Как распределить деньги, чтобы на все хватало. 12 советов -Блог TAM.BY
До получки еще неделя, а у вас совсем нет денег и вы не понимаете, куда их потратили? Это сигнал, что вы распоряжаетесь финансами неправильно. Редакция TAM.BY рассказывает, как можно управлять своими доходами.
Правильно разделите деньги. Попробуйте правило 50/30/20. Оно гласит, что 50% ежемесячного дохода должны уходить на необходимые траты: аренду или ипотеку, питание, плату за коммуналку, транспорт и прочие важные вещи. 20% нужно в начале каждого месяца откладывать. На оставшиеся 30% можно развлекаться — сходить на шопинг, в ресторан, салон красоты.
Конечно, проценты могут отличаться: у кого-то только на аренду квартиры уходит половина заработка. Но стремитесь к тому, чтобы 20% удавалось откладывать ежемесячно.
Создайте резервный фонд. 10% из тех средств, что вы отложили, пойдут на создание «подушки безопасности». В идеале она должна быть такой, чтобы в экстренной ситуации (увольнение, болезнь) вы могли до 6 месяцев поддерживать тот уровень жизни, который был раньше. Эти деньги нельзя тратить, чтобы поехать в отпуск или купить кому-то подарок. Единственная ситуация, в которой их можно использовать — случилось что-то действительно серьезное.
Поставьте четкие финансовые цели. Пропишите, на что вы откладываете деньги, обозначив временные рамки. Например, вы хотите улететь в отпуск в Италию, купить ноутбук или сделать ремонт. Определите, во сколько это обойдется и когда вы планируете достигнуть результата. Если не поставить конкретные ориентиры, велика вероятность, что вы будете брать деньги из заначки на текущие траты.
Ежедневно ведите учет доходов и расходов.
Не тратьте больше, если ваши доходы выросли. Многие люди, когда их зарплата растет, стремятся вознаградить себя и покупают больше вещей, чем раньше, и эти вещи, как правило, более дорогие. «Разве я этого не заслужил?» — рассуждают они. Ловушка в том, что они остаются на том же месте, чем и раньше: вроде и зарабатывают больше, а под конец месяца на счетах по нулям.
Разрешите себе мелкие траты. Чаще всего речь идет о спонтанных покупках, которые наносят урон бюджету, потому что вы их не замечаете. Идея в том, чтобы официально разрешить себе лишние траты и внести их в план. Тогда они станут частью вашего контролируемого бюджета.
Пересмотрите принципы питания.
Экономьте на коммунальных платежах. Установите счетчики воды и электроэнергии, выключайте воду, когда чистите зубы, используйте энергосберегающие лампочки.
Регулярно посещайте врачей. Не пренебрегайте профилактическими визитами — лучше один раз сходить к стоматологу сегодня, чем лечить сложные заболевания и тратить огромные деньги завтра.
Не ходите на шопинг в подавленном состоянии. Иногда радовать себя покупками можно и нужно, но не в том случае, если вы приобретаете вещи, а потом ими не пользуетесь. Чтобы не покупать ненужную одежду, попробуйте сфотографироваться в примерочной и уйти из магазина. Туда вы вернетесь завтра, предварительно обдумав, нужна ли обновка.
Избавьтесь от кредитов и будьте аккуратны с картами рассрочки. Если вы ответственный человек и контролируете свои траты, карты рассрочки могут выручить, когда нужно экстренно купить что-то дорогое. Но следует помнить, что за просрочку платежей по карте придется платить большие проценты, и правильно оценить свои силы.
Как грамотно распределять свой личный доход?
Как известно, деньги, как и время, являются ресурсом. Поэтому важно ими правильно распоряжаться. Большинство людей делать это не умеют. Они живут от зарплаты до зарплаты, делают покупки как Бог на душу положит, тратя все заработанное до копейки и ничего не откладывая. В результате, оставшись за несколько дней до получки без денег, они вынуждены залезать в долги. И так каждый месяц.
Чтобы этого не происходило, нужно планировать свои расходы, т. е. правильно распределять деньги для достижения поставленных целей. Для этого каждый месяц следует составлять семейный (личный) бюджет.
Чтобы его составить, вы должны знать, на что вы тратите заработанные деньги. Для этого следует хотя бы в течение одного месяца вести учет расходов, внося данные о них на основании сохраненных чеков в таблицу Excel или в специальную компьютерную программу (приложение для смартфона) (к примеру, MoneyWiz).
В конце месяца вы будете точно знать, куда уходят ваши деньги. Вполне вероятно, что вы даже найдете, на чем можно сэкономить, например сократив такие необязательные траты, как расходы на питание вне дома (питание в кафе и ресторанах).
Теперь, зная, сколько в месяц вы тратите на питание, жилье, мобильную связь, средства бытовой химии, развлечения и т. д., вы сможете правильно оценить свои расходы на следующий месяц.
При этом у вас может возникнуть вопрос: в каком размере следует выделять средства на те или иные расходы, т. е. какой должна быть структура ваших расходов? Ведь, возможно, с точки зрения управления личными финансами вы неправильно распределяете свой доход.
Существуют несколько вариантов распределения дохода. В частности, Наполеон Хилл, известный американский писатель, автор бестселлера «Думай и богатей», в своей книге «16 законов успеха» пишет о том, что ежемесячный доход следует распределять следующий образом:
- Положить в банк – 20%;
- На жизнь (питание, одежду, жилье) – 50%;
- На образование – 10%;
- На отдых (развлечения) – 10%;
- На страхование жизни – 10%.
При этом он отмечает, что среднестатистический американец распоряжается своим доходом иначе:
- Кладет в банк – ничего;
- На жизнь (питание, одежду, жилье) – 60%;
- На образование – 0%;
- На отдых (развлечения) – 35%;
- На страхование жизни – 5%.
Харв Экер, американский бизнесмен и мотивационный спикер, в своей книге «Думай как миллионер» дает другую модель управления личными финансами. Он советует распределять доход следующим образом:
- На счет финансовой независимости – 10%;
- На развлекательный счет – 10%;
- На счет долгосрочных сбережений для расходов – 10%;
- На образовательный счет – 10%;
- На счет повседневных расходов – 50%;
- На благотворительный счет – 10%.
Как видим, эти модели практически не отличаются друг от друга, и, с учетом того, что они были разработаны признанными экспертами в области личностного роста и управления личными финансами, их может взять на вооружение каждый человек.
Таким образом, на развлечения целесообразно расходовать 10% от зарплаты (ежемесячного дохода). Скорее всего, вы тратите больше.
На жизнь (питание, одежду, жилье) следует отводить не больше половины зарплаты (ежемесячного дохода). Если вы тратите 50% от своего дохода только на аренду квартиры, вы живете не по средствам, так как слишком много платите за жилье. Вы должны тратить на аренду жилья не более 25% от своего дохода. Вам нужно переехать в другую квартиру, аренда которой вам будет обходиться дешевле, т. е., возможно, в другой, более отдаленный от центра, менее престижный район, или же снимать жилье в складчину. Иначе у вас ничего не будет оставаться на сбережения.
На образование, на обучение следует направлять десятую часть от дохода (зарплаты). Многие люди, окончив школу и высшее (среднее специальное) учебное заведение, не тратят на приобретение новых знаний и навыков ни копейки. В лучшем случае проходят курсы повышения квалификации один раз в несколько лет. Но это не правильно. Нужно постоянно учиться, ведь за счет новых знаний и навыков вы сможете стать лучшим специалистом в своей сфере, а лучшие всегда зарабатывают больше остальных. Намного больше. Таким образом, траты на обучение не являются расходами. Это инвестиции.
Также часть дохода нужно откладывать, формируя резерв для будущих расходов (например, на отпуск, на крупные покупки) и делая инвестиции (акции, облигации, бизнес и т. д.), которые будут приносить вам доход.
Таким образом, грамотно распределяя свой доход, вы будете быстрее достигать поставленных материальных целей и больше зарабатывать.
6 основных шагов, как распределить доходы
Стало известно, что осенью нас ждет финансовый кризис. Чтобы денег хватало на все, нужно их правильно распределять. Вот 6 шагов, как это сделать.
1. Финансовая независимость
10% от любого дохода
Установите правило: получили зарплату (или любой другой доход), сразу же отложите 10% от суммы. Но важно не просто отложить эти деньги, а не тратить их. Даже если хочется купить новый телевизор или наконец позволить себе шубу. Скопленные деньги станут вашим инструментом для создания собственного капитала. Деньги можно положить на банковский депозит, купить пай в ПИФах, акции или недвижимость для дальнейшей сдачи в аренду. Важно, чтобы эти деньги работали на вас и приносили пассивный доход.
2. Крупные покупки
10% от ежемесячного дохода
В эту копилку вы будете откладывать деньги на вещи, стоимость которых не позволяет вам совершить желаемую покупку сразу. Вот тут как раз можно поговорить и о телевизоре, и о шубе, и о ремонте, и об отпуске… Это поможет вам планировать покупки заранее, избежав кредитного бремени.
3. Текущие расходы
55% от ежемесячного дохода
Сюда входят коммунальные платежи, расходы на еду, транспорт, одежду и т.д. Если данная статья забирает у вас более 55% доходов, то следует подумать над оптимизацией расходов. А если, наоборот, остаются свободные деньги, то часть их можно распределить между другими тратами
4. Самообразование
10% от ежемесячного дохода
В эту статью входят различные курсы, повышение квалификации, семинары, покупка профильной литературы и т.д. Старайтесь не жалеть деньги на собственное образование и развитие – эти инвестиции обязательно себя оправдают.
5. Хобби, развлечения и досуг
10% от ежемесячного дохода
Позвольте себе тратить эти деньги на то, что вам доставляет истинное удовольствие. Это может быть поход в театр или салон красоты, в кино или ресторан, покупка спортивного инвентаря или материалов для вашего хобби. Не жалейте этих денег, ведь вы зарабатываете для того, чтобы жить, а не наоборот.
6. Благотворительность
5% от ежемесячного дохода
Всего 5% – небольшая доля, которую можно без особых стеснений выделить из своего бюджета, но в то же время за год набежит ощутимая сумма, которая может реально помочь кому-либо. Кстати, автор книги «Путь к финансовой независимости» Бодо Шеффер сделал интересное наблюдение: «Удивительно, но у людей, жертвующих частью своего дохода на благотворительность, никогда не бывает денежных проблем».
Читайте также:
Психологи рассказали, как влияет на людей экономия
5 основных шагов, как контролировать свои финансы
Как грамотно распоряжаться своими деньгами: 8 простых советов
Доход растет, а кредиты множатся. Путешествия во время отпуска ощутимо бьют по карману. Но кто-то умудряется откладывать на черный день или достойную пенсию. Чтобы стать одним из таких счастливчиков, необязательно получать образование в сфере финансов или читать горы книг. Все гораздо проще.
Те, кому с трудом удается жить от зарплаты до зарплаты, смотрят на тех, кто успешно вкладывает свои сбережения в ценные бумаги, как на финансовых гуру. На самом деле грамотно инвестировать собственные средства может каждый. Для этого нужно лишь сделать ряд конкретных шагов, а главное — научиться правильно себя вести. Ведь чаще всего именно поведение людей мешает им экономить деньги и, вложив их в акции, получать хороший доход. Специалист по финансовому планированию, автор бестселлеров «Психология инвестиций. Как перестать делать глупости со своими деньгами» и «Давай поговорим о твоих доходах и расходах» Карл Ричардс рассказывает, почему люди распоряжаются своими сбережениями нелогично, и делится простыми советами, которые помогут исправить ситуацию.
Статья будет полезна тем, кто мечтает научиться экономить, не принося серьезных жертв, избавиться от кредитов, начать откладывать деньги и приумножать сбережения.
Помните: вы не можете предсказать будущее
Не существует полностью безопасных инвестиций. Со временем все меняется. И пытаться предсказать дальнейший рост акций, опираясь на данные о том, что до настоящего момента они росли, — это примерно то же самое, что гадать, какой стороной вверх упадет подброшенная монетка, учитывая, что в последний раз выпал орел. Предыдущий результат ничего не гарантирует.
Но это знание не должно вас парализовать. Если вы собираетесь вложить свои деньги и хотите принять решение, опираясь на здравый смысл, а не на туманные перспективы, составьте план. Не 200-страничный трактат, на который никогда не хватит времени даже перечитать, а короткий список действий, который поместится на небольшой карточке.
Ответьте на вопрос, что для вас значат деньги
Многим финансовое планирование кажется настолько трудоемким, что их первая реакция — всплеснуть руками и начать умолять эксперта сказать, что делать. Дать универсальный и при этом действенный совет не способен ни один специалист.
Из книги «Психология инвестиций. Как перестать делать глупости со своими деньгами»:
«Финансовая ситуация каждого человека уникальна, потому что уникальны цели. Всякий раз речь идет не об абстрактных мечтах… а о конкретных представлениях каждого о благополучной пенсии и хорошем образовании для детей. И если то, что приносит радость вашему соседу, не может осчастливить вас, то и чужой финансовый план в вашем случае не сработает».
Поэтому первый (и самый важный) вопрос, который вы должны себе задать: «Что деньги значат для меня?» Для кого-то они — синоним безопасности или возможностей, для кого-то — эквивалент свободы. Сформулировав свой уникальный ответ, подумайте о том, каковы ваши реальные цели, временные горизонты и уровень терпимости к риску, а также о том, что вы готовы изменить.
Обозначив цели, выберите три наиболее крупные. И, думая об инвестициях, всякий раз спрашивайте себя, помогут ли они достичь этих целей.
Не идите на поводу у эмоций
Действуя, как окружающие, мы чувствуем себя в безопасности. Именно поэтому мы покупаем ценные бумаги, которые стоят дорого, в надежде на их дальнейший рост и продаем акции, когда они начинают падать, подчиняясь страху. Мы можем держать у себя акции работодателя, потому что лояльны, или продавать ценные бумаги, потому что это… забавно. Такое поведение больше похоже на азартную игру. Это волнующе, но вряд ли вы сами посоветовали бы кому-нибудь играть в казино, чтобы отложить деньги на будущее.
Инвестиции — это не развлечение. Они всегда должны быть согласованы с вашими целями и принципами, а не основаны на чувствах по поводу того, что произойдет. Не играйте на фондовом рынке.
Используйте 72-часовой тест
Конечно, можно подумать о том, куда вложить деньги, когда они есть. А что делать, если их нет? Ответ очевиден: надо начать тратить меньше. И для этого есть убийственно простой способ! На ваше счастье, в современном мире с его интернет-магазинами, где можно купить почти что угодно «в один клик», придумали отличный инструмент, позволяющий контролировать расходы. Он называется «корзина».
Будем честны: из того, что вы заказываете в интернет-магазинах, очень мало вещей должны быть куплены немедленно. Поэтому возьмите за правило оставлять товары в корзине на 72 часа. Заглянув туда через три дня, спросите себя: что важнее — эти вещи в корзине или приближение к достижению поставленных финансовых целей? И без сожаления удаляйте то, без чего можете обойтись. Данный прием отлично работает, так как позволяет вам, с одной стороны, не говорить сразу «нет» покупкам, а с другой — не совершать покупки под действием эмоций.
Автоматизируйте хорошее поведение
Самый простой способ не принимать глупых финансовых решений — вообще их не принимать. Личные кабинеты на сайте банков и мобильные приложения позволяют автоматизировать большинство повседневных операций.
Из книги «Давай поговорим о твоих доходах и расходах»:
«Вместо того чтобы принуждать себя принимать одни и те же решения снова и снова, автоматизируйте их — так ваши хорошие побуждения превратятся в правильное поведение. Вы можете автоматизировать оплату отчисления в пенсионный фонд или просто на сберегательный счет, но не только. Лучше, если автоплатежи будут настроены также для погашения ипотеки и автокредита. Суть процедуры в том, что нужные списания со счета без вашего участия избавят вас от мучительного желания отложить платеж, потратив деньги на что-то другое».
Начав тратить меньше и безболезненно экономить, оцените, насколько выгодны были ваши прошлые инвестиции.
Используйте ночной тест
Действуя по плану, вы приведете в порядок текущие расходы. Но прошлые вложения могли быть сделаны без учета ваших финансовых целей, под действием эмоций или под влиянием знакомых. Поэтому рано или поздно вам придется разобраться и с предыдущими инвестициями.
Для этого представьте, что за ночь все ваши вложения вернулись к вам наличными деньгами. И спросите себя, какие инвестиции вы совершили бы повторно на тех же условиях и без потерь. Все вклады, не прошедшие этот тест, стоит перенаправить.
Придерживайтесь основных правил инвестирования
- 1. Вовремя платите по кредитам.
- 2. Старайтесь гасить кредиты быстрее. Когда долга не станет, вам не придется выплачивать по нему проценты.
- 3. Распределяйте вложения. Смысл диверсификации в том, чтобы сочетать инвестиции, каждая из которых сама по себе несет риски. Подобные комбинации часто менее рискованны, чем их составляющие, и приносят больший доход.
Из книги «Давай поговорим о твоих доходах и расходах»:
«Когда вы делаете ставку на „системный риск“, это значит, что вы инвестируете в концепцию капитализма в целом. В ее основе — положение о том, что, несмотря на взлеты и падения рынка… он все равно продолжает расти. Поэтому вам стоит инвестировать в акции разных компаний. Конечно, некоторые из них закроются, но это вас не сильно затронет, так как другие будут развиваться, а их акции — расти».
Взаимные фонды, предполагающие распределение инвестиций среди различных предприятий, гораздо выгоднее отдельных акций. Выбирая взаимные фонды, не забывайте сверяться со своим кратким финансовым планом.
Будьте невеждой и лентяем
Огромную ошибку совершают те, кто читает слишком много финансовых новостей, которые подталкивают к покупке, продаже или другим подобным азартным действиям. Вспомните: вы не можете предсказать будущее.
Эксперты тоже не могут, но делают прогнозы, так как это их работа. Поэтому игнорируйте финансовые новости. Обращайте внимание только на то, что может повлиять на достижение ваших целей и что вы можете контролировать.
Кто-то скажет: «А как же „черные лебеди“? Если бы люди вовремя обращали внимание на детали, то могли бы избежать серьезных кризисов!» На подобные возражения ответили экономисты из Оксфордского и Нью-Йоркского университетов. В ходе исследования в 2010 году они пришли к выводу, что экспертов, правильно предсказывающих самые неожиданные события, почти никто не слушает.
Краткое руководство к действию
Если оставить в стороне доводы и рассуждения, то получится следующий перечень рекомендаций для тех, кто хочет научиться правильно распоряжаться своими деньгами.
- 1. Не пытайтесь предсказать будущее — это невозможно. А попытка вкладывать — исходя из анализа прошлых событий, азартная игра — не имеет к инвестированию никакого отношения.
- 2. Определите, что значат для вас деньги, и с учетом этого обозначьте финансовые цели. Составьте простой план и убедитесь, что ваши инвестиции подчинены ему.
- 3. Не действуйте под влиянием сильных эмоций. Грамотно инвестировать — скучное занятие, и должно оставаться таким всегда. Не играйте на рынке.
- 4. Используйте 72-часовой тест. Покупайте любые выбранные вещи, кроме жизненно необходимых, спустя три дня. Это поможет избежать импульсивных трат.
- 5. Автоматизируйте хорошее поведение. Это лучший способ его поддерживать.
- 6. Используйте ночной тест. Если все ваши вложения вернутся к вам в виде наличных средств, какие инвестиции вы повторите? Деньги, которые вложены неудачно, можно инвестировать иначе.
- 7. Опирайтесь на основные правила инвестирования: платите по кредитам вовремя, старайтесь гасить кредиты досрочно, инвестируйте в разные активы.
- 8. Будьте невеждой и лентяем. Поток информации подталкивает вас к импульсивным действиям, что всегда плохо для инвестирования. Если ваши деньги уже работают, зачем им мешать?
Текст: Татьяна Турбал, Иллюстрации: Константин Амелин, Фото: Photo by Kody Gautier on Unsplash
Источник: https://www.bakadesuyo.com/2018/07/smarter-with-money/?utm_source=pocket&utm_medium=email&utm_campaign=pockethits
Слушайте статью в iTunes
Для Android: попробуйте такой вариант и обязательно напишите, как вам.
Как распределить деньги, чтобы хватило на все?
Знаете, что самое грустное в момент зарплаты? Это осознание, как много всего надо купить. Помните такие ситуации, когда на руках появляются деньги, а в голове проносится: надо оплатить тренировки, отложить на телефон, ремонт давно не сделан, еще пройти курс массажа, ну и в отпуск бы слетать.
И все, радость от получения денег куда-то исчезает, потому что даже приблизительные подсчеты говорят вам, что денег не хватит.
Если вы уже научились распределять деньги так, чтобы откладывать часть заработанного, скорее всего вы столкнетесь с проблемой — а как сохраненную сумму распределить на все?
Но это можно легко изменить! Надо всего лишь запланировать все траты.
Даже если вы не создавали свой Личный финансовый план, вы можете начать с простой таблички желаний.
Запишите ВСЕ свои будущие и желаемые траты, в один большой список. Напишите все, что вспомните, даже самые маленькие желания. Но! Не пишите бытовые платежи, которые вы совершаете каждый месяц. Например: коммунальные, продукты, оплата интернета и хозяйственные товары.
После того, как написали все желания ваш список должен выглядеть приблизительно следующим образом:
Посмотрите внимательно, некоторые желания в списке можно скомпоновать в одну группу.
Например: пылесос, блендер, отпариватель являются группой Техника
Курс массажа и стоматолог — группой Здоровье
Путешествие в Баку и на море — Путешествия
Получение прав и машина — Автомобиль
Также у нас остаются не группирующиеся желания: Квартира, Стаб.фонд и Курс инвестирования
Посмотрите внимательно, сколько групп у вас получилось? В нашем примере:
- Техника
- Здоровье
- Путешествия
- Автомобиль
- Недвижимость (квартира)
- Стаб.фонд
- Образование (курс инвестирования)
Теперь самое важное — напишите возле каждой группы важность вашего желания от одного до трех.
1 — это очень срочно и важно, без этого жить невозможно.
2 — это важно, но я смогу пока обойтись без этого,
3 — это очень хочется, но на самом деле не важно.
Серьезно отнеситесь к этому пункту, отбросьте мысль что хочется все и сразу и трезво оцените ситуацию.
Если в одной из групп важен только один предмет, а остальное менее важное ставьте по важности первого предмета.
Например: критически важен стоматолог, но курс массажа может и подождать. В такой ситуации ставьте все равно “1” за приоритет.
Постарайтесь расставить так, чтобы у вас было не больше двух “1” и не больше трех “2”.
Давайте посмотрим, как это будет выглядеть на примере:
Теперь, когда мы расставили приоритеты, вы видите на что следует обратить внимание в первую очередь, а что в данный момент откладывается.
Сейчас у вас будет несколько вариантов распределения денег на желания:
Можно всю сумму, которую вы откладываете равномерно распределить между первым приоритетом, а можно захватить еще и более низкий приоритет.
Например: Берете сумму всех денег, которые вы откладываете — это 100%
Из них 70% идет на первый приоритет, а 30% на второй.
Или 60% на первый, а 40% на второй.
В первое время вам будет казаться, что вы откладываете катастрофически мало и этих денег ни на что не хватит, а собирать вам придется всю жизнь. Это не так!
У кого-то сумма быстро увеличивается благодаря подаркам, кто-то понимает, что надо срочно увеличивать доход и начинает зарабатывать на своем хобби. Другие же решают организовать свой доходный проект. Как бы там ни было, а магия планирования денег всегда срабатывает и деньги увеличиваются с катастрофической скоростью.
А что делать, когда желание исполнилось? Как только вы выполняете какое-либо из желаний первой группы, пересмотрите табличку. Возможно приоритетная группа поменяется и на следующий пункт вам важнее будет поехать в отпуск или купить блендер. Таким образом, шаг за шагом, вы будете постоянно исполнять свои желания. Даже те, на которые думали никогда не накопить. 🙂
Но всегда потихоньку пополняйте желания второй группы, суммы будут небольшими, но они будут копиться и увеличиваться, а вы будете получать все больше и больше желаемого.
В своем телеграм канале я недавно рассказывала, что кроме основных желаний, я дополнительно откладываю на путешествия и технику. Мне важно, чтобы они были хорошими. Поэтому, даже если резко сломается телефон я буду готова и не буду бегать за кредитами. 🙂
И это еще не все! Хотите участвовать в бесплатных тренингах по финансам и марафонам по заработку? Тогда подписывайтесь на мой Instagram. Там, кроме всего прочего, я рассказываю и показываю, как я достигаю целей с помощью Личного Финансового плана и бешеной мотивации. Вступайте в наш Клуб успеха и знайте, у вас все получится!
И исполняйте свои желания, у вас все получится!
Как научиться правильно распределять деньги ?
Достаток денежных средств помогает поддерживать уверенность в себе, в завтрашнем дне. Однако не все знают, как достичь такой уверенности. Многое зависит от того, насколько правильно будут распределены денежные ресурсы. Многие люди всю жизнь экономят, буквально отказывая себе во всем. Такой подход нельзя назвать правильным, ведь постоянно приходится чем-то жертвовать. Так невозможно почувствовать себя счастливым. С чего же начать?
1. Для начала стоит определить, сколько вы хотите зарабатывать. Именно сколько хотите вы, а не сколько от вас ожидает кто-то: семья, вторая половинка, друзья. Люди все разные. Если кому-то достаточно одной суммы денег, другому необходима совершенно иная, для того чтобы чувствовать себя комфортно. Когда нужная вам сумма определена, подумайте, в какой сфере деятельности можно заработать именно заявленное количество денежных средств. Вообще, надо отметить, что стремление только к деньгам не сделает вас по-настоящему счастливым человеком. Подумайте, в какой сфере вы могли бы успешно реализоваться как личность, полноценно раскрыть свои способности.
2. Определите, каковы ваши желания на ближайшие полгода. Чем хотите заниматься в жизни? Устраивает ли вас настоящее время работы? Удовлетворены ли вы внутренне? Устраивает ли вас размер заработной платы? Все это можно заранее просчитать, продумать, когда и на что вы станете тратить деньги. Берете обычный лист бумаги (лучше писать в блокноте, чтобы записи случайно не потерялись) и записываете все, что вам необходимо. Когда нужный список составлен, еще раз просмотрите его, найдите основные пункты и второстепенные. Сосредоточьтесь на главном, отбросив лишнее. Чтобы научиться разумно пользоваться деньгами, нужно уметь отказываться от ненужного.
3. Научитесь распределять деньги. Сначала на месяц. Это удобнее сделать потому, что большинство из нас каждый месяц приносит домой получку. Наверняка сумма вам также хорошо известна. Это дает основание полагать, что, если вы отложите часть своего заработка, в следующем месяце получите столько же. Вместо того чтобы сразу же ее тратить, сиюминутно покупая ненужное количество вещей, отложите ее и не трогайте хотя бы день-другой. Не прикасайтесь к деньгам до тех пор, пока в голове у вас не созреет четкий план, на что данные средства употребить.
4. Попробуйте подсчитать, сколько вы тратите в неделю. Не покупаете ли лишнего? Как это сделать? Сначала проведите самонаблюдение. Возьмите за правило в течение текущего месяца отмечать, что купили и по какой цене. Записывайте каждую мелочь! Такая скрупулезность и внимание к деталям позволят в дальнейшем с легкостью определить, какие покупки себя оправдали, а от каких следовало отказаться. Далее составьте финансовый план на полгода или год. Распланируете основные траты и доходы. Соотнесите расходы с прибылью. Возможно, цифры у вас не сойдутся, но вы будете знать, на что рассчитывать, где следует сэкономить. По уже намеченному плану начинайте жить. У вас должно быть все четко распределено и записано на бумаге, сколько вы можете тратить в неделю, месяц, год. Тогда вы не допустите очередному капризу опустошить кошелек, но и не станете излишне отказывать себе во всем.
5. Откладывайте определенное количество денег на «черный день». Заведите себе своеобразную копилку и постоянно пополняйте ее средствами. Вскоре вы будете приятно удивлены, обнаружив недурную сумму. Можно положить деньги в банк под проценты. Тогда запасной резерв станет расти, принося вполне ощутимый доход.
Умение пользоваться денежными средствами сродни искусству. Не всякий владеет этим мастерством. Заметьте, гораздо проще лежать на диване и жаловаться окружающим на нехватку денег. Но если у вас есть мощное желание научиться управлять своими средствами (и своей жизнью!), значит, для вас путь открыт, и вы желаете быть хозяином своей судьбы!
От себя хотел бы добавить! Вы наверняка знаете или слышали о таком человеке как Роберт Кийосаки. Если Вы читали его книги, то наверняка не раз слышали о том, как он упоминает игру Cashflow – Денежный поток. Дак вот, в интернете есть онлайн игра по образу и подобию этой самой игры! Называется она CashGO – Купи мечту. Суть ее в обучении финансовой грамотности. Грубо говоря 🙂 В общем всем кто в теме, рекомендую посетить этот сайт!) А кто не в теме, тем более в обязательном порядке!!! 🙂 Всем удачи и профита побольше!
Дети и деньги: 10 ошибок финансового воспитания
31 октября — Международный день экономии. Распоряжаться деньгами нужно учиться с малых лет. Почему нельзя платить за хорошие отметки, оценивать будущую профессию по зарплате и контролировать все детские траты? Мы собрали 10 ошибок взрослых, которые мешают детям становиться финансово успешными.
Ошибка № 1. Считать деньги запретной темой
Если разговоры о финансах ведутся в вашей семье за плотно закрытыми дверями и в целом вызывают у вас чувство неловкости, у детей просто не будет возможности сформировать правильное мнение о назначении денег. Результат — вполне уже взрослые люди испытывают сложности в отношениях с деньгами: теряются при планировании, транжирят или, наоборот, безосновательно экономят.
Совет. Разговоры о семейном бюджете — это совершенно нормально. Конечно, нет необходимости обсуждать с дошкольником размер вашей зарплаты, но семилетний ребенок уже должен понимать, каким образом в семье появляются и тратятся деньги. Так закладывается основа его будущей финансовой грамотности!
Ошибка №2. Не давать карманных денег
Собственные деньги — ценный опыт самостоятельности. Психологи рекомендуют начинать выделять небольшие (в зависимости от доходов семьи) суммы ребенку с 6−7 лет и делать это регулярно, раз в неделю или месяц.
Совет. Желательно, чтобы с возрастом доля самостоятельных расходов ребенка росла: если в 7 лет он тратит деньги только на свои «хотелки», то в 14 лет уже может оплачивать часть собственных развлечений, мобильную связь, покупать подарки друзьям и т. д. Тогда опыт, полученный ребенком, станет действительно полезным: он сможет постепенно понять свои возможности и научиться эффективно планировать расходы.
Ошибка № 3. Контролировать все детские траты
Конечно, когда вы запрещаете ребенку тратить карманные деньги на чепуху или ругаете за уже совершенную покупку, вами движут исключительно благие намерения: деньги — это не игрушка! Но получается, что деньги принадлежат ребенку только формально, а на самом деле он обязан обсуждать с вами все траты и соглашаться с вашими вариантами. Такой строгий контроль способствует появлению страха ошибок и неуверенности в себе.
Совет. Доверяйте детскому выбору. Да, первые попытки тратить деньги почти неизбежно приводят к ошибкам, но только так можно получить необходимый опыт и научиться сопоставлять свои желания и возможности.
Ошибка № 4. Пускать все на самотек
Полностью дистанцироваться от детского кошелька тоже не стоит. Ребенок должен знать, что с родителями всегда можно посоветоваться и получить поддержку, а не осуждение. Помогайте ему постепенно освоить финансовые премудрости.
Совет. Обсудите с ребенком важные правила, касающиеся денег: большие суммы не стоит носить в школу, не нужно громко рассказывать о своем «богатстве» или хвастаться деньгами, нельзя играть в азартные игры или спорить на деньги. Если сын мечтает о суперконструкторе, посоветуйте, как он может накопить на него.
Ошибка № 5. Платить за хорошие оценки
Психологи не рекомендуют использовать такой способ улучшения успеваемости: ребенок все-таки учится не для того, чтобы порадовать вас и заработать денег, а чтобы получить знания и рано или поздно определиться с собственным будущим. В общем-то, это единственная серьезная задача школьника — учиться!
Совет. Разделяйте оплату и поощрение: вполне можно стимулировать успехи школьника, «премируя» его по результатам четверти или года.
в семейную библиотеку- Детская энциклопедия «Деньги» от издательства «Росмэн»: истории о том, как деньги прошли путь от древних вавилонских «талантов» до современных пластиковых карточек.
- Катерина Демина «Дети и деньги». Что разрешать, как запрещать, к чему готовиться»: полезные советы.
- Джолайн Годфри «Как научить ребенка обращаться с деньгами»: первые шаги в финансовом планировании для детей и подростков.
- Бодо Шефер «Пес по имени Money»: теория финансового успеха изложена простым и понятным языком и доступна даже малышам.
Ошибка № 6. Оплачивать помощь по дому
На первый взгляд, неплохая мотивация: домашние дела сделаны, ребенок доволен. На самом же деле это довольно коварный путь: а что, если ребенок решит, что можно ничего не делать, или просто откажется помогать бесплатно? Между прочим, ни мама, ни папа не платят друг другу за ужин или стирку: живете вы все вместе, значит, и об общем доме заботитесь вместе.
Совет. Если подросток в свое свободное время регулярно привлекается к помощи — посидеть с младшим братом или закупить продуктов для бабушки, стоит подумать о какой-либо компенсации или дополнительных привилегиях.
Ошибка № 7. Внушать принцип главенства денег
Между убеждениями «деньги — это инструмент» и «деньги могут все» проходит довольно тонкая грань. Да, часто именно финансовый успех помогает человеку чувствовать себя самостоятельным, значимым и независимым. С другой стороны, обеспеченность совершенно не означает безграничных возможностей или безнаказанности. Важно, чтобы с помощью родителей ребенок понял и убедился, что отношение к людям не должно зависеть от их благосостояния, и богатство — далеко не единственный ключ к успеху.
Совет. Постарайтесь с раннего детства воспитывать в ребенке уважение к нематериальным ценностям. На помощь придут, например, книги и фильмы, рассказывающие о добре, дружбе и взаимопомощи, любви, красоте окружающего мира.
Ошибка № 8. Забирать у подростка все им заработанное
Многие дети с 14−15 лет находят возможность подработки. Не стоит забирать всю зарплату в «семейный котел» — даже если ваши мысли о том, как распорядиться заработанным, кардинально не совпадают. Можно и нужно поощрять стремление поделиться: например, получив зарплату, подросток может купить угощение для всех.
Совет. Расскажите тинейджеру о принципах инвестирования и предложите помощь в составлении финансового плана: например, откладывать 10% заработанного на сберегательный счет. Разумеется, нужно сказать и о возможных рисках, финансовых пирамидах и кризисах, повлиявших на экономику страны.
Ошибка № 9. Оценивать будущую профессию по зарплате
К сожалению, есть множество профессий, не предполагающих гарантированного обогащения. Но, если ребенок намерен стать ветеринаром или художником, стоит уважать его выбор. Процесс зарабатывания денег важен, но не важнее самореализации, удовлетворенности жизнью.
Совет. Чаще разговаривайте с подростком о его планах на будущее: как он представляет свою жизнь после окончания института? Еще через пять лет? Но самый убедительный аргумент — личный пример. Если ребенок видит, что родителям действительно важна и интересна их сфера деятельности, они с радостью ходят на работу, увлеченно рассказывают о своих идеях и достижениях, его выбор будет более осознанным.
Ошибка № 10. Использовать деньги как средство манипуляции
Задача карманных денег — заложить основы будущей финансовой грамотности и дать ребенку почувствовать себя самостоятельным, но это не должно становиться способом влиять на его поведение или отношение к вам. Появление денег должно быть предсказуемым процессом, а действия родителей — последовательными, а не стихийными или зависящими от их настроения.
Совет. Пусть система поощрений и наказаний будет очевидной и прозрачной. Лишать карманных денег имеет смысл за серьезные проступки или, например, порчу семейного имущества — в этом случае ремонт или замена будут частично оплачены за детский счет.
комментарий эксперта