Обучение инвестированию — как научиться инвестировать с нуля?

Инвестирование — отличный способ создать источник дополнительного пассивного дохода. Способы вложения денег интересуют многих людей, а различные сайты предлагают тысячи статей на эту тему. К сожалению, нельзя просто вложить деньги в первый попавшийся проект и сразу стать хорошим инвестором. Как и в любой другой деятельности, в инвестировании есть свои правила, законы, а чтобы умело их применять на практике — нужен опыт. Из этой статьи вы узнаете, что нужно делать, чтобы научиться инвестировать с нуля или стать более профессиональным инвестором.

Кстати, а нужны ли вам вообще инвестиции? Конечно, они приносят доход, но многие люди обходятся без банковских депозитов, акций, облигаций и спокойно живут на свою зарплату. В конце концов, ни для кого не секрет, что инвестиции — это рискованно, можно не только заработать деньги, но и потерять! Что ж, на этот вопрос я достаточно подробно ответил в статье «Что такое инвестиции и зачем они вам нужны«, где вы найдёте четыре убедительных аргумента, почему ваши сбережения должны приносить прибыль.

Не передумали? Что ж, давайте разбираться, как научиться инвестировать с нуля новичку и что для этого нужно делать. Содержание статьи:

Подготовка и мотивация

Итак, вы хотите научиться грамотно инвестировать, с чего начать обучение? Первое, что вам стоит запомнить: спешка ни к чему. Не надо бежать сломя голову вкладывать деньги в надежде как можно быстрее заработать — это всегда плохо заканчивается. Банки и финансовые рынки никуда не денутся и в любой момент примут ваш вклад.

Кстати, параллельно с погружением в инвестирование стоит учиться правильно тратить деньги. Только так можно максимально эффективно управлять своими финансами.

Чтобы хорошо стартовать, важно правильно подготовиться. Для начала, надо начать откладывать деньги из зарплаты, желательно не меньше 20%. Эта привычка важна не только потому, что позволяет накопить денег для инвестирования, она еще помогает перевести ваши финансы в режим обогащения, ведь:

Богат не тот, кто имеет большой доход, а тот, у кого доход превышает расходы.

Чтобы инвестировать с чистой совестью, у вас должны быть лишние финансы, вне месячного бюджета. Иначе рано или поздно станет сложно выделять деньги на инвестирование и процесс застопорится.

Еще стоит хорошенько подумать над вашей мотивацией. Инвестиционное обучение для начинающих — процесс долгий и местами довольно сложный, поэтому вы должны чётко видеть цель, ради которой будете этим заниматься. Важно понять, зачем вам нужны инвестиции на самом деле.

Например, моя мотивация инвестировать — это создание источников пассивного дохода, которые позволят решать любые нужные мне вопросы: покупка квартиры, авто, в будущем обучение детей и так далее. Это долгосрочные цели, если смотреть ближе к сегодняшнему дню, то я инвестирую, чтобы показать читателям блога, насколько это реально на практике. Мне хочется, чтобы люди вокруг думали об инвестировании и улучшали своё финансовое положение — эта цель меня воодушевляет погружаться в тему дальше.

Чтобы стать инвестором, недостаточно только знать правила грамотного вложения денег. Еще важно, чтобы вы научились правильно мыслить, видеть мир как инвестор. Это сделать не так уж трудно, потому что есть очень хорошие книги по инестированию, которые дают начинающему инвестору правильные мысли и идеи — основу мышления инвестора. Кроме того, такие книги дают полезные знания о правильном управлении личными финансами и финансовой грамотности.

Первая книга, которую я бы рекомендовал — Самый богатый человек в Вавилоне. Это определенно отличное чтиво для начинающего инвестора: на примере историй из жизни самого богатого города Древнего мира можно узнать основные законы, по которым работают деньги. В том числе, основные принципы инвестирования.

Вторая книга из списка «must read» — Богатый папа, бедный папа. Автор рассказывает много интересных вещей о финансах, бизнесе и образовании, пусть и не всё можно применить в наших реалиях. Важно другое — мало какая книга так мотивирует изучать инвестирование! Это прям то, что нужно начинающему, очень рекомендую.

Неплохие материалы можно найти и на Youtube. Порекомендую вам одно хорошее видео, в котором простым языком рассказывается про инвестиции и про управление финансами в целом:

Если вы последуете моим рекомендациям, вы потихоньку начнёте входить в тему. В этот момент как раз можно начинать, собственно, обучение инвестированию для начинающих. Как и в любом другом предмете, теория — в первую очередь.

↑ К СОДЕРЖАНИЮ ↑

Как научиться инвестировать новичку — теория

Теория инвестирования не является настолько сложной, как может показаться. Основные принципы можно рассказать за час, а в расчётах нет высшей математики. На блоге я выложил более 10 статей по основным вопросам инвестирования. Естественно, прочитать желательно все, но начать стоит с этих:

Названия статей говорят сами за себя. Диверсификация — это базовый принцип надёжного вложения денег, которому следуют абсолютно все инвесторы от нас с вами до Уоррена Баффета. Она позволяет снизить риски инвестирования, которые не являются чем-то мифическим и страшным — они неплохо заранее просчитываются.

Правило диверсификации требует создание портфеля — набора инвестиционных инструментов, по которым распределяются все деньги инвестора. Один из этапов формирования портфеля — определение инвестиционной стратегии, которая охватывает весь процесс вложения денег: от вашей глобальной цели до самых мелких деталей.

Далее я рекомендую ознакомиться с этими статьями:

В дальнейшем вы постоянно будете сталкиваться с этими понятиями и лучше сразу разобраться, что они означают. Доходность — это мера вашего заработка на инвестициях, а просадка — мера ваших возможных потерь. Отдельное внимание рекомендую обратить на сложные проценты — при долгосрочном инвестировании (несколько лет и больше) они творят настоящие чудеса. А конкретные примеры этих чудес на разных финансовых рынках вы найдете в статье про реинвестирование.

Для начала этого будет достаточно, но все равно постарайтесь изучить все материалы рубрики Основы инвестирования. Больше знаний = больше понимания, как работают инвестиции.

↑ К СОДЕРЖАНИЮ ↑

Обучение инвестированию с нуля на практике

Теория — это хорошо, но деньги зарабатываются только практическим путём. Существует много способов вложить деньги, но добиться стабильных результатов вы сможете только став специалистом по одному или нескольким из них. Не стоит браться за всё сразу, особенно если у вас нет много свободного времени для обучения инвестированию.

Я тоже следую этому правилу и сфокусировал своё внимание на возможностях инвестирования на валютном рынке Форекс. Эта сфера мне кажется очень интересной по многим причинам:

• легкий доступ — минимальный вклад варьируется от 10$ до 50$;
• потенциал доходности — 30% годовых в долларах это реально;
• разнообразие инструментов — можно торговать самому или полностью довериться профессионалам;
• уникальность — это не стандартные депозиты или акции, тут сфера специфическая и это интересно как мне, так и читателям.

Существует немало способов инвестирования на рынке Форекс. На блоге я не все подробно рассматривал, вот список материалов по самым персективным инвестиционным инструментам валютного рынка:

Каждая из статей поможет вам разобраться в механике работы инструмента, покажет потенциал заработка и возможные риски. Также вы найдёте ссылки на сайты, где можно инвестировать и рекомендуемые для новичков варианты. Если что-то останется непонятным, я всегда готов ответить на вопросы в комментариях.

После ознакомления со статьями вы, в принципе, уже будете готовы сделать первые вложения. Как начать с мажорной ноты и не потерять много денег из-за ошибок? Ответ очень простой:

Сильно не рискуйте и инвестируйте по-минимуму!

Я вам гарантирую, без опыта инвестировать на рынке Форекс (да и в любом другом месте, кроме банков, пожалуй) сложно. Нужно какое-то время попрактиковаться и «набить шишки». Чтобы эти шишки не оказались фатальными для кошелька, деньги надо вкладывать осторожно. Пока вы учитесь, ваша задача — не заработать денег, а добиться положительной доходности инвестиций, а для этого сумма вложений не важна.

Чтобы измерить доходность вашего портфеля, результаты всех вложений должны быть учтены и записаны. Так можно будет оценить общий результат, а также определить ваши удачные и неудачные вложения. Чтобы не морочить себе голову, рекомендую использовать для учёта инвестиций мою бесплатную программу.

↑ К СОДЕРЖАНИЮ ↑

Курсы обучения инвестированию для начинающих

И все же, самый удобный и быстрый способ научиться инвестированию — пройти обучающий курс. Вас за ручку проведут от азов до нюансов каждого инвестиционного инструмента, научат правильно выбирать варианты вложений и правильно действовать в разнообразных ситуациях. По крайней мере, если обучающий курс хороший, а то всякие бывают — сейчас учителями становятся все, кому не лень.

Я практически не проходил курсов по инвестированию, так как не встречал хороших. Лишь один курс на моей памяти качественно выделяется — курс Ленивого инвестора. Это курс широкого профиля, там вы узнаете не только об инвестициях на Форексе, но и о многом другом. Что входит в программу:

Как видите, охватываются все важнейшие вопросы — как создать портфель и контролировать риски, как навести порядок в финансах, как защитить свои вклады, а также обучение инвестициям с нуля для начинающих в большое количество инструментов.

Я еще не прошел курс Ленивого инвестора, хочу найти время и пройти все уроки. Не думаю, что по рынку Форекс узнаю много нового, но вот по акциям, крипте, сайтам я не специалист и подучиться не помешает. Изучив программу курса, я решил немного отойти от своего правила «рекламирую проверенное лично» и порекомендовать его. В обучении главное, чтобы учитель мог показать свою компетентность, и я по блогу Ленивого инвестора знаю, что Антон успешно инвестирует по многим направлениям. Ему точно есть, чем поделиться.

↑ К СОДЕРЖАНИЮ ↑

Надеюсь, статья дала вам понимание того, как научиться инвестировать с нуля новичку. После обучения инвестированию в теории и после большого количества практики вы почувствуете уверенность в своих действиях и станете специалистом в выбранном вами направлении инвестиций. После этого уже можно заниматься серьезными вложениями с пониманимем дела. Научиться управлять своими финансами и заставить их приносить дополнительный доход — это хорошее достижение, которое очень поможет в жизни.

Расскажите об этой статье друзьям в социальных сетях — пусть тоже начинают вникать в мир инвестиций:

Желаю вам добиться успехов в инвестировании! Если у вас остались или появились новые вопросы по какому-либо из разделов статьи — задавайте их в комментариях. 

Автор: Александр Дюбченко (добавляйтесь в друзья Вконтакте и на Facebook). С 2016 года веду блог об инвестировании в Интернете, изучаю инвестиции в ПАММ-счета, акции, криптовалюты, драгоценные металлы, валютный рынок. Также разрабатываю вспомогательные инструменты для инвесторов на основе MS Excel. Всегда готов ответить на любые ваши вопросы.

«Куда вложить деньги?» – Яндекс.Знатоки

Инвестирование — лучший способ уберечь свои сбережения от инфляции и приумножить их. К сожалению, многие люди думают, что инвестирование очень сложная наука, овладение которой недоступно им. На самом деле это не так:)

Чтобы определиться с вашими дальнейшими действиями, вы должны поставить для себя определённые цели. Что вы хотите? Заработать на квартиру в течении 5 -7 лет? Скопить денег на безбедную старость? А может заработать здесь и сейчас на отпуск у моря? В зависимости от долгосрочности вложений выделяют несколько направлений:

1. Инвестирование в ценные бумаги. Чтобы получить значимую прибыль придется подождать в среднем от 1 до 3 — ех лет.
2. Инвестирование в Форекс. Данный вид вложений имеет большие риски, т.к. подразумевает торговлю на различных валютных парах. Часто, чтобы уберечь себя от лишней нервотрёпки, пользователи покупают специальных торговых роботов или отдают деньги в доверительное управление опытному трейдеру посредством инвестирования в ПАММ-счёт.
3. Инвестирование в недвижимость. Как показывает практика, часто покупка квартир с дальнейшей сдачей постояльцам не приносит желаемых результатов:( Поэтому, советую приобретать коммерческую недвижимость в хороших районах города, которая будет пользоваться спросом среди частных предпринимателей.
4. Создание собственного бизнеса. Стоит учесть, что если вы не имеете чёткого плана действий и опыта в той сфере, где вы открываете собственное дело, то вы просто обречены на провал.
5. Высорискованное инвестирование в высокодоходные программы. Этот инструмент позволит зарабатывать здесь и сейчас с минимальными вложениями.
6. Криптовалюты и ICO. Несмотря на бум 17 года и дальнейший спад, «крипта» всё ещё привлекает внимание частных инвесторов .

Подробнее о том, куда вложить деньги вы можете почитать в этой статье: https://kinginvest.cash/94-investicii-v-internete-s-chego-nachat-na-chem-zarabatyvaet-admin-bloga.html . Еще больше информации на моём блоге https://kinginvest.cash/ . Там я делюсь своим опытом и успехами на поприще заработка в сети. Желаю удачи!

«С чего начать начинающему инвестору?» – Яндекс.Кью

Инвестор, создатель канала Долгосрочные инвестиции  ·  tele.click/ltrinvestmentПодписаться

Для начала узнать о сущестующих инвестиционных инструментах, а также прочитать книги по финансовой грамоте и инвестициям, такие как Разумный инвестор Грэхема.
Затем открыть счет у брокера и сформировать портфель.
Также стоит почитать экспертов в данном вопросе.
Формирование инвестиционного портфеля зависит от ваших целей и общей ситуации, толерантности и возможности брать на себя риск. Подробнее вы можете изучить тему инвестиций на моем канале.

22  ·  Хороший ответ

Я бы начал с книг. Самый богатый человек сказал, что самая лучшая инвестиция. Это в себя. Больше всего денег… Читать дальше

Ещё 1 комментарий

Написать комментарий

Практикующий инвестор (фондовый рынок). Автор сообщества про инвестиции и…  ·  vk.com/pasinvestorПодписаться

1. Прочитать много литературы на тему инвестиций, финансов и экономики 2. Подписаться на Телеграм/Ютюб/ВК/Фейсбук каналы про инвестирование в фондовый рынок (не Форекс, не криптобиржи, не ПАММ, не хайпы, не микрозаймы). Снова читать и анализировать. 3. Забыть про «гарантированная доходность в 50-100% годовых» 4. Открыть брокерский счет у брокера. Положить на счет совсем… Читать далее

15  ·  Хороший ответ3

Написать комментарий

БКС Экспресс 🚀 — информационно-аналитический портал, который помогает…  ·  bcs-express.ruПодписаться

Если вы приняли решение вложить деньги в ценные бумаги, то необходимо правильно это сделать. Во — первых, определить от какой суммы начнуться ваши инвестиции, во -вторых, определиться с биржей где будут заключаться сделки. Биржа должна обеспечивать не только торговую площадку, но и безопасность ценных бумаг. В-третьих, нужно понять куда вы хотите обратиться в брокерскую… Читать далее

16  ·  Хороший ответ1

Написать комментарий

Эксперт в области финансов и инвестиций. Блог, где я простым языком рассказываю…

Подписаться

Безусловно, для начала нужно почитать книги и блоги об инвестициях. Затем нужно определиться с выбором брокера, через которого собираетесь работать (рекомендую Финам, так как у этого брокера есть множество предложений для людей без опыта). Ну и затем потихонечку начинать инвестировать небольшие суммы. Для новичков хорошим вариантом будет, например, автоследование от… Читать далее

4  ·  Хороший ответ2

Написать комментарий

Отвечаем на вопросы о финансах, трейдинге и возможностях заработать. 20 лет…

Подписаться

Начинающему инвестору стоит начать с теории. Освоить основы фундаментального и технического анализа, попробовать инвестировать в биржевые активы на виртуальном счете. Как только придут уверенность и понимание рынка, можно открыть реальный счет в брокерской компании и сформировать инвестиционный портфель.

3  ·  Хороший ответ1

Написать комментарий

Игры, путешествия и немного всего остального — так интереснее жить.

Подписаться

Для начала лучше всего определиться с планом инвестиций. Планируете ли вы вкладывать деньги в различные фонды, если да, т ов какие, если нет, то во что конкретно вы хотите вложиться.

Хороший ответ

Написать комментарий

Как стать инвестором и с чего начать?

Инвестированием принято считать вложение собственных денежных средств в материальные и нематериальные активы. Конечные цели вложений — приумножение средств и получение прибыли.

С чего начать и как стать инвестором с нуля? Подобные вопросы в наше нелегкое экономическое время задают себе множество людей, стремящихся жить достойно.

С чего начать

Настоящим инвестором можно считать человека, получающего от вложенного капитала ощутимый доход, покрывающий его ежемесячные потребности. В идеале доход должен во много раз превышать эти потребности.

Многие задают вопросы — почему именно инвестирование и как стать инвестором в России? Если посмотреть на многих успешных людей, в частности на миллионеров, то изначально практически все они начинали с небольших финансовых вложений в различную недвижимость, стартапы, акции, а также всевозможные проекты. Впоследствии упорство, настойчивость и желание постоянно учиться принесли этим людям финансовое благополучие.

Как стать инвестором и с чего начать?

Для достижения такой цели следует руководствоваться рядом определенных правил:

• Для начала нужно найти средства, которые можно вложить. Возникает вопрос — где же их взять? Одним из наиболее очевидных способов его решения является регулярное выделение средств из ежемесячного дохода. Естественно, что у каждого человека он различен. Однако 10% может выделить любой инвестор. Стоит просто оптимизировать семейные расходы. Ежемесячный вкладываемый в дело процент впоследствии можно и увеличить. Ведь большая сумма вложенных средств сулит гораздо большую выгоду;
• Крайне важна периодичность инвестиций. Делать это надо регулярно, и тогда растущий процент увеличит прибыль;
• Ранний старт капиталовложений принесет более существенный доход. По закону Парето 20% усилий дадут в конечном итоге 80% результата. Промедление, как отрицательный фактор, не играет инвестору на руку;

• Чтобы стать инвестором, нужно выбрать финансовый инструмент для вложения. Поскольку их огромное множество, выбирать следует активы с различными рисками и доходностью. Таким образом получится диверсифицировать выбранный инвестиционный портфель.

Сложности при инвестировании

Любой начинающий инвестор на своем пути к успеху обязательно столкнется с трудностями. К этому надо быть готовым. Немаловажны и знания о том, как их преодолеть.

Основные проблемы заключаются в следующем:

• Недостаточные познания в области, выбранной для капиталовложения;
• Недостаток самого капитала;
• Абсолютное незнание или непонимание принципов богатства;
• Окружение, негативно относящееся к деньгам. Оно заразит негативом и самого инвестора.

Однако каждая из обозначенных проблем побуждает к конкретным действиям. В случае недостатка знаний и опыта капиталовложения в определенной сфере деятельности можно найти успешного человека, достигшего положительных результатов в этом и готового поделиться своим опытом. Интернет прекрасно поможет в таком поиске.

Проблема недостатка капитала решается контролированием расходов, умением пополнения своего кошелька, а также способностью уберечь средства от возможных потерь. Это одни из основных принципов богатства.

При наличии в окружении людей, не верящих ни в себя, ни в свои мечты, успех для начинающего вкладчика однозначно невозможен. Избавиться от общения с такими людьми — вот что нужно, чтобы стать инвестором. Подобное окружение будет реальным тормозом для достижения высоких целей.

Финансовые инструменты для инвестирования

Многим успешным бизнесменам известна фраза «Работать надо не 12 часов, а головой», принадлежащая Стиву Джобсу. Эти слова являются ключом к материальному благополучию большинства богатых людей, начинающих свое повествование с фразы «Как я стал инвестором».

Многообразие существующих финансовых инструментов позволяет грамотно диверсифицировать инвестиционный портфель любого вкладчика. Каждый для себя решает сам, что из нижеперечисленного можно выбрать в качестве объекта для капиталовложения:

• Ценные бумаги, гарантирующие доход своему владельцу;
• Банковские депозиты с выгодными условиями по вкладу;
• Паевые инвестиционные фонды (ПИФы), являющиеся одним из видов пассивного заработка;
• Различные виды недвижимости;
• ETF, представляющие собой определенную долю собственности фонда;
• Рынок Forex.

Одним из реальных видов заработка является рынок Forex. Изучать его и торговать различными активами можно самостоятельно. Это  кропотливый ежедневный труд. Но начинающему вкладчику можно доверить свои средства профессионалам, получая впоследствии пассивный доход.

К подобному виду деятельности следует подходить ответственно, тщательно выбирая брокера. Одним из проверенных юридических лиц, осуществляющих посреднические услуги на межбанковском рынке, является компания Альпари. По версии Интерфакс, на протяжении пяти последних лет Альпари — крупнейший брокер не только на территории России, но и не территории всего постсоветского пространства.

На выбор клиентам здесь предоставлены разнообразные инструменты для инвестиций:

• Инновационный продукт — ПАММ-счет. Прекрасная возможность получать доход, не торгуя самостоятельно. Для этого можно вкладывать средства в счета опытных трейдеров, которые тоже имеют дополнительную прибыль в результате успешно проведенных торговых сделок. Такой счет можно выбрать из рейтинга по своему усмотрению, учитывая стратегию трейдинга, доходность и другие факторы. Принцип работы ПАММ-счета понять несложно. Управляющий открывает ПАММ-счет, поместив туда свои средства. Затем, проводя успешную торговлю, он в созданной оферте определяет условия сотрудничества с инвесторами, обозначая процент своего дохода от полученной прибыли. Вся деятельность управляющего отображается в независимом рейтинге;

• ПАММ-портфели представляют собой совокупность ПАММ-счетов. Капитал, увеличенный во много раз, дает возможность минимизировать риски при торговле. Возможные неудачные сделки одного из управляющих с лихвой будут компенсированы прибыльными торговыми операциями других трейдеров.

Выводы

Отвечая на вопрос «Как стать частным инвестором», следует усвоить несколько важных рекомендаций.

Во-первых, никогда не следует торопиться с вложением денег в ту сферу деятельности, где вкладчику сулят баснословные проценты прибыли, а особенно навязывают свое мнение. Намного надежнее вложить деньги в проект с меньшими процентами, но с приличной степенью доверия.

Во-вторых, обязательна диверсификация имеющихся средств. Правильное их распределение, а также риск только определенным процентом капитала (ни в коем случае не всем) сведут возможные потери к минимуму. Если таковые и будут, они затем быстро окупятся.

6 ошибок, с которыми сталкивается каждый начинающий инвестор

Не стоит думать, что работа с инвестициями только для тех, у кого на руках имеется внушительная сумма денег. Правильно распоряжаться своими накоплениями должен уметь абсолютно каждый человек. Какими бы ни были ваши сбережения, лучше пустить их в дело, чем просто хранить дома. Так они принесут вам реальный доход, а не будут съедены инфляцией.

Главная опасность для каждого начинающего инвестора — нехватка информации. Нельзя приступать к работе с ценными бумагами, не зная базовых принципов функционирования рынка и правил поведения на нём.

В равной степени важны теория и практика: нужно понимать устройство рынка и видеть, как он отзывается на те или иные события, чтобы предсказывать возможные изменения и оперативно на них реагировать.

Если вы хотите научиться самостоятельно торговать на бирже, стоит пройти обучающий курс на портале «Инвестиции 101». Теоретические блоки здесь иллюстрируются практическими заданиями по осуществлению валютных операций, а в качестве экспертов выступают профессиональные трейдеры и аналитики компании «БКС».

Сейчас же мы поговорим о том, чего делать не следует ни в коем случае. Итак, вот список частых ошибок тех, кто только начинает работать с инвестициями.

1. Отсутствие инвестиционной цели

Если вы не знаете, для чего хотите заняться инвестированием, дважды подумайте, стоит ли вообще это делать. Именно цель определяет инвестиционный горизонт (период, в течение которого вы планируете вкладывать деньги), стратегию и методы достижения желаемого результата.

Выбор поведения зависит от того, что вы хотите делать: увеличивать имеющийся капитал ради совершения крупной покупки, откладывать средства на образование детей или формировать фонд накоплений для безбедной жизни на пенсии.

Существует две основные цели инвестирования: сбережение капитала и его приумножение. В первом случае вы спасаете свои деньги от инфляции, во втором — ещё и зарабатываете. Разумеется, можно не ограничиваться одной целью и одновременно работать над выполнением нескольких задач. В таком случае необходимо создать и контролировать соответствующее количество инвестиционных портфелей, у каждого из которых будет своя стратегия.

2. Выбор неверной стратегии

Если говорить упрощённо, инвестиционная стратегия — это дорога, которая приведёт вас туда, куда вы хотите попасть. Вы сами выбираете: идти по заведомо безопасному и более долгому пути или же срезать напрямик, но столкнуться с определёнными препятствиями. Готовы ли вы рискнуть и допустить временную просадку капитала, но в будущем хорошо заработать или же предпочитаете небольшой, но гарантированный доход? Ответить на этот вопрос поможет цель инвестирования. Какое время вы отводите на её достижение — больше или меньше трёх лет? Этот период — граница между краткосрочными и долгосрочными инвестициями, а выбор примерной продолжительности работы на рынке во многом определяет характер ваших действий.

Если рассчитываете добиться желаемого за один-два года, не стоит вкладываться в активы, которые сейчас не приносят прибыли, в надежде на то, что когда-нибудь они вырастут в цене.

Хорошим подспорьем станет тест на определение риск-профиля, его вы можете пройти, зарегистрировавшись на портале «Инвестиции 101». В результате вы получите не только описание необходимого поведения на рынке, но и ориентировочный инвестиционный портфель — комбинацию инструментов с указанием потенциальной доходности.

3. Предпочтение одного вида вложений

Совет про то, что не стоит хранить все яйца в одной корзине, дают абсолютно все, кто имеет опыт работы с ценными бумагами. Особенно это важно для начинающих инвесторов, которые ещё не научились со стопроцентной точностью выбирать тот единственный актив, куда стоит вложить все средства. Помните, чем больше составляющих у вашего инвестиционного портфеля, тем ниже риск потерпеть неудачу. Даже если отдаёте предпочтение какому-то одному инструменту — акциям, допустим, — разделите в равной степени свои вложения по разным компаниям и отраслям. Так вы обезопасите себя от лишних волнений и в случае возникновения непредвиденных ситуаций не позволите страху взять верх над трезвым расчётом.

4. Страх остаться ни с чем

Всегда помните, что инвестирование — это не казино. Говоря здесь о риске, мы вовсе не имеем в виду потерю всех ваших денег до последней копейки.

Риск в инвестировании вы можете контролировать сами, равно как и решать, когда пора остановиться.

Вы устанавливаете для себя уровень просадки ценных бумаг, который не вызовет у вас паники и не нарушит тем самым ход инвестиционной стратегии. Особенно это важно в случае с длительным размещением средств, когда в какой-то момент акции ощутимо теряют в цене, но позже отыгрывают падение. Чтобы не ошибиться в выборе, тщательно изучите историю компании, ценные бумаги которой хотите приобрести. Не инвестируйте в сферы, в которых вы не разбираетесь. Если в знакомой ситуации вы готовы делать примерные прогнозы, то новая отрасль может иметь совершенно другие законы развития. Делайте то, в чём уверены, и не переживайте попусту.

5. Ориентация на мнение большинства

Тренды рынка меняются порой буквально в мгновение ока. Следить за ними нужно, а вот следовать — вовсе не обязательно. Если все массово скупают ценные бумаги одной компании, хорошо подумайте, нужно ли это вам. Цена их растёт как на дрожжах, но в любой момент может остановиться и пойти вниз, поэтому выгода от такого приобретения очень сомнительна. Не стоит и торопливо сбрасывать дешевеющие активы: в перспективе ситуация может выровняться, а вы останетесь в проигрыше. Разумеется, если компания, акциями которой вы владеете, стремительно идёт ко дну и вот-вот станет банкротом, от её бумаг лучше избавиться, но в целом не следует копировать поведение толпы. Эмоции — не лучший помощник инвестора. Просто помните, что разница между покупкой и продажей всегда должна быть в вашу пользу.

6. Слишком долгие раздумья

Эта ошибка характерна для всех новичков. Да, поначалу страшно самостоятельно управлять своими накоплениями, поэтому процесс принятия решения о покупке или продаже ценных бумаг затягивается, а подходящий момент тем временем уходит. С такими страхами поможет справиться симулятор биржевой торговли, доступный участникам обучающего курса «Инвестиции 101». Условия максимально приближены к реальным, даже время работы симулятора совпадает с временем основной биржевой сессии Московской биржи: начало торгов в 10:00, завершение — в 18:40. Вы располагаете виртуальным капиталом, который можно вкладывать в акции различных компаний и наблюдать за ростом или падением принадлежащих вам ценных бумаг. Отличное подкрепление пройденного теоретического курса и неплохой способ применить на практике полученные знания, не рискуя собственными деньгами. Так вы освоитесь в ещё недавно загадочном мире ценных бумаг и сможете перейти к реальной торговле на бирже.

Уроки финансовой грамотности с «БКС»

Услуги брокерского обслуживания оказывает ООО «Компания БКС», лицензия № 154-04434-100000 от 10.01.2001 на осуществление брокерской деятельности. Выдана ФСФР. Без ограничения срока действия.

Как начать инвестировать правильно. Пошаговое руководство к действию.

Меня часто спрашивают, куда вкладывать деньги и как начать инвестировать правильно. Поэтому я решил создать универсальную инструкцию по инвестированию, ознакомившись с которой, любой человек мог бы начать инвестировать и реализовать свои финансовые цели. Перед вами уникальный пошаговый алгоритм, который позволит вам избежать дорогостоящих ошибок при инвестировании.

Несомненно, у каждого человека своя уникальная ситуация, но общие принципы, которыми необходимо руководствоваться при инвестировании, будут одинаково полезны во всех случаях.

Чтобы начать инвестировать правильно, вам придется пройти 8 обязательных шагов, ни один из которых нельзя пропустить или «перепрыгнуть».

Шаг 1. Оцениваем текущее финансовое состояние и приводим в порядок свои личные финансы.

• Определите и запишите в цифрах свои доходы – источники доходов, их регулярность и стабильность, размер в валюте дохода.
• Распределите свои расходы по укрупненным статьям и категориям: регулярные, нерегулярные, разовые.
  Вспомните какие у вас есть активы – всё чем вы владеете (квартира, машина, дача, вклады в банках, ценные бумаги, бизнес, страховки и т. п.) и сколько они стоят.
• Укажите сколько прибыли приносят вам каждый актив ежегодно, и какова его рентабельность в % от стоимости. Вполне вероятно, что большая часть ваших активов окажется неприбыльными, или вообще приносящими только дополнительные расходы. На этом этапе это нормально, не пугайтесь.
• Вспомните какие у вас есть пассивы – ипотека, кредиты и другие долги, обязательства платить страховые взносы и налоги. Запишите суммы расходов, которые вы несете по своим обязательствам ежегодно, и какова их процентная стоимость к величине долга.
• Подсчитайте, насколько ваши доходы превышают ваши расходы – так вы узнаете свой «инвестиционный ресурс», а также насколько ваши активы больше ваших пассивов – это ваш «чистый капитал». Нормальным считается значение инвестиционного ресурса не меньше 10–20% вашего дохода. Если ваш инвестиционный потенциал получился ниже 10% от дохода или вообще отрицательным – необходимо предпринять дополнительные меры по «финансовому оздоровлению» вашего бюджета. В этом вам смогут помочь наши специалисты.

Крайне важно на этом шаге быть честным с самим собой, не стараться приукрашивать ситуацию, а зафиксировать все как есть. Это Очень Важно! Это фундамент вашего будущего финансового плана. И создать хороший финансовый план без качественного фундамента, увы, не получится.

По окончании первого шага вы должны ясно понимать сколько денег к вам приходит, куда они расходуются, сколько остается, как долго вы сможете прожить если основной источник дохода внезапно иссякнет и сколько времени вам понадобится на его восстановление.

Шаг 2. Создаем финансовый резерв.

И государства и банки и коммерческие предприятия создают финансовые резервы для использования их в случае необходимости. Так же стоит поступить и вам. Финансовый резерв имеет не только практическое, но и важное психологическое значение – он дает непоколебимое чувство уверенности! Просто осознавание того факта, что у вас ЕСТЬ ДЕНЬГИ на случай мелких неприятностей уже повышает уровень психологического комфорта в вашей жизни. Таким образом, финансовый резерв является очень недорогим и эффективным способом сделать вашу жизнь менее стрессовой и более комфортной.

Практическое значение финансового резерва заключается в возможности финансирования за его счет ваших регулярных расходов, в случае если основной источник доходов вдруг иссякнет, а также покрытия небольших непредвиденных расходов вроде ремонта автомобиля или услуг стоматолога.

Рекомендуется поддерживать финансовый резерв в таком объеме, чтобы его хватало на финансирование ваших регулярных расходов в течение 3–6 месяцев.

Финансовый резерв желательно хранить в той валюте, в которой происходят ваши регулярные расходы. Для хранения финансового резерва можно использовать любой банк, отвечающий следующим критериям:

1. Банк входит в систему страхования вкладов. 
2. Банк входит в ТОП 50 российских банков по уровню активов. (рейтинг банков доступен на сайте banki.ru. Или банк является дочерней структурой другой крупной международной компании (таких как CityBank, Raiffeisen, Societe Generale, ЮниКредит, ОТП Банк, Home Credit и т. д.)
3. Выбирайте такой банк, пользоваться которым вам будет удобно — удобно расположенный, с удобным графиком работы — чтобы вам не приходилось брать выходной, чтобы попасть в банк.

При этом непосредственно для размещения средств рекомендуется открыть текущий/накопительный или депозитный счет, отвечающий следующим ОБЯЗАТЕЛЬНЫМ условиям:

1. Возможность пополнения от комфортных для вас сумм.
2. Возможность частичного снятия средств со счета без потери процентов.
3. Ежемесячная капитализация.
4. Процентная ставка при этом не является определяющим условием, однако она не должна быть ни слишком большой (по сравнению с другими предложениями), ни самой маленькой.

Теперь пополняем финансовый резерв до рассчитанного нами необходимого размера.

Шаг 3. Обозначаем цели и задачи инвестирования.

Нужно определить и записать:

• Что вы хотите сделать в этой жизни, чего вы хотите достичь, какой опыт получить, какими активами хотите обладать, какое наследство и оставить после себя и т. д.
• В какой валюте вы в последующем планируете тратить средства для достижения своих целей.
• Напротив каждой цели необходимо указать сколько денег в текущих ценах необходимо для ее реализации, и срок к которому цель должна быть достигнута.
• Также нужно проранжировать цели по важности и приоритетности. То есть – если у вас не будет получаться реализовать всё-всё-всё, то что вы бы хотели реализовать непременно, а что – «по возможности».

Шаг 4. Определяем свой риск-профиль.

Т. е. формулируем и формализуем на какие финансовые риски вы готовы пойти ради достижения своих финансовых целей, а что для вас может быть абсолютно не приемлемо в плане инвестирования. Например, некоторые люди готовы к временному снижению стоимости своих активов на 30-50%, а для кого-то даже 5% убыток в течение календарного года будет крайне некомфортен в психологическом плане.

Определить свой риск профиль вы можете с помощью своего финансового советника или самостоятельно, пройдя небольшое тестирование.

Шаг 5. Разрабатываем инвестиционную стратегию.

• Определяем размер и периодичность инвестиций – единовременно или регулярно.
• Сколько времени вы лично готовы уделять на управление своими инвестициями.
• Какие риски вы готовы принять на себя в процессе инвестирования, а какие лучше диверсифицировать или захеджировать, т. е. «продать» (валютный, страновой, отраслевой)?
• Какие виды и типы активов вы будете использовать.
• Определяем «допустимые границы» при выборе инвестиционных инструментов. Например, некоторым людям религиозные или личные убеждения не позволяют инвестировать деньги в компании производящие алкогольную, табачную продукцию и товары военного назначения. Другие не допускают и мысли о вложениях средств в российскую экономику вообще. А для кого-то возможность защитить свои активы от любых посягательств со стороны государства и третьих лиц может являться определяющим фактором при разработке инвестиционной стратегии.
• Оцениваем какие налоги вам придется платить в связи с инвестиционным доходом и заранее просчитываем возможности их минимизации.
• Прописываем алгоритмы принятия инвестиционных решений – т. е. на какие условия вы будете обращать внимание и учитывать при принятии инвестиционных решений, какие именно действия вы будет предпринимать при том или ином развитии событий.
• Как регулярно или в связи с какими причинами вы будете пересматривать и вносить изменения в свою инвестиционную стратегию.

Шаг 6. Проводим стресс-тестирование нашей стратегии по схеме «А что…, если…?».

Спросите себя:

• Что случится с моей семьей и моими инвестиционными планами, если меня уволят, и я некоторое время не смогу найти новую работу?
• Что случится с моими инвестиционными планами, если меня затопят соседи сверху и нужно будет делать ремонт в квартире?
• А что случится с моими инвестиционными планами, если я сам или другой член семьи вдруг серьезно заболеет?
• А если я умру, какие дополнительные расходы возникнут у моей семьи в связи с моими похоронами и где они возьмут на это деньги? Где, как и на что будет жить моя семья после моей смерти?
• Какие еще негативные факторы могут повлиять на реализацию моих планов?

По итогам данного этапа вырабатывается защитная инвестиционная стратегия, которая позволит не отказываться от своих инвестиционных планов под воздействием неблагоприятного стечения обстоятельств и реализации типовых жизненных рисков. Мы можем помочь вам заранее определить, что именно необходимо защитить – здоровье, жизнь, имущество, и подберем подходящие страховые продукты.

Шаг 7. Выбираем способ инвестирования.

На данном этапе нужно решить:

• Услугами каких компаний воспользоваться?
• Каким способом вносить деньги?
• Как вы будете получать свой инвестиционный доход?
• За что конкретно, кому и сколько вы будете при этом платить? (комиссии, налоги)

Теперь вы готовы приступить к основному – собственно инвестированию. Осталось только сформировать инвестиционный портфель и непосредственно НАЧАТЬ инвестировать.

Шаг 8. Формируем инвестиционный портфель.

• Подбираем конкретные инвестиционные инструменты в соответствии с вашей инвестиционной стратегией.
• Приобретаем выбранные активы.

После завершения всех 8 шагов, у вас появится:

1. Ясность и порядок и в личных финансах.
2. Финансовая подушка на 3–6 месяцев.
3. Чувство безопасности и уверенности в завтрашнем дне.
4. Грамотно составленный инвестиционный портфель.
5. Четкий и понятный план дальнейших действий, в соответствии с которым вы будете создавать и увеличивать ваш капитал.

Поздравляю вас, теперь вы знаете, как начать инвестировать правильно! Вы можете пройти первые шаги самостоятельно или обратиться за помощью к профессиональному финансовому советнику на любом этапе. Мы всегда будем рады вам помочь. Добавьте эту страницу в закладки, чтобы не потерять ценную информацию. Начинайте инвестировать, и у вас всё получится!

Максим Лукьяненко
Персональный независимый финансовый советник.