Что делать, если вы стали жертвой мошенников? Как вернуть украденные с банковской карты деньги?

А. Плющев― Мы продолжаем серию передач с Вячеславом Касимовым, директором департамента информационной безопасности Московского кредитного банка. И мы уже поговорили о том, как не стать жертвой мошенничества. Теперь поговорим, что делать, если все-таки, не дай бог, но деньги украдены. Проще говоря: как вернуть украденные мошенниками деньги с банковских карт, с банковских счетов? Куда прежде всего надо обращаться людям?

В. Касимов― Естественно, деньги, списанные с банковского счета либо карты, естественно, первое обращение должно быть в банк, то есть просто брать и звонить в колл-центр по доступному номеру телефона, который либо на сайте, либо на обороте карточки можно посмотреть. В колл-центре проинструктируют и скажут, когда же произошло списание и в чем оно состояло, и дадут какую-то дополнительную информацию. Плюс к этому скрипты колл-центров, в общем-то, подразумевают такую ситуацию. Она не является чем-то из ряда вон выходящим. Творчество какое-то не включается.

Поэтому, скорее всего, скажут обратиться с заявлением в доп. офис, заблокируют карты, которые будут подозрительные и скомпрометированы у клиента, и порекомендуют сменить логин и пароль для того, чтобы получать доступ в интернет-банк. Соответственно, первое заявление отправляется в дополнительный офис. Если дополнительно скажут в колл-центре обратиться в полицию, такую рекомендацию оставят, то можно смело (и нужно смело) обращаться в полицию. Почему нужно? Потому что если подобных обращений не будет, то эта сфера криминального мира продолжит процветать, они будут безнаказанными.

Соответственно, дальше в зависимости от того, каким образом было совершено хищение и как были украдены деньги, там есть несколько вариантов. Вариант самый приятный для всех – это в том случае, если было какое-то мошенническое списание с карты, оно целиком и полностью регулируется правилами платежных систем, и если вины клиента нет, то…

Что я подразумеваю под виной клиента? Это ситуации, которые прописаны в правилах обслуживания, и явные запреты, которые там указаны – передача пин-кода, передача номера карты, передача пароля. То есть такие вещи, которые прям вот совсем грубые нарушения со стороны клиента. Если ничего такого не происходило, то по правилам платежных систем обратно деньги возвращаются.

В случае если хищение произошло через интернет-банк или мобильный банк, то здесь чуть сложнее, наверное. Для банков это очень неприятная ситуация, когда у клиента через интернет-банк крадут деньги. И поэтому банки на своей стороне принимают необходимые меры для того, чтобы этого не произошло. Наиболее эффективная мера – это антифрод. Например, в настоящее время я вижу, что антифроды очень успешны. То есть большая часть мошеннических транзакций останавливается силами соответствующих служб путем звонка клиенту, общения с ним на предмет это ваша транзакция была или нет.

А. Плющев― Как в результате можно вернуть деньги, украденные мошенниками, если я помню, что я пинов своих никому не отдавал, карточек, вроде бы, тоже, нигде ничего не наследил и так далее? Каким образом мне возвратятся деньги?

В. Касимов― Здесь, на самом деле, проводится расследование. Расследование на стороне банка в основном.

А. Плющев― То есть я просто заявил и жду результатов расследования.

В. Касимов― Да. По сути, это так. Дальше, если подтверждается, что никаких передач не было, то есть, по сути, клиент не давал распоряжение, то, естественно, банк в соответствии с нормами Гражданского кодекса должен деньги клиенту вернуть и дальше уже разбираться с самим случаем, когда произошло, собственно говоря, хищение – кто, как, откуда похищал. Но в любом случае эти ситуации как правило описываются в договоре банковского обслуживания и в правилах дистанционного банковского обслуживания. И в том числе описываются ситуации, когда нужно (или не нужно) возвращать деньги в зависимости от того, что происходит.

Поэтому по большому счету все, что нужно сделать клиенту – это составить заявление в банк о том, что, собственно, не совершал ту или иную расходную операцию, ничего никому не передавал. Просьба вернуть деньги. Дальше, соответственно, это рассмотрение, целиком и полностью соответствующее нормам законодательства Российской Федерации и договорным отношениям.

А. Плющев― Если клиент совершает покупку на, условно говоря, поддельном сайте. Вроде бы, такой же, очень похожий, я не знаю, на авиакомпанию, допустим. Бывают же такие случаи. Интернет-магазины поддельные и так далее. Если вот он там совершает покупку, которая ему, естественно, не приходит, считается ли это случаем мошенничества и может ли здесь клиент рассчитывать на какой-то возврат денег?

В. Касимов― Давайте разберем. Дело в том, что деньги же не бесследно исчезают. То есть они не растворяются в воздухе, они переводятся куда-то. В зависимости от того, насколько быстро клиент поймет, что происходит неладное, можно будет, в принципе, засчет взаимодействия, которое уже внутри банков происходит, остановить транзакцию. То есть если вдруг такое происходит, то чем раньше произойдет обращение в банк, тем большая вероятность того, что деньги окончательно не попадут в руки злоумышленников.

А почему? Потому что службы фрод-мониторинга банков умеют все-таки взаимодействовать, умеют взаимодействовать с платежными системами, умеют взаимодействовать с Банком России. И на всех этих точках можно попытаться остановить денежные средства и потом их вернуть. Если происходит это поздно, то становится тяжелее, потому что начинает сильно зависеть от того, как подтверждалась эта транзакция. Как правило, если транзакция подтверждалась через механизмы а-ля 3D Secure, когда вводится номер карты, expiration date, имя держателя, CVV и одноразовый пароль сверху там еще накидывается, то, в общем-то, это означает, что клиент сам виноват.

Но в таком случае это же откровенное мошенничество. Это ситуация, с которой полиция должна разбираться. И поэтому банк в подобных случаях обязательно скажет, что необходимо обратиться в полицию для того, чтобы мошенники были найдены.

С точки зрения полиции уже получается достаточно интересная ситуация, потому что много следов – есть поддельный интернет-сайт; есть номер счета, куда переводились денежные средства; денежные средства дальше либо где-то обналичивались, либо переводились еще куда-то дальше, и тогда еще один счет образуется. Если они обналичивались, то, например, в Москве с оборудованностью видеонаблюдением на улицах достаточно свидетельств для того, чтобы найти злодея и дальнейшие телодвижения его проследить.

Поэтому здесь, на самом деле, тоже становится очень важным, чтобы обращение происходило быстро, и та же самая полиция быстро начинала работать. Тогда возможность найти и злоумышленников, и деньги резко повышается.

А. Плющев― Мы уже давали с вами советы по безопасности для пользователей онлайн-банков. Давайте просто очень кратко, конспективно напомним нашим слушателям, что надо предпринимать, чтобы не потерять деньги.

В. Касимов― Давайте я про карты еще расскажу, чтобы не потерять.

А. Плющев― Давайте.

В. Касимов― У карты есть 3, наверное, ключевых параметра для безопасности: номер карты, CVV, который сзади указан (3 циферки), и пин-код. Соответственно, чтобы защитить их, вводим куда-то карту, набираем пин-код, ручкой обязательно прикрываем клавиатуру для того, чтобы никто не подсмотрел, в том числе и какие-то потенциально установленные миникамеры. По результатам набора ладошку прикладываем к клавиатурке для того, чтобы нельзя было снять тепловой след и по нему пин-код восстановить. Этого более чем достаточно для того, чтобы пин-код защитить. Всё. Больше ничего делать не надо.

Если говорим про номер карты и CVV, проверяем обязательно тот сайт, где мы хотим оставить этот номер карты и CVV: смотрим адресную строку; смотрим, чтобы там был сертификат; смотрим, чтобы адрес сайта был вполне себе ожидаемый (то есть если это сайт какой-то авиакомпании, то она написана правильно, без ошибок, без ноликов, без единичек) и переход был осуществлен не по какой-то ссылке неясной – или ручками вбито, или из поисковика по первой ссылочке (там, где действительно соответствующая авиакомпания, например, указана).

Дальше еще все, что остается – в принципе, больше никому не рассказывать про одноразовый пароль, который приходит в рамках 3D Secure транзакций. Даже если у вас карту взял официант и ее отфотографировал с двух сторон, и попытался совершить какую-то транзакцию без ввода одноразового пароля, тогда по правилам платежных систем денежки вам вернутся. Если попытался где-то совершить, где требуется одноразовый пароль, он ему не дойдет, потому что он приходит на ваш телефон.

Ну и, соответственно, если вспоминать чуть пораньше, тогда помним, что есть история с вирусами, есть история с социальной инженерией. Социальная инженерия – никому не верим. Совершают вам звонок – перезваниваем, проверяем, потому что всегда есть такая возможность. Банк никуда не денется. У него нет суперсрочности. Если он вам сам звонит, вы всегда можете перезвонить. Ничего страшного не произойдет.

Если говорим про вирусы, тогда это обязательно обновление операционных систем, которые есть. Не скачиваем неизвестные, непонятные, незнакомые программы из недоверенных источников. Если скачиваем программу на телефон, проверяем количество скачиваний, которые есть, насколько популярно и кто издатель. Ну и, соответственно, не занимаемся бездумным серфингом на том устройстве, где используется интернет-банк. Крайне внимательно относимся ко всем входящим сообщениям, содержащимся в них ссылкам и вложениям. Если не ожидается, выглядит странным, подозрительным – просто не открываем, не переходим по ссылке.

Этого, в принципе, должно быть достаточно для того, чтобы вероятность кражи денег резко снизилась.

А. Плющев― Благодарю Вячеслава Касимова, директора департамента безопасности Московского кредитного банка. Спасибо!

В. Касимов― Большое спасибо!

Обманули на деньги в интернете что делать: Как можно все вернуть и привлечь мошенников к ответственности

Продажа антикварного холодного оружия – это высокодоходный бизнес. Многие уже решились на такое собственное дело. Стоит помнить, что для реализации такой задумки потребуется немало денежных средств в качестве первоначальных инвестиций.

Вопрос реализации прав граждан на оружие в России всегда был в центре внимания государства и общества, поскольку этот вопрос носит социальный характер, правоотношения в этой сфере подлежат особому регулированию.

Особенности

Приобрести холодное оружие, которое несет в себе историческую ценность, а также является старинной репликой, возможно будет без лицензирования. Дополнительно разрешается совершать такие действия и без регистрации в уполномоченных органах. Но стоит понимать, что самостоятельно реализовывать боевое оружие и кинжалы без соответствующего разрешения невозможно. В том числе и все то, что предназначается для ношения с казачьей формой, наградное оружие. Данное постановление прописано в федеральном законодательстве. Но пока этот проект только находиться на стадии рассмотрения.

Как зарегистрировать права

Коллекционный интерес и финансовое состояние позволяет гражданам приобретать такие вещи на вторичном рынке. Ведь на первичке таких экземпляров не найти. Стоит понимать, что приобретая такие товары на вторичке – это неповторимый колорит, минимальный контакт между продавцом и приобретателем. Преимуществ у данного варианта достаточно много. Ведь в этом случае можно лично оценивать и проверять предмет, уточнить сведения владельца, законность владения.

Самостоятельное приобретение не предполагает особых нюансов. Если есть спрос, то соответственно и будет предложение. То есть встречаются два участника сделки и проводится соответствующая оценка товара. При договоренности обоих участников проводится обмен денежных ресурсов на покупаемый объект. И все стороны довольны. Но на этом действия не заканчиваются. Ведь новый владелец обязуется зарегистрировать свое право на законном уровне.

Совершается действие просто, без дополнительной документальной волокиты. Главное чтобы на руках имелись все необходимые документы. Для этого приобретатель со второй стороной обязуется обратиться в отделение уполномоченного органа, где ранее оружие уже регистрировалось. Там же нужно получить разрешительные документы на хранение и ношение. Соответственно, заявление, установленного формата, пишется продавцом. То есть происходит перерегистрация.

Бланк заявления всегда можно получить в стенах уполномоченной компании. Помимо всех подтверждающих документов, клиент должен иметь на руках паспортные данные и лицензию на приобретение такого вида предмета. Иной документации для регистрационных действий не требуется. Никаких договоров о купле-реализации быть не может. Как правило, все сделки такого образца, приводятся в устном формате. Но все же специалисты настоятельно рекомендуют заключать договоренность в письменном формате.

Как только документация заполнена, уполномоченная организация выдает лицензию человеку, который приобрел данный товар. Каков срок рассмотрения заявления? От нескольких минут до недели – все зависит от загруженности уполномоченной компании. Продавец лишается разрешения на проданный товар, а покупатель получает полное право пользования оружием.

Приобретатель также обязуется в 2 недели подойти в это же учреждение для оформления разрешительных документов на предмет. После этого он уже полноправный владелец приобретения. Манипуляции такого рода проводятся только для гладкоствольного. Если же здесь присутствует нарезной, то здесь все действия усложняются. Помимо документального оформления, сюда добавляются отстрелы. Как правило, все это проводится перед операцией переоформления. Все остальное проводится в стандартном порядке.

Как реализовывать

Вторичный рынок – это возможность приобрести товары бывшего употребления по небольшой стоимости. Конечно, вторичный рынок по оружию находится в плачевном состоянии. Цены на товар не привлекают потенциальных приобретателей. И оружие, которое попадает в такой магазин, оставляет желать лучшего. Как правило, это предметы, которые передаются родственниками умершего или самим владельцем, если ему эта вещь не нужна.

Действительно стоящие экземпляры всегда отбираются на уровне государственного учреждения. И поэтому хорошего товара в таких магазинах не стоит ждать. Но имеется возможность приобрести действительно стоящий предмет на оружейных аукционах. Ведь именно здесь возникает интересная ситуация как для продавца, так и для приобретателя.

Интернет-аукционы для российских граждан – это что-то новое. Российский народ еще не привык к такой реализации товара. А о других формах торговых площадок лучше и не говорить. В Российской Федерации нет никаких шансов на положительный успех. И все это потому что в России действует определенная система оружейного учета. В соответствии с действующим законодательством, владелец не имеет никакого права передавать оружие в другие руки. И показать он оружие тоже не вправе. А как тогда приобретать покупателю оружие – как кота в мешке?

В этом случае единственным вариантом становится комиссионный магазин. Но и этот момент также имеет подводные камни. Ведь владелец комиссионки обязан пройти все регистрационные действия в уполномоченной организации, а также подать заявление, установленного формата, чтобы в дальнейшем реализовывать товар.

Владелец оружия приходит в комиссионку, сдает его при заключении соответствующей документации. По факту, такой торговый центр не реализует никакие товары. Поэтому владелец оружия в любой момент вправе забрать свое владение, предоставив лицензию из уполномоченного органа.

На практике на российском уровне возвратить оружие невозможно. При этом на реализации товар может стоять неограниченный промежуток. Естественно, по прошествии времени магазин снижает цену. И это прописывается в соответствующем договоре.

Если говорить о самостоятельной реализации продукции, то здесь имеются подводные камни. То есть, покупая товар через тот же Авито, есть шанс попасть на ЛРО. Мало того, действующее законодательство запрещает пересылку оружия. Соответственно, из-за этого сужается регион для реализации. Конечно за редким товаром возможно приехать самостоятельно. Но и здесь имеются подводные камни. К примеру, оформление оружия проводится не за 1 сутки.

За то теперь появились действительно продавцы, которые приобретают оружие через работников уполномоченной организации. И быстро оформляют оружие на свое имя за один приход. Но это не решает проблематику вторичного рынка.

А что в Европе

А в Европе все намного легче. На практике имеются существенные аукционные дома, которые сразу же выкупают оружие у человека или же все же ни принимают на аукцион. В интернете представлены виртуальные аукционы. Бывают и аукционы, которые предполагают выставление на реализацию товара на специализированной площадке, а также располагают частные объявления от владельцев товара.

Действующее законодательство в Европе позволяет свободным образом реализовывать оружие между частниками. Но если эта сделка проводится без посредника. Стоит отметить, что и у того законодательства имеются нюансы. Каждый штат предполагает значительное ограничение, установленное на региональном уровне. В соответствии с чем, пересылка также запрещается на федеральном уровне. Если такое необходимо, то пересылка нужна только от владельцев с соответствующей лицензией на пользование оружием.

По факту, их лицензия несколько схожа с российской. Ее получает даже оружейный магазин. Приобрести документацию может не только юридическое, ни физическое лицо. То есть человек, который приобрел оружие, получает доступ к возможности содержанию. Система отлично работает, хотя не имеет достаточной надежности.

Продавец не имеет никакого права проверять человека, но и продавать свое имущество законодательство ему не вправе. В связи с чем, продавец вправе реализовать оружие без проверки, но если он знает что второй гражданин имеет ограничительные меры по использованию, то на нег накладывается штраф или же срок.

На аукционах в Европе можно приобрести все что угодно. Оружие может быть как изданное в наше время, так и ранее. То есть здесь имеются предметы любой эпохи. И все это благодаря особенностям местного законодательства. Все что в Российской Федерации считается незаконным оборотом, в Европе реализуется в свободном доступе.

Что делает антикварный магазин оружия

В его компетенцию входит:

1. Приобретение антиквариата, в том числе и оружия;
2. Комиссионные составляющие и реализация антикварной продукции – оружие для дальнейшей продажи;
3. Экспертная оценка оружия;
4. Доставка лучших экземпляров из Европы;
5. Реставрация антикварной продукции.

О чем нужно помнить

Так как сейчас антикварное оружие или же имеющее культурную ценность считается гражданским предметом, то в отношении товара действуют аналогичные правила торговли. То есть в обязательном порядке оружие должно пройти лицензирование, а человек обязан иметь оборудованную комнату для хранения.

Антиквар вправе приобретать человек, имеющий подданство России, в возрасте старше 18 лет, даже не имея лицензии. Также стоит отметить, что регистрационным действиям такой вид оружия не подлежит.

Приобретение антиквариата – это возможность инвестирования в будущее. По факту, инвестиция такого рода считается надежной. Старинные предметы никогда не обесцениваются, с каждым годом приобретают все новую популярность и растет в стоимости.

Ценность антикварного оружия можно сравнивать с картинами, написанными в прошлых веках. Старинные предметы естественно приобретают в основном коллекционеры. Многие охотятся за экземпляром не один год. Поэтому готовы заплатить существенную сумму, дабы отхватить ценный экземпляр.

Нюансы

Продажа антикварного холодного оружия осуществляется через специализированные антикварные магазины, а также через аукционы. Дополнительно можно получить оружие коллекционного назначения через Авито и иные торговые площадки. Но стоит понимать, что здесь можно получить поделку.

Купить антикварное холодное оружие – это не сложно. Сложнее получить на это разрешение в уполномоченном органе. Покупка антикварного холодного оружия в обязательном порядке должно сопровождаться перерегистрацией на приобретателя.

Антикварный магазин холодного оружия, как правило, является посредником между приобретателем и продавцом. Поэтому перерегистрация часто не требуется для торговых точек.

Аукционы холодного антикварного оружия, как правило, проходят в интернете. Здесь не требуется предоставление разрешения. Но при передаче оружия в обязательном порядке просматривается наличие такого. Иначе за это грозит срок в соответствии с действующим законодательством.

Закон по антиквариату на оружие позволяет не получать разрешение, но тогда оружие действительно должно подходить под антиквариат. Другими словами, должны иметься документы соответствующего образца.

А кому продавать? Компании, которые имеют разрешение на покупку оружия, являются охранными и спортивными организациями.

Вы можете продать частным лицам. Но только граждане старше 18 лет, которые имеют справку о психическом здоровье и не имеют судимости. Это значит только для нужных людей — здоровых и компетентных.

Торговля на рынке сегодня может проходить различными способами:

1. Первый вариант — прийти в магазин и предъявить разрешение, полученное в органах внутренних дел.
2. Второй вариант — это магазин, который имеет право торговать оружием, может продавать частным лицам, переводить комиссионные или осуществлять прямые продажи.
3. Частное лицо может продать оружие другому гражданину — закон разрешает это. Но при условии, что продавец сначала удаляет это оружие из полицейского реестра и пишет покупателю. Других вариантов нет.

Что делать тем людям, которые влюбились в эту приманку и приобрели или попытались незаконно приобрести оружие?

Незнание закона не без ответственности. Поэтому есть вариант. Если покупатели уже заплатили, но не дали им оружие, то выясняется, что факт приобретения отсутствует. Есть попытка или подготовка к совершению преступления. У нас нет уголовной ответственности за них.

Что говорит закон? За приобретение и продажу травматического оружия предусмотрена уголовная ответственность — до двух лет лишения свободы. Согласно уголовному кодексу, если срок наказания не превышает двух лет, считается, что эти преступления имеют низкую степень тяжести.

Существует такая вещь, как попытка. Когда, например, кто-то хотел купить оружие в социальных сетях, он платил определенную сумму, но маркетолог его не продавал. Получается, что покупатель не приобрел и не стал владельцем. Закон гласит, что за те действия, которые не завершены покупателем, уголовная ответственность не предусмотрена. То есть, если кто-то хочет вернуть свои деньги, он, конечно, может подать жалобу и заявку на продавца. В то же время надеясь, что Уголовный кодекс не привлечет его к ответственности. Но это должен решить сам пострадавший.

А что насчет обычного оружия

Статья 6 Федерального закона «Об оружии» вводит запрет на ношение гражданами холодного оружия и огнестрельного оружия дальнего действия для самообороны. Поэтому не появляйтесь на улице с двустволкой позади вас и кинжалом на поясе. Сотрудники правоохранительных органов задержат вас и отправят в местные районы. Упомянутая статья закона также запрещает гражданам носить оружие при проведении публичных мероприятий. Если вы собираетесь на демонстрацию, митинг, пикет, пресс-конференцию или в театр, то оружие нужно будет оставить дома. Кстати, его нужно хранить в металлическом сейфе.

Россия не предусматривает законного владения гражданским оружием ближнего действия — пистолетами и револьверами, а также любым оружием с автоматическим огневым режимом — автоматическим оружием, автоматами. Такое оружие является монополией государственных силовых структур.

При условии получения специальной лицензии от Министерства внутренних дел граждане могут на законных основаниях приобретать: охотничье оружие, оружие самообороны, спортивное оружие, сигнальное оружие и холодное оружие, которые носят казачья форма или национальный костюм.

Охотничье оружие может быть гладкоствольным и нарезным, гладкоствольным — двуствольное ружье и классические двуствольные пушки, полуавтоматические ружья с насосным действием, ружья с насосным действием и другие многозарядные винтовки, перезаряжаемые вручную.

Винтовка — винтовки и карабины (короткие винтовки). Среди нарезных ружей многие были переоборудованы из военных моделей и иногда не сильно отличаются от прототипов. Русский охотник может иметь снайперскую винтовку или винтовку на основе автомата Калашникова или иностранной штурмовой винтовки.

Каждый человек может приобрести такое оружие, даже если не является коллекционером. Для этого достаточно зайти в антикварный магазин и выбрать необходимый предмет к покупке. Как правило, потребуется показать разрешение. Но сейчас, благодаря новым поправкам, можно приобретать и без этих документальных сопровождений. Если покупка осуществляется с рук, то необходимо проверить у покупателя все же наличие разрешения и перерегистрировать оружие на нового владельца. Все эти нюансы позволяют избежать в дальнейшем ответственности при возникновении проверок.

Важно! По всем вопросам, если не знаете, что делать и куда обращаться:

Звоните 8-800-777-32-16.

Бесплатная горячая юридическая линия.

Как вернуть деньги от брокера мошенника? | Пошаговая инструкция

Здравствуйте, уважаемые читатели. Эту статью я подготовил для трейдеров, только начинающих свой путь.

Играя на Форексе, не говоря уж о бинарных опционах, каждый рискует столкнуться с тем, что счет может быть обнулен. Служба поддержки не всегда реагирует адекватно, и вопрос остается нерешенным. Именно поэтому сегодня я расскажу о том, как вернуть деньги от брокера-мошенника.

Реально ли вернуть деньги у брокера-мошенника

Вернуть свои деньги от брокера-мошенника можно, хотя процесс будет долгим и непростым. Процедура называется chargeback. Вернуть деньги можно только при условии, что средства вносились с карты VISA или MasterCard. Если вы пополняли «кошелек» через сервисы Яндекс.Деньги, QIWI или Webmoney, вернуть средства вы не сможете.

Какой самый эффективный способ возврата

Самый действенный способ вернуть заработанное на бирже – чарджбэк. Ваш платеж должен быть аннулирован, что предусмотрено правилами международных платежных систем. При этом доказательство своей правоты полностью ложится на брокера, а вот правила возврата средств определяет местный банк.

Клиент обращается в банк с заявлением на брокера-мошенника. В заявлении обязательно указывают суммы и даты совершения платежей. Если брокер не докажет свою правоту, то деньги спишут с расчетного счета компании. В дальнейшем информация о мошеннике будет занесена в базы данных платежных систем VISA или MasterCard.

Что такое chargeback

Воспользовавшись чарджбэком, вы опротестовываете свой платеж с карты и возвращаете его себе. Процедура возможна для держателей карт VISA или MasterCard: эти крупные платежные системы заботятся о своих клиентах и стараются максимально обезопасить их от финансовых потерь.

Как показывает практика, в наше время стандартных ПИН-кодов и онлайн банкинга оказывается недостаточно. Поэтому VISA и MasterCard предоставляют вам возможность вернуть деньги, если вы стали жертвой мошенника или получили некачественный товар или услугу.

Чарджбэк: мифы и реальность

Не все, что обещают представители этих платежных систем, реально. Существуют несколько мифов, которые необходимо учитывать, если вы планируете вернуть незаконно отобранные у вас деньги:

1. Не все так просто. Многие банки, чтобы привлечь больше клиентов, обещают практически моментально вернуть вам ваши деньги. Но это не так. Существует четкая процедура, установленная платежной системой, которую ни одно финансовое учреждение не вправе менять. Кроме того, возврат денег от брокера-мошенника может занять у вас довольно много времени – как правило, до одного года.
2. Деньги, переведенные брокеру-мошеннику, можно вернуть самостоятельно. Это не совсем так. Дело в том, что процедура подразумевает некоторые нюансы, а их может знать только тот человек, который уже с этим сталкивался. Поэтому для скорейшего результата лучше всего обращаться к профессиональным чарджбэкерам, вернувшим не один платеж.

Преимущества сотрудничества с профессиональными чарджбэкерами

Несмотря на то что услуги чарджбэкеров платные, это самый реальный способ вернуть присвоенные мошенником деньги. Итак, давайте рассмотрим преимущества работы с такими компаниями:

1. Вы практически не участвуете в процессе решения этой проблемы и не отвлекаетесь от обычных дел.
2. Профессиональные юристы постоянно сталкиваются с подобными проблемами, поэтому в курсе последних изменений в регламенте, знают все уловки мошенников и умеют им противостоять, чтобы вернуть прибыль от сделок.
3. На всех этапах вас сопровождает сотрудник компании.

Единственное, что от вас потребуется для возвращения капитала, – это предоставить все существующие доказательства обмана со стороны брокера-мошенника: переписку, скриншоты, записи телефонных звонков и так далее.

При обращении к специалистам у вас появляется возможность ускорить процедуру и вернуть свои деньги уже через 2-3 месяца.

Какие проблемы при возврате создает договор публичной оферты

Согласно действующему Гражданскому кодексу Российской Федерации, исполнитель услуг или продавец товаров может в тексте публичной оферты детализировать свои обязанности таким образом, что вам в дальнейшем будет очень сложно доказать факт ненадлежащего исполнения ответчиком своих прямых обязанностей. Любые неясные, запутанные условия в договоре публичной оферты – хитрости, чтобы вернуть деньги было проблемой.

Причины отказа чарджбэка

Иногда случается, что финансовые учреждения отказывают вам в чарджбэке. Причин отказа несколько:

• ошибки в заявлении о возврате денежных средств;
• недостаточная доказательная база.

Как происходит возврат при chargeback

Прежде чеи вернуть деньги, банк внимательно изучает приложенные вами доказательства и проводит соответствующие экспертизы. Если вы предоставили достаточно фактов о нарушении брокером своих обязательств, банк дает ему 30 дней, чтобы доказать обратное.

Если же в указанный срок этого не происходит, финансовое учреждение самостоятельно списывает деньги со счета мошенника и возвращает их вам.

Как правильно подать заявку на чарджбек

Есть несколько способов заявить о желании получить chargeback:

• отправить заявление заказным письмом;
• отправить заявку на электронную почту;
• лично принести заявление в отделение банка.

При этом в заявлении обязательно указывайте причину, по которой вы хотите вернуть деньги.

Как вычислить мошенников, предлагающих услугу чарджбека

Существует несколько признаков, которые выдают мошенников, предлагающих услуги по возврату денежных средств:

1. Сотрудники компании начинают требовать у вас личные данные, которые никаким образом не относятся к текущему спору.
2. Перед началом сотрудничества вам предлагают пройти тестирование и определить, с какой вероятностью вам удастся вернуть капитал. Как показывает моя практика, у мошенников такой результат всегда будет 100 %.
3. Постоянно акцентируют внимание на том, что именно ваш случай самый важный и интересный для их компании, именно этот случай будут разбирать в первую очередь и вернут деньги очень быстро.
4. Сначала предлагают помощь без предоплаты, но позже «из-за слишком сложного случая» придется все-таки внести определенную сумму, чтобы вернуть деньги.
5. Мошенники самостоятельно выискивают проблемных клиентов брокерских контор и предлагают быстро и недорого вернуть честно заработанные деньги.

Как выбрать компанию, которая вернет вам ваши деньги

1. Узнайте как можно больше об организации: поищите отзывы в интернете, постарайтесь найти реальных клиентов, изучите историю работы.
2. Специалист компании должен как можно глубже вникнуть в вашу проблему.
3. Потребуйте прайс-лист и ознакомьтесь с ним. В каждой порядочной компании он должен быть в распечатанном виде.
4. При обсуждении алгоритма дальнейших действий сотрудник компании должен донести до вас информацию на простом языке, а не «грузить» юридической терминологией.

Как вычислить брокера мошенника

Среди брокеров есть множество недобросовестных компаний. Некоторые даже создаются специально, чтобы обмануть своих клиентов, собрать деньги и не выплачивать им капитал. Брокеры-мошенники, как правило, не имеют лицензии. Такие ресурсы появились совсем недавно, у них нет ни истории, ни репутации.

Если брокер просит вас перевести средства на свою личную карту или электронный кошелек, ни в коем случае не делайте этого. Во-первых, компания откровенно мошенническая. Во-вторых, ни полиция, ни банк в таком случае не помогут вам вернуть деньги.

Как давно компания на рынке

Начиная свое сотрудничество с той или иной организацией, нужно тщательно проверить этот проект. Первый этап проверки – история компании. Проверьте, как давно данный ресурс на рынке, обязательно поинтересуйтесь мнением лидеров трейдинга. Чем дольше брокер предоставляет свои услуги, тем больше шансов, что это не мошенник.

Где зарегистрирована брокерская компания и кем регулируется

Все брокеры говорят о своей лицензированности. Но верить на слово, конечно, нельзя, и нужно тщательно исследовать этот вопрос. Итак, организация должна быть одобрена Комиссией по срочной биржевой торговле или Национальной фьючерсной организацией.

Торговые условия и список всех возможных комиссий

Каждый трейдер должен внимательно ознакомиться с торговыми условиями, которые прописаны в договоре. Вы можете встретить условия, которые затруднят или вовсе сделают невозможным вывод средств. Это говорит о том, что брокер – мошенник.

Внимательно просчитайте возможные комиссии от сделок и спрэды. Помните, что при слишком высоких комиссиях или слишком больших спрэдах ваши шансы потерять капитал значительно вырастают.

С какими платежными системами работает торговая площадка

Торговая площадка работает с несколькими платежными системами, включая Qiwi, Webmoney и другие. Но надежнее всего пользоваться системами VISA и MasterCard, так как при внесении средств с помощью электронных платежных сервисов деньги невозможно будет вернуть, если вы сотрудничали с мошенником.

Репутация в интернете и отзывы

Репутацию брокера обязательно нужно внимательно изучить. Во-первых, вы можете спросить мнения людей, которые уже не первый год работают на бирже. Обязательно нужно почитать отзывы. Но учтите, что в интернете очень много проплаченных рекомендаций. Среди них встречаются как положительные, так и отрицательные (например, по заказу от конкурента).

Научитесь вычислять настоящие отзывы: живые мнения от реальных людей сразу узнаваемы и сильно отличаются от проплаченных «поэм».

Типичная схема работы кидал

Как вы уже поняли, существуют определенные признаки, указывающие на мошенника. Среди таких признаков и действий:

1. Регистрация в оффшорной зоне.
2. Отсутствие нормальной истории компании, с репутацией и отзывами.
3. Непонятные условия в публичной оферте.
4. В договоре есть условия, которые могут затруднить вывод денег.
5. На словах слишком заманчивые условия по получению дохода, бесплатные дополнительные услуги или бонусы.
6. Высокая комиссия и большие спреды.
7. Предложения, касающиеся самостоятельной торговли по ложным сигналам.
8. Приглашения на тренинги, а также предложения по трудоустройству.

Что делать, если брокер не выводит деньги

Иногда после выполнения вами всех обязательств брокеры-мошенники могут заблокировать вывод средств. В таком случае нужно:

1. Провести переписку с менеджером и выяснить, в чем причина задержки.
2. Сделать скриншот каждого сообщения.
3. Во время общения нужно вести себя корректно и не допускать грубых и нецензурных высказываний в адрес собеседника.
4. Убедиться в том, что ваш личный счет успешно прошел верификацию.
5. Узнать об альтернативных вариантах вывода средств.

Блокировка вывода денег по вине трейдера

Блокировка вывода денег возможна по вине самого трейдера. Как правило, это случайные ошибки или невнимательность. Рассмотрю самые распространенные причины отказа в выводе средств.

Клиент не верифицировал свой счет

Это означает, что ваш счет не прошел процедуру подтверждения. Деньги на такой счет поступят (но есть лимит). А вот вывести средства не получится до тех пор, пока счет не будет верифицирован.

Не отработанный брокерский бонус

Это следствие невнимательности трейдера. Так, в некоторых аукционных предложениях есть определенные ограничения по депозиту и выводу денег: пока не накопите определенную сумму, вывод денег запрещен.

Сумма, которую вы можете вывести, – в большинстве случаев сумма, какую вы внесли

Зачастую трейдер запрашивает сумму, которой брокер попросту не владеет. Это происходит из-за того, что запросы на вывод средств обрабатываются довольно долго. А за период рассмотрения заявки ваши деньги могут быть использованы в других торгах с отрицательным результатом.

Типовые проблемы с выводом денег

Существуют еще некоторые проблемы, возникающие при выводе денег. Как правило, такие проблемы однотипные, и мы рассмотрим сейчас наиболее типовую, с которой может столкнуться каждый трейдер.

Отказ в выплате большой суммы прибыли успешным трейдерам

Одна из самых распространенных проблем, с которой сталкиваются клиенты маленьких брокерских компаний. Такие организации совсем недавно появились на рынке инвестиционных услуг, и в случае необходимости за один раз предоставить большие суммы денег они отвечают отказом на вывод.

Откровенно говоря, некоторым из них настолько невыгодно отдавать единоразово большую сумму, что они идут на преступление и попросту обманывают своих клиентов.

Рейтинг надежных брокеров

В рейтинг самых надежных брокеров вошли организации, которые имеют лицензию, большой опыт работы, сотни тысяч клиентов, награды, и регулируются финансовыми организациями. Итак, вот 10 наиболее надежных брокерских компаний:

• БКС;
• Универ Капитал;
• УРАЛСИБ Кэпитал;
• КИТ Финанс Брокер;
• Альфа-директ.

Перед началом сотрудничества с тем или иным брокером тщательно проверьте всю его историю и репутацию. Обязательно должны быть финансовые регуляторы, лицензия на деятельность, прозрачные условия сотрудничества и вывода денег. Проверив все критерии, о которых я рассказал, вы сможете обезопасить себя от мошенников, сохранить капитал, а при необходимость быстро вернуть его обратно.

Надеюсь, что статья была интересной и полезной для вас. Пишите свои комментарии, ставьте лайки, делитесь полезными статьями и видео в соцсетях.

Инструкция «Как вернуть деньги отданные мошенникам»

В этой статье пойдет речь о том как Вы можете вернуть свои деньги отданные мошенникам. Разберем с Вами самые эффективные и не очень варианты возврата собственных денег

Стоит отметить что 100% возврат возможен только если сразу обратиться в платежную систему и потребовать отменить платеж, у Вас есть 24 часа после того как заплатили мошенникам. Аферисты будут специально тянуть время, но Вы плюньте на них и требуйте возврата, не пишите на почту, все равно будете долго ждать ответа, лучше сразу звоните в платежную систему через которую оплачивали и требуйте деньги обратно, в качестве подтверждения предоставьте скрин шот квитанции об оплате. В некоторых случая мошенники сами возвращают деньги, но это единичные случаи

Если платили через банк то обратитесь туда с заявлением о возврате денег, в заявлении должны будете указать дату, сумму и тд., вообщем будете заполнять все по примеру, делаете ксерокопию и оригинал регистрируете в приемной, копию оставляете себе. (Рассмотрение вашей заявки 30 рабочих дней). Вам могут предложить помощь КОЛЛЕКТОРОВ по возврату денег, не стоит обращаться к ним ! Если обратитесь к ним Вы потеряете еще больше.

Если стали жертвой мошенников то стоит обратится еще и в полицию, напишите заявление (в течении 2-х дней после того как стали жертвой жуликов). В заявлении должны будете указать все: адрес сайта который обманул, контактные данные, когда обманули и сколько денег украли. Также не стоит брезговать консультациями юристов, не бойтесь к ним обращаться. Сохраняйте все переписки с мошенниками, делайте скрин шоты, это поможет в возбуждении уголовного дела

Сам процесс возврата денег очень длительный, полиция не имеет права отказать Вам в принятии заявления. Если же дело идет очень долго и начинают тянуть время то Вам просто нужно обратиться к грамотному юристу, он уж точно поможет вернуть Ваши деньги.

Чтобы не попасть в руки мошенникам Вам нужно посоветоваться с нами, просто напишите на нашу почту [email protected] или в группу Вконтакте, мы изучим данный сайт и вынесем вердикт. Не платите никому и рубля не посоветовавшись с нами.

Мошенники могут быть абсолютно везде, могут позвонить Вам на номер и представиться вашим родственником, сказать что попал в беду или ДТП и попросить перевести деньги, не переводите никакие деньги ! Аферюги также могут отправлять вам всякие лохотроны на Вайбер или по СМС, они даже есть на досках бесплатных объявлений и там могут выдавать себя за администрацию и предлагать пройти фальшивый опрос. Не верьте и не переводите ничего

Чаще всего жертвами аферистов становятся пенсионеры и очень наивные люди. При телефонном мошенничестве выбирают именно пенсионеров, потому как они пожилые люди и слух, зрение очень ухудшенное, распознать голос или текст весьма затруднительно. Думаем что эта статья была полезна Вам, также она будет часто обновляться

Как вернуть деньги, если они украдены мошенниками

Если с вашей банковской карты украдены деньги, вы имеете шанс их вернуть

Сегодня, увы, существует слишком много схем, по которым мошенники выводят ваши деньги без вашего согласия и вашего ведома. Одно дело, когда вы сами провоцируете ситуацию – например, утеряли карту или сообщили Pin-код незнакомому лицу. И другое дело, когда доступ к вашей карте получили кибер-мошенники. Интернет-торговля развивается стремительно, а каналы передачи личных данных, увы, не всегда надежно защищены.

Что делать, если однажды вы вдруг обнаружите, что с вашей банковской карты утекают деньги на оплату услуг или товаров, которые вы не заказывали и не покупали?

1. Срочно заблокируйте карту, позвонив в банк. Алгоритм действий вам должен быть известен заранее, вы должны знать, как Отче наш, по какому номеру звонить, и, конечно, под рукой должна быть сама карта – сотрудник колл-центра обязательно потребует ее номер. Ну и, конечно, несмотря на волнение, вы должны вспомнить свое кодовое слово.
2. Также сотруднику банка вы должны озвучить причину блокировки карты: несанкционированные транзакции. И потребуйте передать все материалы для расследования в департамент IT-безопасности. Это очень важно. Чем скорее начнется расследование по факту вывода средств со счета, тем больше шансов вернуть деньги.
3. Пока идет дозвон – ожидание ответа оператора, обязательно сделайте скрин-шоты банковских транзакций – все операции с того момента, когда с вашей банковской карты начался несанционированный вывод денег. Также зафиксируйте для себя, какой остаток на счете. Эти сакральные знания помогут вам в дальнейшем: грамотно оспаривать транзакции, а в случае, если деньги будут возвращены на счет, вам не придется вспоминать, а сколько же средств было на вашем счету и точно ли все украденные деньги вернул вам банк?

***

При условии, что ваша банковская карта не утеряна и не украдена, доступ к ней (номер карты, пин-код, 3D-secure, СVV и пр.) не передавался третьим лицам – не то что официанту в ресторане для оплаты по счету или незнакомцу по телефону, да даже собственным детям, то вы имеете большие шансы на возврат украденных средств.

Что делать, чтобы вернуть честно заработанные и бессовестно украденные неизвестными лицами деньги?

1. Написать заявление в банк в свободной форме, изложив ситуацию как можно подробнее. Здесь важны все детали. Какие транзакции вы считаете незаконными? Что лично вы знаете о компании, которая списала с вашего счета определенную сумму денег? Имели ли вы какие-то контакты с ее представителями? Если у вас доказательства того, что эта компания незаконно получила доступ к вашему счету?
2. Предъявите сотруднику банку скомпрометированную карту для утилизации. Это необходимо сделать обязательно: наличие карты – одно из доказательств, что карта не украдена и не утеряна. Наличие этой карты и утилизация карты с выдачей специального документа – акта – повышает ваши шансы на истребование денег, украденных мошенниками.
3. Заполните в банке специальную форму, в которой обязательно укажите причины блокировки счета, все транзакции (номера, суммы, дата и пр.), которые вы просите оспорить. Заявление по форме необходимо для начала процедуры chargeback. Чарджбэк – это процесс оспаривания банком-эмитентом операции по карте. Случаев, когда состоявшиеся транзакции могут быть оспорены, довольно много: это не только явная кража денег, но и, например, если по карте произошло двойное списание средств, подпись на карте и в счет отличаются, операция произведена на сумму, отличную от стоимости покупки, деньги списаны, но покупатель не получил товар или услугу и т.д.
4. Чтобы повысить свои шансы на возврат денег, напишите заявление о случившемся в департамент защиты прав потребителей финансовых услуг Национального банка РК. Документ можно отправить на электронную почту [email protected].
5. Если вы очень сильно желаете вернуть свои кровные, украденные мошенниками, напишите также заявление в полицию. Если полиция заинтересуется, а что собственно такое происходит в банке, откуда у клиентов воруют деньги, то шансы на благополучный исход дела повысятся на сотую процента. Конечно ваше заявление – еще не гарантия того, что расследование со стороны полиции вообще состоится. Во многих разрозненных случаях полиция лишь фиксирует факт кражи денег с карты и формирует статистику. И не более того.
6. И вот когда все эти действия вами завершены, нужно обязательно приступить к самому важному этапу – сообщить о случившемся в социальных сетях и СМИ. Если вам удастся привлечь внимание к своей проблеме – она будет решена. Имейте ввиду, что банку потребуется для возврата денег не меньше месяца-двух. Наберитесь терпения.

***

© ZONAkz, 2019г. Перепечатка запрещена. Допускается только гиперссылка на материал.

Как вернуть деньги снятые с карты мошенниками — Практические рекомендации

Мошенники – народ изобретательный. Сегодня ими отработано изрядное количество способов, как похитить деньги со счетов держателей банковских карт. Поскольку, воровство с карт приобрело впечатляющий размах, мы решили уделить внимание этой проблеме и рассказать, как вернуть деньги снятые мошенниками с банковской карты.

Украли деньги – что делать

Можно ли вернуть украденные деньги? Можно. Если появилось подозрение, что с вашей картой без вашего участия производились какие-либо операции и были сняты средства, рекомендуем немедленно принять следующие меры, чтобы вернуть свои деньги:

• Сразу же связаться с банком по бесплатному номеру, указанному на карте и потребовать заблокировать ее. Нужно сделать это, потому что для снятия средств, либо оплаты покупок знать PIN-код и иметь на руках саму карту вовсе не обязательно. Сотрудник банка по телефону сообщит об остатке на вашем карточном счете и последних действиях с картой.

• В случае невозможности решить по телефону все вопросы, лучше всего будет лично обратиться в ближайший офис вашего банка, где вы сможете не только заблокировать карту, но и получить всю необходимую информацию о движении денег по вашему счету.

• Если опасения подтвердились и с вашего счета мошенниками были списаны деньги, подавайте в банк заявление с требованием расследовать вызвавшие подозрения операции со счетом и вернуть снятые с карты деньги. Получите выписку по вашему карточному счету и приложите ее к заявлению.

• Поскольку речь идет об уголовном преступлении, необходимо обратиться с заявлением о мошеннических действиях и требованием вернуть снятые деньги в подразделение полиции. Заявление составляется в двух экземплярах, на вашем экземпляре указывается номер, под которым оно регистрируется в полиции.

Выполнив эти действия, вы можете рассчитывать на возврат похищенных денег.

Что нужно знать

Теперь расскажем подробнее, чего стоит ожидать в процессе расследования факта пропажи денег с вашего счета.

Заявление-претензия в банк. Перед тем, как его составлять, изучите прописанные в договоре на обслуживание карточного счета обязанности банка и клиента, то есть, вас.

Составляя заявление, постарайтесь максимально подробно описать случившееся, делая акцент на своей непричастности к пропаже средств с карты. Банк, выпустивший карту, будет обращаться к кредитной организации, получившей платеж с запросом о возврате денег снятых мошенниками.

Получатель платежа в течение трех месяцев может рассматривать этот запрос, прежде чем принять решение о переводе средств. За это время соответствующие подразделения банков  проводят проверку операций по счету клиента, а также проверяют репутацию самого заявителя и лица, получившего деньги.

В процессе расследования возможно сотрудники служб безопасности банков могут опрашивать коллег заявителя по месту работы, беседовать с участковым уполномоченным полиции по месту жительства и задавать вопросы членам семьи держателя карты.

Это вполне оправданно, так как банк должен исключить причастность самого потерпевшего к совершенным мошенническим действиям.

Когда факт мошенничества будет доказан, банк-получатель обязан вернуть полученные средства обратно на счет держателя карты.

Как написано выше, правильным будет подать заявление в полицию. Желая сохранить деловую репутацию, сотрудники банка наверняка постараются отговорить вас от этого шага.

Видео по теме:

Правоохранительные органы, проверяя заявление, проведут  мероприятия, направленные на поиск преступников. По сложившейся практике, расследуя случаи мошенничества с банковскими картами органы полиции и служба безопасности банка тесно сотрудничают.

Придя к выводу о непричастности держателя карты к пропаже денег со счета, требование к банку-эквайру  о возврате денег снятых мошенниками на счет клиента становится абсолютно законным и похищенные средства поступают обратно.

Если же банк, получивший деньги не желает их возвращать, решением  вопроса становится обращение в суд. В данном случае материалы проведенного расследования станут весомым аргументом в пользу истца.