нюансы выбора и требования банков

Кредитование физических лиц – это практика, плотно вошедшая в нашу жизнь. За заёмные средства можно купить практически всё, что угодно. Это может быть недвижимость, автомобиль, бытовая техника, одежда или отдых. Но существует множество нюансов, которые заёмщик должен учитывать, обращаясь в финансовую организацию для оформления кредита.

Содержание

Скрыть

1. Правила выбора кредита
   1. Сроки и способы погашения
      1. Требования банка
         1. Нюансы с кредитной историей
            1. На что ещё обращать внимание?
               1. Как правильно взять кредит на автомобиль?

                  Правила выбора кредита

                  Прежде чем оформить займ, следует правильно выбрать банк. От его надёжности зависит безопасность клиента. Если банк крупный, и он зарекомендовал себя с положительной стороны, то заёмщик может быть уверен, что его не вынудят вернуть займ досрочно из-за финансовых проблем самой организации.

                  Если клиент является постоянным для конкретного банка, то нередко ему предлагают более лояльные условия кредитования, чем в других учреждениях. Это располагает к постоянному сотрудничеству. Потому логично обратиться в проверенный банк, особенно, если сотрудничество с ним было успешным.

                  При выборе кредитного продукта необходимо чётко осознавать, для чего нужен займ. Именно целевые кредиты наиболее выгодны заёмщику. Потому следует сразу выбрать вид займа:

                  • кредит наличными;
                  • потребительский (товарный) кредит;
                  • автокредит;
                  • ипотека;
                  • ссуда на образование и др.

                  В таком случае и банк со своей стороны предлагает наиболее выгодные условия для клиента и учитывает различные нюансы сделки.

                  Сроки и способы погашения

                  У каждого займа есть срок, за который его следует погасить, т.е. вернуть всю сумму задолженности вместе с процентами до копейки. Перед оформлением важно правильно рассчитать срок погашения кредита таким образом, чтобы не переплатить комиссию банку за неиспользованное время (в случае с аннуитетными платежами) и не выплачивать займ в ущерб собственным нуждам. Срок, как и размер ежемесячного платежа, должны быть комфортными для заёмщика.

                  Существует несколько способов погашения займа:

                  • перевод через кассу банка или почтовое отделение;
                  • интернет-банкинг;
                  • мобильный банкинг;
                  • банкомат или терминал.

                  Каждый клиент может выбрать для себя удобный вариант погашения кредита.

                  Требования банка

                  Когда вопрос с выбором банка решён, необходимо задуматься о его критериях отбора клиентов. Со своей стороны банк предъявляет к своим заёмщикам список определённых требований.

                  1. Возрастные рамки (обычно от 21 года до 65 лет, но некоторые кредитные продукты доступны пенсионерам и гражданам, достигшим 18 лет).
                  2. Регистрация и проживание на территории РФ (обычно имеет значение и регион).
                  3. Трудоустройство, стабильный источник дохода (обычно требуется официальная работа и некоторый стаж на этой должности).

                  Клиент должен знать, что если он не подходит под эти критерии, то ему откажут в займе. Также во внимание принимается семейное положение заёмщика, количество иждивенцев, действующие кредиты, наличие имущества в собственности, дополнительные источники дохода и др. Всё это в совокупности, а также кредитная история человека, являются определяющими при принятии решения сотрудниками банка о кредитовании.

                  Нюансы с кредитной историей

                  Кредитная история клиента – это весь его предыдущий опыт сотрудничества с различными банками. Существует общее Бюро кредитных историй (БКИ), где содержится вся информация о каждом человеке, когда-либо оформлявшем кредитные продукты. Рассматривая заявку клиента, сотрудники банка будут узнавать всю его кредитную историю. Если какой-то банк внёс человека в чёрный список, то ему откажут и в других.

                  Если клиент выплачивал займ с просрочками, был оштрафован или даже довёл ситуацию до передачи дела коллекторской компании, то весьма сомнительно, что какой-либо банк согласится на сотрудничество с ним. В лучшем случае такому клиенту будут предложены не слишком выгодные условия кредитования. Но это для него шанс реабилитироваться, своевременно выполнив взятые на себя обязательства. В следующий раз возможно кредитование на более лояльных условиях.

                  Также существует так называемый «серый список». В него вносят тех клиентов, кто не идеально соответствует представлениям банка. Если заёмщик, оформив сделку, стремится досрочно погасить кредит, то банкам это не выгодно. Они вряд ли будут в будущем ему оформлять займ с низкими ставками, стремясь получить максимальную прибыль.

                  На что ещё обращать внимание?

                  Есть некоторые нюансы и советы, на которые следует обратить внимание при оформлении кредита, причём, до заключения сделки.

                  1. Возможность досрочного погашения кредита без ограничений по срокам, сумме и без начисления штрафов.
                  2. Лояльная система начисления пени за просроченный платёж.
                  3. Возможность реструктуризации долга (продление сроков кредитования, изменение графика выплат, снижение комиссии).
                  4. Отсутствие необходимости предоставлять справку о доходах или привлекать поручителей (в некоторых случаях наоборот, полезным для подтверждения благонадёжности клиента является поручительство).
                  5. Отсутствие залогового имущества, которое в случае невыплаты задолженности станет собственностью банка.
                  6. Валюта займа должна быть той же, в которой человек получает доходы.

                  Выбирать условия необходимо, следуя своим приоритетам и с учётом всех возможностей.

                  Как правильно взять кредит на автомобиль?

                  Покупка нового автомобиля возможна в кредит. Но тут существует несколько правил, которым придётся следовать. Заёмщик должен предоставить паспорт, водительское удостоверение, справку о доходах и трудовую книжку. Также, если он состоит в браке, то может потребоваться нотариально заверенное согласие супруга или супруги.

                  Существует правило относительно доходов клиента или совокупных доходов его семьи. Их должно хватать на сумму ежемесячного платежа, оставляя человеку 60-70% средств на покрытие других статей расходов. В противном случае клиент будет признан неплатежеспособным. 

                  Изучая договор, следует обращать внимание на комиссию банка, размер страховки, уровень штрафных санкций, возможность досрочного погашения займа и условия, на которых автомобиль станет собственностью клиента. К примеру, некоторые банки конфискуют ПТС до окончания выплат.

                   

                  Как получить кредит, если все банки вам отказали

                  МОСКВА, 20 дек – ПРАЙМ, Валерия Княгинина. Реклама выгодных кредитов сегодня повсюду. Банки и микрофинансовые организации пытаются привлечь клиентов любыми путями — выгодные предложения, персональные условия, удобное оформление. Однако на деле получить кредит не так просто. Эксперты рассказали агентству «Прайм», по каким причинам вам могут не одобрить кредит и что нужно сделать для получения заветного «одобрено» при следующем обращении в банк. 

                  Эксперт рассказал, почему не стоит брать кредит под Новый год

                  ОСНОВНЫЕ ПРИЧИНЫ ОТКАЗА

                  Причины для отказа в выдаче кредита одинаковы практически для каждого банка. Прежде чем принять решение, банк очень тщательно оценивает заемщика по ряду параметров. И чем больше сумма кредита, тем больше требований и более объемная оценка составляется. Так, например, банк может отказать в получении кредита, если заемщик не соответствует тому набору требований, которые указываются в конкретном предложении.

                  Самыми популярными причинами отказа в выдаче кредита служат недостаточный подтвержденный уровень дохода, высокая долговая нагрузка, а также плохая кредитная история — если заемщик ранее допускал просрочки по кредитам, поясняет первый вице-президент «Опоры России» Павел Сигал.

                  Кроме уровня зарплаты и кредитной нагрузки, банк оценивает профессию и место работы. Например, сложнее получить кредит людям рабочих специальностей, менее сложно – руководителям и офисным работникам.

                  «Если банк запрашивает копию трудовой книжки, то специалисты организации обязательно оценят трудовой стаж и то, насколько часто и по каким причинам заемщик меняет работу. Если клиент меняет работу часто, есть записи об увольнении из-за прогулов и других причин, то в кредите могут отказать – банк таким образом страхуется на случай, если заемщик останется без постоянного заработка», — объясняет Сигал.

                  Если нет «белого» дохода, банк также в большинстве случаев откажет в выдаче денег (за исключением пенсионеров), добавляет директор департамента рынка капиталов ИК «Универ Капитал» Артем Тузов.

                  Еще одна причина для отказа – закредитованность, когда клиент уже имеет один или несколько кредитов в других банках, и они занимают более 40% его доходов, отмечает Тузов.

                  Каждый седьмой россиянин делает ремонт в кредит

                  Причиной отказа также может служить нежелание заемщика пойти на дополнительные услуги, которые банк предлагает, чтобы снизить ставку по кредиту – например, страхование жизни и здоровья. «Это также страховка банка на случай, если заемщик не сможет вернуть кредит, и отказ становится поводом, чтобы не выдавать заемные средства», – добавляет Сигал.

                  КАК ИСПРАВИТЬ КРЕДИТНУЮ ИСТОРИЮ

                  Бывает, что плохая кредитная история образовалась из-за ошибки банка. Поэтому в первую очередь необходимо самостоятельно проверить свою кредитную историю.

                  Финансовый советник и эксперт по личным инвестициям Иван Капустянский советует заглянуть в Центральный каталог кредитных историй, где хранится информация о том, в каких бюро находится ваша история. После ответа можно направить запросы во все бюро кредитных историй и получить полную информацию.

                  «Если ошибка банка подтвердилась, необходимо направить заказным письмом заявление в БКИ. Там обязаны перепроверить данные на основании заявления и исправить ошибку», — говорит он.​

                  В случае отказа в кредите из-за реально плохой кредитной истории, ни в коем случае нельзя обращаться к тем, кто обещает полностью ее очистить – это мошенники.

                  «Единственная возможность улучшить кредитную историю — сделать так, чтобы в нее были внесены новые записи о новых кредитах, а затем они были успешно погашены. Соответственно заемщик становится исправным плательщиком», — считает Капустянский.

                  Так как крупный банк вряд ли сразу одобрит даже маленький кредит неблагонадежному заемщику, начинать нужно с организаций, которые выдают мелкие и дорогие займы и отправляют данные о займе в БКИ.

                  «Обычно те, кому отказали в кредите, идут в МФО, там можно получить деньги, но нужно внимательно читать договор, так как бывают очень высокие процентные ставки», — предостерегает Тузов.

                  После получения небольшого кредита, нужно пробовать одобрить кредитную карту в крупном банке, затем потребительский кредит и так далее. Самое важное при восстановлении кредитной истории – ни в коем случае не нарушать условия кредитного договора, отмечает Капустянский.

                  Кредитную историю может начать восстанавливать даже человек, который прошел процедуру банкротства физического лица. «Для этого необходимо сначала начать получать стабильный доход, который будет видеть банк. Например, на карту. По истечению года можно пробовать брать мелкую электронику в рассрочку или кредитную карту. Далее по нарастающей», — поясняет эксперт.

                  ПРАВИЛА НАДЕЖНОГО ЗАЕМЩИКА

                  Однако даже этот тернистый путь не гарантирует полное исправление кредитной истории. Поэтому гражданам, у которых сейчас нет проблем с финансовой дисциплиной, все равно стоит заботится о своей кредитной истории.

                  Для этого необходимо соблюдать несколько простых правил:

                  1.    Выплаты по всем вашим кредитам не должны превышать 30% от бюджета.

                  2.    Сформируйте запас денег на счету, чтобы эта сумма могла покрыть все ваши расходы на период от трех месяцев. Это необходимо на случай временной потери работы или возникновения непредвиденных ситуаций.

                  3.    Попытайтесь оптимизировать ваши расходы, в том числе на обслуживание кредитов, например, рефинансировать их в случае снижения ставки, заключил Капустянский.

                  Потребительские кредиты 2021 ТОП 100 лучших кредитов по процентной ставке для физических лиц

                  Сегодня на рынке потребитель сталкивается с предложением различных программ кредитования, на что следует обратить внимание?

                  Как выбрать выгодный кредит?

                  Потенциальный заемщик должен:

                  • Учитывать финансовую нагрузку, которая ляжет на его плечи при погашении банковского продукта. Клиенту следует выбрать такое соотношение суммы и срока займа, при котором размер платежа не будет превышать половины его ежемесячного дохода.
                  • Предварительно ознакомиться с предложениями банков, которые могут предоставить клиенту льготные условия — более низкие ставки для физических лиц. Прежде всего, следует обратить внимание на организации, в которых у клиента обслуживается зарплатная карта, открыт вклад или есть положительная кредитная история.
                  • Необходимо внимательно изучить все условия выбранной программы. Зачастую сумма, которую заемщик должен вернуть банку, складывается не только из суммы основного долга и процентов, но включает в себя дополнительные платежи, не очевидные на первый взгляд. Комиссии могут взиматься банком единовременно при получении ссуды или ежемесячно в течение всего срока. Иногда вместо комиссии банки устанавливают повышенные проценты за первый месяц. При этом в течение остального срока действуют более низкие ставки, которые и указываются в качестве базовых. Кроме того, зачастую в первый месяц не происходит погашение основного долга.

                  Погашается только сумма начисленных процентов. В результате проценты дважды начисляются на одну и ту же сумму кредита, что заметно увеличивает итоговый размер переплаты. Банк нередко предлагает заемщику заключить договор личного страхования. Если он согласен застраховать свою жизнь, здоровье, риск потери работы, то клиент может взять заемные средства на более выгодных условиях. Обычно ставки по предложениям с личным страхованием на 1—2 процентных пункта ниже по сравнению с предложениями без страховки. Какой вариант выбрать, заемщик решает сам: личное страхование является добровольной услугой, навязывать ее банк не имеет права. На нашем сайте вы можете детально сравнить все параметры продуктов с помощью калькулятора. В этом сервисе вы сможете распечатать график платежей, посчитать переплату и размер ежемесячного платежа, относительно срока кредитования.

                  Какая самая низкая ставка на 06.

                  06.2021?

                  В каталогах нашего сервиса на сегодня самая низкая ставка от 0.1% годовых.

                  Сколько предложений действует на сегодня?

                  На сайте 707 кредитов от крупнейших банков России.

                  Как правильно брать кредит

                  Сделать срочный ремонт, купить новый холодильник вместо сломавшегося, купить квартиру вместо того, чтобы платить арендную плату, – планы, знакомые многим. Известно и то, как сложно предсказать некоторые случаи или трудно накопить деньги для реализации масштабных планов. В такой ситуации, пожалуй, основным способом исполнить свою мечту является кредит. Но в этом вопросе много подводных камней. Важно знать основные правила получения кредита, чтобы не прогадать.

                  Нужно очень-очень хорошо подумать перед тем, как брать кредит. Взвесьте все «за» и «против», оцените свои расходы и доходы. Возможно, стоит просто немного урезать расходы, и не надо будет брать кредит. Прежде чем запланировать получение кредита, необходимо здраво оценить собственные возможности. Ведь деньги придется отдавать вам, да еще и с процентами.

                  Если вы твердо решили взять кредит, что нужно точно подсчитать, сколько денег вам требуется на коммунальные услуги, продукты, проезд. Оставшуюся часть доходов разделите пополам. В итоге получится та сумма, которую вы сможете отдавать ежемесячно банку и не оказаться на мели. В расчетах вам поможет калькулятор кредитоспособности.

                  Следующим шагом в получении кредита должен стать выбор типа кредита. Все кредиты бывают целевые и нецелевые (потребительские). Целевые кредиты, судя по названию, выдаются только на конкретные цели: строительство, животноводство, развитие бизнеса, обучение и т.д. Целевые кредиты зачастую оказываются более дешевым, чем нецелевые, ведь банк имеет возможность следить за тратой средств.

                  После того, как вы определились с целью кредита, начинайте искать подходящий банк. Обращайте внимание на такие условия кредитования как размер процентных ставок, наличие комиссий, требования к залогам или поручительству, отзывы клиентов.

                  Обязательно поинтересуйтесь, какова будет эффективная процентная ставка. Для клиента это важный показатель, по которому можно узнать полную стоимость кредита, включая комиссии и оплату услуг третьих лиц (нотариуса, за государственную регистрацию залога).

                  Если вы видите на сайте ставку «от», обязательно поинтересуйтесь и ставкой «до», чтобы не получилось так, что вы подавали заявку в расчете на ставку в 15 процентов годовых, а отдавать будете из расчета 40 процентов.

                  Не стоит рассчитывать только на рекламу или слушать советов родных и знакомых. Самостоятельно изучите, какие условия предлагают банки и микрофинансовые организации. Многие заемщики совершают большую ошибку: они отправляются в первое попавшееся заведение и соглашается на первое предложение. Рекомендуется изучить несколько кредитов, чтобы выбрать наиболее подходящий вариант. Не поленитесь потратить на этот пункт время. Оно поможет избежать ошибок и сберечь ваши деньги. Воспользуйтесь инструментами «Сравнение кредитов по срокам» или «Сравнение кредитов по назначению».

                  В этом деле Вам помогут собранные в разных кредитных организациях листки ключевых данных о потенциальном кредите, которые заполняются бесплатно во всех кредитных организациях согласно стандартной форме.

                  Стоит помнить: брать кредит лучше всего в валюте дохода. Ведь при оформлении договора в иностранной валюте все возможные валютные риски банк автоматически переложит на заемщика.

                  А дальше все просто: собираете документы, подаете заявку и подписываете кредитный договор. И вот в этом пункте нужно быть предельном внимательным. Прочитайте все, что написано в договоре. Абсолютно все. И сделать это нужно до того, как вы подпишете договор. Не стесняйтесь делать это в банке. Такой подход гораздо лучше, чем потом обнаружить в договоре неприятные сюрпризы или неподходящие вам условия. Каждое кредитное учреждение по вашему требованию обязано предоставить текст кредитного договора на 1-3 дня для изучения.

                  Помните, что подписание кредитного договора означает согласие со всеми его условия­ми и принятие на себя обяза­тельств по их выполнению. В случае неисполнения или ненад­лежащего исполнения обяза­тельств в соответствии с кре­дитным договором кредитная организация вправе во внесудебном или судебном порядке обратить взыскание на залоговое имущество соглас­но законодательству. В связи с чем кредитный договор следу­ет подписывать, только если вы поняли все условия договора и точно представляете все его последствия.

                  Рекомендуем также ознакомиться с памяткой заемщика (открыть).

                  Страховка при получении кредита: какая нужна обязательно, а от какой можно и отказаться

                  Банки не имеют права требовать купить страховку, аргументируя тем, что не выдадут кредит. По закону о защите прав потребителей нельзя одну услугу ставить в зависимость от покупки другой. Но есть страховые инструменты, которые они считают очень нужными. И придется смириться, что их в любом случае предложат, если вы обратитесь за займом, отметил председатель правления Международной конфедерации обществ потребителей (КонфОП) Дмитрий Янин. 

                  Страхование жизни и здоровья — такой полис порекомендуют при оформлении любого вида кредитов. Он позволит погасить долг, если заемщик умрет или получит инвалидность (как правило, покрывает инвалидность I и II степеней), а также из-за болезни или травмы не сможет долгое время платить. 

                  Здесь нужно быть внимательным к условиям, которые предлагает страховка. Так, далеко не все компании страхуют ситуации, когда клиент пострадал, занимаясь экстремальными видами отдыха. Другие признают такие случаи страховыми, но и полис стоит дороже. Дмитрий Янин также обратил внимание на значительный список болезней-исключений и ситуаций, которые страховые скорее всего откажутся возмещать. С ним стоит ознакомиться до того, как подписывать договор.

                  Проверять ваше здоровье банк скорее всего не будет, но обязательно напомнит о необходимости подтвердить декларацию о состоянии здоровья, содержащуюся в договоре страхования. То есть страхователь, подписывая договор, принимает ответственность, что его здоровье соответствует тому, что он указал, объяснил начальник управления «Страхование» банка ВТБ Александр Ефремов.

                  Часто страхование жизни и здоровья идет в комплексе со страховкой от потери работы. В этом случае страховая компания обязуется какое-то время платить за заемщика. Главное ограничение здесь, как правило, — страховка действует, когда клиент потерял работу по не зависящим от него причинам. Например, сокращение штата или ликвидация организации. Уход по собственному желанию или по соглашению сторон страховщик не оплатит.

                  Если вы покупаете имущество на вторичном рынке, то может пригодиться титульное страхование, которое защищает право человека на какую-либо собственность. Такой полис оградит от ситуаций, если продавец окажется мошенником или уже после сделки кто-нибудь из его родственников ее оспорит. А значит, есть риск остаться без жилья и втянутым в судебные разбирательства. Как раз титульная страховка должна покрыть убыток в подобной ситуации.

                  Если заемщик собирается купить автомобиль, то ему может понадобиться каско на случай угона или повреждений, напоминают в проекте ЦБ. И в отличие от ОСАГО этот полис действует даже, когда авария произошла по вине страхователя. 

                  Дополнением к каско может стать GAP-страхование. Эксплуатация машины приводит к износу ее деталей, а значит, и к снижению стоимости. И страховая компания при расчете компенсации по каско учитывает этот износ, так что выплата будет меньше первичной цены. Полис GAP-страхования как раз и призван покрыть эту амортизацию. Хотя он может и не понадобиться, если по договору каско при угоне или полной гибели транспорта вы получаете ее полную стоимость на момент покупки полиса.

                  Стоит ли брать машину в кредит

                  Не все автолюбители располагают нужной суммой для покупки выбранной модели машины. Решением для многих в этой ситуации становится автокредитование. Но стоит ли брать машину в кредит? С одной стороны, это реальная возможность разделить большой платеж на несколько посильных частей. С другой стороны, за то время, что автолюбитель будет выплачивать кредит, авто может выйти из строя и взносы при этом не аннулируются.

                  Преимущества кредитного договора

                  • Банки часто дают кредиты без поручителей и дополнительных залогов – под залог нового транспортного средства. Это повышает безопасность автокредита: если Вы не сможете вносить платежи, Вы потеряете только купленный автомобиль.
                  • Большинство банков требует у заемщика оформления страховки на авто. Это гарантирует, что машина останется на ходу и будет отлично функционировать.
                  • Благодаря кредиту Вы можете выбирать из большого количества как новых, так и подержанных авто различной стоимости.
                  • Многие автосалоны с банками связывают партнерские отношения. Это позволит получить при оформлении кредита скидки и бонусы, низкие проценты или даже нулевую ставку.
                  • Кредит поможет Вам купить комфортабельный дорогой автомобиль при среднем доходе.
                  • Разнообразие программ автокредитования позволяет выбрать наиболее выгодную схему сотрудничества.
                  • Вы можете досрочно погасить кредит, реструктурировать его и др.

                  Недостатки автокредитования

                  • Переплата по кредиту за 5 лет в среднем составляет 50% от стоимости автомобиля. При этом машины с каждым годом дешевеют.
                  • Сумма ежемесячного взноса может измениться только в результате реструктуризации, которой довольно сложно добиться. Такая ситуация может возникнуть, если Вы потеряли работу или вынуждены платить, например, за ремонт или лечение.
                  • Банк имеет право увеличивать проценты по кредитам или реструктурировать долг по своему усмотрению.
                  • Оформление кредита требует времени и сил: нужно собрать документы, подать их на рассмотрение, дождаться решения и подписать множество документов.
                  • По сути, до окончания выплат по кредиту автомобиль принадлежит Вам не полностью. Вы не сможете его подарить или продать.
                  • За каждые сутки просрочки платежа начисляется пеня.
                  • Платежи нельзя пропускать.
                  • Во время оплаты кредита при среднем уровне доходов придется отказаться от развлечений и отдыха – путешествий, поездок в другие города, экскурсий, проведения праздников и др.
                  • Если Вы не выплатили долг, банк может начать процедуру отчуждения имущества. В результате автолюбитель может остаться и без авто, и без денег. Некоторые финансовые организации начисляют пеню, которую нужно платить даже после отчуждения имущества. Это связано с тем, что штрафы в тело кредита не входят.

                  Все штрафные санкции касаются только нерадивых плательщиков. С заемщиками, которые своевременно делают взносы и ответственно подходят к вопросам кредитования, не возникнет подобных ситуаций.

                  Подводные камни кредитования

                  • При покупке транспортного средства в кредит нужно оформить полис КАСКО. Стоимость страховки составляет приблизительно 8% от стоимости автомобиля в год. Если в автосалоне Вам предложили специальную цену или беспроцентный кредит, то из-за КАСКО Вы не получите никакой выгоды. А еще придется оформить и ОСАГО.

                  Каждый банк продвигает услуги страховой компании-партнера. В результате Вам могут предложить не самую демократичную по стоимости программу.

                  Также стоит учесть, что многие банки предусматривают комиссию за открытие и закрытие счета, его обслуживание. Это также составляет несколько процентов от стоимости выбранного автомобиля.

                  • Покупка авто за наличные более выгодна, чем автокредитование. Но зачастую автовладелец принимает решение исходя из сроков получения авто. Если Вы копите деньги, то можете потратить пару лет, а если берете кредит в банке, то можете сесть за руль уже через несколько дней.
                  • Беспроцентный кредит на деле часто оборачивается высокими процентными ставками, дорогой страховкой, небольшим сроком погашения (не более 2 лет), 50% первоначальным взносом. При таком кредитовании выбор моделей авто достаточно бедный.
                  • Экспресс-кредиты, кредиты без справок о доходах и первоначального взноса должны насторожить. Кредиты на самых выгодных для заемщика условиях выдаются с подтверждением доходов, приличным первым взносом и полной страховкой.

                  Когда стоит брать кредит?

                  Смело покупать авто в кредит можно в следующих случаях:

                  • Для бизнеса (например, такси). Автомобиль, который Вы используете, принесет Вам постоянный доход и окупит стоимость кредита.
                  • Резкое повышение цен. В такой ситуации гораздо выгоднее взять кредит и получить авто сейчас, чем бесконечно копить наличные.
                  • Решение транспортного вопроса. Это касается в первую очередь жителей пригорода, где общественный транспорт ходит нерегулярно или не ходит вообще (в ночное время).
                  • Приобретение уникального авто. Кредит можно брать, если случайно Вам попался автомобиль, который Вы очень долго искали: например, машина из лимитированной серии, которой нет в свободной продаже.

                  Оправдан кредит и в том случае, если:

                  • Ваш доход высок, но и тратите Вы много. Кредит планируете погасить за несколько месяцев.
                  • Вы располагаете значительной суммой (70% от суммы) и берете кредит на небольшой срок (год).
                  • У Вас есть сумма для покупки базовой комплектации авто. Небольшой кредит нужен для приобретения дополнительного комплекта опций.

                  Можно сделать следующий вывод: кредит выгоднее всего брать на непродолжительное время – это позволит избежать многотысячных переплат.

                  Когда кредит не нужен?

                  Стоит несколько раз подумать, прежде чем брать кредит, если:

                  • Вы располагаете единственным источником дохода;
                  • Платеж по кредиту равен 30% от ежемесячного дохода;
                  • Вы покупаете первый автомобиль. Расходы на обслуживание авто, ремонт и топливо нередко становятся сюрпризом для начинающих автолюбителей.

                  Чтобы взять кредит, у Вас должна быть постоянная работа и доход, позволяющий вносить обязательные платежи. Остается только выбрать авто и банк с подходящей программой. При оформлении документов внимательно изучайте каждый пункт, а лучше проконсультируйтесь насчет возможных рисков с проверенным юристом. Просчитайте итоговую стоимость кредита, ежемесячные платежи и потенциальные форс-мажорные ситуации. В этом случае кредит будет безопасным и не доставит Вам проблем.

                  
                  Кредитный калькулятор КИА

                  Как взять кредит в декретном отпуске

                  Сразу стоит отметить, что оформление кредита в декретном отпуске будет сложной задачей. Ведь при рассмотрении кредитной заявки банк обращает особое внимание на уровень дохода заемщика, и выплаты на ребенка в эту категорию не попадают. Но если вам требуется небольшая сумма, то вероятность одобрения существует.

                  Кредит в декретном отпуске: брать или не брать

                  Если вы задумались над тем, чтобы взять кредит в декретном отпуске важно трезво оценить свои финансовые возможности. Нарушение долговых обязательств способно испортить вашу кредитную историю. Погрешности финансовой дисциплины могут стать препятствием для одобрения кредитов, даже при высоком уровне вашей платежеспособности в будущем.

                  Если вы решили оформить кредит в декретном отпуске, подумайте, как снизить риск невозврата долга в случае неблагоприятного развития событий. Для этого рекомендуем обратить внимание на следующие факторы:

                  • планируются ли в будущем поступления денег, возможно, от продажи какого-либо имущества, материальная помощь от работодателя или денежные подарки от близких и друзей;
                  • имеются ли у вас сбережения, например, в валюте или в виде иных активов, которые в случае крайней необходимости можно будет направить на погашение кредита;
                  • готовы ли родственники или друзья помочь финансово, если вы не справитесь с выплатами по кредиту самостоятельно.

                  Желательно, чтобы оценка максимального количества факторов была позитивной. Тогда необходимость выплат не будет вызывать тревог и беспокойства, наличие кредита не станет для вас причиной стресса, что особенно важно, когда в семье растет малыш.

                  Доступные кредиты в декретном отпуске

                  Оформить ипотечный или автокредит в декретном отпуске, скорее всего, не получится. Большинство банков, рассматривая заявки на крупные суммы, требуют документы, подтверждающие доход, даже при условии, что вы готовы предоставить имущество в залог или привести поручителей.

                  Однако среди программ потребительского кредитования есть такие, которые предполагают оформление по одному-двум документам и без справок о доходах. Обычно это характерно для кредитов на небольшие суммы. Таким образом, вы можете подать заявку на потребительский кредит в декретном отпуске, если речь идет, скорее, о незначительных незапланированных тратах, а не о крупных дорогостоящих приобретениях.

                  Также рекомендуем рассмотреть вариант с кредитной картой. Этот способ взять кредит в декретном отпуске имеет преимущества перед классическим потребительским кредитованием. Во-первых, проценты по карте начисляются не с момента выдачи кредита, а после того, как вы начали фактически тратить деньги. Во-вторых, у многих карт есть период без процентов, то есть заплатить за пользование деньгами банка придется только в том случае, если вы не смогли вернуть весь долг в течение льготного периода.

                  Удобнее всего оставить заявку на кредит в декретном отпуске через сайт. Заполните короткую форму на странице кредитования, и наши специалисты свяжутся с вами.

                  Поделиться с друзьями:

                  Как получить личный заем за 8 шагов

                  
                  

                  Персональный заем может быть отличным способом получить деньги, необходимые для консолидации долга или финансирования проекта улучшения дома — при условии, что у вас есть надежный план погашения.

                  Вот как получить личную ссуду за восемь шагов:

                  1. Просчитайте цифры.
                  2. Проверьте свой кредитный рейтинг.
                  3. Рассмотрим ваши варианты.
                  4. Выберите тип кредита.
                  5. Найдите лучшие ставки по личным кредитам.
                  6. Выберите кредитора и подайте заявку.
                  7. Предоставить необходимую документацию.
                  8. Принимайте ссуду и начинайте платить.

                  Если вы заинтересованы в получении займа в банке, кредитном союзе или онлайн-кредиторе, процесс в основном одинаков. Вот как подать заявку на получение личного кредита. Вы также можете зарегистрировать банковский счет, чтобы пройти предварительную квалификацию для получения личной ссуды менее чем за 2 минуты.

                  Ресурсы, которые вам понадобятся

                  • Личное удостоверение (например,ж., водительские права, карточка социального страхования или паспорт).
                  • Подтверждение дохода (например, W-2, квитанции о выплате зарплаты или поданные налоговые декларации).
                  • Информация о работодателе (например, название компании, имя вашего руководителя и номер телефона).
                  • Подтверждение места жительства (например, счет за коммунальные услуги с вашим именем и адресом или договор аренды).

                  Как получить личную ссуду за 8 шагов

                  Есть много причин получить личную ссуду, например, неожиданный больничный счет или необходимый ремонт автомобиля.Если вы решили, что личный заем — это правильный вид финансирования, начните с этих шагов.

                  1. Наберите числа

                  Меньше всего вам или кредиторам нужно, чтобы вы взяли личную ссуду и не смогли позволить себе ее выплатить. Хотя кредиторы обычно проявляют должную осмотрительность, чтобы убедиться, что у вас есть возможность выплатить долг, разумно рассчитывать свои собственные цифры, чтобы убедиться, что это сработает.

                  Для начала определите, сколько денег вам понадобится, помня о том, что некоторые кредиторы взимают комиссию за выдачу кредита, которую они вычитают из поступлений от вашей ссуды.Убедитесь, что у вас достаточно денег, чтобы получить то, что вам нужно, после выплаты комиссии.

                  Воспользуйтесь личным кредитным калькулятором, чтобы узнать, какой будет ваш ежемесячный платеж. Это может быть сложно, если вы не знаете, какие ставки и условия погашения предложат кредиторы, но вы можете поэкспериментировать с цифрами, чтобы понять, сколько вам будет стоить ссуда, и решить, сможет ли ваш бюджет с ней справиться.

                  Вывод: Прежде чем подавать заявку на получение личного кредита, выясните, взимает ли кредитор комиссию за выдачу кредита (если да, спросите, какова комиссия). Выясните, сколько денег вам понадобится после уплаты сборов и какой ежемесячный платеж вы можете себе позволить.

                  Следующие шаги: Используйте калькулятор ссуды Bankrate для оценки ежемесячных платежей.

                  2. Проверьте свой кредитный рейтинг.

                  Большинство кредиторов проводят проверку кредитоспособности, чтобы определить, насколько вероятно, что вы вернете свой кредит. Хотя некоторые онлайн-кредиторы начали искать альтернативные кредитные данные, они, как правило, смотрят на ваш кредитный рейтинг.

                  Большинство лучших личных займов требуют, чтобы у вас был хотя бы справедливый кредит, но хороший и отличный кредит даст вам больше шансов получить одобрение с хорошей процентной ставкой.

                  Если ваш кредитный рейтинг ниже, чем вы ожидали, получите копию своего кредитного отчета на AnnualCreditReport.com, чтобы узнать, есть ли какие-либо ошибки. Через его веб-сайт вы можете получать бесплатную копию своего кредитного отчета от всех трех кредитных бюро каждые 12 месяцев. Если вы обнаружите ошибки, свяжитесь с основными агентствами кредитной информации (Equifax, TransUnion и Experian), чтобы исправить их.

                  Если ваш кредитный рейтинг низкий по другим причинам, у вас все еще есть шанс получить ссуду. Но процентные ставки и сборы могут быть слишком высокими, чтобы окупить их, поэтому перед подачей заявки примите меры для улучшения своего кредита.

                  Вывод: Чем лучше ваш кредитный рейтинг, тем выше вероятность того, что вы получите одобрение на получение ссуды и тем ниже может быть ваша процентная ставка.

                  Следующие шаги: Проверьте свой кредитный рейтинг и историю. Если ваш балл ниже квалификационных требований, работайте над его улучшением.

                  3. Рассмотрите свои варианты

                  В зависимости от вашей кредитоспособности вам может потребоваться совместное подписание, чтобы получить одобрение на получение личной ссуды с приличной процентной ставкой. Если вы не можете найти со-подписавшего или рассматриваемые вами кредиторы не допускают со-подписавших, у вас может быть возможность получить обеспеченный личный заем вместо необеспеченного.

                  Обеспеченные кредиты требуют залога, такого как автомобиль, дом или наличные деньги на сберегательном счете или депозитном сертификате в обмен на более выгодные условия. Если вы не сможете погасить ссуду, кредитор может изъять залог для погашения долга.

                  Вам также нужно подумать о том, где взять личную ссуду. Например, в традиционных банках вам может быть сложно получить одобрение, если у вас плохая кредитная история. Однако некоторые онлайн-кредиторы специализируются на работе с заемщиками с плохой кредитной историей, а некоторые кредитные союзы имеют краткосрочные ссуды, которые служат дешевой альтернативой ссудам до зарплаты.

                  Вывод: Если вы не отвечаете квалификационным требованиям, совместное подписание, ссуда с плохой кредитной историей или обеспеченная ссуда могут повысить ваши шансы на одобрение.

                  Следующие шаги: Если вы не думаете, что получите одобрение, изучите варианты ссуды или обратитесь к члену семьи или другу с хорошим финансовым здоровьем с просьбой стать вашим соавтором.

                  4. Выберите тип ссуды

                  После того, как вы узнаете, в каком месте находится ваш кредит, и рассмотрели все возможные варианты, определите, какой тип ссуды лучше всего подходит для вашей ситуации.Хотя некоторые кредиторы проявляют гибкость в отношении того, как вы используете средства, другие могут одобрять заявки на получение ссуды только в том случае, если деньги будут использоваться для определенных целей.

                  Например, один кредитор может разрешить вам взять личную ссуду для финансирования вашего малого бизнеса, а другой кредитор может вообще не разрешить вам использовать заемные средства для коммерческих целей. Как правило, разумно найти кредитора, который сможет ссудить вам деньги именно по той причине, по которой они вам нужны.

                  На рынке личных ссуд Bankrate можно найти различные типы ссуд, например:

                  • Ссуды консолидации долга: Консолидация долга — одно из наиболее распространенных применений ссуд физическим лицам.Взяв одну ссуду для покрытия существующей задолженности, вы уменьшите количество платежей, о которых вам нужно беспокоиться каждый месяц, и получите одну (потенциально более низкую) процентную ставку.
                  • Ссуды рефинансирования кредитной карты: Некоторые компании, такие как Payoff, специализируются на ссудах для людей, желающих погасить задолженность по кредитной карте. Поскольку ставки по личным ссудам часто ниже, чем по кредитным картам, ссуда может быть хорошим способом погасить остатки по кредитной карте и погасить их в течение более длительного периода.
                  • Ссуды на улучшение жилищных условий: Ссуды на улучшение жилищных условий могут быть хорошим вариантом, если вы хотите оплатить крупный ремонт заранее, не получая обеспеченный ссуды на приобретение собственного капитала.
                  • Медицинские ссуды: Поскольку медицинские расходы часто непредсказуемы, личный ссуда может быть хорошим способом уменьшить непосредственное финансовое бремя и выплатить долг в течение нескольких лет.
                  • Экстренные ссуды: Срочные ссуды полезны для различных целей. Поломка автомобиля, меньшие медицинские расходы или лопнувшая труба могут быть вескими причинами для получения кредита.
                  • Свадебные ссуды: Свадьбы и каникулы могут быть дорогими, поэтому многие люди обращаются к личным ссудам, чтобы их оплатить.При этом выплаты распределяются на несколько лет, поэтому вам не нужно беспокоиться о том, чтобы сразу заплатить за особый случай.

                  Вывод: Найдите кредитора, который предлагает ссуды, разработанные для ваших конкретных нужд.

                  Следующие шаги: Поищите на рынке личных ссуд Bankrate, чтобы найти ссуду, которая идеально подходит для вас и вашей ситуации заимствования.

                  5. Присмотритесь к лучшим ставкам личных займов

                  Не соглашайтесь на первое полученное предложение; вместо этого найдите время и поищите наилучшую возможную процентную ставку.Сравните несколько типов кредиторов и типы ссуд, чтобы понять, на что вы имеете право.

                  Обычно вы можете найти предложения по ссуде для физических лиц от банков, кредитных союзов и онлайн-кредиторов. Если вы давно являетесь владельцем счета в своем банке или кредитном союзе, сначала подумайте о том, чтобы проверить его там. Если вы доказали, что в течение многих лет принимали правильные финансовые решения, ваш банк или кредитный союз, возможно, захочет отказаться от некоторых недавних кредитных ошибок.

                  Некоторые онлайн-кредиторы также позволяют вам пройти предварительную квалификацию с помощью мягкой проверки кредитоспособности, которая не повлияет на ваш кредитный рейтинг.Это может быть отличным способом просматривать предложения без каких-либо обязательств.

                  Кредиторы, не предлагающие процесс предварительной квалификации, обычно проводят жесткие кредитные расследования в рамках процесса подачи заявки на получение ссуды. Чтобы ограничить влияние сложных запросов на ваш кредитный рейтинг, лучше всего делать покупки в течение 45-дневного периода, чтобы засчитывать их как один запрос для целей кредитного скоринга.

                  Вывод: Не соглашайтесь на первое полученное предложение. Сравните несколько кредиторов и типы кредитов и проверьте возможность предварительной квалификации перед подачей заявки, чтобы избежать влияния на ваш кредит.

                  Следующие шаги: Осмотрите и сравните предложения, ставки и комиссии, чтобы найти ссуду по конкурентоспособным ставкам.

                  6. Выберите кредитора и подайте заявку

                  После того, как вы выполнили комплексную проверку, выберите кредитора с лучшим предложением для ваших нужд, а затем начните процесс подачи заявки.

                  В зависимости от типа кредитора, вы можете пройти весь процесс подачи заявки онлайн или вам может потребоваться сделать часть его в местном банке или филиале кредитного союза.

                  Каждый кредитор отличается в зависимости от того, какая информация ему понадобится в заявке, но обычно вам необходимо указать свое имя, адрес и контактную информацию, информацию о своем доходе и занятости, а также причину получения ссуды.

                  Вы также сообщите, какую сумму вы хотите занять, и можете рассмотреть несколько вариантов после мягкой проверки кредитоспособности. У вас также будет возможность ознакомиться с полными условиями кредита, включая комиссию и срок погашения. Внимательно прочитайте мелкий шрифт, чтобы избежать скрытых комиссий и других ошибок.

                  Выводы: Все кредиторы имеют разные квалификационные требования и могут запрашивать разную информацию, но обычно заявку на получение личной ссуды можно заполнить онлайн.

                  Следующие шаги: Подойдите к заявке с подробными сведениями о своих финансовых показателях и причине получения личной ссуды.

                  7. Предоставьте необходимую документацию

                  В зависимости от кредитора и вашей кредитной ситуации вам может потребоваться предоставить некоторую документацию после подачи заявления. Например, вам может потребоваться загрузить или отправить по факсу копию последней квитанции о заработной плате, копию ваших водительских прав или подтверждение места жительства.

                  Кредитор сообщит вам, нужна ли ему какая-либо документация от вас, и как передать ее нужному человеку.Чем быстрее вы предоставите информацию, тем быстрее примете решение.

                  Выводы: Будьте готовы предоставить всю документацию, необходимую в процессе подачи заявки.

                  Следующие шаги: Заблаговременно соберите квитанции о заработной плате, подтверждение места жительства, информацию о водительских правах и W-2, чтобы ускорить процесс подачи заявления.

                  8. Принятие ссуды и начало выплат.

                  После того, как кредитор уведомит вас о том, что ваша заявка была одобрена, вам нужно будет завершить оформление документов ссуды и принять условия.Как правило, после этого вы получаете ссуду в течение недели, но некоторые онлайн-кредиторы получают ее в течение одного или двух рабочих дней.

                  Теперь, когда у вас есть ссуда, обратите внимание на дату первого платежа и подумайте о настройке автоматических платежей со своего текущего счета. Некоторые кредиторы даже предлагают скидки по процентной ставке, если вы настроили свою учетную запись на автоплатежи.

                  Также подумайте о добавлении дополнительных денег к своим платежам каждый месяц. Хотя личные ссуды могут быть дешевле, чем кредитные карты, вы все равно сэкономите на процентах, выплатив ссуду досрочно.

                  Выводы: Вы можете получить средства уже через один-два рабочих дня после утверждения и принятия условий кредита. После того, как вы получите одобрение, начните обдумывать, как вы будете платить свой баланс.

                  Следующие шаги: Создайте план выплаты ссуды. Рассмотрите возможность автоматических платежей и подумайте о более быстром погашении остатка, чтобы сэкономить на процентах.

                  Факторы, которые повлияют на вашу процентную ставку

                  Квалификационные требования для получения личного кредита различаются в зависимости от кредитора, но есть несколько критериев, на которые многие кредиторы обращаются при выборе вашего процентного предложения.

                  • Да наш кредитный рейтинг: Хороший кредит может облегчить право на получение личной ссуды по более низкой процентной ставке. Кредиторы будут проверять ваш рейтинг и вашу кредитную историю на предмет неблагоприятных отметок, таких как просроченные платежи или просроченные или дефолтные счета.
                  • Отношение долга к доходу (DTI): Коэффициент DTI — это сумма вашего ежемесячного долга, деленная на ваш ежемесячный валовой доход. Как правило, низкий коэффициент DTI является сигналом для кредиторов о том, что вы можете управлять ежемесячными платежами по новому личному кредиту.
                  • Срок кредита: Как правило, ссуды с более короткими сроками погашения предлагают более низкие процентные ставки. Более длительный срок погашения обычно означает более высокую процентную ставку.
                  • C o-signer: Если вы не соответствуете квалификационным требованиям, то наличие у вас члена семьи, имеющего хорошее финансовое положение, может увеличить ваши шансы на одобрение — возможно, по более высокой процентной ставке.

                  Если у вас низкий кредитный рейтинг и высокий коэффициент DTI, и у вас нет готового соавтора с хорошей кредитной историей и стабильным доходом, вы, скорее всего, не будете иметь права на самые низкие ставки по личным займам. Однако высокий кредитный рейтинг и низкий коэффициент DTI привлекут самые конкурентоспособные ставки.

                  Могу ли я пройти предварительный квалификационный отбор на получение личного кредита?

                  Некоторые кредиторы позволяют вам проверить, имеете ли вы предварительную квалификацию для получения личной ссуды, прежде чем подавать официальную заявку на ссуду. Этот вариант без обязательств наносит наименьший ущерб вашему кредитному рейтингу с помощью мягкой проверки кредитоспособности.

                  Чтобы узнать, прошли ли вы предварительный квалификационный отбор, вам нужно будет ответить на базовый вопросник, который включает вашу личную информацию. Подробная информация включает ваше имя, адрес и номер социального страхования, ваш годовой валовой доход, необходимую сумму кредита и причину обращения за ссудой.

                  В зависимости от кредитора в форме предварительного квалификационного отбора могут быть заданы другие предварительные вопросы. На этом этапе у вас не будут запрашивать дополнительную документацию; кредитор запросит все необходимые подтверждающие документы после того, как вы решите подать предложение.

                  Советы по ускорению процесса

                  Независимо от причин получения личной ссуды, есть вероятность, что средства вам понадобятся немедленно или в ближайшем будущем. Вот несколько способов помочь вам избежать задержек при подаче заявления на получение личного кредита.

                  • Проверьте свой кредитный отчет перед подачей заявления. Узнайте, где находится ваш кредит, прежде чем покупать личные ссуды. Выявление и немедленное исправление ошибок — простой способ избежать проблем позже, когда вы подаете заявку на ссуду.
                  • Погасить долг. Если у вас есть долг и ссуды не нужны вам срочно, погашение долга может повысить ваш кредитный рейтинг, что может увеличить ваши шансы на одобрение. Это также снижает отношение вашего долга к доходу, что помогает вам получить квалификацию.
                  • Обратитесь в существующее финансовое учреждение. Банки и кредитные союзы могут быть более склонны рассматривать заявку на получение кредита от клиента, с которым у них сложились долгосрочные положительные отношения.
                  • Рассмотрим онлайн-кредиторов. Многие онлайн-кредиторы предлагают решения о ссуде на следующий день, и средства могут быть переведены на ваш банковский счет в течение нескольких дней после проверки.
                  • Заберите кредитные средства лично. Если у вашего кредитора есть обычное здание, спросите, можете ли вы получить средства в отделении, чтобы вы могли получить деньги быстрее.

                  Где я могу найти лучшие ставки по личным кредитам?

                  Теперь, когда вы лучше понимаете, как получить личный заем, важно сравнить несколько предложений, чтобы увидеть, какой кредитор может предоставить вам самые низкие процентные ставки и комиссии. Это поможет вам найти ссуду, которая соответствует вашим потребностям и является наиболее доступной в долгосрочной перспективе.

                  Подробнее:

                  6 главных вещей, которые нужно знать, прежде чем брать ссуду

                  Раскрытие информации для рекламодателей — Мы не представляем все компании или финансовые продукты, доступные на рынке.

                  Из-за того, что срочные сбережения не всегда доступны, а уровень долга растет, все больше и больше людей обращаются к личным займам для покрытия чрезвычайных ситуаций, оплаты медицинских счетов и консолидации задолженности по кредитной карте.

                  Получение кредита может быть важным финансовым решением, поэтому лучше сделать его разумным. Вот шесть важных вещей, которые нужно знать перед тем, как брать ссуду

                  1. Зачем нужны деньги (и есть ли вариант получше)

                  Знание, почему вам нужно занимать деньги, для начала, является наиболее важным фактором, который вам необходимо учитывать, прежде чем брать ссуду.Заимствование денег — это большой финансовый шаг, и он может помочь или навредить вам — в зависимости от того, как вы с этим справитесь.

                  Самая крупная ссуда, которую вы когда-либо брали, — это ипотека. Если вы можете позволить себе значительный первоначальный взнос, а дом находится в пределах (или ниже) ваших средств, это может означать, что получение кредита того стоит.

                  А как насчет личных займов?

                  По данным Finder, 47% опрошенных потребителей взяли личную ссуду для покрытия счетов или чрезвычайных ситуаций. Занимать деньги для оплаты таких вещей, как медицинские счета, затопленный подвал или помятый автомобиль, никогда не идеален, поэтому я всегда рекомендую сначала накопить чрезвычайные сбережения.

                  При этом около 69% американцев даже не накопили 1000 долларов на чрезвычайные ситуации (CNBC) — поэтому я понимаю, почему это может быть необходимостью (хотя это более глубокая проблема, которую нужно решать). Итак, если вам необходимо занять деньги на случай чрезвычайной ситуации, убедитесь, что вы выполнили четыре оставшихся ниже шага.

                  Наиболее значительная часть опрошенных Finder показала, что брали личный заем на покупку автомобиля (31%). Многие люди не обращают внимания на автокредиты специально (и часто через самих дилеров).Но личный заем может стать хорошим решением, если вы все сделаете правильно.

                  Если вам нужны деньги не только в чрезвычайной ситуации, и вы можете подождать несколько месяцев (или дольше), сделайте это. Я настоятельно рекомендую вам использовать такой инструмент, как PocketSmith , чтобы помочь вам разбить необходимые общие затраты на более мелкие ежемесячные порции. Затем запланируйте этот более значительный расход. Это более разумный с финансовой точки зрения способ сэкономить деньги на то, что вам нужно.

                  2. Все варианты ссуды, в том числе где получить ссуду

                  В зависимости от того, какой вид кредита вам нужен, в вашем распоряжении будет несколько вариантов.Самый быстрый и простой способ получить личную ссуду — обратиться в банк, с которым у вас уже есть отношения. Сидя с человеком и просматривая заявку на ссуду, они часто могут одобрить вас на месте. Кроме того, ваш кредит будет в том же банке, что делает управление платежом более удобным.

                  Но чтобы действительно сэкономить, я бы посоветовал вам делать покупки в Интернете. В Интернете есть много мест, которые сейчас предлагают отличные предложения по личным займам. Двое из моих любимых сейчас — Фиона и Надежный.

                  Fiona дает вам доступ к низким ставкам для рефинансирования студенческих ссуд. У них есть простая форма, которую вы заполняете. Он спрашивает, сколько вам нужно, для чего это вам нужно, каков ваш кредитный рейтинг и ваши контактные данные. Оттуда Фиона выведет для вас список предложений от нескольких кредиторов, чтобы вы могли выбрать лучшее предложение для вашей ситуации. Фиона зарабатывает деньги, направляя вас к кредиторам, а кредиторы конкурируют за ваш бизнес. Таким образом, вы получите одни из лучших возможных ставок по кредиту.

                  Credible работает аналогично. Credible позволяет объединять как федеральные, так и частные студенческие ссуды, а также ссуды с соавтором (чего не делают многие подобные услуги). Кроме того, Credible предлагает личные ссуды, рефинансирование ипотеки, и они даже помогут вам сравнить кредитные карты. Итак, пока вы сокращаете остаток средств на студенческих ссудах, у Credible есть и другие способы улучшить ваши финансы.

                  3. Сколько вы можете позволить себе занять (и выплатить)

                  Теперь, когда вы определили, зачем вам нужны деньги и что получение ссуды отвечает вашим финансовым интересам, вам нужно подумать о том, сколько вы реально можете себе позволить (и выплатить).

                  Слово позволить сложно. Тот факт, что вы можете покрыть ежемесячный платеж, не означает, что вы действительно можете позволить себе ссуду. Фактически, недавнее исследование Гарварда показало, что почти 40 миллионов американцев живут в доме, который им не по карману.

                  Машины похожи. Исследование Bankrate показало, что большинство семей больше не могут позволить себе среднюю новую машину, в то время как исследование AAA показало, что 64 миллиона водителей не смогут выделить всего лишь 500 или 600 долларов на ремонт автомобиля.

                  Я не делюсь с вами этой статистикой, чтобы отпугнуть вас от взятия ссуды, но я призываю вас переосмыслить свое мнение о слове позволить себе .

                  Первый шаг здесь — на мгновение игнорировать годовую процентную ставку ссуды. Обычно это первое, что кредитор пытается вам продать. И это правильно — это стандартный способ быстро и легко сравнивать ссуды.

                  Но что еще важнее, чем годовая процентная ставка, так это общая стоимость, которую вы заплатите за ссуду, иногда называемую TAR (общая сумма, подлежащая погашению).Это сумма, которую вы заимствуете, плюс проценты, которые вы в конечном итоге должны выплатить в течение срока кредита.

                  Причина, по которой это важно, заключается в том, что APR может вас обмануть. Приведу вам пример. Допустим, вы хотите занять 10 000 долларов, и у вас есть два варианта:

                  .
                  • Вариант A: 10 000 долларов США под 5,00% годовых в течение пяти лет (ежемесячный платеж: 188,71 доллара США).
                  • Вариант B: 10 000 долларов США под 6,00% годовых в течение трех лет (ежемесячный платеж: 304,22 доллара США).

                  Какое финансовое решение лучше? Вариант A дает вам и более низкую годовую ставку, и более низкий ежемесячный платеж, но вариант B на самом деле является более выгодной сделкой.Вот как выглядят наши результаты при использовании калькулятора амортизации:

                  Вариант A:

                  Вариант B:

                  Как видите, вариант A стоит 11 322,74 доллара, а вариант B — всего 10 951,88 доллара, то есть экономия составляет 370,86 доллара. Эта сумма может показаться небольшой, но по мере увеличения суммы вашей ссуды и увеличения срока действия этих типов пробелы продолжают увеличиваться.

                  Итак, когда вы думаете о том, что вы можете себе позволить, подумайте о ежемесячном платеже, но самое главное — подумайте об общей сумме, которую вы в конечном итоге должны выплатить.

                  4. Ваш кредитный рейтинг (и кредитная история)

                  Теперь, когда вы знаете, что вы действительно можете позволить себе взять и выплатить, пришло время выяснить, на какой тип ссуды и по какой ставке вы можете претендовать. Введите кредитный рейтинг.

                  Ваш кредитный рейтинг и кредитная история являются основой вашего финансового благополучия. Без кредита — особенно хорошего кредита — вы можете попрощаться с низкими ставками, низкими выплатами и общими сбережениями.

                  Меня особенно шокировало то, что 45% студентов не знают свой кредитный рейтинг.Студент колледжа в большинстве случаев находится в самом начале своей кредитной истории, поэтому я думаю, что это самое важное время, чтобы установить уровень и узнать, на каком этапе вы находитесь. Но это не только студенты колледжей. MoneyTips обнаружили, что 30% опрошенного ими населения также не знают свой кредитный рейтинг.

                  Дело в том, что вам нужно знать свой кредитный рейтинг и свою кредитную историю. Хорошая новость в том, что это легко сделать. Для простоты я рекомендую использовать бесплатные инструменты, такие как Credit Sesame и Credit Karma .Но как потребитель вы имеете право ежегодно получать бесплатную копию своего кредитного отчета от каждого из трех кредитных бюро (Equifax, Experian и TransUnion).

                  MU30 даже построил инструмент оценки кредитного рейтинга, чтобы вы могли оценить, какой должна быть ваша оценка.

                  Узнайте, как работают ссуды, прежде чем брать в долг

                  Многие люди используют заемные средства для финансирования покупок, которые они в противном случае не могли бы себе позволить, например, дома или автомобиля. Хотя ссуды могут быть отличным финансовым инструментом при правильном использовании, они также могут быть серьезными противниками.Чтобы не брать слишком большие долги, вы должны понимать, как работают ссуды и как зарабатываются деньги для кредиторов, прежде чем начинать занимать деньги у активных кредиторов.

                  Ссуды — это большой бизнес в финансовом мире. Они используются, чтобы зарабатывать деньги для кредиторов — помня об этом, ни один кредитор не захочет давать кому-то деньги без обещания чего-то взамен. Помните об этом, исследуя ссуды для себя или для бизнеса — способ структурирования ссуд может сбивать с толку и вызывать большие суммы долга.

                  Прежде чем брать деньги в долг, важно знать, как работают ссуды. Лучше их понимая, вы можете сэкономить деньги и принимать более обоснованные решения в отношении долга — в том числе, когда не нужно больше приобретать или как использовать его в своих интересах.

                  Ключевые элементы кредита

                  Перед тем, как брать ссуду, целесообразно ознакомиться с некоторыми ключевыми условиями, связанными со всеми типами ссуд. Это основные условия, процентная ставка и срок.

                  Принципал

                  Это первоначальная сумма денег, которую вы занимаетесь у кредитора и соглашаетесь выплатить.Взаимодействие с другими людьми

                  Срок

                  Это время, на которое длится ссуда. Вы должны вернуть деньги в течение этого периода времени. Различные типы ссуд имеют разные условия. Кредитные карты считаются возобновляемыми ссудами, что означает, что вы можете брать и возвращать деньги столько раз, сколько захотите, не обращаясь за новой ссудой. Взаимодействие с другими людьми

                  Процентная ставка

                  Это сумма, которую кредитор взимает с вас за заем. Обычно это процент от суммы ссуды и основан на ставке, которую Федеральная резервная система взимает с банков за заимствование денег на ночь друг у друга.Это называется ставкой по федеральным фондам, и это ставка, на которой банки основывают свои собственные процентные ставки.

                  Некоторые ставки основаны на ставке по федеральным фондам, например, основная ставка, которая представляет собой более низкую ставку, предназначенную для наиболее кредитоспособных заемщиков, таких как корпорации. Затем средние и высокие ставки назначаются тем, кто подвергается большему риску для кредитора, например малым предприятиям и потребителям с различными кредитными рейтингами.

                  Затраты, связанные с займами

                  Понимание любых затрат, связанных с ссудой, может помочь вам понять, какую из них выбрать.Стоимость не всегда объявляется заранее при подписании ссуды и обычно выражается в финансовой и юридической терминологии, которая может сбивать с толку.

                  Процентные расходы

                  Когда вы занимаетесь, вы должны вернуть взятую сумму плюс проценты, которые обычно распределяются в течение срока ссуды. Вы можете получить ссуду на ту же основную сумму от разных кредиторов, но если один или оба процента ставка или срок варьируются, тогда вы будете платить другую сумму процентов.Взаимодействие с другими людьми

                  Затраты для заемщика могут быть очень обманчивыми, если принять во внимание ставки. Годовая процентная ставка (APR) ссуды является наиболее популярной среди кредиторов, поскольку она не учитывает сложные проценты, выплачиваемые за несколько периодов.

                  Лучше искать ссуды с низкими процентными ставками и без комиссии или с минимальной комиссией.

                  Например, если вам обещана годовая процентная ставка в размере 6% по четырехлетнему автокредиту на сумму 13000 долларов без выплаты денег и других сборов, которые составляют ежемесячно, вы должны заплатить в общей сложности 1654 доллара.66 процентов. Ваши ежемесячные платежи могут быть выше при четырехлетнем кредите, но пятилетний автокредит обойдется вам в 2079,59 долларов в виде процентов.

                  Простой способ рассчитать проценты по кредиту — это умножить основную сумму на процентную ставку и периоды в год по ссуде. Однако не все ссуды разработаны таким образом, и вам может потребоваться использовать калькулятор для погашения ссуды или годовых процентных ставок, чтобы определить, сколько вы в конечном итоге заплатите в течение срока ссуды.

                  Амортизация — это термин, используемый для определения того, как деньги применяются к основной сумме кредита и процентному балансу.Вы платите фиксированную сумму каждый период, но она по-разному распределяется между основной суммой и процентами для каждого платежа в зависимости от условий ссуды. С каждым платежом ваши процентные расходы на платеж со временем снижаются.

                  Таблица амортизации показывает пример того, как ежемесячный платеж применяется к основной сумме и процентам.

                  График погашения
                  Дата платежа	Платеж	Главный	Проценты	Итого проценты	Весы
                  Июнь 20XX	251 доллар.33	$ 186,33	65,00 $	65,00 $	$ 12 813,67
                  июл 20XX	$ 251,33	$ 187,26	$ 64,07	129,07 долл. США	$ 12 626,42
                  август 20XX	$ 251,33	$ 188,19	$ 63,13	192,20 $	$ 12 438,22

                  Сборы

                  Иногда вам также приходится платить комиссию по кредитам. Типы комиссий, которые вам, возможно, придется заплатить, могут различаться в зависимости от кредитора.Вот несколько распространенных типов сборов:

                  • Регистрационный взнос : Платит за процесс утверждения кредита
                  • Комиссия за обработку заявки : Как и сбор за подачу заявления, он покрывает расходы, связанные с администрированием ссуды.
                  • Комиссия за оформление : Стоимость обеспечения кредита (чаще всего для ипотеки)
                  • Годовая плата : Ежегодная фиксированная плата, которую вы должны платить кредитору (чаще всего для кредитных карт).
                  • Комиссия за просрочку : Сколько кредитор взимает с вас за просрочку платежа
                  • Комиссия за досрочное погашение : Стоимость досрочного погашения ссуды (чаще всего для жилищного и автомобильного кредита).

                  Кредиторы полагаются на ссуды для получения процентного дохода. Когда вы выплачиваете ссуду досрочно, они теряют сумму дохода в течение тех лет, в течение которых вы не будете платить — комиссия за досрочное погашение предназначена для компенсации им не получения всего процентного дохода, который они имели бы, если бы вы ее не выплатили. выкл.

                  Не все ссуды идут с такими комиссиями, но вы должны следить за ними и спрашивать о них при рассмотрении ссуды.

                  Остерегайтесь мошенничества с ссудой с предоплатой.Законные кредиторы никогда не будут требовать от вас уплаты комиссии, чтобы «гарантировать» ваш ссуду, если у вас плохая кредитная история, нет кредита или вы подали заявление о банкротстве.

                  Соответствует требованиям для получения ссуды

                  Чтобы получить ссуду, вы должны соответствовать требованиям. Кредиторы выдают ссуды только тогда, когда уверены, что они будут погашены. Кредиторы используют несколько факторов, чтобы определить, имеете ли вы право на получение ссуды.

                  Ваш кредит является ключевым фактором, помогающим вам получить квалификацию, поскольку он показывает, как вы использовали кредиты в прошлом.Если у вас более высокий кредитный рейтинг, у вас больше шансов получить ссуду под разумную процентную ставку.

                  Скорее всего, вам также нужно будет доказать, что у вас достаточно дохода для выплаты ссуды. Кредиторы часто смотрят на соотношение вашего долга к доходу — сумму денег, которую вы взяли в долг, по сравнению с суммой, которую вы зарабатываете.

                  Если у вас нет хорошей кредитной истории или если вы занимаетесь большой суммой денег, вам, возможно, также придется обеспечить ссуду залогом, также известным как обеспеченная ссуда.Это позволяет кредитору взять что-то и продать это, если вы не можете погасить ссуду. Возможно, вам даже потребуется, чтобы кто-то с хорошей кредитной историей подписал ссуду, что означает, что они берут на себя ответственность за ее выплату, если ты не можешь.

                  Ходатайство о ссуде

                  Если вы хотите занять деньги, вы посещаете кредитора — онлайн или лично — и подаете заявку на ссуду. Ваш банк или кредитный союз — хорошее место для начала. Вы также можете работать со специализированными кредиторами, такими как ипотечные брокеры и службы однорангового кредитования.

                  После того, как вы предоставите информацию о себе, кредитор рассмотрит ваше заявление и решит, давать вам ссуду или нет. Если ваша заявка будет одобрена, кредитор отправит средства вам или организации, которой вы платите — например, если вы покупаете дом или машину, деньги могут быть отправлены вам или напрямую продавцу.

                  Вскоре после получения финансирования вы начнете погашать ссуду в согласованный повторяющийся день (обычно один раз в месяц) с заранее определенной процентной ставкой.

                  В некоторых случаях кредиторы ограничивают использование средств. Убедитесь, что вы знаете о любых ограничениях в отношении использования заемных денег, чтобы у вас не возникли проблемы с законом.

                  лучших личных займов Июнь 2021 г. — Советник Forbes

                  LendingClub — это одноранговый кредитор, или торговая площадка, основанный в 2007 году. Как крупнейшая платформа онлайн-кредитования для личных займов, LendingClub работал с более чем 3 миллионами клиентов и профинансировал более 55 миллиардов долларов в виде кредитов. Это также один из наиболее распространенных в географическом отношении вариантов, с возможностью кредитования во всех штатах, кроме Айовы и США.С. территории.

                  В то время как LendingClub устанавливает высокие годовые процентные ставки и не предоставляет скидки при автоплате, кандидаты могут взять взаймы всего в 1000 долларов. Таким образом, вам не придется брать взаймы и платить проценты больше, чем вам нужно. И хотя заемщики ограничены суммой в 40 000 долларов, это более высокий предел, чем у некоторых других кредиторов. Тем не менее, срок кредита LendingClub ограничен тремя или пятью годами, что менее гибко, чем у других кредиторов в нашем списке. С заемщиков также взимается комиссия за выдачу кредита в размере от 2% до 6% от общей суммы кредита, которая берется из средств кредита при финансировании.

                  LendingClub также упрощает консолидацию долга, предлагая ссуду с переносом остатка. С помощью этого типа ссуды LendingClub предлагает прямые выплаты сторонним кредиторам, в том числе более 1700 кредиторам. Платформа не только позаботится о платежах за вас, вы можете точно выбрать, какую часть новой суммы кредита LendingClub должен выплатить каждому кредитору.

                  Дополнительные сведения

                  Право на участие: Кандидаты должны иметь минимальный кредитный рейтинг 600 и кредитную историю не менее трех лет, чтобы претендовать на ссуду LendingClub.Кроме того, у кандидатов должно быть соотношение долга к доходу менее 40% для индивидуальных заявителей и 35% для совместных заявителей. Эти факторы, в том числе подтверждение дохода, помогают платформе инвесторов LendingClub решать, кому они хотят ссудить. Совместные заявители разрешены, но совместные подписанты не подходят для заемщиков LendingClub.

                  Использование ссуд: Ссуды, выданные через LendingClub, можно использовать для более крупных расходов, включая консолидацию долгов и кредитных карт, ремонт дома, медицинские счета и специальные мероприятия.LendingClub также упрощает консолидацию долга, предлагая прямые платежи сторонним кредиторам. Заемщикам запрещается использовать средства для получения высшего образования, покупки инвестиций, азартных игр и незаконной деятельности.

                  Срок выполнения: Заемщики LendingClub обычно получают свои ссуды через четыре дня после утверждения ссуды. Однако этот график может отличаться, если заявка заполнена или кредитор требует дополнительной документации или проверки.

                  Пример ссуды: Типичный пример условий выплаты ссуды: вы получаете ссуду в размере 13 411 долларов США на срок 36 месяцев, с процентной ставкой 12,16% и комиссией за выдачу кредита в размере 5,30% в размере 711 долларов США по годовой процентной ставке. 15,99%. В этом примере вы получите 12 700 долларов США и будете делать 36 ежемесячных платежей по 446,46 долларов США. Сумма кредита составляет от 1000 до 40 000 долларов, а срок кредита — 36 или 60 месяцев. Некоторые суммы и сроки могут быть недоступны в определенных штатах. Годовая процентная ставка от 8.От 05% до 35,89% и определяется на момент подачи заявки. Комиссия за оформление составляет от 3% до 6% от суммы кредита. Самая низкая годовая процентная ставка доступна заемщикам с отличной кредитной историей. Рекламируемые тарифы могут быть изменены без предварительного уведомления.

                  Если вы проверите свою ставку в Credible, информация, которую LendingClub впоследствии получит в рамках процесса, будет учтена и может повлиять на вашу способность получить ссуду. LendingClub Corporation, NMLS ID 167439.

                  Как заполнить заявку на получение ссуды

                  Чтобы заработать деньги, нужны деньги , по крайней мере, как гласит старая пословица.Многие предприниматели начинают бизнес на свои личные сбережения, используя свои личные кредитные карты или занимая средства у друзей и семьи. Если вы хотите избежать этих средств привлечения капитала, вы можете вместо этого пойти в банк. Однако в последнее время банки вводят гораздо более жесткие ограничения на кредитование. Таким образом, в этой среде вы просто не хотите испортить заявку на получение кредита — обычно это стандартная форма, предоставляемая вашим потенциальным кредитором.

                  Процесс подачи заявки на получение ссуды обычно занимает от двух до трех месяцев с момента подачи заявки до момента утверждения или отклонения банком вашей заявки на получение ссуды.Обращаясь к кредитору, стоит проявить дотошность при заполнении форм, а также предоставить обширную документацию и поддержку. Вам также следует запланировать ответы на ряд вопросов как о вашем бизнесе, так и о вашем личном финансовом положении. Вот что вам нужно знать.

                  Копай глубже: почему получение ссуды стало сложнее

                  Заполнение заявки на ссуду: перед тем, как начать
                  

                  Скорее всего, вы заполните несколько заявок на ссуду, чтобы получить деньги.Вначале вам следует подумать, стоит ли ориентироваться на крупные национальные учреждения, с которыми вы могли бы работать с другими банковскими организациями, или на небольшие общественные организации, которые могут быть добрее к местным предпринимателям в этой экономической обстановке.

                  В любом случае, прежде чем начинать процесс подачи заявления, убедитесь, что у вас лично хороший кредит. Какие у вас есть предыдущие долги, включая как деловые, так и личные? Повлияют ли они на вашу способность поддерживать последовательный график платежей? «То, как вы управляете своими личными финансами, во многом отражает то, как вы могли бы управлять финансами бизнеса», — говорит Джон Э.Кларкин, профессор предпринимательства в Чарльстонском колледже, Южная Каролина. «Это включает в себя ваш личный кредит».

                  Одна из областей, в которой многие потенциальные предприниматели ошибаются: наличие слишком большого личного кредита . Если у вас в кошельке несколько кредитных карт, каждая из которых имеет высокий уровень доступного кредита, банк может беспокоиться о том, что вы рискуете нарастить задолженность, используя этот дополнительный кредит, если у предприятия возникнут проблемы.

                  После того, как вы убедитесь, что ваше личное финансовое положение не будет препятствием для получения займа, пора составить план того, как вы будете позиционировать себя и свою бизнес-идею.Задайте себе следующие вопросы: Почему именно вам нужен кредит, чтобы начать или расширить свою компанию? Как вы потратите деньги? Если вы собираетесь покупать инвентарь или оборудование, у кого вы его купите? Кто в вашей компании будет управлять ссудой, если не вы? Наличие плана игры, направленного на решение этих вопросов, упростит процесс заполнения заявки на получение кредита.

                  Dig Deeper: пять отличных кредитных карт для бизнеса

                  Заполнение заявки на получение ссуды: основы формы

                  Большинство заявок на получение ссуды начинаются с основ: спросить название вашей компании, а также номера телефона и факса в качестве юридической структуры вашего бизнеса (например, LLC или S-Corporation) и даты регистрации.Если вы только начинаете компанию, вам следует встретиться с бухгалтером, чтобы в идеале определить метод вашей регистрации, прежде чем идти в банк.

                  Следующие несколько вопросов по заявке на ссуду будут касаться «типа бизнеса», который вы ведете. Для начала вам необходимо знать, как ваш бизнес подпадает под Североамериканскую отраслевую классификационную систему, обычно называемую кодексом NAICS. (Чтобы узнать больше, перейдите на веб-сайт Бюро переписи населения http://www.census.gov.) Затем в разделе «Описание продуктов и услуг» вы должны дать содержательное объяснение того, чем занимается ваша компания.Необязательно скучать, но имеет смысл объяснить, как именно вы зарабатываете деньги — ваши источники дохода, фразу, описывающую продукты, типы ваших клиентов и то, как выглядит ваша типичная сделка или продажа.

                  В следующем разделе, посвященном финансам, вы должны ввести информацию о своем текущем банковском счете, включая номер счета и информацию о недавнем депозите. Для валового годового дохода укажите годовой доход вашего бизнеса. И не забывайте придерживаться своих текущих цифр: вы должны указать доход, полученный в прошлом году, а не ожидаемый доход в будущем.То же самое касается количества сотрудников, остатка денежных средств, выплат по долгам и т. Д. Вы захотите проконсультироваться со своим бухгалтером или финансовым консультантом, прежде чем перечислять свои финансовые активы и принимать решение о конце финансового года, поскольку это может варьироваться в зависимости от того, что тип вашей компании.

                  Следующий вопрос к заявке часто звучит так: Имеете ли вы хорошие отношения со своим государственным секретарем? По сути, банк хочет знать, платили ли вы налоги на бизнес за последние три года. Если у вас новое юридическое лицо, прежде чем устанавливать этот флажок, проконсультируйтесь с государственным секретарем, чтобы убедиться, что вы зарегистрированы надлежащим образом и имеете хорошую репутацию.

                  В наши дни кредиторы, как правило, просят у владельцев малого бизнеса залог или личную гарантию — или вкладывают личные деньги, если ваш бизнес не в состоянии погасить ссуду. Поэтому, когда вас спрашивают, хотите ли вы заложить в качестве обеспечения свою дебиторскую задолженность, инвентарь или оборудование, вам следует тщательно взвесить свои варианты. Обеспечение залога, как и предоставление личной гарантии, может повысить вероятность одобрения. Но имейте в виду, что это также увеличивает ваше воздействие. «Если вы собираетесь начать бизнес, вы должны быть готовы потерять немного денег, но не терять все свое будущее, свой дом и высшее образование своих детей, вкладывая слишком много денег», — говорит Дэн Шорт, профессор бухгалтерского учета в Школе бизнеса Нили при Техасском христианском университете.

                  Следующий раздел кредитной заявки также напомнит вам, что обязательство, которое вы надеетесь взять на себя, может иметь серьезные личные финансовые последствия. Большинство приложений будут запрашивать дополнительную личную информацию, в том числе все, от разбивки собственности на бизнес (владеете ли вы 100% компании или делитесь акциями с другими руководителями?) До номера вашего личного мобильного телефона.

                  Он также запросит, состоите ли вы в браке и подаете ли вы заявку на получение кредита вместе с вашим супругом.Если ваш партнер будет играть важную роль в компании, особенно если вы оба будете работать из дома, это следует учитывать, потому что вы оба заинтересованы в успехе бизнеса. Но если это предприятие, в которое вы вступаете с лицами, не являющимися членами семьи, привлечение вашего партнера и его или ее финансовых интересов в предприятие может вызвать осложнения в будущем. Было бы разумно сначала проконсультироваться со своими финансовыми и юридическими консультантами, прежде чем подавать совместную заявку на кредит.

                  Наконец, большинство заявок на получение ссуды завершается разделом финансовых вопросов, которые могут варьироваться от штата к штату и от учреждения к учреждению. Чаще всего этот раздел включает в себя вопрос или два о том, соответствует ли ваш бизнес законам штата, например, будет ли один клиент брать на себя большую долю ваших продаж.

                  Кроме того, вас могут попросить предоставить личную налоговую информацию, которую вы можете приложить или предоставить в отдельной документации. На этом этапе часто запрашивается информация о том, будете ли вы или другие предоставлять личную гарантию.Если ваши деловые партнеры или инвесторы могут и желают не только заложить некоторое стартовое финансирование, но и предоставить поддержку на случай, если бизнес не сможет погасить ссуду, банк захочет узнать, какую часть гарантии намеревается предоставить каждый со-подписавший. Персональная гарантия не только показывает банку, что у вас есть финансовая стабильность, но и вы верите в свой проект.

                  «Личная гарантия — это то, что может предложить почти каждый молодой бизнес», — говорит Джон Кларкин, профессор предпринимательства в Колледже Чарльстона, Южная Каролина.«Вы принимаете личные решения, например, сколько денег вывести из бизнеса, поэтому банк должен убедиться, что вам не позволяют проводить все свои расходы через свой бизнес».

                  Dig Deeper: финансовый раздел бизнес-плана

                  Заполнение заявки на ссуду: дополнительные советы

                  • Обычно в конце вашего заявления будет заключено соглашение о комиссиях, связанных с ссудой, и раздел примечаний, применимый только к вашей ситуации заимствования.Их можно и нужно обсудить один на один с вашим кредитором.

                  • Обязательно дважды и трижды проверьте, заполнили ли вы все вопросы и отметьте флажки в заявке. Если что-то отсутствует, когда заявка попадает к андеррайтеру ссуды банка, ваша заявка, скорее всего, будет отложена еще на две-три недели.

                  • Когда вы встречаетесь с банкиром для рассмотрения заявки на ссуду, возьмите с собой множество документов, включая резюме, кредитный отчет и прошлые налоговые декларации, а также свой бизнес-план и балансы.

                  • Ошибка из-за слишком большого количества информации. «Кажется, что они просят все, от вашего первенца до кухонной раковины, но наша политика всегда заключалась в том, чтобы делать больше, чем они просят», — сказала Энн Барр, вице-президент находящейся в Далласе компании Venture Opportunities, которая консультирует предпринимателей по вопросам финансирования. деловые закупки. «Добавьте лист, если вам нужно, потому что чем больше они знают, тем больше они могут быть уверены, что готовы взять на себя риск для вашего бизнеса».

                  Dig Deeper: как получить микрозайм

                  Как подать заявку на личный заем в 3 этапа

                  Подача заявки на заем может потребовать больше времени и усилий, чем подача заявки на кредитную карту, но с нашим трехэтапным руководством , вы сможете получить ответы на все свои вопросы и выбрать наиболее подходящий для вас индивидуальный заем.

                  Шаг 1: Предварительный отбор и сравнение предложений

                  Предварительный квалификационный отбор на личный заем дает вам предварительный обзор ставок, ежемесячных платежей и условий, которые вы можете получить, прежде чем вы официально подадите заявку. Большинство онлайн-кредиторов и некоторые банки предлагают предварительную квалификацию, которую вы можете сделать на своем компьютере или мобильном устройстве примерно за пять минут.

                  Повлияет ли предварительный отбор на мой кредитный рейтинг?

                  Предварительный квалификационный отбор на получение личной ссуды будет включать мягкий запрос, который не повлияет на ваш кредитный рейтинг.

                  Кредитный рейтинг обычно является важным фактором при определении вашего права на получение личной ссуды. Если вас беспокоит ваш счет, вы можете бесплатно проверить свой кредитный отчет и исправить любые ошибки, прежде чем пройти предварительную квалификацию.

                  Что мне нужно для предварительной квалификации на получение личного кредита?

                  Для того, чтобы пройти предварительную квалификацию, вам необходимо будет предоставить часть или всю следующую информацию:

                  • Цель кредита, например финансирование ремонта дома, консолидация долга или оплата транспортных расходов.

                  • Запрошенная сумма кредита. Кредиторы обычно предлагают индивидуальные ссуды от 1000 до 50 000 долларов.

                  • Желаемый ежемесячный платеж и срок возврата кредита. Сроки обычно составляют от двух до пяти лет.

                  • Основная личная информация, такая как ваше имя, дата рождения, адрес, доход, образование и ежемесячный платеж по ипотеке или арендной плате.

                  • Некоторые кредиторы также запрашивают ваш номер социального страхования во время предварительной квалификации.

                  Сколько времени займет предварительная квалификация?

                  Предварительный квалификационный отбор может занять несколько секунд или минут после того, как вы отправите свою информацию.Если вы соответствуете требованиям для получения кредитного предложения, появится новая страница с вашими потенциальными ставками и условиями.

                  Вы также можете получить электронное письмо от кредитора с контактной информацией по обслуживанию клиентов и списком следующих шагов, которые помогут вам заполнить заявку.

                  Шаг 2: Выберите ссуду и соберите документы

                  Имея в наличии предложения от нескольких кредиторов, пора сравнить ваши варианты и выбрать одну заявку на ссуду для дальнейшего продвижения.

                  Как выбрать лучший личный заем?

                  Одной из наиболее важных вещей, которые следует учитывать при выборе личного кредита, является годовая процентная ставка или годовая процентная ставка, которая представляет собой общую стоимость заимствования.При этом учитывается ваша процентная ставка и все дополнительные комиссии. Чем ниже годовая процентная ставка, тем ниже стоимость кредита. Годовая процентная ставка будет варьироваться в зависимости от определенных факторов, таких как ваш кредитный рейтинг и доход.

                  Убедитесь, что вы можете без труда позволить себе ежемесячные платежи. Изучите любые особенности, которые особенно важны для вас, например гибкие варианты оплаты, помощь в повышении кредитного рейтинга или прямые платежи кредиторам, если вы консолидируете задолженность.

                  Что мне нужно для подачи заявки на кредит?

                  После того, как вы выбрали ссуду со ставкой, условиями и функциями, которые лучше всего соответствуют вашему бюджету и вашим потребностям в заимствовании, самое время заполнить заявку.Вам необходимо будет предоставить некоторые или все следующие документы:

                  • Подтверждение статуса занятости.

                  • История образования, включая высшую степень, которую вы получили, и дату окончания.

                  • Финансовая информация, включая общие сбережения, пенсионные активы и непогашенную задолженность.

                  • Номер социального страхования, если он не был предоставлен во время предварительного квалификационного отбора.

                  Шаг 3. Подайте заявку и получите финансирование

                  Убедитесь, что вы внимательно прочитали условия кредита, а затем нажмите «Отправить».

                  Соглашение подтверждает, что вся информация, указанная вами в заявке, верна. Он также уполномочивает кредитора предпринять шаги для проверки вашей информации, например, связаться с вашим работодателем и получить ваши кредитные отчеты.

                  Как моя заявка на получение кредита повлияет на мой кредитный рейтинг?

                  В отличие от предварительного отбора, отправка формальной заявки на получение кредита запускает жесткий запрос кредита. Это может снизить ваш рейтинг FICO до пяти пунктов и оставаться в вашем кредитном отчете чуть более двух лет.

                  Сколько времени займет одобрение моей заявки?

                  Если все пройдет успешно, вас могут утвердить в тот же день. Если вам нужно предоставить дополнительные документы, согласование займет больше времени. В этом случае кредитор свяжется с вами напрямую и сообщит, какие дополнительные материалы необходимо предоставить.

                  Сколько времени потребуется, чтобы получить финансирование?

                  После того, как вы получите одобрение и подпишете кредитный договор, то, как быстро вы получите деньги, скорее всего, будет зависеть от типа выбранного вами кредитора.Многие онлайн-кредиторы могут предоставить финансирование в тот же день. Большинство традиционных кредиторов, таких как банки, получат деньги через пять дней или раньше.

                  После получения финансирования ожидайте, что первый платеж по кредиту должен быть произведен в течение 30 дней. Если вы выбрали автоматические банковские платежи, средства будут списаны с указанного вами банковского счета. Не забудьте добавить сумму ежемесячного платежа в свой бюджет, чтобы не упускать возможности выплаты долга.

                  Как погасить долг в 2021 году: 6 эффективных стратегий

                  Во многих отношениях слово «долг» может быть четырехбуквенным.

                  Когда он выходит из-под контроля — будь то медицинские счета, походы по магазинам или неожиданные чрезвычайные ситуации — он становится альбатросом, который влияет на ваше эмоциональное и физическое здоровье.

                  Хотя это может показаться непосильным, вы можете справиться с любым долгом одинаково: шаг за шагом. Вот руководство о том, как погасить долг — и, в частности, как погасить задолженность по кредитной карте — даже когда это кажется невозможным.

                  Начните с изучения того, как долг может повлиять на ваш кредитный рейтинг и почему задолженность по кредитной карте может быть особенно разрушительной.Или перейдите к нашему любимому методу выплаты долга — лавинообразному погашению долга.

                  Как долг влияет на ваш кредитный рейтинг

                  Первое, что вы должны понять, это то, что долг оказывает волновое влияние на всю вашу финансовую жизнь, включая ваши кредитные рейтинги.

                  В этой статье мы обсудим два типа долга — возобновляемую и рассрочку.

                  Оборотная задолженность в основном поступает по кредитным картам, по которым вы можете хранить или возобновлять остаток от месяца к месяцу. Вы можете занимать столько денег, сколько захотите — в пределах заранее определенного кредитного лимита, — а процентные ставки могут изменяться.Ваш ежемесячный платеж может варьироваться в зависимости от возобновляемой задолженности в зависимости от того, сколько вы в настоящее время должны.

                  Задолженность по рассрочке поступает от ипотечных кредитов, автокредитов, студенческих ссуд и личных ссуд. В большинстве случаев сумма займа, процентная ставка и размер ваших ежемесячных платежей фиксируются изначально.

                  При обоих типах долга вы должны производить платежи вовремя. Если вы пропустите платеж, ваш кредитор может сообщить об этом в кредитные бюро — ошибка, которая может оставаться в ваших кредитных отчетах в течение семи лет.Возможно, вам также придется заплатить штраф за просрочку платежа, который не повлияет на ваш кредитный рейтинг, но, тем не менее, может быть обременительным.

                  Помимо вашей истории платежей, каждый тип долга влияет на ваш кредит совершенно по-разному. В случае задолженности в рассрочку, такой как студенческие ссуды и ипотечные кредиты, высокий баланс не оказывает большого влияния на ваш кредит.

                  А вот возобновляемый долг — другое дело. Если из месяца в месяц у вас есть большие остатки по сравнению с кредитными лимитами на ваших кредитных картах, это, вероятно, отрицательно скажется на ваших кредитных рейтингах — особенно если вы делаете это с несколькими картами.

                  Ваш кредит может пострадать, потому что процент доступного кредита, который вы используете, также известный как использование кредита, имеет большое значение при расчете вашего кредитного рейтинга. Чтобы поддерживать хорошую кредитоспособность, вы должны держать свои остатки на своих кредитных картах как можно меньше. В идеале вы должны выплачивать полную сумму по выписке каждый месяц.

                  Почему задолженность по кредитной карте так опасна

                  Когда дело доходит до долга, задолженность по кредитной карте часто оказывается самой гнусной.

                  Эмитенты кредитных карт могут заманить вас низкой начальной годовой процентной ставкой и блестящей кредитной линией. Но это вступительное предложение годовой процентной ставки в конечном итоге истечет. Когда это произойдет, вы можете обнаружить, что смотрите на огромную кучу долгов, если не управляли своим новым счетом кредитной карты должным образом.

                  Причина, по которой возобновляемый долг может быть настолько подавляющим, заключается в том, что процентные ставки по кредитным картам обычно очень высоки. Итак, если вы просто делаете минимальный платеж каждый месяц, вам потребуется много времени, чтобы погасить свой баланс — возможно, десятилетия. За это время вы также заплатите большие проценты.

                  Допустим, вы снимаете с кредитной карты 8000 долларов с годовой ставкой 17%, а затем кладете их в ящик, не тратя ни цента. Если вы будете вносить только минимальный платеж по этому счету каждый месяц, вам может потребоваться почти 16 лет, чтобы выплатить свой долг — и это будет стоить вам почти 7000 долларов дополнительных процентов (в зависимости от условий вашего соглашения).

                  6 способов погашения долга несколькими картами

                  Готовы выплатить долг? Первый шаг — составить план выплаты долга.

                  Если у вас есть только один долг, ваша стратегия проста: сделайте самый крупный ежемесячный платеж по долгу, с которым вы можете справиться. Промыть и повторить, пока все не исчезнет.

                  Но если вы похожи на большинство людей в долгах, вам нужно управлять несколькими учетными записями. В этой ситуации вам нужно найти метод списания долга, который лучше всего подходит для вас.

                  Многие люди обращаются к стратегиям, которые часто рекомендовал финансовый гуру Дэйв Рэмси — долговой снежный ком и долговая лавина. Мы объясним оба этих подхода ниже, а также альтернативные варианты, такие как переводы баланса, личные ссуды и банкротство.

                  Мы рекомендуем использовать метод лавины долга, поскольку это лучший способ погасить несколько кредитных карт, если вы хотите уменьшить сумму выплачиваемых процентов. Но если эта стратегия вам не подходит, вы можете рассмотреть несколько других.

                  1. Лавинный метод
                  2. Метод снежного кома
                  3. Перевод остатка
                  4. Персональные ссуды
                  5. Расчет долга
                  6. Банкротство

                  1 — Как погасить долг лавинным методом?

                  С помощью этой стратегии устранения долга, также известной как накопление долга, вы погасите свои счета в порядке от максимальной процентной ставки до минимальной .Вот как это работает:

                  • Шаг 1: Сделайте минимальный платеж на всех своих счетах.
                  • Шаг 2: Положите как можно больше дополнительных денег на счет с самой высокой процентной ставкой .
                  • Шаг 3: Как только долг с наивысшими процентами будет выплачен, начните платить как можно больше на счет со следующей по величине процентной ставкой. Продолжайте процесс до тех пор, пока все ваши долги не будут выплачены.

                  Каждый раз, когда вы оплачиваете счет, вы каждый месяц высвобождаете больше денег для погашения следующего долга.А поскольку вы решаете свои долги в порядке процентной ставки, вы будете платить меньше в целом и быстрее выберетесь из долга.

                  Подобно лавине, может пройти некоторое время, прежде чем вы увидите, что что-то происходит. Но после того, как вы наберете обороты, ваши долги (и сумма процентов, которые вы платите по ним) упадут, как мчащаяся снежная стена.

                  Пример долговой лавины в действии

                  Допустим, у вас четыре разных долга:

                  Вид долга	Весы	Процентная ставка (годовых)
                  Автокредит	15 000 долл. США	4.5%
                  Кредитная карта	7 000 долл. США	22,0%
                  Студенческая ссуда	25 000 долл. США	5,5%
                  Персональный заем	5000 долларов США	10,0%

                  Для использования метода долговой лавины:

                  1. Упорядочите долги, от самой высокой до самой низкой процентной ставки.
                  2. Всегда платить минимально необходимый ежемесячный платеж для каждой учетной записи.
                  3. Положите лишние деньги на счет с самой высокой процентной ставкой — в данном случае на кредитную карту.
                  4. Как только задолженность по кредитной карте будет выплачена, используйте деньги, которые вы вложили в нее, для выплаты следующей по величине процентной ставки — личного кредита.
                  5. Как только личный заем будет выплачен, возьмите то, что вы платили, и добавьте эту сумму к своим платежам по студенческому кредиту.
                  6. После выплаты студенческой ссуды возьмите деньги, которые вы выплачивали в счет погашения других долгов, и добавьте их к своим платежам по автокредиту.

                  Итак, вы в конечном итоге оплатите свои счета в следующем порядке:

                  1. Кредитная карта (7000 долларов США)
                  2. Персональный заем (5000 долларов США)
                  3. Студенческая ссуда (25000 долларов США)
                  4. Автокредит (15 000 долл. США)

                  Плюсы и минусы долговой лавины

                  Долговая лавина поможет вам платить меньше процентов и быстрее избавится от долгов. Вы также получите удовольствие, увидев, что самые высокие процентные ставки исчезнут первыми.

                  Вот почему лавины долга — наш рекомендуемый метод погашения долга.

                  Обратная сторона? Как правило, для достижения прогресса требуется больше времени, чем для снежного кома долга. Так что, если вы рассчитываете на небольшие победы, чтобы получить мотивацию, следующий метод может вам больше подойти.

                  2 — Как погасить долг методом снежного кома?

                  С помощью снежного кома долга вы погасите свои долги в порядке от наименьшего остатка до наибольшего . Вот как это работает:

                  • Шаг 1: Сделайте минимальный платеж на всех своих счетах.
                  • Шаг 2: Положите как можно больше дополнительных денег на счет с наименьшим балансом .
                  • Шаг 3: Как только самый маленький долг будет выплачен, возьмите деньги, которые вы вложили в него, и вместо этого направьте их на следующий самый маленький долг. Продолжайте процесс до тех пор, пока все ваши долги не будут выплачены.

                  Многие люди любят этот метод, потому что он включает в себя серию небольших успехов в начале, что даст вам больше мотивации для выплаты остатка вашего долга.Также есть потенциал для более быстрого улучшения ваших кредитных рейтингов с помощью метода снежного кома долга, поскольку вы быстрее снижаете использование кредита по отдельным кредитным картам и уменьшаете количество счетов с непогашенными остатками.

                  При таком подходе вы в первую очередь стремитесь к минимальному балансу, независимо от процентных ставок. После выплаты вы сосредотачиваетесь на счете со следующим наименьшим остатком.

                  Представьте себе снежный ком, катящийся по земле: по мере того, как он становится больше, он может собирать все больше и больше снега.Каждый завоеванный баланс дает вам больше денег, чтобы быстрее погасить следующий. Когда вы сначала оплачиваете свои самые маленькие долги, эти оплаченные счета создают у вас мотивацию продолжать выплачивать долги.

                  Кроме того, метод снежного кома долга может быстро оказать положительное влияние на ваши кредитные рейтинги (особенно если вы сначала ликвидируете задолженность по кредитной карте). Лучшая кредитная история может сэкономить вам деньги и в других сферах вашей жизни.

                  Пример долгового снежного кома в действии

                  Давайте возьмем те же учетные записи, которые мы использовали в первом примере.

                  Вид долга	Весы	Процентная ставка (годовых)
                  Автокредит	15 000 долл. США	4,5%
                  Кредитная карта	7 000 долл. США	22,0%
                  Студенческая ссуда	25 000 долл. США	5,5%
                  Персональный заем	5000 долларов США	10,0%

                  Для использования метода снежного кома долга:

                  1. Упорядочите долги от наименьшего остатка к наибольшему.
                  2. Всегда платить минимально необходимый ежемесячный платеж для каждой учетной записи.
                  3. Положите лишние деньги на самый низкий остаток — в личный заем.
                  4. Как только личный заем будет выплачен, используйте деньги, которые вы вложили в него, чтобы погасить следующий наименьший остаток — задолженность по кредитной карте.
                  5. После погашения кредитной карты возьмите деньги, которые вы платите, и добавьте их к своим платежам по автокредиту.
                  6. Как только автокредит будет погашен, возьмите деньги, которые вы платите, и добавьте их к своим платежам по студенческому кредиту.

                  Используя метод снежного кома долга, вы в конечном итоге оплатите свои счета в следующем порядке:

                  1. Персональный заем (5000 долларов США)
                  Кредитная карта
                  2. (7000 долларов США)
                  3. Автокредит (15 000 долл. США)
                  4. Студенческая ссуда (25000 долларов США)

                  Плюсы и минусы долгового снежного кома

                  Снежный ком долга может быть хорошим вариантом, если у вас есть несколько небольших долгов, которые нужно погасить, или если вам нужна мотивация для выплаты большого долга. Это также может быть хорошим подходом, если у вас есть непогашенная задолженность по нескольким кредитным картам, но вы не можете претендовать на получение новой кредитной карты с переводом баланса или индивидуальной ссуды с низким процентом для консолидации вашего возобновляемого долга.

                  Если вы столкнулись с непомерно большой задолженностью, этот метод позволит вам увидеть прогресс как можно быстрее. Избавившись сначала от минимального и легкого баланса, вы можете выбросить этот счет из головы.

                  Уменьшение количества счетов с непогашенными остатками в ваших кредитных отчетах может также улучшить ваши кредитные рейтинги.

                  Большой недостаток метода снежного кома заключается в том, что со временем вы, как правило, будете платить больше, чем при использовании метода лавины. Поскольку вы не учитываете процентные ставки, вы можете в конечном итоге погасить счета с более высокими процентными ставками позже.Это дополнительное время будет стоить вам больше в виде процентных сборов.

                  Инсайдерский совет

                  Хотя долговой снежный ком и лавина являются двумя всеобъемлющими стратегиями выплаты долга, вот некоторые конкретные методы, которые вы можете использовать вместе с ними.

                  3 — Как погасить задолженность переводом остатка?

                  Если у вас есть задолженность по кредитной карте, одним из вариантов является перевод баланса вашей кредитной карты на другую карту.

                  Если у вас есть счет с высокой процентной ставкой, например, вы можете перевести его баланс на карту с более низкой процентной ставкой и со временем тратить меньше денег на проценты.Это похоже на погашение одной кредитной карты другой картой.

                  • Шаг 1: Укажите кредитные карты, по которым вы платите проценты по остатку.
                  • Шаг 2: Решите, сколько денег вы можете или хотите перевести.
                  • Шаг 3: Подайте заявку на новую кредитную карту для переноса остатка, предлагая 0% годовых на переводы остатка на установленный период времени (или найдите предложение переноса остатка на карту, которая у вас уже есть).
                  • Шаг 4: Перенесите баланс или остатки со старых карт на новую карту.
                  • Шаг 5: Погасите остаток по новой карте; постарайтесь выплатить все до окончания периода 0%.

                  После выполнения переноса остатка вы откроете кредитные линии этих карт — , но не будете использовать новый доступный кредит для увеличения долга .

                  Карточка для перевода баланса с более низкой ставкой хорошо подходит для лавинообразного метода. Поскольку вы можете использовать перевод баланса для стратегического снижения процентной ставки по долгу с наивысшей процентной ставкой, это может выиграть вам время, чтобы сосредоточиться на следующем по величине процентном счете.Это может снизить общую сумму процентов, которые вы платите.

                  Многие кредитные карты с переводом баланса предлагают даже 0% годовых на вводный период (часто 6–18 месяцев). Предложение 0% годовых дает вам возможность погасить остаток на кредитной карте без дополнительных процентов.

                  Допустим, у вас есть задолженность по кредитной карте на сумму 6000 долларов под 18% годовых. Вы можете перевести этот баланс на карту, которая предлагает 0% годовых на 12 месяцев. Если вы погасите свой долг в этот период, вы сэкономите более 600 долларов в виде процентов.

                  Примечание: Вам, вероятно, придется заплатить комиссию за перевод остатка, поэтому обязательно введите числа и прочитайте мелкий шрифт заранее. Но некоторые кредитные карты предлагают переводы баланса в размере 0% годовых и не взимают комиссию за перевод баланса.

                  Если у вас есть хотя бы приличный кредит, вы можете претендовать на выгодную сделку по переводу баланса. Сэкономьте деньги, ознакомившись с нашими подборками лучших карт для перевода баланса.

                  Видео с вопросами и ответами: что такое предложение о переводе баланса? Это хорошая идея?

                  4 — Как погасить задолженность по кредитной карте с помощью личного кредита?

                  Прямая выплата долга по кредитной карте обычно является самой разумной финансовой стратегией.Тем не менее, если у вас такая большая задолженность по кредитной карте, что вы не можете позволить себе просто выписать крупный чек, а метод долга кажется слишком сложным или медленным, возможно, пришло время рассмотреть альтернативный подход.

                  В ситуациях, когда у вас есть несколько разных карт (и выписок, и сроков оплаты), хорошей идеей может быть погашение их с помощью личного кредита с низкой процентной ставкой.

                  • Шаг 1: Изучите различных кредитных организаций (см. Инструмент ниже) и выясните вероятные ставки и размер комиссии.Если вы получите более низкую ставку, чем платите сейчас, и будете платить меньше комиссионных, хорошей идеей может быть консолидированный заем.
                  • Шаг 2: Подайте заявку на получение личной ссуды у выбранного поставщика. Возможно, вам придется предоставить информацию о кредитной карте, чтобы поставщик ссуды мог напрямую заплатить эмитенту вашей карты. В некоторых случаях они переводят деньги на ваш банковский счет, и тогда вам нужно будет оплатить свои карты самостоятельно.
                  • Шаг 3: Погасите личный заем в соответствии с его условиями.Если вы можете платить больше, чем требуется, каждый месяц, это поможет вам быстрее выбраться из долгов и сэкономить деньги.

                  Преимущества этого маршрута включают:

                  • Объединение долга по кредитной карте с персональным займом может улучшить ваши кредитные баллы: Поскольку персональный заем является ссудой в рассрочку, его отношение баланса к лимиту не повреждает ваш кредит, как это могут быть возобновляемые счета (например, кредитные карты). . Таким образом, погашение долга по кредитной карте с помощью ссуды в рассрочку может значительно увеличить ваш кредит, особенно если у вас еще нет ссуд в рассрочку в ваших кредитных отчетах.
                  • Персональный заем может уменьшить перегрузку: Когда вы используете личный заем для уменьшения количества платежей, которые вам нужно делать каждый месяц, это может значительно упростить управление своими долгами.
                    
                  • Выплата долга по кредитной карте с помощью кредитной карты с низкой процентной ставкой может сэкономить вам деньги. : Процентная ставка по кредитной карте часто ниже, чем процентная ставка по кредитной карте. Если вы имеете право на получение ссуды в рассрочку с более низкой ставкой, вы в конечном итоге заплатите меньше денег.

                  При этом получение ссуды для погашения долга по кредитной карте также может быть опасным. Внимательно следите за условиями кредита, иначе вы можете только ухудшить свое положение. Избегайте этого пути, если вы не уверены, что используете кредит ответственно. В противном случае вы можете оказаться в долгах.

                  Если вы используете эту стратегию, запомните следующие ключевые моменты:

                  1. Держите кредитные карты открытыми: Не закрывайте оплачиваемые вами кредитные карты, если у них нет ежегодных сборов, которые вы не хотите платить.Держите их открытыми, чтобы помочь вам использовать кредит.
                  2. Сократите расходы по кредитной карте: Больше не тратьте деньги на погашенные кредитные карты. Если необходимо, спрячьте их или разрежьте.
                  3. Будьте ответственным заемщиком: Выплачивайте регулярные и своевременные платежи по ссуде в рассрочку. Если вы этого не сделаете, вы только создадите больше проблем для своего кредита.

                  Где взять личную ссуду

                  Есть много мест, где можно найти личные ссуды с самыми разными ставками в зависимости от кредитора и вашей кредитной истории.Вы можете узнать в местных банках и кредитных союзах, где у вас уже есть счет. Хотите сравнить несколько вариантов? Вы можете использовать этот инструмент сравнения ниже.

                  Имейте в виду, что мы проверили , а не всех поставщиков, которые отображаются в этом инструменте сравнения, поскольку они постоянно меняются, и мы можем получить партнерскую комиссию, если вы получите ссуду через одну из этих услуг.

                  Вот неполный список других онлайн-кредиторов, которых вы, возможно, захотите рассмотреть (и мы можем получить комиссию, если вы получите ссуду по одной из этих ссылок):

                  Существуют также более комплексные услуги, такие как Debt.com, который проведет вас через процесс и поможет определить, подходят ли вам консолидация долга, консультирование по кредитным вопросам, банкротство или другие варианты, но, скорее всего, это потребует дополнительных сборов за то, что вы, вероятно, могли бы сделать самостоятельно.

                  Узнать больше

                  Как личные ссуды влияют на кредитный рейтинг

                  Персональный заем может повлиять на ваш кредитный рейтинг несколькими способами. Будет ли учетная запись в конечном итоге вредит вам или поможет, зависит от двух основных факторов — того, как вы управляете учетной записью, и остальной информации в ваших кредитных отчетах.
                  1. Приложение может ухудшить ваши оценки . Когда вы подаете заявку на кредит, в ваши кредитные отчеты добавляется запрос. Некоторые кредитные запросы могут повредить ваши оценки в течение 12 месяцев (хотя влияние обычно незначительно).
                  2. Ваши баллы могут увеличиться по мере того, как срок действия вашего личного кредита составляет лет. Поначалу новая учетная запись может снизить средний срок действия кредита и отрицательно повлиять на ваши баллы. По мере того, как ваш личный заем становится старше, это может помочь этим цифрам.
                  3. Персональный заем может снизить использование кредита .Персональные ссуды — это ссуды в рассрочку, которые никак не влияют на ваш возобновляемый коэффициент использования. У вас может быть высокий баланс по личному кредиту, и это практически не повлияет на ваши результаты. Если вы расплачиваетесь по кредитным картам с помощью личного кредита, ваш возобновляемый коэффициент использования должен снизиться, и ваши баллы могут улучшиться.
                  4. Ваша кредитная смесь может улучшиться с помощью личного кредита . Скоринговые модели вознаграждают вас за то, что в ваших кредитных отчетах имеется разнообразный набор учетных записей.Если в ваших отчетах нет ссуд в рассрочку, добавление индивидуальной ссуды может улучшить ваши результаты.

                  Часто личный заем может помочь вам с точки зрения кредитного рейтинга. Просто убедитесь, что вы вносите все платежи вовремя. Если вы откроете личную ссуду и заплатите ее поздно, это может значительно повредить вашим счетам.

                  Показать большеПоказать меньше

                  5 — Как погасить долг путем погашения долга?

                  Погашение долга — еще один вариант, который вы можете рассмотреть, когда будете готовы погасить задолженность по кредитной карте.Эта стратегия обычно лучше всего работает для людей, которые (а) уже просрочили платежи по кредитной карте и (б) могут позволить себе делать крупные разовые платежи своим кредиторам.

                  Вы можете урегулировать долги самостоятельно или нанять профессиональную компанию по урегулированию долгов, которая займется этим за вас. Если вы решите нанять стороннюю компанию, вам следует провести обширное исследование, чтобы избежать мошенничества и непомерных сборов. Имейте в виду, что не обязательно нанимать для этого компанию , и это может обойтись вам гораздо дороже.Узнайте, чего следует остерегаться, на веб-сайте FTC Consumer Information.

                  • Шаг 1: Изучите свои долги и определите свою способность погашать их с течением времени.
                  • Шаг 2: Если вы считаете, что ваши долги непреодолимы, и вы решили, что банкротство — неправильная реакция, вы можете либо попытаться урегулировать задолженность самостоятельно, либо нанять компанию. Чем хуже ваша ситуация (т. Е. Больше просроченных платежей или просрочек), тем больше у вас может быть кредитного плеча, потому что ваши кредиторы увидят, что они с меньшей вероятностью получат оплату в полном объеме.

                  Если вы выберете маршрут «Сделай сам»:

                  • Шаг 3: Свяжитесь с каждым кредитором и сообщите им, что вы готовы погасить свой долг на сумму, меньшую, чем текущий баланс. Сделайте ваше первое предложение низким. Может быть полезно заранее накопить немного денег, чтобы иметь лучшую позицию на переговорах.
                  • Шаг 4: Будьте готовы к некоторым спорам со своими кредиторами. Процесс может занять некоторое время. Не бойтесь положить трубку (вежливо) и повторите попытку позже.
                  • Шаг 5: Когда вы достигнете мирового соглашения, которое вы можете себе позволить, получите предложение в письменной форме. Не сообщайте информацию о банковском счете или платеже, пока не получите соглашение.
                  • Шаг 6: Погасите погашенный долг, в идеале намного меньше первоначального остатка.

                  Или, если вы предпочитаете работать с компанией по урегулированию долгов:

                  • Шаг 3: Изучите несколько компаний по урегулированию долгов и составьте короткий список.
                  • Шаг 4: Свяжитесь с каждой компанией и узнайте об их общем процессе, ожидаемых сроках и размере платы (вы можете обнаружить огромные различия в цене).
                  • Шаг 5: Когда вы найдете компанию, которая лучше всего подходит для вас, и заключите соглашение, они скажут вам, что делать дальше. Расчетная компания обычно занимается всеми коммуникациями с вашими кредиторами, хотя вам, вероятно, придется некоторое время страдать из-за телефонных звонков и писем от этих кредиторов.
                  • Шаг 6: Компания по урегулированию долга может попросить вас прекратить производить платежи своим кредиторам и вместо этого производить платежи на счет условного депонирования. Счет условного депонирования позже будет использоваться для погашения ваших кредиторов, после того как они согласятся заплатить меньше, чем остаток.
                  • Шаг 7: Когда компания по урегулированию долга получит хорошее предложение, она будет использовать средства на счете условного депонирования для выплаты вашему кредитору, в идеале на гораздо меньшую сумму, чем первоначальный баланс.

                  Погашение долга — это переговоры, в ходе которых кредитор, например компания, выпускающая кредитные карты или коллекторское агентство, соглашается принять частичный платеж для погашения задолженности по кредитной карте, а не полного баланса.Вы можете иметь право на участие, если испытали трудности, такие как потеря работы, проблемы со здоровьем или развод. Однако некоторые кредиторы рассмотрят возможность погашения долгов, даже если у вас нет особых смягчающих обстоятельств.

                  Эта опция обычно становится доступной только после того, как становится очевидным, что вы испытываете трудности с оплатой счетов, например, если у вас начали накапливаться просроченные платежи или вы вообще не платили.

                  При погашении долга вы иногда можете заплатить 50% или меньше от первоначального баланса. Однако вам, возможно, придется заплатить налоги с прощенной суммы.

                  6 — Как погасить долг при банкротстве?

                  Когда вы достигли своих пределов, и вам больше некуда обратиться, банкротство может предложить новый старт. Однако вы должны использовать это только в крайнем случае, потому что банкротство может опустошить ваш кредит.

                  Банкротство нельзя описать за несколько коротких шагов, но общий процесс таков:

                  • Шаг 1: Изучите свои долги и определите свою способность погашать их с течением времени.
                  • Шаг 2: Если вы считаете, что ваши долги непреодолимы, и вы решили, что банкротство может быть правильным ответом, поищите адвокатов по делам о банкротстве в вашем регионе.
                  • Шаг 3: Когда вы найдете подходящего поверенного, он или она проинструктирует вас, что делать. Вам потребуется предоставить исчерпывающую документацию о своих долгах, кредитных картах, ссудах, банковских счетах и ​​других финансовых продуктах, а также информацию о ваших активах и личном имуществе. И больше!
                  • Шаг 4: Адвокат соберет вашу информацию и подаст заявление о банкротстве в соответствующие органы.
                  • Шаг 5: Если вы подаете заявление о банкротстве согласно главе 13, вам необходимо будет производить ежемесячные платежи в течение 3-5 лет.
                  • Шаг 6: После прекращения дела о банкротстве включенные долги будут списаны кредиторами, и вы больше не будете нести за них ответственность. В зависимости от типа банкротства, оно может быть прекращено в течение 3–4 месяцев с момента подачи заявки (Глава 7) или 3-5 лет (Глава 13).

                  Существует два вида банкротства физических лиц:

                  • Глава 7 , которая часто требует от вас сдачи части вашего имущества
                  • Глава 13 , что позволяет сохранить вашу собственность

                  Объявление любого типа банкротства может быть длительным и дорогостоящим процессом, включая судебные издержки и судебные издержки, и вы не должны относиться к нему легкомысленно.Перед тем, как подать заявление о банкротстве, вы также должны обратиться за консультацией по кредитным вопросам, одобренной Министерством юстиции. Хотя вы можете провести процесс самостоятельно, лучше всего нанять адвоката.

                  Читать далее 4 лучшие кредитные карты после банкротства

                  Видео с вопросами и ответами: есть ли что-нибудь хуже банкротства?