Как повысить уровень финансовой грамотности: основы финансовой грамотности + советы, с чего начать обучение

Содержание

КАК МНЕ ПОВЫСИТЬ ФИНАНСОВУЮ ГРАМОТНОСТЬ

Всё чаще можно услышать такое определение, как «финансовая грамотность». Появляется множество онлайн-курсов по повышению осведомлённости в области финансов, огромное количество литературы, статей, тренингов. Но знает ли население нашей страны, что означает это определение и как применять это в жизни? Многие члены нашего общества, имея достойную заработную плату, не могут спланировать свои расходы, тем самым остаются не самыми состоятельными гражданами. Материально-грамотный человек, не только умеет управлять своими денежными средствами, но и знает, как их приумножить.

ЧТО ТАКОЕ ФИНАНСОВАЯ ГРАМОТНОСТЬ

Многие люди не понимают, что такое материальная грамотность. Поэтому стоит начать именно с определения. Это не легкий вопрос, ведь разные личности по-разному понимают это выражение. Нет заданного определения для всех, это скорее что-то субъективное. Тем не менее, попытаемся обобщить. Финансовая грамотность — это четкое понимание работы денег, умение управлять ими и приумножать имеющийся капитал. У гражданина, осведомлённого в экономической сфере, есть две отличительные черты: Часть своего дохода, как правило, не менее 10% он пускает в инвестиции, тем самым приумножая свой доход, и его расходы никогда не превышают месячный заработок.

Каждый из нас встречал на своем пути людей, которые имеют неплохой заработок, но в то же время живут от зарплаты до зарплаты и вечно влезают в долги, при этом, не совершая нужных и грамотных покупок. Делаем вывод, что не так важно сколько зарабатывает человек, как его умение правильно распределять свой доход. То есть, финансово-грамотный гражданин будет приумножать свой капитал и жить в достатке, даже при не высоком уровне оплаты труда. Экономика не легка для понимания, даже профессионалы зачастую не могут предсказать кризис. Предсказать такие вещи сложно, но экономически-грамотный гражданин всегда подготовлен к возможному кризису.

ФИНАНСОВАЯ ОСВЕДОМЛЁННОСТЬ НАСЕЛЕНИЯ

Сколько же у нас в стране людей, которых можно назвать материально-осведомлёнными? Несмотря на важность образования в сфере финансов, в нашей стране похвастаться такими знаниями могут не многие. Большая часть населения росла в централизованной экономике и не привыкла следить за своим капиталом, тем более смотреть вперед на длительные сроки.

Практически 50% населения хранят денежные средства дома, не доверяя банкам и, предлагаемым ими, услугам. Всего 11% населения нашей страны имеют представление о финансах и их распределении в жизни. Остальные имеют потребность в тех, или иных финансовых услугах, но не имеют представления об их работе.

УРОВНИ ФИНАНСОВОЙ ГРАМОТНОСТИ

Выделяют три уровня экономической осведомлённости, включая нулевой. Разберем каждый из уровней.
0 уровень. Недостаток средств.

Вы находитесь на нулевом уровне, если Вам постоянно не хватает денег, скорее всего у Вас имеются долги, кредиты, или же займы. К большому сожалению на данном уровне находится большая часть населения нашей страны. Как правило, в этом винят низкие зарплаты, обстоятельства, высокие цены, но никак не самих себя, хотя дело только в осведомлённости в экономической сфере.

уровень. Умение зарабатывать.
Если заработанных денег хватает Вам на жизнь, значит Вы поднялись на 1 ступень.Но то, что Вы умеете зарабатывать деньги, не значит, что Вас можно назвать финансово-грамотным, это всего лишь низшая ступень. Для большинства граждан этой ступени достаточно, чтобы чувствовать себя комфортно, но самыми важными нужно считать последующие два уровня.
уровень. Умение сохранить свой капитал.
Люди на данной ступени не только зарабатывают деньги, но и умеют часть этих средств сохранить. Такие люди смогут быстро решить неожиданный вопрос, связанный с финансами, ведь у них всегда есть отложенные средства. Так же на них не так болезненно влияет потеря работы или кризис, так как накопленных средств хватает, чтобы восстановить финансовое положение.
уровень. Приумножение своего дохода.
Уже давно прошли те времена, когда заработная плата считалась единственным законным способом получать доход. Люди на 3 ступени грамотности могут не только сохранить свои средства, но и приумножить их. Такие граждане становятся инвесторами и получают постоянный пассивный доход. По статистик, таких людей в стране всего 1%, но это повод стремиться развиваться в этой сфере и зарабатывать.

КАК САМОСТОЯТЕЛЬНО ПОВЫСИТЬ ФИНАНСОВУЮ ГРАМОТНОСТЬ

Читать.Слушать.Общаться. Это три основных аспекта в повышении своей материальной осведомлённости.
Существует множество полезной литературы на тему финансов, предпринимательства и экономики. Книги можно, как приобрести в магазинах, так и читать онлайн.

Так же стоит выработать у себя несколько полезных привычек. Для многих этого достаточно, чтобы начать свой путь к финансовой грамотности.

Введите учет доходов и расходов, планируйте покупки на месяц вперед. Это можно делать в обычном ежедневнике, а можно скачать приложение на своё мобильное устройство, сейчас достаточно много подобных приложений, они позволяют контролировать доходы и расходы. Примеры таких приложений: CoinKeeper, Деньги ОК, Money Flow. Такие приложения набирают популярность, поэтому их без проблем можно скачать бесплатно.

Обходите стороной долги и кредиты. Старайтесь жить на заработанные вами деньги, не прибегая к помощи банков или же знакомых. Как правило, за кредитами следуют долги, за долгами кредиты и эта цепочка не останавливается. У каждого есть знакомые, которые всю жизнь живут в долгах, не стоит следовать их примеру.
Откладывайте часть дохода. Не менее 10% своего дохода стоит инвестировать, а остальную часть пускать на оплату обычных расходов, начиная с самых важных. Таким образом вы сможете не только сохранять свой капитал, но и умножать.

Консультируйтесь с профессионалами. При выборе продукта, в который Вы хотите вложить свои средства, стоит консультироваться со специалистами, ведь они обучаются этому постоянно и профессионально, что не сравниться с самообразованием. Так что, чтобы выгодно вложить свои средства не пренебрегайте помощью специалистов.

По-мимо литературы и некоторых привычек, есть основы, которые должен освоить каждый, кто хочет развиться в этой сфере.

Для начала нужно научится правильно подходить к деньгам. Многие граждане живут по принципу «что заработал ,то и потратил» ,это не правильный подход ,Вы должны привыкнуть к тому ,что не деньги управляют Вами ,а Вы управляете деньгами. Поменяйте свой подход с потребительского на управленческий.

Начните сотрудничать с учреждениями финансов. Банки, страховые и инвестиционные компании, брокеры. Множество людей избегают подобных учреждений, так как имеют страх перед чем-то неизведанным. Но нужно учиться пользоваться предоставленными возможностями, а не избегать их. Благодаря огромному выбору на финансовом рынке, можно начать получение дополнительных доходов с минимальными вложениями.
Нужно научится ставить перед собой четкие цели и добиваться их. Нужно превращать мечты в цели, а цели воплощать в жизнь. Каждый из нас мечтал о новеньком автомобиле или о домике у океана. Это всё мечты, а, чтобы превратить их в финансовую цель, нужно более конкретно описать желаемое. К примеру, марку автомобиля, год выпуска, действия для достижения конкретной цели и т.д., так Вы сможете собрать мысли в кучу и более четко идти к цели.

Создайте свой собственный финансовый план на жизнь. Многие люди не любят планировать наперед, но для успешного экономического развития это необходимо. Если Вы будете действовать по вашему собственному финансовому плану, то с большей вероятностью Вы достигните цели. Очень правильные слова прозвучали от Р. Кийосаки -«Если у Вас нет плана, как стать богатым, то скорее всего, Вы планируете быть бедным. Просто Вы не догадываетесь об этом».

Научитесь анализировать. Это очень важное умение. Когда человек умеет анализировать, он становится более разумным и думающим, в материальной сфере это очень важно.
Не стоит забывать о том, что, чем выше материальная осведомлённость граждан, тем больше экономический рост. Как говорится -«спрос рождает предложения», так происходит и с финансовым рынком. Чем больше людей будет пользоваться услугами в сфере финансов, тем больше будет расти конкуренция. Соответственно, тот или иной продукт будет улучшаться в качестве.

Подводя итог всего вышесказанного, можно сказать, что финансовая грамотность очень важна для людей, которые не хотят бездумно тратить деньги, жить в долгах, или по-просту в чем-то себе отказывать. Вы можете жить без материальных рамок, стоит только захотеть и начать более подробно изучать литературу на эту тему. Каждому хочется жить так, чтобы была возможность в любой момент совершить какую-либо срочную покупку, была возможность добиваться своих целей. Так в чем же проблема? Нужно просто начать действовать. Как оказалось, грамотность в сфере финансов важна не только для человека отдельно, но и для экономики в целом. Так давайте с Вами поднимать страну на новый уровень!

Автор статьи Аня Талькова.

Как повысить уровень финансовой грамотности?

В повышении финансовой грамотности населения в равной степени заинтересованы все стороны процесса: как сами потребители финансовых услуг, так и организации их предоставляющие. Каждая кредитная организация по-своему относится к данной проблеме и выбирает собственные способы образования своих клиентов. Сравни.ру разобрался, что сегодня может помочь россиянину повысить уровень своих знаний в области финансов.

Для начала можно обратить внимание на официальные сайты банков. Это первый канал коммуникации, который используют кредитные организации. «Исчерпывающая информация об особенностях наших продуктов и услуг представлена на сайте кредитной организации. А в отделениях клиенты могут проконсультироваться по всем интересующим их вопросам с нашими сотрудниками», – рассказывает директор по информационной политике и связям с общественностью Альфа-Банка Леонид Игнат.

На сайте банка Ренессанс Кредит пользователи могут найти и скачать электронную версию книги «Азбука кредита», которая является первым просветительским проектом банка, направленным на повышение финансовой грамотности населения. «Мы назвали ее именно «Азбукой» в надежде, что наши советы помогут людям с самого начала грамотно выстроить отношения с банком. «Азбука кредита» включает в себя несколько разделов и представлена в удобном формате – вопрос-ответ. Здесь можно найти описание основных кредитных продуктов, получить совет, как избежать возможных ошибок при получении и в процессе пользования кредитом», – поясняет Денис Власов, старший вице-президент по развитию банковских продуктов и маркетингу кредитной организации.

Не менее полезным будет для потребителя и посещение официальных групп банков в социальных сетях, где, по словам начальника управления маркетинга и коммуникаций Юникредит Банка Ирины Максиной, доступны краткие сведения о последних нововведениях банка, написанные простым и доступным языком. «Кроме того, Юникредит Банк подготовил серию роликов, которые пошагово объясняют как пользоваться рядом продуктов, в том числе системами дистанционного банковского обслуживания, которые вызывают больше всего вопросов у пользователей», – делится эксперт.

Не следует также воспринимать как спам банковскую рассылку – в письмах может содержаться весьма интересная информация. Как рассказывает Ирина Максина, клиенты их банка на регулярной основе получают персональную рассылку новостного дайджеста, в котором в том числе предоставляются советы и рекомендации по пользованию теми или иными услугами.

Затрагивая тему новостей, стоит отметить, что периодический мониторинг финансовой информации будет весьма полезным для человека, который решил повысить свои знания в этой сфере.

«Конечно, мы всячески поддерживание любознательность и рекомендуем постоянно интересоваться новостями финансового рынка. Хороший пример из истории финансового кризиса США: руководство по монетарной политике считает, что кризиса или его размера можно было бы избежать, если бы население было бы более финансово образованным», – рассуждает госпожа Максина.

«На наш взгляд, новостной фон необходимо мониторить постоянно, причем не только финансовые новости, но и политические. Независимо от способов инвестирования и выбранной стратегии. Это как раз и есть элемент финансовой грамотности», – добавляет Марина Воронкова, руководитель группы продаж по Москве и Московской области инвестиционного департамента ВТБ24.

Для повышения своей финграмотности стоит обратить внимание и на специализированную литературу. «Книг на эту тему написано бесчисленное множество. Я бы посоветовал прочесть труды Адама Смита, работы Егора Гайдара. Следует обратить внимание на специализированные ресурсы, основная задача которых заключается как раз в повышении финансовой грамотности граждан», – советует Леонид Игнат.

В Юникредит Банке рекомендует к прочтению учебники, по которым занимаются будущие профессиональные финансисты, например «Деньги, кредит, банки» ред. О.И. Лаврушина.

Можно также посетить специальные лекции и семинары, которые проводят некоторые кредитные организации. Так, в Альфа-Банке предпочитают читать лекции в школах и высших учебных заведениях на тему управления своими деньгами. Клиенты Юникредит Банка могут принять участие в специальных мероприятиях для конкретных целевых сегментов, например в «ипотечных субботах».

Если речь идет о желании получить более глубокие финансовые знания, касающиеся инвестирования средств, то следует обратить внимание на бесплатный цикл региональных семинаров «Технологии успешного инвестирования», который запустил ВТБ24.

«Слушатели семинаров получают информацию об основах российского фондового рынка и международного валютного рынка Forex, фундаментальном и техническом анализе, учатся извлекать прибыль от операций с ценными бумагами и валютой», – рассказывает Марина Воронкова.

По ее словам, цикл этих семинаров проводится не реже, чем один раз в две недели. Узнать ближайшую дату и тему семинара в своем городе, а также ознакомиться с содержанием и записаться на него можно на инвестиционном портале банка.

«Мы стараемся максимально широко использовать современные каналы коммуникаций и предлагаем своим клиентам не только очные встречи, но и видеосеминары в сети интернет, Пользователи могут удаленно общаться с аналитиками банка в режиме реального времени, задавать вопросы, инициировать интерактивные дискуссии», – продолжает эксперт.

Видеосеминары проводятся на ежедневной и еженедельной основе. Ознакомиться с их содержанием и принять участие можно также на инвестиционном портале банка.

В целом, по мнению экспертов, процесс повышения уровня своей финансовой грамотности с низкого до среднего может занять у человека несколько месяцев. «Для того чтобы получить базовые знания, достаточно одного – двух месяцев при условии активного самообразования помимо посещения учебных мероприятий. Конечно, на этом процесс повышения уровня финансовой грамотности заканчиваться не должен», – считает госпожа Воронкова.

«В банковских продуктах нет ничего особо сложного, это скорее вопрос отношения к деньгам. А этому можно учиться всю жизнь и так и не научиться, история знает массу таких примеров. Чтобы узнать о каком-то конкретном банковском продукте и его особенностях достаточно потратить 45 минут своего времени, или обратиться за разъяснениями в отделение», – добавляет Леонид Игнат.

Как отмечают сотрудники банков, уровень финансовой грамотности населения постепенно растет. По наблюдениям специалистов Юникредит Банка, заемщики уже перестали допускать многие ошибки, которые совершали до кризиса 2008 года. А по оценкам ВТБ24, сегодня примерно половина всех клиентов так или иначе стремится повысить уровень своих знаний в сфере инвестирования и финансов. И это не может не радовать. Однако рассчитывать на повсеместное решение проблемы отсутствия этой самой грамотности в ближайшие годы не стоит. По мнению господина Игната, этот острый вопрос решится с поколением. «Сегодня молодые люди гораздо активнее в этих вопросах, чем были их родители в этом же возрасте. У многих из них первые банковские карточки появляются уже в 14-16 лет», – заключает он.

Как подготовиться к трейдингу? Повышаем уровень финансовой грамотности

Давайте поговорим о том, как подготовиться к торговле на бирже и самостоятельно научиться финансовой грамотности. Чтобы выжать максимум полезностей из этой статьи, возьмите блокнот, ручку и… калькулятор! Дальше вы поймете, зачем это надо.

Основами финансовой грамотности, к великому сожалению, владеет очень небольшая часть людей по всему миру. Это потому, что суть термина «материальное благополучие» мы все понимаем по-своему.

Знаете, что в этой теме самое странное? Многим людям безумно сложно ответить на вопрос, что лично для них означает финансовая свобода или финансовая независимость. Они не могут этого сформулировать четко и внятно, несмотря на обилие обучающих семинаров и информации в сети по данной теме.

Скорее всего сейчас у вас произойдет разрыв шаблона, потому что финансовая свобода и финансовая независимость — это очень конкретные и совершенно разные цифры! Да, эти категории можно посчитать. Именно это мы вам и предлагаем сделать прямо сейчас. Внимательно читайте, останавливайтесь и делайте расчеты, чтобы оценить уровень своей финансовой грамотности и понять, на какой ступени вы находитесь в данный момент и к какой стремитесь.

Даже если вы пока не собираетесь идти в трейдеры, разобраться в понятиях стоит, потому что деньги нужны всем.

Первая ступень — уровень финансовой безопасности

Та самая пресловутая финансовая подушка, о которой везде пишут. Ее смысл в том, чтобы в случае любого форс-мажора (операция, сложное дорогое лечение, увольнение, рождение ребенка или оплата обучения) у вас была сумма, которая позволяет легко закрыть данные вопросы. Идеальный размер подушки — это когда на эти деньги вы 6 месяцев полноценно живете на прежнем привычном уровне в случае потери источника дохода.

Поэтому посчитайте, какая сумма вам нужна, исходя из своего постоянного месячного дохода, которого должно хватать на все необходимое. Теперь умножьте эту сумму на 6. Это размер финансовой подушки, к которому вам надо стремиться.

В чем тут смысл? Наличие некой суммы денег в запасе — это ваша страховка на случай внезапной болезни, увольнения или потопа, устроенного вашими соседями сверху. В любом из этих случаев вы будете защищены. Без такой подушки нет смысла соваться в трейдинг вообще. Ведь торговля на бирже — это всегда риск. У вас по определению должен быть запас денег не только для торговли, но и на самые обычные ежедневные расходы.

И, пожалуйста, никогда не торгуйте на заемные деньги! Одно дело — терять собственные ресурсы, другое — те, которые надо возвращать. Поэтому сначала создайте себе подушку, а уже потом начинайте учиться совершать сделки.

Задумайтесь о том, почему в трейдинг осознанно идут единицы? Потому что они создали себе запас прочности и подстраховались. Потому что в трейдинге и в жизни всю ответственность за любые риски несете вы и только вы! И думать о повышении уровня финансовой грамотности следует на каждом этапе развития, иначе вы никогда не будете готовы к приходу больших сумм денег ни морально, ни физически.

Вторая ступень — это финансовая стабильность

Признак стабильности — наличие не менее 3 (чем больше, тем лучше) налаженных источников дохода. Величина каждого из них — не ниже минимального месячного дохода. К примеру, вы ходите на работу, после нее несколько дней в неделю торгуете на бирже и имеете еще какой-то источник поступления средств (сдаете квартиру в аренду). Если один из источников отвалится, то вам не надо срочно искать, чем его заменить, чтобы сохранить привычный уровень жизни.

Представьте себе, что у вас есть финансовая подушка на полгода, обычная работа, которая вас кормит и еще один доход (к примеру, вы уже неплохо совершаете сделки и получаете небольшие, но стабильные деньги). При таком раскладе вы можете спокойно заниматься организацией третьего канала поступления денег в семейный бюджет.

Как вам такая картина? Заманчиво?

А вот здесь внимание! Если ваши расходы за месяц полностью перекрываются всеми доходами, при этом отложены деньги на полгода вперед — вы находитесь на уровне финансовой стабильности. Ее кардинальное отличие от предыдущего уровня — вы имеете 3 и больше источников дохода, которые приносят вам деньги РЕГУЛЯРНО.

При одном источнике до стабильности вам еще далеко. При двух — уже лучше, но не хватает банальной устойчивости. А три — то, что надо. Недаром египетские пирамиды стояли и стоять будут еще не одну тысячу лет!

Третья ступень — финансовая независимость

Здесь вы уже не зависите от того, присутствует работа в вашей жизни или нет. Не в каждой голове этот тезис уложится, поэтому сформулируем по-другому. Вы имеете такие виды дохода, которые позволяют вам с легкостью покрывать любые расходы, и при этом можно не ходить на работу! Нет, вы можете продолжать работать, но от своей зарплаты вы уже не зависите и в любой момент можете уволить своего начальника. Вы уже догадались? Да, речь идет о пассивных видах дохода — заработок на сдаче недвижимости в аренду, проценты по банковским депозитам, трейдинг и др.

Суть материальной независимости — когда вы работаете ради удовольствия, а не зарплаты и не зависите от настроения своего работодателя. Пассивные источники дохода позволяют вам жить, не работая.

Трейдинг — один из очень выгодных вариантов такого дохода, потому что здесь правильно вложенные деньги способны принести вам другие деньги. Средства не нужно держать в заначке. Признак хорошо налаженной торговли — когда от трейдинга вы получаете минимальный, но стабильный доход. Да, сначала это будут не миллионы, но выйти на них — вполне достижимая цель. Такая сумма не позволит жить на широкую ногу, но она станет хорошим трамплином для будущего роста.

Обратите внимание: ваша подушка + три источника поступления денег в сумме дают прочную финансовую базу, при которой вы спокойно выстраиваете пассивные источники дохода. Каждая следующая ступень логически вытекает из предыдущей. Вы последовательно и поэтапно по ним поднимаетесь. Какую конкретную сумму составит ваша личная финансовая независимость? Свой ежемесячный расход (см. первую ступень, финансовую подушку) умножьте на 150 — получите точную сумму, которая является критерием вашей финансовой независимости. Как только вы ее достигнете, можете себя поздравить!

Самая высокая ступень — легендарная финансовая свобода!

Как ее посчитать?

1. Возьмите блокнот и ручку, подумайте и запишите все, что вам хочется купить, куда съездить, какое и где пройти обучение. Напрягитесь и пропишите во всех подробностях технические характеристики дома своей мечты, будущей машины, яхты и пр. Кстати, насчет машины — для путешествий лучше брать внедорожник, а для езды по городу вполне достаточно обычной иномарки в среднем ценовом сегменте. Какой величины вам нужен дом? Может, по вашим потребностям вам хватит и скромной квартиры? Точно также просчитайте и свой будущий бизнес и другие «хотелки». Напротив каждого желания поставьте их стоимость и подбейте итоговую сумму. 2. Определите сумму своих ежемесячных расходов, исходя из будущего образа жизни, и умножьте ее на 150. 3. Сложите обе суммы вместе — это и будет капитал для обеспечения вашей финансовой свободы.

В этой статье мы постарались разложить вам все по тарелочкам и поэтапно просчитать каждую ступень. Теперь вам должно быть понятно, как самому научиться финансовой грамотности. Это действительно очень просто, если вдуматься и уделить время. Все беды у людей от того, что они не пытаются вникать в вопросы, связанные с деньгами, и принимают одни понятия за другие.

Если вы считали каждый уровень по ходу чтения, то теперь вам до конца понятна ваша личная финансовая ситуация в конкретных цифрах.

Поделитесь в комментариях — к каким выводам вы пришли? Ставьте лайк, если понравилось. И обязательно дайте ссылку на статью своим друзьям, даже если они не трейдеры. В этой теме должен разбираться каждый человек, который так или иначе имеет дело с семейный или личным бюджетом.

Присоединяйтесь к курсу Александра Герчика и улучшайте навыки трейдинга на бесплатных уроках.

Результаты в трейдинге индивидуальны и зависят от опыта и личной дисциплины. Улучшить свои навыки и дисциплину можно на нашем Дистанционном Курсе: «Трейдинг от А до Я за 60 дней»

Подписывайся на рассылку!

которую можно будет настраивать из личного кабинета

20 бесплатных курсов, которые научат разбираться в финансах

Все курсы на русском или английском языке из этой подборки доступны по запросу либо регулярно перевыпускаются.

Курсы на русском языке

1. Наука о богатстве

Объём: 11 видеолекций.
Площадка: «Лекториум».
Организатор: Институт имени Фридриха фон Хайека.

Курс предназначен для тех, кто стремится к фундаментальному познанию экономической теории. Павел Усанов расскажет об основных экономических моделях — от аристотелевской каталлактики до социализма — и объяснит, как они отражаются в реальной жизни людей.

Пройти курс →

2. История экономической мысли

Объём: 11 модулей.
Площадка: Coursera.
Организатор: Высшая школа экономики.

Для глубинного понимания современных экономических процессов важен исторический аспект. Профессора из ВШЭ не только расскажут, что Маркс понимал под прибавочной стоимостью и почему Смит ратовал за свободный рынок, но и разовьют в вас критическое экономическое мышление.

Пройти курс →

3. Экономика для неэкономистов

Объём: 10 модулей.
Площадка: Coursera.
Организатор: Высшая школа экономики.

Тем, кто не желает углубляться в экономическую науку, подойдёт этот курс. Доцент кафедры экономической теории Игорь Ким простым языком объяснит базовые понятия микро- и макроэкономики. Узнайте, что такое спрос и предложение, каков механизм конкуренции и монополии, что такое ВВП и откуда берётся инфляция с безработицей — выведите финансовую грамотность на новый уровень.

Пройти курс →

4. Финансовые рынки и институты

Объём: 9 модулей.
Площадка: Coursera.
Организатор: Высшая школа экономики.

В этом курсе представлены лекции профессора Николая Иосифовича Берзона: структура финансового рынка (от фондового до валютного), акции, облигации, банковский сектор и многое другое. То, что нужно для начинающих инвесторов. Если учиться вкладывать деньги, то у лучших!

Пройти курс →

5. Теории денег. От ракушки до биткойна

Объём: 8 модулей.
Площадка: «Лекториум».
Организатор: Европейский университет в Санкт-Петербурге.

Если жизнь — игра, то деньги помогают вести в счёте. Так было во времена, когда люди обменивались слитками драгоценных металлов. Так есть и сейчас, когда мир сходит с ума по криптовалютам. Профессор экономики Юлия Вымятнина расскажет, что можно считать деньгами, а что нет и что такое стоимость денег. В 2015 году её курс занял второе место на конкурсе EdCrunch Award в номинации «Гуманитарные науки».

Пройти курс →

6. Азбука финансов

Объём: 6 модулей.
Площадка: «Лекториум».
Организатор: Томский государственный университет систем управления и радиоэлектроники.

Если вы думаете, что бюджет, финансовый план и инвестиции — удел экономистов, то ошибаетесь. Любой современный человек должен умело вкладывать деньги и анализировать экономическую ситуацию. Этому научит вас кандидат экономических наук Валерия Цибульникова. Фокус сделан на личные финансы.

Пройти курс →

7. Финансовая грамотность

Объём: 6 модулей.
Площадка: 4brain.
Авторы: Григорий Кшеминский и Евгений Буянов.

Многие люди не могут обеспечить себе достойную жизнь даже при хорошей зарплате. Парадокс? Едва ли! Это закономерное следствие финансового невежества. Авторы этого текстового курса убеждены, что благосостояние начинается с осознанного отношения к деньгам и финансового мышления.

Пройти курс →

8. Основы финансовой грамотности

Объём: 13 модулей.
Площадка: Zillion.
Организатор: Московская академия предпринимательства при Правительстве Москвы по заказу «ТемоЦентра».

Какие налоги платят граждане? Почему нам отказывают в кредитах? И как обеспечить себе безбедную старость? Ответы на эти и другие вопросы о формировании личного бюджета и планировании расходов уже получили более шести с половиной тысяч слушателей. Шанс повысить финансовую грамотность есть и у вас.

Пройти курс →

9. Основы финансов для молодёжи

Объём: 5 модулей.
Организатор: Центр дополнительного образования Новосибирского государственного университета.

Особенность этого курса — интерактивность. Он состоит из 100 мини-заданий, которые, в свою очередь, разбиты на тематические модули (личные, бытовые, глобальные, корпоративные финансы и финансовые институты). Выполняя задания, вы зарабатываете баллы и переходите от уровня к уровню.

Пройти курс →

10. Бизнес для «чайников»

Объём: 14 видеолекций.
Площадка: «Лекторий».
Автор: Юрий Милюков, создатель Московской товарной биржи.

Как появились те или иные организационно-правовые формы для бизнеса? Как устроены банки, биржи, страховщики и логистика? Для чего нужны аудиторы, консультанты, оценщики, эксперты и аналитики? Ответы на эти и многие другие вопросы — в выступлениях известного предпринимателя Юрия Милюкова.

Пройти курс →

Курсы на английском языке

1. Финансовая грамотность

Объём: 4 модуля.
Площадка: open2study.
Авторы: Питер Мордаунт, Пол Клитеро.

Какова разница между целями в жизни и финансовыми целями? Как сделать так, чтобы доходы превалировали над расходами? Что такое правило 10%? Чем инвестиции отличаются от сбережений? Как не наломать дров и не нарваться на мошенников? Ответы на эти и многие другие вопросы вам дадут преподаватели Университета Маккуори.

Пройти курс →

2. Финансы для всех: умные инструменты для принятия решений

Объём: 6 модулей.
Площадка: edX.
Организатор: Мичиганский университет.

Что выгоднее: арендовать или взять ипотеку? Купить подержанный автомобиль или новый? Открыть вклад или вложиться в ценные бумаги? Принимать столь важные решения проще, если знаком с базовыми финансовыми принципами. Освойте их в рамках данного курса. Его особенность в обилии примеров из жизни.

Пройти курс →

3. Финансовая математика

Объём: 2 модуля.
Площадка: Alison.

Деньги любят счёт. Сводить дебет с кредитом научит этот небольшой курс. Вы поймёте разницу между прибылью и маржой, сможете высчитывать упущенную выгоду и возьмёте на вооружение различные мобильные приложения для учёта финансов.

Пройти курс →

4. Финансы для нефинансистов

Объём: 5 модулей.
Площадка: Coursera.
Организатор: Университет Райса.

Профессор Джеймс Уэстон (James Weston) — уважаемый эксперт в области корпоративных финансов. В рамках этого курса он объясняет, как финансисты принимают те или иные решения. Очень полезные лекции для предпринимателей, которые хотят вывести бизнес на качественно новый уровень.

Пройти курс →

5. Поведенческие финансы

Объём: 3 модуля.
Площадка: Coursera.
Организатор: Университет Дьюка.

Поведенческая экономика изучает, как социальные и психологические факторы влияют на рыночные переменные. Например, цены на товары. Этот курс объяснит, почему люди вкладывают деньги в пирамиды, а не в инвестиционные фонды, совершают ненужные покупки и другие финансовые ошибки.

Пройти курс →

6. Финансовое планирование для молодёжи

Объём: 8 модулей.
Площадка: Coursera.
Организатор: Иллинойсский университет в Урбане-Шампейне.

Курс, который не только научит вас ставить правильные цели, планировать бюджет и инвестировать, но и позволит примерить на себя роль финансового консультанта. Почему бы не сделать решение финансовых задачек своей профессией?

Пройти курс →

7. Введение в управление личными финансами

Объём: 2 модуля.
Площадка: Alison.
Автор: Кристин Уильямс.

В этом курсе дипломированный юрист Кристин Уильямс (Christine Williams) учит, как избавиться от долгов. Сначала она предлагает составить таблицу долговых обязательств и расставить приоритеты, исходя из сроков и процентных ставок. Это поможет выбрать правильную стратегию и свети к минимуму ежемесячные платежи.

Пройти курс →

8. Личное и семейное финансовое планирование

Объём: 9 модулей.
Площадка: Coursera.
Организатор: Университет Флориды.

Профессор Михаель Гуттер (Michael S. Gutter) учит студентов прокладывать свой путь к финансовой независимости. Модули о налоговой и кредитной системе могут показаться вам неинтересными, так как они ориентированы на Америку. Но ведь общие принципы финансовой грамотности универсальны.

Пройти курс →

9. Управление своими деньгами

Объём: 8 модулей.
Площадка: OpenLearn.

Этот курс поможет вам навести порядок в своих финансах. Сначала вам объяснят, как составлять личный бюджет. Вы вычлените бесполезные или чересчур затратные статьи расходов и сможете их оптимизировать. А затем познакомитесь с азами кредитования и инвестирования.

Пройти курс →

10. 5 ключей к инвестированию

Объём: 1 модуль.
Площадка: Udemy.
Автор: Стив Боллингер.

Очень мотивирующий курс. Его автор считает, что учиться инвестированию и инвестировать никогда не поздно. Нужно лишь определиться, куда вкладывать деньги и сколько.

Пройти курс →

Как повысить свою финансовую и бюджетную грамотность?

Формируя грамотное поведение на финансовом рынке

Традиционными стали выезды по выходным дням в районы Москвы целого десанта финансистов. Речь идет о Днях финансовой грамотности. На несколько часов на базе образовательных учреждений и центров соцразвития населения открываются тематические площадки, на которых профильные специалисты проводят для всех желающих мастер-классы по ведению и планированию личного и семейного бюджета, рассказывают о банковских услугах, дают советы, как не стать жертвой финансового мошенничества, а также предоставляют адресную консультацию по интересующим вопросам.

В качестве спикеров Дней финансовой грамотности выступают не только сотрудники Департамента финансов Москвы, но и специалисты городского Управления федеральной налоговой службы России, Главного управления Банка России по Центральному федеральному округу и представители городского экспертного сообщества, а также преподаватели профильных московских вузов.

Пока на одних площадках для слушателей проводятся тренинги по управлению личным и семейным бюджетом, на других локациях горожане могут получить информацию о вкладах, открытии депозитных счетов, узнать, какие бывают кредиты, и чем они отличаются от займов в микрофинансовых организациях.

На интерактивных площадках слушателей учат определять подлинность банкнот, рассказывают о видах финансовых пирамид и фальшивых денежных знаков.

В Дни финансовой грамотности у москвичей есть возможность проконсультироваться с профильными специалистами по вопросам налогообложения физических лиц и узнать обо всех льготах, действующих на сегодняшний день.

За считанные часы площадки Дня финансовой грамотности посещают около тысячи человек, что свидетельствует о популярности проекта среди горожан.

Среди социально-просветительских мероприятий Департамент финансов проводит и те, что направлены исключительно на финансовое просвещение студентов московских вузов. Так, в ходе сити-квестов и тренинг-игр они учатся рассчитывать ежемесячный финансовый план доходов и расходов, собирать потребительскую корзину питания, пользоваться банковскими услугами и взаимодействовать с государственными органами в решении финансовых вопросов. Как признаются сами студенты, подобные мероприятия позволяют в занимательной форме разобраться в управлении личными финансами, оценивать риски, связанные с использованием тех или иных банковских услуг и, конечно же, учат прогнозировать возможные виртуальные убытки. Таким образом, у молодого поколения со студенческой скамьи формируются навыки грамотного поведения на финансовом рынке.

Финансовая грамотность в режиме онлайн

Финансовым просвещением граждан Департамент финансов Москвы занимается и дистанционно. На электронную почту [email protected] от горожан поступают письма по вопросам ведения личных и семейных бюджетов, банковских услуг, кредитования, налогов, электронных финансов и по другим вопросам. Ответы на самые популярные и актуальные из них публикуются на портале и в социальных сетях Департамента финансов Москвы, а также на страницах газеты «Вечерняя Москва».

Кроме того, Департамент развивает специализированный интернет-портал «Открытый бюджет города Москвы». На портале в доступной и понятной форме размещены основные сведения о бюджете. Изучить их можно и посредством мобильного приложения. Главная особенность как самого портала, так и приложения – полная интеграция с информационными системами Департамента финансов, что позволяет отслеживать исполнение бюджета в режиме онлайн. Но это еще не все.

Каждую минуту можно увидеть сколько город собрал доходов, и как расходует бюджетные средства.

На портале также размещена электронная версия «Путеводителя по бюджету Москвы», над подготовкой и изданием которого ежегодно работают сотрудники Департамента финансов Москвы. В брошюре в доступной и наглядной форме рассказывается об основных этапах подготовки и исполнения столичного бюджета, приводятся ключевые бюджетные параметры. Стоит отметить, что путеводитель был отмечен наградой Минфина России, как один из лучших примеров визуализации бюджетных данных.

Бюджет глазами горожан

Для тех граждан, кто уже неплохо разбирается в тонкостях ведения личного бюджета, умеет планировать расходы, наперед просчитывать доходы и выбирать наиболее выгодные финансовые услуги, Департамент финансов предлагает поделиться опытом. Речь идет о ежегодном городском конкурсе «Бюджет для граждан». Семь лет подряд его бессменным организатором является Департамент финансов Москвы, а с 2016 года в его подготовке и проведении также принимает участие Департамент образования и науки столицы.

Главной целью конкурса является повышение уровня финансовой и бюджетной грамотности москвичей.

Заявить о своем проекте может каждый желающий, независимо от возраста, статуса, профессиональных навыков и региона проживания.

Департамент финансов разработал 15 номинаций, работы по которым могут быть представлены в форме стихотворений, презентаций, видеороликов, сайтов, мобильных приложений, мультипликационных роликов или информационных систем. При этом участникам необходимо обратить внимание на достоверность представленной информации, правильность использования понятий и финансовых терминов.

В 2019 году участниками конкурса стали более 100 человек, которые в стихах, ребусах, мультипликациях и видеороликах рассказали об общественных финансах. Наибольший интерес среди номинаций вызвали «Бюджет в стихах», «Лучший видеоролик о бюджете», «Бюджет в вопросах и ответах», «Бюджет для предпринимателей» и «Бюджет: просто о сложном».

Министр Правительства Москвы, руководитель Департамента финансов города Москвы Елена Зяббарова:

Всей семьей за финансовым просвещением!

Итогом всех образовательно-просветительских мероприятий Департамента финансов Москвы является городской Фестиваль финансовой грамотности, который на протяжении трех лет каждую осень проходит в Москве. На один день в московских школах, ведущих вузах и центрах социального обслуживания населения открываются сотни площадок.

Совместно со столичным Департаментом образования и науки, Банком России Департамент финансов Москвы организует обширную финансово-просветительская программу. Среди спикеров фестиваля выступают сотрудники Минфина России, Казначейства России, Роспотребнадзора и преподаватели ведущих вузов страны.

Лекции, консультации, мастер-классы, деловые игры, интеллектуальные соревнования, викторины, брейн-ринги и онлайн-олимпиады – программа составлена с расчетом на всю семью. Именно поэтому слушателями фестиваля ежегодно становятся десятки тысяч москвичей и гостей столицы.

Только в 2019 году 115 площадок Фестиваля финансовой грамотности посетили более 30 тысяч горожан.

Пока родители слушают лекции о том, как грамотно планировать семейный бюджет, людям старшего поколения рассказывают о всевозможных ловушках финансовых мошенников. В это время дети проходят проверку знаний в области финансов, участвуя в деловых играх, интеллектуальных соревнованиях, викторинах, брейн-рингах и онлайн-олимпиадах. А для самых маленьких слушателей фестиваля организаторы ежегодно готовят интерактивную программу. Пока взрослые заняты серьезными финансовыми вопросами, дети разгадывают тематические ребусы и кроссворды, слушают сказки и смотрят мультфильмы о финансах.

На протяжении трех лет проведения фестиваля значительно увеличилось количество площадок и расширился тематический охват мероприятия. У слушателей есть возможность не только получить информацию о различных финансовых операциях, разобраться с налоговыми вычетами и проконсультироваться по вопросам налогообложения физических лиц, но и узнать об основных инструментах эффективного управления финансовыми ресурсами города.

Кроме этого, в прошлом году в программу Фестиваля финансовой грамотности была включена тема, касающаяся поддержки и развития малого и среднего предпринимательства. Для начинающих бизнесменов были проведены лекции о выгодных налоговых режимах и предоставлена вся необходимая информация по организации и развитию собственного дела.

Из года в год фестиваль помогает гражданам разных возрастов чувствовать себя увереннее в финансовой сфере.

В 2018 году Фестиваль финансовой грамотности в Москве занял первое место в номинации «Лучшее event-событие» в рамках федерального проекта «Бюджет для граждан» во Всероссийском конкурсе, организуемом Минфином России и Финансовым университетом при Правительстве РФ. В 2019 году — стал лауреатом Всероссийской профессиональной премии «Репутация», а социально-просветительская работа Департамента финансов города Москвы отмечена грамотой профессионального сообщества финансистов.

Основы финансовой грамотности населения, навыки и стратегии

Финансово грамотными называют людей, имеющих достаточный уровень знаний и умений в сфере распоряжения денежными средствами. Она позволяет давать правильные оценки ситуации и принимать соответствующие решения. Рассмотрим основы финансовой грамотности населения в данной статье.

Финансовая грамотность населения: проблемы и перспективы

Финансовая грамотность включает в себя умение граждан распоряжаться своими денежными ресурсами. Они осознают ответственность за решения, которые принимают. Освоить подобные знания можно без особых затруднений. Базовые сведения на тему «основы финансовой грамотности» имеются в специальной литературе. Проводятся лекции и семинары. Как сделать первые шаги, а также, каково значение финансовой грамотности, рассмотрим далее.

Распоряжение Правительства РФ от 25 сентября 2017 г. № 2039-р Об утверждении Стратегии повышения финансовой грамотности в РФ на 2017 — 2023 г. г.

Появление данного правительственного документа ставит целью рассмотрение того, что актуальность развития финансовой грамотности у населения имеет место. Особенно это важно в международном плане. Факторами, служащими основой для появления стратегии, являются:

возможность наступления кризисов;
усложнение финансовых продуктов;
несоответствие знаний населения динамике рынка;
обеспечение всеобщего доступа к информации.

В Распоряжении излагается состояние, в котором находится уровень финансовой грамотности, ставятся цели стратегии. А также указываются направления по реализации задач.

Влияние финансовой грамотности на уровень материального благосостояния

Повышению уровня финансовой грамотности населения способствует знакомство с основными денежными понятиями, навыки по применению их в жизни. Критерии оценки финансовой грамотности предполагают, что человек, правильно распоряжающийся своими средствами:

Финансовая грамотность включает в себя способность людей ориентироваться в финансовых продуктах, невзирая на степень их сложности. Они осознанно их приобретают. Граждане, имеющие навыки и теоретические знания, могут правильно применять инструменты страхования и накопления. Правительство содействует повышению уровня финансовой грамотности населения.

Информирование населения о вопросах финансовой грамотности и способах защиты прав потребителей финансовых услуг

Большинство жителей РФ распоряжаются деньгами по рекомендациям, а не анализируя имеющуюся информацию. Обучение финансовой грамотности требуется и по части прав потребителей при использовании денежных продуктов. Многие не знают, как их защищать, им требуется содействие по повышению уровня финансовой грамотности населения.

Так семьи должны быть осведомлены банками об эффективных ставках по кредитам. А также о наличии защиты со стороны государства при потере денег в фондах инвестиций. При этом около 30% населения считает, что государство возместит убытки, допущенные из-за отсутствия их личной ответственности. Все эти аспекты требуют повышения финансовой грамотности населения.

Работа программы повышения финансовой грамотности

Финансовая грамотность населения и ее уровень отражается на экономике государства. Недостаточность этой сферы влечет негативные последствия для общества. Зачем нужна финансовая грамотность, показывает уменьшение рисков невыплаты кредитов, числа случаев мошенничества, недобросовестности.

Методическое обеспечение повышения финансовой грамотности

В интернет имеются сайты, созданные с целью повышения финансовой грамотности населения.

Финаграм отвечает на массу вопросов по экономике. Банковская ассоциация РФ образовала также Финграм ТВ, где обучают денежной грамоте с нуля.
Система платежей Visa создала проект «Азбука финансов» для населения РФ.
Банки.ру — крупнейший ресурс РФ от сферы банковской системы. Имеется раздел «Банковский словарь» с объяснением терминов и рекомендациям.
Методические материалы по финансовой грамотности есть и на портале «Город финансов», образованном по федеральной программе.

Сотрудничество с финансовыми учреждениями

Взаимоотношения с банковской системой на практике тоже реализует основы финансовой грамотности. Подобные организации весьма заинтересованы в клиентах, которые обслуживаются сами, а также рекомендуют это своим знакомым. При таких обстоятельствах они являются партнерами людям, делающим сбережения.

Приоритетные целевые группы населения

Считается, что финансовая грамотность населения в РФ низка по уровню. Не так много людей могут ориентироваться в денежных, экономических продуктах, услугах. Критерии оценки финансовой грамотности выводились на основе мониторинга. Результаты свидетельствуют о том, что не все понимают принципы страхования вкладов, пользуются банковскими карточками. Лишь 11% имеют четкие представления относительно обеспечения своей старости.

Распоряжение Правительства № 2039-р от 25.09.17 указывает стратегию, по которой будет идти повышение финансовой грамотности. При этом выделяются целевые группы:

потенциал развития РФ;
средний доход и ниже, группа риска;
пенсионный возраст и лица, которым трудно дается повышение финансовой грамотности по состоянию здоровья.

Курсы по финансовой грамотности

Финансовая грамотность молодёжи и лиц любого другого возраста может быть повышена[link] на курсах,[/link] проводимых в платной и бесплатной форме. Такие мероприятия организовываются при университетах и посредством частных инициатив, учебно-методических программ. Интернет предоставляет разнообразные ресурсы на тему: основы финансовой грамотности:

Занятия в интернет зачастую проводятся так, что человеку не нужно выходить из дома. Возможность освоить главные правила финансовой грамотности есть практически у всех.

Формирование финансовой грамотности школьников в ходе изучения русской литературы

Возможно ли почерпнуть требуемые сведения в литературных произведениях? Скорее всего, что да. Некоторые книги содержат в своих сюжетах описание правильных привычек по отношению к деньгам. А также методы повышения финансовой смекалки и опыт по успешному распоряжению средствами.

Подготовка граждан к жизни в старости

Федеральная программа включает разработку стратегий, по которым будет идти повышение финансовой грамотности лиц пенсионного и предпенсионного возраста. Так в Распоряжении Правительства по стратегии отмечена низкая информированность населения о защите прав по социальным пособиям. К задачам отнесены:

формирование у людей грамотного поведения;
значение финансовой грамотности — вырабатывание способности у граждан планировать свои средства;
формирование механизмов взаимодействия с государством.

Значение и необходимость финансовой грамотности для современного человека

Финансово грамотный человек отличается тем, что не склонен принимать необдуманные решения, которые могут плачевно отразиться на благосостоянии. Он обычно в письменной форме учитывает свои расходы и доходы, для чего иногда пользуется программами. Основы экономической грамотности предполагают обязательное наличие способности к подобному контролю.

При этом распоряжения денежными средствами приносят выгоду, а не убытки.

Уровень своего благополучия возможно не только стабилизировать, но и повысить. Из этого можно делать вывод: успешным называют не столько тех, кто имеет большие заработки, сколько сознательно расходующих. Такие люди обычно правильно вкладывают средства.

Какими навыками финансовой грамотности должен обладать каждый?

Можно указать следующие признаки наличия или отсутствия грамотности при распоряжении своими доходами.

Безграмотный способен приобрести негодный кредитный продукт, навязанный ему спонтанным образом. Такие люди участвуют в пирамидах. Признак грамотности — осознать свои возможности и воздержаться от опрометчивых афер.
Малограмотные не получают эффекта прибыли от своих инвестиций, могут сделать ошибку при выборе пенсионных фондов. В это время более правильно — найти нужную экономическую информацию.
Человек может не увидеть своих преимуществ на рынке. Но если инвестировать осторожно, потребуется перечень всех вариантов, которые непременно следует изучить.

Негативным результатом является уменьшение заработка, дохода. Но грамотное лицо находит средства для того, чтобы отложить их на случай непредвиденных обстоятельств. Каждому необходимо накопить теоретические знания в области личных финансов. Ибо неграмотность пагубно отразится на будущей жизни в виде последствий.

Чтение специальной литературы посвящённой основам и принципам финансовой грамотности

Приобрести знания экономически грамотного человека можно посредством чтения содержащих нужную информацию книг. К примеру, [link]«Как быть всегда при деньгах»[/link] П. Багрянцева содержит ряд практических советов, о которых не говорят в обычных учебных заведениях. Автор делится личным опытом своих финансовых достижений.

Не составит труда выбрать методику обучения из множества предлагаемых. Главные правила финансовой грамотности, а также различные тонкости в отношении к деньгам можно постичь в следующих источниках.

Труды по экономике.
Электронные книги о секретах финансовой психологии и на аналогичные темы.

Источники книг по приобретению финансовой грамотности для современного жизненного уровня — магазины и интернет. Способствуют обучению популярнейшая книга Р. Кийосаки [link]«Богатый папа, бедный папа»[/link]. В ней рассматриваются вопросы применения понятий активов и пассивов. Первые приносят деньги, их приобретают богатые люди. Вторые лишь расходуют средства.

Успешные миллионеры оказывают содействие повышению уровня финансовой осведомленности людей, для чего предоставляют рекомендации, советы, делятся опытом в виде точных цифр. Другая популярная книга, повышающая уровень финансовой грамотности, написана Б. Шеффером. Ее название — [link]«Путь к финансовой свободе»[/link]. Содержание включает описание начинаний в бизнесе, инвестициях и денежных взаимоотношениях, правилах распоряжения средствами.

Посещение семинаров, курсов и вебинаров по повышению уровня финансовой грамотности

Тренинг Р. Кийосаки «Богатый папа, бедный папа» рекомендуют всем начинающим осваивать экономическую и финансовую грамотность. Ознакомившись с данным курсом, можно научиться смотреть на деньги иначе, как видит их обеспеченный человек. Утверждение Р. Кийосаки заключается в том, что данный фактор грамотности включает следующее.

Знакомство с налоговым кодексом на уровне понимания.
Знание теории и практики бухучета.
Элементарный навык по составлению плана доходов и трат.
Приобретенное понятие о том, что такое деньги и как ими распоряжаться.

Обучиться у Р. Кийосаки можно всего за несколько недель. Успешный ученик способен не только повысить уровень финансовой грамотности, но и усовершенствовать приобретенные навыки на практике. Многие практически отдыхают с помощью [link]экономических игр[/link], которые предоставляет интернет.

Выработайте у себя правильные финансовые привычки

Базовые правила финансовой грамотности не ограничиваются лишь тем, что человек откладывает деньги с каждого заработка. Необходимо также:

освоить основы макро — и микроэкономики;
иметь представление о кредитных организациях;
уметь ставить перед собой стратегические задачи, цели, а также выполнять их.

Такие основы личного экономического развития применимы, как критерии оценки финансовой грамотности. Приобрести правильные привычки помогают следующие методы.

Контроль личных денежных средств, применение вспомогательных программ.
Устранение затрат, не имеющих смысла.
Выделение основных расходов (коммунальные платежи, еда), организация распределения средств.
Откладывание 10%.
Выделение части своих денег для инвестиций, приумножение средств.
Стратегия повышения финансовой грамотности, совершенствование навыков получения дохода.
Знакомство с изменениями в законодательстве РФ.
Принятие во внимание обеспечения своей старости.

Актуальность имеет правильное инвестирование средств. Примером является создание пассивного вклада, приносящего выгоду, но не связанного с основной деятельностью. Особенностью является образование нескольких источников для его обеспечения, что снижает риски денежных потерь.

Повышение финансовой грамотности — это также практическое применение полученных навыков и знаний. Не обязательно при этом существенно менять свою жизнь, увольняться с места работы. Дополнительный доход можно иметь без перехода к официальному предпринимательству. А именно — зарабатывать на активах, правильно распределять деньги. Основной доход при этом не будет потерян.

Каждый обязан усвоить истину, что именно человек управляет деньгами, а не они им. Личное экономическое развитие тормозится бессмысленными приобретениями, делающими мнимый статус, тратами. При этом вероятность достичь процветания уменьшается.

Финансовая грамотность

Что такое финансовая грамотность

В самом общем смысле, чтобы обладать финансовой грамотностью необходимо знать, как работают деньги, куда их инвестировать и как правильно экономить.

Финансовая грамотность (по определению экономиста и автора книг Рыжановской Л.Ю.) — это результат процесса финансового образования или «совокупность двух элементов: 1) владение индивидами информацией о существующих финансовых продуктах и их производителях, существующих каналах получения информации и консультационных услуг; 2) способность потребителей финансовых услуг использовать имеющуюся информацию в процессе принятия финансовых решений»

Финансовая грамотность населения — один из способов улучшить общую экономику страны и, как следствие, мировую, тем не менее, мировая статистика утверждает, что финансовая грамотность населения, в глобальном смысле, остается на критически низком уровне и задача мирового сообщества ее повышать.

Интересный метод для определения финансовой грамотности используют в Швеции: население проверяют на подверженность основным типам финансовых ошибок — недостаточной диверсификации, инерции в принятии риска и эффекта диспозиции при владении акциями. Те, кто подвержен этим трем ошибкам, по мнению страны, не имеют понятия о финансовой грамотности, хотя в России в 2020 году большинство граждан даже не ведут бюджет доходов и расходов, по данным исследования аналитического центра НАФИ.

Чтобы обладать финансовой грамотностью необходимо знать, как работают деньги, куда их инвестировать и как правильно экономить Фото: pixabay.com

Согласно Стратегии повышения финансовой грамотности населения, сформулированной Министерством финансов, в нашей стране финансово грамотный член общества должен соответствовать определенным критериям.

Критерии финансовой грамотности

Контролировать состояние собственных денежных средств;
Грамотно планировать собственные доходы и расходы;
Уметь формировать финансовые сбережения на случай кризиса или других непредвиденных обстоятельств;
Категорически избегать долгов, которые он будет не в состоянии своевременно выплатить;
Находить и использовать нужную в сфере финансов информацию;
Отстаивать собственные права, как потребителя услуг в сфере финансов.
Внимательно выбирать услуги, касающиеся сферы финансов;
Быть осведомленным о видах мошенничества, которые связаны с деньгами

Большинство людей привыкли жить одним днем, не строя планов на завтра. Для такой категории граждан будет уместна цитата от Роберта Кийосаки — автора финансового бестселлера «Богатый папа, бедный папа»: «Богатый Папа часто говорил: дай дураку деньги, и он устроит вечеринку». Чтобы не оказаться в дураках, необходимо повышать финансовую грамотность. Если вы задались такой целью и упорно работаете над ее достижением, то самое время посмотреть как и где вы будете ее повышать.

Бесплатные курсы по финансовой грамотности

Финансовая грамотность не приходит за один день, необходимо ежедневно трудиться. Не старайтесь моментально улучшить навыки, приобретая разрекламированный платный курс по моментальному улучшению благосостояния.

Любителей легких денег гарантированно ждет разочарование.

В категорию «легких денег» можно отнести также вклады под необоснованно высокие проценты — в таком случае вы только лишитесь своих денег и можете не учесть расходы на налог на доход со вкладов, который начнет действовать с 2021 года.

Попробуйте начать с бесплатных курсов и тогда вам сразу станет понятно, в каком направлении двигаться. Также это поможет понять, в какой именно сфере вам интересно. Отталкиваясь от личных предпочтений и приобретенных знаний, вы без труда найдете подходящие платные курсы.

Курс «Управление личными финансами»

Курс, способен прокачать вашу финансовую грамотность. Проводит Высшая Школа Экономики (ВШЭ).

Продолжительность занимает 10 часов.

Ученикам предоставляются 31 видео, в которых рассматриваются риски и доходность инвестиций, финансы в жизни человека, инструменты для инвестирования и технология принятия инвестиционных решений.

Курс принадлежит Николаю Берзону, который является профессором ВШЭ.

Посмотреть курс «Управление личными финансами» можно по этой ссылке.

Курс «Инвестиции в будущее»

РЭУ имени Плеханова предлагает 7-часовой курс по следующим направлениям:

-персональные финансы;

-валюта, банки и госбюджет;

-виды страхования;

-депозиты;

-кредиты;

-ценные бумаги

Курс «Инвестируй в будущее» находится на площадке Универсариум, посмотреть бесплатно можно тут.

Курс «Азбука финансов»

Томский государственный университет систем управления и радиоэлектроники (ТУСУР) в программе своего курса показывает, как планировать бюджет, вести доходы и расходы, учит грамотно составлять финансовый план.

Большинство из лекций посвящены теме инвестиций.

За программу можно освоить финансовые инструменты и научиться правильно формировать инвестиционный портфель.

Ценные знания помещаются в 43 видео общей продолжительностью 6 часов. Смотреть на: Stepic

Курс «Экономика для неэкономистов»

Программа курса длится 30 часов и включает в себя 98 полезных видео для тех, кто далек от экономики.

Заинтересовавшимся предлагается изучать спрос и предложение, введение в экономическую теорию, в макроэкономику.

Также к каждому уроку идут тестовые задания и материалы для изучения самостоятельно. Посмотреть курс на: Coursera

Курсы инвестирования от Тинькофф Журнал

Бесплатный курс по инвестированию для новичков. Проект с удовольствием расскажет про основы инвестирования начинающим инвесторам.

Знания усваиваются легко, так как уроки носят нескучный характер.

Основная цель авторов курса — не дать читателям журнала потерять свои деньги.

Проект также учит ответственному и разумному размещению капитала и способности принимать решения самостоятельно.

Прослушав курс, можно узнать, как безопасно и выгодно вложить финансы на максимально долгий срок.

Продолжительность курса составляет 10 уроков по 10 минут. Посмотреть его можно здесь.

Азбука финансовой грамотности для детей

Воспитатель МБДОУ «Детский сад № 6 г. Беслана» Кониева М. Т. утверждает, что финансовой грамотности необходимо учить с детства, ведь дошкольный возраст это довольно большой промежуток времени, который отличается хорошим потенциалом к развитию.

Автор книги призывает родителей верить в то, что вашего ребенка ждет успешное в плане финансов будущее. Для этого необходимо как можно настойчивее обучать детей теме финансов и как можно чаще проверять полученные знания.

Финансовая грамотность закладывается с самого детства. Фото: pixabay.com

В ее книге «Азбука финансовой грамотности» дается следующее определение:

«Финансовая грамотность — это совокупность знаний, навыков и установок в сфере финансового поведения человека, ведущих к улучшению благосостояния и повышению качества жизни; степень, в которой понимаются ключевые финансовые понятия, способность и уверенность в управлении личными финансами через соответствующие краткосрочные решения и долгосрочное финансовое планирование, с учетом жизненных событий и изменений экономических условий и знаний».

Этапы развития финансовой грамотности у детей

Автор выделяет три этапа, по которым проходит развитие финансовой грамотности

В этом возрасте можно привить ребенку понятие труда и того, что доход является следствием самого труда. Для этого можно привести успешные примеры из собственной карьеры.

Детей такой возрастной категории можно научить покупкам в крупных магазинах и привить понятие «чек».

Дать денег больше, чем необходимо и попросить ребенка принести домой сдачу и чек. В качестве вознаграждения за правильно выполненное задание разрешить ребенку оставить сдачу себе.

Ребятам постарше стоит прививать понятие «карманные деньги». Желательно давать карманные деньги регулярно, примерно раз в две недели.

Цель этого этапа — научить ребенка планированию собственных расходов.

Берите детей с собой в магазин и обязательно рассказывайте о стоимости, скидках и семейном бюджете. Фото: pixabay.com

Правила обучения финансовой грамотности

Основные правила, которых надо придерживаться для того, что научить ребенка финансовой грамотности, по мнению автора книги, выглядят следующим образом:

Брать детей с собой в магазины. Перед тем, как отправиться за покупками, ребенка необходимо уведомить о том, какую сумму средств вы с собой берете и не забыть рассказать о покупках, которые планируете совершить. Уже в магазине стоит ознакомить детей с ценами и привести в сравнение цены на те же самые товары в других торговых точках. Главное — позвольте ребенку самостоятельно проанализировать, где выгоднее совершить покупку.
Объяснить о необходимости накоплений и регулярности их пополнения. Рассказать о плюсах накоплений.
Научить ребенка планированию бюджета. Планировать семейный бюджет совместно с детьми. Рассказать об экономии на примере разумного использования коммунальных услуг (свет, вода).
Предложить вести журнал расходов, в который он будет отмечать свои покупки. Это научит ребенка контролировать свои траты.
Объяснить то, что личные расходы — вещь конфиденциальная и не стоит делиться подобной информацией с друзьями и одноклассниками.

В качестве хорошего примера обучению финансовой грамотности для детей можно привести мультфильм «Азбука финансовой грамотности» из мультсериала «Смешарики».

90000 Tips for Increasing Your Financial Literacy 90001 90002 A recent CNN article titled «Americans are ‘financially illiterate'» reports that a survey found that a large proportion of Americans they tested do not seem to understand their debt. I am not that surprised by the report because in American we really do not get very much financial education in schools. However, I think financial literacy is very important and here are some of the things I think anyone can do to gain financial knowledge.90003 90002 90005 1. Get over your fear / hate / disinterest for finances 90006 — Sometimes I feel that managing money is pretty annoying and tedious, and I know I am not the only one that feels this way. Most of my twenty-something peers think that financial topics are so boring that they do not make an effort to learn about it. For many people, learning about financial topics is like swallowing bitter medicine. However, I think of financial knowledge as a vaccine against bad financial decisions, and if people get over their distaste for it they may be better off in the long run.90003 90002 90005 2. Learn about one topic at a time 90006 — You do not have to become a financial mastermind overnight. It really takes years to learn about every financial product and concept. So I think people should attack one topic at a time. For example, set a goal to learn about one retirement account option available to you, or one kind of mutual fund. It is really easy to get overwhelmed when you see a basketful of acronyms like IRA and AMT, but if you take it one thing at a time you will be able to learn things in a more focused manner.90003 90002 90005 3. Seek out free professional knowledge 90006 — If you are a customer at a bank or other financial institution you can call in at any time and ask questions. When I was in college I opened a Vanguard Roth IRA because my parents said it was a good idea, and I did not understand a lot of things. So I called Vanguard’s customer service line often and asked questions about dollar cost averaging, fund types, and asset allocation. Most of the account representatives at large financial institutions are very professional and knowledgeable, and it is always nice to have a real person explain things to you.90003 90002 90005 4. Employ online tools 90006 — Along with the CNN article there is a calculator that helps you figure out how long it would take to pay off a certain amount of credit card debt. There are many online calculators like this. In fact, Millionaire Mommy Next Door compiled a giant list of these tools. You really do not need to memorize the mathematical theorems behind these tools to use them. Most of these calculators will help you plan your financial goals better because they give you a more accurate estimate on your financial situation.90003 90002 90005 5. Read financial news 90006 — Laws and products are constantly changing in this world so it is important to read the news. It takes me a few minutes a day to peruse the Yahoo Finance and pick up useful knowledge about the finances of the world and how the current situation affects me. 90003 90002 There you have it, a few everyday tips that can help you increase your financial knowledge. As the cliche goes, knowledge is power, and you can definitely increase your wealth if you knew more about how things work.90003 90026 Like this article? Pin it! 90027 90002 90003 .90000 Learn the Basics of Financial Planning 90001 90002 90003 90003 90005 90002 A financial plan is a plan you set to make sure you achieve your financial goals for the year. In this article, we will take you through a step by step process to improve your financial literacy. 90005 90002 You will know how to implement good financial skills by learning about different kinds of income sources and expenditures that you need to budget for in your financial plan. 90005 90002 So let’s get started on improving your financial literacy so that you can save more and make more.90005 90012 Financial Literacy — The Why? 90013 90012 90015 5 Reasons Why You Need a Financial Plan 90016 90013 90018 Did you know that setting a plan as a guideline to know how your money should be managed, builds up your wealth? Well, Yes! A financial plan is a plan you set to make sure you achieve your financial goals for the year. Learning how to follow your plan, improves your financial literacy. 90005 90018 Here are the 5 reasons why you need a financial plan: 90005 90022 90023 Helps you 90024 save money to invest 90025 for future growth: By monitoring your savings, you take right decisions on future investments while taking into consideration both your personal circumstances and objectives.90026 90023 Gets you 90024 ready for important life milestones 90025: In life you go through vital milestones such us marriage, education or a bigger family, a bigger home. Whether using the money you have saved or borrowing money; following a financial plan helps you manage your money to put your dreams to reality. 90026 90023 Helps you 90024 manage 90025 sudden financial 90024 changes 90025 that can really affect your life. Being prepared for such uncomfortable circumstances like a bad year for example, a job loss or any economic slump keeps you secured at least for a while.90026 90023 Helps you 90024 control your expenses 90025 even better: By monitoring your spending patterns and expenses, you can increase your cash flow and you can easily get back on track if you happen to go off limits! 90026 90023 Helps you 90024 reduce 90025 90024 your stress 90025 and gives you peace of mind: following a financial plan as a guide to your expenses and savings, gives you financial security for the coming years and even sometimes for a lifetime thus, helping you sleep better at night! 90026 90047 90018 These 5 reasons are the main key points why planning financially is essential.So work your way through a clear, useful and highly accurate financial plan and improve your financial literacy! 90005 90018 90005 90012 Financial Literacy — Income 90013 90054 90015 5 Common Sources of Income in a Household 90016 90013 90018 Where is money entering your household coming from? Your daily job, maybe extra cash you receive from after school tutoring, spouse’s income or a long distance family member helping out with your expenses. 90005 90018 Any source of money received by a household, usually on a regular basis, is called «Income».A household needs income to meet its basic needs and to enjoy the wants it desires. 90005 90018 Here are the five common kinds of income in a household: 90005 90064 90023 Salaries: a fixed sum of money, usually received every month, for doing a particular job. 90026 90023 Sales of products or services: making your own money by selling products or services. It can also be money received from selling handmade goods or providing vocational services in your free time. This can be a side income received in addition to your main salary.90026 90023 Pensions: money received regularly, during years of employment, to be saved for retirement. 90026 90023 Profits from investments: for example, buying a property; hoping its value increases over time giving you profitable returns. Also, buying bonds or stocks can help you gain money from their profits (to be explained later in the coming courses). 90026 90023 Gifts or Remittances: rewards or money received without an effort. Usually, money received from family working abroad to help in household expenses.90026 90075 90018 Without income, we can not survive and the more income we make the more chances we get to live life in our own way. So start working on increasing your income levels and improve your financial literacy! 90005 90018 90005 90012 Financial Literacy — Expenses 90013 90054 90015 Main Categories of Expenses in a Household 90016 90013 90018 Do you feel overwhelmed every time the end of the month approaches? Are your costs out of control? Phone bills, car rent, debts, kid’s birthday parties and many more.90005 90018 All costs you pay, whether for buying a product or for taking a loan, are called expenses. 90005 90018 Every household has many expenses but by learning how to classify your expenses you can start managing your money wisely. There are three categories of expenses: fixed, savings and variable expenses. 90005 90018 Fixed expenses do not change over time and thus, are independent of your income change. They might change slightly but you know they are due on a regular basis. The following are 90024 flexible expenses 90025 in a household: 90005 90064 90023 Housing: money you pay for rent of a house, electricity, heating and telephone bills.90026 90023 Transport: money you spend on car rents, public transport, taxis and parking. 90026 90023 Essential Living Expenses: money spent on ‘needs’ rather than ‘wants’. Groceries and Education are examples of essential expenses. 90026 90023 Debt Payments: money that you owe and should be paid back on time to avoid debt accumulating. Cards, loans and mortgages are types of debts. 90026 90075 90018 Variable expenses do change over time. When your income increases you tend to increase your variable expenses.The following are 90024 variable expenses 90025 in a household: 90005 90064 90023 Non-Essential / Discretionary Expenses: money spent on ‘wants’ rather than ‘needs’. They are extra expenses that make us happy by allowing us to live in luxury. Vacation, clothing and entertainment are examples of discretionary expenses. 90026 90075 90018 90024 Saving Expense 90025 is the money you need to save for future expenditures. 90005 90064 90023 Saving expenses in a household: money saved for future goal-oriented expenses such as retirement, education, emergencies or a bigger home.Savings can also be money kept aside for irregular expenses such as gifts and health charges. 90026 90075 90018 As explained, there are many expenses in a household but all expenses fall under the 3 main categories: flexible, variable and saving expenses. Know what your expenses are and try to classify them accordingly! 90005 90018 90005 90012 Financial Literacy — Budgeting 90013 90054 90015 Steps on How to Create a Yearly Budget 90016 90013 90018 Some people use the word budgeting when talking about creating a financial plan.90005 90018 A Budget helps you keep track of your expenses to make sure that you are spending less than your income. It is advised to prepare a yearly budget to visualize how and where your money is going. 90005 90018 Here are 3 steps to help you start budgeting: 90005 90022 90023 90024 Add up your income (Net income) 90025: This is the first step in a budget plan. Add all kinds of income you are receiving in a year however, cut off any pay that you are not taking home. For example, if a percentage of your income is deducted automatically to pay taxes and health benefits then do not include this specific amount of money in your total income.Any source of income should be added such as salaries, pensions and remittances. (Income already discussed in the previous course) 90026 90023 90024 Estimate your expenses 90025: This is the second step of a budget plan. Estimating expenses is not as easy as it may seem especially if you’re a kind of person whose expenses change dramatically. If so, get a rounded estimate by calculating an average for this significantly changing expense. Find the sum of your expected expenditures including both fixed and flexible expenses.(Expenses 90024 90025 already discussed in the previous course) 90026 90023 90024 Calculate the Difference: 90025 After calculating your Net Income and your Total Estimated Expenses, subtract the 2 amounts and get the difference. This result is the end product of your yearly budget plan. If your result is a (+ ve) number, then you are spending less than your earnings. Congratulations, this is the amount of money you are gaining and you are a step towards building your wealth. But if your result is (-ve) number, then you are not spending within your means and the number you obtained is your loss.So move on to the next video to learn how to discipline yourself to follow your plan. 90026 90047 90018 By following the above steps, you have successfully created your yearly budget! However, keep in mind that your budget plan should be flexible and you are advised to update it regularly according to your circumstances! 90005 90018 90005 90054 90015 Ways to Implement Good Budgeting 90016 90013 90018 Did you know that creating a budget is not sufficient? Making sure you reach your financial goals, cover emergencies and pay bills on time is also essential in financial planning.By disciplining yourself to follow your budget you are acquiring good budgeting skills, making your life easier to live. However, good budgeting is encouraged not only for building your money but also, most importantly for giving you the freedom to live life your own way; making every moment count. 90005 90018 Knowing where to spend your money efficiently you can keep your expenses within your means; putting you on the right track for building a fulfilling future in all aspects of life. 90005 90018 The following are 4 steps on how to manage your expenses and thus, implement good budgeting: 90005 90018 1 Move 90024 high debt payments to lower debt payments: 90025 90005 90064 90173 Choose debts with minimum interests.For example, when you are not able to pay off your credit card in the same month, then you are better off taking loans since the interest rates are much better. 90026 90175 Take debts to cover assets rather than discretionary spending. Loans against property give you more time to pay them off and with a lower interest. This makes them easier to settle than personal loans. 90026 90075 90018 2 90024 Pay all debts on time 90025: The most important key to good managing of debts is ensuring interests are kept at minimum.So, pay your monthly bills on time to avoid late fee and financial charges; thus making your debts easier to pay off. 90005 90018 3 Build 90024 your credit profile: 90025 Do not sacrifice positive accounts for those that have already affected your credit. Just pay your old debts off when you can afford too. Build up your credit profile to build up your financial opportunities. 90005 90018 4 90024 Manage 90025 what 90189 you see 90190 as your 90024 essentials and non-essentials 90025 efficiently: 90005 90064 90195 By ranking essentials and discretionary items in order of importance you can eliminate extra unnecessary expenses.90026 90197 Use whatever is left from your income, only when your essential payments are fully covered first. 90026 90199 Extra money earned can be spent on non-essentials as a trade-off to saving however, controlling purchases and making rational spending decisions is vital. 90026 90075 90018 So now manage your expenses and track your budget over time but most importantly, make sure you are doing it! This will help improve your financial literacy. 90005 90018 90005 90012 Financial Literacy — Financial Services 90013 90054 90015 Essential Formal Financial Services that you Should Know About 90016 90013 90018 Part of financial planning is learning the services provided by your banks and other financial institutions.In this video, you will learn about 4 essential ones available today. 90005 90018 Such services improve your current financial situation by helping you make rational decisions about where your money should be allocated. Get to know these services well and what advantages they provide. Also, you are suggested to acknowledge the downgrades of these services to avoid life-changing problems. 90005 90018 These institutions provide the following 4 essential services you can use today: 90005 90022 90023 90024 Insurance 90025: Money you pay for a company to provide you with future protection against financial literacy, life and health losses.This type of service is common today since it helps customers sleep better at night knowing they are in safe hands. 90026 90023 90024 Savings Accounts 90025: You can open a savings account at a bank or through mobiles such as e-banking. If you do not have access to a bank, postal saving accounts are still available. This account provides you with a safe convenient method for saving money, moving you financially forward. 90026 90023 90024 Cards: 90025 Help you access money without carrying amounts of cash with you all the time.A debit card is a card that allows you to withdraw money only from the amount credited in your personal bank account. A credit card, however, allows you to borrow money from your card issuer (bank or financial institution). This amount is interest-free if paid back by the end of the month. Debit cards are more advisable since they free you from debt accumulation. 90026 90023 90024 Investments: 90025 Purchasing bonds or stocks in the market. When buying stocks an investor becomes an owner in the company.However, by buying bonds an investor becomes a creditor to the company. The stockholder has a share in the profits if the company does well but the bondholder does not. However, a bondholder gets paid before a shareholder in case of bankruptcy. 90026 90047 90018 As explained, there are many financial services available. Analyzing the market and acknowledging both advantages and disadvantages of these services could help you make the right decision on what choices to take. But remember to take your precautions and pay your debts on time to stay safe! 90005.90000 What Is Financial Literacy and Why Is It Important? 90001 90002 Financial literacy is the ability to understand how to make sound financial choices so you can confidently manage and grow your money. 90003 90002 When you’re financially literate, you’re able to allocate your income toward various goals simultaneously-not just to ongoing expenses, but to savings, debt repayment and a rainy day fund too. You can navigate the financial marketplace with self-assurance, and you have the tools to thoroughly research things like loans, credit cards and investment opportunities.90003 90002 Here’s why financial literacy is important, and how to improve yours. 90003 90008 What Does It Mean to Be Financially Literate? 90009 90002 The Federal Financial Literacy and Education Commission, established by Congress in 2003 identified five key principles of financial literacy. Being financially literate, according to the commission, means understanding each of these components: 90003 90012 90013 How much you earn, including your pay, benefits and tax withholdings 90014 90013 How to save and invest, including creating an emergency fund and setting aside money for both short- and long-term goals 90014 90013 How to protect your money by buying insurance and knowing how to avoid fraud 90014 90013 How to spend wisely through budgeting and comparison shopping 90014 90013 How to borrow money at the lowest possible interest rate, and how to keep your credit strong with responsible repayment habits 90014 90023 90002 Examples of financial literacy in action are: 90003 90026 90013 Comparing promotional periods on balance transfer credit cards so you have an extended time to pay off debt 90014 90013 Increasing your retirement savings rate every time you get a raise 90014 90013 Checking your credit report regularly for errors 90014 90033 90002 All of these behaviors help you advocate for yourself in the marketplace, and save money in the long term.90035 90003 90008 Why Is Financial Literacy Important? 90009 90002 Financially literate consumers can manage money with confidence, which means effectively allocating their earnings to their goals and limiting or attacking their debt. Here are the ways financial literacy can affect your life: 90003 90026 90013 90043 Understand how to budget 90044: To pay for expenses, save or get rid of debt, you must understand how much income you’re taking in and distribute it effectively. Making a budget is your first step toward a true understanding of money management.Once you have a budget, you can continue to track spending and revisit your spending plan regularly. There are many budgeting methods (zero-based, two-account, etc.), so choose the one that you’re most likely to stick to. 90014 90013 90043 Understand and manage debt 90044: When you are financially literate, you recognize the importance of seeking out the lowest interest rates when comparing loan terms. You also know that paying off credit card balances each month is your best bet for preventing interest charges and high credit utilization, which affects your credit score.If you already have debt, financial literacy can help you choose the best methods to get out of debt, either on your own or with the help of financial products such as debt consolidation loans or balance transfer credit cards. 90014 90013 90043 Understand how an emergency fund works 90044: A crucial way to prevent debt from building is to create an emergency fund, a savings account that you can draw from when unexpected expenses arise. A financially literate saver knows how much to set aside-ideally three to six months ‘worth of expenses-and replenishes it when necessary.90014 90013 90043 Plan for retirement 90044: While developing an emergency savings account, saving for retirement should be a concurrent long-term goal. When you’ve become financially literate, you can calculate how much to save and which types of accounts will help you get there. 90014 90033 90008 How to Build Financial Literacy 90009 90002 If you’re eager to become more financially literate, there are many tools you can use on your own to help understand and manage money. 90003 90026 90013 Start with tools available for free from your bank, credit union or credit card issuer.Your bank’s app or website may help you track spending patterns. Several banks also offer free credit score tracking programs. 90014 90013 You may also consider using a third-party budgeting app to keep track of spending and financial goals. A budgeting worksheet like the one provided by the Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) is another option. (In fact, the CFPB offers many consumer tools on a range of topics, including guides on how to make financial decisions such as buying a house.) 90014 90013 Local resources such as your state’s consumer protection agency or attorney general’s office provide support for consumers and may offer educational programs on financial topics. Credit counseling agencies, which employ counselors certified in budgeting and debt reduction techniques, also are useful local options. 90014 90013 If you have the means, consider working with a financial advisor, such as a certified financial planner. They have deep expertise in complex financial goal-setting, and their services can include guidance on tax planning, saving for college and retirement, and paying down debt.You can search for a certified financial planner in your area, or one you can work with remotely, using databases like the XY Planning Network or the Garrett Planning Network. 90014 90033 90008 Why Understanding Credit Is Important to Your Financial Literacy 90009 90002 Lenders use your credit score to decide whether to work with you, and landlords may use your credit score to determine whether you qualify for an apartment. Your credit score is the backbone of your financial life, and having a good one gives you the opportunity to meet financial goals like buying or renting a home.90003 90002 To develop behaviors that strengthen your credit score, familiarize yourself with the factors that contribute to it: 90003 90026 90013 90043 Payment history 90044: Payment history is the biggest contributor to your FICO 90083 ® 90084 Score 90083 ☉ 90084, the credit score most commonly used by lenders, accounting for 35% of it. Pay all bills on time to keep this important part of your credit as strong as possible. 90014 90013 90043 Credit utilization 90044: The amount of credit you use compared to your credit limit is your credit utilization, which accounts for 30% of your score.Experts say using more than 30% of your available credit can negatively affect your scores. Ideally, pay off credit card balances each month to keep your credit utilization as low as possible. 90014 90013 90043 Credit mix 90044: The different types of credit you use factor into your score, but less significantly than payment history or credit utilization. Lenders like to see that you can manage multiple categories of credit, from student loans to credit cards to mortgages. 90014 90013 90043 Hard inquiries 90044: Having credit is important, but only apply for the credit you need.That’s because your credit score incorporates the number of credit applications you’ve made. Every application causes a lender to pull your credit report, resulting in a hard inquiry. Hard inquiries show up on your credit report, and too many will start to affect your credit score and appear as a risk factor to lenders. 90014 90013 90043 Negative information 90044: If you miss a bill payment, declare bankruptcy or otherwise demonstrate that you did not manage a credit account as agreed, that information will appear on your credit report for seven years in most cases and up to 10 years for severe infractions.Lenders will take this into consideration when deciding whether to approve you for new credit. 90014 90033 90002 Check your credit score, bank accounts and credit card balances regularly to maintain an ongoing picture of your finances. When you view your credit report, you’ll be able to see whether your credit card balances are too high, for instance, or if you’ve missed a payment and need to course-correct so you do not miss any more. Knowing your credit score also helps you determine which loans or credit cards you’re likely to qualify for.90035 90003 90008 Knowledge Is Power 90009 90002 Financial literacy is not a luxury-it’s a necessity. Understanding money management will help you feel in control of your finances. Ideally, with strong financial literacy, you’ll be confident in money management to the point where you can focus your energy elsewhere: on hobbies, family, friends and the parts of life that money can not buy. 90035 90003.90000 Reading Balance sheet, Cash Flow and Income Statements 90001 90002 Meaning of Financial Literacy: 90003 90004 Financial Literacy can be defined as the ability to know how money works, how it is earned and spent, how it is invested to increase the capital, overall how it is managed. Financial literate is an individual who has the ability to make informed judgments and take effective decisions with regards to the use and management of the money. 90005 90004 The four well known principles that one must follow to become finally literate are: 90005 90008 90009 90010 Understand the difference between Assets and Liabilities: 90011 The best way to define it is, that an asset is anything that puts money in your pocket and a liability is anything that takes money out of your pocket.90012 90009 90010 Clear the concept of cash flow vs. Capital gains: 90011 Invest for cash flow rather than capital gains, but that will only come through strong financial education to take the right decisions. 90012 90009 90010 Learn the technique to use debt and taxes to make money: 90011 One needs to master the technique of using good debt and making money through taxes which comes only through financial intelligence. 90012 90009 90010 One should take own financial decisions: 90011 One should have the knowledge to act upon and make money on their own caliber.90012 90025 90002 What has one to be literate about? 90003 90004 Every individual should be competent enough to manage his / her personal funds. Besides that, with regards to making investments, one can get all the relevant information through the different financial reports. This consists of being literate about how to read the essential financial statements namely the Income Statements, Balance Sheet and Cash Flow Statements. 90005 90002 What is the importance of financial literacy? 90003 90004 Financial literacy is something that is useful in all stages of life.From the day to day spending to long term planning, all needs sound financial knowledge. In order to figure out which investing strategy works for an individual sometimes can be intimidating, as the investments chosen do not always help determine whether or not one will achieve their financial goals. This is where financial literacy plays an important role. 90005 90002 Key notes to reading an Income Statement 90003 90004 One needs to identify the parts of an income statement and know what they mean in order to understand their implications.90005 90004 90010 Example: 90011 90005 90042 90043 90044 XYZ Company 90045 90046 90043 90048 Income Statement 90049 90046 90043 90048 For the Year ended March 31st, 2015 90049 90046 90043 90056 90010 Sales revenues 90011 90049 90056 90010 26,000,000 90011 90049 90046 90043 90056 (-) COGS 90049 90056 (14,300,000) 90049 90046 90043 90056 90010 Gross margins 90011 90049 90056 90010 11,700,000 90011 90049 90046 90043 90056 (-) SG & A 90049 90056 (8,700,000) 90049 90046 90043 90056 90010 Operating earnings 90011 90049 90056 90010 3,000,000 90011 90049 90046 90043 90056 ( -) Interest 90049 90056 (4,00,000) 90049 90046 90043 90056 90010 Profit Before Tax 90011 90049 90056 90010 2,600,000 90011 90049 90046 90043 90056 (-) Tax 90049 90056 (9,10,000) 90049 90046 90043 90056 90010 Net Income 90011 90049 90056 90010 1,690,000 90011 90049 90046 90129 90004 In the above example, we need to kno w the different heads and their importance to understand the overall income statement.90005 90004 90010 Heading: 90011 90005 90004 The heading of the income statement indicates the business and the time period summarized by the statement. 90005 90004 90010 Content: 90011 90005 90004 In the above example, the financial report is to be read from the top line (sales revenue), proceeding down to the bottom line (net income). In each step down, the income statement involves the deduction of an expense. 90005 90004 In the presence of an Income Statement, there has to be clarity on what is deducted and what is added to the main line items as there are no minus signs depicted.(Sometimes parentheses are put to indicate deductions). That is why one needs to be clear on the deductions in the income statement. 90005 90004 The gross margins (also called gross profit) are obtained by the deduction of the cost of goods sold (cost to the company to buy or create the products it sold to the customers) from the sales revenues. This is the profit before the deduction of the other expenses. 90005 90004 All the other expenses are deducted from the gross profit to get the operating profit of the business.Further to this, deduction of interest, depreciation, and taxes gives the net income / net profit / bottom line of the business. 90005 90004 Operating costs consist of a wide variety of costs of operating the business and making sales, including labor costs, insurance premiums, marketing, and advertising and different legal costs. 90005 90004 In addition to sales revenue from selling products and / or services, a business may have income from other sources. For instance, a business may have earnings from investments in marketable securities.In the income statement, these kinds of earnings are taken on a separate line and not combined with sales revenues. These are to be taken as one-off earnings and not considered as recurring earnings through operations. 90005 90002 Key notes to reading a Balance Sheet 90003 90004 90010 Example: 90011 90005 90004 The balance sheet can be defined as the financial snapshot of what the company owns and owes at a single point in time. It is also called the net worth statement for a company. The left or top side of the balance sheet lists everything the company owns: its assets, while the right or lower side lists the claims against the company, called liabilities and shareholder equity.90005 90004 It’s called a balance sheet because each side must equal the other. Assets equal liabilities plus shareholder equity. 90005 90004 90010 Assets: 90011 90005 90004 Assets are what the company owns. Assets include current assets, fixed assets, investments and intangibles. Current assets include cash and cash equivalents (bank accounts, marketable securities), accounts receivables and inventory. Other assets include investments like stocks and bonds and fixed assets, like real estate and vehicles.Copyrights, trademarks, licenses, patents and the company’s goodwill are counted as assets, too, and they’re called intangibles. 90005 90004 90010 Liabilities: 90011 90005 90004 Liabilities are also called credits as in accounting a credit is a loan. Credit brings cash to the firm that can be used to purchase an asset. However, one should keep in mind that this credit is a liability, a debt that must be paid back at a later date. They represent what the company owes to other entities. Liabilities are not necessarily a bad thing.After all, companies have to spend money to make money. They only become a problem when a company is consistently spending more than it’s earning and has no clear and viable strategy to reduce that trend. Liabilities include current liabilities, like accounts payable, long-term debt, like mortgages. One should analyze the liabilities to see what goes into generating revenues. 90005 90004 90010 Shareholder equity: 90011 90005 90004 Total liabilities deducted from the total assets gives the company’s net worth, also known as shareholder equity.Common stock, preferred stock, and retained earnings comprise the three major parts of shareholder equity. They ultimately determine how much each share receives in dividends. 90005 90004 Individually when each component of the balance sheet is analyzed one can gauge the liquidity, operational efficiency, debt repaying capacity and overall financial capability of a business. 90005 90002 Key notes to reading a Cash Flow Statement 90003 90004 Cash Flow Statement shows how the company is paying for its operations and future growth, by detailing the «flow» of cash; where positive numbers represent cash flowing in, while negative numbers represent cash flowing out.90005 90004 There are three sections in the cash flow statement namely Operating, Financing and Investing. Operating and Financing segments show how the company gets cash while investing indicates how the company spends cash and invests for future growth and expansion. One should see how the company pays for the investing head from the operating figure without turning to finance. One needs to keep in mind that Financing does cause problems: like issuing new stocks could lower the value of every individual share; issuing bonds commits to making interest payments which together could affect future earnings.90005 90004 The Company has a healthy cash flow when the cash provided by operations is sufficient to cover the cash used for investing. 90005 90004 In the representation of a Cash Flow Statement, in the Operating section, depreciation is an expense but added (It is already taken out of the earnings). This is done as the net earnings from the income statement are adjusted by removing the components that do not entail flow of actual money. 90005 90004 90010 Example: 90011 90005 90198 90043 90056 (Rscr) 90049 90056 2015 90049 90056 2014 90049 90046 90043 90056 Earnings 90049 90056 1911 90049 90056 1374 90049 90046 90043 90056 Non cash adjustments 90049 90218 90218 90046 90043 90056 Depreciation 90049 90056 1024 90049 90056 783 90049 90046 90043 90056 Other adjustments 90049 90056 43 90049 90056 -16 90049 90046 90043 90056 Net cash from Operations 90049 90056 2978 90049 90056 2141 90049 90046 90043 90056 Proceeds from issuing new stock 90049 90056 384 90049 90056 247 90049 90046 90043 90056 Payments to repurchase stock 90049 90056 -396 90049 90056 -278 90049 90046 90043 90056 Stock dividend paid 90049 90056 -10 90049 90056 0 90049 90046 90043 90056 Net cash from Financing 90049 90056 -22 90049 90056 -31 90049 90046 90043 90056 Additions to property, plant and equipments 90049 90056 -2478 90049 90056 -1987 90049 90046 90043 90056 Net cash from Investing 90049 900 56 -2478 90049 90056 -1987 90049 90046 90043 90056 Change in cash and equivalents during year 90049 90056 478 90049 90056 123 90049 90046 90043 90056 Cash and equivalents, beginning of the year 90049 90056 2260 90049 90056 2137 90049 90046 90043 90056 Cash and equivalents, end of the year 90049 90056 2738 90049 90056 2260 90049 90046 90129 90002 Conclusion 90003 90004 The level of financial literacy affects the quality of life significantly.It affects the ability and attitude towards money and investments. Financial literacy enables people to understand what is needed to achieve a lifestyle that is financially balanced, sustainable, ethical and responsible. From the business point of view, it helps entrepreneurs leverage other people’s money for business to generate sales and profits. Hence, from the Personal to Business level, Financial Literacy plays a key role in taking appropriate financial decisions for one and all 90005.

<img src="/wp-content/themes/consulter/logo.jpg" class="logo">

Blog

Как повысить уровень финансовой грамотности: основы финансовой грамотности + советы, с чего начать обучение

КАК МНЕ ПОВЫСИТЬ ФИНАНСОВУЮ ГРАМОТНОСТЬ

Как повысить уровень финансовой грамотности?

Курсы на русском языке

1. Наука о богатстве

2. История экономической мысли

3. Экономика для неэкономистов

4. Финансовые рынки и институты

5. Теории денег. От ракушки до биткойна

6. Азбука финансов

7. Финансовая грамотность

8. Основы финансовой грамотности

9. Основы финансов для молодёжи

10. Бизнес для «чайников»

Курсы на английском языке

1. Финансовая грамотность

2. Финансы для всех: умные инструменты для принятия решений

3. Финансовая математика

4. Финансы для нефинансистов

5. Поведенческие финансы

6. Финансовое планирование для молодёжи

7. Введение в управление личными финансами

8. Личное и семейное финансовое планирование

9. Управление своими деньгами

10. 5 ключей к инвестированию

Формируя грамотное поведение на финансовом рынке

Финансовая грамотность в режиме онлайн

Бюджет глазами горожан

Министр Правительства Москвы, руководитель Департамента финансов города Москвы Елена Зяббарова:

Всей семьей за финансовым просвещением!

Финансовая грамотность населения: проблемы и перспективы

Распоряжение Правительства РФ от 25 сентября 2017 г. № 2039-р Об утверждении Стратегии повышения финансовой грамотности в РФ на 2017 — 2023 г. г.

Влияние финансовой грамотности на уровень материального благосостояния

Информирование населения о вопросах финансовой грамотности и способах защиты прав потребителей финансовых услуг

Работа программы повышения финансовой грамотности

Методическое обеспечение повышения финансовой грамотности

Сотрудничество с финансовыми учреждениями

Приоритетные целевые группы населения

Курсы по финансовой грамотности

Формирование финансовой грамотности школьников в ходе изучения русской литературы

Подготовка граждан к жизни в старости

Значение и необходимость финансовой грамотности для современного человека

Какими навыками финансовой грамотности должен обладать каждый?

Чтение специальной литературы посвящённой основам и принципам финансовой грамотности

Посещение семинаров, курсов и вебинаров по повышению уровня финансовой грамотности

Выработайте у себя правильные финансовые привычки

Финансовая грамотность

Что такое финансовая грамотность

Критерии финансовой грамотности

Бесплатные курсы по финансовой грамотности

Курс «Управление личными финансами»

Курс «Инвестиции в будущее»

Курс «Азбука финансов»

Курс «Экономика для неэкономистов»

Курсы инвестирования от Тинькофф Журнал

Азбука финансовой грамотности для детей

Этапы развития финансовой грамотности у детей

Правила обучения финансовой грамотности

Leave a comment Cancel reply

Related Posts

Развивающие занятия дома для детей 2-3 лет: увлекательные игры и упражнения

Повышенная СОЭ при беременности: причины и последствия для здоровья

Питание при грудном вскармливании: план питания для здоровья мамы и ребенка