Исправление кредитной истории, как исправить кредитную историю или изменить ее если не дают кредит

Получение кредита позиционируется банками как самый доступный и удобный способ приобретения необходимого товара или услуги. Нужен телевизор – возьмите кредит. Хотите отдохнуть за границей – вам предоставят нужную сумму в долг. Пришла пора собирать ребенка в школу? Банк готов прийти на помощь и в этом случае. Однако, получая кредит, стоит помнить о том, что его придется возвращать, причем с процентами. А невыполнение своих обязательств влечет за собой массу неприятностей, одной из которых является ухудшение кредитной истории заемщика. Из‑за этого в дальнейшем получить заем на большую сумму и длительный срок станет практически невозможно. Чтобы вернуть доверие кредитора, важно исправить кредитную историю.

Когда нужно ИСПРАВИТЬ КРЕДИТНУЮ ИСТОРИЮ

Необходимость в исправлении кредитной истории может возникнуть по разным причинам. Иногда сведения о просрочках попадают в базу данных случайно, например, из-за сбоя в банковской системе, в результате которого информация о внесенном платеже несвоевременно доходит до кредитора. Но в большинстве случаев виновником ухудшения кредитной истории является сам заемщик, допустивший нарушение сроков погашения задолженности или вообще прекративший исполнение своих обязательств.

КАК ИСПРАВИТЬ КРЕДИТНУЮ ИСТОРИЮ, ИСПОРЧЕННУЮ ПО ОШИБКЕ

Исправление кредитной истории, испорченной в результате технического сбоя или ошибки сотрудников банка, является самым простым вариантом для восстановления репутации клиента. Чтобы доказать свою правоту, необходимо собрать пакет документов, подтверждающих факт своевременного внесения обязательных платежей (чеки, квитанции, выписки из онлайн-кабинета или мобильного приложения и пр.). Кроме того, потребуется составить заявление, в котором следует изложить свою просьбу об исключении из кредитной истории сведений, не соответствующих действительности. Заявление с приложенными к нему документами можно передать:

• в банк, которым был выдан кредит, испортивший кредитную историю;
• в БКИ, являющееся хранителем информации.

Обращение с заявлением об исправлении кредитной истории является абсолютно бесплатным. Срок рассмотрения заявки варьируется в зависимости от оперативности работы сотрудников банка и их загруженности, но по закону он составляет не более 30 дней.

Если банк не может или не хочет добровольно исправить содержащую некорректные данные кредитную историю, решать вопрос придется через суд. Иногда (особенно в тех случаях, когда причиной появления в базе недостоверных сведений становятся мошеннические действия третьих лиц) судебные разбирательства могут затянуться на месяцы или даже годы. К сожалению, других способов избавления от такой проблемы не существует. Если суд встанет на сторону заемщика, последний может потребовать от виновника материальной компенсации причиненного ущерба.

КАК САМОСТОЯТЕЛЬНО ИСПРАВИТЬ КРЕДИТНУЮ ИСТОРИЮ

Если виновником ухудшения истории кредитования стал сам заемщик, а не банк, обратиться с заявлением об удалении негативных сведений не получится. Исправление данных в этом случае становится заботой гражданина, который нуждается в получении кредита. Чтобы скорректировать сведения, хранящиеся в бюро, можно использовать любой из следующих инструментов, предлагаемых банками.

1. Специальный сервис для улучшения кредитной истории. Суть такой программы заключается в следующем: клиенту выдается небольшая сумма денежных средств под довольно высокий процент (по сравнению со ставками по кредитам, предлагаемым обычным клиентам). Банк разрабатывает график платежей, по которому клиент должен исправно вносить деньги. После того, как первый заем будет погашен, стороны заключают новый договор кредитования на большую сумму. Добросовестное исполнение заемщиком своих обязанностей является залогом успешного восстановления испорченной биографии.
2. Кредитная карта. Выплаты по кредитам, полученным клиентом банка в результате использования карты, также находят свое отражение в кредитной истории. Получить карту несложно: многие организации, кредитующие население, выдают их на основании одного лишь заявления клиента. Информацию, хранящуюся в БКИ, при этом проверяют крайне редко. После получения карты придется активно ее использовать и не забывать о необходимости погашения сформировавшейся задолженности. Чем больше финансовых операций по карте будет совершено, тем быстрее будет исправлена кредитная история.
3. Микрокредиты. Микрофинансовые организации (МФО) специализируются на выдаче небольших денежных сумм под высокий процент, но не предъявляют при этом строгих требований к личности и доходу заемщика. При этом сведения о выданных микрозаймах и их погашении также передаются в БКИ.
4. Товарный кредит. Не самый надежный способ корректировки кредитной истории, но все же иногда работающий на практике. Его суть заключается в следующем: многие магазины (особенно те, в ассортименте которых представлены бытовая техника и электроника) сотрудничают с банковскими организациями, выдающими кредиты. В этом случае клиент не получает наличные деньги на руки, а приобретает определенную вещь, за которую ему придется заплатить в соответствии с установленным графиком. Многие банки лояльно относятся к такому виду кредитования и не проверяют кредитную историю потенциального клиента. Впрочем, кредитор может и отказать, несмотря на наличие соглашения с магазином.

Стоит помнить, что исправление сложившейся кредитной истории возможно только в том случае, когда все предыдущие кредиты (пусть даже с просрочками) уже погашены.

ЧТО ДЕЛАТЬ, ЕСЛИ ИСПРАВИТЬ КРЕДИТНУЮ ИСТОРИЮ НЕ ПОЛУЧАЕТСЯ

Даже если вы не исправили кредитную историю, воспользовавшись перечисленными выше методами, шанс на восстановление отношений с банком и получение займа остается. Улучшить репутацию можно:

1. Погасив небольшие задолженности. Иногда причиной проблем является возникновение небольших долгов, например в результате начисления пени, удержания комиссионных платежей или использования карты с подключенным овердрафтом. Чтобы узнать об их наличии, стоит самостоятельно проверить остатки по всем счетам или запросить выписку в банке. Оплата таких долгов кредитную историю, конечно, не улучшит, но статус добросовестного заемщика подтвердить позволит.
2. Наладив партнерские отношения с банком. Кредиторы гораздо охотнее идут навстречу заемщикам, которые сотрудничают с ними в течение долгого времени. Практика показывает, что участнику зарплатного проекта гораздо проще получить заем, чем человеку, с которым кредитор ранее не взаимодействовал. Если перевести свои расчеты с работодателем в определенный банк не получается, можно открыть в нем долгосрочный вклад или получить дебетовую карту.

способы бесплатно исправить кредитную историю

Кредитно-финансовое учреждение решает вопрос об одобрении заявки на кредит не только исходя из уровня доходов потенциального заемщика, но и его кредитной репутации. Если по разным причинам допущены просрочки, претендовать на новый заем будет проблематично, но реально. Важно четко следовать рекомендациям, как исправить кредитную историю, если не дают кредиты, и в последующем не допускать нарушений соглашения с банком.

Плохая история заемщика: причины появления

Заемщик не всегда понимает, как соблюдение всех пунктов договора влияют на его репутацию. История кредитополучателя будет рассматриваться банком как негативная по таким факторам:

• несвоевременность платежей по графику — в этом случае у каждого кредитора собственные критерии уровня критичности просрочки; наличие непогашенных просроченных обязательств в полном или частичном объеме;
• открытое судебное производство, где соискатель займа выступает ответчиком.

Причинами повисшего долга или нарушения графика могут стать программно-технические особенности проведения платежей или ошибки самих банковских специалистов. Все это тоже влияет на формирование отрицательной картины клиента как заемщика и для того, чтобы такой факт не отразился на КИ, потребуется обратиться с заявлением в банк с приложением оригинала и копии платежных документов.

После рассмотрения заявки при отсутствии вины гражданина банк сам устраняет допущенную оплошность. Таким образом, если гражданин планирует обращаться за новым кредитом, то исправление кредитной истории становится актуально в любом случае вне зависимости от причин ее образования.

Способы улучшить кредитную историю через другой заем

Среди вариантов, как восстановить кредитную историю, есть способ исправления ситуации через получение средств в долг у кредиторов, менее требовательных к репутации соискателя займа. Досье кредитополучателя пополняется в обратной хронологии, и последние сведения отражаются в начале истории. Поэтому задача, как поправить кредитную историю, сводится к тому, чтобы досье открывалось с положительной информации о своевременно погашенных обязательствах.

Потребительский кредит

При заявке на заемные средства для потребительских целей для улучшения своей кредитной истории необходимо найти банк, готовый прокредитовать клиента с подпорченной репутацией. Надо понимать, что кредитор в этом случае предложит повышенные проценты и может потребовать еще участия поручителей. Для исправления кредитной репутации достаточно взять небольшую сумму на короткий срок и аккуратно платить в соответствии с условиями. Рекомендуется для полноты эффекта проделать операцию по заключению нового договора 2–3 раза.

Кредитная карта

При том, что проценты по кредиткам, как правило, высокие, этот вариант будет наименее затратным, если картой грамотно пользоваться. Карты сегодня выпускаются на гибких условиях, когда предоставляется длительный льготный период без начисления процентов при совершении безналичных расчетов. Активное пользование открытым кредитным лимитом и своевременное пополнение карты продемонстрирует платежеспособность гражданина.

Предложений по картам много, и кредитно-финансовые организации лояльны к претендентам, поэтому пользование кредиткой станет хорошим способом улучшения КИ. Удобно картой воспользоваться и для реальных приобретений. Главное — своевременно рассчитываться, внося сумму, необходимую к уплате к определенному сроку до завершения льготного периода.

Заем в МФО

Микрофинансовые организации менее требовательны к соискателям, и вероятность получить деньги в долг высока, в том числе для лиц с серьезными нарушениями при обслуживании прошлых кредитов. МФО одобряют заявки большинству соискателей, но стоимость кредита обходится дорого: предлагаемые ставки доходят до 2% в день. Желательно для ускорения исправления кредитной истории получить таким образом несколько займов. Выгодно сотрудничать с одной организацией, чтобы получить скидки на следующую выдачу. Чтобы уменьшить свои процентные расходы, полученные в МФО средства можно разместить на депозит.

Приобретение товара в рассрочку

Улучшение кредитной истории с помощью приобретения товара на условиях рассрочки — практичный и доступный вариант. Для планирующих покупки такой способ решает сразу две задачи:

• окупается нужный предмет, который оплачивается частями;
• исправляется репутация перед банками при условии, что соблюдаются все сроки и суммы платежей.

Удобно воспользоваться для этих целей и специальной картой рассрочки — банковским продуктом, набирающим больший оборот в финансовой и торговой сферах.

Кредит под залог

Под дополнительные гарантии банки предоставляют кредиты клиентам и с неблагонадежным досье. Для этого потребуется предоставить залог от себя лично или найти лицо, способное предоставить ликвидное имущество в соответствии с требованиями конкретного банка.

Способы улучшения кредитной истории при отказе в кредите

Случается, что не удается воспользоваться ни одним из выше описанных способов и заявку на новый заем не одобряют. Тогда придется продумать иные пути, решая комплексно проблему, как улучшить кредитную историю, если она испорчена. Для восстановления положительной кредитной характеристики потребуется время.

Рефинансирование старого долга

Прежде всего надо погасить просроченный долг. Ряд банков предлагают систему рефинансирования, благодаря которой в одном месте аккумулируются несколько кредитов, включая просроченные. График погашения продумывается с учетом всех новых обстоятельств — суммы, ставки, финансового положения клиента.

Открытие вклада в банке

Эффективный путь, как восстановить кредитную историю и зарекомендовать себя перед банком финансово благонадежным клиентом, — это открыть вклад в банке-кредиторе. Если имеются определенные накопления, которые регулярно пополняются, такой вариант уверенно сформирует хорошую репутацию платежеспособности лица.

Своевременность оплаты любых счетов

Отсутствие иных долгов (коммунальные платежи, штрафы ГИБДД, налоги, алименты) также работает положительно на репутацию клиента. Их наличие быстро проверяется, поэтому благонадежность подтверждается общей картиной физического лица как плательщика по всем основаниям.

Траты по доходам

Если стараться не залезать в долги и жить по средствам, то можно обойтись и без займа. Что такое дебет и кредит простым языком мы уже рассказывали ранее. Планирование расходов сообразно имеющимся доходам позволит организовать собственный бюджет и тратиться в пределах намеченных объемов без необходимости излишний приобретений. .

Если без займа не обойтись, продумайте необходимость расходов — на какие цели предполагается потратить кредит. Изучите предложения нескольких банков и сравните стоимость кредита исходя из разных условий: ставка, срок, график погашения. Используя кредитный калькулятор на сайтах финансовых учреждений, можно самостоятельно просчитать сумму к выплате и оценить заранее свои возможности. Своевременное возмещение кредита, который вам будет по карману, только положительно поработает на вашу репутацию.

Спецпрограммы банков

Решение, как изменить кредитную историю, предлагают зачастую и самими финансово-кредитные учреждения. Банки располагают программы по восстановлению положительной картины досье клиента. Многоступенчатость кредитования, начиная от минимума выдачи до крупного лимита, дает возможность гражданину реабилитироваться перед кредиторами. От успешности прохождения спецпрограммы зависит оптимальность последующих заемных условий.

Как исправить кредитную историю, если в ней ошибка

Не исключены ситуации, когда негативная картина сформирована по вине банковского исполнителя или по техническим причинам. Как восстановить кредитную историю в таком случае?

Инструкция по исправлению кредитной истории:

1. Отыщите свое досье.

Это можно сделать c помощью Центрального каталога кредитных историй (ЦККИ): Самый удобный способ — получить в банке код субъекта кредитной истории, который затем вводится на сайте Банка России. С помощью кода вы узнаете, в каком из БКИ хранится ваше досье.

2. Запросите информацию в БКИ.

Потребовать доступа к своему кредитному досье вы можете при личном визите в БКИ, либо с помощью письменного запроса. По законодательству РФ, любой гражданин имеет право раз в год бесплатно познакомиться со своей кредитной историей (за плату это можно делать хоть каждый месяц).

3. Найдите уважительные причины для изменения вашей кредитной истории.

Просто так «улучшить» кредитную историю нельзя. Для того, чтобы в кредитное досье были внесены изменения, необходимы уважительные причины. Например, неполные или неточные сведения об истории ваших платежей, а также ошибки в персональных данных.

4. Напишите заявление в БКИ и ждите письменного ответа.

По закону, вы можете подать в БКИ заявление о внесении изменений в кредитную историю. БКИ в течение месяца со дня получения заявления обязано провести проверку. В ходе проверки направляются запросы в банки, подававшие сведения. По итогам БКИ либо исправляет вашу историю, либо предоставляет мотивированный письменный отказ.

5. Если получен отказ — обращайтесь в банк с претензией.

БКИ не проводит повторных проверок. Если вам отказали в изменении кредитной истории, но вы твердо уверены, что сведения ошибочны, берите дело в свои руки. Соберите подтверждающие документы и обратитесь с претензией в банк, подавший неверную информацию. Ваше заявление обязаны принять. Если банк признает вашу правоту, он либо повторно направит сведения в БКИ, либо выдаст письмо-подтверждение, что та или иная информация в кредитном досье подлежит изменению.

Если и это не поможет — остается суд. В суд надо будет представить те же документы, что и в банк, и хорошо, если ваши интересы защитит профессиональный юрист.

Ни в коем случае не обращайтесь по объявлениям с предложением исправить кредитную историю. Вас просто «разведут» на деньги, предоставив ложный кредитный отчет. Но «подмоченная» кредитная история останется без изменений. Гораздо разумнее идти законным путем.

Анастасия Ивелич, редактор-эксперт

5 способов исправить плохую кредитную историю.

1. Причины отказов банка
2. Что нужно знать для того чтобы исправить плохую кредитную историю?
3. ТОП 5 способов исправить плохую кредитную историю
4. Что делать, если кредитная история безнадежно испорчена?
5. Как сохранить кредитную историю?

Уже долгие годы кредиты и сделки с банками являются неотъемлемой частью в жизни многих людей. Действительно, приобретая желаемое в кредит, можно получить товар сразу, а платить за него потом, удобными суммами. Но к несчастью, часто, при обращении в банк люди получают отказ в выдаче займа.

Причины отказов банка

Чаще всего у банка есть все основания отказать в выдаче займа. Обычно ими являются:

• низкий доход;
• большая кредитная нагрузка;
• плохая кредитная история.

К остальным причинам относятся:

• отсутствие кредитной истории;
• ограничения банка на выдачу займов;
• нестабильная работа и доход;
• досрочные выплаты по предыдущим займам;
• отказ от дополнительных услуг банка и другие.

Самая частая причина отказа – это испорченная кредитная история. И если ваша кредитная история безнадежно испорчена, вероятность получить заем крайне мала. Но не стоит забывать о том, что любую проблему с банком можно решить, исправив свою историю.

Что нужно знать, для того чтобы исправить плохую кредитную историю?

Если Вы пришли к выводу, что вашу кредитную историю нужно исправить перед обращением в банк, и вы можете это сделать, Помните, что важно соблюдать некоторые условия и знать о правилах формирования кредитных историй в БКИ:

1. Срок хранения кредитной истории 15 лет или с момента взятия первого займа.
2. В приоритете банков выплаты по новым кредитам, нежели по старым задолженностям.
3. Банк передает данные о просрочке платежа в БКИ только по истечении 5 суток после даты указанной в графике платежей.
4. Любое досрочное погашение задолженности по предыдущим займам расценивается банками негативно.
5. Отсутствие кредитной истории, дает повод банку не доверять Вам.

ТОП 5 способов исправить плохую кредитную историю

Существует несколько способов исправить свою кредитную историю. Самый простой из них – это дождаться окончания срока хранения кредитной истории, то есть 15 лет, но данный способ подходит далеко не всем, так как период ожидания довольно велик.

Для улучшения своей истории нужно изучить все способы исправления кредитной истории и выбрать наиболее подходящий из них:

1. Выплата всех задолженностей. Сюда входят не только выплаты за предыдущие кредиты, но и оплата коммунальных услуг, алиментов, долги сотовым операторам, задолженности на кредитных картах и прочее. После этого, необходимо предъявить квитанции в БКИ или банк, в котором оформляете кредит.
2. Обратиться за кредитом в молодой банк. Обычно, банки с небольшим стажем в сфере кредитования в начале своей деятельности одобряют кредиты, большинству клиентов, не смотря на их кредитный рейтинг, с целью увеличения клиентской базы. Своевременно выплатив такой кредит, можно исправить кредитный рейтинг.
3. Взять кредит в Микрофинансовой Организации (МФО). Микрозаймы чаще всего одобряют кредиты гражданам, которые в них нуждаются, не смотря на репутацию и уровень дохода. Тем не менее, записи по взятым в МФО кредитам и выплатам по ним, так же фиксируются в кредитной истории. Соответственно за их счет можно добиться ее улучшения.
4. 4. Рассрочка или кредит на товар. Многие магазины предпочитают оформлять рассрочки без переплат и кредиты, пользуясь услугами банков и сотрудничая с ними. Процент одобрения товарных кредитов несколько выше, чем процент одобрения потребительских. Поэтому, для исправления кредитной истории, можно попробовать приобрести товар в рассрочку в магазине.
5. 5. Оформление кредитной карты или карты рассрочки. На сегодняшний день множество банков предлагают получить кредитную карту, карту рассрочки или кэшбэк карту и выдают их практически каждому желающему. Достаточно заполнить заявку на сайте или подойти к кредитному менеджеру, которого можно встретить практически в любом месте большого скопления людей. Пользуясь кредитной картой, не забывайте своевременно совершать выплаты.

В частности, улучшить кредитную репутацию можно только получая новые займы и своевременно их выплачивая. Только тогда банк увидит улучшения в вашей истории и пойдет к вам на встречу.

Что делать, если кредитная история безнадежно испорчена?

Единственным вариантом исправить кредитную историю, если она очень плохая, может быть перекредитование. То есть, передача кредита, ставящего крест на вашей истории кредитов другому банку. Но не каждый банк готов принять недобросовестного заемщика, поэтому в этом вопросе следует обращаться сразу к нескольким банкам и перекредитовываться в том, который одобрит вашу заявку.

Получив одобрение на перенос кредита в новый банк, следует строго соблюдать обязательства кредитного договора, иначе можно только усложнить ситуацию, а не исправить ее.

Как сохранить кредитную историю?

У людей с хорошей кредитной историей намного больше возможностей получить кредит на выгодных условиях, чем у держателей плохой. Им снижают ставки, выдают крупные суммы, предлагают выгодные сделки.

Поэтому необходимо следить за качеством своей кредитной истории, регулярно проверять ее и в случае возникновения пробелов провести работу над ошибками и своевременно исправить ситуацию. Только в таком случае кредитная история останется идеальной и будет приносить выгоду своему владельцу.

Как исправить кредитную историю для оформления нового кредита (ипотеки)?

При отклонении от графика платежа или отказе выплачивать оговоренную в договоре сумму, заемщику могут быть начислены дополнительные штрафы. Данная ситуация самым негативным образом отражается на КИ. Как исправить кредитную историю для оформления нового кредита (ипотеки), и как лучше всего это сделать? Об этом мы расскажем в данной статье.

Причины возникновения плохой кредитной истории

Кредитование давно стало неотъемлемой частью нашей жизни, соответственно, значительно возросло значение кредитной истории, которая может многое рассказать о финансовом положении клиента. В соответствии с этим для получения нового кредита, в случае ухудшения кредитной истории, ее нужно исправить. Это связано с тем, что сравнительно недавно при оформлении ссуды наиболее важным критерием для банков была зарплата клиента. Сейчас все изменилось, и человеку с испорченной кредитной историей откажут в выдаче займа, даже не смотря на достойный уровень дохода.

Что влияет на ухудшение кредитной истории:

• Невозврат ранее оформленной ссуды (это нарушение является самым серьезным).
  
• Регулярные просрочки платежей, которые могут длиться до 35 календарных дней (данный уровень опасности банки оценивают, как средний).
  
• Единичный пропуск оплаты платежа по кредиту, не превышающий 5 дней (стандартная ситуация, не вызывающая особых опасений у кредиторов).
  
• Отказ клиента покупать страховку по ипотеке на последующие периоды действия кредитного договора.
  
• Нарушение заемщиком своих обязательств по кредиту, оформленному при участии поручителей.

Негативно влияют на формирование кредитного досье заемщика судебные решения и расследуемые уголовные дела, а также наличие судебного иска в активной стадии (это может быть исковое заявление бывшей жены о взыскании алиментов). Исправление плохой кредитной истории возможно разными способами, все зависит от того, как именно она была сформирована.

Если вы даже один раз допустили нарушение платежной дисциплины в качестве заемщика, при последующем оформлении кредита, уже в другом банке, вам могут об этом «напомнить». Чтобы этого не произошло, рекомендуется своевременно исправить собственную кредитную историю.

к содержанию ↑

Как банк проверяет заемщика

Любой банк своей основной целью видит получение прибыли. Из этого следует, что кредитор вряд ли захочет выдавать денежные средства клиентам, у которых ранее были проблемы со своевременным погашением задолженности. Как правило, человек, пропускавший ежемесячные платежи в прошлом, будет делать это и в будущем. Не исключено, что он вовсе откажется от выплаты ссуды.

Таким образом, банки попросту защищают собственные интересы, передавая в БКИ историю платежей своих клиентов. Если вы допускали просрочки и другие нарушения кредитного договора — можете не сомневаться, это обязательно отразиться в вашей КИ.

Эвифакс и Национальное Бюро Кредитных Историй хранят в своих базах информацию обо всех клиентах банков, оформлявших ссуды. Вы можете без труда найти эти организации в интернете, воспользовавшись поисковым запросом.

Каким именно образом банк взаимодействует с БКИ? Банк выбирает одно или сразу несколько бюро, после чего заключает с ними договор, придерживаясь всех норм действующего законодательства РФ. В бюро регулярно поступают данные по каждому клиенту банка, оформившему кредит.

Подавая заявку на оформление ссуды в любой банк, помните о том, что вашу кредитную историю обязательно тщательно проверят. Ни одна финансовая компания не согласится иметь дело с клиентом без совершения данной процедуры. Возможно, финучреждения, которые привлекают новых клиентов, со снисхождением отнесутся к некоторым вашим погрешностям в репутации, однако особо рассчитывать на это не следует.к содержанию ↑

Проверка личной истории

Вы, как и любой гражданин РФ, имеете полное право один раз в год бесплатно проверить собственную кредитную историю — для этого необходимо отправить соответствующий запрос (сделать это можно в режиме онлайн). Чтобы получить доступ к данным, вам придется заполнить бланк, после чего пройти процедуру идентификации.

Советуем воспользоваться данной возможностью каждому потенциальному заемщику. Возможно, вы даже не подозреваете о том, что ваша кредитная история не безупречна (к этому может привести простая ошибка банковского служащего, неправильно внесшего данные).

Самый простой способ проверить свою кредитную историю — отправить бесплатный запрос через официальный портал Центробанка. Для этого вам необходимо знать код субъекта, который присваивается каждому клиенту банка при оформлении первого кредита. Узнать его можно в финансовом учреждении, выдававшем вам займ. Есть также возможность сформировать код заново, однако эта услуга является платной.к содержанию ↑

Если есть ошибки в кредитной истории

Вносить дополнения либо изменения в КИ может лишь организация, допустившая ошибку при формировании вашего досье. Исправить ситуацию можно такими способами:

1. Если вы обнаружили ошибку и располагаете данными, опровергающими неточности в своей КИ, тут же напишите соответствующее заявление в БКИ (сделать это можно через интернет). После этого БКИ направит запрос в банк, приславший недостоверные сведения о клиенте, и проверит все пункты отчета. После подтверждения наличия в вашей кредитной истории ошибки, она будет автоматически исправлена.
   
2. Клиент также может самостоятельно обратиться в банк, выдавший ему кредит, и указать на допущенную ошибку. Банк в таких случаях устраняет проблему самостоятельно, путем передачи новых сведений в БКИ.

В случае, если банк отказывается исправлять допущенную ошибку, настаивая на том, что вся переданная в БКИ информация является достоверной, обращайтесь в суд для защиты собственных прав. После подачи искового заявления с прикрепленными к нему доказательствами, дождитесь решения суда в свою пользу.к содержанию ↑

Как улучшить кредитную историю с просрочками

Следует быть готовым к тому, что исправить свою КИ в кратчайшие сроки вы вряд ли сумеете, процесс будет довольно долгим. В среднем, на это уходит от полугода до одного года. Для исправления КИ вы должны регулярно оформлять новые микрозаймы, своевременно их погашая в соответствии с условиями договора. Таким образом, положительные отчеты перекроют все негативные моменты, зафиксированные ранее в вашей КИ.

Возможно, к вам обращаются люди, предлагающие свою помощь в редактировании данных КИ, либо в полном обнулении вашего кредитного досье. На самом деле это невозможно, и все подобные предложения поступают исключительно от мошенников, желающих таким способом заработать. Исправить информацию в КИ не имеют возможности даже сотрудники БКИ — для этого требуются официальное разрешение и другие документы.

Невозможно изменить свою кредитную историю полностью, однако улучшить ее вполне реально. Для повышения собственной финансовой репутации используйте следующие методы:

1. Если вы допустили просрочку по уважительной причине (например, болели) — предоставьте банку соответствующие документы.
   
2. Откройте в банке, в котором собираетесь взять ссуду, депозитный счет, либо заведите зарплатную карту.
   
3. Оформите реструктуризацию по кредиту, с выплатой которого у вас возникли трудности. Таким образом, банк сообщит в БКИ, что вы погашаете ссуду.
   
4. Возьмите займ в другом банке и своевременно его погасите, не допуская нарушений условий договора кредитования. Так вы перекроете прошлые ошибки. Чтобы осуществить данный план, обращайтесь в МФО, выдающие клиентам небольшие суммы на короткие сроки. Там не будут интересоваться вашей кредитной историей и трудоустройством, потребовав лишь паспорт гражданина РФ.

Для заемщиков, желающих улучшить свою кредитную историю, Совкомбанк предлагает специальную программу «Кредитный доктор». Выполнив ее по пунктам, вы значительно улучшите собственное досье и уровень доверия к вам со стороны банков возрастет.

Нередко банки сами делают необходимые шаги для того, чтобы помочь своему клиенту исправить плохую кредитную историю. Чтобы доказать свою благонадежность и финансовую состоятельность, приложите некоторые усилия — например, предоставьте квитанции об оплате коммунальных услуг за год-два, после погашения последней ссуды. Также вы можете предъявить справки о наличии постоянного трудоустройства и заработной платы.

Восстановление репутации в каждом случае происходит по-разному. Вам придется самостоятельно контактировать с сотрудниками банка, выполняя указанные ими требования, для подтверждения своей благонадежности. Главное, постепенно предпринимать шаги, направленные на улучшение кредитной истории, и не допускать больше прежних ошибок — в противном случае, вы никогда не восстановите репутацию перед кредиторами.