Личные финансы — грамотное управление собственными средствами

Все мы так или иначе сталкиваемся с денежными средствами на протяжении жизни. В течение всего времени работы через обычного человека проходит не менее 100 тысяч долларов, а то и больше. Личные финансы являются важным аспектом нашей жизни. Имея упорядоченное представление о движении денег, можно достичь хорошего благосостояния уже в этой жизни. Мы говорим так, потому что многие утратили веру в свои возможности. Вам даже не придётся сильно экономить, а только выполнять правильные действия. Узнайте больше о личных финансах, а также о методах их учёта.

Определение понятия

Личные финансы — это совокупность всех денежных средств, которыми обладает конкретное лицо, в наличном и электронном виде. Также сюда относятся и финансовые инструменты для достижения определённых целей, связанных с деньгами. Важно помнить, что финансы не равны деньгам.

• финансы ≠ деньги

Деньги — один из инструментов в экономике государства, конкретные купюры в вашем кошельке или цифры на банковском счету. По сути, это

долговой билет, имеющий цену, пока к государству есть доверие граждан. Такой же принцип лежит в основе всех мировых валют.

Финансы — это деньги, находящиеся в обращении, что позволяет им создавать другие деньги. До тех пор, пока денежные средства лежат в вашем кошельке, они считаются личными деньгами. Если они начинают приносить прибыль, то это уже не просто деньги, а финансовые ресурсы.

Определение понятий

Деньги	Финансы
долговой билет государства	ресурсы
бумага в кошельке	средства
цифры на счету	инструмент

Сделаем первый важный вывод. Вы можете держать личные деньги дома, в надежде их сохранить. В этом случае они неизбежно подвергаются инфляции и рискуют со временем превратиться в фантики. Деноминация, гиперинфляция, девальвация, дефолт — все эти и другие неприятные события, приводящие к обесцениванию национальной валюты, происходят довольно часто. Взгляд сбережения и доходы, как на личные финансы, открывает возможности не только их сохранить, но и приумножить.

Контроль личных финансов

Управление всегда начинается с учёта. Сам факт обращения внимания на проблему является стимулом для улучшения ситуации. Как только вы начинаете считать расходы, они автоматически начинают сокращаться.

Личные финансы требуют контроля, который включает в себя и новый подход в распределении бюджета. Определиться со структурой распределения заработка поможет метод 50-30-20.

Метод 50-30-20

Данный метод хорош тем, что его очень просто запомнить. Суть его состоит в том, чтобы 50% всех поступающих средств тратить на необходимые нужды (еда, проживание, коммунальные платежи, транспорт и т.д.), 30% тратить на собственные удовольствия и покупки, не относящиеся к необходимым (путешествия, посещение кино, ресторанов и других заведений), а 20% поступающих средств откладывать.

• 50% на необходимое
• 30% на удовольствия
• 20% на чёрный день

Этот способ действительно очень неплох, так как подходит для многих людей и позволяет на протяжении определённого времени скопить немалую сумму. У вас появляется критерий, по которому можно отложить или вовсе отменить какую-нибудь необязательную покупку, ради будущего благополучия.

Незапланированные расходы

Именно спонтанные траты представляют главную угрозу для собственного бюджета и требуют особого внимания. Иногда надо баловать себя за достигнутые успехи. Бывает и так, что неблагоприятные обстоятельства вынуждают нас понести серьёзные расходы. Осуществляя контроль за движением средств, вы получаете минимум два способа, чтобы сгладить негативный эффект от эмоциональных или

незапланированных приобретений.

Во-первых, можно отказаться от большинства из них в пользу сбалансированного бюджета. Во-вторых, избежать долговой ямы помогут личные финансы в виде резерва, если отказать себе в расходах будет невозможно.

• незапланированные расходы — под особый контроль

Эффективное использование денег

Приведём несколько советов, которые помогут вам грамотно использовать личные средства. Все состоятельные люди имеют подобные пункты, как часть своего финансового плана. Неважно, сколько вы зарабатываете, если у вас нет хороших финансовых привычек. Мышление бедного человека будет приводить к отсутствию денег при любом уровне дохода.

• заведите себе хорошие финансовые привычки

Отслеживайте свои расходы

Выделите один пробный месяц, когда вы будете записывать все свои траты. Вы удивитесь, какое количество денег уходит у вас на всевозможные мелочи, без которых можно было обойтись. Личные финансы не прощают невнимания к себе. Представление о собственных статьях расходов подвигнет вас быть экономнее и эффективней распоряжаться средствами.

Исключайте спонтанные покупки

Современные системы маркетинга направлены на постоянное стимулирование покупок. Чем быстрей вы принимаете решение, тем легче расстаться с деньгами. Даже если их не хватает, к вашим услугам выгодные кредиты и даже беспроцентные рассрочки. Имея личный финансовый план, вам будет проще устоять перед эмоциональными приобретениями.

Всегда откладывайте часть дохода

Важно откладывать какую-то часть своего дохода каждый месяц. Пусть это будет хотя бы 10%, но станет вашей привычкой. Из этих денег формируется фонд финансовой безопасности, а впоследствии делаются первые инвестиции. Все богатые люди сохраняют и приумножают дельту, некоторые из них откладывают вплоть до 80% заработанного дохода.

Отложите деньги на чёрный день

Даже если такой день не наступит, всегда необходимо иметь личный фонд безопасности. Он поможет в случае возникновения проблем с финансами или просто убережёт вас от долговой ямы. Стандартный размер такого фонда — 6 среднемесячных расходов, а лучше 12.

• финансовая безопасность = резерв (6-12 месячных расходов)

Всегда имейте стратегию

Решите, каких материальных целей вы хотите достичь в кратковременной и долгосрочной перспективе. Исходя из того, какое количество денег вам необходимо для этого, формируйте свои траты. Описанный выше метод 50-30-20 может стать очень неплохим решением.

Личный финансовый план

Все описанные выше советы — составляющие личного финансового плана. Если у вас нет плана богатства, то у вас есть план бедности. Если у вас нет плана по расходам, то все ваши покупки спонтанные. Если вы не имеете своего плана по распоряжению собственными средствами и имуществом, то у банков и правительства он есть. И тогда личные финансы уже не являются вашими.

Используйте современные технологии

В наше время разработаны программы и приложения, позволяющие значительно упростить учёт столь важного фактора благосостояния, как личные финансы. Скачайте одно или несколько приложений на свой смартфон для пробы. Остановите выбор на самом подходящем и заведите привычку регулярно им пользоваться — эффект не заставит долго ждать.

Инструменты для ведения личных финансов

Существует много инструментов для ведения собственного бюджета. Любое действие в этом направлении будет улучшать благополучие. Можно фиксировать затраты в тетради, после чего проводить анализ результатов. Можно использовать современные инструменты — приложения для смартфона. Рассмотрим несколько

программ по управлению личными финансами.

ДзенМани

Отличное приложение, позволяющее совершать учёт своих трат и доходов, ставить финансовые цели, составлять личный или семейный бюджет. ДзенМани поддерживается всеми популярными операционными системами, работает на ПК.

EasyFinance

Возможно, самое продвинутое приложение, обладающее рядом дополнительных функций и возможностей. Позволяет создавать несколько счетов и привязывать их к определённым банковским картам. Поддерживает мультивалютность. Позволяет ставить финансовые цели, а также предоставляет инструменты контроля их выполнения. EasyFinance также способно давать советы, в том случае если вы откладываете недостаточно денег. Работает как на iOS, так и на Андроиде.

Кошелёк

Самое простое и интуитивно понятное приложение для iOS и Андроид. Кошелёк позволяет собрать все кредитные и скидочные карты в одном месте, получать информацию о скидках и акциях, оплачивать проезд с привязанной транспортной карты. Приложение бесплатное.

CoinKeeper

Приложение, оснащённое очень красивыми иконками и продуманным дизайном. Обладает немалым количеством полезных инструментов и возможностей, позволяющих вывести контроль собственных финансов на новый уровень. CoinKeeper имеет функцию «автоматический бюджет», суть которой заключается в том, что приложение само рассчитывает основные месячные траты.

Сложность ведения личных финансов

Проблемой учёта личных финансов у многих людей является нежелание им заниматься. Необходимо записывать свои траты, анализировать их, составлять бюджет и придерживаться его. Всё это кажется рутиной и требует значительных усилий.

• если вы не проявите внимание к своим деньгам, они утекут к «более внимательным» хозяевам

Состоятельные люди могут позволить себе нанять помощника или финансового консультанта, который будет выполнять рутинную работу за них. Если у вас средний или малый достаток, вам всё же придётся взять на себя эти функции. В противном случае, о вас «позаботятся» банки и государство таким образом, что к пенсии вы останетесь без копейки свободных денег.

Денежная игра для всех

Чтобы делать что-то без усилий, надо делать это с интересом. С момента появления первых денег, весь мир играет в игру «Кто кому должен?». Одни делают это осознанно и увлечённо, другие вынуждены играть в неё по чужим правилам и постоянно проигрывать. Сделайте ведение личных финансов увлекательной игрой, придумывайте свои комбинации (в рамках законодательства) и выигрывайте.

Повышение финансовой грамотности

Правильному распоряжению личными средствами способствует повышение финансовой грамотности. К сожалению, этому не учат в школе. Поэтому каждый человек должен решить этот вопрос самостоятельно и непременно передавать полученные знания своим детям. Таким образом в современном мире удастся вырастить хотя бы часть поколения, умеющего решать материальные проблемы своими силами.

Банки и правительство видят в населении лишь послушных потребителей, они никогда не будут заинтересованы в самостоятельности граждан. Максимум того, на что способны эти институты — это обучить вас «правильно» брать кредиты и заносить свободные средства в пенсионный фонд, не давая при этом никаких гарантий на вашу безбедную старость.

Самообразование

Это первый и самый дешёвый способ повышения финансовой грамотности. Вами уже оплачен интернет, а там есть много полезной информации в свободном доступе. Потребуется инвестировать только ваше время, чтобы достичь первых успехов. Взяв на вооружение несколько простых советов, вы сможете освободить часть средств на дальнейшее инвестирование в саморазвитие.

Возможно, у вас катастрофически не хватает как раз свободного времени, что является прямым следствием попадания в финансовую западню. В такой ситуации начните с управления личным временем, прочитав нашу статью о тайм-менеджменте.

Специализированная литература

Желательно формировать свою библиотеку на бумажном носителе. Знания без материального подкрепления быстро улетучиваются, если вы не успеете превратить их в навык. Полезно перечитывать книги после достижения определённых успехов, так как в этом случае вам откроются новые грани смысла в «старых» предложениях. Полностью понять глубину содержания, можно лишь достигнув уровня развития автора книги.

Обучающие курсы

Традиционное образование, включая высшее, призвано сделать из вас хорошего исполнителя чужой воли. В практическом смысле, оно полезно лишь для того, чтобы научиться самостоятельно получать новые знания. А процесс самообразования необходимо продолжать всю оставшуюся жизнь.

Именно семинары призваны в короткий срок дать максимум полезной информации по узкой теме. На таком семинаре человек с практическим опытом концентрированно передаёт вам сведения, как достичь того же результата, минуя ошибки первопроходца. Если вы уже умеете зарабатывать больше, чем тратить, обязательно попробуйте посетить платные курсы повышения финансовой грамотности.

Бесплатный сыр

Сейчас существует масса разных предложений на рынке инфобизнеса. Также широко распространены бесплатные семинары, организаторами которых являются компании сетевого маркетинга. Если вам предлагают получить какие-то знания безвозмездно, причём семинар проходит в шикарной обстановке, то скорей всего вам красиво продадут что угодно, кроме полезных навыков. Но даже такой опыт будет полезен, чтобы впоследствии уметь отделять зёрна от плевел.

При правильном подходе, вложения в собственное обучение окупаются многократно. Этот путь невозможно пройти без ошибок, но именно они дадут наиболее ценный опыт, который вы не почерпнёте, перечитывая умные книги хоть сто раз. Только действия приближают к результату.

Немного о сетевом маркетинге

В странах бывшего СССР компании сетевого маркетинга снискали в большей степени недобрую славу. Между тем, это очень демократичный способ перейти в мир бизнеса, не бросая сразу основную работу и не делая огромных вложений, в отличие от покупки готовой системы (франчайзинг). Чтобы добиться реальных результатов в сетевом маркетинге, следует при выборе компании обращать внимание на её составляющие в следующем порядке:

1. Хорошая репутация
2. Программы личностного развития
3. Сильная команда наставников
4. Люди в штате, с которыми приятно общаться
5. Качественный продукт

Обратите внимание, сам продукт имеет значение в последнюю очередь. Там, где его ставят на первое место, будет сложно вырасти в хорошего лидера. Скорей, вы станете хорошим покупателем. Мы не ставим целью очернить сетевой маркетинг, для определённого типа людей это действительно может стать хорошей дорогой к благополучию.

С точки зрения личных финансов, общение в кругу МЛМ может помочь найти единомышленников, которые готовы говорить о деньгах с интересом. А это уже полдела, так как большинство людей при упоминании денег лишь брезгливо морщатся и стараются сменить тему. Это во многом объясняет, почему деньги также брезгливо избегают таких людей.

• уважайте деньги, чтобы они отвечали вам взаимностью

Вы также можете попытаться создать собственную систему бизнеса. Имея при этом опыт в сетевом маркетинге, вы удивитесь, насколько правильные вещи говорят его представители. Проблема перехода из наёмных работников в бизнесмены состоит в том, что одни и те же слова люди из разных реальностей воспринимают совершенно по-разному. Расширив однажды свою реальность в области бизнеса, вам откроются новые смыслы, которые недоступны работникам по найму.

Личные финансы в инвестировании

Даже если у вас нет излишков денег, надо иметь план на то время, когда они появятся. Иначе все «лишние» средства будут неизменно размываться. Положите в конверт — и они будут каждый день терять свою ценность, согласно сложившимся экономическим законам современности.

Это уже лучше, чем прозябать в долгах или балансировать на нуле. Но этого недостаточно, чтобы обеспечить себе финансовую свободу. Первые шаги начинающего инвестора описаны в статье «Финансовая грамотность». В наше время все должны стать инвесторами, чтобы уметь сохранять и приумножать заработанное.

Инвесторы высших уровней используют деньги других людей (ДДЛ) для создания активов, которые будут приносить им доход. Это в том числе и ваши средства, лежащие на банковском депозите или в пенсионном фонде. Чтобы научиться управлять чужими деньгами, придётся пройти стадию проб и ошибок. Для этого и понадобятся собственные сбережения, чтобы эксперименты с кредитами не вогнали в долговую яму.

Проявляя внимание и уважение к личным финансам, вы получаете возможность обрести контроль над собственной жизнью и повернуть её в желаемое русло. Фраза «деньги притягивают деньги» не придумана случайно. Когда вы хозяин своей жизни и в ладу с достатком, то начинаете видеть всё больше возможностей для дополнительного дохода без значительных усилий. Другие люди с деньгами также проявят к вам интерес, чтобы вместе приумножить общее благосостояние.

Правильное ведение личных финансов — залог богатства и успеха. Способы как вести контроль личных финансов

Немногие люди понимают насколько является важным ведение личных финансов, их постоянный учет и контроль накопления собственного богатства. Кто пришел к тому, что нужно контролировать свои расходы и доходы, в ближайшем будущем обязательно станет богатым! Подробнее, о накоплении богатства, читайте ниже.

Контроль и ведение учета личных средств

Не вести записи прибылей и трат легко, ведь процедура занимает много времени, которое можно потратить на развлечения. Думая такими критериями, человек усугубляет свое финансовое положение.

Для ведения собственного учета личных финансов потребуется несколько минут. Начав вести учет личных расходов и доходов, следует вносить ежедневно общую сумму потраченную или полученную за день.

Рекомендуется вести ежедневные записи личных финансов, так как при ведении еженедельного или ежемесячного учета, теряется точность данных.

О способах ведения личных финансов: как записывать, что использовать и как контролировать личные траты, информация ниже.

Зачем нужно контролировать личные финансы

Контроль личных финансов обязателен, при его отсутствии, люди допускают много импульсивных покупок и ненужных расходов.

Записывая все расходы, спустя определенный промежуток времени (месяц, год) при анализе, обнаружится что внушительные суммы денег потрачены на абсолютно ненужные покупки. Благодаря такому анализу, человек приходит к осознанию и дальнейшему не допущению глупой и ненужной траты денег.

Для многих станет шоком, что на еду и питание траты достигают 70% общих расходов.

Интересным моментом при ведении личных финансов, является то, что большинство людей отказываются вести учет, увидев суммы расходов. Связанно с психологическим состоянием людей при котором они чувствуют себя комфортно не зная точных цифр расходов, что в итоге приведет к плачевному состоянию.

Поэтому, следует обязательно пересилить себя и начать ведение записей денежных средств, не менее полугода с ежемесячным анализом расходов.

Способы как вести контроль личных финансов

Для ведения учета собственных денежных средств, используются программы на компьютерах и смартфонах, ручные записи на бумаге. Подробнее о каждом способе, ниже.

Способ 1. Таблица Excel: пример

Лучшим способом ведения личных финансов, является использование таблицы Excel.

Суть ведения, заключается в следующем:

1. 1. Скачиваем файл Учет личных финансов или заводим свою таблицу Excel.
   2. Размещаем файл с таблицей учета на компьютере и смартфоне.
   3. Устанавливаем синхронизацию через облачный сервис на обеих устройствах (при изменении файла на компьютере, при открытии такого же файла на смартфоне произойдет его обновление последними данными и наоборот).
   4. Ежедневно заполняем графы расходов и доходов.
   5. Минимум раз в месяц анализировать расходы и доходы.
   6. Исправлять ошибки.
   7. Оптимизировать расходы.

Более простым вариантом, является ведение таблицы только на смартфоне (так как он практически всегда рядом), с выгрузкой ее раз в месяц на компьютер для тщательного анализа.

При заполнении граф расходов и доходов, рекомендуется указывать подробно на что и когда была потрачена определенная сумма денег. Например это можно делать таблице Excel, через «Примечание» к каждой ячейки и скрытием его.

Способ 2. Программы для личных финансов

Более подробном и функциональным учетом собственных финансов, являются программы по ведению домашнего капитала.

Такими программами, являются:

1. 1. HomeBank.
   2. Бухгалтерия Семьи.
   3. Семейный бюджет Lite.
   4. CashFly.
   5. Cash and the City

Данные программы предназначены для детального и точного ведения домашних финансов, но они не так практичны, как таблицы в Excel.

Способ 3. Рукописный учет на бумаге

Для старшего поколения, освоение таблицы Excel и программ по ведению личных финансов, может оказаться достаточно сложным.

В таком случае, можно завести обычную тетрадку, где страницу разделить на колонки: дата, расходы, доходы и примечание. Данная тетрадь, будет очень схожа по типу таблицы Excel, с той разницей, что все данные будут записываться от руки и на бумаге.

Анализ расходов и доходов

Ведение записей расходов и доходов является важным, но без анализа и оптимизации их, данный учет теряет всякий смысл.

Важным фактором при учете своего капитала, является АНАЛИЗ. Анализируя расходы, в дальнейшем можно избежать их. То же касается и доходов… Анализируя, откуда поступает больше всего доходов, можно их повысить, приложив определенные усилия в нужном направлении.

P.S. Ранее была опубликована статья, о том Как увеличить доходы: способы увеличения прибыли.

Заключение

В заключение статьи, следует отметить, что ведение личных финансов и учета своих денежных средств, является обязательным условием по достижении богатства. Когда человек осознанно подходит к покупкам, его расходы значительно уменьшаются, а доход растет.

Понимая не нужные расходы и следуя избежанию их в будущем, в среднем можно увеличить семейный бюджет на 30% за год.

Будьте внимательны и бережными к своим деньгам и они вас обязательно отблагодарят!

С уважением, Редакция сайта «AboutCash.ru».

 

Альтернативный взгляд на личные финансы

На днях я пересмотрел множество книг по личным финансам и удивился их схожести. А так случилось, что я очень большой кусок своей жизни занимаюсь корпоративными финансами, поэтому не сдержался, чтобы не высказать альтернативное мнение.

Я понимаю, что могу задеть чьих-то «священных коров», поэтому прошу не злиться и учитывать, что это всего лишь моя точка зрения. И я буду благодарен вам за ваши комментарии.

Размер статьи ограничивает полёт моей писательской фантазии, но я постарался выделить основные моменты, на которые стоит обратить внимание, планируя личные финансы.

Учёт расходов — инструмент финансово несостоятельных людей

Который, между прочим, отнимает много времени. Во всех книгах о личных финансах рекомендуют вести учёт своих расходов. Сейчас для этого есть огромное количество всевозможных программ, мобильных приложений и веб-сервисов. Какая цель у этого процесса? Декларируется, что это поможет лучше понять свои расходы, найти скрытые источники дополнительных денег для инвестирования. Но мне почему-то кажется, что чаще всего учёт расходов ведётся ради того, чтобы понять, на чём можно будет сэкономить в «случае чего», а также просто ради самого процесса — учёт ради учёта, без какой-либо цели.

Также я уверен, что это инструмент для тех, кто не является финансово преуспевающим. Представьте, что вы заработали миллион долларов. Имеет ли смысл вести учёт расходов в таком случае? Не всё ли равно, сколько за день вы выпили «Кока-Колы» и где пообедали? Это будет пустой тратой вашего сильно подорожавшего времени, которое лучше потратить на наращивание вашей финансовой мощи.

Вторым недостатком постоянного ведения подобного учёта является потеря большого количества времени. Каждый день на подобный учёт надо тратить время — 5—10-20 минут. За год набегает очень приличное количество часов. Вот если бы столько же времени каждый думал о том, как увеличить свои доходы, то, мне кажется, результат не заставил бы себя ждать.

Но всё же учёт расходов — это отличный инструмент, если пользоваться им разумно и периодически, а не постоянно. У человека, который работает наёмным рабочим, структура доходов, времени и расходов очень стабильна. Если откинуть крупные покупки и непредвиденные обстоятельства (ДТП, болезнь, отпуск…), то расходы будут приблизительно одинаковыми из месяца в месяц. Поэтому учёт расходов можно делать, например, раз в полгода, чтобы лучше понять свою текущую ситуацию. А освободившееся время в остальные пять месяцев лучше тратить на что-то более полезное.

И главное, помните: если вы тратите всё под ноль, то никакой учёт вам не поможет — надо или наращивать финансовые возможности, или тренироваться в самодисциплине.

Балансовый учёт — лучшая альтернатива операционному

Каждый из нас знает о своих доходах намного больше, чем о расходах. Это факт. Источников дохода меньше, и они лучше контролируются. Почему бы не использовать это для построения своей личной финансовой системы?

Сделать это на самом деле очень просто.

Представим, что у вас есть три места, где хранятся деньги: банк, наличные (под диваном), инвестиционный фонд. И все деньги, которые вы зарабатываете, попадают в одно из этих мест. Тогда, чтобы понять ваше финансовое состояние, вам необходимо лишь вести учёт баланса по этим «местам».

Вот простой пример:

	01.05.2014	01.06.2014	01.07.2014	01.08.2014
Банк	2 000	2 200	2 400	2 600
Инвестиционный фонд	2 000	2 100	2 300	2 500
Наличные (под подушкой)	2 000	2 500	2 000	2 200
Итого, $	6 000	6 800	6 700	7 300

»
По этой табличке можно даже график красивый построить и посчитать процентные соотношения.

При такой постановке задачи, с балансовым учётом, ваша финансовая цель заключается в том, чтобы графа «Итого» от месяца к месяцу росла, и росла быстрее, чем инфляция. Если кому-то будет интересно, то я могу рассказать, как считать свою инфляцию, настоящую, а не ту ерунду, которую нам парят статистические государственные органы.

Вариант с балансовым учётом крайне прост в реализации, не требует столько времени, как учёт расходов, и эффект от него такой же. Притом его надо делать раз в месяц, а не ежедневно.

Бюджетирование — отличный вариант финансового управления

Бюджетирование — популярная тема в крупных компаниях. Именно благодаря ему в обиход вошло популярное выражение «освоить бюджет». Но это инструмент не только для компаний. Его с успехом может применять любой человек.

Предположим, что вы зарабатываете $2 000. Вы договариваетесь с самим собой, что $500 в месяц будете откладывать на чёрный день в банку (именно в банку, а не в банк), а $1 500 — это ваш месячный бюджет на расходы, который вы можете тратить на своё усмотрение.

То есть вам не надо вести учёт того, как вы потратили $1 500, но обязательно надо уложиться в эту сумму.

Это очень простой инструмент. Да и по сути каждый, кто сейчас живёт от зарплаты до зарплаты, пользуется им. Проблема лишь в том, что ничего не откладывается.

Конечно же, подобный подход потребует определённой самодисциплины, ведь вы знаете, что где-то есть ещё $500, которые соблазняют. Но никто не обещал, что будет легко.

Игнорируйте инвестиционное давление

Все книги и статьи твердят, что вам обязательно надо инвестировать. Что это единственный вариант добиться финансовой независимости. Это правильный совет, единственное, что с ним лучше не перебарщивать и подходить ОЧЕНЬ осмотрительно.

Если по-честному осмотреться, то вокруг полно всевозможных «стрёмных» инвестиционных предложений: ПАММ, МММ, HYIP, доверительное управление… Множество из этих инструментов вообще не регулируются никакими законами, и не надо мне рассказывать, что написано на сайтах форекс-брокеров.

Поэтому если на текущий момент у вас нет никакой инвестиционной идеи, то не стоит печалиться и кидаться на первое попавшееся предложение. Также вам надо чётко осознавать риски и ту сумму, которую вы можете потерять.

Чтобы это всё лучше понять, я настоятельно рекомендую вам прочитать книгу Насима Талеба «Антихрупкость», там очень много хороших примеров не только из мира финансов.

Также хочу заметить, что сам процесс инвестирования может занимать достаточно много времени. Ведь вам придётся получить новые знания, тратить своё внимание и время на объект инвестиции… Так что если вы просто копите деньги в банке, то это тоже нормально. Поверьте, хорошая инвестиция придёт к вам, поэтому не стоит все деньги вкладывать в МММ-2015.

Получайте удовольствие от работы со своими финансами

Напряжённо считать, корпеть над деньгами — это, конечно же, хорошо, но лучше не стоит. Если какая-то инвестиция или какой-то подход заставляет вас переступать через себя или делать то, что вам не нравится, то откажитесь от этой ерунды.

Вы должны получать удовольствие. И если для этого придётся пожертвовать парой процентов годовых, то пойдите на это. Может, этот совет немного противоречит идее максимизации прибыли, но, поверьте, оно того стоит. Ваши нервы, напряжение и плохое настроение стоят больше пары процентов.

Также в статье я намеренно обходил стороной все вопросы с активами, денежными потоками и оценкой стоимости, так как это очень большая тема и мне не хотелось захламлять статью. Расскажу как-то в следующий раз.

Спасибо за ваши отзывы и комментарии.

Как навести порядок в личных финансах

Сегодня делюсь способом навести порядок в личных финансах, который помог мне. Я работаю в консалт-бюро, которое избавляет от бардака в финансах малый бизнес. И решил адаптировать под свои домашние потребности его методы. После первого месяца понял — не ошибся.

Я почти исключил спонтанные траты. Стал тщательнее взвешивать любые расходы. Прежде, сколько ни зарабатывал, в лучшем случае за месяц тратил всё. Порой приходилось думать, как дотянуть до очередной зарплаты. А теперь при тех же доходах не только не беру новых кредитов, но и активно уменьшаю задолженность по взятым ранее. Да ещё остаются свободные деньги, которые кладу на депозит.

1. Найти свой способ борьбы с бардаком

Метод, который использую я, предлагает удобные инструменты анализа и планирования доходов и расходов. Позволяет свести их в одной табличке, рассортировать по важности, привязать к конкретным датам. Конечный результат — информация, на основе которой я принимаю взвешенные и обоснованные решения по собственному семейному бюджету. И вижу результат, к которому эти решения, принятые мной сегодня, приведут завтра.

Из ящика Пандоры моя финансовая ситуация превратилась в прозрачный, предсказуемый и контролируемый процесс.

Прежде я не управлял своими финансами, а находился в плену стереотипов и не всегда полезных финансовых привычек. И руководствовался ими, когда принимал решения наугад. А теперь — управляю собственным бюджетом.

Собирать чеки полезно, когда есть удобные инструменты и алгоритмы анализа их содержания. Иначе толку — ноль

2. Составить план действий

Когда я начал наводить порядок в личных финансах, действовал в такой последовательности:

1. Представил в виде конкретных чисел все свои доходы и расходы по итогам последнего месяца и взял их за основу плана доходов и расходов на следующий месяц.
2. Поставил цель тратить не весь доход.
3. Начал ежедневно фиксировать поступления и затраты, анализировать их по итогам месяца и планировать на следующий.
4. Составил платёжный календарь на месяц.

Для всего этого мне хватило файла в «Google Таблицах». Можно использовать Excel или его аналог в Open Office — кому как больше нравится.

3. Подсчитать доходы и расходы

Поводом впервые подсчитать общие расходы семьи стала очередная размолвка с женой на почве денег. Трения на предмет участия каждого в общих расходах у нас периодически случались. Мне казалось — жена навесила все обязательные расходы на меня. А свои деньги тратит только на себя. Она обвиняла меня, что слишком много трачу на собственные развлечения в ущерб интересам семьи.

Вот я и решил свести все поступления и траты в одну таблицу и посмотреть, что на деле. Сели, посчитали, кто сколько и на что тратит за месяц в рамках общих расходов семьи. И убедились — с обвинениями погорячились оба.

Теперь я понимаю: причиной наших взаимных претензий была оценка финансовой ситуации по наитию. Так устроен человек — в чужом кошельке денег всегда больше, а свои расходы заметнее.

Когда увидели реальную картину в цифрах, представление о ситуации встало с головы на ноги.

4. Считать прибыль

Какая может быть прибыль у человека, который живёт на зарплату? Такая же, как в бизнесе, — разница между доходами и расходами. Потратили за месяц меньше денег, чем получили, — это ваша прибыль. И распоряжаться ей можно как прибылью. Больше потратить в следующем месяце. Отложить на отпуск или крупную покупку, да и просто на чёрный день. Вложить в бизнес, дать взаймы под проценты, купить ценные бумаги и тому подобное.

Впрочем, сперва научимся считать прибыль. А что с ней делать — решите сами.

Для подсчёта собственной прибыли я адаптировал отчёт о прибылях и убытках (ОПиУ). В нём мне понравился подход — сведение доходов и расходов в один документ и группировка по видам. А ещё ОПиУ — это не только анализ постфактум, но и одновременно финансовый план на следующий месяц.

Как делить расходы в домашней версии ОПиУ

В своей домашней версии ОПиУ я сгруппировал расходы так:

1. Общие обязательные — те, без которых не обойтись семье: аренда жилья, коммунальные услуги, продукты для общих нужд, образование (сюда я отношу и ежемесячные платежи за школьные завтраки сына и дочки), развитие и обучение детей, платежи по кредитам, взятым на общие нужды семьи.
2. Личные обязательные — расходы, без которых не обойтись конкретному члену семьи: одежда, обувь, бензин и эксплуатация автомобиля (в зависимости от ситуации эти траты можно отнести к общим обязательным или распределить между членами семьи, которые их по факту несут), затраты на общественный транспорт, обеды, обязательные платежи по кредитам, взятым для личных целей, и тому подобное.
3. Общие необязательные — здесь у меня отражаются затраты, например, на поход всей семьёй в аквапарк или семейную же поездку за город на выходные, отпуск и тому подобное.
4. Личные необязательные — сюда я отношу всё, что трачу на себя любимого, и чего мог бы и не делать: ресторан или ночной клуб с друзьями, поход в горы без семьи, абонемент в бассейн и тому подобное. Злостным курильщикам есть смысл именно сюда заносить расходы на сигареты. Предвижу и понимаю возражения этой публики (увы, сам такой). Но с этой дурной привычкой всё-таки можно распрощаться. Так что, если уж есть эта трата, пусть лучше будет в необязательных расходах — для самовоспитания. Вдруг бросить поможет.
5. Непредвиденные. Пусть будут на всякий случай.

Если вам удобнее другой принцип группировки расходов — без проблем.

Вот моя домашняя версия ОПиУ за июль:

Общий доход	27 000
Нескучные	3 000
Моника	5 000
Музей в Праге	7 000
Прочие доходы	12 000
Обязательные общесемейные расходы	–13 617
Аренда дома	–2 600
Газ	–200
Свет	–150
Вода	–67
Интернет	–150
Мобильная связь	–200
Продукты	–8 000
Хозяйственные расходы	–2 000
Канализация	–250
Школьное питание	0
Развивающие занятия	0
Товары для школы	0
Одежда детям	0
Обувь детям	0
Обязательные личные расходы	–2 200
Кредиты	–2 000
Здоровье	0
Транспорт	–200
Необязательные общесемейные расходы	–2 000
Семейные развлечения	0
Игры	0
Сладости	–2 000
Необязательные личные расходы	–3 600
Бассейн	–400
Обслуживание велосипеда	–200
Личные развлечения	–2 000
Дурные привычки	–1 000
Прочие	0
Непредвиденные расходы	0
Чистая прибыль	–5 583

С первого раза охватить все расходы у меня не получилось. Поэтому как минимум первые три месяца не будет лишним фиксировать поступления и траты постфактум. Закончился месяц — сверьте фактические расходы с домашней версией ОПиУ — не забыли ли чего. Забыли — добавьте строчку.

5. Считать деньги

Фиксировать все фактические поступления и траты полезно не только для проверки, насколько полно вы составили домашнюю версию ОПиУ. Удержать в памяти все расходы за месяц, включая мелкие, нереально. А если каждый день фиксировать траты, ни одна копейка не потеряется.

Чтобы фиксировать свои финансовые операции, я использую отчёт о движении денежных средств (ДДС).

Домашняя версия ДДС

Кошелёк — это место, где хранятся деньги. В этом смысле кошельком считается не только бумажник, где вы носите наличные, но и банковские карты, счета и тому подобное. Если храните валюту на чёрный день в матрасе — матрас тоже становится кошельком.

Лучшая шпаргалка для домашней версии ДСС — интернет-банкинг, где отражаются все движения денег по карте или счёту за каждый день. Разобраться с наличными помогают чеки. Остаётся только не забывать брать их у продавца и не выбрасывать. Часть продуктов я покупаю на рынке, где кассовых аппаратов нет. Такие траты приходится по старинке записывать в блокнот.

Домашняя версия отчёта ДДС для меня выполняет три функции:

1. Самопроверка — не забыл ли учесть какие-либо статьи расходов.
2. Гарантия фиксации всех поступлений и трат.
3. Самодисциплина. На первых порах каждый день вбивать в эту табличку цифры было самой нудной составляющей наведения порядка в личных финансах. Потом привык. И теперь необходимость фиксировать все приходы и расходы держит в тонусе.

6. Создать платёжный календарь

Платёжный календарь — это гибрид между домашней версией ОПиУ и календарём на месяц. Доходы и расходы в нём разбросаны по дням. Все мы знаем, когда должны получить зарплату, заплатить за аренду жилья, коммунальные услуги, детский сад, дополнительные занятия детей, сделать очередной платёж по кредиту и тому подобное. Всё это отражаем в платёжном календаре.

Шаблон платёжного календаря →

Платёжный календарь — отличная прививка для профилактики спонтанных покупок. В конце июля мне пришла рассылка с предложением в августе отдохнуть на море за полцены. Соблазн устроить неделю внепланового отпуска был велик. Но заглянул в платёжный календарь, добавил все связанные с поездкой расходы и понял — даже с учётом скидки не потянем. Поэтому море пока подождёт.

Фрагмент платёжного календаря. Синий прямоугольник — бюджет поездки на море, которую пришлось отменить. Платёжный календарь показал — денег на неё не хватит

Результаты

Мои достижения за первые пять месяцев наведения порядка в финансах:

• Перестал ругаться с женой из-за денег. Ведь теперь оба точно знаем вклад каждого в общие затраты.
• На 20% сократил личные расходы — в основном за счёт развлечений. Но это не значит, что отказался от них совсем.
• Научился прогнозировать ситуации, когда денег не хватает на обязательные платежи. Не всегда получается избежать, но они перестали быть сюрпризом. В июле во время отпуска не вписался в бюджет, в конце месяца пришлось воспользоваться кредитной картой. Деньги вернул с первого же поступления — буквально через два дня.
• За счёт сокращения расходов увеличил ежемесячные платежи по кредитам. Раньше ограничивался внесением минимального платежа, который покрывает в основном проценты. Теперь вижу, как сокращается тело кредита, а вместе с ним — и минимальный платёж с каждым месяцем.
• Начал откладывать разницу между доходами и расходами. Пока на депозит, но присматриваюсь к более доходным инструментам.
• Научился ставить перед собой финансовые цели и увидел — они достижимы.

Уверен — у вас получится не хуже, а у кого-то — лучше. Главное — начать.

Читайте также

Альтернативный взгляд на личные финансы

На днях я пересмотрел множество книг по личным финансам и удивился их схожести. А так случилось, что я очень большой кусок своей жизни занимаюсь корпоративными финансами, поэтому не сдержался, чтобы не высказать альтернативное мнение.

Я понимаю, что могу задеть чьих-то «священных коров», поэтому прошу не злиться и учитывать, что это всего лишь моя точка зрения. И я буду благодарен вам за ваши комментарии.

Размер статьи ограничивает полёт моей писательской фантазии, но я постарался выделить основные моменты, на которые стоит обратить внимание, планируя личные финансы.

Учёт расходов — инструмент финансово несостоятельных людей

Который, между прочим, отнимает много времени. Во всех книгах о личных финансах рекомендуют вести учёт своих расходов. Сейчас для этого есть огромное количество всевозможных программ, мобильных приложений и веб-сервисов. Какая цель у этого процесса? Декларируется, что это поможет лучше понять свои расходы, найти скрытые источники дополнительных денег для инвестирования. Но мне почему-то кажется, что чаще всего учёт расходов ведётся ради того, чтобы понять, на чём можно будет сэкономить в «случае чего», а также просто ради самого процесса — учёт ради учёта, без какой-либо цели.

Также я уверен, что это инструмент для тех, кто не является финансово преуспевающим. Представьте, что вы заработали миллион долларов. Имеет ли смысл вести учёт расходов в таком случае? Не всё ли равно, сколько за день вы выпили «Кока-Колы» и где пообедали? Это будет пустой тратой вашего сильно подорожавшего времени, которое лучше потратить на наращивание вашей финансовой мощи.

Вторым недостатком постоянного ведения подобного учёта является потеря большого количества времени. Каждый день на подобный учёт надо тратить время — 5—10-20 минут. За год набегает очень приличное количество часов. Вот если бы столько же времени каждый думал о том, как увеличить свои доходы, то, мне кажется, результат не заставил бы себя ждать.

Но всё же учёт расходов — это отличный инструмент, если пользоваться им разумно и периодически, а не постоянно. У человека, который работает наёмным рабочим, структура доходов, времени и расходов очень стабильна. Если откинуть крупные покупки и непредвиденные обстоятельства (ДТП, болезнь, отпуск…), то расходы будут приблизительно одинаковыми из месяца в месяц. Поэтому учёт расходов можно делать, например, раз в полгода, чтобы лучше понять свою текущую ситуацию. А освободившееся время в остальные пять месяцев лучше тратить на что-то более полезное.

И главное, помните: если вы тратите всё под ноль, то никакой учёт вам не поможет — надо или наращивать финансовые возможности, или тренироваться в самодисциплине.

Балансовый учёт — лучшая альтернатива операционному

Каждый из нас знает о своих доходах намного больше, чем о расходах. Это факт. Источников дохода меньше, и они лучше контролируются. Почему бы не использовать это для построения своей личной финансовой системы?

Сделать это на самом деле очень просто.

Представим, что у вас есть три места, где хранятся деньги: банк, наличные (под диваном), инвестиционный фонд. И все деньги, которые вы зарабатываете, попадают в одно из этих мест. Тогда, чтобы понять ваше финансовое состояние, вам необходимо лишь вести учёт баланса по этим «местам».

Вот простой пример:

	01.05.2014	01.06.2014	01.07.2014	01.08.2014
Банк	2 000	2 200	2 400	2 600
Инвестиционный фонд	2 000	2 100	2 300	2 500
Наличные (под подушкой)	2 000	2 500	2 000	2 200
Итого, $	6 000	6 800	6 700	7 300

»
По этой табличке можно даже график красивый построить и посчитать процентные соотношения.

При такой постановке задачи, с балансовым учётом, ваша финансовая цель заключается в том, чтобы графа «Итого» от месяца к месяцу росла, и росла быстрее, чем инфляция. Если кому-то будет интересно, то я могу рассказать, как считать свою инфляцию, настоящую, а не ту ерунду, которую нам парят статистические государственные органы.

Вариант с балансовым учётом крайне прост в реализации, не требует столько времени, как учёт расходов, и эффект от него такой же. Притом его надо делать раз в месяц, а не ежедневно.

Бюджетирование — отличный вариант финансового управления

Бюджетирование — популярная тема в крупных компаниях. Именно благодаря ему в обиход вошло популярное выражение «освоить бюджет». Но это инструмент не только для компаний. Его с успехом может применять любой человек.

Предположим, что вы зарабатываете $2 000. Вы договариваетесь с самим собой, что $500 в месяц будете откладывать на чёрный день в банку (именно в банку, а не в банк), а $1 500 — это ваш месячный бюджет на расходы, который вы можете тратить на своё усмотрение.

То есть вам не надо вести учёт того, как вы потратили $1 500, но обязательно надо уложиться в эту сумму.

Это очень простой инструмент. Да и по сути каждый, кто сейчас живёт от зарплаты до зарплаты, пользуется им. Проблема лишь в том, что ничего не откладывается.

Конечно же, подобный подход потребует определённой самодисциплины, ведь вы знаете, что где-то есть ещё $500, которые соблазняют. Но никто не обещал, что будет легко.

Игнорируйте инвестиционное давление

Все книги и статьи твердят, что вам обязательно надо инвестировать. Что это единственный вариант добиться финансовой независимости. Это правильный совет, единственное, что с ним лучше не перебарщивать и подходить ОЧЕНЬ осмотрительно.

Если по-честному осмотреться, то вокруг полно всевозможных «стрёмных» инвестиционных предложений: ПАММ, МММ, HYIP, доверительное управление… Множество из этих инструментов вообще не регулируются никакими законами, и не надо мне рассказывать, что написано на сайтах форекс-брокеров.

Поэтому если на текущий момент у вас нет никакой инвестиционной идеи, то не стоит печалиться и кидаться на первое попавшееся предложение. Также вам надо чётко осознавать риски и ту сумму, которую вы можете потерять.

Чтобы это всё лучше понять, я настоятельно рекомендую вам прочитать книгу Насима Талеба «Антихрупкость», там очень много хороших примеров не только из мира финансов.

Также хочу заметить, что сам процесс инвестирования может занимать достаточно много времени. Ведь вам придётся получить новые знания, тратить своё внимание и время на объект инвестиции… Так что если вы просто копите деньги в банке, то это тоже нормально. Поверьте, хорошая инвестиция придёт к вам, поэтому не стоит все деньги вкладывать в МММ-2015.

Получайте удовольствие от работы со своими финансами

Напряжённо считать, корпеть над деньгами — это, конечно же, хорошо, но лучше не стоит. Если какая-то инвестиция или какой-то подход заставляет вас переступать через себя или делать то, что вам не нравится, то откажитесь от этой ерунды.

Вы должны получать удовольствие. И если для этого придётся пожертвовать парой процентов годовых, то пойдите на это. Может, этот совет немного противоречит идее максимизации прибыли, но, поверьте, оно того стоит. Ваши нервы, напряжение и плохое настроение стоят больше пары процентов.

Также в статье я намеренно обходил стороной все вопросы с активами, денежными потоками и оценкой стоимости, так как это очень большая тема и мне не хотелось захламлять статью. Расскажу как-то в следующий раз.

Спасибо за ваши отзывы и комментарии.

Зачем нужно вести учет личных финансов?

Этот вопрос закономерно задают те, кто хотел бы контролировать свои денежные потоки, но опасается, что учет личных финансов сведется к банальному ежедневному записыванию своих доходов и расходов, что будет занимать слишком много времени. При этом выгоды от ведения личных финансов не очевидны. Более того, начиная вести учет личных финансов, каждый практически сразу же сталкивается со сложностями, что и как записывать, как систематизировать все разнообразие имеющейся информации. В данной статье мы попробуем осветить все ключевые вопросы, связанные с ведением своей бухгалтерии.

Учет личных финансов необходим, чтобы ответить на следующие вопросы:

•  Насколько повысился ваш доход за последний год? Какова структура ваших доходов: преобладает заработная плата, предпринимательский доход или помощь от родителей?
• Как поменялись ваши расходы за последний год? Какие новые статьи расходов появились, о которых вы раньше не подозревали? Как изменятся ваши планируемые расходы, если включить эти новые статьи в план расходов на следующий год, будет ли вам хватать ваших доходов в данной ситуации? Какие статьи наиболее затратные? Как определить, какие статьи можно сократить?
• Кому и сколько вы должны? Сколько планируется возвращать? Хватит ли на это средств с учетом запланированных расходов и доходов?
• Улучшилось ли ваше благосостояние за прошедший год? Планируется ли улучшение вашего благосостояния
• Имелись ли у вас остатки свободных денежных средств или их практически не оставалось? Есть ли риск кассового разрыва в будущем? Какие есть варианты покрытия неожиданных кассовых остатков?
• И еще множество подобных вопросов.

Какие же формы учета личных финансов существуют? Как показывает практика, учет личных финансов можно осуществлять по-разному.

Способ 1. Все держать в уме

Самый распространенный способ. Плюсом такого подхода является то, что на такой учет практически не тратится время. Ну и конечно, это метод, которым пытаются так или иначе пользоваться все люди, имеющие в кошельке хотя бы один рубль или доллар.

С другой стороны, большим минусом является то, что все запомнить невозможно. Ну и потом, в уме сложно провести анализ данных, увидеть динамику, тренд ваших финансов. Вряд ли вы в уме сможете спрогнозировать что-то, построить долгосрочный план и или прогноз расходов на месяц.

  Способ 2. Записывать на листок бумаги или в электронную записную книжку

Плюс этого метода очевиден, хотя бы какие-то данные вы можете сохранить и воспользоваться ими. Ну, например, самый распространенный вид такого учета – это учет долгов, сколько и кому вы должны или должен вам. Такой метод позволяет сохранять пусть не все, но хотя бы некоторые цифры вашей финансовой системы.

Минусы, как и в предыдущем методе: отсутствие системности и возможности анализа и получения выводов, которые вам помогут решить ваши финансовые задачи. Ведь все показатели все равно не запишешь, а чтобы их просуммировать необходимо брать калькулятор. Ну и потом, сложно себя заставить записывать в такой листок каждый день. Ну и такой листок может в конце концов просто потеряться.

Способ 3. Самостоятельно создать  несложные формы автоматизации: эксель, ворд

Многие люди, не найдя подходящего программного продукта, пытаются самостоятельно создать шаблоны расчетов в эксель или таблицы в word. Это позволяет выстроить собственную, индивидуальную и удобную, но как правило, несложную систему финансовых показателей, которая позволяет выполнять элементарные вещи: считать сумму расходов по многочисленным статьям расходов или рассчитывать определенные показатели, такие как например – размер собственных средств или разницу доходов и расходов, отклонения факта от плана и т.п.;

Но для более серьезного анализа собственной финансовой деятельности такая методика не подходит. Постепенно, статей расходов становится слишком много и начинают съезжать формулы, перестраивать которые становится все сложнее и сложнее. В конечном счете, ваш личный учет снова скатывается к первому или второму способам.

Способ 4. Воспользоваться специализированными программами учета на вашем компьютере

Такой подход начинают использовать те, кто уже всерьез осознал проблемы в финансовом плане и кто решил всерьез взяться за личные финансы. Такой подход выбирает все больше людей, устанавливая на своих домашних компьютерах более или менее серьезные аналитические системы, позволяющие как учитывать личные финансы, так и формировать бюджеты, планировать достижение целей и многое, многое другое, что требует специальных знаний и умений, но доступно в виде программы. Также очевидным достоинством такой системы является хранение ваших личных финансовых данных в вашем компьютере и нигде больше.

Но такие системы уже не бесплатны, и конечно разрабатываются без учета индивидуальных потребностей. Многим людям сложно понимать предлагаемые программой интерфейсы, во многих программах отсутствуют интуитивно понятные инструменты планирования и прогнозирования, не всегда привлекательные средства визуализации, ну и потом – для таких систем требуется наличие стационарного компьютера дома, поэтому вы не сможете оперативно записать что-то в систему, пока не вернетесь домой. А если вы в отпуске – то многое вы просто забудете, что опять же может стать причиной окончания вашего энтузиазма относительно ведения личных финансов.

Способ 5. Воспользоваться онлайн системой ведения домашней бухгалтерии

Главный плюс он-лай бухгалтерий — доступность к своим данным везде и всегда. Сходили на бизнес-ланч, зашли и внесли расходы, все элементарно и сразу.

Ни что не идеально, онлайн системы финансового учета хранят ваши финансовые данные на серверах, к которым вы никогда не получите доступ. Поэтому, если вы опасаетесь, что ваши данные могут быть кому-то интересны, то конечно лучше задуматься о рисках. Но, как правило, хранение финансовых данных, не привязанных персонально к конкретному физическому лицу, вряд ли кому-то могут быть полезными. Если вы все-таки решили, воспользоваться одной из таких систем, то мы рекомендуем MyFin.One как самую простую в использовании, при этом обладающую уникальным функционалом по планированию и мониторингу ваших финансов.

Проблемы при ведении учета личных финансов

Разобравшись с тем, какие формы учета личных финансов существуют, попробуем ответить на вопрос, какие проблемы возникают при ведении учета личных финансов.

Проблема 1. Отсутствие единой системы учета, классификации, сопоставимых показателей

Основная проблема учета личных финансов в том, что мало кто представляет, какие проблемы учет личных финансов может решить имея массивы данных о своих доходах и расходах.

Например, многие системы учета не уделяют должного внимания учету долгов и займов. А ведь наличие долга ведет к тому, что его необходимо возвращать, а это потребует наличия свободных денежных средств. Также многие системы до сих пор причисляют операции с долгами к расходам, при этом не позволяя отделить деньги, которые потрачены безвозвратно с деньгами, которые будут возвращены.

Другая проблема связана с отсутствием стройной классификации доходов и расходов. Очень часто следствием такой проблемы становится то, что финансовая система подразумевает  слишком детальный учет личных расходов (например, детализируя расходы до пачки молока). Хотя излишняя детализированность до номенклатуры товаров не решает практически никакой задачи пользователя, при этом отнимая слишком много времени на ввод данных.

Проблема 2. Сложность учесть все многообразие транзакций, одна нестандартная операция сбивает с толку

Конечно, основной проблемой, следствием которой является отторжение  идеи осуществлять учет личных финансов, является слишком большое операций, которые мы совершаем ежедневно со своими деньгами и невозможность все их отражать в учете. Так, каждый день мы можем тратить деньги во множестве магазинов, раз в неделю или чаще получать доходы из разных источников доходов, часто занимаем в долг или даем кому-то в займы, размещаем средства в банках или инвестируем и т.д. А если мы, например, купили микроволновку с другом напополам? Нужно 50% записать в долг, а 50% в расход. Такая операция сбивает с толку и пользователь начинает испытывать неудобства, и в итоге отказывается от идеи вести учет личных финансов.

Проблема 3. Сложность в понимании систем учета

Имеющееся на сегодняшний день многообразие различных программ ведения домашнего бюджета обладает следующей проблемой: в каждой системе используется свой собственный подход, который оказывается неудобным для пользователя в его конкретной ситуации.

    Проблема 4. Отсутствие практических результатов в учете

И главной проблемой, которую видят пользователи в учете личных финансов – это практическая бесполезность тех данных, которые внесены на бумагу, или в компьютер. Как правило, в результате, пользователь видит набор транзакций с суммами, реже – графики, которые непонятно, что означают, и какие выводы из них можно сделать.

   Каким требованиям должна удовлетворять система учета личных финансов?

Главным критерием выбора финансовой системы, позволяющей вести учет личных финансов, является ее простота и понятность.

Ну а кроме того, особо следует обратить внимание на такие характеристики, как:

• Возможность с помощью системы получить ответ на конкретные вопросы и решить ваши конкретные задачи
• Легкость и быстрота ввода данных по транзакциям
•  Наглядность и простота восприятия результатов
• Однозначность системы показателей

Ну и конечно, не стоит забывать, что учет ради учета – бесполезное занятие. Наличие фактических данных нам нужно лишь для одного, чтобы постичь будущее, более предсказуемо принимать решения и понимать цену таких решений.

Хорошая финансовая система управляется с вашим финансовым будущим также легко, как и с прошлым

Такая система может

— Планировать ваши личные финансы

— Предсказывать негативные тенденции и предупреждать вас о возможных финансовых проблемах;

— Улучшать ваше финансовое состояние, помогая принимать правильные решения.