почему банк отказал в кредите, как увеличить шансы на одобрение

Как получить одобрение кредита в банке и что снижает ваши шансы? Почему банк отказал в кредите и что нужно для одобрения?

Очень часто бывает и такое, что наши соотечественники, которые хотят получить потребительский кредит, сталкиваются с отказом со стороны банка. Причем очень часто никто не объясняет неудавшимся заемщикам причину отказа. В данной статье собраны наиболее распространенные причины, из-за которых наши сограждане страдают в вопросе получения кредитных средств. Так что нужно делать, чтобы одобрили кредит в банке?

Банк отказал в кредите. Основные причины отказа

Любой банк, перед тем как принять решение о кредитовании заемщика, тщательно оценивает его платежеспособность и уже на основании своих выводов принимает решение о кредитовании. Данная схема очень сложная и включает в себя довольно большое количество различных факторов.

Среди основных факторов, негативно влияющих на кредитование, эксперты называют: плохую кредитную историю, недостаточный уровень заработной платы и других доходов и, конечно же, слишком большое количество непогашенных кредитов.

Очень интересен и тот факт, что заемщику могут не одобрить кредит и в том случае, если он никогда в жизни не пользовался услугами кредитования. У него просто нет кредитной истории и это служит причиной отказа. Получается, что кредит он взять не может потому, что у него нет кредитной истории, а сформироваться она может только в том случае, если он возьмет и успешно погасит кредит. В таком случае рекомендуется взять небольшой кредит и успешно его выплатить. Так будет сформирована положительная кредитная история.

Бывают и совсем курьезные случаи, когда заемщик думает, что ему отказали из-за слишком бедной одежды или же родственники слезно просят не давать кредит не слишком надежному заемщику, не желая потом погашать за него обязательства.

Когда в банк попадает заявка на получение кредита , сотрудники кредитно-финансовой организации посылают запрос в БКИ (Бюро кредитных историй) и получают информацию о будущем заемщике. Причем каждый банк решает сам, какая кредитная история позволит получить кредит, а какая будет признана неподходящей. Четких критериев в данном вопросе нет. Очень внимательно оценивается и возможность дефолта заемщика. Банк не хочет терять свои деньги.

Возможны и скрытые просрочки. Если человек оформил кредитную карту и отдал ее своему родственнику, он может и не знать о том, что у него есть задолженность. А эта задолженность является основанием для отказа в выдаче нового кредита.

Не стоит так же приукрашивать свои доходы или же стараться взять как можно больше кредитов. Если сумма, которую ежемесячно человек выплачивает будет превышать 50% от его суммарного дохода, в получении кредита ему откажут. Очень велика вероятность того, что он не сможет выплатить свои обязательства в случае потери работы.

Основные правила подготовки к походу в банк

Есть несколько основных правил, которые помогут увеличить шансы на одобрение кредита и им желательно следовать:

• Если заемщику отказали в получении кредита в одном банке, нет необходимости сразу бежать в другой. Все запросы банков отражаются в кредитной истории  и вполне возможен вариант, что такого заемщика посчитают кредитным мошенником, другой банк, видя в кредитной истории что заемщику отказал первый банк, а также в случае сомнений старается отказать, на всякий случай;
• Обязательно нужно регулярно проверять свою кредитную историю для того, чтобы удостовериться в том, что нет просрочек и в корректности тех данных, которые подал в БКИ банк;
• Нужно тщательно подготовить все документы, любая ошибка может быть использована банком для отказа в выдаче кредита;
• Постараться предварительно оценить свои шансы на одобрение ;кредита в этом банке, а не обращаться в первый попавшийся банк;
• Получение кредита — это серьезное мероприятие и к нему нужно тщательно подготовиться: куда, на что и как отдавать.

Как подготовится к крупному кредиту, чтобы повысить вероятность его одобрения

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕПеред совершением крупной покупки либо перед принятием важного решения люди, как правило, к ним готовятся. Вопрос о взятии ипотечного кредита редко поднимается спонтанно, также как и мысли о новой машине, ремонте либо отпуске заграницей. Обращение в банк за значительной суммой кредита также должно происходить после определенной подготовки. Ее целью является формирование имиджа положительного заемщика, который определяется как материальными, так и не материальными факторами. Ниже рассмотрим, что можно сделать до обращения в банк, чтобы повысить вероятность одобрения кредитной заявки.

Источник дохода и трудоустройство

Это ключевой момент, по которому оценивается ваше обращение. Доказать свою платежеспособность без стабильного источника дохода не получится. В то же время, не так много клиентов, которые получают высокую официальную зарплату в крупной известной компании. Поэтому банки часто применяют и субъективный подход, учитывая косвенные подтверждения вашего финансового состояния.

Один из самых строгих подходов использует Сбербанк, который долгое время практически во всех случаях отказывал в кредитах владельцам бизнеса. С одной стороны, доходность собственного дела может быть в разы выше зарплаты по найму, но в случае с мелкими предпринимателями высок риск разорения, и практически никак невозможно доказать успешность деятельности. В такой ситуации в пользу заемщика сыграет наличие каких-либо активов: офис, оборудование, земля и т.д.

В общем случае потенциальным заемщикам можно дать следующие рекомендации:

1. Обеспечьте себе официальное трудоустройство и как можно более высокую долю «белой зарплаты» (если невозможно всю) хотя бы на 3-6 последних месяцев – например, договоритесь с работодателем, что компенсируете переплату по налогам за этот период. Можно подвергнуть сомнению, насколько оправдан этот шаг. Многое зависит как от компании, так и от суммы, которую вы планируете взять. Если организация известная и имеет неплохую репутацию, то банк без проблем примет к доверию и справку в свободной форме. Если же фирма небольшая и никому не известна, то кредитор может подумать, что документ просто «нарисован», да и доверие к такому месту работы ниже. Помните, что подделывать финансовые документы не стоит, банки всегда проверяют справки о доходах.
2. Если вы владелец бизнеса, подготовьте как можно больше данных о своей деятельности, подтверждение того, что есть оборот, активы, клиенты.
3. Если все вышесказанное выполнить нет возможности, официальная зарплата небольшая, то вам необходимо привлечь созаемщика или поручителя, чей доход будет учитываться при рассмотрении заявки. Его источник заработка должен быть стабильным и документально подтвержденным.

Деньги на счетах и обороты по картам

Когда нет официальной зарплаты, положительным фактором будет наличие крупного депозита, оборота по пластиковой карточке либо счету. Это будет являться для банка подтверждением того, что деньги у вас есть. Помните, что кредитные организации рассматривают данные в относительно долгосрочном периоде – больше месяца, но редко когда больше полугода и практически никогда более года. Поэтому если за год до кредита вы положите на счет хорошую сумму (не обязательно свою, вы можете одолжить ее у друзей или родственников, а после получения кредита вернуть), это положительно повлияет на принятие решений.

То же самое можно сказать и об оборотах по пластиковой карте. Старайтесь чаще платить по безналу, также можно попросить хороших знакомых совершать какие-то покупки по вашей карте – это увеличит объем трат, которые будут видны банку при проверке.

Имеет значение и характер трат. Хорошо, когда есть крупные покупки, а не только текущие расходы. Возможность тратить деньги на излишества показывает то, что вы хорошо зарабатываете. В то же время, все должно быть в меру. Если вы перестараетесь, возникнет ощущение, что вы не умеете планировать финансы и являетесь безответственным заемщиком.

Вышесказанное желательно реализовывать именно в том банке, в котором вы планируете взять кредит. Тогда он гарантированно увидит ваши финансовые возможности.

Поездка заграницу

В нашей стране крупные траты и отпуск за рубежом доступны только для неплохо обеспеченных слоев населения. По крайней мере, так считают многие банки при рассмотрении заявки на кредит. Некоторые даже официально принимают штамп о выезде заграницу в качестве подтверждения наличия дохода.

Путешествие желательно совершить не ранее, чем за полгода (или хотя бы год) до обращения за кредитом. Важно также, куда именно вы едете. Лучше всего покажет платежеспособность дорогой отдых в Европе, на курортах Азии, Северной и Южной Америки.

Наличие имущества в собственности

Обычно решение об обращении за крупным кредитом принимается совместно двумя супругами, а иногда еще подключаются и другие родственники. Когда встает вопрос, кому именно подавать заявку, нужно выбрать того члена семьи, на которого оформлено дорогостоящее имущество: автомобиль, недвижимость. Возможно, имеет смысл переоформить заранее все на кого-то одного.

Несмотря на то, что информация об имуществе супруга заемщика тоже принимается к сведению, проверку, прежде всего, проходит тот, кто подал заявление. С него и будет спрашиваться долг. Поэтому лучше, когда все-таки собственность есть у вас, а не у ваших близких.

Кредитная история

На вероятность одобрения практически одинаково плохо влияют как плохая кредитная история, так и ее полное отсутствие. В первом случае заемщик уже зарекомендовал себя как ненадежный, во втором не вызывает доверия, как слишком незнакомый.

Поэтому, если вы когда-то допускали просрочки, реструктуризацию и прочие негативные моменты по кредитам, то вам необходимо заранее постараться свою кредитную историю поправить. Проще всего это сделать, взяв какой-нибудь кредит и вовремя совершая по нему выплаты. Чем больше сумма, срок и количество таких кредитов, тем лучше. Например, Сбербанк рассчитывает кредитный рейтинг на основе нескольких параметров, в том числе размера обязательств и срока погашения. Те же рекомендации актуальны и для клиентов, которые никогда не кредитовались в банках. Лучше всего брать такие кредиты в тех организациях, в которые планируете обратиться за крупным.

Образование, внешность, социальный статус и другие косвенные факторы

В любом обществе существуют стереотипы. Есть факторы, которые принимаются за показатель успешности. Это престижное образование, наличие семьи, карьера на одном месте работы. Даже субъективное мнение кредитного специалиста может сыграть роль в принятии решения. Поэтому вы должны позаботится о том, чтобы производить положительное впечатление, поработать над речью, чтобы она не была слишком торопливой, научится вести себя спокойно, разговаривать грамотно. Эти факторы добавятся к общей картине и будут иметь определенный вес, который может стать для вас важным.

Привлечение созаемщиков и поручителей

Если все выше указанные советы в вашем случае реализовать сложно, то самый верный вариант повысить вероятность одобрения заявки на кредит – это привлечь созаемщика и/или поручителя. Большинство банков дает возможность учитывать их доход при принятии решения. Поэтому вам необходимо найти именно такого кандидата, который будет отвечать всем описанным рекомендациям: иметь официальный доход, высокий уровень жизни и собственность.

Идеальный вариант, когда таковым гарантом выступают близкие родственники, например, родители. Они вызовут у банка больше доверия, чем посторонний человек, поскольку, вероятнее всего, окажут заемщику финансовую помощь в трудной ситуации еще до возникновения просрочки.

Помните, что чем меньше обеспеченность кредита, тем более придирчив банк к заемщику. Автокредит выдается обычно с высокой вероятностью, поскольку оформляется залог и страховка на всю стоимость машины. С ипотекой и потребительскими кредитами под залог несколько сложнее, потому что имущество низколиквидно, а процедура изъятия трудоемка и болезненно переносится обеими сторонами. Необеспеченный потребительский кредит на крупную сумму взять сложнее всего, поэтому и повысить вероятность одобрения по нему труднее.

Как увеличить вероятность одобрения кредитной карты. Как увеличить вероятность одобрения кредита

Как повысить шансы на одобрение банком кредита

Все больше людей обращаются в банки за получением кредита. И каждый рассчитывает на то, что его «желание» будет одобрено банком и заветная сумма быстро окажется на руках. Но на деле часто бывает все наоборот. Банк отказывает в выдаче займа и при этом не каждое финансовое учреждение готово объяснять клиенту причины отказа. Они могут быть различны. Но есть основные, которые чаще всего и используют банки. Это:

• небольшой уровень дохода;
• неподходящий возраст заемщика;
• наличие негативной кредитной истории;
• судимость, привлечение к уголовной ответственности, наличие дел о взыскании сзаемщика любых долгов;
• предоставление о себе ложных сведений;

Но зная некоторые особенности при оформлении кредитов, каждый может воспользоваться ими и значительно увеличить свои шансы и получить положительное решение от банка.

Определяем цель

Многие решаются брать кредит про запас, мол, пригодится в трудную минуту. А затем, при разговоре с менеджером банка, не могут внятно объяснить, для чего им нужны средства. Поэтому самым первым моментом, на котором необходимо заострить свое внимание, является четкое определение целей кредита. Он лишь тогда будет выгодным, когда сможет полностью оправдать предстоящие расходы. Жилищная ипотека, автокредит, заем на образование или лечение, открытие собственного дела – это «уважительные причины» для того, чтобы обратиться в банк за кредитом. А вот покупку мелкой бытовой техники, хозяйственного инвентаря, вкусненьких продуктов питания можно производить при помощи кредитной карты и при этом укладываться в льготный период.

Выбираем банк

Прежде чем остановить свой выбор на каком-то одном учреждении, проанализируйте предложения других банков. Внимательно рассмотрите предлагаемые ими программы и условия кредитования. Обязательно обратите внимание на наличие скрытых комиссий и на возможность производить оплату по дифференцированной системе погашения.

И так, выбор подходящего банка и определение цели кредитования является половиной дела на пути к получению заветной суммы. А дальше нужно учесть следующее.

Встречают по одежке

Пусть не покажется кому-то странным, но внешний вид заемщика играет важную роль при посещении банка. Вам не обязательно одеваться в торжественный смокинг или вечернее платье. Но чистая, опрятная одежда будет являться оценкой вашего внешнего вида сотрудниками банка. Поэтому забудьте о потертых старых джинсах и растянутых футболках. Ваш облик должен соответствовать вашему статусу – это главное.

Заполнение анкеты

При заполнении анкеты будьте внимательны. Если вопросы вам задает менеджер, а затем заносит ваши ответы сразу в компьютер, значит нужно полностью сконцентрироваться на этом процессе. Если вы заполняете анкету собственноручно, не допускайте исправлений и ошибок, особенно при внесении паспортных данных. Обычно все ответы обрабатываются при помощи системы автоматического скоринга. И чем больше вы наберете баллов (за точные и правильные ответы), тем в

Почему молодым людям тяжело получить кредит и что с этим делать

Согласно данным кредитного калькулятора Сравни.ру, если возраст заёмщика составляет 18 лет, то из 523 доступных потребительских кредитов остаётся только 75 предложений. Для 21-летнего заёмщика доступно уже 356 вариантов кредитования.

Вот некоторые займы, которые можно оформить в 21 год.

Кредиты на 100 тысяч ₽ на 1 год среди топ-50 банков

Почему часто отказывают в кредите?

Банкиры называют такие причины отказа молодым людям в кредите:

• низкий доход или отсутствие стабильной работы;  

• склонность чаще пропускать платежи по кредитам;

• призывной возраст;

• невысокий уровень финансовой грамотности.

«В силу названных причин молодёжь считается не самой надёжной категорией потенциальных клиентов с высокой вероятностью невозврата долгов. Наиболее вероятно, что таким клиентам кредитные организации одобрят только небольшие займы на короткие сроки», — рассказывает начальник управления аналитики департамента розничных рисков Росбанка Левон Торозян.

Дополнительно ситуацию с потребительскими кредитами усложняет то, что они беззалоговые. «На рынке не распространена практика привлечения созаёмщиков по потребительским кредитам, как это можно сделать, например, в случае с залоговыми кредитами — такими как ипотека или автокредит. Поэтому вероятность того, что молодые люди смогут привлечь родителей в качестве созаёмщиков по потребительским кредитам, крайне мала», — объясняет руководитель управления потребительского кредитования и продвижения кредитных карт дирекции по работе с частными клиентами Ситибанка Светлана Беспалова.

В пресс-службе Сбербанка также подтверждают, что «получить кредиты молодёжи может быть сложнее». Но не всем. Внутри группы «18–21 год» есть 13% клиентов с зарплатными картами банка. Им предлагаются кредиты на персональных условиях. Скоро банк также запустит совместно с Министерством образования и науки образовательные кредиты, которые можно будет оформить с 14 лет.

Как повысить шанс одобрения кредита?

В Сбербанке предложили три варианта:

• официально трудоустроиться и попросить начислять зарплату на банковскую карту;

• обращаться за кредитом в банк, на карту которого получаете зарплату;

• изучать акции банков и искать предложения для молодёжи.

Какую цель кредита лучше указывать в банке чтобы не получить отказ

Если оформлять потребительский кредит в Сбербанке или другой кредитной организации, менеджер наверняка попросит указать в заявке цель предоставления средств. В таком случае лучше указать направление трат на реальные нужды, удовлетворение которых улучшает условия жизни. Например, в качестве цели можно указать ремонт, покупку автомобиля или недвижимости, мебели и т.п.

7 целей, которые лучше указать в заявке

Если оформляется нецелевой кредит в 2019 году, как и в предыдущие годы, банк фактически не может проверить направление будущих трат, поскольку они зависят только от желания заемщика. К тому же ни один крупный (Сбербанк, Альфа-Банк, Тинькофф) или средний банк не просят предоставлять отчетные документы, которые бы подтвердили факт “правильного” расходования средств (чеки, квитанции и другие документы).

Однако это не значит, что получить кредит можно, указав абсолютно любую цель или не прописав конкретного направления трат. Поэтому лучше не формулировать ее в общем виде, например: «на личные цели» или «на потребительские нужды», а заранее продумать, как именно заполнить анкету. Среди наиболее желаемых целей, к которым в банках относятся с пониманием, можно назвать следующие:

1. На ремонт квартиры/загородного дома/дачи.
2. На покупку мебели.
3. Для приобретения бытовой техники (это могут быть как товарные кредиты, так и обычные займы в банке наличными).
4. На покупку недвижимости (если не хватает немного средств, например, при переезде из 1-комнатной квартиры в 2-комнатную).
5. На покупку авто (также если не хватает немного денег или в тех случаях, когда приобретается автомобиль б/у, на который автокредит не предоставляется).
6. Для оплаты образования детей или собственного обучения – подобные траты банк рассматривает как инвестицию в человеческий капитал, благодаря которому заемщик в перспективе сможет получать больший доход.
7. На приобретение туристической путевки. Эта цель неоднозначная: с одной стороны, она говорит о некоторой «продвинутости» заемщика, но с другой стороны свидетельствует о том, что сам он не в состоянии оплатить путевку даже раз в год. Однако банки нередко одобряют подобные займы исходя из кредитной истории и реальной платежеспособности клиента.

5 целей, о которых лучше не говорить

Получить займ без отказа нецелевого характера довольно просто, особенно если речь идет о небольшой сумме, а официальные доходы клиента позволяют рассчитывать на то, что он вовремя вернет весь кредит. Однако в некоторых случаях заемщики указывают сомнительные цели, которые практически для всех банков являются нежелательными или даже подозрительными. Поэтому полезно знать и о тех направлениях трат, которые лучше не прописывать, даже если это истинная цель:

1. На приобретение предмета роскоши, ювелирных изделий, коллекционных предметов, дорогой одежды и т.п.
2. Для вложений в сомнительные проекты – например, в рынок форекс, для игры на бинарных опционах и т.п.
3. Для погашения долгов в других банках, по кредитным картам и т.п. В этом случае лучше воспользоваться специальными программами рефинансирования кредита, которые предлагаются практически во всех банках.
4. На оплату расходов, связанных с лечением самого заемщика или его близких родственников. Дело в том, что проблемы со здоровьем чреваты тем, что человека могут быстро уволить с работы. А наличие родственника с ослабленным здоровьем в глазах банка практически приравнивается к содержанию иждивенца, что также грозит большими тратами.
5. Для открытия собственного дела, вложений в покупку первоначального капитала – например, торгового оборудования, аренду места, организационные расходы и т.п. В этом случае банк обязательно потребует предоставить бизнес-план и документы, подтверждающие нормальное финансовое положение заемщика.

5 способов повысить шансы на одобрение кредита

Перед обращением необходимо тщательно рассчитать общую сумму и величину ежемесячного платежа. Для этого можно использовать кредитный калькулятор на сайте банка или других подобных сайтов. Затем следует позаботиться о том, чтобы вероятность одобрения заявки на кредит была максимальной. Для этого существует несколько простых способов:

1. В первую очередь посетить лучше тот банк, где ведется зарплатный счет или где ранее был взят кредит, средства по которому вернули точно в срок или даже досрочно.
2. Можно обратиться в банки-партнеры магазинов, туристических компаний и других организаций, у которых планируется сделать покупку. Например, в любом крупном магазине можно найти стойки банков, готовых рассмотреть заявку на товарный кредит, поскольку цель получения средств уже известна и воспринимается как вполне разумная.
3. Чем больше предоставлено документов, тем выше шансы на одобрение. Стандартные требования банков – справка 2-НДФЛ или по форме банка, копии трудовой книжки.
4. Если кредитная история на момент обращения уже была испорчена, целесообразно уточнить актуальный рейтинг, сделав запрос в кредитное бюро (с недавнего времени можно делать по 2 бесплатных запроса ежегодно).
5. Если при обращении несколько банков дали отказ, стоит сначала улучшить свою кредитную историю. Сделать это можно за счет оформления небольшого кредита или карты «для вида», погасить которые можно довольно быстро.

Какую цель указать предпринимателям

Предприниматели обычно нуждаются в довольно больших суммах, которые трудно объяснить необходимостью приобретения мебели, техники и т.п. Поэтому в таких случаях следует указать истинную цель получения кредита для:

• открытия фирмы;
• ее расширения;
• модернизации оборудования;
• покупки новой техники, механизмов;
• реализации социального проекта и т.п.

Решение банка о предоставлении кредита напрямую зависит от платежеспособности ИП или юридического лица. Поэтому необходимо предоставить как можно больше соответствующих документов – справку о доходах за последний год, копии договоров аренды, соглашений с подрядчиками, заказчиками и другими контрагентами, финансовая отчетность и т.п.

Таким образом, при оформлении кредита нужно внимательно отнестись ко всем вопросам анкеты, в том числе и о цели предоставления средств. Идеальный и довольно распространенный вариант – когда указывается истинная цель, которая воспринимается банком как «разумная», т.е. «желательная». В противном случае нужно просто умолчать о реальной потребности и прописать именно «идеальную» цель, которая якобы связана с повседневными нуждами.

Повышаем шансы на одобрение кредита

Получение абсолютно любого кредита всегда предполагает процесс рассмотрения, когда сотрудники банка или специальная программы проводят анализ предоставленных данных и документов заемщика. В результате клиент может получить одобрение кредита либо же отказ его предоставлении.

На результат обработки заявки влияет совокупность различных факторов, поэтому нельзя сказать, что есть определенный рецепт, который позволит получить положительное решение банка. Но на процент одобрения все равно можно повлиять. В этом деле главное — это показать банку совою надежность и платежеспособность.

Основные методы повышения процента одобрения кредита

1. Подавать заявку в уже знакомый банк. Так как для любого банка важна благонадежность заемщика, то он будет только рад выдать кредит, если увидит, что клиент положительный. Практически всегда приходит положительное решение по заявкам от клиентов, которые уже брали в этом банке кредит и выплатили его без проблем.

2. Подавать заявку в банк, на счет которого получаете заработную плату. Зарплантые клиенты — это отдельная категория заемщиков, к которой банки относятся очень положительно, процент одобрения кредита по таким заявкам высокий.

3. На погашение кредита у клиента не должно уходить более чем 30% от заявленного в анкете дохода. Подбирайте срок и сумму таким образом, чтобы ежемесячный платеж составлял не более трети от получаемого вами дохода. Банк всегда анализирует доходы и расходы заявителей, после выплаты ежемесячного платежа у клиента должно остаться достаточно средств для существования.

4. Приходите за кредитом в нормальном виде. Банк никогда не одобрит заявку клиенту, который пьян или пришел с явным вчерашним амбре. подготовьтесь к походу за кредитом, приведите себя в порядок. Менеджер, который принимает заявку на кредит, также может повлиять на решение, он проставляет в анкете собственную оценку потенциального заемщика. Так что, в ваших интересах заслужить его благосклонность.

5. Чем больше документов, тем лучше. Если у вас есть дополнительный источник дохода, то обязательно докажите его документально. Голословным заявлениям лучше не верить. Банки могут проявить повышенную лояльность к заявителю, который предоставил документы на собственную недвижимость, авто или принес загранпаспорт с отметками о пересечении границы. В общем, старайтесь принести как можно больше документов, лишним это точно не будет.

6. Делайте первый взнос как можно больше. Если кредитная программа предполагает внесение первоначального взноса, то в интересах заемщика сделать этот взнос как можно больше. Максимальный процент одобрения будет при внесении 50% и более от стоимости покупки.

Скоринговая система оценки заемщика

Многие банки давно перешли на систему рассмотрения заявок, когда анализ данных проводит не человек, а программа. Именно программа выносит решение на основании предоставленной заявителем информации.

В этом случае важная каждая мелочь. За каждый пункт анкеты клиент получает определенное количество баллов. Для положительного решения необходимо набрать минимальное количество этих баллов.

Здесь влиять будет все: в каком жилье проживает заемщик, численность его семьи, есть ли иждивенцы, наличие транспортного средства, возраст клиента, ИП или ОАО его работодатель. Любой, казалось бы, незначительный пункт влияет на решение банка.

Если кредит оформляется онлайн

Здесь самое главное — правдиво указать о себе требуемую информацию. Если после выяснится, что заявитель приврал, то это обязательно приведет к отказу даже по уже одобренной заявке. Также важно вносить все данные из документов без ошибок.

Одобрение кредита онлайн всегда является лишь предварительным. После вынесения решения по заявке, отправленной через интернет, заявитель должен прийти в банк со всеми документами, которые необходимы для выдачи средств. Если в анкете он указал наличие справки с работы, а в итоге ее нет, то это приведет к отказу.

При посещении менеджер обязательно сверит данные из документов с теми, что внесены в анкету. Если обнаружится несоответствие, одобрение аннулируется. Также отмена решения может применяться, если заявитель пришел в неподобающем виде, например, пьяным.

Где выше всего шансы получить одобрение?

Крупные банки предъявляют высокие требования к заемщикам и очень разборчивы при рассмотрении заявок. Допустим, одобрение кредита в Сбербанке получить сложно, но зато условия выдачи кредита будут выгодными.

Самый высокий процент одобрения предлагают микрофинансовые организации. Они всегда менее требовательны к клиентам и даже могут дать положительный ответ заемщикам с отрицательной кредитной историей. Конечно, про 100% одобрение кредита говорить нельзя, но некоторые кредитора такого рода заявляют, что одобряют 8 из 10-ти присланных гражданами заявок.

Также высокий процент одобрения сопутствует экспресс-кредиты или упрощенные программы по выдачи заемных средств. Но минусом высокой вероятности одобрения всегда будет невыгодность условий предоставления. Банки компенсируют свои риски тем, что повышают процентные ставки.Так что, о выгодности программы говорить не стоит, но зато есть большая вероятность положительного решения.

Процент одобрения кредита в Альфа Банке

Отправляя заявку на заем, не думаешь об отказе. Кажется, что все ФКУ спешат заключить договор с новым клиентом и получить свою долю выгоды. На самом деле, это не так, и крупные кредитные учреждения, к примеру, Альфа Банк, тщательно подходят к выбору кандидатов на кредитование. Чтобы не тратить время, лучше заранее оценить свои шансы на согласие от ФКУ. Поможет в этом статистика обнародовавшая процент одобрения кредита в Альфа Банке и заявленные учреждением требования к кандидатам.

О чем говорит статистика?

Официальной статистики с процентом одобрения и отклонения заявок Альфа Банком найти невозможно. Ни менеджеры, ни операционисты, ни руководители отделов не знают общие цифры по потребительским кредитом. Вся подобная информация крайне секретна, доступна ограниченному кругу лиц из управленческого аппарата и не разглашается посторонним. Нам остается лишь предполагать, делая выводы из личной истории обращения в ФКУ.

Статистика по Альфу Банку, опубликованная в различных интернет-источниках, не имеет ссылок на авторитетные источники или другие подтверждающие документы.

Почему дирекция надежно скрывает реальные цифры, тоже неизвестно. Хотя несложно вычислить логическим путем почему она это делает.

• Боятся оттока клиентов. Если процент одобрения заявок низкий, то сработает «антиреклама»: желающие кредитоваться в банке не захотят тратить зря время и нервы, так как высока вероятность получить отказ.
• Боятся конкурентов. Зная результаты и принципы отбора клиентов Альфа-Банка, другие финансово-кредитные учреждения смогут изменить применяемые алгоритмы скорринга и улучшить собственные показатели.

Вполне возможно, что банки скрывают статистические данные и по другим причинам. Тем не менее, факт очевиден – точных цифр потенциальному заемщику не узнать. Однако конкретные проценты претендентам и не нужны: важнее знать алгоритмы отбора кандидатов и способы влияния на решения ФКУ. Об этом и расскажем далее.

Как стать финансово привлекательным для банка?

Если деньги нужны срочно, то лучше сразу настроиться серьезно и ответственно подойти к отправке заявления на кредит. В первую очередь трезво оцениваем собственную платежеспособность и не просим у банка неподъемных для зарплаты ссуд. Далее внимательно изучаем список требований к потенциальным кандидатам, иначе автоматическая программа скорринга отклонит заявку в течение пяти минут. Не надо думать, что ФКУ не заметит отсутствие гражданства, неподходящий возраст или недостающий стаж – каждого претендента тщательно проверяют по всем фронтам.

Дополнительно стоит подумать о своей кредитопривлекательности. Так, «добро» от Альфа Банка ближе к тем, кто:

Альфа Банк не рассказывает, по какому принципу одобряются и отклоняются отправленные заявки.

• свободен от кредитной нагрузки, не имеет в прошлом просрочек по займам и ипотекам;
• имеет в банке действующий зарплатный счет;
• имеет открытый в ФКУ и активно пополняемый вклад;
• соглашается на финансовую защиту на весь срок кредитования;
• привлекает к сделке платежеспособных поручителей и созаемщиков;
• предлагает весомый залог, недвижимость или транспорт;
• способен выдержать взятое долговое обязательно, так как на кредиты должно уходить не более 40% от общей прибыли;
• дополнительно зарабатывает за счет вкладов, аренды, госвыплат, дивидендов, алиментов.

Также повышают вероятность одобрения кредита и другие моменты. К примеру, на личной встрече важны внешний вид кандидата, манера разговора, словарный запас, энергетика и уверенность в себе. Неофициально оценивается и семейное положение кандидата. Зарегистрированный брак увеличивает шансы, а большое количество иждивенцев, напротив, приближает к отказу.

Не стоит забывать, что обязательным этапом проверки будет запрос кредитной истории в БКИ. ФКУ изучит «заемное прошлое» кандидата за последние 5 лет, приняв к сведению все просрочки, штрафы и неустойки. Снизить итоговые шансы на ссуду может отсутствие какой-либо КИ, наличие непогашенных долгов и сильная закредитованность. Не сыграют в пользу потенциального заемщика и обращения в суды на прошлых кредиторов.

Все же последовал отказ

Еще раз напомним, что банк оставляет за собой право отказать в выдаче кредита без объяснения причин. Случается, что даже активные клиенты Альфы с зарплатной картой, безупречной кредитной историей и завидной платежеспособностью уходят из отделения без запрошенной суммы. Дело в том, что ФКУ может отклонить заявку и по неочевидным причинам.

• Заявка не прошла предварительный скорринг. Такое происходит, если кандидат запросил слишком несоразмерную доходов сумму или допустил ошибку при заполнении анкеты.
• Открыто много сторонних займов. Еще раз повторяем, что чем больше кредитов выплачивает клиентов, тем меньше желания его кредитовать. Между учреждениями есть негласное правило – не «нагружать» заемщика непосильными кредитами. Во-первых, это запрещает банковская этика. Во-вторых, велик риск невозврата с последствиями в виде просрочек, судов и коллекторов.
• Действует статус поручителя. Если имя фигурирует в поручительстве по чужому кредиту, то рассчитывать на одобрение не стоит. Факт участия в сторонней сделке фиксируется в БКИ и отрицательно влияет на решение по новому займу.
• Проблемы с законом. В официальных заявлениях банковские учреждения отрицают, что осужденным отказывают в оформлении кредитов. Но практика показывает, что даже условный срок по уголовным нарушениям и у потенциального заемщика, и у его родных, чреват отклонением анкеты. Если же имели место экономические преступления, то ФКУ стопроцентно «сольет» кандидата.
• Не тот возраст. Помня о требованиях по прописке и стажу, многие упускают возрастные ограничения. Между тем, банки смотрят и на нынешнюю цифру, и на возраст по окончанию срока займа.
• «Ошибочная» прописка. Отклоняется заявка, если человек выписался с одного адреса и не успел зарегистрироваться на другом.

Заемщик может повлиять на свое кредитопривлекательность, трезво оценив свое настоящее, прошлое и будущее. Нужно лишь не обманывать ФКУ, просить посильную сумму и уверенно заявить о достаточной платежеспособности.