспеть в накоплении капитала, нужно учиться и просить советы у тех, кто уже успешно управляет своими финансами. Если вы не уверены как решать свои финансовые задачи или не обладаете достаточным опытом в инвестициях и управлении личными финансами, то обратите внимание на сайты — наставники в финансовых вопросах, таких Fincoon.ru — особенно рекомендую этого наставника, который бесплатно учит финансовой грамотности, делится способами увеличения капитала и обозревает с высокой надёжностью и доходностью биржи, фонды и бизнесы, куда можно вложить и приумножить свои деньги.

Главные трудности ведения личного бюджета

Если вы решите вести свой бюджет, нужно быть готовым к тому, что придется столкнуться с некоторыми трудностями. Именно они становятся причиной отказа от этого полезного занятия. Так, многим кажется, что для ведения личного бюджета нет никакой мотивации. Но если подробно разобраться, то вы обязательно сможете найти для себя выгоду в этом деле. Большинству из нас вести личный бюджет просто лень, ведь никто из знакомых этим не занимается. Однако необходимо понимать, что это вовсе не пустая трата времени, ведь лень никогда не поможет улучшить финансовое состояние. Поэтому это дело не следует откладывать на длительное время, а заняться ведением личного бюджета уже сегодня.

Многие люди просто не понимают, для чего нужно вести свой бюджет. Лень дополняется отсутствием понимания, что существенно снижает шансы на достижение финансовой независимости. Специалисты рекомендуют ставить для себя четкие цели. Тогда вы будете понимать, что ведете свой бюджет вовсе не для статистики.

Часто от ведения бюджета люди отказываются из-за непредвиденных расходов. Ведь они заставляют пересматривать свой бюджет. Однако специалисты рекомендуют посмотреть на эту ситуацию с другой стороны. Нередкими бывают случаи, когда непредвиденные расходы заставляют человека брать в долг. При ведении личного бюджета такой ситуации можно избежать, ведь вы будете обладать определенным запасом.

К главным проблемам, которые появляются при ведении личного бюджета, можно отнести отсутствие дисциплины. Всегда помните, что все усилия будут напрасны, если вы не будете строго придерживаться правил ведения бюджета. В этом деле дисциплина играет важную роль, поэтому специалисты рекомендуют выработать у себя привычку. Уже через некоторое время этот процесс станет для вас обычным и достаточно простым. Специалисты не исключают, что первые дни вам придется в буквальном смысле заставлять себя вести личный бюджет. Но уже достаточно скоро вы заметите, что занимаетесь полезным делом.

Как вести личный бюджет доходов и расходов? Советы +Видео

Бюджет расходов и доходов. Это что такое сложное и непонятное. Дебет, кредит, сальдо. Это нужно для бухгалтеров и владельцев предприятия. Чаще всего именно с этим у нас ассоциируется это словосочетание. Но, на самом деле, каждый, кто ведет свой личный бюджет, задумывается об экономии и рациональном распределении денег рано или поздно начинает вести свой бюджет расходов и доходов. И это не так сложно, как может показаться на первый взгляд.

Если говорить простыми словами, то бюджет это определенный план расходов и доходов, расписанный на определенный период времени. Благодаря его регулярному ведению можно взять под контроль все свои финансовые потоки. Вы начинаете понимать, сколько к вам приходит денег, на что вы тратите, как можно их рациональнее использовать, сколько денег можно отложить на инвестиции, а сколько на отпуск или покупку гаджета, например.

Общие сведения

Ведение личного бюджета расходов и доходов дает вам понимание того, как быстро прийти к своим целям. С его помощью достижение любой цели можно разбить на понятные и простые шаги. Это становится основой для принятия всех финансовых решений, расстановки приоритетов, а так же планировании ежедневных расходов.

Ведение личного бюджета – основа финансового капитала в будущем. Большинство миллионеров вели свой финансовый бюджет задолго до того, как заработали свой первый миллион.

Сегодня найти информацию о ведении личного бюджета не сложно, об этом пишут в статьях и книгах, существуют специальные программы для ведения бюджета. В рамках данной статьи расскажу о ключевых принципах ведения личного или семейного бюджета расходов и доходов и дам несколько практических советов с чего начать его вести.

Принципы ведения бюджета

• Имейте долгосрочные финансовые цели. Именно с этого пункта нужно начинать, а не с выбора программ для учета или экономии на расходах. Если вам понятно, куда вы идете, то дойти будет гораздо проще, все остальное станет лишь инструментами для достижения ваших целей. Когда будете размышлять о долгосрочных целях, подумайте не только о финансовых целях, но и о целях на жизнь в принципе. Цели могут проясняться в процессе ведения бюджета, могут меняться и трансформироваться. Это нормально. Но цели должны быть.
• Ваши доходы должны превышать ваши расходы.
  

  Это ключевой принцип создания собственного капитала. Соблюсти его можно двумя способами. Либо увеличивать доходы (то есть искать дополнительные возможности заработать или увеличить текущий заработок), либо уменьшать расходы (то есть экономить и рационально распоряжаться имеющимися средствами). Либо делать и то, и другое.

• Создавайте несколько источников доходов. Это могут быть дополнительные работы или подработки, или же пассивный доход от инвестиций сэкономленных денег. Даже дебетовые карты с кешбеком и процентами на остаток могут вам сэкономить приличную сумму денег в конечном итоге. Ищите возможности.
• Рационально распределяйте траты. Первое, что стоит сделать после того, как вы получили какой – либо доход – «заплатить себе», то есть отложить определенную (заранее установленную сумму в фиксированном размере или процентном соотношении), которая пойдет на определенные цели (на создание финансовой подушки, на инвестиции, на будущее) и только после это распределяйте оставшиеся доходы. Остальные расходы условно можно разделить на обязательные и необязательные. Последнюю категорию как раз можно сокращать, минимизировать, отменять в случае наступления форс-мажорных обстоятельств.
• С ростом доходов старайтесь не увеличивать ваши расходы. Это естественное желание – тратить больше, если ты зарабатываешь больше. Но вам нужно стараться сохранять свои расходы на том же уровне. Это залог быстрого роста вашего капитала.

Эти простые принципы – основа продуктивного ведения личного бюджета расходов и доходов. Теперь предлагаю перейти к более детальному рассмотрению бюджета и к разбору частных вопросов.

Как распланировать

…свои доходы?

С планирование доходов дела обстоят несколько проще, чем с другой статьей бюджета – расходами. Так как источников дохода чаще всего у нас не так много, в отличие от категорий расходов.

Можно выделить несколько более-менее стандартных категорий дохода:

• Заработная плата на работе по найму,
• Доходы от самозанятости, подработок, частной практики, фриланс,
• Доходы от ведения бизнеса,
• Проценты от инвестиций и вложений.

В большинстве случаях приходится говорить о единственном источнике дохода – работе по найму или ведению собственного бизнеса. Как уже отмечалось, надо работать над тем, чтобы таких источников доходов становилось как можно больше, ориентируясь, прежде всего, на пассивный доход.

Ситуация с единственным стабильным источником доходов, например фиксированной заработной платой, самая простая для планирования бюджета. Каждый месяц к вам приходит одна и так же сумма и, исходя из нее, можно легко спланировать все свои траты.

Если уровень дохода переменчив (зависит от премий, от нескольких источников, от сезонности работы), то за основу можно взять средний показатель дохода за несколько месяцев, либо поставить себе цель зарабатывать максимально возможный на данном этапе уровень и ориентироваться на него. Это будет еще и дополнительной мотивацией к действиям.

… свои расходы?

Для того, чтобы спланировать свои расходы необходимо четко понимать на что вообще уходят ваши деньги. Сделать это можно только одним способом – вести учет всех трат на протяжении хотя бы пары месяцев. После такой скрупулезной работы у вас будет полная картина того, куда вы тратите деньги. Эти данные можно взять за основу и для планирования, если вас они будут устраивать.

Если же вас не порадовала та картинка, которую вы увидели, и вы хотели бы оптимизировать свои траты, то можно использовать и другие методы планирования собственных расходов. Строго говоря, методов планирования расходов так много, что уложиться в рамках одной статьи довольно сложно. Кроме того, вы можете адаптировать понравившийся метод под свои потребности.

… бюджет в целом?

Расскажу об одном, который можно так же использовать и в случае, если вы до этого не вели учет расходов. Его суть сводится к планированию бюджета с нуля, то есть без опоры на данные анализа трат и среднестатистическую норм.

Алгоритм планирования бюджета в этом случае будет следующий:

• Сначала выделяем сумму из полученного дохода на статью «заплати себе». Сколько это будет, решайте сами. Финансисты рекомендуют 10-20%.  Но каждая ситуация индивидуальна, поэтому я бы ориентировался на собственный возможности. Можно больше, меньше 10% крайне не желательно. На мой взгляд, даже при самом маленьком доходе 10% вполне можно отложить, они роли не сыграют. Естественно, если ситуация не критическая.
• Определите перечень статей расходов, которые присутствуют в вашей жизни. Это могут быть траты на образование/обучение, продукты питания, коммунальные платежи, кредиты, арендная плата, развлечения, путешествия, хобби, одежда, связь, транспорт и так далее. Кроме того, если вам потребуется, можете выделить в каждой категории под статьи.

• Выбранный список категорий разделите на обязательные и необязательные платежи. Распределение бюджета стоит начать с обязательных платежей. К обязательным расходам можно отнести – выплату по кредитам и долгам, оплату налогов, коммунальные платежи и оплата съемного жилья, покупка продуктов питания и готовой еды, транспортные расходы, покупка предметов бытовой химии и личной гигиены, необходимой обуви и одежды.  Оцените, сколько вам может потребоваться денег на покупку продуктов, оплату коммунальных услуг, оплату транспортных расходов, платежи по кредитам и так далее. По каждой категории можно задать определенный лимит, за пределы которого нельзя будет выходить в течение месяца.

• Запланируйте необязательные платежи, а так же выделите резервный фонд «на непредвиденные расходы». В течение месяца может разное случится и на этот случай у вас должен быть некоторый запас. Если он не пригодиться в этом месяце, то можно будет считать его сэкономленным и отправить в накопления. То же самое можно сделать и с неизрасходованными лимитами по категориям трат.
• В конце каждого месяца подводите итоге реализации бюджета и анализ расходов и трат. Удалось ли вам уложиться в установленный бюджет, почему не удалось, что помешало, сколько было отправлено в резервный фонд, нужно ли увеличить эту сумму и так далее. Проанализируйте бюджет по всем статьям и посмотрите причины отклонений от плана в ту или иную сторону.
• Планируйте и анализируйте выполнение финансового плана ежемесячно, уже через пару месяцев вы заметите существенные улучшения. Для удобства можете изучить программы для ведения бюджета для компьютера или мобильные приложения. Их использование существенно упростит вам процесс ведения бюджета. С их обзором можно познакомиться здесь.

Как только вам станет понятно, как и куда уходят ваши деньги, можно переходить на другой уровень и заниматься обеспечением собственной финансовой безопасности и изучением процессов инвестирования. Для этого вам потребуется сформировать резерв в размере 6-8 месячных обязательных трат. Он должен быть неприкосновенным, но вы должны иметь возможность относительно оперативно им воспользоваться.

Этот резерв предназначен для форс-мажорных обстоятельств, когда вы остались без работы или постоянного дохода, или когда требуются оправданно крупные расходы (на лечение или покупку без которой невозможно прожить дальше). Оптимально хранить такой резерв на банковском депозите с возможностью снятия или пополнения. Кроме того, такой способ еще сбережет деньги от инфляции, ведь на них будет начисляться дополнительный процент. После того, как у вас сформируется финансовый резерв, можно переходить к созданию фонда для дальнейших инвестиционных проектов.

Где вести учет расходов и доходов?

Тут все просто – там, где вам удобно. Кто-то ведет в таблицах Excel или Google, кто-то привычным способом в тетради или блокноте, кто-то в мобильном или компьютерном приложении. У каждого из них есть свои плюсы и свои минусы.

Так как я в свое время испробовал большое количество приложений на себе, то там несколько простых советов по их выбору:

Выбирайте приложение, которое регулярно обновляется. Сегодня довольно много приложений по учету финансов, но, к сожалению, большое их количество давно заброшено создателями. Поэтому они могут выдавать ошибки, не иметь современных функций и так далее.

• Выбирая приложение, обратите внимание на возможность создания большого (а лучше неограниченного количества счетов). По мере того, как вы будете углубляться в сферу планирования финансов, инвестирования и накопления денег, у вас появиться большое количество разных счетов и карт, которые нужно как-то учитывать. В некоторых приложениях подобные функции являются платными.
• Выбирая приложение, обратите внимание на возможность создания большого количества категорий и подкатегорий расходов. Опять же эта функция может быть у приложения только в платной версии. А некоторые приложения вообще не могут создавать подкатегории. Учитывайте это, иначе через пару месяцев столкнетесь с тем, что вам всю работу по планированию необходимо будет перенести в другое приложение. А это удовольствия доставляет немного, честно скажу.

Надеюсь, эти советы помогут вам начать вести свой бюджет расходов и доходов и сделать первый шаг к жизни своей мечты.

Как вести бюджет и не облажаться: советы практикующего фрилансера

Пол Джарвис

Веб-дизайнер, создатель обучающих курсов для фрилансеров. Постоянный автор The Huffington Post, Forbes, The Next Web и других изданий. Автор четырёх бестселлеров о творчестве и продуктивной работе.

Внимание, спойлер: тратьте меньше, чем зарабатываете. Скучно, но вроде бы просто, да? Перевести личный бюджет в режим профицита и добиться положительной разницы между доходами и расходами будет гораздо легче, если ограничить траты.

У тех, кто работает на себя, творчество обычно вызывает больше энтузиазма, чем управление тратами. Действительно, это же очень круто: делаете то, что любите, ещё и деньги получаете. Зарабатываете вполне прилично и считаете, что планирование бюджета — это не для вас. Стоп, тут логика начинает хромать на обе ноги.

Если мы не контролируем свои расходы и не знаем, сколько уходит на самое необходимое, добром это не кончится. Тратите больше, чем зарабатываете? Значит, скоро и работать придётся больше.

Никто из нас не говорит клиенту: «Да бросьте, какие деньги, просто заплатите мне хоть сколько-нибудь, а я сделаю свою работу», — так почему мы часто не хотим знать, на что тратим свои средства? Контроль доходов и расходов очень и очень важен, ведь именно он поможет понять, что мы можем себе позволить, а что нет.

Как вести бюджет фрилансеру

1. Определите размер своей зарплаты

Да, вы работаете на себя, но кто сказал, что в этом случае нельзя назначить постоянную зарплату — одну и ту же сумму каждый месяц? Не знаете сколько? Возьмите среднюю сумму за прошлый год и заплатите себе 70%. Остальные 30% оставьте на налоги, если работаете как индивидуальный предприниматель, и непредвиденные расходы. Получается более-менее постоянная сумма, которой можно распоряжаться.

2. Отслеживайте абсолютно все траты

Можно установить специальную программу или просто завести для этой цели таблицу. Ежемесячно фиксируйте там все доходы и расходы. Новый месяц — новая таблица, так вы поймёте, на что тратите слишком много денег.

3. Выясните свои минимальные потребности

Подсчитайте, сколько уходит в месяц на жильё и еду. Чтобы не выбиваться из бюджета, нужно зарабатывать минимум в два раза больше. Если не получается, подумайте, где можно сэкономить: квартира, например, или машина. Выбор жилья и автомобиля вообще требует очень взвешенного подхода, так как расходы на их содержание и периодический ремонт лягут на ваши плечи дополнительным бременем.

4. Создайте подушку безопасности

Мало ли что, вдруг поток заказов сократится или грянет очередной кризис. Достаточно откладывать на чёрный день 10% ежемесячного заработка. К концу года получится сумма, достаточная для того, чтобы вы спали спокойно. Если даже случится что-то серьёзное, у вас будет на что прожить.

5. Определите приоритеты

Если нужно одновременно купить несколько вещей для работы или личных нужд, расположите траты по степени важности. Что стоит приобрести прямо сейчас, а что подождёт месяц-другой? Покупку большинства вещей можно спокойно отложить на тот или иной срок.

6. Найдите способы сэкономить

Вне зависимости от того, сколько вы зарабатываете, отыщите способы сократить лишние издержки. Откажитесь от кабельного телевидения: зачем оно вообще нужно, когда есть интернет. Реже ходите в рестораны: самим готовить куда веселее, особенно если делать это для других людей. Покупайте меньше новой одежды: это ведь всего лишь тряпки. Сэкономьте на посиделках в кофейне: дома тоже можно сварить кофе, получится даже вкуснее. Словом, если от чего-то можно отказаться — отказывайтесь не задумываясь.

Сокращая ненужные расходы, вы экономите время, которое раньше тратили на зарабатывание денег для покрытия этих расходов.

У вас появляется больше свободных часов для того, чтобы наслаждаться жизнью. Если вы проанализируете свои траты за несколько месяцев, то увидите, сколько денег уходит на вещи сомнительной необходимости. Внушительная сумма получается, да?

7. Расширяйте источники дохода

Если вы фрилансер, никто не запрещает зарабатывать деньги самыми разными способами. Дизайн, консультирование, запись подкастов, копирайтинг — если один источник по тем или иным причинам не приносит прибыли, выручат другие. Такой подход позволит всегда быть на плаву и иметь достаточное количество заказов. Словом, если есть способ выгодно вложиться в собственное развитие, то это именно диверсификация.

Что я узнал за 18 лет фриланса

В приличном обществе о деньгах говорить не принято, но иногда всё-таки нужно. Особенно это касается людей, которые работают на себя. Так вот, за столько лет самостоятельного плавания я научился довольствоваться малым. Мне не нужны крутая тачка или дорогая квартира в центре. Каждый полученный доллар я использую максимально эффективно, поэтому мне не приходится тратить уйму времени на зарабатывание денег. Я могу просто жить в своё удовольствие.

Соблюдение бюджета — это вовсе не стенания из серии «О горе, как же без всего этого прожить!», а довольно забавная игра, из которой вы каждый месяц можете выходить победителем.

Я иногда даю себе небольшие задания: не заходить в магазин, а пользоваться только имеющимися припасами, не посещать кофейни или полгода тратить деньги только на аренду, еду и бензин. Придумайте и вы себе квесты, которые помогут разумно распоряжаться средствами.

Я понял, что бесплатные развлечения могут приносить больше радости, чем то, что можно купить за деньги. Прогулки, работа в саду, купание в реке или озере, пикники, настольные игры, домашние вечеринки — это ведь правда весело. Мы с женой даже отказались от подарков на дни рождения и другие праздники, а вместо этого просто устраиваем пир горой. Всякое барахло нам не нужно, а новые ощущения всегда приносят радость.

Итоги

Как и было сказано в начале статьи, чтобы не оказаться на мели, нужно меньше тратить. Каковы детали процесса?

• Платите себе регулярную зарплату, даже если доход изменяется от месяца к месяцу, а вы у себя единственный работник.
• Знайте, сколько вы ежемесячно получаете и тратите.
• Помните, зачем вы вообще зарабатываете (жизнь — это не только работа, деньги и электронные таблицы).

Ну что ж, пора начать правильно управлять своими деньгами. Может, это не так интересно, как чистое творчество, но очень важно.

Читайте также 👨‍💻

15 практических советов по составлению бюджета | DaveRamsey.com

Это страшное слово «Б» — , бюджет .

К сожалению, слово budget получило плохую репутацию. Когда все сводится к одному, бюджет — это просто план ваших денег. Бюджет означает, что вы тратите на цель до начала месяца. Но многие люди рассматривают бюджет как смирительную рубашку, которая не дает им делать то, что они хотят.

Но это далеко не так! Бюджет не ограничивает вашу свободу, он дает вам свободу ! Все дело в том, чтобы целенаправленно выбирать, куда идут ваши деньги.

Бюджет не ограничивает вашу свободу, он дает вам свободу !

Как мне может помочь составление бюджета?

Бюджет даст вам план действий и четкое представление о том, куда уходят ваши деньги каждый месяц. Составление бюджета поможет вам достичь целей, к которым вы стремитесь, — будь то выплата долгов, накопление средств на пенсию или просто попытка не допустить, чтобы ваш счет за продукты вышел из-под контроля.

Начните составлять бюджет с бесплатной пробной версией Ramsey + уже сегодня!

Когда вы видите планирование бюджета как простое намеренное расходование денег, вы действительно можете получить больше свободы тратить! Как только что-то будет заложено в бюджет, вы сможете потратить эти деньги, не чувствуя себя виноватым.Многие люди даже говорят, что находят «лишние» деньги после того, как составят реалистичный бюджет и придерживаются его. Как это удивительно?

15 советов по составлению бюджета для повседневной жизни

Готовы начать? Вот 15 лучших советов по составлению бюджета!

1. Обнуление бюджета до начала месяца.

Это означает, что еще до начала месяца вы составляете план и даете имя каждому доллару. Это называется бюджетом с нулевой базой. Это не значит, что на вашем банковском счете ноль долларов.Это просто означает, что ваш доход за вычетом всех ваших расходов (расходов) равен нулю.

2. Составьте бюджет вместе.

Если вы женаты, садитесь раз в месяц и устраивайте семейный вечер, чтобы составить бюджет. Сделайте это весело! Возьмите несколько своих любимых закусок и составьте хороший плейлист, чтобы сосредоточиться.

Вы должны быть на одной волне с деньгами, поэтому вместе ставьте цели и мечтайте о том, каким будет будущее. Помните: если вы двое — одно, ваши банковские счета тоже должны быть единым целым! Это больше не ваших денег или моих денег — это наших денег.

А если вы одиноки, найдите кого-нибудь, кто будет вашим партнером по ответственности и поможет вам придерживаться ваших целей!

3. Каждый месяц разный.

В некоторые месяцы вам придется выделять средства на такие вещи, как возвращение в школу или текущее обслуживание автомобиля. В другие месяцы вы будете откладывать деньги на отпуск, дни рождения и праздники. Независимо от случая убедитесь, что вы подготовили бюджет к этим расходам. Не позволяйте этим особым случаям подкрасться к вам.( Подсказка: В этом году Рождество снова в декабре, ребята!)

Не забывайте корректировать свой бюджет каждый месяц по мере изменения ситуации. Создайте сберегательный фонд, в который вы сможете копить деньги в течение года. Когда у вас нет плана, вы будете в стрессе. И это лишает вас удовольствия давать и праздновать. Никто этого не хочет!

4. Начните сначала с самых важных категорий.

Пожертвования и сбережения находятся наверху списка, затем идут Четыре стены — еда, жилье и коммунальные услуги, основная одежда и транспорт.Как только вы позаботитесь о настоящих предметах первой необходимости, вы можете заполнить остальные категории в своем бюджете.

5. Выплата долга.

Если у вас есть долг, его погашение должно быть главным приоритетом. Используйте метод снежного кома долга и Детские шаги, чтобы избавиться от долга как можно быстрее. Атакуй! Рассердитесь на это! Перестаньте позволять долгам лишать вас того, что помогает вам выигрывать деньгами — вашего дохода.

6. Не бойтесь урезать бюджет.

Соберитесь! Возможно, настало время для сокращения бюджета в вашей жизни. Если сейчас что-то не так, вы можете быстро сэкономить деньги, отключив кабель, меньше обедая вне дома и делая покупки в магазинах одежды со скидками и продуктовых магазинах. Помните, что сокращение вашего бюджета носит временный характер. Вы всегда можете внести коррективы позже в будущем.

7. Составьте расписание (и придерживайтесь его).

Пока вы составляете бюджетную часть своей ежемесячной рутины, почему бы не выбрать конкретные даты для других расходов? Настройте автоматические тратты со своего текущего счета для оплаты счетов и покупайте продукты в определенный день каждую неделю или два раза в месяц.Когда вы знаете, чего ожидать и когда этого ожидать, вы избавляетесь от стресса и потенциальных ловушек.

8. Отслеживайте свой прогресс.

Важно время от времени проверять свой прогресс. Если вы женаты, следите за своими расходами и покупками вместе, чтобы вы оба не забывали о своих целях. Посмотрите на свои предыдущие бюджеты, чтобы увидеть, как далеко вы продвинулись. И не забывайте отмечать маленькие победы. (Совет от профессионалов: одна из ключевых категорий, за которой следует внимательно следить, — это бюджет на продукты.Бьюсь об заклад, вы тратите значительно меньше на продукты в рамках бюджета.)

9. Создайте буфер в своем бюджете.

Отложите небольшую сумму денег на непредвиденные расходы в течение месяца. Обозначьте это как другую категорию в своем бюджете. Таким образом, когда что-то происходит, вы можете покрыть это, не забирая деньги, которые вы уже положили куда-то еще. Следите за расходами, которые часто попадают в эту категорию. В конце концов, вы можете даже захотеть продвинуть их на постоянное место в бюджетном списке.

10. Разрежьте свои кредитные карты.

Если вы действительно стремитесь придерживаться бюджета и выбраться из долгов, вам нужно навсегда отказаться от этих кредитных карт. Прекратите их использовать! Порежьте их, измельчите или даже сделайте из них поделку! Что бы вы ни делали — уберите их из своей жизни.

Отсутствие задолженности по кредитной карте будет означать отсутствие дополнительных минимальных платежей для пополнения бюджета, отсутствие хлопот с комиссиями или высокими процентными ставками, а также гораздо меньше стресса и беспокойства! Придерживайтесь своей дебетовой карты (и даже наличных!) И откажитесь от этих кредитных карт, как от своего девятого класса.Вы знаете, что самое замечательное в дебетовой карте? Деньги поступают прямо с вашего банковского счета! Здесь нет посредников, взимающих с вас 15% процентов.

11. Используйте наличные для определенных категорий бюджета, которые вас сбивают с толку.

Если вы постоянно чрезмерно тратите свой бюджет на продукты или развлечения, обналичивайте эти категории и используйте систему конвертов, чтобы привлечь к ответственности. Просто сходите в банк и возьмите денежную сумму, которую вы заложили в бюджет для этой категории. Как только деньги закончатся, прекратите тратить! Это лучший партнер по подотчетности.

12. Попробуйте бюджетный онлайн-инструмент.

Если ручка и бумага (или электронные таблицы) не для вас, пора присоединиться к 21 веку и использовать такой инструмент составления бюджета, как EveryDollar. Вы можете сосредоточиться на планировании бюджета и отслеживании своих расходов, не выходя из смартфона! Кроме того, вы можете синхронизировать свой бюджет с супругом, что отлично подходит для поддержания открытого общения.

13. Будьте довольны и прекратите сравнения.

У вас есть гораздо больше, чем вы думаете.Не сравнивайте свою ситуацию ни с кем другим. Сравнение лишит вас не только радости, но и зарплаты. Продолжайте двигаться вперед и делайте то, что правильно для вашей семьи .

14. Ставьте цели.

Выплачиваете ли вы студенческие ссуды, создаете свой чрезвычайный фонд или оплачиваете ипотеку, вам нужно сосредоточиться на своем why . По какой причине вы идете на эти жертвы?

15. Дай себе много благодати.

Обычно требуется от трех до четырех месяцев, чтобы разобраться со всем этим бюджетом.Это не будет идеально ни в первый раз, ни во второй. Но ты туда доберешься!

Совет по составлению бюджета при непоследовательном доходе

Хорошие новости, ребята. Вы можете составлять бюджет с непостоянным или нерегулярным доходом. Хорошее практическое правило — составлять бюджет исходя из того, как будет выглядеть для вас месяц с низким доходом. Это будет ваш бюджетный доход.

Все, что вам нужно сделать, это составить список всего, что вы бы вложили в обычный бюджет (пожертвования, сбережения, четыре стены и т. Д.). Затем спросите себя: Если бы у нас был ужасный месяц, и у нас было бы достаточно денег только для одного дела из этого списка — что бы это было? Поставьте «1» рядом с этим элементом.Затем укажите свой второй приоритет и продолжайте таким образом свой бюджет, отмечая элементы по важности. Обязательно сначала позаботьтесь о самом необходимом. Таким образом, когда вам платят, вы точно знаете, куда уходят ваши деньги.

Как я могу быстро составить бюджет?

Один из самых быстрых способов составить бюджет — использовать наш бесплатный инструмент составления бюджета EveryDollar и составить план бюджета на следующий месяц всего за 10 минут! Еще больше упростите процесс с помощью нашей премиум-версии EveryDollar Plus, которая подключается к вашему банковскому счету, чтобы вы никогда не пропустили ни одной транзакции.

Когда вы поймете, что цель составления бюджета не в ограничении вашей свободы, а в том, чтобы дать вам свободу, вы встанете на путь любви к своей жизни и своему банковскому счету! Это то, что мы называем выигрышем с помощью денег.

О Рэйчел Круз

Рэйчел Круз — опытный коммуникатор и автор бестселлеров № 1 New York Times , помогая людям научиться правильно распоряжаться деньгами и избегать долгов. Вы можете следить за Рэйчел на YouTube, Facebook или rachelcruze.com.

Понимание того, как управлять бюджетами

Для эффективного и действенного управления бюджетами необходимо. . .

• отслеживать, контролировать и регистрировать все финансы (доходы и расходы),
• знает, как минимизировать затраты в сферах, за которые вы отвечаете,
• сможет исследовать или выявить проблемные области и исправить их, а
• эффективно управлять расходами и санкционировать их.

Эта статья основана на блоке NVQ уровня 4 «Управление бюджетами.»Чтобы получить четкое представление и понять назначение бюджетов, прочтите эту статью. Вы получите представление о назначении бюджетов, включая преимущества эффективного и действенного управления финансовыми ресурсами; правовые, нормативные и организационные требования к управлению бюджетом, а также различные типы бюджетных систем и их особенности.

Теперь вам необходимо доскональное понимание того, как управлять бюджетом. Бюджетный процесс, как правило, входит в обязанности старшего управленческого персонала и финансового персонала.Эти сотрудники должны иметь точную и обновленную информацию и знать эффективные процедуры составления бюджета.

Бюджеты разрабатываются на каждый финансовый год. Участвующие менеджеры и персонал должны будут разработать бюджеты для своих сфер ответственности, а затем передать их финансовому отделу. Эти проекты бюджетов затем рассматриваются высшим руководством, а затем утверждаются комитетом или чем-то подобным в зависимости от организации.

Методы мониторинга, контроля и учета доходов и расходов

Вам известно назначение бюджетов.Теперь вы обязаны управлять ими. Управление бюджетами требует от вас постоянного мониторинга, контроля и регистрации доходов и расходов, чтобы отслеживать каждое финансовое движение и его результаты. Как вы этого добьетесь? Давайте посмотрим на несколько способов.

Мониторинг доходов и расходов

Мониторинг бюджета выполняется, чтобы убедиться, что ресурсы используются в соответствии с планами, изложенными в бюджете. Отслеживание или мониторинг использования финансовых ресурсов очень важно для каждого отдела и организации.Это непрерывный процесс, обеспечивающий достижение целей, указанных в бюджете. Именно благодаря этому мониторингу вы сможете принимать решения по бюджету и принимать соответствующие меры, когда и где это необходимо.

Доходы и расходы необходимо отслеживать, чтобы выявить любые изменения в схемах, чтобы можно было предпринять соответствующие действия. Эту процедуру мониторинга можно проводить через определенные промежутки времени, например, каждый месяц. При мониторинге данных учитывайте, что бюджет планировался на год вперед, а расходы и доходы на текущий момент.

Посмотрите на остаток, оставшийся до конца текущего финансового года, и сделайте прогноз относительно того, какой будет ситуация с этой скоростью к концу финансового года. Обратите внимание на любые отклонения, как положительные, так и отрицательные, и примите необходимые меры для их устранения. На каждом этапе важно документировать (фиксировать) все факты и действия.

Лучше всего контролировать доходы и расходы на уровне держателя бюджета и на более высоких уровнях управления посредством регулярных встреч.Должно быть эффективное управление денежными потоками, так как это очень важно для услуг и продуктов, которые предоставляет бизнес.

Бюджеты можно разделить по местам возникновения затрат или другим кодам или уровням, чтобы их было легче контролировать. Это поможет выявить области, в которых достигаются переоценки и недостижения.

Вы должны быть в состоянии проанализировать и дать объяснение любых отклонений от предложенных расходов, будь то положительные или отрицательные. Это должно сопровождаться планом действий.Это гарантирует, что ресурсы использовались экономно, эффективно и результативно.

Контроль доходов и расходов

Следующий важный вопрос — это контроль доходов и расходов. Без этого шага человек будет тратить деньги не по плану. Чтобы контролировать доходы и расходы, лучше всего напрямую привлечь к разработке бюджета лицо, отвечающее за контроль финансов и производительности отдела. Об имеющемся бюджете следует сообщить всему соответствующему персоналу.

Могут быть разные разделы бюджета, которые будут контролироваться разными сотрудниками, поэтому лучше всего распределять и передавать полномочия лицам, которые непосредственно вовлечены, например, утверждающему бюджет и распорядителю бюджета. Департаменты или группы должны быть осведомлены о человеке, который отвечает за контроль доходов и расходов.

Общая сумма финансовых средств, доступных на конкретный год, должна отражать общие расходы, запланированные на этот конкретный год.

Учет доходов и расходов

Учет доходов и расходов может производиться вручную или в электронном виде. Запись должна производиться мгновенно и ежедневно. Все счета, относящиеся к доходам и расходам, любым причитающимся доходам, любым полученным платежам, квитанциям и выставленным счетам, долгам и т. Д., Должны быть четко записаны с указанием даты и цели.

Регистрация дохода — это способ определить, приносит ли бизнес прибыль или нет, поскольку он включает подробную информацию о полученных и потраченных деньгах.

Запишите подробные сведения о сферах деятельности по порядку, начиная от наиболее прибыльных до наименее прибыльных. Это автоматически поможет вам проанализировать и принять меры в тех областях, которые приносят огромные убытки.

Для небольших расходов хорошо использовать счет мелкой наличности, чтобы использовать и отслеживать небольшие расходы. Их запись поможет с эффективным возмещением денег, и будут возвращены только зарегистрированные деньги. Это эффективный способ регистрации небольших расходов, которые в противном случае могут остаться незамеченными.

способов минимизации затрат в сфере ответственности

Снижение затрат в бизнесе — один из эффективных способов управления бюджетом или доступными средствами. Если каждый сведет к минимуму затраты в своей сфере ответственности, это в целом принесет значительную экономию для бизнеса. Чтобы сделать правильный выбор, нужно уметь тратить деньги на определенные области бизнеса.

Способы минимизации затрат в зоне ответственности:

Эффективное использование технологий

В наши дни доступно множество передовых технологий, от покупок в Интернете до оплаты счетов и т. Д.Эффективно используйте следующие технологии, чтобы сэкономить время и деньги.

• Встречи можно проводить с помощью телеконференций, что означает, что вы экономите деньги на поездках, обустройстве комнат / мест, экономите время на организации и планировании переговорных комнат и т. Д.
• Вы можете эффективно использовать технологии, отказавшись от печати на бумаге и используя электронное хранилище файлов и других бизнес-данных. Это экономит время, деньги и окружающую среду.
• Некоторыми предприятиями можно управлять онлайн, в зависимости от характера, или, по крайней мере, маркетинг может осуществляться онлайн.Это поможет сэкономить много денег, потраченных на персонал по маркетингу, офисные помещения, оборудование и т. Д.

Долги

Кредитные карты имеют высокие процентные ставки, поэтому их нужно выплачивать как можно скорее. Это поможет бизнесу в долгосрочной перспективе.

Бюджет

Всегда составляйте бюджет для своей зоны ответственности и придерживайтесь его. Любые отклонения от него могут быть очень опасными, но они дадут вам четкий план того, что делать, а чего не делать и чего избегать.

Снижение расходов

Покупайте только необходимые канцелярские товары, оборудование, мебель, программное обеспечение, необходимое для повседневного ведения бизнеса. Сократите любые другие нежелательные расходы. Покупайте энергоэффективные машины и используйте электрические лампочки, чтобы сэкономить на счетах за электроэнергию. Используйте надлежащие изолированные двери и окна. Иногда производители продают отремонтированные предметы по гораздо более низким ценам, и если они кажутся хорошего качества, покупайте их.

Работа из дома

Это эффективный способ сэкономить деньги на офисных помещениях и на топливе.Сокращая расходы, разумно сократить их в правильных областях, поскольку сокращение расходов в неправильных областях может иметь катастрофические или негативные последствия. Всегда ищите хорошее соотношение цены и качества, и этого можно достичь, поддерживая хорошие отношения с поставщиками и партнерскими организациями.

Как определить ситуации, в которых могут потребоваться корректирующие действия

Корректирующие действия требуются в областях, которые не соответствуют политике, процедурам или процессам организации. Необходимо определить причины этих несоответствий и принять превентивные меры в отношении их возникновения в будущем, и это называется корректирующими действиями.Корректирующие действия могут быть предприняты в результате жалобы или аудита или неблагоприятного воздействия на финансы компании и так далее. Чтобы принять правильные меры, необходимо провести расследование по конкретному вопросу.

Некоторые ситуации, которые могут потребовать корректирующих действий:

• Бюджеты проектов выходят из-под контроля. его можно избежать, если вы внимательно следите за бюджетом, а также если сотрудники знают, что вы следите за бюджетом. Проверяйте и повторно прогнозируйте бюджет еженедельно.
• Работа, которая занимает больше времени, чем планировалось, и, следовательно, требует дополнительного бюджета, усилий и времени.
• Когда один или несколько членов команды сбрасывают проект.

• Когда задача или проект выходит за рамки графика или бюджета из-за технических или финансовых ограничений.
• Упускается важная задача, проект или цель.
• Когда работа или выполняемые задачи не соответствуют поставленным целям.
• Клиенты недовольны услугами или продуктами, поскольку они не соответствуют спецификациям или ожиданиям.
• Когда ресурс или спонсор терпят неудачу.
• Во время оценки рисков, аудитов или инспекций обеспечения качества.

Корректирующие действия могут быть чем угодно, например, перепланированием проектов, перераспределением ресурсов, реорганизацией команд, другим управлением проектами, изменением процессов или продуктов и т. Д. Выявить основную причину и предпринять необходимые действия.

Объем собственных полномочий по управлению бюджетом и утверждению расходов

Управление бюджетом — это не только правильное определение финансовых показателей, но и управление вовлеченными людьми.Например, сотрудники или члены команды. Чтобы управлять бюджетом и утверждать расходы, необходимо обладать хорошими управленческими навыками. Держатель бюджета несет ответственность за деньги, выделенные для определенного бюджета, и, следовательно, он должен проверить, являются ли расходы законными, а затем утвердить бюджет. Право тратить не означает, что можно просто тратить выделенные деньги, просто так; это означает, что деньги нужно тратить ответственно и разумно. Можно попасть в неприятности, если будут сбои в управлении бюджетом, а также получить вознаграждение, если они преуспели в управлении бюджетом.

Управляя бюджетом и расходуя бюджетные деньги, распорядитель бюджета должен помнить о целях и задачах организации. Будут конкретные цели и обязанности, которые необходимо учитывать для достижения целей или задач. При работе с бюджетом / управлении бюджетом также необходимо учитывать правовые нормы и требования организации. Всегда предпринимайте необходимые действия для минимизации затрат, а также соответствующие действия в случае перерасхода бюджета.

Мониторинг, контроль и запись доходов и расходов. Создавайте документы, описывающие эффективность организации в сравнении с бюджетом. Держите все записи актуальными и точными.

Я надеюсь, что информация здесь оказалась для вас полезной. Пожалуйста, не стесняйтесь оставлять свои мысли и переживания. Всего наилучшего и спасибо, что заглянули.

6 простых шагов для составления ежемесячного бюджета

Шаг 2. Определите свой доход

Если вы похожи на большинство людей, ваш доход немного меняется от месяца к месяцу. Однако вы хотите, чтобы ваши цифры были максимально точными. Вместо того, чтобы оценивать свои будущие доходы, попробуйте использовать их реальные!

В конце концов, вы хотите продвинуться достаточно далеко, чтобы можно было использовать доход за последний месяц для оплаты счетов за этот месяц. Это, безусловно, самый точный способ составления бюджета.Это также поможет вам разорвать жизненный цикл от зарплаты до зарплаты.

Если у вас недостаточно накоплений, чтобы это произошло, не паникуйте. Не вынимайте числа из воздуха. Просто используйте свою последнюю зарплату как основу для заработка за этот месяц.

См. Также: Как составить бюджет для нерегулярного дохода

Теперь, если вы действительно ограничены в , возможно, сначала вам нужно проявить немного креативности, особенно если вам платят дважды в месяц.При необходимости скорректируйте свой бюджет так, чтобы вы создавали отдельный бюджет для каждой зарплаты.

Например, все ваши счета, подлежащие оплате в период с 1-го по 15-е, должны выплачиваться из чека, который вы получаете 1-го числа. Все расходы между 16 и 31 числами должны покрываться из зарплаты, которую вы получите 15 числа. Чтобы еще больше упростить задачу, обратитесь в коммунальные службы и сервисные компании и спросите, не изменят ли они дату выставления счета. Таким образом, вы сможете равномерно распределить свои счета по зарплате.

Опять же, это не идеально, но может помочь вам начать работу. Через несколько месяцев у вас должно быть достаточно сбережений, чтобы начать оплачивать счета за этот месяц доходом за последний месяц.

Горячий совет: Создайте свой бюджет сразу после получения оплаты. Это позволит вам очень просто определить, сколько денег вам нужно потратить.

Итак, в верхней части бюджета создайте категорию дохода. Сложите все деньги, которые вы заработали в предыдущем месяце (или то, что вы заработаете в текущем месяце), и запишите число.Проведите под ним линию и переходите к следующей категории.